根據(jù)《×農(nóng)村信用社貸款管理辦法》之規(guī)定，為確?！列庞蒙缳J款管理及貸款操作規(guī)范化，結(jié)合全轄區(qū)實際，特制定本實施方案。

一、規(guī)范貸款審批程序

認真把好貸款審批關是放準用好貸款、提高資產(chǎn)質(zhì)量的關鍵性步驟，要堅持按照貸款政策、原則和制度，逐筆審核，決定貸與不貸、貸多貸少、期限長短等。

(一)層層設立貸款審批組織，貸款審批實行逐級負責制。聯(lián)社已成立了大額貸款審批委員會，信用社要相應建立貸款審批領導小組。審批領導小組組長由信用社主任擔任，負責轄區(qū)內(nèi)3萬元以下3000元以上貸款的審批發(fā)放，審批領導小組成員應由會計、監(jiān)測、信貸員等3-5人組成，同時，信用社也應成立貸款貸前調(diào)查小組，成員由信貸員、監(jiān)測員等2-3人構(gòu)成，負責轄區(qū)內(nèi)萬元以上(含1萬元)大額貸款的貸前調(diào)查，主要審查借款人的資信、聯(lián)保人的資格和還款能力，抵押人(物)的真實性和合法性，貸前調(diào)查領導小組成員要在擔保(抵押)貸款貸前調(diào)查一覽表上簽署意見，為信用社大額貸款審批領導小組和社主任決策提供詳實資料。信用社審批領導小組貸款貸前調(diào)查領導小組名單要報聯(lián)社業(yè)務科備案。

貸款在3000元以下(含3000元)的由信貸員審批發(fā)放；貸款在3000元至1萬元(含1萬元)以下的，由信用社（部）主任審批；貸款在1萬元至3萬元(含3萬元)的，由社（部）貸款審批小組審批發(fā)放，社（部）主任簽署意見；貸款3萬元以上的，一律報聯(lián)社審批。

決策人必須在核準的審批權(quán)限內(nèi)審批貸款，審批貸款必須以調(diào)查人、審查人提供的資料為基礎，在信貸資金和存貸比例許可的情況下，結(jié)合本地區(qū)發(fā)展規(guī)劃，該筆貸款的用途和安全性等情況，確定貸與不貸，貸多貸少。集體審批貸款應有會議記錄和大額貸款審批登記卡，并納入貸款檔案管理。

根據(jù)《關于對××*市農(nóng)村信用社支農(nóng)再貸款管理使用現(xiàn)場檢查情況的通報》（××銀發(fā)[200x]70號）內(nèi)容，和支農(nóng)再貸款自查中存在的問題，現(xiàn)將有關整改情況報告如下：

一、臺帳設置及使用不規(guī)范，未能明確反映借款人有關情況的整改情況

存在問題：檢查中發(fā)現(xiàn)，個別信用社沒有設置臺帳或臺帳與借據(jù)不符。

對支農(nóng)再貸款臺帳登記、發(fā)放和歸還情況，只是逐戶登記金額和日期，未能真實反映出各個借款人的詳細使用狀況。

整改情況：要求各信用社嚴格按照《中國人民銀行濟南分行對農(nóng)村信用社貸款管理實施細則》有關規(guī)定操作，利用每月1號會計例會時間，加強對再貸款管理人員的業(yè)務培訓。實現(xiàn)統(tǒng)一的帳務處理方法，明確反映借款人再貸款的使用及歸還情況，真實反映再貸款的使用進度，達到支農(nóng)再貸款帳務管理的規(guī)范化和科學化。

二、對再貸款使用投向不準，存在貸款用于非農(nóng)業(yè)，貸戶身份為非農(nóng)戶現(xiàn)象的整改情況

根據(jù)《關于對××*市農(nóng)村信用社支農(nóng)再貸款管理使用現(xiàn)場檢查情況的通報》（××銀發(fā)[200x]70號）內(nèi)容，和支農(nóng)再貸款自查中存在的問題，現(xiàn)將有關整改情況報告如下：

一、臺帳設置及使用不規(guī)范，未能明確反映借款人有關情況的整改情況

存在問題：檢查中發(fā)現(xiàn)，個別信用社沒有設置臺帳或臺帳與借據(jù)不符。

對支農(nóng)再貸款臺帳登記、發(fā)放和歸還情況，只是逐戶登記金額和日期，未能真實反映出各個借款人的詳細使用狀況。

整改情況：要求各信用社嚴格按照《中國人民銀行濟南分行對農(nóng)村信用社貸款管理實施細則》有關規(guī)定操作，利用每月1號會計例會時間，加強對再貸款管理人員的業(yè)務培訓。實現(xiàn)統(tǒng)一的帳務處理方法，明確反映借款人再貸款的使用及歸還情況，真實反映再貸款的使用進度，達到支農(nóng)再貸款帳務管理的規(guī)范化和科學化。

二、對再貸款使用投向不準，存在貸款用于非農(nóng)業(yè)，貸戶身份為非農(nóng)戶現(xiàn)象的整改情況

根據(jù)《關于對××*市農(nóng)村信用社支農(nóng)再貸款管理使用現(xiàn)場檢查情況的通報》（××銀發(fā)[200x]70號）內(nèi)容，和支農(nóng)再貸款自查中存在的問題，現(xiàn)將有關整改情況報告如下：

一、臺帳設置及使用不規(guī)范，未能明確反映借款人有關情況的整改情況

存在問題：檢查中發(fā)現(xiàn)，個別信用社沒有設置臺帳或臺帳與借據(jù)不符。

對支農(nóng)再貸款臺帳登記、發(fā)放和歸還情況，只是逐戶登記金額和日期，未能真實反映出各個借款人的詳細使用狀況。

整改情況：要求各信用社嚴格按照《中國人民銀行濟南分行對農(nóng)村信用社貸款管理實施細則》有關規(guī)定操作，利用每月1號會計例會時間，加強對再貸款管理人員的業(yè)務培訓。實現(xiàn)統(tǒng)一的帳務處理方法，明確反映借款人再貸款的使用及歸還情況，真實反映再貸款的使用進度，達到支農(nóng)再貸款帳務管理的規(guī)范化和科學化。

二、對再貸款使用投向不準，存在貸款用于非農(nóng)業(yè)，貸戶身份為非農(nóng)戶現(xiàn)象的整改情況

根據(jù)《關于對***市農(nóng)村信用社支農(nóng)再貸款管理使用現(xiàn)場檢查情況的通報》（**銀發(fā)[200X]70號）內(nèi)容，和支農(nóng)再貸款自查中存在的問題，現(xiàn)將有關整改情況報告如下：

一、臺帳設置及使用不規(guī)范，未能明確反映借款人有關情況的整改情況

存在問題：檢查中發(fā)現(xiàn)，個別信用社沒有設置臺帳或臺帳與借據(jù)不符。

對支農(nóng)再貸款臺帳登記、發(fā)放和歸還情況，只是逐戶登記金額和日期，未能真實反映出各個借款人的詳細使用狀況。

整改情況：要求各信用社嚴格按照《中國人民銀行濟南分行對農(nóng)村信用社貸款管理實施細則》有關規(guī)定操作，利用每月1號會計例會時間，加強對再貸款管理人員的業(yè)務培訓。實現(xiàn)統(tǒng)一的帳務處理方法，明確反映借款人再貸款的使用及歸還情況，真實反映再貸款的使用進度，達到支農(nóng)再貸款帳務管理的規(guī)范化和科學化。

二、對再貸款使用投向不準，存在貸款用于非農(nóng)業(yè)，貸戶身份為非農(nóng)戶現(xiàn)象的整改情況

各位領導及同事們：

回顧**年，我在行領導的正確領導下，緊緊圍繞全行的經(jīng)營目標，按照科學發(fā)展觀的要求，通過營造良好的信貸文化，建立風險控制長效機制，使我行的信貸治理水平進一步提高，風險防范能力不斷增強，結(jié)構(gòu)調(diào)整工作取得初步成效，信貸規(guī)模、質(zhì)量與效益實現(xiàn)了同步增長?，F(xiàn)將**年度的個人述職及述廉情況報告如下：

一、取得的主要成績及工作措施

（一）信貸規(guī)模、質(zhì)量和效益實現(xiàn)同步增長。在過去的一年中，我部堅持以發(fā)展為主題、以效益為核心、以質(zhì)量為基礎的經(jīng)營治理思想，各項授信業(yè)務在更加合規(guī)和穩(wěn)健的基礎上保持了快速發(fā)展。一是客戶數(shù)量有明顯增加。我部將新增客戶數(shù)納入考核體系，使全行的授信客戶由年初的1701個增加到年末的1983個，客戶群進一步擴大，表內(nèi)外授信余額達到276.94億元，比年初凈增加了33.09億元。自營貸款余額為156.1億元，比年初凈增加33.62億元，增幅達到27，增長速度是近幾年來最快的一年。二是信貸資產(chǎn)的質(zhì)量明顯提高。在轉(zhuǎn)化了“洲際酒店”等存量不良貸款的基礎上，嚴格控制新增不良貸款，使資產(chǎn)質(zhì)量得到了明顯改善，不良貸款比率和余額實現(xiàn)雙降，不良貸款率已經(jīng)降至1.53，不良率是我行成立以來的最低點。三是信貸資產(chǎn)效益有逐步改善。加強了利率和利息回收工作的業(yè)務治理，平均利率水平由年初的6.13提高到年末的6.61，較年初提高了0.48個百分點；年末的收息率為97.9，較去年末的80.35提高了17.55個百分點，盈利能力有所提高，信貸規(guī)模、質(zhì)量和效益實現(xiàn)了同步增長。

（二）防范風險的能力進一步加強。為了有效控制新增不良貸款，提高我行的盈利能力和市場競爭能力，我部著眼于建立和完善風險監(jiān)測、預警與防范的長效機制，狠抓貸款三查制度，從而使我行防范信貸風險的能力得到進一步提高。

1、在貸前調(diào)查方面。一是加強貸前調(diào)查工作，統(tǒng)一調(diào)查報告格式。我部下發(fā)了《文秘部落商業(yè)銀行關于加強公司類信貸業(yè)務貸前調(diào)查工作的指導意見》，要求客戶經(jīng)理要深入到客戶中去，調(diào)查到具體情況。在此基礎上，又在全行范圍內(nèi)推行了統(tǒng)一的公司類授信業(yè)務調(diào)查報告格式，規(guī)范了信貸調(diào)查報告的內(nèi)容。二是建立了客戶進入與退出標準，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。根據(jù)我行情況，結(jié)合市場實際，我部在年初就制訂了授信客戶的進入與退出標準，明確了房地產(chǎn)、汽車、商品流通等幾個重點行業(yè)的客戶選擇標準，指導支行進行客戶選擇，提高客戶質(zhì)量，更好地防范授信風險。三是狠抓人員培訓工作，提高信貸隊伍素質(zhì)。**年我部采取舉辦培訓班、召開視頻會和崗位互動等多種方式，開展了5期信貸業(yè)務的培訓工作，使客戶經(jīng)理在客戶選擇、風險評估、貸后治理以及銀行承兌、貿(mào)易融資等方面的業(yè)務知識和風險控制能力有所增強。

2004年是深化改革、充滿挑戰(zhàn)的一年，面對機遇和挑戰(zhàn)，xxx支行努力尋找突破口，找準著力點，狠抓工作調(diào)研，加強通聯(lián)工作，運用于實際工作中，指導業(yè)務工作開展。在營業(yè)部黨委的正確領導下，以“中央一號”文件為指導，堅持以收購資金封閉管理為中心，以服務“三農(nóng)”經(jīng)濟為己任，較圓滿地完成了全年各項工作任務，實現(xiàn)利潤288萬元。同時，通聯(lián)工作取得了新的突破，全年在各級報刊雜志發(fā)表文章39篇，新聞圖片5幅（其中：一篇調(diào)研文章及新聞圖片獲省分行二等獎），出色地完成了通聯(lián)工作任務，支行借助通聯(lián)工作的東風，有力地推動了全行各項工作。

一、通聯(lián)工作是面旗，樹立起了支行先進的典型

2004年由于業(yè)務處于逐步萎縮狀態(tài)，職工精神面貌較為低落，在這種情況下，支行通過通聯(lián)工作推先進、樹典型，正面引導職工的思想意識，極大地鼓舞了干職工的斗志。通過支行的宣傳報道，先后有愛車如命，駕車26年，總行程65萬多公里無一起安全事故的記錄的司機xxx同志被評為“總行先進工作者”；有愛行如家，一心撲在工作上的會計出納部主任xx同志被評為省分行營業(yè)部“先進個人”；有愛崗敬業(yè)、樂于奉獻的信貸部副主任xx同志被評為縣政府“十佳信貸員”。特別是支行退二線的副行長xxx同志她是崗位退而心身不退，依然把自己當作一名普通職工，勤勤懇懇、兢兢業(yè)業(yè)地在支行里發(fā)揮著光和熱，充分體現(xiàn)了一名老黨員的高尚情操。其先進事跡在省分行雜志上報道后，引起了強烈的反響。先進人物以自己的一言一行無聲地感染著支行每一名職工，使大家都默默無聞地在各自平凡的崗位上盡職盡責地工作。正是通聯(lián)工作及時報道，為支行推介了平凡崗位的優(yōu)秀事跡，優(yōu)秀人物的感染，帶動了職工的向心力，促進工作的開展和工作質(zhì)量的進一步提高。

二、通聯(lián)工作是座橋，搭起了上下溝通的信息鏈

xx支行沒有把通聯(lián)工作看作是一項簡單的宣傳報道任務，而是當成了一座能及時與上級行和外部有效溝通的橋梁，及時宣傳報道各項工作動態(tài)。一是及時報道上級行領導來支行調(diào)研視察的最新動態(tài)，如：《xx行長深入xx縣調(diào)研夏收情況》、《xx總經(jīng)理深入調(diào)研收購資金供應情況》、《xx副總經(jīng)理在xx中央儲備庫檢查指導工作》、《xx同志深入寧鄉(xiāng)縣進行秋收工作調(diào)研》等工作動態(tài)，有力地推動了支行信貸管理工作。二是隨時反饋支行內(nèi)部最新情況和工作進展，如：《認真貫徹行長會議精神堅定辦行信心》、《xx縣支走進農(nóng)村進行訪貧苦問教育》、《寧望男籃搞實戰(zhàn)友誼賽上露鋒芒》以及《xxx支行與企業(yè)聯(lián)誼慶祝黨的生日》等文章，及時反饋了支行的精神面貌。三是及時推介支行的工作經(jīng)驗與調(diào)研，如：《糧食市場化形勢下儲備糧貸款風險管理問題及對策》、《迎接網(wǎng)絡時代新挑戰(zhàn)開創(chuàng)青年工作新局面》、《xx縣早秈稻收購情況調(diào)查報告》、《反腐敗要著重在深入上下功夫》等工作調(diào)研，明確了支行的工作思路，促進了綜合管理的提高。信息、調(diào)研、通聯(lián)工作的有效開展，促進了工作效力的提高，搭起了信息的橋梁，通聯(lián)工作不是包袱，而是一種信息時代的工具，是有效促進工作的媒介。

三、通聯(lián)工作是塊磨刀石，磨快了職工的思想力

歲月如逝，本人從機關科室調(diào)入**信用社任副主任一職已滿一年。一年來，本人從工作經(jīng)驗不足到熟練掌握業(yè)務技巧，離不開同事的支持和領導的勉勵。一年里，本人始終抱著“認真工作，做出成績，讓別人滿意”的工作態(tài)度，在具體的工作中兢兢業(yè)業(yè)，積極配合主任做好信用社的各項工作。調(diào)入**信用社后，本人分管信貸和安全保衛(wèi)、婦工團等工作?；仡櫼荒甑墓ぷ?，本人自認為較滿意，現(xiàn)就具體工作情況向各位領導述職如下：

一、信貸工作

作為分管信貸工作的我，對具體信貸工作幾近陌生。為此，平時除認真學習有關信貸方面的書籍外，在工作中也不斷向先進同行學習，不斷摸索，以便能更好的把握服務宗旨，拓寬信貸渠道。2003年是**信用社發(fā)展較快的一年。據(jù)此，本人根據(jù)江東信用社的特點，不斷優(yōu)化信用社的貸款結(jié)構(gòu)，做到扶優(yōu)汰劣，在保證信貸資金安全的前提下，大膽做好貸款營銷工作，變客戶上門求貸為主動上門服務。同時，積極給企業(yè)出謀劃策，使企業(yè)向科技含量高、效益好的行業(yè)發(fā)展，及時為客戶提供高效、快捷、方便的信貸服務，積極協(xié)助江東街道進行舊村改造工作，從而使江東信用社的信貸經(jīng)營面貌煥然一新。

在對信貸內(nèi)部管理上，經(jīng)常組織學習上級有關文件精神，在實際工作中，強調(diào)相互學習，相互交流工作經(jīng)驗，并相應的制訂工作計劃，平時經(jīng)常性的對照信貸員上報的調(diào)查報告組織信貸員對調(diào)查報告的內(nèi)容進行實地調(diào)查，以防止貸前調(diào)查流于形式，并注重對信貸資料的搜集。

信貸檔案的管理及信貸憑證的規(guī)范，時時要求信貸員嚴格按照聯(lián)社的要求去做。

在防范金融風險方面，成立信用社信貸管理小組，定期召開每季一次的金融風險分析會，對新增貸款報信用社信貸管理小組集體審議。

本人從機關科室調(diào)入信用社任副主任一職已滿一年。一年來，歲月如逝。本人從工作經(jīng)驗不足到熟練掌握業(yè)務技巧，離不開同事的支持和領導的勉勵。一年里，本人始終抱著“認真工作，做出成績，讓別人滿意”工作態(tài)度，具體的工作中兢兢業(yè)業(yè)，積極配合主任做好信用社的各項工作。調(diào)入信用社后，本人分管信貸和安全保衛(wèi)、婦工團等工作。回顧一年的工作，本人自認為較滿意，現(xiàn)就具體工作情況向各位領導述職如下：

一、信貸工作

平時除認真學習有關信貸方面的書籍外，作為分管信貸工作的對具體信貸工作幾近陌生。為此。工作中也不斷向先進同行學習，不斷摸索，以便能更好的把握服務宗旨，拓寬信貸渠道。2003年是信用社發(fā)展較快的一年。據(jù)此，本人根據(jù)江東信用社的特點，不斷優(yōu)化信用社的貸款結(jié)構(gòu)，做到扶優(yōu)汰劣，保證信貸資金安全的前提下，大膽做好貸款營銷工作，變客戶上門求貸為主動上門服務。同時，積極給企業(yè)出謀劃策，使企業(yè)向科技含量高、效益好的行業(yè)發(fā)展，及時為客戶提供高效、快捷、方便的信貸服務，積極協(xié)助江東街道進行舊村改造工作，從而使江東信用社的信貸經(jīng)營面貌煥然一新。

經(jīng)常組織學習上級有關文件精神，對信貸內(nèi)部管理上。實際工作中，強調(diào)相互學習，相互交流工作經(jīng)驗，并相應的制訂工作計劃，平時經(jīng)常性的對照信貸員上報的調(diào)查報告組織信貸員對調(diào)查報告的內(nèi)容進行實地調(diào)查，以防止貸前調(diào)查流于形式，并注重對信貸資料的搜集。

時時要求信貸員嚴格按照聯(lián)社的要求去做。信貸檔案的管理及信貸憑證的規(guī)范。

成立信用社信貸管理小組，防范金融風險方面。定期召開每季一次的金融風險分析會，對新增貸款報信用社信貸管理小組集體審議。

2004年是深化改革、充滿挑戰(zhàn)的一年，面對機遇和挑戰(zhàn)，xxx支行努力尋找突破口，找準著力點，狠抓工作調(diào)研，加強通聯(lián)工作，運用于實際工作中，指導業(yè)務工作開展。在營業(yè)部黨委的正確領導下，以“中央一號”文件為指導，堅持以收購資金封閉管理為中心，以服務“三農(nóng)”經(jīng)濟為己任，較圓滿地完成了全年各項工作任務，實現(xiàn)利潤288萬元。同時，通聯(lián)工作取得了新的突破，全年在各級報刊雜志發(fā)表文章39篇，新聞圖片5幅（其中：一篇調(diào)研文章及新聞圖片獲省分行二等獎），出色地完成了通聯(lián)工作任務，支行借助通聯(lián)工作的東風，有力地推動了全行各項工作。

一、通聯(lián)工作是面旗，樹立起了支行先進的典型

2004年由于業(yè)務處于逐步萎縮狀態(tài)，職工精神面貌較為低落，在這種情況下，支行通過通聯(lián)工作推先進、樹典型，正面引導職工的思想意識，極大地鼓舞了干職工的斗志。通過支行的宣傳報道，先后有愛車如命，駕車26年，總行程65萬多公里無一起安全事故的記錄的司機xxx同志被評為“總行先進工作者”；有愛行如家，一心撲在工作上的會計出納部主任xx同志被評為省分行營業(yè)部“先進個人”；有愛崗敬業(yè)、樂于奉獻的信貸部副主任xx同志被評為縣政府“十佳信貸員”。特別是支行退二線的副行長xxx同志她是崗位退而心身不退，依然把自己當作一名普通職工，勤勤懇懇、兢兢業(yè)業(yè)地在支行里發(fā)揮著光和熱，充分體現(xiàn)了一名老黨員的高尚情操。其先進事跡在省分行雜志上報道后，引起了強烈的反響。先進人物以自己的一言一行無聲地感染著支行每一名職工，使大家都默默無聞地在各自平凡的崗位上盡職盡責地工作。正是通聯(lián)工作及時報道，為支行推介了平凡崗位的優(yōu)秀事跡，優(yōu)秀人物的感染，帶動了職工的向心力，促進工作的開展和工作質(zhì)量的進一步提高。

二、通聯(lián)工作是座橋，搭起了上下溝通的信息鏈

xx支行沒有把通聯(lián)工作看作是一項簡單的宣傳報道任務，而是當成了一座能及時與上級行和外部有效溝通的橋梁，及時宣傳報道各項工作動態(tài)。一是及時報道上級行領導來支行調(diào)研視察的最新動態(tài)，如：《xx行長深入xx縣調(diào)研夏收情況》、《xx總經(jīng)理深入調(diào)研收購資金供應情況》、《xx副總經(jīng)理在xx中央儲備庫檢查指導工作》、《xx同志深入寧鄉(xiāng)縣進行秋收工作調(diào)研》等工作動態(tài)，有力地推動了支行信貸管理工作。二是隨時反饋支行內(nèi)部最新情況和工作進展，如：《認真貫徹行長會議精神堅定辦行信心》、《xx縣支走進農(nóng)村進行訪貧苦問教育》、《寧望男籃搞實戰(zhàn)友誼賽上露鋒芒》以及《xxx支行與企業(yè)聯(lián)誼慶祝黨的生日》等文章，及時反饋了支行的精神面貌。三是及時推介支行的工作經(jīng)驗與調(diào)研，如：《糧食市場化形勢下儲備糧貸款風險管理問題及對策》、《迎接網(wǎng)絡時代新挑戰(zhàn)開創(chuàng)青年工作新局面》、《xx縣早秈稻收購情況調(diào)查報告》、《反腐敗要著重在深入上下功夫》等工作調(diào)研，明確了支行的工作思路，促進了綜合管理的提高。信息、調(diào)研、通聯(lián)工作的有效開展，促進了工作效力的提高，搭起了信息的橋梁，通聯(lián)工作不是包袱，而是一種信息時代的工具，是有效促進工作的媒介。

三、通聯(lián)工作是塊磨刀石，磨快了職工的思想力