導語：如何才能寫好一篇金融信息化解決方案，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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“在提高效率、保障安全的同時，聯(lián)想對銀行業(yè)所有的方案都是聚焦在如何提升用戶體驗，如何加速、配合銀行進行金融創(chuàng)新的理念上?！甭?lián)想集團副總裁、中國區(qū)大客戶事業(yè)部總經(jīng)理童夫堯表示。

如果用戶在柜臺申請新開立賬戶和卡片，需要進行大量的手工填單，一旦填寫錯誤單據(jù)就要作廢。而聯(lián)想現(xiàn)在推廣的電子填單系統(tǒng)可以在平板電腦上進行操作，用戶可以利用排隊時間自助填寫，之后進行打印。不僅可以節(jié)省用戶的等待時間，還可以降低銀行的用紙成本。

2012年12月20日至23日，第20屆中國國際金融展在北京展覽館舉行，在聯(lián)想的展臺前，無論是縮短儲戶等候時間的銀行網(wǎng)點整體解決方案，還是只需十幾分鐘即可完成投保全部流程的保險移動展業(yè)解決方案，以及基于通過華爾街標準工作臺認證的全球最小雙路工作站的多屏超算工作站方案，都令前來參觀的業(yè)內(nèi)人士耳目一新。

童夫堯表示，隨著IT產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，金融信息化已逐漸被提到金融機構(gòu)未來發(fā)展的戰(zhàn)略層面，信息化程度的高低將決定金融機構(gòu)未來在市場中的核心競爭力。作為全球領先的IT廠商，聯(lián)想將致力于成為卓越的“金融行業(yè)IT基礎架構(gòu)解決方案提供商”，將前沿科技趨勢與技術(shù)方案與實際應用相結(jié)合，與客戶密切攜手，協(xié)同創(chuàng)新，為銀行、證券、保險等金融客戶提供高效的IT解決方案、IT管理和IT運維服務。

針對銀行業(yè)客戶，除了針對網(wǎng)點的柜內(nèi)清、柜外清等一站式解決方案外，聯(lián)想還推出了完善的數(shù)據(jù)中心平臺虛擬化解決方案。依托最新的ThinkServer家族服務器、Lenovo|EMC聯(lián)合品牌存儲等先進的企業(yè)級產(chǎn)品，聯(lián)想可以為不同規(guī)模的銀行提供量身定制的IT基礎架構(gòu)。

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在擁有大規(guī)模、大業(yè)務量的現(xiàn)代商業(yè)銀行中，IT已經(jīng)全面融入其各項經(jīng)營管理活動中。信息系統(tǒng)基礎是否堅實、信息技術(shù)是否先進，無疑成為了銀行競爭力的重要組成部分。以中國工商銀行為例，其信息化建設一直處于業(yè)內(nèi)領先水平，不僅具有國際領先的金融信息技術(shù)平臺，建成了由自助銀行、電話銀行、手機銀行和網(wǎng)上銀行構(gòu)成的電子銀行立體服務體系，而且以信息化的大手筆――數(shù)據(jù)集中工程在業(yè)內(nèi)享有盛譽。

中國工商銀行成立20年來，一直十分重視信息通信等新技術(shù)在金融業(yè)的應用，通過不斷發(fā)展和創(chuàng)新，構(gòu)建了強大的信息技術(shù)基礎，建立了高度集中統(tǒng)一的電子化服務體系，與國外商業(yè)銀行的信息化差距日益縮小，在國內(nèi)銀行業(yè)保持領先水平?，F(xiàn)在，高效、快捷的信息技術(shù)平臺為中國工商銀行迎接國內(nèi)外競爭、實現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展奠定了良好的基礎。

“階段上看工行的信息化建設和其他國有銀行差不多，但是相對領先。”中國工商銀行三門峽分行信息科技部副經(jīng)理李懷建談起信息化建設頗有心得。李懷建表示，中國工商銀行的信息化建設的階段還是比較清晰和明顯的，1995年前應該是單機階段，每個網(wǎng)點會有一獨立的系統(tǒng)，單獨運行；1995～1997是局部集中，形成了城市網(wǎng)絡，實現(xiàn)了城市內(nèi)的通存通兌，1997年后就實現(xiàn)了省級數(shù)據(jù)的集中以及目前的全國大集中，發(fā)展速度相對較快。數(shù)據(jù)大集中：締造信息化平臺

在銀行信息化領域，以信息通信技術(shù)的發(fā)展和成熟為基礎的數(shù)據(jù)大集中是近年來的一個熱門話題，并成為包括銀行、證券、保險等行業(yè)在內(nèi)的整個金融信息化的發(fā)展大趨勢。數(shù)據(jù)大集中工程更是被中國工商銀行信息科技部總經(jīng)理林曉軒稱為工商銀行歷史上具有里程碑意義的一個大工程。

在信息時代，實現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中，建設高效、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺是銀行業(yè)的必然選擇。數(shù)據(jù)大集中可以使得銀行業(yè)發(fā)展初期數(shù)據(jù)分散、客戶資源割裂的狀態(tài)得到改變，提升銀行的管理水平，并增強業(yè)務開發(fā)能力和服務創(chuàng)新能力。

數(shù)據(jù)大集中為金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和發(fā)展奠定了良好基礎。網(wǎng)上銀行就是很好的例子。工商銀行網(wǎng)上銀行創(chuàng)辦得較早，但由于以前客戶信息和賬戶數(shù)據(jù)管理分散，業(yè)務一直處于摸索狀態(tài)。2002年年底數(shù)據(jù)大集中完成后，網(wǎng)上銀行取得了大發(fā)展，用戶規(guī)模和交易數(shù)額增長迅速。

當然，數(shù)據(jù)大集中后，風險也高度集中，影響范圍迅速擴大。如今隨著數(shù)據(jù)中心規(guī)模的不斷擴大，運營維護成本的激增，不少數(shù)據(jù)中心進入了重建期。數(shù)據(jù)中心重建的重點和方向是什么?對此，中國工商銀行數(shù)據(jù)中心系統(tǒng)部副總經(jīng)理黃文字認為，整合虛擬化以及綠色節(jié)能應該成為數(shù)據(jù)中心重建的重點。

虛擬化助力IT管理

2008年，在題為The Virtualisationin Banking Survey2008的調(diào)查中，KRC調(diào)查公司自2月開始，對來自美國和英國資產(chǎn)超過2500萬美元的知名銀行的100位高級IT決策者進行了采訪調(diào)查。數(shù)據(jù)顯示：全球知名的銀行中有58％已經(jīng)在基礎架構(gòu)中采用了虛擬化技術(shù)。

受訪者中有61％的人表示，他們正在應用管理方面采用虛擬化技術(shù)，有54％的人用于網(wǎng)絡，48％的人用于操作系統(tǒng)，還有27％的人用于從遠程計算機的應用執(zhí)行。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，用戶應用虛擬化不僅僅是為了節(jié)省成本，這次調(diào)查中只有53％的人表示他們采用虛擬化技術(shù)是為了節(jié)省成本。

減少能源消耗，無疑也是虛擬化技術(shù)的優(yōu)勢所在。國際調(diào)研公司Gartner在2008年11月也發(fā)表了題為《通過虛擬化節(jié)約資源：預算中的綠色IT》的研究報告，報告證實了這一點并指出：“有效利用虛擬化，將減少服務器高達82％的能耗以及85％的占地空間?！碑斎唬摂M化絕非簡單的加固服務器和降低數(shù)據(jù)中心的成本。在微軟，虛擬化意味著幫助IT部門最大化ROI，并在整個企業(yè)范圍內(nèi)降低成本，同時強化業(yè)務持續(xù)性。這也是微軟為什么研發(fā)了一系列的產(chǎn)品，用以支持整個物理和虛擬基礎架構(gòu)。

微軟提供了對物理和虛擬機基礎架構(gòu)――服務器、網(wǎng)絡、應用程序、桌面――跨多個管理程序的基礎架構(gòu)，應用微軟虛擬化技術(shù)，將可以通過單一的集中式控制臺方便地實現(xiàn)對整個基礎架構(gòu)的管理。

微軟針對數(shù)據(jù)中心的虛擬化工具套件包含了微軟虛擬服務器和微軟Windows Server 2008 Hyper-V，這些產(chǎn)品在一立的物理服務器上將服務器角色以獨立的虛擬機(VirtualMachines，VMs)的形式加固；在桌面方面，微軟終端服務實現(xiàn)了對整個桌面操作系統(tǒng)系列或特定的應用程序演示的虛擬化；微軟應用程序虛擬化(Application VirtualizatSon，App-V)將應用程序轉(zhuǎn)換成為集中式管理的虛擬化服務，這些應用程序?qū)嶋H上并未被安裝而且永遠不會與其他應用程序發(fā)生沖突；微軟VDI允許客戶通過數(shù)據(jù)中心實現(xiàn)對桌面的集中式存儲、執(zhí)行和管理；微軟企業(yè)桌面虛擬化(Enterprise Desktop Virtualizafion，MED-V，即過去的Kidaro)和VirtualPC一起，實現(xiàn)了客戶一主機的虛擬化，通過這類解決方案在Windows桌面上部署并集中地管理虛擬機，同時為用戶帶來前所未有的體驗。

為了簡化對整個基礎架構(gòu)的管理，微軟系統(tǒng)中心讓用戶能夠同時管理來自客戶端和服務器端的物理的和虛擬的資產(chǎn)，通過單一的平臺實現(xiàn)對多個管理程序的管理。

微軟在集成和集中式的管理物理的和虛擬的資源的方面的所具備的出眾的能力從以下兩個主要方面得到證明：第一，基礎架構(gòu)的虛擬化程度越高，整個環(huán)境的復雜度就變得越高，您可能根本不知道您的虛擬資產(chǎn)所在的位置，以及所擁有的虛擬資產(chǎn)的數(shù)量想一下虛擬機的增加速度一或者如何調(diào)整并優(yōu)化它們；第二，無論虛擬化程度有多高，都不可避免地擁有物理的組件，而且使用不同的工具來分別管理物理的和虛擬的資產(chǎn)將帶來更高的復雜度和整體成本。

微軟系統(tǒng)中心是將所有相關(guān)需求連接在一起的最為有效的工具，并在最大程度上釋放了虛擬化的潛力，它不僅能夠精準地定位出那些未和單一地點綁定的虛擬資源的位置，同時允許實時地定位正確的資源到與之相對應的正確的工作人員。

系統(tǒng)中心提供了一個集中式的系統(tǒng)來同時管理跨整個應用程序和操作系統(tǒng)序列的、能夠同時用來管理物理的和虛擬的資產(chǎn)的管理方式，其中包括了多個管理程序(來自微軟的，以及來自Citrix和VMware的等等)。它允許您通過同等級別的定義、使用相同的部署方法、應用程序提供方式、監(jiān)控和備份方法來實現(xiàn)同時對物理的和虛擬的環(huán)境的管理。

鋪就金融IT創(chuàng)新之路

微軟虛擬化解決方案是目前被證實能夠為客戶節(jié)省更多錢的解決方案，與其他競爭產(chǎn)品相比，微軟的解決方案將花費更少的錢(通?？偝杀臼瞧渌偁幃a(chǎn)品的三分之一)。它們能夠幫助明顯降低整體擁有成本，并通過自動化數(shù)據(jù)中心和桌面系統(tǒng)的很多費時間的管理任務幫助企業(yè)實現(xiàn)最大程度上的ROI，使企業(yè)能夠利用現(xiàn)有Win-dows專家的技術(shù)優(yōu)勢。

虛擬化以幫助客戶實現(xiàn)動態(tài)IT的基礎架構(gòu)為最終目的，在動態(tài)IT的環(huán)境中，企業(yè)員工和機器將在任何他們需要相應資源的時候獲得相應的資源。

隨著微軟為客戶提供的產(chǎn)品和解決方案的不斷完善，也在不斷地擴展著微軟虛擬化技術(shù)解決方案，來幫助IT成為企業(yè)當中更為重要的企業(yè)資產(chǎn)，通過把云計算領域的專業(yè)技術(shù)和在業(yè)務流程需求領域的專業(yè)知識的結(jié)合，來幫助客戶實現(xiàn)更為強大的邏輯數(shù)據(jù)中心。

這些虛擬數(shù)據(jù)中心將提供全面的對虛擬桌面基礎架構(gòu)(ViSual DesktooInfrastructure，VDI)、存儲和網(wǎng)絡虛擬化等技術(shù)的管理，實現(xiàn)端到端的對分布式應用程序服務的管理，而且能夠在問題被發(fā)現(xiàn)的第一時間快速地解決問題。

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（一）把握大客戶需求類型

1.以大客戶需求為導向

由于華為從1988年創(chuàng)業(yè)開始就面臨國際競爭的強大壓力，自己缺少雄厚的資金實力與技術(shù)優(yōu)勢，要想在夾縫中求生存，就必須貼近市場，所以，長期以來，華為一直奉行以大客戶需求為導向來推動其技術(shù)創(chuàng)新。例如，從1999年開始，華為公司以自己的網(wǎng)絡產(chǎn)品為契機進入銀行電子化領域，經(jīng)過幾年的運作，華為已經(jīng)成為國內(nèi)銀行電子化、信息化領域主要設備供應商。銀行電子化是一個巨大的系統(tǒng)工程，需要不斷的投入與持續(xù)的經(jīng)驗總結(jié)。從當初的通用邊緣網(wǎng)絡IP設備供應商到為金融定制生產(chǎn)2500E系列邊緣路由產(chǎn)品，從為銀行提供專用的SNA、終端、POS接入等特性產(chǎn)品，再到推出金融業(yè)務網(wǎng)絡解決方案，金融業(yè)大客戶也從認可產(chǎn)品到全線合作的轉(zhuǎn)變。華為的重要感受是，真正以大客戶需求為中心，這不只是理念和主觀感受，而是涉及到整個產(chǎn)品線、資源線和來自流程體系上的支持。華為為此還成立了金融解決方案部，重點研究金融信息化的趁勢與銀行的個性化需求，進一步加大與銀行大客戶的研討與交流，建立戰(zhàn)略性合作伙伴關(guān)系，縮短溝通距離，以便更好地提供本土化解決方案。

2.挖掘大客戶隱性需求

華為在營銷中善于準確把握大客戶的隱性需求，這是戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系建立的基礎。華為屬于那種善于發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有產(chǎn)品不能滿足大客戶需求的公司，并且深諳大客戶需求“冰山”論，客戶有90%的需求隱藏在冰山底下，只有10%的需求露在冰山外面。表面上看華為更重視技術(shù)研發(fā)，其實華為是把營銷環(huán)節(jié)前移到產(chǎn)品走下生產(chǎn)線之前，在技術(shù)研發(fā)與產(chǎn)品開發(fā)全過程中一直保持與市場之間的親密接觸。華為常常抽調(diào)10%的研發(fā)人員到客戶中去，為的就是摸準客戶需求的重點，把營銷工作做到研發(fā)前。

找出電信運營商這類大客戶的需求，然后充分滿足它，這是華為大客戶營銷的精髓。香港電信是香港固話網(wǎng)運營領域的市場領導者，為香港電信做設備提供商的是大名鼎鼎的西門子和朗訊。香港和記電信早期只是一個挑戰(zhàn)者角色，因此和記電信的決策層特別希望有一些特別的技術(shù)手段，直接跳出追隨者亦步亦趨的軌道而搶先，恰巧華為的“號碼攔截”技術(shù)在當時國內(nèi)電信市場上已經(jīng)相當成熟。華為營銷人員發(fā)現(xiàn)和記電信這個潛在大客戶的隱性需求后，就積極幫助香港和記電信開發(fā)號碼攜帶業(yè)務，迅速幫助和記憑借“號碼攜帶業(yè)務”差異化優(yōu)勢上位。 客戶的隱性需求屬于吸引性需求，呈現(xiàn)出非線性關(guān)系，其所提供的價值很高，從而使企業(yè)表現(xiàn)的改善能帶來更大比例的滿意度提升。

3.滿足大客戶個人需求

華為所服務的大客戶一般都是各個國家或地區(qū)的電信運營商，它有兩個客戶層次——組織和個人。因此，華為營銷團隊首先從大客戶的個人需求尋找突破口，為建立長期互信的雙贏關(guān)系打下良好基礎。

1992年，華為品牌不出名，公司很小，沒有什么影響力。華為駐某地的銷售辦事處主任為了將華為產(chǎn)品打入某縣電信局，找準關(guān)鍵決策人物，平時非常留心觀察對方的需要。當時，學習駕駛汽車是很流行的事情，這位客戶也在學車，但練習用車很少，練車的人很多，客戶要排隊等上一年多才能輪到，而且，當時練習的車子最好的也就是北京202吉普車。他知道客戶的這個愛好后，就想搞一輛好點的車讓那位客戶練習，但是辦事處也只有一輛破舊的吉普車。后來， 他托關(guān)系，向當?shù)匚渚筷牻枇艘惠v嶄新的小轎車，趁周末時間把車開到客戶的家里，供客戶練車。當?shù)貏傁逻^的雪還沒有融化完，練習場里泥濘不堪，加上客戶還不怎么會開，車子剛進到練習場就陷入了一個結(jié)冰的泥坑中，怎么也出不來了。辦事處主任二話不說，脫了鞋襪跳到泥坑里就去推車，陪同的華為人也紛紛脫了鞋襪推車。 一枝一葉總關(guān)情，華為就是通過“以人為本”的理念，真心付出自己的關(guān)懷，努力讓客戶感動。華為就是憑著對特定歷史階段市場需求的深刻理解而貼近了大客戶，在一定程度上對大客戶的采購決策形成了有利于自己的影響。

（二）透視大客戶需求維度

對大客戶需求了解得越深入，就越能更好地滿足大客戶的需求。我們來看華為是如何從產(chǎn)業(yè)視角、采購視角和動態(tài)視角三維透視大客戶需求的。

1.從最終用戶透視大客戶需求

大客戶需求屬于引伸需求，其需求歸根結(jié)底是從最終消費者對消費品的需求引伸出來的。華為著眼于激活整個通信產(chǎn)業(yè)鏈進入良性循環(huán)的角度，關(guān)注國家電信政策的變化與最終用戶的需求來培育市場。1999年，中國電信資費下調(diào)后，再次激起用戶上網(wǎng)的熱情。與此同時，用戶對于更豐富的業(yè)務、更高的寬帶和更好的服務質(zhì)量提出了要求。針對此，華為公司在1999年6月10到8月10日兩個月內(nèi)，在全國范圍內(nèi)開展一次ISDN知識普及與相關(guān)知識教育，讓更多的最終用戶感受優(yōu)異的性能與豐富的業(yè)務。華為通過攜用戶感受ISDN的快樂，先是進一步激發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)用戶的上網(wǎng)興趣，然后有力地帶動了直接的大客戶—中國電信對通信設備的需求。 為了獲得大客戶的深度合作機會，華為沒有滿足于向大客戶銷售產(chǎn)品，相反，把營銷工作的重點放在幫助大客戶占領市場，即通過關(guān)注最終用戶的需求和利益，站在大客戶的角度培育消費者市場，與大客戶分享自身在市場推廣方面的經(jīng)驗，大客戶贏得了它的用戶，華為也就真正贏得大客戶的心。

2.從采購戰(zhàn)略透視大客戶需求

隨著電信市場競爭的加劇，眾多電信運營商開始重新審視原有的采購戰(zhàn)略。以前因為利潤比較豐厚，電信運營商一般不太關(guān)心價格問題，較關(guān)注個人利益的滿足與人際關(guān)系的友好?，F(xiàn)在，利潤率大大下降，運營成本增加，運營商開始改變了采購戰(zhàn)略：既看重性價比、又重視售后服務、還謀求與設備供應商建立長期戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系，共同解決發(fā)展中的深層次問題。

以阿聯(lián)酋項目為例，從GSM到WCDMA，技術(shù)上是邁出了一大步，但對運營商來說，完全進行割裂式選擇未免損失過大。華為的業(yè)務人員敏銳地察覺到了運營商的這種疑慮，他們立即與研發(fā)部門取得聯(lián)系，開發(fā)出換機不換卡的“無縫技術(shù)”。 這種來自對大客戶意圖把握下的技術(shù)創(chuàng)新，以及對大客戶需求的最大滿足，這是華為營銷創(chuàng)新與大客戶需求動態(tài)匹配的表現(xiàn)。

3.從動態(tài)視角透視大客戶需求

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銀行是中國最領先的行業(yè)。銀行各項主要的業(yè)務已經(jīng)實現(xiàn)了信息化，銀行業(yè)務和服務幾乎到了離開信息化已經(jīng)不能工作的程度。銀行信息化的范圍非常廣闊，表現(xiàn)在銀行企業(yè)、銀行領域和銀行監(jiān)管當局各個方面。銀行企業(yè)包括產(chǎn)品服務、資源管理、核心業(yè)務管理、風險管理、客戶管理、財務管理、電子銀行(銀行電子商務)、公眾服務、辦公業(yè)務、風險管理、應急管理等方面基本實現(xiàn)了信息化，建立了規(guī)模巨大的計算機和通信系統(tǒng)的信息化體系。

但我國銀行信息化依然存在著許多必須重視的問題，有些問題還相當緊迫，急待解決。例如銀行信息化運營、管理和服務模式需要進一步改革：銀行信息化的整體結(jié)構(gòu)不夠完善和相當凌亂，銀行企業(yè)與領域的信息系統(tǒng)互聯(lián)、互通和互操作問題依然十分突出，信息孤島現(xiàn)象嚴重，銀行信息化綜合效益和高端的應用開展水平較低；銀行信息化體系結(jié)構(gòu)研究十分薄弱，需要大力加強信息化總體和體系結(jié)構(gòu)等頂層研究；銀行信息系統(tǒng)備份體制較差，系統(tǒng)可靠保障欠缺，業(yè)務連續(xù)性與應急措施不夠，抗擊災害的能力有待加強；金融風險監(jiān)管信息化是空白，監(jiān)管模式與方法陳舊，監(jiān)管效率低下。在“光電的速度”處理事務年代，銀行實行信息化、網(wǎng)絡化，不能“服務在網(wǎng)絡里”，而“監(jiān)管在網(wǎng)絡外面”，這兩種模式的速度之間的巨大不匹配，造成了監(jiān)管的虛假性。銀行面臨威脅嚴重的信息系統(tǒng)安全建設問題，主要表現(xiàn)在結(jié)構(gòu)性與脆弱性方面，經(jīng)常導致信息化安全事件不斷發(fā)生。我國銀行界在積極學習國外的經(jīng)典的風險評估、測評和標準化經(jīng)驗的同時，也和發(fā)達國家的銀行一樣面對網(wǎng)絡世界中的風險監(jiān)管問題，但我國的問題更為突出。我國銀行信息資產(chǎn)風險監(jiān)管機構(gòu)缺位，銀行企業(yè)、銀行領域和銀行監(jiān)管當局在信息資產(chǎn)風險監(jiān)管上主要依靠其信息中心兼顧實施，而信息中心的主要職能是對機構(gòu)內(nèi)的信息化進行建設、應用、管理、維護等。對于實行整個領域的信息資產(chǎn)風險監(jiān)管，無論是對信息資產(chǎn)風險監(jiān)管的計劃與管理，還是對信息資產(chǎn)運營情況的監(jiān)控，基本上沒有力量實施。由于信息資產(chǎn)風險監(jiān)管是一種運營管理體制，需要對整個領域的信息化風險實行實時監(jiān)管和控制。從這個意義上講，我國金融領域信息資產(chǎn)監(jiān)管缺位，反映出我國金融領域?qū)鹑谛畔⒒饔煤托畔①Y產(chǎn)風險監(jiān)管缺少正確的認識。

二、銀行信息資產(chǎn)風險監(jiān)管總體要求

銀行信息資產(chǎn)風險監(jiān)管包括銀行企業(yè)、領域和監(jiān)管當局三個方面。

銀行企業(yè)風險監(jiān)管的要求是：規(guī)避、化解和減少風險并使企業(yè)價值最大化。在銀行監(jiān)管認真地落實信息化科學方法、確保在風險監(jiān)管中自下而上的監(jiān)管信息的內(nèi)容真實性和監(jiān)管行為的可信性與有效性及自上而下的銀行業(yè)務與風險監(jiān)管的政策傳導的暢通性基礎上，依據(jù)巴塞爾資本協(xié)議和其他風險監(jiān)管標準，銀行風險監(jiān)管要實現(xiàn)對信用風險、市場風險、操作風險、業(yè)務風險和企業(yè)風險的綜合治理的要求。

銀行領域風險監(jiān)管與銀行企業(yè)的風險監(jiān)管有許多不同的要求和特點，除關(guān)注銀行企業(yè)信息系統(tǒng)之間互操作性之外，銀行企業(yè)之間還存在著大量的信息系統(tǒng)，必須把銀行風險監(jiān)管工作延伸到整個領域范圍內(nèi)。銀行企業(yè)與國際信息系統(tǒng)連接和跨邊界的特點，使其信息資產(chǎn)風險監(jiān)管工作任務艱巨。銀行領域的風險監(jiān)管，不僅僅是微觀基礎上的監(jiān)管，更重要的是實現(xiàn)綜合性的宏觀意義上的監(jiān)管。從基礎上講，金融風險監(jiān)管最終要落實在資金流量、流向管理、控制金融政策傳導暢通性上。

銀行監(jiān)管當局的監(jiān)管信息系統(tǒng)建設，是在國家范圍內(nèi)所有銀行和銀行領域風險監(jiān)管信息系統(tǒng)的基礎上建立的風險監(jiān)管綜合信息系統(tǒng)，大致包含如下內(nèi)容：銀行監(jiān)管當局信息化業(yè)務風險監(jiān)管、安全保障、技術(shù)監(jiān)管、安全應急等。

三、建立信息資產(chǎn)風險監(jiān)管的長效機制

1、銀行信息資產(chǎn)風險監(jiān)管長效機制的內(nèi)容

(1)建立信息資產(chǎn)監(jiān)管組織體系，明確信息資產(chǎn)風險監(jiān)管的職責與權(quán)利。

(2)明確信息資產(chǎn)風險監(jiān)管的目標。

(3)明確信息資產(chǎn)風險監(jiān)管的任務與工作范圍。包括建立和運行銀行信息資產(chǎn)風險監(jiān)管運營管理體系；建立和運行銀行信息資產(chǎn)與風險價值化體系；建立信息資產(chǎn)風險監(jiān)管標準體系；建立信息資產(chǎn)風險監(jiān)管法規(guī)體系。

(4)建立現(xiàn)實世界和網(wǎng)絡世界一體化的監(jiān)管體系。要落實“服務在網(wǎng)絡里”和“監(jiān)管也在網(wǎng)絡里”的基本要求，實現(xiàn)在網(wǎng)絡內(nèi)執(zhí)法、管理、監(jiān)管和控制。建立執(zhí)法、管理、服務、監(jiān)管的服務技術(shù)體系。

2、建立銀行信息資產(chǎn)風險監(jiān)管標準體系

(1)銀行信息資產(chǎn)與風險評估標準體系。銀行業(yè)務與管理信息化以及銀行風險監(jiān)管信息化，不僅僅要求建立一些管理制度，還必須建立相當充實的銀行風險監(jiān)管、評估標準體系。銀行建立風險評估標準體系是做好風險監(jiān)管的根本。建立一個風險評估的標準體系，應考慮以下幾個方向：風險處理態(tài)度劃分級別：風險監(jiān)管評級標準體系；銀行信息資產(chǎn)與風險定價標準體系：風險監(jiān)管工作評估體系；風險監(jiān)管人員評級(績效考評)評估體系；風險監(jiān)管成熟度評估體系。

(2)銀行信息資產(chǎn)與風險定價標準體系。對銀行信息資產(chǎn)與風險的價值化進行評估是長效機制的重要工作內(nèi)容。銀行風險評估應當主要考慮如下方面：銀行業(yè)務風險評估、銀行業(yè)務風險監(jiān)管評估、銀行技術(shù)風險評估、銀行技術(shù)風險監(jiān)管評估、銀行技術(shù)風險安全保障評估、銀行業(yè)務連續(xù)性與安全應急評估和銀行監(jiān)管服務的評估等。銀行風險總體評估實際就是將所有的風險問題按照巴塞爾資本協(xié)議實現(xiàn)評分和定價的評估。為此，需要給出所有風險評分和定價標準體系，并將這種評分和定價指標體系在銀行監(jiān)管的每一個環(huán)節(jié)中實現(xiàn)，給出行為特性監(jiān)管的度量方法。如以可信性評估與定價為例，可信性是指主體行為歷史記錄反映主體行為有無違約、違規(guī)、違法、超越權(quán)限、超越范圍以及破壞數(shù)據(jù)、信息的完整性和保密性等統(tǒng)計特性，例如違約概率、錯誤概率等。行為可信性可以劃分級別，針對行為的可信性，可以把行為樹劃分成兩個部分：預期行為和非預期行為。在預期行為部分又劃分成業(yè)務行為和辦公行為，這些行為是加分行為。加分的算法依據(jù)業(yè)務行為和辦公行為的時間與總辦公時間相對比值，表示加分的考慮數(shù)值。對于非預期行為是減分的。非預期行為劃分成一般性非預期行為、危害性的非預期行為和具有高危害性的非預期行為。不同級別的非預期行為減分的數(shù)值當然不相同，不僅減分，而a還要發(fā)出警告或處罰。

銀行管理定價指標體系是根據(jù)銀行各種業(yè)務職務和角色，在全銀行范圍內(nèi)制定相互配合的工作定價。制定銀行管理平均定價體系是實現(xiàn)銀行管理會計、績效考評的基礎指標體系，也是銀行行為監(jiān)管的落腳點之一。至少應在如下幾個方面建立相應的定價體系、終端運行單位時間平均定價、網(wǎng)絡運行單位時間平均定價、有效工作時間平均百分比、風險定價和損失定價。需要

說明的是，上述定價體系都是面向角色的。這種評分與定價是可以完全在計算機與網(wǎng)絡系統(tǒng)中實現(xiàn)的，即信息資產(chǎn)與風險評分與定價在網(wǎng)絡世界中實現(xiàn)。銀行的信息化資產(chǎn)價值表現(xiàn)在銀行信息系統(tǒng)中斷業(yè)務的各種事件中所表現(xiàn)出的巨大影響。

(3)銀行監(jiān)管信息化用戶標準體系。用戶標準是由行業(yè)用戶領域為實現(xiàn)信息化制定的技術(shù)標準系列。主要包括信息化體系結(jié)構(gòu)標準、互操作性標準、網(wǎng)絡服務標準、安全標準、監(jiān)管標準、評估標準、測評標準等。這些標準不是企業(yè)的產(chǎn)品與技術(shù)標準。其中的體系結(jié)構(gòu)標準是最重要的，建立運行體系結(jié)構(gòu)、系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)和技術(shù)體系結(jié)構(gòu)標準。

用戶標準是由行業(yè)用戶出面牽頭，在標準化專業(yè)機構(gòu)的配合下，在行業(yè)產(chǎn)品、系統(tǒng)和服務供應商的參與下，在保護用戶信息技術(shù)應用系統(tǒng)建設投資效益的基礎上，要求企業(yè)實施長期成熟發(fā)展、參與競爭、提高服務質(zhì)量、降低服務成本、實現(xiàn)信息產(chǎn)品綜合功能效益的標準體系，這就是用戶標準體系。信息技術(shù)標準用戶關(guān)心的標準實際上是用戶“解決方案”標準。我國各個信息化應用領域，雖然為信息化的用戶技術(shù)標準體系建設做了一些工作，但是對于信息化建設的需要來說還是非常初步的。

現(xiàn)代的用戶標準化也是一種網(wǎng)絡服務體系。為了檢查或評估標準的執(zhí)行情況，需要針對這些標準或準則建立測評認證機構(gòu)，通過認證證書管理與控制產(chǎn)品質(zhì)量標準來執(zhí)行。信息化的測評工作需要進入到網(wǎng)絡中，通過測評業(yè)務的網(wǎng)絡化服務，在網(wǎng)絡中實行真實的測評工作。

3、建立銀行信息資產(chǎn)風險監(jiān)管法規(guī)體系

銀行領域?qū)τ谥贫ㄐ畔①Y產(chǎn)風險監(jiān)管的政策法規(guī)、市場法規(guī)和業(yè)務法規(guī)還是比較重視的。國家通常出臺中央銀行、銀行監(jiān)管當局、保險企業(yè)、融資租賃企業(yè)等金融機構(gòu)與企業(yè)從事金融市場活動的各種法律。這些法規(guī)對實現(xiàn)國家政策法規(guī)的傳導暢通性或非阻塞性，加強宏觀調(diào)控發(fā)揮著重要作用。

但是，我國銀行領域?qū)τ谛畔⒒矫娴募夹g(shù)法規(guī)卻重視不夠。技術(shù)法規(guī)與技術(shù)標準的貫徹執(zhí)行相關(guān)。例如銀行的信息化建設，必須實行操作性的安全性標準與規(guī)范，不解決互操作性就不可能實現(xiàn)整個銀行信息系統(tǒng)‘體化運行，就不可能實現(xiàn)銀行企業(yè)范圍的綜合管理，也就不可能實現(xiàn)銀行領域的信息化管理。銀行信息化實現(xiàn)了互聯(lián)、互通和互操作之后，信息系統(tǒng)安全性便成為十分重要的問題。技術(shù)標準的貫徹與執(zhí)行是通過測評認證來實現(xiàn)的，不能靠下發(fā)標準化文件貫徹，必須強制性地執(zhí)行。為此就必須制定相應的技術(shù)法規(guī)，確保銀行技術(shù)標準的執(zhí)行。技術(shù)法規(guī)有些是在國家范圍內(nèi)制定的，例如：信息資產(chǎn)風險監(jiān)管組織法規(guī)、信息安全法、信息產(chǎn)品認證認可法規(guī)、信息安全政府條例、電子簽名法等。有些技術(shù)法規(guī)是在行業(yè)或者某領域范圍內(nèi)制定的，有些技術(shù)法規(guī)甚至在企業(yè)范圍內(nèi)自行制定。例如，銀行信息化規(guī)范與標準的執(zhí)行條例。又如，在國外剛剛研究的電子標簽法，對網(wǎng)絡通信安全是非常重要的。銀行領域在積極制定電子票據(jù)法。我們同時還預見，在不久的將來，必然會出臺在網(wǎng)絡中執(zhí)行服務的法規(guī)、銀行網(wǎng)絡行為的監(jiān)管法規(guī)、認證法規(guī)等。通過監(jiān)管企業(yè)員工在信息系統(tǒng)中的行為，完全可以管理和控制技術(shù)法規(guī)的貫徹與執(zhí)行。