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新農(nóng)村的建設(shè)離不開金融的支持，新農(nóng)村的建設(shè)也為金融業(yè)的改革與創(chuàng)新提供了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)薄弱，利用市場手段配置資金的能力相對于較發(fā)達(dá)的城市而言明顯缺乏競爭力。

一、保定市新農(nóng)村金融體系的現(xiàn)狀

保定市農(nóng)村金融組織體系由商業(yè)性金融、合作性金融、政策性金融等構(gòu)成，具體包括中國農(nóng)業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村行用社等，非正式的民間私人借貸也在農(nóng)村大量存在。商業(yè)性金融是農(nóng)村金融的重要組成部分。自2007年國家正式確定了中國農(nóng)業(yè)銀行按照“面向三農(nóng)、整體改革、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市”的方針進(jìn)行股改后，農(nóng)業(yè)銀行重歸“三農(nóng)”涉農(nóng)貸款大幅增加。在政策性金融性金融機(jī)構(gòu)方面，保定市的情況與全國基本一致。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的支農(nóng)職能主要限于國有糧、棉、油流通環(huán)節(jié)的信貸服務(wù)，但是隨著糧、油市場逐步開放，政策性金融功能弱化，面臨重新定位。在合作金融方面，農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融組織體系最為廣大農(nóng)民所熟知的組織機(jī)構(gòu)，以服務(wù)農(nóng)戶為目的，成為支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可或缺的力量。

二、保定市新農(nóng)村金融體系存在主要的問題

1、農(nóng)村金融市場壟斷現(xiàn)象嚴(yán)重

在農(nóng)村金融市場上，農(nóng)村信用社是廣大農(nóng)民所信賴的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)組織，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到巨大的推動作用，但由于其自身存在著一些局限性，經(jīng)營活動受到地域的限制，歷史包袱沉重，組織的實力嚴(yán)重不足，使得農(nóng)村金融呈現(xiàn)供不應(yīng)求的現(xiàn)象，供給的總量遠(yuǎn)不能滿足廣大農(nóng)戶的需要。與此同時，其他的金融機(jī)構(gòu)未形成很好的競爭格局，一些民間的金融缺少法律規(guī)范。由于民間金融的存在，各種形式的非正規(guī)金融組織也就應(yīng)運(yùn)而生，在正規(guī)的金融市場以外運(yùn)行，缺乏國家法律和政策的保護(hù)。在農(nóng)村信用社著類正規(guī)金融組織不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展及農(nóng)戶的需求，也給民間金融提供了更好的條件。

2、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在的問題從微

觀層面上看，目前保定市農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要存在的問題在于：①農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)跟不上時展的步伐具有滯后性不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。②農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)設(shè)置與經(jīng)濟(jì)發(fā)展不協(xié)調(diào)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少，發(fā)展不均衡，經(jīng)營范圍比較窄。保定市大部分農(nóng)村地區(qū)只有農(nóng)村信用社和郵政儲蓄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。③農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)設(shè)置無法滿足農(nóng)戶對資金的需求，由于四大國有商業(yè)銀行進(jìn)行機(jī)構(gòu)調(diào)整，將業(yè)務(wù)重心轉(zhuǎn)會大中城市，使得農(nóng)戶的資金需求得不到滿足，形成資金供求矛盾。④農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)設(shè)置與金融運(yùn)行機(jī)制存在矛盾需要進(jìn)一步協(xié)調(diào)兩者之間的關(guān)系。

3、農(nóng)村金融業(yè)務(wù)也存在諸多問題。

目前，農(nóng)村金融業(yè)務(wù)方面資金利用效率不高、信貸投入呈減少的趨勢且機(jī)構(gòu)不合理，金融品缺乏多樣性，硬件設(shè)施不能很好的發(fā)揮作用，金融業(yè)務(wù)缺乏創(chuàng)新。

4、農(nóng)村金融體系監(jiān)管不健全

為了使農(nóng)村金融體系更快更好的發(fā)展，保定市采取了一系列的政策措施，致力于建立一個分工負(fù)責(zé)，相對獨(dú)立的農(nóng)村金融監(jiān)管體系。抵御風(fēng)險的能力得到一定的加強(qiáng)，但從風(fēng)險監(jiān)管和農(nóng)村金融市場發(fā)展的具體情形來看，目前的農(nóng)村金融監(jiān)管體系仍存在諸多缺陷，還不能有效控制農(nóng)村金融風(fēng)險。

三、完善保定市新農(nóng)村金融體系的對策選擇

1、對農(nóng)村金融組織機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革

首先要從保定市農(nóng)信合作社開始，明確其合作性金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)權(quán)關(guān)系，只有產(chǎn)權(quán)關(guān)系得以明晰，才能是其經(jīng)營體系得以改革，實現(xiàn)所有者與經(jīng)營者之間的和諧，鞏固其農(nóng)村金融市場的主導(dǎo)地位。其次，對民間金融進(jìn)行合法化的改革，放寬對民間金融機(jī)構(gòu)的限制，并用法律法規(guī)來規(guī)范其經(jīng)營范圍。同時，要采取一定的措施激勵有些地方吸收社會資本和外資，要鼓勵并支持各種經(jīng)濟(jì)主體積極興辦直接為“三農(nóng)”服務(wù)或多種所有制金融組織。如，農(nóng)業(yè)發(fā)展風(fēng)險基金，培育民營銀行，建立社區(qū)性金融機(jī)構(gòu)，建立農(nóng)村中小企業(yè)發(fā)展投資基金。以滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

2、發(fā)展和完善農(nóng)村保險業(yè)

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展伴隨著市場風(fēng)險，而且面臨著自然風(fēng)險，在諸多風(fēng)險存在的情況下，農(nóng)業(yè)保險就顯得越發(fā)重要，它為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了一個穩(wěn)定的環(huán)境，穩(wěn)定的環(huán)境是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前提。

3、加強(qiáng)推進(jìn)農(nóng)村信用社改革

第一，明確農(nóng)村信用社的具體功能。一直以來，農(nóng)村信用社被廣大農(nóng)民視為農(nóng)村發(fā)展必不可少的金融機(jī)構(gòu)，肩負(fù)著發(fā)展三農(nóng)的重?fù)?dān)。從農(nóng)村信用社試點(diǎn)方案中承擔(dān)的歷史任務(wù)來看，農(nóng)村信用社長期承擔(dān)政策性金融支持的重任，在給予補(bǔ)償和健全管理體制的基礎(chǔ)上進(jìn)行大的改變，從而使農(nóng)村信用社能夠重新正確定位。第二，產(chǎn)權(quán)制度進(jìn)一步深化改革。產(chǎn)權(quán)制度影響整個金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營機(jī)制及農(nóng)村信用社的歸屬問題，國家作為最大的投資人，其出資應(yīng)以股權(quán)的形式得以體現(xiàn)，在改革產(chǎn)權(quán)的過程中不能單純解決產(chǎn)權(quán)形式問題，應(yīng)加大其改革的力度深度。第三，根據(jù)不同地區(qū)的不同經(jīng)濟(jì)狀況，因地制宜地進(jìn)行農(nóng)村信用社的改革，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高的地區(qū)，農(nóng)村信用社實行股份制原則并將其改造為標(biāo)準(zhǔn)的商業(yè)銀行，享受與其相適應(yīng)的政策待遇。對經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平落后的地區(qū)，農(nóng)村信用社應(yīng)采取合作制原則，使其更好的為廣大農(nóng)戶服務(wù)。

4、建立健全農(nóng)村金融服務(wù)體系的監(jiān)管框架

健全的金融監(jiān)管體系是農(nóng)村金融服務(wù)體系正常運(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)和保障，為建立健全農(nóng)村金融范圍體系必須考慮以下幾個方面。首先要改變監(jiān)管理念，完善監(jiān)管技術(shù)，提高監(jiān)管質(zhì)量和效率，增強(qiáng)監(jiān)管人員力量。其次完善的農(nóng)村金融法律法規(guī)應(yīng)當(dāng)盡快出臺，以便是包括農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社及其他一些新的合作金融機(jī)構(gòu)、民間金融機(jī)構(gòu)能更好的服務(wù)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。再次，健全完善金融同業(yè)公會，加強(qiáng)行業(yè)自律。最后要建立一個好的協(xié)調(diào)機(jī)制，以便協(xié)調(diào)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，從而提高監(jiān)管效率。