金融服務(wù)貿(mào)易，這個概念最早是在1986年開始的關(guān)貿(mào)總協(xié)定烏拉圭回合談判中被提出，并在1993年底達成的《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》(GATS)的《金融服務(wù)附錄》中作了具體解釋。世界貿(mào)易組織成立后，就烏拉圭回合談判各方的金融服務(wù)自由化承諾進行了進一步談判，并于1995年7月達成了一個金融服務(wù)貿(mào)易的過渡性協(xié)議。由于美國對東盟等發(fā)展中國家在市場準(zhǔn)入方面承諾不滿而拒絕在協(xié)議上簽字，因此該協(xié)議有一定的局限性。但經(jīng)兩年多的運行證明其對金融服務(wù)貿(mào)易自由化起到了積極作用，其間加上歐盟的努力，1997年又開始新一輪談判，最終于1997年12月13日在日內(nèi)瓦達成了新的《金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議》(WTO''''SFinancialServicesNegotiations)，將全球95%的金融服務(wù)貿(mào)易納入逐步自由化的進程中。70個國家(歐盟以15國計)和地區(qū)同意開放各自的銀行、保險、證券、金融信息市場，簽署了1999年3月生效的第五議定書。

一、金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議的法律原則

服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定中關(guān)于法律原則的規(guī)定可以分為兩類，其一為一般性義務(wù)，適用于所有的服務(wù)部門，意思是無論成員方是否將某個服務(wù)貿(mào)易部門對外開放，在采取有關(guān)的措施時都必須遵循的原則。例如最惠國原則即屬于一般性義務(wù)，每一成員給予任何其他成員的服務(wù)和服務(wù)提供者的待遇，應(yīng)立即和無條件地不低于它給予任何其他成員相同服務(wù)和服務(wù)提供者的待遇。不過，最惠國待遇也存在一些例外與豁免。此外，像透明度原則、增加發(fā)展中國家成員的逐漸參與原則、法規(guī)客觀合理性原則等都屬于一般性義務(wù)。

不過對于GATS，一般義務(wù)并不是顯得那么重要，更為重要的是具體的義務(wù)，是指通過談判適用于各成員在承諾表中具體承諾范圍內(nèi)的服務(wù)部門。包括各國承諾開放哪些具體服務(wù)部門，這些部門的開放程度如何，都體現(xiàn)在各國的服務(wù)貿(mào)易承諾表中。這體現(xiàn)于市場準(zhǔn)入原則和國民待遇原則之中。前者解決是否開放的問題，而后者解決外國投資者是否享有與本國投資者相同待遇的問題。

市場準(zhǔn)入和國民待遇的法律原則實際上是各國實力交鋒的產(chǎn)物。對于大國，希望通過談判達到開拓市場的目的，對于發(fā)展中國家，一方而希望不要被冷落在游戲圈之外，而另一方面又要竭力爭取一些町以憑借的盾牌。打個形象的比喻，如果世界格局是一個諸侯割據(jù)但客觀上又為四通八達的高速公路所連接的世界村，而汽車這種交通工具可以滿世界跑的話，那么林林總總的爭端無非可以濃縮為兩個問題：首先，勢力范圍之外的汽車是否允許進入到范圍之內(nèi)；其次，進入的汽車是否應(yīng)當(dāng)遵守同樣的交通規(guī)則。

新的金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議(日內(nèi)瓦協(xié)議)的主要內(nèi)容包括：允許外國在國內(nèi)建立金融服務(wù)公司并按競爭原則進行；外國公司享有國內(nèi)公司同等的進入國內(nèi)市場的權(quán)利；取消跨邊界服務(wù)的限制；允許外國資本在投資項目中比例超過50%。通觀日內(nèi)瓦協(xié)議，它秉承了服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定的主要原則并著重強調(diào)市場準(zhǔn)入和國民待遇原則，以促使全球金融服務(wù)貿(mào)易的自由化。

摘要：農(nóng)村金融作為為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的金融部門，直接影響農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，而目前農(nóng)村金融在為農(nóng)村服務(wù)中存在著諸如服務(wù)功能弱化、信貸管理制度存在缺陷、服務(wù)環(huán)境差等問題，因此，為了使農(nóng)村金融適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)多樣化、多層次金融需求，必須為農(nóng)村金融構(gòu)筑良好的金融生態(tài)環(huán)境，制定法律法規(guī)，深化農(nóng)村信用社改革，完善風(fēng)險分散和補償機制。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村；金融服務(wù)；新農(nóng)村

建設(shè)社會主義新農(nóng)村，是一項宏大的系統(tǒng)工程，需要各方面的力量和資源聚成合力。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，資金及其服務(wù)是經(jīng)濟發(fā)展的血液。而目前，由于農(nóng)村金融的困境日益凸顯，農(nóng)村金融服務(wù)落后，已經(jīng)成為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的“瓶頸”，成為社會主義新農(nóng)村建設(shè)的重要掣肘因素。因此，深化農(nóng)村金融體制改革，強化“三農(nóng)”金融服務(wù)，是構(gòu)建和諧社會、建設(shè)社會主義新農(nóng)村必須破解的難題。

一、農(nóng)村金融服務(wù)體系中存在的問題

一個健康、完整的金融體系對于農(nóng)村經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展是不可缺少的。在新農(nóng)村建設(shè)中金融投入是資金投入的主渠道。而現(xiàn)有金融體系在為農(nóng)村服務(wù)中存在以下主要問題：

1．農(nóng)村金融機構(gòu)退位，服務(wù)功能弱化。由于農(nóng)村經(jīng)濟貨幣程度較低，農(nóng)村金融賴以生存的微觀經(jīng)濟基礎(chǔ)脆弱，正規(guī)金融因農(nóng)村的比較弱勢而選擇“自我糾正”，國有商業(yè)銀行大量退出農(nóng)村市場，導(dǎo)致農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面下降，農(nóng)村金融出現(xiàn)“空洞化”和邊緣化。首先是政策性金融缺位。對農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實行“獨立核算、自主保本經(jīng)營、企業(yè)化管理”與其承擔(dān)的農(nóng)村政策性銀行的職能存在一定的矛盾。農(nóng)發(fā)行為我國目前唯一的政策性農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍太窄，主要負責(zé)糧棉油收購、儲運等環(huán)節(jié)的資金提供，農(nóng)業(yè)發(fā)展急需的其他貸款業(yè)務(wù)基本沒有涉足，在糧食購銷體制改革基本完成后又將面臨業(yè)務(wù)嚴(yán)重萎縮的問題，沒有真正起到支持農(nóng)業(yè)開發(fā)的作用。其次，農(nóng)業(yè)銀行支農(nóng)功能“邊緣化”。隨著農(nóng)行商業(yè)化改革的深入，其“盈利性、流動性、安全性”的經(jīng)營原則與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的“高風(fēng)險性、分散性、波動性、長期性”向背離，農(nóng)業(yè)銀行將農(nóng)業(yè)資金從以農(nóng)業(yè)為主轉(zhuǎn)為以工商業(yè)并舉，競爭視角從農(nóng)村轉(zhuǎn)向城市，使得貸款業(yè)務(wù)逐漸離“農(nóng)”。再次，農(nóng)村信用社支農(nóng)有限。農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融中占主導(dǎo)地位，雖然在一定程度上滿足了農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民發(fā)展經(jīng)濟的資金需要，較好地支持了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，但由于受自身經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)營體制所限，其資金供給總量遠遠不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展對資金的需求，存在“農(nóng)信難為農(nóng)”的嚴(yán)重問題。

2007年是郵政金融服務(wù)農(nóng)村工作至關(guān)重要的一年，農(nóng)村郵政金融業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著重大機遇和挑戰(zhàn)。為此，中國郵政集團公司近日下發(fā)了《關(guān)于做好郵政金融服務(wù)農(nóng)村工作的指導(dǎo)意見》（以下簡稱“《意見》”），要求全國各地郵政企業(yè)充分認識郵政金融服務(wù)農(nóng)村工作的重要意義，發(fā)揮郵政遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，以儲蓄、匯兌、業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，通過小額信貸等資產(chǎn)業(yè)務(wù)，積極拓展郵政在農(nóng)村的金融服務(wù)功能，努力成為在農(nóng)村提供小額信貸和基礎(chǔ)金融服務(wù)的主渠道。

《意見》提出，各地郵政企業(yè)要貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于加強農(nóng)村金融服務(wù)的要求，早做準(zhǔn)備，盡快行動，積極開發(fā)農(nóng)村金融市場，大力發(fā)展農(nóng)村郵政金融業(yè)務(wù)。要建立健全組織體系，奠定農(nóng)村金融服務(wù)工作的管理基礎(chǔ)。集團公司總部將設(shè)立專門的農(nóng)村金融服務(wù)部，各省（區(qū)、市）和地（市）的郵政企業(yè)要成立農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組和工作組，縣（市）郵政局也要成立由“一把手”牽頭的農(nóng)村金融服務(wù)工作組。

在農(nóng)村郵政金融業(yè)務(wù)發(fā)展上，《意見》提出，要全面、深入地開展質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模、管理水平的顯著提高。已開辦此項業(yè)務(wù)的郵政企業(yè)要抓住春季生產(chǎn)的市場時機，做好宣傳和營銷工作，積極發(fā)展農(nóng)村地區(qū)的小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。同時要積極探索，創(chuàng)造條件，盡快開展農(nóng)戶小額信貸業(yè)務(wù)試點工作。試點的產(chǎn)品包括農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)戶信用貸款和農(nóng)村微小企業(yè)貸款等。要積極開展糧食直補款和綜合直補資金工作，主動為農(nóng)民和政府部門提供郵政金融服務(wù)，并爭取教師工資、鄉(xiāng)鎮(zhèn)公務(wù)員工資等更多的財政性資金，建立郵政儲蓄在農(nóng)村地區(qū)的基礎(chǔ)客戶群體。要切實做好農(nóng)民工匯款服務(wù)工作。積極向廣大農(nóng)民工推廣郵政儲蓄異地存取、現(xiàn)金匯款、賬戶匯款、電子匯款等產(chǎn)品，努力開發(fā)電話匯款、預(yù)約轉(zhuǎn)賬等新產(chǎn)品，并采取調(diào)整網(wǎng)點布局和營業(yè)時間、提供上門服務(wù)等有效措施，真正方便農(nóng)民工匯款，還要確保匯款領(lǐng)取的服務(wù)質(zhì)量，嚴(yán)禁不經(jīng)收款人同意收取特快送款費等。要使郵政金融網(wǎng)成為農(nóng)村地區(qū)個人結(jié)算的主渠道。面向“公司+農(nóng)戶”的龍頭企業(yè)、網(wǎng)絡(luò)型企業(yè)，積極開展農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)金歸集和商務(wù)匯款等服務(wù)；繼續(xù)大力建設(shè)“綠卡鎮(zhèn)”、“綠卡村”和“綠卡廠”，引導(dǎo)農(nóng)民用卡消費，推動農(nóng)村綠卡結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展，通過綠卡為農(nóng)村的經(jīng)商戶、種植戶、養(yǎng)殖戶、運輸戶以及廣大農(nóng)民做好個人金融服務(wù)；抓住國家電網(wǎng)公司將通過郵政儲蓄代收農(nóng)電費作為電力部門建設(shè)社會主義新農(nóng)村舉措的契機，大力推進代收農(nóng)電費業(yè)務(wù)發(fā)展，并繼續(xù)做好代收電信費、有線電視費等代收付服務(wù)，確保郵政金融在農(nóng)村的競爭優(yōu)勢。要結(jié)合農(nóng)村市場特點，銷售農(nóng)業(yè)財產(chǎn)險、保費低廉的人身保險和低風(fēng)險的開放式基金等多元化的金融產(chǎn)品，為農(nóng)民提供個人投資理財服務(wù)。

為強化農(nóng)村地區(qū)郵政金融服務(wù)能力，《意見》提出，各地郵政企業(yè)要重視農(nóng)村郵儲網(wǎng)點的裝修、改造和建設(shè)，繼續(xù)加大農(nóng)村郵儲、匯兌網(wǎng)點計算機系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)力度，2007年要使郵儲網(wǎng)點全部聯(lián)網(wǎng)，匯兌網(wǎng)點的聯(lián)網(wǎng)率達到60％以上，并認真研究農(nóng)村地區(qū)布放ATM的可行性，滿足農(nóng)村綠卡持卡人的需要。同時要因地制宜，做好農(nóng)村郵政金融從業(yè)人員的培訓(xùn)工作，強化農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點的資金安全工作，樹立郵政金融服務(wù)“三農(nóng)”的良好形象。

摘要：金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，農(nóng)村金融在支持新農(nóng)村建設(shè)中起著舉足輕重的作用。隨著農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展，\"一免兩補\"政策的實施，\"三農(nóng)\"對農(nóng)村金融服務(wù)的需求日益增長。但由于農(nóng)村金融服務(wù)體系不完善、農(nóng)村金融組織功能不健全，農(nóng)民貸款難、農(nóng)村企業(yè)融資難等問題的存在，使農(nóng)村金融供需矛盾不斷顯現(xiàn)，制約了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。本文就農(nóng)村金融服務(wù)的現(xiàn)狀入手，分析當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)迫切需要解決的問題，并提出有關(guān)政策建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村;金融服務(wù);經(jīng)濟發(fā)展

一、農(nóng)村金融服務(wù)存在的主要問題

（一）金融服務(wù)體系不健全與新農(nóng)村建設(shè)要求存在差距

近年來，隨著國有商業(yè)銀行股份制改革的深入和經(jīng)營戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)移，國有商業(yè)銀行紛紛收縮農(nóng)村網(wǎng)點，農(nóng)村金融機構(gòu)缺乏，體系不完善。與新農(nóng)村建設(shè)要求存在差距。以汕尾市陸河縣為例，目前，縣內(nèi)留有金融機構(gòu)網(wǎng)點共17個，其中：工商銀行1個，農(nóng)業(yè)銀行1個，建設(shè)銀行1個，農(nóng)村信用社8個，郵政儲蓄網(wǎng)點6個。在農(nóng)村，國有商業(yè)銀行網(wǎng)點撤銷后，其金融服務(wù)由農(nóng)村信用社承擔(dān)。一方面，農(nóng)村信用社支付結(jié)算手段單一，服務(wù)功能不全，滿足不了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)民對金融服務(wù)的需求；另一方面，金融投入機制不健全，資金難以形成合力，不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟多樣化發(fā)展要求。據(jù)統(tǒng)計，2006年末，汕尾市陸河縣各項貸款41697元，其中：陸河縣農(nóng)聯(lián)社各項貸款占比為91。96％，各國有商業(yè)銀行各項貸款占比為8。04％，農(nóng)村信用社對當(dāng)?shù)氐男刨J支持起著舉足輕重的作用，但是，僅靠當(dāng)?shù)靥幱诟母锇l(fā)展中的農(nóng)村信用社進行信貸支持，遠遠不能滿足日益發(fā)展的地方經(jīng)濟所需。

（二）農(nóng)村資金嚴(yán)重外流，銀行有效信貸投放不足國有商業(yè)銀行縣域分支機構(gòu)以資金上存形式抽掉了相當(dāng)一部分縣域資金，而郵政儲蓄機構(gòu)通過其強大的網(wǎng)絡(luò)資源優(yōu)勢吸收走了農(nóng)村的大量閑散資金，在一定程度上加劇了經(jīng)濟落后地區(qū)農(nóng)村資金供求關(guān)系的失衡。據(jù)統(tǒng)計，截至2007年4月末，汕尾市國有商業(yè)銀行各項存款余額為1266149萬元，各項貸款余額為475216萬元，存貸比僅為37。53％；全轄郵政儲蓄存款余額為179427萬元，占全轄各項存款的10。22％。在農(nóng)村，絕大部分金融供給實際上由農(nóng)村信用社在唱\"獨角戲\"，但因其資本充足率低，不良資產(chǎn)比率高，管理水平較低，金融電子化水平不高,服務(wù)手段落后，對\"三農(nóng)\"的支持顯得力不從心，有效信貸投放不足。

摘要：隨著我國社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，銀行金融行業(yè)發(fā)展迅猛，行業(yè)的競爭力逐漸變得激烈起來。因此，銀行要想在激烈的市場競爭中站穩(wěn)腳步就需要提高金融服務(wù)質(zhì)量，本文就對銀行金融服務(wù)營銷模式在新時期金融市場管理中應(yīng)用對策進行探究，以期為銀行服務(wù)營銷工作提供參考依據(jù)。

關(guān)鍵詞：銀行金融；服務(wù)營銷模式；金融市場管理

銀行服務(wù)營銷工作是銀行實現(xiàn)快速發(fā)展的基礎(chǔ)，因此，在銀行市場競爭激烈的背景下，各個銀行要想提高自身競爭力，就需要提高自身金融服務(wù)營銷工作質(zhì)量，對以往的服務(wù)營銷模式進行創(chuàng)新[1]。本文就對銀行服務(wù)營銷的概念進行闡述，并提出提高銀行金融服務(wù)營銷工作的具體方法，從而提高銀行金融服務(wù)營銷工作質(zhì)量。

一、銀行服務(wù)營銷的概念分析

銀行服務(wù)影響工作是指銀行工作人員在了解每一位可客戶的內(nèi)心需求的基礎(chǔ)上，為客戶開展相應(yīng)的活動，對銀行的服務(wù)質(zhì)量進行改善，獲取客戶的信任，營造良好的口碑，保證銀行可以在激烈的市場競爭中站穩(wěn)腳步，從而推動銀行實現(xiàn)快速發(fā)展[2]。因此，銀行服務(wù)營銷工作對銀行的發(fā)展起到至關(guān)重要的作用，銀行管理人員需要加強對此種工作的重視。通常情況下，銀行服務(wù)營銷具備異質(zhì)性、無形性以及循環(huán)性這三個方面特點：首先，在異質(zhì)性方面。由于不同的客戶需求是不一樣的，面對此種情況，銀行所進行的服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)形式就會呈現(xiàn)出差異性，體現(xiàn)出異質(zhì)性特點。其次，在無形性方面。由于銀行服務(wù)營銷工作是一種看不見、摸不著的工作，且不同的服務(wù)呈現(xiàn)出不用的形式，所以在工作中體現(xiàn)出強烈的無形性。最后，在循環(huán)性方面?？蛻粢坏┵徺I了銀行產(chǎn)品，就是選擇了銀行的服務(wù)工作，在此種情況，銀行工作人員會長期對客戶提供服務(wù)工作，從而體現(xiàn)出強烈的循環(huán)性。

二、銀行服務(wù)營銷的核心目標(biāo)分析

第一篇

一、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)需要現(xiàn)代金融服務(wù)

（一）金融服務(wù)構(gòu)成現(xiàn)代商品農(nóng)業(yè)的主要生產(chǎn)要素

傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)是自給自足的農(nóng)業(yè)，農(nóng)民生產(chǎn)的自給消費需要的產(chǎn)品，而不是用于以交換為目的商品，產(chǎn)品生產(chǎn)一般是夠自己和家人消費就行，由于生產(chǎn)數(shù)量少，所需的資金投入很少。如果是以擴大規(guī)模的商品生產(chǎn)，就需要投入一定資金。這就需要銀行提供金融服務(wù)。農(nóng)業(yè)貨款需要抵押，一般是以土地價值和級差地租平均價格作為抵押。農(nóng)業(yè)貸款以低息扶持，國家對從事農(nóng)業(yè)貸款的金融機構(gòu)實行利息補貼。所以農(nóng)業(yè)土地銀行的貸款往往帶有政策銀行性質(zhì)。它不同于以利潤為目的純商業(yè)銀行。它是以扶持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為目的。越是進入現(xiàn)代后的農(nóng)業(yè)越是一個脆弱產(chǎn)業(yè)，它的發(fā)展離不開金融機構(gòu)的服務(wù)，尤其離不開政策性金融機構(gòu)的服務(wù)。如同工業(yè)、商業(yè)一樣，資金是構(gòu)成現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的基本要素，沒有資金，只可以發(fā)展自給農(nóng)業(yè)，不可能發(fā)展現(xiàn)代型的專業(yè)化、規(guī)?；蜕唐坊霓r(nóng)業(yè)。

（二）金融服務(wù)是從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代化機械化和信息化升級，做大做強現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的法寶

從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型，就是生產(chǎn)手段和生產(chǎn)工具的革命，專業(yè)化和規(guī)?；l(fā)展所要求的從機械化到信息化的技術(shù)升級，都需要資金投放，作為農(nóng)業(yè)組織，無論是集體組織還是家庭農(nóng)場，農(nóng)業(yè)的利潤率很低，大多是靠政府補貼而勉強維持，因此一般都沒有多少積累投入農(nóng)業(yè)的技術(shù)升級和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施及設(shè)備的購買。如果需要購買這些技術(shù)設(shè)備必定是需要金融機構(gòu)提供貸款服務(wù)。然而，現(xiàn)實生活中，由于農(nóng)業(yè)是脆弱產(chǎn)業(yè)，受國內(nèi)外商品供求關(guān)系影響，價格波動很大，存在的風(fēng)險較大，一般商業(yè)銀行是不愿意提供貸款服務(wù)的。

論文關(guān)鍵詞:區(qū)域經(jīng)濟;金融服務(wù);協(xié)調(diào)機制

論文摘要:隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展,我國區(qū)域經(jīng)濟一體化的趨勢愈來愈明顯加入WTO后,外資商業(yè)銀行以經(jīng)濟區(qū)域為中心以市場為導(dǎo)向配置金融資源的模式對國有銀行傳統(tǒng)的以行政區(qū)域配置資源的模式形成了沖擊,競爭的壓力迫使國有銀行加強區(qū)域間的協(xié)調(diào)與配合而我國東中西梯次發(fā)展的區(qū)域發(fā)展政策也對金融機構(gòu)跨區(qū)域金融服務(wù)提出了要求但目前行政區(qū)劃地方利益國有銀行傳統(tǒng)機構(gòu)設(shè)置模式等方面的因素對建立區(qū)域間金融服務(wù)協(xié)調(diào)機制形成制約,亟需通過建立機制搭建平臺和完善各種服務(wù)手段來實現(xiàn)區(qū)域金融服務(wù)協(xié)調(diào)與互動,適應(yīng)和推進區(qū)域經(jīng)濟一體化的發(fā)展

市場經(jīng)濟的發(fā)展使得區(qū)域經(jīng)濟一體化的趨勢日益凸現(xiàn)金融做為經(jīng)濟發(fā)展的核心和動力,建立跨區(qū)域的金融市場已是勢在必行而如何立足于開放統(tǒng)一的區(qū)域金融市場,使金融機構(gòu)根據(jù)區(qū)域間要素稟賦合理分工,形成相互促進優(yōu)勢互補和共同發(fā)展的金融服務(wù)協(xié)調(diào)機制,是當(dāng)前中央銀行發(fā)展和國有金融企業(yè)改革的重要方面

一跨區(qū)域金融服務(wù)需求及金融服務(wù)協(xié)調(diào)機制現(xiàn)狀

(一)在金融全面開放的新形勢下,區(qū)域金融服務(wù)協(xié)調(diào)機制尚未建立

區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展,使得金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)對象以經(jīng)濟圈的形式聚集,其客戶的業(yè)務(wù)范圍結(jié)算方式關(guān)聯(lián)企業(yè)均依存于特定的區(qū)域經(jīng)濟市場在中國加入WTO之后,中小股份制銀行,特別是外資銀行,從中心城市輻射周邊城市甚至內(nèi)地的經(jīng)營策略順應(yīng)了當(dāng)前的區(qū)域市場經(jīng)濟需要,其對行政區(qū)域劃分色彩分明的國有銀行經(jīng)營格局形成了沖擊和挑戰(zhàn)由于市場沒有行政區(qū)域的概念,故傳統(tǒng)的行政政地域概念實際上是將生產(chǎn)要素和服務(wù)要素的循環(huán)切斷,這將提高銀行的發(fā)展成本行政經(jīng)濟和市場經(jīng)濟的矛盾在金融服務(wù)的問題上逐漸形成了對撞圍繞客戶需求規(guī)模化集約化趨勢跨區(qū)域提供金融服務(wù)的問題凸現(xiàn)在中央銀行和各國有商業(yè)銀行面前

一、目前湖北科技職業(yè)學(xué)院投資與理財專業(yè)在職業(yè)道德與金融服務(wù)意識培育中的探索

（一）開設(shè)職業(yè)道德教育與金融服務(wù)意識培育的專門課程

目前湖北科技職業(yè)學(xué)院對投資與理財專業(yè)學(xué)生的職業(yè)禮儀和職業(yè)道德有一定的重視，而且也通過一定的途徑開展了職業(yè)道德與金融意識的培養(yǎng)。跟大多數(shù)高職院校一樣，湖北科技職業(yè)學(xué)院投資與理財專業(yè)都設(shè)置開設(shè)了禮儀類的公共選修課，開展相關(guān)講座，教師在進行專業(yè)課程教學(xué)和實習(xí)實訓(xùn)中穿插進行職業(yè)道德的培養(yǎng)，但總體效果不太明顯。針對這些問題，湖北科技職業(yè)學(xué)院投資與理財專業(yè)針對金融行業(yè)的特殊性增設(shè)了《金融禮儀》這門課程，使得學(xué)生意識到金融行業(yè)自身的行業(yè)特點。另外還開設(shè)了《金融法規(guī)》這門課程，金融職業(yè)道德的自律性，不是與生俱來的，而是在長期的金融實踐中，在金融法規(guī)的約束下逐漸形成的，金融法規(guī)有利于金融職業(yè)道德觀的確立。因而開始《金融法規(guī)》這門課程的學(xué)習(xí)具有非常重要的意義。

（二）依靠企業(yè)平臺，利用頂崗實踐推進職業(yè)道德教育與金融服務(wù)意識培育

工學(xué)結(jié)合的人才培養(yǎng)模式，培養(yǎng)企業(yè)所需人才，既滿足了企業(yè)提升人才素質(zhì)、保障后備人才選拔的需要，同時也為學(xué)院實現(xiàn)人才培養(yǎng)與企業(yè)需求的“零距離”對接奠定了基礎(chǔ)。尤其是對學(xué)生的職業(yè)價值觀教育產(chǎn)生了直接的影響。湖北科技職業(yè)學(xué)院投資與理財專業(yè)依靠這個平臺，積極開展這個方面的內(nèi)容，例如在校園內(nèi)顯著建筑、走廊等位置上張貼校企合作企業(yè)的管理經(jīng)驗和企業(yè)的核心文化標(biāo)語。專業(yè)實訓(xùn)實驗室的布置要體現(xiàn)“教學(xué)工廠”的要求，營造濃厚的企業(yè)文化氛圍，邀請企業(yè)家直接向?qū)W生宣講企業(yè)精神等。

二、目前湖北科技職業(yè)學(xué)院投資與理財專業(yè)在職業(yè)道德與金融服務(wù)意識培育中的問題

摘要：本文采用動態(tài)產(chǎn)業(yè)集群模型與方法以及經(jīng)濟學(xué)原理，通過對金融中心和金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的研究與分析，說明金融服務(wù)集群的經(jīng)濟動因,以及金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群的動態(tài)特征，從而為研究國際金融中心(IFCs)在不同發(fā)展階段的金融部門分布特征和金融產(chǎn)業(yè)政策奠定基礎(chǔ)，同時展望上海成為國際金融中心的定位及其未來發(fā)展戰(zhàn)略。

關(guān)鍵字：金融服務(wù)，金融中心，產(chǎn)業(yè)集群

1.引言

金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)總是以集群的形式出現(xiàn)并形成金融中心概念(Panditetal,2001)。Patterson(1913)將紐約作為金融中心，研究紐約金融中心在美國和世界的影響和重要位置。隨后Smith(1929)闡述倫敦股票交易所的歷史和地位，Reed(1980,1981)根據(jù)亞洲各個金融發(fā)達城市歷年來的金融數(shù)據(jù)，運用層次聚類分析(HCA)以及逐步多元判別分析(SMDA)方法,動態(tài)比較和分析亞洲金融格局,從而明確了東京在亞洲乃至世界的重要金融中心，中國上海在1947年以前就是亞洲重要的金融中心。表1通過金融中心的外匯交易和金融部門的數(shù)目，表明各個金融中心的集群發(fā)展過程。至今，紐約、倫敦和東京依然處在世界重要金融中心位置，BenEdwards(1998)在經(jīng)濟學(xué)家雜志上首次將三個城市稱之為”資本之都”(CapitalsofCapital)。

根據(jù)Kingderberg(1974)關(guān)于金融中心的定義，金融中心不僅僅可以平衡私人企業(yè)儲蓄和投資以及將金融資本從存款人轉(zhuǎn)向投資者，而且也影響支付和地區(qū)之間存款轉(zhuǎn)移。銀行與金融服務(wù)中心充當(dāng)了空間價值轉(zhuǎn)移和交易的媒介與橋梁。國際金融中心提供專業(yè)化的國際借貸和國家之間支付服務(wù)。Kingderberg認為銀行和高度專業(yè)化的金融中介的集聚，形成了今天的金融服務(wù)中心。

O’Brien(1992),Portus(1996),Gehrig(1998)等從地理位置和城市發(fā)展的角度對金融中心進行研究。O’Brien與Portus認為,地理和時區(qū)并不是金融中心形成的重要因素。而Gehrig認為，國際金融中心(IFCs)的產(chǎn)生源于金融中心的重要角色與金融活動的性質(zhì)。IFCs的金融活動包括(Kaufman,2000)：(1)外匯交易(FOREX)，如現(xiàn)金業(yè)務(wù)，掉期和交換業(yè)務(wù)等；(2)全球性的股票、債券、及其金融衍生工具業(yè)務(wù)，如期權(quán)、期貨交易活動；(3)貨幣管理、支付、清算、收購與兼并、保險理賠等。

[摘要]從深化農(nóng)村金融改革、強化央行窗口指導(dǎo)作用、推進信用村鎮(zhèn)建設(shè)的角度探討了構(gòu)建與新農(nóng)村建設(shè)相適應(yīng)的金融服務(wù)體系的政策、措施。

[關(guān)鍵詞]社會主義新農(nóng)村;金融服務(wù);體系建設(shè)

我國是農(nóng)業(yè)大國,要實現(xiàn)全面建設(shè)小康社會的宏偉目標(biāo),必須從根本上解決“三農(nóng)”問題。由于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展基礎(chǔ)薄弱,利用市場手段配置資金的能力相對于較發(fā)達的城市而言明顯缺乏競爭力。因此,農(nóng)村經(jīng)濟社會的全面進步更加需要金融的有效支持。實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟金融的良性互動,始終是落實科學(xué)發(fā)展觀,促進經(jīng)濟社會和諧發(fā)展的重要組成部分。金融業(yè)如何立足自身行業(yè)特點,更好地服務(wù)于社會主義新農(nóng)村建設(shè),是一個必須深入思考的重要課題。

一、深刻領(lǐng)會構(gòu)建社會主義新農(nóng)村建設(shè)對農(nóng)村金融服務(wù)提出的新要求

(一)科學(xué)合理地構(gòu)建農(nóng)村金融服務(wù)體系,增強服務(wù)功能。農(nóng)村金融服務(wù)體系是否科學(xué)合理,決定著農(nóng)村經(jīng)濟社會能否持續(xù)、健康、協(xié)調(diào)發(fā)展?？茖W(xué)合理的農(nóng)村金融服務(wù)體系,至少有以下含義:一是涉農(nóng)金融機構(gòu)的網(wǎng)點布局對農(nóng)村要充分覆蓋,真正方便農(nóng)村、方便農(nóng)民;二是涉農(nóng)金融機構(gòu)的職能定位要體現(xiàn)為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨,功能相對齊全,互為補充;三是涉農(nóng)金融機構(gòu)的經(jīng)營模式要與農(nóng)村社情相適應(yīng),金融產(chǎn)品能夠滿足農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展需求;四是涉農(nóng)金融機構(gòu)的治理機制應(yīng)充分考慮到對農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的支持效果。

中共中央國務(wù)院關(guān)于社會主義新農(nóng)村建設(shè)的部署已經(jīng)明確,要轉(zhuǎn)換農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行職能,根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展需要,拓寬其業(yè)務(wù)范圍和服務(wù)領(lǐng)域,發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的作用,鼓勵在縣域內(nèi)設(shè)立多種所有制的社區(qū)金融機構(gòu)和小額貸款組織。這些重大決策,既是金融業(yè)的發(fā)展方向,也是對金融業(yè)提出的具體要求。