一、政府主導(dǎo)型制度創(chuàng)新的優(yōu)勢(shì)與不足

1.政府主導(dǎo)型制度創(chuàng)新的優(yōu)勢(shì)

政府主導(dǎo)型制度創(chuàng)新即政府憑借特有的權(quán)威性，通過實(shí)施主動(dòng)進(jìn)取的公共政策，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)特定制度發(fā)展性更新的行為過程。在這種形式的制度創(chuàng)新中，由于新制度本身就是國(guó)家（政府）以“命令和法律”形式引入實(shí)現(xiàn)的，因此政府發(fā)揮了決定性作用。

政府在制度創(chuàng)新中主要是：（1）通過改變產(chǎn)品和要素的相對(duì)價(jià)格來促進(jìn)制度創(chuàng)新。政府可以有意識(shí)地采取某些措施，通過積累某種產(chǎn)品或要素，改變相對(duì)價(jià)值，引發(fā)制度創(chuàng)新。（2）通過引進(jìn)或集中開發(fā)新技術(shù)、推動(dòng)制度創(chuàng)新。政府可以將國(guó)內(nèi)有限的人力、物力資源集中起來更快地開發(fā)或引進(jìn)某些新技術(shù)，以便激發(fā)制度創(chuàng)新。（3）通過修改憲法來促進(jìn)制度創(chuàng)新。（4）通過擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模，引起制度創(chuàng)新。政府可以消除區(qū)域間的人為的壁壘，使分割的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)得以統(tǒng)一，市場(chǎng)規(guī)模得以擴(kuò)大。（5）改變憲法和現(xiàn)存制度安排，使其朝著有效率的制度方向創(chuàng)新。（6）通過加快知識(shí)存量的積累，提高制度的供給能力。社會(huì)科學(xué)知識(shí)的進(jìn)步將直接促進(jìn)制度創(chuàng)新的供給。而政府可以通過法令、政策等形式，給社會(huì)科學(xué)研究創(chuàng)造寬松的環(huán)境；加大對(duì)社會(huì)科學(xué)研究的投入；擴(kuò)大對(duì)外交流學(xué)習(xí)，促進(jìn)理論研究的深入開展和知識(shí)存量的積累。（7）政府利用其強(qiáng)制性和組織的規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，直接進(jìn)行制度創(chuàng)新。政府則可以發(fā)揮強(qiáng)制性和規(guī)模經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)，降低或彌補(bǔ)制度供給中的各項(xiàng)費(fèi)用，使制度創(chuàng)新成為可能，或者使制度創(chuàng)新的收益極大化。

從政府功能的角度來說，由于國(guó)家具有暴力上的比較優(yōu)勢(shì)（注：道格拉斯·C·諾思：《經(jīng)濟(jì)史中的結(jié)構(gòu)與變遷》[M].上海三聯(lián)書店，1991年，第21頁），它能夠維護(hù)基本的經(jīng)濟(jì)社會(huì)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，因而代表國(guó)家的政府也就成了當(dāng)然的制度創(chuàng)新的生產(chǎn)者和供給者。同時(shí)政府主導(dǎo)的制度創(chuàng)新是成本最低的創(chuàng)新形式。在中國(guó)，政府不僅在政治力量的對(duì)比中處于絕對(duì)優(yōu)勢(shì)地位，而且它還擁有很大的資源配置權(quán)力，它能通過行政、經(jīng)濟(jì)、法律手段在不同程度上約束整個(gè)社會(huì)行為主體和行為。制度安排是一種公共物品，而政府生產(chǎn)公共物品比私人生產(chǎn)公共物品更有效，在制度這個(gè)公共物品上更是如此。并且，由于誘致性制度變遷會(huì)碰到外部效果和“搭便車”問題，因此使制度創(chuàng)新的密度和頻率少于作為整體的社會(huì)最佳量，即制度供給不足，因此可能會(huì)持續(xù)地出現(xiàn)制度不均衡。在這種情況下，強(qiáng)制性制度變遷就會(huì)代替誘致性制度變遷。政府可以憑借其強(qiáng)制力、意識(shí)形態(tài)等優(yōu)勢(shì)減少或遏制“搭便車”現(xiàn)象，從而降低制度變遷的成本。一般在下列四種情況下，由政府來組織制度創(chuàng)新被認(rèn)為是最適宜的：1、政府機(jī)構(gòu)發(fā)展得比較穩(wěn)定，但整個(gè)市場(chǎng)則處于低水平。2、當(dāng)潛在利益的獲得受到私人財(cái)產(chǎn)權(quán)力的阻礙時(shí)，個(gè)人和其間的自愿合作團(tuán)體的制度創(chuàng)新可能無濟(jì)于事。3、實(shí)行制度創(chuàng)新后的收益被那些沒有參與創(chuàng)新的人所享有，那么個(gè)人是不愿承擔(dān)這筆費(fèi)用的，因而制度創(chuàng)新由個(gè)人和個(gè)人自愿合作團(tuán)體就是不可能的。4、當(dāng)制度創(chuàng)新不能兼顧所有人利益時(shí)，或一部分人獲益而另一部分人的利益受挫時(shí)，制度創(chuàng)新就只有靠政府了（注：張宇燕：《經(jīng)濟(jì)發(fā)展與制度選擇》[M].中國(guó)人民大學(xué)出版社，1993年，第190—191頁）。因此，政府在制度創(chuàng)新中起著極其重要的作用。

2、政府主導(dǎo)型制度創(chuàng)新的不足

一、政府主導(dǎo)型制度創(chuàng)新的優(yōu)勢(shì)與不足

1.政府主導(dǎo)型制度創(chuàng)新的優(yōu)勢(shì)

政府主導(dǎo)型制度創(chuàng)新即政府憑借特有的權(quán)威性，通過實(shí)施主動(dòng)進(jìn)取的公共政策，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)特定制度發(fā)展性更新的行為過程。在這種形式的制度創(chuàng)新中，由于新制度本身就是國(guó)家（政府）以“命令和法律”形式引入實(shí)現(xiàn)的，因此政府發(fā)揮了決定性作用。

政府在制度創(chuàng)新中主要是：（1）通過改變產(chǎn)品和要素的相對(duì)價(jià)格來促進(jìn)制度創(chuàng)新。政府可以有意識(shí)地采取某些措施，通過積累某種產(chǎn)品或要素，改變相對(duì)價(jià)值，引發(fā)制度創(chuàng)新。（2）通過引進(jìn)或集中開發(fā)新技術(shù)、推動(dòng)制度創(chuàng)新。政府可以將國(guó)內(nèi)有限的人力、物力資源集中起來更快地開發(fā)或引進(jìn)某些新技術(shù)，以便激發(fā)制度創(chuàng)新。（3）通過修改憲法來促進(jìn)制度創(chuàng)新。（4）通過擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模，引起制度創(chuàng)新。政府可以消除區(qū)域間的人為的壁壘，使分割的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)得以統(tǒng)一，市場(chǎng)規(guī)模得以擴(kuò)大。（5）改變憲法和現(xiàn)存制度安排，使其朝著有效率的制度方向創(chuàng)新。（6）通過加快知識(shí)存量的積累，提高制度的供給能力。社會(huì)科學(xué)知識(shí)的進(jìn)步將直接促進(jìn)制度創(chuàng)新的供給。而政府可以通過法令、政策等形式，給社會(huì)科學(xué)研究創(chuàng)造寬松的環(huán)境；加大對(duì)社會(huì)科學(xué)研究的投入；擴(kuò)大對(duì)外交流學(xué)習(xí)，促進(jìn)理論研究的深入開展和知識(shí)存量的積累。（7）政府利用其強(qiáng)制性和組織的規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，直接進(jìn)行制度創(chuàng)新。政府則可以發(fā)揮強(qiáng)制性和規(guī)模經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)，降低或彌補(bǔ)制度供給中的各項(xiàng)費(fèi)用，使制度創(chuàng)新成為可能，或者使制度創(chuàng)新的收益極大化。

從政府功能的角度來說，由于國(guó)家具有暴力上的比較優(yōu)勢(shì)（注：道格拉斯·C·諾思：《經(jīng)濟(jì)史中的結(jié)構(gòu)與變遷》[M].上海三聯(lián)書店，1991年，第21頁），它能夠維護(hù)基本的經(jīng)濟(jì)社會(huì)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，因而代表國(guó)家的政府也就成了當(dāng)然的制度創(chuàng)新的生產(chǎn)者和供給者。同時(shí)政府主導(dǎo)的制度創(chuàng)新是成本最低的創(chuàng)新形式。在中國(guó)，政府不僅在政治力量的對(duì)比中處于絕對(duì)優(yōu)勢(shì)地位，而且它還擁有很大的資源配置權(quán)力，它能通過行政、經(jīng)濟(jì)、法律手段在不同程度上約束整個(gè)社會(huì)行為主體和行為。制度安排是一種公共物品，而政府生產(chǎn)公共物品比私人生產(chǎn)公共物品更有效，在制度這個(gè)公共物品上更是如此。并且，由于誘致性制度變遷會(huì)碰到外部效果和“搭便車”問題，因此使制度創(chuàng)新的密度和頻率少于作為整體的社會(huì)最佳量，即制度供給不足，因此可能會(huì)持續(xù)地出現(xiàn)制度不均衡。在這種情況下，強(qiáng)制性制度變遷就會(huì)代替誘致性制度變遷。政府可以憑借其強(qiáng)制力、意識(shí)形態(tài)等優(yōu)勢(shì)減少或遏制“搭便車”現(xiàn)象，從而降低制度變遷的成本。一般在下列四種情況下，由政府來組織制度創(chuàng)新被認(rèn)為是最適宜的：1、政府機(jī)構(gòu)發(fā)展得比較穩(wěn)定，但整個(gè)市場(chǎng)則處于低水平。2、當(dāng)潛在利益的獲得受到私人財(cái)產(chǎn)權(quán)力的阻礙時(shí)，個(gè)人和其間的自愿合作團(tuán)體的制度創(chuàng)新可能無濟(jì)于事。3、實(shí)行制度創(chuàng)新后的收益被那些沒有參與創(chuàng)新的人所享有，那么個(gè)人是不愿承擔(dān)這筆費(fèi)用的，因而制度創(chuàng)新由個(gè)人和個(gè)人自愿合作團(tuán)體就是不可能的。4、當(dāng)制度創(chuàng)新不能兼顧所有人利益時(shí)，或一部分人獲益而另一部分人的利益受挫時(shí)，制度創(chuàng)新就只有靠政府了（注：張宇燕：《經(jīng)濟(jì)發(fā)展與制度選擇》[M].中國(guó)人民大學(xué)出版社，1993年，第190—191頁）。因此，政府在制度創(chuàng)新中起著極其重要的作用。

2、政府主導(dǎo)型制度創(chuàng)新的不足

一、保險(xiǎn)制度創(chuàng)新的背景和趨勢(shì)

目前，國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)保險(xiǎn)制度創(chuàng)新，是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)、金融出現(xiàn)金融保險(xiǎn)服務(wù)一體化趨勢(shì)背景下的一場(chǎng)保險(xiǎn)制度的變革。金融和保險(xiǎn)服務(wù)的一體化是指各自的產(chǎn)品及服務(wù)被相互采用，從而形成業(yè)務(wù)交叉與融合。近來年，“一站式”金融服務(wù)成為金融業(yè)的一種發(fā)展趨勢(shì)。對(duì)客戶來講，通過一個(gè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)獲得所需的各種金融產(chǎn)品與服務(wù)，這的確是非常便捷。金融與保險(xiǎn)一體化客觀上是因?yàn)槭袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈、金融管制放松、客戶尋求成本更為低、更便捷的金融服務(wù)等多種原因。隨著國(guó)際金融和保險(xiǎn)集團(tuán)在不同市場(chǎng)的快速發(fā)展，以及各國(guó)金融管制的放松，金融與保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)出全球化的發(fā)展趨勢(shì)，推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)在保險(xiǎn)制度、產(chǎn)品開發(fā)和增值服務(wù)方面的完善與創(chuàng)新。

保險(xiǎn)制度包括保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)作的基本原則，如最大誠(chéng)信原則、可保利益原則、損害賠償原則、近因原則等；險(xiǎn)種設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)合同的制定、產(chǎn)品定價(jià)、展業(yè)、承保、理賠、投資、準(zhǔn)備金的提取等方面的共同做法。20世紀(jì)后期，國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)、金融全球一體化的進(jìn)程中，進(jìn)行了保險(xiǎn)制度的重大變革，完成了保險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)的整合，保險(xiǎn)金融化、證券化成為基本發(fā)展趨勢(shì)。目前，國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)在保險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)高度融合的新的平臺(tái)上運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的一次“質(zhì)”的飛躍。

從我國(guó)目前的情況來看，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在運(yùn)作中存在很多缺陷，有很多不符合國(guó)際慣例的作法。特別是在保險(xiǎn)投資問題上，與現(xiàn)代國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展相比存在較大的差距。我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期“一條腿”走路的制度安排，制約了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的能力，影響了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)健康和持續(xù)發(fā)展。未來的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)要求我們遵循同一個(gè)游戲規(guī)則。對(duì)此我們一定要有清醒的認(rèn)識(shí)。只有及早地融入世界，熟悉國(guó)際游戲規(guī)則，才能在日益嚴(yán)酷的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。因此，進(jìn)行保險(xiǎn)制度創(chuàng)新，構(gòu)建全新的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)與資本市場(chǎng)的協(xié)調(diào)發(fā)展，是與國(guó)際接軌，參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的必然選擇。

二、我國(guó)保險(xiǎn)制度創(chuàng)新的環(huán)境分析

國(guó)外成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)經(jīng)驗(yàn)表明，保險(xiǎn)制度創(chuàng)新是建立在良好的市場(chǎng)環(huán)境和現(xiàn)代化的企業(yè)制度基礎(chǔ)上的。因此，進(jìn)行保險(xiǎn)制度的重大變革，需要逐步完善我國(guó)保險(xiǎn)制度創(chuàng)新所需要的企業(yè)基礎(chǔ)和市場(chǎng)環(huán)境。首先，要建立現(xiàn)代化的保險(xiǎn)企業(yè)制度。要解決好保險(xiǎn)企業(yè)組織形式、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)模式及其經(jīng)營(yíng)狀況的基本評(píng)價(jià)指標(biāo)、保險(xiǎn)公司的信息披露制度、競(jìng)爭(zhēng)原則、稅收政策等幾個(gè)方面的問題。其次，要完善保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)環(huán)境，尤其是保險(xiǎn)投資環(huán)境，重點(diǎn)是完善保險(xiǎn)投資所必須的政策法規(guī)環(huán)境和資本市場(chǎng)環(huán)境。完善的資本市場(chǎng)環(huán)境，是實(shí)現(xiàn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)和保險(xiǎn)創(chuàng)新的平臺(tái)。

一、中國(guó)現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)是一種“過程創(chuàng)新”

一般來說，企業(yè)制度本質(zhì)上是一種“內(nèi)部規(guī)則”［3］，企業(yè)制度要想免受“外部規(guī)則”［4］的異化而按照自身的邏輯持續(xù)展開和成長(zhǎng)演進(jìn)，制度環(huán)境對(duì)產(chǎn)權(quán)原則、法治原則和合約原則的遵循是基本的制度基礎(chǔ)和前提條件。由于較早和較好的具備了這三個(gè)條件，西方國(guó)家的企業(yè)制度變遷過程是自然成長(zhǎng)型的；由于古代中國(guó)的制度環(huán)境在這三個(gè)方面均存在致命或嚴(yán)重的缺陷，結(jié)果使現(xiàn)代企業(yè)制度未從中國(guó)歷史自發(fā)創(chuàng)新而不得不在近現(xiàn)代走上了一條制度模仿和推廣的強(qiáng)制性制度變遷的道路。

（一）企業(yè)制度本質(zhì)上是一種“內(nèi)部規(guī)則”

按照現(xiàn)代企業(yè)理論，企業(yè)制度作為企業(yè)合約的外化，本質(zhì)上代表了企業(yè)各要素產(chǎn)權(quán)主體間就如何配置企業(yè)產(chǎn)權(quán)（主要是剩余索取權(quán)和剩余控制權(quán)）而通過某種再談判機(jī)制達(dá)成的動(dòng)態(tài)博弈均衡?？梢?，現(xiàn)代企業(yè)理論仍主要沿襲了個(gè)體主義方法論的傳統(tǒng)，把制度看作是企業(yè)利益相關(guān)者之間交易的博弈產(chǎn)生的“內(nèi)生變量”。內(nèi)生性的企業(yè)制度也可理解為哈耶克意義上的“內(nèi)部規(guī)則”。

在哈耶克那里，“內(nèi)部規(guī)則”作為其“社會(huì)秩序二元觀”的基本范疇而與“外部規(guī)則”相對(duì)應(yīng)。在給定知識(shí)分散化和經(jīng)濟(jì)人有限理性的前提下，哈耶克證明：（1）規(guī)則本身是一種共同知識(shí)，社會(huì)成員通過遵守規(guī)則來彌補(bǔ)理性的不足，從而盡可能減少不確定性世界中決策的失誤。制度可視為規(guī)則的具體化，因而規(guī)則是一個(gè)更為根本的概念；（2）內(nèi)部規(guī)則是分散的個(gè)體在追求自身利益最大化的相互作用過程中自發(fā)形成和彼此認(rèn)同的制度，外部規(guī)則是與“個(gè)人”相對(duì)應(yīng)的“組織”（如政府）通過命令——服從關(guān)系來貫徹某種特定目的（往往是自身利益）而推行的制度。內(nèi)部規(guī)則并非總是最好的，外部規(guī)則并非總是壞的；（3）與此對(duì)應(yīng)，社會(huì)秩序演化存在兩條主線：一方面，當(dāng)事人在遵守內(nèi)部規(guī)則的前提下自主行動(dòng)，通過當(dāng)事人之間的互動(dòng)以及當(dāng)事人與規(guī)則之間的互動(dòng)形成一種自發(fā)的“人類合作的擴(kuò)展秩序”，另一方面，組織為了特定目的，通過政治行為實(shí)施外部規(guī)則，形成一種圍繞外生制度的外生秩序；（4）個(gè)人和組織之間、內(nèi)部規(guī)則與外部規(guī)則之間普遍存在的互動(dòng)關(guān)系，是社會(huì)演進(jìn)的源動(dòng)力，自發(fā)秩序和人為秩序的相互交織和具體關(guān)系格局構(gòu)成現(xiàn)實(shí)的社會(huì)秩序；（5）由此，社會(huì)秩序的切入點(diǎn)是自發(fā)秩序和人為秩序的二元觀，但由于組織同樣要在一個(gè)更大的自發(fā)秩序范圍內(nèi)活動(dòng)，因而內(nèi)部規(guī)則和自發(fā)秩序比較外部規(guī)則和人為秩序而言更具有根本性的意義。［5］

盡管社會(huì)秩序必然是二元的，但正常社會(huì)狀態(tài)下，其內(nèi)部規(guī)則必定占據(jù)基礎(chǔ)性的地位并發(fā)揮主導(dǎo)性的作用。不過，由于內(nèi)部規(guī)則具有自發(fā)性質(zhì)，而外部規(guī)則多依托于組織而發(fā)揮作用，結(jié)果內(nèi)部規(guī)則的形成和演進(jìn)很容易會(huì)受到外部規(guī)則的影響。因此，為了維護(hù)社會(huì)的正常秩序，需要設(shè)定一系列的制度條件來保證內(nèi)部規(guī)則的演化不會(huì)因外部規(guī)則的干擾而被異化。企業(yè)制度的創(chuàng)新及其演化也是如此。

農(nóng)村社區(qū)發(fā)展，面臨著制度創(chuàng)新的任務(wù)。公務(wù)員之家版權(quán)所有

(一)明晰產(chǎn)權(quán)。農(nóng)民取得的土地承包權(quán)，必須是長(zhǎng)期而有保障的使用權(quán)。借以激勵(lì)農(nóng)民向土地增加投入，發(fā)展生產(chǎn)。為適應(yīng)人口流動(dòng)，允許土地有償轉(zhuǎn)讓，逐步形成

土地市場(chǎng)?，F(xiàn)在一些村莊流行“三年大調(diào)整，一年小調(diào)整”的做法，必須禁止，應(yīng)堅(jiān)持“生不添，死不減”的政策?？沙珜?dǎo)以戶為基礎(chǔ)，創(chuàng)立聯(lián)合體，推行產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。

(二)保障民權(quán)。憲法賦予人民各項(xiàng)自由權(quán)利，如言論自由、學(xué)術(shù)討論自由、批評(píng)政府官吏自由、謀求幸福生活自由等權(quán)利。這些權(quán)利不容來自任何方面的侵犯。每個(gè)公民的人身權(quán)利，都應(yīng)得到法律保障，除由司法部門提起公訴，其他政府機(jī)關(guān)不得任意羈押公民，要遵守刑事法“無罪推定”、“疑罪從無”的原則。以事實(shí)為依據(jù)、以法律為準(zhǔn)繩。

(三)人文關(guān)懷。一個(gè)社區(qū)內(nèi)所有公民，為本身利益擴(kuò)大化自由發(fā)展是正?，F(xiàn)象。由于主客觀條件差異，經(jīng)濟(jì)收入上出現(xiàn)差別，也是不可避免的。作為農(nóng)村社區(qū)、作為自治組織和基層政權(quán)組織，都應(yīng)該關(guān)懷那些低收入群體和弱勢(shì)群體(如老、弱、病、殘患者)。農(nóng)村社區(qū)還應(yīng)當(dāng)參與政府社會(huì)保障行動(dòng)，建立社會(huì)援助機(jī)制，使改革成果能公平分配，避免兩極分

摘要：本文回顧了農(nóng)村金融制度的改革沿襲，給出了自己對(duì)農(nóng)村金融特點(diǎn)的理解，分別是農(nóng)村信用社是改革的核心對(duì)象，改革進(jìn)程較為緩慢，改革為自上而下，改革步伐后滯于農(nóng)村金融自發(fā)的創(chuàng)新，從而歸結(jié)出在新常態(tài)下我國(guó)農(nóng)村金融制度的關(guān)鍵問題。從問題導(dǎo)向出發(fā)，以及在研究國(guó)內(nèi)外農(nóng)村金融制度的基礎(chǔ)上總結(jié)出農(nóng)村金融改革的關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；特點(diǎn)；改革

一、中國(guó)農(nóng)村金融制度的演進(jìn)

中國(guó)農(nóng)村金融制度改革主要分為三個(gè)階段:（1）1979年至1992年，起步與恢復(fù)；（2）1993年至2003年，整合完善；（3）2003年至今，深化調(diào)整。改革涉及到農(nóng)村信用社、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度和經(jīng)營(yíng)管理體制改革、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的成立與業(yè)務(wù)范圍調(diào)整、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制等多方面,主要具有以下特點(diǎn)：1.農(nóng)村信用社是改革的核心對(duì)象。（1）在起步與恢復(fù)階段，農(nóng)村信用社仍然作為農(nóng)行的下屬網(wǎng)點(diǎn)，但在經(jīng)營(yíng)上必須堅(jiān)持“效益性、安全性、流動(dòng)性”的原則。（2）在整合完善階段，從農(nóng)行中將農(nóng)村信用社分設(shè)出來，打造成農(nóng)村金融的主體。（3）在深化調(diào)整階段，農(nóng)村信用社開始向央行兌付票據(jù)，置換不良資產(chǎn)，推進(jìn)產(chǎn)權(quán)制度改革,向農(nóng)村商業(yè)銀行改革過渡，轉(zhuǎn)型成為服務(wù)于農(nóng)村農(nóng)業(yè)的專職銀行。2.改革進(jìn)程較為緩慢。我國(guó)新制度的實(shí)施一般采取先試點(diǎn)再推行的方式控制風(fēng)險(xiǎn)，也給百姓充分的時(shí)間適應(yīng)。雖然這種方式比較穩(wěn)妥，但也不可避免地造成了改革過程的漫長(zhǎng)，且影響了非試點(diǎn)地區(qū)改革推進(jìn)乃至經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度。3.每一次制度創(chuàng)新都是由政府主導(dǎo)自上而下。我國(guó)的金融制度改革政策皆由政府出臺(tái)，沒有農(nóng)業(yè)需求打地基。因此，在創(chuàng)新制度的實(shí)施中，把整合各個(gè)機(jī)構(gòu)作為中心工作，而其他方面如風(fēng)險(xiǎn)管理等功能的完善卻沒有被提上日程。這種制度創(chuàng)新有效的提高了改革的效率、降低了改革的成本，卻也加大了脫離農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)。4.改革步伐后滯于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度。在“家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制”及“沿海地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)與農(nóng)村私企”兩次重大變革后，我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)生了深刻的變革。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式得到了優(yōu)化，生產(chǎn)力大大提高，人力資本的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移也大大推進(jìn)。而對(duì)這些，農(nóng)村金融制度改革都未能亦步亦趨得與之匹配，形成了歷史欠賬。特別是2014年中央關(guān)于加快土地流轉(zhuǎn)的文件下發(fā)后，農(nóng)村各類新型經(jīng)營(yíng)主體大量涌現(xiàn)，農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)再一次極大地釋放了農(nóng)村生產(chǎn)力，農(nóng)村金融制度改革遠(yuǎn)不能跟上經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐。因此，中國(guó)農(nóng)村金融制度改革具有對(duì)象單一性，進(jìn)程緩慢性，政府意志性和步調(diào)不統(tǒng)一性。

二、我國(guó)農(nóng)村金融體制存在的主要問題

1.農(nóng)村金融產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)不明確。（1)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)主體虛置中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)主體是國(guó)家，目前雖然它已經(jīng)完成了股份制改革，但其所有權(quán)、處置權(quán)等依然屬于國(guó)家控制范疇。政府國(guó)家管理農(nóng)行使農(nóng)行的發(fā)展帶有較多行政干預(yù)，不自覺的便與其商業(yè)化的理念相違背。且經(jīng)營(yíng)權(quán)和所有權(quán)的“難舍難分”造成了銀行經(jīng)營(yíng)管理的工作鏈過長(zhǎng)，提高了辦事成本，降低了辦事效率。（2)農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，背離創(chuàng)建的本意農(nóng)村信用社是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。它創(chuàng)建的本意為合作金融、民主管理。然而隨著信用社產(chǎn)權(quán)制度的改革，眾多社員由于股份小而無法參與信用社的管理，多方面的利益相關(guān)者更是導(dǎo)致了產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的模糊，產(chǎn)權(quán)主體虛置。有的片面追求高分紅、高配股、高回報(bào)，竭澤而漁，農(nóng)村信用社的發(fā)展泛力。2.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系不完善，農(nóng)村金融供給不足。（1)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行商業(yè)化中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行完全商業(yè)化，追求利益最大化和風(fēng)險(xiǎn)最小化。個(gè)體農(nóng)戶借貸金額少，抗災(zāi)害能力差、風(fēng)險(xiǎn)大。同樣貸一筆款，一億和一萬要經(jīng)過的手續(xù)相同，銀行要花費(fèi)的成本相同，獲得的利益卻有天壤之別。自然，在兩項(xiàng)貸款的比較中，商業(yè)化后的農(nóng)業(yè)銀行毫不猶豫地選擇了前者。農(nóng)業(yè)銀行不姓“農(nóng)”，讓支農(nóng)工作的開展失去強(qiáng)大支撐。（2)農(nóng)村信用社不堪重任農(nóng)村信用社作為制度改革的單一對(duì)象，難以充分滿足三農(nóng)需求。由于農(nóng)民個(gè)體分散經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、不良資產(chǎn)多、風(fēng)險(xiǎn)大等問題，商業(yè)銀行大多不愿意將錢貸給農(nóng)民，撤去了農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)。而農(nóng)村信用社也因失去商業(yè)銀行的合作支持，孤掌難鳴，而偷偷地跟著撤去了許多農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)。這使信用社失去了熟知三農(nóng)信息的優(yōu)勢(shì)，無法為三農(nóng)提供針對(duì)性的服務(wù)，讓國(guó)家本就不夠充分的支農(nóng)工作更加無法開展。3.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行功能不完善，支農(nóng)效果不佳。前些年農(nóng)發(fā)行將自身的主要精力集中在糧棉油購(gòu)銷儲(chǔ)備的工作上，集中解決農(nóng)民賣糧難的問題，從很大的程度上保障了農(nóng)民的利益。近年來，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施方面已經(jīng)初具雛形，如高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田水利，農(nóng)田灌溉，土地整理工作的順利開展等。但因機(jī)構(gòu)延伸不到基層，面對(duì)農(nóng)村千家萬戶在生產(chǎn)過程中的流動(dòng)資金需求，無能為力，信貸支持無法向生產(chǎn)領(lǐng)域延伸。4.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不到位，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)問題得不到解決。農(nóng)業(yè)屬于弱質(zhì)性產(chǎn)業(yè)。特別在我國(guó)，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，個(gè)體經(jīng)營(yíng)受自然災(zāi)害影響更嚴(yán)重。在這種情況下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不可或缺。盡管我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)長(zhǎng)期滯后（總數(shù)少，分配布局不合理），自1982年重新開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后，農(nóng)保的發(fā)展一度呈上升趨勢(shì)，防災(zāi)減損、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。但由于農(nóng)保發(fā)展速度無法跟進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展的速度，1993年后，我國(guó)農(nóng)保行業(yè)逐漸沒落，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種數(shù)目縮減了近一半。農(nóng)民在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面的風(fēng)險(xiǎn)問題得不到解決，生活也就得不到保障。

內(nèi)容摘要：在市場(chǎng)環(huán)境變化多端、競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，消費(fèi)者越來越成熟理智的情況下，要贏得消費(fèi)者和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，就必須在變化的環(huán)境中變革營(yíng)銷模式，并靈活使用具有創(chuàng)造性的營(yíng)銷手段。目前，企業(yè)所要面對(duì)的是更為激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，所以營(yíng)銷創(chuàng)新成為當(dāng)前企業(yè)營(yíng)銷管理的重要研究課題之一。

關(guān)鍵詞：營(yíng)銷創(chuàng)新營(yíng)銷思維保障體系

銷創(chuàng)新就是根據(jù)營(yíng)銷環(huán)境的變化情況，并結(jié)合企業(yè)自身的資源條件和經(jīng)營(yíng)實(shí)力，尋求營(yíng)銷要素某一方面或某一系列的突破或變革的過程。在這個(gè)過程中，并非要求一定要有創(chuàng)造發(fā)明，只要能夠適應(yīng)環(huán)境，贏得消費(fèi)者的心理且不觸犯法律、法規(guī)和通行貫例，同時(shí)能被企業(yè)所接受，那么這種營(yíng)銷創(chuàng)新即是成功的。需要說明的是，能否最終實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷目標(biāo)，并不是衡量營(yíng)銷創(chuàng)新成功與否的惟一標(biāo)準(zhǔn)。

樹立正確的創(chuàng)新觀念。觀念作為人們對(duì)客觀事物的看法，直接影響著人們的行為。所謂創(chuàng)新觀念，就是企業(yè)在不斷變化的營(yíng)銷環(huán)境中，為了適應(yīng)新的環(huán)境而形成的一種創(chuàng)新意識(shí)。它是營(yíng)銷創(chuàng)新的靈魂，指揮支配著創(chuàng)新形成的全過程，沒有創(chuàng)新觀念的指導(dǎo)，營(yíng)銷創(chuàng)新就會(huì)被忽視，仍然一味追求著傳統(tǒng)的、已不適應(yīng)新環(huán)境的模式。營(yíng)銷觀念創(chuàng)新是企業(yè)營(yíng)銷創(chuàng)新的核心和前提?？茖W(xué)技術(shù)日新月異，各類產(chǎn)品生命周期大大縮短，新產(chǎn)品層出不窮，知識(shí)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、消費(fèi)需求、科技創(chuàng)新等各個(gè)領(lǐng)域無所不在，并起著決定作用。營(yíng)銷觀念的創(chuàng)新，需要企業(yè)從只滿足用戶現(xiàn)實(shí)需求的營(yíng)銷觀念轉(zhuǎn)變?yōu)椴粌H滿足用戶現(xiàn)實(shí)需求，還要?jiǎng)?chuàng)造用戶潛在需求的新的營(yíng)銷觀念。

培養(yǎng)營(yíng)銷思維。思維是認(rèn)識(shí)活動(dòng)的高級(jí)階段，是對(duì)事物一般屬性和內(nèi)在聯(lián)系間接的、概括的反映。企業(yè)要做好營(yíng)銷活動(dòng)就必須具備營(yíng)銷思維。事實(shí)上，營(yíng)銷創(chuàng)新的切入點(diǎn)就在生活中，或者說就在消費(fèi)者身邊，正是營(yíng)銷者所關(guān)注的對(duì)象。如果缺乏營(yíng)銷思維，就無法把握住這些切入點(diǎn)，營(yíng)銷創(chuàng)新也就成了無本之源。

營(yíng)銷思維的培養(yǎng)要在營(yíng)銷人員的頭腦中建立起一種營(yíng)銷意識(shí)也即工作狀態(tài)。首先，要精通理論知識(shí)，運(yùn)用這些知識(shí)去觀察生活中的諸多事物，培養(yǎng)起在生活中運(yùn)用營(yíng)銷的能力，自然能培養(yǎng)出營(yíng)銷意識(shí)；另外，做生活中的細(xì)心人，注意觀察周圍的事物“消費(fèi)者”行為，深度挖掘營(yíng)銷創(chuàng)新切入點(diǎn)。

一、國(guó)債發(fā)行制度創(chuàng)新

（一）推進(jìn)國(guó)債利率市場(chǎng)化。

國(guó)債利率市場(chǎng)化既可以降低政府的籌資成本，減輕政府的債務(wù)負(fù)擔(dān)，適度擴(kuò)大國(guó)債規(guī)模，同時(shí)又確保國(guó)債順利發(fā)行。隨著國(guó)債一、二級(jí)市場(chǎng)不斷完善，國(guó)債期限品種結(jié)構(gòu)日趨多元化，國(guó)債的流通轉(zhuǎn)讓更為方便，變現(xiàn)能力強(qiáng)，對(duì)市場(chǎng)利率的敏感性增大，使得國(guó)債利率有條件成為市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率。國(guó)債一級(jí)市場(chǎng)招標(biāo)結(jié)果顯示的收益率，反映了整個(gè)貨幣市場(chǎng)利率的變動(dòng)趨勢(shì)，并對(duì)其他貨幣資產(chǎn)的價(jià)格產(chǎn)生指導(dǎo)作用。近年來，短期國(guó)債品種發(fā)行增多，同時(shí)，短期國(guó)債在一級(jí)市場(chǎng)上拍賣招標(biāo)發(fā)行，為貨幣市場(chǎng)利率變動(dòng)提供了參考指標(biāo)，也將有利于利率市場(chǎng)化的推行。因此，應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)資金量的變化，創(chuàng)造條件，將國(guó)債利率作為市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率，逐步實(shí)現(xiàn)國(guó)債利率市場(chǎng)化。通過擴(kuò)大國(guó)債的招標(biāo)發(fā)行數(shù)額，以招投標(biāo)方式確定國(guó)債的發(fā)行價(jià)格，實(shí)行彈性利率制度等來降低國(guó)債發(fā)行成本，降低國(guó)債利率風(fēng)險(xiǎn)。

（二）實(shí)現(xiàn)國(guó)債品種多樣化。

1.創(chuàng)造合理安排國(guó)債品種結(jié)構(gòu)的體制條件。目前國(guó)債品種比較單一，期限偏長(zhǎng)，品種之間缺乏梯次，難以滿足市場(chǎng)成員不同層面的交易需要，特別是缺少便于金融調(diào)控的短期債券。西方發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)是，控制年終累計(jì)的國(guó)債余額。政府可以相機(jī)抉擇，決定發(fā)行的數(shù)量和時(shí)機(jī)，只要年終的國(guó)債余額不超過界限即可。這種方式使政府在數(shù)量控制上更加靈活，更能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。政府發(fā)行國(guó)債的規(guī)模受一定制約是必要的，但是，不同管理方法形成的效果是不一樣的。因此，可逐步按照國(guó)際慣例，由全國(guó)人大負(fù)責(zé)審批預(yù)算赤字或國(guó)債余額，而不再審批年度發(fā)行規(guī)模，賦與財(cái)政部更多的發(fā)債主動(dòng)權(quán)。財(cái)政部可根據(jù)資金需求，實(shí)行中長(zhǎng)期并存的國(guó)債期限結(jié)構(gòu)，做到年內(nèi)均衡滾動(dòng)發(fā)行，這樣困擾國(guó)債市場(chǎng)發(fā)展的品種單一的問題有望得到解決。

2.進(jìn)一步豐富國(guó)債品種結(jié)構(gòu)，如財(cái)政債券、建設(shè)債券、可轉(zhuǎn)換債券和儲(chǔ)蓄債券等，并以可上市債券為主，提高國(guó)債市場(chǎng)的流動(dòng)性，加快推進(jìn)中國(guó)國(guó)債市場(chǎng)發(fā)展的步伐。

[摘要]以人為本是科學(xué)發(fā)展觀的本質(zhì)要求，是全面協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略的價(jià)值取向，是可持續(xù)發(fā)展理論的終極目標(biāo)。現(xiàn)階段我國(guó)土地制度存在的主要問題是土地的平均化和超小規(guī)模經(jīng)營(yíng)已經(jīng)成為提高土地經(jīng)濟(jì)效益和農(nóng)民收入的嚴(yán)重障礙；土地資源緊缺與土地嚴(yán)重浪費(fèi)的矛盾十分突出；農(nóng)田基本建設(shè)需要持續(xù)不斷的資金及勞動(dòng)力投入與農(nóng)民的兩棲化矛盾等。土地制度變革過程中，應(yīng)重視農(nóng)民的作用；要正確看待土地制度變革中政府的行為和作用；土地制度的變革應(yīng)堅(jiān)持公平和效率的原則；土地制度的變革應(yīng)有利于土地資源的可持續(xù)利用和發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]以人為本；土地制度；創(chuàng)新

Abstract：Humanismistheessenceofthescientificdevelopmentview，thevalueofoverallcoordinateddevelopmentstrategy，andtheultimateaimsofsustainabledevelopment.Currently，therearethefollowingproblemsinChina’sfarmlandusesystem：equalallocationoffarmlandsandextremelysmallscaleofoperationthataffecteconomicperformanceandfarminggains，coexistenceofshortageandwasteoffarmlands，theconflictbetweenthedemandforcontinuousinvestmentandlaborinputandhalfheartedfarmers，etc.InanyreformofChina’sfarmlandsystem，importancemustbeattachedtofarmers’rolewhilegovernmentalactionsandroleshouldbeseeninperspective.Fairnessandefficiencyshouldalwaysbetheguidelineinfarmlandreform，which，afterall，mustbeconducivetothesustainableuseanddevelopmentoffarmlands.

Keywords：humanism；farmlandusesystem；innovation

一、以人為本的內(nèi)涵

(一)以人為本是科學(xué)發(fā)展觀的本質(zhì)要求

今年是全面實(shí)施我區(qū)人口和計(jì)劃生育事業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃的開局之年。開好局，起好步，對(duì)于完成“十二五”規(guī)劃的目標(biāo)任務(wù)至關(guān)重要。今年全區(qū)人口和計(jì)劃生育工作的指導(dǎo)思想是：堅(jiān)持以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀和黨的十七屆五中全會(huì)精神，緊密圍繞全區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的總體思路和“建設(shè)科技*、實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展”的目標(biāo)，堅(jiān)持計(jì)劃生育基本國(guó)策，穩(wěn)定低生育水平，統(tǒng)籌解決人口問題，促進(jìn)人口均衡發(fā)展，全面深化綜合改革，創(chuàng)新工作機(jī)制，提升工作科技化水平，推進(jìn)人口和計(jì)劃生育公共服務(wù)體系轉(zhuǎn)型，不斷開創(chuàng)人口和計(jì)劃生育工作新局面。

一、強(qiáng)化高層倡導(dǎo)、綜合協(xié)調(diào)，形成統(tǒng)籌解決人口問題的強(qiáng)大合力

（一）堅(jiān)持人口和發(fā)展綜合決策，黨政主導(dǎo)、部門協(xié)調(diào)。充分發(fā)揮區(qū)人口計(jì)生工作領(lǐng)導(dǎo)小組的作用，通過聯(lián)席會(huì)議制度、領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位履職匯報(bào)制度等，形成工作協(xié)調(diào)機(jī)制，推動(dòng)各相關(guān)部門落實(shí)統(tǒng)籌解決人口問題的責(zé)任。召開區(qū)人口計(jì)生領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)，結(jié)合年度重點(diǎn)工作，研究解決難點(diǎn)問題，落實(shí)重點(diǎn)工作。

（二）完善區(qū)黨校人口理論課、理論中心組學(xué)習(xí)制度，適時(shí)舉辦人口科學(xué)發(fā)展理論報(bào)告會(huì)，進(jìn)一步強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)識(shí)，形成高層倡導(dǎo)的長(zhǎng)效機(jī)制。

（三）強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)統(tǒng)籌解決人口問題、促進(jìn)人口均衡發(fā)展的責(zé)任，堅(jiān)持“一票否決”制度，改革人口計(jì)生目標(biāo)管理考核指標(biāo)體系，推動(dòng)工作方式方法的改革。

二、健全完善利益導(dǎo)向政策體系，施惠計(jì)劃生育家庭