導(dǎo)語(yǔ)：基層銀行案件防范工作探討一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：近年來(lái)，基層銀行的金融案件層出不窮，除了客觀原因之外，這其中涉及到方方面面的管理問(wèn)題，值得深思、探討以及引以為戒。

關(guān)鍵詞：基層銀行；案件防范

一、現(xiàn)行體制下基層銀行發(fā)生案件的特點(diǎn)

從近年來(lái)基層銀行發(fā)生經(jīng)濟(jì)犯罪案件的性質(zhì)、形式、結(jié)構(gòu)的特點(diǎn)上看：一是以資金為對(duì)象，直接作案；二是以手中的職權(quán)作案?；鶎鱼y行案件的易發(fā)區(qū)主要集中在、信貸、存款等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。這些業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)生案件的直接原因是工作人員不能正確執(zhí)行國(guó)家金融法律、法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度以及規(guī)范的操作規(guī)程、工作流程。

二、基層銀行案件產(chǎn)生的原因

分析總結(jié)近期銀行案件，可以發(fā)現(xiàn)基層銀行發(fā)生案件的特點(diǎn)：一是案件多、金額大、涉眾廣，社會(huì)輿論持續(xù)關(guān)注。二是各類詐騙案件多是利用客戶貪圖高利、獲取不當(dāng)回報(bào)的心理。三是多為團(tuán)伙作案，且經(jīng)過(guò)精心設(shè)計(jì)。四是不法分子千方百計(jì)向銀行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。五是不法分子使用的技術(shù)手段日趨先進(jìn)。六是一些基層機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員合規(guī)意識(shí)淡薄，甚至個(gè)別員工道德底線失守、參與違法犯罪。探討其原因，主要是：（1）統(tǒng)一正確的發(fā)展觀和業(yè)績(jī)觀還需進(jìn)一步深化。由于內(nèi)控案防工作投入與效益產(chǎn)出沒(méi)有明確的對(duì)應(yīng)關(guān)系，一些機(jī)構(gòu)在追求發(fā)展和保證安全的理念上存在偏差，突出表現(xiàn)為一味追求市場(chǎng)份額，重規(guī)模輕質(zhì)量，在市場(chǎng)拓展上簡(jiǎn)單追求規(guī)模擴(kuò)張而對(duì)客戶準(zhǔn)入把關(guān)不嚴(yán)，特別是對(duì)賬戶開(kāi)立、吸收存款等傳統(tǒng)弱風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中新的風(fēng)險(xiǎn)因素沒(méi)有給予高度警惕，埋下大量風(fēng)險(xiǎn)隱患。（2）統(tǒng)一完善的內(nèi)部控制體系還需加強(qiáng)，資金安全防護(hù)措施和責(zé)任制度還不能完全有效執(zhí)行，從而影響內(nèi)部控制的有效性?；鶎鱼y行在制定內(nèi)部控制體系方面還存在不足之處，缺乏對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一、全面的控制和監(jiān)督，銀行應(yīng)繼續(xù)健全完善的事前方法、事中監(jiān)督和事后控制措施，銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)檢查工作，內(nèi)部審計(jì)部門(mén)要做好審計(jì)監(jiān)督工作，使各個(gè)監(jiān)督審計(jì)部門(mén)能夠協(xié)調(diào)統(tǒng)一進(jìn)行內(nèi)部安全控制。否則既容易出現(xiàn)重復(fù)檢查現(xiàn)象，又有檢查死角的出現(xiàn)，存在各種檢查的不協(xié)調(diào)問(wèn)題。（3）對(duì)一把手的控制薄弱。由于內(nèi)審部門(mén)、紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)、業(yè)務(wù)主管部門(mén)，一般都是以同級(jí)監(jiān)督為主，部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)、分管領(lǐng)導(dǎo)、一把手的監(jiān)督在實(shí)際中出現(xiàn)了空檔，而這部分管理層又掌握著較大權(quán)力，存在著巨大的濫用職權(quán)引發(fā)案件的隱患。（4）基層銀行業(yè)務(wù)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較差，安全意識(shí)麻痹。從一些案件發(fā)生原因看，很多案件的發(fā)生和銀行工作人員的安全意識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)有一定的聯(lián)系，很多員工存在風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足的問(wèn)題，對(duì)內(nèi)部崗位制約不夠重視，業(yè)務(wù)辦理的同時(shí)經(jīng)常串用口令和密碼，增加了銀行金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，最終造成案件的發(fā)生。

三、基層銀行防范案件的主要措施

第一，“誰(shuí)主管、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的工作原則是預(yù)防基層銀行案件發(fā)生的關(guān)鍵?；鶎鱼y行的安全防范工作是否能做好，很大程度上取決于領(lǐng)導(dǎo)者對(duì)案件防范工作的重視程度。因此，作為基層銀行的領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)該經(jīng)常對(duì)案件防范工作調(diào)查了解，定期召開(kāi)專門(mén)會(huì)議，組織工作人員認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)的制度和法律法規(guī)，認(rèn)真查找本單位在案件防范工作中存在的問(wèn)題。對(duì)員工開(kāi)展案防教育，加大監(jiān)督檢查的力度，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)解決。將案防工作分解到每個(gè)崗位、每個(gè)人，每個(gè)人對(duì)于自己的負(fù)責(zé)的工作負(fù)有主體責(zé)任，出現(xiàn)相關(guān)狀況的時(shí)候，領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)該做到獎(jiǎng)罰分明，措施到位。第二，提高素質(zhì)是做好基層銀行案防工作的群眾基礎(chǔ)。從近年銀行發(fā)案的分析來(lái)看：風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)、僥幸心理是工作人員疏漏的主要原因；道德防線弱化、拜金主義和享樂(lè)主義思想的腐蝕工作人員濫用職權(quán)，知法犯法的主要原因。而這兩個(gè)方面的原因促成了大量的案件的發(fā)生。所以銀行應(yīng)重視提高工作人員的綜合素質(zhì)，加強(qiáng)安全防范工作的教育力度，讓員工樹(shù)立正確的安全防范意識(shí)，認(rèn)識(shí)到基層銀行工作安全方法工作的必要性，在管理工作中把案件防范與工作人員的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、規(guī)范操作、崗位創(chuàng)優(yōu)、績(jī)效考核等方面有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，提高工作人員在業(yè)務(wù)操作和安全防范中的工作質(zhì)量，以銀行工作人員的自身利益點(diǎn)為驅(qū)動(dòng)，樹(shù)立牢固的安全意識(shí)和案件防范意識(shí)。二是要在廣大員中深入開(kāi)展思想教育和道德教育，引導(dǎo)大家樹(shù)立正確的世界觀和人生觀，只有加強(qiáng)思想教育，普遍提高工作人員的道德水平，增強(qiáng)相關(guān)人員對(duì)于不法利益的免疫力，也才能增強(qiáng)工作人員法制觀念，有利于法律的實(shí)施。樹(shù)立正確的人生道德觀，不是一朝一夕的事，必須堅(jiān)持經(jīng)常性的道德教育，從根本上減少內(nèi)部工作人員的犯案幾率。通過(guò)積極主動(dòng)的預(yù)防改變銀行案件防范工作的被動(dòng)局面，掌握案防工作的主動(dòng)權(quán)。第三，設(shè)立內(nèi)控、互控、紀(jì)檢監(jiān)察和內(nèi)審部門(mén)再監(jiān)督聯(lián)合體。解決監(jiān)督檢查單位的工作不協(xié)調(diào)、監(jiān)督檢查制度不協(xié)調(diào)的問(wèn)題，這些不協(xié)調(diào)造成工作的冗余和浪費(fèi)，以及可能會(huì)出現(xiàn)的檢查疏漏，留有死角的問(wèn)題。一是建立健全主要部門(mén)要害崗位人員之間相互控制的內(nèi)控制度，做到合理授權(quán)，內(nèi)控合規(guī)部門(mén)要統(tǒng)籌監(jiān)督檢查管理，建立有效的內(nèi)部檢查制度，真正分清責(zé)任，不留監(jiān)督死角。二是監(jiān)察部門(mén)要以檢查督促為工作目標(biāo)，一絲不茍地查找關(guān)注要害部門(mén)、要害崗位、要害人員在執(zhí)行制度中的問(wèn)題，并責(zé)令相關(guān)人員限期整改。這樣各個(gè)監(jiān)督檢查的單位環(huán)環(huán)相扣，相關(guān)工作絲絲入扣，防止了監(jiān)督檢查工作的疏漏和冗余，提高了監(jiān)督檢查工作的效率。

四、結(jié)語(yǔ)

基層銀行的案件防范工作，由于現(xiàn)存的規(guī)章制度不完善，執(zhí)行中存在偏差，以及監(jiān)督檢查留有死角，還存在一些問(wèn)題。但是只要我們從基本問(wèn)題入手，逐步完善規(guī)章制度，完善各項(xiàng)工作，加強(qiáng)防范意識(shí)，就能夠逐步解決各項(xiàng)問(wèn)題，做好案件防范工作，減少基層銀行的案件發(fā)生。

作者:李杰 亢惠文 單位:工商銀行唐山分行古冶支行 工商銀行唐山分行內(nèi)控合規(guī)部

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