導(dǎo)語：金融行政監(jiān)管綜述一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融是否健康穩(wěn)定直接決定了經(jīng)濟能否有序運行和穩(wěn)健、持續(xù)發(fā)展。而金融業(yè)有著其他行業(yè)所不具有的高風(fēng)險、支付危機的連鎖反應(yīng)、與國家經(jīng)濟穩(wěn)定的高度關(guān)聯(lián)等特性，因此，科學(xué)、高效的金融；管對一國金融穩(wěn)定和經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。目前，我國的金融監(jiān)管主要包括內(nèi)部髓管和外部管兩部分，其中內(nèi)部監(jiān)管主要是指金融機構(gòu)基于其內(nèi)部的管理權(quán)力對自身實施的審計等內(nèi)部控制行為；而外部髓管是指依法享有金融管權(quán)的行政機關(guān)對金融機構(gòu)及其相關(guān)的金融活動進行規(guī)制、監(jiān)督和管理的行為，由于其屬于國家行政權(quán)力行使的范疇，因此理論界也將其稱之為金融行政監(jiān)管。較之二者，后者所獨具的強勢型和強制性決定了其對于規(guī)范金融機構(gòu)及其行為更為重要，在整個監(jiān)管體系中發(fā)揮著不可替代的作用。

一、加強金融行政監(jiān)管的價值分析

(一)有利于防范和化解金融風(fēng)險

金融天生具有不穩(wěn)定性，是高風(fēng)險的行業(yè)。銀行作為金融機構(gòu)的重要組成部分，其經(jīng)營本身存在著信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等諸多風(fēng)險，任何一種風(fēng)險對銀行的成功經(jīng)營都會帶來致命性打擊。而且這種風(fēng)險具有極強的傳染性，美國次貸危機的發(fā)生并進而演變?yōu)槿蛐越鹑谖C就是最好的證明。困此，對金融業(yè)進行合理、有效地行政膿管是金融自身不穩(wěn)定性的必然要求，有利于防范和化解金融風(fēng)險。

(二)有利于維護金融市場的安全和穩(wěn)定

巾于金融先天的不穩(wěn)定性，導(dǎo)致金融市場極易發(fā)生“市場失靈”現(xiàn)象，為了維護金融市場的安全和穩(wěn)定，進而保證本國經(jīng)濟的穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展，科學(xué)、全而的行政監(jiān)管尤為必要。在國際上，對金融市場的行政監(jiān)管通常主要包括三個方而的內(nèi)容即市場準入監(jiān)管、實際運營管及市場退出管，可見，行政管幾乎涵蓋了金融市場主體參與市場的全過程，其對r確保金融市場穩(wěn)定和投資安全具有至關(guān)熏要的意義。

(三)有利于保護金融消費者的合法權(quán)益

所謂金融消費者是指存款人、投資人、保險人以及金融市場其他參與者。目前許多先進國家的金融行政管理念都發(fā)生了轉(zhuǎn)變，逐漸形成以保護金融消費者的合法權(quán)益為核心的新型行政監(jiān)管理念。也可以說，金融行政管的核心價值就是保護金融消費者的合法權(quán)益。只有以此為發(fā)點，加強行政監(jiān)管，確保包括銀行業(yè)在內(nèi)的籜個會融行的健康發(fā)展，才能實現(xiàn)社會經(jīng)濟的穩(wěn)健發(fā)展，維護社會公眾利益和社會穩(wěn)定。

(四)有利于實現(xiàn)本國的貨幣政策目標

實施金融行政臨管與執(zhí)行貨幣政策，二者的關(guān)系非常密切。一方而貨幣政策是實施會融行政臨管的重要依據(jù)，另一方面金融行政管信息的反饋可以促進貨幣政策的調(diào)整完善，保證貨幣政策的有效實施和實現(xiàn)貨幣政策目標。金融行政髓管與貨幣政策的終極目標是一致的，適當(dāng)?shù)男姓牍懿粌H能夠維護金融體系的安全和穩(wěn)定，還能為貨幣政策的運行提供良好的外部環(huán)境，促進貨幣政策最終目標的實現(xiàn)。

二、我國金融行政監(jiān)管的現(xiàn)狀及存在的缺陷

目前我國金融行政管機關(guān)主要有一行三會，即中國人民銀行、中國銀會、證腌會和保監(jiān)會，其中國人民銀行專司負責(zé)貨幣政策和宏觀腌管政策的制定，而銀監(jiān)會、證會則承擔(dān)具體落實政策、實施腦管的任務(wù)，并分別覆蓋銀行、券、保險三大行業(yè)，各司其職。我國現(xiàn)階段的金融行政監(jiān)管模式是典型的“分業(yè)膿管”模式，其一方而適應(yīng)了我國金融機構(gòu)分業(yè)經(jīng)營的潮流，另一方面髓管的專業(yè)化也有效抑制了我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期金融風(fēng)險的發(fā)生，所產(chǎn)生的積極效果是顯而易見的。然而隨著金融全球化和金融創(chuàng)新的迅猛發(fā)展，隨著我國金融業(yè)對外開放的加快和不斷深化發(fā)展，金融行政艙管環(huán)境逐漸發(fā)生了重大變化，我國日前金融行政管體制存在的一些缺陷也隨之暴露出來：

(一)金融行政監(jiān)管機關(guān)職權(quán)沖突，監(jiān)管重復(fù)與監(jiān)管真空現(xiàn)象大量存在

在分業(yè)管體制下，三大金融犄管機關(guān)(即“三會”)各自為政，自成系統(tǒng)，僅對各自管范圍下的特定的金融機構(gòu)加以關(guān)注。對r跨行金融產(chǎn)品和會融機構(gòu)的管，由于缺乏權(quán)責(zé)的明確界定和相應(yīng)的調(diào)機制，在實際；管巾往往出現(xiàn)相互爭權(quán)或者干R互推諉的情形，從而導(dǎo)致I腌管重復(fù)或管真空，尤其在入世后國內(nèi)許多金融機構(gòu)的跨業(yè)經(jīng)營已初具規(guī)模，這一現(xiàn)象亦更為突出。

(二)金融行政監(jiān)管立法不健全

我國已初步形成了以金融法律為主，以行政法規(guī)、規(guī)章為補充的金融行政臨管法律規(guī)范體系，然而隨著我國金融業(yè)的高速發(fā)展，現(xiàn)行立法存在的弊端日益現(xiàn)j“來。一是立法相對于金融實踐的發(fā)展明顯滯后，現(xiàn)行法律法規(guī)無法涵蓋和規(guī)范所有的金融市場主體和金融活動，立法缺失現(xiàn)象較為嚴重；二是法律法規(guī)之問重疊、不協(xié)調(diào)甚至直接抵觸的地方大量存在；三是現(xiàn)行立法巾多為原則性的規(guī)定，規(guī)定過于籠統(tǒng)直接導(dǎo)致實踐中難以操作執(zhí)行。

(三)金融行政監(jiān)管理念滯后

金融行政嗡管機關(guān)對管程度應(yīng)當(dāng)適度把握，換句話說，其要“有所為、有所為”。然而日前我國金融行政管機關(guān)對金融市場主體及其經(jīng)營活動不是“適度豁管”，而是“限管”，具體表現(xiàn)為高市場準入門檻、格的業(yè)務(wù)限制等等，一味追求金融安全的同時，卻忽視了金融機構(gòu)自身主觀能動性的發(fā)揮，不其自身風(fēng)險防范能力的提高，遏制了金融市場的有效競爭。

(四)金融行政監(jiān)管手段、方式單一，效率低下

相對兩方發(fā)達國家比較先進的膿管方式而言，我國金融；管方式比較單一，主要采用事后臨管，但事后腦管經(jīng)常會遇到想要“亡羊補牢”卻發(fā)現(xiàn)為時已晚，而關(guān)于事前艙管方式尤其證券和保險業(yè)相對則比較欠缺。事前豁管更側(cè)重于對風(fēng)險的事前防范，及時、有針對性的提管措施，從而提高風(fēng)險預(yù)警能力，以更好的適應(yīng)當(dāng)今瞬息萬變的金融市場的需要。崦管方式的單一也是導(dǎo)致我國會融行政臨管效率低下的重要原因。

(五)缺乏有效地信息披露制度

信息披露是市場投資者了解金融機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)最和經(jīng)營狀況的渠道，也是投資者作小確風(fēng)險評價的依據(jù)。然而目前關(guān)于我國金融行政管的信息披露只在一一些個別的法律、法規(guī)、規(guī)章巾有零旱規(guī)定，與國際通行標準和做法相去甚遠，且就現(xiàn)有的信息披露制度而言，明存在低效、割裂、失真等問題。

(六)對金融行政監(jiān)管機關(guān)的再監(jiān)管缺位

目前我國金融市場中存在著大量的不當(dāng)管現(xiàn)象，這也從一個側(cè)而暴露m對我閑金融行政腌管機關(guān)的再臨管缺位問題。金融行政黼管機關(guān)作為依法行使余融管權(quán)的行政機關(guān)，與其他行政機關(guān)一樣，其行政權(quán)的行使同樣需要臨督和約束，否則就會現(xiàn)嘛管不當(dāng)、嘛管腐敗等權(quán)力濫用的現(xiàn)象。因此，如何對金融行政臨管機關(guān)的盼管行為進行有效地制約和透明的監(jiān)督，已成為健全我國金融行政髓管體制的重要組成部分。

三、完善我國金融行政監(jiān)管的具體策略

雖然近些年來我國余融行政艙管制度也在進行相應(yīng)的調(diào)整和改善并取得了定的成效，但與成熟國家先進的Jl{c管制度相比較仍有明顯的差距，針對我國現(xiàn)階段金融行政}I{f管體制存在的突問題，筆者建議應(yīng)當(dāng)從以下幾個方而進行完善：

(一)加強立法，完善金融行政監(jiān)管法律體系

一方而，對現(xiàn)有的法律法規(guī)規(guī)章進行清理整頓，與上位法相矛盾和沖突的法律規(guī)范戍及時廢除，對那些不能適應(yīng)金融發(fā)展變化新要求的以及與WTO規(guī)則、國際慣例不相符的法律規(guī)范應(yīng)及時修改重訂，以防IL管混亂和低效；另一方而，積極填補立法空白，增訂新的法律法規(guī)，做到行政艙管有法可依。同時，加強對法律艦范可操作性的研究．以增強其適應(yīng)性和可行性。當(dāng)然，如果時機成熟還可以考慮制定一部統(tǒng)一的金融行政監(jiān)管法，真正實現(xiàn)金融行政精管法律體系的完整構(gòu)建。

(二)整金融行政監(jiān)管模式

金融業(yè)務(wù)的交叉和混業(yè)經(jīng)營趨勢的口益凸顯，使得原有的分業(yè)臨管模式難以適應(yīng)我國金融業(yè)發(fā)展的實際需要。我國金融行政管可借攀國外“功能性臨管”概念，即m對特定金融機構(gòu)的管轉(zhuǎn)向?qū)μ囟ń鹑趉務(wù)的臨管，也可以說，根據(jù)金融I符項經(jīng)營業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同，巾不同監(jiān)管機關(guān)分別進行黼管這種腌管模式能夠有效解決混業(yè)經(jīng)營、金融集團化條什_F金融創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管歸屬問題，避免管真空和多重監(jiān)管資源浪費現(xiàn)象的…現(xiàn)。

(三)轉(zhuǎn)變金融行政監(jiān)管理念

金融行政管機關(guān)應(yīng)注重從宏觀二把握金融業(yè)的整體發(fā)展，而盡量減少微觀上的直接下預(yù)，最大限度地發(fā)揮金融市場自身調(diào)節(jié)機制的作用金融行政艙管機關(guān)要通過加強監(jiān)管，規(guī)范金融食業(yè)的經(jīng)營活動，維護正常的金融市場秩序，但“髓管”不等于“管制”，應(yīng)避免在臨管過程巾過多的、不規(guī)范的行政：r預(yù)，淡化管制，增強服務(wù)意識，比如減少市場準入限制，簡化行政審批手續(xù)等等，樹立服務(wù)型金融行政監(jiān)管理念。

(四)豐富金融行政監(jiān)管方式，構(gòu)建信息披露制度

隨著全球化金融危機的頻發(fā)，金融風(fēng)險的預(yù)警和防范越來越被蕈視，一味強調(diào)事后監(jiān)管顯然已經(jīng)不能適應(yīng)金融格局的新發(fā)展，需要不斷加強對金融企業(yè)的事前和事監(jiān)管，以更好的控制和化解風(fēng)險，并最終形成事前一事中一事后全程臨管，真正實現(xiàn)行政齡管的價值功能。此外，為提高市場約束力，促進金融行政管行為的透明化和規(guī)范化，還應(yīng)構(gòu)建一套完整的金融業(yè)信息披露制度，以法律法規(guī)形式明確備金融機構(gòu)信息披露的義務(wù)及具體披露的內(nèi)容和方式、原則和標準等。

(五)健全時行政監(jiān)管機關(guān)的再監(jiān)管制度，推行問責(zé)制

加強對金融行政監(jiān)管機關(guān)的再腦管，是推行依法行政、透明行政的必然結(jié)果，可以從Jl{c管機關(guān)的內(nèi)部監(jiān)督、被監(jiān)管對象的犄督、以及社會督等多方面加強對臨管權(quán)力行使的督，以避免金融行政嗡管行為的主觀性、隨意性和違法性。作為再精管制度的重要組成部分，問責(zé)制的推行也是法治政府、責(zé)任政府的必然產(chǎn)物。對于余融行政管機關(guān)及其工作人員的違法、瀆職、犯罪行為應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的相應(yīng)法律責(zé)任必須通過立法加以明確，同時還應(yīng)當(dāng)明確問責(zé)的具體程序以及設(shè)立相關(guān)司法審查制度等，以確保問責(zé)的真正實施。

(六)深化國際金融行政監(jiān)管合作

隨著我國金融丌放程度的不斷加大，我國金融業(yè)的發(fā)展受國際金融市場的影響日益加深，因此，增強金融行政艙管的國際交流與合作，是維護我國和國際金融秩序穩(wěn)定，防范金融危機的客觀要求。我國應(yīng)積極參與國際性、區(qū)域性的多邊及雙邊金融管合作，尤其是注重亞洲地區(qū)多邊金融管合作體系的建立，主要就信息共享、資本流動、人才培訓(xùn)等方而加強腦管合作，共同防范和預(yù)測余融系統(tǒng)風(fēng)險，增強金融體系安全和會融秩序穩(wěn)定，促進經(jīng)濟的共同繁榮和發(fā)展。