導(dǎo)語：如何才能寫好一篇小額貸款公司章程，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、試點(diǎn)要求與工作步驟

小額貸款公司試點(diǎn)工作以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，積極試點(diǎn)、有序推進(jìn)，建章立制、嚴(yán)格準(zhǔn)入，明確職責(zé)、規(guī)范運(yùn)行，監(jiān)管有力、防范風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)為本市“三農(nóng)”和小企業(yè)提供金融服務(wù)。

按照市政府的統(tǒng)一部署，在本市部分符合條件的區(qū)（縣）開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，每區(qū)（縣）1～2家，成熟一家，推出一家。在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)運(yùn)行效果、市場需求等實(shí)際情況，適時(shí)擴(kuò)大試點(diǎn)范圍。

二、準(zhǔn)入資格與運(yùn)營要求

（一）準(zhǔn)入資格

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司主要發(fā)起人為企業(yè)法人，注冊(cè)地且住所在試點(diǎn)區(qū)（縣），管理規(guī)范、信用良好、實(shí)力雄厚，凈資產(chǎn)不低于5000萬元、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%、連續(xù)三年贏利且利潤總額在1500萬元以上（在崇明縣，小額貸款公司主要發(fā)起人的要求可適當(dāng)降低）。其他股東原則上為所在試點(diǎn)區(qū)（縣）的投資人。

小額貸款公司的注冊(cè)資本來源必須真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，一次足額繳納，不得以借貸資金和他人委托資金入股。試點(diǎn)期間，有限責(zé)任公司初始注冊(cè)資本不得低于2000萬元（崇明縣1000萬元），股份有限公司初始注冊(cè)資本不得低于5000萬元（崇明縣2000萬元）。對(duì)于規(guī)范經(jīng)營、運(yùn)行良好且需要補(bǔ)充資本的小額貸款公司，一年后允許增資擴(kuò)股。

小額貸款公司應(yīng)具有合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)。主要發(fā)起人一般不超過兩個(gè)，單個(gè)主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股不得超過20%，兩個(gè)主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股各不得超過15%，其他單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股不得超過10%，單個(gè)股東持股不得低于1%。主要發(fā)起人股權(quán)3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押，其他股東一年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押。

申請(qǐng)成為小額貸款公司的高管人員，應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

（二）運(yùn)營要求

1.資金來源

小額貸款公司資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金，融入資金余額不超過資本凈額的50%。

2.資金運(yùn)用

小額貸款公司業(yè)務(wù)范圍為發(fā)放貸款及相關(guān)的咨詢活動(dòng)，必須在所在區(qū)（縣）經(jīng)營。小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向所在區(qū)（縣）的“三農(nóng)”與小企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，50%以上的借款人貸款余額不超過50萬元。小額貸款公司不得向股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款。

小額貸款公司按照市場化原則經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為中國人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場原則自主確定。

3.風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控

小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，嚴(yán)把信貸閘門。小額貸款公司應(yīng)根據(jù)自身情況建立起審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度，完善貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提制度，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)全面反映企業(yè)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。同時(shí),建立信息披露制度，定時(shí)向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露財(cái)務(wù)、經(jīng)營、融資等信息，必要時(shí)向社會(huì)公開披露。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送小額貸款公司所在區(qū)（縣）政府，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

三、工作機(jī)制與批準(zhǔn)程序

（一）工作機(jī)制

成立*市小額貸款公司試點(diǎn)工作推進(jìn)小組（下稱“推進(jìn)小組”），由市政府分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任負(fù)責(zé)人，推進(jìn)小組成員單位包括市金融辦、人民銀行*分行、*銀監(jiān)局、市工商局、市農(nóng)委、市經(jīng)委、市財(cái)政局、市公安局、市政府法制辦。

推進(jìn)小組的主要職能，一是統(tǒng)籌小額貸款公司試點(diǎn)工作；二是審定小額貸款公司試點(diǎn)區(qū)（縣）；三是協(xié)調(diào)解決小額貸款公司試點(diǎn)過程中的有關(guān)問題；四是指導(dǎo)區(qū)（縣）政府及相關(guān)部門做好小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

市金融辦為本市小額貸款公司試點(diǎn)工作的主管部門，除承擔(dān)推進(jìn)小組日常工作外，其主要職能為，一是負(fù)責(zé)受理區(qū)（縣）試點(diǎn)申請(qǐng)；二是負(fù)責(zé)復(fù)審小額貸款公司試點(diǎn)申請(qǐng)等事項(xiàng)；三是負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司年度分類評(píng)價(jià)；四是督促區(qū)（縣）政府及相關(guān)部門做好對(duì)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

開展試點(diǎn)的區(qū)（縣）政府的主要職能，一是負(fù)責(zé)篩選本區(qū)（縣）的試點(diǎn)對(duì)象，預(yù)審小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)；二是對(duì)小額貸款公司進(jìn)行日常監(jiān)管，對(duì)其服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)情況進(jìn)行測評(píng)；三是承擔(dān)小額貸款公司試點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置責(zé)任。

（二）批準(zhǔn)程序

1.區(qū)（縣）試點(diǎn)申請(qǐng)及批準(zhǔn)

有試點(diǎn)意向的區(qū)（縣）政府向市金融辦遞交試點(diǎn)申請(qǐng)書。試點(diǎn)申請(qǐng)書至少包括以下內(nèi)容：

（1）背景情況介紹。包括區(qū)（縣）經(jīng)濟(jì)金融及“三農(nóng)”和小企業(yè)情況；設(shè)立小額貸款公司的必要性和可行性。

（2）試點(diǎn)工作方案。內(nèi)容包括試點(diǎn)組織領(lǐng)導(dǎo)，應(yīng)明確負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)初審、日常監(jiān)管、服務(wù)測評(píng)、風(fēng)險(xiǎn)處置的具體部門；符合相關(guān)條件及有申報(bào)意向的小額貸款公司主要發(fā)起人的基本情況；其他發(fā)起人及股東的基本情況；試點(diǎn)步驟與工作安排；其他需要說明的問題。

（3）風(fēng)險(xiǎn)處置承諾。落實(shí)屬地管理責(zé)任，對(duì)小額貸款公司經(jīng)營情況進(jìn)行日常監(jiān)管，定期檢查，負(fù)責(zé)處置小額貸款公司違規(guī)、違法經(jīng)營產(chǎn)生的不穩(wěn)定因素，承諾承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置責(zé)任。

市金融辦審核區(qū)（縣）試點(diǎn)申請(qǐng)書后，報(bào)推進(jìn)小組審定。經(jīng)推進(jìn)小組審定試點(diǎn)的區(qū)（縣）政府，應(yīng)對(duì)本地區(qū)符合相關(guān)條件及有申報(bào)意向的小額貸款公司主要發(fā)起人進(jìn)行篩選，并報(bào)推進(jìn)小組。

2.小額貸款公司試點(diǎn)申請(qǐng)及批準(zhǔn)

經(jīng)試點(diǎn)區(qū)（縣）政府篩選的小額貸款公司主要發(fā)起人應(yīng)向所在區(qū)（縣）政府遞交小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)材料，包括：

（1）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。內(nèi)容包括小額貸款公司的組織形式、擬定名稱、擬注冊(cè)資本、擬注冊(cè)地、業(yè)務(wù)范圍等。

（2）公司設(shè)立方案。內(nèi)容包括小額貸款公司的設(shè)立步驟和時(shí)間安排；注冊(cè)資本、股東名冊(cè)及其出資額、出資比例；公司章程草案及管理制度，包括業(yè)務(wù)管理制度、財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度、信息披露制度；擬任高管人員簡歷、身份證復(fù)印件。

（3）股東基本情況。主要發(fā)起人按規(guī)定提供詳細(xì)情況及有關(guān)資料。企業(yè)法人投資人必須提交營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表，并滿足無犯罪記錄、無不良信用記錄的條件；自然人投資人須提交身份證復(fù)印件、個(gè)人簡歷、入股資金來源證明，并滿足有完全民事行為能力、無犯罪記錄和不良信用記錄的條件；其他社會(huì)組織須提交相關(guān)資格證明材料。

（4）責(zé)任承諾書。股東承諾自愿出資入股小額貸款公司，資金來源真實(shí)合法；上報(bào)申請(qǐng)材料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整；自覺遵守國家、本辦法和本市相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程。

（5）法律意見書。律師事務(wù)所出具法律意見書，內(nèi)容包括小額貸款公司出資人及關(guān)聯(lián)情況，公司設(shè)立情況，以及是否有重大違法、違規(guī)行為。

（6）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件。

（7）公安、消防部門出具的營業(yè)場所安全、消防設(shè)施合格證明。

（8）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

（9）依法設(shè)立的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告。

（10）政府要求的其他材料。

上述部分材料可在預(yù)審后提供。

區(qū)（縣）政府在收到小額貸款公司主要發(fā)起人遞交的申請(qǐng)材料的15個(gè)工作日內(nèi)，完成預(yù)審。

試點(diǎn)區(qū)（縣）政府將通過預(yù)審的小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)材料和預(yù)審意見上報(bào)推進(jìn)小組。推進(jìn)小組征求有關(guān)成員意見后，由市金融辦在15個(gè)工作日內(nèi)，做出同意與否的決定。

3.工商登記

小額貸款公司申請(qǐng)人憑市金融辦批準(zhǔn)批文，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。此外，還應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、*銀監(jiān)局和人行*分行報(bào)送相關(guān)資料。

4.變更等事項(xiàng)

小額貸款公司變更、終止等事項(xiàng)，參照小額貸款公司設(shè)立的規(guī)定執(zhí)行。

四、監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)處置

（一）監(jiān)督管理

推進(jìn)小組指導(dǎo)區(qū)（縣）政府做好小額貸款公司日常監(jiān)督管理工作。推進(jìn)小組各成員單位按照各自職責(zé)做好工作。市金融辦負(fù)責(zé)督促區(qū)（縣）政府開展小額貸款公司日常監(jiān)督管理。

各試點(diǎn)區(qū)（縣）政府按照職能搞好日常監(jiān)督管理。區(qū)（縣）政府應(yīng)明確具體職能部門，對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、關(guān)聯(lián)交易以及是否符合本辦法要求、公司章程等方面實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，牽頭進(jìn)行現(xiàn)場檢查；定期接收小額貸款公司財(cái)務(wù)、經(jīng)營、融資等信息，并及時(shí)向推進(jìn)小組報(bào)告；每季度向推進(jìn)小組報(bào)告小額貸款公司經(jīng)營等基本情況；每年度對(duì)小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果提交推進(jìn)小組。

（二）風(fēng)險(xiǎn)處置

小額貸款公司應(yīng)接受社會(huì)監(jiān)督，不得進(jìn)行任何形式的非法集資。

小額貸款公司在經(jīng)營過程中若出現(xiàn)下列情形之一，由所在地的區(qū)（縣）政府責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由相關(guān)部門依法進(jìn)行處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

1.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立小額貸款公司的；

2.未經(jīng)批準(zhǔn)變更的；

3.資金來源、運(yùn)用違反相關(guān)規(guī)定的；

4.拒絕或阻礙主管部門檢查監(jiān)督的；

5.不按照本辦法規(guī)定上報(bào)有關(guān)情況的；

6.政府規(guī)定的其他情況。

區(qū)（縣）政府承擔(dān)小額貸款公司試點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范與處置責(zé)任。

五、扶持措施

試點(diǎn)區(qū)（縣）政府和市政府有關(guān)部門可對(duì)小額貸款公司制定相應(yīng)扶持措施。

篇2

公司籌建請(qǐng)示一×××市金融辦:

我公司及八位自然人擬于×××市設(shè)立小額貸款公司，具體如下:

一、擬籌建公司的名稱:×××小額貸款有限公司。

二、住所:×××路×××號(hào)×××商鋪

三、組織形式:有限責(zé)任公司。

四、注冊(cè)資本金:人民幣伍仟萬元整。

五、發(fā)起人基本情況及出資比例:略

主出資人為:×××科技發(fā)展有限公司，公司以貨幣形式出資人民幣1200萬元整，占擬設(shè)立公司總股份的24%;其他出資人為8位自然人，以貨幣形式出資人民幣3800萬元整，占擬設(shè)立公司總股份的76%，其中半數(shù)以上發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所，完全符合設(shè)立小額貸款公司的基本條件。

申請(qǐng)人聯(lián)系方式:

1、聯(lián)系人:×××

2、辦公電話:×××

3、手機(jī):×××

4、傳真:×××

5、E-mail:×××

6、通訊地址:×××路×××號(hào)×××商鋪

7、郵政編碼:×××

目前各出資人總出資資金人民幣伍仟萬元整已經(jīng)準(zhǔn)備就緒，懇請(qǐng)各上級(jí)管理部門對(duì)我們的工作給予批評(píng)指導(dǎo)，準(zhǔn)予我們籌建成立小額貸款公司

×××小額貸款有限公司籌建組

(主發(fā)起人企業(yè)公章代)

年月日

公司籌建請(qǐng)示二泰州市人民政府:

為引導(dǎo)和規(guī)范民間融資，積極培育農(nóng)村金融市場，緩解農(nóng)民生產(chǎn)、生活方面的資金需求，促進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，我市開展了小額貸款組織工作試點(diǎn)。對(duì)照省政府辦公廳《關(guān)于開展小額貸款組織試點(diǎn)工作的意見(試行)》中的有關(guān)要求，靖江市太和具備開展小額貸款組織工作試點(diǎn)的條件，現(xiàn)特具請(qǐng)示懇請(qǐng)批準(zhǔn)籌建靖江市太和小額信貸股份有限公司。公司成立后將嚴(yán)格按照國家有關(guān)法律法規(guī)和公司章程規(guī)范運(yùn)作。

特此請(qǐng)示，請(qǐng)示復(fù)。

二oXX年一月十八日

公司籌建請(qǐng)示三××省食品藥品監(jiān)督管理局：

為了深入貫徹落實(shí)“三個(gè)代表”重要思想和xx屆五中全會(huì)精神，牢固樹立和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，順應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整，促進(jìn)藥品產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，解決老百姓看病難、治病貴、藥價(jià)虛高的問題，切實(shí)降低藥品的價(jià)格，滿足廣大消費(fèi)者的用藥需求，方便群眾購藥，保障人民群眾的用藥安全。經(jīng)調(diào)查研究擬在×××路×號(hào)成立××××醫(yī)藥有限公司。

企業(yè)名稱：××××醫(yī)藥有限公司

公司地址：××××××路×號(hào)

倉庫地址：××××××路×號(hào)

法定代表人：×××，身份證號(hào)碼：×××××××××××，職稱為藥師;企業(yè)負(fù)責(zé)人：××××，身份證號(hào)碼：×××××××，職稱為藥師;質(zhì)量負(fù)責(zé)人：××××，身份證號(hào)碼：××××××××，職稱為執(zhí)業(yè)藥師;投資人：×××，身份證號(hào)碼：×××××××，職稱為藥師。

營業(yè)面積×××平方米，倉庫面積3000平方米，倉庫層高5米(其中：陰涼庫1700平方米，常溫庫1200平方米，易串味庫100平方米);冷庫50立方米。擬經(jīng)營項(xiàng)目：中成藥、化學(xué)原料藥、化學(xué)藥制劑、抗生素、生化藥品、生物制品。

經(jīng)營方式：批發(fā)。

懇請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)予以批準(zhǔn)為感!

可否，請(qǐng)批復(fù)。

篇3

科技小額貸款公司是按照《中華人民共和國公司法》要求，由自然人(黨政群機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)及國家事業(yè)單位在職人員除外)、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，面向高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)(園區(qū))內(nèi)企業(yè)，經(jīng)營小額貸款和創(chuàng)業(yè)投資業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

科技小額貸款公司是自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)法人，其合法的經(jīng)營活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人干涉?？萍夹☆~貸款公司的股東以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限，對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

二、科技小額貸款公司的設(shè)立

各市省級(jí)以上(含省級(jí))高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)(園區(qū))均可申請(qǐng)開展科技小額貸款公司試點(diǎn)，無省級(jí)以上(含省級(jí))高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)(園區(qū))的市可指定一個(gè)規(guī)模較大的省級(jí)科技園區(qū)申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)。每個(gè)試點(diǎn)開發(fā)區(qū)(園區(qū))在試點(diǎn)初期可申請(qǐng)?jiān)O(shè)立1家科技小額貸款公司。

科技小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。其中，行政區(qū)劃是指試點(diǎn)市的名稱，行業(yè)為科技小額貸款，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

科技小額貸款公司的股東必須遵紀(jì)守法、誠實(shí)守信，無各種違法違規(guī)和嚴(yán)重失信等不良記錄。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立，股份有限公司應(yīng)有2—200名發(fā)起人。

科技小額貸款公司的注冊(cè)資本金必須是股東自有合法資金，為認(rèn)繳資本，以貨幣形式出資。首期到位注冊(cè)資本金必須在50％以上，剩余部分按《中華人民共和國公司法》要求按期足額到位。最低注冊(cè)資本金南為2億元人民幣，中為15億元人民幣，北為1億元人民幣。

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立科技小額貸款公司，由試點(diǎn)開發(fā)區(qū)(園區(qū))管委會(huì)通過公開招標(biāo)方式確定股東后，向所在省轄市金融辦提出籌建和開業(yè)申請(qǐng)，市金融辦會(huì)同市科技局審核批準(zhǔn)后，再向省金融辦提出籌建和開業(yè)申請(qǐng)，經(jīng)省金融辦會(huì)同省科技廳審核批準(zhǔn)后，中標(biāo)股東持省金融辦批準(zhǔn)開業(yè)文件到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記手續(xù)，并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

科技小額貸款公司應(yīng)有符合規(guī)定的章程、管理制度和組織機(jī)構(gòu)，擁有固定的營業(yè)場所，且必須設(shè)立在試點(diǎn)開發(fā)區(qū)(園區(qū))內(nèi)。

科技小額貸款公司主要業(yè)務(wù)工作人員應(yīng)不少于6人，遵紀(jì)守法，誠實(shí)守信，無違法違規(guī)和嚴(yán)重失信等不良記錄。其中，主要負(fù)責(zé)人應(yīng)有5年以上從事金融工作或創(chuàng)業(yè)投資工作經(jīng)驗(yàn)，信貸負(fù)責(zé)人應(yīng)從事金融業(yè)務(wù)工作5年以上，創(chuàng)業(yè)投資負(fù)責(zé)人應(yīng)從事創(chuàng)業(yè)投資工作3年以上，財(cái)務(wù)人員應(yīng)持有《會(huì)計(jì)證》并從事會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)工作3年以上，其他人員應(yīng)從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上。主要管理和經(jīng)營人員均應(yīng)參加省金融辦組織的專業(yè)培訓(xùn)并取得合格證書，持證上崗。

三、科技小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍

科技小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，也可通過向不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金、經(jīng)過批準(zhǔn)的股東借款、科技小額貸款公司之間資金調(diào)劑拆借等方式，融入不超過資本凈額100％的資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，科技小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50％。

科技小額貸款公司的業(yè)務(wù)為面向科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款、創(chuàng)業(yè)投資及省金融辦批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)科技小額貸款公司積極探索適合科技型中小企業(yè)的信貸與投資管理模式。

科技小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)不得超出所在試點(diǎn)市。其中，用于支持開發(fā)區(qū)(園區(qū))內(nèi)科技型中小企業(yè)的貸款余額之和占全部貸款余額的比重不低于70％，期限在3個(gè)月以上的經(jīng)營性貸款余額之和占全部貸款余額的比重不低于70％，小額貸款(具體標(biāo)準(zhǔn)由市金融辦會(huì)同當(dāng)?shù)乜萍疾块T確定，報(bào)省金融辦備案)余額之和占全部貸款余額的比重不低于70％，單戶貸款的最高余額不超過資本凈額的5％。在符合國家有關(guān)法律法規(guī)的前提下，貸款利率由借貸雙方自主約定。

科技小額貸款公司可以開展創(chuàng)業(yè)投資業(yè)務(wù)，即向具有高成長潛力的未上市中小創(chuàng)新型企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資，并為之提供創(chuàng)業(yè)管理服務(wù)，以期所投資企業(yè)發(fā)育成熟后，通過權(quán)益轉(zhuǎn)讓獲得資本增值收益?？萍夹☆~貸款公司在開發(fā)區(qū)(園區(qū))內(nèi)的創(chuàng)業(yè)投資金額不得低于其創(chuàng)業(yè)投資總金額的60％；對(duì)單個(gè)企業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資總額不得超過科技小額貸款公司資本凈額的5％，也不得超過被投資企業(yè)資本凈額的10％。創(chuàng)業(yè)投資總金額不得高于科技小額貸款公司資本凈額的30％。

科技小額貸款公司應(yīng)在當(dāng)?shù)劂y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶，委托辦理現(xiàn)金收付和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并在業(yè)務(wù)發(fā)生后做好相應(yīng)的賬務(wù)處理，不得從事結(jié)算業(yè)務(wù)。

四、科技小額貸款公司的監(jiān)督管理

省人民政府成立科技小額貸款組織試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，成員單位包括省金融辦、科技廳、發(fā)展改革委、經(jīng)濟(jì)和信息化委、財(cái)政廳、工商局。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在省金融辦，負(fù)責(zé)科技小額貸款公司的審批和監(jiān)管。各試點(diǎn)開發(fā)區(qū)(園區(qū))所在市人民政府也要成立相應(yīng)領(lǐng)導(dǎo)小組，市金融辦承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職責(zé)。

省科技管理部門協(xié)助省金融辦核定科技小額貸款公司試點(diǎn)地區(qū)、業(yè)務(wù)發(fā)展模式、推薦貸款對(duì)象和創(chuàng)業(yè)投資對(duì)象，以及評(píng)估科技小額貸款公司支持科技創(chuàng)新的成效。省發(fā)展改革部門協(xié)助省金融辦做好對(duì)科技小額貸款公司的創(chuàng)業(yè)投資管理工作。工商行政管理部門依照相關(guān)法律法規(guī)和本指導(dǎo)意見，負(fù)責(zé)科技小額貸款公司注冊(cè)登記管理。財(cái)政部門依照相關(guān)法律法規(guī)和本指導(dǎo)意見，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和管理科技小額貸款公司財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)工作。

科技小額貸款公司財(cái)務(wù)制度和會(huì)計(jì)核算辦法參照《省財(cái)政廳關(guān)于印發(fā)<省農(nóng)村小額貸款公司財(cái)務(wù)制度(試行)>和<省農(nóng)村小額貸款公司會(huì)計(jì)核算辦法(試行)>的通知》(財(cái)規(guī)〔〕1號(hào))有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

科技小額貸款公司參照商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類辦法劃分貸款形態(tài)，識(shí)別貸款風(fēng)險(xiǎn)，并足額計(jì)提貸款風(fēng)險(xiǎn)撥備。

科技小額貸款公司采用全省統(tǒng)一的小額信貸管理系統(tǒng)、會(huì)計(jì)賬務(wù)系統(tǒng)和業(yè)務(wù)監(jiān)管系統(tǒng)等，并按省金融辦要求聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。

科技小額貸款公司接受省有關(guān)部門的定期業(yè)務(wù)考核，貸款業(yè)務(wù)和創(chuàng)業(yè)投資業(yè)務(wù)不符合本試點(diǎn)意見規(guī)定的，省科技小額貸款組織試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組予以限期整改、停止試點(diǎn)及提交工商行政管理部門給予停業(yè)整頓、吊銷執(zhí)照等處罰。

科技小額貸款公司接受社會(huì)監(jiān)督，不得以任何形式吸收或變相吸收公眾存款，不得從事賬外經(jīng)營，不得暴力收貸，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將提交工商行政管理部門給予停業(yè)整頓、吊銷執(zhí)照等處罰。違反法律法規(guī)的，由當(dāng)?shù)刂鞴懿块T根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)實(shí)施處罰，構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任。

人民銀行南京分行對(duì)科技小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并將科技小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。科技小額貸款公司應(yīng)定期向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送利率執(zhí)行、信貸收支、資產(chǎn)負(fù)債及其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料。

五、科技小額貸款公司的優(yōu)惠扶持政策

試點(diǎn)期間，科技小額貸款公司原則上可享受農(nóng)村小額貸款公司各項(xiàng)優(yōu)惠扶持政策。其科技貸款業(yè)務(wù)經(jīng)省有關(guān)部門評(píng)估審核，符合相關(guān)貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償規(guī)定的，可享受有關(guān)優(yōu)惠扶持政策。其創(chuàng)業(yè)投資業(yè)務(wù)經(jīng)省有關(guān)部門評(píng)估審核，符合《省政府關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)若干政策的通知》(政發(fā)〔〕53號(hào))和《省政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省發(fā)展改革委關(guān)于加快創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展若干意見的通知》(政辦發(fā)〔〕141號(hào))等相關(guān)規(guī)定的，可享受有關(guān)優(yōu)惠扶持政策。各試點(diǎn)開發(fā)區(qū)(園區(qū))也要研究制訂鼓勵(lì)科技小額貸款公司發(fā)展的政策扶持措施。

六、科技小額貸款公司的終止

科技小額貸款公司法人資格終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。科技小額貸款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

(二)股東大會(huì)決議解散；

(三)因公司合并或者分立需要解散；

(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

(五)人民法院依法宣布公司解散。

科技小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》進(jìn)行清算和注銷。

科技小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

篇4

2005年底，我國民間商業(yè)性小額貸款公司在山西、陜西、四川、貴州、內(nèi)蒙古5個(gè)省(區(qū))首推試點(diǎn)，在中國近代金融業(yè)發(fā)祥地山西平遙，“晉源泰”、“日升隆”兩家小額貸款有限公司被最先列入了“試驗(yàn)田”。

由于特殊的歷史背景，運(yùn)行一年來，被外界稱為“新票號(hào)”的“晉源泰”、“日升隆”引起了金融界的極大關(guān)注，世行農(nóng)村金融專家、德國金融界以及國內(nèi)專家都紛至沓來。

當(dāng)滿頭白發(fā)、身著孟加拉傳統(tǒng)服裝的尤努斯，將小額貸款帶入諾貝爾和平獎(jiǎng)的燦爛光環(huán)下時(shí)，平遙的幾個(gè)煤焦老板正忙著洗去一身的煤灰，投身到一場民間的金融實(shí)驗(yàn)中，為在中國一直默默跋涉的小額貸款趟出一條新路。

試驗(yàn)田試出什么

2005年12月27日，晉源泰小額貸款有限公司掛牌，并于2006年2月13日正式營業(yè)，成為國內(nèi)首家民間小額貸款公司，當(dāng)時(shí)注冊(cè)資金1600萬元。而落戶平遙的另一家小額貸款公司“日升隆”注冊(cè)資金1700萬元。

在籌建過程中，控制風(fēng)險(xiǎn)的考慮是第一位的。

首先，按照規(guī)定，小額貸款公司只能放貸不能吸收存款，實(shí)行市場化利率，以銀行基準(zhǔn)利率4倍為上限，原則上不能跨區(qū)域經(jīng)營；其次，發(fā)起人確定為自然人，這是考慮到企業(yè)法人作為經(jīng)濟(jì)實(shí)體，普遍有銀行貸款，在小額貸款組織與企業(yè)的經(jīng)營管理過程中，容易導(dǎo)致資金界限劃分不清、產(chǎn)權(quán)不明。同時(shí)，小額貸款組織實(shí)行股份制形式組合，其經(jīng)營規(guī)模不大，股東太多，難以形成相對(duì)集中意見，因此以3―5人較為妥當(dāng)。

此外，在資本金風(fēng)險(xiǎn)控制上，要求小額貸款公司注冊(cè)資本不得低于1500萬元，資本充足率不得低于8％。在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金方面，小額貸款公司比照股份制商業(yè)銀行的有關(guān)規(guī)定提取呆賬準(zhǔn)備金沖銷呆賬。在控制接受委托資金方面，要求單戶委托資金總額不得低于50萬元，但接收單戶委托資金總額不得超過小額貸款公司資本金的30％。在風(fēng)險(xiǎn)投資保證金方面，為吸引委托資金，以小額貸款公司資本金余額的10％作為風(fēng)險(xiǎn)投資保證金，風(fēng)險(xiǎn)投資保證金實(shí)行專戶管理。

小額貸款試點(diǎn)公司成立之初，就劃定了一定的運(yùn)作界限――主要面向“三農(nóng)”，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，“三農(nóng)”貸款比例不得低于75%。

“晉源泰”、“日升隆”一落地，便吸引了當(dāng)?shù)乇姸噢r(nóng)戶和中小企業(yè)，農(nóng)戶中貸款最少的有2000元，最多的不超過10萬元，中小企業(yè)最多一戶貸款80萬元。其貸款用途主要集中在養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)、旅游業(yè)、運(yùn)輸業(yè)等領(lǐng)域。

道虎壁村侯生榮共養(yǎng)110頭豬，去年前半年遇上豬肉價(jià)格下滑，資金面臨較大困難，在此情形下，他便向“晉源泰”貸款6萬余元，增加豬肉的品種，后來又貸款3萬余元，現(xiàn)在這位農(nóng)戶的日子好過了，于是提前還款3萬元。

對(duì)于運(yùn)行近一年的結(jié)果，晉源泰小額貸款有限公司董事長韓士恭拿出一份公司最新的經(jīng)營狀況簡要分析：截至2006年10月，“晉源泰”累計(jì)發(fā)放貸款2630.9萬元，放戶數(shù)389戶，累計(jì)收回貸款779.25萬元，收戶數(shù)145戶，貸款余額1851.65萬元，到期貸款收回率100%，利息收回率100%，不良貸款率0%。

“小額信貸公司的成立，不僅有效解決了農(nóng)民和中小企業(yè)貸款難，規(guī)范了民間借貸秩序，還與農(nóng)村信用社形成了良性競爭的態(tài)勢(shì)，由此激活并刺激了農(nóng)村金融市場的發(fā)展。”當(dāng)?shù)毓賳T評(píng)價(jià)說。

新“票號(hào)”怎樣運(yùn)作

小額貸款試點(diǎn)公司成立以來，其風(fēng)險(xiǎn)控制能力及運(yùn)作模式一直是人們關(guān)注的焦點(diǎn)。

在“晉源泰”，沒有銀行高高的柜臺(tái)、鐵柵欄，只有一些待客的沙發(fā)、茶幾以及類似小儲(chǔ)蓄所對(duì)外營業(yè)的幾個(gè)窗口，墻上掛著公司章程、員工守則、貸款流程等一系列規(guī)章制度。目前公司共有11人，有商業(yè)銀行退休的專業(yè)人士，有學(xué)金融專業(yè)的大學(xué)生，現(xiàn)金管理、會(huì)計(jì)員、信貸員、業(yè)務(wù)經(jīng)理等職能設(shè)立一應(yīng)俱全，為了防范風(fēng)險(xiǎn)，還專門成立了由董事長、總經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理、信貸員組成的信貸委員會(huì)。

由于“三農(nóng)”的特殊性，使得小額貸款的擔(dān)保方式不得不進(jìn)行創(chuàng)新，以符合農(nóng)戶實(shí)際。

平遙縣洪善鎮(zhèn)東山湖村養(yǎng)豬示范戶王慧是小額信貸的受惠者之一。2005年市場豬價(jià)大跌，他預(yù)計(jì)2006年將會(huì)上漲，于是向日升隆公司申請(qǐng)貸款購進(jìn)仔豬。公司馬上派人進(jìn)村考察，然后分兩筆貸給他10萬元，半年期，利率18％。這筆貸款的擔(dān)保人有兩個(gè)，一個(gè)是洪善鎮(zhèn)鎮(zhèn)長，另一個(gè)是縣畜牧局改良站站長。兩位公務(wù)員以他們出具的工資單復(fù)印件為擔(dān)保憑證，經(jīng)過公證，公司即發(fā)放貸款。貸款金額為公務(wù)員年收入的1.5倍至3倍。

除了公務(wù)員工資擔(dān)保，還有公司加農(nóng)戶擔(dān)保、村委會(huì)擔(dān)保、信用戶評(píng)定貸款信用、小組聯(lián)保貸款等方式。

公司加農(nóng)戶擔(dān)保是農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)為種養(yǎng)殖基地的農(nóng)戶所提供的貸款擔(dān)保。如，平遙縣種植有6000余畝蘆筍，產(chǎn)品全部出口西歐，但蘆筍種植期有兩年，在此期間，農(nóng)民急需資金投入。貸款公司與蘆筍公司達(dá)成協(xié)議，即農(nóng)戶向貸款公司貸款由蘆筍公司擔(dān)保，蘆筍公司向農(nóng)戶提供種苗、肥料、農(nóng)藥，農(nóng)戶與蘆筍公司簽訂購銷合同，蘆筍收獲時(shí)，優(yōu)先出售給蘆筍公司。村委會(huì)擔(dān)保貸款是以村委會(huì)收取的關(guān)聯(lián)企業(yè)土地占用費(fèi)為其村民提供的擔(dān)保。信用戶評(píng)定貸款是由村委會(huì)和小額貸款公司共同評(píng)出信用戶，并在全村進(jìn)行公示，無不良反映的，小額貸款公司給予5000元以下的貸款。信用小組聯(lián)保貸款是由村委會(huì)和小額貸款公司共同對(duì)借款人進(jìn)行貸前審查，由符合發(fā)放條件的若干借款人自行組成信用小組，承諾自我守信，相互監(jiān)督，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，由小額貸款公司發(fā)放貸款。

韓士恭說，與銀行繁瑣手續(xù)不同的是，前來小額貸款公司辦理貸款業(yè)務(wù)的時(shí)間最長不超過3天，最短的不超過半小時(shí)，而且還少了一些人情債，只要符合公司要求，立即給予貸款。不過令人遺憾的是，前來貸款的農(nóng)戶中60%-70%不符合貸款要求。目前，公司貸款最長期限為1年。

為了確保資金安全運(yùn)作，“晉源泰”“日升隆”都設(shè)定了“借款人申請(qǐng)―貸前調(diào)查―貸款審查簽批―貸后管理”的嚴(yán)格貸款流程。先是摸清貸款的用途，比如養(yǎng)牛戶前來貸款，他養(yǎng)多少頭牛，需多少飼料，甚至要弄清養(yǎng)的有多少是公的多少是母的，通過對(duì)其資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，清楚了解貸款戶經(jīng)營的合法合規(guī)性及信用度情況，保證人的資金收入狀況，抵(質(zhì))押物的合法性、有效性和流動(dòng)性。在調(diào)查基礎(chǔ)上，審貸小組確認(rèn)貸與不貸和貸款限額。隨后在放貸期間，信貸員對(duì)其進(jìn)行“跟蹤”，與貸款戶經(jīng)常保持聯(lián)系，掌握貸款戶經(jīng)營狀況。

近一年的試點(diǎn)，他們還沒有發(fā)現(xiàn)貸款戶有改變貸款用途的情況，而且也未出現(xiàn)呆壞賬，即使有個(gè)別貸款戶未按時(shí)還貸，也會(huì)講明原因，及時(shí)還款。韓士恭說，農(nóng)戶們雖然缺少實(shí)物抵押，但是很講信譽(yù)，所以我們要以信用貸款為主，培育市場。

試點(diǎn)存在的難題

民間小額貸款公司的出現(xiàn)，打破了平遙農(nóng)村原有的金融格局，為農(nóng)村信用社培育了潛在競爭對(duì)手。相關(guān)部門的統(tǒng)計(jì)顯示，2006年上半年，平遙縣農(nóng)村信用社存款余額達(dá)122858萬元，新增貸款僅6305萬元，而兩家小額公司向農(nóng)戶發(fā)放貸款達(dá)2166萬元，占農(nóng)村信用社當(dāng)年新增貸款的34.35％。小額貸款公司貸款管理方式靈活、便捷，員工責(zé)任意識(shí)及敬業(yè)精神較強(qiáng)，顯示出明顯的競爭優(yōu)勢(shì)。

不過，面對(duì)市場需求的日益擴(kuò)大，韓士恭總是為資金短缺而犯愁。由于小額貸款試點(diǎn)公司被要求不能吸收存款，因此所有貸款只能來自資本金?！皶x源泰”運(yùn)轉(zhuǎn)不久，注冊(cè)資本1600萬元的資本金僅剩下200多萬元。而注冊(cè)資本1700萬元的“日升隆”也在短短4個(gè)月時(shí)間里放貸1039萬元。為解燃眉之急，8月份，“晉源泰”的四位股東各追加100萬元，注冊(cè)資本由開張時(shí)的1600萬元擴(kuò)大到了2000萬元。即使增資了400萬元，但是僅隔三個(gè)月后，記者來這里采訪時(shí)，韓士恭依然為后續(xù)資金跟不上而發(fā)愁。

與此同時(shí)，德國復(fù)興銀行、國際金融公司等國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)對(duì)他們表示出了極大的興趣，國際金融公司曾三下平遙并表達(dá)了投資意向。

困擾他們的不僅是資金短缺，貸款信息來源狹窄、金融人才匱乏等等問題也擺在他們面前。比如僅憑一兩個(gè)信貸員如何做到全面掌握當(dāng)?shù)匦刨J市場情況以及對(duì)農(nóng)戶的日常了解等。當(dāng)然，擁有合法身份是這兩家公司共同的期盼。

對(duì)此，有關(guān)人士認(rèn)為，政府應(yīng)明確監(jiān)管主體，從財(cái)政、稅收、工商管理等方面給予試點(diǎn)公司優(yōu)惠政策，以增強(qiáng)小額貸款公司服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的信心。對(duì)于資金短缺問題，應(yīng)實(shí)現(xiàn)資金來源結(jié)構(gòu)的多樣化，開辟后續(xù)資金來源渠道。一方面增資擴(kuò)股，盡可能增加自有資金；另一方面，繼續(xù)吸引外資，引進(jìn)國內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，以增強(qiáng)小額貸款公司的發(fā)展后勁，促進(jìn)貸款資金的良性循環(huán)。同時(shí)，樹立戰(zhàn)略的發(fā)展眼光，采取靈活多樣的方式對(duì)員工進(jìn)行業(yè)務(wù)素質(zhì)的強(qiáng)化培訓(xùn)，大膽建立引進(jìn)人才的激勵(lì)機(jī)制。

篇5

關(guān)鍵詞：小額貸款；企業(yè)文化

截至2012年9月30日，全國小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到5 629家，比2011年同期增加了1 838家，同比增長49.29%。小額貸款公司已經(jīng)成為了我國信貸市場的重要組成部分和補(bǔ)充力量，為解決“三農(nóng)”和中小微企業(yè)融資難題提供了新的解決途徑，有力地支持了區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。隨著小額貸款行業(yè)的發(fā)展壯大，小額貸款公司的企業(yè)文化建設(shè)也逐步得到了重視，諸多小額貸款公司已開始建設(shè)具有自身特色的企業(yè)文化，并通過企業(yè)文化的建設(shè)推動(dòng)企業(yè)的發(fā)展。本文擬以劉光明的四層次文化模型為基礎(chǔ)，把位于廣州市的GJ小貸作為研究對(duì)象，通過研究其企業(yè)文化建設(shè)，探討在日益激烈的市場競爭中，GJ小貸如何適應(yīng)組織內(nèi)部和外部環(huán)境的變化。

一、文獻(xiàn)綜述

國內(nèi)學(xué)者劉光明認(rèn)為，企業(yè)文化由物質(zhì)層、行為層、制度層和精神層四層構(gòu)成。物質(zhì)文化包括企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品和提供的服務(wù)，以及企業(yè)生產(chǎn)環(huán)境、企業(yè)建筑、企業(yè)廣告、產(chǎn)品包裝和設(shè)計(jì)等，處于企業(yè)文化的表層；行為文化是指企業(yè)員工在生產(chǎn)經(jīng)營、學(xué)習(xí)娛樂中產(chǎn)生的活動(dòng)文化，包括企業(yè)經(jīng)營、教育宣傳、人際關(guān)系活動(dòng)、文娛體育活動(dòng)中產(chǎn)生的文化現(xiàn)象，處于幔層或淺層，是企業(yè)經(jīng)營作風(fēng)、精神面貌、人際關(guān)系的動(dòng)態(tài)體現(xiàn)，也是企業(yè)精神、企業(yè)價(jià)值觀的折射；制度文化主要包括企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)體制、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)和企業(yè)管理制度三個(gè)方面，處于中層；精神文化包括企業(yè)精神、企業(yè)經(jīng)營哲學(xué)、企業(yè)道德、企業(yè)價(jià)值觀念、企業(yè)風(fēng)貌等內(nèi)容，是企業(yè)意識(shí)形態(tài)的總和，是企業(yè)物質(zhì)文化、行為文化的升華，是企業(yè)的上層建筑，是企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，長期受一定的社會(huì)文化背景、意識(shí)形態(tài)影響而形成的一種精神成果和文化觀念，處于核心層。

國內(nèi)小額貸款行業(yè)至今只有7年的發(fā)展時(shí)間，還處于起步階段。我國對(duì)小額貸款企業(yè)文化研究也還處于起步階段，目前部分國內(nèi)知名學(xué)者教授已從不同角度對(duì)小額貸款企業(yè)文化提出了自己的研究見解。茅于軾2007年在《談小額貸款的文化》一文中提出：“小額貸款的企業(yè)文化非常重要，一個(gè)成功的小額貸款組織應(yīng)該有一個(gè)良好的文化，它表現(xiàn)在平等待人、講禮貌、尊重人”，“它的主要特點(diǎn)是自由和平等，這樣小額貸款就能夠得到廣大群眾的發(fā)自內(nèi)心的擁護(hù)?！?他在2008年又在《從小額貸款的文化談捐贈(zèng)的自愿性》中從“利”和“義”的角度談了小額貸款公司的企業(yè)文化建設(shè)，他指出：“小額貸款要帶給農(nóng)民的文化.一方面是要講利；另一方面是要講義?！?其他學(xué)者也提出了自己的觀點(diǎn)。如，吳敬在《安徽省小額貸款公司核心競爭力研究》一文中，從小額貸款公司核心競爭力培育方面論述了小額貸款公司企業(yè)文化的建設(shè)：“一個(gè)完整的創(chuàng)新體系需要小額貸款公司在觀念等方面同步創(chuàng)新。要通過企業(yè)文化建設(shè)，形成具有特色的企業(yè)精神。”又如，劉鈺斌在《商業(yè)性小額貸款公司競爭力分析》中，將企業(yè)文化歸結(jié)為企業(yè)核心競爭力的一部分。

二、GJ小貸企業(yè)文化建設(shè)的探索和研究

1.背景介紹

GJ小貸成立于2012年6月末，注冊(cè)資本2億元，為廣州市第一批拿到全市運(yùn)營牌照的小額貸款公司。公司共有15個(gè)股東，其控股股東為位列中國五百強(qiáng)企業(yè)的廣州市某知名國有建筑企業(yè)，擁有公司30%的股份；其余14名股東均為民營企業(yè)或自然人，控制了公司70%的股份。GJ小貸的股權(quán)架構(gòu)充分體現(xiàn)了國家倡導(dǎo)的“以國有資本為主導(dǎo)，引導(dǎo)民營資本參與金融事業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新金融模式”，既有國有資本的主導(dǎo)，又有民營資本的參與，也開創(chuàng)了此類小額貸款公司的先河。

GJ小貸在成立后，面對(duì)外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不佳、銀行大幅度降息降準(zhǔn)、同業(yè)競爭空前激烈等諸多不利因素和嚴(yán)峻的外部環(huán)境，以企業(yè)文化建設(shè)為主線，努力搭建組織架構(gòu)、全面鋪開營銷渠道、穩(wěn)步開展業(yè)務(wù)經(jīng)營，最終運(yùn)營模式初步成型，在公司開業(yè)當(dāng)年即實(shí)現(xiàn)了盈利。

2.基于四層次理論下的GJ小貸企業(yè)文化建設(shè)實(shí)踐分析

在成立之后，一方面，面對(duì)生存和發(fā)展的壓力，公司不斷拓展業(yè)務(wù)；另一方面，為了培育自身的核心競爭力，GJ小貸同步著手開始建設(shè)企業(yè)文化。雖然控股股東為知名國企，有著幾十年來沉淀下來的企業(yè)文化和一整套企業(yè)文化建設(shè)的模式和思路，但GJ小貸國有民營成分混雜的股權(quán)結(jié)構(gòu)和所處的小額貸款這一新興行業(yè)，決定了它必須在實(shí)踐中摸索出一套適合自己的企業(yè)文化，并將其貫徹在企業(yè)中，以應(yīng)對(duì)激烈的市場競爭。下面我們將結(jié)合劉光明的四層次理論對(duì)GJ小貸的企業(yè)文化建設(shè)進(jìn)行詳細(xì)剖析。

（1）精神文化

精神文化是企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營中形成的一種意識(shí)和文化觀念，是企業(yè)文化的核心和靈魂。本文主要從企業(yè)愿景和企業(yè)價(jià)值觀兩個(gè)方面對(duì)GJ小貸的企業(yè)精神文化層次進(jìn)行剖析。

①企業(yè)愿景

GJ小貸的企業(yè)愿景是“全面服務(wù)小微企業(yè)，成為廣東地區(qū)卓越小額貸款公司”。全面服務(wù)小微企業(yè)，是行業(yè)主管部門對(duì)小貸公司提出的要求和希望，也是小貸行業(yè)的基本定位；成為廣東地區(qū)卓越小額貸款公司，則是全體股東及員工共同一致、彼此共鳴的內(nèi)心追求，能夠有力地激發(fā)員工的積極性，增強(qiáng)企業(yè)發(fā)展活力。

②企業(yè)價(jià)值觀

GJ小貸將其企業(yè)核心價(jià)值觀完整歸納為八個(gè)字：“學(xué)習(xí)、誠信、反省、感恩”。

學(xué)習(xí)。GJ小貸將“學(xué)習(xí)”二字作為企業(yè)核心價(jià)值觀的首要組成部分，大力倡導(dǎo)學(xué)習(xí)文化，主要是基于兩個(gè)方面的考慮：一方面，小額貸款是個(gè)新興的行業(yè)，市場上尚未出現(xiàn)成熟的盈利模式和標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，各種創(chuàng)新的理念、產(chǎn)品都是小額貸款公司潛在的巨大財(cái)富。如何快速地接受新知識(shí)，并付諸實(shí)踐，對(duì)小額貸款公司的發(fā)展至關(guān)重要；另一方面，取義于“學(xué)無止境”“學(xué)以致用”。從長遠(yuǎn)來看，倡導(dǎo)學(xué)習(xí)文化，幫助員工樹立終身學(xué)習(xí)的態(tài)度，能不斷提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和個(gè)人修養(yǎng)，進(jìn)而提高工作效率、優(yōu)化產(chǎn)出，促進(jìn)企業(yè)的良性發(fā)展。

誠信。小額貸款公司的主營業(yè)務(wù)為信貸，其業(yè)務(wù)開展的根本就是誠信。且作為沒有金融從業(yè)資格證卻以信貸經(jīng)營為主業(yè)的特殊行業(yè)，上級(jí)部門對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管十分嚴(yán)格，各地監(jiān)管部門都對(duì)小額貸款公司劃出了“三不”的紅線：不非法吸儲(chǔ)，不賬外經(jīng)營，不暴力收貸。一旦違規(guī)經(jīng)營，小額貸款公司將受到嚴(yán)重的處罰甚至吊銷牌照。GJ小貸將誠信視為企業(yè)生存發(fā)展的根本，要求員工秉承誠信文化，對(duì)股東、客戶、同事、合作方都要誠實(shí)相待、以信取人，在公司內(nèi)部以制度的形式強(qiáng)調(diào)誠信的重要性，并對(duì)各種不誠信的行為進(jìn)行明確而嚴(yán)厲的處罰。

反省。取義于“吾日三省乎吾身”。企業(yè)或個(gè)人在實(shí)踐過程中難免會(huì)疏漏或失誤，但只要能找出問題或錯(cuò)誤的關(guān)鍵，并吸取教訓(xùn)，加以修正，便能不斷提高。GJ小貸把反省作為企業(yè)文化中一個(gè)重要的組成部分，要求員工養(yǎng)成自我反省的習(xí)慣，在日常生活工作中不斷調(diào)整、提高自己，在工作中經(jīng)常進(jìn)行總結(jié)、溝通和改進(jìn)，最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人工作能力的提高，促進(jìn)企業(yè)的不斷成長。

感恩。感恩是中西方傳統(tǒng)文化的重要組成部分，也是企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展中必不可少的因素。GJ小貸作為新興行業(yè)由國有民營資本結(jié)合而組成的公司，樹立了感恩文化，將感恩作為員工激勵(lì)的一個(gè)重要組成部分，通過感恩文化的灌輸、以各式各樣的活動(dòng)的形式，讓全體員工認(rèn)識(shí)到感恩的必要性，也通過感恩文化的宣貫，使得員工恪盡職守。

圍繞企業(yè)核心價(jià)值觀延伸，GJ小貸提出了四個(gè)方面的價(jià)值理念：

一是經(jīng)營理念：專業(yè)、高效、服務(wù)、創(chuàng)新；

二是管理理念：注重管理的每個(gè)細(xì)節(jié)，追求持續(xù)改進(jìn)；

三是服務(wù)理念：提高客戶滿意度，造就客戶忠誠度；

四是發(fā)展理念：協(xié)調(diào)企業(yè)發(fā)展速度與發(fā)展質(zhì)量，保持公司與員工同步成長。

（2）制度文化

制度文化是企業(yè)中人與物、人與企業(yè)運(yùn)營制度的結(jié)合部分，是企業(yè)為實(shí)現(xiàn)自身目標(biāo)而對(duì)員工行為給予一定限制的文化。GJ小貸制度文化主要由企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)體制、企業(yè)組織架構(gòu)和企業(yè)管理制度等三方面組成。

①企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)體制

這是企業(yè)制度文化的核心內(nèi)容。GJ小貸嚴(yán)格遵循公司法的規(guī)定，建立了統(tǒng)一、協(xié)調(diào)、通暢的企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)體制。由全體股東組成股東會(huì)，并按規(guī)定設(shè)置董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，由董事會(huì)聘任高管團(tuán)隊(duì)。在公司章程中明確規(guī)定股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和總經(jīng)理職責(zé)，權(quán)責(zé)清晰分明，股東不參與企業(yè)具體經(jīng)營，董事會(huì)對(duì)重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，總經(jīng)理則主持公司日常經(jīng)營。

②企業(yè)組織架構(gòu)

GJ小貸采用扁平化的組織架構(gòu)，意在提高管理幅度和管理效率，減少管理層次。這種架構(gòu)設(shè)置，既充分發(fā)揮了管理者的潛能，又有效增強(qiáng)了架構(gòu)靈活性和民主度，有利于加強(qiáng)內(nèi)部溝通，調(diào)動(dòng)員工的創(chuàng)造性，能夠更加迅速地對(duì)包括客戶需求在內(nèi)的環(huán)境變化作出反應(yīng)。

③企業(yè)管理制度

GJ小貸在企業(yè)內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)管理、人員管理、薪酬管理、績效考核等各個(gè)方面制定了17項(xiàng)制度，已基本形成了完備科學(xué)的現(xiàn)代企業(yè)制度。在制度執(zhí)行過程中，GJ小貸有意識(shí)地引導(dǎo)員工共同營造企業(yè)制度文化，強(qiáng)調(diào)員工在制度規(guī)范內(nèi)自我管理、自我約束，將制度管理與人文管理有機(jī)結(jié)合，促使企業(yè)制度為員工接受并自覺遵守，營造一種良好的制度文化氛圍。

（3）行為文化

行為文化是指企業(yè)員工在生產(chǎn)經(jīng)營、學(xué)習(xí)娛樂中產(chǎn)生的文化現(xiàn)象，包括在企業(yè)經(jīng)營、教育宣傳、人際關(guān)系、文娛體育活動(dòng)中產(chǎn)生的行為文化。GJ小貸企業(yè)行為可分為企業(yè)家行為、企業(yè)模范人物行為、企業(yè)員工群體行為。

①企業(yè)家行為

GJ小貸很好地體現(xiàn)了國有平臺(tái)、民營機(jī)制和外企管理的有機(jī)結(jié)合，公司董事長睿智穩(wěn)健、富有戰(zhàn)略眼光和領(lǐng)導(dǎo)魅力。公司高管團(tuán)隊(duì)由職業(yè)經(jīng)理人組成，他們精通業(yè)務(wù)并富有執(zhí)行力和創(chuàng)新力，始終強(qiáng)調(diào)“學(xué)習(xí)、誠信、反省、感恩”的核心價(jià)值觀，能為GJ小貸制定宏觀性的、預(yù)見性的、創(chuàng)新性的決策；對(duì)待每一經(jīng)營目標(biāo)，始終堅(jiān)持“專業(yè)、高效、服務(wù)、創(chuàng)新”的經(jīng)營理念，一以貫之，直至達(dá)成目標(biāo)。

②企業(yè)模范人物行為

GJ小貸注重模范群體的培養(yǎng)，成立以來先后多次舉辦禮儀培訓(xùn)及業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，培育提升員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和個(gè)人修養(yǎng)，并在年終評(píng)選出在崗位工作中表現(xiàn)出色的先進(jìn)個(gè)人，給予物質(zhì)和精神嘉獎(jiǎng)。同時(shí)，GJ小貸還注重運(yùn)用模范效應(yīng)，營造比學(xué)趕超、爭先創(chuàng)優(yōu)的良好氛圍，號(hào)召全體員工學(xué)習(xí)先進(jìn)，爭當(dāng)模范，激發(fā)員工進(jìn)取心。

③企業(yè)員工群體行為

GJ小貸注重通過形式各樣的集體學(xué)習(xí)或群體活動(dòng)等，提升員工的創(chuàng)新能力和業(yè)務(wù)能力，增強(qiáng)員工的向心力和凝聚力，培養(yǎng)員工積極向上、勇往直前的工作精神，為企業(yè)發(fā)展作貢獻(xiàn)。例如，每周和每月定期召開例會(huì)，號(hào)召員工為企業(yè)發(fā)展集思廣益；每周組織一次羽毛球活動(dòng)，并定期組織外出活動(dòng)；慶祝員工生日，營造良好的向心力和凝聚力；定期安排培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，為員工充電。

（4）物質(zhì)文化

物質(zhì)文化是由員工創(chuàng)造的產(chǎn)品和各種物質(zhì)設(shè)施構(gòu)成的器物文化，是一種以物質(zhì)形態(tài)為主要研究對(duì)象的表層企業(yè)文化。GJ小貸物質(zhì)文化主要包括企業(yè)標(biāo)志、經(jīng)營產(chǎn)品或服務(wù)、企業(yè)環(huán)境。

①企業(yè)標(biāo)志

GJ小貸實(shí)施了一套完整的VI體系，設(shè)計(jì)了獨(dú)特鮮明、內(nèi)涵深刻的公司LOGO，公司內(nèi)部無論是名片、內(nèi)頁、胸章、員工卡、辦公文件、手提袋、信箋還是紙杯，都有統(tǒng)一的設(shè)計(jì)。統(tǒng)一鮮明的VI系統(tǒng)，有力樹立了公司鮮明獨(dú)特的企業(yè)形象，展示公司企業(yè)文化。

②經(jīng)營產(chǎn)品或服務(wù)

GJ小貸針對(duì)不同客戶需求，根據(jù)實(shí)際設(shè)置了聯(lián)銀貸、市場貸、工程貸、快速貸、物業(yè)貸等五大類貸款業(yè)務(wù)，并在經(jīng)營運(yùn)作中，始終堅(jiān)持以“誠實(shí)守信”作為企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤的前提，堅(jiān)持用最優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品、最貼心的服務(wù)為客戶創(chuàng)造最大價(jià)值，令客戶滿意。

③企業(yè)環(huán)境

GJ小貸內(nèi)部環(huán)境裝修及空間的安排布局充分體現(xiàn)人性化。公司設(shè)有面積超過100平方米的員工之家，放置了報(bào)紙、圖書、投影和健身器材等各種休閑娛樂設(shè)施供員工緩解壓力。此外，公司整體采用大辦公室格局，除高管團(tuán)隊(duì)有獨(dú)立辦公室外，其余員工均在一個(gè)寬敞空間辦公，人與人之間僅用辦公屏風(fēng)隔開。這種布局有利于員工之間的相互交流和溝通，營造活潑積極的工作氛圍。

三、GJ小貸未來企業(yè)文化建設(shè)的設(shè)想與計(jì)劃

GJ小貸未來企業(yè)文化建設(shè)應(yīng)全面抓好精神層、制度層、行為層和物質(zhì)層等四個(gè)層次的建設(shè)，最終將企業(yè)文化與企業(yè)發(fā)展本身緊密結(jié)合、互相促進(jìn)。

1.完善價(jià)值理念，提升企業(yè)精神

GJ小貸要在現(xiàn)有“學(xué)習(xí)、誠信、反省、感恩”的核心價(jià)值觀的基礎(chǔ)上，結(jié)合行業(yè)發(fā)展，繼續(xù)延伸完善經(jīng)營理念、管理理念、服務(wù)理念、發(fā)展理念等價(jià)值理念，進(jìn)一步提煉優(yōu)秀的企業(yè)精神。

2.完善規(guī)章制度，保障理念落實(shí)

GJ小貸要在制度層面進(jìn)一步推動(dòng)企業(yè)文化的建設(shè)，確保價(jià)值理念的落實(shí)。一是通過完善薪酬制度，確保薪酬水平保持行業(yè)競爭力，激勵(lì)員工盡職盡責(zé)地努力工作；同時(shí)設(shè)立相應(yīng)考評(píng)機(jī)制，根據(jù)企業(yè)價(jià)值理念思路，將個(gè)人經(jīng)營業(yè)績納入考核，以考評(píng)和獎(jiǎng)罰保障企業(yè)文化理念的落實(shí)。二是通過完善培訓(xùn)制度，提高員工素質(zhì)，發(fā)掘員工潛能，促使員工提高工作效率、實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值；建立企業(yè)文化培訓(xùn)制度，通過各種培訓(xùn)活動(dòng)推進(jìn)企業(yè)精神文化和價(jià)值理念的貫徹落實(shí)。最終將企業(yè)文化從精神層面推進(jìn)到制度層面，有效保障企業(yè)精神文化的落實(shí)。

3.完善行為模式，促進(jìn)制度推行

在制度的保障下，GJ小貸要在行為層面有意識(shí)地提出員工共同工作中的行為和習(xí)慣的標(biāo)準(zhǔn)，讓員工形成共識(shí)和自覺意識(shí)，促使員工言行舉止、工作習(xí)慣向制度文化規(guī)范方向和標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)化，增強(qiáng)企業(yè)行為文化，進(jìn)而促進(jìn)制度的貫徹。具體來說，GJ小貸應(yīng)從儀表儀容、崗位紀(jì)律、工作程序、待人接物、安全環(huán)衛(wèi)、素質(zhì)修養(yǎng)等幾個(gè)方面作出標(biāo)準(zhǔn)要求。重點(diǎn)規(guī)范以下五項(xiàng)行為：一是溝通原則，大方、自信、友好、周全；二是忌諱事項(xiàng)，與顧客溝通忌諱過于注重外表、左右顧盼、歧視和不尊重、偏離主題、粗魯溝通；三是電話禮儀；四是員工自身行為，友好禮貌，相互尊重；五是禁止條款，禁止作出使客戶厭煩的行為、閑談工作之外事情、疏懶行為、索取回扣、泄露商業(yè)秘密。最終使得員工對(duì)企業(yè)產(chǎn)生歸屬感和榮譽(yù)感，員工個(gè)人行為與企業(yè)文化倡導(dǎo)的行為統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)員工與企業(yè)共同發(fā)展。

4.完善物質(zhì)文化，保證行為識(shí)別

物質(zhì)文化是外部了解企業(yè)文化最直接的媒介。GJ小貸要通過進(jìn)一步完善物質(zhì)文化，向外部傳達(dá)企業(yè)文化，幫助企業(yè)樹立正面形象，吸引客戶；同時(shí)也要通過物質(zhì)文化的完善，提高員工工作的熱情和積極性，促進(jìn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。重點(diǎn)應(yīng)進(jìn)一步完善員工服裝、辦公環(huán)境和辦公用品等三個(gè)方面的設(shè)計(jì)，應(yīng)充分考慮實(shí)用性，并結(jié)合企業(yè)VI系統(tǒng)進(jìn)行個(gè)性化設(shè)計(jì)。

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篇6

一、支持做大做強(qiáng)，助推民企提升發(fā)展

1、鼓勵(lì)組建集團(tuán)。鼓勵(lì)生物、物聯(lián)網(wǎng)、新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保、高端裝備制造、新能源汽車、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、海洋產(chǎn)業(yè)等戰(zhàn)略性新興行業(yè)的企業(yè)組建集團(tuán)，母公司最低注冊(cè)資本放寬到1000萬元，控股子公司數(shù)量放寬到3個(gè)，母子公司合并注冊(cè)資本放寬到3000萬元。

2、支持民企重組。企業(yè)可以吸收合并、新設(shè)合并、存續(xù)分立、解散分立等多種形式進(jìn)行合并分立。企業(yè)可自主選擇合并分立的公司類型，自主約定注冊(cè)資本、實(shí)收資本和出資份額。企業(yè)可以同時(shí)辦理新設(shè)、變更和注銷登記以及多個(gè)登記事項(xiàng)變更和分公司隸屬關(guān)系變更登記。

3、支持民企上市。推行非上市股份有限公司上市培育期專人聯(lián)系輔導(dǎo)制度，公司章程可以按照《上市公司章程指引》進(jìn)行修改或備案。公司領(lǐng)導(dǎo)班子可以設(shè)立獨(dú)立董事及董事會(huì)秘書等職務(wù)，為民營企業(yè)上市提供便利。

4、推進(jìn)商標(biāo)戰(zhàn)略。制定馳著名商標(biāo)、地理標(biāo)志證明商標(biāo)、集體商標(biāo)梯次培育計(jì)劃，充實(shí)完善各級(jí)品牌培育庫，優(yōu)先將符合條件的民營企業(yè)列入名單。深入開展馳著名商標(biāo)企業(yè)回訪服務(wù)活動(dòng)，增強(qiáng)企業(yè)發(fā)展后勁，支持做大品牌經(jīng)濟(jì)。

二、放寬準(zhǔn)入條件，優(yōu)化民企發(fā)展環(huán)境

5、下放登記權(quán)限。對(duì)注冊(cè)資本1000萬元以下的民營企業(yè)，以及注冊(cè)資本1000萬元以上但屬招商引資引進(jìn)的民營企業(yè)，可由公司所在地工商分局登記注冊(cè)，為民營企業(yè)就近登記提供便利。

6、放寬準(zhǔn)入限制。凡在母公司經(jīng)營范圍中有“含下屬分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍”的，其分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍可超過母公司經(jīng)營范圍。對(duì)同一經(jīng)營場地需重復(fù)辦理營業(yè)執(zhí)照的，經(jīng)屬地工商所實(shí)地調(diào)查該場地已無原企業(yè)的，在準(zhǔn)入系統(tǒng)中作好警示，可在原場地新發(fā)營業(yè)執(zhí)照。允許未逾期出資的企業(yè)變更出資方式。

7、實(shí)行特色服務(wù)。全面推行網(wǎng)上登記，開設(shè)咨詢專窗，開通綠色通道，根據(jù)需要提供延時(shí)服務(wù)、跟蹤服務(wù)、全程服務(wù)、上門服務(wù)等特色化服務(wù)項(xiàng)目，運(yùn)用輔導(dǎo)、提示、協(xié)調(diào)等行政指導(dǎo)方式，為企業(yè)提供規(guī)范、便捷的準(zhǔn)入服務(wù)，積極助推民營企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。

三、盤活股權(quán)債權(quán)，拓寬民企融資渠道

8、鼓勵(lì)多種出資。允許企業(yè)以其持有的境內(nèi)有限責(zé)任公司或者股份有限公司的股權(quán)出資，既可新設(shè)公司，也可向已設(shè)立的公司增資。支持企業(yè)以知識(shí)產(chǎn)權(quán)出資，企業(yè)以商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、非專利技術(shù)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)出資的，非貨幣出資金額最高可達(dá)注冊(cè)資本的70%。

9、擴(kuò)大債權(quán)出資。除了以公司經(jīng)營中產(chǎn)生的合同之債出資外，還可以“經(jīng)人民法院生效裁判確認(rèn)的債權(quán)”和“公司破產(chǎn)重組或者和解期間，列入人民法院批準(zhǔn)的重整計(jì)劃或者裁定認(rèn)可的和解協(xié)議的債權(quán)”兩類新的債權(quán)出資。簡化登記程序，取消審計(jì)環(huán)節(jié)。降低股東表決權(quán)要求，以債權(quán)向有限責(zé)任公司出資的，只要代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過。

10、開放信用查詢。向金融機(jī)構(gòu)開放工商信用評(píng)價(jià)結(jié)果查詢，為企業(yè)與金融單位牽線搭橋，緩解民營企業(yè)融資貸款難。將小額貸款公司使用的借款合同納入格式合同備案范圍，保護(hù)企業(yè)利益。

四、減輕費(fèi)用負(fù)擔(dān)，緩解民企發(fā)展壓力

11、減免相關(guān)費(fèi)用。注冊(cè)資本300萬元以下的第一產(chǎn)業(yè)企業(yè)（農(nóng)、林、牧、漁業(yè)）、注冊(cè)資本500萬元以下的第二產(chǎn)業(yè)企業(yè)（采礦業(yè)、制造業(yè)、電力、燃?xì)夂退纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)、建筑業(yè)）和注冊(cè)資本200萬元以下的第三產(chǎn)業(yè)企業(yè)，均免收注冊(cè)（變更）登記費(fèi)、補(bǔ)（換）營業(yè)執(zhí)照工本費(fèi)、年檢費(fèi)。此外，對(duì)個(gè)體工商戶、農(nóng)民專業(yè)合作社直接免征注冊(cè)（變更）登記費(fèi)、補(bǔ)（換）營業(yè)執(zhí)照工本費(fèi)。免收所有分支機(jī)構(gòu)企業(yè)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)以及在上一年度辦理過變更登記的企業(yè)年檢費(fèi)。

12、暫免吊銷執(zhí)照。對(duì)于超過六個(gè)月未開業(yè)的新設(shè)企業(yè)和連續(xù)停業(yè)六個(gè)月以上的現(xiàn)有企業(yè)，只要企業(yè)及時(shí)提出書面申請(qǐng)且有正當(dāng)理由的，暫不吊銷營業(yè)執(zhí)照。

13、深化行政指導(dǎo)。推進(jìn)基層行政服務(wù)指導(dǎo)工作，重點(diǎn)做好民營企業(yè)生存狀態(tài)分析、政策運(yùn)用指導(dǎo)等服務(wù)。對(duì)除危害公共安全、食品安全、生產(chǎn)安全、環(huán)境安全等以外的一般性違法行為，未造成直接危害后果或無主觀惡意，事后能夠及時(shí)消除違法狀態(tài)的民營企業(yè)，一般先進(jìn)行提示、警示、告誡，責(zé)令改正，拒不改正的再依法處罰。

五、加強(qiáng)培訓(xùn)維權(quán)，服務(wù)民企持續(xù)發(fā)展

14、構(gòu)建護(hù)權(quán)機(jī)制。充實(shí)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)網(wǎng)絡(luò)體系，豐富知名民營企業(yè)品牌維權(quán)信息庫，完善護(hù)企維權(quán)的企業(yè)工商協(xié)作聯(lián)動(dòng)機(jī)制，特別加大對(duì)注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、商業(yè)秘密、知名商號(hào)、知名商品保護(hù)力度。開展上門指導(dǎo)、聯(lián)手打假、聯(lián)合保護(hù)等多種形式的服務(wù)。聯(lián)合協(xié)會(huì)組織為民營企業(yè)提供義務(wù)法律援助，共同做好維權(quán)工作。

15、加強(qiáng)信用建設(shè)。加強(qiáng)信用管理示范企業(yè)、信用建設(shè)示范行業(yè)和守合同重信用企業(yè)培育，引導(dǎo)和改進(jìn)企業(yè)信用管理的理念和方法，幫助企業(yè)積累信用資產(chǎn)，服務(wù)企業(yè)管理轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。

篇7

關(guān)鍵詞：甘肅省；科技金融；科技型中小企業(yè)；金融服務(wù)平臺(tái)

中圖分類號(hào)：F830.31 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-0017-2016（12）-0058-04

一、科技型中小企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)的內(nèi)涵

現(xiàn)實(shí)生活中，我們經(jīng)常會(huì)看到“平臺(tái)”這個(gè)詞語在報(bào)刊文獻(xiàn)中出現(xiàn)，例如中外合作交流平臺(tái)、政府融資平臺(tái)等。隨著計(jì)算機(jī)的發(fā)展和信息技術(shù)的不斷提高，平臺(tái)的概念不斷延伸，人們對(duì)平臺(tái)的理解也更為廣泛。平臺(tái)既可以是提供各類服務(wù)的物理場所，例如各類園區(qū)、學(xué)校、集市等；也可以是提供各類服務(wù)的虛擬中介組織或空間，例如地方政府融資平臺(tái)、電商網(wǎng)站等。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度觀察研究，平臺(tái)就是各類市場的載體，是各類交易市場的具體顯化。平臺(tái)通過向參與主體提供各類有效服務(wù)，來吸引參與者的加入。同時(shí)，通過向參與主體收取合適的服務(wù)費(fèi)用來實(shí)現(xiàn)平臺(tái)的自身發(fā)展。平臺(tái)的本質(zhì)在于聚集各類資源和要素，通過制定一定的規(guī)則約束各類參與主體，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)資源和要素有效利用的最大化。

隨著科技金融的發(fā)展，科技型中小企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)也在繁榮發(fā)展。通過總結(jié)各類文獻(xiàn)和平臺(tái)案例，可以將科技型中小企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)界定為集科技金融需求者、科技金融供給者、科技金融中介機(jī)構(gòu)及政府共同參與，運(yùn)用信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，為科技型中小企業(yè)提供金融服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)體系。該平臺(tái)通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)各類科技金融資源的聚集整合，制定一系列規(guī)則實(shí)現(xiàn)科技金融資源的有效傳遞和利用，通過各類參與主體的在線協(xié)作互動(dòng)，實(shí)現(xiàn)科技金融產(chǎn)品與金融服務(wù)的創(chuàng)新。

二、科技型中小企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)的運(yùn)行模式

目前，全國已有幾十家平臺(tái)為科技型中小企業(yè)提供金融服務(wù)。根據(jù)在平臺(tái)建設(shè)過程中政府管理運(yùn)營參與程度的不同，本文將各個(gè)平臺(tái)劃分為三類：政府主導(dǎo)型、政府參與型和市場主導(dǎo)型。

政府主導(dǎo)型金融服務(wù)平臺(tái)一般是由政府出資建設(shè)，政府科技部門等職能部門組織管理運(yùn)營，典型代表有蘇州市科技金融服務(wù)平臺(tái)等。通常來說，政府主導(dǎo)型金融服務(wù)平臺(tái)一般具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：第一，依托政府。通常情況下，政府主導(dǎo)型的金融服務(wù)平臺(tái)一般都是政府出資設(shè)立、組織管理運(yùn)營，并受政府指導(dǎo)監(jiān)督，是政府職能的延伸。第二，在業(yè)務(wù)管理方面，政府通常賦予平臺(tái)固定職責(zé)服務(wù)企業(yè)，進(jìn)而促進(jìn)政府職能的實(shí)現(xiàn)。但是，通常情況下，平臺(tái)的專業(yè)化服務(wù)能力受到一定程度的限制。第三，該類金融服務(wù)平臺(tái)的發(fā)展需要政府大量的資金支持和政策支持，會(huì)增加地方政府的財(cái)政支出。第四，該類服務(wù)平臺(tái)一般都是公益平臺(tái)，沒有穩(wěn)定的盈利收入，后續(xù)發(fā)展需要市場化改制，以提高平臺(tái)運(yùn)行效率。

政府參與型金融服務(wù)平臺(tái)一般是由政府下屬企業(yè)出資或者下屬企業(yè)與其他企業(yè)共同出資成立，獨(dú)立法人主體管理運(yùn)營，以四川盈創(chuàng)動(dòng)力為代表。該平臺(tái)通過構(gòu)建龐大的數(shù)據(jù)庫進(jìn)行資源整合重組，同時(shí)構(gòu)建屬于自己的中小企業(yè)信用體系，提升自己的專業(yè)化服務(wù)水準(zhǔn)。政府參與型服務(wù)平臺(tái)既能夠保障平臺(tái)的公益性，也能夠兼具市場性。政府一方面可以設(shè)立平臺(tái)專項(xiàng)建設(shè)資金來保障平臺(tái)的運(yùn)營管理，另一方面可以促進(jìn)平臺(tái)進(jìn)行市場化運(yùn)作，向服務(wù)主體收取服務(wù)費(fèi)來獲得后續(xù)發(fā)展資金。這種平臺(tái)模式非常適合科技金融發(fā)展相對(duì)滯后的地區(qū)。但是如何尋求公益性和盈利性之間的平衡點(diǎn)則是運(yùn)營主體所需關(guān)注的焦點(diǎn)。

市場主導(dǎo)型金融服務(wù)平臺(tái)是在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段，在科技金融發(fā)達(dá)地區(qū)由市場化民間企業(yè)出資成立并管理運(yùn)營的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，以浙江全球網(wǎng)為代表。該類平臺(tái)是在綜合了科技型中小企業(yè)的發(fā)展價(jià)值和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，運(yùn)用各類金融工具，進(jìn)行金融業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，并以現(xiàn)代信息技術(shù)為手段，實(shí)現(xiàn)各類資本、技術(shù)、人才等資源的有效對(duì)接。該類平臺(tái)發(fā)揮了市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，使平臺(tái)成為真正的市場主體，是政府職能手段的有效補(bǔ)充。市場主導(dǎo)型金融服務(wù)平臺(tái)通常會(huì)呈現(xiàn)出以下幾個(gè)特點(diǎn)：第一，該類平臺(tái)通常具有較強(qiáng)的專業(yè)化服務(wù)能力，能夠提供科技型中小企業(yè)所不具有的行業(yè)服務(wù)，具有至少一項(xiàng)稀缺的且具有市場競爭力的核心能力。第二，擁有許多的專業(yè)化人才。該類平臺(tái)一般會(huì)擁有行業(yè)領(lǐng)域里高素質(zhì)的專業(yè)化人才，能夠?yàn)榭萍夹椭行∑髽I(yè)提供各類金融服務(wù)。同時(shí)平臺(tái)會(huì)注重人才的培養(yǎng)與激勵(lì)，也注重自身的學(xué)習(xí)和發(fā)展。第三，市場化運(yùn)營。該類平全是市場化運(yùn)營，具有自己的業(yè)務(wù)模式、盈利收入和發(fā)展規(guī)劃。但是這類平臺(tái)一般可復(fù)制性較低，都有自己獨(dú)特的特點(diǎn)，政府的參與力度有限。

科技型中小企業(yè)在種子期、初創(chuàng)期風(fēng)險(xiǎn)較高，金融機(jī)構(gòu)為其提供金融服務(wù)的意愿較低，此時(shí)，政府設(shè)立的引導(dǎo)基金就起著關(guān)鍵作用。因此，處于成長初期的科技型中小企業(yè)更容易從政府主導(dǎo)的金融服務(wù)平臺(tái)上獲得資金支持。同時(shí)該類平臺(tái)注重融資公平性，這對(duì)急需資金的科技型中小企業(yè)尤為重要。但該類平臺(tái)一般只向本轄區(qū)的科技型企業(yè)提供金融服務(wù)。同時(shí)，由于行政干預(yù)較多，企業(yè)容易受地方政府財(cái)政政策和稅收的影響，這樣不利于企業(yè)的健康成長。市場主導(dǎo)型金融服務(wù)平臺(tái)市場化運(yùn)作程度高，融資效率和融資便利比政府主導(dǎo)型高。但是由于追逐利潤和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，該類平臺(tái)的融資公平性較差。政府參與型的金融服務(wù)平臺(tái)則能夠兼顧融資公平性和平臺(tái)的市場化運(yùn)作。

三、甘肅省科技型中小企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)的結(jié)構(gòu)模型

經(jīng)過上述分析，鑒于甘肅省目前科技金融發(fā)展滯后的現(xiàn)狀，完全依靠市場是不切實(shí)際的，還需要更多依靠政府的力量。因此，甘C省應(yīng)該構(gòu)建一個(gè)由政府引導(dǎo)、政府和市場化企業(yè)共同出資、獨(dú)立法人運(yùn)營管理、多方參與共建的共享共建型的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)。該平臺(tái)的運(yùn)營將以市場化運(yùn)作為主，充分發(fā)揮市場的力量，政府作為輔助力量來引導(dǎo)、指導(dǎo)、輔導(dǎo)平臺(tái)的建設(shè)發(fā)展。同時(shí)，政府需要制定相關(guān)財(cái)政、稅收、金融政策來引導(dǎo)民間資本通過平臺(tái)流向科技產(chǎn)業(yè)，進(jìn)而優(yōu)化金融資源配置。

在總結(jié)各個(gè)區(qū)域金融服務(wù)平臺(tái)的基礎(chǔ)上，本文提出了甘肅省科技型中小企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)的結(jié)構(gòu)模型（見下圖），該平臺(tái)以信息資源服務(wù)平臺(tái)為基礎(chǔ)，征信服務(wù)平臺(tái)、增值服務(wù)平臺(tái)、擔(dān)保服務(wù)平臺(tái)為保障，投融資服務(wù)平臺(tái)為主體。

信息資源服務(wù)平臺(tái)是以各類政策信息、科技信息、金融信息、中小企業(yè)信息和平臺(tái)內(nèi)部發(fā)生的業(yè)務(wù)信息等為基礎(chǔ)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)手段對(duì)這些信息進(jìn)行整合重組，供平臺(tái)各參與者使用。信息資源服務(wù)平臺(tái)包含門戶網(wǎng)站、企業(yè)信息服務(wù)平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)信息服務(wù)平臺(tái)、政務(wù)信息服務(wù)平臺(tái)等。

信息資源服務(wù)平臺(tái)的功能主要通過信息收集、信息分析重組、信息輸出三個(gè)流程來實(shí)現(xiàn)的。以企業(yè)信息資源服務(wù)平臺(tái)為例，企業(yè)通過企業(yè)信息服務(wù)平臺(tái)注冊(cè)成為平臺(tái)的會(huì)員，通過平臺(tái)提供的信息輸入模塊向平臺(tái)提供自己的基本資料（營業(yè)執(zhí)照、法人代表、公司章程、企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍等）、最近3年及最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表、信用狀況、相關(guān)產(chǎn)業(yè)信息、相關(guān)優(yōu)惠政策、已有的技術(shù)專利等信息，經(jīng)過平臺(tái)工作人員審核后，進(jìn)入到信息管理系統(tǒng)。信息管理系統(tǒng)對(duì)收錄到系統(tǒng)的信息，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)信息進(jìn)行重組整合。經(jīng)過系統(tǒng)分析重組整合后，平臺(tái)將企業(yè)有效的信息儲(chǔ)存到相關(guān)數(shù)據(jù)庫中，供金融機(jī)構(gòu)、政府等有關(guān)機(jī)構(gòu)查詢，同時(shí)也將數(shù)據(jù)和信息與其他平臺(tái)互動(dòng)、溝通和交流。

在信息錄入的過程中，企業(yè)要保證其提供的信息是真實(shí)有效的。而且一旦企業(yè)的信息發(fā)生較大的變動(dòng)時(shí)，企業(yè)應(yīng)及時(shí)更新其在系統(tǒng)中的信息。當(dāng)平臺(tái)發(fā)現(xiàn)企業(yè)提供的信息是虛假的，應(yīng)給予企業(yè)警告或處罰，并規(guī)定其在一定的時(shí)間內(nèi)改正。行為嚴(yán)重的，應(yīng)禁止企業(yè)加入平臺(tái)，并給予通報(bào)批評(píng)。同理，其他信息資源服務(wù)子平臺(tái)也采取類似的運(yùn)作原理。

征信服務(wù)平臺(tái)采用大數(shù)據(jù)算法，運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對(duì)采集到的企業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)行整合重組，建立統(tǒng)一的征信模型來對(duì)企業(yè)做信用評(píng)估，因此可以保證企業(yè)信用評(píng)估的標(biāo)準(zhǔn)性、可比性和通用性。本平臺(tái)通過與有關(guān)政府部門、金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、證券公司等進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，從這些機(jī)構(gòu)采集到企業(yè)的數(shù)據(jù)，結(jié)合企業(yè)在本平臺(tái)的數(shù)據(jù)，構(gòu)造征信服務(wù)平臺(tái)的數(shù)據(jù)中心，因此企業(yè)的信息會(huì)更加全面，信用評(píng)估會(huì)更加準(zhǔn)確。同時(shí)，本平臺(tái)在信息數(shù)據(jù)采集時(shí)，設(shè)定了嚴(yán)格的把關(guān)機(jī)制和糾錯(cuò)反饋機(jī)制，從而保障了信息數(shù)據(jù)的真實(shí)有效。

投融資服務(wù)平臺(tái)可以分為股權(quán)融資服務(wù)平臺(tái)和債權(quán)融資服務(wù)平臺(tái)。股權(quán)融資服務(wù)平臺(tái)主要包括政府創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金、天使投資基金、私募股權(quán)投資基金、眾籌平臺(tái)等。針對(duì)科技型中小企業(yè)各個(gè)成長階段的特點(diǎn)及資金需求，平臺(tái)對(duì)各類基金和企業(yè)進(jìn)行撮合，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。此外，平臺(tái)可以與甘肅省股權(quán)交易中心進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，選取優(yōu)質(zhì)的企業(yè)，向股權(quán)交易中心推薦，促使企業(yè)在甘肅省股權(quán)交易中心進(jìn)行掛牌，經(jīng)過一段時(shí)間的發(fā)展壯大，最終能夠?qū)崿F(xiàn)企業(yè)進(jìn)入新三板、創(chuàng)業(yè)板甚至是主板市場進(jìn)行融資。

平臺(tái)通過與轄區(qū)內(nèi)的銀行、融資租賃公司、小額貸款公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，來搭建債權(quán)融資服務(wù)平臺(tái)。債權(quán)融資服務(wù)平臺(tái)包括銀行金融機(jī)構(gòu)、小額貸款公司、融資租賃公司、統(tǒng)借統(tǒng)還平臺(tái)及P2P融資平臺(tái)。為推進(jìn)債權(quán)融資服務(wù)水平的提升，平臺(tái)可以加強(qiáng)和推進(jìn)各金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交流和業(yè)務(wù)合作，從而創(chuàng)新出新的金融業(yè)務(wù)模式，為科技型中小企業(yè)提供更好的金融服務(wù)。此外，平臺(tái)在發(fā)展P2P業(yè)務(wù)引導(dǎo)民間資本進(jìn)入到科技產(chǎn)業(yè)的同時(shí)，要注重運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)手段來防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還要保證業(yè)務(wù)合法合規(guī)。

增值服務(wù)平臺(tái)和擔(dān)保服務(wù)平臺(tái)主要是為企業(yè)提供法律、財(cái)務(wù)等增值服務(wù)和擔(dān)保服務(wù)的，在此不再論述。

四、甘肅省科技型中小企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)對(duì)策

甘肅省科技型中小企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)、運(yùn)營和發(fā)展不是一蹴而就的，而是一個(gè)長期的系統(tǒng)性工程。為了能夠?qū)崿F(xiàn)轄區(qū)內(nèi)科技金融資源集聚、科技金融供需無縫對(duì)接，有效打破科技型中小企業(yè)的融資困境，促進(jìn)科技型中小企業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展以及保障金融服務(wù)平臺(tái)各項(xiàng)工作穩(wěn)步向前推進(jìn)，需要有關(guān)政府部門和平臺(tái)運(yùn)營公司采取有效的保障措施。

（一）政府政策引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技型企業(yè)的資金投放，大力引進(jìn)各類中小金融機(jī)構(gòu)。針對(duì)當(dāng)前科技融資障礙仍然較多，科技金融產(chǎn)品難以覆蓋企業(yè)全生命周期的問題，應(yīng)該引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技型企業(yè)各個(gè)生命周期的資金投放。政府可以以平臺(tái)為依托，設(shè)立科技產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)補(bǔ)償基金以及完善科技貸款的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，提高其積極性。還可以利用財(cái)政資金設(shè)立政策性小微金融機(jī)構(gòu)如政策性小額貸款公司、政策性小銀行、政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，彌補(bǔ)市場化機(jī)構(gòu)因?yàn)槔麧欁畲蠡瓌t忽視初創(chuàng)期企業(yè)的情況，給予初創(chuàng)期科技型企業(yè)有力的資金支持。

（二）大力加強(qiáng)科技金融產(chǎn)品合作創(chuàng)新。由于科技型中小企業(yè)獨(dú)特的經(jīng)營模式、產(chǎn)品特點(diǎn)等，當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的融資產(chǎn)品已經(jīng)不適應(yīng)科技企業(yè)的融資特點(diǎn)。融資產(chǎn)品的創(chuàng)新是發(fā)展科技型中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的內(nèi)在需求。針對(duì)當(dāng)前存在的科技金融創(chuàng)新不足問題，探索科技金融創(chuàng)新機(jī)制，這里的科技金融創(chuàng)新是指金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。而進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新，離不開市場各主體的密切合作。平臺(tái)應(yīng)利用各機(jī)構(gòu)集成效應(yīng)的優(yōu)勢(shì)、信息共享機(jī)制以及良好的信用環(huán)境，促進(jìn)各類金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新。

（三）廣泛引進(jìn)投資機(jī)構(gòu)和中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，共同打造投融資生態(tài)鏈條。通過有關(guān)政府部門的組織和協(xié)調(diào)，平臺(tái)可以廣泛引進(jìn)實(shí)力強(qiáng)、專業(yè)化程度高的投資機(jī)構(gòu)和中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。同時(shí)，通過與各類專業(yè)機(jī)構(gòu)合作，如知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所等，共同打造科技型中小企業(yè)的金融服務(wù)生態(tài)鏈條。

（四）加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的資本市場上市需求調(diào)查、上市輔導(dǎo)、后續(xù)服務(wù)。針對(duì)企業(yè)的上市需求調(diào)查、上市輔導(dǎo)、上市后續(xù)跟進(jìn)制度不完善的問題，應(yīng)該積極對(duì)科技企業(yè)展開上市需求調(diào)查，開展上門服務(wù)。在得到企業(yè)的上市要求之后，平臺(tái)通過聯(lián)絡(luò)各金融機(jī)構(gòu)、咨詢機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)進(jìn)行上市輔導(dǎo)。在企業(yè)成功上市之后，要定期對(duì)企業(yè)資本市場融資狀況展開調(diào)研，監(jiān)督企業(yè)按照資本市場規(guī)則進(jìn)行企業(yè)運(yùn)作。

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The Study on the Construction of the Financial Service Platform for Scientific and Technic SMEs in Gansu Province

FAN Shengshen

（Lanzhou Provincial Sub-branch PBC， Lanzhou Gansu 730000）

篇8

關(guān)鍵詞 投資項(xiàng)目 財(cái)務(wù)管理 對(duì)策建議

在復(fù)雜多變的宏觀環(huán)境下，企業(yè)通過投資為股東或其他利益相關(guān)者創(chuàng)造價(jià)值。發(fā)揮財(cái)務(wù)管理在整個(gè)投資過程中的重要作用，包括投資前經(jīng)濟(jì)效益評(píng)價(jià)，投資過程中的財(cái)務(wù)控制和監(jiān)督，以及投資退出階段的風(fēng)險(xiǎn)收益平衡，在合理的基礎(chǔ)上強(qiáng)化重大投資項(xiàng)目的財(cái)務(wù)管理具有非常重要的理論意義與實(shí)際意義。

一、強(qiáng)化投資項(xiàng)目財(cái)務(wù)管理的必要性

（一）為決策方案提供依據(jù)

投資決策前，從財(cái)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)出發(fā)評(píng)價(jià)投資方案的經(jīng)濟(jì)效益，估計(jì)投資方案相關(guān)的現(xiàn)金流量，計(jì)算投資方案的各項(xiàng)價(jià)值指標(biāo)，如凈現(xiàn)值、內(nèi)含報(bào)酬率、現(xiàn)值指數(shù)等，有利于判斷投資方案在財(cái)務(wù)上的可行性，為高層決策機(jī)構(gòu)篩選符合企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)的投資方案提供決策依據(jù)。

例如，某公司的投資項(xiàng)目涉及醫(yī)療健康、清潔技術(shù)、機(jī)器人和智能制造等高科技領(lǐng)域，投資成本高、周期長、風(fēng)險(xiǎn)大，財(cái)務(wù)人員必須充分參與投資項(xiàng)目的投資前調(diào)查，從成本、損益到現(xiàn)金流量等方面進(jìn)行全面計(jì)算，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行盈虧平衡分析、稅前稅后凈現(xiàn)值計(jì)算以及項(xiàng)目盈利能力靜態(tài)指標(biāo)的計(jì)算與分析，對(duì)投資項(xiàng)目進(jìn)行基本的財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)，在投資項(xiàng)目的可行性報(bào)告中出具財(cái)務(wù)審核意見。

（二）有利于投資后財(cái)務(wù)監(jiān)督與服務(wù)

項(xiàng)目投資后財(cái)務(wù)管理是投資的一個(gè)非常重要的環(huán)節(jié)，關(guān)系到投資增值的核心。投資后財(cái)務(wù)管理有利于投資公司通過產(chǎn)權(quán)關(guān)系對(duì)投資項(xiàng)目的重大經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行控制、監(jiān)督和服務(wù)，引導(dǎo)被投資企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展目標(biāo)與投資公司的整體發(fā)展目標(biāo)一致。

例如，投資項(xiàng)目的投資對(duì)象一般為具有增長潛力的創(chuàng)新型中小企業(yè)，財(cái)務(wù)管理制度不健全，內(nèi)部管理不規(guī)范，投資公司財(cái)務(wù)人員要從“投資”到“管控”， 從“被動(dòng)”到“主動(dòng)”，幫助被投資企業(yè)建立健全財(cái)務(wù)制度，規(guī)范內(nèi)部流程，從“內(nèi)部規(guī)范”到“外部整合”，實(shí)現(xiàn)投資企業(yè)價(jià)值增長，達(dá)到合作共贏。

（三）優(yōu)選投資項(xiàng)目退出點(diǎn)

投資成功與否的關(guān)鍵評(píng)判指標(biāo)是投資效益和資本增值，強(qiáng)化項(xiàng)目財(cái)務(wù)管理有助于量化項(xiàng)目盈利能力。一方面強(qiáng)化項(xiàng)目財(cái)務(wù)管理能夠及時(shí)匯總最新財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，通過投資報(bào)酬率、平均凈資產(chǎn)報(bào)酬率等盈利指標(biāo)的計(jì)算，為高層決策者選擇理想的投資退出點(diǎn)提供財(cái)務(wù)依據(jù)；另一方面從企業(yè)整體戰(zhàn)略出發(fā)，強(qiáng)化項(xiàng)目退出階段財(cái)務(wù)管理也是確保企業(yè)現(xiàn)金流量平衡的關(guān)鍵，通過規(guī)劃回籠資金，順利進(jìn)入下一輪投資計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)投資的良性循環(huán)和增值，進(jìn)而優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，控制投資總量，從而優(yōu)化企業(yè)整體財(cái)務(wù)狀況。

二、投資項(xiàng)目財(cái)務(wù)管理存在的問題

（一）投資收益和風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏財(cái)務(wù)可行性

投資前需要系統(tǒng)地判斷投資收益和風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)投資項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查和各種評(píng)審，防止盲目投資或者投資規(guī)模不當(dāng)，造成承受過高的投資風(fēng)險(xiǎn)。投資經(jīng)理往往缺乏系統(tǒng)的財(cái)務(wù)管理知識(shí)，財(cái)務(wù)人員前期參與深度不夠，難以對(duì)以下關(guān)鍵的盡職調(diào)查要素進(jìn)行評(píng)估：投資項(xiàng)目財(cái)務(wù)制度健全性，財(cái)務(wù)指標(biāo)預(yù)測（投資項(xiàng)目規(guī)模指標(biāo)、盈利指標(biāo)、財(cái)務(wù)健康指標(biāo)等），對(duì)外融資需求，稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，股權(quán)分配等。

（二）投資項(xiàng)目內(nèi)控不完善，財(cái)務(wù)管理任務(wù)艱巨

股權(quán)投資的過程中，投資企業(yè)與被投資項(xiàng)目相互保持獨(dú)立性，投資企業(yè)不直接干預(yù)被投資項(xiàng)目的生產(chǎn)經(jīng)營和日常管理，投資項(xiàng)目財(cái)務(wù)管理難度較大。

財(cái)務(wù)制度的不健全性、缺乏規(guī)范化標(biāo)準(zhǔn)化的財(cái)務(wù)信息管理體系，財(cái)務(wù)人員的綜合素質(zhì)不高，不利于建立健全投資項(xiàng)目的內(nèi)部控制及有效運(yùn)行，不利于投資的安全運(yùn)作和管理，不利于投資項(xiàng)目運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)的有效防范和控制。

（三）財(cái)務(wù)管理滯后，投資收益平衡點(diǎn)難以把握

投資項(xiàng)目只有做到有進(jìn)有退，才能回籠資金抓住新的投資機(jī)會(huì)，而投資項(xiàng)目財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)庫建設(shè)滯后，財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不健全，無法定期更新被投資企業(yè)的靜態(tài)、動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)狀況，難以掌握被投資項(xiàng)目的發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，信息的不對(duì)稱造成錯(cuò)失投資退出最佳時(shí)機(jī)，使投資收益受損。

（四）投資項(xiàng)目財(cái)務(wù)預(yù)算管理存在困境

財(cái)務(wù)預(yù)算管理是針對(duì)投資目標(biāo)采取的管理和控制的手段，可以有效控制風(fēng)險(xiǎn)、平衡資源。

被投資企業(yè)對(duì)預(yù)算管理認(rèn)識(shí)不足，預(yù)算目標(biāo)執(zhí)行力度不到位，預(yù)算管理得不到有效開展，嚴(yán)重影響投資項(xiàng)目財(cái)務(wù)預(yù)算目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。例如，被投資企業(yè)未站在戰(zhàn)略高度重視全面預(yù)算管理，不利于增加股東價(jià)值等戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；被投資企業(yè)往往認(rèn)為全面預(yù)算管理耗時(shí)費(fèi)力，未安排專業(yè)的人員對(duì)預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行定期和不定期的監(jiān)督，不利于及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施；預(yù)算編制方法不合理，主觀性強(qiáng)，全面預(yù)算管理的編制缺乏科學(xué)性，不利于被投資企業(yè)的預(yù)算差異分析，降低了投資企業(yè)對(duì)被投資企業(yè)的管理效率和效果。

（五）財(cái)務(wù)人員缺乏投資后增值服務(wù)理念

投資公司除了投給企業(yè)資金還要輸出增值服務(wù)，被投資企業(yè)財(cái)務(wù)管理能力薄弱，關(guān)聯(lián)交易多，缺乏資本市場的運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，需要專業(yè)化的財(cái)務(wù)服務(wù)和融資平臺(tái)的支持，而投資企業(yè)的財(cái)務(wù)管理人員缺乏投資增值服務(wù)的理念，無法提供良好的財(cái)務(wù)增值服務(wù)。

三、加強(qiáng)投資項(xiàng)目財(cái)務(wù)管理的對(duì)策建議

（一）完善被投資企業(yè)公司治理和組織架構(gòu)

投資企業(yè)應(yīng)在具有最高決策權(quán)的機(jī)構(gòu)爭取一席之位，致力于健全公司治理制度，完善公司治理結(jié)構(gòu)，使股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和管理層能達(dá)到獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)，并建立合理的激勵(lì)、約束機(jī)制，達(dá)到科學(xué)、高效地決策、執(zhí)行和監(jiān)督。例如，通過董事會(huì)或股東會(huì)決議對(duì)符合企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的公司章程和基本規(guī)章制度進(jìn)行表決；董事會(huì)或股東會(huì)對(duì)被投資企業(yè)的“三重一大”事項(xiàng)（即重大問題決策、重要干部任免、重大項(xiàng)目投資決策、大額資金使用）行使表決權(quán)，確保投資項(xiàng)目內(nèi)部控制的建立健全及有效運(yùn)行；充分發(fā)揮監(jiān)事會(huì)對(duì)投資項(xiàng)目的財(cái)務(wù)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理等的監(jiān)督作用，對(duì)重大事務(wù)發(fā)表客觀、公正的意見，從而達(dá)到優(yōu)化公司治理和完善監(jiān)督機(jī)制的作用，以實(shí)現(xiàn)公司及股東權(quán)益的最大化。

（二）推行投資項(xiàng)目全面預(yù)算管理

全面預(yù)算管理有利于被投資企業(yè)明確經(jīng)營中的問題和風(fēng)險(xiǎn)，有利于投資企業(yè)監(jiān)控投資項(xiàng)目的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度。

投資企業(yè)應(yīng)對(duì)投資項(xiàng)目采取全面預(yù)算管理，要求被投資企業(yè)編制年度預(yù)算，細(xì)化投資目標(biāo)，制定相應(yīng)的財(cái)務(wù)指標(biāo)和考核體系，形成年度經(jīng)營目標(biāo)，而年度經(jīng)營目標(biāo)必須經(jīng)董事會(huì)、股東會(huì)決議通過。投資企業(yè)財(cái)務(wù)人員通過獲取被投資企業(yè)相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)的執(zhí)行狀況、預(yù)算分析，宏觀分析投資項(xiàng)目的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果，為進(jìn)一步優(yōu)化資源配置和實(shí)施戰(zhàn)略目標(biāo)提供有力支持。

（三）實(shí)行財(cái)務(wù)總監(jiān)委派制度

委派專職的財(cái)務(wù)總監(jiān)加強(qiáng)對(duì)被投資企業(yè)的財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)進(jìn)行監(jiān)督，保障投資資金使用的合理性、合法性和安全性；對(duì)被投資企業(yè)投資、融資、擔(dān)保、抵押等重大財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)存在的重大問題提出整改建議；做好項(xiàng)目投后財(cái)務(wù)分析報(bào)表，建立并完善投資項(xiàng)目財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)庫，定期匯報(bào)投資項(xiàng)目的財(cái)務(wù)狀況，履行財(cái)務(wù)監(jiān)督職能。

（四）提供良好的財(cái)務(wù)增值服務(wù)

增值服務(wù)日益成為投資企業(yè)的核心競爭力，財(cái)務(wù)管理人員應(yīng)建立“資金+管理+服務(wù)”的財(cái)務(wù)增值服務(wù)模式，協(xié)助被投資企業(yè)投資理財(cái)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高收益，如利用自身金融網(wǎng)絡(luò)及良好信譽(yù)，協(xié)助被投資企業(yè)再融資，吸引新投資伙伴，協(xié)助企業(yè)以提供擔(dān)保形式向銀行貸款，協(xié)助企業(yè)進(jìn)行重組、并購以及制定上市計(jì)劃等，從而實(shí)現(xiàn)投資項(xiàng)目的順利退出。

（五）加強(qiáng)投資項(xiàng)目財(cái)務(wù)管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)

高素質(zhì)且管理得當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)管理團(tuán)隊(duì)是影響投資的重要因素，投資項(xiàng)目的財(cái)務(wù)管理人員既要具備扎實(shí)的專業(yè)知識(shí)，又要有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和高度的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

首先，財(cái)務(wù)管理人員要建立健全投資的財(cái)務(wù)分析制度，對(duì)投資項(xiàng)目的宏觀和微觀環(huán)境進(jìn)行完整、有效的分析和考察，為高層決策者做出客觀、科學(xué)、具有前瞻性的投資決策提供依據(jù)。其次，在投后管理階段，財(cái)務(wù)人員應(yīng)運(yùn)用專業(yè)知識(shí)控制投資成本和運(yùn)營成本，監(jiān)督投資項(xiàng)目的安全有效運(yùn)行，防控投資項(xiàng)目的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。最后，投資退出、分配收益階段，財(cái)務(wù)管理人員需要具備公司戰(zhàn)略、經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)金融等多方面的綜合專業(yè)知識(shí)，在相關(guān)投資、融資過程中解決一系列實(shí)際操作問題，確保投資收益實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)。

四、結(jié)語

財(cái)務(wù)管理貫穿投資項(xiàng)目立項(xiàng)、實(shí)施和退出的全過程，對(duì)有效規(guī)范投資項(xiàng)目的內(nèi)部管理和科學(xué)監(jiān)督投資項(xiàng)目經(jīng)營發(fā)展起著非常重要的作用，投資企業(yè)應(yīng)充分重視投資項(xiàng)目的財(cái)務(wù)管理，提高財(cái)務(wù)管理的質(zhì)量，達(dá)到投資風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡，實(shí)現(xiàn)投資企業(yè)和被投資企業(yè)的合作共贏。

（作者單位為常州市鴻泰科技小額貸款有限公司）

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