導語：如何才能寫好一篇中小企業(yè)調研報告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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一、*中小企業(yè)基本概況及在經濟發(fā)展中所處的地位

據最新普查數據顯示，截止2008年末，全市工業(yè)企業(yè)法人單位有3772家。按大中小型工業(yè)規(guī)模分類，達到大型工業(yè)企業(yè)標準的為湖北新冶鋼、大冶有色總公司、東貝集團、湖北美爾雅集團、勁牌酒業(yè)公司、華新水泥集團公司、*供電公司和大冶陳貴礦業(yè)集團公司共8家，*擁有中小工業(yè)企業(yè)達3764家。涵蓋了冶金、建材、裝備制造、生物醫(yī)藥、紡織服裝、電子信息、能源等7大產業(yè)，是*市工業(yè)經濟的重要組成部分。按工業(yè)規(guī)模分類，2008年末，進入規(guī)模以上的中小工業(yè)達482家，2008年實現工業(yè)總產值412.39億元，占全市規(guī)模工業(yè)的47.6%，其中：年產值過億元的企業(yè)達到80家，稅收過千萬元的企業(yè)有26家。2008年規(guī)模以下企業(yè)3282家，實現工業(yè)總產值62.5億元。受世界金融危機的影響，*市工業(yè)經濟從2008年四季度起，呈現下行走勢，但全市中小企業(yè)運行的基本面較好。主要表現在：

1、中小企業(yè)生產和銷售增勢平穩(wěn)。雖然2008年四季度全市規(guī)模以上中小工業(yè)總產值比上年同期只增長6.3%，銷售收入只增長3.4%。但2008年全市規(guī)模以上中小企業(yè)仍完成工業(yè)增加值123億元，同比增長16%，實現銷售收入400.46億元，同比增長27.9%，上交稅收15.14億元，同比增長8.92%。

主要產品產量穩(wěn)定增長。原煤產量140萬噸，增長6%；鐵礦石（原礦）產量286萬噸，增長6%；服裝1080萬套，增長31%；水泥1268萬噸，增長14%；鋼、成品鋼材、磁卡與上年基本持平。

中小民營工業(yè)企業(yè)完成總產值309.08億元，增長33.09%，比全市規(guī)模以上中小企業(yè)平均水平高4.5個百分點，絕對值占全市規(guī)模中小企業(yè)的74.95%。以萬達金卡、振華化工、鴻峻鋁業(yè)、新成鋼鐵等一大批民營企業(yè)發(fā)展活力明顯增強。

2、企業(yè)綜合治理能力逐步增強。*市中小企業(yè)經過近幾年來的改制，企業(yè)整體素質逐步提升，綜合能力逐漸增強。主要表現在：一是法人治理結構更加合理。湖北鍛壓機床等一批企業(yè)按照現代企業(yè)制度規(guī)范公司管理，企業(yè)發(fā)展走上良性循環(huán)的軌道；二是企業(yè)開拓市場的能力逐年提高。*建材節(jié)能設備總廠等企業(yè)的產品不但在國內俏銷，而且遠銷歐美、中東、非洲、東南亞等國家和地區(qū)；三是企業(yè)產品逐步趨向多元化、系列化，抗風險能力大為增強。*市中小企業(yè)的產品由傳統(tǒng)的鋼材、水泥、機械、服裝等有限領域，逐步拓展到新型材料、化學管材管件、精密模具、生物醫(yī)藥、電子信息、節(jié)能環(huán)保等800多個品種、近2000多個系列，產品結構優(yōu)化，組合互補效應已經形成，適應市場變化的能力已經實現質的跨躍；四是企業(yè)信譽普遍較好，盈利能力大為改觀。據調查盡管當前市場形勢比較嚴峻，*市仍有70%以上的中小企業(yè)能夠盈利。

3、企業(yè)成長步伐明顯加快。2008年初，*市共有規(guī)模以上中小企業(yè)407家。到2008年底，新增規(guī)模中小工業(yè)企業(yè)100家，其中引進項目投產新增40家，“小進規(guī)”新增60家。據第二次全市經濟普查清查最終結果顯示，全市法人工業(yè)企業(yè)達到3772家，其中具備了規(guī)模以上工業(yè)標準的達604家，比目前在統(tǒng)的規(guī)模以上單位還多89家，這為2009年工業(yè)企業(yè)“小進規(guī)”提供了保障。預計2009年全市新增的規(guī)上工業(yè)將增加銷售收入50多億元、工業(yè)增加值15億元，將拉動全市工業(yè)增長5個左右的百分點。

4、產業(yè)集群快速擴張。目前已形成了涂鍍板材、生物醫(yī)藥、食品飲料、電子信息、紡織服裝、鋼鐵深加工、銅及鋁制品深加工和裝備制造業(yè)等中小企業(yè)產業(yè)集群，聚集了500多家中小企業(yè)。2008年，涂鍍板材、生物醫(yī)藥、電子信息、非金屬礦加工等五大成長型產業(yè)集群完成增加值55.6億元，實現銷售收入183億元，同比分別增長30.2%和30.1%。

二、金融危機形勢下中小企業(yè)面臨的困難

盡管2008年*市中小企業(yè)總體上保持了平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢。但從第三季度開始，國際金融危機的負面影響逐步顯現，使*市中小企業(yè)生產經營面臨的困難不斷增加。突出表現在：

1、企業(yè)成本上升，效益下滑。受金融危機影響，2008年*工業(yè)經濟效益大幅下降，利潤總額

、利稅總額分別比上年下降7.8%和1.0%。2008年規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)虧損126家，全部是中小企業(yè)，占全部中小企業(yè)的比重為26.1%，主要集中在電解鋁、鋼鐵、有色、紡織服裝、電力等傳統(tǒng)行業(yè)和主導行業(yè)。特別是電力生產等行業(yè)出現了全行業(yè)虧損，帶動全市虧損企業(yè)急劇增加，虧損額快速增長，*市中小企業(yè)全年虧損總額為5.44億元，比2007年

增加3.37億元，增加虧損1.63倍。從虧損額看，排在全市前三名的分別是：電力、儀器儀表制造和通訊設備制造。導致企業(yè)效益下滑、虧損面擴大的主要原因是工業(yè)企業(yè)生產的三大要素成本呈剛性上升，原材料、燃料、動力購進成本、人員工資、交通運輸等費用支出不斷攀升，生產要素成本上漲的速度遠遠超過企業(yè)通過提高勞動生產率、節(jié)能降耗等手段降低的成本消耗。

一是原材料、燃料、動力購進價格上升幅度大。從調查了解的情況來看，自2008年以來，基礎性原材料及能源價格不斷上漲，2008年1-9月份，*市企業(yè)的原材料、燃料、動力購進價格基本上處于直線上升態(tài)勢，2007年12月原材料、燃料、動力價格指數為111.82，到2008年9月達到123.09。盡管2008年4季度價格指數有所回落，但依然在高位運行。

二是工業(yè)品出廠價與購進價“倒掛”加劇。2008年，原材料購進價格和工業(yè)品出廠價格均持續(xù)上揚，但出廠價格指數漲幅明顯落后于購進價格指數，價格倒掛使企業(yè)盈利空間被不斷壓縮。2008年1-12月份，*工業(yè)企業(yè)原材料、燃料、動力購進價格同比漲幅比工業(yè)品出廠價格高7.59個百分點。分月看：除1月份兩者基本持平外，2-12月份原材料、燃料、動力購進價格同比漲幅均高于出廠價格1-13個百分點。明顯呈逐步擴大的趨勢，由于原材料、燃料、動力購進價格與出廠價格的“倒掛”加劇，直接使部分工業(yè)企業(yè)生產經營成本上升。

三是企業(yè)用工成本不斷攀升。近年來*企業(yè)勞動用工一直處于相對緊缺狀態(tài)，尤其是一線操作工缺口較大，招工困難，主要是工資待遇過低。2008年新《勞動合同法》的實施，對*中小企業(yè)提出了更高的要求，企業(yè)勞動力成本大幅上揚，據初步統(tǒng)計，2008年規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)從業(yè)人員勞動力報酬增長18.1％。目前*中小企業(yè)勞動合同簽訂率和社保覆蓋率還不是很高，若按法律要求全覆蓋，企業(yè)用工成本將大幅增加。企業(yè)還反映員工管理難度增加，許多工人不愿簽合同，不愿意交養(yǎng)老保險。

2、企業(yè)資金供應非常緊張。這次危機由大中型企業(yè)正在向中小企業(yè)擴散。企業(yè)資金面緊張，流動資金缺口增大，70%以上的中小企業(yè)融資困難。同時，由于現行貸款利率偏高，使中小企業(yè)財務成本平均提高兩成。據測算，危機造成2008年*市中小企業(yè)利潤同比減少近一成。同時，貨款回收困難對企業(yè)生產經營產生不利影響。2008年，全市規(guī)模以上工業(yè)應收賬款高達35.5億元，占企業(yè)流動資金的14.6%。近年來，*市中小企業(yè)呈現出加速發(fā)展態(tài)勢，但由于融資瓶頸難以突破，致使中小企業(yè)的規(guī)模效應遲遲不能顯現。據調查，*中小企業(yè)中，“有產品、有市場、有效益”的“三有”企業(yè)占60%以上，其中80%以上的企業(yè)反映資金不足。全市中小企業(yè)流動資金缺口超過10億元。

2008年*中小企業(yè)景氣指數僅為91.84，處于不景氣區(qū)間。企業(yè)流動資金景氣指數為62.81，處在近5年來的最低點；企業(yè)融資景氣指數為74.53，處于極不景氣區(qū)間。企業(yè)生產經營資金趨緊主要是金融緊縮措施的累積效應影響。一是小企業(yè)現金流緊張。由于資金緊張局面持續(xù)，銀行中小企業(yè)年融資綜合費率達12%以上，部分企業(yè)短期民間“過橋借貸”月利率高達4-6分。二是成長型中小企業(yè)很難獲得中長期貸款。銀行中長期貸款主要投向一些大集團、大企業(yè)。三是貸款審批時間長，企業(yè)融資很難迅速及時到位。成功申請一筆貸款往往需要三個多月的時間。四是貸款成本增大，給企業(yè)生產經營帶來較大壓力。目前，銀行貸款實行浮動利率，近幾年銀行普遍實行的是利率上浮30%。融資困難已經影響企業(yè)的經濟效益。2008年，全市規(guī)模以上中小企業(yè)營業(yè)費用為22.9億元，比上年增加78.77%。而企業(yè)利潤總額只有14.61億元，比上年減少3.55億元，減少19.55%。

三、加快中小企業(yè)發(fā)展的建議

*中小企業(yè)出現的這些困難，是經濟結構調整過程中必然會出現的“陣痛”，也是轉型升級所帶來的“倒逼”壓力。因此必須化被動為主動，把此輪危機作為推動轉型發(fā)展的機遇，練好內功，加快產業(yè)結構調整和經濟發(fā)展方式轉變，推動經濟增長從要素驅動向創(chuàng)新驅動轉變，從粗放發(fā)展向集約發(fā)展轉變。針對當前面臨的突出問題，建議采取以下措施：

1、加大資金扶持力度，增強企業(yè)發(fā)展信心。盡管政府加大財政支持不能解決中小企業(yè)的所有問題，但可以體現政府支持中小企業(yè)發(fā)展的決心，有利于增強中小企業(yè)發(fā)展信心。政府應依法運用財政扶持手段，確保財政對中小企業(yè)投入逐年增加。同時要發(fā)揮財政資金引導作用，充分運用稅收優(yōu)惠、緩征等方式對中小企業(yè)進行間接扶持。要出臺鼓勵中小企業(yè)技術創(chuàng)新、產業(yè)升級等相關政策。加快中小企業(yè)間的資源合理配置，減少重復投資和資源浪費。政府主管部門要為企業(yè)提供信息、科技、市場、資金、法律等配套服務，讓生產經營狀況良好的企業(yè)盡快做大做強。

2、推進融資方式創(chuàng)新，緩解企業(yè)資金困難。金融部門要針對中小企業(yè)的特點建立新的信譽評價標準和風險評估標準，降低企業(yè)資本金、資產總額、銷售收入等“規(guī)模”項目對企業(yè)評級的影響，為有發(fā)展前途的中小企業(yè)獲得貸款創(chuàng)造條件。在貸款管理方式上，完善信貸資金的授權授信制度，適當下放貸款審查、發(fā)放權力，加快構建支持中小企業(yè)技術創(chuàng)新的多層次資本市場。同時引導商業(yè)擔保機構適當降低對中小企業(yè)貸款擔保費用，簡化操作程序。積極組織開展各種形式的中小企業(yè)與金融機構的融資合作，加強銀企溝通。推動金融機構與擔保機構建立互利合作、風險分擔機制。

3、加大技術創(chuàng)新力度，提高企業(yè)應變能力。金融危機必然會促進各行各業(yè)的優(yōu)勝劣汰，危機給企業(yè)和行業(yè)創(chuàng)造了產品與技術更新換代的機會，提高技術含量，提高產品的附加值必將促使新的產品和企業(yè)的誕生。企業(yè)主管部門要積極引導企業(yè)探尋發(fā)展出路。一是加強資金管理，健全財務制度，樹立守信用、重履約的良好形象和信譽。二是及時調整戰(zhàn)略決策。勞動密集型企業(yè)應進行結構調整或轉型，要改善營銷模式，利用電子商務開展產品銷售與市場開拓，開源節(jié)流，提高效率。合理調配內部各種資源，節(jié)能降耗。三是加大企業(yè)技術改造力度，加強對現有員工素質和技能培訓，努力創(chuàng)建企業(yè)文化和營造工作氛圍，以人性化的管理模式留住人才。

篇2

一、中小企業(yè)參?；厩闆r及特點

據不完全統(tǒng)計，截至20*年末，*?。ú缓瑢幉?，下同）參加財產保險的中小企業(yè)合計82491家，占中小企業(yè)總數的7.3％。20*年，中小企業(yè)在企財險、責任險和信用保證險的保費支出分別為13.42億元、2.78億元和0.16億元，風險保障金額分別為10389.31億元、14155.67億元和94.95億元。調查顯示，易受水災、火災、爆炸等影響的高風險企業(yè)參保率較高，如隨機樣本中制造業(yè)占29.42％，紡織業(yè)占11.84％，化工業(yè)占9.12％，服裝業(yè)占6.67％，皮革業(yè)占4.*％等。中小企業(yè)參保的主要特點如下：

（一）參保面較低。20*-20*年，*省參保中小企業(yè)分別為64923家、84843家和82491家，參保率分別為6.5％、8.1％和7.3％，遠遠低于廣東、江蘇等省份。大量的中小企業(yè)游離在保險服務體系之外。

（二）投保險種集中。企財險是中小企業(yè)最主要的投保險種，占20*年保費總支出的82％，且投保最集中的是財產綜合險，其次是財產一切險和財產基本險。相反，投保責任險和信用保證險等險種的中小企業(yè)較少，保費支出占比分別為17％和1％，且有不斷降低的趨勢。

（三）不足額投?，F象較為突出。調查表明，20*年保險金額在500萬元以下的中小企業(yè)55876家，占比67.7％；500萬元-1000萬元的82*家，占比9.9％；1000萬元-3000萬元的8466家，占比10.26％；3000萬元以上的10276家，占比12.14％。保險金額區(qū)間分布不均，企業(yè)資產受保險保障部分占比較低，存在較大的風險隱患。

（四）參保企業(yè)區(qū)域分布特征明顯。近3年來，杭州、紹興、嘉興和金華地區(qū)中小企業(yè)參保數量較多且保持相對穩(wěn)定，分別占當年全省參保企業(yè)的72.26％、59.5％和75.25％。而溫州、臺州等沿海地區(qū)受臺風災害和保險公司承保政策等因素影響，參保數量呈現較大的波動，如溫州20*年參保企業(yè)5194家，20*年為20247家，而20*年減少至4595家。

二、中小企業(yè)“參保難”的主要表現及成因

中小企業(yè)保險需求是一種引致的、不連續(xù)的、多層次的需求，易受到行業(yè)環(huán)境和地理環(huán)境的影響。目前中小企業(yè)保險的整體經營環(huán)境建設比較滯后，一些體制性制約因素仍待解決，“市場錯位”或“市場缺位”難以在短期內根本消除，部分中小企業(yè)的保險需求未能得到滿足。主要表現為：

（一）高風險行業(yè)、地區(qū)保險需求旺盛，而保險供給較為謹慎，部分中小企業(yè)參保困難。從區(qū)域分布上看，*省中小企業(yè)主要集中在溫州、臺州等東南部地區(qū)，由于臺風、洪水災害頻繁，當地中小企業(yè)對包含臺風、暴雨、洪水等水災責任的財產綜合險、一切險等保險產品需求旺盛，但保險公司企財險業(yè)務普遍出現巨額虧損，如溫州市、臺州市近三年保險公司企財險平均賠付率高達295.4％和352.6％。由此產生一系列矛盾：一是巨額保險賠付導致經營虧損與保險價格持續(xù)低水平運行的矛盾；二是企業(yè)投保意愿強烈與保險公司承保能力不足或萎縮的矛盾；三是保險公司商業(yè)化運作與承擔社會責任之間的矛盾。迫于各自總公司的嚴格考核，保險分支機構只能收緊承保條件，根據管理能力、歷年賠付情況對企業(yè)實行區(qū)別對待，造成一些風險高、管理差的中小企業(yè)脫保，形成了“市場缺位”。

（二）部分保險產品針對性差，保險責任過窄，中小企業(yè)較難選擇合理的保險產品進行投保。*省中小企業(yè)地區(qū)、行業(yè)分布廣泛，管理水平各異，對保險的需求是多層次的。如商業(yè)和服務業(yè)類中小企業(yè)面臨的主要是責任賠償風險，保險需求更多體現在責任險方面；工業(yè)、建筑和運輸業(yè)類中小企業(yè)可保財產數量大，且有些屬高危行業(yè)，保險需求更多是企財險和責任險。而現行保險產品市場靈敏度低，產品“通用性”明顯而“個性化”缺失。如企業(yè)財產基本險和綜合險在費率核定以及責任限定時以企業(yè)工業(yè)等級為基礎，難以滿足集團化企業(yè)的多樣化需求。另外，適用于小型個體私營企業(yè)的保險產品較少，保險責任較狹窄，產品市場化程度不高，企業(yè)購買欲望不強。

造成中小企業(yè)“參保難”的原因主要有以下幾個方面：

一是企業(yè)自身因素：對保險功能認識相對不足，投保積極性不高；資本實力較弱，贏利能力較差，保險購買力相對不足；財務管理不規(guī)范，大量信息失真，且逆選擇明顯。

二是保險機構因素：經營觀念陳舊，開拓動力不足；保險產品市場靈敏度低，針對性不強，難以滿足企業(yè)多樣化的需求；產品定價與承保風險不完全匹配，有效承保能力不足。

三是外部機制因素：缺乏對中小企業(yè)保險的專項扶持政策，在一些高風險、高責任的領域，商業(yè)保險產品部分地充當了政府公共產品，代替政府履行社會管理職能，而相應的稅收優(yōu)惠、保費補貼、費用補貼等支持政策比較缺乏，制約了保險公司產品供給的積極性；缺乏中小企業(yè)信用征信管理體系，導致承保、理賠糾紛較為普遍，對保險公司承保和中小企業(yè)投保的積極性影響較大；信用信息平臺缺失，高額的信息搜索成本，一定程度上加劇了供求矛盾。

三、推動中小企業(yè)保險發(fā)展的政策建議

推動中小企業(yè)保險發(fā)展，必須多方聯手、多管齊下。中小企業(yè)要健全財務管理體系，完善企業(yè)風險管理制度；保險公司要加快產品創(chuàng)新，改善服務，培育和開發(fā)中小企業(yè)保險資源；各級政府要適時出臺相關扶持和配套政策，為中小企業(yè)保險發(fā)展創(chuàng)造良好的經營環(huán)境。

（一）建立中小企業(yè)保險發(fā)展平臺。加快成立地方政策性保險法人機構，根據*實際開發(fā)區(qū)域性保險產品，服務中小企業(yè)發(fā)展；賦予各地有關部門相關職責，負責組織和引導中小企業(yè)積極參保，推動和協調強制保險工作；完善全省企業(yè)聯合征信數據平臺，增加中小企業(yè)信用記錄，擴大企業(yè)信用信息運用范圍和手段，為保企雙方提供充分的信息服務。

（二）研究制定鼓勵政策。根據*省實際及社會經濟發(fā)展需要，確定實施強制保險的重點范圍和特殊領域，出臺地方性法規(guī)和政策，并予以一定財政扶持。一是在建筑、采掘、勘探、煙花爆竹等高危行業(yè)中小企業(yè)實施強制性的雇主責任保險。二是在中小企業(yè)中鼓勵推行雇主責任保險，并作為工傷保險基本保障的有效補充。三是在省級以上名優(yōu)產品中大力推行產品責任保險，對部分關系民生、健康的產品實施強制保險。

（三）加強和改善對高新技術企業(yè)的保險服務。對符合產業(yè)發(fā)展的高新技術企業(yè)實行資金扶持，對投保企業(yè)給予一定比例的保費補貼，并在其他方面提供優(yōu)惠政策或優(yōu)先權。如允許高新科技研發(fā)保險費支出納入企業(yè)技術開發(fā)費用，享受國家規(guī)定的稅收優(yōu)惠政策，推動建立高新技術企業(yè)產品研發(fā)、科技成果轉讓的保障機制。

篇3

我縣作為一個典型的資源型經濟縣，中小企業(yè)的發(fā)展速度和運行質量如何，不僅關系到我縣的總體經濟實力，而且關系到我縣全面建設小康社會奮斗目標的實現。正是基于這一認識，近期，我們對中小企業(yè)的發(fā)展狀況進行了深入的調查研究?？偟母惺苁牵褐行∑髽I(yè)發(fā)展態(tài)勢強勁，面臨的形勢不容樂觀，發(fā)展前景比較廣闊。

一、中小企業(yè)發(fā)展的現狀和面臨的形勢

我縣中小企業(yè)從80年代“五小”工業(yè)開始起步，經過多年發(fā)展，截止目前，無論數量上還是規(guī)模上，在全市全省都是舉足輕重的。從調查情況來看，2004年，我縣共有中小企業(yè)7969家，從業(yè)人數10.49萬人，完成總產值116.44億元，上繳稅金3.05億元。2005年上半年，型煤產量完成了9.2億噸，占全市51.26%；生鐵產量完成了107.6萬噸，占全市71.73%；鑄件產量完成了25.96萬噸，占全市71.22%。共完成總產值72.78億元，占全市41.64%；完成利潤總額5.59億元，占全市44.17%；上繳稅金1.9億元，占全市26.61%。

從以上數據可以看出，我縣中小企業(yè)發(fā)展規(guī)模和總體實力是非常雄厚的，發(fā)展態(tài)勢也是非常強勁的。但是也應該清醒地看到，隨著我國宏觀調控的整體推進和新的產業(yè)政策的頒布實施，我縣中小企業(yè)發(fā)展面臨的形勢也是非常嚴峻的。從煤炭業(yè)來看，目前，我縣共有175座礦井，按照我省煤炭產業(yè)“關小、改中、建大”的要求，到2005年底，生產能力9萬噸/年以下礦井將全部關閉；按照現在的開采速度，到2015年，將有三分之二的礦井資源枯竭。這就是說，我們不僅可開采的資源已經非常有限，而且煤炭開采的門檻越來越高，限制越來越嚴。從冶煉業(yè)來看，也面臨著重重困難和多方擠壓。根據國家產業(yè)政策的規(guī)定，2007年300立方以下的高爐將全部關閉，1000立方以下高爐不再批建。按照這一政策要求，全縣冶煉企業(yè)除了兩個318立方高爐外，其余的高爐都在政策關閉范圍。從鑄造業(yè)來看，我縣鑄造業(yè)的發(fā)展起步雖然比較早，但到目前為止，除晨暉管業(yè)和金工鑄業(yè)之外，其余的鑄造企業(yè)都仍停留在原始的手工作業(yè)水平。而周邊的高平、侯馬、運城、臨汾等地的鑄造企業(yè)已經普遍采用了國內外比較先進的技術和設備。我們在看到面臨的嚴峻形勢的同時，也要充分認識到我縣的有利條件。從全縣來講，我縣中小企業(yè)經過多年發(fā)展，企業(yè)主已經積蓄了雄厚的資金，具備了新建和技改擴建的條件；從全國來講，中央提出了要大力實施中部崛起戰(zhàn)略，我縣有著便利的交通條件和獨特的區(qū)位優(yōu)勢，為我縣中小企業(yè)更快更好地發(fā)展贏得了先機。為此，要加快中小企業(yè)發(fā)展步伐，必須正視我縣面臨的形勢，準確把握當前發(fā)展機遇，下大氣力，動大手術，做大文章，邁大步子。

二、中小企業(yè)發(fā)展的基本思路和奮斗目標

從我縣中小企業(yè)當前面臨的嚴峻形勢和有利條件出發(fā)，我們初步確立了今后中小企業(yè)發(fā)展的思路為：以科學發(fā)展觀為指導，按照“整合煤炭、提升冶鑄、延伸機加、發(fā)展新興”的要求，努力促進經濟增長方式由注重數量速度向注重質量效益轉變，由粗放型經營向集約型經營轉變，由資源型產業(yè)向新型產業(yè)轉變，切實加快產業(yè)結構升級，全力推進中小企業(yè)跨越式發(fā)展。

發(fā)展目標為：以2004年指標為基數，到2010年底，全縣中小企業(yè)總產值達到240億元，增長106.89%，平均逐年遞增12.88%；營業(yè)收入達到200億元，增長104.08%，平均逐年遞增12.62%；增加值達到80億元，增長122.22%，平均逐年遞增14.23%；工業(yè)產值達到180億元，增長104.55%，平均逐年遞增12.67%；利稅總額完成40億元，增長347%，平均逐年遞增23%；上交稅金完成15億元，增長392.51%，平均逐年遞增30.44%。到2010年主要產品產量預計為：煤炭產量達到1500萬噸，產值達到45億元；生鐵產量達到200萬噸，產值達到40億元；鋼材產量達到150萬噸，產值達到50億元；鑄件產量達到100萬噸，產值達到40億元；水泥產量達到150萬噸，產值達到3.5億元；發(fā)電量達到125億度，產值達到25億元。

三、中小企業(yè)發(fā)展的方向和重點

要實現上述目標，加快我縣中小企業(yè)發(fā)展，我們認為，必須按照全縣爭先發(fā)展的總體要求，堅持走“整合、提升、延伸、發(fā)展”并舉的道路。

“整合”即整合煤炭。就是要按照省政府提出的“資源整合、關小上大、能力置換、聯合改造、淘汰落后、優(yōu)化結構”的24字改革方針，重點抓好以下幾點：一是整合企業(yè)組織結構。在努力做到國家資源不浪費，資源性資產不流失，投資者權益不受損害，農村集體經濟不受影響，農民既得利益不受損失的情況下，鼓勵和支持國有重點煤炭企業(yè)、地方國有骨干煤炭企業(yè)等采取收購、兼并、控股、參股等多種形式整合。二是整合煤炭資源。通過企業(yè)自愿、市場主導、政府推動的方法，對現有小煤礦資源，已關閉礦井的剩余資源，零星邊角資源和待批資源進行合理開發(fā)與保護，盡快使生產能力9萬噸/年以下的礦井，經過技術改造和采煤方法的改革，實際生產能力達到15萬噸/年以上。三是整合煤炭產業(yè)鏈。在煤變電、煤變焦、煤化工等方面，加快轉化的速度，走一條以煤為原料，深度開發(fā)，綜合利用，增值增效的路子，力爭到2010年建成兩個150萬噸、兩個）60萬噸、二十個30萬噸礦井，煤炭產量穩(wěn)定在1200萬噸以上，完成利稅15億元。

“提升”即提升冶鑄。就是充分發(fā)揮民營鑄造企業(yè)機制比較靈活的優(yōu)勢，努力實現四個提升：一是提升裝備水平。力爭在2--3年內晨暉管業(yè)、金工鑄業(yè)、清慧鑄業(yè)等龍頭企業(yè)完全使用國內外一流的鑄造設備，其它鑄造企業(yè)完成手工或半機械化向自動流水生產線作業(yè)的跨越。二是提升科技含量。要大力發(fā)展球墨鑄件、精密鑄件以及有色金屬鑄件，積極推廣新型實用技術，實現產品上檔升級和工業(yè)廢渣、廢氣的綜合利用。三是提升規(guī)模效應。積極鼓勵300立方高爐向500立方高爐或更大規(guī)模擴展，支持籌建1000立方以上的高爐，努力新建3個10萬噸球墨鑄管企業(yè)，2座有色金屬鑄件企業(yè)，力爭到2010年，生鐵產量穩(wěn)定在200萬噸以上，鋼材產量達到150萬噸，中高檔鑄件達到100萬噸，完成利稅13億元。

篇4

一、中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地啟動和發(fā)展現狀

（一）總體狀況

__區(qū)設有龍興、古路、洛磧、王家、木耳、統(tǒng)景、興隆、大灣8個中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地，先期啟動龍興、古路、洛磧、王家、木耳5個鎮(zhèn)的基地建設。興隆鎮(zhèn)自加壓力、積極作為、自主啟動、同步發(fā)展。到20__年9月底，全區(qū)6個創(chuàng)業(yè)基地全面啟動。

據了解，8個基地鎮(zhèn)均設立了中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地領導小組，興隆等6個鎮(zhèn)設立了管委會和中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地服務中心；龍興等2 個鎮(zhèn)組建了有法人資格的國有實體公司，實施管委會+公司運作模式。據統(tǒng)計，已有2個鎮(zhèn)制定了中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地控制性規(guī)劃；8個基地規(guī)劃用地23000畝，現已用地 1700畝；基地外投產企業(yè)62戶、產值32838萬元；基地內投產企業(yè)36戶、產值10551萬元；基地在建企業(yè)24戶、總投資21750萬元；擬入駐基地企業(yè)91戶、總投資148300萬元。通過近一年的努力，我區(qū)中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地主導產業(yè)己見端倪。詳情見表。單位：戶、萬元

鎮(zhèn)名基地外

投產企業(yè)基地投產企業(yè)基地在建企業(yè)擬入駐

企業(yè)主導產業(yè)方向備考

戶數產值戶數產值戶數總投資戶數總投資

洛磧1124265110014720__78000醫(yī)藥化工、

港口物流

龍興124683002130020__300機械加工、包裝

木耳001725896280061880汽摩配件、高新技術到鎮(zhèn)聯系企業(yè)91戶

古路1116802185125003211100食品加工、機械加工__市非公經濟創(chuàng)業(yè)園30余戶汽摩配件企業(yè)欲入駐。

王家00165110724501413800機械加工、電子

興隆1194500385001124000鋁加工、模具制造

大灣3447000032220農產品加工及物流

統(tǒng)景14818000016000旅游產品加工

合計6232838361055124217509__8300

從表中可以看出，雖然基地產業(yè)發(fā)展勢頭強勁，但以汽摩配件為主的機械加工產業(yè)布局偏散，龍興、木耳、古路、王家有同質化發(fā)展態(tài)勢。

（二）分區(qū)概況

1、洛磧。中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地位于青木村，規(guī)劃占地5000畝，已用地175畝。在建企業(yè)有投資3000萬元和20__萬元的__昆侖化工廠和__仙峰鍶鹽有限公司。簽約入駐和已達成意向性協議企業(yè)各2戶。中集集團集裝箱及飛機廊道生產、__財信集團環(huán)保工業(yè)園、青島貝萊特中央空調終端設備及冷卻塔等重大項目正在洽談之中。基地內長2.5km、寬26m、總投資3080萬元的創(chuàng)業(yè)大道建設即將破土動工，各種基礎設施管網正在鋪設之中。

2、龍興。中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地座落在白橋村，規(guī)劃用地3000畝，設機械加工、食品加工、裝備制造、包裝業(yè)、生活服務5個功能區(qū)。近期用地1000畝，已用地716畝。投資1000萬元、占地60畝的__山峰凸輪有限公司即將竣工投產，興耀機械有限公司等企業(yè)在建，__卓泰機械有限公司等14戶企業(yè)已簽約入駐，另有數家企業(yè)正在洽談之中。創(chuàng)業(yè)基地服務中心大樓將于20__年11月投入使用，基地內主次干道和管網建設正在有序推進。

3、木耳。中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地分為a、b、c三個區(qū)域。a區(qū)位于學堂村，占地600畝，已投產企業(yè)13戶，在建企業(yè)2戶。b區(qū)位于新合村，規(guī)劃面積2500畝，因受長安火工區(qū)影響暫未啟動。c區(qū)位于金剛村，面積1500畝，已有投產企業(yè) 4戶、在建企業(yè)4戶、擬入駐企業(yè)6戶。基地已基本形成汽摩配件企業(yè)集群優(yōu)勢。該基地基礎設施配套建設優(yōu)勢明顯。

4、古路。中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地布局在古路、草坪、雙魚村，面積6000畝，分為食品加工和機械加工兩個功能區(qū)。投資1000萬元占地80畝的__酒廠已建成投產，2戶企業(yè)正在建設之中，擬入駐企業(yè)32戶，其中__市非公經濟創(chuàng)業(yè)園汽摩配件企業(yè)達30戶之多，另有10余戶企業(yè)在洽談之中。由于__北部職教城落戶該鎮(zhèn)，現已放慢非公經濟創(chuàng)業(yè)園入駐步伐。該鎮(zhèn)基礎設施配套建設亟待加強。

5、王家。中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地位于大屋、新橋、同德村，沿渝鄰高速公路東側沿線呈帶狀布局，規(guī)劃占地3000畝。在大屋村已用地128畝，糖果食品、泡菜加工、生豬屠宰等16戶企業(yè)已建成投產。在新橋村、同德村，投資6250萬元、占地403畝的綜隆摩配廠等11戶企業(yè)即將入駐。格力集團模具和液晶顯示屏、希望集團飼料等9個項目正在洽談之中。除污水和垃圾處理設施滯后外，基礎設施建設基本配套。

6、興隆。中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地地處徐堡村和新寨村，規(guī)劃面積6000畝，規(guī)劃區(qū)內已有__展望畜牧有限公司等3戶投產農業(yè)企業(yè)。基地已用地290畝，基本完成平基工程，在建企業(yè)3戶。__仁壽金屬有限公司占地100畝、投資6500萬元的一期工程，20__年1月投產后將年產鋁合金4萬噸、鋁鎂合金500噸；占地50畝、投資8000萬元的__星火制造公司，分別占地30畝、各投資3000萬元的2戶工業(yè)地產企業(yè)，正在抓緊建設。天坤、得意等8戶模具企業(yè)及3戶機械加工企業(yè)欲入駐該鎮(zhèn)。水電氣供應具有優(yōu)勢，污水和垃圾處理設施尚未跟上。

7、大灣。中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地規(guī)劃面積1800畝。在河嘴村和三溝村占地1000畝，已有毛哥食品有限公司泡菜、小家禽加工，易老頭三樣菜有限公司 泡菜等項目簽約入駐。擬在金安村、杉樹村占地800畝，年內啟動200畝，由私人業(yè)主與__高等級公路投資集團公司和中石油公司等共同出資，到20__年初步建成__北部農副產品集散中心。該鎮(zhèn)基礎設施配套難度較大。

8、統(tǒng)景。中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地擬布局在河壩村。該鎮(zhèn)工業(yè)基礎薄弱，20__年底以前對外交通狀況難以改善，基地建設尚未啟動。

（三）困難障礙

1、認識障礙。少數上級機關抽象地空談解放思想，在加快__發(fā)展，尤其是中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地發(fā)展的具體問題上，怕承擔領導責任和行政審批責任高于一切；對基地鎮(zhèn)干部信任不夠，放膽放心放手少，疑慮擔心束縛多，中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地發(fā)展環(huán)境亟待優(yōu)化。

2、政策執(zhí)行不到位。區(qū)委區(qū)政府在《關于推進中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地建設的意見》（__委發(fā)［20__］17號）中，有關“盡快完成規(guī)劃區(qū)域內的土地利用總體規(guī)劃和城市建設規(guī)劃和調整工作”，“對中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地內建設項目的行政審批，實行‘一條龍’服務”，“中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地內的企業(yè)，……；采取其它形式用地的實行備案制；區(qū)級有關建設項目主管部門的具體監(jiān)管工作，按正常工作程序介入”，“采取其它形式用地建成的廠房和辦公用房，備案手續(xù)齊備的，由區(qū)房管部門頒發(fā)房屋臨時使用權屬證”等主要政策，基本未予執(zhí)行或未及時落實。

3、基礎設施不配套。在8個基地鎮(zhèn)中，僅有木耳、王家、興隆、龍興在近期內基本滿足中小企業(yè)水電氣需要，其余鎮(zhèn)只能滿足甚至難以滿足城鎮(zhèn)現有生產生活所需水電氣需求。所有基地鎮(zhèn)均無工業(yè)污水處理廠，基本沒有生活污水處理設施，垃圾處理設施建成使用的也不多。見表：

鎮(zhèn)別供水供電供氣污水處理垃圾處理

木耳1000噸/日水廠1座，依托空港園區(qū)滿足長期需求。3.5萬kva變電站1座，近期滿足。氣站2座，需供氣指標。暫無。將排入空港園區(qū)污水處理場處理。垃圾處理站3個。

興隆1700噸/日水廠1座，能保證兩年內用水。通過石鞋電站供電，可滿足兩年用電。50萬方/日氣站1座，能長期保證供氣。無無

龍興3000噸/日水廠1座，能保證5年內用水。3.5萬kva和6千kva線路各1條，長期保證。25萬方/日氣站1座，長期保證。暫無。4000噸/日處理污水廠已批待建。無

洛磧由洛磧水廠保證供應。2.5萬kva變電站僅能滿足當前用電要求。有日供1萬方氣管道，保證現階段用氣需求生活污水處理廠已批未建，無工業(yè)污水處理廠。垃圾處理場1座。

王家中法供水公司保證長期供水。有35kva變電所1個，高壓線路全部貫通基地規(guī)劃區(qū)域，基本滿足現階段用電需求。北新天然氣公司保證長期用氣需求。無無

古路有日供800方自建水廠一個，基本滿足現階段需要。通過石鞋變電站供電，急需建變電站。無無無

大灣有自來水廠和自流水廠各1個，可以滿足生產生活用水?，F有2760kva的裝機容量，基本能滿足現階段的用電需要。無無無

統(tǒng)景水廠設施老化，生產生活用水困難。變電設備容量過小，用電緊張。由凱源天然氣公司提供4萬方/月的用氣，現階段基本滿足需要無無

4、用地瓶頸。受城鎮(zhèn)建設總體規(guī)劃和土地利用總體規(guī)劃制約，中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地難以按正常程序征用土地。符合兩個規(guī)劃的征地，因地價高昂、手續(xù)繁雜、審批效率極低等因素影響，也往往使基地鎮(zhèn)望地生嘆。采用農村建設用地減少和城鎮(zhèn)建設用地增加掛鉤辦法使用土地，因上級政策缺失，不僅基地鎮(zhèn)難以規(guī)范運作，而且使入駐企業(yè)存有嚴重疑慮。

5、融資貸款困難。目前，尚無重點為中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地發(fā)展融資服務的金融機構，區(qū)級融資擔保公司也未將中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地基礎設施項目納入融資擔保對象，集體建設用地流轉的產權不能作為銀行貸款抵押物，以及上級政府對創(chuàng)業(yè)基地組建法人實體公司的封殺，使中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地融資貸款的手腳緊縛，難有作為。

6、開發(fā)人才匱乏。基地鎮(zhèn)干部長期從事“三農”工作，懂規(guī)劃、善招商、熟建設、精管理的開發(fā)型人才太少。

二、推進中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地又好又快發(fā)展的建議

（一）解放思想，合力推進

中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地建設，是我區(qū)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展中的一項開創(chuàng)性工作，既是基地鎮(zhèn)的大事難事，也是全區(qū)的要事急事。搞好創(chuàng)業(yè)基地建設，必須解放思想，合力推進。一方面，要破除為一已之私不愿為__大發(fā)展擔當責任的狹隘意識，牢固樹立凡是有利于統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，有利于鎮(zhèn)強民富，有利于區(qū)域綜合實力增強的做法，就允許試、不爭論、不查處的新觀念，真正做到能發(fā)展就不阻擋。另一方面，要完善解放思想、合力推進的保護機制，尤其是區(qū)委區(qū)政府要盡快出臺深化改革、推動發(fā)展的“試錯”機制，嚴格規(guī)范對大膽探索、勇抓發(fā)展者的查處程序，大膽保護和及時重用敢闖敢試且成效顯著的干部。

（二）完善規(guī)劃，有序發(fā)展

1、科學編制產業(yè)發(fā)展規(guī)劃。編制中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地產業(yè)發(fā)展規(guī)劃，應注意以下主要問題。一是規(guī)劃年限問題。中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地產業(yè)發(fā)展規(guī)劃以中期為宜，即規(guī)劃期為20__年至2015年。至20__年則時間太短，到2020年期限又過長，規(guī)劃期太短難有前瞻性，過長會缺乏操作性。中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地產業(yè)發(fā)展規(guī)劃到2015年，恰好與我區(qū)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展綱要和參與“一小時經濟圈”經濟社會發(fā)展綱要等多項規(guī)劃相銜接。二是基地范圍問題。鑒于中小企業(yè)外延極寬，創(chuàng)業(yè)基地產業(yè)不可能也不應該包羅萬象，納入創(chuàng)業(yè)基地的產業(yè)，可僅限中小工業(yè)和物流業(yè)，生態(tài)旅游業(yè)、商貿服務業(yè)、農村種植養(yǎng)殖業(yè)不屬此列。三是規(guī)?？刂茊栴}。按照科學預測、留足空間、節(jié)約用地、健康發(fā)展的原則，在編制產業(yè)發(fā)展規(guī)劃中應合理控制規(guī)模。四是產業(yè)定位問題。按照錯位發(fā)展、有序競爭要求，每個中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地可確定1-2個主導產業(yè)。我區(qū)園區(qū)汽摩產業(yè)十分發(fā)達，創(chuàng)業(yè)基地與之配套的產品多，可在機械加工業(yè)上適當重疊，但產品類型和 銷售范圍應加以規(guī)范和引導。五是發(fā)展原則問題。中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地產業(yè)發(fā)展，應遵循保護環(huán)境、節(jié)約用地、錯位發(fā)展、抓小不放大等原則，確?？沙掷m(xù)發(fā)展和又好又快發(fā)展。

2、及時完善各項配套規(guī)劃。目前，區(qū)級中心鎮(zhèn)城鎮(zhèn)建設總體規(guī)劃工作已經啟動，中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地鎮(zhèn)2015年電力發(fā)展規(guī)劃也在進行之中，土地利用總體規(guī)劃調整和其它基礎設施建設規(guī)劃也應跟進。

（三）配套設施，夯實基礎

中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地又好又快發(fā)展，基礎設施配套建設必須先行。一是應將中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地重大基礎設施項目，納入中心鎮(zhèn)建設或全區(qū)重大項目建設統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)籌建設。二是區(qū)政府應抓好事關大局的基礎設施項目的協調和實施。如210國道取直擴寬改造工程、渝鄰高速公路沿線鎮(zhèn)天然氣管道鋪設工程、渝鄰和渝長高速公路__段實行年票制收費、洛磧長江大橋和火車站及港口建設工程、基地鎮(zhèn)水廠及污水和垃圾處理工程等。三是基地鎮(zhèn)應全力搞好中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地內道路、管網和其它基礎設施配套建設，使基礎設施與產業(yè)發(fā)展相匹配。

（四）兌現政策，健全機制

1、兌現區(qū)委區(qū)政府17號文件政策。開展一次貫徹落實區(qū)委區(qū)政府《關于推進中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地建設的意見》（__委發(fā)［20__］17號）精神的專項檢查，進一步細化貫徹執(zhí)行該文件的具體任務和責任，對貫徹不力的部門應實行問責制。將中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地適用的優(yōu)惠政策匯集成冊并下發(fā)基地鎮(zhèn)，規(guī)范兌現優(yōu)惠政策的程序。

2、健全中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地運行機制。根據一年來的運行狀況，區(qū)委應出臺專門文件，對中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地運行中一些帶共性的重大問題加以規(guī)范。一是規(guī)范招商行為。按照既要調動各方面招商引資積極性，又要避免區(qū)內無序競爭的要求，應建立中小企業(yè)項目統(tǒng)籌機制和招商激勵機制。借鑒雙流縣的成功經驗，對引進工業(yè)項目落戶創(chuàng)業(yè)基地產生的稅收，項目引進鎮(zhèn)可適當分成，并由區(qū)政府給予適當的一次性招商引資特別獎。二是規(guī)范入駐門檻。根據各創(chuàng)業(yè)基地產業(yè)發(fā)展規(guī)劃和資源優(yōu)勢，區(qū)政府應統(tǒng)一設置各中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地投資強度、產出強度、環(huán)境保護、科技含量等入駐門檻，防止禁止性、限制性企業(yè)盲目進入。三是建立綜合優(yōu)惠追償制。將政策優(yōu)惠與違約追償掛鉤，并納入創(chuàng)業(yè)基地與入駐企業(yè)合同條款，以防止炒地和占地不建等投機行為的發(fā)生。四是建立和規(guī)范創(chuàng)業(yè)基地管委會+公司的運作模式。中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地應吸取園區(qū)建設的經驗和教訓，在啟動之初就應堅持獨立核算、自負盈虧、自我約束、滾動發(fā)展的運作模式，走管委會+公司的管理路子。五是鼓勵市場化運作。在基地鎮(zhèn)融資困難的狀態(tài)下，可探索通過工業(yè)地產等有效途徑，盡快使中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地步入正軌。六是加強監(jiān)管，規(guī)范風險。必須強化中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地發(fā)展的風險意識，并健全重大問題由鎮(zhèn)黨委、政府集體決策，基地管理人員保持相對穩(wěn)定；對基地招商引資、土地使用、資金籌措、經濟核算、獎懲激勵等重大事項實行審計監(jiān)督、財政監(jiān)督、紀律監(jiān)督、人民代表監(jiān)督等制度；完善區(qū)委區(qū)政府定期不定期地開展中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地檢查等制度。

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和良好的口碑，自進入中國市場以來，其發(fā)展速度和態(tài)勢不容小覷，值得我們學習和深思。本文通過分析外資銀行在我國

開展中小企業(yè)業(yè)務的模式和布局，對了解外資銀行的進軍策略和如何發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務具有借鑒意義。

關鍵詞：外資銀行；中小企業(yè)；合資銀行；村鎮(zhèn)銀行

中圖分類號：F832.4　文獻標識碼：A　doi：10．39690．issn．1672―3309(s)．2011．04．02　文章編號：1672―3309(2011)04―47―02

隨著我國經濟形勢的日益好轉，以及相關政策的傾斜力度逐漸加大，外資銀行對于參與我國金融市場的愿望日益增強，面對已經被中資銀行瓜分殆盡的大型企業(yè)市場，外資銀行積極調整策略，把注意力集中到在中資銀行眼里不太受重視的中小企業(yè)，面對在他們眼中的“座座金山”開展了各式各樣的融資業(yè)務。經過一段時間的運行，中小企業(yè)市場的優(yōu)勢逐漸凸顯，一方面，我國中小企業(yè)數量龐大，融資需求缺口巨大；另一方面，外資銀行目前網點較少，他們可以通過發(fā)展中小企業(yè)融資市場為將來的業(yè)務擴張做準備。國家也意識到了這一點，2010年12月22日成立國新公司，通過建立一個平臺來整合中小央企，并通過此平臺輻射全國的中小企業(yè)，以期成為一種新的中小企業(yè)發(fā)展思路?？梢哉f中小企業(yè)發(fā)展面臨著一個前所未有的機遇，雖然中資銀行對中小企業(yè)業(yè)務重視不夠，但通過研究外資銀行對中小企業(yè)開展業(yè)務的模式和其對此類市場的布局，中資銀行可以積極調整對開展中小企業(yè)業(yè)務的思路。

一、外資銀行設立中小企業(yè)銀行的模式分析

外資銀行設立中小企業(yè)銀行的模式主要分為直營式和聯合式兩種。

直營式――開設獨資銀行或分行，直接開展中小企業(yè)業(yè)務。開設獨資銀行或分行擁有絕對的控制權，容易獲取品牌的認可。外資銀行各自利用自身優(yōu)勢，已經在全國做好了初步布局。渣打銀行早在2003年就開始在中國進軍中小企業(yè)市場，重點推廣“小企業(yè)綜合理財業(yè)務”計劃。并于2006年5月從海外引入無抵押小額貸款，在上海、北京、深圳3個城市試點，成為首家在內地實施完全憑企業(yè)法人信用擔保即可放款的外資銀行。經過近5年的摸索，已經在全國10個城市推行?；ㄆ煦y行2004年發(fā)起了中小企業(yè)方案，籌建商業(yè)銀行部，是在中國較早設立中小企業(yè)專業(yè)服務部門的外資銀行之一。匯豐銀行于2008年全面啟動了中小企業(yè)業(yè)務，憑借其先進的國際結算系統(tǒng)拓展外貿型中小企業(yè)的發(fā)展。恒生銀行曾獲得多項服務中小企業(yè)的獎項，配備專職人員與客戶保持溝通，目前推出有中小企業(yè)信貸保證計劃：中小企業(yè)營商權透支便利等業(yè)務。南洋商業(yè)銀行逾90％客戶為中小企業(yè)，該行2004年推出應收賬融資服務，業(yè)務量增長了300％。

聯合式――建立合資銀行或者參股中資銀行，間接從中小企業(yè)業(yè)務中受益。

合資銀行是中國資本與外國資本共同投資創(chuàng)辦或經營的銀行。自1985年中國第一家中外合資銀行――廈門國際銀行開業(yè)以來，中國已設立了7家中外合資銀行，分別是廈門國際銀行、福建亞洲銀行(福州)、華商銀行(深圳)、上海巴黎銀行、浙江商業(yè)銀行(寧波)、青島國際銀行、華一銀行(上海)，這些中外合資銀行全部落戶在沿海經濟發(fā)達地區(qū)，開拓當地中小企業(yè)市場。

合資銀行是中國對外開放前期的產物，由于當時到海外開設分支機構的成本與難度較大，合資往往成為國有銀行引入國外銀行先進管理方式的有效選擇。而對于外資銀行，進入中國銀行業(yè)，合資當然是當時最便利的通道。但是受到資本規(guī)模十分有限、資產質量不容樂觀、資本實力不足和資金來源受限等方面的影響，合資銀行目前的發(fā)展不是十分樂觀。迄今除廈門國際銀行資產接近100億外，其余6家合資銀行規(guī)模均在10億元左右，全部7家合資銀行的資產總共不過200億人民幣左右，甚至不如四大銀行在發(fā)達地區(qū)的一家支行。

在中國加入世界貿易組織(WTO)5年過渡期后，隨著外資銀行的國民待遇已經兌現，合資銀行日益顯得不合時宜。因此，通過合資的形式進入中國市場似乎不是很好的選擇，

參股中資銀行。銀監(jiān)會對于如何處理中資銀行普遍存在資本收益率、資產收益率、資本準備金等反映經營效益低下的問題，推出了“引入國際戰(zhàn)略伙伴”的政策。之后幾年，中國許多本土銀行就憑此政策引導，陸續(xù)引入在國際上“擲地有聲”的戰(zhàn)略投資者。截至目前已經有32家外國金融機構投資入股近23家中國大中小商業(yè)銀行。這些戰(zhàn)略投資者的引進，為改善中資銀行的公司治理機構，提升其風險管控能力、金融創(chuàng)新能力、市場競爭力發(fā)揮了積極作用。這是一個互利共贏的對外開放的政策。

高盛投資團(包括高盛集團、安聯集團及美國運通公司等非銀行類金融機構)入股中國工商銀行，瑞銀、淡馬錫和蘇格蘭皇家銀行入股中國銀行，美國銀行和淡馬錫入股建行，匯豐控股有限公司入股交通銀行，美國新橋入股深發(fā)展，德意志銀行入股華夏銀行，淡馬錫入股民生銀行，花旗人股廣發(fā)和浦發(fā)銀行等。一些資本實力不是那么雄厚的外資金融機構則將目光投向了城市商業(yè)銀行，將業(yè)務重點集中在中小企業(yè)方面。2005年德國投資與開發(fā)有限公司、德國儲蓄銀行收購南充商行13.3％的股權，開創(chuàng)了收購二級城市商業(yè)銀行的先河，確定了服務中小企業(yè)、服務民營經濟、服務市民的市場定位。澳新銀行出資5億美元入股上海農商銀行19.9％的股份。荷蘭合作銀行收購杭州聯合農村合作銀行10％的股權開拓中國農村金融市場。

二、外資銀行開拓中小企業(yè)信貸市場的方法

1、成立開拓中小企業(yè)融資業(yè)務的營銷團隊，把發(fā)展中小企業(yè)客戶作為目標，以保證專人專用，避免抓大放小

泰國德富泰銀行和韓國中小企業(yè)銀行專門提供中小企業(yè)金融服務，堅持扶植和培育中小企業(yè)發(fā)展。而花旗、匯豐、渣打、荷蘭、東亞、恒生、永亨、星展和南洋商業(yè)銀行等都有專職的中小企業(yè)營銷團隊，渣打專職負責中小企業(yè)業(yè)務的客戶經理超過200人：匯豐成立了近150人的專營團隊，為上海、杭州、蘇州、深圳、廣州、東莞和廈門等地的中小企業(yè)提供量身定制的服務：花旗銀行商業(yè)銀行部現在有80多人，這些人員按照地區(qū)和行業(yè)劃分，每天都奔波于各類企業(yè)之中：星展銀行約有七八十人負責內地中小企業(yè)業(yè)務；德意志銀行已經在北京、上海設立專門的業(yè)務部門，為中小企業(yè)提供服務。

2、創(chuàng)新中小企業(yè)貸款產品，吸引客戶眼球

目前推出中小企業(yè)融資產品的外資銀行有渣打銀行、匯豐銀行、花旗銀行、德富泰銀行、恒生銀行等15家銀行。渣打、花旗、匯豐和東亞銀行先后推出的無抵押小額貸款，就是完全憑企業(yè)經營情況和企業(yè)主信用記錄發(fā)放的無抵押貸款。雖然門檻很高，但是有一定市場，其中率先推出的渣打銀行，2009年前三季度該品種貸款已經放款3.4億人民幣。花旗銀行則率先推出應付賬款融資，

企業(yè)可以通過向供應商開立商業(yè)承兌匯票，延長實際應付賬款期限，使公司在價格、付款期限與供應商進行有利的談判，并可以節(jié)省銀行承兌匯票開票費。星展銀行近期在內地市場上也主推以賒銷方式為主的保付業(yè)務。內地企業(yè)一旦發(fā)出貨物，就可從銀行獲得發(fā)票金額80％的貸款，同時也可以向境外買家提供高達120天的賒賬銷售。匯豐銀行特別設計“易商貿”、“國際商務中心”、“商業(yè)運籌理財”等國際金融服務，滿足外向型中小企業(yè)的跨境金融需求。

3、開展供應鏈融資模式，利用外資銀行龐大的國際網絡和背景，以與母國有業(yè)務往來的跨國公司為核心企業(yè)，擴大中小企業(yè)客戶網絡

外資銀行甚至在中資銀行尚未大張旗鼓地進入小企業(yè)貸款領域時，就已經悄悄地進入了。由于貿易融資的風險更可控，而且與國際市場聯系更緊密，成為外資銀行打開中小企業(yè)市場缺口的一個重要途徑。從核心企業(yè)人手參與其整個供應鏈，不僅將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決供應鏈失衡問題，而且將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，增強其商業(yè)信用，改善其談判地位，使供應鏈成員地位更加平等。

4、下鄉(xiāng)設立村鎮(zhèn)銀行，支持農戶小額貸款

匯豐的行動相當迅速。2007年12月，它的第一家村鎮(zhèn)銀行就在湖北隨州開業(yè)，現已成立了10家村鎮(zhèn)銀行，擁有16個網點。世界銀行集團旗下的國際金融公司(IFC)出資500萬元人民幣(約合70萬美元)投資四川省仁壽民富村鎮(zhèn)銀行。民富村鎮(zhèn)銀行是第一家中外合資村鎮(zhèn)銀行。觀察外資村鎮(zhèn)銀行的選址，可以發(fā)現其跟蹤大客戶，配合各地分行開展業(yè)務的意圖非常明顯，可謂是曲線“進軍”工商業(yè)。渣打2008年在內蒙古和林格爾開立首家村鎮(zhèn)銀行，并于2009年成功發(fā)放對農戶的小額貸款。

與其它外資銀行不同，花旗銀行則在湖北的公安和赤壁，遼寧的瓦店房成立了3家貸款公司，主要為城鄉(xiāng)居民、個體工商戶和微型企業(yè)提供包括抵押及無抵押貸款在內的多種貸款方式?；ㄆ爝€曾出資100萬美元，打包給10多家小額信貸機構，讓它們在農村放款。比起其他外資村鎮(zhèn)銀行，花旗的放貸相對多些。

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一、中小微企業(yè)知識產權犯罪案件的特點

（一）案件在類型分布上不均勻，侵犯商標權和著作權的案件比較集中，其中侵犯商標權案件尤其突出。如梁山縣是全國最大的掛車和專用車生成銷售基地，這一行業(yè)的中小微企業(yè)達一百多家，其中，各廠家制造技術、資金力量、信譽程度參差不齊，有的較差的企業(yè)通過各種途徑和方式，千方百計地將自己的產品冒充成較好生產企業(yè)的商標，嚴重侵犯了其它企業(yè)的合法權益，從而引發(fā)一系列侵犯商標權案件和民事糾紛。同時，梁山縣又是全國最大的中學教輔資料生產基地，在這一行業(yè)，存在侵犯商標權的同時，侵犯著作權的犯罪也比較突出。

（二）與其它案件相比，案件技術含量比較高、專業(yè)性強、查處取證難度非常大。特別是一部分假冒產品與真產品非常接近，在查處認定、鑒定方面難度很大，一定程度上影響案件查處。如梁山縣某掛車制造廠陶某，生產的掛車除個別零部件與所仿制的掛車材質硬度稍微有點差別外，其它各項指標完全相同，使得專門的檢驗人員也無法對其鑒定真?zhèn)巍?/p>

（三）案件往往表現為團伙犯罪，涉及人員眾多，呈現出多元性、規(guī)?；攸c。許多犯罪團伙組織嚴密、分工明確，形成產、供、銷“一條龍”，化整為零，且生成裝備精良、組織嚴密，犯罪分子反偵查意識越來越強，犯罪隱蔽性增大，多采取單線聯系，頻繁變換手機和窩點，很難抓到主犯，而且使用假名、做假賬或不做賬情況非常普遍，造成此類案件發(fā)現難、立案難、偵查取證難、司法認定難。

（四）利用網絡侵犯知識產權是一個新動向。侵權行為人利用網絡銷售，客戶不能及時驗貨、相關部門監(jiān)管難等，使網絡成為侵犯知識產權的重災區(qū)。一些不誠信的中小微企業(yè)或業(yè)務員，利用現代網絡知識，注冊相似網站，冒充較好產品在網上銷售，一旦敗露，他們會隨時更換新的網站和新的手機號碼，繼續(xù)非法銷售。

二、中小微企業(yè)知識產權案件多發(fā)的原因

小微企業(yè)知識產權案件急劇攀升，有多方面的原因，其中既有客觀原因也有主觀原因，既有法律層面的原因也有執(zhí)行層面的原因，在此，主要從法律層面來分析小微企業(yè)知識產權案件多發(fā)的原因。

（一）缺乏完善的知識產權刑法保護法律體系

當前，發(fā)達國家為了通過“合法壟斷權”獲得最大利潤，對知識產權實行“強保護”，想盡了各種辦法，將知識產權的法律保護融入到各行各業(yè)，形成一整套完整的法律保護體系。與此相比，我國對知識產權的保護，主要是頒布了一系列諸如《專利法》、《商標法》等行政方面的法律，這些法律大多只是對獲取知識產權的途徑和應當遵守的程序進行了規(guī)定，而對如何處理侵犯知識產權刑事犯罪沒有做明確規(guī)定，只是注明依法追究刑事責任。對于如何追究問題，只在《刑法》第三章第七節(jié)中，對此類犯罪的刑事責任做出了8個法條的規(guī)定，內容相對簡單，具體的量刑標準也很難操控?？梢哉f，我國對知識產權的保護仍處在行政層面，刑事層面沒有形成體系。

（二）行政處罰措施的濫用削弱了刑法對知識產權的保護

由于受本位主義和部門利益的影響，部分行政執(zhí)法人員在保護知識產權過程中，往往會對知識產權的犯罪行為降格處理，將本應受刑事處罰的，降格為行政處罰。例如，某些經濟行政管理部門在執(zhí)法中發(fā)現有單位從事生產假冒偽劣商品（純凈水和奶制品）的行為，數額已經達到刑事追訴的標準，本該交由公安機關依據刑法進行處理，但受到利益驅使，他們往往只對這些單位予以行政處罰，讓其繳納一定數額的罰款了事。如果所有侵犯知識產權案件都以行政手段進行處理，那么對知識產權犯罪的刑事打擊將形同虛設，刑法對知識產權的保護也將成為空談。

（三）刑法對知識產權犯罪規(guī)定的范圍過窄、門檻過高

我國刑法對知識產權犯罪規(guī)定僅在第二編第三章第七節(jié)涉及到，而相關的法條也僅從213條到220條，只涉及“生產假冒偽劣”、“假冒注冊商標”、“以盈利為目的，侵犯著作權”、“侵犯商業(yè)秘密”等內容。這些規(guī)定與我國龐雜的知識產權體系相比，刑事保護的范圍過于狹窄。因此，既然知識產權對我國經濟的創(chuàng)新發(fā)展如此重要，就應在刑事層面對其進行全面保護。門檻過高的問題，《刑法》第213條規(guī)定，“在同一種商品上使用與其注冊商標‘相同’的商標”，此處的“相同”，照字面的解釋應當是百分之百的一致，而不是相似，這對于構成犯罪來說，標準要求過高，很難認定，很容易讓侵權人鉆法律的空子，不利于知識產權保護。又如，第214條規(guī)定的“銷售‘明知’是假冒注冊商標的商品”中的“明知”以及該節(jié)其它法條中的“情節(jié)嚴重”、“數額巨大”等刑事入罪標準，都存在門檻過高的問題。

三、遏制中小微企業(yè)知識產權案件的對策建議

基于以上分析，筆者認為要使中小微企業(yè)知識產權案件發(fā)案率降下來，必須加大對知識產權的保護力度，做好全方位的工作。

（一）健全我國知識產權刑法保護體系

以我國現有的知識產權刑事法律法規(guī)為基礎，將《中華人民共和國專利法》、《中華人民共和國商標法》、《中華人民共和國著作權法》等相關知識產權行政法律法規(guī)融合進去，形成一個在《刑法》統(tǒng)領下的保護知識產權法律體系。要建好這個體系，首先需要對刑法相關條文進行補充和修改，建立一個能夠涵蓋所有侵犯知識產權犯罪類型的刑罰體系。其次需要加強對知識產權行政法律法規(guī)的完善。目前我國實行的知識產權行政法律法規(guī)，在內容上強調了知識產權的獲取程序，但對侵犯知識產權的行為，只規(guī)定進行行政處罰，缺乏具有威懾力的具體法律措施。對此，可以將現有的知識產權行政法律法規(guī)，完善成為包含行政保護措施和刑事保護措施的新型法律法規(guī)體系，使知識產權保護成為一項系統(tǒng)工程。

（二）完善現有知識產權刑事法律法規(guī)

我國《刑法》第218條規(guī)定，侵犯著作權犯罪必須“以盈利為目的”。但在司法實踐中，這一標準很難操作。現實中的很多侵權行為是為了增加自己作品的知名度或能夠進行職稱評級等實施的侵犯著作權行為，沒有盈利的目的。如果將“以盈利為目的”作為侵犯著作權犯罪的構成要件，那么有很多侵犯著作權的行為將無法追究刑事責任，這對保護著作權不利。因此，該條款中的“以盈利為目的”這一限制要件省略使用或使用更為恰當的表述。又如《刑法》第213條將“未經注冊商標人許可，在同一種商品上使用與其注冊商標相同的商標”作為認定犯罪的必要條件。而在現實中我們可以發(fā)現，以此為標準很難追究侵權者的法律責任，因為“相同”這一標準很難把握。為此，應對該法條進行細化，嘗試將“與其注冊商標相同”改為“改變注冊商標的字體、字母大小或者文字橫豎排列，改變注冊商標的文字、字母、數字等之間的間距等與注冊商標相同”這樣的規(guī)定，以此來增加法條的嚴謹性，為執(zhí)法部門提供確切的法律指引，以便更好地保護知識產權。

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一、中小企業(yè)人力資源規(guī)劃實施效果不盡理想的原因：

1．對人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃的認識不全面

做好人力資源管理有三部曲：明確戰(zhàn)略規(guī)劃——人力資源規(guī)劃——人力資源管理體系與具體的執(zhí)行計劃。企業(yè)的整體發(fā)展戰(zhàn)略目標決定了人力資源規(guī)劃的內容，而這些內容又為建立人力資源管理體系、制定具體的人員補充計劃、人員使用計劃、人員接替與晉升計劃、教育培訓計劃、評估與激勵計劃、勞動關系計劃、退休解聘計劃等等提供了方向指引和依據。廣義上的人力資源規(guī)劃包含了所有這些具體內容，而決不僅僅“只是些招聘、薪酬之類的內容,有時再加點培訓方面的東西”。

2．公司戰(zhàn)略目標不明確

人力資源部門必須結合企業(yè)戰(zhàn)略的實施予以人力資源的支持和保證。在人力資源開發(fā)與管理活動中，應以戰(zhàn)略目標出發(fā)，以戰(zhàn)略為指導，確保人力資源政策的正確性與有效性。因此，人力資源規(guī)劃的前提是企業(yè)發(fā)展與企業(yè)戰(zhàn)略首先要明晰，而后才能分解到人力資源方面，隨后才會有人員需求計劃、招聘計劃、薪資福利計劃等與之相配套。而中小企業(yè)一般缺乏較明確的發(fā)展戰(zhàn)略，尤其在快速擴張階段，往往涉足于不同的業(yè)務領域，其中不乏許多新興產業(yè)。而這些新興產業(yè)在研發(fā)、營銷、管理、服務等各個環(huán)節(jié)沒有成熟的經驗可以借鑒，尤其是一些新開拓的項目,定崗定編工作不象傳統(tǒng)業(yè)務那么成熟。因此在人力資源管理方面也不可能有明確的規(guī)劃，只能是走一步，看一步。

3．中小企業(yè)外部環(huán)境變化太快，不易進行人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃

市場發(fā)展變化速度很快,而行業(yè)盡管隨市場變化而作規(guī)劃,到年終目標達成率也不過20% -30%。如某it公司是聯想在某區(qū)域的大商之一。在年初,該公司的人力資源部根據公司的年度發(fā)展戰(zhàn)略制定出了本年度公司的人力資源規(guī)劃。但是在新的一年開始不到三個月的時間里,聯想集團自身的戰(zhàn)略、組織結構發(fā)生重大變化。于是作為供應鏈上的一個環(huán)節(jié),該it公司也必須隨之調整整個公司的人力資源規(guī)劃,根據要求重新進行公司的人員設置與編制,重新制定與之相關的一系列培訓計劃等。事實上,企業(yè)外部的政治、經濟、法律、技術、文化等一系列因素一直處于動態(tài)的變化中,相應地就會引起企業(yè)內部的戰(zhàn)略目標不斷地變化,從而又會導致人力資源規(guī)劃隨之變化。

4．缺乏人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃的專門技術與人才

目前，雖然許多中小企業(yè)成立了人力資源部，但在行使部門職能的時候，普遍存在一些問題，主要表現在：第一、整體素質不高，專業(yè)人員很少，專業(yè)知識儲備不足，專業(yè)技能不夠；第二、缺乏系統(tǒng)的職業(yè)培訓；第三、許多人力資源工作者土生土長，沒有受過良好的培訓，沒有經過正規(guī)大公司的熏陶，眼界不高。人力資源工作是一項非常獨特的工作，對個人素質、領悟能力和學習能力要求都很高。而在這些綜合因素中，有很多不是通過正規(guī)教育過程所能獲得的。一位優(yōu)秀的人力資源工作者不是靠認證也不是靠理論培養(yǎng)的，需要的是其對工作深刻體驗和對社會的敏銳洞察。否則，單純依靠原理、技術或數據處理的培訓造就的人力資源工作者無異于紙上談兵。鑒于人力資源開發(fā)與管理正在向中小企業(yè)滲透的現實，隨著各家企業(yè)對人力資源工作認識和實踐的不斷加深，人力資源規(guī)劃工作一定會在企業(yè)的發(fā)展過程中發(fā)揮出強大的推動作用。

人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃是組織可持續(xù)發(fā)展的保障，其重要性對于尋求發(fā)展壯大的中小企業(yè)尤為突出。而能否制定并有效實施人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃并不取決于公司規(guī)模的大小，最關鍵的是依據公司的發(fā)展戰(zhàn)略和經營管理特點制定出適合的政策。本文通過對中小企業(yè)在人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃現狀和發(fā)展趨勢的研究，找出中小企業(yè)隨著企業(yè)的進一步經營發(fā)展在人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃方面的出路。

二、目前人力資源管理面臨的兩大挑戰(zhàn)

（一）社會經濟變化

1、經濟全球化，2、社會知識化，3、信息網絡化，4、人口城市化。

（二）企業(yè)管理變化

1、企業(yè)生存基礎的變化，2、企業(yè)發(fā)展源泉的變化，3、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的變化，4、企業(yè)組織形態(tài)的變化，5、企業(yè)活動內容的變化。

三、人力資源發(fā)展的三個新動向

1、中高級人才跳槽頻繁

在對150名首席執(zhí)行官和企業(yè)高層管理人員調查問卷中，只有12％的人堅定認為不會離開公司，有54％的人聲稱自己在兩年內很可能或可能離開公司。本次調查的董事長和董事長兼ceo以及總裁分別占31％、27％、23％，企業(yè)以國企和股份制企業(yè)為主，大約占63％，行業(yè)以高科技和金融行業(yè)為主，大約占71％。

2、七成人更看重“精神薪資”

七成人在選雇主時，首先考慮包括成就感在內的“精神薪資”。該調查涉及的幾十位企業(yè)經理表示首先在意公司是否有自身的企業(yè)文化并提供廣泛的網絡共享這種文化。

職業(yè)顧問認為，“精神薪資”說明人才希望被雇主認同，與后者一起成長、發(fā)展。除了提供物質外，企業(yè)的“精神薪資”能真正實現人才的增值，這種成就感不是單純的薪資福利就能滿足的。

3、員工的壓力管理和健康管理日趨重要

后sars時代，企業(yè)和個人重新審視健康觀，員工健康作為企業(yè)創(chuàng)富資本被日漸重視。企業(yè)若設置相應健康服務部門和機構將導致成本增加，機構腫大。上海春蕊健康咨詢服務有限公司借鑒國外健康管理經驗，在原有企業(yè)員工健康體檢的基礎上，增設了為員工提供健康協助、疫苗注射、心理輔導的專業(yè)機構，無疑為企業(yè)提供了一個簡便的解決之道。

四、人力資源發(fā)展十大趨勢

1. 策略導向型的人力資源規(guī)劃成為企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃不可分割的組成部分。

越來越多的企業(yè)已經認識到，如果一個企業(yè)要想獲得或保持競爭優(yōu)勢的話，唯有將長期性的人力資源規(guī)劃與企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃緊密結合。因為人具有人性，也擁有人權，不能象機器設備一樣招之即來，揮之即去。

2. 人力資源管理狀況將成為識別 企業(yè)實力和優(yōu)劣的重要指標。

在美國，有些機構對企業(yè)做各種各樣的排名，如《幸福》雜志每年評選出美國適合人們工作的企業(yè)等等。評選這些企業(yè)的主要根據往往就是這些企業(yè)的人力資源活動，所選參數通常為：工作場所、員工待遇、企業(yè)所有權等。

3.人力資源管理人員將是具備人力資源專業(yè)知識和經營管理知識的通才，人力資源經理職位將成為通向ceo的重要途徑。生產流程的重新設計、組織結構的重新調整、管理與評估系統(tǒng)的重新建立、企業(yè)價值觀的重新樹立等等，企業(yè)的這些活動不僅與職能部門管理人員有關，和人力資源管理也息息相關，有的本身就是人力資源管理問題。因此，人力資源管理人員必須了解企業(yè)的財務、經營原理、核心技術等基本知識。正因如此，越來越多的高層人力資源主管將問鼎ceo職位。

4.“以人為本”的業(yè)績輔導流程管理方式成為主流。

該流程的首要要素是開創(chuàng)一種積極的協調關系，然后它要求人力資源經理人對員工進行培訓、職業(yè)輔導、直面業(yè)績，并培養(yǎng)員工的自尊，充分釋放員工的潛能，最后，該流程建立各種獎勵策略，以激勵員工增加其責任感并取得成果。

5. 企業(yè)人力資源呈多元化與彈性化。

多元化：21世紀的企業(yè)人力資源服務即可以外包，也可以向外提供，而不再局限于企業(yè)內部。例如，利用獵頭公司協助企業(yè)實施招募人力的功能，借助社會上專門的培訓機構或管理顧問機構為企業(yè)進行培訓，并提供更廣泛的交流機會。彈性化：突破傳統(tǒng)的工時制度，針對技術研發(fā)人員工作的獨特性，采取彈性工作時間與工作分享等措施，允許他們自行調整工作時間，以此吸引人才和激發(fā)工作熱情。

6. 人力資源管理新職能--營造企業(yè)與員工共同成長的組織氛圍，充分發(fā)揮團隊精神，規(guī)劃員工實現自我超越的職業(yè)生涯。

企業(yè)最能吸引員工的措施，除了薪資福利外，就是為員工提供升遷與發(fā)展機會。為了避免員工羽翼豐滿就跳槽離職現象的發(fā)生，企業(yè)應當根據自身的實際情況，關注員工生涯管理工作，營造企業(yè)與員工共同成長的組織氛圍，充分發(fā)揮團隊精神，規(guī)劃企業(yè)的宏偉前景，讓員工對未來充滿信心和希望，同企業(yè)共同發(fā)展，為有遠大志向的優(yōu)秀人才提供其施展才華、實現自我超越的廣闊空間。

7. 建立動態(tài)目標管理的績效評估體系，是企業(yè)人力資源管理的核心功能。

在競爭日益激烈的21世紀，績效評估必須將側重點由以往對員工的態(tài)度與特質評估，轉向與動態(tài)目標管理相結合的評估體系，以員工的個人目標和企業(yè)的經營目標完美地統(tǒng)一起來，從而激發(fā)出更大的工作熱情。

8. 激勵導向式的薪資策略與自助餐式的福利政策相結合。

傳統(tǒng)上的薪資制度比較重視薪資的保健因素以及職務因素，而這兩者只能消除員工的不滿意，卻不能達到激勵員工的目的。因此，要徹底改變傳統(tǒng)的薪資設計理念。首先，薪資要與工作績效掛鉤，激勵員工的工作動機，使企業(yè)在激烈競爭的環(huán)境中得以生存。其次，薪資也應作為激勵員工學習動機的手段，鼓勵員工學習更多、更廣、更深入的知識和技能，以應付知識經濟時代變化無常的挑戰(zhàn)。

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關鍵詞：移動互聯網經營；中小企業(yè)；發(fā)展前景

伴隨著經濟一體化的快速發(fā)展，當前，我國的中小企業(yè)面臨的生存空間越來越小。為了扭轉這種局面，中小企業(yè)開始轉向于移動互聯網市場，其經營模式也逐步退出傳統(tǒng)的市場逐步走上依靠移動互聯網的營銷方式進行營銷。我國是一個發(fā)展中國家，中小企業(yè)的發(fā)展，面臨著經營方式的更新和經營體制改革的難題，這對于中小企業(yè)的發(fā)展前景探索是十分有必要的。移動互聯網的出現，不僅為企業(yè)的經營發(fā)展節(jié)省了大量管理費用，而且還開拓了新的市場，這為中小企業(yè)的經營發(fā)展提供了有利的發(fā)展環(huán)境。

1 中小企業(yè)利用移動互聯網經營發(fā)展的前景分析

1.1 可以提高中小企業(yè)移動互聯網經營的總體水平 當前，我國中小企業(yè)經營的產品體現在一些電腦軟件、通信設備、圖書等幾類產品上，這些商品的種類和數量上趨于單一化，沒有新穎性。所以，無法在市場上打開銷路，更不能贏得消費者的信賴。然而，當出現了移動互聯網時，一下子就為中小企業(yè)所鑒賞，充分利用好移動互聯網，將中小企業(yè)的發(fā)展捆綁在經營模式上，從而形成了一種創(chuàng)新的經營發(fā)展規(guī)劃，具體可以看到，一些中小企業(yè)開始著手從廣告宣上革新，不在是單一性的依靠媒體等進行宣傳，現在將發(fā)展為通過移動互聯網收集民意、進行互聯網調研、分銷等網絡服務活動，這對于提高中小企業(yè)移動互聯網經營的總體水平意義重大。

1.2 可以提高其便捷性和安全性 中小企業(yè)移動互聯網經營涉及多方面的安全問題，這對于中小企業(yè)來講，是值得深思的問題，過去的交易，都處于單一模式化的產品金錢正面交換，這些對于日益頻繁的企業(yè)經營發(fā)展來說很煩瑣。而今，隨著移動互聯網的發(fā)展，逐步取代了陳舊的交易模式，使得中小企業(yè)融入到移動互聯網的交易世界。一些先進的互聯網技術可以傳輸各種各樣的貿易往來事項，級便捷有安全，而且通過互聯網高端技術可以進行跟蹤調查，這樣避免了中小企業(yè)經營交易的不安全因素。

1.3 可以提高消費者參與互動的積極性 目前，我國上網的人群越來越多，面對著經濟的快速發(fā)展，人民的生活水平逐漸提高，這對于網絡消費而言是一個廣闊的利用前景。一些中小企業(yè)看到互聯網的作用越來越大，開始走上依托移動互聯網技術進行有效地提高消費互動的積極性，這一下很快的將網絡交易的人群推向了互聯網貿易市場，從而也調動了高消費者參與互動的積極性。

2 中小企業(yè)開展網絡經營的戰(zhàn)略對策

2.1 更新營銷觀念，增強網絡意識 中小企業(yè)是社會經濟發(fā)展的主流，為了進一步推進中小企業(yè)經營的快速發(fā)展，現在主要依托移動互聯網來進行網絡經銷?？墒敲鎸χ恍┦袌霭l(fā)展的缺陷，誠信交易背后的潛意識將制約著中小企業(yè)依靠移動互聯網發(fā)展經營的理念，這也往往是造成一些網絡交易失衡的重要原因。為此，我們中小企業(yè)必須更新營銷觀念，增強網絡意識，有效地促進網絡信息市場健康發(fā)展。

2.2 做好網絡經營市場定位 我國的市場經濟發(fā)展是一個龐大的體系，做好網絡經營市場定位，將是發(fā)展好我國中小企業(yè)經營的重要途徑。當前一段時期，我國經濟處于改革發(fā)展的深水區(qū)、攻堅期，必須依托良好的市場經營體制，才能規(guī)范好中小企業(yè)的經營發(fā)展。這對于利用好移動互聯網來講，也是一個機遇和挑戰(zhàn)。為了有效地改善我國中小企業(yè)經營發(fā)展的有利環(huán)境，在利用好移動互聯網時，要緊緊抓住科學規(guī)劃不放松，努力提高經營效益不放松，這才是依靠移動互聯網定位發(fā)展的關鍵所在。這同時也是一種網絡市場的定位，這正是中小企業(yè)經營革新的重點。

2.3 加強經營網站建設與推廣 我國的中小企業(yè)發(fā)展要擺脫傳統(tǒng)的發(fā)展模式，要依靠移動互聯網進行高效的經營發(fā)展。這主要是通過在了解市場的需求動向基礎上，不斷優(yōu)化企業(yè)自身的資源配置。從而形成一種可利用專業(yè)化的網絡經營的平臺，如阿里巴巴、慧聰網、中國化工網等，通過與平臺供應商的合作，有效節(jié)約網絡營銷平臺的運行成本，獲得更為先進和專業(yè)性的服務。

中小企業(yè)的經營發(fā)展離不開自身網站的推廣工作。這種互聯網式推廣的方法很多，可以利用傳統(tǒng)媒體，例如報紙、電視、各種公司宣傳品、名片、廣告衫和產品包裝等宣傳網址；也可利用Internet的資源推廣網站，將網絡廣告發(fā)送到Internet上經常被網民訪問的地方，如一些服務網點、相關行業(yè)網站、討論組和電子信箱等。

2.4 樹立良好的網絡形象和信譽 針對一些虛擬的購物環(huán)境，我們會心存戒備，通過網上消費者的心理調查可知，他們大多數人都遭遇過諸如虛假信息、產品質量不高、售后服務不及時及廠商信用不可靠等問題。建立良好的企業(yè)形象和品牌形象，通過良好的信譽取信于顧客是滿足消費者安全需要的根本措施，是網絡營銷成功的前提和基礎。另外，搭建優(yōu)越的技術平臺，健全相應的網絡交易配套體系也是保障網上交易安全化的必要措施。

2.5 完善網絡營銷客服系統(tǒng) 目前，我國的中小企業(yè)還沒有建立一套網絡銷售和客戶服務系統(tǒng)，這對于網絡經營人員來講，要結合互聯網固有的交互功能，通過創(chuàng)造全新的經營方式，提高其鼓勵客戶參與產品的商議，從而形成有利于交流的機會，這樣可以為顧客提供定制化的產品和服務。同時及時了解消費者對企業(yè)產品的評價，為企業(yè)提供更多的商業(yè)機會。

3 結束語

中小企業(yè)在移動互聯網背景下發(fā)展的前景越來越光明，我國的市場經濟也會越來越規(guī)范化、合理化。這篇文章主要研究了移動互聯網背景下中小企業(yè)的發(fā)展前景，通過分析中小企業(yè)利用移動互聯網經營發(fā)展的前景和中小企業(yè)開展網絡經營的戰(zhàn)略對策，筆者希望給予讀者一些借鑒。

參考文獻：

[1]陳小曼.政府轉型與中小企業(yè)發(fā)展――以仙桃無紡布產業(yè)集群中政府轉型的成功經驗為例[A].“經濟轉型與政府轉型”理論研討會暨湖北省行政管理學會2010年年會論文集（下）[C].2011.

篇9

目前，中小企業(yè)遭遇“三荒兩高”，即錢荒、電荒、人荒甚至地荒與水荒和高成本、高稅負。高通脹、貨幣緊縮、資源短缺等不利因素碰頭交織，各種內憂外患掣肘中小企業(yè)遭遇著前所未有的挑戰(zhàn)。

根據國家工信部出臺的統(tǒng)計數據，今年上半年，規(guī)模以上中小企業(yè)虧損面達15.8%，同期增長0.3%，虧損額度增長率高達22.3%。而規(guī)模以下的小企業(yè)，虧損情況可能更加嚴重……

承擔著重要社會責任和歷史使命的中小企業(yè)，其生死存亡絕非小事。

未來經濟的不確定性在增加，眾多中小企業(yè)迫切需要在科學理念的指導下擺脫危機，成功轉型實現二次創(chuàng)業(yè)。

本期力邀政府管理層、業(yè)界專家學者、中小企業(yè)主共同為中小企業(yè)解困轉型建言獻策。

船小好調頭，中小企業(yè)目前的戰(zhàn)略轉型尚處起始階段，只要政府與企業(yè)處理好這些發(fā)展中出現的問題，準確把握轉型升級的內涵和方向實質，尊重企業(yè)發(fā)展規(guī)律，對市場趨勢有足夠的把握，有效地整合內外部資源，那么成功是水到渠成的事情。

盡管近期官方多次否認浙江、廣東等地中小企業(yè)出現“倒閉潮”，

但中小企業(yè)正面臨日益緊迫的生存困境，已是不容回避的現象。

“今年中小企業(yè)的主要壓力來自于人工成本高、原材料價格上漲、人民幣升值、結款趨緊、電力供應限制、賦稅成本較大等壓力。”日前的《小企業(yè)經營與融資困境調研報告》提出了上述觀點。

由北京大學國家發(fā)展研究院聯合阿里巴巴中國有限公司共同的這份報告，在對近期盛傳的中小企業(yè)“倒閉潮”提出否定觀點的同時指出，今年以來，隨著宏觀經濟環(huán)境變化，在成本增加、人民幣升值和國際環(huán)境不明朗的形勢下，在連續(xù)加息及提高存款準備金率等宏觀調控的貨幣政策的背景中，小企業(yè)面臨資金壓力，仍然頑強生存，積極經營。但是小企業(yè)一直以來的融資困境卻沒有較大改善，廣大小企業(yè)急盼資金支持。

大多數仍在積極經營

“盡管國際經濟形勢不明朗，中小企業(yè)正面臨成本上升等困境，但是大多數小企業(yè)仍在積極經營，并不存在‘倒閉潮’”?！秷蟾妗分赋?，很多中小企業(yè)稱其經營并不靠銀行貸款，而主要是用自有累積的資金周轉及親友間的借貸。因此，中小企業(yè)的資金周轉對宏觀調控的貨幣政策并不敏感，中小企業(yè)也不會直接因為銀根收緊而突然倒閉。

對于今年以來確實發(fā)生的部分小企業(yè)倒閉，阿里巴巴集團副總裁胡曉明認為原因不外有三。他說：“我們發(fā)現，小企業(yè)倒閉有這樣三種主要原因：一是投資高風險行業(yè)失??；二是市場的正常淘汰，一些小企業(yè)處于飽和且競爭過度的行業(yè)，或者低產能且產業(yè)升級失敗；三是小企業(yè)主動停產待機?！?/p>

中小企業(yè)“壓力系數”飆升

《報告》指出，今年小企業(yè)面臨的主要壓力更甚從前。來自于人工成本提高、原材料價格上漲、人民幣升值、結款趨緊、電力供應限制、賦稅成本較大等壓力，這的確使得小企業(yè)經營更加困難。

《報告》分析，以小企業(yè)面臨的前三大壓力“勞動力成本上漲”、“原材料成本上漲”和“人民幣升值”為例，2010年以來，壓力系數分別達到了81.67%、81.43%和48.11%的高值，而在2010年以前，這樣的系數僅為52.10%、55.56%和32.95%。

接受實地調研的小企業(yè)主全都表示人均員工報酬較往年有所增長，其中60%以上的企業(yè)主表示，人均員工報酬增長率達10%至30%。調研發(fā)現，81%的企業(yè)主認為原材料的成本上升是企業(yè)遇到的主要困難之一。

此外，人民幣持續(xù)升值、區(qū)域電力供應限制、小企業(yè)結款方式改變等原因，均在不同程度上導致小企業(yè)的經營較往年艱難。

據此，《報告》結論認為，無論是在2008-2009年宏觀調控政策寬松、還是2010年至今政策開始收緊的環(huán)境下，小企業(yè)面臨困境的最重要原因都是原材料成本、勞動力成本上升，其次是人民幣升值、用工荒、融資成本高。宏觀調控對小企業(yè)經營沒有直接影響。

76%小企業(yè)成信貸“盲區(qū)”

相伴經營成本的是，切切實實的融資困難――它們正夾擊著中小企業(yè)的生存和發(fā)展。《報告》中明確提到，融資難、貸款成本高，以及民間借貸風險大等，依舊是困擾中小民企發(fā)展的主要因素。調查發(fā)現，63%的企業(yè)有現實的融資需求，76%的小企業(yè)的融資需求在100萬元以下。

但是，由于金融機構對小企業(yè)的定義不一致且定義門檻較高，導致廣大貸款需求在100萬元以下的小企業(yè)，成為銀行貸款的“盲區(qū)”。

《報告》顯示，許多小企業(yè)習慣向親友借貸，小企業(yè)通過親友及民間借貸的份額達50%。而相對應的，以銀行和農村信用社等傳統(tǒng)金融機構作為主要融資渠道的僅占21%；通過小額貸款公司和典當行作為主要融資渠道的占7%；另有22%的小企業(yè)從未與以上金融機構或個人發(fā)生過借貸行為。

此外，銀行貸款利率上浮也為小企業(yè)融資帶來壓力。今年銀行對中小企業(yè)的貸款利率上浮基本上都在30%左右，年利率到達8%左右，貼現率提高到4%至5%，小企業(yè)融資成本進一步提升。

目前，民間借貸成本已經到了月息3-9分左右，部分年貸款利率高達100%；這種高息民間借貸基本是在熟識的朋友和親戚之間進行。

扶持中小企業(yè)之道

《報告》認為，政府此輪實行的穩(wěn)健貨幣政策、抑制通脹的策略的影響是相對的，當然小企業(yè)目前確實遇到一些困難，如原材料采購無賬期、產品應收賬款賬期延長，但這是中型企業(yè)信貸資金趨緊后的傳導效應，可以通過適當增加小企業(yè)信貸投入的方式予以緩解小企業(yè)的資金壓力。

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【關鍵詞】中小企業(yè)；改善對策；融資環(huán)境；信用體系

一、引言

改革開放以來，中國經濟經歷了歷史性的變革，我國中小企業(yè)得到了蓬勃發(fā)展，由國民經濟的“有益補充”地位和“拾遺補缺”作用提升到了不可或缺的“組成部分”。且近年來其年產值增長率持續(xù)保持在30%左右，并高于國民經濟的年產值增長率。根據國家統(tǒng)計局統(tǒng)計，相對于同等產值，中小企業(yè)可吸納的就業(yè)容量約為大企業(yè)的1.3倍，2014年，僅私營和個體就吸納就業(yè)人數約2.5億。

但是，近年來我國中小企業(yè)也面臨著市場競爭能力弱、融資難等一些不容忽視和亟待解決的問題。十多年來，浙江省的經濟發(fā)展速度都高于全國平均水平，人均國內生產水平一直占據中國第一，更是形成了獨具一格的“浙江模式”。而在浙江省，中小企業(yè)占其全省企業(yè)總數目的99%左右，這對于研究我國中小企業(yè)融資困境及解決對策具有代表性意義。

本文將在闡述浙江省中小企業(yè)所面臨的融資困境及分析其困境產生原因的基礎上，運用文獻研究法、宏微觀結合分析法、案例分析法等方法從我國中小企業(yè)本身、相關融資機構和政府三個方面，提出解決我國中小企業(yè)融資困境的對策。

二、浙江省中小企業(yè)面臨的融資困境概述

浙江省大多數中小企業(yè)融資主要依靠內源融資但自有資金過少。依據《浙江省小企業(yè)經營與融資困境調研報告》（下文簡稱“報告”）可知，大多數小企業(yè)傾向于親友和民間借貸，其比例高達50%，通過銀行的占15%，通過典當和小額貸款公司的占8%，通過農村信用社的僅占6%。內源融資雖然具有自主性、低成本等優(yōu)點，但也難以滿足企業(yè)發(fā)展的有效需求。

浙江省大多數中小企業(yè)融資成本過高并逐年攀升。2014年浙江省工商部門的《全省民營企業(yè)景氣指數二季度報告》指出，有52%接受調查的民營企業(yè)認為當前融資成本過高。在接受調查的中小企業(yè)中，有95%融資需求在一百萬以下，74%只需要一到五萬。一方面，由于金融機構對中小企業(yè)的定義不同且借貸門檻較高，并且很多銀行講究“綜合貢獻度”，促使許多資金需求不足百萬的中小企業(yè)并沒有引起銀行的重視。這也使得部分達不到銀行融資標準的中小企業(yè)轉向了民間借貸，而民間借貸利率更高。另一方面，我國銀行對中小企業(yè)的貸款利率上浮基本都在30%左右，年利率更是高達8%，這導致即使達到銀行借貸要求的中小企業(yè)也面臨著融資成本過高的煩惱。

資金鏈斷裂，引發(fā)“倒閉潮”。大多數中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期是無負債的，隨著企業(yè)業(yè)務與規(guī)模的不斷擴大，不得不進行融資。但由于外源融資渠道過窄、融資成本上升等原因，也導致很多中小企業(yè)難以獲得充足的資金，導致資金鏈斷裂，引發(fā)“倒閉潮”。根據“報告”可知，約有31%的倒閉企業(yè)是因為后續(xù)資金不到位，導致難以經營而破產的，其中溫州首當其沖。溫州是中國民營經濟發(fā)展的實驗田與首發(fā)區(qū)，中小微企業(yè)約占其私企數量的99.8%。僅2011一年，溫州已有上百名企業(yè)因為資金鏈斷裂和老板沾染惡習等原因倒閉。至今，溫州仍未從這場極具特色的地域性經濟危機中擺脫出來，成為浙江省致力打造的“資本之都”。

三、造成浙江省中小企業(yè)融資困境的原因分析

（一）內部原因

中小企業(yè)的內部融資限制是導致其面臨融資困境的主要原因。相對于大企業(yè)而言，中小企業(yè)大多以家庭經營模式為主，生產規(guī)模小，經營管理水平低下，會計制度不完善，財務報表制定隨意，真實性較差。根據“報告”可知，97%以上的浙江省中小企業(yè)都是以家庭經營模式經營的，企業(yè)管理和會計人員也多是自家親朋好友，并不具備較高的從業(yè)水平和職業(yè)道德。這使得企業(yè)還不能作為一個真正的獨立法人對其盈虧負責，也導致其容易發(fā)生資金鏈斷裂等現象。

自身融資需求特點導致融資成本上升。中小企業(yè)的融資突出特點是需求頻率高但資金量小，導致了單次融資成本較高。中小企業(yè)戶均貸款額與同行業(yè)的大企業(yè)相比僅占0.5%，次數卻是大企業(yè)的5倍以上，促使對中小企業(yè)的放貸成本是對大企業(yè)放貸成本的5-8倍?？紤]到自身的經營利潤，銀行自然會更傾向于選擇大企I為服務對象并提高對中小企業(yè)的信貸要求和利率。

過分依賴銀行貸款但難以獲得，這是由多方面的原因造成的。首先，目前我國的企業(yè)要想通過資本市場發(fā)型股票進行直接融資，門檻較高，必須符合一系列嚴格的篩選條件，這使得大多數中小企業(yè)與直接融資無緣，從而不得不進行銀行貸款。其次，由于中小企業(yè)自身的經營特點導致我國大多數中小企業(yè)會計信息不透明，因此無法提供規(guī)范的財務信息，并且我國大多數中小企業(yè)都不太重視信用制度的建設，更沒有相應的信用評級機構對其進行評定，從而不能獲得銀行等金融機構的信任。根據“報告”可知，2013年，浙江省中小企業(yè)貸款不良率為3.14%，高于同期不良貸款率0.42%。這無疑是造成浙江省中小企業(yè)難以獲得外源融資、陷入融資困境的一大原因。再者，考慮到上文提到的中小企業(yè)自身融資成本高于大企業(yè)，對銀行的利潤無益，也導致了銀行“惜貸”現狀。

（二）外部原因

雖說內部原因是導致我國中小企業(yè)陷入融資困境的主要原因，但外部原因也是不容忽視的。

1.相關融資機構支持不足

銀行缺乏對中小企業(yè)金融產品的創(chuàng)新，當前適用于中小企業(yè)的金融產品不多，雖然推出了存款、倉單和股權質押等新式金融產品，但仍無法充分滿足我國中小企業(yè)日漸增長的融資及其他金融服務的需求。

當前我國的金融體系還不完善，缺少專門服務中小企業(yè)的機構。且政府仍未頒布相關法律法規(guī)對主要顧客為中小企業(yè)的銀行提供幫助，導致其未獲取政策性融資權，自身發(fā)展尚且難以保證，何談幫助中小企業(yè)進行融資。作者認為金融體系的這種錯位和斷層，更加重了中小企業(yè)融資困境。

2.當前總體經濟環(huán)境對中小企業(yè)融資不利

中小企業(yè)融資困境不是現在才出現的問題，更不僅是我國獨自出現的問題，這是一個全球性的問題。不過對于我國目前所面臨的困境而言，除了全球通有的一般性原因外，還有我國獨有的特殊性原因。

從現在的經濟政策方面考慮，今后宏觀調控政策主要采用的是控制資金與土地使用等經濟調控和行政干預手段。隨著我國逐漸加大的倡導新工業(yè)化的力度，相信我國也會相應地在效率比、稀有能源的消耗、環(huán)保等方面進行宏觀調控。因為我國大部分中小企業(yè)都屬于拼價格、拼資源、拼土地才能取勝的勞動密集型行業(yè)，所以會受到相對于大公司更大的沖擊，融資的難度無疑是又明顯地上升了一個臺階。

3.相P政策和法律不健全

首先，民間融資法律地位模糊。國家仍未有明確法律法規(guī)規(guī)范民間借貸等中小企業(yè)賴以生存的融資方式，雖然我國民間融資能形成對銀行融資的功能互補，但由于其運作風險大且難以監(jiān)管的原因，1994年，中央頒布法令，嚴禁向社會募集資金，這使得民間融資受到諸多限制。

其次，盡管我國財政予以中小企業(yè)多種形式的幫助，但國家的宏觀政策仍傾向于大型企業(yè)，適用于中小企業(yè)的政策和法律仍不健全。雖然我國已經出臺了《所得稅法》和《中小企業(yè)促進法》等法律法規(guī)，但仍對中小企業(yè)征收企業(yè)所得稅和個人所得稅，這事實上是對中小企業(yè)實施了雙重征稅，自有資金難以累積而不得不進行外源融資。而外源融資又面臨著上文中提到的諸多困難，融資困境便應運而生。

四、解決我國中小企業(yè)融資困境的對策

（一）中小企業(yè)自身應對措施

正如上文中提到的一樣，中小企業(yè)自身的缺陷是產生其融資困境的首要原因，而其他外部原因是可以外部調節(jié)的，所以自身素質的提高是處理融資困境的首要方法，只有克服自身的弊端，才能為外部解決對策創(chuàng)造可行性條件。

建立靈活有效的組織結構。建議采取簡便有效的直線制管理模式，從而提高管理效率。規(guī)范財務制度，及時提供準確客觀的財務報告，提高會計信息透明度，加強與銀行的信息交流。這樣能讓銀行更加相信中小企業(yè)的償貸能力，有利于提高借貸信用額度，促使銀行改變“惜貸”現狀。

尋找新的融資渠道，嘗試新的融資方式。可以學習發(fā)達國家的中小企業(yè)，充分利用融資租賃，降低企業(yè)負債率。這樣可以保證企業(yè)正常運轉，避免資金鏈的斷裂。也可以加強中小企業(yè)產業(yè)聯盟，可以通過虛擬企業(yè)、供應鏈一體化或其他合理且有效的途徑，形成獨具特色的中小企業(yè)戰(zhàn)略聯盟，圍繞一種或多種產品，以營銷型的中小企業(yè)為龍頭，以眾多其他類型的中小企業(yè)為支持，努力建成生產經營一體化的中小企業(yè)融資聯盟，成員間互相提供融資擔保和支持。這樣不僅可以合理有效地增強成員的信貸承載能力和融資吸引力，也可以進一步降低各金融機構對中小企業(yè)的貸款疑慮，從而吸引更多的外源融資。

（二）融資機構應對措施

設立創(chuàng)新基金，創(chuàng)新金融產品。發(fā)展為中小企業(yè)提供專門的融資租賃或典當融資業(yè)務。這樣不僅可以滿足融資的渠道需求和金額需求，還可以促使其融資途徑多元化，降低融資風險。

適當修改信用評級標準。作者認為各大國有銀行和信貸機構應該在遵循上文中提到的國家對中小企業(yè)的劃分標準的基礎上，適當放寬貸款條件，簡化貸款程序，下放貸款審批權限，讓更多的中小企業(yè)具有融資資格，便于其資金的積累與再創(chuàng)造。

（三）政府應對措施

建立專門金融機構，建立中小企業(yè)銀行，培育中小金融機構，支持我國的中小企業(yè)風險投資業(yè)的形成與發(fā)展?？梢砸猿鞘猩虡I(yè)銀行和各地城市信用社為基礎，盡快建立我國中小企業(yè)風險投資市場，提供專門金融服務，便于其獲得外源融資。

發(fā)展并管理民間b融資?！皥蟾妗敝兄赋?，僅2011年溫州民間融資規(guī)模高達1100億元以上，一半以上的企業(yè)和個人都參與到了民間融資當中。但由于民間融資的不規(guī)范性與高風險性也導致了溫州老板“跑路”事件，所以政府應該盡早在全國范圍內將民間融資納入合法且健康的軌道，促使其“陽光化”發(fā)展。

完善中小企業(yè)貸款擔保體系?？捎烧畮ь^，企業(yè)、銀行等機構共同成立以中小企業(yè)為主要服務對象的信用擔?；稹２⑶疫m當降低貸款條件和利率，形成適合中小企業(yè)的辦事程序，解決上文提到的成本高的問題。也可以建立政府出資為主、中小企業(yè)自愿認購的擔?；?，利用該基金為中小企業(yè)向銀行取得貸款提供信用擔保，緩解中小企業(yè)因為信譽額度不足不得貸款的問題，也能保證銀行在中小企業(yè)無力償還貸款時獲得賠償，激勵其積極向中小企業(yè)貸款。

五、結語

隨著改革開放的不斷深入發(fā)展，中國經濟經歷了歷史性的變革，我國中小企業(yè)對解決就業(yè)問題、拉動經濟增長和改善民生等方面的影響日益明顯。但是，近年來其也面臨著融資困境這一首要生存問題，本文認為解決這一重大難題需要中小企業(yè)、相關融資機構和政府三方的共同努力本文提出，中小企業(yè)自身應該采用靈活有效的組織結構、完善自身財務系統(tǒng)并積極尋找新的融資渠道。相關融資機構應該創(chuàng)新金融產品并建立合理一致的信用評級標準。政府應該進行相關制度改革并建立相對應的扶持機構。隨著三方的共同努力，我們有信心相信我國中小企業(yè)將會迎來更加蓬勃的明天。

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