導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇金融理財(cái)規(guī)劃書(shū)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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[關(guān)鍵詞]理財(cái)規(guī)劃 校企合作 理論加實(shí)踐

金融學(xué)專(zhuān)業(yè)是一個(gè)包含范圍較寬的專(zhuān)業(yè),現(xiàn)在各個(gè)高校的金融學(xué)的教學(xué)都面臨這樣一個(gè)問(wèn)題,這就是樣樣都得學(xué),樣樣都學(xué)的不是特別精通。金融學(xué)的專(zhuān)業(yè)的教學(xué)面臨著較大的挑戰(zhàn),需要進(jìn)行調(diào)整。尤其是作為應(yīng)用型教學(xué)的為主的高校,更要進(jìn)行變革,以適應(yīng)社會(huì)的要求。隨著過(guò)去近30年中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成,并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展,因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長(zhǎng)。麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明,2006年中國(guó)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將增長(zhǎng)到570億美元,專(zhuān)業(yè)理財(cái)將成為我國(guó)最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差,我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國(guó)國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)1000億元人民幣,一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng),至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專(zhuān)業(yè)的理財(cái)師,這么計(jì)算,中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬(wàn)人的缺口。在中國(guó),只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專(zhuān)業(yè)管理,而在美國(guó)這一比例為58%。理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu),如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等,也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè),以第三方的身份為客戶(hù)提供理財(cái)服務(wù)。2005年,美國(guó)理財(cái)師年薪的平均數(shù)是18萬(wàn)美元,相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。理財(cái)規(guī)劃師的發(fā)展前景非常樂(lè)觀。因此,我校對(duì)金融學(xué)教學(xué)的改革作了深入的探討和研究,形成了金融學(xué)專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃方向教學(xué)的特色,這里對(duì)金融學(xué)建立理財(cái)規(guī)劃方向方案進(jìn)行一些介紹。

一、對(duì)金融學(xué)課程體系進(jìn)行較大的改進(jìn),專(zhuān)門(mén)設(shè)立了金融學(xué)理財(cái)規(guī)劃方向的教學(xué)計(jì)劃

針對(duì)這一培養(yǎng)目標(biāo)進(jìn)行課程體系的改革,改變以往以金融各個(gè)方向的課程堆在一起教學(xué)模式,采用一種專(zhuān)門(mén)化的教育方式來(lái)培養(yǎng)理財(cái)規(guī)劃人才。在課程體系中以理財(cái)規(guī)劃原理,理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù),個(gè)人理財(cái),風(fēng)險(xiǎn)管理,財(cái)務(wù)報(bào)表分析等課程為專(zhuān)業(yè)核心課程,形成了理財(cái)規(guī)劃人才專(zhuān)門(mén)培養(yǎng)方式。在課程體系設(shè)立過(guò)程中以這些核心課程為服務(wù)對(duì)象設(shè)立其他相關(guān)課程,形成了一個(gè)較為完善的教學(xué)計(jì)劃體系。

二、根據(jù)理財(cái)規(guī)劃人才需求特點(diǎn),尋找工學(xué)結(jié)合人才培養(yǎng)模式的切入點(diǎn)

目前,部分金融專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生缺乏良好的職業(yè)素養(yǎng),實(shí)踐能力相對(duì)較差,不清楚金融業(yè)務(wù)開(kāi)展的流程,特別是缺乏金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn),理財(cái)咨詢(xún)與規(guī)劃的業(yè)務(wù)能力不強(qiáng)。因此,如何讓學(xué)生在學(xué)習(xí)中能真實(shí)地感受到理財(cái)規(guī)劃的業(yè)務(wù)過(guò)程與職業(yè)情境,就成為理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)的關(guān)鍵。將金融產(chǎn)品引入到課堂教學(xué),將理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)引入到校園,將服務(wù)對(duì)象具體化,把校內(nèi)外的市場(chǎng)資源融合起來(lái)用于教學(xué),就是金融學(xué)理財(cái)規(guī)劃方向“工學(xué)結(jié)合”人才培養(yǎng)模式的主要內(nèi)容。而該專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)的切人點(diǎn)就是“建設(shè)仿真的理財(cái)規(guī)劃情境,在課堂內(nèi)外開(kāi)展真實(shí)的理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)”。在實(shí)踐過(guò)程中,我校金融學(xué)投資理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)業(yè)與多家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作,建立“工學(xué)結(jié)合”實(shí)踐教學(xué)與學(xué)生實(shí)習(xí)的平臺(tái),成為創(chuàng)新該專(zhuān)業(yè)教學(xué)的關(guān)鍵點(diǎn)。

三、建立以理財(cái)規(guī)劃教學(xué)為中心的課內(nèi)外一體化實(shí)踐教學(xué)體系

1. 構(gòu)建實(shí)踐教學(xué)體系建立課程實(shí)訓(xùn)與專(zhuān)項(xiàng)技能實(shí)訓(xùn)。與此相對(duì)應(yīng),建立金融實(shí)訓(xùn)室、理財(cái)工作室及多個(gè)校外實(shí)訓(xùn)基地,充分滿(mǎn)足學(xué)生實(shí)訓(xùn)的要求。課程實(shí)訓(xùn)與專(zhuān)項(xiàng)技能實(shí)訓(xùn)相結(jié)合:根據(jù)各門(mén)課程特點(diǎn)與實(shí)訓(xùn)要求,將實(shí)踐性教學(xué)融入各門(mén)課程中,目標(biāo)是鞏固理論教學(xué)的基本理論、基本概念,有針對(duì)性地培養(yǎng)學(xué)生的專(zhuān)項(xiàng)技能。主要包括證券與外匯交易流程實(shí)訓(xùn)、投資分析實(shí)訓(xùn)、理財(cái)規(guī)劃實(shí)訓(xùn)。理財(cái)規(guī)劃綜合實(shí)訓(xùn):理財(cái)規(guī)劃綜合實(shí)訓(xùn)是根據(jù)該專(zhuān)業(yè)方向的定位,在完成相關(guān)方向?qū)W習(xí)基礎(chǔ)上,有針對(duì)性地開(kāi)展崗位群的綜合實(shí)訓(xùn),幫助學(xué)生掌握各項(xiàng)基本技能,按照金融企業(yè)工作中實(shí)際情況進(jìn)行綜合運(yùn)用,提高綜合職業(yè)能力、崗位適應(yīng)能力和后繼發(fā)展能力。

2. 校企深度融合,完成畢業(yè)頂崗實(shí)習(xí)。一是與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行深度合作。學(xué)校定期請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)的管理人員到校內(nèi)兼職講課、舉辦講座、參與學(xué)生競(jìng)賽的組織與評(píng)判。同時(shí),與金融機(jī)構(gòu)合作進(jìn)行項(xiàng)目開(kāi)發(fā)。這種合作開(kāi)發(fā)項(xiàng)目一方面幫助了企業(yè),另一方面使專(zhuān)業(yè)教學(xué)更具針對(duì)性,縮短了學(xué)生的就業(yè)適應(yīng)期。二是在學(xué)生經(jīng)過(guò)三年完整的機(jī)理論和實(shí)踐教學(xué)后,在第四年安排學(xué)生到金融企業(yè)進(jìn)行頂崗實(shí)習(xí)。真正實(shí)現(xiàn)畢業(yè)頂崗實(shí)習(xí)“工學(xué)結(jié)合”的特色。通過(guò)畢業(yè)頂崗實(shí)習(xí)以及畢業(yè)實(shí)踐報(bào)告的寫(xiě)作,鍛煉了學(xué)生的組織能力、協(xié)調(diào)能力、溝通能力和團(tuán)隊(duì)合作精神,同時(shí)請(qǐng)行業(yè)或企業(yè)專(zhuān)家共同參與學(xué)生的畢業(yè)答辯。

四、實(shí)行理論教學(xué)和資格證結(jié)合教學(xué)模式

體現(xiàn)“學(xué)歷+技能+證書(shū)”工學(xué)結(jié)合的特點(diǎn)一是針對(duì)理財(cái)規(guī)劃師“執(zhí)證上崗”的基本要求,把課程教學(xué)與理財(cái)規(guī)劃資格證書(shū)考試結(jié)合起來(lái),一方面加強(qiáng)課程教學(xué)的針對(duì)性,另一方面使課程教學(xué)落到實(shí)處?；舅悸肥?把理財(cái)規(guī)劃師資格考試的科目課程序列化,融人到專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)的課程體系中,把證書(shū)考試的內(nèi)容與教學(xué)內(nèi)容融合。在證書(shū)考試的輔導(dǎo)過(guò)程中,注重考試內(nèi)容的實(shí)踐化,把考試相關(guān)內(nèi)容與實(shí)訓(xùn)教學(xué)相結(jié)合。通過(guò)努力,使學(xué)生在四年年學(xué)習(xí)期間獲得助理理財(cái)規(guī)劃師業(yè)資格證書(shū)。

參考文獻(xiàn):

[1] 馬良軍,專(zhuān)業(yè)群建設(shè)方案制定和課程改革階段性總結(jié),陶瓷研究與職業(yè)教育[J],2008 6(3);

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第二屆國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師年會(huì)主題為“復(fù)雜經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的金融理財(cái)展望”。旨在為國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師提供頂級(jí)金融事務(wù)跨國(guó)交流平臺(tái)，同時(shí)傳承上屆年會(huì)主旨精神，在本屆年會(huì)與各與會(huì)者對(duì)話(huà)探討，解決業(yè)內(nèi)諸多問(wèn)題。會(huì)議通過(guò)主題演講、話(huà)題討論、行業(yè)報(bào)告以及頒獎(jiǎng)表彰等多種形式為業(yè)內(nèi)頂尖機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供了一個(gè)分享交流的平臺(tái)。共有來(lái)自全國(guó)各地的300余名國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師代表以及有關(guān)專(zhuān)家學(xué)者到會(huì)。

年會(huì)進(jìn)行了第六屆全國(guó)十佳理財(cái)師大賽頒獎(jiǎng)典禮，先后頒發(fā)了“全國(guó)十佳理財(cái)師”、“全國(guó)優(yōu)勝理財(cái)師”、“全國(guó)優(yōu)秀理財(cái)師”、“百姓理財(cái)征文優(yōu)秀獎(jiǎng)”各十名，并由我刊主編李鴻先生為獲獎(jiǎng)選手頒發(fā)了《大眾理財(cái)顧問(wèn)》雜志“特約理財(cái)顧問(wèn)”的榮譽(yù)證書(shū)。

頒獎(jiǎng)期間，主辦方北京東方華爾金融咨詢(xún)有限責(zé)任公司董事長(zhǎng)寧淳先生、國(guó)家人力資源和社會(huì)保障部職業(yè)技能鑒定中心鑒定指導(dǎo)處處長(zhǎng)劉永鵬先生、北京東方華爾金融咨詢(xún)有限責(zé)任公司總裁劉彥斌先生、央行金融研究局科研組織部主任伍旭川先生先后上臺(tái)致辭，現(xiàn)場(chǎng)反響十分熱烈。

年會(huì)在熱烈的掌聲中隆重閉幕。據(jù)國(guó)家理財(cái)師俱樂(lè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“國(guó)家理財(cái)師俱樂(lè)部將始終秉承‘為成員提供一個(gè)實(shí)務(wù)交流、資源共享的平臺(tái)’的宗旨，積極探討研究國(guó)際及中國(guó)理財(cái)行業(yè)應(yīng)對(duì)措施及引導(dǎo)發(fā)展趨勢(shì)，不斷為中國(guó)理財(cái)師行業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)力量?！?/p>

第六屆全國(guó)十佳理財(cái)師大賽

成功舉辦

由國(guó)家職業(yè)技能鑒定專(zhuān)家委員會(huì)理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)委員會(huì)秘書(shū)處作為指導(dǎo)單位，北京市理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)主辦，大眾理財(cái)顧問(wèn)聯(lián)合主辦，北京東方華爾金融咨詢(xún)有限責(zé)任公司承辦的第六屆全國(guó)十佳理財(cái)師大賽暨首屆中國(guó)百姓理財(cái)規(guī)劃大賽全國(guó)總決賽已于2011年11月26日順利結(jié)束。

第六屆全國(guó)十佳理財(cái)師大賽總報(bào)名人數(shù)達(dá)到13762人，比賽規(guī)模大幅超過(guò)往屆，經(jīng)過(guò)幾個(gè)月的緊張答題與嚴(yán)格篩選，共計(jì)60位選手晉級(jí)全國(guó)總決賽?？倹Q賽分為兩輪比賽，在第一輪網(wǎng)絡(luò)答題結(jié)束之后，最終確定了30位國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師晉級(jí)到第二輪現(xiàn)場(chǎng)比賽。我刊主編李鴻先生作為大賽評(píng)委，對(duì)比賽全程進(jìn)行了參與和評(píng)審。最后，根據(jù)專(zhuān)家評(píng)委團(tuán)對(duì)于決賽選手答題的嚴(yán)格評(píng)定，第六屆全國(guó)十佳理財(cái)師大賽的所有獎(jiǎng)項(xiàng)歸屬塵埃落定。

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CFP(Certified Financial Planner)

CFP，注冊(cè)金融策劃師，最初是由國(guó)際金融理財(cái)協(xié)會(huì)(IAFP，International Associated forFinancial Planning)于1972年開(kāi)始推出的。目前，CFP的考試認(rèn)證機(jī)構(gòu)是CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(CFP Board Standards)，中國(guó)于2005年8月26日正式成為CFP成員。在所有的理財(cái)認(rèn)證證書(shū)中，CFP無(wú)疑是最權(quán)威、最流行的個(gè)人理財(cái)水平證書(shū)。它所提倡的4E標(biāo)準(zhǔn)和7項(xiàng)原則，已經(jīng)為全球的理財(cái)行業(yè)所普遍推崇。

CFP之所以是最權(quán)威的證書(shū)主要是因?yàn)镃FP的高要求：CFP對(duì)申請(qǐng)者有學(xué)歷和工作經(jīng)驗(yàn)上的要求，在美國(guó)，如果有認(rèn)可的美國(guó)大學(xué)本科學(xué)位，則至少要有3年以上相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)；如果無(wú)本科學(xué)位，則至少需要5年以上相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，CFP要求申請(qǐng)者經(jīng)過(guò)260學(xué)時(shí)規(guī)定課程的學(xué)習(xí)，考試合格后才能獲得。

CFP為客戶(hù)提供全方位的專(zhuān)業(yè)理財(cái)建議，幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)，避免財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。它所提倡的4E標(biāo)準(zhǔn)(考試標(biāo)準(zhǔn)Examination、從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)Experience、職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)Ethics、繼續(xù)教育Continuing Education)和7項(xiàng)原則(正直誠(chéng)實(shí)原則Integrity、客觀原則Obectivity、稱(chēng)職原則Competence、公平原則Fairness、保密原則Confidentiality、專(zhuān)業(yè)精神原則Professionalism、勤勉原則Diligence)已經(jīng)為全球的理財(cái)行業(yè)所普遍推崇。

CFP的考試內(nèi)容包括理財(cái)規(guī)劃概論、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、退休規(guī)劃與員工福利、高級(jí)理財(cái)規(guī)劃等，共涉及7大類(lèi)102個(gè)子課目。

ChFC(Chartered Financial Consultant)

ChFC，特許財(cái)務(wù)顧問(wèn)，是由美國(guó)金融職業(yè)培訓(xùn)界歷史最悠久、最負(fù)盛名的美國(guó)學(xué)院(American College)頒發(fā)的，創(chuàng)立于1982年，在美國(guó)金融界頗受尊重，和CFP齊名。

ChFC注重于為客戶(hù)提供綜合的財(cái)務(wù)規(guī)劃。ChFC考試難度較高，后續(xù)培訓(xùn)比較完善，側(cè)重實(shí)務(wù)操作。同時(shí)，參加ChFC考試的人員必須要有3年以上的相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，要通過(guò)8門(mén)核心課程。其中，6門(mén)必考課為：理財(cái)規(guī)劃的步驟和環(huán)境(Financial Planning：Process andEnvironment)、保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(Fundamentalsof Insurance)、個(gè)人所得稅(Income Taxation)、退休規(guī)劃(Planning for Retirement Needs)、投資(Investments)、遺產(chǎn)規(guī)劃基礎(chǔ)(Fundamentals of Estate Planning)，另外2門(mén)可從金融系統(tǒng)(The Financial System in theEconomy)、理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)(Financial PlanningApplications)、遺產(chǎn)規(guī)劃實(shí)務(wù)(Estate PlanningApplications)和退休計(jì)劃中的財(cái)務(wù)決策(Financial Decision Making at Retirement)中任意選擇。

ChFC和CFP一樣，有繼續(xù)教育制度，會(huì)員每年必須按規(guī)定獲得一定的繼續(xù)教育學(xué)分。ChFC和美國(guó)的其他理財(cái)證書(shū)相互承認(rèn)學(xué)分。

PFS(Personal Financial Specialist)

PFS，個(gè)人理財(cái)專(zhuān)家，是由美國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師學(xué)會(huì)(AI CPA，American Institute of CertifiedPublic Accountants)為那些致力于專(zhuān)業(yè)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師設(shè)立的，也就是說(shuō)，只有取得CPA資格的人才能申請(qǐng)PFS。這個(gè)考試要求有250小時(shí)的個(gè)人理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。

PFS的特點(diǎn)是為客戶(hù)提供專(zhuān)門(mén)的綜合理財(cái)咨詢(xún)／個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。它和CFP、ChFC并稱(chēng)為美國(guó)理財(cái)行業(yè)的三大認(rèn)證體系。

PFS認(rèn)證的有效期為3年，3年后必須進(jìn)行重新認(rèn)證。AICPA正是通過(guò)這樣的方式推行理財(cái)師的終身教育。

CFA(Chartered Financial Analyst)

CFA，特許金融分析師，是由美國(guó)投資管理與研究協(xié)會(huì)(AIMR，Association for Invest-merit Management and Research)進(jìn)行資格評(píng)審和認(rèn)定，是一種國(guó)際通行的金融投資從業(yè)者專(zhuān)業(yè)資格認(rèn)證。它于1963年設(shè)立，是目前金融領(lǐng)域最權(quán)威的考試，是世界上公認(rèn)的金融證券業(yè)最高認(rèn)證證書(shū)，也是世界上規(guī)模最大的職業(yè)考試。

CFA是專(zhuān)為個(gè)人設(shè)置的再教育計(jì)劃，其考核內(nèi)容和攻讀碩士學(xué)位的課程水平相當(dāng)。雖然CFA對(duì)申請(qǐng)人的資格、教育資質(zhì)、業(yè)務(wù)水平等沒(méi)有太高要求，但是取得CFA證書(shū)需要通過(guò)3個(gè)級(jí)別的考試以表明申請(qǐng)人對(duì)知識(shí)的掌握程度，申請(qǐng)人至少需要3年才能完成全部考試，在此基礎(chǔ)上，要有3年以上的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)才能獲得證書(shū)。同時(shí)，CFA考試全部采用英文，申請(qǐng)人需要具備良好的英文專(zhuān)業(yè)閱讀能力。

CFA的知識(shí)涵蓋了金融分析行業(yè)所必備的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，包括定量分析方法、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、公司理財(cái)、世界金融市場(chǎng)與投資工具、估值與投資理論、固定收益證券及其管理、權(quán)益投資分析、其他投資工具分析、投資組合管理等等。

RFP(Registered Financial Planner)

RFP，注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，是由美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)(ARFP，Association for Registered Financial Planner)所制定的國(guó)際權(quán)威認(rèn)證資質(zhì)，創(chuàng)立于1983年。會(huì)員組織包括美國(guó)、加拿大、英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)、瑞士、澳大利亞、日本、韓國(guó)、新加坡、香港等15個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

RFP的報(bào)考者只需滿(mǎn)足以下3個(gè)條件中的一個(gè)即可：本科以上學(xué)歷；大專(zhuān)學(xué)歷且具有3年以上相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)；從事金融、保險(xiǎn)、證券、投資、銀行、律師、房地產(chǎn)等行業(yè)專(zhuān)業(yè)人士和各類(lèi)對(duì)財(cái)務(wù)策劃有興趣的人士。

要獲得RFP證書(shū)，必須通過(guò)5門(mén)課程：基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃(Foundation of Financial Planning)、投資學(xué)(Investment)、保險(xiǎn)及退休規(guī)劃

(Insurance&Retirement Planning)、稅務(wù)及遺產(chǎn)規(guī)劃(Tax&Estate Duty Planning)、高級(jí)財(cái)務(wù)策劃(Advanced Financial Planning)。CWM(Chartered Wealth Manager)

CWM，特許財(cái)富管理師，是由美國(guó)金融管理學(xué)會(huì)(AAFM，American Academy of FinancialManagement)推出。AAFM成立于1995年，是美國(guó)比較受歡迎的金融從業(yè)人員資格認(rèn)證機(jī)構(gòu)，CWM已經(jīng)獲得了全球100多個(gè)國(guó)家及800多所大學(xué)、美國(guó)證券交易商協(xié)會(huì)、美國(guó)政府勞工部一級(jí)皇家學(xué)會(huì)聯(lián)盟等國(guó)際知名組織的認(rèn)可。

CWM比較注重營(yíng)銷(xiāo)實(shí)用技能、信息交流和實(shí)務(wù)，因此更加大眾化一些。CWM證書(shū)在銀行界具有相當(dāng)大的權(quán)威性。調(diào)查顯示，在美國(guó)銀行從業(yè)人員中，CWM證書(shū)持有者的比例最高。

CWM主要內(nèi)容分為7大塊：財(cái)富管理和金融行業(yè)、財(cái)富管理、資本市場(chǎng)和公司財(cái)務(wù)、財(cái)富管理的趨勢(shì)、財(cái)富管理中的信息技術(shù)和電子商務(wù)、財(cái)富管理規(guī)劃和財(cái)富管理中的人際技能。報(bào)考CWM的人必須擁有財(cái)務(wù)、金融、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、企業(yè)管理以及投資學(xué)等財(cái)務(wù)金融相關(guān)專(zhuān)業(yè)的學(xué)士學(xué)位，并要求有3年以上的相關(guān)金融工作經(jīng)驗(yàn)。

CWM與CFP的知識(shí)體系是互通的，cWM證書(shū)持有者補(bǔ)修規(guī)定課程后，可申請(qǐng)CFP證書(shū)。

CFC(Certified Financial Consultant)

CFC，注冊(cè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)，是由理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)委員會(huì)(IFC，Institute of Financial Consultants)推出的。CFC在全球理財(cái)行業(yè)具有一定的權(quán)威性，特別是在美國(guó)、加拿大等北美地區(qū)影響更大，在包括日本、新加坡、香港等12個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了分支機(jī)構(gòu)。

CFC的報(bào)考條件相對(duì)寬松，只要有銀行、保險(xiǎn)、投資、證券等金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)都可以報(bào)名參加認(rèn)證考試?？荚噧?nèi)容主要分為4大塊：財(cái)務(wù)報(bào)表分析、公司理財(cái)、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃和投資管理。

RFS(Registered Financial Specialist)

RFS，注冊(cè)金融理財(cái)師，和CWM一樣，也是由AAFM推出的認(rèn)證考試。RFS是針對(duì)金融行業(yè)一線人員設(shè)計(jì)的，注重于資產(chǎn)配置和投資建議。

申請(qǐng)人必須具有財(cái)務(wù)、金融、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)等相關(guān)商學(xué)專(zhuān)業(yè)的學(xué)士學(xué)位，同時(shí)具有3年以上的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。取得RFS資格后，每年還要進(jìn)行15小時(shí)的繼續(xù)教育學(xué)習(xí)?？荚嚳颇繛椋夯A(chǔ)資產(chǎn)管理與財(cái)務(wù)策略、資產(chǎn)管理策略、投資管理與基金管理、財(cái)務(wù)金融決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和案例分析。

RFC(Registered Financial Consultant)

RFC，注冊(cè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)，是由美國(guó)國(guó)際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)會(huì)(IARFC，International As-sociation for Registered Financial Consultant)頒發(fā)。IARFC成立于1984年。會(huì)員分布在美國(guó)、加拿大、英國(guó)、意大利、澳大利亞、新加坡等40多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，主要為保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員。

RFC的考試內(nèi)容主要分為基礎(chǔ)理論和實(shí)務(wù)操作兩部分。

要拿到RFC執(zhí)照，先要交年費(fèi)成為IAPRC的會(huì)員，通過(guò)認(rèn)證考試以及相關(guān)領(lǐng)域工作經(jīng)驗(yàn)的要求，就能成為準(zhǔn)注冊(cè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)，之后再參加實(shí)務(wù)課程，在培訓(xùn)后1個(gè)月內(nèi)提交一份案例報(bào)告就能取得RFC證書(shū)，之后每年還要參加40小時(shí)以上的繼續(xù)教育課程。

CLU(Chartered Life Underwriter)

CLU，特許人壽理財(cái)師，是美國(guó)人壽保險(xiǎn)管理學(xué)會(huì)(LOMA，Life Office ManagementAssociation)于1927年推出的。LOMA是――個(gè)國(guó)際性的保險(xiǎn)學(xué)術(shù)組織，會(huì)員分布在美國(guó)、加拿大、日本、歐洲、中國(guó)香港等30多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，是壽險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域最高級(jí)別的認(rèn)證。

篇4

不過(guò)，理財(cái)師的資質(zhì)和水平參差不齊。在5月28日由中國(guó)人民大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)投資發(fā)展研究中心主辦、《卓越理財(cái)》雜志理財(cái)圈俱樂(lè)部共同協(xié)辦的“理財(cái)策劃實(shí)務(wù)操作與技巧―理財(cái)名家系列講座”中，資深理財(cái)專(zhuān)家林小燕女士提醒，多方客戶(hù)反饋，具備以下四方面條件的理財(cái)師廣受青睞:

專(zhuān)業(yè)資格認(rèn)證

理財(cái)師可能受閱歷、知識(shí)水平、營(yíng)銷(xiāo)觀念等因素影響，其設(shè)計(jì)的理財(cái)方案帶有一定的局限性。一個(gè)勤奮好學(xué)的理財(cái)師往往在專(zhuān)業(yè)方面更加精湛。所以，當(dāng)客戶(hù)面對(duì)一位理財(cái)規(guī)劃師的時(shí)候，一般都會(huì)了解他的學(xué)歷背景以及目前個(gè)人進(jìn)修方面的情況，如他是否獲得了某項(xiàng)認(rèn)證，比如認(rèn)可財(cái)務(wù)策劃師（CFP）認(rèn)證。這里要注意的是這些資格證書(shū)并不是從業(yè)資格證書(shū)，也就是說(shuō)從事理財(cái)規(guī)劃這一行業(yè)并不需要一定獲得此類(lèi)證書(shū)，但獲得這些資格證書(shū)代表了高專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)。據(jù)悉，中國(guó)人民大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)投資發(fā)展研究中心是目前大陸地區(qū)唯一的CFPCM注冊(cè)教育機(jī)構(gòu)。

從業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富

只講理論是不能幫助客戶(hù)達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的，因此，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)是否豐富是客戶(hù)選擇理財(cái)規(guī)劃師的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、嫻熟的投資理財(cái)技能、豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。一名合格的理財(cái)師應(yīng)該包括至少3年以上的個(gè)人理財(cái)相關(guān)行業(yè)的工作經(jīng)驗(yàn)?？蛻?hù)在選擇理財(cái)規(guī)劃師的時(shí)候有權(quán)利了解對(duì)方從事理財(cái)規(guī)劃的工作經(jīng)歷與背景，以便更好地判斷對(duì)方的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

專(zhuān)業(yè)能力全面

理財(cái)師應(yīng)具備依據(jù)客戶(hù)的需求，制訂與執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃項(xiàng)目中的任何一個(gè)項(xiàng)目的專(zhuān)業(yè)能力。這意味著身為理財(cái)師，不僅應(yīng)具備豐富的銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)還應(yīng)廣泛涉獵證券、保險(xiǎn)、信托、房地產(chǎn)等專(zhuān)業(yè)投資知識(shí)。合格的理財(cái)師有能力分析各種儲(chǔ)蓄、投資與保險(xiǎn)的選擇，而不是單一在某方面有所專(zhuān)長(zhǎng)。如果一位理財(cái)師告訴客戶(hù)他只負(fù)責(zé)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或其他單一項(xiàng)目，那么客戶(hù)就有權(quán)利拒絕他的服務(wù)，因?yàn)樗荒芨鶕?jù)客戶(hù)的情況與需求，提供全面的規(guī)劃服務(wù)。

溝通能力出色

篇5

為了達(dá)到理財(cái)所要求的這個(gè)目標(biāo)，美國(guó)CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定了嚴(yán)格的職業(yè)道德準(zhǔn)則，其中首要的原則就是“正直誠(chéng)實(shí)原則”、“客觀原則”、“稱(chēng)職原則”和“公平原則”。這些重要原則的制定，就是為了防止某些金融產(chǎn)品提供商片面宣傳自己的產(chǎn)品而誤導(dǎo)消費(fèi)者，防止某些中介機(jī)構(gòu)為了追求高利潤(rùn)的產(chǎn)品而誤導(dǎo)消費(fèi)者。無(wú)論理財(cái)產(chǎn)品（服務(wù)）提供商或者商，如果不能按照標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)需求來(lái)客觀地、公正地向客戶(hù)提供理財(cái)?shù)木C合服務(wù)，就不能真正地滿(mǎn)足個(gè)人理財(cái)?shù)男枨螅_(dá)不到理財(cái)?shù)哪康摹?/p>

為什么說(shuō)理財(cái)產(chǎn)品（服務(wù)）提供商的理財(cái)服務(wù)不能達(dá)到個(gè)人綜合理財(cái)?shù)囊螅?/p>

第一，分業(yè)管理決定的。由于分業(yè)管理，銀行、保險(xiǎn)、證券、信托、基金等行業(yè)機(jī)構(gòu)只從事一個(gè)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)，在人才、知識(shí)、信息等方面都有一定的局限性，而個(gè)人綜合理財(cái)所要求的是全面的金融服務(wù)，有時(shí)甚至超出了金融的范疇，如涉及到法律、非金融產(chǎn)品規(guī)劃等。

第二，各個(gè)理財(cái)產(chǎn)品提供商的內(nèi)在商業(yè)模式?jīng)Q定的。比如當(dāng)一個(gè)銀行對(duì)客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)服務(wù)時(shí)，如果它向客戶(hù)提供了其它銀行的產(chǎn)品，則與自身的商業(yè)模式是相悖的，從內(nèi)在利益驅(qū)動(dòng)出發(fā)，它必定要推介本行的產(chǎn)品。銀行、保險(xiǎn)、信托、基金、證券公司的理財(cái)，不能離開(kāi)自己的核心業(yè)務(wù)去理財(cái)，如果它們只站在自己的核心業(yè)務(wù)角度給客戶(hù)理財(cái)，則這樣的理財(cái)是不全面的甚至是誤導(dǎo)；如果它們站在客觀、公正的角度給客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)服務(wù)，則它們就會(huì)離開(kāi)自己的核心業(yè)務(wù)，屬于“賣(mài)什么不吆喝什么”。這個(gè)矛盾的存在，使得金融市場(chǎng)中的理財(cái)產(chǎn)品提供商處于尷尬的地位，也使廣大個(gè)人理財(cái)客戶(hù)感到困惑。這個(gè)問(wèn)題的出現(xiàn)，其實(shí)反映出金融市場(chǎng)中存在的一個(gè)重大問(wèn)題，即“貓撲”現(xiàn)象。

“貓撲”一詞來(lái)源于英語(yǔ)“MOP”的音譯，其原始意義就是“雜亂無(wú)章”、“大雜燴”。在現(xiàn)代金融市場(chǎng)中，也存在“貓撲”現(xiàn)象。M＝MARKETS，O＝ORGANIZATIONS，P＝PRODUCTS?！柏垞洌健舾蓚€(gè)分割的金融市場(chǎng)’X‘若干個(gè)市場(chǎng)里的眾多服務(wù)機(jī)構(gòu)’X‘若干個(gè)市場(chǎng)里眾多服務(wù)機(jī)構(gòu)所提供的眾多產(chǎn)品’”?！柏垞洹爆F(xiàn)象是金融市場(chǎng)里的一個(gè)難題，它帶來(lái)巨大的信息交易成本，使得金融消費(fèi)者在“貓撲”怪圈里的需求滿(mǎn)足難以達(dá)到福利最大化。對(duì)于單個(gè)金融消費(fèi)者和單個(gè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，這都是不可能解決的難題。如果解決這個(gè)問(wèn)題，就能夠帶來(lái)社會(huì)金融產(chǎn)品交易成本的降低，具有極大的經(jīng)濟(jì)學(xué)意義，同時(shí)也能夠給金融消費(fèi)者帶來(lái)福利最大化。第三，促使提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)開(kāi)展有效的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品。在個(gè)人理財(cái)中，有三個(gè)核心問(wèn)題，一是個(gè)人家庭的財(cái)務(wù)分析與評(píng)估，找出財(cái)務(wù)問(wèn)題；二是針對(duì)財(cái)務(wù)問(wèn)題、并參考個(gè)人生活目標(biāo)制定理財(cái)規(guī)劃；三是幫助個(gè)人家庭實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)規(guī)劃內(nèi)容。其中在第三個(gè)核心問(wèn)題中，首先涉及的就是對(duì)金融產(chǎn)品的選擇，以及相應(yīng)的法律法規(guī)、稅收處理等政策應(yīng)用。所以“貓撲”問(wèn)題不解決，理財(cái)規(guī)劃師就無(wú)法完成理財(cái)規(guī)劃的實(shí)施。

你的家庭理財(cái)中的“貓撲”問(wèn)題解決了嗎？你所買(mǎi)的保險(xiǎn)也好、銀行產(chǎn)品也好、基金產(chǎn)品也好，你是怎么買(mǎi)的？為什么你要買(mǎi)這些產(chǎn)品？你知道和你所買(mǎi)的一樣的同類(lèi)產(chǎn)品有多少嗎？那些產(chǎn)品適合你嗎？“貓撲”問(wèn)題也必須引起銀行、保險(xiǎn)公司等理財(cái)產(chǎn)品提供商的重視，你的理財(cái)給客戶(hù)真正解決了“貓撲”問(wèn)題嗎？為什么你只推薦你單位的產(chǎn)品而不推薦其它單位的產(chǎn)品？在法律上，當(dāng)你只講自己?jiǎn)挝坏漠a(chǎn)品是最好的時(shí)候，你是否侵害了客戶(hù)的利益？我們認(rèn)為，銀行、保險(xiǎn)、基金、信托等機(jī)構(gòu)可以談理財(cái)，甚至可以談標(biāo)準(zhǔn)的綜合理財(cái)。但需要提醒的是，這些理財(cái)?shù)墓院涂陀^性值得注意；同時(shí)我們也建議，這些理財(cái)產(chǎn)品提供商更應(yīng)該基于自身的業(yè)務(wù)來(lái)理財(cái)，不要離開(kāi)自己的核心業(yè)務(wù)。

“貓撲”難題解決的核心是建立理財(cái)產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫(kù)，由獨(dú)立的理財(cái)機(jī)構(gòu)在為客戶(hù)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析、評(píng)估的基礎(chǔ)上，量身定做理財(cái)規(guī)劃書(shū)，并根據(jù)每個(gè)個(gè)人和家庭的實(shí)際情況從理財(cái)產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫(kù)中為客戶(hù)優(yōu)化選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品組合（包括法律政策的應(yīng)用）。在國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)道德準(zhǔn)則中，客觀公正性是非常重要的原則，目的就是防止理財(cái)過(guò)程中的誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)不合適的金融產(chǎn)品。獨(dú)立理財(cái)公司（或者理財(cái)規(guī)劃師個(gè)人）必須使客戶(hù)的理財(cái)需求達(dá)到最大化的滿(mǎn)足，必須站在公正、客觀的立場(chǎng)為客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)咨詢(xún)及規(guī)劃設(shè)計(jì)。理財(cái)公司的獨(dú)立性，即它本身不是產(chǎn)品提供商，這是極其重要的一點(diǎn)。銀行、保險(xiǎn)公司等之所以不能成為個(gè)人綜合理財(cái)?shù)姆?wù)機(jī)構(gòu)，就是因?yàn)樗鼈兪钱a(chǎn)品提供商，它們的行為和目標(biāo)決定了理財(cái)?shù)钠嫘浴?/p>

篇6

故事一：與證券結(jié)緣

因?yàn)槟赣H是一名股民，吳新婷從小就經(jīng)常受到投資理財(cái)?shù)亩δ咳?，為此，她后?lái)選擇了讀金融專(zhuān)業(yè)。2001年畢業(yè)后，趕上聯(lián)訊證券也就是當(dāng)時(shí)的惠州證券招聘，經(jīng)過(guò)激烈的面試和筆試后，吳新婷如愿以?xún)?，與聯(lián)訊證券結(jié)下了不解之緣。

那年起，吳新婷一直在客服中心工作，11年來(lái)，服務(wù)過(guò)數(shù)以萬(wàn)計(jì)的客戶(hù)，他們有著不同的社會(huì)地位、不同的年齡、不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好。吳新婷經(jīng)常主動(dòng)走近客戶(hù)，分享起起伏伏的炒股經(jīng)歷：有因炒股買(mǎi)房的，有50萬(wàn)元炒權(quán)證1個(gè)月時(shí)間虧剩7萬(wàn)元的，有拿結(jié)婚的錢(qián)來(lái)炒股的。最初，吳新婷主要是對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育和風(fēng)險(xiǎn)提示：如開(kāi)戶(hù)提示投資風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)通創(chuàng)業(yè)板客戶(hù)必須親自抄寫(xiě)《創(chuàng)業(yè)板投資風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》等，吳新婷讓每一個(gè)客戶(hù)都了解投資風(fēng)險(xiǎn)，把適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品、服務(wù)以適當(dāng)?shù)姆绞胶统绦蛱峁┙o適當(dāng)?shù)耐顿Y者。

2010年初，朋友容用150萬(wàn)元做證券投資，測(cè)評(píng)顯示她是一個(gè)保守型的投資者。吳新婷設(shè)計(jì)了一份以申購(gòu)新股為主，結(jié)合國(guó)債回購(gòu)的投資計(jì)劃，全部資金集中做新股申購(gòu)，申購(gòu)資金凍結(jié)4天，每周大約有1～2次申購(gòu)的機(jī)會(huì)，每一次都盡量參與，堅(jiān)持長(zhǎng)期申購(gòu)，在沒(méi)有新股申購(gòu)期間參與國(guó)債回購(gòu)，以便獲得固定的同業(yè)拆借利息，另外，國(guó)債回購(gòu)以國(guó)債作為抵押安全性較高，風(fēng)險(xiǎn)較小，收益穩(wěn)定，期限短，資金靈活。 2010年、2011年證券市場(chǎng)持續(xù)低迷，大多數(shù)股民都虧損，但新股發(fā)行節(jié)奏快，容在吳新婷的指導(dǎo)下，2010年獲利13%，2011年獲利9%。

故事二：整理財(cái)富衣柜

當(dāng)理財(cái)規(guī)劃師逐漸獨(dú)立出來(lái)成為一個(gè)新興職業(yè)的時(shí)候，吳新婷開(kāi)始思索，我國(guó)金融行業(yè)是分業(yè)經(jīng)營(yíng)，但是理財(cái)師一定要打破行業(yè)的界線，畢竟客戶(hù)的財(cái)富目標(biāo)只有一個(gè)，那就是資產(chǎn)保值增值。于是她利用一切時(shí)間來(lái)學(xué)習(xí)更多的理財(cái)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，第一時(shí)間報(bào)名東方華爾理財(cái)規(guī)劃師課程，放棄了一些娛樂(lè)活動(dòng)，從保險(xiǎn)、外匯、黃金、房產(chǎn)到購(gòu)車(chē)、裝修，凡是用到錢(qián)的地方，吳新婷都在認(rèn)真思考。理財(cái)就是在為客戶(hù)整理衣柜，自己不能只為他挑選漂亮的衣服，還要告知他的衣柜少了幾條領(lǐng)帶，幾條圍巾。不能只把財(cái)富放在證券投資上，財(cái)富衣柜可以分成一個(gè)一個(gè)的格子，如現(xiàn)金、保險(xiǎn)、股票、房產(chǎn)、信托、黃金等，發(fā)現(xiàn)比例不協(xié)調(diào)的地方，根據(jù)客戶(hù)性格特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力個(gè)性化地提供理財(cái)規(guī)劃方案和建議。

慢慢地，吳新婷開(kāi)始和客戶(hù)談起了全方位的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，從填列《家庭資產(chǎn)負(fù)債表》和《家庭現(xiàn)金流量表》到倡導(dǎo)樹(shù)立適合自己的理性理財(cái)觀，再到選擇適合的現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃方案。

一位有著2000萬(wàn)元身家的私營(yíng)企業(yè)老板楊總來(lái)找吳新婷做綜合理財(cái)規(guī)劃方案，當(dāng)楊總填列了《家庭資產(chǎn)負(fù)債表》和《家庭現(xiàn)金流量表》時(shí)，吳新婷發(fā)現(xiàn)楊總?cè)揖尤欢紱](méi)有參加社保，更沒(méi)有商業(yè)保險(xiǎn)，究其原因有三：一是她覺(jué)得自己足夠富裕，一般的意外就可以“自助”；二是之前的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員只為了向她營(yíng)銷(xiāo)大額保險(xiǎn)單，卻沒(méi)有站在她的角度來(lái)分析保險(xiǎn)的作用；三是她擔(dān)心找保險(xiǎn)公司理賠要辦理手續(xù)需要一定的時(shí)間。吳新婷了解后，勸道：“您有能力承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)很讓人羨慕。同樣一筆錢(qián)，存入銀行得到的僅僅是微不足道的利息，但轉(zhuǎn)存到保險(xiǎn)公司就可以獲得數(shù)倍的風(fēng)險(xiǎn)保障，支起財(cái)富保障的屏障。保險(xiǎn)其實(shí)就是互助的過(guò)程，大家都存一點(diǎn)錢(qián)在保險(xiǎn)公司，一旦有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，給最需要的人雪中送炭。其實(shí)人類(lèi)不就是從最開(kāi)始的生命，互幫互助才發(fā)展到今天？”楊總頓悟后配置了意外險(xiǎn)等，夯實(shí)了家庭財(cái)務(wù)的根基。吳新婷不是保險(xiǎn)公司的理財(cái)師，但她會(huì)盡一個(gè)理財(cái)師的本分，為客戶(hù)提供合適的理財(cái)規(guī)劃。她說(shuō)，這是她的使命。

談起理財(cái)，吳新婷說(shuō)其實(shí)有心就能做得很好。首先理好流動(dòng)現(xiàn)金，流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出，參考值是3～6倍。平時(shí)做好記賬的習(xí)慣很重要，如果每月收入穩(wěn)定，可通過(guò)信用卡、活期、定期、短期理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金來(lái)管理流動(dòng)性資產(chǎn)。比如，銀行有5萬(wàn)元，想長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄，但又擔(dān)心有急用，就可以這樣做：用1萬(wàn)元開(kāi)設(shè)1張1年期存單，1萬(wàn)元開(kāi)設(shè)1張2年期存單，1萬(wàn)元開(kāi)設(shè)1張3年期存單，1萬(wàn)元開(kāi)設(shè)1張4年期存單（3年加1年），1萬(wàn)元開(kāi)設(shè)1張5年期存單。1年后，用到期的1萬(wàn)元開(kāi)設(shè)1張5年期的存單，以后每年如此，這樣4年后你手中的存單全部為5年期的，每張存單到期年限相差1年。既保持儲(chǔ)蓄流動(dòng)性，又獲得了5年期儲(chǔ)蓄高利息。

故事三：為夢(mèng)想而忙

東方華爾主辦的第六屆全國(guó)理財(cái)師大賽匯集了來(lái)自保險(xiǎn)、證券、銀行、投資公司等不同行業(yè)的理財(cái)師。記者問(wèn)到不同行業(yè)的理財(cái)師究竟有什么不同，吳新婷回答，理財(cái)師的職業(yè)興起后，上述行業(yè)的從業(yè)人員都開(kāi)闊了視角，不再局限于自己的老本行來(lái)給客戶(hù)做規(guī)劃，盡管是對(duì)自己的產(chǎn)品特性比較熟悉，但銀行、保險(xiǎn)、證券的大理財(cái)視野是每一個(gè)理財(cái)師都需要關(guān)注的，他們的學(xué)習(xí)方向都是無(wú)限趨同的，只為了唯一的目標(biāo)，那就是使客戶(hù)的資產(chǎn)保值增值。吳新婷是這樣做的，也是這樣踐行的。

篇7

個(gè)人理財(cái) 實(shí)訓(xùn)教學(xué) 探討 實(shí)踐

高職高專(zhuān)《個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)》是為適應(yīng)金融服務(wù)領(lǐng)域第一線需要的銀行綜合柜員、大堂經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理等崗位群對(duì)高技能人才的能力和素質(zhì)要求開(kāi)設(shè)，主要培養(yǎng)面向各商業(yè)銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)的具有現(xiàn)資理財(cái)觀念，能夠綜合運(yùn)用理財(cái)知識(shí)對(duì)處于經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的個(gè)人和家庭進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的能力。通過(guò)對(duì)海南職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生調(diào)查了解，多數(shù)學(xué)生對(duì)理財(cái)投資期望高但對(duì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)接受能力偏低，學(xué)習(xí)能動(dòng)性較差，但學(xué)生的思維非?；钴S，具有分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力，可塑性較強(qiáng)。

一、課程教學(xué)模式的設(shè)計(jì)思路

1.課程的整體設(shè)計(jì)思路

課程是在崗位調(diào)研及工作任務(wù)分析的基礎(chǔ)上進(jìn)行設(shè)計(jì)，以完成金融服務(wù)領(lǐng)域一線崗位群的工作任務(wù)所需的職業(yè)能力培養(yǎng)為核心；根據(jù)理財(cái)服務(wù)崗位群的工作內(nèi)容確定教學(xué)內(nèi)容；以個(gè)人理財(cái)服務(wù)崗位及理財(cái)規(guī)劃的操作流程來(lái)組織教學(xué)過(guò)程；配備理財(cái)實(shí)訓(xùn)中心和證券實(shí)訓(xùn)中心的軟硬件設(shè)備的金融綜合實(shí)訓(xùn)室作為教學(xué)場(chǎng)所；以“教、學(xué)、做”為一體的教學(xué)模式以及運(yùn)用任務(wù)驅(qū)動(dòng)法、情境模擬法等教學(xué)方法進(jìn)行具體的教學(xué)組織和實(shí)施。

2.課程實(shí)訓(xùn)教學(xué)內(nèi)容的設(shè)計(jì)和選取

本課程實(shí)訓(xùn)教學(xué)內(nèi)容主要基于職業(yè)崗位分析（如大堂經(jīng)理崗位分析：熟悉銀行所有的理財(cái)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程，具有溝通和協(xié)調(diào)的能力，具有營(yíng)銷(xiāo)各種銀行理財(cái)產(chǎn)品的能力等）和具體工作過(guò)程相結(jié)合的設(shè)計(jì)理念來(lái)設(shè)計(jì)和選取，主要是針對(duì)金融服務(wù)領(lǐng)域一線崗位群的理財(cái)服務(wù)崗位，學(xué)生在理財(cái)?shù)墓ぷ魅蝿?wù)中需要具備的知識(shí)、素質(zhì)和能力的要求，并結(jié)合高職學(xué)生的特點(diǎn)和要求來(lái)設(shè)計(jì)和選取，教學(xué)實(shí)施過(guò)程則是突出實(shí)踐教學(xué)對(duì)學(xué)生職業(yè)能力的構(gòu)建。

二、課程實(shí)訓(xùn)教學(xué)的組織和實(shí)施

1.實(shí)訓(xùn)教學(xué)內(nèi)容的組織

本課程實(shí)訓(xùn)教學(xué)內(nèi)容的組織以個(gè)人理財(cái)為主線，以個(gè)人理財(cái)規(guī)劃流程的實(shí)訓(xùn)操作為導(dǎo)向，首先引入個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)的訓(xùn)練，通過(guò)主要理財(cái)領(lǐng)域的各理財(cái)產(chǎn)品的操作實(shí)務(wù)，在強(qiáng)化包括證券、保險(xiǎn)、銀行、房地產(chǎn)等理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)知的基礎(chǔ)上進(jìn)行單項(xiàng)的理財(cái)規(guī)劃的技能訓(xùn)練以及進(jìn)行綜合的理財(cái)規(guī)劃的技能訓(xùn)練，在實(shí)施過(guò)程中力求融“教、學(xué)、做”于一體，強(qiáng)調(diào)以“做中學(xué)，學(xué)中做”的模式讓學(xué)生強(qiáng)化基礎(chǔ)知識(shí)的掌握以及職業(yè)技能的提高，著重體現(xiàn)教學(xué)內(nèi)容組織的模塊性和實(shí)際操作的簡(jiǎn)單實(shí)用性。

2.實(shí)訓(xùn)教學(xué)的實(shí)施

以課程教學(xué)內(nèi)容中的證券產(chǎn)品理財(cái)規(guī)劃的“任務(wù)2.2證券交易實(shí)務(wù)”的教學(xué)為例，如何通過(guò)五步驟的學(xué)習(xí)過(guò)程來(lái)開(kāi)展具體的實(shí)訓(xùn)教學(xué)的。

（1）工作任務(wù)導(dǎo)入

①設(shè)置情境導(dǎo)入問(wèn)題

具體做法：通過(guò)證券交易實(shí)務(wù)的案例的導(dǎo)入，提出問(wèn)題以及學(xué)習(xí)任務(wù)。

②明確學(xué)習(xí)目標(biāo)

能獨(dú)立完成證券交易的操作流程；能按交易規(guī)則完成證券交易。

③具體任務(wù)

同時(shí)，對(duì)任務(wù)進(jìn)行描述，明確學(xué)習(xí)任務(wù)中應(yīng)知、應(yīng)懂、應(yīng)會(huì)的知識(shí)和技能。

（2）任務(wù)的實(shí)施

①任務(wù)的具體分析、引導(dǎo)和啟發(fā)

例如進(jìn)行模擬開(kāi)戶(hù)時(shí)首先要懂得網(wǎng)上證券分析軟件的下載和使用，如何通過(guò)證券分析軟件的應(yīng)用學(xué)會(huì)相關(guān)的交易知識(shí)等。

②任務(wù)實(shí)施內(nèi)容

軟件下載及使用、實(shí)地證券賬戶(hù)及網(wǎng)上模擬賬戶(hù)的開(kāi)立、選擇證券產(chǎn)品進(jìn)行模擬交易。

③任務(wù)實(shí)施方式

小組完成，證券公司實(shí)地調(diào)查、校內(nèi)金融實(shí)訓(xùn)室、網(wǎng)絡(luò)收集等獲取相關(guān)資料和知識(shí)。

④任務(wù)實(shí)施要求

通過(guò)“做中學(xué)、學(xué)中做”的模式掌握應(yīng)知、應(yīng)會(huì)的知識(shí)點(diǎn)和操作技能。并將任務(wù)實(shí)施的過(guò)程以及結(jié)果形成文檔、PPT以及報(bào)告等形式。

（3）成果的展示

①展示實(shí)施成果

文檔、PPT或報(bào)告，每一小組選派一名代表進(jìn)行展示。

②進(jìn)行模擬操作

小組成員進(jìn)行模擬證券賬戶(hù)的開(kāi)立以及進(jìn)行證券模擬交易的操作。

③提交實(shí)訓(xùn)報(bào)告

提交小組以及個(gè)人的實(shí)訓(xùn)報(bào)告。

（4）任務(wù)實(shí)施的歸納和總結(jié)

①設(shè)疑

學(xué)生對(duì)完成任務(wù)過(guò)程中產(chǎn)生以及對(duì)別的小組在演示成果中所產(chǎn)生的問(wèn)題提出疑問(wèn)，要求展示小組成員解答。

②討論

針對(duì)提出的問(wèn)題進(jìn)行小組和師生的討論互動(dòng)，提出解決問(wèn)題的方案和支持的數(shù)據(jù)和事實(shí)等論據(jù)。

③評(píng)價(jià)啟發(fā)

教師分別對(duì)小組的學(xué)習(xí)成果做評(píng)價(jià)。一是對(duì)知識(shí)目標(biāo)的評(píng)價(jià)，側(cè)重評(píng)價(jià)學(xué)生自主學(xué)習(xí)的能力，是否完成了對(duì)新知識(shí)的理解、掌握、熟練應(yīng)用。二是對(duì)能力目標(biāo)的評(píng)價(jià)：學(xué)生的溝通能力；同學(xué)間相互協(xié)作的能力；創(chuàng)造性解決問(wèn)題的能力等。側(cè)重于學(xué)生參與實(shí)踐活動(dòng)的態(tài)度，解決問(wèn)題的能力和創(chuàng)造性的培養(yǎng)，以及獲取知識(shí)的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)。三是針對(duì)學(xué)習(xí)效果以及完成任務(wù)過(guò)程中的不足進(jìn)行點(diǎn)評(píng)，通過(guò)出現(xiàn)的問(wèn)題啟發(fā)和指導(dǎo)學(xué)生如何去發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、分析問(wèn)題以及解決問(wèn)題。

④歸納總結(jié)

老師根據(jù)任務(wù)完成過(guò)程的具體情況導(dǎo)入學(xué)習(xí)情境應(yīng)掌握的專(zhuān)業(yè)理論知識(shí)以及該部分理論知識(shí)在實(shí)際工作過(guò)程中應(yīng)用時(shí)的注意事項(xiàng)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)理論知識(shí)系統(tǒng)講授，強(qiáng)化專(zhuān)業(yè)理論知識(shí)在實(shí)際操作過(guò)程的應(yīng)用。

小組將實(shí)施任務(wù)的整個(gè)過(guò)程根據(jù)所學(xué)專(zhuān)業(yè)知識(shí)對(duì)結(jié)果進(jìn)行歸納總結(jié)形成書(shū)面的實(shí)訓(xùn)報(bào)告再次進(jìn)行修訂后提交。

（5）能力目標(biāo)的提升

主要是對(duì)任務(wù)能力目標(biāo)反復(fù)進(jìn)行實(shí)際的操作訓(xùn)練，強(qiáng)化學(xué)生的操作能力和操作水平。主要內(nèi)容有：網(wǎng)上證券交易軟件的運(yùn)用和熟練操作；強(qiáng)化證券模擬交易的操作；進(jìn)行任務(wù)應(yīng)知、應(yīng)會(huì)的知識(shí)點(diǎn)和技能的拓展訓(xùn)練，例如通過(guò)模擬交易要求學(xué)生能進(jìn)行簡(jiǎn)單的證券產(chǎn)品的理財(cái)規(guī)劃。

三、多種教學(xué)方法融合的“教、學(xué)、做”為一體教學(xué)模式的運(yùn)用

1.任務(wù)驅(qū)動(dòng)法

例如，以具體商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)作為主線，讓學(xué)生以個(gè)人顧客身份去銀行咨詢(xún)業(yè)務(wù)，以得到最直觀的對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)；經(jīng)過(guò)導(dǎo)入任務(wù)及知識(shí)準(zhǔn)備，教師引導(dǎo)學(xué)生自主地交替進(jìn)行各種真實(shí)業(yè)務(wù)背景下的操作和訓(xùn)練，做到學(xué)和做合一，教師配合指導(dǎo)、答疑、評(píng)價(jià)、測(cè)試，將理論知識(shí)的運(yùn)用置于一個(gè)真實(shí)的工作任務(wù)中展開(kāi)，完成后學(xué)生能夠牢固掌握相應(yīng)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)知識(shí)。

2.案例教學(xué)法

通過(guò)貼近生活的、生動(dòng)的、系列的案例分析，提高了學(xué)生的感性認(rèn)識(shí)，加深學(xué)生的理解和領(lǐng)會(huì)。而系列理財(cái)規(guī)劃案例的分析和練習(xí)，更使得學(xué)生對(duì)所學(xué)知識(shí)能夠融會(huì)貫通。案例教學(xué)實(shí)際上也是對(duì)項(xiàng)目教學(xué)法的補(bǔ)充。對(duì)于項(xiàng)目的相關(guān)知識(shí)和操作技能往往通過(guò)大量項(xiàng)目以外的案例進(jìn)行補(bǔ)充，使理論教學(xué)和實(shí)踐緊緊相連。

3.情景式教學(xué)法

為了讓學(xué)生在學(xué)習(xí)過(guò)程中能有置身于實(shí)際的感受，本課程所使用的金融實(shí)訓(xùn)中心按金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)理財(cái)工作室的實(shí)際環(huán)境格局布置，形成了全真化理財(cái)業(yè)務(wù)環(huán)境。課程實(shí)踐所用的各類(lèi)實(shí)訓(xùn)材料都來(lái)自金融機(jī)構(gòu)，包括客戶(hù)信息分析表、客戶(hù)理財(cái)規(guī)劃表等，保證學(xué)生在學(xué)校實(shí)踐的就是其在實(shí)際工作中所面對(duì)的。通過(guò)以上方法為學(xué)生模擬出了金融機(jī)構(gòu)理財(cái)崗位真實(shí)工作環(huán)境及氛圍，從而拉近了教學(xué)與實(shí)踐的距離。

如教學(xué)中我們安排的“銀行理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)”，讓學(xué)生自由組隊(duì)，設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品并模擬市場(chǎng)將產(chǎn)品推介給客戶(hù)。這種教學(xué)方式促使學(xué)生主動(dòng)去收集資料、分工合作、積極思考，既能培養(yǎng)他們的創(chuàng)新思維、團(tuán)隊(duì)精神、演講口才和自信心，又極大地提高了學(xué)生的興趣，使學(xué)生更好地融入到教學(xué)中，因而深受學(xué)生的歡迎，教學(xué)效果非常顯著。

4.角色體驗(yàn)法

通過(guò)讓學(xué)生扮演不同的角色來(lái)體驗(yàn)、包括讓學(xué)生扮演不同類(lèi)型的客戶(hù)角色，包括讓學(xué)生扮演不同金融機(jī)構(gòu)的客戶(hù)理財(cái)經(jīng)理等。角色扮演將枯燥的程序描述轉(zhuǎn)變?yōu)樯鷦?dòng)的課堂游戲，既激發(fā)了學(xué)生濃厚的興趣，又讓學(xué)生通過(guò)角色體驗(yàn)加深了對(duì)知識(shí)的印象。

四、結(jié)束語(yǔ)

不但要教好每一堂課，還要保證每堂課的教學(xué)質(zhì)量和教學(xué)效果，這也是作為高等職業(yè)教育一線老師的職責(zé)所在。通過(guò)個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)教學(xué)的實(shí)施過(guò)程來(lái)看，學(xué)生的求知欲望、學(xué)習(xí)興趣、參與積極性、學(xué)習(xí)成就感等都促進(jìn)了學(xué)生學(xué)習(xí)能動(dòng)性、分析能力、溝通能力和解決實(shí)際問(wèn)題能力的提高，學(xué)生綜合素質(zhì)也有了明顯的提升。在教學(xué)上，通過(guò)工作任務(wù)驅(qū)動(dòng)，職業(yè)能力培養(yǎng)的核心要求，以教學(xué)實(shí)踐為紐帶，運(yùn)用教、學(xué)、做相結(jié)合的教學(xué)模式，將知識(shí)、方法和技能有機(jī)融合，通過(guò)學(xué)習(xí)和反復(fù)實(shí)操，不但使學(xué)生畢業(yè)時(shí)能夠適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)崗位的職業(yè)能力要求，并且也改善傳統(tǒng)實(shí)訓(xùn)教學(xué)質(zhì)量和教學(xué)效果低下的問(wèn)題，同時(shí)也為金融專(zhuān)業(yè)其他課程的實(shí)訓(xùn)教學(xué)提供了可借鑒的經(jīng)驗(yàn)。

參考文獻(xiàn)：

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[3]衛(wèi)海英.基于工作過(guò)程和任務(wù)驅(qū)動(dòng)的高職《網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)》課程實(shí)踐教學(xué)分析[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2012，5（684）.

篇8

穿著隨意的歐先生與記者想像中有所不同，因?yàn)殡娫?huà)中的他，聲音溫文爾雅，似書(shū)生一般。但見(jiàn)了面以后，才發(fā)現(xiàn)他南人北相，是那種一眼望去就覺(jué)得很有駕馭能力的人?？瓷先ニ皇悄欠N事無(wú)巨細(xì)、匆匆忙忙的事務(wù)主義者，看著他有條不紊地拿出有關(guān)美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RFP)資料向記者介紹情況，還真是佩服他的從容和靜氣，因?yàn)槊魈煲辉缢€要飛往北京出席一個(gè)業(yè)內(nèi)研討會(huì)。

談話(huà)中，能明顯感覺(jué)他思維的嚴(yán)謹(jǐn)，而他拿出的每一份資料又都像是專(zhuān)門(mén)為記者提問(wèn)所準(zhǔn)備的，好似論文中的論據(jù)一樣支持著他所要闡述的觀點(diǎn)。

理財(cái)人群：有熱情，但不專(zhuān)業(yè)

《錢(qián)經(jīng)》：“專(zhuān)業(yè)理財(cái)師”理財(cái)和普通人自己理財(cái)，他們最大的不同究竟表現(xiàn)在哪里？

歐仁杰：讓我先給你講一個(gè)真實(shí)的案例。在一般大多數(shù)人的眼中，楊先生肯定算是一位生財(cái)有道的“千萬(wàn)富翁”：擁有300萬(wàn)元的銀行存款，兩套自住房?jī)r(jià)值170萬(wàn)元，另有價(jià)值600萬(wàn)元的出租房投資。但從專(zhuān)業(yè)理財(cái)師的角度觀察，楊先生的財(cái)務(wù)狀況可謂“一團(tuán)糟”：300萬(wàn)元銀行存款全是活期，收益微乎其微；600萬(wàn)元投資全部集中在房產(chǎn)項(xiàng)目，而且是同一地段、同一房型，簡(jiǎn)直就是孤注一擲；自住房、出租房的物業(yè)管理費(fèi)用開(kāi)銷(xiāo)較大，房租的利潤(rùn)相對(duì)較小……理財(cái)師最后為楊先生設(shè)計(jì)了一套理財(cái)方案，三年后，楊先生的總資產(chǎn)增值6%。

這就是專(zhuān)業(yè)理財(cái)師的工作，有著“讓錢(qián)生錢(qián)”的神奇作用。從職業(yè)定義上看，理財(cái)師就是針對(duì)個(gè)人在事業(yè)發(fā)展的不同時(shí)期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，通過(guò)金融專(zhuān)家、稅務(wù)師、保險(xiǎn)規(guī)劃師、不動(dòng)產(chǎn)鑒定師等專(zhuān)家們的協(xié)助，制訂儲(chǔ)蓄計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資對(duì)策、稅金對(duì)策等理財(cái)方案。

《錢(qián)經(jīng)》：自己的錢(qián)，讓別人理。在目前國(guó)內(nèi)環(huán)境中，實(shí)現(xiàn)的可能性似乎并不是很大？

歐仁杰：中國(guó)老百姓顯然已經(jīng)意識(shí)到，存款不再是保存財(cái)產(chǎn)的最好方式。于是人們開(kāi)始關(guān)心如何安排自己的財(cái)產(chǎn)，如何能在承擔(dān)盡可能小的風(fēng)險(xiǎn)前提下，使自己的資產(chǎn)升值。于是“個(gè)人理財(cái)”火起來(lái)了。一時(shí)間，人人想理財(cái)，似乎人人也在理財(cái)：把錢(qián)從銀行中取出來(lái)，投資于基金、債券、信托等金融產(chǎn)品。

術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻，大多數(shù)普通人的這種理財(cái)方式肯定不夠?qū)I(yè)。在個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域，專(zhuān)家就是個(gè)人理財(cái)師，在國(guó)外叫財(cái)務(wù)策劃師。理財(cái)師通過(guò)了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況，為其提供真正的增值服務(wù)。從這個(gè)意義上講，目前國(guó)內(nèi)幾乎沒(méi)有真正的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，理財(cái)師的水準(zhǔn)還缺乏專(zhuān)業(yè)化，也不能很好地與國(guó)際接軌。

我們關(guān)注到，在中國(guó)，金融服務(wù)市場(chǎng)正經(jīng)歷著與國(guó)際接軌的變革，許多金融機(jī)構(gòu)將選擇專(zhuān)業(yè)人才的目光投向具有國(guó)際專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)的理財(cái)顧問(wèn)和財(cái)務(wù)策劃師，具有專(zhuān)業(yè)資格認(rèn)證的財(cái)務(wù)策劃人士漸成金融市場(chǎng)新寵。

但目前國(guó)內(nèi)銀行和金融機(jī)構(gòu)其所謂理財(cái)師推出的理財(cái)服務(wù)，主要還停留在咨詢(xún)的水平上，不能為客戶(hù)提供真正的增值服務(wù)。在銀行從事個(gè)人理財(cái)工作的人員，通常做法是：抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干，請(qǐng)來(lái)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行短期培訓(xùn)，然后進(jìn)行行內(nèi)的資格考試，獲得“理財(cái)規(guī)劃師”或者“客戶(hù)經(jīng)理”的相應(yīng)資格。

《錢(qián)經(jīng)》：國(guó)內(nèi)目前金融產(chǎn)品種類(lèi)單一，應(yīng)該也是一個(gè)重要的原因？

歐仁杰：是的。就拿人民幣理財(cái)產(chǎn)品為例，歲末年初，國(guó)內(nèi)“人民幣理財(cái)”產(chǎn)品普遍熱銷(xiāo)，同時(shí)也引起了較大爭(zhēng)議。現(xiàn)在，又面臨全線停售的尷尬境地。其實(shí)，人民幣理財(cái)產(chǎn)品大多是銀行或金融機(jī)構(gòu)自己的產(chǎn)品，除去收益率略有不同以外，從本質(zhì)上來(lái)講，其實(shí)都屬于相同的產(chǎn)品。

在國(guó)外，有較為豐富的金融衍生產(chǎn)品和混業(yè)的金融產(chǎn)品，它們更適合做不同類(lèi)型的理財(cái)工具。中資銀行在這些產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力上還比較落后，甚至有些國(guó)內(nèi)銀行是將顧客的資金拿到外資銀行做轉(zhuǎn)手的，這更成為制約中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的瓶頸。當(dāng)然，這些都有待于國(guó)家金融變革的進(jìn)一步細(xì)化。

理財(cái)師：人才濟(jì)濟(jì)，但缺少標(biāo)準(zhǔn)

《錢(qián)經(jīng)》：我們普通人要想找到適合自己的“專(zhuān)業(yè)理財(cái)師”，搜索的眼光應(yīng)該首先放在哪里？

歐仁杰：我認(rèn)為，國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)專(zhuān)業(yè)人才將從優(yōu)秀的證券投資人才、資產(chǎn)運(yùn)作人才、投資咨詢(xún)?nèi)瞬呕騼?yōu)秀的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人才、客戶(hù)經(jīng)理中產(chǎn)生，此外注冊(cè)會(huì)計(jì)師或精通稅務(wù)的經(jīng)濟(jì)律師、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人、財(cái)務(wù)經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、投資部經(jīng)理等都有從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)。經(jīng)過(guò)培訓(xùn)和國(guó)際認(rèn)證，他們必將成為財(cái)務(wù)策劃領(lǐng)域里優(yōu)秀的國(guó)際型專(zhuān)業(yè)人才。

雖然客戶(hù)可能有過(guò)購(gòu)買(mǎi)股票和房產(chǎn)的經(jīng)驗(yàn)，但對(duì)于保險(xiǎn)公司、基金公司以及個(gè)人銀行等設(shè)計(jì)的新型理財(cái)工具知之甚少，他們需要專(zhuān)業(yè)的個(gè)人理財(cái)指導(dǎo)，在這其中提供服務(wù)的就是理財(cái)師，他們運(yùn)用自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和豐富的職業(yè)背景為客戶(hù)提供可選擇的理財(cái)工具以及如何實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)個(gè)性化的理財(cái)建議和計(jì)劃。理財(cái)專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)的建立，勢(shì)必將使未來(lái)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)實(shí)至名歸。

作為工作在一線的個(gè)人理財(cái)師，應(yīng)當(dāng)是不僅掌握銀行的基本業(yè)務(wù)，還要具備各種投資市場(chǎng)知識(shí)，既懂營(yíng)銷(xiāo)技巧，又能通曉客戶(hù)心理的高素質(zhì)理財(cái)人才。高質(zhì)量的財(cái)務(wù)策劃服務(wù)是一個(gè)國(guó)家金融發(fā)達(dá)的重要標(biāo)志，是國(guó)民財(cái)富現(xiàn)代化管理的一個(gè)基本方式。

《錢(qián)經(jīng)》： 中國(guó)本土的“理財(cái)規(guī)劃師”和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的“理財(cái)規(guī)劃師”，差距究竟在哪里？

歐仁杰：目前國(guó)內(nèi)的理財(cái)行業(yè)應(yīng)該算是人才濟(jì)濟(jì)，但缺少一個(gè)統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。在美國(guó)及北美地區(qū)，作為一個(gè)財(cái)務(wù)策劃師，是要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的訓(xùn)練和資格認(rèn)證的。目前以CFP（認(rèn)可財(cái)務(wù)策劃師）和RFP兩大認(rèn)證機(jī)構(gòu)最為著名，它們也是國(guó)際上公認(rèn)的財(cái)務(wù)策劃兩大認(rèn)證體系。

個(gè)人理財(cái)?shù)男袠I(yè)標(biāo)準(zhǔn)首先要從執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)始。而在國(guó)內(nèi)，許多“理財(cái)規(guī)劃師”是機(jī)構(gòu)自封的，執(zhí)行的是自己的標(biāo)準(zhǔn)，人員水準(zhǔn)也是良莠不齊，較難適應(yīng)市場(chǎng)的需求。同時(shí)，也不利于國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)與國(guó)際接軌。

《錢(qián)經(jīng)》：我們知道，您本人同時(shí)取得RFP以及國(guó)際理財(cái)業(yè)知名的CWM、RFC、CFC等資格認(rèn)證職銜，您認(rèn)為，一名合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)是什么？

歐仁杰：目前國(guó)內(nèi)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)師，大多是代表各自機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)利益，往往是為了推出自己的產(chǎn)品而厘定理財(cái)規(guī)劃。在國(guó)外，理財(cái)師做出的規(guī)劃是各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的相互兼容。只有對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)等各類(lèi)產(chǎn)品有了全面的把握，才有可能為客戶(hù)做出適時(shí)、全面的理財(cái)規(guī)劃。

無(wú)論是RFP還是CFP，它們的訓(xùn)練內(nèi)容都會(huì)包括以下內(nèi)容：財(cái)務(wù)策劃基礎(chǔ)、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資策劃（包括證券、房產(chǎn)及外匯投資等）、稅務(wù)及退休計(jì)劃以及理財(cái)策劃的程序與實(shí)務(wù)。

理財(cái)培訓(xùn)：有陽(yáng)光，也有陰影

《錢(qián)經(jīng)》：理財(cái)策劃師會(huì)成為熱門(mén)職業(yè)嗎？

歐仁杰：答案是肯定的。隨著個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展，理財(cái)策劃師必將成為熱門(mén)職業(yè)。目前，國(guó)內(nèi)許多機(jī)構(gòu)都已意識(shí)到理財(cái)策劃人員的缺乏，已有不少機(jī)構(gòu)正力求引進(jìn)國(guó)際公認(rèn)的理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)和考試。從職業(yè)發(fā)展上看，個(gè)人理財(cái)師作為一個(gè)新興職業(yè)，也為更多的人提供了一個(gè)發(fā)展的良機(jī)――誰(shuí)更早起步，誰(shuí)就可能更早成功。

篇9

【關(guān)鍵詞】人才培養(yǎng)；《個(gè)人理財(cái)》；課堂教學(xué)改革

借著溫州金融改革的春風(fēng)，為服務(wù)溫州地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，溫州科技職業(yè)學(xué)院于2013年開(kāi)始招生金融管理與實(shí)務(wù)專(zhuān)業(yè)學(xué)生，目前該專(zhuān)業(yè)在校生有300人?！秱€(gè)人理財(cái)》課程是我院金融管理專(zhuān)業(yè)的一門(mén)專(zhuān)業(yè)核心課，也是一門(mén)應(yīng)用性和綜合性非常強(qiáng)的課程。通過(guò)課堂教學(xué)改革對(duì)于培養(yǎng)金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生的專(zhuān)業(yè)實(shí)踐能力具有重要的作用。

一、《個(gè)人理財(cái)》課堂教學(xué)改革的必要性

《個(gè)人理財(cái)》課程是我院金融管理專(zhuān)業(yè)的一門(mén)專(zhuān)業(yè)核心課，就該課程的培養(yǎng)目標(biāo)來(lái)看，主要培養(yǎng)學(xué)生掌握個(gè)人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)理論，通過(guò)學(xué)習(xí)具備能夠從事銀行、保險(xiǎn)、基金、證券等金融機(jī)構(gòu)一線理財(cái)從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)能力，能夠?yàn)榻?jīng)濟(jì)社會(huì)中的個(gè)人或家庭提供理財(cái)規(guī)劃的建議，即根據(jù)客戶(hù)的信息、財(cái)務(wù)狀況及理財(cái)目標(biāo)能夠?yàn)榭蛻?hù)提供科學(xué)、合理的綜合性理財(cái)方案。作為針對(duì)金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生開(kāi)設(shè)的一門(mén)重要的專(zhuān)業(yè)課，當(dāng)前的課堂采取傳統(tǒng)的教學(xué)模式――課堂教學(xué)以教師為中心，以教材為依據(jù)，教學(xué)手段也單一，課堂氣氛較為死板，學(xué)生被動(dòng)地接收知識(shí)，課堂教學(xué)互動(dòng)較少。一學(xué)期下來(lái)，學(xué)生對(duì)課程體系的認(rèn)識(shí)、對(duì)技能的掌握都還處在較低的層次上。

在《個(gè)人理財(cái)》課程的教學(xué)過(guò)程中，如果繼續(xù)采取傳統(tǒng)教學(xué)方式教學(xué)，將使其教學(xué)效果與我院對(duì)金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生的培養(yǎng)目標(biāo)偏離的越來(lái)越遠(yuǎn)。因此，從人才培養(yǎng)目標(biāo)的角度看，對(duì)《個(gè)人理財(cái)》課程進(jìn)行課堂教學(xué)改革勢(shì)在必行。

二、《個(gè)人理財(cái)》課堂教學(xué)改革的思路

由社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融人才的要求以及我院金融專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)，決定了《個(gè)人理財(cái)》課程在金融專(zhuān)業(yè)中的重要地位。溫州科技職業(yè)學(xué)院《個(gè)人理財(cái)》課程組在設(shè)計(jì)和實(shí)施課程時(shí)持有了以下思路：以解決學(xué)生在理財(cái)過(guò)程中遇到的基本問(wèn)題和操作技巧為導(dǎo)向，以培育學(xué)生在理財(cái)過(guò)程中獨(dú)立分析問(wèn)題、解決問(wèn)題和發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的能力為目標(biāo)，以案例教學(xué)法和項(xiàng)目教學(xué)法為切入點(diǎn)。

本課程在教學(xué)設(shè)計(jì)上充分體現(xiàn)職業(yè)性、實(shí)踐性、開(kāi)放性、綜合性四個(gè)特點(diǎn)。具體體現(xiàn)在：（1）職業(yè)性是指課程培養(yǎng)定位以金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)崗位人才要求為標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)教學(xué)內(nèi)容的針對(duì)性，充分體現(xiàn)各金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)人才特殊的職業(yè)要求；（2）實(shí)踐性體現(xiàn)在每個(gè)課程項(xiàng)目的學(xué)習(xí)與實(shí)訓(xùn)都按標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)操作流程來(lái)設(shè)計(jì)，以每一項(xiàng)工作任務(wù)為中心整合理論知識(shí)與實(shí)踐操作；（3）開(kāi)放性體現(xiàn)在兩方面，一是課程教學(xué)由校內(nèi)專(zhuān)任教師與校外金融企業(yè)優(yōu)秀專(zhuān)家共同建設(shè)，二是指堅(jiān)持學(xué)生隨時(shí)、隨地、隨處都可以開(kāi)展課程學(xué)習(xí)的理念，過(guò)程評(píng)價(jià)與結(jié)果評(píng)價(jià)相結(jié)合，滿(mǎn)足學(xué)生個(gè)性化學(xué)習(xí)的需要，體現(xiàn)課程開(kāi)發(fā)的開(kāi)放性；（4）綜合性是指《個(gè)人理財(cái)》是一門(mén)綜合性非常強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)課，涉及很多學(xué)科的知識(shí)，上課不可能面面俱到，只能堅(jiān)持理論教學(xué)以實(shí)用、夠用為度，并以專(zhuān)題的形式，選擇該門(mén)課程中必須掌握的內(nèi)容進(jìn)行講解。

三、《個(gè)人理財(cái)》教學(xué)改革的具體措施

（一）應(yīng)用有效的教學(xué)方法

有效的教學(xué)方法是保證教學(xué)質(zhì)量的前提。在本課程的教學(xué)中，老師為了有意識(shí)地調(diào)動(dòng)學(xué)生的主觀能動(dòng)性，主要采用了案例教學(xué)法和項(xiàng)目教學(xué)法。

1.案例教學(xué)法

《個(gè)人理財(cái)》是一門(mén)綜合性非常強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)課，涵蓋了貨幣銀行學(xué)、財(cái)務(wù)管理、財(cái)政學(xué)、宏微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、證券投資學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、稅收籌劃學(xué)等，還涉及《繼承法》、《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《婚姻法》等法律法規(guī)方面的諸多內(nèi)容。而這些課程的講授過(guò)程都脫離不了案例教學(xué)的方法，通過(guò)在不同項(xiàng)目的教學(xué)中引入不同的案例，并在分析、討論案例的過(guò)程中掌握相應(yīng)的知識(shí)點(diǎn)，這是學(xué)生最容易接受也最具可操作性的教學(xué)方法。

2.項(xiàng)目教學(xué)法

《個(gè)人理財(cái)》是一門(mén)實(shí)用性非常強(qiáng)的課程，教學(xué)應(yīng)圍繞銀行、證券、基金、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)理財(cái)崗位的具體工作來(lái)進(jìn)行，應(yīng)該著重培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)際解決問(wèn)題能力。因此，該課程在教學(xué)中多采取能夠發(fā)揮學(xué)生實(shí)際操作能力的方法，設(shè)置相應(yīng)的實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，培養(yǎng)具有全真業(yè)務(wù)背景的理財(cái)崗位技能人才。項(xiàng)目教學(xué)法是可以采取的一個(gè)重要的特色教學(xué)方法，在授課過(guò)程中，全程導(dǎo)入真實(shí)案例，增加學(xué)生的感性認(rèn)識(shí)和學(xué)習(xí)興趣。

（二）以職業(yè)能力為導(dǎo)向的“課證融合”

將本課程教學(xué)內(nèi)容與理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證考試以及銀行從業(yè)資格證考試《個(gè)人理財(cái)》科目的內(nèi)容進(jìn)行有效銜接，實(shí)現(xiàn)“課證融合”，有利于學(xué)生的就業(yè)工作。為提高學(xué)生的考證通過(guò)率，課程組為學(xué)生提供考前培訓(xùn)，延伸深化課堂學(xué)習(xí)內(nèi)容。并要求學(xué)生在課后考取這兩個(gè)證書(shū)，將專(zhuān)業(yè)與就業(yè)、課程與職業(yè)資格有效地融合，實(shí)現(xiàn)學(xué)生持證書(shū)上崗的目的。

（三）改革學(xué)習(xí)考核與評(píng)價(jià)方式

由以上分析可以得出，《個(gè)人理財(cái)》課程因人才培養(yǎng)目標(biāo)的要求，其課堂改革應(yīng)從教學(xué)方法上入手，而改革的途徑是要完善學(xué)習(xí)考核、評(píng)價(jià)方式。在傳統(tǒng)的教學(xué)考核上實(shí)行的是“3：7開(kāi)”，即過(guò)程考核（出勤率、作業(yè)等）占30%，期末考試成績(jī)占70%。因該課程實(shí)踐操作性較強(qiáng)，所以在考核與評(píng)價(jià)方式上也應(yīng)做出必要的調(diào)整。其考核方式不僅包括理論知識(shí)掌握情況，還要包括對(duì)學(xué)生實(shí)際解決問(wèn)題能力的檢驗(yàn)。

參考文獻(xiàn)：

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[3]陳惠芳.個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程教學(xué)改革探討[J].新課程研究（中旬刊），2009（12）

[4]周顧宇.項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)法運(yùn)用于《個(gè)人理財(cái)》課程教學(xué)探析[J].北方經(jīng)貿(mào)，2007（12）

[5]陳欣欣.應(yīng)用型本科院?！皞€(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程教學(xué)改革探析[J].中國(guó)市場(chǎng)，2014（30）

[6]張艷英.開(kāi)放教育通識(shí)課程《個(gè)人理財(cái)》教學(xué)改革探析[J].考試周刊，2012（94）

篇10

私密性財(cái)富理財(cái)之家

走進(jìn)建行財(cái)富中心，柔和的燈光、靜謐的空間讓人格外舒適，向左走，是幾間獨(dú)立的客戶(hù)洽談交易室，在獨(dú)享的空間里，您可以迅速安全地辦理各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)，享受移動(dòng)辦公的便捷和樂(lè)趣，向右走，則是多功能區(qū)，為客戶(hù)提供休息，舉行講座等中小型活動(dòng)的幽雅場(chǎng)所，是獲取最新金融資訊及聆聽(tīng)財(cái)富講堂的絕佳之地，墻上液晶電視顯示著實(shí)時(shí)的金融信息。

“客戶(hù)洽談室提供一對(duì)一財(cái)富管理服務(wù)，私密的房間設(shè)計(jì)絕無(wú)受擾之虞”，財(cái)富中心主任孫朋莉告訴我們，“6間客戶(hù)洽談室采用非常先進(jìn)的全封閉設(shè)計(jì)，在這里，只有‘一對(duì)一’，絕無(wú)可能有第三個(gè)人聽(tīng)到談話(huà)內(nèi)容。”

眾所周知，銀行理財(cái)是有一定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的。但有很多已經(jīng)非常接近標(biāo)準(zhǔn)的人，往往因認(rèn)知不夠而與理財(cái)師無(wú)緣。一類(lèi)是個(gè)人金融總資產(chǎn)已達(dá)到銀行理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)但分散在不同金融機(jī)構(gòu)的人，最快的辦法就是整合，即盡量把金融資產(chǎn)都整合到一家銀行，成為貴賓客戶(hù)。如果你的個(gè)人金融資產(chǎn)在300萬(wàn)以上，即可享受到建行財(cái)富中心量身訂制的理財(cái)服務(wù)，理財(cái)顧問(wèn)們會(huì)根據(jù)你的個(gè)人需求制定整體財(cái)務(wù)規(guī)劃，日常理財(cái)服務(wù)等，頂端客戶(hù)可盡享建行財(cái)富一站式，體驗(yàn)式的貴賓禮遇，化繁為簡(jiǎn)，省時(shí)高效。

省內(nèi)擁有最多CEP的財(cái)富中心

CFP被稱(chēng)為“國(guó)際金融理財(cái)?shù)狞S金標(biāo)準(zhǔn)”，通過(guò)率相當(dāng)?shù)停笠卜浅?yán)格，全世界CFP持照人數(shù)也僅有82000多人，中國(guó)大陸僅3000多人，這也是CFP在全世界金融理財(cái)領(lǐng)域備具威信。在公眾中享有極大公信力的重要原因之一，而建行財(cái)富中心，有20位擁有CFP資格認(rèn)證的規(guī)劃師，這在省內(nèi)也是首屈一指的。

除了擁有CFP資質(zhì)，他們專(zhuān)業(yè)，敬業(yè)，投資眼光獨(dú)到、對(duì)信息把握敏銳，對(duì)金融產(chǎn)品熟知，且有著豐富從業(yè)經(jīng)歷和特長(zhǎng)領(lǐng)域，孫朋莉，濟(jì)南財(cái)富管理中心主管，具有保險(xiǎn)人和基金從業(yè)人員資格，我國(guó)首批國(guó)際金融理財(cái)師，曾獲得建行總行“全國(guó)十佳理財(cái)服務(wù)明星”、 “VIP資產(chǎn)展業(yè)能手”等稱(chēng)號(hào)：，香港認(rèn)可財(cái)務(wù)策劃師，具有保險(xiǎn)人資格，熟悉各種金融工具的綜合應(yīng)用，在財(cái)富規(guī)劃方面具有較深的造詣，魏麗萍，金融學(xué)碩士，具有深厚的理論功底和極強(qiáng)的市場(chǎng)把握能力，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富；楊志杰擅長(zhǎng)個(gè)人稅務(wù)規(guī)劃，對(duì)銀行卡，網(wǎng)上銀行。個(gè)人銀行業(yè)務(wù)有較全面的研究；還有馬天宇，張華，王文華，廉忻，孫亞妮，楊濤……障　財(cái)富中心主任孫朋莉介紹，建行在濟(jì)南市有100余個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，幾乎每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)有一位理財(cái)顧問(wèn)，每一個(gè)大的網(wǎng)點(diǎn)都有一個(gè)理財(cái)中心，而設(shè)在省行6樓的財(cái)富中心，則專(zhuān)門(mén)服務(wù)建設(shè)銀行的頂端客戶(hù)。據(jù)了解，建行在理財(cái)師人才方面建設(shè)了較完善的金融理財(cái)團(tuán)隊(duì)：近20位理財(cái)師是CFP，近90人是AFP，其中兩人還持有新加坡私人銀行財(cái)富管理證書(shū)、香港認(rèn)可財(cái)務(wù)策劃師資格證書(shū)。如此專(zhuān)業(yè)的資質(zhì)，讓建行財(cái)富管理業(yè)務(wù)用了短短幾年，就發(fā)展得頗具規(guī)模。

量身訂制的服務(wù)

“我們認(rèn)為在提高客戶(hù)認(rèn)知、傳播理財(cái)智慧，打造并展示銀行專(zhuān)業(yè)能力等方面，銀行應(yīng)該承擔(dān)更多工作，使客戶(hù)對(duì)貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)要從認(rèn)知發(fā)展到認(rèn)可，從了解發(fā)展到信任，從而真正把更符合VIP客戶(hù)個(gè)性化需求的金融服務(wù)提供給客戶(hù)”，孫朋莉說(shuō)。

根據(jù)客戶(hù)要求為其量身定制理財(cái)方案和投資組合建議，除了提供證券、基金、保險(xiǎn)，外匯，黃金等咨詢(xún)服務(wù)以及子女教育、養(yǎng)老計(jì)劃、遺產(chǎn)安排，房地產(chǎn)投資，收藏，健康管理等專(zhuān)業(yè)建議外，還可以為客戶(hù)做出合理的理財(cái)規(guī)劃方案并定期跟蹤反饋。財(cái)富中心理財(cái)師還將根據(jù)市場(chǎng)整個(gè)人財(cái)務(wù)狀況或生活，工作的變化進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，協(xié)助客戶(hù)最終達(dá)成理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)。目前除了建行能直接提供的基金，股權(quán)投資，外匯，黃金投資外，客戶(hù)還可以享受預(yù)約理財(cái)師服務(wù)，市場(chǎng)稀缺產(chǎn)品定制等投資服務(wù)，將為會(huì)員客戶(hù)提供量身定制的專(zhuān)屬產(chǎn)品，滿(mǎn)足會(huì)員個(gè)性化的財(cái)富管理需求。

另外，財(cái)富中心還組建了一支包括國(guó)際業(yè)務(wù)專(zhuān)家，電子銀行業(yè)務(wù)專(zhuān)家，銀行卡專(zhuān)家。私人投資業(yè)務(wù)專(zhuān)家，房貸業(yè)務(wù)專(zhuān)家在內(nèi)的專(zhuān)家顧問(wèn)團(tuán)，為財(cái)富管理中心的理財(cái)團(tuán)隊(duì)提供金融服務(wù)支持及各類(lèi)核心行業(yè)資訊。