導語：外貿企業(yè)進出口融資業(yè)務的創(chuàng)新選擇一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

當前，由于受到發(fā)展方式、環(huán)境保護、產(chǎn)業(yè)結構、國際市場環(huán)境等諸多因素的影響，我國經(jīng)濟已經(jīng)告別高速增長的時期，進入了中高速增長階段。形態(tài)更高級、分工更復雜、結構更合理將是經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)的重要標志。質量效率型集約增長將取代規(guī)模速度型粗放增長的模式，經(jīng)濟發(fā)展動力轉向新的增長點。作為三駕馬車之一的對外貿易出口對我國經(jīng)濟增長的貢獻度在逐年下降，如何克服外貿增長的困境，創(chuàng)新解決外貿業(yè)務中出現(xiàn)的瓶頸問題，對提升外貿質量、打造出口強國具有重要的意義。其中，重視和扶持民營中小外貿企業(yè)的發(fā)展，對推動我國外貿轉型發(fā)展意義尤其重要。自2001年取消非公經(jīng)濟進入外貿領域的限制以來，我國從事對外貿易的民營企業(yè)數(shù)量以驚人的速度迅猛增長，民營企業(yè)成為我國對外貿易中一支不可忽視的主力軍。2005年我國民營企業(yè)進出口總額僅為2233.1億美元，占當年我國進出口總額的15.7%；2013年，我國民營企業(yè)進出口達1.39萬億，占進出口總值的比重為33.3%。我國民營企業(yè)出口占我國出口的比重從2005年19.5%上升到2013年41.4%，顯示出強勁的發(fā)展勢頭。然而，在民營中小外貿企業(yè)發(fā)展過程中，由于企業(yè)規(guī)模較小，加之國際貿易面廣線長，資金在途時間長、受匯率波動影響嚴重等因素影響，融資問題一直是困擾企業(yè)發(fā)展的難題之一。

一、國際貿易結算業(yè)務操作中的融資選擇

國際貿易業(yè)務面廣線長，進出口企業(yè)為解決資金使用不平衡的問題，往往采用融資手段，以平衡資金使用，減少資金占用時間，緩解資金的壓力。1．信用證項下融資。信用證業(yè)務為進出口企業(yè)提供了均衡的資金使用負擔，也提供了豐富的融資機會和基礎。開證銀行提供無質押的信用證業(yè)務，本身就是一種對企業(yè)的融資形式，在使用遠期票據(jù)結算的情況下，開證銀行或付款銀行可以通過物權憑證（如海運提單等），對民營中小出口企業(yè)打包放款，扶持民營外貿企業(yè)的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)環(huán)境下的銀行業(yè)務為以上傳統(tǒng)的融資業(yè)務賦予了新的功能，特別是在大數(shù)據(jù)技術的支持下，銀行有了風險控制的可能性，對銀行提升對中小企業(yè)的服務能力和進入銀行4.0，都具有重要的作用。2．托收項下融資。托收有即期付款和遠期付款兩種，無論是哪一種，民營中小外貿企業(yè)都可以向銀行融資。憑信托收據(jù)獲得銀行融資是普遍的做法，從銀行角度來講，將中小外貿企業(yè)托收業(yè)務項下的融資業(yè)務納入銀行服務，與信用證一樣，通過互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)風控機制，不僅體現(xiàn)在手段上的創(chuàng)新，更多體現(xiàn)在理論與模式上的創(chuàng)新，是進入銀行4.0的客觀要求。3．出口信用保險項下的融資手段。出口信用保險除了提供信用保險職能之外，在銀企之間，因業(yè)務發(fā)展的要求，銀行可以將融資業(yè)務拓展到保險業(yè)務之中，為其提供融資業(yè)務，既解決了民營中小企業(yè)融資困難的問題，同時也擴大了金融機構的業(yè)務范圍，符合各方的共同利益。4．保付業(yè)務項下的融資手段。作為提供專業(yè)服務的保付公司，通過進出口雙方訂立的貨物銷售合同所產(chǎn)生的應收帳款的轉讓，為出口企業(yè)提供貿易融資。

二、打造銀行

4.0，多渠道創(chuàng)新金融服務產(chǎn)品，提供產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務，從根本上解決民營中小外貿企業(yè)融資難的問題面對經(jīng)濟新常態(tài)下的機遇與挑戰(zhàn)，推出有針對性的、個性化的、多層次、全方位的金融服務產(chǎn)品，已經(jīng)是大勢所趨。伴隨工業(yè)4.0而出現(xiàn)的銀行4.0，是一種全新的銀行理念，對投融資模式創(chuàng)新，均提供了廣闊的前景。（一）發(fā)揮不同性質銀行主體的自身優(yōu)勢，提供多層次、有針對性的個性化銀行產(chǎn)品服務，滿足不同民營企業(yè)的需求隨著互聯(lián)網(wǎng)、電子商務及“互聯(lián)網(wǎng)+”的發(fā)展，傳統(tǒng)銀行受到前所未有的沖擊，這就客觀要求銀行推陳出新，以適應市場發(fā)展需要。第一，國有商業(yè)銀行不僅要支持大型企業(yè)的發(fā)展，也要發(fā)揮對民營中小外貿企業(yè)融資的支持力度。通過民營中小外貿企業(yè)金融市場開拓、貸款業(yè)務流程再造、激勵及約束制度建設，利率政策、差別化風控管理等手段給予中小企業(yè)支持，積極推出符合互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的特色金融服務產(chǎn)品。第二，積極鼓勵股份制銀行、外資銀行為民營中小企業(yè)融資的創(chuàng)新發(fā)展提供政策支持，建立負面清單制度。第三，規(guī)范發(fā)展地方性民營銀行。第四，互聯(lián)網(wǎng)銀行是改革創(chuàng)新的先行者和推動者，盡管一直處于探索發(fā)展過程中，但其融資創(chuàng)新活動日新月異，極具發(fā)展前途。（二）創(chuàng)新推出有針對性的、個性化的、多層次的和全方位的金融服務產(chǎn)品，不斷適應互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展對銀行業(yè)的客觀要求針對國際貿易的具體特點，商業(yè)銀行可以積極推出個性化的產(chǎn)品，以滿足企業(yè)的融資需要。例如，出口退稅是國家扶持對外貿易發(fā)展的一項重要措施，國內已經(jīng)有一些銀行與稅務、貿易管理部門合作，由企業(yè)提出申請，經(jīng)稅務部門出具證明，銀行審核后，企業(yè)可按出口退稅的一定百分比獲得貸款。質押往往是企業(yè)獲得銀行貸款或信用證的必要條件，也成為企業(yè)資金緊張的重要原因。針對民營中小外貿企業(yè)抵押貸款日趨飽和的客觀情況，銀行可以通過大數(shù)據(jù)技術創(chuàng)新風控技術對信用良好的民營中小外貿企業(yè)提供非抵押貸款。

三、基于“互聯(lián)網(wǎng)+”的金融服務與產(chǎn)品創(chuàng)新

基于電子商務近20年的成功發(fā)展，特別是“互聯(lián)網(wǎng)+”的到來，傳統(tǒng)貿易方式發(fā)生了重大的變化，國際貿易方式也深受影響。互聯(lián)網(wǎng)金融涌現(xiàn)出移動支付、余額寶、P2P、微粒貸等各種各樣的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。阿里巴巴旗下的深圳市一達通企業(yè)服務有限公司具有一定的代表意義。這家公司早期提供“外貿資訊”業(yè)務，如今公司已經(jīng)發(fā)展成為一家完全基于互聯(lián)網(wǎng)的，為中小外貿企業(yè)提供融資、通關、物流、退稅、外匯等所有外貿交易環(huán)節(jié)所需的一攬子服務的綜合服務平臺。這一基于互聯(lián)網(wǎng)的業(yè)務模式改變傳統(tǒng)外貿經(jīng)營分散的特點，為廣大中小民營外貿企業(yè)減輕了經(jīng)營壓力，降低了外貿交易成本，特別對解決貿易融資難的問題，是一個有益的創(chuàng)新嘗試。

作者:吉慶彬 單位:吉林省經(jīng)濟管理干部學院