導(dǎo)語：有效銀行監(jiān)管保障論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

許多人都認為銀行監(jiān)管機構(gòu)———中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國銀監(jiān)會）是個“權(quán)力”非常大的部門，因為它自2003年設(shè)立伊始，就依據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)，制定和了一系列對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則，對銀行的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況實施了一系列的現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查?！吨腥A人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（以下簡稱《銀監(jiān)法》）頒布后，又賦予其許多對違法違規(guī)的銀行機構(gòu)、業(yè)務(wù)、高級管理人員采取多種監(jiān)管措施及處罰措施的重大“權(quán)力”；“主宰”銀行從“生”（設(shè)立）到“死”（退出）的全過程及“命運”。事實果真如此嗎？為什么銀行監(jiān)管機構(gòu)會有這種權(quán)力，這種權(quán)力的實施又有哪些限定呢？

其實，銀行監(jiān)管者的權(quán)力不是與生俱來的，它是由國家以法及法律的形式，賦予監(jiān)管者針對被監(jiān)管對象（包括機構(gòu)和個人）的具體行為，按照法定程序可以采取的一系列的糾正措施和強制措施的權(quán)力。“國家以法及法律的形式賦予”說明其權(quán)力的來源，“按照法定程序”說明監(jiān)管者應(yīng)依法監(jiān)管，不可濫用權(quán)力。

以法律的形式賦予銀行監(jiān)管機構(gòu)獨立監(jiān)管權(quán)是國際通行做法。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會（以下簡稱巴塞爾委員會）認為，一個國家的銀行監(jiān)管當局能否對銀行實施有效監(jiān)管，在很大程度上取決于法律是否賦予銀行監(jiān)管當局“正式監(jiān)管權(quán)力”，以及監(jiān)管當局能否依據(jù)法律的授權(quán)充分、及時、公平、公正地行使相應(yīng)的權(quán)力。在《有效銀行監(jiān)管核心原則》（以下簡稱《核心原則》）中，原則22具體體現(xiàn)了“正式監(jiān)管權(quán)力”的內(nèi)容。該原則強調(diào)：銀行監(jiān)管者必須以法律或法規(guī)為后盾，并掌握完善的監(jiān)管手段，以便在銀行未能滿足審慎要求或當存款人的安全受到威脅時及時采取糾正措施。在緊急情況下，這些措施應(yīng)包括撤銷銀行執(zhí)照和建議撤銷銀行執(zhí)照。

對監(jiān)管者正式權(quán)力的闡述

監(jiān)管當局行使監(jiān)管權(quán)力必須有法可依；監(jiān)管當局必須依法、獨立行使監(jiān)管權(quán)力；法律應(yīng)賦予監(jiān)管者針對被監(jiān)管機構(gòu)的不同問題采取靈活的、遞進的糾正措施和處罰措施的權(quán)力；監(jiān)管當局行使監(jiān)管權(quán)力應(yīng)受到嚴格的監(jiān)督和問責(zé)

原則22主要包括四個方面的內(nèi)容，概述如下：（一）監(jiān)管當局行使監(jiān)管權(quán)力必須有法可依。即任何監(jiān)管職權(quán)都必須基于法律、法規(guī)的授權(quán)才能存在。否則，監(jiān)管者無權(quán)對被監(jiān)管對象實施任何監(jiān)管手段、監(jiān)管措施以及行政處罰。

（二）監(jiān)管當局必須依法、獨立行使監(jiān)管權(quán)力。即監(jiān)管者必須有充分的自主權(quán)，及時、充分行使法律賦予的各項權(quán)力，不受任何干擾（包括政府的行政干預(yù)）。

（三）法律應(yīng)賦予監(jiān)管者針對被監(jiān)管機構(gòu)的不同問題采取靈活的、遞進的糾正措施和處罰措施的權(quán)力，以保護存款人和債權(quán)人，最終保護整個銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定。糾正措施中既包括比較溫和的處理，如當所發(fā)現(xiàn)的問題相對較小時，監(jiān)管者可采取與銀行管理層進行簡單的口頭或書面聯(lián)系、特別報告、專項審計等非正式措施；也包括其他的挽救措施或整改措施；還包括其他具有懲罰性的處理，如有權(quán)力對銀行的業(yè)務(wù)進行限制（如限制銀行當前開展的業(yè)務(wù)，并停止批準其開辦新業(yè)務(wù)或收購活動），對銀行實現(xiàn)盈利的分配進行干預(yù)（限制或暫停向股東支付紅利或其他收入），對銀行的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及購回自己的股權(quán)提出禁止性要求（禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及購回自己的股權(quán)），具備有效的手段解決銀行管理方面的問題（其中包括有權(quán)撤換銀行控股方、銀行管理層或董事，限制其手中的權(quán)力，并可在監(jiān)管者認為適當?shù)那闆r下將這批人永遠逐出銀行業(yè)）。在情況嚴重時，監(jiān)管者應(yīng)有能力對未達到審慎要求的銀行進行接管。在極端的情況下，監(jiān)管者可對不具備生存能力的銀行采取嚴厲的強制處罰措施，參與該機構(gòu)的重組或合并，直至最終吊銷其執(zhí)照，以保證整個銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定。

（四）監(jiān)管當局行使監(jiān)管權(quán)力應(yīng)受到嚴格的監(jiān)督和問責(zé)。即法律必須明確對不作為以及濫作為的監(jiān)管者要實施嚴格的監(jiān)督和問責(zé)，即《核心原則》強調(diào)的“法律或法規(guī)對無故延誤采取糾正措施的監(jiān)管機構(gòu)不能姑息”。

巴塞爾委員會認為，上述第（一）項、（二）項和第（三）項是一國監(jiān)管當局有效行使其正式監(jiān)管權(quán)力必須具備的內(nèi)容，第（四）項則是對監(jiān)管當局提出的更高要求，也是各國應(yīng)努力實現(xiàn)的目標。

實施監(jiān)管權(quán)力方面的進展

明確規(guī)定了監(jiān)管機構(gòu)采取監(jiān)管強制措施的權(quán)力，完善了監(jiān)管措施；初步建立了監(jiān)管機構(gòu)及監(jiān)管人員的問責(zé)制；加強了社會監(jiān)督力度，增加依法行政的透明度

2003年5月，中國銀監(jiān)會成立了巴塞爾核心原則自我評估小組。根據(jù)《巴塞爾核心原則評價方法》，評估小組對我國銀行監(jiān)管狀況進行了自我評估。在對我國銀行監(jiān)管機構(gòu)實施銀行監(jiān)管權(quán)力的評估方面，評估小組認為：

（一）近年來，我國的銀行監(jiān)管機構(gòu)在實施監(jiān)管權(quán)力方面做了大量工作，并按照法律、法規(guī)賦予的權(quán)限對有問題的機構(gòu)采取一系列監(jiān)管措施，并實施了有針對性的行政處罰。如對部分違法違規(guī)的銀行采取了警告、責(zé)令限期改正、通報、下達監(jiān)管意見書、限制增設(shè)分支機構(gòu)、罰款以及取消相關(guān)責(zé)任人任職資格或建議銀行給予其相應(yīng)的紀律處分等措施，對問題特別嚴重的銀行，采取了責(zé)令停業(yè)整頓、接管等措施（如汕頭市商業(yè)銀行），對嚴重資不抵債、救助無望的銀行實施了關(guān)閉或撤銷等較為嚴厲的處罰（如海南發(fā)展銀行），最大限度地保護了被撤銷及擬撤銷機構(gòu)的多數(shù)存款人的利益，阻止了金融風(fēng)險的蔓延，為維護金融秩序的穩(wěn)定和社會的安定起到了重要作用。

（二）《銀監(jiān)法》的頒布和實施，使我國銀行監(jiān)管者實施監(jiān)管權(quán)力的狀況較以前有一定的改善。主要體現(xiàn)在以下幾個方面：一是重新明確了對銀行機構(gòu)實施監(jiān)管的權(quán)力主體。銀監(jiān)會設(shè)立前，國家授權(quán)中國人民銀行對銀行機構(gòu)實施監(jiān)管，2003年4月，中國銀監(jiān)會設(shè)立后，全國人大常委會授權(quán)由中國銀監(jiān)會履行原由中國人民銀行履行銀行監(jiān)管職責(zé)。2003年12月27日通過的《銀監(jiān)法》，又通過法律的形式授權(quán)中國銀監(jiān)會負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，明確了監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)利、應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)，同時對監(jiān)管機構(gòu)實施監(jiān)管行為的權(quán)限、方法、程序和要求等加以限定，為銀監(jiān)會今后更有效地監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機構(gòu)奠定了法律基礎(chǔ)。

二是明確規(guī)定了監(jiān)管機構(gòu)采取監(jiān)管強制措施的權(quán)力，完善了監(jiān)管措施。根據(jù)近年來監(jiān)管工作實踐經(jīng)驗，借鑒《核心原則》的相關(guān)條款，并參照其他國家和地區(qū)金融監(jiān)管的實踐，在我國銀行監(jiān)管機構(gòu)原有的監(jiān)管權(quán)力的基礎(chǔ)上，《銀監(jiān)法》賦予監(jiān)管者可視銀行具體情況采取一系列監(jiān)管措施和處罰措施的權(quán)力，原監(jiān)管機構(gòu)可采取的措施單一、手段較少的缺陷得到改善，監(jiān)管者實施監(jiān)管權(quán)力的狀況較以前也得到一定的改進。《銀監(jiān)法》第四章、第五章的相關(guān)條款授權(quán)中國銀監(jiān)會有權(quán)根據(jù)銀行的具體情況采取不同的監(jiān)管措施和處罰措施，如授權(quán)銀監(jiān)會在一定條件下，采取遞進的監(jiān)管強制措施權(quán)力，這些措施既有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的，也有對銀行業(yè)股東的，還有對銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員的，包括：（1）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)；（2）限制分配紅利和其他收入；（3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；（4）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；（5）責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；（6）停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。又如授權(quán)銀監(jiān)會擁有對嚴重違法違規(guī)銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、撤銷等行政強制措施權(quán)、擁有查詢涉嫌金融違法行為人的存款或申請司法機關(guān)凍結(jié)違法資金權(quán)。再如授權(quán)銀監(jiān)會擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)違法行為的責(zé)令限期改正、沒收違法所得、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷其經(jīng)營許可證等處罰權(quán)；對違法銀行業(yè)金融機構(gòu)直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，責(zé)令銀行機構(gòu)給予紀律處分權(quán)、直接給予其行政處罰（警告、罰款）和取消其一定期限直至終身的任職資格、從業(yè)資格等權(quán)力等。

三是初步建立了監(jiān)管機構(gòu)及監(jiān)管人員的問責(zé)制?！躲y監(jiān)法》在授予銀行監(jiān)管機構(gòu)充分的權(quán)力的同時，也考慮對其履行監(jiān)管權(quán)力進行必要的監(jiān)督和制約、防止權(quán)力的不當使用及濫用這一問題?！躲y監(jiān)法》及《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管職責(zé)分工和工作程序》、《銀監(jiān)會執(zhí)法監(jiān)察工作暫行辦法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會工作人員守則》等法律、規(guī)章、制度等均明確要求銀監(jiān)會要建立監(jiān)督管理責(zé)任制和內(nèi)部監(jiān)督制度，對監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管人員執(zhí)行國家法律法規(guī)、依法履行監(jiān)管職責(zé)等情況進行規(guī)范、考核和問責(zé)，對銀監(jiān)會工作人員工作拖拉、相互推諉、不作為、濫作為甚至玩忽職守、以權(quán)謀私違法行為規(guī)定了相應(yīng)處理措施和應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任等等?！躲y監(jiān)法》還明確了國務(wù)院審計、監(jiān)察等機關(guān)依法對銀行監(jiān)管機構(gòu)實施外部監(jiān)督等規(guī)定。

四是加強了社會監(jiān)督力度，增加依法行政的透明度。要求銀監(jiān)會履行監(jiān)管職責(zé)時遵循依法、公開、公正和效率的原則，公開監(jiān)督管理程序，如制定的規(guī)章在前公開向社會廣泛征求意見、在銀監(jiān)會網(wǎng)站公布監(jiān)管信息、要在限期內(nèi)完成行政許可事項的審批工作并公開審批結(jié)果等等，增加社會公眾對監(jiān)管法規(guī)的制定及執(zhí)行情況的了解，加強社會公眾對銀監(jiān)會履行監(jiān)管職責(zé)情況的監(jiān)督。

進一步加強監(jiān)管權(quán)力

建立和完善分類糾正和處置的制度安排；結(jié)合風(fēng)險評價和預(yù)警結(jié)果，根據(jù)被監(jiān)管對象的風(fēng)險程度及合規(guī)經(jīng)營情況，及時采取糾正與處置措施；加強對監(jiān)管人員的監(jiān)督、評價，落實問責(zé)制.

對照《核心原則》的要求，我國監(jiān)管機構(gòu)在行使監(jiān)管權(quán)力方面尚存在一些差距：如沒有建立完整的、可操作的金融機構(gòu)市場退出法律、法規(guī)，對有問題銀行缺乏判斷、處置的制度安排；監(jiān)管部門對違法違規(guī)行為（如部分銀行違反資本充足率不得低于8%的要求）的處罰缺乏力度，基層監(jiān)管機構(gòu)行使其正式權(quán)力的自主性受許多因素的制約，在一定程度上存在有法不依（講人情）、執(zhí)法不嚴（處罰不到位）、違法不究（縱容、放任違規(guī)行為）的現(xiàn)象；監(jiān)管問責(zé)制沒有得到真正落實，等等。

這些問題的存在，使監(jiān)管的權(quán)威性和嚴肅性以及監(jiān)管的公平、公正和效率受到很大影響。為此，在建立我國銀行監(jiān)管及時有效的糾正與處置體系方面，核心原則評估小組提出了如下工作目標：建立和完善分類糾正和處置的制度安排；結(jié)合風(fēng)險評價和預(yù)警結(jié)果，根據(jù)被監(jiān)管對象的風(fēng)險程度及合規(guī)經(jīng)營情況，及時采取糾正與處置措施；加強對監(jiān)管人員的監(jiān)督、評價，落實問責(zé)制。

為實現(xiàn)上述目標，評估小組認為采取如下措施，將有助于銀監(jiān)會遵循依法、公開、公正和效率的監(jiān)管原則，不斷提高依法行使監(jiān)管權(quán)力的質(zhì)量和水平，逐步建立有效的糾正與處置體系，為銀行監(jiān)管的有效性提供堅實的保障：一是研究制定分類糾正與處置措施的種類、標準和程序；二是切實履行《銀監(jiān)法》等有關(guān)法律、法規(guī)賦予的監(jiān)管權(quán)力；三是依法處置高風(fēng)險的機構(gòu)和嚴重違規(guī)的董事和高級管理人員；四是跟蹤監(jiān)督被監(jiān)管機構(gòu)整改措施及監(jiān)管部門提出的糾正與處罰措施的落實情況；五是修改和完善《金融機構(gòu)撤銷條例》，完善商業(yè)銀行市場退出機制；六是健全和完善相應(yīng)的機制，為銀行監(jiān)管機構(gòu)及其監(jiān)管人員依法履行監(jiān)管職責(zé)提供法律保護，并對監(jiān)管者履職行為進行監(jiān)督、評價和問責(zé)。