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[摘要]論述金融全球化的涵義與特點(diǎn)、分析金融全球化對中國金融的影響，金融全球化對于中國而言既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。如何最大限度地利用金融全球化的機(jī)遇，控制金融風(fēng)險(xiǎn)，是一個(gè)急需解決的現(xiàn)實(shí)問題。本文針對金融全球化對中國的影響因素，提出相應(yīng)的對策與措施。

[關(guān)鍵詞]金融全球化影響因素對策與措施

金融全球化的迅速發(fā)展對我國金融乃至世界經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，但與此同時(shí)國際金融監(jiān)管體系并沒有隨著金融全球化的發(fā)展而同步發(fā)展這就使國際金融的不穩(wěn)定性日顯突出20世紀(jì)90年代以來金融危機(jī)頻繁爆發(fā)使人們認(rèn)識到全球金融一體化使金融監(jiān)管面臨著一系列的新挑戰(zhàn)。

一、金融全球化的內(nèi)涵

金融全球化主要是指金融活動超越國界，從局部地區(qū)性的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)活動發(fā)展為全球性的創(chuàng)新性的業(yè)務(wù)活動。其具體內(nèi)容包括：金融機(jī)構(gòu)、金融市場、金融業(yè)務(wù)、金融資產(chǎn)和收益，以及金融政策與法律制度的全球化等方面。但對金融全球化的定義，國內(nèi)外學(xué)術(shù)界不統(tǒng)一。其定義主要是從核心論、趨勢論、過程論、一體化論等幾種理論來表述。其實(shí)質(zhì)反映了金融全球化是一種趨勢和過程、是世界各國或地區(qū)金融活動趨于一體化。它具有廣泛的內(nèi)涵，是一個(gè)綜合性的概念。具體來說，金融全球化是經(jīng)濟(jì)全球化的重要組成部分，是金融業(yè)跨國境發(fā)展而趨于全球一體化的趨勢，是全球金融活動和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生機(jī)制日益緊密關(guān)聯(lián)的一個(gè)客觀歷史過程。

二、金融全球化的主要特點(diǎn)

金融全球化的迅速發(fā)展對我國金融乃至世界經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，其主要特點(diǎn)如下：

1.發(fā)達(dá)國家及跨國金融機(jī)構(gòu)是金融全球化的規(guī)則制定者和主要獲益者

發(fā)達(dá)國家及其跨國金融機(jī)構(gòu)在金融全球化進(jìn)程中居于主導(dǎo)地位，是金融全球化的規(guī)則制定者和主要獲益者。這主要表現(xiàn)在：發(fā)達(dá)國家金融資本雄厚，金融體系成熟；調(diào)控手段完備，基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施完善；以發(fā)達(dá)國家為基地的跨國金融機(jī)構(gòu)規(guī)模龐大，金融創(chuàng)新層出不窮；與之對應(yīng)，全球金融規(guī)則也主要來自發(fā)達(dá)國家，這些規(guī)則總體上有利于其金融資本在全球范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)利益最大化。發(fā)展中國家特別是最不發(fā)達(dá)國家在金融全球化進(jìn)程中則經(jīng)常處于被動的、受制約的地位，面臨著“邊緣化”的威脅，較少地分享到金融全球化的利益，而較多地受到金融全球化浪潮的沖擊。

2.跨國金融機(jī)構(gòu)的全球擴(kuò)展和全能化運(yùn)作

從影響金融全球化的因素看，除跨國生產(chǎn)、貿(mào)易、投資和科技進(jìn)步等實(shí)體經(jīng)濟(jì)因素對金融全球化的推動外，跨國金融機(jī)構(gòu)的全球擴(kuò)展和全能化運(yùn)作也為金融全球化構(gòu)造了微觀組織基礎(chǔ)，層出不窮的金融創(chuàng)新和日益激烈的金融競爭為金融全球化提供了持續(xù)的技術(shù)支持和發(fā)展動力。

3.金融資本規(guī)模不斷擴(kuò)大，短期游資與長期資本并存

在金融全球化進(jìn)程中，隨著參與全球化的金融主體越來越多，全球金融資本不斷擴(kuò)大。在這其中，既有長期投資的資本，也有短期投機(jī)的資本。長期資本的投入有利于一國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展，而短期游資的逐利和投機(jī)，則易引發(fā)一國的金融動蕩。

4.電子商務(wù)的發(fā)展，為金融全球化提供了交易平臺

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展，為全球性金融活動提供了前所未有的便利。隨著電子商務(wù)、電子貨幣的普及，網(wǎng)絡(luò)銀行和網(wǎng)上交易已在全球范圍得到應(yīng)用，全球金融市場將被連接成為一個(gè)整體，從而提高金融市場的同質(zhì)性。

三、金融全球化對中國金融的影響分析

金融全球化是一種不可阻擋的趨勢，它對世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來了活力，也對發(fā)展中國家的金融體系產(chǎn)生巨大的影響。金融全球化在對中國經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展帶來了機(jī)遇，同時(shí)也提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

1.金融全球化對中國金融的正面效應(yīng)

(1)金融全球化有利于中國吸引外資，加快工業(yè)化進(jìn)程

中國為實(shí)現(xiàn)工業(yè)化，需要投入巨額資本和先進(jìn)的工業(yè)技術(shù)。外資的引入為中國緩解資金短缺的矛盾起到了積極作用，同時(shí)帶動了技術(shù)的擴(kuò)散和人力資源的交流。隨著金融全球化的拓展，相當(dāng)多的資金流向了中國，這在一定程度上彌補(bǔ)了中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金缺口，并帶動了技術(shù)的擴(kuò)散和人力資源的交流。

(2)金融全球化有利于先進(jìn)的金融運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)引入中國，提高金融效率

由于發(fā)達(dá)國家的市場經(jīng)濟(jì)和金融體系較為完善，金融風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制嚴(yán)密。這為中國提供了很好的學(xué)習(xí)和借鑒。同時(shí)，金融全球化還提高了國內(nèi)外金融業(yè)間的競爭程度，迫使中國金融機(jī)構(gòu)利用金融創(chuàng)新減少交易成本，提高資本運(yùn)作效率，增強(qiáng)核心競爭力。

2.金融全球化對中國金融的負(fù)面效應(yīng)

(1)金融全球化使中國金融業(yè)面臨挑戰(zhàn)

雖然中國參與金融全球化，能給自身帶來長遠(yuǎn)利益。但由于中國市場經(jīng)濟(jì)建立較晚，金融體系不夠完善，金融業(yè)贏利能力和金融風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不強(qiáng)。如果外國金融機(jī)構(gòu)大規(guī)模進(jìn)入，勢必造成巨大的生存壓力，金融體系不可避免的要遭受巨大沖擊。

(2)金融全球化為國際游資制造金融風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造了環(huán)境

國際游資形成的基本條件就是要有充分的金融自由度和開放度。金融的全球化，一方面掃除和減少了資本在國際間流動的障礙，使資本可以迅速而自由地從一個(gè)國家流向另一個(gè)國家，從一個(gè)市場流向另一個(gè)市場；另一方面，利率、匯率管制放開為各類金融產(chǎn)品價(jià)格大幅波動開辟了道路。加之目前國際上尚未對投機(jī)資本提供必要的約束機(jī)制，若有風(fēng)吹草動，國際游資就會從所在國大量撤走，從而引發(fā)嚴(yán)重的金融動蕩。

(3)金融全球化加劇了銀行的脆弱性

在許多發(fā)展中國家，國家對信貸機(jī)構(gòu)管理不嚴(yán)，銀行內(nèi)部控制也相對薄弱，缺乏嚴(yán)謹(jǐn)?shù)氖找婧饬亢惋L(fēng)險(xiǎn)評估制度，致使信貸資金分配不當(dāng)，流入高風(fēng)險(xiǎn)的部門，從而增加了銀行的不良資產(chǎn)。利率變動的不確定容易導(dǎo)致銀行利息支出的增加高于利息收入的增加，存款利率的上升使銀行存貸之間的利差縮小，從而使銀行收入下降。

(4)金融全球化加大了金融監(jiān)管的難度

金融全球化意味著金融資本在全球范圍內(nèi)自由流動與獲利。出于獲利的需要，國際上許多金融資源被無序、過度開發(fā)，金融投機(jī)性凸顯。加之現(xiàn)代金融交易工具發(fā)展迅速，在極短時(shí)間內(nèi)即可完成巨額資金的交易與轉(zhuǎn)移，其去向不確定性很大。這就給中國的金融監(jiān)管與調(diào)控帶來嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，也削弱了其貨幣政策的調(diào)控力度。

四、中國金融的對策與措施

1.建立真正的市場主體和競爭機(jī)制，提高中國金融的競爭能力

提高中國金融的競爭能力，國有銀行必須建立國家控股的多元化產(chǎn)權(quán)制度，進(jìn)行外部治理和內(nèi)部治理。

首先，我國國企改革和政府行為是與國有銀行產(chǎn)權(quán)制度改造密切相關(guān)的外部條件，國有企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度所存在的問題，是造成國有銀行競爭力低下的重要因素之一。由于兩者產(chǎn)權(quán)同構(gòu)，導(dǎo)致銀行資產(chǎn)質(zhì)量不斷惡化。為此，必須從整體上把握國企改革和金融體制改革的內(nèi)在聯(lián)系，做到產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確，建立好公司法人治理結(jié)構(gòu)和現(xiàn)代企業(yè)制度。必須加快政府職能的轉(zhuǎn)變，培育市場競爭機(jī)制和競爭能力、維持金融秩序、鼓勵(lì)金融創(chuàng)新、加大監(jiān)管力度，使市場機(jī)制在金融資源配置中發(fā)揮重要作用。

其次，對國有銀行內(nèi)部進(jìn)行治理，建立國家控股的商業(yè)銀行，不僅有助于解決銀行的不良資產(chǎn)，增加資本金，提高防范風(fēng)險(xiǎn)的能力；而且對國有銀行進(jìn)行商業(yè)化改造，建立經(jīng)營權(quán)、所有權(quán)和監(jiān)督權(quán)分立的制度框架，可以形成科學(xué)的公司法人治理結(jié)構(gòu)，擺脫政府的行政干預(yù)，使銀行的市場化經(jīng)營獲得制度上的保證。

2.加快國有金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)制度的改革創(chuàng)新步伐

(1)轉(zhuǎn)變政府金融管理職能，實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新

轉(zhuǎn)變政府金融管理職能，將政府的金融管理職能轉(zhuǎn)向創(chuàng)造公平競爭的體制環(huán)境和提高宏觀調(diào)控有效性。消除歧視性政策，放寬市場進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)，按照統(tǒng)一的市場監(jiān)管原則鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)展開充分競爭，通過金融創(chuàng)新提高競爭力。

(2)大力開展金融信息化建設(shè)，打造金融創(chuàng)新的微觀基礎(chǔ)

我國金融機(jī)構(gòu)之所以缺乏自主創(chuàng)新的動力，金融機(jī)構(gòu)本身產(chǎn)權(quán)不明晰、缺乏激勵(lì)和約束機(jī)制是重要內(nèi)因。為此，必須加快國有金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)制度的創(chuàng)新步伐，通過建立以市場為導(dǎo)向的激勵(lì)與約束機(jī)制，打造金融創(chuàng)新的微觀基礎(chǔ)。目前，金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新突破口應(yīng)主要圍繞金融工具、金融業(yè)務(wù)和金融電子信息化展開。針對金融工具的有限性，可利用股票市場的先發(fā)優(yōu)勢，適時(shí)發(fā)展期貨、期權(quán)等衍生金融工具；針對負(fù)債類業(yè)務(wù)多于資產(chǎn)類業(yè)務(wù)，積極發(fā)展票據(jù)和國債回購市場，推進(jìn)金融資產(chǎn)的證券化進(jìn)程。針對金融效率對交易和清算手段的依賴性，著力進(jìn)行金融電子信息化建設(shè)，使金融運(yùn)作基于電子化的平臺而獲得質(zhì)的飛躍。

3.改革和完善我國的金融監(jiān)管體制

(1)完善金融監(jiān)管的法規(guī)體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范

首先要轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管政策的基礎(chǔ)和方式。金融監(jiān)管手段必須以法律為基礎(chǔ)采取間接手段進(jìn)行，通過嚴(yán)密的法規(guī)約束當(dāng)局的金融監(jiān)管行為，在日常監(jiān)管中基本取消行政命令式的監(jiān)管辦法。

當(dāng)前中國金融監(jiān)管存在重合規(guī)性、輕風(fēng)險(xiǎn)性的問題。合規(guī)性監(jiān)管偏重于事后化解，這種方式較為被動，糾正成本也很高。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管則是根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量以及內(nèi)部管理的評價(jià)，提高監(jiān)管要求，注重于事前防范，能最大限度地減少各種風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。為了保護(hù)社會公眾的利益，保障金融市場的穩(wěn)健運(yùn)營，監(jiān)管重點(diǎn)要更多地關(guān)注銀行機(jī)構(gòu)及其資本所將承擔(dān)的最大風(fēng)險(xiǎn)，要加強(qiáng)對銀行的資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈虧等經(jīng)營狀況的風(fēng)險(xiǎn)性檢查，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和危機(jī)處理機(jī)制。有效的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是確保金融安全的第一道屏障。在中國，實(shí)行金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，關(guān)鍵在于建立一套規(guī)范有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系。危機(jī)處理機(jī)制是化解危機(jī)、減小損失的最后防線。金融活動涉及社會經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)方面，在此，誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的因素是多方面的、復(fù)雜的。加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，需要全社會各個(gè)方面的參與，全社會廣泛參與的聯(lián)合監(jiān)管防范體系是建立現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的有力保障。

(2)建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)機(jī)制，提高金融監(jiān)管效率

隨著金融機(jī)構(gòu)之間交叉業(yè)務(wù)的增多，需要監(jiān)管主體之間加強(qiáng)合作。中國目前實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管模式，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會各自擁有各自的監(jiān)管范圍。盡管監(jiān)管機(jī)構(gòu)高層之間有定期會晤制度，就一些重大問題進(jìn)行磋商。但是，在監(jiān)管的實(shí)施當(dāng)中仍能存在著重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管真空。還需三個(gè)監(jiān)管主體進(jìn)一步加強(qiáng)合作，建立信息交流和共享機(jī)制及完善的信息披露制度，降低監(jiān)管成本，提高金融監(jiān)管效率。此外還要及時(shí)解決分業(yè)監(jiān)管中的政策協(xié)調(diào)問題，協(xié)調(diào)銀行、證券、保險(xiǎn)對外開放及監(jiān)管政策以及交流有關(guān)監(jiān)管信息等，最終實(shí)現(xiàn)協(xié)同監(jiān)管制度化。

4.積極參與國際合作，提高中國的金融監(jiān)管水平

與金融監(jiān)管的國際合作，其內(nèi)容主要包括：參加金融監(jiān)管的國際性組織，進(jìn)行金融監(jiān)管的雙邊或多邊合作，對跨國銀行進(jìn)行聯(lián)合監(jiān)督以及推廣應(yīng)用金融監(jiān)管國際規(guī)范等。要加強(qiáng)與跨國金融機(jī)構(gòu)的母國監(jiān)管當(dāng)局及時(shí)進(jìn)行信息溝通，對不符合監(jiān)管條件的外資金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)決予以阻止。對流進(jìn)與流出我國金融市場的國際資本，建立相關(guān)的動態(tài)跟蹤數(shù)據(jù)，與相關(guān)國家實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)互換，使資本流動特別是短期資本的流動置于國際監(jiān)視之下，為政府間多邊監(jiān)管合作及救助提供依據(jù)。

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