導(dǎo)語：如何才能寫好一篇金融保險(xiǎn)業(yè)論文，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

二．加入WTO對中國保險(xiǎn)業(yè)帶來的可能影響

1．加入WTO，中國保險(xiǎn)業(yè)的機(jī)遇

2．加入WTO，中國保險(xiǎn)業(yè)的挑戰(zhàn)

3．保險(xiǎn)市場進(jìn)一步開放的可能性

4．中國保險(xiǎn)業(yè)開放面的問題

三．中國保險(xiǎn)市場對外開放的對策

1．加快培育和完善國內(nèi)保險(xiǎn)市場體系

2．優(yōu)化內(nèi)部環(huán)境，提高自身競爭力

3．優(yōu)化外部環(huán)境，實(shí)現(xiàn)公平競爭

4．建立健全保險(xiǎn)修企業(yè)的有關(guān)法律法規(guī)體系

5．保險(xiǎn)行政監(jiān)管與行業(yè)自律結(jié)合

一、中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r

改革開放以來，中國保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1．保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持繼發(fā)展，市場規(guī)模迅速擴(kuò)大；

2．市場主體不斷增加，競爭的市場格局初步形式；

3．體制改革不斷深入，保險(xiǎn)市場的微觀運(yùn)行機(jī)制與宏觀管理體制逐步建立；

4．保險(xiǎn)法律規(guī)體系初步形成，為保險(xiǎn)市場規(guī)范運(yùn)作奠定了基礎(chǔ)；

5．保險(xiǎn)市場逐步對外開放，國際交流與合作不斷加劇；

6．保險(xiǎn)的服務(wù)功能、進(jìn)一步增強(qiáng)，較好地發(fā)揮了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用。

二、加入WTO對中國保險(xiǎn)業(yè)帶來的可能影響

1、機(jī)遇。

首先，外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國市場，會(huì)增加保險(xiǎn)資金供應(yīng)量，進(jìn)而提高了金融保險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)高級化。其次，外貿(mào)保險(xiǎn)公司的進(jìn)入勢必給中國保險(xiǎn)業(yè)帶來強(qiáng)大的外部壓力，迫使中國民族保險(xiǎn)業(yè)走上重新構(gòu)造、重新完善的道路，在市場結(jié)構(gòu)、組織要素、中介系統(tǒng)、經(jīng)營管理等方面不斷發(fā)展、改進(jìn)，促使和引導(dǎo)中國保險(xiǎn)業(yè)向高水平運(yùn)行目標(biāo)邁進(jìn)，實(shí)現(xiàn)中國保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)升級；同時(shí)，外資公司先進(jìn)的經(jīng)營理念、專業(yè)技術(shù)、管理經(jīng)驗(yàn)、優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品及售后服務(wù)對中國同行會(huì)產(chǎn)生良好的示范和啟迪作用。再次，開放可使大量保險(xiǎn)從業(yè)人員獲得培訓(xùn)和鍛煉的機(jī)會(huì)，從而提高中國民族保險(xiǎn)從業(yè)人員的整體素質(zhì)。各類保險(xiǎn)人員之間的競爭和宣傳，也會(huì)在一定程度上向廣大國民灌輸保險(xiǎn)知識和理念，從而提高培育國民的保險(xiǎn)意識，并達(dá)到促進(jìn)中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的目的。最后，為中國保險(xiǎn)商走出國門，到國際市場信息上一展身手，創(chuàng)造了方便的條件。

2、挑戰(zhàn)。

首先，外資保險(xiǎn)公司的進(jìn)入，加強(qiáng)了保險(xiǎn)市場競爭程度，導(dǎo)致保險(xiǎn)企業(yè)保費(fèi)利潤率的迅速下滑。其次，造成一部分保費(fèi)外流。從已進(jìn)入中國保險(xiǎn)市場的一些外資保險(xiǎn)公司的經(jīng)營情況看，近年來保費(fèi)收入穩(wěn)步增長，但1997年前基本未保利信仰偏有賬面利潤，究其原因，主要是自留保費(fèi)比較少，部分保費(fèi)通過再保險(xiǎn)渠道流出境外。支出成本高，因而承保利偏低。盡管1995年實(shí)施的《保險(xiǎn)法》第102條規(guī)定了“保險(xiǎn)公司需要辦理再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先向中國境地內(nèi)的保險(xiǎn)公司辦理”，但實(shí)際操作時(shí)，難度比較大。目前保險(xiǎn)監(jiān)管部門要求外資保險(xiǎn)公司自留保費(fèi)不低于30%，加上法定分保20%部分，仍有50%的保費(fèi)可以由外資歷保險(xiǎn)公司安排再保險(xiǎn)。再次，與國內(nèi)保險(xiǎn)公司爭奪一定的市場份額。外資保險(xiǎn)公司客觀上有著資金實(shí)力雄厚，管理先進(jìn)，技術(shù)服務(wù)水平較高的優(yōu)勢，目前盡管在業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍上還受到一定的限制，但發(fā)展勢頭還是比較好的。從全國的市場結(jié)構(gòu)看，外資保險(xiǎn)公司所占比重年還不到百分之一，但在開放區(qū)域內(nèi)的外資保險(xiǎn)公司的市場份額已接近10%，并有繼續(xù)擴(kuò)大的趨勢。此外，外資保險(xiǎn)公司由于在待遇方面有著比國內(nèi)保險(xiǎn)公司優(yōu)厚的條件，會(huì)造成國內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)一部分優(yōu)秀人才流失。

3．保險(xiǎn)市場進(jìn)一步開放的可能性。

（1）中國保險(xiǎn)市場仍然有著巨大的發(fā)展?jié)摿?，存在進(jìn)一步開放的空間。中國保險(xiǎn)業(yè)整體發(fā)展水平仍然比較低，從保險(xiǎn)密度（人均保費(fèi)支出）和保險(xiǎn)深度（保費(fèi)收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重）這兩個(gè)指標(biāo)來衡量，都可以看出中國民族保險(xiǎn)業(yè)正處于發(fā)展的初級階段。據(jù)統(tǒng)計(jì)，一般發(fā)展中國家的保險(xiǎn)深度為4%，人均保費(fèi)一般超過200美元，發(fā)達(dá)國家如美國為9%，而中國目前的保險(xiǎn)深度僅為1.486%，人均保費(fèi)為1.08美元，這些數(shù)據(jù)一方面說明了中國保險(xiǎn)業(yè)落后的現(xiàn)狀，另一方面說明該產(chǎn)業(yè)在中國仍有著巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

（2）中國的民族保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)具有了雄厚的競爭和經(jīng)營手段上開始逐步同國際市場接軌。首先，從保險(xiǎn)公司的實(shí)力來看，中保集團(tuán)、中國太平洋保險(xiǎn)公司、中國平安保險(xiǎn)公司都已發(fā)展成為全國性的大型保險(xiǎn)集團(tuán)公司。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1997年全國的保費(fèi)收入中，中保集團(tuán)占69.2%的份額，平安保險(xiǎn)公司占到15.8%，太平洋占11.9%，這三家公司在保險(xiǎn)業(yè)也具有了一定的知名度。以中保集團(tuán)為例，在1996年完成產(chǎn)、壽分業(yè)經(jīng)營的必改組以后，其注冊資本達(dá)到200億元人民幣，在全國共設(shè)有6000個(gè)分支機(jī)構(gòu)，1997年、壽險(xiǎn)保費(fèi)收入為769億元。根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司按保費(fèi)凈收入排列的世界最大保險(xiǎn)公司年度統(tǒng)計(jì)表中，中保集團(tuán)列第十七位。這說明中國的保險(xiǎn)公司已經(jīng)具有了與外資相抗衡的實(shí)力。其次，中國保險(xiǎn)業(yè)的基本做法逐步按照國際慣例來運(yùn)行。

3、中國保險(xiǎn)業(yè)開放面臨的問題。

(1)保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)失衡。中國保險(xiǎn)市場的發(fā)展不夠均衡，存在著社會(huì)保險(xiǎn)后于商業(yè)保險(xiǎn)，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)滯后于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，再保險(xiǎn)滯后于直接保險(xiǎn)，國際業(yè)務(wù)滯后于國內(nèi)業(yè)務(wù)的不均衡發(fā)展?fàn)顩r。首先，從中國保險(xiǎn)業(yè)的總體目前的情況來看，中國壽險(xiǎn)市場的發(fā)展要低于中國保險(xiǎn)業(yè)的總體發(fā)展水平。例如：1994年中國保費(fèi)收入為630億元，其中壽險(xiǎn)收入占31.5%。又據(jù)瑞士再保險(xiǎn)公司《Sigma》雜志1996年第4期公布的1994年世界統(tǒng)計(jì)資料研究報(bào)告表明明，在69個(gè)費(fèi)收入大于1億美元的國家和地區(qū)中，人均壽險(xiǎn)保費(fèi)（即壽險(xiǎn)密度）320美元，中國的壽險(xiǎn)密度僅為2美元，在69個(gè)國家中位居第66位。這69個(gè)國家的平均壽險(xiǎn)深度為2.07%，中國僅為0.2%，不僅低于世界平均水平，而且低于中國保險(xiǎn)業(yè)的整體水平，甚至還遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于某些發(fā)展中國家。而外資保險(xiǎn)公司要求打開中國市場，首先瞄準(zhǔn)了中國的壽險(xiǎn)市場，在向中國人民銀行（保監(jiān)會(huì)）申報(bào)材料中大多要求經(jīng)營壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。因此，隨著中國保險(xiǎn)市場的進(jìn)一步開放，外資壽險(xiǎn)公司進(jìn)入中國壽險(xiǎn)市場后，必將會(huì)對中國民族保險(xiǎn)業(yè)帶來極大的沖擊。其次，再保險(xiǎn)市場發(fā)育不完全。再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)企業(yè)分散、控制風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，增加承保力量，擴(kuò)大經(jīng)營能力的重要手段。一個(gè)完善的保險(xiǎn)市場離不開再保險(xiǎn)，再保險(xiǎn)成本和市場容量也制約著保險(xiǎn)市場的發(fā)展。但是，中國保險(xiǎn)業(yè)仍未建立起真正完善的市場化的再保險(xiǎn)體系。因此，中國民族保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展從總量和結(jié)構(gòu)上并不容人樂觀。(2)保險(xiǎn)費(fèi)率不夠合理。首先，保費(fèi)的總體水平偏高。其次，保費(fèi)的厘定和調(diào)節(jié)機(jī)制有著根本的缺陷。目前，中國保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)的調(diào)整不依市場供求而變化，保費(fèi)只能按照中國人民銀行批準(zhǔn)的人保公司所規(guī)定的統(tǒng)一費(fèi)率來進(jìn)行有限的變動(dòng)，而且，保險(xiǎn)費(fèi)率也不論地區(qū)差別，實(shí)行全國統(tǒng)一費(fèi)率。因此，這種費(fèi)率的形成和調(diào)節(jié)機(jī)制不僅沒有起到調(diào)節(jié)市場、促進(jìn)市場健康發(fā)展的杠桿作用，而且還促使企業(yè)采取給予不合理的傭金、回扣等形式進(jìn)行不良的市場競爭，擾亂了市場秩序的良性發(fā)展。

（3）保險(xiǎn)基金的運(yùn)用范圍和方式受到種種限制。中國金融管理部門只允許保險(xiǎn)基金投資于國債、銀行儲(chǔ)蓄、金融債券和有限制入市。這種資金投向雖然在一定程序上保證了基金的安全，但是這些投資收益率低，很難保證保險(xiǎn)基金的增值，而且還導(dǎo)致其在高速增長的通貨膨脹中被動(dòng)地貶值。而英美保險(xiǎn)基金主要投資于公司股票、債券、抵押、放款、政府公債、房地產(chǎn)投資等項(xiàng)目，這就保證了基金在高收益投資中得以不斷增值。這種不平等的經(jīng)營條件導(dǎo)致原本就處于優(yōu)勢地位的外資保險(xiǎn)公司更加自由，它們可以用吸引廣大客戶。這種不正當(dāng)?shù)母偁帉?huì)使民族保險(xiǎn)業(yè)在本國保險(xiǎn)市場的競爭中進(jìn)一步處于劣勢。

（4）總準(zhǔn)備金的提留不夠科學(xué)。中國總準(zhǔn)備金是從企業(yè)稅后利潤中提取，這就使總準(zhǔn)備金積累的起點(diǎn)低、速度慢，如果某些年份公司出現(xiàn)了虧損，那么這些年份的提存數(shù)就會(huì)出現(xiàn)負(fù)數(shù)。因此，中國現(xiàn)行總準(zhǔn)備金的提取方法加大了中國保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

（5）保險(xiǎn)稅率結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡。保險(xiǎn)稅率結(jié)構(gòu)可以分為保險(xiǎn)主體稅率結(jié)構(gòu)和險(xiǎn)種稅率結(jié)構(gòu)。保險(xiǎn)稅率結(jié)構(gòu)可以分為保險(xiǎn)之一：從叫體上看，中國保險(xiǎn)業(yè)的稅賦水平高于世界其他國家的同類行業(yè)。在世界各國，一般都有將保險(xiǎn)業(yè)同其他行業(yè)區(qū)別對待，采取較為寬松的稅收政策扶持其發(fā)展，如美國企業(yè)的所得稅率為24％，加拿大稅率為15％～30％，并且根據(jù)規(guī)模不同實(shí)行累進(jìn)稅率。但中國的保險(xiǎn)業(yè)，如人保所得稅率高達(dá)55％。表現(xiàn)之二：內(nèi)資保險(xiǎn)企業(yè)稅賦不統(tǒng)一。目前人保繳納55％的所得稅，而太平洋保險(xiǎn)公司是33％；在深圳成立的平安保險(xiǎn)公司則享受特區(qū)的稅收優(yōu)惠僅為15％。這種不公平的稅賦致使各個(gè)企業(yè)站在不同的起跑線上造成競爭條件的不公平。表現(xiàn)之三“內(nèi)外資企業(yè)稅賦不統(tǒng)一。目前外資保險(xiǎn)公司在華享受15％的優(yōu)惠稅率，而內(nèi)資企業(yè)要繳納55％或是33％的所得稅（當(dāng)然少數(shù)處于特區(qū)的公司享受15％的所得稅），這就造成了內(nèi)資保險(xiǎn)公司與外資保險(xiǎn)公司稅后留利的巨大差異。險(xiǎn)種稅率結(jié)構(gòu)是指分險(xiǎn)種設(shè)置不同的稅率，這也是國際保險(xiǎn)業(yè)的通行做法，這反映了風(fēng)險(xiǎn)不同，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁成本也不同的客觀要求。根據(jù)瑞士再保險(xiǎn)公司《Sigma》雜志1994年第1期的統(tǒng)計(jì)，對于火險(xiǎn)，荷蘭的稅率為7％，意大利為17％，最高的法國為30％，而涉外險(xiǎn)只有5個(gè)國家超過10％。從中國目前的情況看，不但保險(xiǎn)的整體稅率高于其他國家，而且沒有分險(xiǎn)種設(shè)置稅率，這在世界上是不多見的。由此看來，保險(xiǎn)稅率結(jié)構(gòu)不合理將嚴(yán)重削弱中國民族保險(xiǎn)業(yè)在放環(huán)境中的競爭能力。

（6）對外資保險(xiǎn)公司的監(jiān)管乏力。由于保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)組建歷史不長，在某種程度上存著管理水平落后，管理人員缺乏的狀況，從而導(dǎo)致重審批、輕管理的現(xiàn)象時(shí)有出現(xiàn)。因?yàn)楸O(jiān)管乏力，外資保險(xiǎn)公司在中國保險(xiǎn)市場上違規(guī)不正當(dāng)競爭行為不斷發(fā)生。三、中國保險(xiǎn)市場對外開放的對策

1、加快培育和完善國內(nèi)保險(xiǎn)市場體系。

①重視保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的建設(shè)。一是要優(yōu)先發(fā)展中資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，嚴(yán)格對外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的審批，這是保護(hù)民族保險(xiǎn)業(yè)的需要；二是要優(yōu)先發(fā)展人壽保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

篇2

1.政府主辦、政府經(jīng)營模式。以上海安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司為代表，該模式在一定程度上配合了國家農(nóng)業(yè)方面的經(jīng)濟(jì)政策，有利于統(tǒng)一規(guī)劃與管理；有利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專項(xiàng)基金的積聚。但不利于政府扶持；利益聯(lián)系機(jī)制不明確，在信息不對稱的情況下易發(fā)生逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。

2.政府主導(dǎo)下的商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營模式。以吉林安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司為代表，該模式的主要優(yōu)點(diǎn)表現(xiàn)在：能夠充分發(fā)揮商業(yè)性保險(xiǎn)公司技術(shù)、人才和管理方面的優(yōu)勢；完善的管理和監(jiān)督機(jī)制設(shè)置，增加了地方政府的責(zé)任，保護(hù)了投保人的利益。但該模式主要存在于理論上，在現(xiàn)實(shí)中實(shí)施的難度較大。

3.合作社經(jīng)營模式。該模式是農(nóng)民在自愿的基礎(chǔ)上各級政府幫助建立而成的，其優(yōu)點(diǎn)是：保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人合二為一，易于防止農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇；資金來源渠道多樣化，減輕政府的財(cái)政壓力。其缺陷是：由于合作社比較少，風(fēng)險(xiǎn)分散不夠，資金得不到保證，它主要是依靠保戶來籌集資金；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要大量專業(yè)技術(shù)人才，而合作社發(fā)展現(xiàn)狀很難吸引專業(yè)人才。

4.外資公司的經(jīng)營模式。以法國安盟保險(xiǎn)公司成都分公司為代表的該種模式有利于學(xué)習(xí)、借鑒國外先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和經(jīng)營技術(shù)，有利于研究怎樣提供適合農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民需要的一攬子綜合保險(xiǎn)新產(chǎn)品。但外資或合資保險(xiǎn)公司追求商業(yè)利潤的內(nèi)在本質(zhì)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、收益低的固有特點(diǎn)，其經(jīng)營我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)僅僅是一種搶先進(jìn)入中國保險(xiǎn)市場的策略而已。

5.相互保險(xiǎn)公司經(jīng)營模式。以黑龍江陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司為代表的相互保險(xiǎn)模式與股份制商業(yè)保險(xiǎn)公司的最重要區(qū)別在于，相互保險(xiǎn)公司的投保人也是公司的所有者。相互保險(xiǎn)制度有利于調(diào)集各方面的積極性，平衡各方面利益；有利于降低道德風(fēng)險(xiǎn)和減少逆選擇；有利于降低組織成本，優(yōu)化資源配置，減輕政府的財(cái)政壓力。局限性主要體現(xiàn)在：一是存在制度上的缺失。如陽光農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行“自愿投?！钡脑瓌t(例如，陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司人才的匱乏主要表現(xiàn)在：銷售人員儲(chǔ)備不足，代辦員隊(duì)伍脆弱，精算人員和核保核賠人員奇缺。)。二是存在業(yè)務(wù)人才上瓶頸。

二、相互保險(xiǎn)制度在我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的適用性分析

鑒于我國商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面臨萎縮，再加上政府財(cái)政力度不夠，合作社不適合大面積推廣，發(fā)展外資保險(xiǎn)公司存在難度，農(nóng)民收入水平有限，而此時(shí)我們認(rèn)為，基于金融創(chuàng)新的相互保險(xiǎn)制度具有強(qiáng)大的生命力，適合在我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)展，能有效緩解我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中的一系列問題。

1.使投保人和保險(xiǎn)人統(tǒng)一，解決信息不對稱，避免道德風(fēng)險(xiǎn)。我國農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域性強(qiáng)，保險(xiǎn)人對農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)難以全面把握，道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇較易發(fā)生，而相互保險(xiǎn)制度下農(nóng)戶間彼此熟悉、信息透明，且對于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程及所面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素較清楚，能有效進(jìn)行相互監(jiān)督，利益的一致性避免了道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇。

2.經(jīng)營成本低，適應(yīng)低收入的農(nóng)民。首先，相互制保險(xiǎn)不以贏利為目的，以互助合作為宗旨。另外，相互保險(xiǎn)公司還可以享受稅收優(yōu)惠。相互保險(xiǎn)公司的保單持有人兼具被保險(xiǎn)人和公司所有人的雙重身份，從而有效地降低了委托問題引發(fā)的組織成本，這是相互制保險(xiǎn)公司的主要優(yōu)勢。

3.解決保險(xiǎn)人經(jīng)營管理的困難。參加相互保險(xiǎn)公司的農(nóng)戶都是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的行家，對本地的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)值、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等情況比較了解，可以勝任核保、定損、理賠等工作，不僅容易解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營管理中的問題，還有利于節(jié)省經(jīng)營成本。

4.加強(qiáng)防災(zāi)減損。相互制下被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司利益具有一致性，使得投保農(nóng)戶能夠主動(dòng)采取必要的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防措施。在出險(xiǎn)后，也能主動(dòng)地進(jìn)行災(zāi)后自救工作，農(nóng)戶更易形成集體力量，搶險(xiǎn)救災(zāi)，以求將災(zāi)害損失降至最低。

三、我國農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)制度拓展的新思路

“從國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展歷程來看，相互制作為一種有效的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度安排在各國都發(fā)揮著重要的作用，這是值得我們學(xué)習(xí)與借鑒的?！保ń?、王成輝，2006）。隨著金融創(chuàng)新機(jī)制與國家輔助政策支持體系的逐步建立與務(wù)實(shí)推展，將緩解操作管理上的困難，它的局限性將逐步克服。

1.加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法。立法先行幾乎是國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康發(fā)展的鐵律，目前應(yīng)加緊農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)的立法，以法律的形式確立農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)的組織體系和經(jīng)營范圍，確保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的利益；用法律的形式明確政府在開展農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)中所應(yīng)有職能和作用，避免政府支持農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)的隨意性，并以此提高農(nóng)民保險(xiǎn)意識。

2.加大財(cái)政支持力度。在我國，政府對農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼主要是價(jià)格保護(hù)等直接補(bǔ)貼方式，利用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這種“綠箱政策”(綠箱政策（GreenBoxPolicies）是WTO成員國對農(nóng)業(yè)實(shí)施支持與保護(hù)的重要措施，用來描述在烏拉圭回合農(nóng)業(yè)協(xié)議下不需要做出減讓承諾的國內(nèi)支持政策的術(shù)語，是指政府通過服務(wù)計(jì)劃，提供沒有或僅有最微小的貿(mào)易扭曲作用的農(nóng)業(yè)支持補(bǔ)貼。)補(bǔ)貼方式卻很少。總體上政府對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度不夠，僅限于免征營業(yè)稅，其他方面同商業(yè)性保險(xiǎn)一樣。建議給予農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼：(1)保費(fèi)直接補(bǔ)貼。由國家財(cái)政每年按公司保費(fèi)收入的25%、地方財(cái)政按25%的比例，通過保險(xiǎn)公司直接補(bǔ)貼給參保農(nóng)民。(2)大災(zāi)準(zhǔn)備金補(bǔ)貼。國家財(cái)政每年按保費(fèi)收入10%的比例補(bǔ)貼給保險(xiǎn)公司，一部分由公司在大災(zāi)年份，通過保險(xiǎn)賠償方式轉(zhuǎn)補(bǔ)給受災(zāi)農(nóng)民。

3.加大農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)人才培養(yǎng)力度。人才的嚴(yán)重缺乏對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營的協(xié)調(diào)發(fā)展和有效監(jiān)督十分不利，也不利于農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司的規(guī)范經(jīng)營與健康發(fā)展。建議如下：(1)建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人才庫，招回己經(jīng)分流和改行的農(nóng)險(xiǎn)人才，通過各地區(qū)的人事部門或保險(xiǎn)監(jiān)督部門聯(lián)合成立農(nóng)險(xiǎn)人力資源管理小組，對以前從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的干部和員工進(jìn)行建檔、登記。(2)完善教育和職稱考試體系,讓從事農(nóng)險(xiǎn)管理人員接受專業(yè)培養(yǎng)和教育，提高其社會(huì)地位。

4.建立和完善相互保險(xiǎn)公司的組織體系。

4.1選擇合理的公司發(fā)展模式。由一些農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)（初始會(huì)員）發(fā)起設(shè)立全國性的農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司，初始會(huì)員認(rèn)購公司的部分初始基金，同時(shí)通過發(fā)行公司債券的方式籌集另一部分資金。

篇3

關(guān)鍵詞：生產(chǎn)業(yè)；貢獻(xiàn)；協(xié)整檢驗(yàn)

0 引言

服務(wù)業(yè)尤其是生產(chǎn)業(yè)近年來已經(jīng)成為西方發(fā)達(dá)國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中增長最快的產(chǎn)業(yè)。在OECD國家中，金融、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)以及經(jīng)營服務(wù)等生產(chǎn)業(yè)的增加值占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重超過了1/3。改革開放以來，我國生產(chǎn)業(yè)的競爭力隨著工業(yè)化進(jìn)程的加快得到了加強(qiáng)，已成為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展新的增長點(diǎn)，在國民經(jīng)濟(jì)中的地位顯著提升。西安市生產(chǎn)業(yè)隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整迅速發(fā)展，在國民經(jīng)濟(jì)中的比重不斷加大，但對比國內(nèi)發(fā)達(dá)城市和地區(qū)，依然有明顯的不足。

本文從西安市的角度，用經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來實(shí)證分析生產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)度，根據(jù)生產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)性質(zhì)以及相關(guān)數(shù)據(jù)的可得性，本文選擇了現(xiàn)代物流業(yè)、金融保險(xiǎn)業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)作為西安市生產(chǎn)業(yè)的代表，分析生產(chǎn)業(yè)對西安市經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)程度。其中現(xiàn)代物流業(yè)用交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)的數(shù)據(jù)來表示。

1 國內(nèi)外關(guān)于生產(chǎn)業(yè)貢獻(xiàn)度的研究現(xiàn)狀

1.1 國外關(guān)于生產(chǎn)業(yè)貢獻(xiàn)度的相關(guān)研究

服務(wù)業(yè)的概念最早出現(xiàn)于20世紀(jì)30年代，英國經(jīng)濟(jì)學(xué)家希爾（Fisher）認(rèn)為，服務(wù)業(yè)的范圍可以囊括除了第一產(chǎn)業(yè)和第二產(chǎn)業(yè)的其它全部產(chǎn)業(yè)。1988年，格魯勃（Grubel）將服務(wù)業(yè)劃分為生產(chǎn)業(yè)、消費(fèi)業(yè)和政府服務(wù)業(yè)三部分。格魯勃的研究顯示，服務(wù)業(yè)的各組成成分中，生產(chǎn)業(yè)比重最大、發(fā)展最迅速、對國民經(jīng)濟(jì)的增長貢獻(xiàn)度最大。生產(chǎn)業(yè)的急速發(fā)展，引起了各國學(xué)者的廣泛關(guān)注。

發(fā)達(dá)國家對生產(chǎn)業(yè)的發(fā)展進(jìn)行了幾十年的研究，形成了豐富且成熟的研究成果。其中有關(guān)生產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)度方面的研究主要涉及以下幾個(gè)方向：

1）生產(chǎn)業(yè)對整體國民經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)度的研究。

理查德（Richard）通過真實(shí)詳細(xì)的數(shù)據(jù)分析得出，生產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為服務(wù)業(yè)中最重要的構(gòu)成部分，并且是各國國民經(jīng)濟(jì)中增長最迅速的要素。阿斯萊森（Aslesen）指出，生產(chǎn)業(yè)一方面促進(jìn)了當(dāng)?shù)貐^(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，另一方面通過地區(qū)與地區(qū)、國與國之間的合作服務(wù)，促進(jìn)了更大范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)繁榮。奧康納（OConnor）利用澳大利亞的國民經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，對該國交通運(yùn)輸、金融保險(xiǎn)、通信服務(wù)等生產(chǎn)業(yè)對國民經(jīng)濟(jì)的影響進(jìn)行了實(shí)證分析，發(fā)現(xiàn)生產(chǎn)業(yè)對澳大利亞整體國民經(jīng)濟(jì)的增長呈現(xiàn)出明顯的帶動(dòng)作用。

2）生產(chǎn)業(yè)對所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)度的研究。

丹尼爾率先開展了生產(chǎn)業(yè)對所在區(qū)域制造業(yè)和整體經(jīng)濟(jì)布局的影響研究，他認(rèn)為地區(qū)經(jīng)濟(jì)的增長規(guī)律與該地區(qū)生產(chǎn)業(yè)的發(fā)展顯示出相同的趨勢。拉斐爾（Raff）通過大量數(shù)據(jù)研究發(fā)現(xiàn)，長期以來生產(chǎn)業(yè)一直是促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量，創(chuàng)造了大量的就業(yè)崗位，促發(fā)了區(qū)域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。當(dāng)然也有認(rèn)為生產(chǎn)業(yè)對所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)存在負(fù)面影響的學(xué)者，如美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家鮑莫爾（Baumol），他認(rèn)為生產(chǎn)業(yè)會(huì)消耗地方財(cái)政支出，是某些城市和地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長緩慢的因素。這種觀點(diǎn)由于缺乏有力的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)研究而沒有獲得認(rèn)可。

1.2 國內(nèi)關(guān)于生產(chǎn)業(yè)貢獻(xiàn)度的相關(guān)研究

中國關(guān)于生產(chǎn)業(yè)的研究起步較晚，直至20世紀(jì)末才出現(xiàn)較為成型的研究成果。近年來關(guān)于生產(chǎn)業(yè)貢獻(xiàn)度的相關(guān)理論研究如下：

把國外成熟的研究成果用于我國生產(chǎn)服務(wù)業(yè)較為發(fā)達(dá)的城市及地區(qū)進(jìn)行實(shí)證研究，是國內(nèi)研究的主流方向。湯鵬（2009）分析了生產(chǎn)業(yè)對上海經(jīng)濟(jì)的影響，他認(rèn)為生產(chǎn)業(yè)提高了上海經(jīng)濟(jì)增長率、延長了上海地區(qū)產(chǎn)業(yè)鏈條、改善了上海市的就業(yè)情況。高源鴻（2010）運(yùn)用計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)的方法對生產(chǎn)業(yè)與沈陽市經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系進(jìn)行了實(shí)證研究發(fā)現(xiàn)，沈陽市的生產(chǎn)業(yè)增加值每增加1個(gè)百分點(diǎn)，沈陽市的GDP就增加1.14個(gè)百分點(diǎn)。

除了以經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的城市及地區(qū)作為研究對象外，還有部分學(xué)者以我國經(jīng)濟(jì)整體為研究對象，分析生產(chǎn)業(yè)對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。劉靚君（2008）、劉俊宏（2011）、山靜靜（2010）、李雪梅（2008）等都在這方面進(jìn)行了深入的研究，結(jié)論基本一致，即生產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶動(dòng)了我國整體國民經(jīng)濟(jì)的增長。

2 西安市生產(chǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，西安市服務(wù)業(yè)有了快速的發(fā)展，服務(wù)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的比重不斷提升。西安市第三產(chǎn)業(yè)增加值從2007年的992.2億元人民幣增加到2011年的2015.1億元人民幣，同比增長了124.3%。2011年，第三產(chǎn)業(yè)增加值占西安市GDP總額的52.17%，足以證明服務(wù)業(yè)在西安市生產(chǎn)總值中的貢獻(xiàn)。

隨著服務(wù)業(yè)的發(fā)展，以現(xiàn)代物流業(yè)、金融保險(xiǎn)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘查業(yè)為主的生產(chǎn)業(yè)也有了較快的增長。生產(chǎn)業(yè)各行業(yè)無論是從產(chǎn)值總量還是增長速度上，均保持較高的增長。如表1。

3 西安市生產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟(jì)增長的實(shí)證分析

3.1 模型建立及數(shù)據(jù)來源

為了考察生產(chǎn)業(yè)對西安市經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)度，本文采用計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)的分析方法，建立一個(gè)多元線性回歸模型，其中西安市生產(chǎn)總值作為被解釋變量，生產(chǎn)業(yè)各分行業(yè)增加值作為解釋變量?？紤]到樣本數(shù)據(jù)的可獲得性，本文選取現(xiàn)代物流業(yè)、金融保險(xiǎn)業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)等3個(gè)指標(biāo)代表生產(chǎn)業(yè)并衡量其與總產(chǎn)出的關(guān)系。模型設(shè)定如下：

Y=α+β1X1+β2X2+β3X3+ε （1）

式中Y為被解釋變量，表示西安市的生產(chǎn)總值；X1、X2、X3表示現(xiàn)代物流業(yè)，金融保險(xiǎn)業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)的增加值；α、βi為估計(jì)參數(shù)，ε為隨機(jī)誤差項(xiàng)。為了消除異方差，對各變量采取對數(shù)形式。

將方程（1）重新整理如下：

LNY=α+β1LNX1+β2LNX2+β3LNX3+ε （2）

本文中原始數(shù)據(jù)來自于《西安市統(tǒng)計(jì)年鑒》，時(shí)間區(qū)間為1992-2011年。

其中LNY表示西安市生產(chǎn)總值的自然對數(shù)，LNX1表示西安市現(xiàn)代物流業(yè)產(chǎn)值的自然對數(shù)，LNX2表示西安市金融保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)值的自然對數(shù)，LNX3表示西安市房地產(chǎn)產(chǎn)值的自然對數(shù)。

3.2 平穩(wěn)性檢驗(yàn)

對于一個(gè)非平穩(wěn)時(shí)間序列而言，往往時(shí)間序列的某些數(shù)字特征是隨著時(shí)間的變化而變化的，也就是說非平穩(wěn)時(shí)間序列在各個(gè)時(shí)間點(diǎn)上的隨機(jī)規(guī)律是不同的，難以通過序列一致的信息去掌握時(shí)間序列整體上的隨機(jī)性。而現(xiàn)實(shí)中的經(jīng)濟(jì)和金融數(shù)據(jù)大多是非平穩(wěn)的時(shí)間序列。非平穩(wěn)的時(shí)間序列如果只是簡單的進(jìn)行回歸分析，很可能造成偽回歸出現(xiàn)，影響正確的結(jié)果。

為了正確得出LNY、LNX1、LNX2、LNX3這4組數(shù)據(jù)的長期均衡關(guān)系，需要對這4組數(shù)據(jù)進(jìn)行平穩(wěn)性檢驗(yàn)。檢驗(yàn)序列平穩(wěn)性的標(biāo)準(zhǔn)方法是單位根檢驗(yàn)，本文進(jìn)行ADF檢驗(yàn)。

運(yùn)用Eviews3.0進(jìn)行ADF檢驗(yàn)，檢驗(yàn)結(jié)果如下：

從上表中的檢驗(yàn)結(jié)果看出，在ADF單位根檢驗(yàn)過程中，4個(gè)變量一階差分序列在5%水平下都拒絕序列非平穩(wěn)的原假設(shè)，接受序列平穩(wěn)的結(jié)論。表明這4個(gè)變量為一階單整，滿足進(jìn)行JJ協(xié)整檢驗(yàn)的條件。

3.3 協(xié)整檢驗(yàn)

協(xié)整檢驗(yàn)從檢驗(yàn)的對象上可以分為兩種：一種是基于回歸系數(shù)的協(xié)整檢驗(yàn)，如JJ檢驗(yàn)；另一種是基于回歸殘差的協(xié)整檢驗(yàn)，如CRDW檢驗(yàn)、EG檢驗(yàn)和AEG檢驗(yàn)。因?yàn)楸疚臑槎嘧兞康幕貧w方程進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)，不適用回歸殘差的協(xié)整檢驗(yàn)方法，因此選擇JJ檢驗(yàn)對LNY、LNX1、LNX2、LNX3進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)。檢驗(yàn)結(jié)果如下：

（3）

通過模型的良好的擬合優(yōu)度以及調(diào)整的擬合優(yōu)度，以及各變量的t檢驗(yàn)可以看出，現(xiàn)代物流業(yè)、金融保險(xiǎn)業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)分別以0.14、0.31、0.4的程度對西安市經(jīng)濟(jì)增長起到影響。以這些部門為主要組成部分的生產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值每增加1%，西安市GDP增加0.84%，并且是長期穩(wěn)定的關(guān)系。

3.4 Granger因果關(guān)系檢驗(yàn)

協(xié)整檢驗(yàn)結(jié)果說明了變量之間是否存在長期的均衡關(guān)系，但是這種關(guān)系是否構(gòu)成因果關(guān)系還需要進(jìn)一步的驗(yàn)證。接下來，本文運(yùn)用Granger關(guān)系檢驗(yàn)方法來檢驗(yàn)LNY、LNX1、LNX2、LNX3之間的因果關(guān)系。檢驗(yàn)結(jié)果見表2。

從表2可以看出，在滯后1階和5%的顯著水平下，LNX1、LNX2、LNX3都是LNY變化的原因，即生產(chǎn)業(yè)各部門都是影響經(jīng)濟(jì)增長的原因。并且，經(jīng)濟(jì)增長也會(huì)帶動(dòng)現(xiàn)代物流業(yè)、金融保險(xiǎn)業(yè)和房地產(chǎn)等生產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展，從而形成良性循環(huán)。

4 結(jié)論與建議

4.1 結(jié)論

從整個(gè)實(shí)證過程及結(jié)果可以看出，現(xiàn)代物流業(yè)增加值、金融保險(xiǎn)業(yè)增加值、房地產(chǎn)業(yè)增加值和西安市生產(chǎn)總值之間存在長期均衡關(guān)系，并且此長期均衡關(guān)系為正相關(guān)關(guān)系，即生產(chǎn)業(yè)對西安市經(jīng)濟(jì)增長有促進(jìn)作用，但各分行業(yè)對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)大小各有不同。具體來說，從長期水平來看，西安市現(xiàn)代物流業(yè)產(chǎn)值、金融保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)值、房地產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值增加1%，西安市GDP分別增加0.141092%、0.310274%、0.405753%

。從數(shù)據(jù)上可以看出金融保險(xiǎn)業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)對西安經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)度比較高，而現(xiàn)代物流業(yè)的貢獻(xiàn)度較低。

4.2 建議

4.2.1 明確界定生產(chǎn)業(yè)各行業(yè)。

多數(shù)服務(wù)部門既提供中間服務(wù)又提供最終的消費(fèi)服務(wù)，使得現(xiàn)有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中部分行業(yè)數(shù)據(jù)交叉重復(fù)不準(zhǔn)確；另外如信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)等第三產(chǎn)業(yè)中的部分行業(yè)，在一些省市的統(tǒng)計(jì)中沒有相關(guān)數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)重復(fù)和缺失等現(xiàn)象嚴(yán)重影響了對生產(chǎn)業(yè)相關(guān)實(shí)證研究的準(zhǔn)確性，不利于得出正確的結(jié)論，對該產(chǎn)業(yè)以后的發(fā)展有負(fù)面作用。因此需要權(quán)威部門明確界定生產(chǎn)業(yè)的范圍，統(tǒng)計(jì)部門確定行業(yè)內(nèi)容及統(tǒng)計(jì)口徑，以避免數(shù)據(jù)的重合或缺失。

4.2.2 規(guī)劃引導(dǎo)生產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

為實(shí)現(xiàn)西安經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、資源環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展，促進(jìn)城市經(jīng)濟(jì)增長的良性互動(dòng)，合理確定產(chǎn)業(yè)發(fā)展的空間布局，引導(dǎo)資源的有效配置和集約利用。西安市應(yīng)該在已有現(xiàn)代物流、金融保險(xiǎn)等專項(xiàng)規(guī)劃的基礎(chǔ)上，盡快組織編制《西安市生產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，從整體上對西安市生產(chǎn)業(yè)的發(fā)展目標(biāo)、發(fā)展思路、重點(diǎn)行業(yè)選擇以及空間布局等進(jìn)行詳細(xì)的規(guī)劃，以引導(dǎo)生產(chǎn)業(yè)的合理有序發(fā)展。

4.2.3 加快生產(chǎn)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級是實(shí)現(xiàn)資源合理配置的有效途徑，是促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵。為了西安生產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，我們要在保持金融保險(xiǎn)業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展優(yōu)勢的同時(shí)，進(jìn)一步加快本地區(qū)現(xiàn)代物流業(yè)、軟件信息業(yè)、商務(wù)服務(wù)業(yè)等其他生產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

關(guān)于西安市現(xiàn)代物流業(yè)的發(fā)展，盡管政府在2003年制定了《西安現(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，但從研究數(shù)據(jù)可以看出其對西安市經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)度相對較低。希望相關(guān)部門盡快把《西安現(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》落到實(shí)處，能切實(shí)有效地提高西安市現(xiàn)代物流業(yè)的發(fā)展速度，同時(shí)帶動(dòng)西安經(jīng)濟(jì)的增長。為促使西安市信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)、科技服務(wù)業(yè)和商務(wù)服務(wù)業(yè)等高端生產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，我們應(yīng)該依托西安眾多高等院校和科研院所的教育及技術(shù)人才資源優(yōu)勢，制定政策，推動(dòng)并加強(qiáng)企業(yè)、科研院所、高等院校與國內(nèi)外重要教育、科研機(jī)構(gòu)的合作，從而在西安設(shè)立合作機(jī)構(gòu)以達(dá)到該高端生產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的目的。

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篇4

關(guān)鍵詞：房地產(chǎn)行業(yè)；后向關(guān)聯(lián)；前向關(guān)聯(lián)

中圖分類號：F293.3 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）04-0-01

一、引言

房地產(chǎn)行業(yè)既是國民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)之一，又是與人民生活密切相關(guān)的行業(yè)之一，其狀態(tài)和發(fā)展對國民經(jīng)濟(jì)的整個(gè)態(tài)勢和全國人民的生活水平影響很大。近年來，我國房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，為整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了貢獻(xiàn)，但同時(shí)也面臨較為嚴(yán)峻的問題和挑戰(zhàn)。本文旨在研究天津市房地產(chǎn)行業(yè)與國民經(jīng)濟(jì)其他行業(yè)的關(guān)聯(lián)性。

在一般經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，各產(chǎn)業(yè)都需要其他產(chǎn)業(yè)為自己提供各種產(chǎn)出以作為自己的要素供給，同時(shí)，又把自己的產(chǎn)出作為生產(chǎn)要素供其他產(chǎn)業(yè)消費(fèi)，從供需角度，產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)可以分為前向關(guān)聯(lián)和后向關(guān)聯(lián)。

1.后向直接關(guān)聯(lián)和后向完全關(guān)聯(lián)

后向關(guān)聯(lián)是指通過需求聯(lián)系與其他產(chǎn)業(yè)部門發(fā)生的聯(lián)系。如對于房地產(chǎn)業(yè)來說，它與建筑業(yè)的關(guān)系就是后向關(guān)聯(lián)的關(guān)系。直接消耗系數(shù)，是衡量產(chǎn)業(yè)間后向直接關(guān)聯(lián)度的指標(biāo)。后向完全關(guān)聯(lián)度反映的是某產(chǎn)業(yè)在生產(chǎn)運(yùn)行中通過直接和間接方式向消耗其產(chǎn)業(yè)提供的產(chǎn)品或服務(wù)而對其他產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生的完全拉動(dòng)作用。后向完全關(guān)聯(lián)度用完全分配系數(shù)表示。

2.前向直接關(guān)聯(lián)和前向完全關(guān)聯(lián)

前向關(guān)聯(lián)是指通過供給聯(lián)系與其他產(chǎn)業(yè)部門發(fā)生的關(guān)聯(lián)。如對于房地產(chǎn)業(yè)來說，它與金融保險(xiǎn)業(yè)的關(guān)聯(lián)就是前向關(guān)聯(lián)的關(guān)系。直接分配系數(shù)，是衡量產(chǎn)業(yè)間前向直接關(guān)聯(lián)度的指標(biāo)。前向完全關(guān)聯(lián)度反映的是某產(chǎn)業(yè)在生產(chǎn)運(yùn)行中通過直接和間接方式向其他產(chǎn)業(yè)提品或服務(wù)而對其他產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生的完全推動(dòng)作用。前向完全關(guān)聯(lián)度用完全分配系數(shù)表示。

二、天津市房地產(chǎn)行業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)的后向關(guān)聯(lián)度

利用天津1997年40x40投入產(chǎn)出表中的直接消耗系數(shù)矩陣進(jìn)行列向結(jié)構(gòu)分析可以判定房地產(chǎn)業(yè)的直接后向關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)，判定方法為：計(jì)算直接消耗系數(shù)矩陣中房地產(chǎn)行業(yè)對其他行業(yè)的消耗系數(shù)列于該列合計(jì)值的比值，這種比值可以計(jì)算出40個(gè)，由大到小排列，則越是排在前面的產(chǎn)業(yè)部門與房地產(chǎn)行業(yè)的關(guān)聯(lián)度越大。將這些比例系數(shù)從前向后相加，按照一個(gè)經(jīng)驗(yàn)數(shù)字，當(dāng)加到0.9時(shí)，則認(rèn)為后面的產(chǎn)業(yè)與房地產(chǎn)行業(yè)的關(guān)聯(lián)作用不是很明顯，那些排在前面的產(chǎn)業(yè)就被確認(rèn)為與房地產(chǎn)行業(yè)有較大關(guān)聯(lián)效應(yīng)的后向關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)。

1997年天津市40個(gè)產(chǎn)業(yè)中，與房地產(chǎn)業(yè)后向直接關(guān)聯(lián)密切的產(chǎn)業(yè)有11個(gè)，排名前五的依次是房地產(chǎn)業(yè)、社會(huì)服務(wù)業(yè)、飲食業(yè)、建筑業(yè)、金融保險(xiǎn)業(yè)。而與房地產(chǎn)有密切后向完全關(guān)聯(lián)的產(chǎn)業(yè)共有21個(gè)。

通過比較天津市后向直接關(guān)聯(lián)度和后向完全關(guān)聯(lián)度的計(jì)算結(jié)果，我們可以發(fā)現(xiàn)：

1.有些產(chǎn)業(yè)與房地產(chǎn)業(yè)直接關(guān)聯(lián)并不密切，但卻與房地產(chǎn)業(yè)完全關(guān)聯(lián)密切，如金屬冶煉及壓延加工業(yè)、化學(xué)工業(yè)、貨物運(yùn)輸機(jī)倉儲(chǔ)業(yè)、電子及通信設(shè)備制造業(yè)等，而且與房地產(chǎn)業(yè)完全關(guān)聯(lián)密切的產(chǎn)業(yè)類型明顯多于直接密切關(guān)聯(lián)的產(chǎn)業(yè)類型，這說明房地產(chǎn)業(yè)對很多產(chǎn)業(yè)都是通過間接消耗產(chǎn)生影響的。

2.相同的產(chǎn)業(yè)在直接關(guān)聯(lián)和完全關(guān)聯(lián)度中的位次發(fā)生了變化，如社會(huì)服務(wù)業(yè)在直接關(guān)聯(lián)度排序中排在第二位，而在完全關(guān)聯(lián)度排序中排到了第一位。這說明房地產(chǎn)業(yè)對其后向關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)的間接拉動(dòng)作用不可忽視，房地產(chǎn)的產(chǎn)業(yè)鏈因此而拉長，房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展對國民經(jīng)濟(jì)的波及面增大。

三、天津市房地產(chǎn)業(yè)與其相關(guān)產(chǎn)業(yè)的前向關(guān)聯(lián)度

利用40個(gè)產(chǎn)業(yè)的直接消耗系數(shù)矩陣、價(jià)值流量數(shù)據(jù)計(jì)算直接分配系數(shù)矩陣，并對其進(jìn)行行向結(jié)構(gòu)分析，選擇與房地產(chǎn)行業(yè)關(guān)聯(lián)較大的前向關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)，選擇方法與后向關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)相同。

1997年天津市40個(gè)產(chǎn)業(yè)中，與房地產(chǎn)業(yè)前向直接關(guān)聯(lián)密切的產(chǎn)業(yè)有7個(gè)，依次是房地產(chǎn)業(yè)、金融保險(xiǎn)業(yè)、飲食業(yè)、商業(yè)、社會(huì)服務(wù)業(yè)、造紙印刷及文教用品制造業(yè)及服裝皮革羽絨及其他纖維制品制造業(yè)。而與房地產(chǎn)有密切后向完全關(guān)聯(lián)的產(chǎn)業(yè)共有29個(gè)，包括房地產(chǎn)業(yè)、金融保險(xiǎn)業(yè)、飲食業(yè)、商業(yè)、社會(huì)服務(wù)業(yè)等。

通過比較天津市后向直接關(guān)聯(lián)度和后向完全關(guān)聯(lián)度的計(jì)算結(jié)果，我們可以發(fā)現(xiàn)：

1.盡管房地產(chǎn)業(yè)對所有產(chǎn)業(yè)來說都是不可或缺的生產(chǎn)要素，它的發(fā)展幾乎對各個(gè)產(chǎn)業(yè)都有供給推動(dòng)作用，但這種推動(dòng)力有大有小，它在其前向關(guān)聯(lián)的產(chǎn)業(yè)鏈條上只顯著地影響少數(shù)幾個(gè)產(chǎn)業(yè)，如房地產(chǎn)業(yè)、金融保險(xiǎn)業(yè)等。

2.產(chǎn)業(yè)之間的間接作用影響著產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度的大小、相互關(guān)聯(lián)密切的產(chǎn)業(yè)類型的多寡和位次。

3.從產(chǎn)業(yè)性質(zhì)上看，房地產(chǎn)業(yè)的前向關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)主要是生活消費(fèi)型的加工產(chǎn)業(yè)和服務(wù)性質(zhì)的產(chǎn)業(yè)。

四、主要結(jié)論

1.房地產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈之所以長是因?yàn)榉康禺a(chǎn)業(yè)對其他產(chǎn)業(yè)的后向拉動(dòng)、前向推動(dòng)以及其中直接、間接作用的共同結(jié)果，特別是間接作用產(chǎn)生的影響不能忽視，這些因素共同使得房地產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈拉得更長、房地產(chǎn)的發(fā)展對國民經(jīng)濟(jì)的波及面增大。

2.在總體上，房地產(chǎn)業(yè)的前向關(guān)聯(lián)密切產(chǎn)業(yè)類型(29個(gè))多于后向關(guān)聯(lián)密切產(chǎn)業(yè)類型(21個(gè))，這表明房地產(chǎn)業(yè)對其他產(chǎn)業(yè)的推動(dòng)作用大于拉動(dòng)作用，天津市的房地產(chǎn)發(fā)展是一種推動(dòng)型增長方式。促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)與國民經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展首先應(yīng)考慮房地產(chǎn)業(yè)與其前向關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)之間的發(fā)展比例，避免出現(xiàn)重復(fù)建設(shè)和資源浪費(fèi)。

3.在結(jié)構(gòu)上，國民經(jīng)濟(jì)中有一半左右的產(chǎn)業(yè)與房地產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)程度高于平均關(guān)聯(lián)度水平，且大多數(shù)產(chǎn)業(yè)與房地產(chǎn)業(yè)是環(huán)向關(guān)聯(lián)(即與房地產(chǎn)業(yè)既前相關(guān)聯(lián)也后向關(guān)聯(lián))，房地產(chǎn)業(yè)與各產(chǎn)業(yè)之間的相互作用較為復(fù)雜。

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篇5

【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)人；發(fā)展；模式

一、我國保險(xiǎn)人制度的發(fā)展現(xiàn)狀

我國的保險(xiǎn)人分為專業(yè)人、兼業(yè)人和個(gè)人人三種。1992年友邦保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)人制度引進(jìn)我國之后，保險(xiǎn)人制度在我國得以迅速發(fā)展。據(jù)保監(jiān)會(huì)《2010年保險(xiǎn)中介市場發(fā)展報(bào)告》顯示：截止至2010年末，全國共有專業(yè)機(jī)構(gòu)1853家，兼業(yè)機(jī)構(gòu)189877家，其中銀行59.85%，郵政13.08%，鐵路0.23%，航空1.14%，車商12.57%，其他13.13%。保險(xiǎn)營銷員3297786人，其中產(chǎn)險(xiǎn)營銷員418746人，壽險(xiǎn)營銷員2879040人。專業(yè)公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入481.68億元，同比增長46.50%，占全國總保費(fèi)收入的3.32%；兼業(yè)人實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5464.42億元，同比增長22.50%，占全國總保費(fèi)收入的37.68%；保險(xiǎn)營銷員實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4682.08億元，同比增長13.45%，占全國總保費(fèi)收入的32.29%。

可見，保險(xiǎn)人在我國的保險(xiǎn)市場中有著不可或缺的重要作用?？偟膩碚f，目前保險(xiǎn)人制度是我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要力量。但隨著我國保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)人暴露出的種種問題對我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了不利的影響，因此，完善我國的保險(xiǎn)制度顯得越來越迫切，使保險(xiǎn)人制度更好地服務(wù)于保險(xiǎn)業(yè)，促進(jìn)我國保險(xiǎn)市場的健康、快速發(fā)展。

二、我國保險(xiǎn)人制度存在的問題

目前我國保險(xiǎn)人的發(fā)展主要存在以下幾個(gè)問題：

（一）保險(xiǎn)人的失信問題嚴(yán)重

許多保險(xiǎn)人由于缺乏專業(yè)的、正規(guī)的訓(xùn)練，片面追求自身利益，夸大保險(xiǎn)責(zé)任的宣傳，回避除外責(zé)任，利用欺騙的手段騙保，致使保戶在出險(xiǎn)后，得不到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，嚴(yán)重影響了人的信譽(yù)和保險(xiǎn)公司的整體社會(huì)形象。

（二）保險(xiǎn)人制度的發(fā)展不均衡

保險(xiǎn)人是我國保險(xiǎn)市場上的一支生力軍，其發(fā)揮的重要作用是有目共睹的。不同的保險(xiǎn)人模式對于一個(gè)國家保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展有著直接的影響?，F(xiàn)階段我國保險(xiǎn)人的模式是以個(gè)人保險(xiǎn)人發(fā)展最為迅速，兼業(yè)人也發(fā)揮著極為重要的作用，而專業(yè)人則發(fā)展緩慢。截止至2010年末，全國共有專業(yè)機(jī)構(gòu)1853家，而兼業(yè)機(jī)構(gòu)189877家。

（三）個(gè)人人法律地位不明確

個(gè)人人雖然參加保險(xiǎn)公司培訓(xùn)并接受保險(xiǎn)公司管理，但他們不是保險(xiǎn)公司的正式員工，他們一般沒有底薪，收入就是推銷保單所獲得的傭金。因此導(dǎo)致一部分個(gè)人人出于眼前經(jīng)濟(jì)利益的考慮，不惜損害投保人和保險(xiǎn)公司的利益，從而導(dǎo)致社會(huì)對個(gè)人人的印象整體滑坡。

（四）保險(xiǎn)人缺乏約束機(jī)制

對于個(gè)人人來說，保險(xiǎn)公司與人之間相對松散的“傭金制”關(guān)系，造成人隊(duì)伍流動(dòng)性比較大。人的頻繁流動(dòng)，導(dǎo)致產(chǎn)生了大量的孤兒保單，進(jìn)而影響到壽險(xiǎn)的售后服務(wù)。保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)人的約束機(jī)制不夠，保險(xiǎn)人可隨意退出保險(xiǎn)市場，使得保險(xiǎn)人只片面追求保險(xiǎn)費(fèi)收入并且頻繁跳槽，隨意變更職業(yè)，而保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任卻很小。這種制度只鼓勵(lì)收取保險(xiǎn)費(fèi)，忽略了保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任的行為而導(dǎo)致的退保、投訴等風(fēng)險(xiǎn)。

其次，關(guān)于兼業(yè)人，目前我國的兼業(yè)人已經(jīng)成為了保險(xiǎn)市場中的主力軍，許多保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)無證或越權(quán)現(xiàn)象嚴(yán)重，保險(xiǎn)兼業(yè)人缺乏誠信意識違規(guī)展業(yè)操作，強(qiáng)制搭售保單，保險(xiǎn)公司對兼保監(jiān)會(huì)缺乏對兼業(yè)機(jī)構(gòu)的管理，這些問題不僅擾亂了保險(xiǎn)市場秩序，損害了保險(xiǎn)人和投保人的利益，也影響了兼業(yè)人的健康發(fā)展。

（五）專業(yè)人的發(fā)展舉步維艱

保險(xiǎn)專業(yè)公司是我國保險(xiǎn)人制度未來發(fā)展的必然趨勢，但其發(fā)展過程中卻困難重重，發(fā)展緩慢。僅從專業(yè)機(jī)構(gòu)的數(shù)量、發(fā)展速度以及所占保費(fèi)收入就能明顯看出我國專業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)展缺乏動(dòng)力。究其原因主要因?yàn)槲覈谋ｋU(xiǎn)公司實(shí)行大而全的策略，“包攬了保險(xiǎn)經(jīng)營的所有環(huán)節(jié)，且經(jīng)營重點(diǎn)放在了保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售上，而非產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、承保風(fēng)險(xiǎn)、資金運(yùn)用等方面，保險(xiǎn)公司的生存空間被大大壓縮”，我國專業(yè)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營缺乏特色，單純追求業(yè)務(wù)量，競爭手段單一也是重要原因。

三、完善我國保險(xiǎn)人制度的對策

（一）健全保險(xiǎn)人培訓(xùn)體制，加強(qiáng)保險(xiǎn)人素質(zhì)的提升

我國雖然實(shí)行了保險(xiǎn)人資格考試制度，但是保險(xiǎn)人的學(xué)歷和素質(zhì)偏低，大多為待業(yè)和下崗職工，保險(xiǎn)公司單純注重業(yè)務(wù)量，對于保險(xiǎn)人的培訓(xùn)還很不健全，針對目前保險(xiǎn)人員專業(yè)素質(zhì)和職業(yè)道德水平有待提高的現(xiàn)狀，必須加強(qiáng)對保險(xiǎn)人隊(duì)伍的培訓(xùn)，并建立一套規(guī)范化、制度的培訓(xùn)體系。對保險(xiǎn)人的培訓(xùn)除保險(xiǎn)專業(yè)知識、保單條款外，還應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)對保險(xiǎn)法規(guī)、職業(yè)道德等方面的培訓(xùn)，不斷提升保險(xiǎn)人的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)。

（二）完善我國保險(xiǎn)發(fā)展模式

我國的保險(xiǎn)人制度是以個(gè)人人為主、兼業(yè)人和專業(yè)人的保險(xiǎn)人為輔，其中專業(yè)人的發(fā)展最為緩慢?！笆濉币?guī)劃中指出“積極推動(dòng)專屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)銷售公司的建立和發(fā)展，促進(jìn)汽車服務(wù)企業(yè)、銀行等金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)化、規(guī)?；⒁?guī)范化發(fā)展?！币虼?，未來我國保險(xiǎn)人的發(fā)展方向應(yīng)該是大力發(fā)展專業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，規(guī)范發(fā)展兼業(yè)機(jī)構(gòu)，專業(yè)公司是我國保險(xiǎn)人發(fā)展的未來方向。隨著專業(yè)人的發(fā)展，會(huì)逐步解決制度中的非誠信問題和管理混亂問題。

（三）加強(qiáng)對保險(xiǎn)人的監(jiān)管

為了提高保險(xiǎn)人的整體素質(zhì)和專業(yè)能力。保險(xiǎn)自律組織和保險(xiǎn)公司等相關(guān)部門應(yīng)積極配合，實(shí)現(xiàn)對保險(xiǎn)人的共同監(jiān)管。

中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)管力度，制定相應(yīng)的保險(xiǎn)人監(jiān)管實(shí)施細(xì)則，規(guī)范實(shí)務(wù)程序，審核雙方的合同內(nèi)容及業(yè)務(wù)收入和財(cái)務(wù)收支情況，加大對人的稽核及懲處力度。對誤導(dǎo)、欺詐消費(fèi)者的人要進(jìn)行嚴(yán)肅處罰。

保險(xiǎn)人應(yīng)加強(qiáng)對保險(xiǎn)人的日常管理。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對員工的全方位培訓(xùn)，不能僅僅局限于營銷手段的介紹，更要著重進(jìn)行職業(yè)道德、公司文化的宣傳，使得保險(xiǎn)人對自己服務(wù)的公司有歸屬感和認(rèn)同感，提高人的責(zé)任意識。

總之，隨著我國保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，我國保險(xiǎn)人制度暴露出的種種問題對保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了不利的影響，改革現(xiàn)有的保險(xiǎn)人模式顯得越來越迫切，以此來提高我國保險(xiǎn)業(yè)的總體實(shí)力和面對外企保險(xiǎn)公司的競爭力。

參考文獻(xiàn)：

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篇6

【論文摘要】 本文通過分析我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀，指出了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的險(xiǎn)種單一、保費(fèi)過高、供給主體少等問題，并針對這些問題提出了相應(yīng)的解決辦法。

我國是一個(gè)傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大國， 在我國的經(jīng)濟(jì)成分中，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)占有重要地位。但是我國又是世界上自然災(zāi)害最嚴(yán)重的國家之一，因而轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的巨大風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)廣大農(nóng)民的生命財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)成果不遭受意外損失就顯得尤為重要。由于我國社會(huì)保障體制尚不完善，目前，農(nóng)村的自然災(zāi)害補(bǔ)救渠道主要依賴國家財(cái)政轉(zhuǎn)移支付， 商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)救占比非常低， 在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)， 農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)甚至沒有涉及。但是單一的救助渠道并不能滿足救災(zāi)的需要，因此，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，逐步建立和完善農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)制度， 對于保障農(nóng)民利益、解除農(nóng)民后顧之憂、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定具有深遠(yuǎn)意義。

1 我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

所謂的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，是指對種植業(yè)(農(nóng)作物)、養(yǎng)殖業(yè)(禽畜)在生產(chǎn)、哺育、成長過程中可能遭到的自然災(zāi)害或意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供經(jīng)濟(jì)保障的一種 。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過保險(xiǎn)的形式，組織農(nóng)業(yè)從業(yè)人員集體互助，使受損單位或個(gè)人得到應(yīng)有的補(bǔ)償，以便及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)，保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)順利進(jìn)行。

我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是在近二十幾年的時(shí)間內(nèi)才逐步發(fā)展起來的的，雖然發(fā)展速度較快，但與城市保險(xiǎn)市場相比，尤其是與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及農(nóng)村對保險(xiǎn)的需求相比，農(nóng)村保險(xiǎn)的發(fā)展速度卻非常緩慢，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足“三農(nóng)”發(fā)展的需要，在一定程度上制約著農(nóng)村社會(huì)的發(fā)展。目前，農(nóng)村保險(xiǎn)市場存在的主要問題有：

1.1 農(nóng)村保險(xiǎn)種類單一

無論是從保險(xiǎn)公司數(shù)量還是從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種上來說，目前的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都不能滿足農(nóng)村發(fā)展的需要。與城鎮(zhèn)居民不同，通常農(nóng)民將財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)放在第一位， 而將人的身體的保險(xiǎn)放在最后一位，然而保險(xiǎn)公司在險(xiǎn)種開發(fā)上基本上是以自我為中心設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品， 條款中的投保條件、費(fèi)率、可保范圍、繳費(fèi)方式等一般都是固定不變、不可選擇的， 缺乏靈活性， 抗風(fēng)險(xiǎn)能力也就較弱， 尤其是專為農(nóng)村設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種少， 針對性不強(qiáng)。

1.2 保險(xiǎn)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)過高

由自然災(zāi)害導(dǎo)致的農(nóng)作物的損失率和養(yǎng)殖物的死亡率通常較高，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)率也就通常高于一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)的費(fèi)率，因?yàn)橹挥型ㄟ^較高的保險(xiǎn)費(fèi)率， 保險(xiǎn)公司才能夠彌補(bǔ)成本甚至盈利。但是對于廣大農(nóng)民而言， 這樣的保險(xiǎn)費(fèi)率使得他們很難承受，再加上大部分農(nóng)民的保險(xiǎn)意識淡薄，所以很多農(nóng)民普遍認(rèn)為買保險(xiǎn)是一件多余的事情。因此， 當(dāng)災(zāi)害來臨的時(shí)候， 受到損失的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)無法得到足夠的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)償， 影響當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的恢復(fù)和發(fā)展。

1.3 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場供給主體數(shù)量少

由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率高， 損失巨大而且覆蓋面廣， 因此保險(xiǎn)公司的賠付率也相對更高，從事農(nóng)村保險(xiǎn)有可能使得保險(xiǎn)公司長期處于虧損狀態(tài)。追逐利潤的天性使得作為商業(yè)公司的保險(xiǎn)公司不愿過多涉足農(nóng)村保險(xiǎn)。而專門從事農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司也沒有能及時(shí)進(jìn)入部分落后的農(nóng)村開展農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)， 使得部分農(nóng)村的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出相對萎縮的局面。

2 拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場的對策

完善的保險(xiǎn)市場必須具備四個(gè)要素：主體要素、客體要素、資本要素和生產(chǎn)要素。一個(gè)保險(xiǎn)市場的發(fā)展， 不僅需要成熟的保險(xiǎn)人， 也需要理性的投保人， 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展更是如此。因此，拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場除了國家的政策支持外，還要在保險(xiǎn)人和投保人兩方面下足功夫。

2.1 培育農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場上的消費(fèi)者

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)解決的不僅僅是農(nóng)業(yè)的再生產(chǎn)問題，更主要的是農(nóng)民的生活問題，這與農(nóng)村社會(huì)保障的目的是一致的，因此應(yīng)把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)村社會(huì)保障放在一起考慮。對于農(nóng)民來說，首要的問題是滿足他們對于衣食住行的需要，所以在整個(gè)農(nóng)村社會(huì)保障體系中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)只能排在較后的位置。當(dāng)農(nóng)民解決了溫飽問題后，便可以通過普及保險(xiǎn)知識、提高保險(xiǎn)意識來培育農(nóng)村保險(xiǎn)消費(fèi)者了，這其中可采用的方法手段很多，例如組織保險(xiǎn)知識講座、挨家挨戶講解等等，讓廣大農(nóng)民真正的了解保險(xiǎn)、認(rèn)識保險(xiǎn)、購買保險(xiǎn)、宣傳保險(xiǎn)，促成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場的良性發(fā)展。

2.2 適時(shí)創(chuàng)新險(xiǎn)種

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在原則上要做到低保費(fèi)、低保障、責(zé)任寬，農(nóng)民易于接受，因此保險(xiǎn)公司應(yīng)充分遵循市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律，對原有險(xiǎn)種進(jìn)行技術(shù)改造，重點(diǎn)開發(fā)一些收費(fèi)低、保額低、責(zé)任寬的適銷對路的新險(xiǎn)種，滿足農(nóng)民的需要，還應(yīng)根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的分類有針對性的開發(fā)相應(yīng)的險(xiǎn)種。對于貧困和富裕地區(qū)的農(nóng)民，也應(yīng)該針對他們的經(jīng)濟(jì)狀況和不同需求設(shè)計(jì)不同的險(xiǎn)種。

2.3 扶持保險(xiǎn)公司發(fā)展

由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率較高，所以保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相對較大，所以國家財(cái)政和各級政府應(yīng)該對從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司應(yīng)給予一定的地方性的稅收優(yōu)惠， 在鼓勵(lì)這些商業(yè)保險(xiǎn)公司積極開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的同時(shí)， 讓利部分所得給廣大投保戶， 適當(dāng)降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)費(fèi)率， 增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給。另外， 各地應(yīng)逐步加大金融保險(xiǎn)行業(yè)的開放步伐， 還要積極吸引專業(yè)的農(nóng)村保險(xiǎn)公司進(jìn)入農(nóng)村開展業(yè)務(wù)。畢竟， 專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司開發(fā)的產(chǎn)品更加具有針對性和可操作性。

除此之外，政府應(yīng)該積極為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境，在政策、法律、經(jīng)濟(jì)等各個(gè)方面給予農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的扶持。同時(shí)繼續(xù)推進(jìn)科技興農(nóng)、減負(fù)減稅以增加農(nóng)民收入，促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，在物質(zhì)層面為推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展創(chuàng)造條件。

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篇7

關(guān)鍵詞：高等農(nóng)林院校；金融專業(yè)；人才培養(yǎng)模式

中圖分類號：G640 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1002-4107（2013）11-0051-02

人才培養(yǎng)模式是高等院校根據(jù)人才培養(yǎng)目標(biāo)和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)， 為學(xué)生設(shè)計(jì)的知識、能力和素質(zhì)結(jié)構(gòu)以及怎樣實(shí)現(xiàn)這種結(jié)構(gòu)的方式[1]。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件的變化，社會(huì)對金融人才的需求標(biāo)準(zhǔn)也發(fā)生了很大變化，對原有的金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式提出了挑戰(zhàn)。變革目前高等農(nóng)林院校金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式是適應(yīng)學(xué)科生態(tài)建設(shè)，滿足社會(huì)需要，提高辦學(xué)質(zhì)量的當(dāng)務(wù)之急。

一、高等農(nóng)林院校金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式現(xiàn)狀

（一）人才培養(yǎng)目標(biāo)

人才培養(yǎng)目標(biāo)是整個(gè)人才培養(yǎng)模式的綱領(lǐng)?，F(xiàn)有的高等農(nóng)林院校金融人才的培養(yǎng)目標(biāo)是，培養(yǎng)具有扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)的理論基礎(chǔ)，掌握金融、證券、保險(xiǎn)、投資方面的基本知識，熟悉商業(yè)銀行、證券投資、保險(xiǎn)等基本業(yè)務(wù)技能，能在中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、財(cái)務(wù)公司等各類金融機(jī)構(gòu)以及企業(yè)和事業(yè)單位從事與金融或資金有關(guān)的宏觀管理或?qū)嶋H工作，并且有一定的決策、協(xié)調(diào)和組織能力的高級復(fù)合型人才。

（二）人才培養(yǎng)質(zhì)量的基本要求

金融專業(yè)學(xué)生畢業(yè)時(shí)要求系統(tǒng)掌握銀行、證券、投資、保險(xiǎn)方面的基本理論知識，接受相關(guān)金融業(yè)務(wù)的基本訓(xùn)練，熟悉國家的金融方針、政策和法規(guī)，了解國內(nèi)外金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀和趨勢，掌握在金融領(lǐng)域從事實(shí)際工作的基本技能。畢業(yè)生應(yīng)獲得以下幾方面的知識和能力：（1）掌握經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)的基本理論和基礎(chǔ)知識，熟悉中外金融理論與實(shí)務(wù)，注重理論聯(lián)系實(shí)際，把握國內(nèi)外金融業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)；（2）熟悉國家有關(guān)銀行、證券的政策和法規(guī)，以及國際金融業(yè)中通行的規(guī)則和慣例；（3）熟練掌握金融業(yè)務(wù)的基本操作流程，具有一定的從事銀行經(jīng)營管理、證券投資分析的能力；（4）掌握計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)知

識，具有較高的計(jì)算機(jī)應(yīng)用能力，以及一定的計(jì)算機(jī)軟件維護(hù)和基本的硬件維護(hù)能力；（5）掌握經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本

方法，具備綜合分析和解決問題的科學(xué)研究能力；（6）具備一定的英語聽說讀寫能力，通過專業(yè)外語學(xué)習(xí)，掌握閱讀專業(yè)文獻(xiàn)的詞匯和能力。

（三）課程體系的設(shè)置

金融專業(yè)本科生課程設(shè)置包括公共基礎(chǔ)課、學(xué)科基礎(chǔ)課和專業(yè)方向課，其中每一部分都包含必修和選修兩部分，讓學(xué)生根據(jù)自己的情況做出決策，給學(xué)生以充分的自由。公共基礎(chǔ)課包括政治課程、軍事理論、思想道德修養(yǎng)、法律基礎(chǔ)、計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)、大學(xué)英語、體育、大學(xué)語文、應(yīng)用文寫作、高等數(shù)學(xué)、生命科學(xué)導(dǎo)論、經(jīng)濟(jì)學(xué)導(dǎo)論、管理學(xué)導(dǎo)論和科研基本方法。學(xué)科基礎(chǔ)課程包括線性代數(shù)、概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)、微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)原理、會(huì)計(jì)學(xué)原理、管理學(xué)原理、財(cái)政學(xué)、金融學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)原理、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、投資學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營管理、中央銀行學(xué)、金融市場學(xué)、國際金融、證券投資學(xué)、金融工程學(xué)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)、國際貿(mào)易、金融審計(jì)、銀行會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)法學(xué)、銀行信息系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用基礎(chǔ)、文獻(xiàn)檢索、金融史、金融法和投資項(xiàng)目評估。專業(yè)方向課包括金融公關(guān)與營銷、金融期貨、金融專題、金融統(tǒng)計(jì)、銀行制度比較、投資銀行業(yè)務(wù)、公司金融、信托與租賃、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)和保險(xiǎn)精算。另外，還有實(shí)踐環(huán)節(jié)的軍訓(xùn)、勞動(dòng)、教學(xué)實(shí)習(xí)、課程論文、畢業(yè)實(shí)習(xí)、創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練、社會(huì)實(shí)踐等。

二、高等農(nóng)林院校金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式存在的問題

（一）人才培養(yǎng)體系未突出農(nóng)林院校的特點(diǎn)

“三農(nóng)”問題的解決和“三農(nóng)”的發(fā)展離不開農(nóng)村金融的支持。而處在金融體系最基層的農(nóng)村信用聯(lián)社在崗的基層人員，很多是農(nóng)信社職工的子女或原有員工的親屬。他們大多文化水平不高， 缺乏基本的金融理論知識，未經(jīng)過正規(guī)的專業(yè)培訓(xùn)， 個(gè)人業(yè)務(wù)技能不過關(guān)，綜合素質(zhì)偏低，在工作中難免會(huì)出現(xiàn)各種各樣的問題，給金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理造成了混亂。特別是處于第一線的農(nóng)村金融部門更是缺乏高素質(zhì)的負(fù)責(zé)人， 一些業(yè)務(wù)素質(zhì)不高、思想境界較低的人員長期占據(jù)領(lǐng)導(dǎo)崗位， 使得金融工作開展相當(dāng)被動(dòng)， 甚至因違規(guī)行為給信用社造成重大經(jīng)濟(jì)損失[2]。

與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)人才嚴(yán)重匱乏形成鮮明對比的是，農(nóng)林高等院校金融專業(yè)人才培養(yǎng)的目標(biāo)、要求及課程設(shè)置等整個(gè)金融專業(yè)人才培養(yǎng)機(jī)制沒有突出農(nóng)林院校的特點(diǎn)。農(nóng)林院校金融專業(yè)課程設(shè)置沒有農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)管理、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、農(nóng)學(xué)概論等了解農(nóng)作物生長規(guī)律，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行基本原理等方面的課程，其培養(yǎng)目標(biāo)、對學(xué)生的要求和課程的設(shè)置并無異于財(cái)經(jīng)院校和理工院校金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式。農(nóng)林高等院校金融專業(yè)畢業(yè)的學(xué)生大都進(jìn)入工商行業(yè)金融機(jī)構(gòu)[3]，而直接服務(wù)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的畢業(yè)生占很少的比例。即使進(jìn)入農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，不懂得農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民固有特性，不了解農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營特點(diǎn)的農(nóng)林院校金融專業(yè)畢業(yè)生照樣要從頭學(xué)起，顯示不出農(nóng)林院校金融專業(yè)學(xué)生本身應(yīng)具有的優(yōu)勢。作為用人單位有什么理由舍財(cái)經(jīng)類院校的金融專業(yè)人才而選擇農(nóng)林院校畢業(yè)生？

（二）應(yīng)用型農(nóng)村金融人才培養(yǎng)缺乏系統(tǒng)性

目前農(nóng)林高等院校金融專業(yè)人才培養(yǎng)計(jì)劃更適合培養(yǎng)研究型金融人才，更加注重金融理論知識。而對于學(xué)生適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)需求的應(yīng)用型人才所應(yīng)該具備的能力和素質(zhì)的培養(yǎng)相對較弱，系統(tǒng)性不強(qiáng)。農(nóng)林高等院校金融專業(yè)人才培養(yǎng)的模式要能夠滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)對應(yīng)用型金融人才的需求，必須是集知識、能力和素質(zhì)為一體的一個(gè)系統(tǒng)，不僅需要扎實(shí)的理論基礎(chǔ)知識，更需要能夠適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的能力和素質(zhì)，三者相互作用，相互協(xié)調(diào)，相得益彰，缺一不可，知識是基礎(chǔ)，能力是關(guān)鍵，素質(zhì)是目的。對高素質(zhì)人才而言，三位一體，也是判斷人才培養(yǎng)模式是否具有系統(tǒng)性的重要標(biāo)準(zhǔn)[4]。而農(nóng)林高等院校的實(shí)際情況是金融專業(yè)培養(yǎng)機(jī)制仍局限于以理論教學(xué)為主的模式，用于提高學(xué)生實(shí)際應(yīng)用和提升學(xué)生素質(zhì)的實(shí)驗(yàn)、實(shí)踐教學(xué)及科創(chuàng)項(xiàng)目很欠缺，導(dǎo)致學(xué)生畢業(yè)后不能很快適應(yīng)用人單位的要求，短期內(nèi)很難進(jìn)入角色，也致使用人單位更多愿意招收具有金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員。

（三）實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)薄弱

農(nóng)林高等院校金融專業(yè)人才培養(yǎng)機(jī)制中，實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)依然薄弱。薄弱的金融專業(yè)實(shí)踐教學(xué)直接導(dǎo)致學(xué)生畢業(yè)后動(dòng)手能力不強(qiáng)，適應(yīng)能力較差，不能適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)業(yè)務(wù)的開展。比如，農(nóng)村小額信貸業(yè)務(wù)中信貸資金用途考察時(shí)分不清方向；開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)搞不清農(nóng)民消費(fèi)特點(diǎn)；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，確定農(nóng)作物受損時(shí)不會(huì)測產(chǎn)等等。其主要原因表現(xiàn)在：一是大多數(shù)農(nóng)林院校的金融專業(yè)在整個(gè)學(xué)校學(xué)科體系中都是弱勢學(xué)科，由于實(shí)踐教學(xué)經(jīng)費(fèi)緊張等各種因素，農(nóng)林院校更多的重視自然學(xué)科的實(shí)踐教學(xué)基地建設(shè)，而輕視屬于社會(huì)科學(xué)的金融保險(xiǎn)專業(yè)的實(shí)踐教學(xué)基地建設(shè)，致使金融保險(xiǎn)專業(yè)的實(shí)踐教學(xué)基地建設(shè)不太樂觀。二是金融保險(xiǎn)專業(yè)的特殊性，銀行、保險(xiǎn)等金融部門常常出于保密需要，許多科室和部門不能讓學(xué)生接觸，不愿意接收學(xué)生實(shí)習(xí)，學(xué)生的社會(huì)實(shí)踐受到限制[5]。實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)的缺乏或薄弱使得學(xué)生所學(xué)理論知識和實(shí)踐能力相互脫節(jié)，不利于學(xué)生對理論知識的消化理解。

三、改革高等農(nóng)林院校金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式的建議

（一）應(yīng)突出農(nóng)林院校的特色

農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)林院校的設(shè)立初衷是振興我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。作為農(nóng)林高等院校金融專業(yè)，培養(yǎng)農(nóng)村金融人才有其重要的辦學(xué)宗旨。農(nóng)林高等院校金融專業(yè)畢業(yè)生應(yīng)該在具備金融基礎(chǔ)理論知識和能力素質(zhì)的基礎(chǔ)上，懂得農(nóng)村金融的特點(diǎn)，才能更好地為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。為此，農(nóng)林院校無論是金融專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)的制定還是基礎(chǔ)理論課程的設(shè)置，都應(yīng)從農(nóng)村金融人才的社會(huì)需求出發(fā)，采取多種形式培養(yǎng)能夠適應(yīng)農(nóng)村金融發(fā)展、服務(wù)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的農(nóng)村金融人才，突出農(nóng)林院校的特點(diǎn)，為農(nóng)村金融培養(yǎng)更多的，熟悉農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律，根據(jù)農(nóng)業(yè)本身的特點(diǎn)具有一定創(chuàng)新性的農(nóng)村金融人才。

（二）構(gòu)建系統(tǒng)性的應(yīng)用型農(nóng)村金融人才培養(yǎng)體系

農(nóng)林高等院校應(yīng)該按照經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對應(yīng)用型人才的需求，培養(yǎng)能夠?qū)⑥r(nóng)村金融的基礎(chǔ)理論知識和實(shí)踐能力、創(chuàng)業(yè)意識和國際視野、職業(yè)素養(yǎng)和社會(huì)責(zé)任意識相結(jié)合的應(yīng)用型專門人才。為此，農(nóng)林高等院校應(yīng)該從金融專業(yè)人才培養(yǎng)的目標(biāo)到課程設(shè)置，從基礎(chǔ)理論知識的掌握到實(shí)驗(yàn)、實(shí)踐能力的培養(yǎng)，從思想政治教育到社會(huì)責(zé)任意識等等方面系統(tǒng)構(gòu)建應(yīng)用型農(nóng)村金融人才培養(yǎng)體系。另外，從學(xué)科生態(tài)的觀點(diǎn)看，學(xué)科和建設(shè)一流大學(xué)有著密切關(guān)系，一流大學(xué)能夠培養(yǎng)一流的學(xué)生。農(nóng)林高等院校金融專業(yè)培養(yǎng)一流金融人才離不開強(qiáng)有力的金融學(xué)科建設(shè)。在學(xué)科生態(tài)建設(shè)的環(huán)境下，農(nóng)林高等院校應(yīng)該加強(qiáng)金融學(xué)科生態(tài)建設(shè)，使基礎(chǔ)學(xué)科和應(yīng)用學(xué)科、傳統(tǒng)學(xué)科和新興學(xué)科有機(jī)融合，為金融學(xué)科的創(chuàng)新發(fā)展創(chuàng)造條件，使農(nóng)林高等院校的金融專業(yè)培養(yǎng)的人才具備能夠促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的能力。

（三）加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)建設(shè)，提升金融專業(yè)學(xué)生的能力和素質(zhì)

實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)既是金融人才培養(yǎng)模式的重要內(nèi)容，也是培養(yǎng)應(yīng)用型金融人才能力和素質(zhì)的關(guān)鍵。因此，農(nóng)林高等院校應(yīng)該轉(zhuǎn)變農(nóng)林院校對金融保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)不重視的現(xiàn)象，加大投入，建立穩(wěn)定的金融專業(yè)學(xué)生實(shí)踐教學(xué)基地。另外，還要提高農(nóng)林高等院校教師的實(shí)踐教學(xué)能力，加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)的監(jiān)督，提高實(shí)踐教學(xué)的效果。

參考文獻(xiàn)：

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篇8

關(guān)鍵詞：高校；保險(xiǎn)公司；合作；人才培養(yǎng)

中圖分類號：G647.2；F842.3 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）14-0206-02

一、校保合作及其意義

（一）校企合作

校企合作是由學(xué)校和用人單位合作培養(yǎng)學(xué)生的教育模式——Cooperative Education 演化發(fā)展來的，它將課堂學(xué)習(xí)與有計(jì)劃、有監(jiān)督的工作經(jīng)歷結(jié)合起來，允許學(xué)生走出校門，到現(xiàn)實(shí)世界中學(xué)習(xí)實(shí)際技能，增強(qiáng)學(xué)生確定職業(yè)方向的信心。德國的“雙元制”、日本的“產(chǎn)學(xué)結(jié)合”都是校企合作的成功范例?！靶Ｆ蠛献?、工學(xué)結(jié)合”是當(dāng)前我國教育改革與發(fā)展的方向，也是我國高等職業(yè)教育類型特色創(chuàng)新的重要手段。

（二）高校與保險(xiǎn)企業(yè)合作的意義

1.有利于高校教育目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，培養(yǎng)合格的應(yīng)用型人才。隨著經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，我國保險(xiǎn)業(yè)需要大量的專業(yè)人才。由于歷史的原因，我國的保險(xiǎn)教育曾出現(xiàn)過長期中斷，人才儲(chǔ)備少，總量嚴(yán)重不足，供需矛盾十分突出。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國保險(xiǎn)專業(yè)人才的供需比例約為 1：4。專業(yè)人才不足已成為制約我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸，因而需要大力發(fā)展我國的保險(xiǎn)教育。然而，大部分高校教學(xué)內(nèi)容與形式滯后于行業(yè)實(shí)踐，高校教學(xué)內(nèi)容與形式同行業(yè)實(shí)踐相距甚遠(yuǎn)，而且實(shí)驗(yàn)?zāi)M條件缺乏，保險(xiǎn)專業(yè)教師缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，不能很好地提高學(xué)生的動(dòng)手能力，適應(yīng)未來工作的能力較差。

高校只有通過與保險(xiǎn)企業(yè)的合作，才能獲取人才需求信息，進(jìn)而合理設(shè)置課程，培養(yǎng)適應(yīng)市場需求的人才。此外，業(yè)界擁有的各種保險(xiǎn)實(shí)踐資源，是學(xué)界所稀缺的，也是難以從其他渠道獲得的，如向?qū)W生提供實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)、為教師科研提供方便等?？梢?，雙方合作可以提高人才培養(yǎng)的質(zhì)量，縮短人才供需的差距，促進(jìn)大學(xué)生就業(yè)，為保險(xiǎn)行業(yè)提供有用之才，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)教育的可持續(xù)發(fā)展。

2.有利于保險(xiǎn)公司滿足人才需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。保險(xiǎn)業(yè)的競爭與發(fā)展歸根結(jié)底是人才的競爭與發(fā)展，而高校保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生是保險(xiǎn)公司人才的重要來源。隨著我國保險(xiǎn)業(yè)的飛速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)對人才需求的瓶頸越來越多地體現(xiàn)出來。保險(xiǎn)業(yè)要實(shí)現(xiàn)更好、更良性地發(fā)展，沒有高校保險(xiǎn)教育的支持是不可能的。保險(xiǎn)行業(yè)多數(shù)員工是半路出家，不具備專業(yè)系統(tǒng)的保險(xiǎn)知識，因而對現(xiàn)有從業(yè)人員進(jìn)行再教育也成為一種迫切需求。

此外，保險(xiǎn)核心保障功能的發(fā)揮在很大程度上取決于保險(xiǎn)功能的理論認(rèn)識與科學(xué)定位，而這一任務(wù)基本上要由高校保險(xiǎn)理論研究機(jī)構(gòu)來完成。只有加強(qiáng)保險(xiǎn)理論研究與市場分析，才能及時(shí)把握機(jī)遇，防范化解風(fēng)險(xiǎn)。特別是加強(qiáng)對保險(xiǎn)業(yè)在長期高速發(fā)展中積累問題的研究，才能強(qiáng)化對保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢的了解，才有可能提出針對性的解決思路。由此可見，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展同樣離不開高校的支持。

二、當(dāng)前高校與保險(xiǎn)企業(yè)合作的現(xiàn)狀及問題分析

對于高校與保險(xiǎn)企業(yè)合作，由于可借鑒的經(jīng)驗(yàn)比較少，加之發(fā)展的時(shí)間較短，其深入合作仍存在著許多問題。

（一）高校與保險(xiǎn)公司合作權(quán)責(zé)不明，缺少統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)

當(dāng)前，高校學(xué)生去保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)后，普遍反映保險(xiǎn)公司不是很積極主動(dòng)，只是敷衍了事。實(shí)習(xí)期間，或只是讓學(xué)生參觀、整理保單，或者讓學(xué)生接受相應(yīng)的培訓(xùn)，或者讓學(xué)生進(jìn)行街頭調(diào)查、電話訪問等，而很少允許學(xué)生到實(shí)際工作崗位進(jìn)行操作，實(shí)習(xí)效果大打折扣。

另外，目前我國保險(xiǎn)監(jiān)管部門與教育主管部門還沒有制定相關(guān)的法律法規(guī)，在校企合作的過程中涉及到體制、運(yùn)行機(jī)制等深層次的問題還未能有所突破，也就很難規(guī)范雙方的責(zé)、權(quán)、利。目前國內(nèi)在開展校企合作的過程中，通常是學(xué)校主動(dòng)尋求與企業(yè)進(jìn)行合作，主要目的是為了解決畢業(yè)生的就業(yè)問題。由于學(xué)校的最終目的是把所培養(yǎng)的學(xué)生“推銷”出去，在目前的就業(yè)環(huán)境中，企業(yè)實(shí)際上處于買方市場，所以大部分企業(yè)對校企合作并不是十分主動(dòng)。這種“一頭熱”的狀況仍將在相當(dāng)長的時(shí)期內(nèi)持續(xù)。

（二）目前高校與保險(xiǎn)企業(yè)合作的深度和層次不夠，內(nèi)容和形式單一

在目前的高校與保險(xiǎn)公司合作的方式中，僅停留在表面層次，多數(shù)是在學(xué)生實(shí)習(xí)的安排方面。此外，合作的內(nèi)容和形式普遍缺乏多樣性和綜合性，非常單一。而對于高校教學(xué)計(jì)劃和培養(yǎng)目標(biāo)的制定過程，缺少保險(xiǎn)行業(yè)專家的參與；對于保險(xiǎn)行業(yè)急需的人才類型，高校又缺乏相應(yīng)的關(guān)切。

（三）合作缺乏實(shí)質(zhì)性、穩(wěn)定性和長期性

一些高校與保險(xiǎn)公司的合作中，很多都是學(xué)校為了學(xué)生實(shí)習(xí)的需要向保險(xiǎn)公司尋求合作，而保險(xiǎn)公司主動(dòng)來高校尋求合作的則鳳毛麟角。有的合作只是臨時(shí)性的，如學(xué)生一次性的短期實(shí)習(xí)，因而缺乏持久性。甚至于有的學(xué)校有時(shí)只是為教學(xué)評估的需要而與某保險(xiǎn)公司簽署一份簡單的協(xié)議，舉行一個(gè)簽字儀式或掛牌儀式，并無真正合作的實(shí)質(zhì)內(nèi)容。

三、加強(qiáng)高校與保險(xiǎn)企業(yè)深度合作的對策

加強(qiáng)高校與保險(xiǎn)公司合作，實(shí)現(xiàn)共贏的目標(biāo)，需要政府、高校與保險(xiǎn)業(yè)多方的共同努力。

（一）就政府層面而言

由于高校與保險(xiǎn)企業(yè)主管部門的不同利益取向，需要政府部門對二者的合作進(jìn)行引導(dǎo)和監(jiān)督。

1.完善有關(guān)校保合作的相關(guān)法律法規(guī)，建立健全合作教育協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。通過明確政府、保險(xiǎn)公司、學(xué)校的責(zé)、權(quán)、利，不僅為雙方的合作牽線搭橋，也能兼顧協(xié)調(diào)雙方的利益。通過政府的力量搭建合作平臺(tái)，規(guī)劃合作方向，監(jiān)督合作落實(shí)，評價(jià)合作成效。

2.創(chuàng)立高校與保險(xiǎn)企業(yè)合作專項(xiàng)基金，扶持產(chǎn)學(xué)研合作。政府可以統(tǒng)籌經(jīng)費(fèi)、資源和信息，協(xié)調(diào)全局和局部利益、平衡企業(yè)和學(xué)校雙方的利益。

3.強(qiáng)化保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的功能，拓寬校企合作的深度與廣度。由某高校對某保險(xiǎn)公司的點(diǎn)對點(diǎn)合作，發(fā)展到點(diǎn)對線、點(diǎn)到面的合作，為高校與保險(xiǎn)公司的合作創(chuàng)造切入點(diǎn)，進(jìn)一步深化雙方的合作關(guān)系。

4.出臺(tái)鼓勵(lì)性的稅收優(yōu)惠或財(cái)政補(bǔ)貼政策，引導(dǎo)保險(xiǎn)企業(yè)與高校主動(dòng)合作。對積極投身合作的保險(xiǎn)公司給予稅收上的優(yōu)惠和支持，對做出貢獻(xiàn)的高校、個(gè)人給予項(xiàng)目上的扶持和物質(zhì)上的獎(jiǎng)勵(lì)，從而推動(dòng)雙方合作的進(jìn)一步深化，加快知識的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)化過程。

5.組織協(xié)調(diào)保險(xiǎn)監(jiān)管部門、保險(xiǎn)學(xué)會(huì)、保險(xiǎn)公司與教育主管部門、高校組成長效合作機(jī)制，吸納各界精英參與科研團(tuán)隊(duì)建設(shè)。不僅有利于豐富高校的保險(xiǎn)學(xué)科研究和教學(xué)素材，進(jìn)一步繁榮保險(xiǎn)學(xué)科研究，也能夠進(jìn)一步推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)界的市場拓展。

（二）就高校層面而言

1.高校應(yīng)積極為保險(xiǎn)企業(yè)培養(yǎng)定單式人才。保險(xiǎn)公司與高校聯(lián)合辦學(xué)，共同制定人才培養(yǎng)計(jì)劃，共同開展人才培養(yǎng)工作，學(xué)生畢業(yè)后直接到保險(xiǎn)公司就業(yè)。學(xué)生將自己所學(xué)的理論更好的運(yùn)用于實(shí)踐，保險(xiǎn)公司也相當(dāng)于對人才進(jìn)行了儲(chǔ)備，選擇自己需要的優(yōu)秀畢業(yè)生。

2.創(chuàng)建專業(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員會(huì)，創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式。高校要密切聯(lián)系保險(xiǎn)業(yè)，共同成立專業(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員會(huì)。專業(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員會(huì)交換人才培養(yǎng)意見，研討人才培養(yǎng)模式，評價(jià)人才培養(yǎng)質(zhì)量，及時(shí)調(diào)整培養(yǎng)目標(biāo)、計(jì)劃和方向，創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式。

3.吸引保險(xiǎn)業(yè)界參與學(xué)科建設(shè)，強(qiáng)化教學(xué)科研團(tuán)隊(duì)建設(shè)。教師、科研人才隊(duì)伍的建設(shè)關(guān)系著研究水平的高低、教育質(zhì)量的可持續(xù)發(fā)展、學(xué)校和專業(yè)在業(yè)內(nèi)學(xué)術(shù)地位和行業(yè)的聲譽(yù)。有業(yè)界精英的參與，教學(xué)與科研水平都會(huì)大幅度地提升。

4.建立并完善保險(xiǎn)各級各類從業(yè)人員培訓(xùn)機(jī)制，為保險(xiǎn)業(yè)提供優(yōu)質(zhì)培訓(xùn)服務(wù)。高校應(yīng)充分利用自身豐富的學(xué)術(shù)資源和教學(xué)資源，與保險(xiǎn)公司合作成立專門培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，根據(jù)業(yè)界需求制訂在崗員工的培訓(xùn)計(jì)劃，提升保險(xiǎn)員工的素質(zhì)，進(jìn)一步為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供深度的服務(wù)。

5.通過學(xué)生實(shí)踐基地建設(shè)，與保險(xiǎn)企業(yè)建立良好的校企互動(dòng)合作機(jī)制。通過實(shí)習(xí)基地的建設(shè)，一方面，保險(xiǎn)公司可調(diào)動(dòng)各種資源為培養(yǎng)師資隊(duì)伍和提高教學(xué)質(zhì)量服務(wù)；另一方面，學(xué)生也會(huì)因二者的實(shí)質(zhì)性合作提高和深化對所學(xué)理論知識的認(rèn)識程度，提升操作能力，為未來參與就業(yè)競爭奠定基礎(chǔ)。

6.建設(shè)保險(xiǎn)專業(yè)校友會(huì)，拓寬與保險(xiǎn)企業(yè)合作的途徑。高校應(yīng)充分借助校友資源，積極通過校友開展訂單培養(yǎng)、學(xué)歷培訓(xùn)，以及提供保險(xiǎn)崗位技術(shù)培訓(xùn)服務(wù)，并設(shè)立多種形式的獎(jiǎng)學(xué)金、獎(jiǎng)教金?？紤]學(xué)生生源分布情況，聯(lián)系不同地域不同保險(xiǎn)公司，設(shè)立覆蓋一定區(qū)域的校外實(shí)習(xí)基地網(wǎng)絡(luò)，滿足學(xué)生實(shí)踐需要，也可以解決保險(xiǎn)公司對人才的需求。

（三）就保險(xiǎn)公司層面而言

1.配合高校保險(xiǎn)專業(yè)教學(xué)科研工作，建立實(shí)習(xí)基地，改善辦學(xué)條件。保險(xiǎn)公司作為學(xué)校穩(wěn)固的教學(xué)實(shí)踐基地，可以強(qiáng)化學(xué)校的教學(xué)實(shí)踐環(huán)節(jié)，對學(xué)生應(yīng)用能力的培養(yǎng)提供保障。此外，幫助高校改善辦學(xué)條件，如資助高校建設(shè)先進(jìn)的保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)驗(yàn)中心，購置先進(jìn)的多媒體教學(xué)設(shè)施，追蹤現(xiàn)代教育發(fā)展及學(xué)科創(chuàng)新的前沿，改善教學(xué)條件，提高教學(xué)效果。

2.參與高校的保險(xiǎn)學(xué)科專業(yè)建設(shè)，加強(qiáng)橫向課題合作。保險(xiǎn)專業(yè)教育質(zhì)量的提高，最終受益者將是保險(xiǎn)行業(yè)。保險(xiǎn)公司應(yīng)積極參與培養(yǎng)新一代保險(xiǎn)專業(yè)人才，為不斷完善保險(xiǎn)人才培養(yǎng)計(jì)劃出謀劃策，給予人才與財(cái)力的支持。協(xié)助高校舉辦學(xué)術(shù)講座，資助高校教師出版著作與高水平學(xué)術(shù)論文，提升雙方在社會(huì)上的影響力。保險(xiǎn)公司可就一些重大問題與高校進(jìn)行橫向課題合作研究，提供課題研究所需的數(shù)據(jù)和第一手的實(shí)踐材料，并做好研究成果的開發(fā)與轉(zhuǎn)化工作。

3.充分利用高校現(xiàn)有的教育資源，提升員工的綜合素質(zhì)。保險(xiǎn)業(yè)要求從業(yè)人員必須接受終身的、全方位的專業(yè)培訓(xùn)，增強(qiáng)發(fā)展后勁，而這一需求是保險(xiǎn)業(yè)自身所無法滿足的。高校師資力量雄厚，具備為保險(xiǎn)公司員工進(jìn)行理論教學(xué)的條件。保險(xiǎn)公司應(yīng)充分利用高校的教育資源，請高校教師來公司培訓(xùn)，提高員工的整體素質(zhì)。也可以將員工從業(yè)資格考試的培訓(xùn)和輔導(dǎo)工作外包給高校，提高考試通過率，鞏固現(xiàn)有的員工隊(duì)伍。

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篇9

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)專業(yè)；實(shí)踐教學(xué)；實(shí)踐教學(xué)體系

一、保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)的必要性

1.實(shí)踐教學(xué)是高校培養(yǎng)應(yīng)用型保險(xiǎn)專業(yè)人才的重要手段

所謂的實(shí)踐教學(xué)是指實(shí)踐、實(shí)驗(yàn)、實(shí)訓(xùn)等與傳統(tǒng)意義上的所謂“課堂教學(xué)”相對應(yīng)的教學(xué)活動(dòng)，是獨(dú)立于理論教學(xué)之外的一個(gè)教學(xué)環(huán)節(jié)，它通過學(xué)生直接參與與教學(xué)內(nèi)容密切相關(guān)的一系列活動(dòng)，達(dá)到掌握知識和運(yùn)用知識的目的。目前實(shí)踐教學(xué)已成為高等教育教學(xué)體系的重要組成部分，是高校培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力的重要途徑。大眾化高等教育使得大學(xué)和經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的聯(lián)系更加緊密，大學(xué)教育培養(yǎng)的目標(biāo)應(yīng)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相適應(yīng)。大學(xué)畢業(yè)生在獲取知識的同時(shí)，更應(yīng)具備運(yùn)用、創(chuàng)造知識的能力。這些能力的培養(yǎng)離不開實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)的學(xué)習(xí)訓(xùn)練。

隨著我國保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展和保險(xiǎn)業(yè)國際競爭的加劇，市場急需大量高素質(zhì)保險(xiǎn)專業(yè)人才，這類人才不僅需要有扎實(shí)的理論知識，更需要具備較強(qiáng)的專業(yè)應(yīng)用技能。這決定了保險(xiǎn)專業(yè)的人才培養(yǎng)具有很強(qiáng)的實(shí)踐性和學(xué)科綜合性，在人才培養(yǎng)過程中更需要對學(xué)生進(jìn)行一種建立在基本理論知識基礎(chǔ)上的實(shí)踐教育，使學(xué)生具有扎實(shí)的理論基礎(chǔ)、較強(qiáng)的理論應(yīng)用能力和技術(shù)能力。因此，保險(xiǎn)專業(yè)的實(shí)踐教學(xué)顯得尤為重要，它是培養(yǎng)應(yīng)用型保險(xiǎn)專業(yè)人才的重要手段。

2.實(shí)踐教學(xué)有利于改善高校保險(xiǎn)專業(yè)教育不足和保險(xiǎn)業(yè)人才匱乏現(xiàn)狀

有統(tǒng)計(jì)顯示，我國保險(xiǎn)業(yè)每年約需3萬名保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生，但國內(nèi)高校每年向保險(xiǎn)行業(yè)輸送的畢業(yè)生人數(shù)不足4000人。而從實(shí)際的就業(yè)情況來看，保險(xiǎn)專業(yè)的畢業(yè)生就業(yè)難的問題卻普遍存在，很多學(xué)生畢業(yè)后都找不到合適的工作。通過幾年來對畢業(yè)生的調(diào)查，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)專業(yè)的畢業(yè)生真正在保險(xiǎn)行業(yè)工作的人非常少，即使有些學(xué)生畢業(yè)時(shí)所從事的工作在保險(xiǎn)行業(yè)，但是不到一年的時(shí)間有很多人就離開了保險(xiǎn)行業(yè)?？梢姡环矫骐S著保險(xiǎn)市場規(guī)模的擴(kuò)大，保險(xiǎn)企業(yè)需要大量具有保險(xiǎn)專業(yè)知識、技能的人才；另一方面許多金融保險(xiǎn)專業(yè)的高校畢業(yè)生卻找不到合適的工作。由此，不能不讓我們反思目前保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)與保險(xiǎn)市場人才需求脫節(jié)的原因。

二、目前我校保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)存在的主要問題

1. 保險(xiǎn)專業(yè)教師缺乏

目前在各高校中從事保險(xiǎn)教學(xué)研究的專業(yè)教師大多不是科班出身，而是從其他專業(yè)上轉(zhuǎn)過來的，盡管他們大都擁有比較高的學(xué)歷， 但他們中參加過保險(xiǎn)實(shí)踐活動(dòng)、具備一定的保險(xiǎn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的老師甚少，所以在教學(xué)中大部分教師的教學(xué)方式主要是傳統(tǒng)的理論教學(xué)，保險(xiǎn)實(shí)踐類教學(xué)難以開展。

從我校保險(xiǎn)專業(yè)教學(xué)實(shí)際情況來看，保險(xiǎn)專業(yè)教師缺乏是突出問題。保險(xiǎn)教研室從事保險(xiǎn)教學(xué)的教師沒有科班出生的，都是從其他專業(yè)轉(zhuǎn)過來的，且每個(gè)老師一般只負(fù)責(zé)幾門課程，老師們在完整的保險(xiǎn)知識體系上有所欠缺。從教師的保險(xiǎn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)看，這一點(diǎn)就更為不足了，老師們大都是畢業(yè)后就在高校工作，很少參加保險(xiǎn)實(shí)踐活動(dòng)，有過保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的幾乎沒有，老師們對保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際情況的了解主要通過網(wǎng)絡(luò)、報(bào)紙、電視等媒體。因此在教學(xué)過程中，對于保險(xiǎn)公司的一些做法，只限于書面意思的講解，并不了解實(shí)際業(yè)務(wù)中保險(xiǎn)公司的具體操作，也就不能較好的開展實(shí)踐教學(xué)。

2. 保險(xiǎn)實(shí)踐課程設(shè)置較少，實(shí)踐教材缺乏，教師實(shí)踐教學(xué)經(jīng)驗(yàn)不足

保險(xiǎn)專業(yè)本身具有很強(qiáng)的實(shí)踐性， 而目前高等院校保險(xiǎn)專業(yè)在課程設(shè)置上嚴(yán)重存在重理論、輕實(shí)踐的傾向，尤其是一些剛開設(shè)保險(xiǎn)專業(yè)的本科院校，幾乎沒有設(shè)置實(shí)踐課程。而一些設(shè)置了實(shí)踐類課程的高校，在實(shí)踐學(xué)時(shí)安排上偏少，且教師實(shí)踐教學(xué)經(jīng)驗(yàn)不足，又缺乏理想的實(shí)踐教材，每個(gè)學(xué)?；旧嫌帽拘＝處熥跃幍慕滩?，這使得實(shí)踐教學(xué)很難達(dá)到理想的培養(yǎng)和提高學(xué)生實(shí)際操作技能的效果。

我校保險(xiǎn)專業(yè)招生規(guī)模較小，又受專業(yè)教師缺乏的限制，在課程的設(shè)置上也主要是偏向于理論課，還沒有正式的實(shí)踐課程。雖然老師們在教學(xué)中會(huì)有意識的安排一些實(shí)踐環(huán)節(jié)，但只是針對某一門課程的某些具體內(nèi)容，實(shí)踐內(nèi)容較為零散，實(shí)踐教學(xué)缺乏連貫性和完整性，另外限于教師的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)以及學(xué)生的能力水平不足，課堂的實(shí)踐教學(xué)難以取得實(shí)際的效果。

3. 保險(xiǎn)專業(yè)教學(xué)缺乏相應(yīng)的實(shí)踐教學(xué)體系

實(shí)踐教學(xué)體系是相對于理論教學(xué)體系而言的，由一系列實(shí)踐教學(xué)活動(dòng)構(gòu)成的有機(jī)整體，一般來說，完整的實(shí)踐教學(xué)體系包括實(shí)驗(yàn)教學(xué)、課程實(shí)訓(xùn)、社會(huì)實(shí)踐、科研訓(xùn)練及畢業(yè)實(shí)習(xí)等環(huán)節(jié)。而很多高校缺乏一個(gè)相對完整的實(shí)踐教學(xué)體系，很多高校在實(shí)踐教學(xué)中只強(qiáng)調(diào)了實(shí)驗(yàn)教學(xué)，而且教學(xué)內(nèi)容往往流于形式，比如雖然不少的保險(xiǎn)專業(yè)課程都設(shè)置了相應(yīng)的實(shí)驗(yàn)環(huán)節(jié)，或者是設(shè)置了獨(dú)立的實(shí)驗(yàn)課程，但是實(shí)驗(yàn)內(nèi)容有較強(qiáng)的隨意性，設(shè)計(jì)目的不明確，實(shí)踐項(xiàng)目不連貫，更多的還是為實(shí)驗(yàn)而實(shí)驗(yàn)，對提高學(xué)生的動(dòng)手能力和獨(dú)立思考能力明顯不足。

具體到我校的情況，目前只是剛剛開始強(qiáng)調(diào)實(shí)踐教學(xué)，很多實(shí)踐教學(xué)的內(nèi)容還正在籌備當(dāng)中，如相關(guān)課程實(shí)踐教材的編寫、校外實(shí)習(xí)基地的籌建等，目前還沒有保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室和校內(nèi)外的實(shí)訓(xùn)基地，軟硬件設(shè)施的缺乏造成了我校開展保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)的困難，導(dǎo)致培養(yǎng)出來的學(xué)生難以適應(yīng)社會(huì)實(shí)際需要。因此，我校要想發(fā)展保險(xiǎn)專業(yè)、提高學(xué)生就業(yè)競爭力，就要盡快建立一個(gè)較為完整的保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)體系。

三、 改善我校保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)的具體建議

1. 加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)師資隊(duì)伍建設(shè)

教師是提高實(shí)踐教學(xué)質(zhì)量的關(guān)鍵，要想培養(yǎng)高素質(zhì)的學(xué)生首先要有高水平的教師。鑒于保險(xiǎn)專業(yè)應(yīng)用性很強(qiáng)的特點(diǎn)，保險(xiǎn)專業(yè)的教師應(yīng)是“雙師型”教師，即不僅要有必要的理論知識，更應(yīng)該具備豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

我校在加強(qiáng)“雙師型”教師隊(duì)伍建設(shè)中具體可以采取以下措施：第一， 在學(xué)校與各實(shí)習(xí)單位已確立合作的情況下，可以安排教師定期去實(shí)習(xí)單位進(jìn)行實(shí)踐調(diào)研和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際操作技能的培訓(xùn)，以幫助教師提高實(shí)踐水平，另一方面，學(xué)?？梢岳媒鹑谄髽I(yè)的人力資源，聘請一些既有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)又能從事教學(xué)工作的技術(shù)人員和管理人員作為兼職教師，以帶動(dòng)教師更新知識結(jié)構(gòu)，改變教學(xué)方法，使理論教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)緊密結(jié)合起來。第二，要以系或教研室為單位，積極組織教師參與實(shí)踐教學(xué)討論，交流心得體會(huì)，大家相互取長補(bǔ)短，不僅加強(qiáng)了教師間的感情溝通，更有利于提高教學(xué)水平。第三，要鼓勵(lì)從保險(xiǎn)實(shí)踐部門引進(jìn)保險(xiǎn)專職實(shí)踐教師來加強(qiáng)師資隊(duì)伍力量，對于實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)很豐富的人才可以適當(dāng)放低學(xué)歷標(biāo)準(zhǔn)。

2. 改革傳統(tǒng)的課堂教學(xué)模式，強(qiáng)調(diào)課堂實(shí)踐教學(xué)，提高教師實(shí)踐教學(xué)技能

要改善高校重理論輕實(shí)踐的教育模式，需要摒棄傳統(tǒng)的“滿堂灌”、“獨(dú)白式”的課堂教學(xué)方式。就保險(xiǎn)教學(xué)來說，可以通過案例分析、實(shí)際操作、情景模擬、小組討論、演講辯論等多種具備實(shí)踐性要素的教學(xué)方式和手段，讓學(xué)生增強(qiáng)相應(yīng)的實(shí)踐能力，使教室也成為實(shí)踐性教學(xué)場所，把實(shí)踐性教學(xué)融入到課堂教學(xué)中。

從我校教師們嘗試課堂實(shí)踐教學(xué)的情況看，案例教學(xué)較為普遍，小組討論次之，其他的方式相對較少。就案例教學(xué)來說，老師們在保險(xiǎn)課堂上主要是采用這一教學(xué)方法，但案例教學(xué)的效果并不理想，主要表現(xiàn)在兩方面：一是教師缺乏必要的技巧和經(jīng)驗(yàn)。案例教學(xué)要求教師能夠適度地引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行討論，并善于總結(jié)學(xué)生的觀點(diǎn)，最終給出科學(xué)、合理的解答。實(shí)際教學(xué)中，教師在案例介紹之后，往往不能很好引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行問題的發(fā)現(xiàn)，而是習(xí)慣性地主宰課堂。同樣，在“案例評析”環(huán)節(jié)，也很難將課堂交給學(xué)生進(jìn)行充分的討論，通常是匆忙做出總結(jié)，在教學(xué)中缺乏必要的過程掌控和推動(dòng)能力，從而使案例教學(xué)流于形式，案例教學(xué)的效果大打折扣。二是學(xué)生缺乏積極的參與。不少學(xué)生長期以來養(yǎng)成了依賴教師、習(xí)慣于傾聽而不是表達(dá)的習(xí)慣，難以適應(yīng)案例教學(xué)這類模式，因此在學(xué)習(xí)過程中缺乏主動(dòng)性，在案例分析前沒有系統(tǒng)地了解相關(guān)理論知識，在了解案例之后，不能主動(dòng)地去發(fā)現(xiàn)問題，因此無法進(jìn)行“案例評析”，使得案例教學(xué)的最后結(jié)果是教師“自問自答”，學(xué)生學(xué)習(xí)成效甚微。

因此，在今后的教學(xué)中，一方面要鼓勵(lì)教師大膽嘗試除案例教學(xué)外的各種實(shí)踐教學(xué)方式，另一方面教師們要努力提高各個(gè)教學(xué)方式的操作技能，逐步積累實(shí)踐教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，以真正提高我校保險(xiǎn)教學(xué)的質(zhì)量。

3. 建立完整的保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)體系

完整的實(shí)踐教學(xué)體系應(yīng)該包括實(shí)驗(yàn)教學(xué)、課程實(shí)訓(xùn)、社會(huì)實(shí)踐、科研訓(xùn)練及畢業(yè)實(shí)習(xí)等環(huán)節(jié)。實(shí)驗(yàn)教學(xué)環(huán)節(jié)主要是圍繞相關(guān)課程的實(shí)驗(yàn)內(nèi)容，通過大量的實(shí)驗(yàn)性教學(xué)著力培養(yǎng)學(xué)生掌握有關(guān)業(yè)務(wù)流程、技術(shù)操作。該環(huán)節(jié)是培養(yǎng)學(xué)生實(shí)踐能力、掌握基本技能的主要渠道。課程實(shí)訓(xùn)環(huán)節(jié)包括校內(nèi)實(shí)訓(xùn)和校外實(shí)訓(xùn)兩個(gè)方面，校內(nèi)實(shí)訓(xùn)主要是組織校內(nèi)的模擬、演講、辯論等多種形式增強(qiáng)學(xué)生的實(shí)踐能力。校外實(shí)訓(xùn)主要是組織有關(guān)學(xué)生到指定實(shí)習(xí)單位現(xiàn)場參觀、聽專家講座及進(jìn)行具體操作等。該環(huán)節(jié)主要是促進(jìn)學(xué)生對理論與實(shí)踐的結(jié)合。社會(huì)實(shí)踐環(huán)節(jié)主要是將學(xué)生組織起來圍繞一些專題廣泛開展社會(huì)調(diào)查活動(dòng)， 由此來加深學(xué)生對社會(huì)的深刻認(rèn)識?？蒲杏?xùn)練環(huán)節(jié)主要是對一些課程論文、畢業(yè)論文的寫作能力的培養(yǎng)， 旨在激發(fā)學(xué)生對理論研究的興趣， 著力提高學(xué)生對所學(xué)專業(yè)知識的綜合運(yùn)用能力。畢業(yè)實(shí)習(xí)環(huán)節(jié)是讓學(xué)生在校期間深入相關(guān)實(shí)習(xí)單位， 運(yùn)用所學(xué)專業(yè)知識及技能去解決實(shí)際問題。

按照目前我校保險(xiǎn)專業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況，要建立完整的保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)體系可以從以下幾方面著手：

（1）制定實(shí)踐教學(xué)的相關(guān)計(jì)劃和文件

要開展實(shí)踐教學(xué)首先要圍繞保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)科定位和發(fā)展方向來合理設(shè)計(jì)實(shí)踐教學(xué)計(jì)劃，根據(jù)市場的需求和專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)制定科學(xué)的實(shí)踐教學(xué)體系內(nèi)容， 有針對性、系統(tǒng)地來設(shè)置實(shí)踐教學(xué)的每個(gè)環(huán)節(jié)，恰當(dāng)?shù)陌才藕拓S富實(shí)踐教學(xué)形式。學(xué)?？梢猿雠_(tái)相應(yīng)的文件從政策和經(jīng)費(fèi)上鼓勵(lì)和引導(dǎo)實(shí)踐教學(xué)的開展。

（2）合理設(shè)置實(shí)踐課程

實(shí)踐教學(xué)課程的設(shè)置應(yīng)當(dāng)有明確的目標(biāo)和計(jì)劃，按照不同年級學(xué)生的能力特點(diǎn)和專業(yè)知識水平進(jìn)行安排，課程內(nèi)容層層遞進(jìn)、相互聯(lián)系，形成整個(gè)專業(yè)實(shí)踐課程整體流程。如在大一學(xué)年學(xué)生剛?cè)雽W(xué)時(shí)，對保險(xiǎn)專業(yè)和保險(xiǎn)行業(yè)的認(rèn)知可能存在偏差，這將對以后的專業(yè)學(xué)習(xí)有較大的負(fù)面影響，因此，為了消除學(xué)生的疑慮，在學(xué)生剛?cè)胄：缶涂梢园才乓恢艿膶I(yè)認(rèn)知學(xué)習(xí)，一方面請保險(xiǎn)公司的相關(guān)人員到課堂上給學(xué)生們講解行業(yè)實(shí)際情況和從業(yè)感受，另一方面安排學(xué)生到保險(xiǎn)公司參觀，了解企業(yè)的組織架構(gòu)、崗位設(shè)置、工作環(huán)境等，從而使學(xué)生對保險(xiǎn)業(yè)有一個(gè)真實(shí)的感受，樹立對專業(yè)學(xué)習(xí)的良好心態(tài)。在大二學(xué)年根據(jù)所設(shè)置的課程，在每門課程學(xué)習(xí)末可以安排一到兩周的課程實(shí)踐，如人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)這兩門實(shí)務(wù)性較強(qiáng)的課程，在課程學(xué)習(xí)中和學(xué)習(xí)末應(yīng)靈活安排實(shí)踐環(huán)節(jié)。在大三學(xué)年則可以安排一門綜合性的實(shí)踐課程，內(nèi)容涵蓋學(xué)生已經(jīng)學(xué)習(xí)的各專業(yè)課程，以提高學(xué)生職業(yè)技能和就業(yè)競爭力為目標(biāo)，采取多種實(shí)踐形式提高學(xué)生職業(yè)素質(zhì)。

（3）開展保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)教學(xué)，建設(shè)保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室

保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)教學(xué)的主要內(nèi)容是模擬保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)，使學(xué)生能夠在模擬的環(huán)境中，完成營銷管理、核保、保單簽發(fā)、單證管理、費(fèi)率計(jì)算、理賠、分保、財(cái)務(wù)分析等實(shí)驗(yàn)任務(wù)。傳統(tǒng)的以講授為主的保險(xiǎn)教學(xué)模式，學(xué)生難以將保險(xiǎn)理論知識與實(shí)際業(yè)務(wù)結(jié)果起來。而模擬實(shí)驗(yàn)通過對保險(xiǎn)公司經(jīng)營環(huán)境和經(jīng)營環(huán)節(jié)的仿真，使學(xué)生將理論知識和實(shí)際操作結(jié)合起來，解決了長期以來保險(xiǎn)教學(xué)理論與實(shí)際脫節(jié)的現(xiàn)象。因此，很多高校都很重視保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)教學(xué)，建立了相應(yīng)的實(shí)驗(yàn)室。

目前我校已有相應(yīng)的金融實(shí)驗(yàn)室，銀行和證券類相關(guān)課程已安排了實(shí)驗(yàn)課，我?？梢岳靡延袑?shí)驗(yàn)設(shè)備，購買相關(guān)軟件建立保險(xiǎn)模擬實(shí)驗(yàn)室，通過專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)軟件再現(xiàn)保險(xiǎn)主要業(yè)務(wù)流程，為學(xué)生提供一個(gè)身臨其境的實(shí)際操作環(huán)境， 使他們能夠掌握相關(guān)業(yè)務(wù)的整個(gè)操作過程，增強(qiáng)就業(yè)競爭能力。

（4）豐富校內(nèi)實(shí)訓(xùn)的形式

校內(nèi)實(shí)訓(xùn)除了前述課堂實(shí)踐和實(shí)驗(yàn)室模擬操作之外，還有很多形式。如組織辯論會(huì)、演講會(huì)等鍛煉學(xué)生的口語表達(dá)能力、公關(guān)能力，培養(yǎng)其團(tuán)隊(duì)意識。還可以通過各種公開和內(nèi)部的專業(yè)知識競賽普及相關(guān)知識。還可以組織專業(yè)學(xué)生在校內(nèi)向同學(xué)開展大學(xué)生人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等方面的咨詢服務(wù)。通過多種形式來進(jìn)行實(shí)踐不僅增強(qiáng)了校園學(xué)習(xí)的樂趣，而且鍛煉了學(xué)生的綜合能力。

（5）加強(qiáng)與實(shí)習(xí)基地的合作，拓展校外實(shí)訓(xùn)

目前我系保險(xiǎn)專業(yè)已與泰康保險(xiǎn)等專業(yè)實(shí)習(xí)基地簽訂了合作協(xié)議，但實(shí)習(xí)基地還沒有真正的發(fā)揮作用，僅僅是學(xué)生畢業(yè)前安排部分學(xué)生去實(shí)習(xí)一段時(shí)間，其實(shí)除了畢業(yè)實(shí)習(xí)外，在整個(gè)專業(yè)學(xué)習(xí)階段都可以和實(shí)習(xí)基地進(jìn)行多種形式的合作，實(shí)習(xí)基地也可以是教學(xué)實(shí)訓(xùn)的基地。

在具體操作上，與實(shí)習(xí)基地的合作在形式上可以考慮分為三大類：第一類是崗位認(rèn)識實(shí)訓(xùn)，主要是到保險(xiǎn)公司現(xiàn)場參觀學(xué)習(xí)，其主要目的是讓學(xué)生現(xiàn)場感受企業(yè)工作氛圍、了解操作流程，對所學(xué)知識有感性認(rèn)識；第二類是專業(yè)實(shí)訓(xùn)，一般是一周左右的崗位實(shí)訓(xùn)，主要是讓學(xué)生熟悉崗位工作流程、崗位職責(zé)；第三類是畢業(yè)實(shí)習(xí)，時(shí)間在3個(gè)月左右，其主要內(nèi)容為專業(yè)技能實(shí)務(wù)訓(xùn)練，為學(xué)生上崗打好基礎(chǔ)；以上三類實(shí)訓(xùn)，除畢業(yè)實(shí)習(xí)外，其他兩類可以根據(jù)教學(xué)需要分階段、多次安排。

（6）引導(dǎo)學(xué)生在保險(xiǎn)領(lǐng)域的社會(huì)實(shí)踐

高校教學(xué)計(jì)劃里都會(huì)有學(xué)生暑期社會(huì)調(diào)查這一項(xiàng)社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)。社會(huì)調(diào)查活動(dòng)可以培養(yǎng)和訓(xùn)練學(xué)生認(rèn)識和觀察社會(huì)，用所學(xué)理論知識去指導(dǎo)實(shí)踐的能力。從與專業(yè)結(jié)合的角度，教師應(yīng)在學(xué)生的社會(huì)調(diào)查中給予必要的指導(dǎo)，引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行本專業(yè)領(lǐng)域的社會(huì)調(diào)查，如保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生在調(diào)查內(nèi)容上可涉及居民參加商業(yè)保險(xiǎn)的狀況、消費(fèi)者的投保意向，保險(xiǎn)市場的發(fā)展?jié)摿?、投保人對保險(xiǎn)服務(wù)的評價(jià)等。這樣不僅鍛煉了學(xué)生進(jìn)入社會(huì)與人交往的能力，還能把專業(yè)知識和社會(huì)實(shí)際結(jié)合起來，做到學(xué)以致用。

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篇10

[摘要]本文從國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的概念入手，總結(jié)了當(dāng)代國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移中出現(xiàn)的新特征，在借鑒已有理論成果的基礎(chǔ)上，從馬克思政治經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度，對當(dāng)代國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的經(jīng)濟(jì)動(dòng)因作了理論分析。在此基礎(chǔ)上，對發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移中獲得的價(jià)值盈余作了對比分析，得出了發(fā)展中國家改變這種現(xiàn)狀的發(fā)展戰(zhàn)略選擇。

[關(guān)鍵詞]國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移;經(jīng)濟(jì)動(dòng)因分析;價(jià)值贏余分析

國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移是指發(fā)生在國家之間的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，即某個(gè)產(chǎn)業(yè)由某些國家或地區(qū)轉(zhuǎn)移到另一些國家或地區(qū)的現(xiàn)象，它主要是通過資本的國際流動(dòng)和國際投資實(shí)現(xiàn)的。國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移往往是從勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)移開始，進(jìn)而到資本、技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)移，是從相對發(fā)達(dá)的國家轉(zhuǎn)移到次發(fā)達(dá)國家，再由次發(fā)達(dá)國家轉(zhuǎn)移到發(fā)展中國家和地區(qū)這樣逐層推進(jìn)。國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，既是發(fā)達(dá)國家調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、實(shí)現(xiàn)全球戰(zhàn)略的重要手段，也是發(fā)展中國家改造和調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級和技術(shù)進(jìn)步的重要途徑。

一、當(dāng)代國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移中出現(xiàn)的新特征當(dāng)代國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移從1990年代開始，出現(xiàn)了又一次大的浪潮。在這次浪潮中，西方發(fā)達(dá)國家和新興工業(yè)化國家的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移呈現(xiàn)一些新的趨勢，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：21寫作秘書網(wǎng)

第一，國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移規(guī)模擴(kuò)大化。從1980年代后期開始，發(fā)達(dá)國家為了贏得全球經(jīng)濟(jì)競爭的優(yōu)勢，搶占全球產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)制高點(diǎn)，紛紛把產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整推廣到全球，以產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)移為手段，進(jìn)行大規(guī)模的結(jié)構(gòu)重組和升級，從而引發(fā)了世界范圍的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移浪潮。

第二，國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移結(jié)構(gòu)高度化。1990年代以后，發(fā)達(dá)國家加快了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的知識化、高度化，國際產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)移呈現(xiàn)出高度化的新趨勢。國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的重心開始由原材料向加工工業(yè)、由初級產(chǎn)品工業(yè)向高附加值工業(yè)、由傳統(tǒng)工業(yè)向新興工業(yè)、由制造業(yè)向服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)移。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、金融保險(xiǎn)業(yè)、服務(wù)貿(mào)易業(yè)、電子信息業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)等日益成為國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的重要領(lǐng)域。