導語：探索新農(nóng)村金融革新道路一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、概述新農(nóng)村金融體制現(xiàn)存問題

（一）支農(nóng)資源投放不足、使用不當

在我國城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟體制下，政府帶有強大的官辦氣息，加之農(nóng)村經(jīng)濟市場缺乏競爭力，農(nóng)村金融的擴散效應(yīng)遠大于回流效應(yīng)。在農(nóng)村金融體制中，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為農(nóng)村唯一的政策性金融機構(gòu)，僅僅在棉糧油等產(chǎn)業(yè)發(fā)揮作用，對林水牧漁業(yè)等其他行業(yè)未能涉及規(guī)范管理。商業(yè)性質(zhì)的農(nóng)業(yè)銀行則因為農(nóng)村金融市場發(fā)展緩慢造成其不愿涉足農(nóng)村建設(shè)，郵政儲蓄更是趨向競爭力強、利益凸顯的城市業(yè)務(wù)。因而，農(nóng)村信用社成為農(nóng)村金融發(fā)展過程中的主力軍，但是農(nóng)村信用社可供以使用的資源資金有限，不能獨立承擔起新農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)的任務(wù)，致使現(xiàn)如今農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展困難重重。

（二）農(nóng)村金融服務(wù)有限

迄今，農(nóng)村金融制度和服務(wù)體系[2]在中國經(jīng)濟快速發(fā)展的情況下仍然存在許多不足。結(jié)算效率低、農(nóng)村網(wǎng)點覆蓋率低、農(nóng)業(yè)保險發(fā)展相對滯后、風險保障機制未建立、農(nóng)村信用強度低、農(nóng)戶擔保貸款體系缺失、農(nóng)業(yè)金融生態(tài)環(huán)境待改善、農(nóng)村信用環(huán)境待加強等問題。因為缺乏有效的可抵押物，農(nóng)民無法成功申請貸款，阻礙了農(nóng)戶與小型企業(yè)多元化發(fā)展，進而影響整個農(nóng)村金融體系。同時，農(nóng)村金融市場嚴重不對稱的信息和非正規(guī)信貸機構(gòu)拋出的大量非生產(chǎn)性貸款破壞了整個體系的良好運作。

（三）農(nóng)村金融產(chǎn)品開發(fā)進度不強

隨著全國經(jīng)濟快速發(fā)展，人們對農(nóng)村金融產(chǎn)品要求不再單一，然而農(nóng)村金融發(fā)展主要受政府宏觀調(diào)控，政府相關(guān)部門未深入了解農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展實際情況，從而沒能主導設(shè)計農(nóng)村需求的金融產(chǎn)品。另外，因為從事人員專業(yè)性不強，內(nèi)部人員管理制度不健全，也會影響到產(chǎn)品開發(fā)進度。

二、如何改善新農(nóng)村金融體制問題

（一）有效借鑒發(fā)達國家農(nóng)村金融成功經(jīng)驗，取其精華美國農(nóng)業(yè)[3]主要采用以政府信貸、商業(yè)金融機構(gòu)、農(nóng)場主合作金融、私人信貸機構(gòu)為體系充分動員金融資源，利差補貼，減少政府過多干預(yù)，放松制度限制。法國的農(nóng)村金融是以國有與民營相結(jié)合，垂直管理與運作并進，形成自負盈虧的市場運作體制。我國應(yīng)取其精華，因地制宜。在學習引進外部先進金融模式的同時，根據(jù)中國農(nóng)村經(jīng)濟實際狀況，有的放矢，制定出相應(yīng)的金融體制及所需的金融產(chǎn)品。利用法律與優(yōu)惠政策將部分優(yōu)秀非正規(guī)農(nóng)村金融組織逐步轉(zhuǎn)變?yōu)檎?guī)統(tǒng)一機構(gòu)。例如，重慶市在實施“農(nóng)轉(zhuǎn)非”政策后，部分農(nóng)民雖失去平日生活依賴保障，但政府立即提出了“減三加五”的做法，使得經(jīng)濟得到了很好的發(fā)展。

（二）加強農(nóng)村信用社與非正規(guī)信貸機構(gòu)合作作為直接處理農(nóng)民各種金融需求的合作性機構(gòu)，農(nóng)村信用社[4]發(fā)揮著舉足輕重的作用。在農(nóng)村信用社的內(nèi)部，推廣電子結(jié)算工具，增加網(wǎng)點設(shè)備覆蓋率等基礎(chǔ)設(shè)施，并引進優(yōu)秀人員。在外部，信用社可與其他非正規(guī)優(yōu)良信貸機構(gòu)合并重組，實行股份制改革，允許新興小型銀行增資投股，分工協(xié)作，互相配合，達到高投入、高產(chǎn)出、集約型的效果，使真正的合作金融組織大力發(fā)展，合作金融體系[5]得到改革。這樣農(nóng)村信用社才能真正成為“自我約束、自主經(jīng)營、自我發(fā)展、自擔風險”的農(nóng)村金融市場。

（三）有效控制政府宏觀支農(nóng)職能力度通過政府嚴格選拔，挑選出決策層及管理層的專業(yè)人員，培養(yǎng)出各機構(gòu)的信貸跟進、調(diào)查人員，解決金融風險機制等嚴重缺乏的問題。政府應(yīng)積極鼓勵城市企業(yè)與農(nóng)村合作開發(fā)農(nóng)業(yè)項目，并對其實施鼓勵政策，制定相關(guān)法律，嚴禁假合作現(xiàn)象，有效地解決農(nóng)民信貸擔保能力不足、信用缺失等問題。政府調(diào)控農(nóng)村金融職能由國家不同部門共同制定、監(jiān)管、審查并解決出現(xiàn)的問題。減少政府過多干預(yù)，放松限制。

（四）大力發(fā)展農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄的惠農(nóng)業(yè)務(wù)利用農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄做城鄉(xiāng)橋梁，創(chuàng)新其信貸方式，將城市信貸分開，獨立形成部門處理惠農(nóng)業(yè)務(wù)及開發(fā)農(nóng)村所需求的農(nóng)村金融產(chǎn)品。政府行使職能，對商業(yè)性金融機構(gòu)實施新型農(nóng)村金融機構(gòu)費用補貼，對涉農(nóng)貸款增量獎勵等政策，適當?shù)靥岣咿r(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄對農(nóng)民的貸款率，加大其貸款力度。形成可持續(xù)發(fā)展的道路，為眾多農(nóng)民提供貼近式、專業(yè)化服務(wù)的機構(gòu)。