導語：如何才能寫好一篇金融監(jiān)管的方式，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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與此同時，互聯(lián)網(wǎng)金融風險應運而生，互聯(lián)網(wǎng)金融風險是指在經(jīng)營業(yè)務過程中可能出現(xiàn)的影響收益或者會帶來風險的因素。傳統(tǒng)商業(yè)銀行面臨的風險有：市場風險、信用風險、流動性風險、操作風險、法律風險，以及利率風險和匯率風險，與傳統(tǒng)商業(yè)銀行面臨的風險相比，還由于其特殊性而存在著基于虛擬金融服務品種形成的業(yè)務風險和基于信息技術導致的技術風險。

美國對包括第三方支付、P2P借貸和眾融資在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融均有監(jiān)管，第一，在第三方支付監(jiān)管方面，美國對第三方支付實行的是功能性監(jiān)管，將監(jiān)管的重點放在交易過程而不是從事第三方的機構。美國國會以及財政部通貨監(jiān)理署、美聯(lián)儲、聯(lián)邦存款保險公司等多個監(jiān)管部門先后頒布了一系列適用于第三方支付的法律法規(guī)。第二，在P2P接待借貸監(jiān)管方面，美國目前P2P借貸的監(jiān)管體系有多個監(jiān)管機構組成，許多聯(lián)邦和州層面的監(jiān)管機構都對P2P借貸實行監(jiān)管權。這些監(jiān)管機構包括新成立的消費者金融保護局、聯(lián)邦貿(mào)易委員會、司法部、證監(jiān)會、各種聯(lián)邦銀行機構以及州對應的部門。美國證監(jiān)會和州證券監(jiān)管部門主要通過信息批露來實行對貸款人保護的職責，聯(lián)邦存款保險公司和州監(jiān)管部門和新成立的消費者金融保護局針對營利性P2P借貸平臺，行使對借款人保護的職責。

基于互聯(lián)網(wǎng)金融的特殊性和不同經(jīng)營模式，要選擇區(qū)別于傳統(tǒng)金融機構的監(jiān)管主體、監(jiān)管方式和監(jiān)管制度，防范復雜、低效率、抑制創(chuàng)新的監(jiān)管， 必須不斷健全法制、多元化監(jiān)管方法及手段、構建系統(tǒng)的監(jiān)管。

（一）盡快出臺相關法律法規(guī)

（1）完善互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展相關的基礎性法律，如個人信息的保護、信用體系、電子簽名、證書等。在第三方支付方面，應在現(xiàn)行《非金融機構支付服務管理辦法》的基礎上，提升第三方支付監(jiān)管制度的法律層級，盡快出臺備付金存管、利息收益分配、預付卡發(fā)行與管理銀行卡收單、違規(guī)經(jīng)營退市等配套管理辦法，構建多層次、全方位的第三方支付法律體系。

（2）加快互聯(lián)網(wǎng)金融技術部門規(guī)章和國家標準制定，互聯(lián)網(wǎng)金融涉及的技術環(huán)節(jié)較多，如支付、客戶識別、身份驗證等，應從戰(zhàn)略高度協(xié)調(diào)相關部委出臺或優(yōu)化相關制度，啟動相應國家標準制定工作。

（3）在網(wǎng)絡信貸方面，應以立法的形式明確網(wǎng)絡信貸機構的身份和地位，推動制定《非存款類放貸組織條例》，將與網(wǎng)絡信貸機構類似的組織和機構一并納入監(jiān)管范圍，對其組織形式、資格條件、經(jīng)營模式、風險防范和監(jiān)督管理等做出規(guī)定。

（二）構建有效的合作監(jiān)管體系

根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融所涉及領域，建立以監(jiān)管主體為主，相關金融、信息、商務等部門為輔的監(jiān)管體系，明確監(jiān)管分工及合作機制。

（1）在網(wǎng)絡銀行方面，應在沿用傳統(tǒng)商業(yè)銀行監(jiān)管手段的基礎上，構建符合網(wǎng)絡銀行特點的風險監(jiān)管制度，加強對客戶認證、電子貨幣發(fā)行與流通、網(wǎng)絡金融犯罪等問題的前瞻性研究，適時出臺電子簽名、票據(jù)管理、反洗錢和征信管理等方面的配套規(guī)則。

（2） 對于網(wǎng)絡支付，人民銀行作為支付系統(tǒng)的主要建設者、行業(yè)標準制定者以及法定貨幣的發(fā)行、管理機構，理應承擔第三方支付、網(wǎng)絡貨幣的主要監(jiān)管責任，而基于支付機構衍生出來的基金、保險、理財產(chǎn)品銷售職能，人民銀行可與證監(jiān)會、保監(jiān)會一道，形成對支付機構的功能監(jiān)管體系。

（3）構建資金第三方托管機制，避免集合資金。互聯(lián)網(wǎng)金融的融資領域，無論是P2P借貸還是眾籌，其扮演的都是信息中介而非資金中介角色，其本質(zhì)上是直接股權融資和直接債券融資的信息撮合平臺，在業(yè)務中不應承擔任何中轉客戶資金的角色，資金池模式更應成為禁區(qū)，否則，互聯(lián)網(wǎng)融資平臺將成為非法集資的工具。實行資金托管是指客戶資金的收付完全由獨立的第三方機構直接管理，第三方角色通常由具有托管資質(zhì)的銀行來擔當，這樣，借款人的資金進出根據(jù)用戶指令發(fā)出，每筆資金的流動都需要有用途和記錄，不僅有利于解決互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)惡意挪用資金或?qū)е峦顿Y人血本無歸的問題，也從根本上有助于互聯(lián)網(wǎng)融資平臺擺脫非法集資的惡名。

（三）加強互聯(lián)網(wǎng)金融消費權益保護工作

（1）成立以“一行三會”為基本架構的互聯(lián)網(wǎng)金融消費者保護體系，解決相應金融糾紛，加強互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的教育，給予更多網(wǎng)上金融消費者以更多選擇權和對他的保護。特別是信息披露，一定是有針對性的，有效性的，要標出重點信息條款，在網(wǎng)上更容易做到重點信息披露的有效性。

篇2

關鍵詞: 開放;金融風險;預警機制

當人們還沒有從十年前的東南亞金融危機所帶來的沖擊的噩夢中完全解脫出來的時候,又陷入了以美國次貸危機為導火索引發(fā)的一場規(guī)模更大、影響更深遠的全球金融危機的漩渦,如何才能對金融風險進行準確的預警再次成為近一段時間以來人們最關心的話題。正在快速融入全球經(jīng)濟和金融一體化的我國,當然也不可能置身事外,因此,構建一個完善的金融風險預警管理機制就顯得尤為重要。

一、金融風險預警管理機制的內(nèi)涵

關于“金融風險預警管理機制”的內(nèi)涵目前更沒有統(tǒng)一的界定,筆者認為“金融風險預警管理機制”應該是政府應對金融風險的一個完整的工作系統(tǒng)( 包含了內(nèi)部組成關系) 。具體來說它有三個組成部分,一是組織結構及人員配備,包括統(tǒng)一的應急指揮平臺、四通八達的信息網(wǎng)絡、先進的預測設備等要素;二是有一個符合國情的全面的金融風險預警指標體系;三是預警結果付諸實施的各項配套措施與制度安排,包括信息披露規(guī)則、職業(yè)道德水平、管理機制、各種應對措施、相關配套立法等。總體來說,建立和完善金融風險預警管理機制的最終目標是主管部門與各有關職能部門之間保持科學、合理、暢順的相互關系,能對金融風險及時準確地進行預測,一旦發(fā)生風險事件,各相應工作部門就能夠各就各位,自覺履行各自職責,協(xié)同配合,從而能夠高質(zhì)高效地化解和應對面臨的金融風險,從而實現(xiàn)防止金融風險向金融危機轉化的目標。

二、我國現(xiàn)行金融風險預警管理機制存在的主要缺陷

1、金融風險預警的組織機構不健全,經(jīng)濟金融信息共享機制尚未建立,風險預警的基礎工作難以開展

目前我國還沒有一個確定的組織或者機構對金融風險預警進行系統(tǒng)的監(jiān)測、協(xié)調(diào)和研究,尚未建立統(tǒng)一的信息共享機制。預警機制的建立涉及人民銀行、金融監(jiān)管機構以及政府相關的經(jīng)濟綜合部門如發(fā)改委、財政、物價、統(tǒng)計等部門,但是缺乏一個將這些部門的信息進行收集處理的機構。同時,由于職能的不同,人民銀行、各監(jiān)管機構以及政府綜合經(jīng)濟部門之間的信息渠道也不夠暢通,沒有建立起信息共享機制。因此,在既沒有一個統(tǒng)一的組織和機構來進行協(xié)調(diào),又沒有金融風險預警信息共享機制的背景下,金融風險監(jiān)測和預警等工作的開展存在相當大的難度,也就談不上對金融風險進行準確的早期系統(tǒng)的預警了。

2、缺乏一個全面覆蓋的具有可操作性的預警指標體系

引起金融風險的原因是多方面的,既有可能有來自于商業(yè)銀行系統(tǒng),也有可能來自于股市;既有可能來自于債務危機,也有可能來自于外國金融危機的沖擊等,雖然各部門均建立有符合本行業(yè)特點的預警指標體系,但是,有可能會出現(xiàn)從各部門看來影響和沖擊不大,整體影響卻比較大的情況,如果有一個全面覆蓋的金融風險預警指標體系,那么對金融風險做出的預警可能就會更為準確。

國內(nèi)已經(jīng)有不少學者對預警指標體系進行了研究,目前比較有代表性研究,其一是唐旭等,他們通過對預警方法、指標、模型、制度安排與管理信息系統(tǒng)幾個方面的綜合研究,提出了建立中國金融危機預警系統(tǒng)的構架,該架構應該說是比較完整和全面的,但是有些指標的數(shù)據(jù)在我國目前還難以獲得,要利用這個指標體系對金融風險進行預警難度極大;另外一個較有代表性的研究是陳守東、楊瑩和馬輝等,他們根據(jù)我國實際情況,從宏觀經(jīng)濟、金融市場、泡沫風險三個角度選擇16個指標作為度量金融風險的原始指標,通過因子分析得到反映宏觀經(jīng)濟風險、金融市場風險和企業(yè)融資風險的三個公共因子,但是該指標體系的不足之處是指標偏少,預警效果有一定的局限性。因此,建立一個全面覆蓋的預警指標體系刻不容緩。

3、金融風險預警信息不夠細致準確,反映不夠靈敏

我國金融市場統(tǒng)計體系在歷經(jīng)十幾年的發(fā)展后,目前已經(jīng)形成較為完整的市場統(tǒng)計指標體系。我國的金融監(jiān)管信息體系主要側重于對市場總體概況的描述和對市場運行若干重要方面的分類統(tǒng)計,對風險監(jiān)測和預警的支持作用比較有限,遠未達到《巴塞爾有效銀行監(jiān)管的核心原則》所提出的“準確、有意義、及時且具有透明度”的標準,這嚴重制約了監(jiān)管當局及時發(fā)現(xiàn)金融體系中所存在的問題。

4、缺乏對資本流動的有效控制手段

這主要體現(xiàn)在兩個方面,一方面,我國近幾年飽受游資沖擊之苦,但是在對游資流動的控制上,效果不明顯。自2003年開始,由于人民幣升值的預期,大量國外投機資金通過非正規(guī)渠道進入我國,使得外匯儲備的規(guī)模急劇擴張,同時,也使人民幣升值的壓力進一步加大。另一方面,由于對國內(nèi)信貸資金的流向監(jiān)控不到位,導致大量資金進入股市和樓市,加劇了泡沫經(jīng)濟的風險。

5、缺乏相應金融風險預警的糾偏措施

目前,我國各部門應對金融風險的前期準備不足,只有當風險發(fā)生時,才會想到怎么去處理這些問題,這對于金融風險的防范和預警來說是遠遠不夠的,因為機會稍縱即逝,因此,相關部門應該建立有一套完整的金融風險糾偏措施,一旦出現(xiàn)問題立刻就有相應的應對策略。

三、構建我國全面金融風險預警管理機制的構想

1、成立金融風險預警委員會,使得對金融風險的預警制度化和規(guī)范化

為加強金融風險預警的統(tǒng)一協(xié)調(diào),建議成立金融風險預警委員會,專門負責金融體系風險預警等相關事宜。因為商業(yè)銀行是金融風險的主要來源地,因此可考慮由人民銀行或銀監(jiān)會牽頭,成員組成可以考慮三個部分,其一是政府金融管理部門的負責人,主要是人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、發(fā)改委、統(tǒng)計局、海關等相關管理部門的負責人,他們的主要任務是根據(jù)業(yè)內(nèi)人士與學者的提議,結合我國的實際情況,設計和不斷完善相關的預警機制,對金融風險的預警工作進行實際操作;其二是金融業(yè)界人士,他們具有非常豐富的實際市場操作經(jīng)驗,他們每日都在市場工作,沒有人比他們更熟悉市場實況,對金融市場的變化非常敏感;其三是具有專業(yè)知識的學者,他們一方面可以提供理論上的支持,另一方面還可以協(xié)助政府管理部門進行機制的設計。

2、構建全面的金融風險預警指標體系

構建金融風險預警指標體系的目的是提高對金融風險預警的可操作性,有效預防潛在的金融風險向金融危機轉化。一般來說,一個開放型國家的金融風險主要來自于宏觀經(jīng)濟不健康、銀行壞賬累積、泡沫經(jīng)濟、外資沖擊、債務危機等幾個方面。

一個完善的金融風險預警指標體系既要具有較好的代表性,又要具有較好的可操作性;既要能對短期的金融風險進行預警,又要能夠?qū)χ虚L期的風險進行預警,這里,筆者試圖在借鑒國內(nèi)外現(xiàn)有研究成果的基礎上,針對我國金融體系的開放進程不斷加快的特點,根據(jù)金融風險的主要來源,設計基于全面開放條件下滿足我國金融業(yè)健康運行的金融風險預警指標體系。

在選取反映金融風險的指標時,我們充分吸收了國內(nèi)外相關研究成果。在此基礎上,結合我國金融風險的特殊性和數(shù)據(jù)取得的可能性,遵循指標體系小而精的原則,從宏觀經(jīng)濟環(huán)境、銀行體系、泡沫風險、外部沖擊風險以及債務風險等五個方面,選擇了二十二項指標構建了一個較為全面的金融風險預警指標體系,見表1。

3、構筑分層次的預警系統(tǒng)

除了設立金融風險預警委員會負責全國的總體金融風險預警外,還應該構筑分層次的預警系統(tǒng),在此基礎上,實行由宏觀、中觀和微觀三個不同層次的預警系統(tǒng)所構成的垂直型監(jiān)測預警,即由金融風險預警委員會負責的宏觀預警系統(tǒng),各大區(qū)人民銀行、銀監(jiān)局及相關地方政府機構組成的區(qū)域性中觀預警系統(tǒng),由各市級人民銀行、銀監(jiān)局、各地方性金融機構及相關地方政府機構等組成微觀預警系統(tǒng)。這種垂直型系統(tǒng)符合我國現(xiàn)行的經(jīng)濟金融管理體制,操作起來較為方便。

具體說,宏觀預警系統(tǒng)主要負責對全國金融系統(tǒng)的宏觀監(jiān)測預警,對中觀和微觀預警系統(tǒng)實行管理和領導,并及時接收來自中觀層和微觀層監(jiān)測系統(tǒng)的各種信息,對其進行處理后將防范金融風險的各種決策和措施及時傳輸出去。中觀預警系統(tǒng)是通過建立與金融風險預警委員會相銜接的區(qū)域性系統(tǒng),具體負責本轄區(qū)金融體系運行狀況的監(jiān)測預警,接受宏觀預警系統(tǒng)的領導和管理,對轄內(nèi)中心城市各類金融機構實行監(jiān)督控制和咨詢服務,傳遞上級各種決策和措施。微觀預警系統(tǒng)的職能是根據(jù)上級各部門的預警監(jiān)管指令,加強對基層金融狀況的早期預警,及時提供科學的預警信息。將三級預警系統(tǒng)構成網(wǎng)絡體系、協(xié)調(diào)動作,實行垂直的風險監(jiān)測預警。

4、建立反應靈敏、渠道暢通的預警信息系統(tǒng)

建議在現(xiàn)有的統(tǒng)計體系中逐步增加描述市場總體風險和金融機構風險的指標,一方面使得整個市場統(tǒng)計指標體系更加完整,另一方面也為風險監(jiān)測和預警提供更有力的信息支持。應建立嚴格、完善的財務報表上報制度和完善的數(shù)據(jù)采集體系。制定嚴格的監(jiān)管數(shù)據(jù)采集內(nèi)容與格式、采集方式與方法、采集渠道,以及保證監(jiān)管數(shù)據(jù)真實性的措施。金融機構所上報的資料,必須經(jīng)過專業(yè)會計師或?qū)徲嫀煹膶徲?如發(fā)現(xiàn)金融機構有蓄意拖延和弄虛作假行為,監(jiān)管部門將給予其重罰。

5、廣泛開展國民風險教育,培育風險意識,提高全體國民防范和控制金融風險的自覺性和主動性

金融市場充滿了各種風險,尤其是在我國,金融市場還是一個正在興起的新興市場,各種交易制度、交易程序還極不規(guī)范,市場價格經(jīng)常大起大落,波動性強,投機性強。因此,加強風險教育,培養(yǎng)理性投資行為,減少投資風險,將有利于防范和化解市場風險,提高和增強投資者的風險防范能力和承受能力。

6、加強對游資流動的監(jiān)管,確保實體經(jīng)濟健康發(fā)展

虛擬經(jīng)濟產(chǎn)生于實體經(jīng)濟系統(tǒng),又依附于實體經(jīng)濟系統(tǒng)而存在,但是,游資的泛濫容易造成虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的嚴重背離。例如,游資的進出會造成匯率波動,如果入境資本不能被經(jīng)濟系統(tǒng)吸收,則會轉化為外匯儲備,迫使國家擴大基礎貨幣發(fā)行量,誘發(fā)通貨膨脹。同樣,虛擬經(jīng)濟系統(tǒng)中的風險,也會對實體經(jīng)濟造成嚴重影響。

因此,政府相關部門一方面要加強對國際游資的監(jiān)控,防止大量投機資金通過各種地下渠道進入我國,沖擊我國的經(jīng)濟和金融體系,另一方面,要加強對國內(nèi)資金尤其是信貸資金流向的監(jiān)管,嚴格控制信貸資金盲目進入股市和樓市,防止形成泡沫經(jīng)濟。

7、對有問題金融機構建立快速預警糾偏機制

盡快完善與風險處置相關的配套政策,如對合并、重組關閉的金融機構制定減免法律訴訟費、財產(chǎn)過戶費及稅收優(yōu)惠政策,為及時處置風險創(chuàng)造條件。對虧損較為嚴重、流動性非常差的金融機構,由中央銀行暫時接管,通過注入資金、內(nèi)部整頓,使內(nèi)部問題解決后再令其重新開業(yè)。我國可以借鑒美國的做法,建立和完善以資本充足率為主線的快速預警糾偏機制。

對于出現(xiàn)支付困難,但還沒有到破產(chǎn)、需要重組或者關閉程度的金融機構,可以由中央銀行直接提供低息貸款,以解決威脅銀行安全的支付能力問題,或者由存款保險機構提供資金幫助出問題的金融機構度過難關,或者由規(guī)模較大的銀行救助小銀行。

近年來,中銀信托、海南發(fā)展銀行、廣東國投等一些金融機構相繼關閉或破產(chǎn),我國問題金融機構的樣本已增加,應有系統(tǒng)地分析不斷出現(xiàn)的問題金融機構的財務資料,指出導致其發(fā)生問題的原因,以作為預警糾偏的樣本。

8、加強金融領域里的國際合作,及時掌握國際金融市場的動向

為了爭取一個相對有利的國際環(huán)境,我國必須積極參與國際金融組織的相關活動,使自己的利益在這些組織的規(guī)章和國際金融秩序中得到承認和保護。就我國而言,要加強與日、美、歐等發(fā)達國家和國際貨幣基金組織、世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等國際性金融組織和機構的聯(lián)系和協(xié)調(diào)工作,建立有效的相互溝通機制和對話機制,加強同各國中央銀行之間的交流,關注國際投機資本的動向,監(jiān)控任務必須落實到具體機構和組織。密切關注和跟蹤觀察世界各國正在發(fā)生的各種金融風險和金融危機,科學評估各國的金融風險程度及其對我國的影響,嚴密監(jiān)管國內(nèi)金融機構在海外的分支機構的風險狀況,嚴格監(jiān)管國際金融風險輸入我國的途徑、方式和方法。一旦波及影響過大,就要及時采取有效措施,把負面影響盡可能降到最小限度。

當然,建立健全金融風險預警管理機制,還要考慮我國的特殊情況:作為一個發(fā)展中國家,金融秩序和金融危機防范與治理的一個要點是在國家內(nèi)部加強金融規(guī)范,以確保更高的政策透明度和監(jiān)督能力,并能憑借現(xiàn)代金融科技手段在關鍵之時及時采取校正措施,在關注加強防范國內(nèi)金融風險的同時,必須更加注意防范外來風險。

本文是安徽省高校省級人文社科重點項目“開放條件下我國金融風險預警機制的理論與實證研究”(項目編號:2010sk076zd)的階段成果。

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中國作為全球第二大經(jīng)濟體，在全球經(jīng)濟一體化的大背景之下，構建健康、有序的金融市場環(huán)境，是中國經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的重要保障。金融監(jiān)管體制的建立，一方面是金融監(jiān)管工作的需求，是確保金融市場監(jiān)控發(fā)展的力量保證；另一方面，金融監(jiān)管體制的建立與完善，是中國依法治國的深入推進，是新時期金融市場法制化建設的重要舉措。當前，我國金融監(jiān)管體制仍存在諸多不足，改革的困境、阻礙成為金融監(jiān)管事業(yè)發(fā)展的制約因素。因此，本文立足于對中國金融監(jiān)管機制的現(xiàn)狀，就如何深化金融監(jiān)管機制的改革發(fā)展提出了幾點建設性意見。

二、中國金融監(jiān)管體制改革的困境

1金融監(jiān)管立法進程緩慢，滯后于金融市場發(fā)展需求

隨著我國市場經(jīng)濟體制的不斷完善，金融市場的繁榮發(fā)展依托于完備的金融法律法規(guī)，強調(diào)金融司法進程適應金融市場的發(fā)展需求。當前，央行金融監(jiān)管條例、信托法、外匯管理法等法律法規(guī)，尚不完備，法律法規(guī)的出臺、實施，面臨金融立法緩慢、司法不嚴的尷尬情境。有法不依、依法不嚴的金融法律環(huán)境，在很大程度上制約了金融管理體制的改革推進，改革缺乏良好的環(huán)境作為支撐。

2.金融監(jiān)管方式落后，缺乏先進的監(jiān)管理念

多元化的金融市場環(huán)境，強調(diào)市場為導向下的金融監(jiān)管模式。但從實際來看，我國金融管理理念陳舊，監(jiān)管方式仍在一定程度上強調(diào)政府為導向下的管制，行政管制的“影子”仍是存在。各金融機構監(jiān)管效率低、協(xié)調(diào)配合不夠，以至于出現(xiàn)各部門、地方之間形成利益堡壘，直接影響金融監(jiān)管的有效推進。特別是在金融體系國際化、市場化的大背景之下，中國金融監(jiān)管理念的陳舊、監(jiān)管方式的落后，將成為金融監(jiān)管體制改革進程中迫切解決的重點。

3.金融監(jiān)管機構協(xié)調(diào)性不足，存在監(jiān)管效率不高

為滿足金融市場的發(fā)展需求，我國成立了銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會三大監(jiān)督機構，在很大程度上推進了我國金融監(jiān)管體制的改革，但三大監(jiān)督機構協(xié)調(diào)機制不完善的尷尬窘境比較明顯，各自為政的監(jiān)管現(xiàn)狀，直接影響金融監(jiān)管效率。因此，三大金融監(jiān)管機構之間缺乏良好的協(xié)調(diào)配合，監(jiān)管重疊、空白區(qū)的出現(xiàn)，讓監(jiān)管工作出現(xiàn)重復監(jiān)管、又存在監(jiān)管盲區(qū)，不利于當前金融市場的健康發(fā)展。

三、推進中國金融監(jiān)管體制改革的路徑

深化金融監(jiān)管體制改革，是新時期中國金融市場繁榮發(fā)展的必然要求，也是推進金融監(jiān)管事業(yè)發(fā)展的重要之舉。在筆者看來，深化中國金融監(jiān)管體制改革的路徑構建，關鍵在于以創(chuàng)新為導向、為推動，加快金融監(jiān)管立法進程、創(chuàng)新金融監(jiān)管方式，從本質(zhì)上優(yōu)化金融監(jiān)管體制改革的內(nèi)外環(huán)境

1.營造外部環(huán)境：加快金融監(jiān)管的立法進程

良好的外部環(huán)境，是新時期金融監(jiān)管體制改革的重要基礎，也是體制改革道路鋪設的工作重點。我國金融監(jiān)管立法進程緩慢的尷尬情形，強調(diào)加快金融監(jiān)管立法的緊迫性與必要性。國家應立足于金融市場的發(fā)展需求，出臺金融監(jiān)管的法律法規(guī)，并制定相應的實施細則，確保金融監(jiān)管的法律法規(guī)從實施到執(zhí)行，都有明確的法律及制度保障。與此同時，我國在金融機構市場退出機制的建設方面，存在機制不健全、法律保障不完備的問題。為此，我國應進一步完善金融市場機構退出機制，并強化以法律的形式對監(jiān)管的程序、措施進行明確。

2.夯實內(nèi)部基礎：著力于金融監(jiān)管方式創(chuàng)新

以創(chuàng)新為導向，推進金融監(jiān)管方式創(chuàng)新，是金融監(jiān)管的現(xiàn)實需求，也是深化監(jiān)管體制改革的重要內(nèi)容。當前，我國金融監(jiān)管方式的創(chuàng)新，關鍵在轉變傳統(tǒng)體制下行政審批的監(jiān)管方式，轉而以“服務型”的金融監(jiān)管方式，提高金融監(jiān)管的效率，契合當前金融市場的發(fā)展需求。首先，轉變傳統(tǒng)自上而下的行政管理模式，弱化行政命令為監(jiān)管的手段，強化以經(jīng)濟手段為主的監(jiān)管方式。特別是在現(xiàn)代金融市場的發(fā)展中，金融監(jiān)管手段應以“經(jīng)濟手段”為抓手，既契合金融市場的發(fā)展需求，又提高了金融監(jiān)管水平；其次，逐步改善金融監(jiān)管手段，依托信息化、電子化等金融監(jiān)管手段，不僅能夠提高金融監(jiān)管效率，也有助于推進金融監(jiān)管體制改革的現(xiàn)代化發(fā)展，進一步夯實了體制改革的內(nèi)部基礎。

3.構建監(jiān)督力量：完善現(xiàn)行“分業(yè)”監(jiān)管機制

當前，我國金融監(jiān)管體制為分業(yè)監(jiān)管，三大監(jiān)管機構承擔著金融市場秩序的維護。但是，三大金融監(jiān)督機構之間缺乏協(xié)調(diào)機制的建立，影響了金融監(jiān)督工作全面而有效開展。為此，在構建監(jiān)督力量的過程中，應逐步完善現(xiàn)行“分業(yè)”監(jiān)管機制，提高三大監(jiān)督機構的協(xié)調(diào)性。首先，明確監(jiān)督機構的監(jiān)督職責，確保職責到部門。并且，成立“中國金融監(jiān)督管理委員會”，強化對三大監(jiān)管機構的工作協(xié)調(diào)，確保職責的有效監(jiān)督、業(yè)務的協(xié)調(diào)監(jiān)管；其次，強化金融監(jiān)管隊伍建設，在專業(yè)能力、職業(yè)素養(yǎng)等方面，要不斷的提高，以適應當前金融監(jiān)督工作的需求。

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關鍵詞：金融監(jiān)管；體制；經(jīng)濟

中圖分類號：F830文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2011）12-0260-01

金融監(jiān)管是指政府通過特定的機構(如中央銀行)對金融交易行為主體進行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為，研究金融監(jiān)管對我國的經(jīng)濟發(fā)展是有幫助的。

一、實施金融監(jiān)管的目的

維持金融業(yè)健康運行的秩序，最大限度地減少銀行業(yè)的風險，保障存款人和投資者的利益，促進銀行業(yè)和經(jīng)濟的健康發(fā)展，同時，確保公平而有效地發(fā)放貸款的需要，由此避免資金的亂撥亂劃，制止欺詐活動或者不恰當?shù)娘L險轉嫁。金融監(jiān)管還可以在一定程度上避免貸款發(fā)放過度集中于某一行業(yè)。銀行倒閉不僅需要付出巨大代價，而且會波及國民經(jīng)濟的其它領域。金融監(jiān)管可以確保金融服務達到一定水平從而提高社會福利。中央銀行通過貨幣儲備和資產(chǎn)分配來向國民經(jīng)濟的其他領域傳遞貨幣政策。金融監(jiān)管可以保證實現(xiàn)銀行在執(zhí)行貨幣政策時的傳導機制。

二、金融監(jiān)管的原則

所謂金融監(jiān)管原則，即在政府金融監(jiān)管機構以及金融機構內(nèi)部監(jiān)管機構的金融監(jiān)管活動中，始終應當遵循的價值追求和最低行為準則。金融監(jiān)管應堅持以下基本原則：

1.依法監(jiān)管原則

依法監(jiān)管原則又稱合法性原則，是指金融監(jiān)管必須依據(jù)法律、法規(guī)進行。監(jiān)管的主體、監(jiān)管的職責權限、監(jiān)管措施等均由金融監(jiān)管法規(guī)法和相關行政法律、法規(guī)規(guī)定，監(jiān)管活動均應依法進行。

2.公開、公正原則

監(jiān)管活動應最大限度地提高透明度。同時，監(jiān)管當局應公正執(zhí)法、平等對待所有金融市場參與者，做到實體公正和程序公正。

3.效率原則

效率原則是指金融監(jiān)管應當提高金融體系的整體效率，不得壓制金融創(chuàng)新與金融競爭。同時，金融監(jiān)管當局合理配置和利用監(jiān)管資源以降低成本，減少社會支出，從而節(jié)約社會公共資源。

三、我國金融監(jiān)管體制存在的不足

1.尚未形成效率到的監(jiān)管體制

金融監(jiān)管的首要任務當然是為了防范和化解金融風險，擔監(jiān)管本身并不是要絕對保證不出現(xiàn)金融機構的破產(chǎn)倒閉。實際上，市場經(jīng)濟的規(guī)則就是優(yōu)勝劣汰，倒閉是資源(如資本和管理人員)配置機制的必要組成部分。通過市場的準入和退出機制，可以起到優(yōu)化資源配置，提高金融效率的作用。而在我國目前的金融監(jiān)管中仍只強調(diào)防范風險，市場的準入和退出機制十分僵化，這事實上保護了壟斷，極大地降低了金融效率。

2.監(jiān)管方式和手段存在缺陷

在市場經(jīng)濟下，金融監(jiān)管的方式大致有三種：即金融當局的外部監(jiān)管、金融機構的自我管理以及社會監(jiān)督；所采取的手段也主要有三種：即法律、經(jīng)濟和行政手段。然而，目前我國金融監(jiān)管的方式較為單一，主要是外部監(jiān)管，自我管理雖有，但自我約束、自我管理機制不完善；行業(yè)自律組織很少，而且還沒有發(fā)揮大的作用。會計師、審計師事務所等社會監(jiān)督機構對銀行業(yè)只是偶爾進行檢查，沒有形成制度，存在著嚴重的體制缺陷。從監(jiān)管手段上來說，監(jiān)管應是依法進行，而現(xiàn)實情況卻是法規(guī)不健全、實施細則缺乏，造成在具體的監(jiān)管操作中時常出現(xiàn)無法可依、執(zhí)法困難、約束力不強、操作隨意性大等現(xiàn)象，使金融監(jiān)管的有效性大大降低。另外，還沒有多少監(jiān)管的經(jīng)濟手段。

四、我國金融監(jiān)管的策略研究

1.完善金融監(jiān)管機制

不斷提高專業(yè)化監(jiān)管水平。進一步完善金融監(jiān)管的法律體系，使金融監(jiān)管有法可依，同時通過廢除、修改、補充和制定等手段，及時對現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律、法規(guī)和規(guī)章等進行清理和重建。建立金融風險的監(jiān)管、預警、處置機制，為防范系統(tǒng)性金融風險，維護經(jīng)濟金融安全，必須建立對金融風險的早期識別、預警和處置機制。在明確監(jiān)管目標的基礎上，必須著力更新監(jiān)管的手段和方式，要在強化風險監(jiān)管這一核心前提下，努力實現(xiàn)監(jiān)管方式和手段的五個轉變：實現(xiàn)從合規(guī)監(jiān)管為主向合規(guī)監(jiān)管和風險監(jiān)管相結合的轉變；實現(xiàn)從分割式監(jiān)管向金融機構法人整體風險監(jiān)管的轉變；實現(xiàn)從一次性監(jiān)管向持續(xù)性監(jiān)管的轉變；實現(xiàn)監(jiān)管重心從具體業(yè)務監(jiān)管向法人治理結構和內(nèi)控有效性監(jiān)管的轉變；實現(xiàn)監(jiān)管方式從定性監(jiān)管為主向定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結合的轉變，以提高風險監(jiān)管的水平。

2.建立必要的資金、業(yè)務防火墻

建立資金防火墻。禁止或限制資金在金融集團內(nèi)部的任意流動，保證銀行業(yè)、證券公司、保險公司保持一定獨立性。對金融集團自有資金的使用范圍加以明確規(guī)定；對銀行系統(tǒng)向金融集團成員機構的貸款和其他信貸延期業(yè)務必須有嚴格數(shù)量限制，防止銀行因購買不良資產(chǎn)而直接承擔其相關證券部門的風險；對金融控股集團內(nèi)部資金交易的數(shù)額應加以限制，防止大額的不當資金轉移。建立業(yè)務滲透防火墻。嚴格限制銀行與證券子公司之間的業(yè)務往來，以防止銀行將資金大量投入股市及由此引起的股市過度投機，保證銀行的安全。

3.完善金融機構內(nèi)控制度和外部約束機制

建立健全以金融機構內(nèi)部控制為基礎的內(nèi)部自律機制，維護金融企業(yè)資產(chǎn)的安全性和流動性，防范經(jīng)營風險；建立完善的內(nèi)部風險預警控制機制，以風險為核心對金融機構管理質(zhì)量進行評估，提高對金融機構的公司治理水準。同時，加強金融業(yè)行業(yè)自律性組織的建設，制定更為嚴格的行為守則，并對本行業(yè)經(jīng)營者的經(jīng)營行為進行監(jiān)督。

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[3]全先銀,閆小娜.美國的金融監(jiān)管改革[J].中國金融,2009(17).

篇5

當前，國際金融逐漸趨于全球化，金融全球化對于各國社會經(jīng)濟發(fā)展可以說是一把雙刃劍，其影響是利弊共存。從積極角度來看，金融監(jiān)管趨于全球化，能夠提高各個國家的生產(chǎn)力，確保資金的穩(wěn)定流通，提高資金利用率，對國際投資及貿(mào)易發(fā)展都有重要的促進作用，實施的好能夠快速推動金融產(chǎn)品的大力開發(fā)，促使金融產(chǎn)品不斷在實踐中得以創(chuàng)新。并且合理的金融監(jiān)管可以使各國金融機構之間形成良性競爭，為各個國家的金融發(fā)展提供國際化平臺，從而不斷完善與健全各國金融體制，強化各個國家的金融業(yè)務交流。從消極角度來看，實施國際金融監(jiān)管，加大了各國金融政策自主性的難度，從而使各個國家的金融經(jīng)濟安全面臨一定的挑戰(zhàn)與風險。比如在金融監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)有些發(fā)展中國家在金融活動中沒有認清自身所處的金融經(jīng)濟環(huán)境及本國國情，從而做出一些不切實際且不符合本國國情的金融政策，有些國家對金融市場的開放時間過早，且對金融經(jīng)濟管制較為放松，這樣會導致金融經(jīng)濟發(fā)展不穩(wěn)定等狀況，增大了泡沫經(jīng)濟的成分?，F(xiàn)今國際金融監(jiān)管國際化發(fā)展進程中還面臨諸多問題，這些問題制約了國際金融監(jiān)管的實施效果，其問題主要表現(xiàn)在三方面，首先，國際金融監(jiān)管主體具有復雜性，之所以說其復雜是因為其在監(jiān)管過程中牽涉到各個國家及地區(qū)所有的金融監(jiān)管當局、金融監(jiān)管機構及區(qū)域性、全球性金融組織。由此可見，需要進行監(jiān)管的部門、人員及內(nèi)容較多，從而給國際金融監(jiān)管人員帶來了較大的難度。其次，國際金融監(jiān)管對象具有廣泛性，銀行機構、非銀行機構、金融衍生產(chǎn)品市場、證劵市場等都屬于國際金融監(jiān)管的范疇。隨著國際金融市場參與者的不斷增多，其所產(chǎn)生的金融監(jiān)管對象也隨之增多，給金融監(jiān)管工作帶來了極大的難度。再者，國際金融監(jiān)管在工作執(zhí)行中易受利益制約，比如金融監(jiān)管工作人員在監(jiān)管過程中涉及到某個國家的經(jīng)濟利益，那么就會遭到該國家的不認同，在這種情況下國際金融監(jiān)管工作是無法正常開展的，因此在國際金融監(jiān)管工作中要綜合考慮各個國家的基本國情及金融市場經(jīng)濟發(fā)展狀況，從而有針對性的開展國際金融監(jiān)管活動，在金融監(jiān)管實踐活動中不斷優(yōu)化國際金融環(huán)境，帶動各個國家金融經(jīng)濟發(fā)展，提升各國綜合實力。

二、當今國際金融監(jiān)管合作的形式研究

在當前國際經(jīng)濟發(fā)展過程中，由于各個國家的金融環(huán)境及經(jīng)濟發(fā)展的快慢不同，它們的政策環(huán)境、金融制度及監(jiān)管方式等都存在明顯的不同，正是這些不同造就了國際金融監(jiān)管合作形式的多元化。國際金融監(jiān)管合作主要有兩種形式呈現(xiàn)，一種是規(guī)則性協(xié)調(diào)，另一種則是相機性協(xié)調(diào)。所謂的規(guī)則性協(xié)調(diào)就是根據(jù)本國金融環(huán)境實際特征及金融監(jiān)管實施狀況制定明確的監(jiān)管規(guī)則，比如法律條款、協(xié)定及指導性條文等等，以此來規(guī)范各個國家對外開放的金融政策，從而使各國之間在金融經(jīng)濟發(fā)展中建立良好互助的合作關系。利用該方式形成的合作關系目的性十分明確，且具有連續(xù)性。而相機性協(xié)調(diào)形式則是利用一些不明文規(guī)定，同時根據(jù)國際金融經(jīng)濟變化趨勢及各個國家經(jīng)濟發(fā)展實際狀況，而后由國際金融監(jiān)管相關工作人員通過與各國協(xié)商的方式針對國際金融監(jiān)管中存在的某一特定問題進行分析，并制定切實可行的解決對策。在國際金融監(jiān)管合作中采用這種形式具有較強的時效性、靈活性與針對性，在一定程度上能夠合理改善國際金融監(jiān)管中存在的問題，從而不斷向國際金融監(jiān)管的目標邁進。從國際金融監(jiān)管合作頻率角度上來說，國際監(jiān)管合作可以分為經(jīng)常性國際合作與臨時性國際合作，經(jīng)常性國際合作主要是針對某個國家或者某一領域內(nèi)存在的金融問題環(huán)進行經(jīng)常性的、不間斷的監(jiān)管合作，比如說國際貨幣基金組織成員時常會為了解決匯率問題，協(xié)調(diào)各國匯率平衡為進行長期合作，這就屬于經(jīng)常性國際合作。臨時性國際合作則是針對某一國家或者某一地區(qū)在金融經(jīng)濟發(fā)展中突然發(fā)生的問題，臨時組織成員對其做出政策性調(diào)整及高進，做出相應的補救措施，有效解決本國金融存在的問題，使金融經(jīng)濟穩(wěn)步發(fā)展。從國際金融監(jiān)管合作區(qū)域范圍上來說，國際金融監(jiān)管合作可以分為區(qū)域性國際監(jiān)管合作、全球性國際金融合作、綜合性國際合作及專門化金融合作。區(qū)域性國際監(jiān)管合作主要是指不同金融監(jiān)管主體在一定區(qū)域范圍內(nèi)共同進行的多邊合作，比如說歐盟為了各成員國在經(jīng)濟金融方面的利益發(fā)起的合作就屬于區(qū)域性國際金融合作。全球性國際金融合作主要是指不同金融監(jiān)管主體在全球范圍內(nèi)進行的金融監(jiān)管合作，例如世界貨幣基金組織及貿(mào)易組織所發(fā)起的多邊金融經(jīng)濟合作。綜合性國際合作是指各個國家涉及金融經(jīng)濟發(fā)展多個領域的國際合作，比如各個國家在銀行、保險、證券、投資及金融等多個領域的相互交流。專門化金融監(jiān)管合作主要指金融監(jiān)管合作主體在某一特定金融領域內(nèi)的交流光合作用，一般情況下這種合作形式常用于銀行及投資方面。

三、當今國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作的雙重作用

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關鍵詞：金融監(jiān)管體制；改革；完善

一、我國金融管制體制現(xiàn)狀

雖然我國金融業(yè)發(fā)展迅速，但是其中存在的問題也需我們及時注意，下面我們將從五個方面進行說明：

1.監(jiān)管協(xié)調(diào)機制效率不高

我國目前金融監(jiān)管體制屬于分業(yè)監(jiān)管體制，即銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會，但是這三家只是做到了各司其職，其間的協(xié)調(diào)工作很不到位，由于長期缺乏一個完整的協(xié)調(diào)制度框架，時常出現(xiàn)職能定位，信息收集、交流和共享等工作環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題的情況，這一問題的存在，使得監(jiān)管真空和重復監(jiān)管等問題的出現(xiàn)，最終會造成監(jiān)管成本的提高和監(jiān)管效率的降低。

2.監(jiān)管內(nèi)容不全面問題

對于金融監(jiān)管，其監(jiān)管過程應該存在于市場的全部活動當中，即：市場準入、市場經(jīng)營、市場退出，但當前我國金融監(jiān)管體制僅僅集中在前兩者上，其整體監(jiān)管不規(guī)范，由于對市場退出內(nèi)容監(jiān)管的匱乏，造成了對業(yè)務運營結果以及財務盈虧估計都缺乏相應的監(jiān)管措施。除此之外，對于新興的網(wǎng)絡金融方式，其監(jiān)管力度都不夠大，這勢必會影響我國金融監(jiān)管體制工作內(nèi)容的全面性與有效性。

3.監(jiān)管的方式存在問題

經(jīng)濟手段、行政手段和法律手段有效的結合，才是當今我國市場經(jīng)濟下，金融管制應該采取的手段，但是就我國目前的狀況來講，其監(jiān)管方式過于單一，過多采取行政手段，使得其在管制階段隨意性較大，無法達到其約束力。

針對監(jiān)管方式單一的問題，我國雖然頒布了一些法律法規(guī)，對金融管制進行了一定改革，但是并不能覆蓋所有金融行業(yè)，基層監(jiān)管部門還是側重于現(xiàn)場監(jiān)管和事后監(jiān)管，對問題出現(xiàn)的預見性監(jiān)管工作還很不到位。

4.監(jiān)管制度缺乏統(tǒng)一性

正如上面提到的相關金融法律法規(guī)，當中有許多內(nèi)容相互重復，一些相同的或近似的經(jīng)常性監(jiān)管項目沒有一個統(tǒng)一的制度安排，每開展一次監(jiān)管活動幾乎都要進行監(jiān)管制度的設計，監(jiān)管成本很高。現(xiàn)場檢查的實施沒有統(tǒng)一的工作規(guī)范，也缺乏恰當?shù)亩ㄆ跈z查，結果每一次檢查都需要大量的人力、物力，但效果很差，還可能會影響金融機構的正常經(jīng)營。

5.監(jiān)管內(nèi)部控制制度不健全

對于金融風險、金融危機的防范，一方面是金融機構對于金融監(jiān)管的要求，另一方面也是金融監(jiān)管最基本、最根本的作用，但是目前我國金融管制內(nèi)部制度在實際工作當中落實程度還很不夠，具體表現(xiàn)為：金融監(jiān)管制度會計制度不嚴、財務報表數(shù)據(jù)缺乏真實性，除此之外，金融信息披露制度也不嚴格，使得內(nèi)部審計組織缺乏獨立性和權威性。

總之，一個行業(yè)的自律性是否能夠長久發(fā)展的重要因素，作為金融行業(yè)，其監(jiān)管制度在金融發(fā)展中的作用更加重要，它不僅是要維護金融體系，更重要的是協(xié)調(diào)金融行業(yè)與其他行業(yè)之間的交流與互動，所以說，我國金融監(jiān)管制度存在不少問題，需要進一步發(fā)展和完善。

二、我國金融管制改革完善

針對上述提到我國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀及面對的問題，結合我國基本國情，現(xiàn)提出以下三點改革完善意見：

1. 完善分業(yè)監(jiān)管體制

對于上述的分業(yè)監(jiān)管問題，首先要明確其金融監(jiān)管目標，其次依法對金融市場進行維護，保證金融參與者能夠公開、公平、有序地競爭，只有在優(yōu)良的金融環(huán)境中，投資者和被保險人的利益才能會被最大限度的保護。

在明確目標之后，還要對監(jiān)督的手段和方式進行研究，針對金融活動中會出現(xiàn)的金融風險最好應對措施，形成識別、預警和處理的動態(tài)金融監(jiān)管體制。

2.金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機制

除了本身體制要做好之外，金融活動行業(yè)之間的協(xié)調(diào)工作，也是十分重要的一項工作，為了避免上述提到的監(jiān)管真空和重復監(jiān)管情況，應該做到信息共享，問題協(xié)商處理的協(xié)調(diào)機制，鼓勵金融參與者互相監(jiān)督，互相鼓勵，共同發(fā)展，為金融運行的穩(wěn)定做出自己最大的貢獻。

3.監(jiān)管內(nèi)控制度完善

金融監(jiān)管質(zhì)量的好壞，內(nèi)部制度起決定性作用，所以金融監(jiān)管體制要以維護金融企業(yè)資產(chǎn)為基本，注重安全性、流動性等因素，對金融風險做好動態(tài)監(jiān)控，提高金融企業(yè)內(nèi)部的監(jiān)管能力。

同時，金融管理者自身的專業(yè)監(jiān)管能力建立、完善也要有嚴格的行為守則，是監(jiān)管人員形成互相監(jiān)督的良好工作氛圍，最終實現(xiàn)金融行業(yè)穩(wěn)定的市場秩序以及公平的競爭環(huán)境。

結語

眾所周知，國民經(jīng)濟的核心便是金融行業(yè)，所以我國金融監(jiān)管體制的完善對于整個市場經(jīng)濟發(fā)展具有深刻意義。不僅僅是中國，全球的金融監(jiān)管體制都是在不斷地變革與更新，所以從這點上看，我國金融監(jiān)管體制是具有時代性要去的。

總之，中國金融監(jiān)管體制需要經(jīng)歷發(fā)展、改革與完善等階段，形成完善的監(jiān)管立法。改革機構和建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，最終形成完整的監(jiān)管體制，使得整個金融監(jiān)管體制更加透明，使得金融監(jiān)管體制協(xié)調(diào)工作更加順利呢。所以說，只有把握好經(jīng)濟環(huán)境，結合中國國情，切實落實金融監(jiān)管體制的改革與完善，才能讓中國金融發(fā)展走向快速發(fā)展的道路。

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[論文關鍵詞]金融監(jiān)管 金融危機 金融監(jiān)管現(xiàn)狀 借鑒意義

一、金融監(jiān)管法律制度概述

金融市場是一個高風險市場，較易出現(xiàn)個體理性導致集體的非理性。故金融業(yè)需要國家干預，而現(xiàn)代國家干預以正當性、合法性為前提，于是干預金融市場的法律制度應運而生。筆者認為金融監(jiān)管法律制度可以定義為：為了實現(xiàn)金融市場健康發(fā)展，而由國家立法機構制定的國家干預金融市場的法律制度，具體包括金融市場準入、退出、運行等法律制度。

縱觀當今世界各國，凡是實行市場經(jīng)濟體制的國家，無不客觀地存在著政府對金融體系的監(jiān)督和管理。由于它與現(xiàn)代市場經(jīng)濟體系中的“市場失效”和金融體系中的內(nèi)在不穩(wěn)定性相聯(lián)系，旨在克服這些因素，從而為現(xiàn)代經(jīng)濟金融體系的正常運行創(chuàng)造一種“秩序”。所以，金融監(jiān)督與管理及相關制度在本質(zhì)上構成現(xiàn)代市場經(jīng)濟和金融制度結構的基本要素之一。金融監(jiān)管制度是直接對商業(yè)性金融機構或主體作出某種限制性規(guī)定，并加以監(jiān)督執(zhí)行，由此決定了金融監(jiān)管制度作為一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府管制行為在本質(zhì)上構成現(xiàn)代金融制度結構中的獨立層次。

二、金融監(jiān)管法律制度的現(xiàn)狀分析

（一）我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀

隨著我國金融體制改革的不斷深化，我國金融監(jiān)管在理論和實踐上都取得了一定的成就?？傮w來說，我國形成了銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會共同負責金融監(jiān)管的格局。

然而，隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展，金融監(jiān)管面臨的問題也日漸突出，原有的監(jiān)管模式已經(jīng)無法達到相應的監(jiān)管要求，以至于在金融監(jiān)管過程中出現(xiàn)各類問題，主要表現(xiàn)如下：首先，金融監(jiān)管成本過高，效率低下。其主要原因在于長期以來我國的內(nèi)資金融機構實行分業(yè)經(jīng)營，因此我國對金融業(yè)的監(jiān)管是分業(yè)實施的，但近年來事實上的金融控股公司的出現(xiàn)以及外資金融機構混業(yè)經(jīng)營的出現(xiàn)，客觀上要求對純粹的分業(yè)監(jiān)管進行完善，我國目前逐步加強人民銀行、證監(jiān)會及保監(jiān)會三大金融監(jiān)管機構的合作就是適應這種要求的變革。其次，金融監(jiān)管與金融發(fā)展不同步。在金融研究與實務工作中，“先發(fā)展、后規(guī)范、再完善”的指導思想總是占據(jù)主要位置，表現(xiàn)為與金融發(fā)展相應的監(jiān)管法規(guī)建設滯后、監(jiān)管技術手段落后、監(jiān)管人員素質(zhì)不高等。最后，信息披露制度不完善。我國金融機構經(jīng)營與監(jiān)管透明度比國際上通行的慣例還有不少差距，公眾應享有的金融信息權力沒有受到應有的重視，特別是國有銀行領域有不少信息披露的“禁區(qū)”。

（二）美國金融監(jiān)管法律制度與全球金融危機

全球金融危機的引發(fā)原因眾多，如經(jīng)濟周期決定了經(jīng)濟有與低谷；經(jīng)濟缺乏新的增長點導致美國政府不當?shù)姆康禺a(chǎn)金融政策；金融衍生品的“濫用”，拉長了金融交易鏈條，助長了投機；過低利率的貨幣政策為房地產(chǎn)泡沫破滅埋下伏筆等等，但究其根本原因確是監(jiān)管法律制度的不健全，尤其是金融監(jiān)管制度的缺陷，未能發(fā)揮它在人們追求高風險高回報過程中應有的作用——維護金融系統(tǒng)安全，防止由個體理性導致的非理性。而美國正是此次金融危機的源頭與重災區(qū)，由此筆者將分析美國的金融監(jiān)管法律制度，以供完善我國金融監(jiān)管法律制度之用。

1.美國的金融監(jiān)管法律制度的由來

美國是世界上金融交易較為發(fā)達的國家，其監(jiān)管體系早在上世紀三十年代已經(jīng)確立。1933年，美國大改自由主義時期放任的作風，對金融業(yè)實行全面而嚴厲的監(jiān)管其標專通過了銀行法。在證券業(yè)領域，1933年制定了證券法、1938年出臺了曼羅尼法、1964年和1965年證券法修正案、1960年證券投資者保護法、1984年內(nèi)部交易制裁法、1986年政府證券法、1988年內(nèi)部交易和證券欺詐實施法等等。

自20世紀七八十年代起，美國逐步放松了對金融業(yè)監(jiān)管。如果說經(jīng)歷了二三十年代經(jīng)濟危機之后的金融監(jiān)管是以安全為其監(jiān)管的首要價值目標，那么七八十年代起其監(jiān)管的價值目標轉向了效率優(yōu)先。主要表現(xiàn)如下，1980年存款機構放松管制和貨幣控制法（IDMCA）和1982年高恩·圣杰曼法（吸收存款機構法）。IDMCA的目的在于幫助陷入困境的抵押貸款機構，通過在這些方面給與更多的自由，使他們能夠更有效的同商業(yè)銀行競爭。

2.美國金融監(jiān)管法律制度缺陷分析

金融危機爆發(fā)前，美國采取的是“雙重多頭”金融監(jiān)管體制。雙重是指聯(lián)邦和各州均有金融監(jiān)管的權力；多頭是指有多個部門負有監(jiān)管職責，如美聯(lián)儲（FRB）、財政部（OCC）、儲蓄管理局（OTS）、存款保險公司（FDIC）、證券交易委員會（SEC）等近10個機構。上述監(jiān)管體制曾是美國金融業(yè)發(fā)展繁榮的堅實根基，然而，隨著金融的全球化發(fā)展和金融機構綜合化經(jīng)營的不斷推進，“雙重多頭”的監(jiān)管體制出現(xiàn)了越來越多的“真空”，并使一些風險極高的金融衍生品成為“漏網(wǎng)之魚”。

美國監(jiān)管體系機構太多，權限互有重疊。而另一方面，監(jiān)管盲點也不鮮見，例如，像CDO（債務擔保證券）、CDS（信用違約掉期）這樣的金融衍生產(chǎn)品，到底該由美聯(lián)儲、儲蓄管理局，還是證券交易委員會來管，沒有明確，以至于沒有誰去管。其次，由于各種監(jiān)管規(guī)則制定得越來越細，在確保監(jiān)管準確性的同時犧牲了監(jiān)管的效率，對市場變化的反應速度越來越慢。最后，多頭監(jiān)管的存在，使得沒有任何一個機構能夠得到足夠的法律授權來負責整個金融市場和金融體系的風險，最佳的監(jiān)管時機往往因為會議和等待批準而稍縱即逝。金融監(jiān)管法律制度未能跟上金融創(chuàng)新的步伐，成為此次金融危機爆發(fā)的根源。

三、美國金融監(jiān)管法律制度對中國完善金融監(jiān)管立法之啟示

中國金融市場之所以能幸免于這場災難與中國金融市場并未完全開放有關，但金融全球化已經(jīng)勢不可擋，在全球金融市場趨同的今天，金融監(jiān)管的法律制度趨同化也將不可避免。中國如何從此次金融危機與美國的監(jiān)管法律制度中取其精華、吸取教訓，并進行監(jiān)管制度的自我創(chuàng)新新將成為一大難題。對此，筆者有愚見如下：

（一）加強我國監(jiān)管組織與其它國際金融監(jiān)管組織的合作，應對金融全球化帶來的風險全球化

金融監(jiān)管權是國家主權重要表現(xiàn)之一，明確自身監(jiān)管權的同時要針對金融全球化主動參與國際間金融監(jiān)管合作，可以多邊或雙邊條約或協(xié)定的形式建立金融機構母國、東道國協(xié)調(diào)監(jiān)管機制。一方面我國要加強對外國金融機構在我國從事的金融活動進行監(jiān)管，另一方面我國金融機構與監(jiān)管組織也要積極配外國監(jiān)管機構對我國的金融組織在外國的金融活動進行監(jiān)管，以防范金融風險全球化。如在金融機構的退出機制上，借鑒聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會《跨國破產(chǎn)示范法》、《歐盟破產(chǎn)程序規(guī)則》、美國破產(chǎn)濫用預防及危機方面建立起既符合國際合作，又符合“屬地原則”的法律規(guī)范，做到未雨綢繆、法律法規(guī)透明，增加國際投資者的信心，促進國際金融監(jiān)管合作。

（二）金融監(jiān)管理念應從效率優(yōu)先轉變?yōu)榘踩珒?yōu)先兼顧效率

忽視了安全的效率是不可長久的效率，甚至摧毀效率本身。監(jiān)管模式也應由過去不同機構不同監(jiān)管組織轉為以業(yè)務分類為標準進行監(jiān)管，進而統(tǒng)一相同業(yè)務的監(jiān)管標準，減少監(jiān)管的真空和盲區(qū)。金融監(jiān)管應更貼近市場第一線，從細小問題抓起，防止小問題演變成系統(tǒng)性風險，讓監(jiān)管更具前瞻性和有效性。

（三）加強金融監(jiān)管，完善金融監(jiān)管法律法規(guī)體系

監(jiān)管法規(guī)的級別應進一步提高，以法律為主，法規(guī)為輔，部門規(guī)章盡可能減少的方式，先在制度層面上統(tǒng)一。針對內(nèi)容沖突的法律明確何者被廢除，以防止無法可依的現(xiàn)象發(fā)生。改變以事立法的現(xiàn)象，應急措施一旦結束就應立即著手制定相關法律，不能以效率來換取監(jiān)管法律之間的混亂。彌補立法空白，銀行法體系表現(xiàn)得尤為明顯，在該法域我國還沒有比較完善的破產(chǎn)法律制度，在內(nèi)資與外資金融機構法律適用問題上實行的還是一套分流的模式。以《中華人民共和國公司法》相關條款、《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》為基礎，制定我國的《金融機構重組與破產(chǎn)法》，對我們以往的監(jiān)管措施是否有效、科學，應該進行評估。

（四）改進監(jiān)管方式和手段，擴充監(jiān)管內(nèi)容和范圍，建立健全我國金融監(jiān)管自律機制

相對西方發(fā)達國家比較先進的監(jiān)管方式而言，我國金融監(jiān)管方式還處于初級階段，主要使用行政命令式的監(jiān)管、合規(guī)性監(jiān)管和標準化監(jiān)管。行政命令式的監(jiān)管不利于發(fā)揮市場的活力，也容易滋生腐??；合規(guī)性監(jiān)管是一種事后監(jiān)管，經(jīng)常會遇到想要“亡羊補牢”卻發(fā)現(xiàn)為時已晚；標準化方法最大的優(yōu)點在于它側重于對風險的事前防范，通過評估金融機構的經(jīng)營風險，及時和有針對性地提出監(jiān)管措施，但該方法實際上是一種靜態(tài)的風險監(jiān)管，對當今瞬息萬變的金融市場缺乏有效的風險預警能力。

篇8

【關鍵詞】網(wǎng)絡金融 風險 金融監(jiān)管

一、網(wǎng)絡金融在我國的發(fā)展及網(wǎng)絡金融監(jiān)管的現(xiàn)狀

網(wǎng)絡金融是金融與因特網(wǎng)的融合，是網(wǎng)絡時代實現(xiàn)資金迅速配置與流通的新金融模式。我國網(wǎng)絡金融發(fā)展很快，擁有著高效率、低成本的優(yōu)勢。但是在既沒有行業(yè)的規(guī)范標準、又缺乏監(jiān)督管理的情況下，勢必會出現(xiàn)各種亂象?？偟膩砜矗谖覈耙恍腥龝苯鹑诒O(jiān)管模式下，目前對網(wǎng)絡金融的監(jiān)管仍是以原有監(jiān)管機構和監(jiān)管范圍為主，沒有設立新的監(jiān)管機構，也沒有增添新的監(jiān)管條款，所以我國的網(wǎng)絡金融監(jiān)管還存在一些問題。

二、目前網(wǎng)絡金融監(jiān)管存在的問題

（一）監(jiān)管部門自身技術、業(yè)務素質(zhì)有待提高

網(wǎng)絡金融業(yè)務的綜合性、高科技性對監(jiān)管部門人員的自身水平素質(zhì)提出了更高的要求，既要熟悉相關的專業(yè)管理知識和金融業(yè)務，又要有一定的計算機水平和計算機信息工程實踐經(jīng)驗。只有在擁有高科技軟硬件配備的情況下，才能談得上對金融機構進行有效的監(jiān)管。而且，如果沒有一支高水平高素質(zhì)的監(jiān)管隊伍，在監(jiān)管傳統(tǒng)金融業(yè)務比重較小、現(xiàn)代化程度高的網(wǎng)絡銀行時就會出現(xiàn)困難，當網(wǎng)絡銀行開發(fā)出一些科技含量高的、新的金融產(chǎn)品時，監(jiān)管部門對它的監(jiān)管就會顯得十分不足。

（二）相關法律法規(guī)不完善

現(xiàn)有金融法律體系主要是針對傳統(tǒng)金融業(yè)務。大部分國家的網(wǎng)絡金融起步比較晚，有關法規(guī)對交易各方的權利和義務的規(guī)定也不是很清楚，與網(wǎng)絡金融配套的法律法規(guī)也不完善。網(wǎng)絡銀行推動了金融創(chuàng)新的腳步，金融監(jiān)管的監(jiān)管手段和法律法規(guī)可能會越來越落后于網(wǎng)絡金融的發(fā)展和創(chuàng)新。這些年來，雖然在國務院的領導下，互聯(lián)網(wǎng)金融調(diào)研小組開展了對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)及其監(jiān)管等問題的調(diào)研，但是，一部統(tǒng)一的、規(guī)范化的網(wǎng)絡金融法規(guī)政策出臺還需要一定時間。

（三）現(xiàn)行監(jiān)管體系覆蓋面不足，網(wǎng)絡金融管理零亂

現(xiàn)在的金融監(jiān)管體系對商業(yè)銀行的監(jiān)管，主要是針對傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，重點是通過對業(yè)務憑證、銀行機構網(wǎng)點指標增減、報表的檢查稽核等方式實施。然而在網(wǎng)絡金融時代，帳務收支無紙化，處理過程抽象化，機構網(wǎng)點虛擬化，業(yè)務內(nèi)容的大量增加，均使現(xiàn)行監(jiān)管方式運行效率大打折扣，監(jiān)管信息的真實性、全面性及權威性受到嚴重的挑戰(zhàn)，對基于互聯(lián)網(wǎng)方面的銀行服務業(yè)務方面的監(jiān)管將出現(xiàn)重大變化。

目前，我國對網(wǎng)絡金融的監(jiān)管主要由三方負責：央行、銀監(jiān)會、政府部門。此外，有企業(yè)主管部門管理的，也有歸工商管理的，還有一些類似于民間借貸中介的P2P貸款平臺沒有具體對應的監(jiān)管部門?？梢哉f，網(wǎng)絡金融監(jiān)管處于法律真空地帶，央行和銀監(jiān)會等都無法確定權限實施監(jiān)管。管理零亂是造成互聯(lián)網(wǎng)金融風險不可預測，經(jīng)營不規(guī)范和監(jiān)管不統(tǒng)一等亂象的主要原因。

（四）傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管受到挑戰(zhàn)

網(wǎng)絡金融有著形態(tài)虛擬化、業(yè)務邊界模糊化、運行方式網(wǎng)絡化等特點，一旦各個監(jiān)管機構之間配合不到位，監(jiān)管范圍模糊，就會導致重復監(jiān)管、交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空，大大降低了監(jiān)管的有效性。網(wǎng)上金融交易過程基本全部在網(wǎng)絡上進行，其特點使網(wǎng)絡金融業(yè)務脫離了時間和地域的限制。由于各監(jiān)管機構之間配合不協(xié)調(diào)，信息不能共享，監(jiān)管范圍不清，容易造成監(jiān)管真空和重復監(jiān)管，不利于有效防范金融風險。

三、完善網(wǎng)絡金融監(jiān)管的建議

（一）完善網(wǎng)絡金融監(jiān)管法律法規(guī)體系

我國現(xiàn)行的金融法律如證券法和商業(yè)銀行法等，其立法基礎是傳統(tǒng)金融行業(yè)和傳統(tǒng)金融業(yè)務，很少有關于網(wǎng)絡金融的相關內(nèi)容。與網(wǎng)絡金融的迅猛發(fā)展相比，我國相關領域的立法進程較為緩慢，目前涉及網(wǎng)絡金融的法律僅包括刑法、電子簽名法等。所以，我國需要及時修訂金融法律，補充相關條款。要從金融產(chǎn)品消費者權益保護、社會信用體系的構建、信息網(wǎng)絡的安全維護等方面加快網(wǎng)絡金融相關法律的立法進程，慢慢建立起網(wǎng)絡金融發(fā)展的基礎法律體系。

（二）培養(yǎng)復合型網(wǎng)絡金融監(jiān)管人才

由于網(wǎng)絡金融業(yè)務的不斷深化與升級，現(xiàn)在的人力資源結構已經(jīng)不能滿足網(wǎng)絡金融創(chuàng)新與監(jiān)管的需求，亟需一批綜合型、復合型人才，不僅要具備豐富的學識與經(jīng)驗，還應具備良好的職業(yè)道德操守。首先，大學要順應網(wǎng)絡金融的發(fā)展趨勢，將銀行、保險、證券等金融類課程與網(wǎng)絡技術課程交叉教學，重點開設風險監(jiān)管類課程，為網(wǎng)絡金融發(fā)展儲備高素質(zhì)人才。其次，適度引進國外專業(yè)的網(wǎng)絡金融監(jiān)管人才，在改善本國人才結構的同時，學習國際上先進的監(jiān)管經(jīng)驗與技術。最后，要加強對現(xiàn)有的監(jiān)管人員的教育提升?？梢酝ㄟ^交流訪問、委托培養(yǎng)、考察學習等方式對監(jiān)管人員進行在職培訓，使其充分認識到潛在網(wǎng)絡隱患。

（三）加強各監(jiān)管機構間的協(xié)調(diào)

要協(xié)調(diào)各個監(jiān)管機構，在條件成熟時形成統(tǒng)一的金融監(jiān)管部門。從我國目前的經(jīng)濟發(fā)展水平、金融機構內(nèi)部風險控制機制、法律環(huán)境、金融經(jīng)營者的素質(zhì)、金融監(jiān)管水平來看，現(xiàn)階段我國“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的原則是符合我國的國情的。但面臨我國已加入WTO的現(xiàn)狀及網(wǎng)絡金融迅速發(fā)展的現(xiàn)實，我們應特別關注混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管問題。在目前并不能快速轉變金融監(jiān)管體制的情況下，要注重加強各個金融監(jiān)管機構間的協(xié)調(diào)，加強彼此溝通與合作，避免監(jiān)管真空或交叉，同時也要積極為建立集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制創(chuàng)造條件，并且在條件成熟的時候?qū)⒔鹑诒O(jiān)管集中于一個部門。

參考文獻：

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[2]王石河.互聯(lián)網(wǎng)金融時代的挑戰(zhàn)[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息，2012，（10）.

[3]嚴偉榮.初探中國網(wǎng)絡金融風險監(jiān)管模式的構建[J].經(jīng)濟研究導刊，2013，（6） .

篇9

 

關鍵詞:金融監(jiān)管;金融開放

 

隨著金融全球化和經(jīng)濟一體化進程的加快,國際金融的運行格局發(fā)生了巨大的變化,國際金融監(jiān)管也出現(xiàn)了新的發(fā)展趨勢。20世紀80年代以來,世界經(jīng)濟和金融的不穩(wěn)定性日漸突出。面對金融全面開放,為了能夠更有效地提高金融機構運行和金融資源配置的效率,保證金融市場穩(wěn)定,促進經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展,我國金融監(jiān)管需要進行不斷地創(chuàng)新和變革。 

 

一、開放條件下中國金融監(jiān)管體制的挑戰(zhàn)和問題 

 

我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管模式是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管模式,即以中國人民銀行、中國銀行監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會為主體的“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管體制。隨著金融全球化和經(jīng)濟一體化進程的加快,金融開放的進一步深入,現(xiàn)行金融監(jiān)管體制面臨著巨大的挑戰(zhàn),在實踐中也產(chǎn)生了諸多問題: 

(一)金融監(jiān)管法治環(huán)境薄弱 

金融監(jiān)管立法仍然滯后,立法技術亦不成熟?！吨袊嗣胥y行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》等金融監(jiān)管領域的基本法律至今沒有與之相配套的實施細則。一些重要領域仍然處于法律真空狀態(tài)。法律、法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定并不協(xié)調(diào),甚至存在嚴重沖突。盲目移植、照搬照抄、脫離實際的規(guī)定大量存在。金融監(jiān)管執(zhí)法不嚴、違法不究的情況也屢見不鮮。 

(二)金融監(jiān)管目標不合理 

我國金融監(jiān)管目標是既要保障國家貨幣政策和宏觀調(diào)控的有效實施,又要承擔防范和化解金融風險、保護存款人利益、保障平等競爭和金融機構合法權益、維護整個金融體系安全穩(wěn)定、促進金融業(yè)健康發(fā)展。金融監(jiān)管目標具有多重性和綜合性,實際上是對金融監(jiān)管目標的弱化,從而制約了金融監(jiān)管的功效。 

我國的金融監(jiān)管目標和中國人民銀行的貨幣政策目標是一致的。這使得中國金融監(jiān)管的主要工作就是進行貨幣政策的執(zhí)行和信貸規(guī)模控制的合規(guī)性檢查,并沒有真正從金融運行的安全性、高效性出發(fā),形成獨立的、明確的職能。 

(三)金融監(jiān)管的內(nèi)容和方式存在缺陷 

重市場準入,輕市場退出。目前的監(jiān)管大多對金融機構、金融業(yè)務的市場準入進行嚴格限制,而在問題金融機構的處理上則缺少詳細的可操作的市場退出規(guī)定。在金融機構的風險暴露時,“一行三會”的監(jiān)管只能借助于行政手段來化解金融風險,違反了市場規(guī)律,進一步加劇了金融風險。 

重現(xiàn)場監(jiān)管、輕非現(xiàn)場監(jiān)管。我國的金融監(jiān)管主要采用現(xiàn)場監(jiān)管?，F(xiàn)場監(jiān)管雖然能夠比較細致地了解、發(fā)現(xiàn)那些從金融機構公開的財務報表和業(yè)務資料中難以發(fā)現(xiàn)的隱蔽性問題。但是,它本身也存在許多不足,如,風險監(jiān)管不足,隨意性、非規(guī)范性較大,人力不足以及重復檢查并存等等。 

重合規(guī)性監(jiān)管、輕風險性監(jiān)管。先行金融監(jiān)管的主要內(nèi)容是對金融業(yè)市場準入、業(yè)務范圍、財務帳目、資本狀況等是否符合法律法規(guī)的合規(guī)性監(jiān)管,而對金融機構日常經(jīng)營的風險性監(jiān)管尚不規(guī)范和完善。強調(diào)從資本充足性和資產(chǎn)流動性方面進行監(jiān)管,忽視了金融機構自身經(jīng)營能力、盈利能力和發(fā)展前景等指標的監(jiān)管。重視傳統(tǒng)存貸業(yè)務,而對表外業(yè)務及其他金融創(chuàng)新業(yè)務監(jiān)管較少。 

(四)金融監(jiān)管信息仍不透明 

目前中國的金融監(jiān)管仍處在起步階段,金融監(jiān)管信息系統(tǒng)尚處于一種分割、低效、失真的狀態(tài)。中國金融監(jiān)管信息不透明主要表現(xiàn)在:“三會”的監(jiān)管信息系統(tǒng)處于分割狀態(tài),不能實現(xiàn)監(jiān)管信息共享;金融監(jiān)管信息實行定時報送制度,使得金融監(jiān)管信息收集效率很低;金融機構報送數(shù)據(jù)存在人為調(diào)整,虛報、瞞報現(xiàn)象屢有發(fā)生;缺乏社會監(jiān)督中介機構如會計師事務所、審計師事務所對金融機構報表、資料的真實性審查,等等。 

(五)金融監(jiān)管機構之間缺乏協(xié)調(diào),監(jiān)管存在“真空” 

我國的金融監(jiān)管組織體系還不健全,整個金融監(jiān)管組織體系仍按計劃管理模式設置,“一行三會”雖各有分工、各有工作側重,但是相互之間仍存在職責不清、相互扯皮的問題,有時出現(xiàn)職責沖突,有時出現(xiàn)監(jiān)管“真空”,從而降低了整個金融監(jiān)管的效率。我國的銀行、證券、保險等行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營趨勢正逐步加強,原有的以機構類型確定監(jiān)管對象的監(jiān)管模式難以發(fā)揮作用,進而出現(xiàn)金融監(jiān)管“真空”。

二、我國金融監(jiān)管體制改革的制度設計 

 

前述問題產(chǎn)生的根本原因在于我國分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的模式已嚴重滯后于國際發(fā)展與實踐需要。隨著金融全球化、經(jīng)濟一體化和金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的趨勢不斷深化,各國金融監(jiān)管當局在金融監(jiān)管體制上不斷做出相應調(diào)整,而我國仍采取根據(jù)既定金融機構的形式和類別進行監(jiān)管的傳統(tǒng)方式。在金融機構的業(yè)務界限日趨模糊的情況下,這種監(jiān)管方式的弊端日益凸顯。 

國外的金融機構大都為混業(yè)經(jīng)營。盡管加入WTO后對進入中國的外資金融機構仍可限制其經(jīng)營業(yè)務,但外資金融機構可以利用其境外的后援體系,其混業(yè)經(jīng)營的優(yōu)勢仍能發(fā)揮,使我國金融機構在競爭中處于下風。混業(yè)經(jīng)營已是大勢所趨,當前我國金融機構的諸多業(yè)務創(chuàng)新已具有部分混業(yè)經(jīng)營的性質(zhì),光大控股集團、天津泰達投資控股有限公司等金融控股公司的組建事實上也拉開了我國金融機構混業(yè)經(jīng)營的序幕。與我國實行的分業(yè)經(jīng)營相適應的分業(yè)監(jiān)管體制已不適應這一趨勢的發(fā)展。為適應混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展要求,我國應在現(xiàn)有的金融監(jiān)管基礎上平穩(wěn)過渡,依據(jù)金融體系基本功能逐步改革和完善監(jiān)管體制,實現(xiàn)跨產(chǎn)品、跨機構、跨市場的協(xié)調(diào)。 

中國人民銀行作為國務院直屬的政府機構應放棄金融監(jiān)管職能,著重于貨幣政策的制定和實施,做好宏觀調(diào)控,這樣有利于金融監(jiān)管效率的提高。在“三駕馬車”(即銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會)的基礎上設立“中國金融服務監(jiān)管局”作為整個金融業(yè)的最高監(jiān)管機構,維護整個金融業(yè)的安全與穩(wěn)定,對各類金融業(yè)予以全面監(jiān)管。將銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會集中置于中國金融服務監(jiān)管局的統(tǒng)一領導之下,對各類分業(yè)經(jīng)營的金融機構以及金融控股公司名下的子公司實施功能化監(jiān)管,并定期召開由三大部門共同參與的聯(lián)席會議,加強“三駕馬車”之間的聯(lián)系。中國金融服務監(jiān)管局則有權對各監(jiān)管機構的職責和各種爭議予以界定和仲裁。金融控股公司母公司則由中國金融服務監(jiān)管局直接監(jiān)管,從而形成一個立體的、有層次的、有分工的、橫向與縱向并重的金融監(jiān)管體制。 

 

三、我國金融監(jiān)管體制改革的理念建設 

篇10

整個世界范圍的經(jīng)濟發(fā)展無疑會存在著差異不同，各國之間的經(jīng)濟發(fā)展存在的差異是各種各樣的，所以這就給金融監(jiān)管帶來了很多挑戰(zhàn)，還有一些負面的影響，針對此問題，必須展開全面普及的金融監(jiān)管力度，加強各國之間的合作，協(xié)調(diào)好各國經(jīng)濟的來往和利益往來，積極交流新思想和新問題。由于當今國際金融市場發(fā)展中不受任何一個國家貨幣的約束，其是一個較為獨立的市場，在這種形勢下必須強化各國之間的金融監(jiān)管與協(xié)調(diào)，不然的話，一旦出現(xiàn)金融問題，極易導致國際金融危機或者金融動蕩，從而造成整個國際金融環(huán)境不穩(wěn)定的狀況，基于金融危機的影響性與威脅性，應對國際金融環(huán)境進行嚴格監(jiān)管，金融監(jiān)管機構及工作人員積極面對金融問題，不斷優(yōu)化當今國際金融環(huán)境，從而促進各國金融經(jīng)濟的迅速發(fā)展，可以說國際金融監(jiān)管是提高國際綜合實力，帶動各國經(jīng)濟發(fā)展的重要舉措，對各國社會經(jīng)濟發(fā)展具有一定的積極意義。

二、金融監(jiān)管國際化趨勢研究

隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，金融的未來發(fā)展也逐漸趨向于全球化，這是一種發(fā)展的必然，這把雙刃劍的存在對于世界范圍內(nèi)的金融發(fā)展既有著優(yōu)勢同時也存在著不可忽視的消極影響。從積極角度來看，金融監(jiān)管趨于全球化，能夠提高各個國家的生產(chǎn)力，確保資金的穩(wěn)定流通，提高資金利用率，對國際投資及貿(mào)易發(fā)展都有重要的促進作用，實施的好能夠快速推動金融產(chǎn)品的大力開發(fā)，促使金融產(chǎn)品不斷在實踐中得以創(chuàng)新。并且合理的金融監(jiān)管可以使各國金融機構之間形成良性競爭，為各個國家的金融發(fā)展提供國際化平臺，從而不斷完善與健全各國金融體制，強化各個國家的金融業(yè)務交流。從消極角度來看，實施國際金融監(jiān)管，加大了各國金融政策自主性的難度，從而使各個國家的金融經(jīng)濟安全面臨一定的挑戰(zhàn)與風險。比如在金融監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)有些發(fā)展中國家在金融活動中沒有認清自身所處的金融經(jīng)濟環(huán)境及本國國情，從而做出一些不切實際且不符合本國國情的金融政策，有些國家對金融市場的開放時間過早，且對金融經(jīng)濟管制較為放松，這樣會導致金融經(jīng)濟發(fā)展不穩(wěn)定等狀況，增大了泡沫經(jīng)濟的成分。任何事物的發(fā)展都不是一帆風順的，都是會出現(xiàn)各式各樣的問題，當下國際金融監(jiān)管的發(fā)展也是如此，不斷的出現(xiàn)各種問題和難題，同時這些問題也制約著國際金融監(jiān)管的效益。其問題主要表現(xiàn)在三方面，首先，國際金融監(jiān)管主體具有復雜性，之所以說其復雜是因為其在監(jiān)管過程中牽涉到各個國家及地區(qū)所有的金融監(jiān)管當局、金融監(jiān)管機構及區(qū)域性、全球性金融組織。由此可見，需要進行監(jiān)管的部門、人員及內(nèi)容較多，從而給國際金融監(jiān)管人員帶來了較大的難度。其次，國際金融監(jiān)管對象具有廣泛性，銀行機構、非銀行機構、金融衍生產(chǎn)品市場、證券市場等都屬于國際金融監(jiān)管的范疇。隨著國際金融市場參與者的不斷增多，其所產(chǎn)生的金融監(jiān)管對象也隨之增多，給金融監(jiān)管工作帶來了極大的難度。再者，國際金融監(jiān)管在工作執(zhí)行中易受利益制約，比如金融監(jiān)管工作人員在監(jiān)管過程中涉及到某個國家的經(jīng)濟利益，那么就會遭到該國家的不認同，在這種情況下國際金融監(jiān)管工作是無法正常開展的，因此在國際金融監(jiān)管工作中要綜合考慮各個國家的基本國情及金融市場經(jīng)濟發(fā)展狀況，從而有針對性的開展國際金融監(jiān)管活動，在金融監(jiān)管實踐活動中不斷優(yōu)化國際金融環(huán)境，帶動各個國家金融經(jīng)濟發(fā)展，提升各國綜合實力。

三、當今國際金融監(jiān)管合作的形式研究

世界是一個大環(huán)境，存在著共性和差異性，在實施政策的提前環(huán)境、金融的制度、國際金融的監(jiān)管方式等方面存在著更加顯著的差異性。正是這些不同造就了國際金融監(jiān)管合作形式的多元化。國際金融監(jiān)管合作主要有兩種形式呈現(xiàn)，一種是規(guī)則性協(xié)調(diào)，另一種則是相機性協(xié)調(diào)。針對各國經(jīng)濟發(fā)展速度的不同以及金融的制度和方式的不同，有效的應用規(guī)則性協(xié)調(diào)這一方法可以有效的促進各國之間經(jīng)濟的差異性發(fā)展。以此來規(guī)范各個國家對外開放的金融政策，從而使各國之間在金融經(jīng)濟發(fā)展中建立良好互助的合作關系。利用該方式形成的合作關系目的性十分明確，且具有連續(xù)性。而相機性協(xié)調(diào)形式則是利用一些不明文規(guī)定，同時根據(jù)國際金融經(jīng)濟變化趨勢及各個國家經(jīng)濟發(fā)展實際狀況，而后由國際金融監(jiān)管相關工作人員通過與各國協(xié)商的方式針對國際金融監(jiān)管中存在的某一特定問題進行分析，并制定切實可行的解決對策。在國際金融監(jiān)管合作中采用這種形式具有較強的時效性、靈活性與針對性，在一定程度上能夠合理改善國際金融監(jiān)管中存在的問題，從而不斷向國際金融監(jiān)管的目標邁進。由于各國之間的經(jīng)濟發(fā)展存在著差異性，所以必定存在著金融監(jiān)管合作的多少問題，既合作頻率，從此點出發(fā)的話國際金融監(jiān)管被劃分為經(jīng)常性國際合作與臨時性國際合作兩個方面。國際金融監(jiān)管又存在著區(qū)域性這一特性，基于此點出發(fā)的話國際金融監(jiān)管被劃分出了四個部分，第一個是國際監(jiān)管的區(qū)域性協(xié)作，其次是國際金融的全球化協(xié)作，再次是國際金融的綜合協(xié)作，最后一個是國際金融的專門性協(xié)作。區(qū)域性國際監(jiān)管合作主要是指不同金融監(jiān)管主體在一定區(qū)域范圍內(nèi)共同進行的多邊合作，比如說歐盟為了各成員國在經(jīng)濟金融方面的利益發(fā)起的合作就屬于區(qū)域性國際金融合作。全球性國際金融合作主要是指不同金融監(jiān)管主體在全球范圍內(nèi)進行的金融監(jiān)管合作，例如世界貨幣基金組織及貿(mào)易組織所發(fā)起的多邊金融經(jīng)濟合作。綜合性國際合作是指各個國家涉及金融經(jīng)濟發(fā)展多個領域的國際合作，比如各個國家在銀行、保險、證券、投資及金融等多個領域的相互交流。專門化金融監(jiān)管合作主要指金融監(jiān)管合作主體在某一特定金融領域內(nèi)的交流合作，一般情況下這種合作形式常用于銀行及投資方面。

四、當今國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作的雙重作用

縱觀當下國際金融監(jiān)管在世界范圍內(nèi)對經(jīng)濟的管制可以看出，國際金融監(jiān)管的協(xié)作不僅給世界范圍內(nèi)的經(jīng)濟發(fā)展和金融的發(fā)展帶來了生機和時機，更是帶來了各種不同的新問題和很多需解決的矛盾。之所以說其帶來挑戰(zhàn)是因為在國際金融監(jiān)管合作中，西方國家在合作中處于主導地位，在國際金融監(jiān)管合作中易向發(fā)達國家傾斜，從而導致合作本身就處于一種不公平的狀態(tài)，這種合作不具備權威性，那么在金融監(jiān)管合作中所制定的計劃與目標也不易實現(xiàn)。其所帶來的機遇主要表現(xiàn)在通過國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作方式，能夠有效抑制全球性通貨膨脹，穩(wěn)定國際金融與經(jīng)濟發(fā)展中的不確定因素。同時在很大程度上還能夠防范貨幣及債務危機的發(fā)生，有利于改善國際金融經(jīng)濟運作環(huán)境，大大提高了國際對金融風險的防范能力。

五、結語