導(dǎo)語(yǔ)：小微企業(yè)融資難分析一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、山西省小微企業(yè)融資難的內(nèi)因分析

（一）抗風(fēng)險(xiǎn)能力差

小微企業(yè)自身就存在著很多方面的劣勢(shì)，例如規(guī)模劣勢(shì)、產(chǎn)品種類單一，受市場(chǎng)變化的影響大，如果市場(chǎng)不景氣，小微企業(yè)生存會(huì)受到很大的影響。同時(shí)，設(shè)備更新慢、技術(shù)水平低，由此造成產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力并不高。其次，小微企業(yè)由于管理水平有限，往往不重視對(duì)企業(yè)進(jìn)行規(guī)劃，從而企業(yè)發(fā)展缺乏核心的競(jìng)爭(zhēng)力。最后如果小微企業(yè)在還款期內(nèi)資金沒(méi)有辦法償還，降低了金融機(jī)構(gòu)對(duì)于小微企業(yè)的信心，小微企業(yè)就會(huì)很難借到款，從而加劇了小微企業(yè)融資難的問(wèn)題。

（二）財(cái)務(wù)管理方式落后

大部分小微企業(yè)缺乏專業(yè)的財(cái)務(wù)管理知識(shí)，也沒(méi)有聘用專業(yè)的人員進(jìn)行財(cái)務(wù)管理，往往造成金融機(jī)構(gòu)很難對(duì)小微企業(yè)的資金需求進(jìn)行核算和認(rèn)可。小微企業(yè)往往在需要資金時(shí)才會(huì)去融資，金融機(jī)構(gòu)往往不能立即滿足其要求，錯(cuò)過(guò)了小微企業(yè)的資金需求時(shí)間，降低了資金效率。如果采取先進(jìn)的財(cái)務(wù)管理方式，財(cái)務(wù)人員就可以采用多種融資途徑去解決資金問(wèn)題。

（三）人員素質(zhì)不高

小微企業(yè)內(nèi)部人員整體素質(zhì)不高，這也嚴(yán)重制約著小微企業(yè)的發(fā)展。小微企業(yè)制度不健全，工作環(huán)境差，無(wú)法吸引優(yōu)秀的人才，企業(yè)內(nèi)部缺乏新鮮的血液，先進(jìn)的想法，企業(yè)發(fā)展落后，許多金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行考察會(huì)考慮到企業(yè)的這些問(wèn)題，因此加大了企業(yè)的融資難度。

二、山西省小微企業(yè)融資難的外部影響因素

（一）扶持政策效果不明顯

從這兩年的實(shí)際情況來(lái)看，山西省政府及社會(huì)各界對(duì)小微企業(yè)融資方面采取了一系列的措施，在這方面也做出了很大的努力。同時(shí)，各個(gè)銀行也對(duì)小微企業(yè)推出了一些專門的措施或者政策，但在實(shí)踐中他們的效果并不理想。

（二）傳統(tǒng)觀念的束縛

小微企業(yè)往往對(duì)銀行貸款十分看重，沒(méi)有對(duì)其他的融資途徑加以重視。但在銀行貸款業(yè)務(wù)中，小微企業(yè)往往處于不利地位，銀行往往傾向于大中企業(yè)，兩者在傳統(tǒng)觀念的束縛使得小微企業(yè)的融資難矛盾突出。

（三）金融機(jī)構(gòu)無(wú)法滿足靈活多變的小微企業(yè)市場(chǎng)

各行各業(yè)都存在小微企業(yè)，其在業(yè)務(wù)上存在很大的差異，不同行業(yè)的小微企業(yè)往往需要不同特點(diǎn)相對(duì)應(yīng)的銀行服務(wù)，這對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)是一個(gè)大的問(wèn)題。雖然政策出臺(tái)，扶持小微企業(yè)的發(fā)展，但政策才剛剛起步，金融機(jī)構(gòu)還沒(méi)有足夠的經(jīng)驗(yàn)來(lái)應(yīng)付多樣化的市場(chǎng)需求，金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)需要加強(qiáng)。

三、山西省小微企業(yè)融資難的對(duì)策

（一）提高自身管理水平

目前，小微企業(yè)融資難其自身問(wèn)題是比較突出的問(wèn)題。例如：規(guī)模小帶來(lái)的抵抗市場(chǎng)能力弱、財(cái)務(wù)管理制度不健全等。在這種情況下，小微企業(yè)需要改變經(jīng)營(yíng)管理理念，正確認(rèn)識(shí)到自身存在的不足，構(gòu)建相應(yīng)的管理體系，健全管理制度，規(guī)范運(yùn)作流程，重視企業(yè)可持續(xù)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，引進(jìn)人才，提高小微企業(yè)的實(shí)力。

（二）樹(shù)立小微企業(yè)誠(chéng)信意識(shí)

小微企業(yè)應(yīng)當(dāng)培養(yǎng)誠(chéng)信意識(shí)，來(lái)逐漸提高自身的信譽(yù)。小微企業(yè)獲得融資在很大程度上取決于企業(yè)信譽(yù)，小微企業(yè)在內(nèi)部管理機(jī)制中就要強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信的建立，減少小微企業(yè)非法或不道德行為的發(fā)生。

（三）探索開(kāi)展創(chuàng)新性的金融服務(wù)模式

近兩年，政府和各地都積極地解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題，改善其生存環(huán)境，銀行也紛紛拓展有關(guān)小微企業(yè)的相應(yīng)服務(wù)。但從我們的分析可知，僅僅依靠銀行去面對(duì)多樣性極強(qiáng)的小微企業(yè)是無(wú)法從根本上解決問(wèn)題的。因此，要開(kāi)始探索開(kāi)展適應(yīng)小微企業(yè)發(fā)展的新的金融服務(wù)體系。

（四）基于山西實(shí)力推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)在很大程度上是由于小微企業(yè)的推動(dòng)。互聯(lián)網(wǎng)的便捷和靈活正好可以滿足小微企業(yè)融資特點(diǎn)。山西省就需要尋找一個(gè)山西模式的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展路徑，從而幫助互聯(lián)網(wǎng)在小微企業(yè)問(wèn)題上發(fā)揮重要的作用。

（五）推動(dòng)山西省民營(yíng)銀行的發(fā)展

2014年，民營(yíng)銀行已經(jīng)在我國(guó)出現(xiàn)。民營(yíng)銀行來(lái)源于民營(yíng)企業(yè)，其對(duì)于小微企業(yè)的問(wèn)題了解很深，民營(yíng)銀行可以發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，縮減程序，盡快讓資金達(dá)到企業(yè)手中。山西省要抓住機(jī)遇，通過(guò)政策鼓勵(lì)和經(jīng)驗(yàn)借鑒，積極推動(dòng)民營(yíng)銀行的發(fā)展，使民營(yíng)銀行成為大銀行的有效補(bǔ)充，促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展。

四、結(jié)束語(yǔ)

小微企業(yè)的融資難易程度會(huì)影響到企業(yè)日后的發(fā)展和市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，是小微企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。小微企業(yè)的健康的發(fā)展，需要政府、金融機(jī)構(gòu)等多方面的配合與合作，順應(yīng)目前市場(chǎng)的發(fā)展形勢(shì)，小微企業(yè)的融資問(wèn)題會(huì)逐漸得到解決，我們期待小微企業(yè)新春天的到來(lái)。

作者:潘揚(yáng) 單位:山西財(cái)經(jīng)大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院