導(dǎo)語(yǔ)：金融支持服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)實(shí)效性思考一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村是目前我們黨和國(guó)家在新時(shí)期確立的一項(xiàng)重大歷史任務(wù)。建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村離不開金融的支持，隨著建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村步伐的加快，為農(nóng)村金融體制改革和金融服務(wù)提出了新的要求和挑戰(zhàn)。如何發(fā)揮農(nóng)村金融的核心作用、有效促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，成為基層金融機(jī)構(gòu)支持與服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)重點(diǎn)創(chuàng)新和研究的課題。

關(guān)鍵詞：新農(nóng)村建設(shè)；實(shí)效性；思考

一、目前金融推動(dòng)新農(nóng)村建設(shè)中面臨的幾個(gè)問題

（一）農(nóng)村金融服務(wù)體系不健全，結(jié)算渠道不暢

隨著商業(yè)銀行改革步伐的加快，工、農(nóng)兩行機(jī)構(gòu)上收，先后撤銷了鄉(xiāng)、鎮(zhèn)設(shè)立的分理處，目前，只有農(nóng)村信用社作為農(nóng)村信貸的主要承擔(dān)者，面對(duì)大量的農(nóng)村資金需求，顯得力不從心。而作為農(nóng)村金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民紐帶作用的農(nóng)村信用社，其業(yè)務(wù)主要集中在傳統(tǒng)的存貸款、收付結(jié)算等方面，目前基層農(nóng)聯(lián)社沒有加入全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，不能為外出打工人員和前來(lái)投資經(jīng)商的客戶匯劃資金提供安全、便捷、高效的支付結(jié)算服務(wù)，一定程度上影響了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（二）資金需求增速顯著，單一金融機(jī)構(gòu)供給和投入不足

目前農(nóng)村改革步伐的加快，產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化程度的提高，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)金融服務(wù)的要求日趨多樣化、復(fù)雜化。過去傳統(tǒng)農(nóng)戶的貸款主要用于購(gòu)買種子、化肥、農(nóng)藥等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料，貸款金額低，隨著新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)程的加快，大部分農(nóng)戶貸款不再是傳統(tǒng)意義上的純農(nóng)戶貸款，而逐步轉(zhuǎn)化為個(gè)體、私營(yíng)企業(yè)貸款。這部分貸款少則上千，多則上萬(wàn)，近年農(nóng)村信用社改革步伐的加快，撤銷了部分信用分社，農(nóng)戶貸款受到了一定限制。

（三）金融服務(wù)需求與信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整矛盾突出

隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)民對(duì)金融品種和金融服務(wù)多樣性需求強(qiáng)烈，但當(dāng)前金融服務(wù)中存在一些問題，一是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸資金壘大戶的現(xiàn)象較為普遍，資金向效益好、還款能力強(qiáng)的大戶集中，一般農(nóng)戶要得到信貸資金較為困難，再加上農(nóng)村信用環(huán)境欠佳，經(jīng)常出現(xiàn)賴賬、欠賬和惡意逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象，影響了金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)積極性，目前農(nóng)村信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整沒有及時(shí)跟上新農(nóng)村建設(shè)的步伐，新增貸款種類品種單一金融創(chuàng)新力度不強(qiáng)，小額信貸供不應(yīng)求，存量貸款調(diào)整困難，在一定程度上限制了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，極大地影響了當(dāng)前新農(nóng)村建設(shè)。

（四）農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)缺乏保障機(jī)制，影響信貸投入

農(nóng)村信用社支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展承擔(dān)著較大的風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)民信用意識(shí)淡薄，信用環(huán)境亟待改善。近期雖然各級(jí)政府加大了信用環(huán)境治理力度，但金融維權(quán)難，農(nóng)戶、村組拖欠銀行信用社貸款等問題對(duì)金融部門服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)也產(chǎn)生了不利影響。導(dǎo)致了支農(nóng)貸款難以持續(xù)快速增長(zhǎng)，影響了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)“三農(nóng)”投入的積極性。缺乏相應(yīng)的擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)，農(nóng)業(yè)項(xiàng)目和涉及農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保抵押難。農(nóng)業(yè)發(fā)展項(xiàng)目受自然條件和政策因素影響較大，具有相當(dāng)程度的不確定性。而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)占市場(chǎng)份額小，對(duì)農(nóng)業(yè)的支持保障能力相對(duì)較弱，根本無(wú)法滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要，影響了金融對(duì)農(nóng)業(yè)的信貸投入。

（五）基層開展金融服務(wù)與反假貨幣形勢(shì)依

然十分嚴(yán)峻假幣作為社會(huì)的一大公害，正在呈逐年上升的態(tài)勢(shì)，目前面對(duì)反假貨幣斗爭(zhēng)中出現(xiàn)的新情況、新問題，如何打擊制販假幣犯罪活動(dòng)、建立一套科學(xué)合理的反假貨幣工作長(zhǎng)效機(jī)制，充分發(fā)揮基層政權(quán)組織在反假貨幣斗爭(zhēng)中的作用成為反假貨幣工作的重點(diǎn),基層農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在反假貨幣工作方面存在薄弱環(huán)節(jié)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)反假人員少，不注重日常反假培訓(xùn)，反假工作得過且過，鑒定技術(shù)水平有限，反假設(shè)備陳舊，鑒定工作怕麻煩，部分儲(chǔ)蓄臨柜人員為拉儲(chǔ)蓄，怕得罪客戶，見到假幣也是“退回”，農(nóng)村是低收入群體，法制觀念淡薄，一些人收到假幣后怕自己蒙受損失，第一愿望是如何把假幣花出去，變自己損失為別人損失，致使假幣在流通領(lǐng)域循環(huán)泛濫。

（六）郵政儲(chǔ)蓄資金外流，影響當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展

基層郵政儲(chǔ)蓄受政策惠顧，儲(chǔ)蓄存款增幅大、資金多，但郵政儲(chǔ)蓄只存不貸，一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)郵政儲(chǔ)蓄所把從農(nóng)村吸收的資金大部分上存，致使大量的農(nóng)村資金流出農(nóng)村，轉(zhuǎn)移到城市或發(fā)達(dá)地區(qū)或非農(nóng)部門，導(dǎo)致了本土資金嚴(yán)重“外流”，削弱了金融部門對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸投放能力。

二、基層金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合理調(diào)整經(jīng)營(yíng)格局，為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)提供強(qiáng)大的金融支持

（一）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提升服務(wù)意識(shí)、繼續(xù)加大

政策性金融支農(nóng)力度，深化農(nóng)業(yè)投資管理體制改革應(yīng)加快農(nóng)村地區(qū)的結(jié)算方式發(fā)展的速度，農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)匯金融網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，利用優(yōu)勢(shì)擴(kuò)充贏利空間，放開農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施投資領(lǐng)域，選準(zhǔn)貸款對(duì)象和項(xiàng)目，重點(diǎn)支持優(yōu)質(zhì)糧食生產(chǎn)、優(yōu)良品種繁育、優(yōu)質(zhì)糧食基地建設(shè)、農(nóng)產(chǎn)品深加工和農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)的建設(shè)，提高農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)值，促進(jìn)增加農(nóng)民的收入。支持發(fā)展農(nóng)村二、三產(chǎn)業(yè)。加大對(duì)農(nóng)產(chǎn)品加工、服務(wù)和勞動(dòng)密集型鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、促進(jìn)產(chǎn)品更新?lián)Q代和產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)，提高其利用農(nóng)村資源、轉(zhuǎn)移農(nóng)村富余勞動(dòng)力和拓寬就業(yè)空間的能力。用信貸杠桿推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收的目標(biāo)。

（二）創(chuàng)新適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)融資要求的金融產(chǎn)品體系

在建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的政策要求下，應(yīng)盡快改善創(chuàng)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)融資體系和服務(wù)體系不健全、服務(wù)功能弱化的格局。各金融機(jī)構(gòu)要充分考慮到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的差異性，積極開拓農(nóng)村金融市場(chǎng)，實(shí)行差別信貸措施，應(yīng)根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，積極開發(fā)新產(chǎn)品，形成特色化、差別化、多樣化的金融服務(wù)。

（三）農(nóng)村信用社要與時(shí)俱進(jìn)，更新觀念，努力提升服務(wù)水平

農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融的主力軍，被賦予支持“三農(nóng)”的歷史使命，要充分發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍的作用，找準(zhǔn)支持新農(nóng)村建設(shè)的著力點(diǎn)，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，合理調(diào)劑資金，既要突出支持重點(diǎn)，又要擴(kuò)大貸款面，讓大部分農(nóng)民都能得到信貸支持，解決農(nóng)民貸款難問題?；鶎愚r(nóng)村信用社應(yīng)盡快研究解決實(shí)現(xiàn)資金的通存通兌，使資金結(jié)算通暢，盡快解決縣域農(nóng)村信用社結(jié)算渠道單一問題，改善農(nóng)村結(jié)算環(huán)境，開展外幣業(yè)務(wù)、開辦民工銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)，切實(shí)提高農(nóng)村支付結(jié)算水平，滿足農(nóng)村日益增長(zhǎng)的支付需求。

（四）發(fā)揮基層金融機(jī)構(gòu)的反假貨幣工作優(yōu)勢(shì)

要增強(qiáng)農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等相關(guān)工作人員的反假意識(shí)，增加配備新型防偽驗(yàn)鈔機(jī)，加強(qiáng)培訓(xùn)考核，提高反假人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，決不讓假幣從金融機(jī)構(gòu)流出。央行及時(shí)反假信息及新版假幣版本特征，建立反假信息共享平臺(tái)，密切關(guān)注反假新動(dòng)向，保持反假信息的互通性、傳遞性，各基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要認(rèn)真學(xué)習(xí)《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》，擔(dān)負(fù)起責(zé)任和義務(wù)，堅(jiān)決執(zhí)行《中國(guó)人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》，做到有法可依，有章可循，在加強(qiáng)“宣傳、教育、管理、服務(wù)”的同時(shí)，形成一個(gè)綜合治理的工作體系，在農(nóng)村建立反假貨幣工作服務(wù)站使其成為長(zhǎng)期開展反假工作基地，為其配備各券別的反假資料和制販假人民幣的罰則，在服務(wù)站配備真假人民幣實(shí)物對(duì)比臺(tái)，隨時(shí)隨地的接受群眾的咨詢和鑒定要求，金融網(wǎng)點(diǎn)包村包戶，采用上門服務(wù)、深入店鋪、田間地頭做好宣傳，使制假販假無(wú)處藏身，作為捍衛(wèi)人民幣堅(jiān)挺的金融衛(wèi)士，行使著工商部門打假的職能同時(shí)，更應(yīng)充分發(fā)揮基層金融政權(quán)組織在反假貨幣斗爭(zhēng)中的作用，有效堵截假幣非法流通的渠道,切實(shí)維護(hù)好弱勢(shì)群體的權(quán)益。

（五）優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境，增強(qiáng)農(nóng)民誠(chéng)信意識(shí)

各級(jí)政府應(yīng)進(jìn)一步加大農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)力度，以開展創(chuàng)建“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”為突破口，穩(wěn)步推進(jìn)“農(nóng)村信用工程”。在農(nóng)村全面推行農(nóng)戶小額信用貸款，通過信用創(chuàng)建活動(dòng)切實(shí)改善農(nóng)村信用環(huán)境，強(qiáng)化農(nóng)民誠(chéng)信意識(shí)。積極探索削減高息減債、盤活資產(chǎn)還債、清收債權(quán)還債等有效途徑和辦法，積極穩(wěn)妥地化解農(nóng)戶及村級(jí)債務(wù)，營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境，形成由政府、金融、農(nóng)民共同實(shí)現(xiàn)三贏的良好局面。不斷促進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

（六）加快金融改革步伐

加快農(nóng)村金融改革，完善金融服務(wù)體系，要盡快建立農(nóng)村政策性金融、合作性金融、商業(yè)性金融、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等相互補(bǔ)充、分工協(xié)作、功能完備的農(nóng)村金融服務(wù)體系，以滿足農(nóng)民不同的需求。盡快組建縣級(jí)郵政儲(chǔ)蓄銀行，以改變縣級(jí)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)只存不貸，資金外流的現(xiàn)狀，應(yīng)充分發(fā)揮郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)多的優(yōu)勢(shì)，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新的“血液”。在自然條件和硬件結(jié)構(gòu)合理的地方成立農(nóng)村商業(yè)銀行，鼓勵(lì)商業(yè)銀行設(shè)立鄉(xiāng)鎮(zhèn)分理處，探索建立由自然人或企業(yè)發(fā)起的小額信貸組織，引導(dǎo)更多的資金流入農(nóng)村，支持三農(nóng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步向前發(fā)展。

作者:丁懷宇 單位:吉林省工商學(xué)院