導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇適合學(xué)生的理財(cái)方法，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

【關(guān)鍵詞】中職思想政治課教學(xué)實(shí)踐思考

中等職業(yè)教育就是使受教育者通過(guò)職業(yè)學(xué)習(xí)，主動(dòng)適應(yīng)市場(chǎng)的需要，向職業(yè)生涯發(fā)展，促進(jìn)其就業(yè)成才。學(xué)生畢業(yè)后將直接面向社會(huì)，走向社會(huì)選擇職業(yè)；就業(yè)、擇業(yè)、創(chuàng)業(yè)就是中職生的最終目標(biāo)。中職思想政治課課堂是對(duì)學(xué)生進(jìn)行德育教育的主陣地，擔(dān)負(fù)著對(duì)中職學(xué)生職業(yè)精神培養(yǎng)的重?fù)?dān)。中職思想政治課的基礎(chǔ)目標(biāo)應(yīng)是通過(guò)教學(xué)促使中職生提高職業(yè)道德素質(zhì)，養(yǎng)成良好的行為習(xí)慣，為今后的職業(yè)生涯培養(yǎng)健全的人格。中職思想政治課具有以下特點(diǎn):

1.更新教育教學(xué)理念，整合課程內(nèi)容

當(dāng)前，思想政治課教學(xué)普遍存在課堂教學(xué)難，教育實(shí)效不顯著等現(xiàn)象。主要原因是中職學(xué)校生源質(zhì)量整體偏低，中職生幾乎都是沒(méi)有考上普高的落榜者，綜合素質(zhì)不高。表現(xiàn)在幾個(gè)方面:一是學(xué)習(xí)基礎(chǔ)較差，學(xué)習(xí)能力較差，接受新知識(shí)的能力較差。中職生普遍存在學(xué)習(xí)態(tài)度不認(rèn)真，注意力不集中，學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)缺失，課堂上打瞌睡現(xiàn)象。學(xué)習(xí)態(tài)度不端正造成學(xué)習(xí)成績(jī)較差。二是思想松散、行為習(xí)慣不良。中職生處在青春轉(zhuǎn)折期，往往意氣用事、我行我素，容易受外界誘惑，經(jīng)常上網(wǎng)吧、玩電子游戲，甚至出入娛樂(lè)場(chǎng)所，容易受社會(huì)不良風(fēng)氣的影響，養(yǎng)成不良習(xí)慣。中職生整體缺乏理想追求，缺乏自制力，不遵守校紀(jì)校規(guī)是常有的事，有的甚至走上違法犯罪道路。三是自信心不強(qiáng)，心理素質(zhì)較差。中職生大多是特殊生，由于學(xué)習(xí)成績(jī)差，行為習(xí)慣不良，常受家長(zhǎng)、老師批評(píng)。自尊心常受打擊，心靈容易受創(chuàng)，自信心普遍不足。普遍具有失敗心理，對(duì)前途感到悲觀迷惘，常引發(fā)自卑、少言寡語(yǔ)、孤獨(dú)甚至自閉等心理，由此產(chǎn)生對(duì)社會(huì)、學(xué)校、老師、家長(zhǎng)的抵觸情緒，把讀書(shū)當(dāng)成"混"日子。教師在課堂教學(xué)中，不容易達(dá)到教學(xué)目的，常感到"黔驢技窮"，更沒(méi)有成功感。因此，面對(duì)學(xué)生實(shí)際，通過(guò)思想政治課教學(xué)對(duì)學(xué)生開(kāi)展道德、理想、行為養(yǎng)成教育就顯得尤其重要。當(dāng)然，中職生也有優(yōu)點(diǎn)，主要是在一定程度上心理調(diào)適能力較強(qiáng)，較多地接觸社會(huì)，動(dòng)手實(shí)踐能力更強(qiáng)。

2.在教育理念方面，思想政治課教學(xué)要堅(jiān)持的原則

在教育理念方面，教師普遍存在教學(xué)觀念陳舊，沒(méi)有做到因勢(shì)利導(dǎo)有針對(duì)性地開(kāi)展教學(xué)。中職生的整體素質(zhì)不高，致使教師沒(méi)有做到公平教育，極大挫傷了學(xué)生的自尊心、學(xué)習(xí)的積極性。此外有的教師不注意加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，教學(xué)效率低下。因此，要提高中職思想政治課的實(shí)效，提高教師的教育教學(xué)水平顯得更加重要。中職思想政治課教學(xué)要堅(jiān)持幾個(gè)原則:

一是堅(jiān)持探究性學(xué)習(xí)。自主探究學(xué)習(xí)有利于改變思想政治課的"灌輸"、"說(shuō)教"的傳統(tǒng)教法。在探究性學(xué)習(xí)過(guò)程中，學(xué)生的學(xué)習(xí)目的明確，要求對(duì)各自提出的不同問(wèn)題通過(guò)親身體驗(yàn)、研究，獲得感性的認(rèn)識(shí)。學(xué)習(xí)內(nèi)容緊密聯(lián)系社會(huì)生活實(shí)際，對(duì)學(xué)生而言開(kāi)拓了視野，更重要的是有利于塑造完美人格，以實(shí)現(xiàn)思想政治課德育功能。

二是堅(jiān)持教學(xué)方法的多樣性。在教學(xué)方法上，傳統(tǒng)的教學(xué)模式深深影響著課堂教學(xué)，致使在思想政治課教學(xué)中理論與實(shí)際脫節(jié)，學(xué)生上思想政治課覺(jué)得沒(méi)有意思。學(xué)生上課不配合，教師自言自語(yǔ)，像是對(duì)牛彈琴，教師倍感無(wú)奈。其根本原因就是教師沒(méi)有根據(jù)學(xué)生實(shí)際改革教學(xué)方法。

教師要注重因材施教，讓學(xué)生進(jìn)行自主學(xué)習(xí)，讓學(xué)生體驗(yàn)成功的喜悅，從而激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情和興趣。傳統(tǒng)的教學(xué)方法以“講授”為主，老師在講臺(tái)上“講”，學(xué)生在課堂上“聽(tīng)”。講授的弊端是以教師為主體，師生缺少互動(dòng)，溝通較少，是一種“填鴨式”方法，導(dǎo)致學(xué)生興趣在課外。中職學(xué)生學(xué)習(xí)興趣不高是一個(gè)普遍現(xiàn)象。針對(duì)實(shí)際，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣非常重要，興趣教學(xué)法就是一種必然選擇。興趣教學(xué)要求教師用各種方法激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，讓學(xué)生感到學(xué)習(xí)不是負(fù)擔(dān)，而是需要的滿足，是感受獲得成功的喜悅。

案例教學(xué)法也是一種值得提倡的教學(xué)方法。案例教學(xué)主要由質(zhì)疑、探索、反饋、評(píng)價(jià)幾個(gè)環(huán)節(jié)組成。根據(jù)教學(xué)要求，組織學(xué)生對(duì)案例調(diào)查、思考、分析、交流，教給學(xué)生分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的方法，通過(guò)師生雙向活動(dòng)，教與學(xué)變?yōu)楹献麝P(guān)系，能夠充分發(fā)揮學(xué)生的主體作用。思想政治課案例教學(xué)主要通過(guò)學(xué)習(xí)案例材料，圍繞教師的問(wèn)題或是學(xué)生自己的問(wèn)題進(jìn)行信息收集、加工、處理、整理，以探究學(xué)習(xí)等方式得出最佳的結(jié)論，教師對(duì)結(jié)論進(jìn)行開(kāi)放評(píng)價(jià)，使學(xué)生獲得新知識(shí)，在教學(xué)的過(guò)程中教師充當(dāng)啟發(fā)引導(dǎo)者和探究者的角色。

當(dāng)然，教無(wú)定法，我只是對(duì)以上內(nèi)容進(jìn)行了一些有益的嘗試，其它較好的教學(xué)方法不勝枚舉，在此就不一一列舉。

三是理論聯(lián)系實(shí)際。思想政治課教學(xué)要回歸學(xué)生的生活世界，突出學(xué)生在知識(shí)建構(gòu)中的主體地位。理論聯(lián)系實(shí)際是思想政治課教學(xué)的一個(gè)重要原則，但教師在實(shí)際教學(xué)中往往忽視了這一原則，這是造成思想政治課教學(xué)實(shí)效不高的重要原因。針對(duì)職業(yè)教育和中職生的特點(diǎn)，思想政治課教學(xué)要緊緊圍繞職業(yè)教育這個(gè)中心，突出職業(yè)精神、職業(yè)道德、職業(yè)素養(yǎng)、創(chuàng)新能力和實(shí)踐能力的培養(yǎng)，突出培養(yǎng)社會(huì)合格勞動(dòng)者的目標(biāo)。通過(guò)教學(xué)創(chuàng)新把學(xué)生的生活經(jīng)驗(yàn)、感受、見(jiàn)解、問(wèn)題、困惑、創(chuàng)意引進(jìn)教學(xué)內(nèi)容，把教材同生活實(shí)際結(jié)合，培養(yǎng)學(xué)生實(shí)踐能力和創(chuàng)新能力。

3.對(duì)學(xué)科內(nèi)容進(jìn)行整合，提高思想政治課的教學(xué)實(shí)效

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【關(guān)鍵詞】大學(xué)生 理財(cái) 能力 建議

一、樣本調(diào)查基本情況

調(diào)查時(shí)間：2015年4月-2015年5月

調(diào)查方法：?jiǎn)柧碚{(diào)查

調(diào)查地點(diǎn)：武漢地區(qū)部分獨(dú)立院校（湖北工業(yè)大學(xué)工程技術(shù)學(xué)院、湖北工業(yè)大學(xué)商貿(mào)學(xué)院、江漢大學(xué)文理學(xué)院、湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院法商學(xué)院等）

調(diào)查對(duì)象：武漢地區(qū)獨(dú)立院校在校大學(xué)生

調(diào)查數(shù)量：300

問(wèn)卷回收率：97%

問(wèn)卷從消費(fèi)情況、理財(cái)狀況、理財(cái)意向和理財(cái)業(yè)態(tài)度四個(gè)方面獲取信息。

二、調(diào)查統(tǒng)計(jì)結(jié)果

第一部分：基本花銷(xiāo)

獨(dú)立院校大學(xué)生的日常生活花費(fèi)與分配受到了本身的家庭生活水平、消費(fèi)習(xí)慣與生活目標(biāo)等方面的影響，因而不同的家庭環(huán)境，不同的生活方式會(huì)導(dǎo)致在不同方面的花費(fèi)比重產(chǎn)生很大的不同。

表2：各年級(jí)大學(xué)生人均月支出表

下面是對(duì)財(cái)經(jīng)類和非財(cái)經(jīng)類學(xué)生的各類人均每月花費(fèi)年級(jí)變化的圖表。

上面各圖表明，除了在投資理財(cái)方面，經(jīng)管類比非經(jīng)管類學(xué)生各項(xiàng)花費(fèi)要高以外，其他各項(xiàng)花費(fèi)比非財(cái)經(jīng)類學(xué)生要稍低，但總體差距并不大，且根據(jù)調(diào)查問(wèn)卷，經(jīng)管類和非經(jīng)管類的每月可支配收入（除基本開(kāi)支外）均在500-1000元左右，這說(shuō)明大學(xué)生的日?；ㄙM(fèi)受專業(yè)影響較小，而是綜合地受家庭、個(gè)人習(xí)慣等因素影響。

第二部分：獨(dú)立院校大學(xué)生理財(cái)習(xí)慣研究

調(diào)查問(wèn)卷中關(guān)于如何處理自由支配這筆數(shù)目不大的余額時(shí)，大部人表示消費(fèi)掉，其次存銀行，無(wú)論是經(jīng)管類還是非經(jīng)管類學(xué)生，很少人選擇投資。最根本的原因還是在于可自由支配的資金數(shù)目不大。

第三部分：獨(dú)立院校大學(xué)生理財(cái)觀念與投資意識(shí)的研究

了解大學(xué)生的投資理念并據(jù)此提出相應(yīng)建議，就是本次課題研究的目的之一。本次的問(wèn)卷主要是通過(guò)假設(shè)場(chǎng)景的方法來(lái)考察大學(xué)生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的偏好，投資領(lǐng)域的認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)偏好程度。

三、理財(cái)基礎(chǔ)能力的調(diào)查

從上圖中我們可以看出，大家最愿意投資的分別是基金、股票和儲(chǔ)蓄，接下來(lái)依次是債券、期貨、購(gòu)買(mǎi)黃金、保險(xiǎn)。而基金、儲(chǔ)蓄和期貨這三類是經(jīng)管類于非經(jīng)管類調(diào)查對(duì)象存在較大差異的項(xiàng)目?？梢悦黠@看出，在這些理財(cái)工具之中，基金和期貨具有較強(qiáng)的專業(yè)性，如果沒(méi)有接受過(guò)系統(tǒng)的金融知識(shí)的教育，恐怕很難對(duì)它們有一個(gè)較為全面的了解。

四、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度

對(duì)于“您想投入的理財(cái)資金大約是多少”這個(gè)問(wèn)題，我們統(tǒng)計(jì)的結(jié)果如上表，選擇最多的區(qū)間是500-1000元，其次是2000-5000元，不同專業(yè)差異不明顯。作為尚未走向工作崗位并獨(dú)立的大學(xué)生而言，由于本身的生活費(fèi)用有限，積蓄還不算多，根本就無(wú)法承受高額的潛在風(fēng)險(xiǎn)。然而仍有很大一部分同學(xué)選擇較高的資金用來(lái)理財(cái)，這很可能是由于年輕的大學(xué)生還是比較愿意去嘗試較高風(fēng)險(xiǎn)的。

第四部分：獨(dú)立院校大學(xué)生理財(cái)觀念和能力分析總結(jié)

（一）現(xiàn)狀

獨(dú)立學(xué)院學(xué)生經(jīng)濟(jì)來(lái)源單一，支出沒(méi)有計(jì)劃，主觀隨意性強(qiáng)，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生理財(cái)目標(biāo)與理財(cái)規(guī)劃不明確，大學(xué)生理財(cái)觀念淡薄，理財(cái)知識(shí)匱乏。

（二）針對(duì)不同專業(yè)的大學(xué)生應(yīng)該如何培養(yǎng)和提高理財(cái)能力

通過(guò)本次調(diào)查和前文分析得出的結(jié)論顯示，經(jīng)管類和非經(jīng)管類大學(xué)生在專業(yè)知識(shí)的積累上，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)偏好的程度上以及理財(cái)行業(yè)的信任度都有著不同的觀念，如何利用這些差異進(jìn)行引導(dǎo)是一個(gè)非常重要的問(wèn)題，在這里我們就不同的問(wèn)題，得出以下解決辦法：

1.改變傳統(tǒng)家庭理財(cái)觀念，培養(yǎng)明確理財(cái)意識(shí)。

受傳統(tǒng)觀念的影響，許多人認(rèn)準(zhǔn)了銀行儲(chǔ)蓄一條路，拒絕接受各種新的理財(cái)方式，致使自己的理財(cái)收益難以抵御物價(jià)上漲，造成了財(cái)產(chǎn)的貶值。因此要改變傳統(tǒng)家庭理財(cái)觀念，培養(yǎng)明確理財(cái)意識(shí)是首要目標(biāo)。

2.建立明確的大學(xué)生理財(cái)課程體系

對(duì)于平時(shí)不太熱衷于理財(cái)課程的大學(xué)生而言，先讓他們被動(dòng)接受一些基礎(chǔ)知識(shí)，更深入的了解理財(cái)，開(kāi)發(fā)的他們的興趣，是他們從主觀上真正接受理財(cái)這門(mén)學(xué)科并主動(dòng)學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)。

3.金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)發(fā)適合大學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品

由于這批廣大的獨(dú)立院校大學(xué)生的存在，銀行等金融機(jī)構(gòu)也出現(xiàn)了很多商機(jī)。希望它們能夠結(jié)合大學(xué)生這一特殊群體的種種特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)出適合他們的符合監(jiān)管法規(guī)的理財(cái)產(chǎn)品，能讓大學(xué)生利用閑置但又不多的手頭資金有一個(gè)實(shí)戰(zhàn)演練的機(jī)會(huì)，這對(duì)于他們今后的財(cái)富積累或者是理財(cái)能力而言，都將是寶貴的經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，眾多大學(xué)生手頭閑置資金也將是一筆不可小覷的資金來(lái)源，這都將是互惠互利的一項(xiàng)決策。

參考文獻(xiàn)：

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篇3

關(guān)鍵詞：大學(xué)生理財(cái)方式選擇

一、研究背景

伴隨著科技和互聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，理財(cái)方式變得更加多樣化，除了銀行儲(chǔ)蓄、證券等傳統(tǒng)的理財(cái)方式外，以“余額寶”為代表的新興理財(cái)方式通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)這一平臺(tái)受到大眾的青睞。大學(xué)生作為社會(huì)上一個(gè)龐大的特殊群體，對(duì)新事物的接納能力很強(qiáng)，對(duì)理財(cái)也展示出了極大的興趣，但是受各種因素的制約，使得大學(xué)生在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)面臨著許多問(wèn)題，無(wú)法選擇出最適合自己的理財(cái)方式。Chen&Volpe（1998）提出大學(xué)生缺乏個(gè)人理財(cái)方面的知識(shí)，這會(huì)限制他們做出財(cái)務(wù)決策。張曉軍等（2009）認(rèn)為，很多大學(xué)生不知道何為理財(cái)，當(dāng)然也就不懂得如何進(jìn)行科學(xué)的理財(cái)。與此同時(shí)，大學(xué)生在離開(kāi)父母以后擁有了獨(dú)立支配財(cái)產(chǎn)的機(jī)會(huì)，是理財(cái)市場(chǎng)上的潛在客戶，具有極大的發(fā)展空間。但是市場(chǎng)上專門(mén)針對(duì)大學(xué)生設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品可謂鳳毛麟角。謝楠等（2010）根據(jù)收集來(lái)的數(shù)據(jù)采用計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)的方法建立Logit計(jì)量模型，分析結(jié)果發(fā)現(xiàn)，影響大學(xué)生投資行為的因素有性別、家庭、專業(yè)和周?chē)说挠绊?。池麗旭、張廣勝等（2014）從人才培養(yǎng)、金融專業(yè)投資和家庭教育角度對(duì)大學(xué)生理財(cái)方式的選擇提出建議。王影（2016）提出：高校大學(xué)生是新知識(shí)新產(chǎn)品的積極追逐的活躍對(duì)象，要及時(shí)觀察他們對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)品的反應(yīng)行為的變化，便于及時(shí)更新相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品滿足他們的需求。

二、研究目的及意義

大學(xué)生作為21世紀(jì)的開(kāi)創(chuàng)者，其理財(cái)觀念和理財(cái)方式反映了當(dāng)代社會(huì)青年人的價(jià)值追求。在大學(xué)階段能夠擁有一個(gè)良好的“財(cái)商”，樹(shù)立理性的理財(cái)意識(shí)，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣對(duì)個(gè)人的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和社會(huì)的不斷進(jìn)步有著深遠(yuǎn)影響。本文采用問(wèn)卷調(diào)查的方式對(duì)大學(xué)生的理財(cái)方式選擇問(wèn)題進(jìn)行研究，以理理論和計(jì)劃行為理論為理論模型，通過(guò)描述性分析和相關(guān)性分析來(lái)重點(diǎn)探討可支配資金、個(gè)人理財(cái)知識(shí)和家庭教育等對(duì)大學(xué)生理財(cái)方式選擇的影響，揭示當(dāng)代大學(xué)生的理財(cái)選擇偏好以及目前理財(cái)市場(chǎng)上存在的不利因素，并提出合理化建議，旨在加強(qiáng)大學(xué)生的理財(cái)觀念，更好地為大學(xué)生合理理財(cái)服務(wù)。

三、研究方法

以理理論和計(jì)劃行為理論為理論模型，采用描述性分析和相關(guān)性分析來(lái)對(duì)當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)方式的選擇進(jìn)行探討。

1、理論模型設(shè)計(jì)

（1）理理論及模型

理理論（ Theory of Reasoned Action，TRA ）的理論基礎(chǔ)來(lái)自于社會(huì)心理學(xué)，它由Fishbein & Ajzen 于1975年首先提出，該理論的主要目的是用來(lái)解釋和預(yù)測(cè)人類的行為。根據(jù)理理論，一個(gè)人的某些特定行為表現(xiàn)是由其行為意愿所決定的，同時(shí)行為意愿又受到個(gè)人行為態(tài)度和主觀規(guī)范的雙重影響。

（2）計(jì)劃行為理論及模型

計(jì)劃行為理論（Theory of Planned Behavior，TPB）是Ajzen （1989）根據(jù)理理論所提出的。Ajzen認(rèn)為理理論在解釋和預(yù)測(cè)個(gè)體行為時(shí)存在著兩個(gè)重大的缺陷：第一，只通過(guò)個(gè)人的意愿來(lái)預(yù)測(cè)行為的發(fā)生，可能會(huì)忽略其它重要的影響因素；第二，理理論并未涉及個(gè)人可能無(wú)法自主決定的行為意愿或無(wú)法充分根據(jù)意愿來(lái)行使特定行為的情況。因此，Ajzen在理理論的基礎(chǔ)上，提出了計(jì)劃行為理論。

2、數(shù)據(jù)分析

（1）描述性分析

樣本中男女比例大致為1：2，文科學(xué)生占比52.3%，工科學(xué)生占比27.7%，理科學(xué)生占比16.9，藝術(shù)類學(xué)生占比3.1%。其中，每月可用于理財(cái)?shù)慕痤~在300元以下的大學(xué)生有56.9%，在300-500元的大學(xué)生有19.2%，在500-700的大學(xué)生有8.5%，700元以上的有15.4%。

影響因素分析：

樣本中影響大學(xué)生理財(cái)選擇的最大因素是可支配的資金，占比80.17%。由于當(dāng)代大學(xué)生每月資金有限，可用于理財(cái)?shù)慕痤~更是寥寥無(wú)幾，理財(cái)資金的匱乏無(wú)疑極大程度上限制了大學(xué)生的理財(cái)投資行為。

其次是個(gè)人理財(cái)知識(shí)和家庭理財(cái)觀念，目前各大高校開(kāi)設(shè)的理財(cái)課程較少，對(duì)經(jīng)管類學(xué)生培養(yǎng)目標(biāo)的認(rèn)識(shí)不夠深入，教育更偏重于理論知R，不重視實(shí)際運(yùn)用，經(jīng)管類大學(xué)生能夠運(yùn)用理論知識(shí)去進(jìn)行實(shí)際理財(cái)投資的能力不夠。從總體上看，大學(xué)生受專業(yè)、興趣等各方面因素影響，理財(cái)知識(shí)較為匱乏，導(dǎo)致了他們盡可能地選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)方式進(jìn)行投資。此外，家庭教育是最能夠熏陶出個(gè)人理財(cái)意識(shí)的教育方式，家長(zhǎng)的言傳身教能使孩子從小就養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，對(duì)以后理財(cái)能力的提升有很大幫助。而我國(guó)絕大多數(shù)家庭的理財(cái)教育都比較貧乏，孩子從小就缺乏理財(cái)意識(shí)，到了大學(xué)這一狀況也沒(méi)有得到改善，對(duì)我國(guó)大學(xué)生的理財(cái)能力造成了較為嚴(yán)重的影響。

理財(cái)現(xiàn)狀分析：

大學(xué)生作為社會(huì)最新鮮的血液，無(wú)疑是享受互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展帶來(lái)的便利的最新群體。隨著支付寶等理財(cái)產(chǎn)品越來(lái)越深入生活，大學(xué)生在選擇理財(cái)方式時(shí)更多的傾向于電子理財(cái)產(chǎn)品比如余額寶等，這類理財(cái)產(chǎn)品能夠得到大學(xué)生青睞的最大理由就是：簡(jiǎn)單易操作，風(fēng)險(xiǎn)較小。但與此同時(shí)，大學(xué)生也要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，任何新興事物的興起都伴隨著潛在的風(fēng)險(xiǎn)，有的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自產(chǎn)品本身或者市場(chǎng)不成熟，有的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自對(duì)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)不足，所以大學(xué)生在選擇電子理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要認(rèn)真了解產(chǎn)品情況，盡可能選擇信譽(yù)良好的理財(cái)產(chǎn)品；要有隱私意識(shí)，不隨意透露自己的真實(shí)信息資料，保護(hù)好個(gè)人隱私。其次是銀行儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄代表的是銀行信用，風(fēng)險(xiǎn)小，收益穩(wěn)定。樣本中有69.2%的大學(xué)生表示個(gè)人家庭的理財(cái)方式就是銀行儲(chǔ)蓄，家庭對(duì)子女的影響是潛移默化的，家庭理財(cái)觀念及選擇毫無(wú)疑問(wèn)會(huì)影響其子女，進(jìn)而影響大學(xué)生的理財(cái)選擇。而選擇股票和基金的大學(xué)生，一方面是自己擁有一定的閑置資金可以用來(lái)理財(cái)，且具備了相關(guān)的專業(yè)知識(shí)來(lái)進(jìn)行股票基金操作，以希望獲取高額回報(bào)；另一方面，股票的高風(fēng)險(xiǎn)性使得大部分大學(xué)生很難選擇股票來(lái)進(jìn)行理財(cái)。

21世紀(jì)互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展，各種理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生，理財(cái)公司在提供理財(cái)產(chǎn)品時(shí)往往附帶其他的服務(wù)。目前大學(xué)生獲取理財(cái)知識(shí)和信息的途徑很少，而理財(cái)市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變，理財(cái)機(jī)會(huì)稍縱即逝，他們希望能夠從理財(cái)產(chǎn)品中得到及時(shí)的理財(cái)信息來(lái)調(diào)整自己的理財(cái)計(jì)劃，而大學(xué)生理財(cái)知識(shí)的匱乏致使他們更需要一個(gè)專業(yè)的理財(cái)軟件來(lái)引導(dǎo)自己進(jìn)行理財(cái)投資，從而降低風(fēng)險(xiǎn)，提高收益。

（2）相關(guān)性分析

家人理財(cái)觀念與大學(xué)生理財(cái)觀念的相關(guān)性分析：

表2可以看出，家人的理財(cái)觀念與大學(xué)生理財(cái)觀念之間的顯著性水平小于0.05，所以可以得出家人的理財(cái)觀念與大學(xué)生的理財(cái)觀念之間有很強(qiáng)相關(guān)性的結(jié)論。

風(fēng)險(xiǎn)偏好與理財(cái)方式選擇的相關(guān)性分析：

同理可得，大學(xué)生理財(cái)觀念與其理財(cái)方式的選擇之間的顯著性水平均小于0.05，所以可以得出兩者之間具有相關(guān)性的結(jié)論，理財(cái)觀念影響理財(cái)行為。并且由相關(guān)系數(shù)均為正值可知，有相關(guān)關(guān)系的兩者之間的相關(guān)關(guān)系為正向，在后續(xù)的結(jié)論研究中可考慮從此方面提出合理化改進(jìn)建議。

四、存在問(wèn)題

當(dāng)代大學(xué)生普遍理財(cái)知識(shí)匱乏，對(duì)于經(jīng)管類大學(xué)生而言，高校在制定培養(yǎng)方案時(shí)只注重理論知識(shí)的傳授，而忽視了實(shí)際運(yùn)用，經(jīng)管類學(xué)生理財(cái)能力不足；對(duì)于非經(jīng)管類大學(xué)生，他們的理財(cái)知識(shí)是極其匱乏的，面對(duì)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品，他們沒(méi)有充足的專業(yè)知識(shí)來(lái)指導(dǎo)他們進(jìn)行理財(cái)選擇。

大學(xué)生可用于理財(cái)?shù)慕痤~太少，經(jīng)濟(jì)來(lái)源單一，獨(dú)立謀生能力差，除去每月的必要開(kāi)支，很難擁有閑置的資金來(lái)用于理財(cái)投資。

市場(chǎng)上理財(cái)產(chǎn)品不夠豐富，可供大學(xué)生選擇的理財(cái)方式太少。根據(jù)調(diào)查研究，絕大多數(shù)大學(xué)生反映目前市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品很難能夠滿足自己的需求。

理財(cái)產(chǎn)品投資門(mén)檻過(guò)高，宣傳推廣不到位，大學(xué)生對(duì)其了解不充分。

五、提出建議

各大高校積極開(kāi)設(shè)有關(guān)理財(cái)方面的選修課程，建設(shè)系統(tǒng)的大學(xué)生理財(cái)課程內(nèi)容體系。同時(shí)在校園內(nèi)積極開(kāi)展理財(cái)活動(dòng)，如“模擬炒股”、“模擬銀行”等，通過(guò)實(shí)踐教育，加深大學(xué)生對(duì)各種理財(cái)方式的理解，從個(gè)人理財(cái)規(guī)劃開(kāi)始，對(duì)自己的財(cái)富進(jìn)行歸類組合，找準(zhǔn)理財(cái)方向，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，按期進(jìn)行損益評(píng)估，獲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，真正做到學(xué)以致用。

大學(xué)生要明確理財(cái)目的，選擇正確的理財(cái)方式，不斷拓展自身的理財(cái)知識(shí)，也可咨詢專業(yè)人員并結(jié)合自身實(shí)際情況來(lái)確定理財(cái)方式，不要盲目選擇和投資。

大學(xué)生群體蘊(yùn)含著極大的市場(chǎng)潛力，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)大學(xué)生需求推出更適合他們的理財(cái)產(chǎn)品，推動(dòng)大學(xué)生理財(cái)渠道多樣化；要加大理財(cái)產(chǎn)品的宣傳力度，降低門(mén)檻，讓大學(xué)生輕松理財(cái)，穩(wěn)定收益。

家庭教育對(duì)大學(xué)生樹(shù)立正確的理財(cái)觀是至關(guān)重要的，家長(zhǎng)要用正確的理財(cái)觀念去影響子女，充分發(fā)揮對(duì)大學(xué)生個(gè)人理財(cái)應(yīng)有的教育職能，培養(yǎng)大學(xué)生理財(cái)投資的興趣，幫助大學(xué)生認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)U防范意識(shí)，正確引導(dǎo)他們制定切實(shí)可行的理財(cái)計(jì)劃。

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篇4

當(dāng)前社會(huì)上存在著許多不正確的理財(cái)觀念和理財(cái)行為，比如前兩年很熱的存高息問(wèn)題，即使投資者知道這其中的風(fēng)險(xiǎn)，但由于高額利息的誘惑，很多投資者愿意參與這種民間借貸，從親戚朋友中間借錢(qián)，有的投資者甚至出賣(mài)自己唯一的住房，一旦中間出現(xiàn)問(wèn)題，投資者不僅僅連利息都收不回來(lái)，甚至?xí)?dǎo)致血本無(wú)歸的后果，這些不正確的理財(cái)觀念和行為同樣也引起了大學(xué)生個(gè)人投資理財(cái)方面的諸多問(wèn)題。孫凌霞與宮永建（2008）以問(wèn)卷調(diào)查的方法對(duì)大學(xué)生理財(cái)觀念和理財(cái)行為進(jìn)行了分析研究，他們得出影響大學(xué)生投資理財(cái)觀念的因素有所不同，首先是來(lái)自父母的影響占據(jù)了較大的影響，其次是身邊的朋友，然而學(xué)校教育的影響程度較低。任詠梅、王文青和王五祥（2009）對(duì)大學(xué)生消費(fèi)現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，指出大學(xué)生無(wú)節(jié)制消費(fèi)并且沒(méi)有良好的消費(fèi)計(jì)劃，這些主要是由于大學(xué)生自身不合理消費(fèi)的內(nèi)部原因和家庭、社會(huì)的影響等外部原因造成的。鄭述劍和陳鈺（2012）通過(guò)大學(xué)生消費(fèi)特征和問(wèn)題的分析中指出需要家庭、學(xué)校和社會(huì)相互配合，都要加強(qiáng)對(duì)學(xué)生理財(cái)能力的教育。而本文以問(wèn)卷調(diào)查數(shù)據(jù)為依據(jù)分析了財(cái)經(jīng)類與非財(cái)經(jīng)類專業(yè)大學(xué)生投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀與問(wèn)題，并分析了問(wèn)題的原因。

2調(diào)查問(wèn)卷說(shuō)明和結(jié)果分析

21調(diào)查問(wèn)卷說(shuō)明

文章所研究的對(duì)象主要是河南大學(xué)的在校大學(xué)生。在所調(diào)查的對(duì)象中，大學(xué)生有大一至大五年級(jí)的在校生，其中男生68人，女生62人，男女比例接近1∶1。同時(shí)也把在校大學(xué)生的專業(yè)分為了財(cái)經(jīng)類、文學(xué)類、醫(yī)學(xué)類、理工類、藝術(shù)類等專業(yè)，其中財(cái)經(jīng)類專業(yè)的大學(xué)生有78人，所占60%，而非財(cái)經(jīng)類專業(yè)的大學(xué)生有52人，占40%。此次共發(fā)放130份問(wèn)卷，回收了130份，有效率為100%。

此次調(diào)查是采用網(wǎng)上問(wèn)卷調(diào)查的方式，問(wèn)卷調(diào)查的內(nèi)容主要包括個(gè)人的基本信息、個(gè)人收支消費(fèi)結(jié)構(gòu)和個(gè)人理財(cái)情況的調(diào)查。個(gè)人基本信息主要包括大學(xué)生的性別、年級(jí)、專業(yè)和家庭背景等個(gè)人基本的信息；個(gè)人收支消費(fèi)結(jié)構(gòu)主要包括個(gè)人的收入情況、支出情況和消費(fèi)結(jié)構(gòu)；個(gè)人理財(cái)情況的調(diào)查主要是對(duì)投資理財(cái)意識(shí)、理財(cái)知識(shí)和理財(cái)行為方式的調(diào)查。問(wèn)卷共有15個(gè)問(wèn)題，包括9個(gè)單選題，6個(gè)多選題，分別對(duì)在校大學(xué)生的性別、年級(jí)、專業(yè)、家庭背景、主要收入、主要支出、消費(fèi)結(jié)構(gòu)、投資理財(cái)知識(shí)和行為方式的了解情況等問(wèn)題進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查。

22問(wèn)卷調(diào)查的結(jié)果分析

（1）主要收入情況。問(wèn)卷調(diào)查顯示了大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源較少。他們的來(lái)源主要有父母提供、在校兼職、在校所得的獎(jiǎng)學(xué)金或助學(xué)金，其中父母提供占79%，而有一小部分同學(xué)是通過(guò)在校兼職獲得，所占比例是10%，另外大學(xué)生也通過(guò)在校獲得獎(jiǎng)學(xué)金或助學(xué)金獲得，但占的比例極少，只有7%，這充分表明了大學(xué)生在經(jīng)濟(jì)方面的不獨(dú)立，大部分學(xué)生是依賴父母。在問(wèn)卷調(diào)查中，大學(xué)生在校的月生活費(fèi)用在500～800元的占30%，月生活費(fèi)在800～1000元的占40%，1000～1500元的占15%，500元以下的占10%，而1500元以上的占5%，從大學(xué)生的月生活費(fèi)用來(lái)說(shuō)明他們的收入來(lái)源少，自身的生活費(fèi)資金也比較穩(wěn)定。

（2）主要開(kāi)支情況。從調(diào)查對(duì)象的生活開(kāi)支方面來(lái)看，他們用錢(qián)沒(méi)有太多的計(jì)劃，一般是用于基本的開(kāi)支。在調(diào)查是否有記賬的習(xí)慣上，無(wú)論是財(cái)經(jīng)類大學(xué)生還是非財(cái)經(jīng)類專業(yè)的大學(xué)生，只有很少學(xué)生有記賬的習(xí)慣，只占20%，而沒(méi)有記賬習(xí)慣或者是偶爾記賬的卻占80%。在調(diào)查如果有生活費(fèi)剩余的情況下，有投資理財(cái)意識(shí)的只占30%，而剩余的都用于基本日常消費(fèi)，因此他們的日常消費(fèi)多為無(wú)計(jì)劃消費(fèi)。

（3）消費(fèi)結(jié)構(gòu)情況。在主要的開(kāi)支方面的調(diào)查中，表明了他們的消費(fèi)結(jié)構(gòu)不是很合理。問(wèn)卷調(diào)查中顯示出，學(xué)生的日?；锸迟M(fèi)用最多，在服裝飾品、交流通信上占了很大一部分，而在學(xué)習(xí)用品、休閑娛樂(lè)和其他方面比例較小。由此可見(jiàn)，大學(xué)生更多的是關(guān)注時(shí)尚性消費(fèi)，很少關(guān)注投資性的消費(fèi)，這也表明大學(xué)生并不趨于投資性消費(fèi)需求。

（4）投資理財(cái)知識(shí)的了解情況。調(diào)查顯示，經(jīng)管類專業(yè)的學(xué)生在理財(cái)知識(shí)的了解和認(rèn)識(shí)上明顯要比非經(jīng)管專業(yè)的學(xué)生掌握的知識(shí)要多，他們獲取投資理財(cái)知識(shí)的途徑也更為廣泛，這主要與他們?cè)趯W(xué)校中所學(xué)到的專業(yè)有關(guān)。在獲取相關(guān)理財(cái)知識(shí)方面的調(diào)查中，大多數(shù)學(xué)生平時(shí)都是根據(jù)電視網(wǎng)絡(luò)以及相關(guān)的書(shū)籍報(bào)紙來(lái)獲得，而在高校課堂上，這種專業(yè)知識(shí)課程在非經(jīng)管類專業(yè)的學(xué)生中卻很少涉及。在經(jīng)管類專業(yè)課堂上，他們通過(guò)學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)管理、證券投資、金融市場(chǎng)等課程來(lái)獲取理財(cái)知識(shí)。這也表明非經(jīng)管類專業(yè)的大學(xué)生在高校中大部分是很少通過(guò)課堂上的學(xué)習(xí)來(lái)獲得相關(guān)的投資理財(cái)?shù)闹R(shí)。但是在調(diào)查大學(xué)生的日常投資行為時(shí)，很多財(cái)經(jīng)類和非財(cái)經(jīng)類的學(xué)生大都是選擇余額寶的理財(cái)方式來(lái)投資理財(cái)，而更多專業(yè)性的理財(cái)產(chǎn)品卻很少涉及，比如債券、基金、股票和保險(xiǎn)，這種更專業(yè)性的理財(cái)產(chǎn)品很少作為學(xué)生的選擇。在調(diào)查認(rèn)為最好的理財(cái)方式的時(shí)候，學(xué)生選擇余額寶這種理財(cái)產(chǎn)品的仍然有較大的比例，占46%，而選擇基金、股票和保險(xiǎn)這種更為專業(yè)性的理財(cái)產(chǎn)品才分別為15%、11%和12%。這些也充分表明了大學(xué)生投資理財(cái)暴露出的許多問(wèn)題，投資理財(cái)意識(shí)缺乏，理財(cái)產(chǎn)品選擇單一，又加上在校期間也很少學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)，沒(méi)有掌握科學(xué)理財(cái)?shù)姆椒ê图寄堋?/p>

3大學(xué)生投資理財(cái)過(guò)程中存在的問(wèn)題

31消費(fèi)無(wú)計(jì)劃，理財(cái)意識(shí)淡薄

很多在校大學(xué)生在消費(fèi)上沒(méi)有計(jì)劃、比較隨意，他們?cè)趯W(xué)校的日常的消費(fèi)中沒(méi)有養(yǎng)成良好的記賬習(xí)慣，這導(dǎo)致他們?cè)谙M(fèi)中不懂得如何合理消費(fèi)，沒(méi)有養(yǎng)成良好的理財(cái)意識(shí)和習(xí)慣?，F(xiàn)在大學(xué)生更多追求的是盲目、攀比消費(fèi)，不注重投資性消費(fèi)，不良的消費(fèi)觀念很大程度上影響了大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)，大學(xué)生自身無(wú)法做到合理安排，加上本身就缺乏理?意識(shí)，所以大學(xué)生很難在實(shí)踐中進(jìn)行投資理財(cái)。

32理財(cái)產(chǎn)品選擇單一

很多在校大學(xué)生選擇的理財(cái)產(chǎn)品單一，他們主要集中于余額寶這種理財(cái)方式，因?yàn)橛囝~寶類似于銀行活期存款，而又比銀行活期擁有較高的收益，從而得到了大學(xué)生的偏好，因此大學(xué)生大部分都選擇這種理財(cái)方式。而股票、基金和期貨等理財(cái)產(chǎn)品較少地被大學(xué)生作為投資理財(cái)選擇的對(duì)象，由于這些理財(cái)產(chǎn)品更多需要專業(yè)的理財(cái)知識(shí)和技能，再根據(jù)大學(xué)生個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)說(shuō)，股票這些理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)其他理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)比較大，也超出了大學(xué)生個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，因此比較適合大學(xué)生個(gè)人的理財(cái)產(chǎn)品也比較少。

33缺乏專業(yè)的投資理財(cái)知識(shí)和技能

問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果分析得出，非財(cái)經(jīng)類專業(yè)與財(cái)經(jīng)類專業(yè)的大學(xué)生因?yàn)樵趯W(xué)校課堂上學(xué)到理財(cái)知識(shí)的不同，使得非財(cái)經(jīng)類專業(yè)的大學(xué)生缺乏理財(cái)知識(shí)上的教育和指導(dǎo)。但是即使是經(jīng)管類專業(yè)學(xué)生在課堂上接受理財(cái)知識(shí)的教育，他們?cè)趯I(yè)理財(cái)知識(shí)和技能的掌握上仍然有許多欠缺的，高校老師在課堂上講課時(shí)很少采用具體的投資理財(cái)案例來(lái)教導(dǎo)學(xué)生獲得知識(shí)，學(xué)生在課堂上也并沒(méi)有學(xué)習(xí)過(guò)多的專業(yè)知識(shí)，而在學(xué)校中，大學(xué)生也沒(méi)有過(guò)多地參加理財(cái)活動(dòng)，比如理財(cái)知識(shí)交流、模擬炒股等，因此學(xué)生的專業(yè)投資理財(cái)知識(shí)仍然是缺乏的。

4大學(xué)生投資理財(cái)中存在問(wèn)題的原因分析

41家庭教育的影響

當(dāng)今大學(xué)生在家庭里大多都是獨(dú)生子女，父母也是過(guò)分溺愛(ài)，家里的經(jīng)濟(jì)狀況也沒(méi)有讓自己的孩子來(lái)分擔(dān)，對(duì)他們的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)都無(wú)限支持給予，因此許多大學(xué)生從小也?]有樹(shù)立良好的金錢(qián)觀念和消費(fèi)習(xí)慣。加上在他們小的時(shí)候，父母缺乏對(duì)他們進(jìn)行理財(cái)能力方面的培養(yǎng)，因此他們也沒(méi)有養(yǎng)成良好的理財(cái)觀念。父母和學(xué)生之間在這些方面是缺乏交流與溝通的，父母應(yīng)該和孩子積極溝通交流，并在這個(gè)過(guò)程中引導(dǎo)孩子正確消費(fèi)，合理進(jìn)行投資理財(cái)。

42學(xué)校教育的影響

我國(guó)高校對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)教育的缺失是一個(gè)重要因素，一直以來(lái)學(xué)校都是重視對(duì)學(xué)生的應(yīng)試教育，而缺乏對(duì)大學(xué)生能力的培養(yǎng)和教育?，F(xiàn)在許多大學(xué)課堂大部分沒(méi)有設(shè)立投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)課程，也沒(méi)有在課外進(jìn)行有關(guān)投資理財(cái)?shù)闹R(shí)實(shí)踐，只有部分財(cái)經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生們?cè)谡n堂上涉及部分理財(cái)知識(shí)的教育，但對(duì)于大多數(shù)的學(xué)生來(lái)言，在現(xiàn)實(shí)理財(cái)操作中，這些具體的理財(cái)措施卻很難做到。此外，大學(xué)里的各種各樣的社團(tuán)，如“理財(cái)協(xié)會(huì)”“金融保險(xiǎn)協(xié)會(huì)”等，它們?cè)诖诉^(guò)程中未發(fā)揮出指導(dǎo)大學(xué)生學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的作用，也并沒(méi)有開(kāi)展相關(guān)的理財(cái)知識(shí)的實(shí)踐活動(dòng)。因此大學(xué)教育中投資理財(cái)知識(shí)教育的缺乏，也使大學(xué)生的理財(cái)知識(shí)和理財(cái)能力受到了限制。

43社會(huì)環(huán)境的影響

由于我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，國(guó)人的傳統(tǒng)消費(fèi)觀念和消費(fèi)方式受到了影響，同樣也影響著大學(xué)生的金錢(qián)觀念和消費(fèi)理財(cái)意識(shí)。一方面大學(xué)生的消費(fèi)領(lǐng)域中也存在不良的消費(fèi)行為，他們很難合理地進(jìn)行理財(cái)實(shí)踐活動(dòng)。另一方面投資理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的迅速發(fā)展，而投資理財(cái)市場(chǎng)上符合大學(xué)生理財(cái)需求的理財(cái)產(chǎn)品十分有限，這也導(dǎo)致大學(xué)生投資理財(cái)出現(xiàn)了很多問(wèn)題。

44大學(xué)生個(gè)人主觀原因的影響

大學(xué)生消費(fèi)習(xí)慣和思維方式的誤區(qū)也阻礙了他們的理財(cái)能力，當(dāng)代大學(xué)生主要受主觀因素的影響。具體來(lái)說(shuō)：首先，大學(xué)生的收入資金本身就有確定性，調(diào)查得出大學(xué)生大部分的收入都是來(lái)源于自己的父母，他們自己卻很少有資金收入。其次，大學(xué)生在生活花費(fèi)方面上的隨意性，根據(jù)大學(xué)生開(kāi)支方面的調(diào)查分析中表明，他們并沒(méi)有趨向于投資性消費(fèi)，而更多的是進(jìn)行時(shí)尚性消費(fèi)。最后，大學(xué)生投資理財(cái)?shù)姆菍I(yè)性，在調(diào)查大學(xué)生進(jìn)行過(guò)哪些理財(cái)行為中，大部分學(xué)生選擇余額寶進(jìn)行理財(cái)，而較為專業(yè)性的理財(cái)產(chǎn)品，如股票、債券和基金等理財(cái)產(chǎn)品并不是大多數(shù)學(xué)生的選擇。

篇5

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；理財(cái)；上海商學(xué)院；調(diào)查問(wèn)卷

一、引言

告別中學(xué)時(shí)代，邁進(jìn)大學(xué)校門(mén)，大學(xué)生開(kāi)啟了人生新的征程。離開(kāi)了父母的管制大學(xué)生本應(yīng)該過(guò)著沒(méi)有憂慮的新生活。可是當(dāng)大學(xué)生走進(jìn)了大學(xué)的校門(mén)事情并不是大學(xué)生想象的那樣。更多的時(shí)候大學(xué)生會(huì)為了生活費(fèi)而焦慮，又要吃飯又要買(mǎi)衣服參加各種活動(dòng)錢(qián)要怎么用才能夠。在大學(xué)生中更多的出現(xiàn)“月光族”“負(fù)翁”的現(xiàn)象。還有大學(xué)生會(huì)向父母透支和向同學(xué)父母借錢(qián)花。作為一個(gè)即將步入社會(huì)的大學(xué)生來(lái)說(shuō)合理的使用錢(qián)財(cái)是一個(gè)很重要的課題。因此大學(xué)生理財(cái)問(wèn)題成為了一個(gè)越來(lái)越受到社會(huì)重視的研究課題。一個(gè)人學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)姆椒ㄅc養(yǎng)成正確消費(fèi)觀念和習(xí)慣的黃金時(shí)期正是大學(xué)階段，所以幫助大學(xué)生樹(shù)立正確的理財(cái)觀念，不但能夠引導(dǎo)當(dāng)代大學(xué)生形成正確的價(jià)值觀、人生觀和世界觀，更有助于培育具有創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力的應(yīng)用型人才。二、調(diào)查經(jīng)過(guò)

本文采用隨機(jī)抽樣的調(diào)查方法，以上海商學(xué)院會(huì)計(jì)系與財(cái)管系學(xué)生為被試進(jìn)行隨機(jī)抽樣，展開(kāi)此次調(diào)查研究。本次調(diào)查共發(fā)放問(wèn)卷200份，收回有效問(wèn)卷187份，回收率為93.5%。在此次的抽樣樣本中，男生和女生比例分別為24.1 %和75.9%

二、調(diào)查結(jié)論

（一）當(dāng)代財(cái)經(jīng)院校大學(xué)生的消費(fèi)現(xiàn)狀

1.可支配生活費(fèi)差距大。大學(xué)生的月可支配生活費(fèi)總體在800-1500元左右，少于500或多余1500的現(xiàn)象不是很多，有小部分學(xué)生月消費(fèi)高達(dá)2000元以上，同樣也有一部分貧困生的月消費(fèi)也會(huì)比普通的學(xué)生的生活費(fèi)少一點(diǎn)，所以大學(xué)生之間的月生活費(fèi)方面差距還是較大的，這其中最主要的因素是由于城鄉(xiāng)差距：首先，由于城鄉(xiāng)居民收入的不同，家庭背景間的差距決定了可負(fù)擔(dān)生活費(fèi)上的差距，城市家庭收入較高，對(duì)于生活費(fèi)自然相對(duì)充裕，而來(lái)自農(nóng)村的學(xué)生生活費(fèi)就相對(duì)較少，有時(shí)需要打工或做兼職來(lái)負(fù)擔(dān)自己的生活，在調(diào)查過(guò)程中，大學(xué)生發(fā)現(xiàn)已經(jīng)有過(guò)打工經(jīng)歷約有60%來(lái)自農(nóng)村家庭。此外，來(lái)自農(nóng)村家庭的學(xué)生節(jié)約意識(shí)高，除了吃穿用等必要支出外，其余方面的支出相對(duì)較少，因此所需生活費(fèi)以相應(yīng)少了。

2.飲食占每月開(kāi)銷(xiāo)的絕大一部分。無(wú)論是否貧困生，為了保證每天一日三餐提供足夠的能量之外，飲食開(kāi)支在消費(fèi)總額中占了絕大部分，這也是符合健康的消費(fèi)構(gòu)成的。此外，由于大學(xué)生中還興起一股外出聚餐和請(qǐng)同學(xué)吃飯的熱潮，這方面的開(kāi)支也是造成大學(xué)生飲食消費(fèi)高的一個(gè)原因，這說(shuō)明大學(xué)生已經(jīng)逐漸有了社會(huì)交際方面的消費(fèi)。

3.社交或者其他方面的消費(fèi)。走入大學(xué)大學(xué)生會(huì)形成每個(gè)人不同的交際圈子，因此會(huì)產(chǎn)生很多的花費(fèi)。例如通訊，如今手機(jī)已成為大學(xué)生的必備物品，有些同學(xué)甚至擁有不止一個(gè)，每個(gè)月和朋友親友之間的聯(lián)系，電話短信流量費(fèi)都會(huì)成為造成月消費(fèi)增長(zhǎng)的原因。并且每個(gè)人在這之間也存在著很大的差距，有的人每月花費(fèi)50元，有的人可以達(dá)到好幾百。另外，還有節(jié)假日的外出旅游的花費(fèi)，如今很多學(xué)生都偏向于在節(jié)假日的時(shí)候結(jié)伴去學(xué)校以外的地方游玩，一方面緩解平日里學(xué)習(xí)的壓力，另一方面也能夠多長(zhǎng)點(diǎn)見(jiàn)識(shí)，同時(shí)增進(jìn)同學(xué)之間友誼。據(jù)調(diào)查，大學(xué)生平均一年內(nèi)至少會(huì)出游兩次，無(wú)論是跟隨集體出游或是與三兩好友同游。

4.男生和女生的消費(fèi)傾向差異。男生和女生在消費(fèi)傾向方面也會(huì)有所差異，由以下圖表可以發(fā)現(xiàn)男生的消費(fèi)傾向主要為通訊、娛樂(lè)和交際三個(gè)方面，而女生主要為通訊、服裝和交通三方面。由此可見(jiàn)，男生在建立和培養(yǎng)人際關(guān)系方面的花費(fèi)遠(yuǎn)大于女生， 而女生則更注重與自身的形象包裝。另外，在是否有記賬習(xí)慣這一調(diào)查中，僅有15%的同學(xué)選擇了“是”，而這15%的同學(xué)中女生占了八成以上。

5.不能理性的消費(fèi)。大學(xué)生在消費(fèi)的過(guò)程中對(duì)品牌時(shí)尚的過(guò)度追求和熱愛(ài)

現(xiàn)在的大學(xué)生攀比心過(guò)重，不能理性務(wù)實(shí)的進(jìn)行消費(fèi)活動(dòng)，無(wú)論是對(duì)衣服鞋子包還是化妝品都要講究名牌。而且一旦認(rèn)定了那個(gè)品牌都會(huì)一直的使用下去。當(dāng)代大學(xué)生求知欲強(qiáng)，思維廣，敢于追求新潮追求時(shí)尚，消費(fèi)實(shí)用性很低等都是造成了消費(fèi)過(guò)高的重要原因。

（二）當(dāng)代大學(xué)生投資理財(cái)所存在的問(wèn)題

1.資金來(lái)源單一。大學(xué)生投資理財(cái)?shù)馁Y金基本上都是來(lái)自于家長(zhǎng)。剛步入大學(xué)的大學(xué)生沒(méi)有沒(méi)有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，獨(dú)立能力差，融資渠道少，絕大多時(shí)候都得依賴于父母的支撐。據(jù)調(diào)查，約79%的大學(xué)生每月生活費(fèi)來(lái)源于家長(zhǎng)，10%的學(xué)生會(huì)靠打工賺取生活費(fèi)，依靠投資收入的僅占2%。

2.理財(cái)?shù)囊庾R(shí)薄弱，對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)存在誤區(qū)，缺乏理財(cái)意識(shí)。平日生活費(fèi)的余留，或者就是放錢(qián)包里消費(fèi)衣食住行想用就用，或者就是存進(jìn)銀行，理財(cái)觀念單薄，花錢(qián)不做計(jì)劃。雖然一部分大學(xué)生具備了一些理財(cái)觀念，但是對(duì)于理財(cái)?shù)睦斫獯嬖谝欢ǖ恼`解。有的人認(rèn)為理財(cái)都是有很多錢(qián)的時(shí)候才該去理財(cái)，一點(diǎn)生活費(fèi)不需要理財(cái)；有的學(xué)生會(huì)認(rèn)為理財(cái)就是單一的炒股買(mǎi)基金，有的人認(rèn)為理財(cái)就是掙錢(qián)。就是這種觀念讓大學(xué)生無(wú)法正確對(duì)待理財(cái)，無(wú)法樹(shù)立理財(cái)觀念，到月末錢(qián)無(wú)法有結(jié)余甚至?xí)瑯?biāo)。

3.消費(fèi)支出沒(méi)有計(jì)劃，投資不合理。大學(xué)生消費(fèi)都不會(huì)去做一個(gè)完備的計(jì)劃，都是想到什么就買(mǎi)什么，主觀隨意性很強(qiáng)，花今天的錢(qián)不會(huì)為明天做打算，經(jīng)常導(dǎo)致最后入不敷出不是借錢(qián)就是又向父母透支以后的生活費(fèi)，最后錢(qián)花了還不知道都花在哪里了。但在財(cái)經(jīng)院校的學(xué)生中，經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，76%的學(xué)生都有做預(yù)算的行動(dòng)，區(qū)別在于落實(shí)的成功與否，其中4%的同學(xué)表示能夠很好的執(zhí)行自己所做的預(yù)算，也有16%的同學(xué)無(wú)法很好的實(shí)行預(yù)算導(dǎo)致入不敷出，并且將近六成的同學(xué)會(huì)為了將來(lái)可能發(fā)生的意外存下備急用的資金?？v使有學(xué)生有理財(cái)?shù)南敕ǎ遣豢紤]風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，不仔細(xì)打聽(tīng)詳情，往往會(huì)帶來(lái)較大的損失。

（三）影響當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)觀念的因素

1.家庭因素。父母在孩子的成長(zhǎng)的過(guò)程沒(méi)有給孩子樹(shù)立一個(gè)良好的理財(cái)觀念，誤導(dǎo)了孩子的消費(fèi)行為。甚至有的父母用自己錯(cuò)誤的理財(cái)觀、價(jià)值觀影響自己的孩子。很多家長(zhǎng)認(rèn)為學(xué)生就應(yīng)該學(xué)生時(shí)代就應(yīng)該學(xué)習(xí)，什么都不用想，理財(cái)都是大人的事情；還有的父母認(rèn)為自己掙錢(qián)就是為了給自己的孩子花，給錢(qián)就花不用理財(cái)。還會(huì)有一部分父母怕自己的孩子盲目的追求金錢(qián)就極力淡化金錢(qián)意識(shí)。這些行為都無(wú)法給大學(xué)生樹(shù)立一個(gè)正確的理財(cái)觀念。

2.社會(huì)因素。在面對(duì)社會(huì)上存在的各種擺闊氣、講排場(chǎng)、攀比奢華等不良風(fēng)氣，現(xiàn)在的大學(xué)生淡化了當(dāng)前自己仍是一名學(xué)生，應(yīng)以學(xué)習(xí)為重的意識(shí)，更加注重自己的形象，追求品位和檔次，這對(duì)大學(xué)生追求高消費(fèi)、高享受的理財(cái)目的的形成起到了推波助瀾的作用，直接誘使部分大學(xué)生產(chǎn)生了超前消費(fèi)、透支消費(fèi)、鋪張浪費(fèi)等不健康的理財(cái)觀念。在購(gòu)買(mǎi)選擇上，雖然不一定買(mǎi)名牌，但質(zhì)量顯然已成為最關(guān)注的內(nèi)容。在消費(fèi)觀念上，大學(xué)生消費(fèi)心理的不成熟，也使不少大學(xué)生出于面子需要，動(dòng)不動(dòng)、時(shí)不時(shí)地請(qǐng)同學(xué)下館子；對(duì)喜歡的一些更新比較快的電子商品盲目跟風(fēng)。另外，由于近幾年中國(guó)的金融和房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)劇烈，投機(jī)風(fēng)盛行，全民炒股，一夜暴富的神話流傳于街頭巷尾，使得年輕氣盛渴望成功的在校大學(xué)生怦然心動(dòng) 躍躍欲試，造成許多大學(xué)生理財(cái)目的是為了投機(jī)、 但是由于中國(guó)的金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不完善，對(duì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)教育不足，投資者的理性決策能力和水平普遍不高，從眾跟風(fēng)盛行，一旦經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)，對(duì)于理財(cái)觀和理財(cái)方法本身就不成熟的在校大學(xué)生來(lái)說(shuō)，盲目入市往往被深度套牢。

3.教育因素。無(wú)論是老師家長(zhǎng)還是學(xué)校，都不會(huì)去鍛煉學(xué)生的理財(cái)能力，都是一味的提高學(xué)生學(xué)習(xí)知識(shí)的能力，淡化理財(cái)觀念，認(rèn)為學(xué)生就應(yīng)該以學(xué)習(xí)為天職。到了大學(xué)，各高校因?yàn)楦鞣N外在因素對(duì)理財(cái)能力培養(yǎng)不足，學(xué)校理財(cái)系統(tǒng)設(shè)施不完善。處在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城市的高校會(huì)多重視一些對(duì)學(xué)生理財(cái)?shù)慕逃?，不發(fā)達(dá)的城市就會(huì)欠缺對(duì)這方面的教育。大學(xué)生獲取理財(cái)知識(shí)的途徑主要通過(guò)媒體和銀行宣傳；其次是通過(guò)學(xué)校專業(yè)課、公選課以及專題講座；通過(guò)自己看書(shū)獲取理財(cái)知識(shí)的大學(xué)生比例最少。調(diào)查中學(xué)生還反映到雖對(duì)一些理財(cái)名詞都很熟悉，如股票、債券、基金等，但往往對(duì)于其涉及的一些專業(yè)術(shù)語(yǔ)和具體操作仍存在著很多的困惑，例如進(jìn)行股票投資時(shí)如何到證券營(yíng)業(yè)部開(kāi)戶、交易等。

四、對(duì)當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)狀況的應(yīng)對(duì)策略

（一）學(xué)校方面

應(yīng)該完善這方面的教育設(shè)施，多培養(yǎng)學(xué)生的理財(cái)能力；多開(kāi)展一些理財(cái)活動(dòng)和比賽提高學(xué)生的理財(cái)意識(shí)。另一方面要多開(kāi)設(shè)一些關(guān)于理財(cái)?shù)膶I(yè)課程，聘請(qǐng)專業(yè)人士進(jìn)行講座，建立系統(tǒng)的理財(cái)課程。

（二）教育方式

老師和家長(zhǎng)應(yīng)改變教育方式，鼓勵(lì)學(xué)生去體驗(yàn)一下適當(dāng)?shù)睦碡?cái)方式，為學(xué)生明確理財(cái)意識(shí)和理財(cái)?shù)闹匾饬x，讓學(xué)生重視理財(cái)，教導(dǎo)學(xué)生如何讓正確的理財(cái)幫助他們樹(shù)立正確的理財(cái)觀念。

（三）大學(xué)生自身

大學(xué)生自身必須要學(xué)會(huì)理性的消費(fèi)，不盲目不跟風(fēng)不攀比，不盲目追求名牌時(shí)尚，要有計(jì)劃有目的花錢(qián)。與此同時(shí)，也要多閱讀一些專業(yè)理財(cái)方面的書(shū)，提升一下自身的專業(yè)素質(zhì)，學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)膶I(yè)知識(shí)。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生對(duì)于目前理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知還是十分片面的，74%的學(xué)生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有興趣但認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)高或是不適合學(xué)生，其實(shí)，大學(xué)生可以去體驗(yàn)一下適宜的理財(cái)產(chǎn)品。初步接觸理財(cái)可以從以下三點(diǎn)做起：

1.學(xué)會(huì)記賬和預(yù)算。眾所周知，記賬是合理消費(fèi)最有效的一種手段之一，如果不能養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，對(duì)于合理消費(fèi)是極其不利的。當(dāng)然不記賬也能夠做到適度消費(fèi)的情況也很常見(jiàn)，例如受調(diào)查的學(xué)生中有57%可以很好地控制自己日常的消費(fèi)額度或者制定預(yù)算，能夠做到心中有數(shù)，不需要白紙黑字記下來(lái)，大學(xué)生不能片面地否定這一部分學(xué)生的做法，事實(shí)上能做到心中有數(shù)或者制定預(yù)算本身就是很好。不過(guò)，如果養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，大學(xué)生的消費(fèi)也可以更加合理有序。在消費(fèi)的同時(shí)，大學(xué)生不僅需要有預(yù)算的控制消費(fèi)，還需要有更為實(shí)際確切的消費(fèi)賬單的反饋，告訴大學(xué)生預(yù)算是否超出、是否符合合理消費(fèi)的初衷等等。記賬相比于預(yù)算的優(yōu)勢(shì)就在于它能更直觀的反映大學(xué)生的消費(fèi)情況，從而為下一個(gè)時(shí)間段內(nèi)的消費(fèi)提供經(jīng)驗(yàn)指導(dǎo)和教訓(xùn)指示。堅(jiān)持把收支情況整理并記在本子上，根據(jù)上個(gè)月的收支情況，預(yù)測(cè)一下接下來(lái)這個(gè)月的支出情況。分清哪些是必須花的，哪些是可以省的，要留出一些作為備用資金，以防意外事故急需，或者針對(duì)活動(dòng)額外支出等。這樣不僅能清晰的看出每個(gè)月的支出狀況，同時(shí)能了解自己是否消費(fèi)合理。

2.學(xué)會(huì)精打細(xì)算。大學(xué)生在校生活，遠(yuǎn)離父母，很多都需自理，要學(xué)會(huì)省錢(qián)的方法。就比如，每次特殊假日周邊超市會(huì)打出降價(jià)優(yōu)惠，了解特價(jià)商品，結(jié)合生活實(shí)際情況，自己是否需要對(duì)生活必需品進(jìn)行補(bǔ)給。生活中要以注重實(shí)用為主，考慮性價(jià)比的同時(shí)，也須衡量一下自己的購(gòu)買(mǎi)承受能力。

篇6

一、引言和文獻(xiàn)綜述

近年來(lái)，在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，個(gè)人投資理財(cái)發(fā)展前景一片良好。在“全民理財(cái)”“草根理財(cái)”的時(shí)代，大學(xué)生作為互聯(lián)網(wǎng)的原住民，也加入了個(gè)人投資理財(cái)?shù)拇筌?。然而大學(xué)生的理財(cái)教育相對(duì)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展滯后。由于缺乏理財(cái)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不少大學(xué)生陷入非法校園貸的陷阱。大學(xué)階段是大學(xué)生理財(cái)意識(shí)覺(jué)醒和角色轉(zhuǎn)變的重要時(shí)期，培養(yǎng)大學(xué)生正確的理財(cái)意識(shí)、提高大學(xué)生的理財(cái)能力是新金融時(shí)代的重要課題。

1982年“理財(cái)教育”由安德森（Anderson）首次科學(xué)系統(tǒng)提出，理財(cái)教育就是使得受教育者學(xué)會(huì)設(shè)立理財(cái)目標(biāo)，認(rèn)識(shí)個(gè)人收入基礎(chǔ)，制定詳盡可達(dá)到目標(biāo)的理財(cái)計(jì)劃，應(yīng)用、調(diào)整理財(cái)計(jì)劃，評(píng)價(jià)理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)過(guò)程的一系列環(huán)節(jié)[1]。之后，羅伯特?清崎（Robert T.Kiyosaki）1999年出版的《富爸爸窮爸爸》提出財(cái)商的概念，為理財(cái)教育的深化提供了理論基礎(chǔ)。財(cái)商成為繼智商、情商之后影響大學(xué)生成才的另一重要因素。智商是活動(dòng)成功的前提條件，情商是活動(dòng)順利進(jìn)行的保證，而財(cái)商是活動(dòng)的結(jié)果和制約因素[2]。

國(guó)內(nèi)對(duì)大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀進(jìn)行了廣泛的調(diào)查研究，其中陳希（2008）對(duì)南昌，黃偉明、周源源（2010）對(duì)廣東，耿黎曉（2012）對(duì)安徽，陳瑜（2013）對(duì)蘭州，匡月（2013）對(duì)南京，劉禹辰（2015）對(duì)上海，勞小燕（2015）對(duì)廣西，陳倩文（2015）對(duì)武漢，程力維（2016）對(duì)泉州高校大學(xué)生理財(cái)意識(shí)、理財(cái)能力、理財(cái)行為等理財(cái)現(xiàn)狀進(jìn)行了研究。不同地區(qū)大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀存在地區(qū)差異，但總體研究結(jié)果共性較大，主要表現(xiàn)在大學(xué)生理財(cái)意識(shí)淡薄，理財(cái)認(rèn)知存在誤區(qū)；理財(cái)資金來(lái)源單一，資金量較小；理財(cái)渠道單一，理財(cái)環(huán)境受限；接受理財(cái)教育嚴(yán)重不足等，并在此基礎(chǔ)上提出了針對(duì)性的提高大學(xué)生理財(cái)能力的對(duì)策建議。

二、高校大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀

為了解高校大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀，本文以無(wú)錫部分高校在校大學(xué)生作為研究對(duì)象，采取線上問(wèn)卷和線下訪談相結(jié)合采集數(shù)據(jù)。所有樣本為隨機(jī)調(diào)查，本次調(diào)查共1000份，有效問(wèn)卷為946份， 有效率為94.6%。通過(guò)對(duì)調(diào)查問(wèn)卷結(jié)果的分析發(fā)現(xiàn)高校大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀中突出表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：第一，大部分高校大學(xué)生都缺乏資金，處于“無(wú)財(cái)可理”的狀態(tài)；第二，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起，校園金融市場(chǎng)的快速發(fā)展等市場(chǎng)的沖擊，大學(xué)生理財(cái)意識(shí)不斷增強(qiáng)，但面對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候缺乏辨別能力，缺乏理財(cái)知識(shí)和心理準(zhǔn)備，處于“無(wú)從下手”的狀態(tài)；第三，接受理財(cái)專業(yè)教育的經(jīng)管類大學(xué)生大部分都處于理論狀態(tài)，缺乏理財(cái)實(shí)踐。

（一）“無(wú)財(cái)可理”：缺乏資金

從資金來(lái)源角度來(lái)看，76.56%大學(xué)生的月生活費(fèi)在1000元左右，86.29%的大學(xué)生資金來(lái)源于父母的供給，56.69%的父母都采用每月定期形式支付，可見(jiàn)大學(xué)生每月可用資金少，資金來(lái)源主要靠父母。剩余13.71%的大學(xué)生資金來(lái)源于各類獎(jiǎng)、助學(xué)金和校內(nèi)外兼職收入。調(diào)查發(fā)現(xiàn)學(xué)生兼職形式多樣，兼職中除了傳統(tǒng)兼職外，增加了直播、微商等新兼職形式，學(xué)生兼職比例高達(dá)80%。突出顯示了大學(xué)生對(duì)資金的旺盛需求。和以往調(diào)查結(jié)果不同，54.8%大學(xué)生會(huì)進(jìn)行預(yù)算，63%的大學(xué)生會(huì)進(jìn)行記賬，但仍有高達(dá)58.03%的學(xué)生沒(méi)有結(jié)余，向朋友借錢(qián)彌補(bǔ)費(fèi)用的比例為39.13%，43.12%的大學(xué)生會(huì)使用京東白條和螞蟻花唄等透支工具。觀察大學(xué)生消費(fèi)結(jié)構(gòu)中86.92%為生活費(fèi)，交叉統(tǒng)計(jì)女生在衣服、鞋帽、化妝品上、男生在請(qǐng)客吃飯、抽煙消費(fèi)上消費(fèi)比例高。

總體來(lái)看，絕大部分學(xué)生可支配資金少，資金來(lái)源單一，除基本生活費(fèi)外其他消費(fèi)旺盛且多元化。大學(xué)生兼職比例高，兼職形式多樣，出現(xiàn)微商、直播等新型兼職。同時(shí)隨意消費(fèi)、超前消費(fèi)、過(guò)度消費(fèi)現(xiàn)象不普遍，大多數(shù)大學(xué)生會(huì)進(jìn)行基本的預(yù)算、記賬，使用透支金融工具，有一定理財(cái)意識(shí)。

（二）“無(wú)從下手”：缺乏專業(yè)知識(shí)和心理準(zhǔn)備

部分學(xué)生對(duì)金錢(qián)和理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)存在誤區(qū)，有19.51%認(rèn)為理財(cái)是有錢(qián)人的專利，錢(qián)少談不上理財(cái)，13.90%認(rèn)為理財(cái)就是單純的買(mǎi)基金、買(mǎi)股票，甚至仍有6.73%的大學(xué)生理財(cái)可以讓人一夜暴富等一系列狹隘的理財(cái)觀念。

在對(duì)理財(cái)難點(diǎn)的調(diào)查中，60.72%的大學(xué)生認(rèn)為是缺乏理財(cái)知識(shí)。深度訪談中，大部分學(xué)生認(rèn)為理財(cái)?shù)碾y點(diǎn)在于“不了解金融工具，不知道有哪些理財(cái)產(chǎn)品和渠道，不懂得如何理財(cái)，懼怕風(fēng)險(xiǎn)，覺(jué)得無(wú)從下手”。大學(xué)生缺乏理財(cái)知識(shí)和心理準(zhǔn)備，處于無(wú)從下手的狀態(tài)。

非經(jīng)管專業(yè)學(xué)生接受公選課和講座的人數(shù)卻微乎其微，接受課程教育不足2.9%，講座等形式占比也僅有4%。而大學(xué)生從圖書(shū)館借閱相關(guān)的書(shū)籍和報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)渠道的微博、微信、理財(cái)節(jié)目等占據(jù)42.72%。由此可見(jiàn)，非經(jīng)管類大學(xué)生接受的校園理財(cái)教育存在嚴(yán)重不足。

對(duì)每月結(jié)余資金利用上，69.5%的大學(xué)生選擇將結(jié)余資金放入余額寶、微信錢(qián)包等貨幣基金中，有25.56%的大學(xué)生選擇不做處理，以現(xiàn)金形式直接加入下月生活費(fèi)。風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度上，因大學(xué)生對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，59.73%的大?W生屬于保守型，追求收益穩(wěn)定和低風(fēng)險(xiǎn)，36.29%的大學(xué)生屬于穩(wěn)健型，只有3.98%屬于激進(jìn)型的?？梢钥闯觯靡嬗谝苿?dòng)支付、線下支付的便利，相對(duì)于現(xiàn)金，收益性和流動(dòng)性較好的余額寶等貨幣基金成為學(xué)生主要選擇，且和大學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)偏好保持一致?？梢钥闯觯@部分學(xué)生有資金保值和增值意識(shí)。

調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，71.6%的大學(xué)生父母無(wú)理財(cái)行為，父母的理財(cái)觀念對(duì)子女理財(cái)意識(shí)和行為產(chǎn)生直接影響，這部分學(xué)生缺乏家庭理財(cái)教育。

（三）“眼高手低”：缺乏理財(cái)實(shí)踐

從理財(cái)實(shí)踐調(diào)查的結(jié)果來(lái)看，80%的非經(jīng)管類學(xué)生不知道余額寶是貨幣基金，不認(rèn)為自己有參與理財(cái)實(shí)踐。接受理財(cái)專業(yè)教育的經(jīng)管類學(xué)生高達(dá) 62%沒(méi)有理財(cái)實(shí)踐經(jīng)歷，處于理論狀態(tài)。有理財(cái)經(jīng)歷的大學(xué)生的投資理財(cái)實(shí)踐主要在少量資金買(mǎi)賣(mài)股票，投資紀(jì)念幣，購(gòu)買(mǎi)短期國(guó)債，基金定投，薅各種P2P羊毛等。經(jīng)管類專業(yè)學(xué)生在理財(cái)實(shí)踐中能運(yùn)用專業(yè)知識(shí)進(jìn)行自主分析的比例僅占2%，其余參與理財(cái)實(shí)踐的學(xué)生存在羊群效應(yīng)，選擇聽(tīng)從別人的建議，選擇跟隨購(gòu)買(mǎi)。突出顯示大學(xué)生極其缺乏理財(cái)實(shí)踐，非經(jīng)管類專業(yè)大學(xué)生理財(cái)實(shí)踐因缺乏理財(cái)意識(shí)和知識(shí)幾乎處于空白狀態(tài)，而經(jīng)管類大學(xué)生即使接受專業(yè)課程學(xué)習(xí)參與理財(cái)實(shí)踐的比例也不高，并且能利用所學(xué)專業(yè)知識(shí)進(jìn)行理財(cái)?shù)囊采僦稚伲幱谘鄹呤值偷臓顟B(tài)。

三、全民理財(cái)背景下高校校園理財(cái)教育對(duì)策

（一）開(kāi)設(shè)理財(cái)專門(mén)課程，普及理財(cái)教育

大學(xué)階段是大學(xué)理財(cái)意識(shí)形態(tài)形成和角色轉(zhuǎn)變的重要時(shí)期，是大學(xué)生培養(yǎng)正確的理財(cái)意識(shí)、提高理財(cái)能力的關(guān)鍵時(shí)期。而開(kāi)設(shè)理財(cái)課程是獲得系統(tǒng)性理財(cái)知識(shí)最有效的方式[3]。國(guó)外很多高校都已經(jīng)形成一套科學(xué)的理財(cái)教育教學(xué)方法體系，一些國(guó)家甚至通過(guò)立法來(lái)促進(jìn)理財(cái)教育。學(xué)校在教授專業(yè)學(xué)科知識(shí)和技能的同時(shí)，也應(yīng)普及基本的理財(cái)教育，提高學(xué)生的財(cái)商。[3]普及理財(cái)教育應(yīng)明確理財(cái)教育目標(biāo)，確定理財(cái)教育內(nèi)容，分專業(yè)分階段開(kāi)設(shè)理財(cái)教育課程。對(duì)于非經(jīng)管類專業(yè)學(xué)生可以首先將理財(cái)教育課程和職業(yè)生涯規(guī)劃課程、思想道德修養(yǎng)課程進(jìn)行結(jié)合，做好前期基礎(chǔ)的理財(cái)意識(shí)和理念的教育，后期可對(duì)非?管類專業(yè)學(xué)生進(jìn)行傳統(tǒng)的理財(cái)專業(yè)課程全校公選課程和新型校園金融O2O平臺(tái)深入學(xué)習(xí)。

（二）以學(xué)校為紐帶，進(jìn)行“家?！?、“校企”相結(jié)合的理財(cái)教育

1.“家校”結(jié)合的理財(cái)教育

家庭對(duì)學(xué)生的理財(cái)教育起到至關(guān)重要的作用。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)父母的理財(cái)意識(shí)和行為對(duì)子女的理財(cái)意識(shí)和行為呈高度相關(guān)，同時(shí)大學(xué)生理財(cái)障礙最大是缺乏資金和缺乏理財(cái)專業(yè)知識(shí)。所以，對(duì)大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)教育不僅包括大學(xué)生還要對(duì)大學(xué)生所在的家庭進(jìn)行家校一體的理財(cái)教育。進(jìn)行“家?！崩碡?cái)教育一方面是學(xué)校對(duì)大學(xué)生所在家庭理財(cái)給予關(guān)注，通過(guò)家校平臺(tái)如QQ群或?qū)W校官方微信公眾號(hào)等普及理財(cái)知識(shí)，提高父母的理財(cái)意識(shí)，對(duì)父母進(jìn)行理財(cái)教育。另一方面是家庭對(duì)高校理財(cái)教育實(shí)施給予支持，并配合學(xué)校積極引導(dǎo)和教育。讓學(xué)生樹(shù)立正確的金錢(qián)觀、消費(fèi)觀，參與家庭理財(cái)活動(dòng)，了解家庭所處的生命周期，家庭理財(cái)目標(biāo)，家庭理財(cái)規(guī)劃。鼓勵(lì)學(xué)生利用假期兼職獲得收入，并取得收入支配權(quán)，對(duì)學(xué)生投資理財(cái)給予指導(dǎo)和資金支持。

2.“校企”結(jié)合的理財(cái)教育

理財(cái)教育不是空中教育，必須和實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)相結(jié)合。校企合作的基礎(chǔ)在尋找利益共同點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)一般都有投資者教育活動(dòng)，學(xué)校的理財(cái)教育可以和這些金融機(jī)構(gòu)以及互聯(lián)網(wǎng)金融公司合作，讓金融機(jī)構(gòu)投資者教育進(jìn)校園，對(duì)未來(lái)潛在客戶進(jìn)行投資者教育和新產(chǎn)品介紹和推廣。金融機(jī)構(gòu)可以針對(duì)大學(xué)生設(shè)計(jì)一些適合學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品，從學(xué)生在校期間培養(yǎng)客戶忠誠(chéng)度。另外高校通過(guò)和金融機(jī)構(gòu)、財(cái)富管理公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司建立校企合作，共同制定人才培養(yǎng)方案，采用訂單班、開(kāi)展現(xiàn)代學(xué)徒制等形式，為學(xué)校理財(cái)教育提供課外實(shí)訓(xùn)基地和實(shí)習(xí)基地，讓學(xué)生近距離接觸金融市場(chǎng)。

（三）構(gòu)建校園金融O2O平臺(tái)開(kāi)展理財(cái)教育及實(shí)踐活動(dòng)

1.通過(guò)微信公眾平臺(tái)、在線教育平臺(tái)等進(jìn)行線上系統(tǒng)性理財(cái)教育

進(jìn)入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，大學(xué)生也隨之進(jìn)入移動(dòng)學(xué)習(xí)和碎片化學(xué)習(xí)時(shí)代。通過(guò)微信公眾平臺(tái)、在線教育平臺(tái)開(kāi)展線上理財(cái)教育更加契合大學(xué)生的學(xué)習(xí)特點(diǎn)和需求。目前線上金融理財(cái)教育資源分散且不成系統(tǒng)，主要以金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品銷(xiāo)售中介的官微、金融考試平臺(tái)、知名大學(xué)經(jīng)濟(jì)金融學(xué)院及簡(jiǎn)七理財(cái)、力哥理財(cái)、越女事務(wù)所、周知客等少數(shù)自媒體。高校可以整合金融理財(cái)專業(yè)理論與實(shí)訓(xùn)教學(xué)資源，教師微課資源，案例研究等構(gòu)建系統(tǒng)性線上理財(cái)教育資源，為非經(jīng)管類學(xué)生深入學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)提供平臺(tái)[4]。

篇7

【關(guān)鍵詞】理財(cái)工具 規(guī)劃 收入 支出

從初中時(shí)起，我心中便一直有理財(cái)觀念，可能跟我家有干會(huì)計(jì)這一行的傳統(tǒng)有關(guān)。爸爸?jǐn)?shù)學(xué)學(xué)得好，我也不錯(cuò)，對(duì)數(shù)字挺敏感的，對(duì)小時(shí)候的記憶就是用樹(shù)枝在地上算賬。

一、中學(xué)理財(cái)

初高中理財(cái)我主要是控制一個(gè)方向（知識(shí)和能力有限），就是經(jīng)濟(jì)支出。主要是消費(fèi)的結(jié)構(gòu)性和合理性。比如，我不會(huì)買(mǎi)一些質(zhì)量次的消費(fèi)品，因?yàn)榻?jīng)過(guò)計(jì)算買(mǎi)質(zhì)量好一點(diǎn)的會(huì)在長(zhǎng)期節(jié)省自己的開(kāi)支。還有，對(duì)于一些無(wú)所謂的東西不買(mǎi)。另外，不買(mǎi)那種附加價(jià)值品，比如本來(lái)一種食物，分開(kāi)賣(mài)，一種帶肉的和一種不帶肉的，后者比前者貴好幾塊，倒不如直接買(mǎi)肉菜而不是摻著的。另一方面就是擴(kuò)大自己的經(jīng)濟(jì)收入了，作為學(xué)生我只是一個(gè)消費(fèi)者而非生產(chǎn)者和創(chuàng)造者，消費(fèi)來(lái)源來(lái)自父母。我的做法是適當(dāng)增加收入，我會(huì)占學(xué)校“便宜”，因?yàn)楸旧砦壹医?jīng)濟(jì)條件不好，我就會(huì)申請(qǐng)貧困生等一些資助項(xiàng)目減免一些學(xué)費(fèi)，再加上學(xué)校每年會(huì)給成績(jī)好的學(xué)生一些資金獎(jiǎng)勵(lì)，還有一些競(jìng)賽獎(jiǎng)金，我就不愁了。

二、大學(xué)理財(cái)

大學(xué)在學(xué)金融之前，沒(méi)有理財(cái)意識(shí)，還是保持原來(lái)的理財(cái)狀態(tài)。大學(xué)生的理財(cái)要從規(guī)劃開(kāi)始，所以我的大學(xué)理財(cái)也就開(kāi)始了。

（一）理財(cái)規(guī)劃第一步：清楚自己的資金來(lái)源情況

我家有一個(gè)傳統(tǒng)，上大學(xué)后第一步就是要國(guó)家貸款，原因是我家大學(xué)生多，家里經(jīng)費(fèi)不足，要貸款靠自己畢了業(yè)還，生活費(fèi)是盡量靠自己兼職和學(xué)校獎(jiǎng)學(xué)金掙取。

我大一意外地沒(méi)貸上款，現(xiàn)在有5000塊錢(qián)隱負(fù)債，大二貸了5000。目前收入有：每學(xué)期的人民獎(jiǎng)學(xué)金（一般得二等也就是500元）；每月學(xué)校餐補(bǔ)60元；助學(xué)金2000元左右；國(guó)家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金5000元；數(shù)學(xué)競(jìng)賽200（不是穩(wěn)定和長(zhǎng)期的收入，一次性）；在學(xué)期里，每月勤工助學(xué)小于等于200元（靈活，看工作時(shí)間）；偶爾校友基金獎(jiǎng)學(xué)金（比較少不確定，100元左右）；平時(shí)偶爾優(yōu)秀個(gè)人或團(tuán)體獎(jiǎng)也是100元左右；學(xué)期剛開(kāi)始，做兼職收入（勉強(qiáng)夠一個(gè)月伙食費(fèi)）。高考過(guò)后的暑期自己掙了一些錢(qián)，預(yù)期以后從父母處每月獲取300元，沒(méi)有精確的收入數(shù)字。目前銀行卡里存有2000元。

（二）理財(cái)規(guī)劃第二步：明白自己資金去向

大學(xué)生的生活費(fèi)開(kāi)銷(xiāo)是一個(gè)靈活的可以變動(dòng)的數(shù)字，包括一個(gè)人的不同時(shí)期和不同的人之間，低可以至300元高可以上萬(wàn)元。吃飯方面是一個(gè)比較好掌控也是比較穩(wěn)定且不可少的支出，我就盡量綜合營(yíng)養(yǎng)和價(jià)錢(qián)，秉持著盡量在食堂少去外面的原則，每月大致500元。其他的衣物和生活必需品消費(fèi)不是每月都要支出，攤銷(xiāo)到每月就是200元。意外支出，像聚會(huì)請(qǐng)客，修理東西，家鄉(xiāng)朋友過(guò)來(lái)游玩等攤到每月大概50元。所以平均一月費(fèi)用750。

（三）理財(cái)規(guī)劃第三步：明確理財(cái)目標(biāo)

理財(cái)是一個(gè)漫長(zhǎng)和需要堅(jiān)持的過(guò)程，制定目標(biāo)才能合理制約自己的行為，使自己的理財(cái)具有持續(xù)性和有效性。

我有明確的理財(cái)目標(biāo)：我要走出農(nóng)村學(xué)習(xí)知識(shí)，走出貧困，走向大城市，證明自己在社會(huì)上存在的價(jià)值，擁有給自己的家人幸福的能力，擁有富余資金以回報(bào)社會(huì)、幫助弱者的能力。這一切要以資金充足為前提（雖然錢(qián)不是萬(wàn)能的也不是最重要的，但經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑是經(jīng)濟(jì)和金融學(xué)界的共識(shí)，所以沒(méi)必要跟它過(guò)不去，要善意合理地利用錢(qián)）。

（四）理財(cái)規(guī)劃第四步：理財(cái)工具和理財(cái)方法

（1）低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)法。儲(chǔ)蓄法，我考慮自身情況，沒(méi)有太多的閑余資金，想通過(guò)這種方法監(jiān)督約束自己有規(guī)律地贊錢(qián)，有一定積累后開(kāi)始考慮其他的投資方式。而且理財(cái)有一條常識(shí)“在個(gè)人的資金建立階段，對(duì)安全的考慮要重于對(duì)利息水平的考慮，存放的資金應(yīng)當(dāng)能隨時(shí)支取。”

合理儲(chǔ)蓄是個(gè)人理財(cái)?shù)母?。從理?cái)?shù)慕嵌葋?lái)說(shuō)，理財(cái)是為了實(shí)現(xiàn)人生的重大目標(biāo)而服務(wù)的，而每月的儲(chǔ)蓄其實(shí)就是投資的來(lái)源。因此，合理的儲(chǔ)蓄應(yīng)該先根據(jù)理財(cái)目標(biāo)，通過(guò)精確的計(jì)算，得出為達(dá)成目標(biāo)所需的每月準(zhǔn)確的金額；然后是量入為出，在明確的理財(cái)目標(biāo)的指引下，每月都按此金額進(jìn)行儲(chǔ)蓄。關(guān)于儲(chǔ)蓄有兩個(gè)公式：“收人一儲(chǔ)蓄=支出”與“收人一支出=儲(chǔ)蓄”。從數(shù)學(xué)角度這兩個(gè)公式一樣，但從理財(cái)?shù)慕嵌瓤矗瑑烧哂刑烊乐畡e。如果是后一個(gè)等式，那么儲(chǔ)蓄就變成可有可無(wú)了，有就存，沒(méi)有就不存，并不是必須項(xiàng)，這也就是很多人存不下錢(qián)、理財(cái)規(guī)劃做得不好的原因所在。

投保法，近些年，保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展還算可以，前景誘人。保險(xiǎn)險(xiǎn)種豐富，能適合不同群體，滿足不同需求，分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其不但能預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)也能像在銀行一樣賺取利息。

對(duì)于我來(lái)說(shuō)，大學(xué)畢業(yè)工作后，公司應(yīng)該有職工養(yǎng)老險(xiǎn)什么的，養(yǎng)老險(xiǎn)就不用了，剛開(kāi)始年收入低先給自己買(mǎi)一些保障型的保險(xiǎn)比如重疾病和醫(yī)療險(xiǎn)，給父母買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)。這些險(xiǎn)種繳費(fèi)期限短，一次繳費(fèi)少，而且定期體檢保障了自己和家人的健康。

債券法，分為國(guó)債和企業(yè)債。國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)低，我打算在事業(yè)起步時(shí)購(gòu)買(mǎi)一些國(guó)債，而且有些國(guó)債可以質(zhì)押貸款，在急需資金時(shí)有的緩沖。

企業(yè)債收益高風(fēng)險(xiǎn)也高，暫時(shí)不考慮，事業(yè)穩(wěn)定后會(huì)買(mǎi)一些。

（2）風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)法。炒股法，股票市場(chǎng)中品種有兩類，一類是套利型的專業(yè)品種，一類是低風(fēng)險(xiǎn)的盲點(diǎn)品種。

大四快結(jié)束時(shí)，自己手里應(yīng)該也有幾千塊錢(qián)了，可以買(mǎi)一些低風(fēng)險(xiǎn)的盲點(diǎn)品種，在股票市場(chǎng)跟跟高手的風(fēng)，混一下學(xué)一些經(jīng)驗(yàn)，可能還能套一些錢(qián)。

炒匯法，個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)，是指依照銀行掛牌的價(jià)格，不需要用人民幣套算，直接將一種外幣兌換成另一種外幣。參與個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)主要可以獲得兩個(gè)方面的投資收益。

第一，保值增值：可以避開(kāi)匯率風(fēng)險(xiǎn)，使手中的外幣保值增值。

第二，增高利息：將低利率外幣換成高利率外幣，同時(shí)需要考慮升值趨勢(shì)。

炒股有一定經(jīng)驗(yàn)后，而且也有一些資金后，可以考慮適當(dāng)炒匯，但不作為主要的理財(cái)投資方法。

基金法，基金是中國(guó)近幾年新出現(xiàn)的一種理財(cái)方式，只有在熟悉基金背景的情況下才能買(mǎi)。股票型基金是贏得股票市場(chǎng)上漲趨勢(shì)時(shí)的收益，要有判斷股票市場(chǎng)走勢(shì)的能力。貨幣型基金是贏得穩(wěn)定的高于銀行利息收益的收益，與股票型基金套做。

（3）增值理財(cái)法。增值理財(cái)法主要包括房產(chǎn)投資法，文物收藏法。第一種主要是房產(chǎn)投資（注意國(guó)家的階段政策導(dǎo)向與樓盤(pán)增值潛力）和房產(chǎn)出租（注意地段的出租率與租金水平及能否把民居轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)用房）。第二主要是一些古玩字畫(huà)收藏和一些有紀(jì)念意義的低價(jià)品收藏，在價(jià)格高時(shí)賣(mài)出能獲得不少收益。

篇8

關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融；理財(cái)

互聯(lián)網(wǎng)金融涵蓋了融資、借貸、支付、投資、消費(fèi)、創(chuàng)業(yè)等理財(cái)領(lǐng)域，融入了開(kāi)放、分享、平等、普惠的互聯(lián)網(wǎng)精神，并且兼有足不出戶、參與門(mén)檻低、操作簡(jiǎn)單、業(yè)務(wù)靈活多變等優(yōu)點(diǎn)，吸引著越來(lái)越多的大學(xué)生關(guān)注和參與。智能手機(jī)、校園WIFI、APP軟件的普及，使得互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)購(gòu)等消費(fèi)活動(dòng)緊密捆綁，更為大學(xué)生群體參與網(wǎng)上理財(cái)創(chuàng)造了極大的便利條件。大學(xué)生通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)學(xué)習(xí)、購(gòu)物、借貸、創(chuàng)業(yè)等活動(dòng)變得十分普遍。從某種意義上說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融為深處校園里的大學(xué)生們帶來(lái)一種理財(cái)方式和觀念的變革，對(duì)其群體的理財(cái)意識(shí)培養(yǎng)、消費(fèi)方式養(yǎng)成，甚至對(duì)價(jià)值觀的塑造等產(chǎn)生了強(qiáng)烈沖擊。互聯(lián)網(wǎng)金融在影響大學(xué)生理財(cái)方式和觀念的同時(shí)，也助長(zhǎng)了部分大學(xué)生的畸形消費(fèi)、過(guò)度借貸和盲目投機(jī)心理，有的甚至由于缺乏引導(dǎo)與教育走上了賭博、騙貸等犯罪道路。因此，高校教育工作者必須研究并重視互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大學(xué)生群體的理財(cái)觀念、行為特征、價(jià)值觀念的影響，探索出一套切實(shí)可行的理財(cái)教育體系，以應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融給大學(xué)生帶來(lái)的負(fù)面影響。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學(xué)生理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)與誘惑并存

1.部分學(xué)生從事高風(fēng)險(xiǎn)型投資互聯(lián)網(wǎng)金融模式由于融入了大學(xué)生熟悉的諸多網(wǎng)絡(luò)元素，且市場(chǎng)信息相對(duì)透明，交易操作簡(jiǎn)單便捷，更由于沒(méi)有門(mén)檻可人人參與體驗(yàn)，大學(xué)生對(duì)通過(guò)各種網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行學(xué)習(xí)型投資有了濃厚的興趣。此外，由于互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、微信交易、網(wǎng)上支付等大學(xué)生常用的功能進(jìn)行了整合，人們可以通過(guò)余額寶等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)投資小部分的資金得到高于銀行利息的收益，也使得關(guān)注投資的大學(xué)生紛紛試水，將手中的閑錢(qián)從原定期活期存款轉(zhuǎn)入余額寶等網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)，以期獲得資金增值。還有部分大學(xué)生把自己打工賺來(lái)的錢(qián)、生活費(fèi)、獎(jiǎng)學(xué)金、緩交的學(xué)費(fèi)存入余額寶，以追求快速的收益。但也有個(gè)別學(xué)生通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)獲得初始投資資金，進(jìn)行股票炒作或微交易，或通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)炒作原油、現(xiàn)貨白銀等高杠桿風(fēng)險(xiǎn)交易?；ヂ?lián)網(wǎng)金融下部分大學(xué)生投資理財(cái)行為已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了獲取知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的范疇，使得學(xué)習(xí)型投資轉(zhuǎn)變成風(fēng)險(xiǎn)型投資，具有投機(jī)、賭博等性質(zhì)，風(fēng)險(xiǎn)較大。2.部分學(xué)生網(wǎng)購(gòu)成癮，非理性消費(fèi)大學(xué)生是一群有超前消費(fèi)意識(shí)的群體，有強(qiáng)烈的時(shí)尚消費(fèi)欲望。網(wǎng)銀、支付寶、微信錢(qián)包等工具的出現(xiàn)使得網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)有了相對(duì)可靠的支付平臺(tái)。京東、淘寶商城的出現(xiàn)令大學(xué)生可以更方便快捷地找到自己需要的產(chǎn)品，不必到市區(qū)尋找?？爝f行業(yè)的迅猛發(fā)展，使得大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)更為便捷，衣食住行都可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平成。但是由于學(xué)生涉世未深，消費(fèi)心理遠(yuǎn)未成熟，經(jīng)不起網(wǎng)絡(luò)促銷(xiāo)宣傳、網(wǎng)購(gòu)引誘而進(jìn)行非適度性、不匹配型消費(fèi)，再加上受經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展過(guò)程中一些不良觀念的侵襲，往往不自覺(jué)地就形成網(wǎng)購(gòu)成癮和盲目消費(fèi)習(xí)慣。部分學(xué)生不僅辦理了銀行信用卡，還在網(wǎng)上注冊(cè)了各類消費(fèi)信貸平臺(tái)賬號(hào)，自身債務(wù)經(jīng)?！安饢|墻補(bǔ)西墻”，有學(xué)生每月的生活費(fèi)幾乎都用來(lái)還款，給自己和父母造成沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。3.部分學(xué)生過(guò)度參與網(wǎng)上理財(cái)荒廢了學(xué)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，使得分期付款產(chǎn)品如校園貸、貸款等層出不窮，大學(xué)生可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)分期付款平臺(tái)直接貸款消費(fèi)。網(wǎng)絡(luò)的便捷，使得貸款人不再需要到銀行辦理復(fù)雜的貸款手續(xù)；為了吸引學(xué)生貸款，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)在減少貸款手續(xù)的同時(shí)，有意放寬了貸款者的個(gè)人經(jīng)濟(jì)條件；甚至無(wú)需貴重物品抵押、無(wú)需擔(dān)保，僅憑一張身份證就可獲得貸款。大學(xué)生自身沒(méi)有收入來(lái)源，很多人貸款超過(guò)自身還款和家庭負(fù)擔(dān)能力，在貸款到期后便會(huì)經(jīng)常遭遇債主威脅、恐嚇，甚至被不法人員強(qiáng)行控制人身自由逼債；一些網(wǎng)貸平臺(tái)存在騙子通過(guò)大學(xué)生想賺錢(qián)的心理，通過(guò)承諾中介費(fèi)、誘騙學(xué)生貸款的方式詐騙，從而導(dǎo)致大學(xué)生債務(wù)纏身無(wú)心學(xué)業(yè)。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融由于監(jiān)管不當(dāng)非法吸收公共存款或非法集資現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，可能讓部分從事網(wǎng)上投資與創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生遭受巨大損失。由于不知道互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行原理，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)弱，部分學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮中可能會(huì)把持不住，把過(guò)多時(shí)間金錢(qián)精力等投入里面，以致走上盲目借貸、非理性消費(fèi)、僥幸投機(jī)、荒廢學(xué)業(yè)的歧途。4.大多數(shù)學(xué)生不能辨識(shí)清除理財(cái)中的各種風(fēng)險(xiǎn)與大學(xué)生掌握豐富的互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)不相匹配的是，大學(xué)生群體在理財(cái)方面卻一知半解。大多數(shù)大學(xué)生理財(cái)觀念薄弱，對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)知只停留在其字面意思或周?chē)蠖鄶?shù)人對(duì)它的淺層定義，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品更是知之甚少，對(duì)各種層出不窮的理財(cái)產(chǎn)品和借貸平臺(tái)蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)模糊。他們只考慮短期利益，沒(méi)有投資、借貸的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，沒(méi)有充分的權(quán)益保護(hù)意識(shí)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融由于是新生事物，還存在著法律監(jiān)管不當(dāng)?shù)膯?wèn)題，而大學(xué)生們往往無(wú)視網(wǎng)上理財(cái)活動(dòng)中的信息泄露、信用濫用、資金損失等風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)自身的實(shí)際情況并沒(méi)有做一個(gè)充分的判斷，對(duì)自身可承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有一個(gè)準(zhǔn)確的評(píng)估，不能認(rèn)清不同金融產(chǎn)品的本質(zhì)以及營(yíng)運(yùn)方式對(duì)自身的適合程度，容易盲目地跟風(fēng)投資和消費(fèi)，進(jìn)而造成不可挽回的經(jīng)濟(jì)損失。

二、互聯(lián)網(wǎng)背景下高校理財(cái)教育忽視與缺位長(zhǎng)期存在

1.高校對(duì)大學(xué)生理財(cái)素質(zhì)培育的必要性認(rèn)識(shí)不足一是大部分高校都沒(méi)將投資理財(cái)教育列入大學(xué)生課程體系設(shè)置，大部分學(xué)生沒(méi)有接觸系統(tǒng)性理財(cái)學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。有些學(xué)校即使開(kāi)設(shè)了一些理財(cái)課程，也有較大盲目性，缺乏系統(tǒng)性和完整性，致使許多大學(xué)生理財(cái)理論水平和實(shí)踐能力比較低。二是大部分高校并沒(méi)有認(rèn)識(shí)到消費(fèi)道德觀、正確財(cái)富觀的培養(yǎng)是社會(huì)主義核心價(jià)值觀的有機(jī)構(gòu)成部分，是大學(xué)生成長(zhǎng)、走向社會(huì)前的必修課?，F(xiàn)實(shí)中的高校教育往往強(qiáng)調(diào)專業(yè)技能教育，卻極少重視學(xué)生理財(cái)、預(yù)算、貸款等基本生存技能的培育，更不重視消費(fèi)道德引導(dǎo)，對(duì)在理財(cái)教育中培養(yǎng)學(xué)生健康人格品質(zhì)和積極價(jià)值觀的認(rèn)識(shí)不足。甚至有些教師、輔導(dǎo)員認(rèn)為理財(cái)教育不是自己工作范圍，因此在思想政治教育中很少涉及，理財(cái)教育始終未能廣泛進(jìn)入大學(xué)德育范疇。2.高校理財(cái)教育的內(nèi)容和方式過(guò)于單調(diào)，手段落后部分開(kāi)設(shè)理財(cái)課程的高校講授的內(nèi)容多為宏觀的公司理財(cái)，微觀的個(gè)人理財(cái)內(nèi)容涉及較少，導(dǎo)致理財(cái)課程對(duì)學(xué)生吸引性不高，指導(dǎo)性不足。授課方式上，很少有教師注重課堂教育與課外教育相結(jié)合，理財(cái)課程教師常常在課堂上自說(shuō)自話，空洞說(shuō)教，較少情景模擬和實(shí)際操作訓(xùn)練。授課內(nèi)容上，理財(cái)教育教給大學(xué)生的許多內(nèi)容早已過(guò)時(shí)，傳授的都是些空洞的理論、概念，信息量極低；而真正有說(shuō)服力的科學(xué)理論和實(shí)際操作的理財(cái)教育活動(dòng)微乎其微。這種零星支離、實(shí)施過(guò)程單一化的理財(cái)教育是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，不能解答現(xiàn)實(shí)中大學(xué)生理財(cái)過(guò)程中遇到的實(shí)際困難，無(wú)法滿足大學(xué)生實(shí)際理財(cái)需要。3.師資匱乏，教授內(nèi)容實(shí)用性差，適應(yīng)性不強(qiáng)理財(cái)教育綜合性較強(qiáng)，需要豐富的理財(cái)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，能夠勝任的教師不多。高校不少教師對(duì)大學(xué)生的理財(cái)教育至今還停留在如何節(jié)約、如何消費(fèi)等層面上，很少在理財(cái)?shù)赖掠^、消費(fèi)道德觀和掙錢(qián)道德觀方面進(jìn)行有意義的嘗試。當(dāng)前開(kāi)設(shè)大學(xué)生投資理財(cái)教育課程的一線教師并非所有人都具備投資理財(cái)?shù)慕?jīng)歷和經(jīng)驗(yàn),教師在課堂教學(xué)中照本宣科，無(wú)法理論聯(lián)系現(xiàn)實(shí)，授課中亦會(huì)重理論而輕實(shí)踐，指導(dǎo)學(xué)生實(shí)踐方面不足，從而影響教學(xué)效果。因此，理財(cái)課程的教學(xué)只能是從理論到理論，無(wú)法真正掌握理財(cái)應(yīng)用技能。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下提升大學(xué)生理財(cái)素質(zhì)的措施

1.完善投資理財(cái)素質(zhì)教育的課程和手段高校必須重視大學(xué)生的理財(cái)教育，按照“注重實(shí)踐、貼近實(shí)用、保持創(chuàng)新”的原則，將理論教育與理財(cái)實(shí)踐能力相結(jié)合，注重在教育中提升理財(cái)素質(zhì)，重視理財(cái)創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，緊跟時(shí)代，有意識(shí)地進(jìn)行專業(yè)理財(cái)技能訓(xùn)練。一是整合高校的理財(cái)教育資源，采取課堂教育與課外教育相結(jié)合、理論傳授與案例分析相結(jié)合，技能培育與德育引導(dǎo)相結(jié)合、新生理財(cái)專題講座與理財(cái)專家講堂相結(jié)合的方法，建立健全包括校內(nèi)輔導(dǎo)員思想教育、專業(yè)教師知識(shí)技能教育、校外金融專業(yè)人士實(shí)踐與視野拓展教育在內(nèi)的理財(cái)教育體系。二是把理財(cái)教育作為大學(xué)生思想道德素質(zhì)的有效載體，將理財(cái)教育融入日常的思想政治教育中去。結(jié)合班干部選舉、貧困生認(rèn)定、獎(jiǎng)助學(xué)金發(fā)放合理性使用、優(yōu)秀大學(xué)生表彰等日常管理活動(dòng)等，倡導(dǎo)量入為出、科學(xué)合理的消費(fèi)及理財(cái)理念，努力營(yíng)造健康、自律、負(fù)責(zé)的理財(cái)氛圍，使大學(xué)生在潛移默化中接受理財(cái)教育。2.提升大學(xué)生理財(cái)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，引導(dǎo)正確的價(jià)值觀一是結(jié)合大學(xué)生自身特點(diǎn)，高校要經(jīng)常開(kāi)展理財(cái)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的相關(guān)教育。通過(guò)有針對(duì)性的課外講座等方式，幫助大學(xué)生了解社會(huì)規(guī)則和權(quán)益維護(hù)知識(shí)，涵蓋網(wǎng)絡(luò)詐騙防范教育，提升其自身保護(hù)和維權(quán)意識(shí)。進(jìn)一步牢固學(xué)生的法律意識(shí)、誠(chéng)信意識(shí)、責(zé)任意識(shí)、信用意識(shí)，增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)觀念與理財(cái)能力和自我保護(hù)能力。二是針對(duì)大學(xué)生不良的消費(fèi)習(xí)慣，要倡導(dǎo)開(kāi)源節(jié)流、勤儉節(jié)約的消費(fèi)理念，注重培育學(xué)生正確、積極、健康的消費(fèi)觀，幫助學(xué)生處理好學(xué)習(xí)與創(chuàng)業(yè)、生活與消費(fèi)、生活理財(cái)與投資性理財(cái)之間關(guān)系，培養(yǎng)他們的理性消費(fèi)觀、積極創(chuàng)業(yè)觀、自覺(jué)投資觀。3.把互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)知識(shí)作為重要內(nèi)容融入課程體系一是高校相關(guān)部門(mén)對(duì)大學(xué)生參與互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行理財(cái)?shù)默F(xiàn)實(shí)訴求應(yīng)予以積極回應(yīng)，做好充分的知識(shí)普及服務(wù)、價(jià)值引領(lǐng)服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警服務(wù)。在引導(dǎo)大學(xué)生理性看待互聯(lián)網(wǎng)金融，善用互聯(lián)網(wǎng)金融的同時(shí)，避免因?qū)ヂ?lián)網(wǎng)金融盲目跟風(fēng)而導(dǎo)致自食惡果。二是結(jié)合當(dāng)前形勢(shì)，盡快增設(shè)“互聯(lián)網(wǎng)金融”“個(gè)人理財(cái)”等相關(guān)課程，在普及互聯(lián)網(wǎng)金融和投資理財(cái)知識(shí)的同時(shí)，讓學(xué)生認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)系統(tǒng)講授讓學(xué)生能正確辨識(shí)市場(chǎng)上互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的種類及其運(yùn)營(yíng)模式，認(rèn)識(shí)并了解第三方支付、P2P小額信貸、互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶、電子商務(wù)平臺(tái)融資、眾籌等。針對(duì)信貸平臺(tái)的貸款金額、利息水平、違約賠償?shù)葪l款，要以案例課的形式，重點(diǎn)講解和探討，幫助大學(xué)生揭開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)金融自身遮蔽的風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)大學(xué)生全面認(rèn)知互聯(lián)網(wǎng)金融，熟悉其運(yùn)行機(jī)理，消解互聯(lián)網(wǎng)金融給大學(xué)生帶來(lái)的負(fù)面影響。

參考文獻(xiàn)

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篇9

[關(guān)鍵詞] 大學(xué)生；金融投資；意識(shí)；限制性

[作者簡(jiǎn)介] 聶勇，廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院金融與保險(xiǎn)學(xué)院副教授，博士，研究方向：農(nóng)村金融與財(cái)政，廣西 南寧，530003

[中圖分類號(hào)] G645 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1007-7723（2012）10-0104-0004

一、引 言

廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院是廣西唯一一所經(jīng)管類本科院校，作為傳播金融投資知識(shí)的前沿陣地，它對(duì)普及大學(xué)生金融知識(shí)和促進(jìn)地方金融投資建設(shè)等發(fā)揮著重要作用。大學(xué)生作為未來(lái)金融投資的主力軍，應(yīng)學(xué)習(xí)豐富的投資知識(shí)并進(jìn)行一定的投資實(shí)踐。在學(xué)校開(kāi)設(shè)課程中，如金融學(xué)、投資學(xué)等，大學(xué)生普遍學(xué)習(xí)到了一定的投資知識(shí)。實(shí)踐能檢驗(yàn)學(xué)習(xí)的效果，因此，研究廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院大學(xué)生對(duì)金融投資的認(rèn)識(shí)，思考制約他們參與金融投資的因素等，具有十分重要的意義。

二、大學(xué)生基本信息的調(diào)查

依據(jù)學(xué)校學(xué)科專業(yè)設(shè)置的特點(diǎn)，本次調(diào)查采用非隨機(jī)抽樣問(wèn)卷調(diào)查的方法，調(diào)研小組選擇了學(xué)校7個(gè)二級(jí)學(xué)院、11個(gè)專業(yè)，涵蓋大一到大四的學(xué)生。在本次調(diào)查的對(duì)象中，以不同專業(yè)劃分，會(huì)計(jì)學(xué)占20.78%，金融學(xué)占18.18%，國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易學(xué)占22.08%，其他專業(yè)（包括法學(xué)、公關(guān)、勞動(dòng)保障、國(guó)際會(huì)計(jì)、物流等8個(gè)專業(yè)）占37.66%；以不同年級(jí)劃分，大一占比14.28%，大二占19.48%，大三占55.84%，大四占10.39%；以不同性別劃分，男生占36.36%，女生占63.63%。

（一）大學(xué)生每月閑置資金的范圍

學(xué)生閑置資金的多少是其進(jìn)行金融投資的主要影響因素之一。數(shù)據(jù)顯示，大學(xué)生的每月閑置資金范圍呈金字塔狀，近五成的學(xué)生的閑置資金在100元以下。每月?lián)碛虚e置資金在100～300元的學(xué)生占被調(diào)查者的32%。少數(shù)學(xué)生的閑置資金在300～500元。僅有7%學(xué)生的閑置資金在500元以上。絕大部分大學(xué)生的開(kāi)支依靠家庭，這就決定了學(xué)生的資金來(lái)源有限，用途單一，學(xué)生將資金用于金融投資的可能性甚小。

（二）大學(xué)生認(rèn)識(shí)投資理財(cái)產(chǎn)品的途徑

認(rèn)識(shí)理財(cái)產(chǎn)品的途徑在一定程度上影響大學(xué)生金融投資的信心和決策的正確性。在對(duì)廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院學(xué)生“以何種方式了解理財(cái)產(chǎn)品”的調(diào)查中，44%的大學(xué)生主要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)和書(shū)刊報(bào)紙了解投資理財(cái)產(chǎn)品；分別有27%和16%的學(xué)生是通過(guò)專業(yè)課和親朋好友來(lái)了解投資理財(cái)產(chǎn)品；少數(shù)學(xué)生是從推銷(xiāo)人員處或其他途徑了解投資理財(cái)產(chǎn)品。調(diào)查顯示，對(duì)金融投資工具的認(rèn)識(shí)不專業(yè)、不系統(tǒng)，仍然是大學(xué)生面臨的主要問(wèn)題。

（三）大學(xué)生對(duì)金融產(chǎn)品的投資意向

在大學(xué)生有足夠資金進(jìn)行投資的假設(shè)條件下，調(diào)查發(fā)現(xiàn)近一半的大學(xué)生將儲(chǔ)蓄作為投資；32%的同學(xué)選擇認(rèn)知度較高的股票；21%的學(xué)生則選擇基金、債券等投資工具；而其他創(chuàng)新投資工具和理財(cái)產(chǎn)品，僅有4%的學(xué)生選擇。這也體現(xiàn)大學(xué)生對(duì)金融產(chǎn)品的了解不足，投資意向不強(qiáng)。

（四）大學(xué)生金融投資的經(jīng)歷

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，高達(dá)64%的學(xué)生沒(méi)有金融投資經(jīng)歷，已有投資經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)生中，僅有3%的學(xué)生有“大于三年”的投資經(jīng)歷，十分有限的金融投資經(jīng)歷在大學(xué)生中非常普遍。

（五）分類比較不同學(xué)生群體對(duì)金融投資認(rèn)識(shí)的現(xiàn)狀

在被調(diào)查者中，男生占36%，女生占比64%，其中男女生有金融投資經(jīng)歷相當(dāng)，男生為35.71%，女生為32.65%。顯而易見(jiàn)，廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院大學(xué)生中無(wú)論男女學(xué)生參與金融投資的程度仍較低。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不同年級(jí)、不同專業(yè)的學(xué)生對(duì)金融投資的認(rèn)識(shí)也存在一定的差異。

1.不同專業(yè)的學(xué)生對(duì)金融投資的了解情況

依據(jù)學(xué)校對(duì)專業(yè)設(shè)置的特點(diǎn)，調(diào)查小組抽取11個(gè)不同專業(yè)的學(xué)生進(jìn)行調(diào)查，包括會(huì)計(jì)學(xué)、金融學(xué)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易學(xué)以及其他專業(yè)等。

（1）不同專業(yè)的學(xué)生對(duì)財(cái)經(jīng)信息的關(guān)注程度差異

調(diào)查問(wèn)卷中“您對(duì)財(cái)經(jīng)新聞的關(guān)注頻率是？”這一問(wèn)題的四個(gè)選項(xiàng)：“從不關(guān)注”、“偶爾關(guān)注”、“經(jīng)常關(guān)注”、“隨時(shí)關(guān)注”，調(diào)查發(fā)現(xiàn)無(wú)論來(lái)自哪個(gè)專業(yè)，一半以上的學(xué)生對(duì)財(cái)經(jīng)信息關(guān)注僅為“偶爾關(guān)注”。表示“隨時(shí)關(guān)注”的，會(huì)計(jì)專業(yè)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)和其他專業(yè)的學(xué)生有10%左右，反映了專業(yè)學(xué)習(xí)對(duì)大學(xué)生關(guān)注財(cái)經(jīng)新聞的影響不大。

（2）不同專業(yè)學(xué)生對(duì)股票基金等證券產(chǎn)品的接觸狀況

對(duì)證券產(chǎn)品的接觸此項(xiàng)調(diào)查顯示金融、國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易、會(huì)計(jì)專業(yè)的學(xué)生以及其他專業(yè)的學(xué)生 “沒(méi)有接觸過(guò)”金融投資的比例依次增高，分別為：21%、59%、69%、87%。對(duì)于較多接觸證券產(chǎn)品的金融專業(yè)的學(xué)生，有57%的學(xué)生表示是通過(guò)模擬炒股比賽接觸證券產(chǎn)品，說(shuō)明專業(yè)學(xué)習(xí)對(duì)學(xué)生接觸金融投資的影響較大。

（3）不同專業(yè)的學(xué)生在金融投資中的操作方式差異

不同專業(yè)學(xué)生所學(xué)習(xí)的內(nèi)容有所差異，所以他們?cè)诮鹑谕顿Y中的操作方式也各有差異。金融專業(yè)的學(xué)生較能運(yùn)用所學(xué)到的專業(yè)知識(shí)進(jìn)行分析，其中36%的學(xué)生能進(jìn)行技術(shù)分析，43%的學(xué)生能進(jìn)行基本面分析，21%的學(xué)生選擇聽(tīng)從別人建議進(jìn)行投資。

2.不同年級(jí)的學(xué)生對(duì)金融投資的認(rèn)識(shí)狀況

（1）不同年級(jí)的學(xué)生對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的損失接受程度

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不同年級(jí)的學(xué)生對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)不同，隨著年級(jí)的遞增對(duì)于接受風(fēng)險(xiǎn)程度也逐漸降低。大一學(xué)生能接受較高的風(fēng)險(xiǎn)損失，能接受損失程度在10%以上的學(xué)生高達(dá)81.9%，大一大二的學(xué)生接受損失程度在30%以上有相當(dāng)?shù)谋壤Ｏ啾戎?，大三大四的學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)偏好較低，接受損失程度小于10%的學(xué)生分別有53.5%、50%。

（2）不同年級(jí)的學(xué)生在金融投資中的獲利情況

根據(jù)調(diào)查結(jié)果，大學(xué)一年級(jí)的被調(diào)查者中，贏利0～10%的人數(shù)占比55%，無(wú)贏利人數(shù)有45%。而在其他各年級(jí)的被調(diào)查者中，沒(méi)有贏利經(jīng)歷的人數(shù)均遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)實(shí)現(xiàn)贏利的人數(shù)，其中大二年級(jí)無(wú)贏利情況最為明顯，高達(dá)85%，大三和大四年級(jí)分別為67%和63%，幾乎沒(méi)有同學(xué)贏利超過(guò)20%。

三、大學(xué)生金融投資的現(xiàn)狀分析

從上述調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)，廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院大學(xué)生金融投資表現(xiàn)有五個(gè)方面的特點(diǎn)：一是投資觀念不強(qiáng)，投資意識(shí)比較薄弱；二是投資興趣不大，對(duì)經(jīng)濟(jì)信息不夠敏感；三是投資信心不足，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低；四是投資方法認(rèn)識(shí)有限，對(duì)金融產(chǎn)品了解較少；五是投資活動(dòng)較少，參與度不高。其主要原因是：

（一）主觀方面

1.可用于投資的資金少

一方面，在校大學(xué)生的資金主要來(lái)源于家庭，用于日常消費(fèi)。調(diào)查顯示，每月閑置資金在100元以下占被調(diào)查者45.45%，在100～300元比例為32.47%，在500元以上的比例僅有6.49%。另一方面，大學(xué)生普遍存在無(wú)規(guī)劃的支出問(wèn)題，無(wú)計(jì)劃地消費(fèi)導(dǎo)致資金節(jié)余少，從而可用于投資的資金少。

2.缺乏相關(guān)知識(shí)

學(xué)生的知識(shí)儲(chǔ)備不足，涉及不廣，多是局限在自己的專業(yè)領(lǐng)域。調(diào)查結(jié)果顯示，表示“隨時(shí)關(guān)注財(cái)經(jīng)信息”的學(xué)生僅有5.19%，除了金融專業(yè)的學(xué)生，沒(méi)有接觸過(guò)證券產(chǎn)品的學(xué)生高達(dá)70%，單一的課堂學(xué)習(xí)和僅有的專業(yè)知識(shí)不足以激發(fā)金融投資興趣。

3.投資興趣較低

金融投資活動(dòng)、比賽等舉辦較少，這在一定程度上減少了學(xué)生接觸金融投資的機(jī)會(huì)，降低了學(xué)生對(duì)投資的熱情。在缺乏興趣下，很難讓學(xué)生主動(dòng)了解投資，比如主動(dòng)借閱相關(guān)書(shū)籍或上網(wǎng)查看財(cái)經(jīng)信息等。長(zhǎng)此下去，學(xué)生便失去投資興趣，自然很少進(jìn)行投資理財(cái)。

4.投資觀念保守

一方面學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，另一方面學(xué)生投資理念不強(qiáng)。調(diào)查得出，選擇“穩(wěn)健型”的學(xué)生有72.73%。眾所周知，金融投資有一定的風(fēng)險(xiǎn)，在保守的觀念下，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄方式成了學(xué)生們的首選，如問(wèn)卷中 “當(dāng)您有足夠的閑置資金時(shí)如何處理？”，有37.66%的學(xué)生選擇儲(chǔ)蓄。

（二）客觀方面

1. 經(jīng)濟(jì)環(huán)境令學(xué)生投資有所顧慮

大學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)損失承受能力較低，目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)令大學(xué)生普遍不敢輕易進(jìn)行投資。在調(diào)查的對(duì)象中，僅有18.18%的學(xué)生認(rèn)為目前投資市場(chǎng)活躍，可獲得較大收益，沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)過(guò)任何理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)生卻占到58.44%。沒(méi)有足夠的投入產(chǎn)出信心，許多大學(xué)生對(duì)投資市場(chǎng)望而卻步。

2. 投資知識(shí)系統(tǒng)性普及和宣傳較少

掌握財(cái)經(jīng)信息的收集、做出投資決策是一個(gè)系統(tǒng)性學(xué)習(xí)過(guò)程。在調(diào)查大學(xué)生了解投資理財(cái)產(chǎn)品的途徑中，34.44%的學(xué)生表示是從網(wǎng)絡(luò)和書(shū)刊雜志上獲取，27.27%的學(xué)生則是從專業(yè)課上獲取，其余則是從親朋好友、推銷(xiāo)人員獲取。多數(shù)學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)上或者口耳相傳中獲得金融投資信息，無(wú)法系統(tǒng)性地分析理財(cái)產(chǎn)品。

3. 投資氛圍較差

從學(xué)生群體環(huán)境來(lái)看，缺乏“羊群效應(yīng)”。周?chē)耐瑢W(xué)沒(méi)有相關(guān)的投資活動(dòng)，無(wú)法帶動(dòng)更多的同學(xué)參與金融投資。從校園環(huán)境來(lái)看，缺少金融投資實(shí)踐平臺(tái)。除了舉辦炒股模擬大賽，學(xué)校沒(méi)有相關(guān)的活動(dòng)來(lái)宣傳推廣投資知識(shí)。

四、提高大學(xué)生金融投資認(rèn)識(shí)的對(duì)策建議

如今，財(cái)商已成為繼智商、情商之后影響大學(xué)生成才的另一重要因素。智商是活動(dòng)成功的前提條件，情商是活動(dòng)順利進(jìn)行的保證，而財(cái)商是活動(dòng)的結(jié)果和制約因素。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生在金融投資方面仍然欠缺一些熱情和相關(guān)的知識(shí)素養(yǎng)，這也是財(cái)商匱乏的體現(xiàn)。為提高大學(xué)生的財(cái)商水平，培養(yǎng)正確的理財(cái)行為，提出以下幾點(diǎn)建議。

（一）巧妙積累資金，養(yǎng)成良好理財(cái)習(xí)慣

1.開(kāi)源節(jié)流

節(jié)流是理財(cái)?shù)牡谝徊?，大學(xué)生理應(yīng)做到有計(jì)劃地消費(fèi)，累積財(cái)富。有規(guī)劃的支出預(yù)期效益：在既定預(yù)算下消費(fèi)，進(jìn)行實(shí)際與預(yù)算間的差異性分析，逐步改善以達(dá)到目標(biāo)。開(kāi)源重于節(jié)流，大學(xué)生利用空閑時(shí)間兼職，不但得到鍛煉還可以獲得一定的收入；參與科研課題，從中學(xué)習(xí)更多理論知識(shí)，甚至得到科研經(jīng)費(fèi)支持或獎(jiǎng)勵(lì)；自主創(chuàng)業(yè)等，都可以為自己累積財(cái)富，實(shí)現(xiàn)投資。

2.適當(dāng)投資，正確理財(cái)

大學(xué)生面臨著升學(xué)或就業(yè)，適合的投資方式為活存定存、基金定投。由于大學(xué)生的資金均是家里定時(shí)定量提供，每月消費(fèi)量比較固定，可以選擇合適的基金定投。此外，一些大學(xué)生的銀行卡都是有一定透支額度的信用卡，雖然透支額度不大，但也能暫時(shí)緩解額外的開(kāi)銷(xiāo)壓力。這對(duì)大學(xué)生所投資的錢(qián)還未收回而又急用錢(qián)時(shí)有很大作用。

（二）關(guān)注社會(huì)財(cái)經(jīng)信息，增強(qiáng)金融投資敏感度

1.關(guān)注社會(huì)財(cái)經(jīng)信息，增強(qiáng)金融投資敏感度

大學(xué)生通過(guò)網(wǎng)絡(luò)電視等方式來(lái)接收實(shí)時(shí)的經(jīng)濟(jì)信息，或借鑒吸收經(jīng)濟(jì)專業(yè)人士的觀點(diǎn)，能正確認(rèn)識(shí)整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，增強(qiáng)投資理念，并正確把握投資方向，如此日積月累，有助于大學(xué)生培養(yǎng)敏感的財(cái)經(jīng)嗅覺(jué)，樹(shù)立正確的投資理財(cái)觀念。

2.學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)，掌握投資理財(cái)?shù)募夹g(shù)

大學(xué)生主動(dòng)借閱投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)書(shū)籍，閱讀并掌握教學(xué)上的專業(yè)知識(shí)，具有了扎實(shí)的基礎(chǔ)知識(shí)，自然形成敏感的財(cái)經(jīng)嗅覺(jué)，實(shí)踐中亦能運(yùn)用自如，并激發(fā)潛在的投資理財(cái)興趣，提高財(cái)商水平。

（三）營(yíng)造良好的金融投資氛圍

1.進(jìn)一步宣傳投資知識(shí)，營(yíng)造有效理財(cái)氛圍

一是通過(guò)父母的教育，父母的理財(cái)觀念和行為深深影響著孩子，如父母的財(cái)商影響、經(jīng)濟(jì)支撐、溝通交流等；二是通過(guò)老師的傳授和同學(xué)的交流，一般來(lái)說(shuō)，老師投資知識(shí)技能的傳播是學(xué)生接觸較為專業(yè)的技術(shù)指導(dǎo)，老師的教學(xué)、投資經(jīng)驗(yàn)會(huì)潛移默化學(xué)生的理財(cái)觀念和行為。同學(xué)間的相互交流將極大地促進(jìn)知識(shí)傳播，形成濃厚的理財(cái)氛圍；三是通過(guò)社會(huì)上的宣傳，學(xué)校請(qǐng)社會(huì)上理財(cái)專家為學(xué)生做講座、組織學(xué)生參觀投資理財(cái)公司等，讓學(xué)生體驗(yàn)投資工作環(huán)境。

2.搭建投資平臺(tái)，增強(qiáng)投資興趣

一方面學(xué)校舉辦投資理財(cái)比賽、活動(dòng)月等，如定期舉辦模擬炒股比賽，并設(shè)置獎(jiǎng)項(xiàng)，增加學(xué)生的積極性和激發(fā)學(xué)生的興趣。通過(guò)參加比賽，學(xué)生不僅收獲軟件應(yīng)用方法知識(shí)，還能提高學(xué)生的實(shí)戰(zhàn)能力和心理素質(zhì)，甚至還能獲得獎(jiǎng)金、獎(jiǎng)品，增強(qiáng)其投資興趣。

3.提供投資咨詢服務(wù)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)

提供投資咨詢服務(wù)，有效控制上接第107頁(yè)）投資風(fēng)險(xiǎn)，為學(xué)生投資“保駕護(hù)航”，如創(chuàng)辦投資理財(cái)咨詢協(xié)會(huì)，由專業(yè)任課老師擔(dān)任投資咨詢委員會(huì)會(huì)長(zhǎng)，具有投資經(jīng)歷和較好的投資技術(shù)水平的同學(xué)擔(dān)任委員會(huì)成員，專門(mén)處理投資者的咨詢問(wèn)題。學(xué)生不僅獲得免費(fèi)的投資服務(wù)，增強(qiáng)學(xué)生對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和控制、降低投資風(fēng)險(xiǎn)，而且能提高服務(wù)者投資服務(wù)水平。

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篇10

面對(duì)孩子手中日漸增多的壓歲錢(qián)，科學(xué)的打理壓歲錢(qián)，是對(duì)孩子進(jìn)行理財(cái)教育的一個(gè)好機(jī)會(huì)，家長(zhǎng)要提早準(zhǔn)備。壓歲錢(qián)是長(zhǎng)輩給孩子的，如果完全由父母支配，其實(shí)并非明智之舉，很容易讓孩子產(chǎn)生抵觸情緒。可能有的家長(zhǎng)是害怕孩子拿著錢(qián)亂花，但也應(yīng)想想，畢竟他們的日常生活也需要一些零花錢(qián)，他們得到錢(qián)就會(huì)產(chǎn)生支配錢(qián)的欲望，何況中小學(xué)生也具有自己管理錢(qián)的能力。但完全由孩子自己支配，想怎么花就怎么花，一定程度上也會(huì)助長(zhǎng)孩子不理智消費(fèi)行為。所以，父母對(duì)孩子既不能限制過(guò)度，也不應(yīng)撒手不管。會(huì)理財(cái)，關(guān)系到孩子一生的幸福。教孩子不做金錢(qián)的奴隸、學(xué)做金錢(qián)的主人，是每一個(gè)成年人的責(zé)任。對(duì)于孩子理財(cái)，專家也給出很多建議。

跟孩子共同商量一個(gè)用錢(qián)計(jì)劃

如果數(shù)額較大，可以拿出一部分暫時(shí)存入銀行，以孩子的名義設(shè)立賬戶，以后需要時(shí)可以派上用場(chǎng)?；蛘呖梢再I(mǎi)一件孩子心儀的物品，也可以帶孩子去旅行?？赡芷綍r(shí)時(shí)間緊，或者資金不夠，這個(gè)時(shí)候就可以給孩子一個(gè)比如盼望已久的旅行，讓壓歲錢(qián)花得值得、有意義，能得到更長(zhǎng)久的效益。

同時(shí)，依據(jù)孩子的年齡和家庭經(jīng)濟(jì)狀況，也可以給孩子一個(gè)自由支配的額度，由孩子自我管理。父母跟孩子一起商量，一定要取得孩子的認(rèn)同，讓孩子自覺(jué)執(zhí)行。父母的作用只是指導(dǎo)和引領(lǐng)，而不是替代，也不是單純的監(jiān)督，這樣有利于增強(qiáng)孩子的理財(cái)意識(shí)和能力，也不至于時(shí)常為錢(qián)怎么花、花多少，與孩子發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)。

孩子在春節(jié)幾天之內(nèi)得到這么多的壓歲錢(qián)，父母?jìng)冞€要注意避免孩子產(chǎn)生“錢(qián)來(lái)得容易”的錯(cuò)覺(jué)。家境不寬裕的，告訴孩子家庭的收支狀況，幫助孩子在現(xiàn)實(shí)的對(duì)比中，了解錢(qián)的真正價(jià)值；即便是富裕的家庭，也應(yīng)讓孩子知道父母掙錢(qián)的艱難以及曾經(jīng)付出的辛苦，讓孩子懂得珍惜。

專家還強(qiáng)調(diào)，春節(jié)過(guò)后就要開(kāi)學(xué)了，小伙伴之間比誰(shuí)得了多少壓歲錢(qián)，也是孩子們的一件樂(lè)事。老師們則要因勢(shì)利導(dǎo)，引導(dǎo)學(xué)生比比誰(shuí)的錢(qián)花得有意義、比比誰(shuí)的理財(cái)計(jì)劃定得好、誰(shuí)對(duì)錢(qián)的認(rèn)識(shí)有獨(dú)到見(jiàn)解等。

巧投資，利滾利

一些理財(cái)高手提出，部分家長(zhǎng)把孩子的壓歲錢(qián)兌換成黃金飾品或擺件，也是個(gè)不錯(cuò)的選擇。但同時(shí)也提醒家長(zhǎng)，黃金飾品不等同于黃金。黃金飾品經(jīng)過(guò)加工，既有各式各樣的造型，同時(shí)融入了傳統(tǒng)文化元素，包含了加工、設(shè)計(jì)等費(fèi)用，價(jià)格比金價(jià)本身要高。這類金飾品一般適合佩戴和收藏，但并沒(méi)有專門(mén)的回購(gòu)渠道，不適合投資。

如果壓歲錢(qián)較多或想投資黃金，建議選擇投資金條或紙黃金。因?yàn)橥顿Y金條，流動(dòng)性更強(qiáng)，有專門(mén)的回購(gòu)渠道，更適合投資。投資金條有一定的保管以及鑒定運(yùn)輸成本，價(jià)格略高于紙黃金。對(duì)于普通市民來(lái)說(shuō)，投資實(shí)物黃金和紙黃金，相比黃金期貨、黃金T+D，風(fēng)險(xiǎn)較小。將一部分資金用于投資黃金，也可以起到抵御和分散投資風(fēng)險(xiǎn)的作用，并且可以長(zhǎng)期持有，獲取收益。

面對(duì)數(shù)額不菲的壓歲錢(qián)，以下案例也可以幫助家長(zhǎng)更好地給孩子一些理財(cái)?shù)闹R(shí)。

案例一：

壓歲錢(qián)3000元 基金定投回報(bào)豐厚

圓圓今年上小學(xué)5年級(jí)，春節(jié)期間共收到3000元壓歲錢(qián)，家長(zhǎng)希望對(duì)壓歲錢(qián)合理規(guī)劃，為上初中提前做準(zhǔn)備。

理財(cái)規(guī)劃：

1.辦理一張屬于自己的銀行卡

升學(xué)對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，預(yù)示著教育費(fèi)用的增加和孩子將要接受更全面的教育，所以，父母應(yīng)借“壓歲錢(qián)”這個(gè)機(jī)會(huì)，建立起正確的消費(fèi)觀念，引導(dǎo)孩子養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣。一方面，建議圓圓用壓歲錢(qián)購(gòu)買(mǎi)書(shū)籍、學(xué)習(xí)用品或參加培訓(xùn)；另一方面，圓圓也可以辦理一張屬于自己的銀行卡，從現(xiàn)在開(kāi)始為自己理理財(cái)。

2.選擇定期定投

通俗地講，定期定投就是在每月或每年投資固定的金額。圓圓如果把每年的壓歲錢(qián)都作為本金投資基金的話，在N年后，就可以分享股市或債市的長(zhǎng)期收益。另外，圓圓在沒(méi)有更多的理財(cái)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的情況下，可通過(guò)基金公司專家理財(cái)?shù)姆绞?，分享中?guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)的豐厚回報(bào)。

3.選擇分紅型保險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)時(shí)時(shí)存在，對(duì)于小孩子來(lái)說(shuō)也是一樣的。通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，培養(yǎng)孩子對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知，同時(shí)也可以通過(guò)期繳（每年繳費(fèi)一次）的方式，積攢壓歲錢(qián)。孩子的壓歲錢(qián)并不適合做高風(fēng)險(xiǎn)投資，而更應(yīng)該注重長(zhǎng)期性、安全性和穩(wěn)定性。

出于基于以上幾點(diǎn)考慮，保險(xiǎn)是較好的選擇。

案例二：壓歲錢(qián)7000元 儲(chǔ)蓄為首選

毛毛今年14歲，上初中二年級(jí)，春節(jié)期間拜年，共得到壓歲錢(qián)7000多元。

理財(cái)規(guī)劃：

針對(duì)這7000元壓歲錢(qián)，投資可以首選儲(chǔ)蓄，能夠享受零存整取利息。另外，還可以讓孩子買(mǎi)點(diǎn)貨幣市場(chǎng)基金，讓他從小就對(duì)金融市場(chǎng)有一個(gè)大致的概念。

由于這兩種產(chǎn)品收益都比較穩(wěn)定，基本沒(méi)有太大風(fēng)險(xiǎn)，用孩子的壓歲錢(qián)投資，是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

案例三：壓歲錢(qián)15000元 投資保險(xiǎn)很不錯(cuò)

小寶今年才4歲，僅春節(jié)期間，親屬們給的壓歲錢(qián)就達(dá)到了1萬(wàn)多元。小寶的父母希望把這些錢(qián)留給孩子今后上學(xué)使用，但不知道如何具體處理。

理財(cái)規(guī)劃：

現(xiàn)在壓歲錢(qián)的理財(cái)方式主要有存銀行、買(mǎi)基金、買(mǎi)保險(xiǎn)三種方式。鑒于小客戶的資金額度較大，暫不考慮定期儲(chǔ)蓄，基金定投是首選。