內容摘要：長期以來，影響和限制農村中小企業(yè)和農戶生產經營發(fā)展的最主要問題就是資金短缺，按照銀監(jiān)會2006年末的規(guī)劃，我國先在6個?。▍^(qū)）開展村鎮(zhèn)銀行的試點工作，進而把試點范圍推廣到全國范圍。如何總結、歸納試點工作中存在的具體問題并找出相應的解決對策，已經成為決定黑龍江省村鎮(zhèn)銀行試點工作能否順利開展的重要因素。本文對黑龍江省村鎮(zhèn)銀行建設問題進行初步研究，力圖通過促進村鎮(zhèn)銀行發(fā)展來解決黑龍江省農村金融的落后狀況，促進社會經濟又好又快發(fā)展。

關鍵詞：村鎮(zhèn)銀行建設問題對策建議

在2006年年末，國家銀監(jiān)會同意放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策，批準在四川、青海、甘肅、內蒙古、吉林和湖北6個省（區(qū)）初始試點村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農村資金互助社之后，各地發(fā)起設立農村村鎮(zhèn)銀行之風盛行，按照銀監(jiān)會的申請，經國務院同意，決定擴大放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策范圍，將試點省份擴大到全國范圍。即未來的一段時間內，黑龍江省農村村鎮(zhèn)銀行的建立也將提上議事日程，截止到目前為止，黑龍江省只有杜爾伯特潤生村鎮(zhèn)銀行通過初審，上報黑龍江省銀監(jiān)局審批。在黑龍江省農村村鎮(zhèn)銀行建立的初始階段，如何總結、歸納試點省（區(qū)）和其他已建立農村村鎮(zhèn)銀行的先進?。▍^(qū)）的經驗，在建設過程中規(guī)避各種系統(tǒng)性風險，已經成為了一個亟待解決的問題，本文旨在對其他省市試點過程中存在的問題進行分析的基礎上，結合黑龍江省農村村鎮(zhèn)銀行建立的具體環(huán)境，提出黑龍江省農村村鎮(zhèn)銀行建設的具體辦法，力求減少黑龍江省農村村鎮(zhèn)銀行建設方面存在的各種阻礙，進一步強化黑龍江省農村村鎮(zhèn)銀行建設的試驗性成果，開辟黑龍江省農村金融改革的良好局面。

村鎮(zhèn)銀行建設存在的問題

（一）發(fā)起人商業(yè)性質濃厚

按照銀監(jiān)會的規(guī)定，農村村鎮(zhèn)銀行主要發(fā)起人都是銀行機構，在截止到目前已成立的36家村鎮(zhèn)銀行中，除6家銀行機構持股比例不詳之外，30家村鎮(zhèn)銀行中銀行機構持股比例超過50%的有22家，34家村鎮(zhèn)銀行中不存在自然人持股的有16家，可比較的自然人持股比例超過企業(yè)法人持股比例的只有6家，可見在村鎮(zhèn)銀行設立的注冊資本金中，自然人持股目前只占很少的份額，銀行機構的持股比例過大，可以近似的將現(xiàn)在的村鎮(zhèn)銀行看作是商業(yè)銀行在農村的分支機構，但眾所周知的事實是，以中國農業(yè)銀行為首的商業(yè)銀行在縣級及縣級以下撤并網點、采取收縮經營的主要原因就是在農村經營的利潤率比較低，經營風險又偏大，不如在城市中經營效果好，因此才采取撤出農村金融領域的做法，依照銀監(jiān)會的規(guī)定發(fā)起組建農村村鎮(zhèn)銀行可以被視作“重走舊路”，雖然規(guī)定了在今后情況允許的時候銀行機構要撤出，但銀行機構持股比例過大，在撤出時勢必會影響農村村鎮(zhèn)銀行的正常經營，對于存、貸款客戶的維持穩(wěn)定都可能產生影響，這些在發(fā)起設立農村村鎮(zhèn)銀行的時候都未加以考慮，但需要在今后的農村村鎮(zhèn)銀行的建設過程中加以預防。

1.村鎮(zhèn)規(guī)劃建設現(xiàn)狀

1.1經濟狀況。2014年全鎮(zhèn)經濟總收入、地方財政收入、農民人均純收入、非公有制經濟總收入均比上年大幅增長，各項存款余額在3400萬元左右。根據(jù)對皎平渡各村的農業(yè)生產情況以及耕地面積調查顯示，皎平渡鎮(zhèn)并不是單純的農業(yè)鎮(zhèn)，第三產的發(fā)展規(guī)模逐步擴大，非公有制經濟的發(fā)展相當活躍，而第二產業(yè)的發(fā)展還處在上升階段。

1.2資源。皎平渡鎮(zhèn)耕地面積24720畝，人均占有耕地約1.1畝。該鎮(zhèn)氣候條件良好，為發(fā)展綠色食品加工、綠色生態(tài)農業(yè)和旅游觀光農業(yè)創(chuàng)造了極為有利的前提條件。該鎮(zhèn)還擁有較高的森林覆蓋率，多元化的民族文化，其中48%為少數(shù)民族，包括彝族、傈僳族和傣族，不同風格的民族文化、宗教信仰的匯集，形成了多元化交融各具特色的、絢麗多姿的民族藝術。同時，該鎮(zhèn)還擁有濃厚的紅色文化資源，如巧渡金沙江指揮部舊址(四川窯洞)、皎平渡大橋等當年紅軍巧渡金沙江留下的革命歷史遺跡與紀念性建筑。此外，皎平渡鎮(zhèn)礦藏資源豐富，如皎平礦山是昆明市最大的鐵礦基地。

2.村鎮(zhèn)規(guī)劃建設要點

2.1認真貫徹國家城鎮(zhèn)建設方針，堅持城市與小城鎮(zhèn)共同發(fā)展。自1998年黨的十五屆三中全會確定了“小城鎮(zhèn)、大戰(zhàn)略”的方針后，黨的十六大又進一步把“加快城鎮(zhèn)化進程，全面建設小康社會，走中國特色的城鎮(zhèn)化道路”作為戰(zhàn)略目標。積極有序地發(fā)展小城鎮(zhèn)，不僅是加快城鎮(zhèn)化進程的需要，而且已成為我國國家發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。全面建設小康社會，必須統(tǒng)籌城鎮(zhèn)經濟社會發(fā)展，更多地關注農村，關心農民，支持農業(yè)，把解決好農業(yè)、農村和農民問題作為全黨工作的重中之重，放在更加突出的位置，努力開創(chuàng)農業(yè)和農村工作的新局面。

2.2加強交通體系規(guī)劃。為徹底改善鎮(zhèn)域內外的交通條件，創(chuàng)造經濟發(fā)展的條件，需要形成區(qū)域內外有效的流通渠道。結合祿勸縣總體規(guī)劃，可規(guī)劃建成祿大二級公路;結合對外公路的建設，將通往各村委會的道路統(tǒng)一提升至三級公路標準，并實現(xiàn)路面的硬化;建設鎮(zhèn)區(qū)客運站，促進全鎮(zhèn)交通運輸;在各中心村加強臨時性公交站點設施建設;實現(xiàn)中心鎮(zhèn)區(qū)與各村委會之間鎮(zhèn)村公交的暢通;實現(xiàn)村委會與各村民小組之間車行交通的聯(lián)系;抓好鎮(zhèn)村公路的管理和維護，保證常年無阻。

【摘要】隨著我國社會的不斷發(fā)展，村鎮(zhèn)社區(qū)的現(xiàn)代化建設需要更多的能源資源支持，為了解決這一問題，需要可持續(xù)發(fā)展的生態(tài)理念建設新型村鎮(zhèn)社區(qū)。本文根據(jù)生態(tài)文明時代村鎮(zhèn)建設的問題、新型生態(tài)村鎮(zhèn)社區(qū)的特點兩方面分析提出相應的解決措施。

【關鍵詞】生態(tài)發(fā)展；新型；村鎮(zhèn)社區(qū)

帶動村鎮(zhèn)共同發(fā)展，為農民提供更優(yōu)質的生活服務，帶動勞動生產力是我國提出的重要發(fā)展政策，這項政策也符合我國當今村鎮(zhèn)社區(qū)落后城市、相關福利不完善的國情需要。發(fā)展村鎮(zhèn)社區(qū)，對提高農民的生活水平、提高糧食產物發(fā)揮了關鍵性的作用，對于緩解貧富分化差距有著重要意義，將生態(tài)發(fā)展理念應用到新型村鎮(zhèn)社區(qū)建設，對于解決能源問題、推動新型村鎮(zhèn)社區(qū)可持續(xù)建設，加快村鎮(zhèn)社區(qū)向城市發(fā)展的進程速度有著重大作用。

1生態(tài)文明時代村鎮(zhèn)建設的問題

1.1破壞生態(tài)環(huán)境的問題

部分村鎮(zhèn)社區(qū)建設為了快速推動鄉(xiāng)鎮(zhèn)的發(fā)展，加快向城市化方向的靠攏，不顧村鎮(zhèn)社區(qū)建設的實際情況，肆意發(fā)展，在發(fā)展的過程中以生態(tài)環(huán)境作為發(fā)展的犧牲品，大量開采土地、砍伐樹木，建設工廠，破壞了生態(tài)環(huán)境的生態(tài)平衡，產生了嚴重的污染問題，對村鎮(zhèn)社區(qū)未來的發(fā)展產生不利影響，甚至使村鎮(zhèn)社區(qū)走向滅亡的道路。

村鎮(zhèn)銀行建設存在的問題

（一）發(fā)起人商業(yè)性質濃厚

按照銀監(jiān)會的規(guī)定，農村村鎮(zhèn)銀行主要發(fā)起人都是銀行機構，在截止到目前已成立的36家村鎮(zhèn)銀行中，除6家銀行機構持股比例不詳之外，30家村鎮(zhèn)銀行中銀行機構持股比例超過50%的有22家，34家村鎮(zhèn)銀行中不存在自然人持股的有16家，可比較的自然人持股比例超過企業(yè)法人持股比例的只有6家，可見在村鎮(zhèn)銀行設立的注冊資本金中，自然人持股目前只占很少的份額，銀行機構的持股比例過大，可以近似的將現(xiàn)在的村鎮(zhèn)銀行看作是商業(yè)銀行在農村的分支機構，但眾所周知的事實是，以中國農業(yè)銀行為首的商業(yè)銀行在縣級及縣級以下撤并網點、采取收縮經營的主要原因就是在農村經營的利潤率比較低，經營風險又偏大，不如在城市中經營效果好，因此才采取撤出農村金融領域的做法，依照銀監(jiān)會的規(guī)定發(fā)起組建農村村鎮(zhèn)銀行可以被視作“重走舊路”，雖然規(guī)定了在今后情況允許的時候銀行機構要撤出，但銀行機構持股比例過大，在撤出時勢必會影響農村村鎮(zhèn)銀行的正常經營，對于存、貸款客戶的維持穩(wěn)定都可能產生影響，這些在發(fā)起設立農村村鎮(zhèn)銀行的時候都未加以考慮，但需要在今后的農村村鎮(zhèn)銀行的建設過程中加以預防。

（二）農村村鎮(zhèn)銀行服務“三農”的性質遠未體現(xiàn)

農村村鎮(zhèn)銀行應該是立足于農村社區(qū)，為農業(yè)生產和農民生活提供優(yōu)質的金融服務的，也只有這樣，農村村鎮(zhèn)銀行才能夠加強與農民之間的聯(lián)系，才能做到真正的扎根農村。

但進一步仔細分析目前的36家農村村鎮(zhèn)銀行，重慶大足匯豐村鎮(zhèn)銀行、湖北曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行是香港上海匯豐銀行設立的全資子公司，大足匯豐村鎮(zhèn)銀行設立在重慶經濟圈，曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行設立于隨州市區(qū)，其貸款的對象目前還只限于小企業(yè)，并沒有起到任何服務“三農”的作用；在其他試點村鎮(zhèn)銀行中，很多商業(yè)銀行發(fā)起設立的村鎮(zhèn)銀行也更傾向于將資金貸給農村經商人員或農村外出務工人員，而對農民的生產經營活動需求資金卻很少能顧及。

1旬陽縣飲水安全現(xiàn)狀

旬陽縣地處秦巴山區(qū)，耕地面積109萬畝，轄22個鎮(zhèn)319個村（居、社區(qū)），總人口45.3萬人，其中農業(yè)人口40.5萬人，是典型的山區(qū)農業(yè)大縣，全縣水資源分布不均，川道溝道河流密布，水資源豐富，但近年來水源污染比較嚴重，中高山區(qū)人口分散而水源嚴重匱乏。國家實施農村飲水安全工程以來，旬陽縣先后建成農村飲水安全工程385處，其中蜀河集鎮(zhèn)、神河集鎮(zhèn)、呂河集鎮(zhèn)、趙灣集鎮(zhèn)等14個大的集鎮(zhèn)飲水工程相繼落成，千噸萬人供水工程4處，通過工程措施共解決飲水不安全人口23.7萬人，完成建設投資1.3億元，基本形成了以集鎮(zhèn)為骨干，山區(qū)村組為主導的供水布局網絡。

2村鎮(zhèn)飲水安全建設及管理存在的主要問題

國家實施農村飲水安全工程以來，雖然在各級政府部門的共同努力下，全縣農村嚴重缺水地方的飲水安全得到了有效解決，全縣村鎮(zhèn)居民生產、生活條件有了顯著改善，但從全縣供水工程的實際運行情況看，村鎮(zhèn)飲水安全建設及管理仍存在很多問題。（1）農村飲水安全規(guī)劃標準低。在“十一五”農村飲水安全工程規(guī)劃期間，旬陽縣以群眾能否吃上水作為當時飲水安全標準上報規(guī)劃，在規(guī)劃中對水質水量方面沒有充分考慮，從而使許多農村地區(qū)特別是中高山區(qū)域飲用水水量、水質不達標，而“十二五”農村飲水安全規(guī)劃又是在“十一五”規(guī)劃的基礎上制定的，仍然存在諸多的問題。（2）農村飲水安全工程建設標準低。國家安全飲水工程投資計劃是按人口為基數(shù)下達的，而旬陽縣是一個欠發(fā)達的山區(qū)縣，山高人稀，農村人口多，居民居住分散，在農村安全飲水工程實施中，國家下達的供水工程項目投資計劃只能完成項目主體工程建設，因工程建設投資的不足，而使項目建設的標準往往以供水保證率為依據(jù)，忽略了水源保護及水質凈化消毒檢測措施的安全重要性，村鎮(zhèn)供水工程的建設標準普遍較低，已不適應新時期安全飲水要求。（3）農村新增飲水不安全人口多。國家實施農村飲水安全工程以來，旬陽縣雖然先后建成農村飲水安全工程385處，但因前期工程建設標準低，建設區(qū)域過于分散，建設標準低，2008年以前建設的供水工程大多已老化報廢，加上地質變化、水源斷流、生態(tài)移民、庫區(qū)移民、農村村鎮(zhèn)化建設，目前全縣不安全飲水的人口基數(shù)仍然很大。據(jù)2012年底全縣摸底調查仍有30.7萬人處于不安全飲水中，其中移民搬遷14.3萬人、農村新型社區(qū)6萬人、工程老化失修2.8萬人、水質改善3.7萬人。（4）村鎮(zhèn)供水工程運行管理有待完善。旬陽縣村鎮(zhèn)供水管理按片區(qū)劃分為東、南、北三個管理區(qū)域，分別成立甘溪、呂河、蜀河供水中心工作站，隸屬旬陽縣村鎮(zhèn)供水公司管理。片區(qū)下設各鎮(zhèn)供水站，按企業(yè)化模式管理集鎮(zhèn)供水工作，經2年的運行只能勉強維持企業(yè)自身運轉，工程尚未提取維修基金，一旦出現(xiàn)自然災害和大的改造維修，供水企業(yè)就無法承受。村級供水工程大多供水規(guī)模小，建設標準低，管理渠道多元化，管理方式多樣并存，管理責任不清，制度不健全，加上村民的社會性認知感差，造成供水管道“跑、冒、漏、滲”現(xiàn)象嚴重，形成供水運行不愿管、無人管，“水費不愿交，有水搶著用，無水找國家”的不良局面。

3建議

（1）科學編制旬陽縣“十三五”飲水安全規(guī)劃。十二五即將過去，按照國家對供水安全標準的新要求，旬陽縣仍有30余萬人需通過供水工程解決飲水安全問題，因此我們要及早啟動全縣農村自來水規(guī)劃編制工作，按照城鄉(xiāng)統(tǒng)籌和一體化供水要求，加快村鎮(zhèn)供水工程建設，不斷提高村鎮(zhèn)供水普及率，到2020年基本實現(xiàn)全縣農村自來水全覆蓋目標。①合理布局，科學編制供水工程規(guī)劃。在規(guī)劃編制過程中，不受“行政區(qū)劃、投資規(guī)模、建設主體、已建水廠”四個影響。即不拘泥于行政區(qū)劃和地域界限影響，科學劃分供水區(qū)；不受水廠投資規(guī)模影響，建設規(guī)?；?、網絡化水廠；不受建設主體影響，創(chuàng)新投融資模式，在具體實施中，不囿于傳統(tǒng)模式，緊緊咬住“城鄉(xiāng)自來水全覆蓋”這個目標不放松，推行建設主體就是實施主體和管理主體，“不求所有”“，但求所用”，在規(guī)劃編制過程中，通過破除“四個影響”，使農村自來水規(guī)劃水源與供水分區(qū)統(tǒng)籌更加科學合理。②統(tǒng)籌安排，合理確定供水工程規(guī)模。著眼旬陽縣未來社會經濟發(fā)展，供水對象從飲水不安全村鎮(zhèn)居民和師生調整為對整個社會供水，統(tǒng)籌解決規(guī)劃內和規(guī)劃外人口，統(tǒng)籌水源和供水區(qū)，打破行政區(qū)劃界限，推行“一鎮(zhèn)一網、多鎮(zhèn)一網”等區(qū)域性規(guī)模化集中供水工程。根據(jù)縣農村自來水規(guī)劃成果，將全縣劃分3個供水分區(qū)，規(guī)劃建設“千噸萬人”以上規(guī)模自來水工程12處，5000人以上自來水工程22處，2000人以上自來水工程60處，農村自來水普及率達到95%，基本實現(xiàn)農村自來水全覆蓋的目標。通過本次規(guī)劃，大大縮減了工程數(shù)量，降低了水源地的數(shù)量以及保護難度，供水的可靠性和保證率得到大幅提高，集中化、網絡化的供水局面將逐步形成。③選取優(yōu)質水源，保障村鎮(zhèn)飲水水質水量安全。一個供水工程成敗的第一要素就是水源的選取。面對新時期的自來水建設，選擇可控、可靠的大型優(yōu)質水源作為供水水源，優(yōu)先選擇水庫水，其次是河道水和地下水，特別是要打破行政區(qū)劃界限，統(tǒng)籌水資源分配，供水水源按流域水系統(tǒng)一劃定供水分區(qū)，以滿足現(xiàn)在及將來的用水需求。打破現(xiàn)有供水工程以需定供的建設模式，形成以供定需，充分利用優(yōu)質水源，避免重復建設，降低建設管理成本，保證供水質量，真正實現(xiàn)了水資源的綜合利用。④統(tǒng)籌城鄉(xiāng)供水體系，實現(xiàn)城鄉(xiāng)供水一體化。城區(qū)供水與周邊農村安全飲水緊密相聯(lián)，實現(xiàn)其水源和供水區(qū)統(tǒng)籌，是推進城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的重要舉措之一。利用編制農村飲水規(guī)劃的契機，認真做好縣城飲用水水源的水質、水量和供水保證率論證，推進縣城自來水與周邊農村地區(qū)飲水規(guī)劃相銜接，打破城鄉(xiāng)行政區(qū)劃界限，統(tǒng)籌分配飲用水資源，充分利用優(yōu)質水源，降低建設管理成本，保障城區(qū)的供水水量、水質和保證率，擴大城區(qū)現(xiàn)有自來水供水能力，延伸縣城自來水管網覆蓋城區(qū)附近的農村，從而真正實現(xiàn)城鄉(xiāng)供水一體化。（2）創(chuàng)新建設管理理念，努力推進村鎮(zhèn)飲水安全工程建設。把城鄉(xiāng)供水安全作為民生問題大事來抓，以縣域經濟發(fā)展為指導，緊緊圍繞“發(fā)展縣域經濟、建設人水和諧”的工作大局，著眼全縣發(fā)展大局，更新建設管理理念，優(yōu)化水資源配置，加大農村供水工作力度，推進全縣供水進程。①擴寬融資渠道，解決城鄉(xiāng)供水建設資金短缺難題。在工程建設和管理過程中，積極引入市場化的運行機制，制訂優(yōu)惠政策，廣泛吸納社會資金，科學使用財政資金，建立長效運行機制，有效破解工程建設資金短缺和運行管理困難的難題。按企業(yè)化經營，專業(yè)化管理、市場化運作，實現(xiàn)了政府盡其責、人民受其惠、企業(yè)得其利“三方共贏”的效果。②創(chuàng)新供水企業(yè)管理模式，確保工程長效運行。在推進農村安全飲水工程建設的過程中，供水工程管理要實現(xiàn)良性運行，必須建立起符合市場經濟規(guī)律的運行管理體制。實踐證明，傳統(tǒng)的集體建、集體管的模式缺乏生命力，不利于供水工程長期良性運行。只有從過去集體建設集體管理向集中管理、公司化運營方向發(fā)展，才有利于建設現(xiàn)代企業(yè)制度，有利于集中供水和網絡供水的科學調度和管理，有利于上規(guī)模出效益，確保工程長效運行。③規(guī)范行業(yè)管理，解決行業(yè)監(jiān)管難題。如何建立自來水商品化市場意識，規(guī)范行業(yè)管理，確保農村飲水工程建設健康有序推進是當前和今后的一項重要任務。通過完善“市場準入、市場監(jiān)管、市場退出”三個機制，提高“水市場”準入門檻，加強“水市場”監(jiān)管，完善“水市場”退出機制，對不符合飲用水條件的供水工程、管理主體及時清退出市場。與此同時，各級水行政主管部門還應加快工作角色轉變，更多擔當公共服務中的監(jiān)督、指導以及合作者的角色。（3）創(chuàng)新完善管理機制，建立健全村鎮(zhèn)飲水安全管理體系。①健全供水工程管理機制，落實管理主體。在明晰工程產權的基礎上，積極推行統(tǒng)一管理與分級管理相結合的管理辦法，實行縣、鄉(xiāng)、村、戶四種管理模式。按工程規(guī)模，健全機構，落實管理主體，做到“六有”，即“有管理站、有管理人員、有計量設施、有價格政策、有技術檔案、有水源保護措施”，對全縣22個鄉(xiāng)鎮(zhèn)集中供水工程，實行縣級統(tǒng)一管理，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)供水站負責鄉(xiāng)鎮(zhèn)片區(qū)內供水工程運營管理，為村鎮(zhèn)供水安全提供有力保障。②完善工程管理體制，增強企業(yè)活力，確保供水資產保值增值。按企業(yè)化模式管理鄉(xiāng)鎮(zhèn)供水工程，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)供水站具體負責工程的管理、運行和維護。實行獨立核算，自負盈虧，保本微利經營。對管理人員實行全員聘任制，進行責任目標考核，實行能者上，庸者讓，優(yōu)勝劣汰的用人機制。同時，拓寬經營渠道，降低供水成本，實行減員增效和發(fā)展多種經營等措施，做到供水收支平衡，實行任務、責任與工資掛鉤，采取靈活多樣的分配機制，將水費的征收、工程維修落到實處。通過管理機制創(chuàng)新，極大的調動了經營者和管理者的積極性，提高工程運行效益，保證供水企業(yè)健康長效運行。③加強管理力度，保證供水安全。供水工程建成后，一是要及時制定“村鎮(zhèn)供水工程管護辦法”。落實管護責任制，建立健全各種規(guī)章制度，制定水源調度和安全供水預案。二是加強飲用水安全宣傳。使村鎮(zhèn)居民增強用水集體觀念思想，樹立用水商品意識，自覺參加村鎮(zhèn)供水安全監(jiān)管，確保工程運行安全。三是要設立水源保護區(qū)，防止水源污染。禁止在保護區(qū)內堆放垃圾、排放污染物等危害水源水質的行為。定期化驗水質，并通報當?shù)卣蜕霞壷鞴懿块T，確保供水水質衛(wèi)生完全。

一、宜城村鎮(zhèn)銀行建立發(fā)展的背景分析

（一）農村金融抑制是村鎮(zhèn)銀行建立發(fā)展的現(xiàn)實需要

目前，我國農村金融機構相對單一且網點覆蓋率低，各大正規(guī)金融機構紛紛撤離農村市場，缺乏推動農村金融機構提高運營效率的內在動力和外在壓力。這造成農村金融資源通過明渠（財政、金融渠道）或暗渠（扭曲的價格機制和其他隱蔽方式）向城市和非農領域轉移。以宜城村鎮(zhèn)銀行所在的湖北省為例，全省金融資源配置充足的縣、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）每萬人擁有網點數(shù)1個以上，相對不足的每萬人擁有網點數(shù)0.49個以下。截至2007年底，宜城市（縣級市）設有銀行服務網點60個，每萬人擁有銀行服務網點1.07個，主要為農信社和郵儲網點。僅2002—2005年，全省縣域金融渠道凈流出資金合計就達1346.2億元，呈逐年擴大趨勢，至2005年達到649億元，占全省同期縣域GDP總量的25.3%。

（二）區(qū)位優(yōu)勢和政策優(yōu)惠是村鎮(zhèn)銀行建立發(fā)展的良好基礎

宜城位于鄂西北部，屬縣級市，全市總人口58萬，城鎮(zhèn)化率47.3%，整體經濟活力較強，2015年初，成為湖北省唯一一家被列為國家新型城鎮(zhèn)化綜合試點市。截至2012年末，全年完成地區(qū)生產總值220億元，地方公共財政預算收入10.67億元，規(guī)模工業(yè)總產值380億元，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入15000元，農民人均純收入9800元。截至2010年末，全市金融機構人民幣存款余額81.28億元，其中城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額59.94億元。湖北省明確村鎮(zhèn)銀行享受國家及地方給予農信社的有關優(yōu)惠政策，如試點期間減免地方性稅費、3年內減征營業(yè)稅和所得稅、組織涉農資金存入村鎮(zhèn)銀行、推薦投資回報較高項目等。宜城市政府主動邀請有關金融機構在該市發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行，成立籌建工作專門機構參與組建工作，銀監(jiān)部門也積極予以現(xiàn)場指導和支持。

二、宜城村鎮(zhèn)銀行成立以來取得的主要成效

各?。ㄗ灾螀^(qū)）建設廳、直轄市建委（農委），計劃單列市建委，新疆生產建設兵團建設局村鎮(zhèn)建設處，有關單位：

建設部等有關部委定于20*年8月28日-29日在北京舉行“20*第六屆亞太地區(qū)基礎設施發(fā)展部長級論壇暨第二屆中國城鎮(zhèn)水務發(fā)展戰(zhàn)略國際研討會和水處理新技術與設備博覽會”。為推進鄉(xiāng)村和小城鎮(zhèn)水環(huán)境綜合整治，改善農村人居環(huán)境，在本次大會上將舉辦“鄉(xiāng)村和小城鎮(zhèn)水環(huán)境治理論壇”和“中日小城鎮(zhèn)飲用水安全技術和制度論壇”?，F(xiàn)將有關事項通知如下：

一、論壇主要議題

“鄉(xiāng)村及小城鎮(zhèn)水環(huán)境治理論壇”針對我國不同區(qū)域和經濟發(fā)展程度的村鎮(zhèn)水環(huán)境治理技術經濟政策和適用技術，圍繞村鎮(zhèn)水環(huán)境治理規(guī)劃、村鎮(zhèn)污水排放適用標準，以及村鎮(zhèn)排水收集設施，村鎮(zhèn)生活污水生物處理、人工濕地與塘等生態(tài)處理技術，糞便厭氧沼氣化及其綜合利用，村鎮(zhèn)水體生態(tài)修復與水質改善技術等議題，將邀請村鎮(zhèn)建設管理人員、國內外著名專家學者以及設計生產單位介紹鄉(xiāng)村及小城鎮(zhèn)水環(huán)境治理方面的成功管理經驗、適用技術和應用實例。

“中日小城鎮(zhèn)飲用水安全技術與制度論壇”由我部與日本厚生勞動省共同舉辦。針對小城鎮(zhèn)的人口和經濟規(guī)模的特點，圍繞小城鎮(zhèn)飲用水安全保障現(xiàn)狀調研與評估、規(guī)劃和管理，水質監(jiān)控、預警與應急技術，以及小城鎮(zhèn)飲用水預處理、強化常規(guī)處理和深度處理、飲用水一體化設備開發(fā)、輸配水安全保障和管網水質控制等議題，將邀請小城鎮(zhèn)飲用水建設管理人員、著名學者、知名設計單位、自來水公司和來自日本政府、企業(yè)和研究部門的諸多專家介紹小城鎮(zhèn)飲用水安全保障方面成功的管理經驗、適用技術、應用實例。本論壇將特別介紹日本針對小城鎮(zhèn)和農村地區(qū)的特殊供水制度——簡易供水制度以及相應技術，并探討中日在小城鎮(zhèn)安全供水方面的技術與資金合作機會。

二、時間及地點

今年以來，我部在市委宣傳部的正確指導和區(qū)委的直接領導下，結合實際，按照年初制定的宣傳思想工作計劃，堅持“三貼近”原則，認真學習宣傳黨的十七大精神和深入貫徹落實十七屆三中全會精神，努力開拓創(chuàng)新宣傳思想工作，把宣傳思想工作推上一個新的臺階，為加快建設富裕文明和諧新區(qū)提供有力的思想保證、精神動力和輿論支持。

一、****年主要工作回顧

（一）進一步加強理論武裝

制定了全年理論學習計劃，不斷健全理論中心組的學習制度。加強對區(qū)委理論中心組和鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）黨（工）委理論中心組專題學習的指導與督查，推動中心組學習的經?；椭贫然衲暌詠?，區(qū)委理論中心組認真組織學習了以貫徹落實科學發(fā)展觀、中紀委“八項禁令”、加強黨的執(zhí)政能力、在中央黨校省部級干部進修班發(fā)表的重要講話、市委“六靠”發(fā)展思路、黨的十七大精神等為專題的共6次。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）理論中心組也按規(guī)定積極主動地組織學習。在學習當中，我們注重把理論學習與工作實踐相結合，做到學以致用，用以促學，推進各項工作的順利完成。與此同時，我們還規(guī)定各級理論中心組學習要有計劃地安排，各個成員每次學習要有筆記和學習心得，規(guī)定各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）黨（工）委宣傳委員每年參加市（區(qū)）以上的理論培訓班不少于兩次，努力提高他們的理論水平。今年我區(qū)收上各類論文550多篇，推薦發(fā)表了53篇，其中在國家級報刊雜志上發(fā)表有2篇，省級16篇、市級43篇。

（二）深入開展輿論宣傳工作

一是主題宣傳重點突出。今年以來，我區(qū)的新聞輿論工作能堅持正確的輿論導向，唱響主旋律，打好主動仗，堅持“三貼近”原則，緊密圍繞市委、市政府工作的部署和區(qū)委、區(qū)政府的中心工作，集中力量打好如“落實中央一號文件”、構建社會主義和諧社會、推進工業(yè)化與城鎮(zhèn)化、社會主義新農村建設、自治區(qū)黨代會、市委“六靠”發(fā)展思路、黨的十七大精神、“三會一節(jié)”等重大報道戰(zhàn)役，在全市乃至廣西產生了積極的影響。為了使各項主題宣傳更深入，一年來在鄉(xiāng)村、城鎮(zhèn)主要路口懸掛各類宣傳橫幅近1700多條，大小標語11萬多條，宣傳欄出版1000多版。

一、村鎮(zhèn)銀行成立的背景

進一步開放農村金融市場，逐漸增加新型農村金融機構，通過增量改革以推進存量改革就變得異常迫切。

農村金融新一輪改革開始進行，各種新型農村機構開始試點。特別是2006年12月22日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公布了《關于調整放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準人政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》，村鎮(zhèn)銀行、農村資金互助社、貸款公司、小額貸款公司等新型農村金融機構開始廣泛設立。這是新農村建設的需要，也是解決農村地區(qū)金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題的需要。截至2007年末中國農村金融體系得到了很大的完善，中國已初步形成多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農村金融體系。

二、農村的資金需求情況

中國地大物博，各地區(qū)的經濟發(fā)展情況不一樣，各地居民的資金需求也難免會存在差異。根據(jù)筆者對浙江、河南、四川三地的調查，發(fā)現(xiàn)農戶主要是通過跨期支出來滿足自身的資金需求。根據(jù)供求均衡理論及對農村資金供求調查的情況，建立以下等式：

D=I+O

論文關鍵詞：準入制度外資銀行農村金融

論文摘要：《關于調整放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》出臺之后，我國開啟了外資銀行進入農村金融市場的大門，在以“低門檻、嚴監(jiān)管“為原則的農村金融準入法律體制構建過程中，有一系列法律的沖突和盲點需要克服，本文從外資銀行準入監(jiān)管法律法規(guī)體系出發(fā)，分析了現(xiàn)有制度需要明晰的若干問題，并對“城鄉(xiāng)二元化”背景下的金融改革進行了反思。

1．農村銀行業(yè)金融市場全面開放

2006年12月2O日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(下文簡稱銀監(jiān)會)出臺的《關于調整放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》(下文簡稱《意見》)，宣告了中國金融體制改革在政府的推動之下進入了一個更深、更廣的層次。在已經成立的村鎮(zhèn)銀行中，去年l2月13目，匯豐集團在湖北成立的我國首家外資村鎮(zhèn)銀行一隨州曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行有限責任公司(下文簡稱匯豐曾都銀行)格外引人矚目[1]。曾都匯豐的成立，不僅是我國創(chuàng)新農村金融開放的重要成果，更標志著我國外資銀行準入法律制度出現(xiàn)新的變化，法律法規(guī)之間協(xié)調、統(tǒng)一的問題也隨之凸顯。

2．現(xiàn)有外資銀行準入監(jiān)管法律法規(guī)體系

我國并沒有一部單行的《外資銀行準入法》，有關外資銀行準入的法律法規(guī)被視為銀行監(jiān)管法律法規(guī)體系的一部分，散見于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，《中華人民共和國外資銀行管理條例》，《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》等多部法律法規(guī)中。