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摘要：近年來，河北省小微企業(yè)發(fā)展迅速，大力推動著全省經(jīng)濟的發(fā)展，然而資金短缺、融資困難這一現(xiàn)象卻始終存在。本文結(jié)合京津冀協(xié)同發(fā)展大背景，剖析小微企業(yè)發(fā)展主要制約因素，從融資視角提出對策建議，對豐富和完善融資理論、構(gòu)建全方位系統(tǒng)完整的融資體系都具有一定的意義，對促進小微企業(yè)的平穩(wěn)快速發(fā)展也具備一定的理論借鑒。

關(guān)鍵詞：京津冀協(xié)同發(fā)展；小微企業(yè)；融資；對策

一、河北省小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.融資渠道不暢，融資成本高。小微企業(yè)在吸納就業(yè)、財政稅收、出口收入以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級方面，都擔當著重要角色。然而，融資渠道不暢、成本高、需求急、風險大，使得小微企業(yè)總是處于較大中型企業(yè)偏弱的位置上，遇到金融危機會瀕臨負債或倒閉，處境堪憂，銀行及金融機構(gòu)更愿意將資金支持用于信用等級相對較高、抗風險能力相對較強的大中型企業(yè)上。因此，小微企業(yè)在巨大的資金壓力之下便選擇了缺乏法律保護、貸款利息高昂的民間借貸。

2.融資需求呈現(xiàn)“小、短、急、頻”的特點。調(diào)查顯示，約59.7%的小微企業(yè)單個融資需求在50萬元以下，33.6%的小微企業(yè)單個融資需求在50萬～200萬元，僅有6.7%的小微企業(yè)單個融資需求額在200萬元以上，可見，小微企業(yè)雖然單個融資需求較小，但因其數(shù)量龐大所致需求總量較大；另外，河北省銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，短期貸款、貸款期限一年以內(nèi)，甚至2～3個月的小微企業(yè)占到60%以上，可見，小微企業(yè)融資的短期性、頻繁性和靈活性很強。然而，目前大部分融資都需要一定的時間段和過程，一定程度上加劇了小微企業(yè)融資困難的程度。

3.產(chǎn)業(yè)集聚特征明顯。河北省的小微企業(yè)數(shù)量多、分布廣，多分布在各縣域地區(qū)，出現(xiàn)特征明顯的產(chǎn)業(yè)集群。辛集皮革、白溝箱包、秦皇島水產(chǎn)養(yǎng)殖等，都已形成自己的規(guī)模，大量吸納了就業(yè)人員，推動了經(jīng)濟增長，在產(chǎn)品創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級方面發(fā)揮著較大作用。據(jù)統(tǒng)計，河北省小微企業(yè)（含個體工商戶）數(shù)量龐大，多達200余萬家，GDP貢獻率超過60%，稅收貢獻率超過50%，完成多項發(fā)明專利和新產(chǎn)品的創(chuàng)新研發(fā)，提供了80%以上的城鄉(xiāng)就業(yè)崗位。這些已形成產(chǎn)業(yè)集群的小微企業(yè)，已成為國民經(jīng)濟的重要支柱，文化特點鮮明，發(fā)展成效顯著，產(chǎn)權(quán)集中度較高，創(chuàng)業(yè)成本較小，發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

二、河北省小微企業(yè)融資的制約因素

1.小微企業(yè)規(guī)模小，管理和信用欠佳。首先，小微企業(yè)受規(guī)模、資金所限，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，技術(shù)含量低，創(chuàng)新能力弱，容易被大中型企業(yè)的多樣化產(chǎn)品所取代，且多數(shù)是勞動密集型企業(yè)，處于市場的下層位置，容易受到上層市場的影響，企業(yè)生存風險很大；其次，管理和財務(wù)制度普遍不規(guī)范。一些家族型小微企業(yè)，決策隨意，定位不明，產(chǎn)品單一，財務(wù)制度不規(guī)范、報表不完整，管理不健全；再次，個別小微企業(yè)的管理者法律意識淡漠，信用觀念不強，拖欠銀行貸款，不僅使企業(yè)自身的誠信度大打折扣，更降低了其信貸額度。商業(yè)銀行、擔保機構(gòu)等金融機構(gòu)在下一次的企業(yè)貸款中必然加大考核力度，導致本就融資困難的局面更加困難，小微企業(yè)的發(fā)展更受阻礙。

2.政策不夠全面，政府扶持力度不夠。京津冀協(xié)同發(fā)展大背景下，河北省小微企業(yè)的發(fā)展有了新的改善。2015年，河北出臺一系列方案，以全力打造與京津冀協(xié)同發(fā)展相適應(yīng)的小微企業(yè)發(fā)展政策環(huán)境；國務(wù)院常務(wù)會議也決定從2015年10月1日起到2017年底將減半征收小微企業(yè)所得稅的范圍從20萬放寬到30萬，由此河北省享受所得稅減半征收的小微企業(yè)將增加到16.68萬戶，年減稅額將達到7.85億元。然而，在實踐過程中，卻存在諸多問題：一些政策或缺乏系統(tǒng)性、連續(xù)性，或缺乏宣傳，導致理論與實際相脫節(jié)，在實際實施過程中反響冷淡。因此，從多方面著手加大政府對小微企業(yè)的扶持力度，對小微企業(yè)的發(fā)展意義深遠。

3.外部金融環(huán)境不完善，擔保體系不健全。首先，商業(yè)銀行出于自身利益的考慮，通常會選擇風險低、利潤高的大中型企業(yè)來進行信貸，而急需資金的小微企業(yè)為了維持自己企業(yè)的正常運營，就會選擇民間借貸、拖欠賬款等方式來緩解資金壓力，造成惡性循環(huán)，最終使得小微企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)和融資更加困難；其次，雖然政府對小微企業(yè)的扶持決心很大，但針對小微企業(yè)的擔保機構(gòu)尚不健全，沒有充分發(fā)揮其應(yīng)有的擔保作用，對小微企業(yè)的融資支持力度仍然不夠，補償制度與風險分散機制的缺失，不僅制約了擔保公司信用能力的發(fā)揮，也限制了擔保資金功能的發(fā)揮。擔保體系的完善和健全需要法律法規(guī)的堅實保障。

三、河北省小微企業(yè)有效融資的對策

1.升級技術(shù)、開拓市場、拓寬融資渠道。提高自身競爭力是小微企業(yè)發(fā)展的根本。首先，要了解政策和市場發(fā)展的重心所在，為自身發(fā)展找到精準定位和平臺；其次，要加強自身信用度，采用先進的營銷模式，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)開展電子商務(wù)，積極合作、合理競爭；再次，要加強技術(shù)升級和產(chǎn)品創(chuàng)新，做到產(chǎn)品、服務(wù)雙優(yōu)，以實力贏得金融機構(gòu)的資金支持；最后，根據(jù)市場需要隨時調(diào)整營銷策略，創(chuàng)造自己的特色品牌，以健全完善的管理制度和財務(wù)制度，贏得金融機構(gòu)的信任與支持，進而拓寬融資渠道，占領(lǐng)市場。

2.增加政府補貼，稅收優(yōu)惠。加大政府扶持力度、發(fā)揮政府的引導和宏觀調(diào)控作用，是小微企業(yè)健康發(fā)展的關(guān)鍵。首先，政府部門要完善相關(guān)法律法規(guī)，規(guī)范政府行為，將政策落到實處，鼓勵私人與機構(gòu)投資者對小微企業(yè)的投資，給予投資者稅收減免；其次，要增加政府財稅補貼和優(yōu)惠，以放寬小微企業(yè)經(jīng)營環(huán)境；再次，政府要充分發(fā)揮其宏觀調(diào)控和引導作用，設(shè)立專門的政府管理部門，提供專業(yè)系統(tǒng)的融資服務(wù)，引導和促使金融機構(gòu)對小微企業(yè)進行大力資金支持；最后，要建立全面的政府服務(wù)和支持體系，既要協(xié)助小微企業(yè)融資，又要協(xié)助金融機構(gòu)降低貸款風險，更要營造良好的融資環(huán)境，政府服務(wù)體系和貸款風險補償機制缺一不可。

3.完善金融服務(wù)體系和信用擔保體系。完善金融服務(wù)體系和信用擔保體系，是小微企業(yè)解決融資難題的保障。首先，在完善金融服務(wù)體系方面，可以發(fā)掘一些民營的銀行和小額貸款機構(gòu)，以簡單的程序、較短的時間、靈活的制度發(fā)放小額貸款給小微企業(yè)，以充分迎合小微企業(yè)時間短、資金需求急、額度小且頻繁的特點；同時，基于河北省上百個高新科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)便捷的交易平臺這一優(yōu)勢，積極建立信息服務(wù)體系，開展互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，提供及時有效的融資信息從而大大提高小微企業(yè)的融資效率；其次，在完善信用擔保體系方面，可設(shè)立政府對擔保機構(gòu)的補貼或獎勵，以及對擔保機構(gòu)進行稅收優(yōu)惠，推行互助擔保體系的建立，解決信息不對稱問題，降低融資成本。擔保機構(gòu)與銀行的緊密合作，對加強風險的共同預防和承擔、確立各自責任義務(wù)都意義深遠，不失為加大對小微企業(yè)的信貸資金支持的有效方法。綜上，只有政府、企業(yè)、金融機構(gòu)之間相互配合，共同參與，才能真正解決小微企業(yè)融資困境難題，從而更有效地發(fā)揮小微企業(yè)在吸納就業(yè)、推動技術(shù)創(chuàng)新、促進經(jīng)濟增長、完善產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、增加財政收入和出口稅收等方面的巨大作用。

作者:喬潔 樂騰 張澤星 單位:石家莊經(jīng)濟學院

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