一旦貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，合同及其它原始資料的缺失容易造成法律上的無效與糾紛，不利于信貸檔案管理保管的安全性與合規(guī)性。針對(duì)以上的普遍問題，為了加強(qiáng)信貸檔案管理，充分發(fā)揮信貸檔案的作用，保證其信貸檔案的完整性與安全性，防范各類信貸風(fēng)險(xiǎn)，筆者認(rèn)為應(yīng)該從以下幾個(gè)方面入手，不斷健全與完善信貸檔案管理：

一、落實(shí)專人，強(qiáng)化培訓(xùn)，提高信貸檔案管理水平

全面提高全行人員對(duì)信貸檔案管理工作的重要性的認(rèn)識(shí)，更新觀念，加強(qiáng)對(duì)信貸人員規(guī)范化操作、法律意識(shí)和法律知識(shí)的培訓(xùn)，化被動(dòng)為主動(dòng)，要求每個(gè)基層行處必須明確一名信貸專管員，專門負(fù)責(zé)信貸檔案的日常收集、整理、歸檔、裝訂、維護(hù)等；同時(shí)落實(shí)崗位責(zé)任制度，按實(shí)際信貸工作與客戶分工，根據(jù)信貸業(yè)務(wù)與單位的不同確定相應(yīng)的信貸檔案責(zé)任人，加強(qiáng)貸后管理的同時(shí)，建立獨(dú)立的信貸檔案，隨時(shí)監(jiān)測(cè)信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸檔案的完整，并且統(tǒng)一安排定期與不定期的信貸檔案人員培訓(xùn)。

二、強(qiáng)化考核，獎(jiǎng)罰分明，確保信貸檔案管理有效開展

在建立檔案管理相關(guān)辦法和制度的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確信貸檔案管理的管理內(nèi)容、裝訂標(biāo)準(zhǔn)、調(diào)閱程序等方面的基本要求，制訂信貸檔案管理的規(guī)范化考核標(biāo)準(zhǔn)與辦法。另一方面，加強(qiáng)信貸檔案管理的日?？己肆Χ?，獎(jiǎng)罰分明，激勵(lì)信貸人員對(duì)做好信貸檔案工作的積極性。對(duì)未能按時(shí)完成信貸檔案資料整理的，或因工作失誤造成信貸檔案缺失的，嚴(yán)格執(zhí)行懲罰制度，對(duì)相應(yīng)的員工進(jìn)行積分以及罰款；對(duì)違法的，并造成重大損失和影響的，更要做到違法必糾，執(zhí)法必嚴(yán)。三是強(qiáng)化信貸檔案標(biāo)準(zhǔn)化管理，提升檔案管理質(zhì)量建立信貸檔案綜合管理體系，集中統(tǒng)一管理，仍需強(qiáng)化信貸檔案標(biāo)準(zhǔn)化管理，規(guī)范其操作流程，嚴(yán)格遵守檔案管理制度。

日常工作中，確保檔案資料收集充分、檔案移交手續(xù)齊全、檔案分類整理規(guī)范、檔案內(nèi)容完整、檔案管理期限劃分準(zhǔn)確，做到交接有手續(xù)，借閱有審批、歸還有記錄，確保電子檔案與紙質(zhì)檔案的統(tǒng)一。要從信貸檔案管理抓起，從信貸檔案管理上降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，從信貸檔案管理的合規(guī)抓起，最大限度的規(guī)范與提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理，有效地防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營(yíng)效益，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏，促進(jìn)全行信貸業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

按時(shí)完成了對(duì)文書檔案的錄入工作，一是重視檔案系統(tǒng)錄入工作。按照上級(jí)行的工作安排部署。法人信貸檔案、個(gè)人信貸檔案的錄入工作也正在有序進(jìn)行。二是重視檔案管理系統(tǒng)建設(shè)。按照總行的統(tǒng)一部署，積極做好各種檔案管理系統(tǒng)的推廣工作。三是重視檔案管理系統(tǒng)的應(yīng)用。除了檔案工作人員做到熟練掌握和應(yīng)用檔案系統(tǒng)的各項(xiàng)功能，能充分利用系統(tǒng)完成監(jiān)測(cè)分析、督促歸檔、保管利用等各項(xiàng)工作外。還按規(guī)定及時(shí)向全行開放了各系統(tǒng)的客戶端，準(zhǔn)確、合規(guī)地建立用戶，設(shè)置權(quán)限，以滿足遠(yuǎn)程網(wǎng)上調(diào)閱的需要。

行緊緊圍繞上級(jí)行檔案工作的安排部署，長(zhǎng)期以來。市分行的高度重視下，嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)檔案工作的法律、法規(guī)和總行的檔案工作規(guī)章制度，堅(jiān)持檔案集中統(tǒng)一管理原則，不斷加大我行的檔案工作力度，努力提高檔案工作管理水平，科學(xué)保管各類檔案，做到檔案管理與業(yè)務(wù)發(fā)展有效結(jié)合，以充分發(fā)揮和利用檔案資源的使用價(jià)值。今年，結(jié)合我行檔案工作現(xiàn)狀，特別是5.12汶川大地震對(duì)我行檔案工作造成嚴(yán)重影響的實(shí)際情況，確立了一年一進(jìn)步，三年一大步”力爭(zhēng)年我行檔案工作目標(biāo)管理考核達(dá)到一級(jí)標(biāo)準(zhǔn)”工作目標(biāo)。

主要做了以下幾方面工作：

落實(shí)責(zé)任，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。強(qiáng)化檔案工作組織建設(shè)。

落實(shí)責(zé)任。由綜合管理部門負(fù)責(zé)全行檔案日常工作管理及年度目標(biāo)考核工作，一是明確部門。研究解決檔案工作中存在問題，并及時(shí)向行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。二是配備精干高效，結(jié)構(gòu)合理，數(shù)量充足的專職檔案人員，確保了檔案工作的正常，持續(xù)開展。三是梳理檔案管理制度，制定檔案工作發(fā)展規(guī)劃。近幾年檔案管理的辦法制度隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展都在不斷修改完善，為保證檔案工作跟上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，及時(shí)對(duì)相關(guān)的管理制度、辦法、操作流程進(jìn)行了梳理，確保檔案管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的有效結(jié)合。上半年，按照上級(jí)行的總體安排部署，并結(jié)合我行實(shí)際，制定了檔案管理三年目標(biāo)規(guī)劃，確立了一年一進(jìn)步，三年一大步，力爭(zhēng)年我行檔案工作目標(biāo)管理考核達(dá)到一級(jí)標(biāo)準(zhǔn)”工作目標(biāo)。四是檢查監(jiān)督日?；?。按期對(duì)全行的檔案工作及檔案管理情況進(jìn)行檢查監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)整改。五是努力加強(qiáng)檔案宣傳工作。通過各行處，部室組織員工了解，學(xué)習(xí)，熟悉檔案管理的相關(guān)規(guī)定，提高了員工的檔案法制意識(shí)，全行上下形成良好的檔案工作環(huán)境。

努力提高檔案管理質(zhì)量。強(qiáng)化檔案標(biāo)準(zhǔn)化管理。

銀行緊緊圍繞上級(jí)行檔案工作的安排部署，長(zhǎng)期以來。市分行的高度重視下，嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)檔案工作的法律、法規(guī)和總行的檔案工作規(guī)章制度，堅(jiān)持檔案集中統(tǒng)一管理原則，不斷加大我行的檔案工作力度，努力提高檔案工作管理水平，科學(xué)保管各類檔案，做到檔案管理與業(yè)務(wù)發(fā)展有效結(jié)合，以充分發(fā)揮和利用檔案資源的使用價(jià)值。今年，結(jié)合我行檔案工作現(xiàn)狀，特別是汶川大地震對(duì)我行檔案工作造成嚴(yán)重影響的實(shí)際情況，確立了一年一進(jìn)步，三年一大步”力爭(zhēng)年我行檔案工作目標(biāo)管理考核達(dá)到一級(jí)標(biāo)準(zhǔn)”工作目標(biāo)。

我們主要做了以下幾方面工作：

（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任，強(qiáng)化檔案工作組織建設(shè)。

一是明確部門，落實(shí)責(zé)任。由綜合管理部門負(fù)責(zé)全行檔案日常工作管理及年度目標(biāo)考核工作，研究解決檔案工作中存在的問題，并及時(shí)向行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。二是配備精干高效，結(jié)構(gòu)合理，數(shù)量充足的專職檔案人員，確保了檔案工作的正常，持續(xù)開展。三是梳理檔案管理制度，制定檔案工作發(fā)展規(guī)劃。近幾年檔案管理的辦法制度隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展都在不斷修改完善，為保證檔案工作跟上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，我們及時(shí)對(duì)相關(guān)的管理制度、辦法、操作流程進(jìn)行了梳理，確保檔案管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的有效結(jié)合。上半年，按照上級(jí)行的總體安排部署，并結(jié)合我行實(shí)際，我們制定了檔案管理三年目標(biāo)規(guī)劃，確立了“一年一進(jìn)步，三年一大步，力爭(zhēng)年我行檔案工作目標(biāo)管理考核達(dá)到一級(jí)標(biāo)準(zhǔn)”的工作目標(biāo)。四是檢查監(jiān)督日常化。我們按期對(duì)全行的檔案工作及檔案管理情況進(jìn)行檢查監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)整改。五是努力加強(qiáng)檔案宣傳工作。我們通過各行處，部室組織員工了解，學(xué)習(xí)，熟悉檔案管理的相關(guān)規(guī)定，提高了員工的檔案法制意識(shí)，在全行上下形成良好的檔案工作環(huán)境。

（二）強(qiáng)化檔案標(biāo)準(zhǔn)化管理，努力提高檔案管理質(zhì)量。

一是初步建立了綜合檔案管理體系。按照集中統(tǒng)一管理原則，我們對(duì)全轄業(yè)務(wù)檔案實(shí)行了集中統(tǒng)一管理。全行的法人客戶信貸檔案，個(gè)人客戶信貸檔案，文書、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、科技、特殊載體檔案等都基本上實(shí)現(xiàn)了集中管理；二是規(guī)范操作流程，強(qiáng)化管理制度。我們?cè)诟黝悪n案的收集、整理、保管、借閱使用、鑒定銷毀方面，都嚴(yán)格遵守檔案管理制度，確保檔案收集充分、檔案交接手續(xù)齊全、檔案整理規(guī)范、檔案內(nèi)容完整、檔案管理期限劃分準(zhǔn)確，做到交接有手續(xù)、借閱有審批、歸還有記錄、鑒定銷毀有依據(jù)。三是重視全卷宗的建設(shè)。我們正在逐步建立內(nèi)容充實(shí)，規(guī)范的全宗卷。四是做好檔案統(tǒng)計(jì)工作，確保檔案統(tǒng)計(jì)報(bào)表上報(bào)的及時(shí)和準(zhǔn)確完整。

一、全行檔案工作基本情況：

銀行緊緊圍繞上級(jí)行檔案工作的安排部署，長(zhǎng)期以來。市分行的高度重視下，嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)檔案工作的法律、法規(guī)和總行的檔案工作規(guī)章制度，堅(jiān)持檔案集中統(tǒng)一管理原則，不斷加大我行的檔案工作力度，努力提高檔案工作管理水平，科學(xué)保管各類檔案，做到檔案管理與業(yè)務(wù)發(fā)展有效結(jié)合，以充分發(fā)揮和利用檔案資源的使用價(jià)值。今年，結(jié)合我行檔案工作現(xiàn)狀，特別是5.12汶川大地震對(duì)我行檔案工作造成嚴(yán)重影響的實(shí)際情況，確立了一年一進(jìn)步，三年一大步”力爭(zhēng)年我行檔案工作目標(biāo)管理考核達(dá)到一級(jí)標(biāo)準(zhǔn)”工作目標(biāo)。

我們主要做了以下幾方面工作：

（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任，強(qiáng)化檔案工作組織建設(shè)。

一是明確部門，落實(shí)責(zé)任。由綜合管理部門負(fù)責(zé)全行檔案日常工作管理及年度目標(biāo)考核工作，研究解決檔案工作中存在的問題，并及時(shí)向行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。二是配備精干高效，結(jié)構(gòu)合理，數(shù)量充足的專職檔案人員，確保了檔案工作的正常，持續(xù)開展。三是梳理檔案管理制度，制定檔案工作發(fā)展規(guī)劃。近幾年檔案管理的辦法制度隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展都在不斷修改完善，為保證檔案工作跟上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，我們及時(shí)對(duì)相關(guān)的管理制度、辦法、操作流程進(jìn)行了梳理，確保檔案管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的有效結(jié)合。上半年，按照上級(jí)行的總體安排部署，并結(jié)合我行實(shí)際，我們制定了檔案管理三年目標(biāo)規(guī)劃，確立了“一年一進(jìn)步，三年一大步，力爭(zhēng)年我行檔案工作目標(biāo)管理考核達(dá)到一級(jí)標(biāo)準(zhǔn)”的工作目標(biāo)。四是檢查監(jiān)督日常化。我們按期對(duì)全行的檔案工作及檔案管理情況進(jìn)行檢查監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)整改。五是努力加強(qiáng)檔案宣傳工作。我們通過各行處，部室組織員工了解，學(xué)習(xí)，熟悉檔案管理的相關(guān)規(guī)定，提高了員工的檔案法制意識(shí)，在全行上下形成良好的檔案工作環(huán)境。

（二）強(qiáng)化檔案標(biāo)準(zhǔn)化管理，努力提高檔案管理質(zhì)量。

行緊緊圍繞上級(jí)行檔案工作的安排部署，長(zhǎng)期以來。市分行的高度重視下，嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)檔案工作的法律、法規(guī)和總行的檔案工作規(guī)章制度，堅(jiān)持檔案集中統(tǒng)一管理原則，不斷加大我行的檔案工作力度，努力提高檔案工作管理水平，科學(xué)保管各類檔案，做到檔案管理與業(yè)務(wù)發(fā)展有效結(jié)合，以充分發(fā)揮和利用檔案資源的使用價(jià)值。今年，結(jié)合我行檔案工作現(xiàn)狀，特別是5.12汶川大地震對(duì)我行檔案工作造成嚴(yán)重影響的實(shí)際情況，確立了一年一進(jìn)步，三年一大步”力爭(zhēng)年我行檔案工作目標(biāo)管理考核達(dá)到一級(jí)標(biāo)準(zhǔn)”工作目標(biāo)。

我們主要做了以下幾方面工作：

（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任，強(qiáng)化檔案工作組織建設(shè)。

一是明確部門，落實(shí)責(zé)任。由綜合管理部門負(fù)責(zé)全行檔案日常工作管理及年度目標(biāo)考核工作，研究解決檔案工作中存在的問題，并及時(shí)向行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。二是配備精干高效，結(jié)構(gòu)合理，數(shù)量充足的專職檔案人員，確保了檔案工作的正常，持續(xù)開展。三是梳理檔案管理制度，制定檔案工作發(fā)展規(guī)劃。近幾年檔案管理的辦法制度隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展都在不斷修改完善，為保證檔案工作跟上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，我們及時(shí)對(duì)相關(guān)的管理制度、辦法、操作流程進(jìn)行了梳理，確保檔案管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的有效結(jié)合。上半年，按照上級(jí)行的總體安排部署，并結(jié)合我行實(shí)際，我們制定了檔案管理三年目標(biāo)規(guī)劃，確立了“一年一進(jìn)步，三年一大步，力爭(zhēng)年我行檔案工作目標(biāo)管理考核達(dá)到一級(jí)標(biāo)準(zhǔn)”的工作目標(biāo)。四是檢查監(jiān)督日?；?。我們按期對(duì)全行的檔案工作及檔案管理情況進(jìn)行檢查監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)整改。五是努力加強(qiáng)檔案宣傳工作。我們通過各行處，部室組織員工了解，學(xué)習(xí)，熟悉檔案管理的相關(guān)規(guī)定，提高了員工的檔案法制意識(shí)，在全行上下形成良好的檔案工作環(huán)境。

（二）強(qiáng)化檔案標(biāo)準(zhǔn)化管理，努力提高檔案管理質(zhì)量。

一是初步建立了綜合檔案管理體系。按照集中統(tǒng)一管理原則，我們對(duì)全轄業(yè)務(wù)檔案實(shí)行了集中統(tǒng)一管理。全行的法人客戶信貸檔案，個(gè)人客戶信貸檔案，文書、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、科技、特殊載體檔案等都基本上實(shí)現(xiàn)了集中管理；二是規(guī)范操作流程，強(qiáng)化管理制度。我們?cè)诟黝悪n案的收集、整理、保管、借閱使用、鑒定銷毀方面，都嚴(yán)格遵守檔案管理制度，確保檔案收集充分、檔案交接手續(xù)齊全、檔案整理規(guī)范、檔案內(nèi)容完整、檔案管理期限劃分準(zhǔn)確，做到交接有手續(xù)、借閱有審批、歸還有記錄、鑒定銷毀有依據(jù)。三是重視全卷宗的建設(shè)。我們正在逐步建立內(nèi)容充實(shí)，規(guī)范的全宗卷。四是做好檔案統(tǒng)計(jì)工作，確保檔案統(tǒng)計(jì)報(bào)表上報(bào)的及時(shí)和準(zhǔn)確完整。

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展，金融業(yè)各項(xiàng)工作不斷深入推進(jìn)。在此過程中，必須認(rèn)真防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)處置資產(chǎn)損失，有效提高資產(chǎn)質(zhì)量，充分實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保全，特別要做好呆賬核銷工作。呆賬核銷檔案是指在呆賬核銷工作中形成的具有保存與查證價(jià)值的相關(guān)材料，主要包括在核銷過程中形成的申報(bào)、審核、審批、核銷材料，在貸款業(yè)務(wù)過程中形成的貸款申請(qǐng)、貸款調(diào)查、貸款審批、借款合同、貸款催收通知書等書面材料，以及在向人民法院起訴過程中形成的起訴書、人民法院判決（調(diào)解）書、人民法院裁定書、人民法院債權(quán)憑證等材料。做好呆賬核銷檔案管理，對(duì)于全面了解呆賬核銷工作過程，掌控核銷項(xiàng)目信息，規(guī)范賬銷案存管理，提高貸款核銷工作效率，切實(shí)為金融業(yè)健康發(fā)展服務(wù)，都具有積極意義。

1問題分析

其一，檔案管理制度不健全。目前，我國(guó)關(guān)于呆賬核銷檔案管理的規(guī)章制度缺失，政府層面制定的《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》《信貸檔案整理規(guī)則》等規(guī)章制度中，沒有明確提及呆賬核銷檔案管理的方式方法，也缺乏具體的檔案工作要求。其二，檔案資料收集不完整。由于呆賬核銷檔案材料的產(chǎn)生過程復(fù)雜、形成周期較長(zhǎng)，檔案遺失現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。如，根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》規(guī)定，借款人或者被投資企業(yè)在貸款過程中產(chǎn)生的借款材料、被催收過程中產(chǎn)生的催收材料以及核銷過程中形成的核銷材料是呆賬核銷檔案的重要組成部分，但實(shí)際工作中這些檔案材料遺失較為嚴(yán)重；此外，因同一檔案材料經(jīng)手人員調(diào)動(dòng)頻繁，借據(jù)、借款合同、保證函等重要材料在收集過程中往往要經(jīng)多人轉(zhuǎn)手，極易造成散失。其三，檔案交接手續(xù)不規(guī)范。以玉環(huán)農(nóng)村合作銀行為例，銀行要求客戶經(jīng)理在案卷結(jié)案后要把呆賬核銷材料及時(shí)歸檔，并與檔案員辦理好交接手續(xù)。但在實(shí)際工作中，客戶經(jīng)理往往將呆賬核銷材料單獨(dú)裝盒并自行保存，沒有按要求履行交接手續(xù)；一些客戶經(jīng)理直接將呆賬核銷材料交給信貸文員整理，再由文員交由綜合檔案室，而客戶經(jīng)理與檔案員之間沒有辦理交接手續(xù)，造成工作責(zé)任不明確，如果發(fā)生問題易出現(xiàn)相互推諉的現(xiàn)象；個(gè)別客戶經(jīng)理素質(zhì)較低，無視呆賬核銷檔案管理要求，拒交呆賬核銷材料。

2改進(jìn)建議

第一，建立專門的呆賬核銷檔案管理制度。政府應(yīng)當(dāng)出臺(tái)呆賬核銷檔案管理制度，從宏觀層面對(duì)檔案工作要求進(jìn)行規(guī)定；各相關(guān)單位應(yīng)結(jié)合實(shí)際情況，制定有針對(duì)性的呆賬核銷檔案工作規(guī)范，細(xì)化工作責(zé)任，明確工作要求。以銀行為例，建議銀行制定呆賬核銷檔案管理規(guī)范，明確以下事項(xiàng)：一是呆賬核銷檔案歸檔范圍；二是各支行指定兼職檔案人員負(fù)責(zé)本支行呆賬檔案材料的收集與整理，于次年6月底前造好移交清冊(cè)，將清冊(cè)與檔案一并移交總行綜合檔案室；三是支行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)將工作中形成的呆賬核銷材料及時(shí)主動(dòng)移交兼職檔案管理員集中管理，不得把檔案材料據(jù)為己有；四是總行綜合檔案管理員負(fù)責(zé)對(duì)各支行的呆賬核銷檔案工作進(jìn)行監(jiān)督指導(dǎo)，對(duì)接收檔案進(jìn)行統(tǒng)一編目、保管和開發(fā)利用。第二，對(duì)呆賬核銷檔案內(nèi)容進(jìn)行嚴(yán)格審核。以銀行為例，需做到以下幾點(diǎn)：一是由各支行兼職檔案人員編寫呆賬核銷檔案的真實(shí)性調(diào)查報(bào)告，經(jīng)支行認(rèn)定小組討論，由經(jīng)辦支行負(fù)責(zé)人簽署意見，上報(bào)總行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部；二是由銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部匯總各支行上報(bào)的呆賬核銷檔案，并會(huì)同計(jì)劃信貸部、財(cái)會(huì)信息部對(duì)檔案的真實(shí)性、合規(guī)性進(jìn)行審核并簽署意見，再上報(bào)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)進(jìn)行再次審核；三是由審計(jì)部門對(duì)檔案的完整性與真實(shí)性進(jìn)行最后把關(guān)。第三，建立呆賬核銷檔案信息共享數(shù)據(jù)庫。可以全面推進(jìn)數(shù)字檔案館（室）工作為契機(jī)，建立呆賬核銷檔案信息共享數(shù)據(jù)庫，由綜合檔案室面向特定用戶提供下載或批量復(fù)制檔案全文或目錄數(shù)據(jù)的服務(wù)，并授權(quán)用戶通過查詢服務(wù)接口獲得或引用所需檔案的詳細(xì)信息，提升檔案的利用效率。

作者:李肖玉 單位:浙江玉環(huán)農(nóng)村合作銀行

第一章總則

第一條為規(guī)范貸后管理,防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《貸款通則》、《xxxx農(nóng)村信用社信貸管理基本制度（試行）》、《xxxx農(nóng)村信用社貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》等有關(guān)法規(guī)，制定本辦法。

第二條貸后管理是指從貸款發(fā)放后至貸款本息收回或信用結(jié)束全過程的信貸管理行為。貸后管理內(nèi)容包括信貸檔案管理、客戶維護(hù)和貸后檢查、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置、貸款本息收回、不良貸款管理、貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定、貸款管理責(zé)任移交、貸款總結(jié)評(píng)價(jià)等。

第三條貸后管理堅(jiān)持規(guī)范管理流程、明確工作職責(zé)、健全約束機(jī)制、及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)、有效控制風(fēng)險(xiǎn)的原則。

第四條貸款責(zé)任人包括貸款發(fā)放責(zé)任人和貸款管理責(zé)任人。

貸款發(fā)放責(zé)任人是指貸款發(fā)放過程中履行調(diào)查、審查、審批等職責(zé)，并對(duì)形成貸款風(fēng)險(xiǎn)需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的相關(guān)人員。

2014年，我行緊緊圍繞上級(jí)行檔案管理工作的安排部署，在分行的高度重視下，嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)檔案管理工作的法律、法規(guī)和總行的檔案管理工作規(guī)章制度，堅(jiān)持檔案集中統(tǒng)一管理原則，不斷加大檔案工作力度，努力提高檔案工作管理水平，科學(xué)保管各類檔案，做到檔案管理與業(yè)務(wù)發(fā)展有效結(jié)合，檔案的利用價(jià)值和利用效果普遍有了提高。

一、2014年檔案工作完成情況

（一）抓組織領(lǐng)導(dǎo)，建立完善組織管理體系。按照上級(jí)行和當(dāng)?shù)貦n案管理部門的指示要求，分行將檔案管理工作當(dāng)作內(nèi)部管理和加強(qiáng)精神文明、企業(yè)文化建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，通過組織學(xué)習(xí)《檔案法》和《檔案管理?xiàng)l例》，以及上級(jí)行關(guān)于檔案管理的有關(guān)規(guī)定，強(qiáng)化了全行員工，特別是檔案文秘人員的執(zhí)法守法意識(shí)和崗位職責(zé)意識(shí)。明確了分管領(lǐng)導(dǎo)和配合協(xié)作部門，把檔案管理工作列為分管領(lǐng)導(dǎo)的重要議事日程，定期分析研究檔案工作，及時(shí)解決存在的問題，并把此項(xiàng)工作納入崗位責(zé)任制中，落實(shí)到具體部門，實(shí)行部門領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制，從而加強(qiáng)了對(duì)各支行檔案工作的領(lǐng)導(dǎo)、督促和幫助，為促進(jìn)全行系統(tǒng)檔案工作的不斷規(guī)范起到了有力的組織保障作用。

（二）抓標(biāo)準(zhǔn)化管理，努力提高檔案管理工作質(zhì)量。分行按照集中統(tǒng)一管理原則，對(duì)全轄業(yè)務(wù)檔案實(shí)行了集中統(tǒng)一管理。全行的法人客戶信貸檔案，個(gè)人客戶信貸檔案，文書、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、科技、特殊載體檔案等都基本上實(shí)現(xiàn)了集中管理。進(jìn)一步規(guī)范了操作流程，在各類檔案的收集、整理、保管、借閱使用、鑒定銷毀方面，都嚴(yán)格遵守檔案管理制度，確保檔案收集充分、檔案交接手續(xù)齊全、檔案整理規(guī)范、檔案內(nèi)容完整、檔案管理期限劃分準(zhǔn)確，做到交接有手續(xù)、借閱有審批、歸還有記錄、鑒定銷毀有依據(jù)。同時(shí)做好檔案統(tǒng)計(jì)工作，確保檔案統(tǒng)計(jì)報(bào)表上報(bào)的及時(shí)和準(zhǔn)確完整。

（三）抓制度完善，進(jìn)一步做好保密工作。我行制定了一整套的保密制度，做到事事有章可循，能夠嚴(yán)格按照文件保密制度辦理手續(xù)傳遞文件。行領(lǐng)導(dǎo)在工作中自覺遵守保密制度，嚴(yán)格執(zhí)行保密紀(jì)律，自覺做到“三個(gè)堅(jiān)持”，即堅(jiān)持在辦公室閱文制度；堅(jiān)持外出開會(huì)帶回的文件先登記保管，再按規(guī)定傳閱；堅(jiān)持文件傳閱制度，做到文件不橫傳、不抽走，確保文件萬無一失。對(duì)信息、數(shù)據(jù)、人事管理等秘密實(shí)行“三專”制度，即專卷入檔、專卷保存和專人管理。加強(qiáng)密碼的通訊管理，依法進(jìn)行保密監(jiān)督，加強(qiáng)了印章、印鑒、有價(jià)證券、密押管理等。特別是加強(qiáng)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的技術(shù)防范和管理，制定、完善計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)保密管理的措施，對(duì)上網(wǎng)的資料、數(shù)據(jù)、信息和技防手段等作出明確規(guī)定，確保了內(nèi)部信息網(wǎng)絡(luò)的絕對(duì)安全。

（四）抓防治結(jié)合，加強(qiáng)檔案安全工作。我們把檔案安全工作放在首要位置，堅(jiān)持“防治結(jié)合，以防為主”的方針，通過定期或不定期對(duì)檔案實(shí)體進(jìn)行安全檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)匯報(bào)處理，保證了檔案實(shí)體的安全；通過定期或不定期對(duì)庫房防護(hù)設(shè)施的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查，確保了所配備設(shè)施的正常運(yùn)行；通過檢查庫房環(huán)境，定期測(cè)記溫濕度變化，定期投放防蟲藥物，確保了庫房溫濕度適宜，庫房清潔衛(wèi)生，檔案無蟲霉滋生現(xiàn)象。

××聯(lián)社信貸管理科2005年二季度信貸檢查報(bào)告

2005年4月20日至6月30日期間，我科對(duì)轄區(qū)內(nèi)的信用社進(jìn)行了信貸常規(guī)檢查，檢查內(nèi)容涉及信貸檔案管理情況、貸款利率執(zhí)行情況、新增貸款的合規(guī)合法性、信用工程暨農(nóng)戶小額貸款基礎(chǔ)工作的建立、原創(chuàng)：已核銷呆帳情況、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、個(gè)體工商戶評(píng)級(jí)授信情況、不良貸款及訴訟保全、貸款卡年審等。一共檢查了10個(gè)社，分別是××?，F(xiàn)將檢查情況總結(jié)匯報(bào)如下：

一、存在的問題：

（一）、信貸檔案管理不規(guī)范

1、基礎(chǔ)資料收集不完整，部分貸款資料無身份證復(fù)印件、無調(diào)查報(bào)告、夫妻無結(jié)婚證明、財(cái)產(chǎn)共有人同意及承諾書、擔(dān)保人未提供資料、展期無手續(xù)。

2、格式化申請(qǐng)書、合同填寫要素不齊全。

1建立放款中心的意義

放款中心的建立主要目的就是防范公司信貸業(yè)務(wù)中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)，作為一個(gè)專職防范操作風(fēng)險(xiǎn)的部門，它能夠更專業(yè)更有效的發(fā)現(xiàn)并排除潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行信貸資產(chǎn)的安全。

1.1有效地控制操作風(fēng)險(xiǎn)。該部門作為源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措，可以堵截和避免擔(dān)保等授信條件不落實(shí)、手續(xù)不規(guī)范、資料不全或不規(guī)范即放款的授信行為，有效防范了由此產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并可以隨時(shí)監(jiān)察現(xiàn)行使用的各式資料文本、操作規(guī)程的有效性，并根據(jù)實(shí)際情況有針對(duì)性地修改業(yè)務(wù)操作規(guī)章制度，從而在很大程度上控制了公司授信業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

1.2充分實(shí)現(xiàn)審貸分離。放款中心的成立，是推進(jìn)授信業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審批、放款“四分離”，實(shí)現(xiàn)貸審的充分分離，從而達(dá)到有效的相互制約效果。而審貸的分離能夠更有效的進(jìn)行權(quán)責(zé)的分離，更有利于責(zé)任的認(rèn)定和劃分。

1.3有利于落實(shí)貸前審批條件。審核信貸資料簽署的有效性，審核支行自行審批的授信審批權(quán)限是否適當(dāng)，確認(rèn)總行及支行審批意見中的有關(guān)貸前要求是否落實(shí)，當(dāng)所有貸前先決條件完全符合后，放款中心才發(fā)放貸款。由于此類工作有方框中心這一非審批單位負(fù)責(zé)監(jiān)督，更突出制約效果，有利于貸前審批條件的落實(shí)。

1.4放款中心的建立可以有效的防范操作過程中存在的法律風(fēng)險(xiǎn)。放款中心在審查相關(guān)資料過程中較一般人員更注重存在的法律風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)擔(dān)保條件、合同文本等的審核更專業(yè)更到位，能夠有效的防范法律風(fēng)險(xiǎn)。在放款中心可設(shè)置法律審查人員，加強(qiáng)防范公司信貸操作過程中的潛在法律風(fēng)險(xiǎn)。