導(dǎo)語(yǔ)：私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展探索一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)，人們生活水平日益提高，個(gè)人積攢財(cái)富額也在大幅度上升，這為我國(guó)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有利條件。新時(shí)期下，私人銀行業(yè)務(wù)不斷挑戰(zhàn)和改善自我，逐漸成為銀行核心業(yè)務(wù)。本文將主要圍繞限制私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的主要原因展開分析，并提供具體解決策略。

關(guān)鍵詞：新時(shí)期；私人銀行；業(yè)務(wù)發(fā)展

在國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步提升的同時(shí)，居民個(gè)人財(cái)富的增加導(dǎo)致?lián)碛薪鹑谪?cái)富新人群出現(xiàn)。私人銀行業(yè)務(wù)主要圍繞這類人群的財(cái)富管理工作展開，主要內(nèi)容就是為此類高端客戶提供私人財(cái)富管理方案，涵蓋資產(chǎn)配置、財(cái)富動(dòng)態(tài)管理等服務(wù)。目前我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)處在初步階段，仍存在許多問題需要改善。

一、新時(shí)期限制私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的主要原因

1.金融服務(wù)與消費(fèi)理念缺乏正確認(rèn)識(shí)。在逐漸扭轉(zhuǎn)的社會(huì)新財(cái)富格局下，對(duì)改變?nèi)藗儗?duì)私人銀行業(yè)務(wù)觀念上存在些許困難?！八饺算y行”作為新生物在互聯(lián)網(wǎng)上引起人們廣泛關(guān)注，受傳統(tǒng)“仇富”心理影響，矛盾直指私人銀行的服務(wù)對(duì)象：富裕人群。實(shí)際上，若廣大群眾能正確認(rèn)識(shí)和理解金融服務(wù)的特性，便不難用理性眼光看待私人銀行。銀行業(yè)務(wù)主要來源是客戶，針對(duì)不同客戶提供不同客戶服務(wù)。通過為客戶提供符合客戶特點(diǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)，以此帶動(dòng)客戶消費(fèi)，促使實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值最大化，提高銀行收益。在此之上，銀行為相對(duì)高端用戶提供專門性服務(wù)，私人銀行業(yè)務(wù)，實(shí)際上是對(duì)客戶需求的細(xì)分，提高客戶金融分層服務(wù)水平，在本質(zhì)上是抱著對(duì)客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度，需要加以支持和鼓勵(lì)[1]。2.私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式不夠清晰。傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式是通過擴(kuò)大規(guī)模、吸收存款、推銷信貸為主要業(yè)務(wù)核心；把利差收入作為主要經(jīng)濟(jì)來源。雖然這種統(tǒng)一、單調(diào)的業(yè)務(wù)發(fā)展手段適應(yīng)了當(dāng)時(shí)比較穩(wěn)定和競(jìng)爭(zhēng)力低下的市場(chǎng)形勢(shì)，但在新時(shí)期的逼迫下，不得不進(jìn)行轉(zhuǎn)變。為了及時(shí)改善銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式，重點(diǎn)必須放在發(fā)展個(gè)人銀行業(yè)務(wù)。在中國(guó)推行放寬利率、匯率管制政策的有利條件下，個(gè)人銀行業(yè)務(wù)前景一片光明，將有廣闊的上升空間提高經(jīng)濟(jì)效益。但我國(guó)大部分銀行還在秉承“產(chǎn)品為中心”的業(yè)務(wù)發(fā)展理念，在研發(fā)新產(chǎn)品時(shí)常常出現(xiàn)不考慮質(zhì)量與成本甚至不考慮市場(chǎng)的現(xiàn)象。一是滿足不了客戶需求，二是導(dǎo)致產(chǎn)品重疊。各個(gè)銀行在發(fā)展私人業(yè)務(wù)時(shí)，推出產(chǎn)品不相盡同，沒有形成對(duì)比優(yōu)勢(shì)，從而導(dǎo)致沒有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式模糊不清，沒有具體實(shí)施道路可尋。3.工作人員綜合素質(zhì)需要提高。私人銀行是我國(guó)新興產(chǎn)物之一，是綜合了知識(shí)與技術(shù)含量的行業(yè)，是毫無疑問的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。其服務(wù)對(duì)象不是普通人群，而是財(cái)富豐厚的高端人群。私人銀行業(yè)務(wù)范圍十分廣泛，涉及到銀行、證券、期貨、外匯市場(chǎng)等，還需要擁有稅務(wù)、保險(xiǎn)等專業(yè)知識(shí)。這就要求相關(guān)工作人員有廣闊的知識(shí)面，超強(qiáng)的業(yè)務(wù)能力、專業(yè)的理論知識(shí)、豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)與管理經(jīng)驗(yàn)，敢于面對(duì)壓力，勇于挑戰(zhàn)困難。這種人才配備不單單應(yīng)用于領(lǐng)導(dǎo)層，包括一線員工都需要擁有相關(guān)能力。而目前我國(guó)這種綜合性人才十分稀缺，不能滿足私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展需要，發(fā)展綜合素質(zhì)較高的專業(yè)隊(duì)伍，需要加強(qiáng)培訓(xùn)工作。

二、新時(shí)期私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的具體策略

1.轉(zhuǎn)變發(fā)展觀念。要想為高端客戶提供高端服務(wù)，服務(wù)觀念的加強(qiáng)與服務(wù)文化的塑造成為首要工作。私人銀行服務(wù)具有高端性和全面性，打造新時(shí)期最先進(jìn)的服務(wù)觀念是極其重要的。首先客戶經(jīng)理要積極主動(dòng)與客戶深入溝通，推倒把產(chǎn)品為核心的傳統(tǒng)服務(wù)模式，真正做到“以客戶為中心”。商業(yè)銀行要根據(jù)客戶特點(diǎn)為客戶定制專屬服務(wù)方案，拋棄傳統(tǒng)產(chǎn)品推廣方式，實(shí)現(xiàn)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與人性化服務(wù)的有效結(jié)合。在轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)發(fā)展觀念的同時(shí)，更要加強(qiáng)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)必要性的認(rèn)知，改變重視批發(fā)輕視零售，重視銷售輕視服務(wù)等落后觀念，把發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)工作，無論是在用人方面還是資金投入方面都要給予全力支持。此外，還要注重梳理私人業(yè)務(wù)流程，使其具有科學(xué)合理性，劃定服務(wù)范圍，將分散的業(yè)務(wù)和分離的部門進(jìn)行有效結(jié)合，建立專業(yè)部室，編制完善的管理和聯(lián)動(dòng)機(jī)制，保障私人銀行業(yè)務(wù)的順利開展。2.明確市場(chǎng)發(fā)展模式。因?yàn)槲覈?guó)居民消費(fèi)習(xí)慣不同、所在地域特點(diǎn)不同，所以商業(yè)銀行要針對(duì)不同地域、不同人群開展市場(chǎng)調(diào)研活動(dòng)，找到合適的市場(chǎng)方向，結(jié)合自身特點(diǎn)與實(shí)際情況，制定私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展方向與規(guī)劃。第一，要明確私人銀行業(yè)務(wù)的主要經(jīng)營(yíng)模式，目前我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行普遍采用的經(jīng)營(yíng)模式包括聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷的財(cái)富顧問模式，買斷獨(dú)立營(yíng)銷的客戶經(jīng)理模式，不直接進(jìn)行營(yíng)銷的機(jī)關(guān)管理模式，每種模式各有利弊，需要各商業(yè)銀行根據(jù)自身實(shí)際情況進(jìn)行選擇，走出一條適合自身的發(fā)展道路。第二，要根據(jù)不同客戶制定不同方案，提高高端客戶對(duì)服務(wù)的滿意度及認(rèn)可度，根據(jù)客戶年齡階段、職業(yè)、文化層次、家庭情況等，將客戶進(jìn)行客群細(xì)分，針對(duì)不同客群和客戶個(gè)體，提供不同的服務(wù)模式。第三，在私人銀行處在初級(jí)發(fā)展階段時(shí)，應(yīng)盡可能的減少業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，選擇在沿海發(fā)達(dá)城市等財(cái)富人群集中，客群整體接受能力較強(qiáng)的地區(qū)，有針對(duì)性的進(jìn)行私人財(cái)富管理、私人客戶經(jīng)理等業(yè)務(wù)的試點(diǎn)工作，并且在積累經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)找準(zhǔn)時(shí)機(jī)擴(kuò)大推廣規(guī)模[2]。3.培養(yǎng)專業(yè)人才隊(duì)伍。私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)人才要求比較高，因?yàn)樗饺算y行產(chǎn)業(yè)有些知識(shí)在書本中無法獲得，只有通過不斷嘗試總結(jié)經(jīng)驗(yàn)才能得到，所以要想成功開展私人銀行業(yè)務(wù)，打造一支具有綜合實(shí)力的專業(yè)性團(tuán)隊(duì)顯得尤其重要。在目前相關(guān)人才匱乏的情況下，我國(guó)銀行必須跟上時(shí)代潮流的步伐，加強(qiáng)對(duì)工作人員的培訓(xùn)工作，甚至可以聘用國(guó)外相關(guān)專業(yè)管理人士，學(xué)習(xí)國(guó)外的新技術(shù)與管理模式，從而加快私人銀行服務(wù)水平大幅度提高。銀行要有選擇的儲(chǔ)備具有相關(guān)金融知識(shí)，銷售技巧、溝通技巧的人才，對(duì)人才加以大力深造，設(shè)置激勵(lì)機(jī)制，績(jī)效考核等措施，打通人員晉升通道，培養(yǎng)出一批兼具管理能力、市場(chǎng)觸覺能力、客戶開發(fā)能力的中國(guó)本土“私人銀行家”。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，隨著銀行進(jìn)入全面開放新時(shí)代，私人銀行的出現(xiàn)是必然產(chǎn)物，轉(zhuǎn)變發(fā)展觀念、認(rèn)清市場(chǎng)發(fā)展模式、培養(yǎng)專業(yè)人才成為新時(shí)期銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要工作，只有解決這些問題，才能加快我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，促進(jìn)銀行產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)效益提升。

參考文獻(xiàn)：

[1]羅涵睿.銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)管理[J].金融經(jīng)濟(jì),2017(10):71-72.

[2]王儒磊.新時(shí)期我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展途徑探索[J].新經(jīng)濟(jì),2014(29):45.

作者:陳樸然 單位:中國(guó)建設(shè)銀行北京市分行