工商銀行內(nèi)蒙古分行是總行確定的重點轉型脫困行。兩年來，內(nèi)蒙古分行緊緊圍繞“兩提升、雙下降”脫困目標，通過夯基壘臺，立柱架梁，全面深化改革，加快業(yè)務發(fā)展，2017年全面實現(xiàn)了“三年轉型脫困”的首年攻堅目標。2018年上半年，在“奮斗+落實”中交出了一份穩(wěn)中向好、穩(wěn)中提質(zhì)的中場成績單，主要指標全面超額完成序時預算，撥備前利潤、凈利潤、中間業(yè)務收入均實現(xiàn)兩位數(shù)增長，資產(chǎn)質(zhì)量關鍵指標全面改善，存款增長保持同業(yè)領先，貸款結構持續(xù)優(yōu)化，創(chuàng)造了近五年來同期最好經(jīng)營業(yè)績。內(nèi)蒙古分行將把握機遇、乘勢而上，努力爭取“三步并作兩步走”，提前一年完成三年脫困關鍵指標，開啟由轉型脫困行向競爭力強行跨越的新征程。

內(nèi)蒙古分行當前最大的痛點仍然是信貸資產(chǎn)質(zhì)量問題，受地區(qū)經(jīng)濟等因素影響，與地區(qū)同業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量走勢基本一致。內(nèi)蒙古自治區(qū)是在傳統(tǒng)農(nóng)牧業(yè)基礎上開始現(xiàn)代化建設，發(fā)展起點較低、起步較晚，產(chǎn)業(yè)發(fā)展較多依賴資源開發(fā)，存在“四多四少問題”，即傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)多新興產(chǎn)業(yè)少、低端產(chǎn)業(yè)多高端產(chǎn)業(yè)少、資源型產(chǎn)業(yè)多高附加值產(chǎn)業(yè)少、勞動密集型產(chǎn)業(yè)多資本科技密集型產(chǎn)業(yè)少，發(fā)展不平衡不充分的問題突出。2013年以來，在地區(qū)經(jīng)濟下行、產(chǎn)業(yè)轉型升級、新舊動能轉換等多重因素作用下，長期積累的結構性矛盾凸顯，內(nèi)蒙古地區(qū)銀行資產(chǎn)質(zhì)量快速下滑，地區(qū)信用環(huán)境惡化，銀行業(yè)不良貸款占比處于全國較高水平。我們認識到，解決資產(chǎn)質(zhì)量問題的關鍵是提升信貸專業(yè)人員能力素質(zhì)，落實好專家治貸和專業(yè)治貸要求，切實提高風險防范化解和市場拓展兩方面能力。部分信貸專業(yè)人員對經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展背景下的宏觀經(jīng)濟政策導向理解把握不夠，對煤炭、煤化工、火電、新能源、沙漠治理、現(xiàn)代畜牧業(yè)等行業(yè)新政策的反應不夠敏銳，對新業(yè)務新市場的運行規(guī)律、商業(yè)模式、風險特點等研究不足、認識不深，思維定式和路徑依賴問題較為突出，信貸從業(yè)人員能力素質(zhì)的提升需求非常迫切。今后三年，內(nèi)蒙古分行將在信貸專業(yè)人才隊伍建設上狠下功夫，進一步加大信貸專業(yè)條線人才培養(yǎng)培訓力度，提升各層級、各崗位信貸從業(yè)人員崗位勝任能力。

一是實施“信貸專業(yè)人才培養(yǎng)項目”。面對嚴峻的資產(chǎn)質(zhì)量管控形勢，認真貫徹總行十大治行方略和24字信貸文化核心理念，努力建設一支敬業(yè)、專業(yè)、擔當?shù)男刨J專業(yè)隊伍，是打硬仗、打勝仗的基礎和依靠。根據(jù)總行戰(zhàn)略導向，結合本行和本地區(qū)實際，制定標準化專業(yè)能力進階培訓方案，更加突出案例和實戰(zhàn)教學，提升信貸隊伍的專業(yè)素質(zhì)和實戰(zhàn)能力，努力培養(yǎng)專業(yè)精、管理強的復合型人才。通過分階段、系列化培訓，利用3年時間重點培養(yǎng)500名專業(yè)過硬、勤勉盡職、遵紀守法、廉潔高效的信貸專業(yè)人才隊伍，為轉型脫困向競爭力強行跨越提供堅實的智力支持及人才保障。二是加大信貸從業(yè)人員崗位適應性培訓力度。在開展信貸專業(yè)人才培訓的基礎上，區(qū)分行、

二級分行層面每年組織實施信貸客戶經(jīng)理適應性培訓工作，通過區(qū)分行、二級分行分層分類共同實施，實現(xiàn)每年度全行信貸客戶經(jīng)理培訓全覆蓋。同時，加強信貸客戶經(jīng)理綜合培訓及多崗位鍛煉，持續(xù)提升信貸人員的專業(yè)能力和風險意識，根據(jù)信貸業(yè)務的范圍以及工作實際，采取靈活多樣的培訓方式，采用以老帶新、集中培訓、委托培訓、輪崗交流等方式，加強對培訓質(zhì)量的考核及培訓效果的跟蹤評價，進而有效促進信貸客戶經(jīng)理的專業(yè)素質(zhì)和能力提升。

三是繼續(xù)加大兼職培訓師培養(yǎng)力度。內(nèi)蒙古分行優(yōu)質(zhì)師資力量供給不足，特別是信貸領域缺少“高精尖”的專家型培訓師，培訓僅停留在應知應會的層面，缺乏新理論、新知識、新技能的傳導。特別是組織實施信貸專業(yè)人才培養(yǎng)項目，僅靠內(nèi)蒙古分行現(xiàn)有師資力量無法滿足培訓需求，需要總行專業(yè)部門以及長、杭兩院給予師資方面的支持，需要總行層面幫助系統(tǒng)梳理、提煉、整合信貸業(yè)務最核心的專業(yè)知識、技能和能力要求，構建系列化、模塊化、差異化的課程培訓體系，為我行高質(zhì)量開展培訓提供有力的指導和幫助。

四是加大教育培訓方式的創(chuàng)新力度。現(xiàn)有的集中式課堂培訓與員工碎片化學習、及時獲取知識需求不適應、不匹配。在繼續(xù)應用“集中培訓”“師徒制”和“干中學”等培訓方式的基礎上，契合“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的新特點，大力推廣網(wǎng)絡學習模式，推動移動學習平臺向基層、向一線延伸，為信貸從業(yè)人員及時提供學習資源，把自主學習貫穿始終，建設學習型信貸隊伍。在加大自主課程開發(fā)的同時，還需要總行在符合保密要求的前提下，增加信貸政策、制度、案例等“掌上教材”開發(fā)，適度擴大移動學習的內(nèi)容范圍。

一年來，在聯(lián)社的正確領導下，針對本人自身擔任信用社主任，主要做好信貸管理工作，具體有以下幾方面：

一是提高信貸人員綜合素質(zhì)，有效規(guī)避信貸風險。要防范和化解不良貸款，員工素質(zhì)是關鍵，特別是需要一支高素質(zhì)的信貸管理隊伍。一要強化信貸人員的職業(yè)道德教育，提高信貸人員的責任心和事業(yè)心，使防范信貸資產(chǎn)風險成為信貸人員的自覺行動，從而達到防范信貸管理人員道德風險的目的。二要加強對信貸人員的業(yè)務素質(zhì)培訓。信貸管理人員需要具備和掌握多種知識，不僅要精通信貸業(yè)務，熟識貸款操作規(guī)程，還需要掌握企業(yè)的財務知識等，現(xiàn)有的信貸人員業(yè)務素質(zhì)遠遠不能適應業(yè)務發(fā)展的需要，應利用多種方式，對信貸人員進行業(yè)務培訓并考試，防范信貸管理人員的能力差帶來的風險。三要敦促信貸人員必須及時掌握各項法律法規(guī)，特別是一些與信貸資產(chǎn)質(zhì)量密切相關的基本法規(guī)，如商業(yè)銀行法、貸款通則、擔保法、破產(chǎn)法以及民事訴訟法等。掌握并運用法律武器，這是時代對信貸人員提出的迫切要求。

二是結合實際情況制定出有獎有罰、權責對等的管理機制。根據(jù)信用社的實際情況，在征得聯(lián)社同意的前提下，對信用社信貸人員適時推出了三包一掛的管理機制，從利息收入中拿出適當比例作為信貸人員的收入提成，這樣一來明顯加大了對放貸、收貸、收息有功人員的獎勵和表彰力度，拉大信貸人員的收入差距，提高信貸人員工作積極性。同時，明確責任貸款警戒點，當信貸人員責任貸款中不良貸款超過一定數(shù)額時，堅決從信貸崗位甚至負責人崗位上換下來，防止因個人原因導致貸款質(zhì)量的繼續(xù)惡化和不良貸款的繼續(xù)增加。通過一年的實踐，取得了預期的效果，全社不良貸款比年初下降了52萬元，貸款收息收回率首次達到100%，各位信貸人員年收入比普通員工高出5000元左右，可以說集體個人的雙贏。

三是明確各環(huán)節(jié)、各崗位的信貸責任，防止責任懸空和不切實際的集中。每筆貸款，尤其是大額貸款，明確調(diào)查人員、二級決策機構成員、以及貸后管理人員的責任比例，既杜絕將責任集中于調(diào)查人員一身的不切實際的做法，又防止“集體清收”的形式主義現(xiàn)象，真正使貸款責任有著落，保證各崗位、各環(huán)節(jié)人員能恪盡職守，各負其責。非信貸崗位人員不具有信貸管理的相關業(yè)務技能，不宜作為貸款責任人。對內(nèi)部職工介紹、擔保、甚至本人承貸的貸款與其他貸款一視同仁，嚴格按照規(guī)定進行審查，清收責任應也由信貸崗位人員承擔。

四是對信貸人員加強合理的激勵和規(guī)范他們的工作過程。保持信貸人員隊伍的相對穩(wěn)定，使他們有足夠的時間熟悉各種情況，并對信貸人員要提供通暢的溝通渠道，傾聽他們的意見和建議。

五是對信貸人員的工作過程進行控制，重點在于使信貸人員的工作過程規(guī)范化、有序化，完善借款合同的各項要素，使之合法合規(guī)，杜絕信貸過程中的吃、拿、卡、要等現(xiàn)象。培訓有的放矢，除通常對信貸人員進行法律、法規(guī)宣講外，信用社更分別針對不同的情況進行專門學習，通過培訓，有效提高信貸人員的工作技能和對農(nóng)村信用社的各項管理規(guī)定的理解與認同，以及對信用社的忠誠，增強他們的信心。分類激勵，優(yōu)勝劣汰。對信貸人員的激勵，不搞“一刀切”，而是針對實際情況，制定出相應的激勵辦法，營造一種你追我趕的競爭氛圍。凡是不能勝任信貸工作或不能完成工作任務的，實行末位淘汰制，調(diào)離信貸崗位。

一、新疆自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)社信貸人員的基本情況

全區(qū)現(xiàn)有信貸崗位人員2，612人，其中:聯(lián)社機關信貸人員461人，占比17．6%，分社信貸人員2，151人，占比82．4%;學歷情況，按全日制學歷統(tǒng)計:本科以上(含)人員201人，占比7．7%，大專以上(含)686人，占比26．3%，中專以下(含)1，725人，占比66%;按現(xiàn)有學歷統(tǒng)計:本科以上(含)人員567人，占比22%，大專以上(含)1，453人，占比56%，中專以下(含)592人，占比23%;年齡情況:40歲以上人員148人，占比6%，35歲以上1，475人，占比56%，30歲以上209人，占比8%，25歲以上720人，占比28%，25歲以下60人，占比2%;從事信貸崗位工作年限情況:從事信貸崗位工作15年以上69人，占比3%，10年以上863人，占比33%，8年以上879人，占比33%，5年以下801人，占比31%;聯(lián)社機關信貸部門經(jīng)理84人，本科學歷31人，從事信貸崗位年限最長18年，擔任信貸部負責人年限最長12年。

二、新疆自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)社信貸人員的工作現(xiàn)狀分析

(一)信貸崗位人員巨大的工作壓力來自巨大的客戶群體產(chǎn)生的業(yè)務量。新疆信用社各項貸款余額中至少80%系“三農(nóng)”或涉農(nóng)貸款，由一線信貸崗位人員負責投放、回收;全疆現(xiàn)有信貸崗位人員2，612人，平均每縣(市)聯(lián)社機關信貸崗位人員至少3人，84家縣(市)聯(lián)社計252人，1，047個網(wǎng)點機構分社主任兼職信貸員計1，047人，剩余的1，313人為鄉(xiāng)(鎮(zhèn))信用社單純從事信貸員工作人員，如果按分社主任可承擔半個人員的信貸員計，單純從事信貸員工作人員數(shù)(僅以數(shù)字計)為1，836人，則各項貸款余額中的639億元，每位一線信貸人員要承擔幾千萬元的管理工作，農(nóng)貸多集中投放，一線信貸崗位人員每天最多經(jīng)手信貸資金可達數(shù)百萬元，辦理數(shù)十筆貸款業(yè)務。

(二)固化的業(yè)務辦理軌道不斷僵化信貸崗位人員的工作思維。雖然近年來崗位輪換工作力度不斷加大，但鄉(xiāng)(鎮(zhèn))信貸崗位人員近60%為本土80%生長于鄉(xiāng)(鎮(zhèn))，同時，由于本土生長，對當?shù)剞r(nóng)牧戶一是人頭熟;二是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期熟;三是啥時急用資金的時間熟，另外農(nóng)牧戶貸款的方式信貸業(yè)務辦理的程序幾乎沒有增添新的規(guī)定要求，通過“三熟”及傳幫帶很容易步入農(nóng)貸投放業(yè)務辦理軌道，并因為重復進而熟知熟練，在此基礎上周而復始，成為習慣。2005年銀監(jiān)局要求農(nóng)村信用社實施貸款五級分類，一項重要的工作內(nèi)容就是按五級分類要求建立新的農(nóng)戶經(jīng)濟檔案，有別于以往的信貸檔案信息收集給農(nóng)村信用社長期習慣的信貸業(yè)務工作帶來巨大沖擊，但因為是強制實行，最終完成了工作;2010年區(qū)聯(lián)社信用工程辦要求各聯(lián)社加強信貸基礎性工作，將五級分類要求的側重于定性分析農(nóng)戶經(jīng)濟檔案信息增加為定性定量并重的檔案信息收集，由于此次為非強制實行，多數(shù)聯(lián)社以種種理由遲遲不開展新的農(nóng)戶經(jīng)濟檔案建立工作。上述兩次工作變革，說明信用社信貸崗位人員對于固化的業(yè)務辦理軌道因熟悉而依賴并在不斷走向僵化，嚴重影響信貸管理工作質(zhì)量提高。

(三)快速增長的信貸規(guī)模與信貸崗位人員信貸管理理論水平提高不相適應。從統(tǒng)計數(shù)據(jù)分析:一是信貸崗位人員理論基礎薄弱，全區(qū)2，612名信貸崗位人員，按全日制學歷統(tǒng)計:本科以上(含)人員201人，占比7．7%，大專以上(含)686人，占比26．3%，中專以下(含)1，725人，66%，雖然一個人的學歷不能說明一個人的工作能力，但除非認真持續(xù)地堅持理論知識學習、注重總結實踐經(jīng)驗，否則很難有很大進步。高樓大廈平地起，五層樓的地基決撐不起十層的高樓，就是這個道理;二是傳統(tǒng)信貸業(yè)務辦理制約管理思路拓展;三是繁重的業(yè)務量擠占了主動繼續(xù)學習的時間，至少60%的聯(lián)社信貸業(yè)務前后臺未分離，信貸業(yè)務崗位人員在完成了白天的工作任務之后，還要利用下班后的時間拓展維護新老客戶;四是一線信貸人員接受到的新理論新知識被動培訓也很少，多數(shù)一線員工自從事工作以來未接受到任何業(yè)務理論培訓，區(qū)聯(lián)社的培訓觸角很難延伸至一線員工，而各聯(lián)社基本不開展二次培訓;五是后續(xù)學歷學習質(zhì)量很難考量，雖然按現(xiàn)有學歷統(tǒng)計:本科以上(含)人員567人，占比22%，大專以上(含)1，453人，占比56%，中專以下(含)592人，占比23%，但一方面后續(xù)學習無論從教還是學流于形式成分占比很大，另一方面短期且不扎實的理論知識會很快被繁重大量的業(yè)務工作吞噬，基本處于還未在實際工作中發(fā)揮即被遺忘的境地;六是長期相同的工作崗位業(yè)務辦理是理論水平不提高的一個重要原因，即使學習了新理論，但由于業(yè)務模式化以及客戶群體要求基本不變的現(xiàn)狀，新理論無用武之地，久而久之，無人關注重視理論水平提高的問題。

年，在聯(lián)社信貸科與信用社領導的關心及全體同志的幫助下，我認真學習業(yè)務知識和業(yè)務技能，積極主動的履行工作職責，較好的完成了本年度的工作任務，在思想覺悟、業(yè)務素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務方面都有了一定的提高。

一年來，在聯(lián)社的正確領導下，針對本人自身擔任信用社主任，主要做好信貸管理工作，具體有以下幾方面：

1、處理好“三個關系”：

(1)責任追究與激勵政策的關系。建立合理的激勵約束機制，對造成貸款損失的應給予處罰，對正確決策帶來良好經(jīng)濟效果的給予獎勵。有效改善在信貸管理中對信貸員只罰不獎、重罰輕獎的考核辦法，調(diào)動信貸員發(fā)放、管理、收回貸款的積極性。

(2)信貸風險與資產(chǎn)運用的關系。信用社貸款業(yè)務的收益來自資金成本和貸款利息的差額，因此我將處理好信用社信貸風險與資產(chǎn)運用的關系作為重來抓。

(3)貸款營銷與嚴格管理關系。當前在加大有效信貸投入時，嚴格控制新的不良貸款發(fā)生。把握好貸款投入，并用準用好信貸增量，杜絕違規(guī)發(fā)放貸款、“壘大戶”的現(xiàn)象，堵住不良貸款發(fā)生的源頭。并認真落實貸款“三查”制度，強化信貸監(jiān)督與管理，嚴格貸款審批制度和操作程序，規(guī)范信貸行為。同時，要求各位信貸人員根據(jù)“三農(nóng)”的特點和企業(yè)、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營的實際需要，合理確定貸款期限，不得任意延長或縮短，真實反映貸款占用形態(tài)。

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行走過風風雨雨*十多年,老一輩銀行信貸員進山村，跑田頭，訪農(nóng)戶，幾乎是人到哪，金融服務就跟到哪，發(fā)揚“挎包銀行”、“流動銀行”的優(yōu)良傳統(tǒng)，為地方經(jīng)濟和信用社發(fā)展做出了積極的貢獻。

然而，隨著社會的進步、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行內(nèi)控制度的加強，尤其是今年綜合業(yè)務系統(tǒng)成功上線后，信貸員下鄉(xiāng)不能直接辦理存貸業(yè)務，各項業(yè)務都必須在柜面上辦理。容易出現(xiàn)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行“外勤不外，外勤不勤”的現(xiàn)象，有些信貸員成了專職“電話遙控員”。久而久之，信貸員與農(nóng)戶之間關系沒有以前那樣融洽，甚至相互之間產(chǎn)生隔閡。特別是現(xiàn)在農(nóng)民外出務工人員逐年增多，如果信用社與農(nóng)民之間相互溝通減少，信息不對稱，將會加大貸款潛在的風險。

針對目前這種現(xiàn)狀，作為一名基層一線信貸員，我的做法是：

一、以“三個代表”為指導，努力加強自身黨性修養(yǎng)

作為一名年青黨員，我深知加強黨性修養(yǎng)的重要性。一年來，我做到了“三個堅持”，即堅持每天通過各種媒體關注國內(nèi)外政治事實，堅持參加每周半天的集體政治學習，堅持進行每周一個晚上的業(yè)余政治學習。保證了思想上的與時俱進。通過學習，我進一步堅定了自己的共產(chǎn)主義信仰，進一步增強了理解黨和國家路線、方針和政策的準確性及執(zhí)行政策的自覺性與主動性，進一步強化了搞好工作的責任感和全心全意為人民服務的宗旨觀，進一步增強了廉潔自律意識。

二、以“規(guī)范化管理”為契機，切實抓好計劃信貸工作

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行走過風風雨雨十多年,老一輩銀行信貸員進山村，跑田頭，訪農(nóng)戶，幾乎是人到哪，金融服務就跟到哪，發(fā)揚“挎包銀行”、“流動銀行”的優(yōu)良傳統(tǒng)，為地方經(jīng)濟和信用社發(fā)展做出了積極的貢獻。

然而，隨著社會的進步、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行內(nèi)控制度的加強，尤其是今年綜合業(yè)務系統(tǒng)成功上線后，信貸員下鄉(xiāng)不能直接辦理存貸業(yè)務，各項業(yè)務都必須在柜面上辦理。容易出現(xiàn)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行“外勤不外，外勤不勤”的現(xiàn)象，有些信貸員成了專職“電話遙控員”。久而久之，信貸員與農(nóng)戶之間關系沒有以前那樣融洽，甚至相互之間產(chǎn)生隔閡。特別是現(xiàn)在農(nóng)民外出務工人員逐年增多，如果信用社與農(nóng)民之間相互溝通減少，信息不對稱，將會加大貸款潛在的風險。

針對目前這種現(xiàn)狀，作為一名基層一線信貸員，我的做法是：

一、以“三個代表”為指導，努力加強自身黨性修養(yǎng)

作為一名年青黨員，我深知加強黨性修養(yǎng)的重要性。一年來，我做到了“三個堅持”，即堅持每天通過各種媒體關注國內(nèi)外政治事實，堅持參加每周半天的集體政治學習，堅持進行每周一個晚上的業(yè)余政治學習。保證了思想上的與時俱進。通過學習，我進一步堅定了自己的共產(chǎn)主義信仰，進一步增強了理解黨和國家路線、方針和政策的準確性及執(zhí)行政策的自覺性與主動性，進一步強化了搞好工作的責任感和全心全意為人民服務的宗旨觀，進一步增強了廉潔自律意識。

二、以“規(guī)范化管理”為契機，切實抓好計劃信貸工作

隨著社會的進步、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行內(nèi)控制度的加強，尤其是今年綜合業(yè)務系統(tǒng)成功上線后，信貸員下鄉(xiāng)不能直接辦理存貸業(yè)務，各項業(yè)務都必須在柜面上辦理。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行走過風風雨雨十多年,老一輩銀行信貸員進山村，跑田頭，訪農(nóng)戶，幾乎是人到哪，金融服務就跟到哪，發(fā)揚“挎包銀行”、“流動銀行”的優(yōu)良傳統(tǒng)，為地方經(jīng)濟和信用社發(fā)展做出了積極的貢獻。

容易出現(xiàn)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行“外勤不外，外勤不勤”的現(xiàn)象，有些信貸員成了專職“電話遙控員”。久而久之，信貸員與農(nóng)戶之間關系沒有以前那樣融洽，甚至相互之間產(chǎn)生隔閡。特別是現(xiàn)在農(nóng)民外出務工人員逐年增多，如果信用社與農(nóng)民之間相互溝通減少，信息不對稱，將會加大貸款潛在的風險。

針對目前這種現(xiàn)狀，作為一名基層一線信貸員，我的做法是：

一、以“三個代表”為指導，努力加強自身黨性修養(yǎng)

作為一名年青黨員，我深知加強黨性修養(yǎng)的重要性。一年來，我做到了“三個堅持”，即堅持每天通過各種媒體關注國內(nèi)外政治事實，堅持參加每周半天的集體政治學習，堅持進行每周一個晚上的業(yè)余政治學習。保證了思想上的與時俱進。通過學習，我進一步堅定了自己的共產(chǎn)主義信仰，進一步增強了理解黨和國家路線、方針和政策的準確性及執(zhí)行政策的自覺性與主動性，進一步強化了搞好工作的責任感和全心全意為人民服務的宗旨觀，進一步增強了廉潔自律意識。

二、以“規(guī)范化管理”為契機，切實抓好計劃信貸工作

摘要：本文基于對農(nóng)信社機構員工整體素質(zhì)和基本情況的分析和管理現(xiàn)狀，分析和探討農(nóng)村信用社員工培訓教育工作的系統(tǒng)化管理模式，以求實現(xiàn)培訓教育資源的最優(yōu)配置，為農(nóng)村信用社的創(chuàng)新與發(fā)展提供必要的人才支撐和智力支持。

關鍵詞：農(nóng)村信用社；培訓教育；系統(tǒng)化管理

一、培訓內(nèi)容體系的構建

(一)基層員工培訓內(nèi)容體系?；鶎訂T工作為農(nóng)信社開展一線工作的主力軍，密切掌握著業(yè)務發(fā)展和機構創(chuàng)新的一手信息和資源，主要包括部門一線員工、支行(網(wǎng)點)柜員、大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理、信貸會計、委派會計等崗位人員。業(yè)務培訓內(nèi)容涉及信貸業(yè)務類、財務會計類、資金營運類、安全保衛(wèi)類、電子銀行類、科技信息類、風險合規(guī)類、審計監(jiān)督類、人力資源類、行政事務類、柜面服務類、會計核算類等內(nèi)容。(二)中層環(huán)節(jié)干部培訓內(nèi)容體系。中層環(huán)節(jié)干部作為從基層大軍中脫穎而出的核心骨干，既要是基層網(wǎng)點和部門的業(yè)務能手，又要是溝通和上傳下達的協(xié)調(diào)能手，同時還要是決策管理者的得力參謀和助手。主要包括部門經(jīng)理崗、支行(網(wǎng)點)負責人。(三)高層管理人員培訓內(nèi)容體系。高管人員作為機構發(fā)展方向的引領者和經(jīng)營管理的決策者，其個人道德品質(zhì)的高低決定著機構發(fā)展的總體理念和方向，其能力的不斷提升是機構適應行業(yè)競爭和實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展的必然要求。

二、培訓組織形式的體系構建

(一)基層員工培訓形式。1.“教學基地”模式的新員工理論、實操培訓。由于新員工培訓大多面向無工作經(jīng)驗的應屆畢業(yè)生，因此應充分利用崗前培訓的時間，對新員工的理論知識和實務操作進行標準化、統(tǒng)一化和規(guī)范化的封閉式培訓，培訓時間至少為三個月。培訓注重將面授講解與系統(tǒng)、業(yè)務實操培訓相結合，在理論方面分知識模塊進行教材編排、課件制作和課堂講授，在實操方面分系統(tǒng)和業(yè)務模塊進行實際演示和操作練習，真正實現(xiàn)新員工職業(yè)能力培訓教育的目的。2.“內(nèi)訓”模式的基層崗位員工專題培訓。由于基層員工涵蓋了各業(yè)務部室和基層支行(網(wǎng)點)的眾多崗位，培訓教育應將培訓內(nèi)容按照業(yè)務類別和崗位職責進行劃分，采取集中授課、集體討論等形式，從思想道德、政策法規(guī)、理論知識和業(yè)務技能四個方面入手，深入細致地為相關部門和崗位人員進行有針對性的系統(tǒng)培訓，有效提升參訓人員的崗位勝任力。(二)中層環(huán)節(jié)干部培訓形式。1.“內(nèi)部交流”模式的中層環(huán)節(jié)干部管理能力提升培訓。中層環(huán)節(jié)干部作為基層員工的直接管理人員，其業(yè)務管理和風險管理能力對日常業(yè)務的正常運轉至關重要。其職業(yè)化培訓內(nèi)容應具體分為風險管理和業(yè)務管理兩大模塊，定期圍繞新業(yè)務、新系統(tǒng)、重要風險點等主題，通過與基層員工、相關交叉部室人員的集中交流，一方面定期更新直管部門涉及的業(yè)務品種及業(yè)務流程等知識儲備，為日常業(yè)務發(fā)展和管理奠定基礎；另一方面全面梳理相關業(yè)務存在的風險點，為部門運轉及時消除風險隱患。2.“大講堂”模式的業(yè)務骨干綜合素質(zhì)提升培訓。由于部分員工工作時間缺乏彈性，機構可通過集中各業(yè)務部門和基層支行(網(wǎng)點)的具體需求，利用員工業(yè)余時間，聘請優(yōu)秀的外部專家、學者，不定期地對中層環(huán)節(jié)干部和基層業(yè)務骨干人員進行專題知識補充和政策講解，圍繞政策研讀、行業(yè)發(fā)展動態(tài)、相關業(yè)務典型案例、可借鑒的新技術和業(yè)務等方面，開闊員工視野，開拓人員思路，及時、有效地對員工進行知識再造。(三)高管人員培訓形式。1.“高校進修”模式的管理人員德育培訓。德育包括對農(nóng)信社人員在政治、思想與道德等方面的教育，良好的道德修養(yǎng)和高尚的情操是機構管理的靈魂所在。培訓教育工作應注重管理人員的思想道德教育，采取聯(lián)合辦學等方式，組織高管人員赴高校進修，通過與其他銀行業(yè)機構管理人員共同參訓，對國學、心理學、管理學等方面的理論知識進行系統(tǒng)學習，與專家學者進行充分交流，將法律法規(guī)意識和合規(guī)經(jīng)營理念內(nèi)化于心，為機構的管理決策提供正確方向。2.“座談會”模式的高管人員業(yè)務素質(zhì)提升培訓。一定的業(yè)務理論基礎是機構高管人員實現(xiàn)高效管理和科學決策的前提，然而在實際工作中，存在高管人員對本機構基本業(yè)務和操作流程了解甚少的情況，在一定程度上不利于機構的業(yè)務拓展和長遠發(fā)展決策。培訓教育工作可圍繞機構的業(yè)務層面，組織各部室和基層網(wǎng)點人員集體參與，對各自領域涉及的基本業(yè)務知識和操作運轉流程向管理層進行介紹和匯報，為管理層的科學決策提供基礎和重要的信息資源。3.“外出考察”模式的重要崗位人員培訓為跟進行業(yè)發(fā)展步伐，及時更新管理理念，機構可細致挑選適于機構學習和借鑒的優(yōu)秀管理團隊或機構，組織高管人員和對業(yè)務發(fā)展、管理具有重要作用的崗位人員外出交流學習，在深入了解被考察機構的行業(yè)背景和內(nèi)部管理環(huán)境的基礎之上，與其進行充分交流和溝通，積極拓寬管理視野，有效借鑒行業(yè)經(jīng)驗，及時彌補發(fā)展欠缺。

一旦貸款出現(xiàn)風險，合同及其它原始資料的缺失容易造成法律上的無效與糾紛，不利于信貸檔案管理保管的安全性與合規(guī)性。針對以上的普遍問題，為了加強信貸檔案管理，充分發(fā)揮信貸檔案的作用，保證其信貸檔案的完整性與安全性，防范各類信貸風險，筆者認為應該從以下幾個方面入手，不斷健全與完善信貸檔案管理：

一、落實專人，強化培訓，提高信貸檔案管理水平

全面提高全行人員對信貸檔案管理工作的重要性的認識，更新觀念，加強對信貸人員規(guī)范化操作、法律意識和法律知識的培訓，化被動為主動，要求每個基層行處必須明確一名信貸專管員，專門負責信貸檔案的日常收集、整理、歸檔、裝訂、維護等；同時落實崗位責任制度，按實際信貸工作與客戶分工，根據(jù)信貸業(yè)務與單位的不同確定相應的信貸檔案責任人，加強貸后管理的同時，建立獨立的信貸檔案，隨時監(jiān)測信貸風險，確保信貸檔案的完整，并且統(tǒng)一安排定期與不定期的信貸檔案人員培訓。

二、強化考核，獎罰分明，確保信貸檔案管理有效開展

在建立檔案管理相關辦法和制度的基礎上，進一步明確信貸檔案管理的管理內(nèi)容、裝訂標準、調(diào)閱程序等方面的基本要求，制訂信貸檔案管理的規(guī)范化考核標準與辦法。另一方面，加強信貸檔案管理的日常考核力度，獎罰分明，激勵信貸人員對做好信貸檔案工作的積極性。對未能按時完成信貸檔案資料整理的，或因工作失誤造成信貸檔案缺失的，嚴格執(zhí)行懲罰制度，對相應的員工進行積分以及罰款；對違法的，并造成重大損失和影響的，更要做到違法必糾，執(zhí)法必嚴。三是強化信貸檔案標準化管理，提升檔案管理質(zhì)量建立信貸檔案綜合管理體系，集中統(tǒng)一管理，仍需強化信貸檔案標準化管理，規(guī)范其操作流程，嚴格遵守檔案管理制度。

日常工作中，確保檔案資料收集充分、檔案移交手續(xù)齊全、檔案分類整理規(guī)范、檔案內(nèi)容完整、檔案管理期限劃分準確，做到交接有手續(xù)，借閱有審批、歸還有記錄，確保電子檔案與紙質(zhì)檔案的統(tǒng)一。要從信貸檔案管理抓起，從信貸檔案管理上降低信貸風險，從信貸檔案管理的合規(guī)抓起，最大限度的規(guī)范與提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理，有效地防范信貸風險，提高經(jīng)營效益，實現(xiàn)銀企雙贏，促進全行信貸業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展。

編者按：本文主要從立足崗位，健全架構，促進發(fā)展；恪盡職守，真抓實干，勇挑重擔；廉潔奉公，服務員工，服務社會進行講述。其中，主要包括：進一步完善管理架構，形成以制度規(guī)范操作、監(jiān)督的制約機制、抓好信貸基礎管理工作、定期組織召開信貸管理工作分析會議、嚴格信貸管理，遏制滋生不良、全力壓縮潛在風險貸款，進一步夯實信貸資產(chǎn)質(zhì)量、實行信貸業(yè)務精細化管理、規(guī)范消費信貸管理，夯實資產(chǎn)質(zhì)量、組織好信貸員工業(yè)務技能培訓、始終保持清醒的政治頭腦，時刻以黨員的標準嚴以律己、堅持不到高檔消費娛樂場所、謝絕客戶饋贈與宴請等，具體材料請詳見：

***同志,男，現(xiàn)年***歲，現(xiàn)任***銀行信貸管理部總經(jīng)理。該同志愛崗敬業(yè)，克服困難，勇于奉獻，他在平凡的崗位，做出不平凡的貢獻。根據(jù)該同志一年來的現(xiàn)實表現(xiàn)，經(jīng)基層推薦、組織考核、市行黨委審查，同意推薦該同志為銀行2009年度金融先進工作者，其主要事跡是：

一、立足崗位，健全架構，促進發(fā)展

為配合全行實現(xiàn)抑制經(jīng)營虧損目標，該同志充分發(fā)揮其信貸工作經(jīng)驗，廣泛吸取新知識，探索工作新途徑，立足崗位，為行內(nèi)當好參謀，收到較好效果。

1、進一步完善管理架構，形成以制度規(guī)范操作、監(jiān)督的制約機制。今年年初以來，***同志先后組織起草下發(fā)了《法人客戶精細化管理實施細則》、《信貸員工貸后管理不良積分制度》、《****分行個人消費信貸審查委[網(wǎng)文章-員會工作規(guī)則》、《***分行消費信貸審查中心管理辦法》、《***加強貸后監(jiān)督管理辦法》、《關于規(guī)范提取信貸檔案管理的補充規(guī)定》、《公司客戶信貸資產(chǎn)質(zhì)量和潛在風險貸款壓縮退出考評辦法》、《***分行法人客戶信貸業(yè)務操作及核保操作中心工作規(guī)則》等有關制度、規(guī)定共16項，有效加強了我行信貸管理工作，為我行信貸業(yè)務的科學、有序、健康發(fā)展建立了良好的制度基矗

2、抓好信貸基礎管理工作。在日常工作中該同志注重對基層行的工作指導以及問題的解答，在推廣新知識、新業(yè)務上，能夠首先做到本人熟知，以帶動全行推廣；同時加強對重點客戶、重點行業(yè)、重點領域的信貸調(diào)查與分析，全年共組織參與撰寫鋼鐵行業(yè)、汽車配件企業(yè)、固定資產(chǎn)貸款、開發(fā)區(qū)貸款等有價值的調(diào)查分析報告60余份，有力地指導了我行公司業(yè)務開展，為本級行經(jīng)營決策當好了參謀，也為上級行制定行業(yè)信貸政策創(chuàng)造了條件。