導語：如何才能寫好一篇小農(nóng)經(jīng)濟特征，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關鍵詞：農(nóng)村居民 消費結(jié)構(gòu) 經(jīng)濟增長

中圖分類號：F832 文獻標識碼：B 文章編號：1007-4392（2011）07-0068-04

一、農(nóng)村居民消費的主要特點

（一）消費傾向沒有明顯變化，溫飽問題依然是農(nóng)村居民所關注的根本問題

恩格爾系數(shù)是考察居民消費水平改善的一項指標，一般用食品支出與消費支出的比值表示，該系數(shù)值越高，即居民用于食品的消費越高，表示居民仍為溫飽所困；反之亦反。從臨汾市2001-2009年農(nóng)村居民恩格爾系數(shù)走勢對比情況看，呈現(xiàn)逐年下降的趨勢，2009年恩格爾系數(shù)為33.9，2001年恩格爾系數(shù)為51.7，下降17.8個百分點，但恩格爾系數(shù)總體維持在35左右，表明農(nóng)村居民對食品的依賴仍然很大，消費層次仍然落后。雖然近年來，在國家惠農(nóng)政策的大力支持下，農(nóng)村居民的純收入每年都有增加，但由于農(nóng)村居民經(jīng)濟基礎太差，農(nóng)村居民收入還沒有大幅度提高，絕對收入并不高。多數(shù)家庭還只能解決溫飽問題，對改善生活質(zhì)量、提高生活水平的消費能力不足。

（二）農(nóng)村居民消費的趨同性和從眾心理比較突出

300戶農(nóng)村居民消費問卷以及實際調(diào)查情況顯示，農(nóng)村居民思想陳舊，農(nóng)村居民消費的趨同性和從眾心理比較突出。一是求實、求廉購買心理動機突出。受收入水平的限制，農(nóng)村居民已形成一種“量入為出”、“攢錢養(yǎng)老”的思想觀念，很少追求高檔次、享受型的時尚消費，選購商品時價格仍是首先考慮的因素，“能自己種的不買，能湊合用的不換，能不花錢的不花”的基本消費思想已根深蒂固。99%的農(nóng)村居民在購買商品時注重內(nèi)在質(zhì)量、實際效用。二是積累性消費突出。常常是多年積累，一次性大量消費。調(diào)查中，90%的農(nóng)村居民平常積攢的錢，主要用于婚喪嫁娶、建房、子女上學等項目。三是趨同性和從眾性心理比較突出。從調(diào)查結(jié)果看：經(jīng)濟落后地區(qū)90%以上的農(nóng)村居民要買什么都買什么，而且都在同一地點購買品牌、品種相同的商品，農(nóng)村居民消費的趨同性和從眾性心理比較突出。

（三）教育、醫(yī)療、住房“三大”支出比重大，擠壓了農(nóng)村居民其他即期消費需求

近年來，居民用于教育、醫(yī)療、住房方面的支出大幅度增加，造成居民正常的消費支出被壓抑，并對消費預期產(chǎn)生了明顯的不利影響。其一，教育負擔重。受教育收費高、就業(yè)形勢差等因素影響，在部分農(nóng)村地區(qū)出現(xiàn)新的“讀書無用論”傾向；其二，醫(yī)療成本高。由于醫(yī)藥費居高不下，農(nóng)村醫(yī)療保健型消費出現(xiàn)被動性大幅增長，2009年農(nóng)村居民人均醫(yī)療保健支出同比增長19.35%，是農(nóng)村居民消費支出中增幅最大的一項。其三，蓋房支出大。在農(nóng)村，房子是體現(xiàn)一個家庭總體經(jīng)濟實力的標志，也是青年男女擇偶婚嫁時一個重要考慮因素。蓋房被視為農(nóng)村居民的頭等大事，是一生中最集中的消費支出。據(jù)測算，目前農(nóng)村居民蓋一棟普通住房要花5至8萬元的費用。為了蓋新房，農(nóng)村居民要用去畢生的大部分積蓄，不少家庭還要為此欠下一大筆債務。

（四）家電下鄉(xiāng)政策帶來了農(nóng)村新的消費增長點，但其持續(xù)性尚待觀察

臨汾市的農(nóng)村消費目前已進入到了第二次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的階段，即家用電器消費階段，家電下鄉(xiāng)政策適時推出，起到重要的推動作用。同時，農(nóng)村人口的消費能力的進一步提高，預期中低端產(chǎn)品將會成為增長動力。這些增長點給財政政策提供了作用空間和工作方向。臨汾市從2009年2月起實行家電下鄉(xiāng)政策，這是一個農(nóng)村居民得實惠、企業(yè)得市場、政府得民心的政策。截至2009年12月末，臨汾市家電下鄉(xiāng)產(chǎn)品銷量已突破71381臺，實現(xiàn)銷售額16528萬元，直接補貼資金達1580萬元。據(jù)市政府相關人員介紹，進入2010年，臨汾市家電下鄉(xiāng)產(chǎn)品銷量持續(xù)走高，全市477個家電下鄉(xiāng)銷售網(wǎng)點已經(jīng)實行了直補墊付補貼兌付方式，農(nóng)村居民在購買家電下鄉(xiāng)產(chǎn)品后，現(xiàn)場就可以從銷售網(wǎng)點拿到補貼資金，大大簡化了補貼領取流程，極大地調(diào)動了農(nóng)村居民的購買積極性。統(tǒng)計顯示，目前，冰箱、彩電、洗衣機這傳統(tǒng)家電“老三樣”仍牢牢占據(jù)家電下鄉(xiāng)產(chǎn)品銷售排行榜前三位。不過，這種格局正隨著“新五類”家電（電腦、空調(diào)、熱水器、微波爐、電磁爐）逐漸被農(nóng)村居民接受和喜愛而打破，使過去潛在的市場空間轉(zhuǎn)化為顯性的市場消費。實施家電下鄉(xiāng)，一方面實在地補貼了農(nóng)村家庭，促進了農(nóng)村消費升級，加快了農(nóng)村向現(xiàn)代化生活邁進的腳步，另一方面，也促進了臨汾農(nóng)村商品流通網(wǎng)絡體系的升級，使農(nóng)村銷售網(wǎng)點的配送體系和信息網(wǎng)絡建設更加完善，提高了相關行業(yè)的售后服務水平。更為重要的是，對于臨汾這個對外經(jīng)濟占比較小的城市，家電下鄉(xiāng)成為促內(nèi)需的一大有力舉措，切實帶動了相關行業(yè)的生產(chǎn)鏈條。與此同時，家電下鄉(xiāng)政策效應的持續(xù)性如何，目前尚無確實的舉證，這一政策的即時效應是明顯的，因為在經(jīng)濟蕭條和失業(yè)的前提下（2009年金融危機發(fā)生），增加消費可以使產(chǎn)出以一定的乘數(shù)進行增長。不容忽視的是，家電以其耐用性強的特征必然造成購買量在一定時刻達到相對飽和，產(chǎn)品升級換代、農(nóng)村居民收入大幅提高才是消費的有力支撐。

二、農(nóng)村居民消費存在的突出問題

（一）消費與儲蓄失衡

從消費理論的角度講，引致人們進行儲蓄的主要動因源自個人風險和系統(tǒng)風險兩個因素。所謂個人風險，是指一個人在一生中可能遇到的會對消費支出造成較大影響的各種事故如疾病、失業(yè)、災害等等。由個人風險的存在引致的儲蓄屬于一般性儲蓄，對其進行分析可歸入生命周期--持久收入的理論框架。所謂系統(tǒng)風險，是指制度環(huán)境發(fā)生變化對個人消費造成的風險。制度環(huán)境變化的過程實質(zhì)是對人們之間的基本經(jīng)濟利益關系的調(diào)整過程，不能不對人們的收入與消費產(chǎn)生重大的影響，從而引致人們消費行為的改變。近年來我國所進行的經(jīng)濟體制改革不斷深入和加快，大多數(shù)家庭為了規(guī)避風險，不得不調(diào)整支出結(jié)構(gòu)，盡可能地減少現(xiàn)期不必要的消費，擴大儲蓄的比例，以增強抵御各種不測事件帶來風險的能力。據(jù)統(tǒng)計，近年來全市城鄉(xiāng)居民儲蓄存款總額急劇上升，由2001年的184.13億元上升到2009年末的748.79億元；城鄉(xiāng)居民人均儲蓄存款由2001年的4601元上升到2009年的17863元。

（二）消費品供需失衡

農(nóng)村市場體系建設滯后，消費市場產(chǎn)品結(jié)構(gòu)與農(nóng)村居民實際需求差異較大，延緩了農(nóng)村市場化進程。一是隨著國家“家電下鄉(xiāng)”政策的出臺，可以使農(nóng)村居民花不多的錢享受到名牌產(chǎn)品。但由于補貼兌付手續(xù)繁鎖，影響了農(nóng)村居民朋友的購買欲望。并且，這些名牌產(chǎn)品的售后服務體系還只建立到縣一級，在鄉(xiāng)、村一級還沒有售后服務點，農(nóng)村居民考慮維修不方便就放棄了購買打算。二是由于一些農(nóng)村用水受到限制，自來水定時供應，飲用水都很不方便，洗衣機很多都是閑置。三是由于廣大工商企業(yè)多把生產(chǎn)、銷售、服務的注意力集中在城市市場，使供應農(nóng)村市場的許多商品在結(jié)構(gòu)、功能、價格上沒有考慮到農(nóng)村居民的具體要求。一般說來，大部分農(nóng)村消費者需要功能實用、結(jié)構(gòu)簡單、價格低廉、結(jié)實可靠、操作方便、一專多用的產(chǎn)品，那些功能上過剩，價格高、檔次高、外觀花哨、使用麻煩的商品是得不到農(nóng)村居民青睞的。四是質(zhì)量問題影響農(nóng)村居民消費。通過調(diào)查顯示，68％的農(nóng)村消費者認為產(chǎn)品質(zhì)量問題是當前農(nóng)村消費市場最嚴重的問題，其次是假冒偽劣問題，種子、農(nóng)藥、食品仍舊是讓農(nóng)村居民最不放心的三大商品。產(chǎn)品的質(zhì)量問題嚴重影響了農(nóng)村居民的消費。

（三）農(nóng)村居民消費觀念陳舊

由于大多數(shù)農(nóng)村居民因為擁有土地等生產(chǎn)資料，不僅有生活消費支出，而且要購買種子、化肥、農(nóng)藥等農(nóng)資產(chǎn)品，存在生產(chǎn)性支出。從農(nóng)村居民家庭費用占比情況看，截至2009年12月末，臨汾市農(nóng)村居民用于生產(chǎn)性支出占總支出的27.3%。而生活消費支出占總支出的72.7%，低于城市居民消費支出比重近27個百分點，所以農(nóng)村居民既是占有生產(chǎn)資料的生產(chǎn)者，又是進行生活消費的消費者，這種雙重身分決定了農(nóng)村居民在支出計劃中必然要在生產(chǎn)與消費之間進行權(quán)衡：既要保證農(nóng)業(yè)等生產(chǎn)性活動的開展，又要保證基本生活消費支出，因此，農(nóng)村居民處置收入的過程要比城市居民更加復雜。尤其是近年來農(nóng)村居民雖然獲得一些補助（糧種補貼等），但是化肥、農(nóng)藥等農(nóng)資價格不斷上漲，生產(chǎn)性支出“被”動性增大，直接導致消費支出被擠占，從而影響了農(nóng)村居民消費。二是農(nóng)村固有的生活習慣和消費觀念很難改變。在長期的發(fā)展過程中，形成了相對封閉、自給自足的消費觀念，尤其是農(nóng)村盛行的攀比風，使農(nóng)村居民辛辛苦苦積攢的錢大都用在住房、娶妻為主要內(nèi)容的傳統(tǒng)消費上，艱苦樸素的生活習慣仍占主流，這必然限制了一些高層次商品在農(nóng)村的銷售。農(nóng)村居民消費觀念的相對落后和陳舊的消費習慣抑制了農(nóng)村消費的增長和農(nóng)村居民消費結(jié)構(gòu)的升級。

（四）農(nóng)村居民收入增長緩慢

農(nóng)村居民收入來源存在較大的不穩(wěn)定性制約了其消費層次的提升。從調(diào)查的實際情況看，農(nóng)業(yè)收入和工資性收入都存在較大的不穩(wěn)定性。首先，農(nóng)村居民收入跟自然環(huán)境的相關性很大。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不僅存在遭受旱災、洪澇等自然災害的潛在風險；而且受城市化的影響，一些近郊農(nóng)村土地遭到“掠奪式”征用，從而使農(nóng)村居民喪失生產(chǎn)資料，又因補償標準嚴重偏低導致大量失地農(nóng)村居民消費水平明顯下降。其次，由于農(nóng)民工普遍缺乏專業(yè)技能、工資談判能力較弱，導致其工資收入穩(wěn)定性差，工資水平多年來上升緩慢，所以，潛在的穩(wěn)定性缺陷制約了消費層次的提升。

（五）農(nóng)村消費信貸發(fā)展滯后，制約了農(nóng)村消費水平的提高

金融在促進農(nóng)村居民收入提高、擴大消費方面存在一定的局限性：一是缺少支持農(nóng)村消費信貸的相關政策。雖然國務院出臺了《關于國家助學貸款的管理規(guī)定（試行）》，人總行出臺了《個人住房貸款管理辦法》、《汽車消費貸款管理辦法》等，但目前還沒有建立較為完善的、指導農(nóng)村消費信貸在內(nèi)的綜合性消費信貸管理制度；二是缺乏農(nóng)村消費信貸的供應主體。國有商業(yè)銀行從縣城以下的鄉(xiāng)鎮(zhèn)“退出”，鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下的農(nóng)村金融服務出現(xiàn)“空白點”。目前從調(diào)查情況來看，農(nóng)村金融市場上主要有農(nóng)村信用社、郵政儲蓄銀行和農(nóng)業(yè)銀行發(fā)放消費貸款，主體較為單一，適合農(nóng)村居民實際需求的消費信貸產(chǎn)品品種少，且貸款金額小，貸款利率高，不能真正滿足農(nóng)村居民的實際需求；三是目前我國缺乏一套完善的農(nóng)村個人信用制度，加之個人收入不透明和個人征稅機制不完善，銀行難以對借款人的財產(chǎn)、個人收入的完整性、穩(wěn)定性和還款意愿等資信狀況做出正確判斷，從而限制了個人信用消費范圍的擴大。

三、引導農(nóng)村居民合理消費的政策建議

（一）以滿足農(nóng)村居民的消費需求為導向，拓寬消費領域和層次，引導農(nóng)村居民合理消費與儲蓄

一是緊緊圍繞農(nóng)村市場，根據(jù)農(nóng)村市場的特點和農(nóng)村居民的消費特點，轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，探索適合農(nóng)村實際情況的營銷方式，針對不同地域不同層次的農(nóng)村居民設計出功能不同的產(chǎn)品，采取不同的營銷策略，以滿足農(nóng)村居民的消費需求為導向，調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，不斷提高產(chǎn)品質(zhì)量，改進產(chǎn)品功能，開發(fā)生產(chǎn)功能實用、結(jié)實可靠、物美價廉的適銷對路的商品。二是要改變農(nóng)村居民消費支出心理預期，促使農(nóng)村居民樹立現(xiàn)代消費觀，增加對現(xiàn)代消費觀念的認知程度（如對農(nóng)村居民工銀行卡的使用等）。激發(fā)農(nóng)村居民通過勤勞致富，換取生活改善，提高生活質(zhì)量，領略新的消費時尚，拓寬消費領域。同時，著重提高農(nóng)村居民素質(zhì)，引導農(nóng)村居民追求文明、健康、向上的生活方式，逐步增加文化、教育、娛樂、旅游等服務性消費支出，提高農(nóng)村居民消費水平和檔次。

（二）改善農(nóng)村的消費環(huán)境，切實解決農(nóng)村居民消費品市場瓶頸

一是地方政府及有關部門應抓住國家加大對農(nóng)村交通、通訊、水利、電力等方面投入的歷史性機遇，積極爭取上級資金，大力推進社會主義新農(nóng)村建設，改善農(nóng)村的消費環(huán)境，激發(fā)農(nóng)村居民的消費需求。二是逐步建立健全農(nóng)村社會保障制度，進一步完善新型農(nóng)村合作醫(yī)療政策，健全農(nóng)村醫(yī)療服務體系。擴大社會保障、保險覆蓋面，提高社會保障水平，提高農(nóng)村居民抵御各種風險的能力，促進即期消費。三是加大對農(nóng)業(yè)的補貼力度，適度提高農(nóng)產(chǎn)品價格，嚴格控制農(nóng)資產(chǎn)品亂漲價現(xiàn)象，嚴厲打擊坑農(nóng)害農(nóng)現(xiàn)象；嚴格控制地方政府征地，通過立法大幅提高征用耕地、宅基地的補償標準；進一步完善農(nóng)村醫(yī)療保險和養(yǎng)老制度。四是進一步完善農(nóng)村居民工用工制度，加強對農(nóng)村居民工技能培訓，適當提高農(nóng)村居民工工資水平，繼續(xù)嚴厲打擊拖欠農(nóng)村居民工工資現(xiàn)象，建立健全農(nóng)村居民工傷殘保障制度及法律援助制度。

（三）加強農(nóng)村基礎設施建設，改善消費環(huán)境，刺激農(nóng)村消費的增長

一是增加對農(nóng)村基礎設施的投入，進一步改善農(nóng)村地區(qū)在用水、用電、通信、互聯(lián)網(wǎng)等方面的生活條件；改善農(nóng)村醫(yī)療條件；繼續(xù)發(fā)揮家電下鄉(xiāng)政策作用，完善農(nóng)村商品流通體系。二是針對農(nóng)村消費習慣和環(huán)境，開發(fā)品質(zhì)優(yōu)良、可靠實用、價格低廉的產(chǎn)品和服務，為農(nóng)村居民提供價廉物美的商品，刺激農(nóng)村消費的增長。三是進一步整頓和規(guī)范市場秩序，杜絕假冒偽劣商品，營造良好的消費環(huán)境，同時完善農(nóng)村售后服務體系，解決農(nóng)村居民后顧之憂。

（四）調(diào)整農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，加大惠農(nóng)政策實施力度，多渠道增加農(nóng)村居民收入

一是調(diào)整和優(yōu)化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，積極引導廣大農(nóng)村居民大力發(fā)展高、新、特、優(yōu)農(nóng)業(yè)和綠色農(nóng)業(yè)及農(nóng)副產(chǎn)品深加工，推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程。二是健全農(nóng)業(yè)補貼制度，擴大范圍、提高標準，特別要支持增糧增收，增加對種糧農(nóng)村居民直接補貼。三是引導農(nóng)村剩余勞動力轉(zhuǎn)移，創(chuàng)造農(nóng)村居民增收途徑。各級政府加強農(nóng)村剩余勞動力各項技能培訓，建立城鄉(xiāng)一體化的勞動力就業(yè)市場體系以及配套的農(nóng)村勞動力流動機制，為農(nóng)村居民就業(yè)和增收創(chuàng)造良好環(huán)境。四是必須統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟同步發(fā)展，通過加強城鄉(xiāng)產(chǎn)品交流、加快農(nóng)業(yè)剩余勞動力轉(zhuǎn)移等城鄉(xiāng)聯(lián)動的措施來增加農(nóng)村居民收入。

（五）拓展金融機構(gòu)支農(nóng)領域，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，多層次滿足農(nóng)村居民金融服務需求

一是要從農(nóng)村金融市場的新需求和新變化出發(fā)，開發(fā)針對農(nóng)村的實用可行信貸產(chǎn)品，如農(nóng)戶住房貸款、農(nóng)業(yè)機具貸款、家庭產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟貸款等；創(chuàng)新具有農(nóng)村資金流通特點、符合農(nóng)村實際的支付結(jié)算工具，為農(nóng)戶提供更快捷、方便的結(jié)算方式，如惠農(nóng)卡就深受農(nóng)村居民青睞；配套推廣一些適合于農(nóng)村居民需求的負債業(yè)務、中間業(yè)務產(chǎn)品和投資理財服務等。二是要遵循農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)律，合理確定貸款期限,簡化貸款手續(xù),縮短貸款審批時間；三是適當降低農(nóng)村貸款利率的上浮幅度，體現(xiàn)國家惠農(nóng)政策；四是要進一步擴大金融知識和信貸政策的宣傳和普及，強化銀行與農(nóng)村居民之間的溝通聯(lián)系，消除農(nóng)村居民認為“銀行門難進、貸款找熟人”等畏難心理和錯誤認識。同時，加強農(nóng)村新消費理念和消費信貸政策的宣傳，幫助農(nóng)村居民轉(zhuǎn)變消費觀念和消費習慣，樹立新的消費意識，提高對信用消費的認知度，擴大消費信貸的客戶群體。五是擴大農(nóng)村有效擔保物范圍，建立政府扶持、多方參與、市場運作的農(nóng)村信貸擔保機制，依法開展大型農(nóng)用設備、土地承包權(quán)、四荒地使用權(quán)等的抵押貸款和應收賬款、專利權(quán)、商標權(quán)等權(quán)利的質(zhì)押貸款。

課題組組長：范淑蓮

篇2

一、選擇題(本大題共25小題，每小題2分，共計50分)

1、中國人“家”的觀念十分濃厚，每個姓氏都有自己的族譜。族譜內(nèi)容十分豐富，記載有本族世系源流、支派輩分、人物傳略等，貫穿念其根、睦其族、尊其祖之宗旨，是連接海內(nèi)外宗親的橋梁和紐帶。下列對中國人重視修訂族譜的原因分析正確的是()

①古代宗法制的影響②傳統(tǒng)小農(nóng)經(jīng)濟的影響

③古代分封制的遺風④弘揚傳統(tǒng)美德的需要

A、①②④B、②③④C、①②③D、①②③④

15.“雅典城邦的民主制的確是民主，只不過那個時代的‘民主’有那個時代的定義?！睂ρ诺涑前睢懊裰鳌背梢虻恼_理解是()

A、古希臘小農(nóng)經(jīng)濟繁榮B、城邦的主要特征是小國寡民、集權(quán)政治

篇3

[關鍵詞]誠信缺失 集體生活 公共觀念 紀律習慣 法治精神

[中圖分類號]C913.9 [文獻標識碼]A [文章編號]1009-5349（2012）10-0026-01

什么是“集體生活”，“那是一個組織，不僅是一種以關系的存在，組織特點的范圍，在有范圍（不能無邊際）與主腦（需有中樞機關）。他的范圍超出家族，且并不依于家族為組織的出發(fā)點。主要根據(jù)范圍是占領，宗教或著其他的范圍內(nèi)，大家都覺得約束，總是時時刻刻與自己的利害關系有關聯(lián)。”符合上述標準的，就是我們談論的集體生活。就以上標準可以衡量出中國人缺乏集體生活。

在西方，基督教“博愛”的理念深入人心。圣經(jīng)說的一切都是上帝的人，每個人都是平等相稱的兄弟姐妹。這一方面促進了宗教的盛行，另一方面促進了“利他主義”在人們的生活中生根發(fā)芽，在現(xiàn)實生活中進一步推動行動去幫助別人。中國人沒有宗教，有些人可能不同意這個觀點，這是因為許多人模糊信念和概念之間，像向上帝祈禱，是信念。中國的社會組織大多是基于血親、姻親的形式，這樣的組織和“集體生活”中提到的組織相差很遠。

缺乏集體生活與誠信缺失是否有因果聯(lián)系呢？答案是肯定的。首先從集體生活缺乏的表現(xiàn)上來談論該問題。

傳統(tǒng)的小農(nóng)經(jīng)濟生產(chǎn)方式是產(chǎn)生缺乏社會誠信現(xiàn)象的經(jīng)濟根源。自給自足的小農(nóng)經(jīng)濟體現(xiàn)的是人與自然博弈不同于社會化大分工體現(xiàn)的人與人的博弈，前者更有助于催生博弈主體的機會主義意識。當然，小農(nóng)經(jīng)濟有家庭內(nèi)部的經(jīng)濟分工，所以，小農(nóng)經(jīng)濟所導致的誠信更多體現(xiàn)的是一種家庭誠信，而非社會誠信。少與不相互“知根知底”的“異族”打交道，不需要用契約避免被騙。

一、公共觀念淡薄

傳統(tǒng)的小農(nóng)經(jīng)濟生產(chǎn)方式是社會信用缺乏經(jīng)濟現(xiàn)象的原因。提供自給的小農(nóng)經(jīng)濟反映了人與自然的競爭不同于社會分工中人與人之間的競爭，前者有助于競爭機會主義意識的誕生。農(nóng)業(yè)社會，小農(nóng)經(jīng)濟有家庭內(nèi)部的經(jīng)濟分工，其誠信關系多在于家庭中。家族的基本生活方式，造成了中國傳統(tǒng)社會中人口不流動是其最重要的特征之一。即使發(fā)生人口流動，中國不傾向于別的單位進入其中，但以家族為單位，移動到一個地方。在這樣的環(huán)境中，避免欺詐合同是多余的，簡單地說，一個家庭生活中不會互相欺騙，危機只發(fā)生在家外，自然也沒有立約。但是，對于一個不誠實的農(nóng)業(yè)社會，它會帶來太多的不利因素或支付的成本太高。中國有諺語：“跑得了和尚，跑不了廟”。誠信，長期穩(wěn)定的合作關系說得很清楚?？梢姡跫s精神依賴于社會。不“知根知底”的時候很少，所以自然不要求合同。在這種情況下，公眾的想法是無法形成的。

二、紀律習慣差，不講規(guī)則

因為中國的誠信往往存在于宗法社會土壤，熟人、朋友、親戚等狹窄范圍的傳統(tǒng)文化中。傳統(tǒng)的中國社會是一個熟人、血緣家庭關系和延伸出來的其他社會關系構(gòu)成的最基本的社會環(huán)境。在熟人社會中，熟人就是信用憑證，人們相信那些喜歡、熟悉、尊重的人的承諾，其他道德判斷經(jīng)常憑自己的直覺，是基于情感而不是理性的。在這種情況下，紀律、規(guī)則的作用也大大減弱。

三、組織能力差，習慣窩里斗

所謂的“窩里斗”，實際上指的是一些病態(tài)的人在一個很小的環(huán)境中競爭。中國有句古話：“站起來的椽子先爛?！碑斠粋€人是成功的，超越別人的，周圍所有的人都想趕上，把他拖下來。事實上，中國的嫉妒“窩里斗”的現(xiàn)象一直存在，封建社會的王室為了爭奪帝國的戰(zhàn)斗，早有“本是同根生，相煎何太急”的感嘆。

四、法治精神差

篇4

關鍵詞：農(nóng)戶金融服務；非正式金融；減貧機制

中國分類號：F832　文獻標識碼：A　文章編號：1003-7217(2007)06-0010-06

貧困問題作為一項世界性研究難題，長期以來一直吸引著經(jīng)濟學家、社會學家、政治學家、人類學家及其他相關學科學者們的目光。小農(nóng)家庭由于自身經(jīng)濟基礎薄弱與高度脆弱性特征，往往長期處于貧困的邊緣m或者陷入貧困者行列之中。從貧困的形成原因來看，低收入、資本與人力資本的缺乏是最主要的因素，而在家庭經(jīng)濟中，三者往往又是相互聯(lián)系、彼此強化的。無論是貧困者緩解貧困，還是減少貧困的發(fā)生率，資金(或信貸)的可獲得性是至關重要的影響因素。因而，關注農(nóng)戶的金融服務狀況是關注貧困的一個必不可少的重要方面。隨著對農(nóng)戶金融服務實踐的變化，相關研究也日益增多，國內(nèi)外許多學者從對農(nóng)戶金融服務需求本質(zhì)的理解、可供形式、減貧機制、正式與非正式金融的交互作用等多個不同角度進行了研究。本文擬對其中有代表性的研究進行綜述。

一、對農(nóng)戶(農(nóng)民)經(jīng)濟行為的解讀

英國學者弗蘭克?艾利思把農(nóng)戶定義為“以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動為主、主要從農(nóng)業(yè)中獲得生活資料、在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中主要利用家庭成員勞動的一個基本生產(chǎn)、生活單位。他們部分地參與常常是不完全或不全面的投入與產(chǎn)出市場”。對農(nóng)戶研究的本質(zhì)目的是對農(nóng)戶行為的解讀，其中爭論的焦點在于農(nóng)戶是否經(jīng)濟理性，這涉及到是否可以把農(nóng)戶看作一個現(xiàn)代生產(chǎn)基本單位，以便選擇農(nóng)戶金融服務的基本框架。張杰(2005)認為，中國的農(nóng)戶如能被確認為富于理性的小農(nóng)，那么，就沒有必要單獨為其設計一套農(nóng)貸制度安排，而只需將現(xiàn)在已經(jīng)存在并很好地服務于現(xiàn)代經(jīng)濟的金融體系直接延伸到農(nóng)村經(jīng)濟，為農(nóng)戶提供金融服務即可。

現(xiàn)代歐美學者研究農(nóng)戶行為的經(jīng)典文獻可以大致劃分為兩類：一類強調(diào)小農(nóng)的理性動機，另一類則堅守小農(nóng)的生存邏輯。舒爾茨把農(nóng)戶看作資本主義市場經(jīng)濟中的企業(yè)單位，認為農(nóng)民比起任何資本主義企業(yè)家來毫不遜色，據(jù)此，改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的出路在于激勵農(nóng)民為追求利潤而創(chuàng)新的行為(1964)。波普金更進一步認為，農(nóng)場完全可以視作資本主義的公司，小農(nóng)無論是在市場領域還是政治社會活動中，都更傾向于按理性的投資者的原則行事(1979)。由于以上兩者的觀點十分接近，人們將其概括為“舒爾茨一波普金命題”。這一命題實際上強調(diào)，對于農(nóng)戶或者小農(nóng)，重要的是為其提供所謂的“現(xiàn)代市場要素”和創(chuàng)造外部市場條件，至于小農(nóng)如何行事，那是他們自己的事情。

與“舒爾茨一波普金”命題的樂觀傾向相比，小農(nóng)經(jīng)濟的“生存命題”則顯得有些悲觀。他們從鄉(xiāng)村社會關系與倫理角度出發(fā)，分析農(nóng)戶(農(nóng)民)的生存方式與經(jīng)濟行為邏輯。其中，以察亞諾夫(Chay-anov，1925)、波蘭尼(Polanyi，1957)為代表的“道義小農(nóng)派”質(zhì)疑古典經(jīng)濟學的嚴格理性分析范式，認為小農(nóng)的行為明顯偏離經(jīng)濟計算的路徑，不同于資產(chǎn)擁有者，因為他不雇傭勞動，因此難以計算成本收益，其產(chǎn)品也主要是為了滿足自身消費而不是追求利潤。后來，美國經(jīng)擠學家J?斯科特(Scott，1976)通過細致的案例考察進一步闡發(fā)和擴展了上述邏輯，并明確提出著名的“道義經(jīng)濟”命題。在斯科特看來，小農(nóng)經(jīng)濟堅守的是“安全第一”的原則，具有強烈生存取向的農(nóng)民寧可選擇避免經(jīng)濟災難，而不會冒險追求平均收益的最大化。實際上，斯科特所揭示的這一“生存?zhèn)惱怼睒?gòu)成前資本主義農(nóng)業(yè)秩序中諸多技術、社會和道德安排的基礎，農(nóng)村信貸安排自然也不例外。

對于中國農(nóng)戶的解讀，華裔學者黃宗智教授的貢獻是難以逾越的。他基于華北小農(nóng)經(jīng)濟的史料研究提出了小農(nóng)經(jīng)濟“半無產(chǎn)化”以及著名的“拐杖邏輯”。在黃宗智之前，人們已經(jīng)對中國小農(nóng)經(jīng)濟的特征做過大量描述和確認，黃宗智自然也認同對中國小農(nóng)經(jīng)濟的“過密化”刻畫，但他對“過密化”的討論旨在表明，由于“過密化”源自一個農(nóng)戶家庭不能解雇多余的勞動力，因而中國的小農(nóng)經(jīng)濟不會產(chǎn)生大量原本可從小農(nóng)家庭農(nóng)場分離出來的“無產(chǎn)一雇傭”階層。但他同時指出，在當時情境下，若剩余勞動力從家庭農(nóng)場分離出來，他必然成為家族的最后一代，即作為雇傭階層的收入不足以維持勞動力的再生產(chǎn)，只能是自我維生至消亡。如此，既然多余的農(nóng)村勞動力無法獨立成為一個新的階層，那么，他們就必然會繼續(xù)附著在小農(nóng)經(jīng)濟之上，非農(nóng)工作與收入只能成為生活的“拐杖”。這種狀況長期決定著中國農(nóng)村經(jīng)濟的制度結(jié)構(gòu)、演進走向以及總體績效?？杉幢闶歉挥啻髴簦彩恰耙阅┲赂?，以本守之”，這與中國長期封建歷史過程中的重農(nóng)抑工的根本性制度安排有關。

綜合上述觀點，可以發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民表面的非理性恰恰是現(xiàn)實環(huán)境下的理性；解釋農(nóng)戶行為特征與貧困的原因應從社會制度安排、農(nóng)產(chǎn)品市場結(jié)構(gòu)與生產(chǎn)要素市場的高度分割的原因結(jié)合出發(fā)；考察與安排農(nóng)村金融服務時，要綜合考慮歷史與現(xiàn)實的各種制約因素，將之作為動態(tài)的變遷背景，才可能實現(xiàn)農(nóng)村金融制度供給與需求的良性耦合。

二、農(nóng)戶金融服務的需求與信貸特征

農(nóng)戶的金融服務需求主要有三個方面：第一，提供儲蓄便利，積累資本以購買耐用消費品；第二，獲取信貸以平滑消費，包括產(chǎn)出與投入時間上的不匹配、生命周期需要、緊急事件需要；第三，利用信貸資金投資。

對窮人儲蓄能力的懷疑是補貼信貸與貧困者金融服務認識誤區(qū)產(chǎn)生的主要原因。事實上，窮人不僅可以從收入(工資或其他收入)扣出一部分，也可以從支出(日常開支)中省出一些用于儲蓄。即使是最窮的人也必須花錢購買如食物與衣服等最基本的物品，每一次他們的確存在儲蓄的機會而且他們也確實這樣做，無論金額多么微小。許多貧困家庭主婦在這樣努力，盡管他們的丈夫不能從他們的收入中提供任何儲蓄。她們的成功體現(xiàn)在她們每一次出借小額款項(也包括數(shù)量很少的米、煤油與鹽)的習慣上。為農(nóng)戶提供儲蓄便利可以增進農(nóng)戶儲蓄，從而提高農(nóng)戶信貸能力。

在解決資金困境時，農(nóng)戶資金需求遵循特殊的差序格局，即其融資順序依次為：增加非農(nóng)收入進行的內(nèi)源融資、利用親緣關系進行的友情借貸、利用本社區(qū)其他非正式信貸形式、國家信貸或帶有官方性質(zhì)的正規(guī)信貸、其他商業(yè)性的信貸。在還貸特征上也與市場經(jīng)濟所要求的契約信用相背離，帶有鄉(xiāng)土社會信用特征，有著明顯的圈層結(jié)構(gòu)：其信用由家庭圈層、親緣圈層、社區(qū)圈層至社區(qū)之外依次減弱甚至完全喪失。根據(jù)郭曉鳴(2004)在四川4個不

同類型的地區(qū)和少數(shù)民族地區(qū)等隨機抽取243戶農(nóng)戶的問卷調(diào)查結(jié)果顯示，在2001～2003年的三年間，農(nóng)戶在信用社貸款的按時還本付息率僅為34.3％，私人借款的還款率則達到86.8％。農(nóng)戶資金需求遵循特殊的差序格局，是對還款能力不確定的理性選擇，由于收入流的非穩(wěn)定性特點導致的不確定性，當還款期來臨而無法歸還時，親緣關系與社區(qū)內(nèi)的融資易于達成諒解并順延。事實上，貧困者對聲譽可能也是很珍惜的，因為若更缺乏聲譽資本，生存危機會更嚴重，對他們來說，一筆金額很小的融資可能是一筆救命錢。信用特征的圈層結(jié)構(gòu)則與信息監(jiān)控水平、重復博弈與違約懲罰力度有關。若是構(gòu)建合理的制度安排，農(nóng)戶圈層結(jié)構(gòu)的信用特征也是可以改變的。

三、農(nóng)戶金融服務的國際實踐與困境

早期，政策制訂者期望宣傳高利貸的罪惡，試圖通過發(fā)展正規(guī)金融來替代它(Adams and Fitchett，1992)。但是，以城鎮(zhèn)為基礎的信貸配置(Lipton，1976)與正式貸款人面臨的利率限制(Vega，1981)二者相輔而形成發(fā)展中國家的金融抑制(Edward s，Shaw，1973)；窮人缺乏合適的擔保(Pischke，1983；Rudra，1982；Binswanger and Sillers，1983)，越是小額借款者，面臨的交易成本越高(Aron，1981；Tim-berg andAiyar，1984)；最終保護、仲裁與腐敗情形(Ladman and Tinnermeir，1981；Adams and Vogel，1985，Ghatak，1977)等原因造成鄉(xiāng)村多數(shù)農(nóng)戶很難獲得正常信貸。在工業(yè)化后期，許多國家提出工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)的理論，于是優(yōu)惠信貸(補貼信貸)成為許多國家為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供的一項重要政策。從20世紀50年代初到80年代，許多國家提供優(yōu)惠信貸供給作為農(nóng)村發(fā)展的中心策略。然而，由于優(yōu)惠信貸通常遭遇極低的還款率與高漲的補貼成本，致使許多優(yōu)惠信貸無法惠及真正的窮人。自20世紀70年代以來，拉美和南亞的一些發(fā)展中國家陸續(xù)開展一系列以非政府組織為主導的試驗，設計和實施專門為窮人和小型經(jīng)營活動提供貸款和儲蓄服務的項目。試驗成功的小額信貸機構(gòu)主要有孟加拉國的Grameen銀行、玻利維亞的Banco Soi銀行和印度尼西亞的Unit Desa項目等。Global Resource Centrefor Microfinance 2004年的一份報告稱，已探明從事小額信貸的商業(yè)銀行和其他正規(guī)金融機構(gòu)有225家(包括花旗銀行、德意志銀行等)，其中已經(jīng)獲得較高回報，甚至超出本國銀行業(yè)的平均水平(Isern，2005)。在控制信貸風險、提高償還率方面，小額信貸機構(gòu)獨樹一幟，創(chuàng)造了不少為人熟知并廣為復制的技術，如整貸零還、小組連保貸款、動態(tài)激勵、靈活的抵押方式等，用來克服信息不對稱障礙，提高償還率。

然而，小額信貸在實踐中也面臨一些問題。首先，非市場化模式的小額信貸存在著可持續(xù)性與選擇性剝離。的問題。其次，市場化的小額信貸利率過高，根據(jù)Micmfinance Bulletin 2003年7月號的調(diào)查，在向最窮的人發(fā)放貸款的49家小額信貸機構(gòu)中，平均運營成本為其發(fā)放貸款數(shù)額的59％，而人力成本接近50％。盡管較高的利率可以擴展小額信貸的延伸性，但利率過高也會導致金融風險和政治風險的增大，對社會造成不良影響(Woller andWoodworth，2001)。

在低收入國家，政府大都把農(nóng)業(yè)信貸的名義利率定得很低，而貸給農(nóng)村貧民的貸款利率則更低。德爾?W?亞當斯駁斥了用于論證低息農(nóng)業(yè)貸款合理性的主要的八種觀點：高利貸論、高收入國家的低利率政策、貸款者獲得了廉價的資金、貸款者的生存力、農(nóng)民的行為、收入轉(zhuǎn)移機制、利率與通貨膨脹、次佳論點。認為低息貸款政策是低收入國家的金融市場經(jīng)營不善的主要原因，它們挫傷了農(nóng)戶進行儲蓄的積極性，并對貸款者分配貸款的方式極為不利。而且，與低息貸款相對應的低息攬儲極不利于動員農(nóng)村儲蓄以擴大資金供給。

關于非正式金融與正式金融的利率差距，謝平、陸磊(2003)的研究認為，由于信貸配置中的腐敗行為，民間借貸與正規(guī)金融價格實際是均衡的，不能簡單定義民間借貸是高利貸，如果如此定義，則正規(guī)金融也同樣具備高利貸特征。巴甫洛(1979)指出低息借貸對一些借款者來講并不便宜，利率償還只是總借款費用的一部分，額外的費用包括表格填寫、賄賂、拜見放貸者所需交通費用以及進行協(xié)商和償還貸款所占用時間的機會成本，就一個新的小額借款者來說，他的貸款交易費用可能是應付利息的好幾倍；卡仁?辛格考察了一個印度村莊消費性貸款的利率結(jié)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)其年利息率平均為143％，從利息的構(gòu)成來看，機會成本約占50％以上，風險成本25％，分配成本15％，壟斷利潤則只占6％。

四、農(nóng)戶金融服務的減貧機制

關于農(nóng)戶金融服務的減貧機制，已有研究主要是遵循如下圖所示思路進行的：

所謂可追加性研究是指農(nóng)戶獲得貸款前后的境況改善與生活影響。在眾多小額信貸制度影響分析的文獻中，有關金融服務對家庭經(jīng)濟生活的影響被集中在六個方面：平滑消費；減低對高利貸的依賴程度；對家庭開辦小型企業(yè)的影響；對家庭資產(chǎn)選擇的影響；對家庭成員職業(yè)選擇的影響；對家庭收入的改善。其中，平滑消費與家庭資產(chǎn)選擇是最明顯的，而對高利貸依賴的影響是最不確定的(Kacoski andTownsend，2002)。

郭沛(2001)通過對陜西、河南小額信貸的受惠農(nóng)戶進行調(diào)查，并進行收入影響計量檢驗，認為小額信貸為貧困農(nóng)戶的收入增長具有正面的影響力，有助于貧困農(nóng)戶收入增加和財產(chǎn)積累。江曙霞、嚴玉華(2006)運用靜態(tài)灰關聯(lián)和前移動態(tài)關聯(lián)矩陣對中國農(nóng)村民間信用緩解貧困的有效性進行了實證分析，結(jié)果表明，民間信用可以有效緩解中國農(nóng)戶的貧困狀況。Binawnager和Rosenzweing(1990)發(fā)現(xiàn)一個相似的利潤最大化投資組合窮人比富人所得回報會低30％，而改善信貸可得性則有助于提高生產(chǎn)效率。

由于農(nóng)戶信貸資金可得性主要來自于農(nóng)村非正規(guī)金融，國外學者就此進行了多樣性的相關研究。首先是非正式金融是否可以在村莊內(nèi)實現(xiàn)收入互保、平滑消費的檢驗。Morduch(1991)，Cater(1991)和Udry(1990)分別用印度南部、布基納法索(非洲國家)與北尼日利亞(非洲中西部國家)鄉(xiāng)村家庭面板數(shù)據(jù)對家庭收入特異風險在總風險中的重要性進行了實證檢驗，Mordueh發(fā)現(xiàn)家庭特異風險占家庭收入總風險的75％～96％，Cater和Udry也得到相近的結(jié)論。Alderman與Paxson(1992)以消費與保險理論為基礎，提出了一個計量模型用以檢驗村莊

內(nèi)部的相互借貸對家庭間實現(xiàn)收入保險、平滑消費的可能性。Deaton(1992a)對村莊內(nèi)部是否比跨村之間有著更多的收入共變進行了檢驗，其F檢驗表明結(jié)論是否定的，這實質(zhì)上反映的是相鄰村莊之間的同質(zhì)性。其次是對農(nóng)村變異的金融形式的研究。Becker(1974)、Lueas and Stark(1985)、Cox(1987)對承受疾病災害的家庭接受親戚與鄰里的饋贈現(xiàn)象進行了考察，認為這是類似于信貸、相互提供收入保險的一種形式。姜旭朝、蔣貞燦(2005)則認為，農(nóng)村婚嫁費用及其中的民間資金流動也反映著社會保障因素，亦即一種民間互保形式。

在非正式金融形式研究中，RoSCA(輪會)的作用機制得到最為廣泛與深入的研究。Rogier和Chavas(1997)提出了一個簡潔的模型，很好地說明了參加RoSCA比通過自己積累資金平均可以提前一半的時間獲得耐用品。Anderson與Baland則從男女主人在家庭資源配置偏好差異與決策權(quán)爭奪角度出發(fā)，通過博弈模型說明婦女參加RoSCA有利于促進低收人家庭儲蓄，提高家庭教育資本的積累與耐用消費品的投資能力。Besley和Levenson(1996)運用1977～1991年臺灣地區(qū)212 046戶家庭面板數(shù)據(jù)，對家庭是否參與輪會(RoSCA)與其消費耐用消費品金額的相關性進行了實證檢驗，證明非正式金融在家庭資本積累與耐用消費品購置中起著積極作用。

五、農(nóng)戶金融服務中的正式與非正式金融的連接

政府優(yōu)惠信貸容易產(chǎn)生指向偏誤，小額信貸的高監(jiān)控與收貸成本會內(nèi)生過高的利率，因而，非正式金融作為農(nóng)戶信貸的補充形式是必要而且客觀存在的。正式金融與非正式金融分別采用不同的行為規(guī)則集合與激勵結(jié)構(gòu)去處理監(jiān)控與激勵問題，滿足了不同群體的借款者的需求。非正式金融在農(nóng)村與城鎮(zhèn)充滿活力地運行，成為許多借款人主要的信貸資源。Tsai(2003)對中國江浙農(nóng)村非正式金融的研究表明，在有的鄉(xiāng)村地區(qū)，正規(guī)金融發(fā)展較好，非正式金融也同樣或更加活躍。對其原因，他從以下幾個方面給出了解釋：正式金融供給不足而產(chǎn)生的制度外需求；地方治理與市場互動的產(chǎn)物；地方政治經(jīng)濟因素導致的市場分割；非正式金融極低的交易成本與社區(qū)互保機制。

非正式金融的形式多樣，并且在各國有一定的差別，總結(jié)起來大致共有10種類型：專職但不受管制的金融機構(gòu)，如信用合作社、土著銀行(aboriginalbank)、當鋪等；職業(yè)放貸者(money lenders)；商人(traders)；典當商；銀背；地主；親友；金錢護衛(wèi)(mon-ey guards)；小組儲蓄(group saving)；輪流儲蓄與信貸協(xié)會(RoSCAs：rotating savings and credit associa-tions)、聚會(ASCrAs：accumulating savings andcredit associations)等。

由于發(fā)展中國家普遍存在的二元金融結(jié)構(gòu)與金融抑制，即使非正式金融市場廣泛存在，也可能存在資金供給不足。因此，如何構(gòu)建農(nóng)戶金融服務中的正式與非正式金融的連接是實踐中已然產(chǎn)生也是具有典型研究意義的問題。當前存在的主要連接形式有：小額信貸中的小組聯(lián)保貸款、放貸者與銀行機構(gòu)的連接、農(nóng)業(yè)相關產(chǎn)業(yè)與農(nóng)戶的信貸。

不少學者對農(nóng)戶金融服務中的正式與非正式金融的連接進行了研究。Tsai(2004)在比較中印非正式金融與小額信貸時指出，自組織的目的是幫助成員有規(guī)律地小額儲蓄，在成員間創(chuàng)立內(nèi)部保險基金以便應付急需，通過集體決策增強成員權(quán)利，為集體成員擴展無擔保貸款。Seibel(1985)則以西非農(nóng)村金融自組織為例，分別就儲貸協(xié)會與銀行機構(gòu)實行連接的原則做了詳細闡述。以儲貸協(xié)會特別是以農(nóng)戶小組、手工業(yè)小組、商人小組為基礎的聯(lián)保貸款可以有效地解決信息不對稱、監(jiān)控與還款激勵問題，為儲貸協(xié)會設置的會計賬戶也有利于資金的安全與管理的便利。Floro和Ray(1997)以菲律賓的情形為例，考察了放貸者與銀行機構(gòu)的連接在配置效率與小農(nóng)福利的潛在影響。通過與農(nóng)業(yè)密切相關的產(chǎn)業(yè)對難以獲得信貸的小規(guī)模農(nóng)戶進行借款，增強了貧困農(nóng)戶的信貸能力。事實上，一些非正式貸款者起著銀行資金的輸送管道作用，如谷物收購者對谷物種植者，奶制品公司對奶牛放養(yǎng)農(nóng)戶，農(nóng)用生產(chǎn)資料經(jīng)營公司對農(nóng)戶等。政策的制訂者們也會思考這個問題，即增加正式金融資金的供給是否能夠增加放貸者的競爭數(shù)量，從而降低小農(nóng)獲取貸款的利率，改善貸款獲得者的福利呢?Floro和Ray通過建立博弈模型分析說明，由于一個地方很難會產(chǎn)生幾個同類的放貸者，而且由于壓低產(chǎn)出價格或抬高投入品價格因素的存在，使顯性利率無法顯示實際利率水平，重復博弈下放貸者的共謀可能只是增加放貸者從中獲取租金的能力。劉峰、許永輝、何田以黑龍江個案為例，對農(nóng)戶聯(lián)保貸款制度進行了研究，并提出了相關的政策建議。、黃良赳對社會信用合作組織在農(nóng)戶貸款中的作用進行了研究，并提出分別以政府、民間、企業(yè)信用資源為平臺，以增加農(nóng)戶貸款資金可得性。

篇5

關鍵詞：貧困；普惠制；金融體系

中圖分類號：F127

文獻標識碼：A

文章編號：1003-9031(2008)01-0021-06

一、問題的提出

發(fā)展中國家由于存在普遍的金融抑制（麥金農(nóng)和肖，1973），使得金融成為制約我國農(nóng)村地區(qū)尤其是貧困地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的主要因素，這是理論界已達成的共識。金融抑制理論認為，在貧困地區(qū)，由于體制和政策等各種人為因素的影響，阻礙了金融體系的正常健康發(fā)展，進而使得經(jīng)濟和金融之間陷入一種惡性循環(huán)狀況。按照麥金農(nóng)的理論，為消除金融抑制，必須采取放松金融管制為主要內(nèi)容的金融深化手段。

針對我國農(nóng)村地區(qū)尤其是經(jīng)濟落后地區(qū)金融抑制現(xiàn)象的存在，近年來不少學者從農(nóng)村微觀金融需求的視角出發(fā)，分析了解決農(nóng)村金融困境的出路。王芳（2005）認為，與典型中國的小農(nóng)家族的需求相適應的，只能是人情借貸、互助信用、民間借貸和國家農(nóng)貸等傳統(tǒng)金融安排。只有當公共保障機制取代家族保險功能，農(nóng)民收入水平提高到一定程度，現(xiàn)代商業(yè)性金融才可能引入農(nóng)村?，F(xiàn)階段中國需要的是一個多層次、梯度化的農(nóng)村金融制度。[1]王醒男（2006）將我國農(nóng)村金融需求概括為農(nóng)村發(fā)展需求、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需求和農(nóng)民生活需求三個層次，認為農(nóng)村金融市場化的改革方向是滿足農(nóng)村金融需求的現(xiàn)實選擇。[2]謝麗霜（2007）將西部欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)戶融資需求總結(jié)為具有融資規(guī)模小、融資的非生產(chǎn)性目的突出、偏好內(nèi)源融資和熟人借貸等特征，進一步驗證了張杰、王芳等人關于農(nóng)戶小農(nóng)經(jīng)濟背景下的金融需求特征。[3]周立（2007）進一步將農(nóng)村金融金融市場歸納為嚴重的信息不對稱、缺乏可抵押物、特質(zhì)性成本與風險、非生產(chǎn)性借貸等四大基本問題，并提出了正式―非正式金融部門的垂直合作改革思路，即正式部門對非正式放貸人放貸，非正式放貸人再向農(nóng)村的信貸需求者或其他的中間人放貸，由此形成一種兩部門垂直合作的金融體系。[4]王元（2006）曾經(jīng)提出過同樣的農(nóng)村金融改革思路。[5]

應該承認，從農(nóng)村金融需求的角度提出按照市場化的思路來解決農(nóng)村金融尤其是貧困地區(qū)農(nóng)村金融問題，這是一個途徑。但這些農(nóng)村金融發(fā)展的思路存在一個共同的難題，那就是貧困地區(qū)貧困的農(nóng)戶依靠自身的條件可能仍然無法達到商業(yè)性金融供給的條件。貧困地區(qū)的農(nóng)戶屬于經(jīng)濟弱勢群體，大多數(shù)人還掙扎在貧困線上，商品市場意識極為淡薄，基本不具有作為市場經(jīng)濟參與者的資格，這些因素有可能導致這些農(nóng)村金融改革的思路在實踐中缺乏可操作性。如何構(gòu)建貧困地區(qū)所有的中低收入經(jīng)濟主體都受惠的農(nóng)村金融體系，需要進行深入地探討。

二、國內(nèi)外關于普惠制金融理論研究的文獻綜述及在我國的實踐

為消除貧困地區(qū)嚴重的金融抑制，使被排斥于金融服務之外大量的窮人等中低收入經(jīng)濟群體能享受平等的金融服務，以幫助窮人和低收入群體為服務宗旨的普惠制金融理論被廣為接受并在國內(nèi)得到大面積的實踐，為我國在貧困地區(qū)建立普惠制金融體系積累了一定的經(jīng)驗。

（一）國外關于普惠制金融的研究

普惠制金融概念的產(chǎn)生源于二十多年前發(fā)展中國家傳統(tǒng)的農(nóng)村金融政策普遍失敗的背景下，以服務于貧困或低收入群體的小額信貸運動的興起和發(fā)展。小額信貸是指專向貧困或低收入階層提供小額度的持續(xù)的信貸服務活動，小額信貸以信貸服務幫助貧困或低收入群體擺脫貧窮為基本宗旨，這與普惠制金融所倡導的理念是一致的。

隨著實踐的不斷發(fā)展，小額信貸理論逐漸形成了制度主義和福利主義兩大學派。制度主義小額信貸既強調(diào)社會發(fā)展目標，也注重機構(gòu)財務的可持續(xù)性，福利主義小額信貸強調(diào)小額信貸的扶貧目標和宗旨。最新的實踐主要是討論如何提高小額信貸運作機制的效率，如何提高信貸資金的窮人到達率，同時提高機構(gòu)的財務可持續(xù)性。目前，以強調(diào)機構(gòu)財務的可持續(xù)性為主要內(nèi)容的制度主義小額信貸理論占據(jù)主流趨勢。[6]

制度主義小額信貸的代表――世界銀行扶貧小組將小額信貸原則歸納為十一點：（1）窮人需要貸款、保險和匯兌等全方位的金融服務；（2）小額信貸是與貧困斗爭的有力工具；（3）小額信貸是為窮人服務的金融體系；（4）小額信貸的目標在于建立持久的地方金融機構(gòu)；（5）對于那些沒有收入或還貸手段的赤貧者，其它扶貧形勢更為有效；（6）小額信貸機構(gòu)的目標如果是服務大規(guī)模的窮人，那么必須做到收入覆蓋所有成本，能夠?qū)崿F(xiàn)自負盈虧；（7）低利率不利于對窮人提供貸款；（8）政府自己很難良好運作貸款業(yè)務，政府的職責應是使金融服務有效；（9）捐助者的資金與私營成本應是互補而不是競爭關系；（10）小額信貸發(fā)展的主要瓶頸是缺少強有力的機構(gòu)和經(jīng)營管理團隊，捐助者的支持應集中在能力的培訓和提升上；（11）小額信貸的成長有賴于財務的改善和提升。

（二）國內(nèi)關于普惠制金融的研究

焦瑾璞2005年在國內(nèi)率先提出了普惠制金融的概念，并構(gòu)建了普惠制金融理論的框架。普惠制金融是指能以商業(yè)可持續(xù)的方式，為包括弱勢經(jīng)濟群體在內(nèi)的全體社會成員，提供全功能的金融服務。普惠制金融包括三個方面的內(nèi)容：第一，服務對象的特定性。普惠制金融體系以價格相對合理的產(chǎn)品為中小企業(yè)、微型企業(yè)、農(nóng)戶等低收入群體對象提供服務。第二，金融服務產(chǎn)品和功能的全面性。普惠制金融不僅為客戶提供貸款服務，還為其提供存款和保險、匯款、養(yǎng)老金等全方位的金融服務。第三，金融機構(gòu)的多樣性，體系的多層次性和保持適度競爭。普惠制強調(diào)放松金融管制，允許社會各種性質(zhì)的資本在貧困地區(qū)設立為中低收入經(jīng)濟群體服務的多種類型的金融機構(gòu)，使普惠制金融體系包括從專門的小額信貸機構(gòu)到銀行金融機構(gòu)等各類金融機構(gòu)組成。各個機構(gòu)堅持商業(yè)性經(jīng)營原則，整個體系具有可持續(xù)發(fā)展的制度基礎。[7]

一個功能較為完善的普惠制金融體系除了強調(diào)微觀金融機構(gòu)治理機制的健全外，還要求為微觀金融服務提供者降低交易成本。在中觀層面上，普惠制金融體系需建立包括審計、征信、轉(zhuǎn)賬支付系統(tǒng)、信息技術以及培訓項目等各種必要的金融基礎設施，并有效地區(qū)分政策性業(yè)務和商業(yè)性業(yè)務。在宏觀層面上，普惠制金融體系要求建立適宜的法規(guī)和政策框架。中央銀行（金融監(jiān)管當局）、財政部和其他相關政府機構(gòu)是主要的宏觀層面的參與者（杜曉山，2006）。

（三）普惠制金融在我國的實踐

近10年來，針對貧困地區(qū)貧困和低收入群體的信貸服務發(fā)展較為迅速，較好地緩解了落后地區(qū)的貧困狀況。歸結(jié)來看，支持貧困地區(qū)低收入群體的信貸服務形式可分為四類。

1.政府借助小額信貸作為扶貧的方式。政府借助小額信貸服務這一金融工具，以農(nóng)業(yè)銀行為主要運作機構(gòu)的政策性小額信貸扶貧項目。與利用無償?shù)呢斦Y金進行救濟和補貼的扶貧方式相比，管理良好的信貸扶貧方式的最大好處是有利于培育貧困家庭在市場經(jīng)濟環(huán)境下從事經(jīng)營活動和自我發(fā)展能力，同時有利于扶貧工作的可持續(xù)性（2006，文秋良）。從20世紀80年代中期開始，中國的農(nóng)村扶貧由救濟式向開發(fā)式扶貧轉(zhuǎn)變。農(nóng)業(yè)銀行承擔了貧困地區(qū)信貸扶貧的主要任務，扶貧信貸資金管理經(jīng)歷了從人民銀行籌措資金到自主籌集資金的轉(zhuǎn)變，信貸資金支持重點經(jīng)歷了從支持農(nóng)戶和實體經(jīng)濟向支持產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)轉(zhuǎn)變。隨著貼息貸款資金的逐步增加，以工代賑和財政扶貧資金在總扶貧資金中的比例逐漸退居次要的地位。1999－2004年期間，信貸扶貧資金在總扶貧資金中的比例基本都在55%以上。[8]

2.農(nóng)村信用社運用小額信貸作為信貸支持“三農(nóng)”發(fā)展的主要方式。從1999年開始，農(nóng)村信用社以存款和央行再貸款為資金來源，在地方政府的支持配合下，按照“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉(zhuǎn)使用”的政策，對農(nóng)村地區(qū)無法滿足抵（質(zhì)）押條件的農(nóng)戶發(fā)放小額信用貸款和聯(lián)保貸款。2001年1月開始，農(nóng)村信用社借鑒此前非政府組織、半政府組織開展的小額信貸試驗的制度安排，提出小組聯(lián)保、強制儲蓄、小組基金、分期還款、連續(xù)貸款等政策。2001年12月開始，在各個地區(qū)農(nóng)村信用社開始全面推行農(nóng)戶小額信用貸款。

3.國際機構(gòu)把小額信貸作為資金援助的形式。從90年貸初期開始，為探索我國小額信貸服務和小額信貸扶貧的可行性、操作模式及政策建議為宗旨，在部分貧困地區(qū)，實施以國際機構(gòu)捐助或軟貸款為資金來源、民間或半官半民組織形式為運作機構(gòu)的小額信貸試驗項目。在這些試驗項目中，開展時間較早、規(guī)模較大、規(guī)范較好的項目主要有中國社會科學院“扶貧社”項目、陜西商洛地區(qū)政府“扶貧社”等項目。

4.民間資本把小額信貸作為商業(yè)性投資的形式。由私人或國際資本投資的商業(yè)性小額信貸的試點，目前在我國中西部地區(qū)正逐步展開。2005年，在山西平遙兩家完全由民間資本投資組建而成的小額信貸公司成立，拉開了發(fā)展商業(yè)性小額信貸的序幕。

在貧困地區(qū)以援助組織資助和社會慈善性組織捐助資金建立的非政府小額信貸組織（NGO）實施的小額信貸運作，由于法律依據(jù)上的缺乏和后續(xù)資金銜接不上，其可持續(xù)性得不到保障。正規(guī)金融機構(gòu)農(nóng)業(yè)銀行的扶貧信貸和農(nóng)村信用社發(fā)放的小額信用貸款，由于缺乏相應的風險管理機制和技術，大部分貸款資金發(fā)生沉淀，使放貸機構(gòu)的財務狀況陷入了困難的境地。

三、貧困地區(qū)經(jīng)濟特征和融資模式分析

在貧困地區(qū)建立和發(fā)展小額信貸服務金融機構(gòu)，是能在一定程度上滿足貧苦或低收入群體的金融需求。但貧困農(nóng)村地區(qū)以小農(nóng)經(jīng)濟為主，農(nóng)戶自給自足的經(jīng)濟特征非常明顯。在資金需求的滿足方式上，貧困農(nóng)戶有其特殊的滿足渠道。小額信貸額度小，利率高，只可能強化既有的生產(chǎn)方式，并且有可能給貧困農(nóng)戶帶來較重的利息負擔，使貧困農(nóng)戶在貧困和脫貧的邊界線上徘徊。因此，有必要從貧困地區(qū)現(xiàn)實的經(jīng)濟條件和小農(nóng)經(jīng)濟生產(chǎn)方式出發(fā)，重新審視現(xiàn)有的以小額信貸為主要內(nèi)容的普惠制金融體系框架。

（一）貧困地區(qū)農(nóng)戶生存性經(jīng)濟特征明顯

貧困地區(qū)農(nóng)戶行為，既不符合農(nóng)場經(jīng)濟、強調(diào)小農(nóng)理性動機的舒爾茨－波普金命題，也不適應道義理性經(jīng)濟主張的堅持小農(nóng)生存邏輯命題。而黃宗智，溫鐵軍等人對農(nóng)村農(nóng)戶經(jīng)濟行為的分析具有代表性。

小農(nóng)家族制度的逐漸解體。我國大部分的貧困地區(qū)分布在我國的西部地區(qū)和中部山區(qū)，以種植業(yè)、畜牧業(yè)為主的農(nóng)業(yè)依然是經(jīng)濟的基礎。因為農(nóng)業(yè)要依靠土地才有產(chǎn)出，因此，從某種意義上來說，土地對于農(nóng)戶來說是一種生存保險（，1985）。在市場經(jīng)濟的影響下，所認為的以個人為中心、向血緣基礎上的家族擴展、再按人際交往的遠近親疏繼續(xù)向外延伸的“圈層結(jié)構(gòu)”逐漸松散，人際關系、社區(qū)共同體出現(xiàn)明顯的衰退（2006，黃宗智）。[9]

自我國1978年實施政策以后，家庭成為基本的生產(chǎn)單位。土地“均分”制度使貧困地區(qū)分散的土地更加狹小化和細碎化（2005，張永麗）。據(jù)統(tǒng)計，2005年，甘肅戶均耕地面積為0.92公頃，寧夏為1.37公頃，陜西為0.74公頃，貴州為0.64公頃。雖然西部這些省區(qū)的戶均耕地面積高于全國0.53公頃的全國平均水平，但總體上看仍是十分狹小的。在原本十分狹小的土地上，農(nóng)戶一方面為追求自給自足經(jīng)濟，另一方面為規(guī)避自然風險和市場風險，進行多樣化種植，從而使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營更加狹小、更加細碎。如此狹小、細碎的土地資源配置制約了農(nóng)村分工和專業(yè)化水平的提高，制約了農(nóng)業(yè)的社會化、組織化產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營。[10]

按照當前貧困地區(qū)每人年均683元的貧困標準，貧困地區(qū)農(nóng)村從業(yè)人員的務農(nóng)收入是非常低的。為維持生計，農(nóng)戶從非農(nóng)渠道賺取收入的兼業(yè)化行為非常普遍。由于貧困地區(qū)農(nóng)村長期閉塞、信息不靈、教育落后，存在很強的低素質(zhì)屏障效應，農(nóng)民的農(nóng)外就業(yè)分散無序而又極不穩(wěn)定，種地為主成為大部分農(nóng)戶的首要選擇。在兼業(yè)化無法徹底轉(zhuǎn)移勞動力的情況下，兼業(yè)化又在一定程度上鞏固了小農(nóng)經(jīng)體系，這就是黃宗智定義的“拐杖邏輯”，非農(nóng)收入只能是補充是“拐杖”，貧困地區(qū)小農(nóng)經(jīng)濟本質(zhì)依舊。

貧困地區(qū)生產(chǎn)條件極為惡劣，交通、通訊網(wǎng)絡等公共基礎設施稀缺，農(nóng)戶與外界社會基本上處于隔離狀態(tài)，并長期處于封閉狀態(tài)，農(nóng)戶缺乏商品經(jīng)濟意識。更為嚴重的是，交通和通訊不便使農(nóng)戶生產(chǎn)與市場完全隔離開來，生產(chǎn)與市場需求脫節(jié)，使小農(nóng)經(jīng)濟生產(chǎn)處于一種“自我循環(huán)”的狀態(tài)下。

（二）貧困地區(qū)農(nóng)戶的金融需求特征

以當前的市場物價水平來衡量，無論是按照國內(nèi)每人年均683元的貧困標準，還是按照世界銀行每人日均1美元的最低標準，貧困地區(qū)農(nóng)戶生存性資金需求和生產(chǎn)資金需求并列占首要位置，而有線電視網(wǎng)絡、鄉(xiāng)村公路等農(nóng)村基礎設施建設的農(nóng)村發(fā)展性資金需求則居于從屬地位。根據(jù)陳傳波對貧困地區(qū)湖北恩施土家苗族自治洲共3個縣108戶的調(diào)查結(jié)果，108個農(nóng)戶在1996－2000年的5年中，共發(fā)生各類困難453次，每戶4.2次（見表1），反映家庭成員遭遇疾病與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料投入困難的戶次數(shù)是最多的，許多農(nóng)戶家庭成員生病耗光了家庭的儲蓄，在春耕時節(jié)沒有錢化肥，由于沒有化肥，作物歉收，收入更少，更沒有錢來獲得治療，形成了一種惡性循環(huán)。

繳納學費與上交各種稅費攤派(注：2005年以后政府取消農(nóng)業(yè)稅使貧困地區(qū)農(nóng)戶基本上免于稅費攤派的負擔。)是僅次于疾病與農(nóng)業(yè)投入的第二大類困難。農(nóng)戶的家庭生命周期困難，建房婚嫁生育死亡等要相隔一些年份才會發(fā)生，而一旦遇到這樣的事件，幾乎都成為一種經(jīng)濟困難；任何現(xiàn)代化的進程，安裝電話、鄉(xiāng)村公路建設和高壓線改造都會給農(nóng)戶增加沉重的負擔，比如修路，許多農(nóng)戶只能借錢買單。[11]

貧困地區(qū)農(nóng)戶生活生產(chǎn)性資金缺口的雙重困難決定了農(nóng)戶的金融需求僅表現(xiàn)為較少的貨幣需求和有限的信用需求，而對基于以上兩者基礎上發(fā)展而來的對金融服務的需求更是非常之少。受低收入水平的限制，農(nóng)戶的儲蓄意愿和能力相對較低，而出于交易動機和和預防性動機而手持的現(xiàn)金資產(chǎn)占其全部金融資產(chǎn)比例較高。農(nóng)戶對信用的需求主要取決于經(jīng)濟個體當期可支配貨幣收入根據(jù)跨時預算結(jié)束在當期消費和儲蓄間分配的結(jié)果。一般意義上，農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，土地的細分使農(nóng)戶零散化經(jīng)營必然面臨較大的自然風險和市場風險；特定的經(jīng)營周期和生物屬性限制了勞動生產(chǎn)率的提高。于是，因生產(chǎn)性資金缺口而提出的信用需求就必然體現(xiàn)出季節(jié)性、長期性、風險大和零散性等特點（2005，王芳）。

（三）貧困地區(qū)農(nóng)戶融資方式和融資次序

在農(nóng)業(yè)收入不足和兼業(yè)收入不足以維持家庭支出時，農(nóng)戶為平滑跨期的生活生產(chǎn)性資金缺口，只能求助于其它資金來源。盡管中國小農(nóng)一向有“輕不言債”的傳統(tǒng)，但在建房、醫(yī)療、婚嫁喪娶求學等大額支出的情況下，農(nóng)戶首先會選擇以血緣、人緣、地緣關系展開的熟人借貸。人情庇佑下的無息或低息借貸，是不可避免地帶有饋贈性質(zhì)，因此，這種以感情來維系的信用關系，受到融資規(guī)模、融資范圍的限制，只有少數(shù)人能夠享受到這種好處，這也是為什么貧困地區(qū)貧困的農(nóng)家孩子上不起大學以及民間高利貸現(xiàn)象長期存在的原因所在。

當農(nóng)戶自我積累和親友互助不能滿足其資金需求時，農(nóng)戶優(yōu)先選擇商業(yè)信用而不是銀行（含農(nóng)信社）信用。根據(jù)謝麗霜2006年在廣西羅城的調(diào)查結(jié)果，在商業(yè)信用與銀行信用這兩種生息融資方式中，農(nóng)戶更偏好前者。如羅城縣立新村蔗農(nóng)甘蔗種植所需的化肥，全都是從鳳糖集團所屬的生態(tài)肥有限責任公司賒來的。由于賒銷的化肥每袋要高出市場價若干，高出部分相當于農(nóng)戶支付給化肥廠預付化肥（款）的報酬，其實質(zhì)也是一種融資方式。這種融資方式由于授信方提供的賒銷商品――化肥為蔗農(nóng)所需，就免去了農(nóng)戶在爭取和獲得銀行信用之后，再去市場搜索和購買化肥所需支付的交易費用，也消除了其中的諸多風險，如買到假化肥的風險等。因此，盡管農(nóng)信社非常愿意向蔗農(nóng)提供貸款，但仍有相當一部分融資需求被商業(yè)信用所瓜分。類似情況在其他調(diào)查點也同樣存在，只不過商業(yè)信用的提供者不像立新村那樣是產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，而是當?shù)匦∫?guī)模的私營經(jīng)銷商而已（2007，謝麗霜）。

銀行信用是貧困地區(qū)農(nóng)戶在政府或?qū)ｉT組織特別制度安排下的被動的最后的選擇，包括農(nóng)業(yè)銀行和一些非政府組織（NGO）在貧困地區(qū)針對貧困人群發(fā)放的扶貧貸款以及央行再貸款資金支持的農(nóng)村信用社小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款。這些政策措施實施以來，貧困人口的受益面還是非常有限。

（四）貧困地區(qū)農(nóng)戶信貸資金運用存在的問題

貧困地區(qū)廣泛存在的人情借貸、部分商業(yè)信用和專門針對農(nóng)戶的信用貸款，都具有金額小、期限較短的共性，這恰好與貧困地區(qū)小農(nóng)經(jīng)濟的生產(chǎn)方式相匹配，可以較好地維持貧困地區(qū)小農(nóng)經(jīng)濟的簡單再生產(chǎn)，符合小農(nóng)生存性需求和安全目標的基本追求，但很難使貧窮的農(nóng)戶走上富裕的道路。在小額資金的支持下，限于土地的狹小化，農(nóng)戶繼續(xù)滿足于維持口糧的生產(chǎn)，通過兼業(yè)化途徑獲得必要的收入，而缺乏引進新的技術、改良品種提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率的動力。若發(fā)生自然災害，則可能造成農(nóng)業(yè)生產(chǎn)完全失敗使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收益存在極大的不確定性，甚至還有可能使農(nóng)戶返貧，并背上較重的債務。小額信貸的資金供給方式無法改變目前的貧困地區(qū)“半工半耕”的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)現(xiàn)狀，農(nóng)戶積累很難增加，擴大再生產(chǎn)的資金缺口無法彌補，小農(nóng)經(jīng)濟得以繼續(xù)維持，無法擺脫“低效率－低投入－低效益－低產(chǎn)出－低收入”的惡性循環(huán)。

四、完善貧困地區(qū)普惠制金融體系的框架思路

發(fā)展貧困地區(qū)經(jīng)濟，支持貧困地區(qū)的人群脫貧是一項復雜巨大的系統(tǒng)工程，而金融支持貧困地區(qū)改變小農(nóng)經(jīng)濟的生產(chǎn)方式實現(xiàn)工業(yè)化和城鎮(zhèn)化將是解決問題的有效途徑。從國際經(jīng)驗看，對貧困地區(qū)的金融扶持方式，一般有政府直接參與型和政策引導型兩種。其中，政府直接參與型主要是政府設立政策性金融機構(gòu)，直接向貧困地區(qū)注入信貸資金；政策引導型則是政府通過制定優(yōu)惠政策，引導市場力量加大對這些領域的投入。政策性支持是貧困地區(qū)金融的一個重要特征，但貧困地區(qū)金融并不僅僅局限于政策性金融行為，還包括商業(yè)性、合作性與慈善性的金融行為，是一個相對完整的金融體系。根據(jù)國際經(jīng)驗并結(jié)合我國實際，可以考慮從金融法律制度體系、機構(gòu)組織體系和政策扶持體系等三個方面完善我國貧困地區(qū)普惠制金融體系框架。[12]

（一）建立支持貧困地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的金融法律體系

許多國家為支持落后地區(qū)的經(jīng)濟開發(fā)，制定了專項的法律。例如，美國的《聯(lián)邦農(nóng)業(yè)貸款法案》，日本的《日本開發(fā)銀行法》、《日本育英會法》，德國的《德國復興信貸銀行法》，韓國的《韓國產(chǎn)業(yè)銀行法》、《韓國長期信用銀行法》，印度的《農(nóng)業(yè)中間信貸和開發(fā)公司法案》，等等。這些法律在發(fā)展過程中不斷完善，為促進支持弱勢地區(qū)、弱勢產(chǎn)業(yè)和弱勢群體的金融機構(gòu)發(fā)展起到了保障作用。鑒于我國貧困地區(qū)金融體系的一般運行規(guī)律和經(jīng)營特征，又承擔了某種政策性和開發(fā)性任務。因此，發(fā)展貧困地區(qū)金融必須遵循一定的特殊規(guī)則，這就需要加強貧困地區(qū)金融法律法規(guī)體系建設。一是加強對支持貧困地區(qū)開發(fā)等政策性金融的立法，使我國政策性銀行運營有必要法律保障。在立法步驟上，可以采取先制定行政法規(guī)，再逐步過渡到一般法律的形式。二是加強對民間金融的規(guī)范和引導。通過完善法律規(guī)定，在依法打擊和取締“高利貸”、“地下錢莊”、非法集資等金融活動的同時，對正當?shù)拿耖g金融行為以適當?shù)谋Ｗo。

（二）建立健全貧困地區(qū)金融服務組織體系

在支持落后地區(qū)發(fā)展方面，各國普遍采取政策性金融、開發(fā)性金融等支持方式，目前全世界專門為開發(fā)落后地區(qū)而設立的金融機構(gòu)數(shù)量已達到750多家，其中40%在拉丁美洲；非洲幾乎每個國家都成立了專門扶持區(qū)域開發(fā)的銀行。在支持貧困地區(qū)弱勢群體發(fā)展方面，有150多個國家建立了養(yǎng)老保險機構(gòu)，有半數(shù)以上的國家建立了政策性醫(yī)療保險機構(gòu)，還有很多國家建立了多種形式的助學貸款資助體系，在促進經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定等方面發(fā)揮了重要作用。參照各國的做法，建立我國貧困地區(qū)的普惠制金融組織體系，除了要設立包括政策性金融、開發(fā)性金融、商業(yè)性金融和合作性金融等傳統(tǒng)金融組織形式,也應包括風險投資、擔保、保險、租賃、小額信貸等創(chuàng)新金融組織形式，并形成不同金融組織形式相互并存、定位明確、合理分工、功能互補、有序競爭、協(xié)調(diào)發(fā)展的格局，以滿足貧困地區(qū)弱勢產(chǎn)業(yè)、弱勢群體和落后地區(qū)多元化、全方位的金融需求。

（三）建立健全貧困地區(qū)金融政策扶持體系

由于對貧困地區(qū)、弱勢產(chǎn)業(yè)和弱勢群體的投入存在效益衰減、投資回報率低、風險率高的特征，因此，如果完全采取市場化運作方式，資本自主投入的可能性很小。為此，世界各國通過財政為相關金融機構(gòu)注資、提供擔保、減免稅收、利息補貼等政策扶持，來提高投資的補償率。例如，德國政府對德國復興信貸銀行扶持弱勢產(chǎn)業(yè)和地區(qū)發(fā)展的所有債務進行擔保，并給予其全部免稅和不給股東分紅的特殊政策，利潤全部用于補充資本金。美國聯(lián)邦政府對向落后地區(qū)投資提供信貸的私人金融機構(gòu)給予信貸保證，在西部開發(fā)的鐵路網(wǎng)建設中，聯(lián)邦政府通過給予鐵路公司以種種優(yōu)惠金融政策來提高其籌資能力。

政府的政策引導和扶持是貧困地區(qū)金融發(fā)展的一個共同特征。具體到建立貧困地區(qū)普惠制金融體系而言，一是政府要為特定金融機構(gòu)的資金來源提供可靠渠道，為其政策性的信貸投放提供擔保，以確保其運作的可持續(xù)性；二是財政對有關金融機構(gòu)和金融業(yè)務的稅收優(yōu)惠和財政補貼，在業(yè)務活動中，財政與金融部門緊密配合、相互協(xié)作；三是以農(nóng)業(yè)保險、失業(yè)保險、社會最低生活保障等形式加大對貧困地區(qū)及人口的轉(zhuǎn)移支付，增強其抗風險能力和償付能力，為金融的有效償付提供必要的政策支持。

參考文獻：

[1] 王芳.我國農(nóng)村金融需求與農(nóng)村金融制度：一個理論框架[J].金融研究，2005，（4）.

[2] 王醒男.基于需求與發(fā)展視角的農(nóng)村金融改革邏輯再考[J].金融研究，2006，（7）.

[3] 謝麗霜.西部欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)戶融資需求分析與政策選擇[J].改革與戰(zhàn)略，2007，（5）.

[4] 周立.農(nóng)村金融市場四大問題及其演化邏輯[J].財貿(mào)經(jīng)濟，2007，（2）.

[5] 王元.信息處理、博弈參與和農(nóng)村金融服務中介[J].金融研究，2006，（10）.

[6] 杜曉山.建立可持續(xù)性發(fā)展的農(nóng)村普惠金融體系[J].金融與經(jīng)濟，2007，（2）.

[7] 焦謹璞，楊駿.小額信貸和農(nóng)村金融[M].北京:中國金融出版社，2006.

[8] 文秋良.中國的信貸扶貧政策與管理方式的改革[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題，2006，（4）.

[9] 黃宗智.制度化了的“半耕半工”過密型農(nóng)業(yè)[J].經(jīng)濟管理文摘，2006，（9）.

[10] 張勇麗，柳建平.我國西部地區(qū)小農(nóng)經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型問題研究[J].開發(fā)研究，2005，（5）.

篇6

【關鍵詞】中國 傳統(tǒng)社會結(jié)構(gòu) 自然經(jīng)濟 封建禮法

中國是一個早熟的農(nóng)業(yè)文明社會，以一家一戶、男耕女織的小農(nóng)經(jīng)濟為主體的自然經(jīng)濟可以說是中國封建社會的基本經(jīng)濟形式。落后的自給自足的小農(nóng)經(jīng)濟是專制傳統(tǒng)的基礎，與之相適應的政治結(jié)構(gòu)，也只能是君主專制制度。作為國家最高統(tǒng)治者的君主，在政治上集行政、立法、司法、軍事等大權(quán)于一身，并對思想文化實行專制統(tǒng)治。在這種背景下形成的社會政治心理不可避免地帶有王權(quán)主義的封閉性、專制性、趨同性和依附性的特征。

中國封建社會的土地私有制度，不是純粹的私有制形式，而是在國家最高私有權(quán)支配下的土地私有制度。這種土地私有制度基礎上的小農(nóng)經(jīng)濟是中國封建社會在經(jīng)濟形態(tài)方面最突出的特征，成為中國封建社會全部政治生活的基礎，給予社會政治生活進而給予政治文化以重要影響。

由于自給自足的小農(nóng)生產(chǎn)占據(jù)了經(jīng)濟命脈，城市手工業(yè)發(fā)展的緩慢，商業(yè)也就無從發(fā)展起來，更不可能培育出現(xiàn)代意義上的市場經(jīng)濟。在這種傳統(tǒng)中所形成的社會結(jié)構(gòu)特征表現(xiàn)為鄉(xiāng)土社會。概括為“鄉(xiāng)土本色”，其基層結(jié)構(gòu)是一種所謂“差序格局”，是“一根據(jù)私人聯(lián)系所構(gòu)成的網(wǎng)絡”。鄉(xiāng)土社會的基本社群是“小家族”，它是一個“禮治”的社會。從總體上說，中國偏重于國家與社會的和諧與統(tǒng)一層面，往往是國家消融在社會里面，社會與國家相混融。中國傳統(tǒng)社會是以王權(quán)為中樞的政治、經(jīng)濟、社會、文化、道德大一統(tǒng)秩序，從來就沒有出現(xiàn)過國家與社會的分離，也不存在嚴格意義上的市民和市民組織，更談不上市民社會。

傳統(tǒng)中國社會是典型的宗法社會，以血緣和地緣為基礎的家族、宗族是除國家外最為重要的社會組織，是民間社會的主體。在鄉(xiāng)村社會里，宗族和宗法關系在社會生活中發(fā)揮著極為重要的作用，是調(diào)解人與人關系的基本法則。幾千年來，人們的生活就一直遵循著這些法則，它所固化而成的“禮法”是人們的精神、行為、價值觀念絕不可愉悅的界限。即使人們進入城市從事手工業(yè)或工商業(yè)活動，傳統(tǒng)的社會聯(lián)系和禮法關系也會仍舊保持。韋伯曾說：“宗族關系是抑制東方城市居民追求西方意義上的自治的主要障礙”?！爸袊某鞘兄噪y以獲得西方城市獲得的那種自由，原因在于宗族的紐帶從未斷絕。由農(nóng)村遷入城市的市民，與其宗族、祖產(chǎn)、祠堂所在的故鄉(xiāng)保持著千絲萬縷的聯(lián)系，也就是說，和他出生的村莊保持著所有禮儀和人際上的重要聯(lián)系”。在這樣的社會環(huán)境里，有獨立的個人所構(gòu)成的自主交往領域的形成是極其困難的。

在傳統(tǒng)中國社會，強大的宗法關系也造就了中國的政治生活和政治法律制度的獨特性格。傳統(tǒng)中國政治是將宗法關系上升為國家政治法則的獨特形式。用與調(diào)整家族關系的“禮”上升為國家統(tǒng)治的“法”，“法”即是“禮”， 家國同構(gòu)，社會被壓縮進國家一維之中，君主不僅成為社會的統(tǒng)治者，而且完全取代了社會，使社會喪失了獨立的品格。完備精致的專制制度，系統(tǒng)精密的專制思想，在參與和作用中國社會歷史發(fā)展和中華民族主體形象的塑造過程中，經(jīng)過長期的演變沉淀，形成了富有特色的中國政治文化。這種文化以專制政治制度為物質(zhì)依托，以維護專制帝制和君權(quán)為核心內(nèi)容。形成了富有中國特色的泛政治主義傳統(tǒng)，亦即通常所謂全能主義政治，這是指一種政治系統(tǒng)的權(quán)力可以不受限制的侵入和控制社會每一層面和每一階層的政治制度?！痹谶@種政治形態(tài)的統(tǒng)治下，國家政治權(quán)力壓倒一切，政治權(quán)力沒有時空限制，可以滲透和擴張到社會的一切領域，一切社會生活都以政治國家為中心展開，受其支配和控制。等級森嚴的專制主義政治格局是中國整個社會結(jié)構(gòu)的基礎，政治意識深深扎根于民眾的一般意識中，對于居于獨尊地位的政治權(quán)力的無上尊崇和服從，對于作為政治權(quán)力人格化的君主和各級長官的無條件忠心乃至迷信成為中國民眾國民性的重要特征。這種缺乏科學、理性和獨立自主性的政治趨同，完全喪失了獨立人格和自主意識，對統(tǒng)治者實行人身依附的生存狀態(tài)即所謂的臣民文化。在臣民文化洗禮熏染下的社會心理表現(xiàn)為普遍的崇圣，對權(quán)力的極端崇拜、懼怕與服從，貴賤有別，狹隘順從。在“王權(quán)”的普照之下，中國只有依附于皇權(quán)的子民。它導致的結(jié)果是“個人及群體的權(quán)利湮沒于皇權(quán)之中，形成‘普遍奴隸制’即市民社會被國家所吞噬了”。這種鐵板似的一元化社會結(jié)構(gòu)不可能使社會力量充分發(fā)展。這樣的狀態(tài)持續(xù)了幾千年。

在中國社會，法也被“禮”化了。這表現(xiàn)在中國的法律上就是中國法律以家族和階級為基本精神和主要特征。法律承認父權(quán)、夫權(quán)和家長權(quán)，確定貴族、官吏和平賤民的不同身份地位和權(quán)利。中國古代法律可以說全為儒家倫理禮教所支配，這自漢代開始幾千年無重大的、本質(zhì)的變化。中國古代的法律實質(zhì)上是倫理規(guī)范，韋伯曾指出：“中國皇帝所頒布的諭令，大抵上和西方中世紀的教皇救令中所特有的訓誨形式相吻合，只是沒有類似的、嚴密的法律內(nèi)容。最為知名的諸令諭，并不是法律的規(guī)范，而毋寧是法典化的倫理規(guī)范?！边@種維護身份等級特權(quán)的法律與作為平等之法的民法相去甚運。在一個禮治昌行的社會，必然是身份林立等級森嚴的社會，因而也是民法式微的社會。缺乏這種因素的結(jié)果只能造成中國法律是刑法主治而不是私法主治，使市民社會的產(chǎn)生缺失了法治的保障。

參考文獻：

[1]：《鄉(xiāng)土中國生育制度》，北京大學出版社，1998年

版，第6，31，38，49頁。

[2]馬克斯q韋伯：《文明的歷史腳步―韋伯文集》，上海三聯(lián)書

店，1988年版，第59頁。

[3]馬克斯q韋伯：《儒教與道教》，南京，江蘇人民出版社，1995

年版，第6頁。

[4]許紀霖等：《中國現(xiàn)代化史》，上海人民出版社，第1卷，第

11頁。

[5]馬長山：《國家、市民社會與法治》，商務印書館，2002年版

篇7

以文明史觀審視古代東西方文明，可以分別梳理古代東西方文明的基本內(nèi)涵及其內(nèi)在聯(lián)系。

一、梳理基本內(nèi)涵

文明史觀認為，人類文明由物質(zhì)文明、政治文明和精神文明三個部分組成。

1.古代物質(zhì)文明。高中歷史必修課程中主要概述了古代中國長期居于世界先進水平的農(nóng)耕文明的發(fā)展歷程及其成果，涉及一個專題，包含自然經(jīng)濟、小農(nóng)經(jīng)濟兩個重要概念，以及農(nóng)業(yè)、手工業(yè)、商業(yè)等領域。自然經(jīng)濟是自給自足的經(jīng)濟，生產(chǎn)目的不是為市場交換需要，只是為了滿足生產(chǎn)者本身或經(jīng)濟單位需要的一種經(jīng)濟形式。小農(nóng)經(jīng)濟強調(diào)以家庭為生產(chǎn)單位的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟，在鐵犁牛耕技術出現(xiàn)和普及、封建土地所有制確立之后產(chǎn)生。古代中國以農(nóng)立國，精耕細作是我國傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的基本特征，自給自足的自然經(jīng)濟是我國古代農(nóng)業(yè)社會生產(chǎn)的基本模式。古代中國的手工業(yè)享譽世界，官營手工業(yè)的發(fā)達和私營手工業(yè)的發(fā)展是當時手工業(yè)的主要特征。農(nóng)業(yè)的發(fā)展，促進了手工業(yè)和商業(yè)的發(fā)展。

2.古代政治文明。這部分內(nèi)容主要涉及兩個專題，包含貴族政治、官僚政治和民主政治三個重要概念。貴族政治就是奴隸制國家和封建制國家由世襲貴族的代表人物掌握政權(quán)的政治制度；官僚政治就是政府權(quán)力掌握在官僚手中，官僚政權(quán)以國家或者民族利益為理由，隨意掠奪普通公民自由的政治制度；民主政治即奉行多數(shù)人統(tǒng)治的一種政治制度。

隨著中國歷史上第一個王朝――夏的建立，我國開始出現(xiàn)早期國家政治制度。王位世襲制、等級森嚴的分封制和血緣關系維系的宗法制是古代中國早期政治制度的主要特點。經(jīng)過春秋戰(zhàn)國時期的諸侯爭霸，到秦朝統(tǒng)一多民族國家的形成，以皇權(quán)為中心的中央集權(quán)制度建立起來。歷經(jīng)漢魏、隋唐至宋元，皇帝與宰相之間的權(quán)勢此消彼長，中央與地方爭權(quán)斗爭接連不斷，最終皇權(quán)不斷強化，中央集權(quán)逐漸得到鞏固，明清時期君主專制中央集權(quán)的政治制度發(fā)展到頂峰。中央官制、地方行政制度和選官制度的演變，是政治制度發(fā)展過程中的三條重要線索。中央官制主要包括秦朝的皇帝制度、三公九卿制度，唐朝的三省六部制，明朝內(nèi)閣制，清朝軍機處等；地方制度主要涉及秦朝的郡縣制、漢初郡國并行制、元朝行省制度；選官制度主要涉及漢朝察舉制、魏晉九品中正制、隋唐科舉制。

雅典的奴隸制民主政治、體系宏大而縝密的羅馬法，是被奉為西方文明之源的古希臘羅馬文明的代表。梭倫改革動搖了舊氏族貴族世襲特權(quán)，保障了公民的民利，為雅典民主政治奠定了基礎；克利斯提尼改革基本鏟除了舊氏族貴族的政治特權(quán)，公民參政權(quán)空前擴大，確立了雅典民主政治；伯利克里統(tǒng)治時期，雅典民主政治發(fā)展到頂峰。公元前5世紀中期，《十二銅表法》發(fā)表，標志著羅馬成文法的誕生；在羅馬帝國對外擴張過程中，公民法逐漸演變?yōu)槠毡檫m用于羅馬統(tǒng)治范圍內(nèi)一切自由民的法律，即“萬民法”；6世紀，東羅馬帝國皇帝查士丁尼組織編纂羅馬法，匯成《民法大全》，羅馬法是歐洲歷史上第一部比較系統(tǒng)完備、影響廣泛的法律體系。

3.古代精神文明。這部分主要涉及三個專題。以儒學為主流的古代中國的思想文化源遠流長、蓄積深厚，對中國社會政治、文化等各方面影響深遠，還極大地影響了東亞和東南亞思想文化的發(fā)展，是中華民族的寶貴精神財富，是世界文明史中極為重要的組成部分。以四大發(fā)明為代表的中國古明和發(fā)現(xiàn)，領先于同時期西方國家，對周邊國家乃至世界文明進程，都產(chǎn)生過巨大影響。中國古代的文學藝術，如詩詞、小說、書法、繪畫、戲曲等，異彩紛呈、絢麗多姿，具有多元一體、多民族融合、吸收外來文明成果、雅俗共賞等特征，從不同方面反映了不同歷史時期的社會風尚和時代風貌。

古代希臘的智者學派和蘇格拉底等人關于人的價值的闡述，把對神的關注轉(zhuǎn)向人間，試圖從實際出發(fā)探究宇宙萬物的本來面目，了解人與人之間的關系，蘊涵著西方人文主義的萌芽。

二、把握內(nèi)在聯(lián)系

古代人類文明演進過程中，物質(zhì)文明是政治文明和精神文明的基礎；政治文明反作用于物質(zhì)文明，精神文明是一定經(jīng)濟、政治環(huán)境的產(chǎn)物并在自身傳承中得以發(fā)展，又反作用于物質(zhì)文明與政治文明。

中國古代政治制度的演進，例如秦朝中央集權(quán)制度的建立，是耒耜農(nóng)業(yè)發(fā)展到鐵犁牛耕農(nóng)業(yè)階段，適應小農(nóng)經(jīng)濟、精耕細作為特征的農(nóng)耕文明的發(fā)展而形成的。此后，中央集權(quán)制度的不斷完善，成為了中國農(nóng)耕文明發(fā)展的保證，成就了中國古代思想、科技、文學、藝術等燦爛的文明成果。明清時期，中央集權(quán)制度下君權(quán)的強化，是傳統(tǒng)農(nóng)耕文明高度發(fā)達與外來文明因素摩擦的結(jié)果。

建立在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)基礎上的中央集權(quán)制度，對中國歷史產(chǎn)生了深遠影響。以明清時期為例，資本主義萌芽產(chǎn)生并且在封建專制層層重壓下緩慢地發(fā)展，舊制度的衰落和新的社會因素產(chǎn)生，首先在思想界里反映出來。當時的思想界出現(xiàn)了一批反對傳統(tǒng)儒家思想和封建專制主義腐朽統(tǒng)治的思想家，他們批判繼承了傳統(tǒng)的儒學體系，使我國傳統(tǒng)文化重新煥發(fā)了生機。但是，資本主義萌芽發(fā)展緩慢，自然經(jīng)濟占主導地位，專制制度下統(tǒng)治者繼續(xù)推行重農(nóng)抑商政策，極力提倡程朱理學，清朝實行閉關鎖國，致使近代科技與工業(yè)文明沒有誕生在當時科技與經(jīng)濟發(fā)達繁榮的中國。

古希臘特殊的自然地理環(huán)境，有利于發(fā)展海外貿(mào)易和工商業(yè)，是民主政治產(chǎn)生的經(jīng)濟基礎；海外貿(mào)易、殖民活動及其他經(jīng)濟、文化交往活動使古希臘形成寬松自由的社會環(huán)境，并較早地接受平等互利的觀念，是民主政治產(chǎn)生的社會條件；小國寡民、獨立自主的城邦制度是孕育古希臘民主政治的搖籃。奴隸制民主政治發(fā)展到頂峰，雅典成為希臘政治和文化中心，人們越來越多地參與政治生活，人在社會中的地位日益突出，于是，在智者學派代表人物、蘇格拉底、柏拉圖等思想家的思想中，蘊涵著西方人文主義的萌芽。

篇8

關鍵詞：合作 農(nóng)民合作

“合作”一詞源于拉丁文，其原意是指成員之間的共同行動或協(xié)作行動的意思。

合作是人類社會的一種普遍現(xiàn)象。人類要生存，要與做斗爭，就需要合作，正如呂氏春秋所言：“凡人之性，爪牙不足以自守衛(wèi)，肌膚不足以捍寒暑，筋骨不足以從利避害，勇敢不足以卻猛禁悍，然欲裁萬物，制禽獸，服狡蟲，暑濕燥弗能害，不唯先有其備而以群聚耶？群之可聚也，相與之利也。”

合作的范圍是廣泛的。經(jīng)濟、、文化等各個層面都存在著不同形式的合作。

合作的收益有兩個方面，一方面，合作會增加物質(zhì)性的收益。主要表現(xiàn)是：其一，合作增大了規(guī)模，有助于產(chǎn)生規(guī)模效應；其二，合作使合作者之間容易產(chǎn)生外部性等，從而有助于實現(xiàn)聚集效應。另一方面，合作會增進精神性的收益。其一，合作是實現(xiàn)人的自我價值的前提條件；其二，合作有助于消除人類精神上的某種不確定性，團隊使人具有了某種歸屬感和安全感。

分工是產(chǎn)生合作的基本前提。分工有不同領域的分工。經(jīng)濟領域內(nèi)的分工是產(chǎn)生經(jīng)濟合作的前提；社會領域內(nèi)的分工是產(chǎn)生社會合作的前提；知識領域內(nèi)的分工是導致知識專家們合作的前提；等等。不同類型的分工會導致不同類型的合作；不同水平的分工也會導致不同水平的合作。人類的合作水平最終取決于分工的水平。社會化大合作的前提是社會化大分工。

由于分工是社會進步的動力之源，所以，選擇合作是人類理性的最終體現(xiàn)。一方面，人類會面臨分工的不斷深化；另一方面，人類應不斷推進合作。分工和合作共同構(gòu)成了人類演進的兩大動力。

但分工并不必然會導致合作或有效合作的產(chǎn)生，這里關鍵取決于合作收益的分配制度建設。約翰·泰勒指出：“認為分工為經(jīng)濟共同體的契約提供了充分原因則是社會最深的錯誤觀念之一。分工并沒有為經(jīng)濟共同體的契約提供原因。它僅僅描述了需要契約的條件。兩個人合力架一根橫梁要比一個人單干容易得多，但兩人并不會因此就會一起架梁，除非有一種情況，即每個人都承認對方對于架好的棚屋擁有一部分權(quán)利?！奔s翰·泰勒所強調(diào)的是：要實現(xiàn)合作，不僅要求能夠通過合作增加合作者們的總收益，而且能夠保證在收益的分配上使所有合作者都能受益。所以，要建立有效的合作，其一，共同體內(nèi)部應充分認可成員之間的相關關系；其二，應充分尊重成員間的相互需求。

合作具有傳承性。馬林諾夫斯基說：“一切組織和一切協(xié)調(diào)行為都是傳統(tǒng)的綿續(xù)性的結(jié)果，并且在每個文化中，都有其不同的形式。”①蘇珊·溫認為：“建立社會組織所根據(jù)的概念構(gòu)成任何一群人的認識遺產(chǎn)的一個重要部分。這個遺產(chǎn)代表關于如何組織生產(chǎn)的好幾代人的知識，因此是任何一個國家所有的、用來追求經(jīng)濟的‘資本’的最有價值的形式之一。”②

合作的難度與成員個數(shù)成正比例。奧爾森指出：“組織成本是集團中個人數(shù)量的一個單調(diào)遞增函數(shù)”。③諾思和托馬斯也指出：組織“費用多寡往往直接與必須參加協(xié)議的人數(shù)有關”。④

誠信是保證合作有效性的重要條件。誠信的維持在自律和他律兩個方面。自律靠靈魂的自覺，而靈魂的自覺又需要靈魂的恐懼感來維持。他律靠制度，社會的法治化是提高誠信度的有效途徑。人治的隨機性本質(zhì)上是破壞誠信的，而法治才是誠信建設的根本。

合作的路途有：血緣、地緣、業(yè)緣，其中血緣是合作的天然最短路徑。血緣合作是人類最早期和最初級的合作形式。血緣合作可以滲透到地緣合作和業(yè)緣合作中。隨著生產(chǎn)力水平的不斷提高，血緣合作方式也會不斷得到改進。但基于地緣和業(yè)緣的合作將會更加廣泛化。

家庭是人類最基本的合作形式。家庭合作不僅僅使家庭成員獲益無限，而且也使社會獲益無限。所以，家庭的出現(xiàn)實是人類合作史上的一個里程碑。

等各種類型的合作組織，是合作形式進一步發(fā)展的結(jié)果。在未來社會，人類的合作形式會更加多元化。

合作的最根本決定因素是生產(chǎn)力，但合作本身又是總體性原因的結(jié)果。經(jīng)濟、政治、文化等諸多因素將綜合合作本身的演進形式。經(jīng)濟是合作的基礎條件，制度和體制是合作的保證條件，文化是合作的靈魂和實質(zhì)。

中國農(nóng)民合作難，既是一個真命題，也是一個假命題。

中國農(nóng)民合作難是真命題的理由是：首先，中國小農(nóng)經(jīng)濟的生產(chǎn)方式天然缺乏社會化的大分工，社會化分工的缺乏必然導致相應社會化合作的缺乏；其次，鄉(xiāng)村熟人社會的特征和相應人治的傳統(tǒng)并不能使契約關系得到普遍發(fā)達，從而弱化了分配的激勵功能；再次，儒家倫理文化所體現(xiàn)的現(xiàn)世主義風格使人的精神趨向一種短期情結(jié)，從而也不利于合作的長期化和陌生人之間的合作。

中國農(nóng)民合作難是假命題的理由是：首先，雖然小農(nóng)經(jīng)濟天然缺乏社會化大分工，但小農(nóng)經(jīng)濟具有自給自足式的家庭內(nèi)部的自然分工，這種分工有助于合作的家庭化趨勢；其次，鄉(xiāng)村熟人社會和人治傳統(tǒng)使合作更具家庭化特征；再次，儒家倫理文化更有利于培植家庭合作。

中國農(nóng)民的合作是中國農(nóng)民現(xiàn)代化的一個重要方面。中國農(nóng)民的現(xiàn)代化包括三個層面的內(nèi)容。一個層面是生產(chǎn)者自身的現(xiàn)代化，其解決的主要手段是。一個層面是生產(chǎn)工具的現(xiàn)代化，其解決的主要手段是技術創(chuàng)新。一個層面是生產(chǎn)組織的現(xiàn)代化，其解決的主要手段是合作化。

另外，農(nóng)民的合作是解決農(nóng)民分散的根本手段，所以，合作會改變中國農(nóng)民的弱勢，從而最終會使社會結(jié)構(gòu)向更加均衡化方向發(fā)展。

從經(jīng)濟層面看，中國農(nóng)民合作化建設的重點應在流通領域。，中國農(nóng)民的生產(chǎn)結(jié)構(gòu)仍是以小農(nóng)經(jīng)濟生產(chǎn)形式為主。這種生產(chǎn)形式的最大特點是規(guī)模小，分散和生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的同構(gòu)，類似于分散的細胞。要建立現(xiàn)代化的生產(chǎn)合作，就必須改造這種自給自足的小農(nóng)生產(chǎn)形式。但在中國，這種小農(nóng)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的改造仍是一項長期和艱巨的任務。所以，中國農(nóng)民要建立現(xiàn)代化的生產(chǎn)合作形式也就更為困難和缺乏經(jīng)濟基礎，這也就客觀決定了應將流通領域內(nèi)的合作成為合作建設的重點。另外，從目前中國“三農(nóng)”的現(xiàn)狀看， “小生產(chǎn)”和“大市場”如何對接也是一個突出的。所以，一方面，順暢的流通系統(tǒng)會有效降低交易成本，提高市場的有效性，最終會使社會各方受益；另一方面，流通又直接刺激生產(chǎn)，促使生產(chǎn)形式的變革和發(fā)展。

他組織應成為中國農(nóng)民合作化建設的主要手段。合作建設有兩條路徑：自組織和他組織。自組織是指合作自發(fā)生成，由內(nèi)生的因素決定。他組織是指合作靠外部力量推動，由外生的因素的生成。一般來說，組織成本越小，合作越傾向于自組織。其中確定性是影響組織成本的重要變量。因為確定性是形成預期穩(wěn)定的關鍵，而預期的穩(wěn)定性又直接影響著合作的有效性。生產(chǎn)和流通相比，生產(chǎn)的確定性要高于流通，所以生產(chǎn)的合作更傾向于自組織，而流通的合作更傾向于他組織。由于中國小農(nóng)經(jīng)濟的生產(chǎn)結(jié)構(gòu)決定了中國農(nóng)民的合作重點只能在流通領域，這也就客觀上決定了中國農(nóng)民合作化建設的主要手段只能是他組織。

政府應成為推動農(nóng)民合作的主要力量。一般來說，他組織主體主要有三種類型：政府、社會服務組織、優(yōu)秀的個人。從中國目前發(fā)展的現(xiàn)狀看，三種他組織主體，只有政府相對具有較大的規(guī)模優(yōu)勢，同時，又具有先進的手段；所以，政府應成為農(nóng)民合作化建設的主要推動者，同時應輔之以社會服務組織和優(yōu)秀的個人組織者。在將來，隨著合作化水平的不斷提高，政府的他組織主體地位可逐漸讓位于社會服務組織和優(yōu)秀的個人組織者。農(nóng)民合作建設的一個重要任務就是要完成從以血緣為主的傳統(tǒng)合作形式轉(zhuǎn)向符合化大生產(chǎn)的合作形式（不再以血緣為主，而是以契約為主）。以血緣為主的傳統(tǒng)合作形式對中國的曾起到了巨大的推動作用，自有其許多獨特的優(yōu)勢。但血緣畢竟屬于熟人社會的范疇，市場本質(zhì)上是陌生人的世界，有的只是契約和貨幣。所以，中國發(fā)展市場經(jīng)濟，就必須對這種以血緣為主的合作形式及傳統(tǒng)進行改造。但傳統(tǒng)又具有遺傳性和慣性，同時，任何傳統(tǒng)的改造又不能脫離現(xiàn)實的生產(chǎn)力基礎。對此，中國農(nóng)民的合作，一方面應充分利用傳統(tǒng)以血緣為主的合作的優(yōu)勢，并努力使之更加完善；另一方面，應積極促進傳統(tǒng)合作形式向現(xiàn)代合作形式轉(zhuǎn)變，并且這將是一項長期任務。

農(nóng)民的法治化是推動農(nóng)民合作建設的必要制度條件。法治化導致規(guī)則化和有序化，規(guī)則的有序?qū)е潞献黝A期確定化，而預期的確定化又是合作成功的重要保證條件。人治只導致不穩(wěn)定和隨機，其后果只能是合作走向短期化和家庭化（血緣化）。

以文化創(chuàng)新推動中國農(nóng)民的合作化建設。中國傳統(tǒng)文化對合作的作用學界有不同觀點。有的學者認為中國傳統(tǒng)文化有利于合作。一是中國的禮治傳統(tǒng)。他們認為法治建立在人與人相持之勢上，而禮治建立在人與人相系之情上。而相持就是不合作、或有條件的合作，相系就是合作，或無條件的合作。二是儒家思想深入人心。儒家社會強調(diào)義務，而不強調(diào)權(quán)利，教人相容不要相違，不用規(guī)定人際關系，不拿刑罰做事后消極制裁。三是中國上就存在類似的合作的組織。戴藹廬在談到歷史合會組織時，指出：其起久行遠，行之數(shù)千百年而不弊，此類組織無南北，咸甚發(fā)達。至合會之制，則具勤儉儲蓄之性質(zhì)者有之，相互保險之性質(zhì)者有之，扶危濟困之性質(zhì)者有之。其信用之穩(wěn)定，組織之密，之巧妙，今日合作制度未敢多讓。而其名目則因地而異殊為繁多：如集合、邀會、聚會、請會（山東）、打會（安徽）、糾會（浙東）、約會（湖北）、做會（廣東）、賒會（云南）等。王宗培認為：合會制度肇始于中產(chǎn)階級，并由其推廣至無產(chǎn)階級，已成為中國社會最通行的合作?；谏鲜銮闆r，法國人戈蒙（Jean Gaumant）甚至認為“各國合作組織所代表的合作思想，與孔圣人的教訓是一致的，仁義禮智信，也就是世界合作的道德?！雹萦械膶W者認為中國傳統(tǒng)文化不一定有利于合作運動。梁漱溟指出：“可是就中國人的性情說，他有一個缺點，就是沒有團體生活習慣，缺乏組織能力，不會商量辦事。所以對合作社不甚合適。中國人頂愛關門過日子，所謂雞犬之聲相聞，民至老死不相往來，是中國人頂現(xiàn)想的社會；這就與合作不合了?！雹?任子正等人則認為中國的民風和勞力者治于人的傳統(tǒng)也對普及合作動動產(chǎn)生負面。這里筆者認為：中國傳統(tǒng)文化本質(zhì)上只有利于中國農(nóng)民的傳統(tǒng)合作，即以血緣為主以及衍生的各種合作，而不利于以契約為主的陌生人之間的合作。對熟人是誠信，對陌生人是機會主義。所以，中國要建設完善的市場經(jīng)濟，要引導農(nóng)民走向現(xiàn)代合作形式，就有一個文化適應。經(jīng)濟、政治、文化三者是一份有機的“套餐”，三者只有相互適應，才能和諧發(fā)展，才能使社會在均衡中演進。對此，筆者認為，在中國應大力吸收有利于農(nóng)民合作的西方文化。一方面，我們要努力改造傳統(tǒng)文化，使之取得和社會化大生產(chǎn)相適應的現(xiàn)代形式；另一方面，我們不能盲目清高，應當充分吸收一切先進的文化成果，以推進中國農(nóng)民的合作建設和中國的現(xiàn)代化建設。在文化創(chuàng)新上，應堅持：一要解放思想，要敢于大膽放棄一切不利于中國發(fā)展的陳舊觀念和落后傳統(tǒng)；二要實事求是，應當符合中國國情；三是要體現(xiàn)以人為本，社會發(fā)展的最終目的是人，而不是其它；四是要堅持發(fā)展是硬道理，這既是中國問題的出發(fā)點，也是中國問題的歸宿。

以民主化推進合作化。合作的前提是平等，同時，合作本身又體現(xiàn)著成員間權(quán)利和義務的一種約定和分成。所以，民主化是合作的重要條件。這里的民主化建設包括三個方面：一是應建立和健全合作組織內(nèi)部的民主化管理制度；二是應為合作組織的成長提供一個民主化的環(huán)境；三是應完善基層政權(quán)的民主化管理程序。

大力加強中國農(nóng)民的誠信建設，這是解決中國農(nóng)民合作難的一個重要手段。中國農(nóng)民具有天然的機會主義情結(jié)。從歷史傳統(tǒng)來看，首先，落后的小農(nóng)經(jīng)濟生產(chǎn)方式使人天生具有機會主義傾向。農(nóng)業(yè)中人與的博弈不同一起人與人的博弈，缺乏反向的互動制約，從而間接有利于產(chǎn)生一種“搶收搶種”的機會意識，并進而發(fā)展成為一種機會主義心態(tài)；另外，嚴酷的生產(chǎn)環(huán)境和落后的生產(chǎn)條件也容易誘發(fā)農(nóng)民的機會主義心態(tài)。其次，中國封建社會的人治傳統(tǒng)也是滋生機會主義的溫床。再次，中國文化的現(xiàn)世主義風格又進一步強化了機會主義行為。從現(xiàn)實中國社會的發(fā)展看，我們正處在一個轉(zhuǎn)型階段，轉(zhuǎn)型本身就是一個秩序的重造過程，所以轉(zhuǎn)型也就意味著一定程度的混亂和無序，而混亂和無序又會更進一步加劇機會主義。機會主義是誠信的死敵，所以，我們應充分認識到中國農(nóng)民合作化建設的長期性和艱巨性，是一項總體性和系統(tǒng)性的浩大工程。

公正觀對農(nóng)民的合作有影響，但不是決定因素，決定因素是利益。從總體上看，中國農(nóng)民應是理性的利益追求者。所以，合作化建設的一個重要方面是要建立和健全利益分配制度。賀雪峰在談到中國農(nóng)民合作問題時，講到如下一個例子：在荊門調(diào)查農(nóng)田水利的時候，遇到一個村民小組因為有農(nóng)戶不出畝產(chǎn)10元的抽水錢，而導致畝產(chǎn)減產(chǎn)20%（有的田塊減產(chǎn)更是超過50%）。對此，他得到的結(jié)論是：“農(nóng)民不是根據(jù)自己實際得到好處的計算，而是根據(jù)與他人收益的比較，來權(quán)衡自己的行動，這就構(gòu)成了農(nóng)民特殊的公正觀：不在于我得到多少及失去多少，而在于其他人不能白白從我的行動中額外得到好處。而在任何一個社會，都總是會有極端自利的少數(shù)和極端無私的少數(shù)，這兩個極端不能代表農(nóng)民的平均水平。構(gòu)成農(nóng)民平均水平的公正觀，大致就是以上特殊的公正觀。這種公正觀無力處理極端自私的少數(shù)人（即以上實例中不愿出錢抽水的農(nóng)民），因而就無力解決農(nóng)村社會的公共物品供給問題，搭便車行為將公益破壞掉了，所有人都受到損失?！雹邔Υ?，筆者認為，農(nóng)戶不愿出抽水錢可能與上述賀雪峰所說的公正觀有關，但這樣的公正觀又確實讓人想不通，實在是一種非常愚笨的表現(xiàn)。所以，更多的原因可能在以下幾個方面：一是可能與農(nóng)民社會的低信任度有關，把錢交給別人是不放心的，“兩鳥在林不如一鳥在手”；二是可能有些農(nóng)民不是不想獲利，而是沒有認識到問題的嚴重性，缺乏理性的計算和判斷；三是還要看反映情況的人的有關背景，是否存在有意扭曲信息的情況，這種情況也是不能排除的；四是具體組織者是否存在腐敗，如有則會引發(fā)農(nóng)戶的抵觸情緒；五是可能也與收益的分配制度不健全有關；六是上述事例只能代表特殊情況，并不能據(jù)此得出一般結(jié)論，現(xiàn)實中也有許多與此相反的事例。總之，在一般情況下，經(jīng)濟利益是一切問題的核心，觀念是為利益而服務的。觀念對行為有一定的反作用，但觀念本身又是行為追求利益的工具。公正觀對利益的追求有影響，但利益本身才是農(nóng)民最重要的考慮因素。所以作為一個理性的農(nóng)民，選擇合作，還是不合作，利益是最重要的決定因素，觀念則次之。而解決利益問題的關鍵，就是要建立和健全有效的利益分配制度。

注釋：

①[英]馬林諾夫斯基：《文化論》，90頁，北京，民間文藝出版社，1987。

②[美]奧斯特羅姆等：《制度與的反思》，159頁，北京，商務印書館，1992。

③[美]曼瑟爾·奧爾森：《集體行動的邏輯》，38頁，上海，生活·讀書·新知三聯(lián)出版社，1995。

④[美]道格拉斯·諾斯、羅伯特·托馬斯：《西方世界的興起》，2頁，北京，華夏出版社，1989。

⑤吳藻溪：《近代合作思想史》，第120頁，棠棣出版社1950年版。

篇9

關鍵詞：高中歷史；掌握三度；探討研究

一、歷史教學要達到一定廣度

首先，要整體把握教材的知識結(jié)構(gòu)。教師在教學時，要注意對歷史特征和規(guī)律的闡釋，一個歷史事件的前因后果，都要說清楚，給學生一個完整的知識結(jié)構(gòu)。其次，要指導學生分析歷史事實、現(xiàn)象和概念之間的內(nèi)在聯(lián)系。如講“”時，先向?qū)W生回憶這個時期的經(jīng)濟史“資本主義初步發(fā)展”，文化史的“啟蒙運動”，政治史的“”，這就能使學生從宏觀上掌握歷史知識的內(nèi)在聯(lián)系，能使學生從整體上掌握“”的歷史概念。第三，要加強知識的橫向聯(lián)系。如：對“二戰(zhàn)”影響的講解，要注意給人們帶來的災難和平民思想的深入人心，加深學生對問題的理解。第四，教師要指導學生運用閱讀方法。掌握歷史的前后聯(lián)系，使學生的知識達到一定的廣度。具體方法是出示閱讀提綱、或帶著問題去閱讀，在閱讀的過程中，注意找出并劃上內(nèi)容的重點句、詞。如講“二戰(zhàn)”的影響，每一段的第一句就是重點句，它概括了整段文章的內(nèi)容。第五，要讓學生學會獨立思考。調(diào)動學生的思維，讓他們了解家鄉(xiāng)的名人、名勝，并能夠闡述自己的看法。鼓勵學生發(fā)現(xiàn)隱藏在事物后邊的問題，保持對知識的一定深度?？偨Y(jié)不出來難的問題時，教師要結(jié)合生活實際引導，如：現(xiàn)在的農(nóng)村生產(chǎn)是不是小農(nóng)經(jīng)濟？為什么？小農(nóng)經(jīng)濟該具備哪些特征等，不斷的設疑，不斷的讓學生自己解決問題。

二、歷史教學要達到一定熱度

要想使歷史教學讓學生產(chǎn)生興趣，就要做到以下幾點：第一，靈活多樣的教學方法能激發(fā)學生的學習興趣。如，教學時可以利用幻燈、投影、錄音、錄像等手段，這樣做符合學生年齡特征，直觀形象畫面，更容易吸引學生的注意力，引起共鳴，使教學效果更佳。第二，運用與教學內(nèi)容密切相關的材料。如，教學時，教師運用一些趣味性較強的歷史故事、古詩，使學生很受感動。這些豐富多彩的歷史材料會豐富知識面，增加學習興趣。第三，討論是交流的最好形式。如在講“二戰(zhàn)”中“敦克爾克大撤退”時，教師出示問題“如何看待交戰(zhàn)雙方的勝負？”展開討論，有學生認為大撤退就是大逃跑，當然是英法聯(lián)軍的失敗。有學生認為逃跑也是一種戰(zhàn)術，是一種策略。經(jīng)過一番激烈的爭論，加上教師點撥，使他們對此戰(zhàn)役有一個全面的認識：這次戰(zhàn)役，對于雙方來說各有勝負，但這次戰(zhàn)役的最大作用是使德法西斯企圖將英法聯(lián)軍主力消滅在法國的陰謀破產(chǎn)。英法兩國通過此次戰(zhàn)役，保存了實力，為以后反法西斯戰(zhàn)爭的最后勝利打下基礎。在討論過程中，學生學會從多層次多角度看問題的思維方法。

三、歷史教學要重視深度

歷史教育的實用性、社會性都非常重要。教師在教學時，要使教學達到一定的深度。第一，歷史是前人一切成功和失敗的經(jīng)歷，是人類經(jīng)驗和教訓的匯總。學習歷史要以史為鑒，古為今用，這也是歷史社會功能的具體表現(xiàn)。因此整個歷史教學過程中，教師要力求做到把教學內(nèi)容與現(xiàn)實生活緊密結(jié)合，盡可能選擇一些與教材有關，具有代表性、又是學生普遍關心的熱點問題，這樣就會覺得歷史離我們并不遙遠。第二，歷史教學中，要注意充分利用歷史材料，同時教師要教給學生解題方法。第一步，要先讀懂材料；第二步，要聯(lián)想教材中的內(nèi)容；第三步，要弄清問題是什么。通過對材料題的分析和解答，從而提高學生分析問題和解決問題的能力。

第三，訓練思維，把習題訓練和提高思維能力結(jié)合起來。注重教給學生解題技巧和解題能力。如注重練習的針對性和目標性。要注重一題多練，一個選擇題的四個選項，可當成四道題來做，還可以根據(jù)學生的具體情況設計一些能使他們某一種思維得到訓練的題型，如像選擇題可考查學生的多種能力，對比、理解是否準確等。材料題可訓練學生的分析概括能力。問答題可訓練學生的歸納、語言文字表達能力等。要有的放矢。根據(jù)重點、難點來講評，提高學生解題能力，從而達到溫故知新的目的。

篇10

關鍵詞：近代鐵路；華北；農(nóng)村經(jīng)濟，豫北地區(qū)

中圖分類號：K25　文獻標識碼：A　文章編號：1001-8204(2012)01-0108-05

一、問題的提出

1878～1911年間，在以鐵路為中心的新式交通運輸體系構(gòu)建過程中，華北區(qū)域先后筑成九條鐵路，其中三條與豫北地區(qū)密切相關，一是縱貫豫北的平漢(始稱京漢)路，1906年全線通車，貨物北至北京后東可轉(zhuǎn)運天津、西達包頭，南則以湖北漢口為中轉(zhuǎn)碼頭集散；二是從道口(今河南滑縣縣城)至清化(今河南博愛縣縣城)的道清路，1907年全線通行，該路橫臥豫北境內(nèi)，與平漢路交匯于新鄉(xiāng)，并在道口和衛(wèi)河相連，貨物經(jīng)衛(wèi)河－南運河可達天津；三是開封至洛陽的汴洛路(今隴海路前身)，1909年通車，在鄭縣(今河南鄭州市)和平漢路交匯。1915年隴海路向東展筑至徐州，與津浦路相接；1923年隴海路又東延至海州大埔(今屬江蘇連云港市)后，所載客貨既可經(jīng)海路北上青島，也可南下運抵上海。上述鐵路和其他交通路線一起，共同構(gòu)成了豫北交通運輸體系的基本框架。

鐵路未興之前，華北內(nèi)陸的對外經(jīng)貿(mào)交流主要是靠驛運和水運進行的。由于落后的傳統(tǒng)交通方式的制約，造成華北內(nèi)陸的區(qū)際經(jīng)貿(mào)規(guī)模不大，且被限制在較小的范圍之內(nèi)。因此鐵路的通行，根本意義在于以較低廉的價格，使大量的物資和人員在短期內(nèi)進行長距離的交流。作為繼沿海地區(qū)之后經(jīng)濟發(fā)展較快的區(qū)域，華北內(nèi)陸農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展在哪些方面及在多大程度上是由于鐵路的影響，是本文所關注的焦點問題。在近代華北經(jīng)濟史研究這一領域，雖說以往學者已取得了可喜的成果，但因各人研究的視角、方法及關注點不同，故而在某些問題上仍有考察空間與探討余地。有鑒于此，本文將以近代鐵路與華北內(nèi)陸農(nóng)村經(jīng)濟的分化與重組為切入點，通過對1906－1937年間豫北農(nóng)村經(jīng)濟變化的具體考察，試揭示近代鐵路與華北內(nèi)陸農(nóng)村經(jīng)濟變遷間關系的主要特征及一般規(guī)律。

本文考察時段劃定于1906～1937年，是由于1906年貫穿豫北的京漢路全線通車，成為影響豫北傳統(tǒng)經(jīng)濟發(fā)展的起點；1937年全面抗戰(zhàn)爆發(fā)，豫北的經(jīng)濟發(fā)展脫離了正常軌道。之所以選取豫北為考察個案，是由于京漢和道清路在此交匯，其既為周邊數(shù)省往來通衢之地，又是華北內(nèi)陸的經(jīng)濟中心，可直觀而系統(tǒng)地反映鐵路在華北農(nóng)村經(jīng)濟變遷中的作用。由于篇幅所限，本文僅涉及農(nóng)業(yè)、手工業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)三個方面。

二、鐵路促進了華北內(nèi)陸農(nóng)村經(jīng)濟的分化

19世紀中葉以來，特別是天津于1860年開埠通商之后，華北農(nóng)村以自給自足為主要特征的小農(nóng)經(jīng)濟“開始卷入世界資本主義體系之中”。清末民初，伴隨著以鐵路為中心的新式交通體系的初成，華北的“廣大市場與資本主義世界緊密地聯(lián)系起來”。鐵路在華北地區(qū)的通行，不僅大大縮短了華北內(nèi)陸到達沿海各通商口岸的時間，也使兩地間經(jīng)常性的物資交流和人員往來成為現(xiàn)實。與此同時，由于西方商品經(jīng)濟入侵、地方經(jīng)濟市場形成、價值觀念轉(zhuǎn)變等因素的推動，華北內(nèi)陸的農(nóng)村經(jīng)濟再也無法孤立于自給自足的小農(nóng)天地之內(nèi)，尤其是鐵路沿線地區(qū)的農(nóng)村經(jīng)濟已開始向商品經(jīng)濟轉(zhuǎn)變。

鐵路通行對華北內(nèi)陸農(nóng)村經(jīng)濟的重要影響之一，是推動了鐵路沿線地區(qū)的農(nóng)戶分化和土地集中。據(jù)有關資料統(tǒng)計，1920年代豫北地區(qū)的地權(quán)分配有以下特征：首先，地權(quán)相對集中，農(nóng)民失地現(xiàn)象嚴重，占農(nóng)戶總數(shù)12.47％的地主和富農(nóng)占有48.10％的土地，貧民所有土地僅占17.83％；其次，土地占有者以中小地主占大多數(shù)(以占有土地100～499畝的為小地主、500～999畝的為中型地主、1000畝以上的為大地主劃分)，中小地主比例高達99.32％，大地主僅占0.68％；最后,富農(nóng)成分比河南其他地區(qū)更為顯著，輝縣、新鄉(xiāng)、滑縣一帶的富農(nóng)經(jīng)濟，由于水陸交通運輸便捷、商品經(jīng)濟較發(fā)達而比河南中部、南部地區(qū)發(fā)展更快。

由于商品經(jīng)濟的發(fā)展和市場范圍的擴大，華北內(nèi)陸不少農(nóng)戶在經(jīng)營自有土地的同時，還租佃大量土地并雇傭勞動力進行經(jīng)營。以1933年的豫北為例，當時輝縣35戶富農(nóng)所有的耕地僅為1，702畝，使用耕地卻高達3.751畝(即租人2.049畝，租地占使用耕地總面積的54.63％)，每戶平均使用耕地面積達107.17畝；107戶中農(nóng)所有耕地的面積為2803.5畝，使用耕地的面積為3528畝，租人耕地的面積為725畝，租人耕地占使用耕地總面積的20.5％，每戶平均使用耕地面積近33畝(參見表一)。鐵路通行之后，華北內(nèi)陸鐵路沿線農(nóng)村各類農(nóng)戶的基本構(gòu)成和使用耕地的具體數(shù)量可見一斑。

1930年代前后，由于經(jīng)濟危機、自然災害、苛捐雜稅等影響，華北農(nóng)村的商品經(jīng)濟發(fā)展進程被迫放緩或陷入停滯。受此影響，華北內(nèi)陸農(nóng)村許多農(nóng)業(yè)生產(chǎn)部門日趨無利可圖。據(jù)有關資料記載，豫北地區(qū)武陟縣土地每年畝產(chǎn)量，1930年之前是上等土地192斤、中等土地96斤、下等土地60斤；而1930年代初的每年畝產(chǎn)量，已是上等土地144斤、中等土地72斤、下等土地36斤。同時，鐵路的通行使華北內(nèi)陸地區(qū)的廣大農(nóng)民對外界的情況更為熟悉和了解，這在很大程度上減輕或消除了他們對移居外地的恐懼心理，且當時華北移民搭乘平漢、隴海、北寧等鐵路均為免費。在此情勢下，華北內(nèi)陸交通便捷之地的農(nóng)村出現(xiàn)了大量移民的現(xiàn)象。

1930年代，隨著與外界交流的頻繁及農(nóng)民生存環(huán)境的惡化，華北內(nèi)陸農(nóng)村出現(xiàn)了土地所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的現(xiàn)象，擁有土地所有權(quán)的村民放棄或讓渡了自己的土地經(jīng)營權(quán)，不再在當?shù)貜氖罗r(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動。受此影響，華北內(nèi)陸很多農(nóng)村都出現(xiàn)了不同程度的土地拋荒現(xiàn)象。據(jù)1937年的調(diào)查統(tǒng)計，豫北的淇縣共有荒地120，000畝，民荒地畝占六分之四，官荒地畝占六分之二；無人納稅之荒地35，000畝，有人納稅而不耕之地85，000畝；豫北孟縣共有荒地約100方里，官荒地約30方里占全荒地十分之三，民荒地約70方里占全荒地十分之七。鐵路通行之后，由此可見華北內(nèi)陸農(nóng)村的土地所有權(quán)變動及耕種狀況。

按華北內(nèi)陸農(nóng)戶的生產(chǎn)能力和耕作方式，每家農(nóng)產(chǎn)需要耕種30畝以上的土地方可不浪費勞動力。但到了每年的農(nóng)忙季節(jié)，這類農(nóng)產(chǎn)仍需要雇傭短工幫助自己經(jīng)營農(nóng)場。據(jù)相關統(tǒng)計資料顯示，豫北地區(qū)六戶完全喪失土地的佃農(nóng)租種了427.1畝土地，平均每戶租種71.2畝。這一社會現(xiàn)象說明，當時華北內(nèi)陸農(nóng)村不論是半自耕農(nóng)還是佃農(nóng)，他們每年的農(nóng)忙

時節(jié)都必須雇傭幫工經(jīng)營生產(chǎn)。由此可見，當時華北農(nóng)村的生產(chǎn)方式和經(jīng)濟形態(tài)均發(fā)生了較大變化，華北內(nèi)陸農(nóng)村的富農(nóng)和部分中農(nóng)已按資本主義經(jīng)營方式①經(jīng)營農(nóng)業(yè)(參見表二)。

由上表可知，1933年的情況與1928年相比，豫北地區(qū)的農(nóng)產(chǎn)構(gòu)成和地權(quán)狀況均有了十分明顯的變化，地主與雇農(nóng)的戶數(shù)各減少了0.37％和0.27％，所有田畝卻分別增長了0.30％和0.19％；中農(nóng)與貧農(nóng)的戶數(shù)各增加了0.86％和0.28％，所有田畝則分別增長了0.05％和0.99％；富農(nóng)的戶數(shù)增長了0.07％，而其所有的田畝數(shù)卻減少了1.95％。這一時期，上述情況之所以在華北內(nèi)陸廣大農(nóng)村發(fā)生，雖是多種社會經(jīng)濟因素綜合作用的結(jié)果，但以鐵路為中心的新式交通運輸體系的形成，在此具體轉(zhuǎn)變過程中應居于不可或缺的重要地位。

三、鐵路帶動了華北農(nóng)村手工業(yè)的專業(yè)化

鐵路通行之后，不僅大大密切了華北內(nèi)陸與沿海通商口岸的經(jīng)貿(mào)聯(lián)系，也使華北內(nèi)陸農(nóng)村的手工業(yè)日漸興盛。作為一個傳統(tǒng)的棉花種植區(qū)域，華北地區(qū)很多農(nóng)村的手工棉紡織業(yè)都比較發(fā)達。據(jù)1935年對全國十九省的調(diào)查統(tǒng)計，全國各省紡紗織布的農(nóng)戶占全體農(nóng)產(chǎn)的比重平均約為24％，而華北的山西為10％～20％，河北、山東、河南等省則均在30％以上。另據(jù)資料記載，1930年代豫北新鄉(xiāng)縣的南鄉(xiāng)和西南鄉(xiāng)的紡織手工業(yè)發(fā)達,當?shù)氐泥l(xiāng)間女子無論老幼都從事紡織業(yè)，其中用于銷售的產(chǎn)品約占70％；又如新鄉(xiāng)縣的小冀鎮(zhèn)有布莊五六家，專為收買四鄉(xiāng)農(nóng)民的棉布而設，收買后的棉布大都運往山西銷售。

由于位于晉、冀、魯、豫四省的交界處，豫北地區(qū)不僅為周邊數(shù)省往來通衢之地，且是華北內(nèi)陸的經(jīng)濟中心之一，特別是編織、紡織、錫器等行業(yè)具有悠久歷史。例如，豫北的編織業(yè)種類繁多，有竹編、草編、荊編、柳編等。但從事編織業(yè)的人員主要集中在少數(shù)村莊，且僅限于有技術的村民。鐵路未興之前，由于相對落后的交通條件的制約，豫北沁陽縣一帶大批未經(jīng)加工的原竹，主要經(jīng)衛(wèi)河――南運河筏運至天津、山東一帶銷售。鐵路通行之后，受惠于商品運銷路線和經(jīng)濟發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變，豫北沁陽一帶筏運賣原竹的逐漸減少，大都在當?shù)丶庸ぶ笠猿善蜂N往外地。1935年，僅博愛縣(1926年從沁陽縣析出)從事竹編的就有十二個村，參加人員達3，500人，產(chǎn)品經(jīng)道清、平河鐵路遠銷至國內(nèi)的十幾個省市。

鐵路的通行在很大程度上促進了華北內(nèi)陸農(nóng)村手工業(yè)的發(fā)展。據(jù)資料記載，隨著交通條件的改善、商品經(jīng)濟的興盛及市場范圍的擴大，豫北各地從事手工業(yè)者日趨增多，各縣人數(shù)平均在l，000人以上，人數(shù)多者可達1O,000人。據(jù)1936年的調(diào)查統(tǒng)計，豫北輝縣有木工2，500人，泥水工3，000人，油漆畫裱工l，200人，鐵工800人，席工500人，竹工200人，銅錫工80人，其他行業(yè)的手工業(yè)工人約800～10，000人；延津縣有手工業(yè)工人13，000人。鐵路通行之后，華北內(nèi)陸農(nóng)村手工業(yè)發(fā)展的水平及規(guī)模，由此可見一斑。

1930年代，鐵路的通行使華北內(nèi)陸的交通較前更為便捷，西方商品遂借此占據(jù)了鐵路沿線的廣闊農(nóng)村市場，對當?shù)匦∞r(nóng)經(jīng)濟和家庭手工業(yè)產(chǎn)生了沖擊；加之天災人禍時有發(fā)生，華北內(nèi)陸的傳統(tǒng)手工業(yè)隨之出現(xiàn)了衰退。據(jù)1936年的調(diào)查統(tǒng)計，河南各地手工業(yè)的衰退主要表現(xiàn)在數(shù)量和規(guī)模的大大減小上。如豫北沁陽縣的手工業(yè)“近年來因機器業(yè)之排擠，日漸衰落，幾至停頓，與1926年前相比，現(xiàn)在所有設備僅得其半”。這說明鐵路通行之后，華北內(nèi)陸農(nóng)村的傳統(tǒng)手工業(yè)已日漸被現(xiàn)代機械化生產(chǎn)所取代。

從華北內(nèi)陸手工業(yè)的發(fā)展來看，各地農(nóng)村手工業(yè)的分布很不均衡，而鐵路沿線地區(qū)的手工業(yè)一般都比較發(fā)達。據(jù)有關資料記載，山西東南部的鐵貨、糧食及豫北的沁陽、濟源、溫縣、孟縣等地的土特產(chǎn)品，一般要經(jīng)過道清鐵路的清華站裝車外運；北京、天津、上海等地的百貨、布匹、食鹽和煤油等日用品，一般也要通過安陽、新鄉(xiāng)、清華等火車站分發(fā)各地。豫北作為華北內(nèi)陸的一個典型經(jīng)濟區(qū)域，它所反映出來的情況應具有較強的代表性。

隨著商品經(jīng)濟的進一步發(fā)展，華北內(nèi)陸農(nóng)村手工業(yè)的性質(zhì)逐漸發(fā)生變化，開始由自給自足的小農(nóng)經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)變。1930年代，豫北孟縣仿效河北高陽鐵機織布辦法組織成立了光?？棽紡S，受此影響，該縣鄉(xiāng)下使用鐵機的戶數(shù)也大為增加。至1935年，全縣已有鐵機2，300余張，年產(chǎn)土布約4萬匹(每匹長16米)。這些土布除少量為農(nóng)民自用外，大部分由山西客商收購后外運銷往相關市場。博愛縣的竹器由私營竹商販運，并通過鐵路把大批竹器售至天津、山東、河北等省市的相關市場，產(chǎn)品有竹簾、竹床、竹籠等十余種。

20世紀前半期，在以鐵路為中心的新式交通的帶動下，華北內(nèi)陸農(nóng)村的傳統(tǒng)手工工廠或作坊日漸向現(xiàn)代工業(yè)過渡。之所以發(fā)生這一現(xiàn)象，一方面是因為農(nóng)村經(jīng)濟日益卷入了世界經(jīng)濟的大市場，另一方面則是由于當?shù)孛褡骞I(yè)和對外貿(mào)易的發(fā)展。這是因為，當時華北農(nóng)村商品經(jīng)濟的活躍，極大地刺激了傳統(tǒng)手工業(yè)向現(xiàn)代轉(zhuǎn)變，甚至部分行業(yè)還引進了機器大生產(chǎn)的生產(chǎn)方式。據(jù)1930年代的調(diào)查,豫北武陟縣有鉅興紗廠、平民工廠兩處工廠。鉅興紗廠的產(chǎn)品為洋紗，系用新式機器制造；平民工廠產(chǎn)品為洋布毛巾，系用手工操作的機器制造。可見，在市場范圍擴大和新式工業(yè)興起的推動下，華北內(nèi)陸得以形成較快發(fā)展的手工業(yè)，主要是一些以農(nóng)副產(chǎn)品為原材料并與日常生產(chǎn)生活關系密切的行業(yè)。

四、鐵路推動了華北農(nóng)村養(yǎng)殖業(yè)的規(guī)模化發(fā)展

20世紀前半期，為了靠近水源、原料產(chǎn)地及運輸方便，華北內(nèi)陸的現(xiàn)代工廠大多選擇建在鐵路沿線的城郊或農(nóng)村，特別是一些原材料加工業(yè)選擇了農(nóng)村，使農(nóng)村的某些養(yǎng)殖業(yè)成為城鎮(zhèn)加工業(yè)的重要環(huán)節(jié)。而鐵路則以其獨具的全天候、長距離、低費用等優(yōu)勢，充分發(fā)揮其所承擔的橋梁和紐帶功能，成為各工業(yè)原料產(chǎn)地和工業(yè)品銷售市場間的中介，輔助實現(xiàn)了華北內(nèi)陸的農(nóng)副產(chǎn)品由生產(chǎn)環(huán)節(jié)至消費環(huán)節(jié)的暢通。

鐵路通行后，伴隨著近代城市的興起和城鎮(zhèn)人口的增長，國內(nèi)外市場對家禽和家畜產(chǎn)品產(chǎn)量的需要有所增長。因此，華北鐵路沿線農(nóng)村的家畜飼養(yǎng)和家禽飼養(yǎng)業(yè)逐漸擴大，有的地方的飼養(yǎng)業(yè)還呈現(xiàn)出規(guī)?；l(fā)展的景象。一般來說，家畜和家禽飼養(yǎng)業(yè)具有投資少、見效快、效益好、綜合利用率高等優(yōu)勢和特點。以馬、牛、驢、騾等大家畜而言，它們不僅是村民的生產(chǎn)資料，而且還是他們重要的生活資料。小家禽則主要指雞、鴨、鵝等，飼養(yǎng)所需成本較小，除肉食以外，還能產(chǎn)蛋獲得利潤，其養(yǎng)殖幾乎遍及每家每戶。

由于鐵路帶來的交通便捷，華北內(nèi)陸的雞蛋和雞

上表中的數(shù)據(jù)，可大致勾勒出1930年代豫北畜牧業(yè)發(fā)展的一般情形：豬、羊、雞等傳統(tǒng)家畜飼養(yǎng)業(yè)已經(jīng)相當普遍，幾乎每個縣都有大規(guī)模的發(fā)展，分別約占豫北總產(chǎn)量的84％、60％、44％；若通過從業(yè)人數(shù)分析，分別為184，355人、28，985人、153，002人；若從產(chǎn)品總量

來看，則分別達311，940、151，830、951，013頭(只)。需要特別指出的是，在鐵路通行、市場需求擴大、新式工業(yè)興起等因素的推動下，華北內(nèi)陸鐵路沿線及附近地區(qū)的家畜、家禽養(yǎng)殖業(yè)獲得了很大發(fā)展，并明顯呈現(xiàn)出漸趨向規(guī)?；蛥^(qū)域化發(fā)展的圖景。

在此需要說明的是，以上資料所反映的僅是當?shù)仫曫B(yǎng)業(yè)真實發(fā)展狀況的一個片段，而絕非當時華北內(nèi)蛋制品的銷路日廣，當?shù)氐碾u蛋價格隨之上浮，一家養(yǎng)雞十數(shù)只或數(shù)十只者乃普遍現(xiàn)象。在此情況下，“此(養(yǎng)雞)業(yè)亦盛，而中下之家皆視為重要之生產(chǎn)。以雞蛋為煤油、火柴、蔬菜等之交易品，其使用與貨幣等矣。”無獨有偶，這一時期豫北各縣的養(yǎng)豬、養(yǎng)羊等家畜飼養(yǎng)業(yè)也獲得了很大發(fā)展(參見表三)。令人遺憾的是，由于相關統(tǒng)計資料的缺乏，暫時還不能對華北內(nèi)陸農(nóng)村的家畜飼養(yǎng)情況做精確的分析。但作為華北內(nèi)陸一個典型的經(jīng)濟發(fā)展區(qū)域，豫北鐵路沿線地區(qū)各縣家畜飼養(yǎng)的發(fā)展情形，在近代華北內(nèi)陸農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展進程中應具有一定的普遍性和代表性意義。陸農(nóng)村養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展的全貌。據(jù)有關資料記載，1930年代豫北孟縣有(永慶)蛋廠一處，每年開工四五個月，每年生產(chǎn)雞蛋l(fā)，400箱，每箱重200磅(約90公斤)，原料雞蛋在本地民間購買，每年盈利25，000元。豫北地區(qū)道清鐵路沿線的道口、汲縣、新鄉(xiāng)、獲嘉、修武、清化等地都有大量的雞蛋出產(chǎn)，并發(fā)展成為豫北的雞蛋集中市場。不過，華北內(nèi)陸農(nóng)村養(yǎng)殖業(yè)的繁盛情形應遠不止前文所述。

五、結(jié)語

20世紀前半期，以鐵路為中心的新式交通運輸體系的形成，使華北內(nèi)陸交通便捷之地的農(nóng)村生產(chǎn)開始向商品經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，原先以自給自足為主的小農(nóng)經(jīng)濟逐漸向以產(chǎn)品交換為目的的市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)變，鐵路沿線地區(qū)的村民也開始有意識的為市場進行生產(chǎn)。這一變革不僅使區(qū)域化的單一農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成為可能，也使當?shù)剞r(nóng)副業(yè)向現(xiàn)代轉(zhuǎn)變并獲得了較大發(fā)展。在此背景下，華北內(nèi)陸農(nóng)村中的種植業(yè)、手工業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等均呈現(xiàn)出明顯的商品化、專業(yè)化、區(qū)域化的景象。

鐵路的通行使華北內(nèi)陸的區(qū)域經(jīng)濟中心不斷形成且數(shù)量逐漸增多，對鐵路沿線的農(nóng)村人口形成了極大的吸引力，并對其產(chǎn)生了明顯的“推拉效應”，從而改變了當?shù)貍鹘y(tǒng)的城鄉(xiāng)關系。這一社會經(jīng)濟發(fā)展的新態(tài)勢，不僅對華北內(nèi)陸的農(nóng)村社會結(jié)構(gòu)產(chǎn)生了深遠影響，同時也對當?shù)剞r(nóng)業(yè)經(jīng)濟的商品化形成了巨大推力。由于農(nóng)業(yè)和手工業(yè)的發(fā)展，華北內(nèi)陸農(nóng)村的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也朝著較合理的方向發(fā)展，促使鐵路沿線地區(qū)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)向現(xiàn)代化和規(guī)?；l(fā)展，進而加速了農(nóng)村自然經(jīng)濟的解體。在此需要指出的是，華北內(nèi)陸自耕農(nóng)的經(jīng)濟地位在此過程中有一定的加強，但小農(nóng)經(jīng)營的基本形態(tài)卻未因此發(fā)生根本性的改變。