導(dǎo)語：金融風(fēng)險(xiǎn)防范與法律制度的完善一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：在我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)快速發(fā)展的背景下，金融行業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性也逐漸突顯出來，再加上多變的市場(chǎng)環(huán)境，金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生也更加頻繁，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，金融企業(yè)的相關(guān)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)就都會(huì)受到影響，因此隨著金融行業(yè)的不斷轉(zhuǎn)變，企業(yè)應(yīng)在不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的同時(shí)，重視相關(guān)法律制度的不斷優(yōu)化。

關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險(xiǎn)；防范措施；法律制度；金融行業(yè)；金融信用風(fēng)險(xiǎn)；金融流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

在經(jīng)濟(jì)全球化快速發(fā)展的背景下，金融風(fēng)險(xiǎn)及其相關(guān)法律制度間的關(guān)系越來越緊密，很多學(xué)者都做過兩者間關(guān)系、法律制度制定方向等方面的深入研究。再加上我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷改革，也更加重視金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范措施的革新探究以及相關(guān)法律制度的優(yōu)化探索。通過加強(qiáng)對(duì)二者的理論、實(shí)踐研究與探索，不僅能夠?yàn)槲覈?guó)金融行業(yè)構(gòu)建出健康的市場(chǎng)環(huán)境，也能夠?yàn)楦鹘鹑谄髽I(yè)的穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展提供有力保障。

1金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因分析

1.1政府監(jiān)管方面的原因

在社會(huì)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的背景下，我國(guó)政府越來越依賴市場(chǎng)的調(diào)節(jié)能力，進(jìn)而導(dǎo)致金融行業(yè)的外部監(jiān)管力度不斷降低，而這種極端的管理理念在金融市場(chǎng)中的表現(xiàn)也越來越顯著，且其理論的影響力也在不斷提升。對(duì)于金融市場(chǎng)來講，失去了有效的外部監(jiān)管，不僅會(huì)導(dǎo)致金融行業(yè)無法緊跟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展腳步，難以產(chǎn)生理想的效率，需要面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)逐漸增多。

1.2金融系統(tǒng)方面的原因

在金融行業(yè)發(fā)展過程中，隨著各項(xiàng)業(yè)務(wù)的不斷繁榮也會(huì)產(chǎn)生更多新穎的金融產(chǎn)品，而這些產(chǎn)品在發(fā)展過程中，由于市場(chǎng)具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，而且很多投資者都將已產(chǎn)生的利潤(rùn)作為最終的獲取點(diǎn)，進(jìn)而導(dǎo)致很多人的投資欲望都隨之不斷提升，這些因素對(duì)證券化產(chǎn)品的產(chǎn)生、發(fā)展都具有一定的促進(jìn)作用，但是在短期內(nèi)，面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)也會(huì)不斷增加。同時(shí)，投資者的信用也會(huì)起到一定的促進(jìn)作用。對(duì)于金融行業(yè)來講，投資者的信用發(fā)揮著至關(guān)重要的決策作用，一旦信用出現(xiàn)問題，就會(huì)對(duì)投資者的資金周轉(zhuǎn)產(chǎn)生制約。如，光大證券的交易系統(tǒng)，就由于存在較大缺陷，而使得整個(gè)股票系統(tǒng)都受到了極大的負(fù)面影響，其曾經(jīng)出現(xiàn)的“金手指”錯(cuò)誤操作就充分體現(xiàn)了其系統(tǒng)的缺陷問題，而隨著這些潛在因素的不斷增加，各種金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的幾率也會(huì)逐步提升。

1.3員工方面的原因

金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)、發(fā)展都與員工有著緊密聯(lián)系，而作為企業(yè)的重要人力資源，員工的行為對(duì)企業(yè)未來的經(jīng)營(yíng)、發(fā)展情況有著直接影響。就目前的金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)來講，很多員工都過于重視個(gè)人利益，常常會(huì)出現(xiàn)高層員工直接、間接收回的現(xiàn)象。近幾年，金融企業(yè)員工賄賂案件也頻頻出現(xiàn)，這些現(xiàn)象的存在不僅會(huì)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重制約，甚至還會(huì)觸犯到相關(guān)刑法，這也會(huì)在一定程度上提高金融風(fēng)險(xiǎn)。

2金融風(fēng)險(xiǎn)類型與風(fēng)險(xiǎn)特征探究

2.1金融風(fēng)險(xiǎn)類型就我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀來看，其存在的風(fēng)險(xiǎn)類型，主要體現(xiàn)在以下層面：

2.1.1金融信用風(fēng)險(xiǎn)。作為較為重要的風(fēng)險(xiǎn)類型，該風(fēng)險(xiǎn)主要產(chǎn)生于高增長(zhǎng)期，相比于其他金融風(fēng)險(xiǎn)，其具有較強(qiáng)的集中性。很多非銀行金融的機(jī)構(gòu)在資產(chǎn)質(zhì)量方面還有待提升，并且具有很突出的信用風(fēng)險(xiǎn)，這樣不僅容易導(dǎo)致不良資產(chǎn)的不斷增加，也會(huì)嚴(yán)重制約著金融企業(yè)的全面、深入發(fā)展。

2.1.2金融流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)主要是由于資金、合格貸款者的借貸需求無法得到滿足而產(chǎn)生的。在實(shí)際經(jīng)營(yíng)發(fā)展中，金融企業(yè)為了有效解決缺口問題，就會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)流動(dòng)產(chǎn)生影響，同時(shí)一些不良的資產(chǎn)比例也會(huì)逐漸提升。

2.1.3金融經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與外界影響。一方面，由于為確立出標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范的政策與管理制度，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的投機(jī)倒把現(xiàn)象頻頻出現(xiàn)，無法得到根本解決；另一方面，外界環(huán)境的各種動(dòng)態(tài)變化也會(huì)給金融行業(yè)的發(fā)展帶來各種風(fēng)險(xiǎn)，再加上金融操作方面帶來的風(fēng)險(xiǎn)等，這些風(fēng)險(xiǎn)類型都是金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中較為常見的，并嚴(yán)重制約著金融行業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。

2.2金融風(fēng)險(xiǎn)特征

對(duì)于可能對(duì)金融行業(yè)帶來嚴(yán)重負(fù)面影響的各種風(fēng)險(xiǎn)來講，各企業(yè)要想取得良好的風(fēng)險(xiǎn)防范效果，就必須要從不同方面入手。而在各項(xiàng)防范措施實(shí)施過程中，產(chǎn)生的較為明顯的特征有以下三個(gè)方面：

2.2.1多樣化目標(biāo)。金融行業(yè)的發(fā)展與國(guó)家政策有著顯著的一致性，這也體現(xiàn)出了國(guó)家的實(shí)施的各項(xiàng)宏觀調(diào)控政策會(huì)對(duì)該行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生重要影響。在這種背景下，在制定風(fēng)險(xiǎn)防范目標(biāo)的過程中，就必須要注重與宏觀調(diào)控政策的有機(jī)整合，這樣其目標(biāo)就會(huì)呈現(xiàn)出顯著的多樣化特征。

2.2.2主體獨(dú)特性。通常情況下，政府在設(shè)立專業(yè)化的金融監(jiān)管部門風(fēng)險(xiǎn)防范主體時(shí)，會(huì)對(duì)其金融環(huán)境的維護(hù)以及相關(guān)規(guī)章制度方面的具體情況進(jìn)行綜合考慮，這也充分體現(xiàn)出了在防范金融風(fēng)險(xiǎn)過程中防范主體具有的獨(dú)立性特征。

2.2.3防范過程較為復(fù)雜。由于各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防范工作的落實(shí)以及各種金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生都會(huì)受到諸多因素的影響，因此實(shí)施相關(guān)防范措施過程中會(huì)呈現(xiàn)出突出的復(fù)雜性特點(diǎn)，同時(shí)其防范結(jié)果也具有較為鮮明的特殊性特征。

3防范金融風(fēng)險(xiǎn)與完善法律制度的策略

3.1科學(xué)全面落實(shí)金融立法工作

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入，只有相關(guān)立法工作得到有效落實(shí)與不斷完善，才能夠?yàn)榻鹑陲L(fēng)險(xiǎn)防范與法律制度優(yōu)化工作的開展提供有力保障。而就實(shí)踐落實(shí)來講，其關(guān)鍵就在于要真正落實(shí)統(tǒng)籌規(guī)劃、科學(xué)立法的思維。同時(shí)，要統(tǒng)一發(fā)展金融風(fēng)險(xiǎn)防范監(jiān)管思想，并在科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)落實(shí)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范工作的前提下，不斷加強(qiáng)有關(guān)信息的共享與流動(dòng)。此外，對(duì)于存款人、投資者的利益也要給予充分保護(hù)，并以此來對(duì)金融立法提供科學(xué)指導(dǎo)，從而持之以恒地加強(qiáng)金融法律關(guān)系方面的研究工作。而且只有其相關(guān)法律制度得到不斷優(yōu)化，才有助于增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范效果。

3.2建立健全金融企業(yè)員工行為監(jiān)管制度

在我國(guó)整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，金融企業(yè)發(fā)揮著重要的保障作用，這就要求企業(yè)員工應(yīng)具有積極向上的價(jià)值取向，并且要在工作中樹立正確的工作態(tài)度。對(duì)于員工在實(shí)際工作中出現(xiàn)的不同程度的賄賂行為，應(yīng)結(jié)合相關(guān)法律條例給予嚴(yán)格處理。同時(shí)還應(yīng)利用相關(guān)刑法來合理的規(guī)制企業(yè)員工的各項(xiàng)行為，從而盡可能地降低金融風(fēng)險(xiǎn)。這就需要企業(yè)應(yīng)先對(duì)相關(guān)監(jiān)管制度進(jìn)行不斷優(yōu)化，建立完善的監(jiān)管體系，從而進(jìn)一步規(guī)范金融企業(yè)員工的行為。

3.3優(yōu)化金融風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)

就實(shí)踐落實(shí)措施來講，應(yīng)不斷加強(qiáng)各種現(xiàn)代化技術(shù)的高效運(yùn)用，并不斷完善現(xiàn)代化工具平臺(tái)，進(jìn)一步加強(qiáng)建設(shè)運(yùn)行制度體系的相關(guān)工作。同時(shí)在構(gòu)建運(yùn)行機(jī)制體系過程中，應(yīng)注重目標(biāo)規(guī)劃、體系建設(shè)間的統(tǒng)籌兼顧，進(jìn)而充分體現(xiàn)出金融風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)的科學(xué)、有效性。此外，對(duì)于較為重要的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)庫以及風(fēng)險(xiǎn)模型庫方面的構(gòu)建工作，也要給予足夠重視，而且要不斷加強(qiáng)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)系統(tǒng)流程方面梳理工作的落實(shí)。

3.4充分重視與體現(xiàn)服務(wù)機(jī)制特征

金融行業(yè)在經(jīng)營(yíng)發(fā)展過程中，應(yīng)結(jié)合市場(chǎng)發(fā)展情況，對(duì)企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略做出及時(shí)、有效的調(diào)整，并正確認(rèn)識(shí)到服務(wù)應(yīng)用在客戶資源、資金管理方面的科學(xué)合理性。同時(shí)，企業(yè)自身機(jī)制的建設(shè)、完善，也要給予足夠重視，并準(zhǔn)確掌握自身的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，不斷提升企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范水平。另外，還要注重良好客戶發(fā)展資源的積累，并結(jié)合客戶的實(shí)際需求，設(shè)計(jì)出具有針對(duì)性的金融產(chǎn)品。而這些措施的實(shí)施不論是對(duì)于增強(qiáng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，還是相關(guān)法律制度的完善方面都具有重要意義。

3.5強(qiáng)化相關(guān)部門的金融立法地位

為了對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行更好的防范，進(jìn)一步完善法律制度，應(yīng)充分重視起相關(guān)法律知識(shí)與金融發(fā)展的有機(jī)整合，將保護(hù)存款人、債權(quán)人的利益放在首位，并盡可能地保護(hù)投資者的知情權(quán)。同時(shí)在以金融活動(dòng)為主體認(rèn)真落實(shí)相關(guān)培訓(xùn)工作的同時(shí)，還要為金融行業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展提供有力保障，為此應(yīng)不斷加大對(duì)全社會(huì)自律、他律意識(shí)的培養(yǎng)工作以及商業(yè)銀行、上市公司法人治理結(jié)構(gòu)方面各項(xiàng)工作的重視程度。此外，在不斷完善法律制度的前提下，應(yīng)不斷加強(qiáng)社會(huì)主義文化建設(shè)，進(jìn)而從整體上提升人民的道德素質(zhì)。而且只有采取多方面設(shè)施相關(guān)措施，才能夠?yàn)榱己玫姆婪督鹑陲L(fēng)險(xiǎn)提供有力保障，建立健康法律體系?？傊绊懡鹑谛袠I(yè)健康、穩(wěn)定發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)有很多種，各企業(yè)要想取得理想的風(fēng)險(xiǎn)防范效果，就必須重視相關(guān)防范措施與法律制度的創(chuàng)新探索與完善，從而構(gòu)建出健康、和諧的金融市場(chǎng)環(huán)境。

4結(jié)語

總之，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展背景下以及人們對(duì)金融行業(yè)關(guān)注度的不斷增強(qiáng)，應(yīng)正確認(rèn)識(shí)到，要想促進(jìn)市場(chǎng)化經(jīng)濟(jì)的健康、穩(wěn)定發(fā)展，就必須要加強(qiáng)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范措施探究，對(duì)相關(guān)法律制度進(jìn)行不斷完善。就我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀來看，應(yīng)先對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)防范特征以及相關(guān)影響因素進(jìn)行全面分析研究，然后再結(jié)合可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)探究出針對(duì)性的應(yīng)對(duì)策略，從而進(jìn)一步提升金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展水平。

作者:宮超 單位:吉林工商學(xué)院金融學(xué)院

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