導(dǎo)語(yǔ)：金融機(jī)構(gòu)貸款增長(zhǎng)特點(diǎn)及因素分析一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況不斷改善

七年來(lái)，全省金融機(jī)構(gòu)通過(guò)深化改革、加強(qiáng)管理、改進(jìn)服務(wù)，努力改善自身經(jīng)營(yíng)狀況。一是資產(chǎn)質(zhì)量明顯好轉(zhuǎn)。經(jīng)過(guò)不斷的剝離和資產(chǎn)置換。全省主要金融機(jī)構(gòu)在減虧增盈取得重大突破。2006年-2012年，全省金融機(jī)構(gòu)的當(dāng)年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)分別為2.1億元、31.9億元、25.5億元、92.2億元、63.37億元、164.7億元、218.5億元。吉林省金融機(jī)構(gòu)整體能力明顯提高。

吉林省各金融機(jī)構(gòu)貸款比重發(fā)生較大變化

剝離后的國(guó)有商業(yè)銀行貸款占比止住下滑，城市商業(yè)銀行占比逐年增加國(guó)有商業(yè)銀行2006-2012年貸款占比為38.5%、37%、32%、36%、37%、38.5%、37.8%，而吉林銀行貸款占比從2006年的9%、10%、9.6%、10.2%、9.6%、9.7%、9.3%；農(nóng)村合作機(jī)構(gòu)貸款占比由2006年11.2%、14.1%、14.2%、15.2%、12.6%、12.3%、12.3%。1.國(guó)有商業(yè)銀行貸款2012年是3500億元，是2006年1563.5億元的2.2倍，增加了1936億元，每年平均增長(zhǎng)14.4%。2.國(guó)有商業(yè)銀行貸款占比經(jīng)過(guò)2001年到2005年快速下降后，現(xiàn)在已經(jīng)趨于穩(wěn)定。2001年國(guó)有商業(yè)銀行貸款占全省金融機(jī)構(gòu)貸款的52.79%，到2006年38%，這以后的7年間基本穩(wěn)定在38%左右。吉林省的政策銀行分行只有兩家（國(guó)家開發(fā)銀行吉林省分行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行吉林省分行），貸款從2006年的934.7億元，到2012年達(dá)到2209.5億元，增加1274.8億元，增長(zhǎng)136.4%。政策銀行貸款占全省金融機(jī)構(gòu)貸款比重從2006年的34.8%到2012年23.4%。下降速度較快。(四)股份制商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展2006年吉林省股份制商業(yè)銀行貸款余額為307.2億元，到2012年末為771.7億元，增加了464.5億元，增長(zhǎng)了151.2%。股份制銀行貸款增長(zhǎng)情況(五)吉林銀行和農(nóng)村合作銀行高速發(fā)展吉林銀行2006年貸款余額為344.1億元，占全省貸款的6.4%；到2012年為861.1億元，占全省貸款8.3%。6年間貸款增加了517億元，增長(zhǎng)了1.5倍。農(nóng)村合作銀行（農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)）2006年貸款余額為441.4億元，占全省貸款的9%，2012年為1140億元，占全省貸款的9.3%，增加698.9億元，增長(zhǎng)1.58倍。這主要的原因是城市銀行改革和人民銀行對(duì)農(nóng)村信用社資產(chǎn)置換，使這兩家銀行有了較大的發(fā)展。

吉林省金融機(jī)構(gòu)貸款變化的因素分析

1.貨幣政策調(diào)控對(duì)貸款增長(zhǎng)的影響。嚴(yán)格執(zhí)行不斷調(diào)整的貨幣政策，對(duì)保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行持續(xù)健康發(fā)展發(fā)揮了重要作用，但也對(duì)我省金融機(jī)構(gòu)信貸工作產(chǎn)生了較大影響。首先，信貸政策的調(diào)整直接影響著我省信貸資金的投放規(guī)模，速度和經(jīng)營(yíng)成本，一定程度上抑制了信貸投放規(guī)模的增長(zhǎng)，限制了貨幣投放總量和投放節(jié)奏。目前存款準(zhǔn)備金率對(duì)大型金融機(jī)構(gòu)已高達(dá)20%，以2012年末人民幣存款余額12812億元計(jì)算，全省金融機(jī)構(gòu)有2562億元資金存于央行，直接影響到全省金融機(jī)構(gòu)信貸投放規(guī)模。同時(shí)，國(guó)家采取抑制信貸投放的政策，直接形成對(duì)金融機(jī)構(gòu)的雙重壓力，對(duì)我省許多行業(yè)產(chǎn)生了深刻的影響，直接導(dǎo)致信貸投放加大對(duì)重點(diǎn)支持行業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目和優(yōu)質(zhì)客戶的投放力度，向行業(yè)內(nèi)領(lǐng)先企業(yè)傾斜。而其他企業(yè)的融資渠道相對(duì)減少，面臨較大的融資問(wèn)題和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致兩極分化的局面。但是，從緊的貨幣政策也會(huì)形成新的市場(chǎng)機(jī)遇，有利于我省金融機(jī)構(gòu)研究市場(chǎng)戰(zhàn)略，提高信貸資金定價(jià)水平，防范風(fēng)險(xiǎn)，從而增加信貸收益。相對(duì)于增速放緩的信貸投放規(guī)模，金融脫媒獲得了更大的發(fā)展空間，資本市場(chǎng)、債券市場(chǎng)等直接融資渠道迅速發(fā)展使金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)壓力減小，減少了不良資產(chǎn)的增加，提升了資產(chǎn)質(zhì)量。2.各金融機(jī)構(gòu)貸款管理方式的變化對(duì)貸款增長(zhǎng)的影響分析。隨著我省各金融機(jī)構(gòu)股份制改造和上市進(jìn)程逐步進(jìn)行，各金融機(jī)構(gòu)的貸款管理方式基本實(shí)現(xiàn)了由“分散審批”到“集中管理”的根本性轉(zhuǎn)變。創(chuàng)建了集中權(quán)限、總體審核、全面監(jiān)測(cè)、統(tǒng)一管理的科學(xué)管理方式。形成了標(biāo)準(zhǔn)化、集約化、制度化的經(jīng)營(yíng)管理模式及流程。提高了市場(chǎng)營(yíng)銷能力的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)控制能力得到進(jìn)一步加強(qiáng)。3.我省各金融機(jī)構(gòu)按照國(guó)家宏觀政策的要求，大力調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加速了信貸資金周轉(zhuǎn)，提高信貸資金使用效率，使其經(jīng)營(yíng)實(shí)力得到明顯增強(qiáng)。通過(guò)控制貸款投向，選擇貸款主投行業(yè)的措施，完善了重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目為主體的行業(yè)信貸投放體系。通過(guò)對(duì)客戶群體進(jìn)行嚴(yán)格篩選，有效防止了新增不良貸款，確保了資產(chǎn)質(zhì)量。建立完善的貸款制度和貸款決策機(jī)制，通過(guò)排查風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，從源頭控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，提高了信貸資金的安全性。

本文作者：楊勝利馮雪丹工作單位：中國(guó)人民銀行長(zhǎng)春中心支行