導(dǎo)語(yǔ)：新農(nóng)村建設(shè)下金融供需失衡與成因一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、農(nóng)村金融供需失衡的現(xiàn)狀分析

（一）在供給總量方面

目前的農(nóng)村金融市場(chǎng)中存在著供給不足和供給過剩的矛盾。供給不足主要是指農(nóng)村金融市場(chǎng)中，信貸資金供給不足難以滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的信貸需求，農(nóng)村信用社壟斷了農(nóng)村金融市場(chǎng)。農(nóng)村信用社由于估計(jì)貸款資金的安全性，使得滿足農(nóng)村融資需求方面的能力有限。農(nóng)村信用社為了保證貸款過程中的資金安全，要求貸款的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體提供相應(yīng)的抵押品（土地使用權(quán)以及農(nóng)戶房屋等都不屬于合格的貸款擔(dān)保品），這就使得當(dāng)前農(nóng)戶的融資渠道只能依靠民間私人借貸，使得民間私人借貸開始盛行，這就反映了農(nóng)村金融市場(chǎng)的供給不足。供給過剩是指農(nóng)村資金大量外流的現(xiàn)象。資金外流的主要原因源于農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)，很多農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在只存不貸的特殊制度。這就導(dǎo)致農(nóng)村的存款資金轉(zhuǎn)移到城市，資金大量外流現(xiàn)象產(chǎn)生。

（二）在供給結(jié)構(gòu)方面

新農(nóng)村建設(shè)過程中，目前在供給結(jié)構(gòu)方面，有如下表現(xiàn)特征：首先是期限結(jié)構(gòu)失衡。我國(guó)的農(nóng)戶在金融信貸方面的需求較為多元化，在時(shí)間的跨度上也比較長(zhǎng)，因此農(nóng)村的農(nóng)戶信貸需求在期限上呈現(xiàn)了多樣化的特征。而根據(jù)人民銀行的固定，農(nóng)民的再貸款期限不得超過兩年。這就會(huì)加重農(nóng)民的貸款負(fù)擔(dān)，農(nóng)民貸款現(xiàn)象減少。其次是信貸額度結(jié)構(gòu)失衡。目前，我國(guó)的農(nóng)業(yè)的分類復(fù)雜化，有些從事種植業(yè)，有些則進(jìn)行水產(chǎn)養(yǎng)殖、畜牧、果木種植，甚至有些農(nóng)民進(jìn)行集體企業(yè)，因此，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)差距也在不斷的拉大，國(guó)內(nèi)農(nóng)民的貸款數(shù)量也隨著農(nóng)民從事行業(yè)的不同，信貸的金額差距較大。這就導(dǎo)致農(nóng)村的金融市場(chǎng)信貸額度結(jié)構(gòu)失衡。最后是貸款投向失衡。我國(guó)的信貸管理人員為了保證貸款資金的安全，在貸款過程中，會(huì)偏重將信貸更大力度的投入到傳統(tǒng)種植業(yè)中，不愿意將信貸投入到新興產(chǎn)業(yè)中，這中放貸的投向不利于新農(nóng)村建設(shè)中新興農(nóng)業(yè)技術(shù)的培育和推廣，這就使貸款投向結(jié)構(gòu)失衡。

二、農(nóng)村供需失衡的原因分析

農(nóng)村金融市場(chǎng)供需失衡顯然并非是偶人，究其原因，主要有以下幾點(diǎn)：

（一）金融機(jī)構(gòu)功能缺失

金融機(jī)構(gòu)及其功能缺失是指我國(guó)農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)退化、政策不到位導(dǎo)致了金融的異化。首先，商業(yè)性金融退位。我國(guó)目前農(nóng)村的銀行基本都屬于自負(fù)盈虧、追求效益最大化的商業(yè)銀行，而我國(guó)的農(nóng)業(yè)貸款中，貸款期限長(zhǎng)、見效慢、成本高、風(fēng)險(xiǎn)大，相對(duì)于工業(yè)貸款來看，風(fēng)險(xiǎn)與成本都比較高。因此，銀行并不愿意放貸給農(nóng)戶。加上我國(guó)目前政策向城市的轉(zhuǎn)移，商業(yè)銀行基本的主要放貸對(duì)象主要針對(duì)于城市內(nèi)部的企業(yè)與個(gè)人，農(nóng)村的商業(yè)銀行基本變成了儲(chǔ)蓄部門。其次，合作性的金融機(jī)構(gòu)異化。眾所周知，農(nóng)村信用合作社的主要功能在于服務(wù)三農(nóng)，不以盈利為主要目的。但是在納稅方面，農(nóng)村信用合作社又按照商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)來，這就必然導(dǎo)致農(nóng)村信用合作社將服務(wù)性、政策性、商業(yè)性、合作性融為一體，以維持其正常的運(yùn)行。然而，農(nóng)村信用合作社往往會(huì)忽視自己的服務(wù)性，為了防止貸款的資金壓力過大和較大的風(fēng)險(xiǎn)，常常會(huì)效仿商業(yè)銀行，開始向盈利化發(fā)展。最后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不到位。農(nóng)村的發(fā)展受到了外界因素的影響，需要納入社會(huì)保障體系中來，農(nóng)業(yè)需要保險(xiǎn)業(yè)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以為農(nóng)民提高經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性，降低農(nóng)業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)，已獲得銀行的信貸支持。但是，我國(guó)的目前的保險(xiǎn)公司開始向市場(chǎng)化、商業(yè)化轉(zhuǎn)變，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相對(duì)于其他保險(xiǎn)來說風(fēng)險(xiǎn)高，支付額度大，保險(xiǎn)公司漸漸不愿意加入農(nóng)村市場(chǎng)，使得農(nóng)村金融部門也在放貸給農(nóng)業(yè)時(shí)畏畏縮縮，有所顧慮，直接影響了我國(guó)農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化水平的提高，不利于我國(guó)的新農(nóng)村建設(shè)。

（二）財(cái)政與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的職能邊界不清

首先，從改革開放以來，一直致力于發(fā)展中大城市，忽視了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村的公共財(cái)政資源缺位。我國(guó)為了實(shí)現(xiàn)農(nóng)村的發(fā)展，不得不將財(cái)政與商業(yè)金融之間相互滲透，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)了財(cái)政部門的職能，農(nóng)村的商業(yè)金融機(jī)構(gòu)由于財(cái)政的滲入，出現(xiàn)了許多的不良貸款，導(dǎo)致其經(jīng)營(yíng)效率低下，經(jīng)營(yíng)壞境惡劣，很多金融機(jī)構(gòu)的資金開始流出農(nóng)村地區(qū)。其次，我國(guó)的新農(nóng)村建設(shè)過程中，有許多政策性的金融機(jī)構(gòu)參與其中。我國(guó)有一些政策性的金融機(jī)構(gòu)，比如農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，但是由于他們被一些大宗農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)所牽制，無力開發(fā)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)技術(shù)改造、農(nóng)村扶貧等新農(nóng)村建設(shè)中的惠農(nóng)事業(yè)，為了節(jié)省運(yùn)行成本，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行缺乏放貸的動(dòng)力，使得農(nóng)村的貸款資金逐年下降，資金再一次的流出了農(nóng)村。

（三）新農(nóng)村建設(shè)過程中缺乏農(nóng)村金融融資體系

社會(huì)主義新農(nóng)村的建設(shè)離不開農(nóng)村金融的大力支持。新農(nóng)村建設(shè)過程中，需要投入大量的資金，這就需要農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的完善，形成一個(gè)完善的金融融資體系。而目前的中國(guó)，正是缺乏一個(gè)這樣的體系，我國(guó)的商業(yè)銀行基本都是為了追求利潤(rùn)，實(shí)現(xiàn)效益最大化，愿意將資金流出大大中城市，獲得高額的利息，提高運(yùn)營(yíng)成本。很少有商業(yè)銀行能夠從新農(nóng)村建設(shè)的要求和目標(biāo)出發(fā)，這就導(dǎo)致了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)難以適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)的要求。

新農(nóng)村建設(shè)關(guān)系到我國(guó)的國(guó)計(jì)民生，是我國(guó)解決三農(nóng)問題的根本途徑。因此，我們要通過完善農(nóng)村金融體系建設(shè)，明確金融機(jī)構(gòu)職能與職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，盡快解決我國(guó)的農(nóng)村金融供需失衡。

本文作者:袁奎工作單位:長(zhǎng)江大學(xué)