導(dǎo)語：縣域跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展研究一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

【內(nèi)容簡介】文章結(jié)合開展縣域跨境人民幣業(yè)務(wù)的實踐，通過實證分析提出跨境人民幣工作推廣的啟示，提出從建立跨境“本幣優(yōu)先”工作和考核機制，轉(zhuǎn)型“咨詢型”銀行、加大品牌建設(shè)、支持電商和第三方支付開展人民幣計價結(jié)算、營造良好金融生態(tài)環(huán)境等方面深入推動工作開展。

【關(guān)鍵詞】雙循環(huán)；跨境人民幣；創(chuàng)新發(fā)展

《關(guān)于進一步優(yōu)化跨境人民幣政策支持穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資的通知》即將頒布，跨境人民幣業(yè)務(wù)將迎來更為便利和優(yōu)化的政策支持。抓住機遇，積極主動探索如何有效利用國內(nèi)和國際兩種資源，走出一條具有新時代特色、新經(jīng)濟特點的縣域跨境人民幣發(fā)展道路極其重要?？h域經(jīng)濟是以縣域為中心、鄉(xiāng)鎮(zhèn)為紐帶、農(nóng)村為腹地的區(qū)域經(jīng)濟，是國民經(jīng)濟的基本單元，擴大縣域跨境人民幣使用，有助于“十四五”時期經(jīng)濟社會發(fā)展目標的實現(xiàn)。一是本幣跨境結(jié)算便利性助推縣域市場主體擴大對外貿(mào)易，有助于實行高水平對外開放，實施更大范圍、更寬領(lǐng)域、更深層次的對外開放；二是縣域企業(yè)開展跨境貿(mào)易帶動農(nóng)產(chǎn)品出口、吸納勞動力、優(yōu)化城鄉(xiāng)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，有助于全面推進鄉(xiāng)村振興，加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化；三是貨物、服務(wù)貿(mào)易占據(jù)絕對地位的縣域企業(yè)根據(jù)實需開展跨境人民幣業(yè)務(wù)，對發(fā)達地區(qū)資本市場形成有效補充，有助于穩(wěn)慎推進人民幣國際化；四是關(guān)注國際、國內(nèi)兩個市場，縣域市場主體可根據(jù)不同需求提供不同的產(chǎn)品服務(wù)，促進外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級，同時，引進國際經(jīng)驗更好地服務(wù)國內(nèi)市場，有助于加快構(gòu)建國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局等。

縣域跨境人民幣業(yè)務(wù)的創(chuàng)新實踐

近年，縣域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、對外貿(mào)易不斷增長，但縣域跨境金融服務(wù)存在網(wǎng)點布局不足、人員業(yè)務(wù)不熟、產(chǎn)品對接不暢等問題，跨境人民幣業(yè)務(wù)在縣域沒有滿足實體經(jīng)濟的需求，是我國金融服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)。為解決縣級具有國際結(jié)算資格的銀行少、人員缺，市場主體跨境人民幣業(yè)務(wù)辦理以跑市區(qū)、到省城為主等問題，陜西省自2019年開展縣域跨境人民幣業(yè)務(wù)推廣工作實踐，2年時間，工作覆蓋全轄70個縣域、440個縣域銀行、286家企業(yè)、707個從業(yè)人員等，縣域跨境人民幣工作成效初顯。

（一）省市縣各相關(guān)部門聯(lián)合發(fā)文建立機制形成跨境政策合力

縣域政府相關(guān)部門對跨境人民幣業(yè)務(wù)存在尚不了解的現(xiàn)實，為達成共識、統(tǒng)一推動，人民銀行西安分行聯(lián)合省發(fā)改委、商務(wù)廳、文化和旅游廳、稅務(wù)局和西安海關(guān)等六部門聯(lián)合發(fā)文《關(guān)于深化“放管服”落實“本幣優(yōu)先”促進貿(mào)易投資便利化的實施意見》，將推廣本幣結(jié)算、拓展人民幣跨境結(jié)算覆蓋至縣域?qū)懭胍?。同時，各地市、縣區(qū)積極與當?shù)叵嚓P(guān)部門聯(lián)合發(fā)文，建立聯(lián)系機制、開展聯(lián)合培訓(xùn)及座談、落實優(yōu)惠政策等。通過跨境人民幣聯(lián)合工作平臺，結(jié)合縣域外匯業(yè)務(wù)及人才較少、人民幣接受度更高的現(xiàn)實，同時，推動各部門工作的高效完成。

（二）創(chuàng)新“委托”模式解決縣域缺乏國際結(jié)算機構(gòu)問題

西部縣域具備國際結(jié)算資格的銀行數(shù)量少，開展跨境人民幣業(yè)務(wù)更少，2019年，陜西省商洛市縣域無具備國際結(jié)算資格銀行，僅渭南、延安市有少量縣域結(jié)算業(yè)務(wù)，且占全市結(jié)算額不到1%，具體如圖1所示。結(jié)合實際，陜西創(chuàng)新推出跨境人民幣“縣域委托”模式，由縣域不具備資格的銀行網(wǎng)點代為收取、審核資料，傳送至行內(nèi)具備資格的網(wǎng)點進行結(jié)算和申報。經(jīng)此模式，企業(yè)跨境收付款“足不出縣”，從2—5個工作日縮短至當日，節(jié)省匯兌、往返市區(qū)交通費用，大大降低了企業(yè)的“腳底成本”，讓縣域企業(yè)實實在在享受到本幣跨境結(jié)算的便捷和實惠。自2019年開辦以來，陜西新增“委托”網(wǎng)點23個，惠及82家縣域企業(yè)，為企業(yè)節(jié)省匯兌費累計69萬元，“委托”模式為縣域企業(yè)節(jié)省往返省市“腳底成本”80余萬元等。

（三）黨員干部聯(lián)系涉外企業(yè)機制解決縣域企業(yè)對政策不熟悉問題

全省開展黨員干部聯(lián)系服務(wù)涉外重點企業(yè)工作，人民銀行分支機構(gòu)跨境人民幣業(yè)務(wù)部門黨員一人聯(lián)系至少一家涉外企業(yè)，提供精準化服務(wù)、專業(yè)化政策支持，打通政策落地的“最后一公里”。全年調(diào)研走訪69家企業(yè)、產(chǎn)品涉及速食、特產(chǎn)、醫(yī)藥、機械等。積極與企業(yè)就產(chǎn)品類型、適銷國家、外貿(mào)前景進行交流，大力征集業(yè)務(wù)需求及建議，對問題進行梳理并努力尋求解決辦法。解決了企業(yè)跨境人民幣結(jié)算異地辦理、電子化退稅、通過電商平臺進行對外銷售等問題。

（四）培育“跨境人民幣服務(wù)點”從人員角度建立長期對接聯(lián)系機制

西部縣域企業(yè)以小微、民營為主，缺乏外匯交易人員，對外貿(mào)易報關(guān)結(jié)算一般都采取外包形式，成本高、步驟多。然而，跨境人民幣無需外匯專業(yè)知識、無需外幣兌換費用，企業(yè)接受度高，財務(wù)人員經(jīng)過簡單培訓(xùn)就能開展業(yè)務(wù)，因而安排“一縣一點一專員”輔導(dǎo)機制，即一個縣域設(shè)立一個跨境人民幣服務(wù)點，培養(yǎng)一個跨境人民幣業(yè)務(wù)人員。陜西“服務(wù)點”基本覆蓋全轄縣域，通過市縣、專員聯(lián)動，建立精準輔導(dǎo)機制為相關(guān)人員提供培訓(xùn)和指導(dǎo)，自業(yè)務(wù)推廣以來，縣域政府部門、基層銀行、涉外企業(yè)、人民銀行相關(guān)人員等1293人次參加培訓(xùn)、座談、調(diào)研，通過“服務(wù)點”75人，為81家企業(yè)辦理923筆跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，共22.91億元。從圖2可以看出，“服務(wù)點”對于縣域跨境人民幣業(yè)務(wù)的帶動作用非常顯著，與圖12019年業(yè)務(wù)量相比，同比大幅提升。

（五）積極運用多種網(wǎng)絡(luò)平臺解決受眾面分散、基層缺乏專家等問題

采取“網(wǎng)絡(luò)授課+線上測試+群聊交流”多種形式開展培訓(xùn)。通過騰訊會議、云培訓(xùn)等網(wǎng)絡(luò)方式授課，實現(xiàn)跨地區(qū)、跨部門同時參會，邀請國內(nèi)外專家實時授課、實時交流，有效擴大參訓(xùn)面，使更多主體便捷、直觀地參與到高層次培訓(xùn)中；通過線上測試對參訓(xùn)縣域金融從業(yè)者學(xué)習(xí)情況進行檢測，從基礎(chǔ)概念測試到業(yè)務(wù)操作技能掌握，循序漸進培養(yǎng)一批縣域跨境人民幣金融工作者。自推廣以來，陜西省13家銀行的1641名人員已參與其中。群聊交流是針對縣域銀行及企業(yè)建立的微信群，約有200個銀行網(wǎng)點和150家企業(yè)的加入，每日跨境人民幣政策、全球經(jīng)濟金融等信息，并設(shè)專人輪班負責(zé)咨詢答疑工作等。

縣域跨境人民幣推廣的經(jīng)驗啟示

（一）縣域企業(yè)對開展跨境人民幣業(yè)務(wù)意愿高，但缺乏相關(guān)知識和服務(wù)，實際結(jié)算量小、種類少，應(yīng)積極抓住機遇實現(xiàn)需求與服務(wù)匹配

陜西省連續(xù)兩年問卷調(diào)查顯示，從便捷度、使用習(xí)慣、人員配備等情況出發(fā)，78%以上縣域企業(yè)愿意使用人民幣開展跨境結(jié)算，然而由于不了解、不熟悉跨境人民幣政策和結(jié)算流程、缺乏業(yè)務(wù)辦理銀行，大多主體都選擇將跨境結(jié)算相關(guān)業(yè)務(wù)委托于省、市的外包公司處理，因而從統(tǒng)計數(shù)據(jù)看，縣域結(jié)算金額小、數(shù)量少。在人民幣國際化穩(wěn)慎推進過程中，除擴大資本項目開放外，應(yīng)同時積極滿足縣域?qū)嶓w經(jīng)濟的跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算需求，構(gòu)建雙循環(huán)格局下良好的發(fā)展結(jié)構(gòu)，抓住跨境人民幣進一步優(yōu)化的機遇，盡快提供相關(guān)金融服務(wù)。

（二）做好縣域跨境人民幣工作有助于產(chǎn)品質(zhì)量提升、支柱產(chǎn)業(yè)培養(yǎng)、小微民營企業(yè)發(fā)展，是金融支持鄉(xiāng)村振興的有力抓手

通過拓寬跨境人民幣覆蓋面，將便利的國際金融業(yè)務(wù)推廣至縣域，縮短企業(yè)辦理業(yè)務(wù)交通里程，實現(xiàn)國際金融服務(wù)零距離，縣域企業(yè)開展跨境貿(mào)易的積極性大幅提高。通過優(yōu)秀企業(yè)典型案例的帶動引導(dǎo)，有利于縣域小微和民營企業(yè)開拓視野、積極參與國際市場，提升產(chǎn)品質(zhì)量、將縣域特色產(chǎn)品銷往境外，培養(yǎng)當?shù)刂еa(chǎn)業(yè)。特色產(chǎn)品尤其是特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的出口能夠極大程度地帶動鄉(xiāng)村發(fā)展，幫助農(nóng)戶和貧困戶增加收入。陜西省通過縣域跨境人民幣推廣工作，大力推動了蘋果、酥梨、冬棗、魔芋等產(chǎn)業(yè)發(fā)展，12家外貿(mào)企業(yè)帶動5076戶農(nóng)戶和貧困戶實現(xiàn)增收，推動了鄉(xiāng)村振興。

（三）商業(yè)銀行“本幣優(yōu)先”意識有待提升，應(yīng)增強縣域網(wǎng)點相關(guān)服務(wù)和人員配備，建立客戶對接制度，結(jié)合實際創(chuàng)新產(chǎn)品

商業(yè)銀行是各項跨境人民幣便利政策落地的直接主體，是業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵。然而，西部省區(qū)縣域金融機構(gòu)提供跨境人民幣服務(wù)的網(wǎng)點少、人員缺，不重視縣域國際結(jié)算“本幣優(yōu)先”服務(wù)實體，中外匯結(jié)售匯的中間費用，不主動推廣跨境人民幣業(yè)務(wù)，對縣域工作人員開展相關(guān)培訓(xùn)少，基層業(yè)務(wù)人員不了解基本的貨物貿(mào)易結(jié)算流程、系統(tǒng)操作等，使市場主體的跨境結(jié)算、跨境融資基本需求得不到有效對接。商業(yè)銀行應(yīng)積極增加服務(wù)網(wǎng)點和人員配備，建立相關(guān)工作考核機制，結(jié)合實際為客戶提供最優(yōu)的產(chǎn)品和服務(wù)等。

推進縣域跨境人民幣發(fā)展相關(guān)建議

目前，肺炎疫情使全球經(jīng)濟遭受了自2008年金融危機以來的又一次重創(chuàng)，但對中國金融市場波動較小，人民幣匯率相對穩(wěn)定，人民幣國際化可能又迎來一次發(fā)展機遇，抓住機會提高縣域跨境人民幣業(yè)務(wù)覆蓋面、可得性和便利度，是金融支持鄉(xiāng)村振興和實體經(jīng)濟發(fā)展的有利措施。結(jié)合實際，對推進相關(guān)工作提出以下幾點建議。

（一）金融機構(gòu)積極建立跨境“本幣優(yōu)先”工作和考核機制

一是增加縣域跨境人民幣辦理物理網(wǎng)點。對于業(yè)務(wù)實需較多的縣域鼓勵申辦國際結(jié)算資格，對于暫無資格的縣域開展“委托”模式，解決不滿足申辦條件、批復(fù)時間長的實際問題；二是構(gòu)建縣域跨境人民幣培訓(xùn)和服務(wù)機制。按照一個縣至少一家銀行提供跨境人民幣服務(wù)安排，確定聯(lián)系人、建立培訓(xùn)輔導(dǎo)機制，將跨境人民幣金融服務(wù)延伸縣域網(wǎng)點；三是加大對跨境人民幣業(yè)務(wù)的考核傾斜?？缇橙嗣駧旁谏虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)考核指標中大多與外匯業(yè)務(wù)合并為一項國際業(yè)務(wù)指標，對于縣支行而言此項考核項基本缺失，各機構(gòu)應(yīng)設(shè)計相關(guān)考核指標、明確激勵政策，在機制層面落實本幣優(yōu)先。

（二）銀行由“結(jié)算型”轉(zhuǎn)為“咨詢型”，針對性地提供方案

一是建立專屬客戶經(jīng)理對接制度。摸清市場主體特點，宣傳跨境人民幣優(yōu)勢，精準對接需求，提高本幣金融政策“直達性”，激發(fā)客戶業(yè)務(wù)需求；二是發(fā)揮優(yōu)勢做企業(yè)的“咨詢師”。商業(yè)銀行擁有海外分支便于了解境外市場，可以提供政策解讀、環(huán)境分析、財務(wù)咨詢等，在分析區(qū)域市場、企業(yè)實際需求情況下，為企業(yè)提供最合適的金融服務(wù)方案；三是可通過黨建促業(yè)務(wù)等方式提供上門服務(wù)、創(chuàng)新服務(wù)、便利服務(wù)。積極發(fā)揮黨員帶頭模范作用，積極貫徹落實國家重大政策，建立黨員聯(lián)系企業(yè)制度，加快政策的傳達效率、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，創(chuàng)新性提出問題解決方案等。

（三）銀政企各方協(xié)力加大縣域跨境人民幣品牌建設(shè)工作

一是建立跨境人民幣業(yè)務(wù)聯(lián)系機制。人民銀行、商業(yè)銀行、商務(wù)、海關(guān)、稅務(wù)等部門間應(yīng)加強溝通、挖掘縣域擴大人民幣跨境使用的突破口，及時總結(jié)經(jīng)驗、交流成果，協(xié)調(diào)解決使用過程中遇到的問題，齊力營造本幣優(yōu)先的輿論認識和社會氛圍；二是通過優(yōu)化服務(wù)，樹立本幣優(yōu)勢?？缇橙嗣駧藕屯鈳畔啾?，尚未構(gòu)建具有獨特性的產(chǎn)品優(yōu)勢和體系化的服務(wù)產(chǎn)品，應(yīng)在不斷便利的政策下創(chuàng)新，提供綜合金融服務(wù)，通過服務(wù)幫助企業(yè)降低財務(wù)、人員、融資費用等，實現(xiàn)本幣流程優(yōu)化、本幣價格優(yōu)惠、本幣服務(wù)優(yōu)質(zhì)、本幣產(chǎn)品優(yōu)勝，讓客戶充分獲得使用本幣優(yōu)越感等。

（四）積極支持電商、第三方支付開展人民幣計價和結(jié)算

認識肺炎疫情及跨境出行限制，跨境電商又迎來一輪發(fā)展期，成為進出口貿(mào)易新的增長潛力點，尤其是“一帶一路”沿線有亞非歐65個國家，約占全球經(jīng)濟總量30%，但沿線部分國家采取外匯管制，外幣不能自由流通，我們應(yīng)充分利用發(fā)展時機，大力支持跨境電商、第三方支付，使用人民幣進行計價及結(jié)算，通過交易不僅解決資金跨境流動問題，而且可以引導(dǎo)消費者形成人民幣結(jié)算路徑依賴，提高入駐平臺企業(yè)跨境人民幣結(jié)算交易量，推動縣域業(yè)務(wù)發(fā)展等。

（五）營造縣域跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展良好的金融生態(tài)環(huán)境

一是強化跨境金融服務(wù)，與他國確立經(jīng)貿(mào)合作關(guān)系、深化貨幣領(lǐng)域協(xié)作互動，挖掘人民幣在跨境使用中的內(nèi)生需求；二是縣域政府可結(jié)合區(qū)域特點，探索特色產(chǎn)品“小微團”跨境人民幣業(yè)務(wù)模式，將分散的主體集合起來，形成產(chǎn)品優(yōu)勢、營銷品牌，提高人民幣計價結(jié)算話語權(quán)，而且可以共同承擔(dān)風(fēng)險、降低融資成本等；三是培養(yǎng)銀行和企業(yè)國際業(yè)務(wù)人才?？缇橙嗣駧艠I(yè)務(wù)對從業(yè)人員外語、會計、國際業(yè)務(wù)等能力要求較高，但比外幣結(jié)算要求低，便于調(diào)動人員積極性，培養(yǎng)綜合全面的銀行、企業(yè)國際人才，有利于縣域經(jīng)濟的高水平高質(zhì)量發(fā)展等。

參考文獻：

[1]白鶴祥.構(gòu)建“四位一體”模式支持縣域經(jīng)濟發(fā)展[N].金融時報,2016-10-31（01）.

[2]孫成.跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展策略分析[J].現(xiàn)代金融,2020(4):22.

[3]詹小穎.“一帶一路”建設(shè)下西部地區(qū)跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展研究[J].改革與戰(zhàn)略,2016(4):95.

[4]崔叢云.對縣域跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的思考——以饒河為例[J].黑龍江金融,2016(1):50.

作者：曹慧