導語：如何才能寫好一篇金融科技重要性，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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摘 要： 可處置性是2008年金融危機后為解決系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)（G-SIFIs）“大而不能倒”問題提出的一個新概念。

>> 美國對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的監(jiān)管:問題與啟示 國際組織對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的監(jiān)管及啟示 分析金融機構(gòu)的系統(tǒng)重要性 系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)風險處置法律制度 系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的監(jiān)管模式及規(guī)則的構(gòu)建 農(nóng)村小型金融機構(gòu)的脆弱性與創(chuàng)新發(fā)展 系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管框架的確立 系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的國際監(jiān)管趨勢淺析 論金融機構(gòu)發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)的重要性及對策 加強系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管系列評論之三》:如何識別系統(tǒng)重要性金融機構(gòu) 系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的國際金融監(jiān)管模式與規(guī)則的建構(gòu) 我國系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)研究綜述 系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的識別、監(jiān)管及在我國的應(yīng)用 【加強系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管系列評論之二】大型金融機構(gòu)危機挑戰(zhàn)傳統(tǒng)觀點 亞投行：多邊開發(fā)金融機構(gòu)的新發(fā)展 試論科技查新對企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展的重要性 從網(wǎng)紅經(jīng)濟看創(chuàng)新發(fā)展對企業(yè)的重要性 圖書館導讀崗位工作的重要性與創(chuàng)新發(fā)展 對金融機構(gòu)信貸調(diào)查報告中非財務(wù)分析重要性的闡述 政策性金融機構(gòu)的存在與發(fā)展 常見問題解答 當前所在位置：.

[4]Guidance on Identification of Critical Fu-nctions and Critical Shared Services[J/OL].FSB，2013，（16） [2013-08-20].http：///publica-tions/r_130716a.htm.

[5]Guidance on Developing Effective Res-olution Strategies[J/OL].FSB，2013，（16）[2013-08-20].http：///publications/r_130716b.pdf .

[6]Guidance on Recovery Triggers and Str-ess Scenarios：Survey Results and Areas forFuture Focus[J/OL].FSB 2012，（16） [2013- 08-20].http：//financial publications/r_130716c.pdf.htm.

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教育行業(yè)在現(xiàn)代，甚至是未來都會非常備受重視，無論是兒童、大學生、再教育，亦或是老年教育，都會受到普遍的重視，人們越來越明白知識的重要性，學歷的重要性，技術(shù)能力的重要性。

與此同時，與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的在線教育，在近年來的行業(yè)發(fā)展里，也是突飛猛進，成了一股重要力量。

2、健康醫(yī)療

中國老齡化問題凸顯，中國老年人口越來越多，60歲以上人口比重越來越多，這也不得不使社會和國家更加注重醫(yī)療健康問題，將會帶動起醫(yī)療設(shè)備、醫(yī)藥、智能醫(yī)療、VR醫(yī)療等行業(yè)的發(fā)展。

除了老齡化問題以外，各年齡段人口對健康的重視程度也越來越高，保健、運動、健康飲食方面也備受關(guān)注。

3、新能源

我國一直很重視新能源的發(fā)展，無論從環(huán)保、政治、經(jīng)濟發(fā)展各方面講，新能源的發(fā)展都是必然的。新能源一般是指在新技術(shù)基礎(chǔ)上加以開發(fā)利用的可再生能源，包括太陽能、生物質(zhì)能、風能、地熱能、波浪能、洋流能和潮汐能，以及海洋表面與深層之間的熱循環(huán)等。

4、環(huán)保

由于工業(yè)發(fā)展而導致的環(huán)境問題，不得不引起國家和大眾的重視，城市環(huán)保產(chǎn)業(yè)是當今世界的朝陽產(chǎn)業(yè)，20世紀90年代以來，世界各國越來越重視環(huán)境問題，大力推廣清潔生產(chǎn)技術(shù)，環(huán)保產(chǎn)品和服務(wù)的市場規(guī)模越來越大。

5、理財、保險

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關(guān)鍵詞：信息科技；風險；防范與控制

中圖分類號：F832.35

信息科技在農(nóng)村金融機構(gòu)中發(fā)揮的作用也越來越大，各項業(yè)務(wù)對科技支撐的依賴程度越來越高，信息科技逐漸成為農(nóng)村金融機構(gòu)穩(wěn)健運營和發(fā)展的支柱。但也應(yīng)該看到，隨著對信息科技投入的不斷增加，信息系統(tǒng)規(guī)模的不斷擴大，信息科技風險的難測性和隱蔽性帶來的風險也越來越突出，信息科技風險潛存的威脅越來越嚴重。目前，農(nóng)村金融機構(gòu)信息科技風險管理水平仍處于初級階段，如何有效管理信息化過程中產(chǎn)生的信息科技風險，使現(xiàn)代化的信息科技更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展，已經(jīng)成為農(nóng)村金融機構(gòu)必須面對的挑戰(zhàn)。

1 農(nóng)村金融機構(gòu)信息科技所面臨的風險

農(nóng)村金融機構(gòu)信息科技風險是指，信息科技在被農(nóng)村金融機構(gòu)運用過程中，由于技術(shù)漏洞、管理缺陷、人為因素、自然因素等原因而造成的問題或危機。我國農(nóng)村金融機構(gòu)信息科技管理手段相對落后，管理機構(gòu)對信息科技的風險認識不足，對科技風險管理工作不夠重視，信息管理水平較低，發(fā)生風險事故的概率高，且一旦發(fā)生危機，難以拿出強有力的應(yīng)急處置措施。具體來說，在以下幾方面體現(xiàn)尤其明顯：

1.1 對信息科技管理認識不足

目前我國農(nóng)村金融機構(gòu)管理層普遍對信息科技風險認識不足，主要體現(xiàn)在兩方面。一是存在如下普遍問題：重信息科技建設(shè)，輕信息科技管理；重提升信息科技建設(shè)的檔次，輕信息科技風險的防范；重銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，輕風險管理和長期規(guī)劃。這與他們對信息科技管理知識的缺乏有關(guān)。二是從業(yè)人員方面。信息科技管理需要農(nóng)村金融機構(gòu)內(nèi)所有人員的參與，上至領(lǐng)導層，下至普通員工，乃至一線操作人員，目前都沒有形成人人有責的風險防范意識，對信息安全的重要性認識不足。

1.2 缺乏必要的應(yīng)急機制保障

盡管農(nóng)村金融機構(gòu)都會制定系統(tǒng)應(yīng)急預案，但往往忽略配套的應(yīng)急培訓，缺乏有效的應(yīng)急演練和壓力測試，一旦緊急事故發(fā)生，對問題的及時完滿處理就得不到保障。有些農(nóng)村金融機構(gòu)制定的系統(tǒng)應(yīng)急預案存在著涵蓋面過于籠統(tǒng)，在針對性和可操縱性方面存在著不足，這又直接關(guān)系著問題的處理效果。更多的農(nóng)村金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)連續(xù)性方面缺乏有效的技術(shù)支持，只局限在網(wǎng)絡(luò)及數(shù)據(jù)的備份層次，沒有災(zāi)備，再者管理組織不夠完善，一旦發(fā)生重大風險，就難以完成應(yīng)急的有效性。這些情況都嚴重影響著應(yīng)急執(zhí)行效果，對風險的有效排除和危機的處理難以保障。

1.3 缺乏健全的組織機構(gòu)及崗位設(shè)置

我國農(nóng)村金融機構(gòu)對科技部門重視不足，普遍存在科技部門人員配備不足的現(xiàn)象。一個科技人員往往身兼數(shù)職，在重要崗位經(jīng)常發(fā)生AB崗位制度難以落實的情況。雖然有風險管理部門的設(shè)置，但該部門一般只發(fā)揮管控資產(chǎn)、負債類業(yè)務(wù)風險的作用，不涉及信息科技風險職能。農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)該高度重視科技風險管理工作，設(shè)置更健全的組織機構(gòu)和崗位，不能讓科技部門既是信息系統(tǒng)的建設(shè)者和維護者，又是信息科技風險的管理者，因為這樣會在形成有效的制衡機制、有效識別并量化可能存在的信息科技風險方面存在著不足。

1.4 科技從業(yè)人員素質(zhì)相對偏低

目前我國農(nóng)村金融機構(gòu)科技部門普遍存在著從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)偏低的現(xiàn)象?，F(xiàn)有的從業(yè)人員工作重點主要體現(xiàn)在日?；A(chǔ)性設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)工作的維護，更多掌握的是系統(tǒng)設(shè)備維護、機房管理等常規(guī)性工作，忽視了專業(yè)化的信息科技風險培訓，因而對信息科技風險管理知識和相關(guān)專業(yè)知識相對缺乏，對信息科技管理、規(guī)避科技風險等管理性工作涉及較少，很難有效及時認識到各項系統(tǒng)存在的漏洞，更別提全面隱患的排查和消除。

1.5 基礎(chǔ)設(shè)施安全建設(shè)存在隱患

基礎(chǔ)設(shè)施安全的隱患主要體現(xiàn)在兩方面：一是機房管理不善；二是網(wǎng)絡(luò)運行安全性不高。我國農(nóng)村金融機構(gòu)的機房普遍存在著防火、防水、供電等不達標的現(xiàn)象，沒有設(shè)置相應(yīng)的防雷系統(tǒng)，門禁系統(tǒng)缺失、監(jiān)控盲區(qū)的存在等等，這都是機房管理安全急需解決的問題。在網(wǎng)絡(luò)運行方面，由于數(shù)據(jù)的大集中，對農(nóng)村基層網(wǎng)絡(luò)的穩(wěn)定性和通暢性都提出了更高要求?，F(xiàn)實情況是，農(nóng)村金融機構(gòu)存在未按監(jiān)管要求配置主備通訊線路現(xiàn)象，這樣導致基層網(wǎng)點出現(xiàn)不能正常辦理業(yè)務(wù)的可能性增大，造成不良的影響。

1.6 電子銀行風險管理不到位

信息科技的出現(xiàn)為農(nóng)村金融機構(gòu)各項業(yè)務(wù)的豐富和高效提供了方便，促進了我國農(nóng)村金融機構(gòu)信息科技建設(shè)的飛速發(fā)展。隨著信息科技在各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷深入，農(nóng)村金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)呈現(xiàn)飛速增長趨勢，尤其是信息科技的優(yōu)勢體現(xiàn)――電子銀行的應(yīng)用。在這樣的環(huán)境下，多數(shù)農(nóng)村金融機構(gòu)的管理重心都放在了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展方面，疏于電子銀行風險的管理。雖然制定了電子銀行相關(guān)的各項管理制度，但在具體的執(zhí)行上，仍然存在著嚴重的不到位情況，加上人員配置的不夠，最終直接導致電子銀行風險管理缺失。因此，目前我國農(nóng)村金融機構(gòu)中的電子銀行風險處于多發(fā)、高發(fā)期。

2 農(nóng)村金融機構(gòu)信息科技風險防控策略

2.1 增強風險防范意識，加大風險管理投入

信息科技工作對農(nóng)村金融機構(gòu)經(jīng)營起著重要基礎(chǔ)和保障作用，必須充分認識信息科技風險防范在金融機構(gòu)監(jiān)管中的重要性。農(nóng)村金融機構(gòu)高層管理者必須提高信息科技風險防范的思想認識，對信息科技風險的管理加深了解，加強信息科技風險監(jiān)管工作的管理工作，最終將信息科技風險管理工作納入日常經(jīng)營中去。同時，要加強信息科技安全建設(shè)方面的投入，及時消除信息科技系統(tǒng)所面臨的各種風險和隱患，保障農(nóng)村金融機構(gòu)的穩(wěn)步和連續(xù)性運行。

2.2 完善應(yīng)急預案，加強應(yīng)急演練

農(nóng)村金融機構(gòu)要細化危機場景，完善應(yīng)急預案，定期對信息科技人員開展應(yīng)急管理培訓，根據(jù)自身實際情況不斷完善應(yīng)急預案的內(nèi)容，做到“責任明確、流程明確、預案明確、報告明確、聯(lián)絡(luò)明確”，并確保預案的具體性和可操作性，從業(yè)人員在不斷進行應(yīng)急預案演練的過程中，不斷提高自身的應(yīng)急能力、抗風險的能力和處理突發(fā)事件的能力。另外，為了確保信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)的連續(xù)性，農(nóng)村金融機構(gòu)還要加強業(yè)務(wù)連續(xù)性管理，根據(jù)自身真實狀況加強業(yè)務(wù)連續(xù)性體系建設(shè)，制定切實可行的業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃，并定期不定期開展業(yè)務(wù)連續(xù)性應(yīng)急演練。

2.3 增強從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)，加強崗位管理

針對高素質(zhì)專業(yè)從業(yè)人員不足和崗位配置不足的問題，一是加大農(nóng)村金融機構(gòu)的人員投入，引入高素質(zhì)的信息科技人員，同時加大從業(yè)人員的培訓力度，培養(yǎng)一批專門從事信息科技風險管理工作的專業(yè)人才。其次是增加管理、運行、維護等崗位人員的配置，關(guān)鍵崗位設(shè)置有效的AB崗位，滿足崗位需求。最后，根據(jù)《商業(yè)銀行信息科技風險管理指引》要求，完善相關(guān)信息科技風險管理管理制度，加強信息科技風險審計，最終形成人員控制、制度保障、審計監(jiān)督三位一體的信息科技風險管理模式。

2.4 加強基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升基礎(chǔ)設(shè)施安全水平

重點加強機房電力、UPS、消防系統(tǒng)等關(guān)鍵機房環(huán)境設(shè)備安全的保障，針對基礎(chǔ)設(shè)施不完善的情況，農(nóng)村金融機構(gòu)要采取有效措施改善，保障業(yè)務(wù)系統(tǒng)工作的連續(xù)性。同時完善機房管理制度，實時監(jiān)控各種設(shè)備的運行狀況，做到對設(shè)備故障的有效預測和報警。還要組織專業(yè)人員定期對基礎(chǔ)設(shè)施進行風險排查，檢驗基礎(chǔ)設(shè)施相關(guān)的安全、流程和管理措施漏洞，確?；A(chǔ)設(shè)施安全管理有效性

2.5 加強電子銀行風險防范

農(nóng)村金融機構(gòu)要采取必要手段防范犯罪分子利用銀行卡、網(wǎng)上銀行、ATM、POS等金融機具實施的不法活動。一方面，可通過提高網(wǎng)絡(luò)安全、網(wǎng)上銀行身份認證等級、合理制定POS、ATM和網(wǎng)上銀行的交易限額等技術(shù)手段加強防范，另一方面可借助通過公眾金融服務(wù)教育和柜面宣傳增強風險防范合力，加強審查力度，強化電子銀行業(yè)務(wù)風險防范。

2.6 加強風險管理文化建設(shè)，提高員工風險意識

風險管理文化是風險管理體系的靈魂，要樹立信息科技風險管理文化意識，大力塑造與培育濃厚的信息科技風險管理文化，同時將信息科技風險管理文化建設(shè)很好地融入到企業(yè)文化建設(shè)中，并將信息科技風險管理文化轉(zhuǎn)化為廣大員工自覺的行動與共同的認知。加強員工信息安全教育及法律素質(zhì)教育，增強法律觀念和信息科技風險防范意識，人人正確樹立信息科技風險意識，人人提高信息科技風險知識水平。

參考文獻：

[1]中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會.農(nóng)村中小金融機構(gòu)風險管理機制建設(shè)指引，2009-12-1.

[2]中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會.商業(yè)銀行信息科技風險管理指引，2009-3-3.

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一、耦合協(xié)調(diào)度模型的構(gòu)建

在物理學中，將兩個或兩個以上的模塊體系或運動模式進行各種相互作用而產(chǎn)生影響的現(xiàn)象稱為耦合。它反映了系統(tǒng)由無序變?yōu)橛行虻倪^程，在這一過程中系統(tǒng)內(nèi)部各子系統(tǒng)的元素之間相互依賴、協(xié)調(diào)互助，對系統(tǒng)的穩(wěn)定起著重要作用，同時也影響了系統(tǒng)的特征形態(tài)與發(fā)展規(guī)律［7－9］。因此，通常采用耦合度對系統(tǒng)之間的協(xié)同作用進行度量。本文以金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新兩個子系統(tǒng)元素之間的相互影響程度定義了兩者之間的耦合度，并通過其大小來反映其協(xié)調(diào)程度［10］。1.建立功效函數(shù)衡量金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新對系統(tǒng)耦合協(xié)調(diào)發(fā)展所作的功效貢獻程度時，通常采用功效函數(shù)法。將金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新耦合系統(tǒng)的第i個子系統(tǒng)的綜合序參量設(shè)為變量ui(i=1，2，…，m)，而對于第i個序參量的第j個指標對耦合系統(tǒng)的貢獻大小設(shè)為uij，其數(shù)值表示為Xij(i，j=1，2，…，m)。Aij、Bij是耦合系統(tǒng)穩(wěn)定狀態(tài)時序參量的上、下限值。功效系數(shù)uij可表示為:正功效系數(shù)uij=(Xij－Bij)/(Aij－Bij);負功效系數(shù)uij=(Aij－Xij)/(Aij－Bij)。其中，uij取值范圍為［0，1］，0表示最不滿意，而1表示最滿意。金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新作為兩個相互依存、互利共生的子系統(tǒng)，在計算其子系統(tǒng)間協(xié)調(diào)作用的總貢獻值時，可以采用集成方法論的方法，通常情況是以線性加權(quán)和法以及幾何平均法來實現(xiàn)，本文采用線性加權(quán)法。2.構(gòu)建耦合度函數(shù)金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新的耦合狀態(tài)一般采用耦合度函數(shù)來表示［12－13］，如式(1)所示;而金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新之間耦合作用的強度則用耦合度來表示。當耦合度較高時，說明兩者的耦合關(guān)系良好，子系統(tǒng)之間協(xié)調(diào)發(fā)展，共同推進系統(tǒng)演化;當耦合度較低時，說明子系統(tǒng)之間的耦合程度較低，沒有形成良好的互助關(guān)系，處于平行無交集的發(fā)展趨勢，對耦合系統(tǒng)的有序發(fā)展產(chǎn)生阻礙。3.構(gòu)建耦合協(xié)調(diào)度函數(shù)在分析金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新時，通?？紤]多種評價指標，并用其作為評價標準。但是，當系統(tǒng)整體呈現(xiàn)較高耦合水平時，其中各個評價指標間并非也處于相同高度的耦合狀態(tài)，可能存在較大的波動，即耦合度函數(shù)在反映金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新所構(gòu)成的耦合系統(tǒng)的整體功效和協(xié)同效應(yīng)方面失去解釋力［15］。要解決上述問題，則需建立耦合協(xié)調(diào)度函數(shù)，如式(3)所示，以此來衡量金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新兩者的協(xié)同程度。4.評價流程圖金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新耦合協(xié)調(diào)度的評價流程如圖2所示。

二、評價指標體系及權(quán)重確定方法

1.構(gòu)建耦合協(xié)調(diào)度評價指標體系為了全面分析金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新之間的耦合協(xié)調(diào)程度，更好地反映兩者之間交融互動的條理性，本文遵照科學嚴謹、全面系統(tǒng)等原則建立了金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新耦合協(xié)調(diào)度評價指標體系，如表2所示。2.評價指標體系權(quán)重的計算方法在計算指標權(quán)重時，通常認為單純的主觀賦權(quán)法缺少權(quán)威性，具有偏差，因此，一般采用主觀與客觀相結(jié)合的方法。將專家意見法與熵值賦權(quán)法相結(jié)合，得出評價指標體系9個評價指標的權(quán)重，具體步驟如下:本文中給出了10個評價指標，用5個評分等級對指標的重要性進行衡量，分別是“不重要、比較不重要、重要、比較重要、非常重要”，通過20個專家的打分計算出各指標的權(quán)重，如表2所示。

三、實證應(yīng)用

1.數(shù)據(jù)收集與整理根據(jù)耦合協(xié)調(diào)度指標體系，本文選取了遼寧省2003—2012年10年的金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)進行實證分析，初始數(shù)據(jù)如表3所示。2.結(jié)果分析通過耦合協(xié)調(diào)度評價模型，分別對金融創(chuàng)新序參量u1、科技創(chuàng)新序參量u2進行計算，并最終根據(jù)耦合協(xié)調(diào)度的計算公式求得Z值，結(jié)果如表4所示。同時，在構(gòu)建耦合度協(xié)調(diào)函數(shù)時，根據(jù)遼寧省的實際情況定義了待定系數(shù)α=0.5，β=0.5，因此T=0.5α+0.5β。對2003—2012年遼寧省金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新耦合協(xié)調(diào)度計算結(jié)果進行分析，得出以下結(jié)論:(1)遼寧省在2003—2012年10年中金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新的耦合協(xié)調(diào)度呈現(xiàn)逐年增長的趨勢。其中，2003—2006年耦合協(xié)調(diào)度Z∈［0，0.3］，處于低水平耦合狀態(tài)，說明金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新系統(tǒng)的要素和要素之間影響作用不明顯，系統(tǒng)有序性差，兩者基本不協(xié)調(diào);2007—2009年耦合協(xié)調(diào)度Z∈［0.3，0.5］，處于拮抗時期，反映了金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新系統(tǒng)的要素和要素之間存在一定的相互影響作用，但影響作用不大，系統(tǒng)勉強調(diào)和;2010—2012年耦合協(xié)調(diào)度Z∈［0.5，0.3］，處于磨合階段，體現(xiàn)了金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新系統(tǒng)的要素和要素之間存在較強的相互作用和影響，系統(tǒng)比較協(xié)調(diào)。金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新耦合協(xié)調(diào)度的逐年增長，體現(xiàn)了遼寧省對金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新互動耦合發(fā)展關(guān)系的重視，但仍需根據(jù)本省未來發(fā)展方向，確立正確的耦合協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略目標，為實現(xiàn)金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新的高度協(xié)調(diào)發(fā)展而不懈努力。(2)從整體來看，遼寧省金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新耦合協(xié)調(diào)發(fā)展呈現(xiàn)出金融創(chuàng)新滯后于科技創(chuàng)新發(fā)展的狀況，如圖3所示。在所考察的10年中，僅有2007年、2010年的金融創(chuàng)新綜合序參量數(shù)值明顯大于科技創(chuàng)新綜合序參量數(shù)值，其余均小于或相差不大，因此將其忽略。這反映了遼寧在科技創(chuàng)新方面已有了較深的研究，對科技創(chuàng)新的認識也較為深入，但其金融創(chuàng)新發(fā)展得較為緩慢。從圖3可以看出，遼寧金融創(chuàng)新的發(fā)展速度是較快的，反映了政府對金融創(chuàng)新的重視程度在不斷加大，并將其作為全省今后努力發(fā)展的對象，逐步實現(xiàn)金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新的耦合互動，以求將兩者的協(xié)調(diào)性發(fā)揮到最佳。

四、結(jié)論

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一、 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展起步較晚，在產(chǎn)品品種上，僅僅限于結(jié)算，收費等勞動密集型產(chǎn)品。而技術(shù)含量高的資信調(diào)查、資產(chǎn)評估、個人理財、期貨在我國剛剛起步。目前，我國各商業(yè)銀行開展了約260余個產(chǎn)品的中間業(yè)務(wù)，但其中相當部分是不收費的。2002年7月工行《牡丹靈通卡章程》收費標準，辦卡除收5元的工本費外，還要收10元（每年）的服務(wù)費。銀行開始收費，標志著銀行不再提供中間業(yè)務(wù)的“免費午餐”。

隨著我國金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷延伸，擴展與其相適應(yīng)的現(xiàn)代化操作智能和服務(wù)工具也日趨齊全完善，而始終把“顧客當上帝”的國內(nèi)金融業(yè)，在傳統(tǒng)的資產(chǎn)負責等業(yè)務(wù)處于飽和的情況下，開辦中間業(yè)務(wù)有很大的市場空間。

隨著金融體制的深化，我國金融業(yè)的競爭日趨激烈，以傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)為主導的商業(yè)銀行經(jīng)營模式面臨著日益嚴峻的挑戰(zhàn)。為了拓展收入來源，降低金融風險和提高競爭能力，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行的必然選擇。

二、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題

對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)仍然是“情有獨鐘”，創(chuàng)新能力不足。近些年來，基層銀行雖對中間業(yè)務(wù)有所認識和涉足，但還是按照上級的布置就事做事，中間業(yè)務(wù)發(fā)展遲緩。中間業(yè)務(wù)品種少，手段單一。目前，我國商業(yè)銀行經(jīng)營的中間業(yè)務(wù)主要匯兌結(jié)算、票據(jù)承兌、收付、代客理財、發(fā)行以及信用卡等勞動密集型產(chǎn)品上，而在利用其經(jīng)濟金融信息，技術(shù)和人才等軟件因素為客戶提供高質(zhì)量和高層次的服務(wù)方面還比較欠缺，尤其缺少咨詢服務(wù)類，投資融資類及衍生金融工具交易類的中間業(yè)務(wù)。

對社會宣傳不夠。有相當社會公眾對銀行的中間業(yè)務(wù)缺乏認識，更談不上了解。中間業(yè)務(wù)同業(yè)競爭不規(guī)范，收益性差。我國商業(yè)銀行競爭的不規(guī)范主要表現(xiàn)在兩個方面：一方面，中央銀行及有關(guān)部門在有些政策制定上不盡合理、公平；另一方面，銀行本身為搶占市場，無序甚至惡性競爭，這必然損害銀行的整體利益。中間業(yè)務(wù)專業(yè)人才匱乏，科技支撐力度不夠，服務(wù)手段落后。中間業(yè)務(wù)涉及領(lǐng)域廣，知識面寬，需要掌握科學技術(shù)和信息技術(shù)等知識的高層次、復合型人才。而目前我國商業(yè)銀行無論在專業(yè)人才還是在技術(shù)裝備和技術(shù)手段上，對是間業(yè)務(wù)發(fā)展支撐力度都不夠。

三、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展對策

1、提高對發(fā)展中間業(yè)務(wù)重要性的認識。要在經(jīng)營目標上從間接創(chuàng)收向直接和間接創(chuàng)收并重轉(zhuǎn)變；經(jīng)營模式上從“一元化”向“多元化”轉(zhuǎn)變；在經(jīng)營態(tài)度上由被動服務(wù)向主動服務(wù)轉(zhuǎn)變；在經(jīng)營作風上從“以自我為是心”向“以客戶為是心”轉(zhuǎn)變；通過上述轉(zhuǎn)變，進一步提高對發(fā)展中間業(yè)務(wù)重要性和緊迫性的認識，最終在措施和行動上推動是間業(yè)務(wù)的健康、快速發(fā)展。

2、加快現(xiàn)代科技建設(shè)步伐，為中間業(yè)務(wù)發(fā)展提供技術(shù)保障。中間業(yè)務(wù)具有人才、技術(shù)、信息和信譽等人一體的特征，需要大量的科技投入和復合性金融人才來駕馭。基層銀行應(yīng)從現(xiàn)有的通信技術(shù)、計算機技術(shù)為核心金融電子化為技術(shù)依托，進一步加大現(xiàn)代科技的投入，為客戶提供方便、快捷、適時、安全的金融電子、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，為發(fā)展中間業(yè)務(wù)等創(chuàng)新業(yè)務(wù)提供先進的技術(shù)保障。

3、實行有效監(jiān)管、促進公平競爭。為促進中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，必須有一個公平的競爭環(huán)境。目前，中間業(yè)務(wù)收費低，甚至不收費，使是部業(yè)務(wù)不能作為完整的商品進入市場并實現(xiàn)其價值，必然會使金融產(chǎn)品的開發(fā)和提供者失去積極性。盡管這類減免費服務(wù)會給銀行帶來好的形象，但從根本上講，中間業(yè)務(wù)長期非商品化提供不符合市場經(jīng)濟規(guī)律，最終對銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展帶來影響。因此，作為金融監(jiān)管部門應(yīng)加強收費標準的制定以及執(zhí)行情況的檢查。

4、實施有效的市場營銷戰(zhàn)略。目前，各商業(yè)銀行無論是營銷隊伍建設(shè)，還是宣傳費用投入都存在明顯不足。交通銀行對太平洋卡的宣傳很能說明問題。2001年9月，交通銀行實施全行營銷太平洋卡活動，僅一個月集中到街上宣傳，并隨著“一卡通”、“全國通”的使用，太平洋卡在社會的知名度明顯提高。因此，要推銷是間業(yè)務(wù)品種和服務(wù)，銀行應(yīng)該采取有效措施，讓中間業(yè)務(wù)面向市場、面向客戶、面向產(chǎn)品、面向基層，從商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度來制定中間業(yè)務(wù)營銷策略。

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一、檔案收集工作現(xiàn)狀

自《檔案法》頒布實施以來，各級檔案行政管理部門及人民銀行上級行下發(fā)了多項檔案管理收集方面的規(guī)章制度及措施，解決檔案工作中收集不全的問題，取得了重大成果。但目前就基層行而言，由于檔案人員兼職工作過多，檔案管理不專業(yè)，辦公室事務(wù)又繁雜，且檔案的作用又不十分明顯，檔案人員沒有精力、時間收集到本單位產(chǎn)生的各類檔案資料，各級、各部門檔案意識薄弱，致使檔案人員及相關(guān)人員忽視了收集各類檔案這一最基本的檔案基礎(chǔ)工作，收集不全仍是整個檔案工作存在的一個突出問題，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）歸檔門類不全

檔案收集只注重文書檔案、會計檔案的收集，科技檔案和專門檔案、實物檔案、各類磁介質(zhì)、信息公開檔案等相對較少。

（二）歸檔文件不齊全、不完整

表現(xiàn)在各部門在日常工作中形成的沒有紅頭文件的各類材料，如各部門編發(fā)的簡報、調(diào)查報告、典型（先進）材料、各專業(yè)會議材料、電話（會議）記錄、各類合同、協(xié)議書、公證書、責任書、電子郵件、網(wǎng)絡(luò)新聞宣傳報道、網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測、綜合信息網(wǎng)站的信息、各類匯報、交流材料、各部門各類統(tǒng)計報表、集中采購資料、車輛管理、固定資產(chǎn)管理相關(guān)材料等等。這些本單位、本部門形成的文字材料、臺賬、圖片、音像等對今后的金融工作查考中有著不可替代的獨特作用，保存及使用價值極高，也應(yīng)有所選擇地進行收集、整理、歸檔。

（三）科技檔案收集不全

在2005年中國人民銀行印發(fā)了《中國人民銀行信息化建設(shè)檔案管理辦法（試行）》、《中國人民銀行基建檔案管理辦法》等，但在實際工作中，多數(shù)科技檔案因建設(shè)工期長、人員更換頻繁、多部門管理、檔案意識薄弱、有的因日常查找、使用方便為由不愿意把技術(shù)資料移交檔案部門等原因，沒有形成按期移交的制度，造成科技檔案資料的流失、不齊。

（四）檔案收集范圍窄

隨著時代的變化，新業(yè)務(wù)、新技術(shù)不斷運用到金融工作中，各項金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、服務(wù)功能不斷推出，對以下檔案缺乏有效收集：突出事件檔案的收集，如抗震救災(zāi)、應(yīng)急演練等；實物檔案收集，如獎?wù)?、獎杯、題詞、字畫、詞曲、有價值的各種設(shè)備等；口述檔案、傳記檔案、家庭檔案等；重要紀念活動、匯編材料、學術(shù)交流、各類報刊、雜志等。

二、影響檔案收集的因素

（一）檔案意識不強，檔案執(zhí)法不嚴

由于檔案意識淡薄，檔案收集重要性仍不被一些人認識，檔案材料在人們手中不知不覺丟失。有些部門和個人為自己使用方便，特別是聲像、圖片和與業(yè)務(wù)相關(guān)的資料不愿意交到檔案室，人員變動也沒有做好檔案資料交接工作，致使單位檔案收集不全。該歸檔不歸檔，私自保管或任其丟失，制度不健全，檔案部門依法行政、執(zhí)法力度不夠。

（二）人員綜合素質(zhì)不高是影響檔案收集工作的主觀因素

一是檔案人員學習專業(yè)知識不夠，工作沒有活力，存在“等、靠、要”的思想觀念，二是各部門之間協(xié)調(diào)、配合、溝通少，檔案人員沒有機會事前參與收集各類檔案資料，造成收集工作處于被動局面。

三、加強檔案收集工作的措施

（一）強化檔案收集工作宣傳力度，增強檔案意識

檔案部門及檔案人員要通過多種渠道宣傳檔案收集的目的、意義及重要性，引起相關(guān)領(lǐng)導的重視。從“等、靠、要”的狀態(tài)中走出去，使檔案收集工作關(guān)口前移，與檔案資料生成部門進行溝通、交流，得到各個部門及領(lǐng)導的理解、支持，從而使檔案收集工作常態(tài)化、制度化，增強檔案意識。

（二）堅持做好檔案的主動服務(wù)工作，獲得領(lǐng)導的重視和支持

檔案的收集、整理、歸檔，最終目的是在實際工作中發(fā)揮作用，利用檔案為領(lǐng)導決策和金融工作提供服務(wù)。檔案作為一種信息資源，在機關(guān)工作中，領(lǐng)導重視程度高，對檔案投入多，包括人力、物力、財力，單位的收效就高。因此，基層檔案人員一方面要積極主動為利用者以及領(lǐng)導決策參考提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，主動宣傳黨和國家有關(guān)檔案工作的方針政策，抓住重點以書面或口頭形式向領(lǐng)導反映，另一方面用檔案的價值說話，讓檔案在反映機關(guān)歷史真實面貌和維護機關(guān)合法權(quán)益等發(fā)揮其不可替代的原始憑證作用，提高檔案工作在機關(guān)各項工作中的威信，獲得領(lǐng)導支持，從而促進檔案的收集工作。

（三）健全各項歸檔制度，確保檔案資料齊全、完整、準確

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【關(guān)鍵詞】銀證合作 商業(yè)銀行 重要性

一、引言

不可否認的是，證券業(yè)和銀行業(yè)究竟是混業(yè)經(jīng)營好，還是分業(yè)經(jīng)營好，已經(jīng)成為人們熱議的主題之一。對于商業(yè)銀行來說，銀證合作起到至關(guān)重要的作用。一般來說，我國銀證合作最常采用的主要形式表現(xiàn)為：國債市場回購業(yè)務(wù)、銀行同業(yè)拆借、銀證通、銀證轉(zhuǎn)賬和證券抵押融資等等。資料表明，從分業(yè)經(jīng)營逐步過渡到混業(yè)經(jīng)營，必然是我國金融體制未來的發(fā)展方向之一。不容置疑，我國現(xiàn)有的金融體制能夠在一定程度上較好地滿足當前金融發(fā)展的實際需求。但是，在實踐中，我們應(yīng)該深刻地認識到，大力發(fā)展混業(yè)經(jīng)營勢在必行。

二、開展銀證合作對商業(yè)銀行的重要性

從某種意義上說，銀證合作是一把“雙刃劍”，我們應(yīng)該結(jié)合具體的實際情況，對銀證合作進行理性判斷。實踐證明，我國證券業(yè)和銀行業(yè)之間的良性合作，能夠有利于實現(xiàn)資源共享，共擔風險，優(yōu)勢互補。

（一）有利于拓展新的業(yè)務(wù)空間

調(diào)查研究表明，只有不斷對證券業(yè)和銀行業(yè)相關(guān)方面的業(yè)務(wù)進行科學、合理地整合，才能最大限度地加強銀證業(yè)務(wù)合作的交叉性和跨市場性，才能最大限度地拓展全新的業(yè)務(wù)空間。一般來說，在資本市場和商業(yè)銀行各自體系中，資本市場的格局和分立的商業(yè)銀行會讓風險沉淀下來，這里的風險不具有流動性。從目前看來，銀證雙方應(yīng)該充分考慮到自身的優(yōu)勢，重新對現(xiàn)有的業(yè)務(wù)進行組合，并且不斷拓展新的業(yè)務(wù)空間。換句話說，對于絕大部分有關(guān)債券方面的業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)該將其較好地獨立開來，并且組建專門結(jié)構(gòu)，科學、有效地處理債券方面的業(yè)務(wù)。更進一步說，銀行應(yīng)該努力推動證券公司和證券業(yè)務(wù)合作，共同出資，構(gòu)建相關(guān)方面的專門機構(gòu)。不可否認的是，銀行只有大幅度提升對銀證合作的關(guān)注度，才能積極有效地推動和鼓勵證券經(jīng)營機構(gòu)不斷向海外市場進行拓展。在實踐中，我們不難發(fā)現(xiàn)，在科學、合理地制定制度性防火墻的前提下，相當一部分商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)逐漸向邊緣業(yè)務(wù)進行過渡。值得一提的是，不少商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)已經(jīng)開始向衍生業(yè)務(wù)進行較好地拓展，這些新的業(yè)務(wù)空間能夠為商業(yè)銀行的縱深金融服務(wù)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。在開展國際業(yè)務(wù)的過程中，我國的商業(yè)銀行積累了較為豐富的海外證券經(jīng)驗，銀證合作勢在必行。值得肯定的是，對于絕大多數(shù)商業(yè)銀行來說，努力拓展海外業(yè)務(wù)是銀證合作十分重要的內(nèi)容之一。

（二）有利于整合資源，實現(xiàn)功能互補

在實踐中，我們應(yīng)該清醒地認識到，金融對市場經(jīng)濟活動的滲透力越來越強，采用證券化的方式，能夠較好地實現(xiàn)資源配置和流動的目標，能夠最大限度地提升金融市場資源配置的效率。從基本上說，資本市場的全面發(fā)展，既能為金融業(yè)搭健全新的業(yè)務(wù)平臺，實現(xiàn)新的增長點，又能在一定程度上改進和完善整個金融結(jié)構(gòu)。從本質(zhì)上說，資本市場的有序運行，有助于不斷對金融體系進行深化改革。為了最大限度地促使資本市場和銀行的資金實現(xiàn)良性互動，努力建立高效地融資機制具有一定的現(xiàn)實性和必要性。不容置疑，為了資本市場和銀行的資金能夠?qū)崿F(xiàn)良性互動，我們應(yīng)該把銀行信貸資金當成十分重要的媒介之一。只有打通資本市場和銀行的資金通道，才能不斷建立健全相應(yīng)的融資機制，才能為廣大證券商提供十分有效地融資渠道。另外，構(gòu)建相應(yīng)的風險防范機制，不容忽視。

（三）有利于改善商業(yè)銀行的經(jīng)營困境

在實踐中，我們應(yīng)該清楚地看到，商業(yè)銀行存在著一定的缺陷和不足之處，有待我們進一步深入探討和解決。例如：在風險和收益上，無法將負債和資產(chǎn)進行較好地匹配；相當一部分銀行資產(chǎn)的產(chǎn)業(yè)，在經(jīng)歷成熟期之后，逐漸步入衰退期；絕大多數(shù)商業(yè)銀行不具備足夠的能力，無法創(chuàng)造相關(guān)方面的金融衍生品，并且這些金融衍生品具有較大的投資吸引力。毫無疑問，考慮到商業(yè)銀行的這些不足之處，我們應(yīng)該高度重視銀證合作，努力把資本市場當作商業(yè)銀行進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和深化改革的平臺。從目前看來，與國際大銀行相比而言，絕大部分中資銀行中間業(yè)務(wù)收入水平低下，兩者之間存在著較大的差距。資料表明，商業(yè)銀行只有與資本市場進行較好地對接，才能更好地進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和機制創(chuàng)新。一般來說，將資本市場作為平臺，能夠有利于對商業(yè)銀行相關(guān)方面的業(yè)務(wù)進行創(chuàng)新。換句話說，一旦脫離資本市場，在極為封閉的環(huán)境中，試圖對銀行體制進行深化改革，不斷創(chuàng)新銀行業(yè)務(wù)，明顯具有一定的難度。值得肯定的是，在金融體系不斷進行演變的過程中，資本市場是其十分重要的推動和促進力量。基于現(xiàn)狀考慮，整個金融體系無法產(chǎn)生質(zhì)變的主要原因在于：資本市場起到至關(guān)重要的作用，不可小覷。從本質(zhì)上說，絕大多數(shù)銀行業(yè)務(wù)與資本市場之間存在著十分緊密的聯(lián)系。打個比方，依托于資本市場，基金托管應(yīng)運而生。另外，個人理財，應(yīng)該引起有關(guān)方面的高度重視。

三、商業(yè)銀行銀證合作的未來選擇

毫無疑問，在我國順利加入WTO組織的大背景下，基于現(xiàn)有分業(yè)體制的考慮，銀證合作是金融業(yè)應(yīng)對激烈的市場競爭十分有效地策略之一。在對開展銀證合作對商業(yè)銀行的重要性進行較為細致地探討和解析的基礎(chǔ)上，接下來，結(jié)合具體的實踐狀況，針對商業(yè)銀行銀證合作的未來選擇談?wù)勛约旱捏w會和看法，希望能夠?qū)\析銀證合作對商業(yè)銀行的重要性的實際工作發(fā)揮十分重要的指導和借鑒作用。一方面，實行“共同客戶”模式。一般來說，“共同客戶”和“互為客戶”是我國商業(yè)銀行銀證合作模式主要的表現(xiàn)形式。實際上，在傳統(tǒng)的銀證合作中，“互為客戶”得到較為廣泛的應(yīng)用。也就是意味著，在響應(yīng)相關(guān)方面政策規(guī)定的基礎(chǔ)之上，證券公司和銀行互相作為服務(wù)對象，科學、合理地開展各種業(yè)務(wù)合作。通常，這些業(yè)務(wù)包括：資金融通、存款、結(jié)算等等。毫無疑義，“共同客戶”模式是指：證券公司和銀行努力開展相關(guān)方面的合作，為相當一部分共同客戶盡心盡力，不斷提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。從某種程度上說，為了能夠給雙方的共同客戶，提供較為優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，我們應(yīng)該最大限度地促使證券公司和銀行發(fā)揮各自的優(yōu)勢之處。從本質(zhì)上說，“共同客戶”模式是一種多元化的合作。不容置疑，對信息技術(shù)進行深化改革，十分有利于促進銀證合作的可持續(xù)發(fā)展。從某種程度上說，商業(yè)銀行銀證合作應(yīng)該充分考慮到多種因素的制約和影響，最終決定采取何種模式為佳，這些因素包括：監(jiān)管理念、經(jīng)濟狀況、文化觀念和金融歷史等等。無論是發(fā)達國家，還是發(fā)展中國家，只有緊密聯(lián)系本國國情，較為理性地選擇銀證合作的模式，才能實現(xiàn)經(jīng)濟效益最大化，才能達到社會效益的最大化的目標。事實上，我國現(xiàn)有的金融管理體制，并不是混業(yè)經(jīng)營體制，而是分業(yè)經(jīng)營體制前提下的業(yè)務(wù)交叉。實踐表明，相當一部分全能銀行制，將金融混業(yè)經(jīng)營當作賴以生存和發(fā)展的環(huán)境，在中國現(xiàn)有的國情下，這部分全能銀行制注定無法獲得長遠地發(fā)展。值得肯定的是，建立全能銀行制的時機尚未成熟，不具備一定的外部條件，沒有較好地形成金融業(yè)全能化監(jiān)管體系。另外，拓展基金市場、繼續(xù)發(fā)展代銷基金和設(shè)立基金管理公司，不容忽視。

四、總結(jié)

綜上所述，淺析銀證合作對商業(yè)銀行的重要性具有一定的實踐意義。毫無疑義，證券和銀證均為資金融通的中介機構(gòu)，即便歸入資本、貨幣市場，兩者之間開展業(yè)務(wù)合作具有一定的必要性和重要性。本文系統(tǒng)、全面地考慮到各種現(xiàn)實的制約因素，闡述了幾點關(guān)于開展銀證合作對商業(yè)銀行重要性的體會和認識，包括：有利于拓展新的業(yè)務(wù)空間、整合資源，實現(xiàn)功能互補和改善商業(yè)銀行的經(jīng)營困境等等，接著，討論了商業(yè)銀行銀證合作的未來選擇，希望能夠?qū)\析銀證合作對商業(yè)銀行的重要性的實踐工作發(fā)揮一定的借鑒和促進作用。

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農(nóng)業(yè)是其他產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)，其重要性不容忽視。農(nóng)業(yè)的發(fā)展離不開大量資金的支持，而農(nóng)業(yè)中的資金則由自身的積累和金融領(lǐng)域的投入所構(gòu)成。由于農(nóng)業(yè)自身的產(chǎn)業(yè)特點，致使資金累積過程緩慢，而金融的介入則為農(nóng)業(yè)帶來了新鮮的活力，加快了整個系統(tǒng)的運轉(zhuǎn)，為農(nóng)業(yè)的持續(xù)變革發(fā)展提供了強有力的保障。金融產(chǎn)業(yè)與農(nóng)業(yè)的完美結(jié)合還有利于對農(nóng)產(chǎn)品銷售市場的調(diào)控，穩(wěn)定市場價格波動，促進資源合理配置，保證農(nóng)產(chǎn)品市場的穩(wěn)定發(fā)展。

2我國農(nóng)業(yè)發(fā)展中的金融現(xiàn)狀

時間的車輪不斷推動著人們向前進步，社會的進步需要解決根本的溫飽問題，農(nóng)業(yè)的重要性顯而易見。自改革開放三十多年以來，我國的各個層面在經(jīng)濟變革發(fā)展的帶動下都有了較大的發(fā)展，教育的新課改在不斷的深入推進，政治、醫(yī)療體制也正適應(yīng)著大變革的發(fā)展旋律。而我國的農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展中，金融的支持卻存在著一些問題。

2.1我國農(nóng)業(yè)資金需求得不到滿足

當下的人們?nèi)找孀兊酶≡?，過度地追求一些表面的短期利益。正因為這種商人逐利的心態(tài)在一定程度上影響了我國農(nóng)業(yè)的資金投入量。農(nóng)業(yè)由于其存在的自然災(zāi)害的不穩(wěn)定因素，且因其在投入資金之后往往不能在較短的時間內(nèi)就可以看到收益，以此導致農(nóng)業(yè)在引進資金方面具有一些先天的劣勢，由此就造成我國農(nóng)業(yè)資金投入量較少，不能較好地滿足其發(fā)展的需求。

2.2我國農(nóng)業(yè)金融職能體系不完善

在我國的農(nóng)業(yè)金融體系中，常?？梢钥吹竭@樣一個現(xiàn)象，農(nóng)民將辛苦掙到的錢存入到銀行中，而銀行對口的農(nóng)業(yè)相關(guān)貸款卻寥寥無幾。一方面，我國的農(nóng)民金融知識非常缺失，對一些保險、貸款等知識了解極少。另一方面，我國的農(nóng)業(yè)金融體系不夠完善，其職能往往只是簡單的讓農(nóng)民存錢，而在農(nóng)業(yè)資源不斷的調(diào)整中，為找出最佳的資源配置而需要進行不斷的創(chuàng)新。在農(nóng)業(yè)發(fā)展中的創(chuàng)新對金融的職能體系也提出了更多的需求。例如，中草藥的集約化種植或是某新型品種蔬菜的規(guī)模種植，以及家禽肉食產(chǎn)品的規(guī)?；B(yǎng)殖等需要銀行提供一定的資金支持，針對農(nóng)業(yè)項目的貸款業(yè)務(wù)需要依據(jù)現(xiàn)實條件進行積極的創(chuàng)新。

2.3我國農(nóng)業(yè)的資金吸納效率低

一方面我國的農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展中需要大量的資金來進行支持，而另一方面我國的農(nóng)業(yè)資金吸納效率卻不高。在我國社會的變革進程中，正在全力推進城鎮(zhèn)化的建設(shè)，從而在一定程度上帶動農(nóng)業(yè)的經(jīng)濟模式需要轉(zhuǎn)型變革。以往的一家一戶的單獨作業(yè)經(jīng)濟模式已跟不上農(nóng)業(yè)機械化、自動化等先進的農(nóng)業(yè)科技發(fā)展步伐，只有將部分的土地、資金等農(nóng)業(yè)資源進行充分的整合，將農(nóng)業(yè)金融充分利用起來，才能在農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型中取得長足的發(fā)展。然而，由于我國土地資源較為復雜，水資源的極度匱乏以及氣候資源的復雜多變，農(nóng)民素質(zhì)往往不夠高，先進農(nóng)業(yè)技術(shù)的實踐效率較低，導致了金融在介入農(nóng)業(yè)中存在一些自然的障礙。

3金融在農(nóng)業(yè)發(fā)展中發(fā)揮作用的措施

在我國的農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的過程中，需要大量的資金進行集約化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)建設(shè)。與此同時，生產(chǎn)技術(shù)的研究開發(fā)、技術(shù)人員的培訓以及生產(chǎn)設(shè)備的改良和引進都需要大量的資金支持。而在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面對無情的自然災(zāi)害時，需要一定的措施進行防御，以此來保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的順利升級和轉(zhuǎn)型。以下是一些金融在農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展中發(fā)揮作用的措施：

3.1加強國家的宏觀調(diào)控，加大財政支持力度

農(nóng)業(yè)較工業(yè)以及第三產(chǎn)業(yè)有著一定的劣勢，轉(zhuǎn)型變革期間國家在確定農(nóng)業(yè)的重要性之后加強了宏觀調(diào)控，制定扶持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的相關(guān)政策和法規(guī)。在面對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟項目的貸款中，針對其風險的特殊性，國家應(yīng)積極出臺一些農(nóng)業(yè)項目發(fā)展的貼息貸款政策，并將其平穩(wěn)落地。政府應(yīng)與金融系統(tǒng)中的企業(yè)進行溝通和合作，以合理的風險預防和補償機制來進行相關(guān)的輔助，吸引更多的資金流向農(nóng)業(yè)的發(fā)展中。利用國家的宏觀調(diào)控，控制銀行的利息讓農(nóng)民不再一味的存入銀行，進而來引導農(nóng)民將更多的錢進行農(nóng)業(yè)技術(shù)以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)備的提高上。而在政策制定之后，還要建立相配套的監(jiān)督管理機制，避免出現(xiàn)政府的貸款項目被挪作他用，而要做到專款專用就需要政府工作人員的廉潔和農(nóng)民的監(jiān)督。

3.2完善我國農(nóng)業(yè)專項金融的職能體系

在我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展中，完整的金融支持體系是有效的保障。在完整的農(nóng)業(yè)專項金融體系中，可以劃分幾個模塊出來，例如：國家政策性的貼息貸款可以大力對農(nóng)民群眾進行宣傳，鼓勵農(nóng)民對當下的生產(chǎn)模式進行變革創(chuàng)新；而養(yǎng)殖的規(guī)?；部梢宰鳛橐粋€模塊，對一些現(xiàn)有的小型養(yǎng)殖廠或是一些想辦養(yǎng)殖廠的農(nóng)民提供資金的支持，為其創(chuàng)業(yè)起步以及資金的周轉(zhuǎn)提供便利；另外，還要將保險的業(yè)務(wù)開展到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，對一些農(nóng)作物或是養(yǎng)殖廠可能面臨的一些風險專設(shè)保險業(yè)務(wù)，以此來增強農(nóng)業(yè)的抗風險能力，在一定的程度上還可以降低貸款資金的回收風險。

4結(jié)語

篇9

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)經(jīng)濟；重要性；問題；對策

中圖分類號：F323 文獻標識碼：A

我國已經(jīng)改革開放幾十年了，雖然我國的經(jīng)濟和改革開放之前相比有了飛躍性的發(fā)展，但是目前我國的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟仍然不是很理想，其發(fā)展存在著很多的問題有待于解決。目前我國城市經(jīng)濟發(fā)展比較成熟，而農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展比較滯后，因此我國近幾年提出了城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展一體化的目標，就是為了減小城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展的差距，拉近兩者的距離。重點工作在于提高農(nóng)業(yè)經(jīng)濟比重，加強農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)，促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長，讓農(nóng)民能夠變得富裕，這些目標都是圍繞農(nóng)業(yè)經(jīng)濟來展開，其基本的立足點應(yīng)該是農(nóng)民的生活和農(nóng)產(chǎn)品的價格這兩點，只有以農(nóng)民民生為出發(fā)點，才有可能實現(xiàn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟一體化的目標。

1 當前農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要性

從長遠發(fā)展看，農(nóng)業(yè)屬于“弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)”或具有“微利性”，下業(yè)屬于“競爭產(chǎn)業(yè)”或具有“贏利性”；農(nóng)村屬于“分散區(qū)域”或具有“資源擴散性”，城市屬于“集中區(qū)域”或具有“資源聚集性”；農(nóng)民屬于“弱勢群體”或具有“易侵害性”，市民屬于“強勢群體”或具有“保護性”。因此，如何從根本上扭轉(zhuǎn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟和社會發(fā)展嚴重失衡問題是一項艱巨的長期任務(wù)，最終需要轉(zhuǎn)移到激發(fā)農(nóng)民積極性，創(chuàng)造條件讓農(nóng)民的“自利性”釋放出來。

2 我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展面臨的問題

2.1 城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的問題

我國采用農(nóng)村戶口和城市戶口的戶籍管理制度，這也是城鄉(xiāng)差距的基本因素，農(nóng)村大量的勞動力剩余，而又有城市和農(nóng)村戶口的分別，因此剩余勞動力要想流動到城市受到了一些阻礙，這也導致勞動力流動的阻斷。農(nóng)業(yè)和工業(yè)產(chǎn)品之間的價格差比較大，農(nóng)產(chǎn)品價格非常的低，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟利益非常的薄弱，因此農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展非常緩慢。農(nóng)民所獲得的收益無法在城市中作為投入獲得產(chǎn)出，這樣就減少了很多的就業(yè)機會，農(nóng)村剩余勞動力也無處安置。

2.2 利用外資的問題

農(nóng)業(yè)投資和外資利用存在傾倒的情況，農(nóng)產(chǎn)品的初加工獲得的利益較高，而且審批比較簡單，投入和產(chǎn)出的時間周期比較短，因此能夠吸引較多的投資，市場前景比較廣闊，而一些荒山、荒地和未養(yǎng)殖水面等項目其收益不高或者是初期需要非常大的投入，產(chǎn)出周期又非常的長，加上投資風險程度非常的大，所以受到的投資就比較少，這樣的局面也是導致我國對外資的利用集中于初加工的項目，一些科研和改良性項目無人問津的主要原因，我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)存在嚴重的偏差，很不合理。

2.3 信息閉塞和增產(chǎn)不增收的問題

市場經(jīng)濟下市場就是產(chǎn)品的流動方向，市場對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有決定性作用，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營在市場的同一調(diào)配下可以獲得健康、穩(wěn)定的發(fā)展。農(nóng)民耕種的種類都是以農(nóng)民的意愿來決定的，農(nóng)民認為什么樣的產(chǎn)品比較符合市場的需求，他們就會去種植什么樣的產(chǎn)品。而信息的閉塞導致他們無法獲得準確的信息或者獲得的信息比較滯后，因此容易出現(xiàn)扎堆的情況，大多數(shù)農(nóng)民都種植相同的作物，那么盡管市場需求比較大，也仍然容易處于飽和狀態(tài)，這也是為什么農(nóng)民會有增產(chǎn)減收的情況出現(xiàn)。農(nóng)村信息工程建設(shè)在我國來是非常稀少的，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟和市場經(jīng)濟之間的溝通渠道過于狹小，因此大量信息被阻滯，給農(nóng)民帶來了很不穩(wěn)定的農(nóng)業(yè)收入。

2.4 農(nóng)村金融信貸環(huán)境不夠完善的問題

農(nóng)民的信貸業(yè)務(wù)都是短期小額的貸款，不僅頻率高，還存在很大的風險，貸款一般都是拿物質(zhì)進行抵押，而農(nóng)民個人的信用很難去評定，所以貸款所需的擔保物質(zhì)就會非常的多，手續(xù)也是非常復雜，這樣農(nóng)村金融信貸環(huán)境就很不理想，很多農(nóng)民都不愿貸款或者是貸不到款。

3 努力加快農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略對策

3.1 提高農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新和轉(zhuǎn)化能力

要進一步深化農(nóng)業(yè)科研體制改革，加快建設(shè)國家農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新基地和區(qū)域性農(nóng)業(yè)研發(fā)中心，在機構(gòu)設(shè)置、人員聘任和投資建設(shè)等方面實行新的運行機制；鼓勵企業(yè)建立農(nóng)業(yè)科技研發(fā)中心，在財稅、金融和技術(shù)改造等方面給予扶持；改善農(nóng)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的投資環(huán)境，發(fā)展農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新風險投資；把農(nóng)業(yè)科研投入放在公共財政支持的優(yōu)先位置，提高農(nóng)業(yè)科技在科技投入中的比重；繼續(xù)安排農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化資金和國外先進農(nóng)業(yè)技術(shù)引進資金；加快農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣體系改革和建設(shè)，積極探索對公益性職能與經(jīng)營實行分類管理的辦法，完善農(nóng)技推廣的社會化服務(wù)機制；大力推進農(nóng)業(yè)機械化，提高重要農(nóng)時、重點作物、關(guān)鍵生產(chǎn)環(huán)節(jié)和糧食主產(chǎn)區(qū)的機械化作業(yè)水平。

3.2 全方位促進農(nóng)民增收

適量提高糧食直補標準，加大農(nóng)資綜合補貼力度并完善補貼動態(tài)調(diào)整機制，以綜合性收入補貼的增加來直接促進農(nóng)民增收。大力支持農(nóng)業(yè)專業(yè)化、優(yōu)質(zhì)化、規(guī)?；?、機械化生產(chǎn)，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效益。放寬非公有制經(jīng)濟的市場準人政策，積極培育農(nóng)村生產(chǎn)要素市場，建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度，加快形成城鄉(xiāng)統(tǒng)一的勞動力市場，鼓勵農(nóng)民開展多種要素、多種形式的聯(lián)合與合作，不斷提高農(nóng)業(yè)組織化程度。

3.3 加快完善農(nóng)業(yè)投資環(huán)境

加強農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，努力營造良好的農(nóng)業(yè)投資硬環(huán)境。加大對農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的投入，尤其要加大對相對落后地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施的投入，提高農(nóng)業(yè)抵御風險的能力。健全教育、文化、衛(wèi)生等社會服務(wù)設(shè)施，為外商創(chuàng)造良好的生產(chǎn)生活環(huán)境，促進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)持續(xù)，穩(wěn)定、快速發(fā)展。

4 結(jié)語

綜上所述，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟是我國經(jīng)濟組成的重要部分，目前我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展存在著很多的問題有待于解決，本文就這些問題進行了探討，并給出了一些解決對策。

篇10

中國創(chuàng)業(yè)板出現(xiàn)“蘋果”的理由

1.“高新技術(shù)企業(yè)”占創(chuàng)業(yè)板上市公司總數(shù)的90%左右。

2. 超過50家屬于節(jié)能環(huán)保、新一代信息技術(shù)等七大國家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，是A 股市場新興產(chǎn)業(yè)最為集中的地方。

3. 從官方定位來看，創(chuàng)業(yè)板未來在促進我國戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的孵化和培育上將發(fā)揮更大的效用。

4. 越來越多的資金包括風險投資、創(chuàng)投基金等將通過創(chuàng)業(yè)板的引導支持這些創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)公司做大做強。

祁斌，創(chuàng)業(yè)板必將長足發(fā)展

創(chuàng)業(yè)板會不會造出“中國的蘋果”？祁斌有兩個觀點：

一是中國資本市場目前呈倒金字塔結(jié)構(gòu)，主板上市公司最多，中小、創(chuàng)業(yè)、柜臺市場欠發(fā)達，因為中國資本市場必將壯大，所以“幼幼兒”創(chuàng)業(yè)板必將長足發(fā)展；

二是高科技產(chǎn)業(yè)取決于資本，硅谷的誕生依賴華爾街的資本，微軟、谷歌等互聯(lián)網(wǎng)巨頭齊聚納斯達克，中國未來朝陽產(chǎn)業(yè)的巨頭將成長于創(chuàng)業(yè)板之中。

中國資本機構(gòu)亟須調(diào)整

2010年全球IPO市場給人留下了深刻印象，第一名是A股市場，第二名是美國市場，然后是歐洲和中國香港市場。但是，香港是中國的一部分，美國市場的IPO的50%來自于中國。今天，華爾街10個交易員中有9個早晨要看一看昨晚A股市場的情況再開始其交易。這說明中國資本市場已成為全球最有活力的市場，而這個趨勢將會延續(xù)至少10年。10年之后，中國的資本市場會徹底改革中國經(jīng)濟的治理結(jié)構(gòu)，使得中國經(jīng)濟上一個新的臺階。就像美國有一個財富五百強的名冊，從第1個數(shù)到第490個全部是 上市公司。

中國資本市場快速成長的背后有兩個根本性原因：一是經(jīng)濟的崛起，經(jīng)濟達到一定規(guī)模對于資本市場的需求成為一種必然。二是改革，資本市場發(fā)展和多層次體系建立最重要的推動力是改革。

事實上，多層次資本市場正在大力的推進。美國資本市場是這樣的結(jié)構(gòu)：紐交所上市公司2800家左右，納斯達克3100家，OTC、場外掛牌市場3400家，是一個正金字塔的結(jié)構(gòu)。而我們的市場恰好是一個倒金字塔――倒懸在空中、不穩(wěn)定倒金字塔――就像一個國家的博士后特別多，但是沒有小學生，這個是很大的問題。因此，我們要加快中國多層次資本市場的建設(shè)，推進創(chuàng)業(yè)板、場外市場的建設(shè)，才能使中國的資本市場能夠穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展。

創(chuàng)業(yè)板的推出可謂恰逢其時，人才儲備、創(chuàng)新精神、資本市場是一個國家經(jīng)濟轉(zhuǎn)型能否成功的關(guān)鍵，創(chuàng)業(yè)板是對這三點的整合，其發(fā)展的空間和在中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型中的重要性怎么講都不為過。

新興產(chǎn)業(yè)競爭力取決于資本市場

20年前，我清華物理學剛剛畢業(yè)，那個時候我們都相信科技救國，而且滿腔熱情的出國留學，但后來發(fā)現(xiàn)光靠科技是救不了國的，對于國家來說最重要的還是它的經(jīng)濟體制，對于經(jīng)濟體制來說，最重要的是金融體制，對于金融體制來說最重要的是資本市場。

美國作為一個成熟的經(jīng)濟體，目前其優(yōu)勢幾乎所剩無幾，美國的比較優(yōu)勢大致有三：一是軍事實力堅強，但現(xiàn)在是和平時期，作用并不明顯；二是高科技發(fā)達；三是金融產(chǎn)業(yè)強大。但實際上，美國高科技產(chǎn)業(yè)的背后是美國的金融產(chǎn)業(yè)，所以美國最重要的國家的競爭力就是“萬夫所指”的華爾街。美國只有維持華爾街的繁榮和活躍，其最后的金融改革一定是相對折中的方案。

金融危機之后，全球經(jīng)濟正在繼續(xù)走向復蘇，美國是溫和的復蘇，高盛的數(shù)據(jù)是2%―3%，對于一個成熟的經(jīng)濟體是相當不錯的成績了。美國過去30年的發(fā)展是依靠PC、通信、互聯(lián)網(wǎng)和生物醫(yī)藥這四大 新興產(chǎn)業(yè)。硅谷在早期根本一片荒蕪，其成長離不開資本的支持。未來如果美國能夠真正的恢復長期可持續(xù)的增長，也還依賴于新的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，而這又有賴于華爾街的復興。