**年以來，人民銀行大豐市支行積極響應(yīng)上級行黨委發(fā)出的“創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，爭做知識型職工”活動的號召，積極開展形式多樣、扎實有效的“創(chuàng)爭”活動，努力提高全行員工的學(xué)習(xí)能力、創(chuàng)新能力和實踐能力，促進(jìn)了履職能力的提高。

一、精心組織，點面兼顧，建立和完善“創(chuàng)爭”活動的網(wǎng)絡(luò)

大張旗鼓，全力造勢。通過召開各種形式的會議，教育全體員工從支行發(fā)展戰(zhàn)略的高度充分認(rèn)識“創(chuàng)爭”活動的重要意義，統(tǒng)一思想認(rèn)識，形成濃厚的“創(chuàng)爭”氛圍。同時，向全行員工發(fā)出開展“創(chuàng)爭”活動的倡議書，大力傳播“知識也要與時俱進(jìn)”、“知識改變命運”、“終身學(xué)習(xí)”等理念，讓大家理解學(xué)習(xí)行為和知識更新的重要作用和現(xiàn)實意義，使“創(chuàng)爭”活動能引起大家思想上的共鳴和行動上的響應(yīng)。

上下聯(lián)動，整體推進(jìn)。成立由一把手任組長的“創(chuàng)爭”活動領(lǐng)導(dǎo)小組，形成以黨組為龍頭、工會牽頭、支部協(xié)助，各部門共同參與的“創(chuàng)爭”活動網(wǎng)絡(luò)。以工會小組為單位成立讀書學(xué)習(xí)小組，指導(dǎo)、督促、保障員工讀書學(xué)習(xí)活動順利開展。通過建立不同形式的學(xué)習(xí)組織，把學(xué)習(xí)的觸角延伸到每一個環(huán)節(jié)、每一個角落，形成整個團(tuán)隊“大學(xué)習(xí)”的格局。

選擇載體，融會貫通。將“創(chuàng)爭”活動與黨組中心組學(xué)習(xí)相結(jié)合，與黨員理論學(xué)習(xí)相結(jié)合，與宣傳專題教育相結(jié)合，與崗位任職資格培訓(xùn)相結(jié)合，與調(diào)研工作相結(jié)合，與爭先創(chuàng)優(yōu)相結(jié)合。鼓勵員工朝“一專多能”的方向發(fā)展，做到在工作中學(xué)習(xí)、在學(xué)習(xí)中工作，確保員工教育培訓(xùn)工作規(guī)范化、制度化和科學(xué)化。同時，以業(yè)務(wù)骨干為主要力量，成立重點調(diào)研課題小組、創(chuàng)新項目攻關(guān)小組，圍繞調(diào)研和創(chuàng)新工作，有針對性地開展各種學(xué)習(xí)活動。

二、整章建制，遠(yuǎn)近兼取，構(gòu)筑和強化“創(chuàng)爭”活動的機制

承兌是銀行以自身信用為依托所從事的一項傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)。近幾年受商業(yè)銀行信貸管理體制改革和經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化等因素的影響，該項業(yè)務(wù)出現(xiàn)下滑，影響了銀行承兌匯票在緩解企業(yè)流動資金不足、促進(jìn)商品流通方面作用的發(fā)揮，減少了銀行的中間業(yè)務(wù)收入，同時也使得票據(jù)市場票源不足，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開展受到限制，再貼現(xiàn)的貨幣政策工具作用難以得到有效發(fā)揮。

一、承兌業(yè)務(wù)中存在的難點分析

中小企業(yè)效益不佳，承兌墊款增加，基層商業(yè)銀行開辦承兌業(yè)務(wù)的風(fēng)險增大。由于管理體制不合理、負(fù)債比例過高和歷史包袱沉重，目前大多數(shù)中小企業(yè)尤其是國有中小企業(yè)經(jīng)營效益不高，資金周轉(zhuǎn)困難，不能按時支付到期承兌匯票款項。由于銀行承兌匯票是用銀行信用為擔(dān)保，是銀行信用的票據(jù)化，商業(yè)銀行承擔(dān)到期無條件付款的責(zé)任，一旦銀行承兌匯票到期而企業(yè)賬戶無款或資金不足支付，銀行就要墊付資金，轉(zhuǎn)為企業(yè)的逾期貸款，從而使企業(yè)的信用風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁為銀行的經(jīng)營風(fēng)險。這不僅使得基層商業(yè)銀行資金壓力加大，影響對優(yōu)良客戶支持力度，也加大了貸款利息的清收難度。

企業(yè)信用觀念淡薄，使銀行對開辦承兌業(yè)務(wù)信心不足。目前部分企業(yè)守信意識差，對承兌墊款長期不還；銀行由于競爭使其在結(jié)算、開戶方面失去了對企業(yè)的約束力，面對承兌墊款長期不還也無可奈何，對開辦承兌業(yè)務(wù)逐漸產(chǎn)生“恐懼”心理。

承兌匯票審批權(quán)集中市地行，增加了基層行辦理承兌業(yè)務(wù)的費用和難度。為防范風(fēng)險，各商業(yè)銀行加大了信用額度權(quán)限的管理與控制力度，承兌業(yè)務(wù)不論金額大小，審批權(quán)限上收市行。這樣，基層行為了一筆承兌業(yè)務(wù)常常多次“跑”市行，不但大大增加了基層銀行的工作量，影響了辦事效率，也直接增加了費用開支?；鶎有修k理承兌業(yè)務(wù)的積極性因此受到影響。

承兌風(fēng)險責(zé)任制過于嚴(yán)格，信貸人員不得不提高承兌條件，人為地限制了承兌業(yè)務(wù)的發(fā)展。商業(yè)銀行對承兌業(yè)務(wù)視同貸款管理，不僅在擔(dān)保、抵（質(zhì)）押及企業(yè)調(diào)查申報材料等方面要求嚴(yán)格，而且在風(fēng)險責(zé)任追究方面也推行第一責(zé)任人制度和終身責(zé)任制度。信貸人員為歸避風(fēng)險、逃脫責(zé)任，辦理承兌業(yè)務(wù)非常謹(jǐn)慎，保證金比例一般控制在60％以上或?qū)嵭?00％有價證券質(zhì)押，差額部分還要進(jìn)行擔(dān)保或質(zhì)押。面對如此苛刻的條件，企業(yè)申辦承兌業(yè)務(wù)的積極性大為降低。

摘要：分析當(dāng)前基層人民銀行在內(nèi)部監(jiān)督工作中，仍存在著各種監(jiān)督效果利用還不太理想，監(jiān)督合理的發(fā)揮不充分，監(jiān)督部門間的配合還不夠默契，監(jiān)督合力難以發(fā)揮，監(jiān)督成果共享不到位，監(jiān)督效率不高等問題。為進(jìn)一步加強基層人民銀行內(nèi)部監(jiān)督工作，認(rèn)為應(yīng)從統(tǒng)一內(nèi)部控制評價標(biāo)準(zhǔn)、整合監(jiān)督力量，合理調(diào)配監(jiān)督資源等五個方面著手，以增強基層人民銀行內(nèi)部監(jiān)督工作的實效性，促進(jìn)內(nèi)部監(jiān)督工作的開展。

關(guān)鍵詞：基層央行；內(nèi)部監(jiān)督；思考

人民銀行內(nèi)部監(jiān)督工作是保證人民銀行正確行使中央銀行職能的基礎(chǔ)性工作。經(jīng)過近幾年的發(fā)展與規(guī)范，不斷得到完善，內(nèi)部監(jiān)督管理機制比較健全，內(nèi)部監(jiān)督管理工作得到進(jìn)一步強化。人民銀行內(nèi)部控制已形成了以紀(jì)檢監(jiān)察、內(nèi)審、事后監(jiān)督為主體的“三位一體”的內(nèi)部監(jiān)督體系，這三個部門相互分工相互協(xié)作，加強業(yè)務(wù)工作的規(guī)范和崗位責(zé)任的落實，促進(jìn)各項制度的落實，強化了業(yè)務(wù)風(fēng)險的管控，極大地助推了各項工作的有效開展，保證了各項業(yè)務(wù)的有序運行。但是，各種監(jiān)督效果利用還不太理想，監(jiān)督合理的發(fā)揮不充分，監(jiān)督部門間的配合還不夠默契，監(jiān)督合力難以發(fā)揮，監(jiān)督成果共享不到位，監(jiān)督效率不高。因此，因此，當(dāng)前極有必要加強基層人民銀行監(jiān)督機制建設(shè)，整合并優(yōu)化監(jiān)督資源，構(gòu)建一個科學(xué)、高效的監(jiān)督管理體系，提高監(jiān)督的威懾力和影響力，才能有效地控制內(nèi)部風(fēng)險，促進(jìn)反腐倡廉建設(shè)。

一、當(dāng)前基層人民銀行各類內(nèi)部監(jiān)督工作格局及現(xiàn)狀

當(dāng)前人民銀行地市中心支行的內(nèi)部監(jiān)督管理機制主要由“3+1”組成的四位一體監(jiān)督管理機制。即紀(jì)檢監(jiān)察、內(nèi)審、事后監(jiān)督三個監(jiān)督部門，加上業(yè)務(wù)職能部門內(nèi)部控制復(fù)核制度和業(yè)務(wù)指導(dǎo)檢查等，協(xié)同監(jiān)督，共同管理，促進(jìn)基層央行各項業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。

1.業(yè)務(wù)部門的復(fù)核與檢查。是防范內(nèi)部業(yè)務(wù)風(fēng)險的第一道防線。人民銀行提供的金融服務(wù)是通過辦理金融機構(gòu)的資金清算、國庫資金收解、發(fā)行基金投放回籠、存款準(zhǔn)備金的劃轉(zhuǎn)、行政許可辦理等業(yè)務(wù)實現(xiàn)的。這些業(yè)務(wù)操作中潛在較高的風(fēng)險，對這些業(yè)務(wù)進(jìn)行同步復(fù)核是保證日常業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的基礎(chǔ)，復(fù)核人員進(jìn)行及時審核糾錯，把風(fēng)險杜絕于萌芽狀態(tài)，不僅是必要的，而且是重要的。同時兼顧著對支行或部門業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)性檢查。

摘要：近年來，基層銀行的金融案件層出不窮，除了客觀原因之外，這其中涉及到方方面面的管理問題，值得深思、探討以及引以為戒。

關(guān)鍵詞：基層銀行；案件防范

一、現(xiàn)行體制下基層銀行發(fā)生案件的特點

從近年來基層銀行發(fā)生經(jīng)濟(jì)犯罪案件的性質(zhì)、形式、結(jié)構(gòu)的特點上看：一是以資金為對象，直接作案；二是以手中的職權(quán)作案。基層銀行案件的易發(fā)區(qū)主要集中在、信貸、存款等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。這些業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)生案件的直接原因是工作人員不能正確執(zhí)行國家金融法律、法規(guī)和各項規(guī)章制度以及規(guī)范的操作規(guī)程、工作流程。

二、基層銀行案件產(chǎn)生的原因

分析總結(jié)近期銀行案件，可以發(fā)現(xiàn)基層銀行發(fā)生案件的特點：一是案件多、金額大、涉眾廣，社會輿論持續(xù)關(guān)注。二是各類詐騙案件多是利用客戶貪圖高利、獲取不當(dāng)回報的心理。三是多為團(tuán)伙作案，且經(jīng)過精心設(shè)計。四是不法分子千方百計向銀行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。五是不法分子使用的技術(shù)手段日趨先進(jìn)。六是一些基層機構(gòu)和從業(yè)人員合規(guī)意識淡薄，甚至個別員工道德底線失守、參與違法犯罪。探討其原因，主要是：（1）統(tǒng)一正確的發(fā)展觀和業(yè)績觀還需進(jìn)一步深化。由于內(nèi)控案防工作投入與效益產(chǎn)出沒有明確的對應(yīng)關(guān)系，一些機構(gòu)在追求發(fā)展和保證安全的理念上存在偏差，突出表現(xiàn)為一味追求市場份額，重規(guī)模輕質(zhì)量，在市場拓展上簡單追求規(guī)模擴(kuò)張而對客戶準(zhǔn)入把關(guān)不嚴(yán)，特別是對賬戶開立、吸收存款等傳統(tǒng)弱風(fēng)險業(yè)務(wù)中新的風(fēng)險因素沒有給予高度警惕，埋下大量風(fēng)險隱患。（2）統(tǒng)一完善的內(nèi)部控制體系還需加強，資金安全防護(hù)措施和責(zé)任制度還不能完全有效執(zhí)行，從而影響內(nèi)部控制的有效性。基層銀行在制定內(nèi)部控制體系方面還存在不足之處，缺乏對銀行風(fēng)險的統(tǒng)一、全面的控制和監(jiān)督，銀行應(yīng)繼續(xù)健全完善的事前方法、事中監(jiān)督和事后控制措施，銀行業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)加強業(yè)務(wù)檢查工作，內(nèi)部審計部門要做好審計監(jiān)督工作，使各個監(jiān)督審計部門能夠協(xié)調(diào)統(tǒng)一進(jìn)行內(nèi)部安全控制。否則既容易出現(xiàn)重復(fù)檢查現(xiàn)象，又有檢查死角的出現(xiàn)，存在各種檢查的不協(xié)調(diào)問題。（3）對一把手的控制薄弱。由于內(nèi)審部門、紀(jì)檢監(jiān)察部門、業(yè)務(wù)主管部門，一般都是以同級監(jiān)督為主，部門領(lǐng)導(dǎo)、分管領(lǐng)導(dǎo)、一把手的監(jiān)督在實際中出現(xiàn)了空檔，而這部分管理層又掌握著較大權(quán)力，存在著巨大的濫用職權(quán)引發(fā)案件的隱患。（4）基層銀行業(yè)務(wù)人員風(fēng)險意識較差，安全意識麻痹。從一些案件發(fā)生原因看，很多案件的發(fā)生和銀行工作人員的安全意識及風(fēng)險意識有一定的聯(lián)系，很多員工存在風(fēng)險意識不足的問題，對內(nèi)部崗位制約不夠重視，業(yè)務(wù)辦理的同時經(jīng)常串用口令和密碼，增加了銀行金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險，最終造成案件的發(fā)生。

一、銀行青年員工思想特點

1.青年員工剛從大學(xué)畢業(yè)，憑借著自身的理想抱負(fù)，在工作上能夠在一開始保持著強大的動力。但是，年輕人畢竟不夠穩(wěn)重，在工作一段時間后，好高騖遠(yuǎn)的情緒就會出現(xiàn)。他們在剛進(jìn)公司時注重自身才能的展現(xiàn)，在工作上兢兢業(yè)業(yè)，隨著工作難度與強度的加大，會產(chǎn)生倦怠思想，缺乏耐心，情緒上易產(chǎn)生波動。2.青年員工思維上比較活躍，能夠很快的接受新鮮事物并運用到工作中去。在對工作的要求上，更加傾向于對環(huán)境的要求，希望能夠在一個輕松的氛圍中工作。由于思維的活躍性，在工作上常常能運用獨特的想法創(chuàng)新工作思路。但是，青年職工由于社會閱歷尚淺，對事物的看法上不夠全面，缺乏有效辨別是非的能力，容易產(chǎn)生思想上的偏激。3.在學(xué)生時代，每個人都有對工作的幻想。但是理想與現(xiàn)實往往是存在著一定差距的。青年員工懷著雄心壯志想要在公司有所作為，但一段時間過后就會發(fā)現(xiàn)現(xiàn)實工作與理想中的工作之間的差異。尤其是銀行工作者這種職業(yè)，每天需要面對大量上的數(shù)字，頭腦保持高度緊張狀態(tài)，難免會讓他們產(chǎn)生個人價值沒有有效實現(xiàn)的失落感。銀行工作相對來說比較枯燥，業(yè)務(wù)人員每天要面對形形色色的儲戶，需要不斷思考提高業(yè)務(wù)量的方式；內(nèi)部操作人員每天要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)妮斎霐?shù)字，工作雖然不像業(yè)務(wù)人員那么感性，但較為枯燥。這種不適應(yīng)性會讓員工產(chǎn)生消極怠工思想，，不利于工作效率的提高。4.社會畢竟不同于學(xué)校，在人際關(guān)系方面，剛畢業(yè)的青年人會很快在工作中發(fā)現(xiàn)社會上不好的層面，產(chǎn)生失落感。復(fù)雜的人際關(guān)系讓他們疲于應(yīng)對，阻礙了工作上的積極性?？傃灾?，銀行工作中，基層青年員工的思想受到許多因素的影響，會有一定的波動性。銀行應(yīng)做好這類職工的思想教育，用科學(xué)的方法來進(jìn)行思想教育工作，讓職工從思想上樹立認(rèn)真工作的觀念，從根本上愛上銀行部門的工作。

二、銀行思想政治工作的缺陷

1.重視程度不足。許多銀行領(lǐng)導(dǎo)者認(rèn)為，思想政治教育是一項不能在短期內(nèi)看到效益的工作。對基層員工進(jìn)行思想教育，并不能迅速提高銀行的收益，因此并不重視這方面的投入。這樣的領(lǐng)導(dǎo)者將職工看作是獲取利益的渠道，只關(guān)心獲取了多少利益，而不關(guān)心提高獲取利益的方式。銀行職工若是能夠受到良好的思想教育，就能夠有效緩解工作上枯燥乏味的感覺，進(jìn)而提高工作積極性。積極性提高了，工作自然就有了動力，也能夠為銀行創(chuàng)造更多的效益。銀行的職工培訓(xùn)不能夠僅僅需要進(jìn)行專業(yè)工作上的培訓(xùn)，在思想上也要進(jìn)行相應(yīng)指導(dǎo)。銀行領(lǐng)導(dǎo)者不能夠?qū)⒔?jīng)濟(jì)效益放在首位，員工在思想上的波動也應(yīng)該注意。在銀行工作，在思想上與態(tài)度上要端正，一個小數(shù)點的錯誤就會造成財務(wù)核算不清等問題。2.思想政治工作不到位。部分銀行并沒有全面理解思想工作的范圍與內(nèi)涵，認(rèn)為基層員工的思想教育就是要讓職工明白在銀行工作要嚴(yán)謹(jǐn)，要端正態(tài)度等。在教育方式上也只是以會議形式展開，認(rèn)為在會議上念念文章，強調(diào)一下思想態(tài)度就是進(jìn)行了思想教育了。這種方式會讓職工感覺會議內(nèi)容枯燥，無法提起興趣去參透中心思想，也達(dá)不到會議的目的。在思想教育內(nèi)容上，應(yīng)該將關(guān)心落實到實處?，F(xiàn)在基層員工最關(guān)心的就是自身福利待遇問題，思想教育要以人為本，從根本上落實職工在教育、醫(yī)療、住房等方面的需求，思想教育要具有時效性與針對性，讓員工真正感覺到來自銀行的關(guān)愛，并且愿意去接受思想政治教育。3.工作錯位。由于缺乏對思想政治工作的足夠認(rèn)識，銀行職工長期在高壓力、高強度的環(huán)境下工作，加上青年職工剛剛離開校園內(nèi)輕松的生活，身體心理上的不適應(yīng)是難免的。在這種環(huán)境的突然轉(zhuǎn)變下，會讓青年員工產(chǎn)生找不到黨政組織的感覺，覺得沒有人關(guān)心自己；再在遇到困難是第一個想到的是家人，而不是自己所在的公司或是黨政工組織。這種情況就是由于思想政治工作錯位引起的。

三、加強思想政治工作的方法

1.以人為本，尊重職工。青年職工剛進(jìn)入銀行工作，難免會在工作上出現(xiàn)一些錯誤，銀行方面應(yīng)該理性看待這些失誤，采取正確的方式去處理，切忌打擊了青年職工的工作信心。在處理方式上，可以讓職工進(jìn)行自我反思，尊重青年職工的自尊心，內(nèi)部解決出現(xiàn)的錯誤。這樣一來，員工會對銀行產(chǎn)生歸屬感，進(jìn)而更加努力的工作。2.制定規(guī)范，約束思想?；鶎忧嗄曷毠び捎谶€比較年輕，在思想上還需要進(jìn)行正確的引導(dǎo)。自我意識的北洋受諸多因素的影響，其中，像是工作壓力就是不良影響。銀行部門應(yīng)讓職工思想在特定軌道上發(fā)展，避免因不良影響出現(xiàn)偏差。青年職工較為隨行，希望能夠突出自我，展現(xiàn)個性。這種思想也是他們的優(yōu)勢，但若是長期都過分活躍，容易形成自由散漫的局面，不受約束制約，希望挑戰(zhàn)“權(quán)威”。這樣的行為很容易讓職工在殘酷的競爭下慘遭淘汰。因此，銀行部門應(yīng)制定科學(xué)合理的規(guī)范制度，加強員工在思想政治方面的約束，3.完善運行機制。要建立法律、制度、思想3個方面的防線，就要將嚴(yán)格的制度管理結(jié)合長期的思想教育，全銀行各層員工齊抓共管，共同創(chuàng)建一個科學(xué)合理的思想工作運營機制。在思想政治教育上，銀行領(lǐng)導(dǎo)要起到先鋒的模范帶頭作用，以身作則的提高自身思想政治建設(shè)，為基層員工提供一個好的榜樣。銀行的最高領(lǐng)導(dǎo)人要肩負(fù)起思想工作第一責(zé)任人的職責(zé)，由上自下的開展思想教育，讓每位員工都有受教育的機會。同時，銀行各職能部門要將工作任務(wù)與思想工作結(jié)合來做，實行“一崗雙責(zé)”。對于同部門的員工，思想出現(xiàn)問題可以及時發(fā)現(xiàn)并進(jìn)行引導(dǎo)教育，不要認(rèn)為思想教育只是領(lǐng)導(dǎo)的事情，與自己無關(guān)。銀行內(nèi)所有員工都要將業(yè)務(wù)工作與思想工作有機結(jié)合，切實通過思想上的提高促進(jìn)工作的進(jìn)步。4.工作形式上要加強創(chuàng)新。對基層職工的思想教育工作要落實到實處，傳統(tǒng)教育方式上注重理論的培養(yǎng)，只運用會議形式來對職工展開教育。由于教育對象是基層的青年職工，因此應(yīng)符合青年職工的特色，有針對性的進(jìn)行思想政治工作。例如，銀行可以在休息日開展一些文體類活動，像是登山、郊游等，拉近青年職工與老職工之間的距離；或是組織一些競猜活動，將思想政治內(nèi)容放在謎題中，潛移默化的提高基層員工思想境界。思想政治工作不能古板，死氣沉沉的氛圍不利于其有效性的發(fā)揮。銀行部門應(yīng)該盡量提高思想工作的活躍程度，吸引職工主動參與其中。

摘要：績效考核是指考核主體對照考核對象的崗位職責(zé)、工作目標(biāo)任務(wù)和績效考核指標(biāo)，采取合理的考核工具和考核方式，評估員工的崗責(zé)履行情況、工作目標(biāo)完成情況、崗位發(fā)展情況，并在評估中進(jìn)行崗位分析和崗位輔導(dǎo)，評估后進(jìn)行考核反饋，最終應(yīng)用考核結(jié)果對員工進(jìn)行激勵，實現(xiàn)員工履職和工作目標(biāo)達(dá)成的良性循環(huán)，最終達(dá)成組織和團(tuán)隊的整體目標(biāo)。

關(guān)鍵詞：銀行;績效考核;績效管理

隨著銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的深入，管理的精細(xì)化對于銀行的轉(zhuǎn)型和發(fā)展的推動作用越來越限制員工。管理的精細(xì)化意味著精細(xì)與具體的目標(biāo)管理、精準(zhǔn)的過程跟蹤、及時的結(jié)果督導(dǎo)與激勵。而作為銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營生命線的基層機構(gòu)，網(wǎng)點管理的核心——績效考核管理的精細(xì)化轉(zhuǎn)型，也成為銀行轉(zhuǎn)型的重要命題。通過對銀行基層網(wǎng)點績效考核與管理模式的變化的分析與研究，國內(nèi)銀行主要經(jīng)歷了三個發(fā)展階段：“均衡分配式”績效考核階段，“買單計價”激勵階段，“BSC平衡積分卡”應(yīng)用階段。

一、“均衡分配式”績效考核階段

“均衡分配式”是指在過往長期的基層網(wǎng)點內(nèi)部績效考核與分配中，網(wǎng)點內(nèi)部基層員工的考核過程中弱化崗位之間的績效差異，減少不同崗位之間的績效分配差距，考核主體會綜合權(quán)衡“差距”，“避免內(nèi)部矛盾、避免內(nèi)部差異”等多方因素，促使基層網(wǎng)點負(fù)責(zé)人在內(nèi)部管理與考核中形成了普遍的“均衡分配式”考核方式。在過往的發(fā)展中，銀行考核體系、營收考評結(jié)構(gòu)、基層員工考核體系均非常粗放，總分行對公業(yè)務(wù)、個金業(yè)務(wù)的營收無法準(zhǔn)確和清晰的予以量化；同時沒有科學(xué)合理和規(guī)范的考核要求與規(guī)章制度來約束基層網(wǎng)點的績效考核制度與考核方式，沒有系統(tǒng)工具支持網(wǎng)點管理崗位進(jìn)行績效測算與評價，這些因素很大程度上制約了網(wǎng)點管理的精細(xì)化工作。而在銀行基層網(wǎng)點內(nèi)部，從崗位設(shè)置來看，崗位分工意識薄弱，一人兼多崗現(xiàn)象普遍存在；從營收結(jié)構(gòu)與崗位貢獻(xiàn)度來看，公司業(yè)務(wù)和個人信貸業(yè)務(wù)基本創(chuàng)造了80%左右的營業(yè)收入，網(wǎng)點內(nèi)部人員間創(chuàng)收不均衡；從網(wǎng)點負(fù)責(zé)人管理思路來看，網(wǎng)點負(fù)責(zé)人工作中更多的關(guān)注大客戶營銷，而團(tuán)隊管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營能力薄弱，導(dǎo)致團(tuán)隊管理中更關(guān)注網(wǎng)點內(nèi)部團(tuán)隊良好的工作氛圍，一定程度導(dǎo)致了網(wǎng)點的績效考核制度設(shè)計和管理的缺位，無法形成基層網(wǎng)點良性的績效考核體系。多家銀行機構(gòu)長期的均衡分配式的績效考核實踐來看，在增進(jìn)團(tuán)隊融合度和凝聚力的表象下，實則為網(wǎng)點管理買下了負(fù)面的種子。均衡分配式缺乏對積極和優(yōu)秀工作崗位的正向激勵，缺乏對于網(wǎng)點各崗位的崗位職責(zé)與工作流程的監(jiān)督與考核評價，以致各崗位工作目標(biāo)意識薄弱，沒有職業(yè)晉升和崗位發(fā)展的清晰思維，業(yè)務(wù)經(jīng)營基本依賴網(wǎng)點大客戶、支行行長等來達(dá)成。長期以往，形成了銀行基層機構(gòu)崗位職責(zé)不清、崗位模糊、目標(biāo)意識不清的普遍現(xiàn)狀。

二、產(chǎn)品“計價激勵”績效考核階段

一、基層銀行反洗錢工作存在的問題

1.反洗錢意識淡薄

2003年3月1日人民銀行總行了反洗錢工作的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付報告管理辦法》、《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，1997年我國新頒《刑法》191條明確了“反洗錢罪”。但是，這一系列條例、法規(guī)在基層人行和商業(yè)銀行中的學(xué)習(xí)、貫徹、執(zhí)行力度參差不齊，大部分僅停留在略知一二的層面上。多數(shù)金融機構(gòu)高級管理人員對工作人員的反洗錢教育還不夠深入，銀行員工普遍缺乏反洗錢的意識和經(jīng)驗，甚至認(rèn)為反洗錢是沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的事，與基層銀行業(yè)務(wù)關(guān)系不大，反洗錢意識淡薄。還有部分基層商業(yè)銀行員工認(rèn)為，追求效益最大化是企業(yè)的目標(biāo)，反洗錢工作不僅增加了工作流程、工作強度和經(jīng)營成本，而且還可能因為制度的執(zhí)行影響客戶關(guān)系，導(dǎo)致資源流失，影響自身經(jīng)營和效益，因而這項工作對基層商業(yè)銀行來說，當(dāng)面臨監(jiān)管職責(zé)和自身利益的矛盾時，他們往往還會在不違背大原則的前提下，為滿足客戶的需要而進(jìn)行一些違規(guī)操作。

2.技術(shù)手段落后

洗錢犯罪目前已公認(rèn)為上游犯罪，洗錢手法和犯罪手段日漸更新，洗錢手段更加智能化、高科技化。而當(dāng)前，我國的反洗錢由于處于剛起步的階段，尚未建立起健全、完善的、與商業(yè)銀行賬務(wù)核算系統(tǒng)、支付系統(tǒng)和《銀行賬戶管理系統(tǒng)》相對接的支付交易報告和監(jiān)測系統(tǒng)。一方面，基層人民銀行還沒有相應(yīng)的軟件用于分析監(jiān)測，對大額支付交易和可疑支付交易，只能采用手工的方式進(jìn)行統(tǒng)計、搜集，工作量大，效率低，差錯多，無法做到對大額、異常支付交易進(jìn)行及時的監(jiān)測、記錄、分析。另一方面，雖然建立并實施了大額可疑資金報告有關(guān)規(guī)定，由于沒有相適應(yīng)的技術(shù)手段跟上，沒有建立良好的監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)平臺，難以對交易資金和具體的業(yè)務(wù)進(jìn)行綜合分析，直接影響了反洗錢工作效率。

3.組織機構(gòu)待健全

金融服務(wù)是人民銀行的一項長期性的基礎(chǔ)工作，也是人民銀行的重要職能之一，多年來，這項職能并沒有得到充分的發(fā)揮。隨著金融監(jiān)管職能的分離，金融服務(wù)在基層央行職能中的地位和作用越來越突出、越來越重要。目前強化服務(wù)職能，提高服務(wù)水平，成為我們思考研究和亟待解決的問題。

一、轉(zhuǎn)變思想觀念，增強服務(wù)意識，提高員工對金融服務(wù)職能重要性的認(rèn)識。一是轉(zhuǎn)變思想觀念，增強服務(wù)意識。提供金融服務(wù)是人民銀行三大職能之一，與制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定同等重要。人民銀行職能轉(zhuǎn)變后，金融服務(wù)的職能不是減輕了，而是更重了。我們要適應(yīng)金融改革的要求，轉(zhuǎn)變金融服務(wù)觀念，樹立“寓管理于服務(wù)之中”的理念，在履行人民銀行各項職能的過程中強化服務(wù)意識，把工作重心從防化金融風(fēng)險轉(zhuǎn)移到貫徹執(zhí)行貨幣信貸政策上來，向提供高質(zhì)量的金融服務(wù)為主的方向轉(zhuǎn)變。二是培養(yǎng)人民銀行干部職工履行金融服務(wù)職責(zé)的榮譽感、使命感和責(zé)任感。明確金融服務(wù)是人民銀行的重要職責(zé)以及搞好金融服務(wù)工作，對強化人民銀行職能、履行人民銀行職責(zé)、促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用，把更多的精力和人力用在為社會各界提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)方面。三是樹立大服務(wù)理念，要在履行各項職能的過程中強化服務(wù)意識，寓管理于服務(wù)之中，不僅要服務(wù)于金融機構(gòu)，還要服務(wù)于地方政府，服務(wù)于企業(yè)單位以及廣大社會公眾，要把人民銀行的金融服務(wù)滲透到社會經(jīng)濟(jì)的各個方面。

二、健全管理機制，提升服務(wù)效率。在金融服務(wù)管理方面，要改進(jìn)過去那種寬泛的工作規(guī)則、粗放的管理制度，促使金融服務(wù)工作與日新月異的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展形勢相適應(yīng)。一是健全內(nèi)控管理工作機制，要加強內(nèi)控制度的建設(shè)，從組織上、制度上、管理上采取有效措施，確保各項服務(wù)工作的到位，要結(jié)合人民銀行職能調(diào)整后的工作需要，對現(xiàn)有的規(guī)章制度進(jìn)行全面梳理，確保各項工作制度完整、有效、可操作。二是加大對金融服務(wù)工作的監(jiān)督檢查，規(guī)范服務(wù)行為，著力塑造良好的基層央行形象。要建立科學(xué)、量化、公開的金融服務(wù)考核指標(biāo)和評價機制，加快建立以提高服務(wù)質(zhì)量和效率為核心的考核指標(biāo)評價體系，注重考核指標(biāo)的量化、細(xì)化，以有利于基層央行的金融服務(wù)更能滿足客戶需求和更貼近服務(wù)對象。三是加強內(nèi)部協(xié)調(diào)，提升服務(wù)合力，本著機構(gòu)設(shè)置精簡化、職能分工專業(yè)化、整體運作高效化的原則，對內(nèi)部服務(wù)力量進(jìn)行整合，使各部門之間的配合和服務(wù)得到有效加強。四是完善激勵機制，嚴(yán)格按行員職位和實際工作的績效定工資收入與獎勵高低，切實解決員工工作責(zé)任、工作量與工作收入不對稱的問題，調(diào)動員工在金融服務(wù)中的積極性、主動性和創(chuàng)造性，提升服務(wù)質(zhì)量和效率。

三、提供優(yōu)質(zhì)高效金融服務(wù)，滿足服務(wù)對象實際需要。一是改進(jìn)和完善“窗口”指導(dǎo)方式?？偨Y(jié)近幾年“窗口”指導(dǎo)經(jīng)驗，完善金融工作例會制度，爭取地方黨政領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)部門對金融工作的理解和支持，為貫徹執(zhí)行貨幣信貸政策鋪平道路；適時召開銀企座談會和項目推介會，進(jìn)行銀企信息溝通，了解不同企業(yè)對貨幣政策的需求和對政策執(zhí)行的敏感度，研究分析和反饋貨幣信貸政策傳導(dǎo)終端的作用和效果；建立信貸征信建設(shè)聯(lián)席會議制度，促進(jìn)社會信用體系的建設(shè)；建立反洗錢、反假幣聯(lián)席會議制度，分析通報存在問題和情況，形成職責(zé)明確，齊抓共管的工作格局；建立人民銀行與銀監(jiān)部門聯(lián)席會議制度，使人民銀行和金融監(jiān)管機構(gòu)能夠信息共享、風(fēng)險共防、良性互動，共同維護(hù)轄內(nèi)金融穩(wěn)定。二是整合調(diào)研力量，設(shè)立課題研究組，選擇重點課題，深入開展調(diào)查研究，減少低水平重復(fù)調(diào)研，提高整體調(diào)研質(zhì)量。加強對各項貨幣信貸政策措施的調(diào)查分析，及時掌握并反饋政策實施效果，為金融機構(gòu)、各級政府部門和上級行提供具有較高信息含量和決策參考價值的信息服務(wù)，使中央銀行貨幣政策各項操作目標(biāo)和傳導(dǎo)措施落到實處。三是在保證資金安全的前提下，搭建金融與經(jīng)濟(jì)信息平臺，定期統(tǒng)計和采集信息資源，運用數(shù)據(jù)分析軟件對轄區(qū)金融經(jīng)濟(jì)運行中的重大問題進(jìn)行深度分析，得出客觀評價，形成相應(yīng)對策，增強人民銀行統(tǒng)計信息的可用性，滿足上級行、地方政府、金融機構(gòu)和社會對金融統(tǒng)計信息的需要。

四、建立基層央行金融服務(wù)的社會監(jiān)督機制，樹立央行社會化大服務(wù)的品牌。建立金融服務(wù)社會監(jiān)督機制就是要把各類金融服務(wù)活動置于社會公眾的監(jiān)督之下，讓社會公眾參與，提高服務(wù)質(zhì)量，確保各類金融活動的健康發(fā)展。一要建立支付結(jié)算社會監(jiān)督機制，將銀行結(jié)算納入社會監(jiān)督之下，嚴(yán)禁壓票壓匯、無理拒付，截留他行及客戶的資金等違規(guī)行為，嚴(yán)禁違反規(guī)定開設(shè)銀行賬戶或利用結(jié)算卡壓客戶開立銀行賬戶，建立暢通的結(jié)算渠道，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)。二是要建立人民幣管理社會監(jiān)督機制，設(shè)立舉報獎勵制度，做好殘損人民幣的兌換和人民幣反假防假的群防群治工作，加大社會反假力度，凈化人民幣流通環(huán)境，讓人民群眾放心。三是推行金融服務(wù)首問負(fù)責(zé)制，解決金融服務(wù)中商業(yè)銀行相互推諉拖延問題，讓人民群眾感受到銀行的親情服務(wù)。四是建立區(qū)域內(nèi)金融信息、政策、法律法規(guī)等信息披露機制，當(dāng)好社會公眾金融政策和金融法律顧問。

五、強化教育培訓(xùn)，提高隊伍素質(zhì)。人民銀行職能調(diào)整后，給員工提出了更高要求，基層人民銀行要加強職工培訓(xùn)工作，要制定學(xué)習(xí)培訓(xùn)計劃，抓好金融服務(wù)新法規(guī)、新業(yè)務(wù)、新知識、新技術(shù)的培訓(xùn)，開展經(jīng)常性的崗位培訓(xùn)和適應(yīng)性培訓(xùn)，為員工提供寬松的學(xué)習(xí)培訓(xùn)環(huán)境，提高學(xué)習(xí)培訓(xùn)的效果，通過開展崗位練兵等方式提高員工的實際操作水平。要加強員工的思想政治教育和職業(yè)道德教育，培養(yǎng)全體干部的敬業(yè)精神和奉獻(xiàn)精神，講職業(yè)紀(jì)律、講職業(yè)道德、講職業(yè)責(zé)任。不斷提高干部隊伍素質(zhì)，培養(yǎng)和造就一支政治過硬、業(yè)務(wù)優(yōu)良、紀(jì)律嚴(yán)明的金融服務(wù)隊伍，適應(yīng)新形勢下金融服務(wù)的要求。

摘要通過分析基層商業(yè)銀行經(jīng)營效益發(fā)展緩慢的原因，提出在當(dāng)前金融形勢下，提高基層行經(jīng)營效益的有效途徑。

關(guān)鍵詞金融經(jīng)營效益途徑

目前，商業(yè)銀行都把利潤最大化作為生存、謀發(fā)展的核心目標(biāo)。然而，近幾年一些基層行的經(jīng)營效益發(fā)展緩慢，實事求是地說，造成基層行經(jīng)營效益不高的原因是多方面的。但從財務(wù)管理的角度來看，主要有以下四點：一是存款結(jié)構(gòu)不盡合理，經(jīng)營成本居高不下；二是資產(chǎn)質(zhì)量惡化，不良資產(chǎn)比例偏高；三是金融創(chuàng)新乏力，增收渠道狹窄，四是管理效能低下，資金利用率較低等。如何解決上述問題，最大限度地提高基層行經(jīng)濟(jì)效益，實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)的實質(zhì)性好轉(zhuǎn)，這是當(dāng)前商業(yè)銀行股份制改造所面臨的重要課題之一。通過對基層行財務(wù)經(jīng)營情況進(jìn)行分析后，我認(rèn)為當(dāng)前基層行應(yīng)著力抓好以下幾個方面：

一、全力推進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展，努力提高中間業(yè)務(wù)收入占比

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的內(nèi)容是十分豐富的，品種可達(dá)幾十種、上百種，大體上可以分為四大類：①銀行提供的各種擔(dān)保，包括跟單信用證擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保等；②貸款或投資的承諾業(yè)務(wù)，分為可撤消的和不可撤消的兩種。可撤消的有貸款限額和透支限額；不可撤消的有回售和回購協(xié)議、發(fā)行商業(yè)票據(jù)等；③創(chuàng)新金融工具，包括有外匯期貨業(yè)務(wù)、貨幣利率互換等；④利用銀行人力和技術(shù)設(shè)備等資源為客戶提供中介服務(wù)，包括現(xiàn)金管理、經(jīng)濟(jì)信息咨詢業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)等。

目前，一些基層行從事的中間業(yè)務(wù)僅有本外幣結(jié)算、信用卡、代收付、保管箱等一些較為傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)，而投資咨詢、評估、外匯期貨等新興業(yè)務(wù)尚未涉及，中間業(yè)務(wù)涉及面廣，種類繁多，擁有巨大的潛在市場，已成為各商業(yè)銀行注目的焦點，始終處于不斷開發(fā)和創(chuàng)新之中。為鼓勵中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，不斷提高中間業(yè)務(wù)收入占比，設(shè)立專項費用指標(biāo)用于獎勵中間業(yè)務(wù)凈收入同比增長的行。因此，基層行要加大科技投入，不斷創(chuàng)新金融工具和服務(wù)項目，開發(fā)出適合特定中間業(yè)務(wù)品種的銀行結(jié)算工具，方便用戶，大力發(fā)展自助銀行系統(tǒng)，以特色服務(wù)在競爭中擴(kuò)大自己的份額，中間業(yè)務(wù)全面細(xì)分，顆粒歸倉，一般不提供免費服務(wù)，特別是代收、、網(wǎng)上業(yè)務(wù)，計劃部要建立中間業(yè)務(wù)收費監(jiān)控體系，要盡快規(guī)范收費業(yè)務(wù)。推動中間業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展。

各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們：

大家好，我叫****，是來自***銀行基層網(wǎng)點的負(fù)責(zé)人，今天我演講的題目是《合規(guī)守法，從我做起》。

合就是“合符”，守就是“遵守”，合規(guī)守法的字面意思就是要合符規(guī)章、遵守法律，引申到銀行的經(jīng)營管理中，就是指銀行的經(jīng)營管理，必須遵守國家法律法規(guī)，執(zhí)行銀行業(yè)的有關(guān)規(guī)定，這樣銀行業(yè)務(wù)才能穩(wěn)健發(fā)展，站在一個基層網(wǎng)點負(fù)責(zé)人的角度，我是這樣理解“合規(guī)守法”經(jīng)營理念的：一是自覺遵守國家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章和農(nóng)行的制度；二嚴(yán)格按照法律法規(guī)和規(guī)章制度，指導(dǎo)工作實踐；三是樹立主人翁意識，從我做起，自覺參與農(nóng)行的“合規(guī)守法”文化建設(shè)，推動信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。

自覺遵守國家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章制度是實現(xiàn)“合規(guī)守法”的基礎(chǔ)。國家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章制度是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的保障，自覺遵守國家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章制度是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的前提，也是信貸工作的指針。目前存在著思想，以為國家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章就是國家制定來管理制裁我們的，把國家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章作為企業(yè)發(fā)展的敵人，處處想的是鉆法律的空子，唯利是圖。這是一種極端危險、也是一種極端錯誤的思想，國家法律是制定保障公民、法人的合法權(quán)益的，它的主要功能不是制裁，而是保障。有前面那一種思想的人，如果不改變，他是沒有未來的，是要受到法律制裁的，他所的領(lǐng)導(dǎo)的企業(yè)也沒有未來。作為一個基層農(nóng)行的信貸員，責(zé)任重大，稍有不慎，一步走錯，將為銀行和自己帶來不可挽回的損失，所以，我們必須擯棄這種錯誤思想，自覺遵守國家法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)章制度。一是要學(xué)懂弄通，“合規(guī)守法”要求，首先是要守法，其次才是合規(guī)，守法是前提是基礎(chǔ)，守法必須先學(xué)法，這就要求我們必須認(rèn)真學(xué)習(xí)國家的法律、法規(guī)，用法律法規(guī)武裝自己，提高自身法律素質(zhì)、拒腐防變能力和信貸業(yè)務(wù)水平；二是要加強宣傳，信貸工作是借方和貸方雙方面的工作，“合規(guī)守法”也要求，不僅要銀行員工守法合規(guī)，而且對銀行客戶也必須合規(guī)守法，這就決定了我們信貸員作為法律法規(guī)宣傳員的角色，我們一面在為客戶辦理貸款，一面也承擔(dān)著“合規(guī)守法”的宣傳重任，許多客戶對法律法規(guī)知曉率高，也能自覺遵守，但對銀行規(guī)章制度不了解，不遵守，以為是我們信貸人員在刁難客戶，經(jīng)常無理取鬧，一定程度上影響了我們信貸工作的開展，通過我們采取發(fā)放宣傳資料、口頭宣傳等方式進(jìn)行宣傳，“合規(guī)守法”在銀行客戶中的知曉率越來越高，客戶也越來越配合我們的工作，提高了工作效率。

認(rèn)真貫徹國家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章制度是實現(xiàn)“合規(guī)守法”的關(guān)鍵。在信貸工作中，認(rèn)真貫徹國家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章制度是實現(xiàn)“合規(guī)守法”的關(guān)鍵，也是推動信貸業(yè)務(wù)、乃至整個銀行發(fā)展的落腳點。正確處理“合規(guī)守法”建設(shè)工作與信貸業(yè)務(wù)工作的關(guān)系十分重要。目前，有一種錯誤的思想，有的銀行職員認(rèn)為“合規(guī)守法”建設(shè)是銀行領(lǐng)導(dǎo)的事，是銀行合規(guī)法律部門的事，信貸員的工作就是發(fā)放貸款，反正領(lǐng)導(dǎo)同意審批的就是合規(guī)的就是守法的，其實這是一種錯誤的看法，是“合規(guī)守法”意識不高、主人翁責(zé)任感不強、做日和尚撞日鐘的錯誤思想的體現(xiàn)。信貸崗位是銀行的窗口，是銀行與客戶直接對話的平臺，我們的一言一行必然影響到客戶對銀行的看法，這就要求我們，必須把“合規(guī)守法”的理念貫徹落實到工作中去，用法律法規(guī)規(guī)章來指導(dǎo)信貸工作，樹立風(fēng)險意識，違法的事不做，違規(guī)的款不貸，最大限度減小貸款的風(fēng)險和銀行的風(fēng)險。二是認(rèn)真總結(jié)、努力探索，在信貸工作與客戶的交流中，總結(jié)出“合規(guī)守法”的合理化意見建議，豐富和發(fā)展“合規(guī)守法”的內(nèi)容。

從我做起，自覺參與農(nóng)行的“合規(guī)守法”文化建設(shè)，推動信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，是“合規(guī)守法”的重要目標(biāo)?！昂弦?guī)守法”文化建設(shè)是構(gòu)建合諧銀行的重要方面，培養(yǎng)銀行企業(yè)員工的主人翁意識，從我做起自覺參與到“合規(guī)守法”文化建設(shè)中來，參與到信貸、乃至整個銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中來，積極出謀劃策，必將對信貸工作的發(fā)展、銀行企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。合規(guī)守法不是權(quán)宜之計，要建立常抓不懈、與時俱進(jìn)、注重實效的長效機制，不僅需要合規(guī)管理的動態(tài)發(fā)展和與時俱進(jìn)，而且需要倡導(dǎo)和建立一種良好的銀行合規(guī)文化。這種合規(guī)文化的精神內(nèi)涵就是誠實、守信、正直、守法。這就要求我們要以銀行員工為陣地，以信貸工作為抓手，以發(fā)展業(yè)務(wù)為目標(biāo)，不折不扣地加強“合規(guī)守法”文化建設(shè)，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，推進(jìn)銀行業(yè)務(wù)步上新的臺階。