導(dǎo)語(yǔ)：加強(qiáng)貸前審核 深化貸后管理服務(wù) 促進(jìn)小額貸款工作實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

自2004年底啟動(dòng)小額擔(dān)保貸款工作以來(lái)，濮陽(yáng)市結(jié)合實(shí)際，以狠抓還款率為核心，始終堅(jiān)持“以貸款回收保證發(fā)放，以貸款回收促進(jìn)發(fā)放”的工作思路，嚴(yán)格貸前審核到位，深化貸后管理服務(wù)，確保貸款及時(shí)回收，穩(wěn)步推進(jìn)小額貸款工作實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)，更好發(fā)揮推動(dòng)創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)作用，取得明顯成效。到2007年12月底，全市累計(jì)發(fā)放小額擔(dān)保貸款199976.5萬(wàn)元，其中，2007年發(fā)放8325萬(wàn)元?；厥盏狡谫J款8664萬(wàn)元，回收率達(dá)99.4%，且提前還款者超過(guò)40％。直接扶持8526名下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)，共帶動(dòng)21539人實(shí)現(xiàn)就業(yè)再就業(yè)，支持20戶勞動(dòng)密集型企業(yè)招用1607名下崗失業(yè)人再就業(yè)。其中，2007年小額擔(dān)保貸款直接扶持創(chuàng)業(yè)和帶動(dòng)就業(yè)人數(shù)占全市實(shí)現(xiàn)再就業(yè)下崗失業(yè)人員人數(shù)的47.5%。小額擔(dān)保貸款工作從過(guò)去的全省末位，2006年、2007年連續(xù)兩年貸款發(fā)放增幅和回收率兩項(xiàng)指標(biāo)躍居全省第一。2006年底在全省率先實(shí)現(xiàn)擔(dān)?；鹋c發(fā)放貸款金額按1：5比例發(fā)放貸款。

一、嚴(yán)格貸前審核到戶

一是基層平臺(tái)專職人員調(diào)查摸底100%到戶。社區(qū)、街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）設(shè)立專職經(jīng)辦人，及時(shí)對(duì)轄區(qū)貸款申請(qǐng)人逐戶進(jìn)行調(diào)查摸底，了解其家庭、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目等情況，為符合條件者出具推薦書，并逐戶建立管理臺(tái)帳和個(gè)人信用檔案。二是擔(dān)保中心專職專崗貸前上門調(diào)查核實(shí)到戶100%。2004年底，在市、區(qū)勞動(dòng)保障部門專門成立小額貸款擔(dān)保中心，專門負(fù)責(zé)小額擔(dān)保貸款工作。擔(dān)保中心內(nèi)部設(shè)立經(jīng)辦人、審核人、核保人，建立經(jīng)、審、核分工負(fù)責(zé)制。每月上旬以街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）為單位，按借款人申請(qǐng)時(shí)間順序，擔(dān)保中心派人逐筆逐戶，100%上門對(duì)借款人的情況進(jìn)行貸前調(diào)查核實(shí)，對(duì)擔(dān)保人的就職單位、收入等情況100%核實(shí)，做到“七清”（即：家庭情況清、就業(yè)狀況清、社會(huì)關(guān)系清、誠(chéng)信情況清、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目清、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所清、反擔(dān)保情況清）、“兩一致”（即：借款人、擔(dān)保人資料與調(diào)查核實(shí)情況一致）。調(diào)查核實(shí)后，市、區(qū)擔(dān)保中心將借款人、擔(dān)保人的情況進(jìn)行匯總，并分類、分信用等級(jí)錄入小額擔(dān)保貸款信息庫(kù)，對(duì)借款人逐人建立個(gè)人信用檔案。同時(shí)，擔(dān)保中心對(duì)借款人、擔(dān)保人的情況在信息庫(kù)進(jìn)行查詢核實(shí)，防止出現(xiàn)重復(fù)借款、超量擔(dān)?，F(xiàn)象發(fā)生。對(duì)符合條件的，擔(dān)保中心與借款人、擔(dān)保人分別簽訂合同，及時(shí)提供擔(dān)保。對(duì)任何形式提供虛假信息的申請(qǐng)人、反擔(dān)保人，一經(jīng)查實(shí)，列入擔(dān)保中心小額擔(dān)保中心黑名單，不再提供擔(dān)保。三是經(jīng)辦銀行征信查詢核實(shí)把關(guān)到戶100%。經(jīng)辦銀行每月由兩名專職人員對(duì)擔(dān)保中心承諾擔(dān)保的借款人進(jìn)行征信系統(tǒng)查詢，對(duì)借款人的誠(chéng)信情況再次逐人核實(shí)把關(guān)。

二、落實(shí)貸后管理服務(wù)到人

一是建立崗位負(fù)責(zé)制和績(jī)效激勵(lì)機(jī)制，落實(shí)貸后回訪率“雙百”。擔(dān)保中心工作人員實(shí)行貸款發(fā)放和回收崗位負(fù)責(zé)制，每月下旬對(duì)借款人組織開展回訪，保證每季度對(duì)借款人至少跟蹤回訪一次，回訪率達(dá)100%，并建立跟蹤服務(wù)檔案。社區(qū)、街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）基層平臺(tái)每月對(duì)借款人回訪一次，回訪率達(dá)100%，并建立跟蹤服務(wù)檔案。為促進(jìn)基層平臺(tái)高標(biāo)準(zhǔn)做好相關(guān)工作，建立推薦成功率、回訪服務(wù)率和貸款回收率與年終工作經(jīng)費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)相掛鉤的機(jī)制，對(duì)推薦成功率90%以上，貸款回收率（逾期貸款三個(gè)月內(nèi)）達(dá)100%，給予社區(qū)、街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）回收額2%的獎(jiǎng)勵(lì)。在回訪中，回訪人員堅(jiān)持“以真情換真心”的服務(wù)理念，及時(shí)幫助借款人協(xié)調(diào)落實(shí)就業(yè)優(yōu)惠政策，幫助解決實(shí)際困難，了解借款人的情況變化，指導(dǎo)、監(jiān)督合理使用貸款。對(duì)出現(xiàn)影響還款能力的事項(xiàng)，回訪人要及時(shí)反饋并采取措施，控制防范貸款風(fēng)險(xiǎn)降到最低。為保證回訪率“雙百”落到實(shí)處，在跟蹤服務(wù)檔案上借款人、回訪人雙方對(duì)回訪情況簽字確認(rèn)。二是建立借款人情況變更及時(shí)告知制度。要求借款人（或第三人）的個(gè)人住所、經(jīng)營(yíng)地址、工作單位等情況發(fā)生變化應(yīng)提前或于變更發(fā)生之日起3日內(nèi)通知社區(qū)、街道，并主動(dòng)配合有關(guān)單位及時(shí)辦理相關(guān)手續(xù)。社區(qū)每月定期向市擔(dān)保中心報(bào)送借款人的情況。要求企業(yè)每季度定期向市擔(dān)保中心報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，發(fā)生分離、合并、財(cái)產(chǎn)或法定代表人變更及財(cái)務(wù)狀況等變化時(shí)應(yīng)及時(shí)向市擔(dān)保中心報(bào)告。擔(dān)保中心對(duì)于未及時(shí)報(bào)告的借款人，經(jīng)核實(shí)后記錄在案，納入對(duì)其信用等級(jí)評(píng)定的項(xiàng)目中。三是建立對(duì)在保項(xiàng)目的聯(lián)合監(jiān)控管理制度。市擔(dān)保中心采取規(guī)范有效的擔(dān)保評(píng)審和在保監(jiān)控管理措施及辦法，定期對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目及反擔(dān)保物和反擔(dān)保人進(jìn)行檢查，及時(shí)掌握貸款整體狀況。如發(fā)現(xiàn)資金損失或擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)加大，及時(shí)采取措施防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，并通報(bào)經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)及街道、社區(qū)勞動(dòng)保障機(jī)構(gòu)，共同控制風(fēng)險(xiǎn)。銀行對(duì)有證據(jù)證明借款人有可能或已經(jīng)惡意損失貸款的，停止支付賬戶上未使用的貸款，并提前收回部分或全部借款，同時(shí)書面通知市擔(dān)保中心，最大限度使貸款免受或減少損失。

三、保證貸款回收到日

一是建立到期還貸提前提醒制度。對(duì)即將到期的貸款，社區(qū)、街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）平臺(tái)工作人員對(duì)借款人提前一個(gè)月電話提醒貸款到期日，促進(jìn)借款人為及時(shí)還貸做好準(zhǔn)備。擔(dān)保中心提前兩周向借款人下達(dá)《貸款到期通知書》，通知借款人的還貸時(shí)間、地點(diǎn)、金額及逾期后應(yīng)承擔(dān)的各項(xiàng)費(fèi)用、法律責(zé)任。由社區(qū)工作人員將《通知書》送達(dá)到人到戶，并要求送達(dá)人、接收人雙方簽字確認(rèn)，向擔(dān)保中心及時(shí)回執(zhí)。經(jīng)辦銀行專門設(shè)立“小額擔(dān)保貸款還貸”窗口，為借款人及時(shí)還貸提供便捷服務(wù)。二是建立逾期督促還款制度。對(duì)逾期未還款的，由擔(dān)保中心對(duì)逾期借款人和反擔(dān)保人及時(shí)下達(dá)《貸款逾期通知書》。提前一周對(duì)逾期三個(gè)月的借款人，委托律師下達(dá)《律師函》，限七天內(nèi)足額還貸。自下達(dá)《貸款到期通知書》至下達(dá)《律師函》期間，擔(dān)保中心、社區(qū)、街道工作人員采取電話聯(lián)系和上門形式，不斷督促借款人、反擔(dān)保人籌集資金，抓緊足額還貸。三是建立逾期貸款分類處理制度。對(duì)貸款逾期超過(guò)三個(gè)月者，視情況進(jìn)行分類處理。對(duì)于暫時(shí)存在困難的，幫助制定分期還款計(jì)劃；對(duì)惡意拖欠不還的，采取法律等手段，確保債權(quán)實(shí)現(xiàn)，并在相關(guān)媒體和所在社區(qū)、街道進(jìn)行曝光，書面通報(bào)有關(guān)部門，列入黑名單，不再提供擔(dān)保及各類貸款，取消其享受扶持優(yōu)惠政策的資格，并通過(guò)各種有效手段追回貸款本息。