導語：美國農(nóng)村金融及對我國的啟示一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、美國農(nóng)村金融系統(tǒng)的組成部分

美國政府通過近百年的不斷調(diào)整和完善，逐步構建了具有惠農(nóng)特色的復合信用機制。這一機制依托分布各地的多級農(nóng)村金融機構構成，這些機構相互之間均有明確的分工、職責、功能、目標等，它們首要的整體目標實現(xiàn)惠農(nóng)資金在美國大陸農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領域的全面覆蓋。綜合來看，這一農(nóng)村金融系統(tǒng)主要由農(nóng)村保險體制、農(nóng)村金融合作互助體制、農(nóng)村信貸扶持體制等三個部分組成。

1.農(nóng)村信貸扶持體制.農(nóng)村信貸扶持體制是在美國聯(lián)邦政府的資金、政策支持下為不斷推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)展而創(chuàng)立的，這一體制下有相關專門的辦公機構，這些政策及機構共同組建一個完整的政策性支持體系，其主要任務是提供足夠的可供的利用扶持性信貸資金。這些信貸資金具有專屬性，它們只能被用來調(diào)控農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的方向、內(nèi)容、規(guī)模、品類等等，根據(jù)市場信息不斷優(yōu)化農(nóng)業(yè)發(fā)展的結構要素，并且提供相關的有力的調(diào)節(jié)政策，促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的科學化、規(guī)?；?。而這些資金的主要來源依次是，政府部門的專項預算、政策性銀行的貸款資金、地方政府的轉移支付資金以及相關部門發(fā)行的債券等。該部分的機構主要有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)統(tǒng)計署、農(nóng)產(chǎn)品信貸銀行、農(nóng)村工業(yè)化管理局以及農(nóng)業(yè)企業(yè)審計局等幾家金融扶持單位。

2.農(nóng)村金融合作互助體制.美國具有全球最發(fā)達的農(nóng)村金融合作互助體制，該體制在垂直結構上主要分為三個層次：第一層次是聯(lián)邦信用合作聯(lián)社，為中央的權威性政策機構，具有重大預算決策權力；第二層次是中央土地銀行、聯(lián)邦合作互助銀行以及農(nóng)業(yè)信貸委員會等，屬于獨立性比較強的區(qū)域性貸款機構；第三層次是不同區(qū)域間的金融互助組織的基層機構，這些基層機構根據(jù)本區(qū)域內(nèi)的相關環(huán)境變化而制定和實施本地性信貸互助支持。整個農(nóng)村金融合作互助體制并不具有嚴密的層級管理特征，而是在信息交流、情報互動、信貸協(xié)作、上下監(jiān)管等方面存在密切配合，主要是確保農(nóng)村金融資金投放的安全可靠、有效利用、惠及農(nóng)民。在具體的操作實踐中，不同系統(tǒng)和不同層級的機構部門之間存在跨部門聯(lián)系小組，以實現(xiàn)各個部門的信息互通，同時也能夠實現(xiàn)互相監(jiān)督，并最終實現(xiàn)聯(lián)邦政府農(nóng)業(yè)政策的執(zhí)行，尤其是惠農(nóng)資金的有的放矢。

3.農(nóng)村保險體制.對于一個國家的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)來講，因對市場風險、自然災害的最后保障就是一國的農(nóng)村保險體制。進入二十一世紀，美國更加重視農(nóng)業(yè)保險對于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要性，因而美國政府一直致力于構建完善成熟的農(nóng)村保險體制，當前已經(jīng)形成了美國政府制定宏觀政策、商業(yè)保險機構開展具體保險的一套體制辦法。政府部門已經(jīng)不再直接干預農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的保險業(yè)務，而是將具體的保險業(yè)務移轉給了相關的市場機構，如私營保險公司、商業(yè)保險機構等，美國政府部門將主要的注意力放在宏觀政策的頂層設計、對保險公司的監(jiān)督管理以及市場環(huán)境的預測分析等方面。目前，美國的農(nóng)業(yè)保險領域主要包括以下幾個方面的保險內(nèi)容：一是綜合型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保險，主要是涉及農(nóng)作物生產(chǎn)過程中遭遇洪水、旱災、風災、害蟲侵害等方面的自然災害方面的保險責任等，遇到這些自然災害帶來農(nóng)業(yè)生產(chǎn)部門損失時，保險公司需按照相關時期農(nóng)作物的同比產(chǎn)量或平均產(chǎn)量進行定額賠償；二是團體風險保險，這一種保險險種是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者基于當期農(nóng)作物平均生產(chǎn)量的百分之九十進行定額投保，由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者自行承擔主要的保險費用，當收獲時，若產(chǎn)量或收益未達到預期的保險產(chǎn)量時，則由相關的保險公司根據(jù)保險協(xié)議給農(nóng)民提供補償；三是不定額收益險，在這一種投保情境下，農(nóng)民按照其原來的預期收益情況投保，需要根據(jù)實際情況和自己的預期確定自己的投保檔次，保險公司會預先設置一定序列的投保項目以及檔次，農(nóng)民要根據(jù)自己所選保險項目的約定作為農(nóng)作物受損失時獲取補償收益的根據(jù)，該類型的保險主要是減少農(nóng)民的意外經(jīng)濟損失，四是其他險種，美國的農(nóng)業(yè)保險非常發(fā)達，在高度商業(yè)化的保險運行機制下，相關的農(nóng)業(yè)保險公司在競爭中不斷創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險的項目內(nèi)容，因而一些如冰雹險、品種險等等成為新的項目。

二、美國農(nóng)村金融系統(tǒng)對中國的啟示

美國以市場化合作互助金融為基礎、政府政策支持為引導的農(nóng)村金融系統(tǒng)已經(jīng)成為世界各國學習借鑒的重要方向之一。為了促進中國特色農(nóng)村金融體系的構建，我們應該積極學習研究美國的相關舉措。1.構建基于政策支持的科學化農(nóng)村金融體系。研究美國農(nóng)村金融體系發(fā)現(xiàn)，美國在扶持政策的科學運用方面具有優(yōu)勢，科學化的農(nóng)村金融政策是發(fā)揮政策支持最大效益的關鍵。因而我國應該從財政稅收、費用減免、轉移支付、公共財政、專項補貼等等方面為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展保駕護航，但是同時必須注意政策支持的傾向、力度等。2.在政府政策干預過程中注意市場化、商業(yè)化的方式。政府應該為農(nóng)村金融發(fā)展提供一定的政策支持、政策鼓勵，這樣才能夠有效引導市場資金進入農(nóng)村與農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)發(fā)展中。但是值得注意的是，必須嚴格監(jiān)管政府政策干預的方式方法、支持力度等。政府必須采用市場化的調(diào)控手段，構建基于市場經(jīng)濟體制的農(nóng)村金融體系，嚴格禁止行政指令式的政策干預重現(xiàn)。3.打造現(xiàn)代化的農(nóng)村信用貸款風險防控機制。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動中的風險是無處不在的，尤其是現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)、工業(yè)化農(nóng)業(yè)、信息化農(nóng)業(yè)等情境中，農(nóng)業(yè)需要大量的金融資金做支撐，因而必須確保在金融機構運行中設置良好有效的風險防范控制機制，提升風險防控的信息化水平、科學化水平等。

本文作者:任豪趙婧含工作單位:西南財經(jīng)大學經(jīng)濟學院