導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇金融廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控措施，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞：廉政風(fēng)險(xiǎn)防控；利益沖突；反腐倡廉建設(shè)科學(xué)化

中圖分類(lèi)號(hào)：D262.6 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003—0751(2012)04—0024—04

廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理是指紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)針對(duì)反腐倡廉建設(shè)的重點(diǎn)領(lǐng)域和公職人員用權(quán)履職的關(guān)鍵崗位存在的潛在腐敗風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行辨別分類(lèi)、排查評(píng)估、科學(xué)防控，以防止公職人員在權(quán)力行使中出現(xiàn)偏離，化解和降低腐敗發(fā)生的潛在風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)公共利益的一項(xiàng)預(yù)防腐敗新制度。它是近年來(lái)地方和基層在推進(jìn)反腐倡廉制度創(chuàng)新中從源頭上預(yù)防腐敗的一項(xiàng)重要探索和創(chuàng)新。廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理制度的實(shí)施，對(duì)于有效遏制腐敗的滋生蔓延、建設(shè)廉潔政治，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。但是，由于目前實(shí)踐探索的廣度和理論研究的深度不對(duì)稱(chēng)、不協(xié)調(diào)，加之理論界和一些實(shí)際工作部門(mén)對(duì)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理的核心范疇以及運(yùn)行和保障機(jī)制還沒(méi)有形成較為一致的看法，影響了廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理在預(yù)防腐敗中發(fā)揮應(yīng)有的作用，因此，亟須在深入研究和不斷實(shí)踐的基礎(chǔ)上對(duì)其形成共識(shí)。

一、廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理的內(nèi)涵

廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理的理論淵源是風(fēng)險(xiǎn)管理理論。風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)端于金融領(lǐng)域，歷經(jīng)傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理、現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理和全面風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)階段。風(fēng)險(xiǎn)管理最初是用來(lái)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生的，并沒(méi)有拓展到廉政建設(shè)領(lǐng)域。近些年來(lái)，國(guó)外風(fēng)險(xiǎn)管理的研究方法和思路，在我國(guó)反腐倡廉建設(shè)實(shí)踐和研究中，被很多學(xué)者參考、借鑒。但國(guó)內(nèi)大多數(shù)學(xué)者的研究，主要是圍繞廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理實(shí)踐中存在的突出問(wèn)題展開(kāi)的，研究重點(diǎn)集中在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的技術(shù)性問(wèn)題和具體的防控措施方面，對(duì)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理內(nèi)涵的辨析、機(jī)制的構(gòu)建以及如何發(fā)揮積極作用，還缺乏深入地研究。因此，厘清廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理的內(nèi)涵，是構(gòu)建科學(xué)有效的廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理機(jī)制的前提。

廉政風(fēng)險(xiǎn)并不等于腐敗風(fēng)險(xiǎn)，它是指公職人員在用權(quán)履職中發(fā)生腐敗的潛在風(fēng)險(xiǎn)。而對(duì)于腐敗風(fēng)險(xiǎn)的涵義，學(xué)者們各自有自己的看法。有學(xué)者認(rèn)為，腐敗風(fēng)險(xiǎn)是由于教育失效、制度執(zhí)行不力、監(jiān)督不健全和干部從政不能廉潔自律等原因而可能產(chǎn)生的不廉潔行為，導(dǎo)致腐敗的發(fā)生，因此，腐敗風(fēng)險(xiǎn)是黨員領(lǐng)導(dǎo)干部權(quán)力行使和日常生活中發(fā)生腐敗的可能性。①也有學(xué)者認(rèn)為，腐敗風(fēng)險(xiǎn)是公職人員在用權(quán)履職中發(fā)生的腐敗行為，使黨和政府預(yù)期執(zhí)政目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)發(fā)生一定偏差，從而有蒙受經(jīng)濟(jì)和政治等風(fēng)險(xiǎn)的可能性。②還有學(xué)者認(rèn)為，腐敗風(fēng)險(xiǎn)是各類(lèi)腐敗行為發(fā)生的可能性，目前廉政風(fēng)險(xiǎn)防控的實(shí)踐即是此意。為了辨析腐敗風(fēng)險(xiǎn)和廉政風(fēng)險(xiǎn)的概念，該學(xué)者進(jìn)一步指出，廉政風(fēng)險(xiǎn)是指廉政工作本身發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性以及腐敗對(duì)廉政形象產(chǎn)生損害的可能性。③這顯然與實(shí)踐中的廉政風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵和外延不相符合。對(duì)概念內(nèi)涵認(rèn)識(shí)不清，難免造成實(shí)際工作中的混亂。從近幾年各地的實(shí)踐情況看，在廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理的運(yùn)行中，理論界均將廉政風(fēng)險(xiǎn)明確界定為黨員領(lǐng)導(dǎo)干部在用權(quán)履職和日常生活中發(fā)生腐敗行為的可能性。④這實(shí)質(zhì)上是指發(fā)生腐敗的風(fēng)險(xiǎn)。而腐敗風(fēng)險(xiǎn)很顯然既包括發(fā)生腐敗的風(fēng)險(xiǎn)，也包括腐敗導(dǎo)致的政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

不難看出，廉政風(fēng)險(xiǎn)防控超越了對(duì)公職人員廉潔從政的道德假設(shè)。公職人員在用權(quán)履職過(guò)程中，如果缺少了監(jiān)督制約，很容易在利益沖突中迷失方向。當(dāng)公職人員偏離對(duì)其公職身份代表的公共利益的維護(hù)、采取非法手段攫取不正當(dāng)個(gè)人私利時(shí)，便會(huì)導(dǎo)致利益沖突惡化。利益沖突惡化的直接后果是，公職人員的私人利益侵害了公共利益和其他人的私人利益，直接導(dǎo)致腐敗的發(fā)生。利益沖突發(fā)生在公權(quán)與私利的交匯處，哪里有利益沖突，哪里就存在廉政風(fēng)險(xiǎn)。因此，防止利益沖突的關(guān)鍵，就是要建立科學(xué)合理的權(quán)力結(jié)構(gòu)和權(quán)力運(yùn)行機(jī)制，從制度和機(jī)制上避免和防止公職人員個(gè)人利益侵害公共利益和其他私人利益，這樣廉政風(fēng)險(xiǎn)才不會(huì)轉(zhuǎn)變?yōu)橹苯拥母瘮⌒袨椤?/p>

廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理是我國(guó)在不斷推進(jìn)反腐倡廉建設(shè)、著力遏制腐敗滋生蔓延過(guò)程中產(chǎn)生的一項(xiàng)反腐倡廉制度創(chuàng)新，是借鑒風(fēng)險(xiǎn)防控理論和現(xiàn)代質(zhì)量管理方法、運(yùn)用“制度+科技”模式構(gòu)筑的反腐敗防火墻。廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理的重點(diǎn)針對(duì)的是因思想道德、制度機(jī)制、崗位職責(zé)、業(yè)務(wù)流程和外部環(huán)境不到位等原因產(chǎn)生的五類(lèi)廉政風(fēng)險(xiǎn)。廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理主要是通過(guò)加強(qiáng)制度機(jī)制的約束來(lái)化解和降低風(fēng)險(xiǎn)，依靠制度機(jī)制的優(yōu)化實(shí)現(xiàn)防止權(quán)力運(yùn)行出現(xiàn)主觀偏差，針對(duì)可能誘發(fā)腐敗的各類(lèi)廉政風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)用質(zhì)量管理方法，通過(guò)計(jì)劃、執(zhí)行、評(píng)估和修正等環(huán)節(jié)，分析、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，然后實(shí)施前期預(yù)防、中期監(jiān)控、后期處置，最終形成對(duì)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)施過(guò)程和質(zhì)量管理的預(yù)防腐敗機(jī)制。

基于以上認(rèn)識(shí)和判斷，筆者認(rèn)為，廉政風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵是指公職人員在用權(quán)履職或日常生活中發(fā)生腐敗行為的可能性，即發(fā)生腐敗的特定風(fēng)險(xiǎn)，并不是腐敗行為對(duì)行政目標(biāo)的負(fù)面影響。廉政風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性、隱蔽性、不確定性、高危害性和可預(yù)防性。廉政風(fēng)險(xiǎn)防控的目的就是預(yù)防腐敗的發(fā)生。因此，從這個(gè)意義上講，無(wú)需在實(shí)踐上和理論研究上將腐敗風(fēng)險(xiǎn)和廉政風(fēng)險(xiǎn)作嚴(yán)格的區(qū)分。同時(shí)，廉政風(fēng)險(xiǎn)防控與防止利益沖突作為預(yù)防腐敗的有效途徑，目標(biāo)都指向權(quán)力的運(yùn)行和監(jiān)督，制度運(yùn)行機(jī)制相似，因此在實(shí)踐中應(yīng)該整合成為具有前瞻性、系統(tǒng)性和科學(xué)性的單項(xiàng)制度，這樣才符合提高反腐倡廉建設(shè)科學(xué)化水平的基本要求。

篇2

一、調(diào)查要盡職，不要調(diào)查失真埋隱患

擔(dān)保公司是銀行與客戶(hù)之間的橋梁，擔(dān)保客戶(hù)經(jīng)理又是這橋梁中的紐帶。其職責(zé)是全面了解客戶(hù)需求并向其營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品、爭(zhēng)攬業(yè)務(wù)，在主動(dòng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，建立和保持與客戶(hù)長(zhǎng)期密切的聯(lián)系。一個(gè)合格的客戶(hù)經(jīng)理不僅需要有強(qiáng)烈的責(zé)任心和事業(yè)心，更需要有分析市場(chǎng)情況、全面了解業(yè)務(wù)、適度把控風(fēng)險(xiǎn)的能力，如何在現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境下?tīng)?zhēng)取客戶(hù)資源，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，創(chuàng)造收益最大化的同時(shí)，有效防控風(fēng)險(xiǎn)成為了當(dāng)今客戶(hù)經(jīng)理的一個(gè)重要議題。把控風(fēng)險(xiǎn)，盡職調(diào)查是核心和關(guān)鍵。做好盡職調(diào)查好比是提煉黃金，要除去雜質(zhì)，追求金子的純度。作為一名合格的客戶(hù)經(jīng)理，盡職的調(diào)查可以大幅度的提高項(xiàng)目的安全性。

二、工作要?jiǎng)?chuàng)新，不要因循守舊念古經(jīng)

擔(dān)保行業(yè)還很年輕，而如今，做為橋梁的一端—銀行來(lái)說(shuō)，其利用強(qiáng)大的產(chǎn)品研發(fā)能力和強(qiáng)大的資金支持，正在逐步蠶食擔(dān)保公司的原有業(yè)務(wù)。而各個(gè)地方性的融資擔(dān)保公司目前的窘境是按部就班、沒(méi)有相對(duì)應(yīng)的新產(chǎn)品來(lái)對(duì)抗銀行。所以只有不斷地研發(fā)適合市場(chǎng)、適合企業(yè)的融資新產(chǎn)品才能持續(xù)發(fā)展。擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展在于創(chuàng)新。

三、保后要跟蹤，不要重放輕管形不良

保后跟蹤檢查是保后管理的重要內(nèi)容，通過(guò)對(duì)擔(dān)保對(duì)象以及影響擔(dān)保對(duì)象按期償還貸款的相關(guān)因素進(jìn)行不間斷的監(jiān)控和分析。及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的補(bǔ)救措施，是防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。也是整個(gè)擔(dān)保項(xiàng)目閉環(huán)中重要的環(huán)節(jié)。

四、信息要保密，不要到處宣揚(yáng)而泄密；

做為一名擔(dān)?？蛻?hù)經(jīng)理，保守客戶(hù)信息是最基本的職業(yè)操守，在市場(chǎng)中，可能因?yàn)槟愕囊痪湓?huà)而斷送一個(gè)正在發(fā)展的企業(yè)。更重要的還要保守本公司的機(jī)密。所以要不斷提高擔(dān)保公司員工的保密意識(shí)，做到“零泄漏”。

篇3

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;風(fēng)險(xiǎn)管理;機(jī)制建設(shè)

商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，經(jīng)營(yíng)效益的好壞取決于風(fēng)險(xiǎn)的把控能力，尤其在經(jīng)濟(jì)下行的狀況下，如何防控金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、有效發(fā)展是擺在商業(yè)銀行面前的重要課題。而通過(guò)轉(zhuǎn)觀念、調(diào)結(jié)構(gòu)、嚴(yán)管理、控風(fēng)險(xiǎn)、建文化，不僅有效地防控風(fēng)險(xiǎn)，提升資產(chǎn)質(zhì)量，而且也會(huì)保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

一、狠抓信貸“加減法”，著力提高主動(dòng)配置信貸資源的能力

信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整是信貸工作永恒的主題，也是信貸持續(xù)發(fā)展的主要路徑。要緊緊把握國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策，增強(qiáng)戰(zhàn)略發(fā)展意識(shí)，有所為有所不為，全力做好信貸的“加減法”，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)防御能力。一是明確結(jié)構(gòu)調(diào)整目標(biāo)。制定信貸業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，明確結(jié)構(gòu)調(diào)整目標(biāo)。二是把握四個(gè)優(yōu)先，抓好增量“加法”。一是在區(qū)域投向上，優(yōu)先投向市郊及經(jīng)濟(jì)重鎮(zhèn)，控制一般欠發(fā)達(dá)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和高不良、擔(dān)保圈復(fù)雜區(qū)域；二是在行業(yè)投向上，優(yōu)先支持營(yíng)銷(xiāo)大項(xiàng)目，主動(dòng)對(duì)接區(qū)域內(nèi)政府類(lèi)項(xiàng)目與重點(diǎn)招商引資項(xiàng)目，如基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目、棚戶(hù)區(qū)改造項(xiàng)目、優(yōu)質(zhì)PPP項(xiàng)目等，有效支持新裝備、環(huán)保綠色行業(yè)，控制一般制造業(yè)、商業(yè)零售業(yè)貸款；三是在客戶(hù)投向上，優(yōu)先資產(chǎn)營(yíng)銷(xiāo)上市、擬上市公司，行業(yè)龍頭企業(yè)，科技型、“規(guī)下轉(zhuǎn)規(guī)上”的小微企業(yè)，三星及以上個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，控制抵押率低、負(fù)債率高、涉擔(dān)保圈的客戶(hù)進(jìn)入；四是在普惠金融上，引入擔(dān)保公司、保險(xiǎn)、政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)仍鲂艡C(jī)制，優(yōu)先發(fā)展農(nóng)戶(hù)貸款、美麗鄉(xiāng)村貸款等。三是建立三個(gè)機(jī)制，積極主動(dòng)做存量“減法”。一是行業(yè)授信限額管理機(jī)制。對(duì)產(chǎn)業(yè)過(guò)剩、低附加值、高污染的實(shí)現(xiàn)行業(yè)授信限額管理，做到審貸有標(biāo)準(zhǔn)，額度有管控，授信有依據(jù)。二是信貸退出的預(yù)案機(jī)制。對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，一戶(hù)一策，逐戶(hù)制定退出預(yù)案，建立退出臺(tái)帳，落實(shí)退出責(zé)任人。同時(shí)抓好不良資產(chǎn)的清收處置，加快退出。三是督導(dǎo)考核價(jià)值。年中采取監(jiān)控督導(dǎo)，年末嚴(yán)格經(jīng)營(yíng)責(zé)任制考核，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣。

二、著力把好”五關(guān)”，努力強(qiáng)化信貸的全流程管理

一是強(qiáng)化調(diào)查履職，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)。信貸準(zhǔn)入管理既是信貸流程的起始環(huán)節(jié)，更是風(fēng)險(xiǎn)控制的第一道防線(xiàn)，因此，抓好準(zhǔn)入管理顯得尤為重要。明確準(zhǔn)入條件，制定行業(yè)、區(qū)域、客戶(hù)準(zhǔn)入要求，對(duì)不符合準(zhǔn)入要求的杜絕進(jìn)入。調(diào)查盡心履職，確保真實(shí)性。按照真實(shí)性原則，法人客戶(hù)調(diào)查必須做到“十必查”，個(gè)人貸款上實(shí)行“六必查”，切實(shí)掌握客戶(hù)實(shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)情況，同時(shí)進(jìn)行“雙線(xiàn)”平行調(diào)查作業(yè)，形成對(duì)前臺(tái)調(diào)查制約，進(jìn)一步保障了調(diào)查的真實(shí)性。二是強(qiáng)化抵質(zhì)押管理，嚴(yán)把押品關(guān)。落實(shí)抵質(zhì)押率要求，把貸款抵質(zhì)押作為信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的目標(biāo)，并納入經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核。明確抵質(zhì)押品范圍，嚴(yán)格抵質(zhì)押品準(zhǔn)入管理，優(yōu)先選擇區(qū)域好，產(chǎn)權(quán)清晰，變現(xiàn)能力強(qiáng)抵質(zhì)押品。嚴(yán)格抵質(zhì)押評(píng)估管理，參照押品市場(chǎng)交易價(jià)格和評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)不同地段、不同的樓盤(pán)逐個(gè)制定評(píng)估參考價(jià)，供審查人員對(duì)外部評(píng)估機(jī)構(gòu)的價(jià)格參考，防止押品高估。落實(shí)好押品登記和權(quán)證管理，實(shí)行押品登記與客戶(hù)部門(mén)隔離，集中后臺(tái)操作。三是強(qiáng)化放款管理，嚴(yán)把授信執(zhí)行關(guān)。推進(jìn)“放款中心”建設(shè)，將全行的所有信用業(yè)務(wù)集中到“放款中心”發(fā)放，通過(guò)對(duì)信息錄入、放款審核、抵押登記、押品保管、印章使用等環(huán)節(jié)的集中管理，杜絕了客戶(hù)經(jīng)理“一手清”的情況。嚴(yán)格落實(shí)面簽制度，嚴(yán)把授信執(zhí)行關(guān)，確保審批批復(fù)管理要求、限制性條件和信用發(fā)放條件的有效落實(shí)。四是強(qiáng)化監(jiān)管責(zé)任，嚴(yán)把貸后管理關(guān)。落實(shí)貸后管理責(zé)任，客戶(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)開(kāi)展實(shí)施，管理部門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)與督導(dǎo)，并與前臺(tái)部門(mén)齊抓共管，將具體職責(zé)落實(shí)到管戶(hù)客戶(hù)經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理。強(qiáng)化貸后工作要求，重點(diǎn)關(guān)注貸款用途、資金流向、押品有效性和穩(wěn)定性，防止出現(xiàn)貸款挪用、違規(guī)套現(xiàn)、押品貶損等情況。五是強(qiáng)化規(guī)范操作，嚴(yán)把到期收回關(guān)。貸款到期收回是一個(gè)完整信貸流程是否完美收官的關(guān)鍵所在，也是體現(xiàn)一家行信貸管理水平的重要指標(biāo)。做好貸款到期催收，客戶(hù)經(jīng)理要逐筆向客戶(hù)電話(huà)或書(shū)面催收提醒，提前掌握客戶(hù)還款資金準(zhǔn)備情況，并加強(qiáng)還款資金監(jiān)管，防止資金被挪用導(dǎo)致貸款逾期情況發(fā)生。對(duì)出現(xiàn)貸款逾期或其他風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的客戶(hù)，則制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案，落實(shí)責(zé)任，做好化解或依法收回。

三、堅(jiān)持防控與出清并重，努力提升風(fēng)險(xiǎn)處置能力

一方面，嚴(yán)格“控新”，前移風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口。扎實(shí)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查，重點(diǎn)排查經(jīng)營(yíng)萎縮、擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)、隱性集團(tuán)、過(guò)度融資等風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)排查出的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)實(shí)行名單制管理，“一戶(hù)一策”制定風(fēng)險(xiǎn)化解預(yù)案，按月跟蹤監(jiān)測(cè)每戶(hù)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)變化，真正做到風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)“底子清、重點(diǎn)明，措施實(shí)”。“因企施策”，狠抓風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)化解。對(duì)一時(shí)經(jīng)營(yíng)困難，合作意愿好，可采取收回再貸、利率優(yōu)惠、債務(wù)重組等手段緩釋和化解風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，重點(diǎn)開(kāi)展擔(dān)保圈化解，通過(guò)保證敞口壓降、抵押物補(bǔ)充等手段，將擔(dān)保圈大化小、小化無(wú)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)程度高，誠(chéng)信比較差的企業(yè)則果斷退出，快速依法處置，最大限度降低損失。另一方面，加緊“處舊”，多渠道推進(jìn)。建立清收處置領(lǐng)導(dǎo)小組，落實(shí)清收目標(biāo)和管控責(zé)任。對(duì)不良貸款逐戶(hù)進(jìn)行摸底調(diào)查，制定快速有效的處置時(shí)間表和路線(xiàn)圖。落實(shí)專(zhuān)人負(fù)責(zé)，做好法院協(xié)調(diào)，跟進(jìn)每個(gè)在訴案件訴訟進(jìn)度。

四、著重信貸團(tuán)隊(duì)培養(yǎng)，建立科學(xué)的信貸文化

一是加強(qiáng)人員配置，突出信貸隊(duì)伍建設(shè)。沒(méi)有數(shù)量的增加也很難有整體素質(zhì)的提升，人是關(guān)鍵因素。通過(guò)制定信貸人員的準(zhǔn)入條件，建立信貸關(guān)鍵崗位人才庫(kù)，狠抓信貸隊(duì)伍充實(shí)。抓好人員信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)，注重崗位履職能力提升。對(duì)于新入職客戶(hù)經(jīng)理，采取跟班培訓(xùn)、師徒制等方式，實(shí)行崗前培訓(xùn)；對(duì)于在職客戶(hù)經(jīng)理，通過(guò)舉辦業(yè)務(wù)專(zhuān)題培訓(xùn)、客戶(hù)經(jīng)理例會(huì)、貸后管理例會(huì)等方式，提升信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和崗位的履職能力。二是狠抓治假求實(shí)，培育信貸新文化。近幾年信用風(fēng)險(xiǎn)的暴露給我們帶來(lái)深刻反思，只有堅(jiān)持審慎穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的理念，處理好“取”與“舍”、“為”與“不為”的關(guān)系，才是業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)可持續(xù)發(fā)展的保證。三是完善責(zé)任機(jī)制，強(qiáng)化信貸考核。規(guī)范信貸從業(yè)人員行為，不得充當(dāng)資金掮客、不得參與經(jīng)商辦企業(yè)、不得參與民間借貸等十個(gè)嚴(yán)禁。通過(guò)警示案防教育，強(qiáng)化員工廉潔自律，嚴(yán)防道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。嚴(yán)格考核，調(diào)動(dòng)員工積極性。通過(guò)制定結(jié)構(gòu)調(diào)整、資產(chǎn)質(zhì)量、操作管理等考核辦法，提升信貸隊(duì)伍履職水平。

參考文獻(xiàn)：

[1]朱曉龍.論商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析與控制[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，2014(10).

[2]徐淑娟.淺析我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理[J].現(xiàn)代商業(yè)，2013(17).

[3]董明明.國(guó)有商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理[D].山東大學(xué)2012.

篇4

 

我叫***,男，現(xiàn)年34歲，大專(zhuān)文化，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，現(xiàn)任**縣聯(lián)社信貸管理部經(jīng)理。2010年以來(lái)，本著干一行愛(ài)一行的工作態(tài)度，踏實(shí)工作，任勞任怨，勇于奉獻(xiàn)，在平凡的崗位，做出不平凡的貢獻(xiàn)，被評(píng)為2010年度金融先進(jìn)工作者，主要事跡是：

一、立足崗位，健全架構(gòu)，促進(jìn)發(fā)展

為配合我聯(lián)社實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，我充分發(fā)揮工作經(jīng)驗(yàn)，廣泛吸取新知識(shí)，探索工作新途徑，立足崗位，為領(lǐng)導(dǎo)當(dāng)好參謀，收到較好效果。

1.進(jìn)一步完善管理架構(gòu)，形成以制度規(guī)范操作、監(jiān)督的制約機(jī)制。2010年年初以來(lái)，我先后組織起草下發(fā)了《**縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2010年信貸管理辦法》、《關(guān)于加強(qiáng)信貸管理防控風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》、《**縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社小額擔(dān)保貸款管理辦法》、《**縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社個(gè)人住房貸款管理辦法（試行）》、《**縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社個(gè)人住房按揭貸款實(shí)施細(xì)則及操作流程》、《**縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社個(gè)人汽車(chē)貸款實(shí)施細(xì)則（試行）》、《**縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社工商戶(hù)貸款管理辦法（試行）》等有關(guān)制度、規(guī)定，有效加強(qiáng)了我社信貸管理工作，為我社信貸業(yè)務(wù)的科學(xué)、有序、健康發(fā)展建立了良好的制度基礎(chǔ)。

2.抓好信貸基礎(chǔ)管理工作。在日常工作中我注重對(duì)基層社的工作指導(dǎo)以及問(wèn)題的解答，在推廣新知識(shí)、新業(yè)務(wù)上，能夠首先做到本人熟知，以帶動(dòng)我聯(lián)社推廣；同時(shí)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)客戶(hù)、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸審查與分析，全年共組織參與撰寫(xiě)企事業(yè)貸款、大額自然人貸款等有價(jià)值的審查分析報(bào)告30余份，有力地指導(dǎo)了我社公司及個(gè)人信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展，為我社經(jīng)營(yíng)決策當(dāng)好了參謀，也為上級(jí)制定行業(yè)信貸政策創(chuàng)造了條件。

3.定期組織召開(kāi)信貸管理工作分析會(huì)議。對(duì)貸后管理中發(fā)現(xiàn)的重大難點(diǎn)問(wèn)題，通過(guò)定期召開(kāi)信貸管理工作分析會(huì)議的形式，及時(shí)分析問(wèn)題成因，制定整改規(guī)劃，并以《信貸管理工作會(huì)議紀(jì)要》、《信貸業(yè)務(wù)整改通知書(shū)》等方式通知問(wèn)題相關(guān)社，限期落實(shí)整改。一年來(lái)共組織召開(kāi)信貸管理工作會(huì)議10次，下發(fā)《信貸業(yè)務(wù)整改通知書(shū)》44份，均收到較好效果。在業(yè)務(wù)指導(dǎo)方面，嚴(yán)格執(zhí)行貸后管理“有請(qǐng)必復(fù)”工作制度，有力地推動(dòng)了我社信貸管理工作。

二、恪盡職守，真抓實(shí)干，勇挑重?fù)?dān)

1.嚴(yán)格信貸管理，遏制滋生不良。年初以來(lái)，我通過(guò)從信貸基礎(chǔ)工作抓起，在信貸業(yè)務(wù)前后臺(tái)分離的基礎(chǔ)上，實(shí)行了含法人、個(gè)人業(yè)務(wù)全口徑統(tǒng)一規(guī)范管理，全面推行信貸“一對(duì)一”監(jiān)督，實(shí)行了大客戶(hù)分析制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、提示等制度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決了影響信貸資金正常運(yùn)行癥結(jié)。全年共組織下發(fā)《加強(qiáng)管理工作意見(jiàn)》22份，實(shí)現(xiàn)整改不規(guī)范操作問(wèn)題44項(xiàng)，構(gòu)建了防范風(fēng)險(xiǎn)的堅(jiān)實(shí)屏障。為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，在2010年對(duì)我聯(lián)社信貸資產(chǎn)質(zhì)量夯實(shí)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步組織開(kāi)展資產(chǎn)質(zhì)量認(rèn)證，按季度開(kāi)展質(zhì)量分類(lèi)，對(duì)部分風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的貸款下達(dá)清收處置計(jì)劃，查清、查實(shí)責(zé)任人，賦予必要的管理，取得較好效果。

2.全力壓縮潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款，進(jìn)一步夯實(shí)信貸資產(chǎn)質(zhì)量。我針對(duì)貸款劃轉(zhuǎn)媧城社后潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款日益顯露的現(xiàn)象，及時(shí)組織我聯(lián)社進(jìn)行潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款階段式排查，加大壓降工作力度。對(duì)暫時(shí)無(wú)法收回的到期貸款，開(kāi)展了管理責(zé)任認(rèn)定，逐筆制定了處置預(yù)案，將其列入不良貸款管理，進(jìn)一步夯實(shí)了信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

3.實(shí)行信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理。為推進(jìn)信貸資產(chǎn)精細(xì)化管理，根據(jù)省聯(lián)社制定的行業(yè)信貸政策和信貸管理規(guī)定，結(jié)合客戶(hù)實(shí)際情況，從規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)入手細(xì)分客戶(hù)，適時(shí)劃定支持、維持、壓縮、退出四個(gè)類(lèi)別，按不同貸款方式和形態(tài)，逐戶(hù)、逐筆制定和落實(shí)管理措施，取得了良好效果。

4.組織好信貸員工業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)。為提高信貸員工素質(zhì)，我認(rèn)真組織制定全年培訓(xùn)工作計(jì)劃，協(xié)調(diào)相關(guān)專(zhuān)業(yè)，確定主講人、審定教案、制作幻燈片，全年共組織兩期由信用社主任、信貸會(huì)計(jì)及相關(guān)部室人員參加的信貸管理培訓(xùn)班，向參加培訓(xùn)的信貸人員講解了《現(xiàn)代商業(yè)銀行信貸營(yíng)銷(xiāo)與管理》、《信貸審查要點(diǎn)》、《客戶(hù)財(cái)務(wù)報(bào)表解讀與分析》、《客戶(hù)評(píng)價(jià)規(guī)則》、《統(tǒng)一綜合授信申請(qǐng)與審查》等信貸業(yè)務(wù)涉及的內(nèi)容，及時(shí)下發(fā)新業(yè)務(wù)幻燈片和講義，開(kāi)闊了信貸員工業(yè)務(wù)視野，推動(dòng)了信貸人員學(xué)知識(shí)、比干勁氛圍的形成。

三、廉潔奉公，服務(wù)員工，服務(wù)社會(huì)

在日常廉正建設(shè)中，我始終保持清醒的政治頭腦，時(shí)刻以黨員的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)以律己，將自身置于黨和群眾監(jiān)督之中，以我社經(jīng)營(yíng)效益為中心，做到廉潔奉公，服務(wù)員工服務(wù)社會(huì)。具體工作中堅(jiān)持不到高檔消費(fèi)娛樂(lè)場(chǎng)所、謝絕客戶(hù)饋贈(zèng)與宴請(qǐng)，由于自身具有較高的政治素質(zhì)，也促進(jìn)了所在部門(mén)黨風(fēng)廉政建設(shè)工作。

 

 

**縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

篇5

關(guān)鍵詞：紀(jì)檢監(jiān)察工作；黨風(fēng)廉政建設(shè)；方式方法

堅(jiān)定不移把黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗斗爭(zhēng)引向深入是紀(jì)檢監(jiān)察工作的重要著力點(diǎn)，也是落實(shí)紀(jì)委監(jiān)督責(zé)任的關(guān)鍵所在。面對(duì)新的形勢(shì)和任務(wù)，紀(jì)檢監(jiān)察工作要緊緊圍繞企業(yè)改革發(fā)展重心，扎實(shí)推進(jìn)黨風(fēng)廉政建設(shè)深入開(kāi)展，為實(shí)現(xiàn)企業(yè)科學(xué)和諧發(fā)展?fàn)I造風(fēng)清氣正的良好氛圍。

一、注重教育防范，形成反腐倡廉正氣

開(kāi)展反腐倡廉教育，是加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)、預(yù)防腐敗的基礎(chǔ)性工作，也是企業(yè)黨員干部拒腐防變的思想保證。要堅(jiān)持抓、強(qiáng)勢(shì)抓、創(chuàng)新抓，想辦法、出思路、用實(shí)招，努力提高教育的針對(duì)性和有效性。

（一）教育對(duì)象突出層次性。

要突出企業(yè)黨員領(lǐng)導(dǎo)干部這一重點(diǎn)，堅(jiān)持教育與管理、自律與他律相結(jié)合，不斷增強(qiáng)黨員干部的黨性修養(yǎng)。要突出關(guān)鍵部門(mén)、重要崗位工作人員這一關(guān)鍵點(diǎn)，在強(qiáng)化企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)干部教育的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步拓寬教育層面，向基層一線(xiàn)的黨員干部，人、財(cái)、物關(guān)鍵崗位人員延伸，著力解決發(fā)生在職工群眾身邊的腐敗問(wèn)題。要找準(zhǔn)家庭助廉這一切入點(diǎn)，不斷提高黨員干部家屬的廉潔意識(shí)，筑牢家庭反腐倡廉防線(xiàn)，以家庭和諧促進(jìn)社會(huì)和諧。

（二）教育內(nèi)容突出針對(duì)性。

理想信念的滑坡是最大的滑坡，要不斷加大理想信念教育，突出抓好社會(huì)主義核心價(jià)值觀的教育，正確引導(dǎo)廣大黨員干部牢固樹(shù)立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀，正確處理好事業(yè)、政績(jī)、利益的關(guān)系。要緊緊圍繞黨的群眾教育實(shí)踐活動(dòng)，不斷加強(qiáng)對(duì)黨員干部的群眾觀念教育，使其站穩(wěn)群眾立場(chǎng)，切實(shí)解決好“為了誰(shuí)、依靠誰(shuí)”的問(wèn)題。要切實(shí)抓好黨風(fēng)黨紀(jì)教育，保持和弘揚(yáng)理論聯(lián)系實(shí)際、密切聯(lián)系群眾、批評(píng)與自我批評(píng)的優(yōu)良傳統(tǒng)和作風(fēng)，進(jìn)一步增強(qiáng)黨員干部的黨性、黨風(fēng)、黨紀(jì)觀念。要切實(shí)抓好廉潔從業(yè)教育，認(rèn)真貫徹落實(shí)好中石化、勝利油田及企業(yè)各項(xiàng)禁令規(guī)定，時(shí)刻保持良好的作風(fēng)，打牢黨員干部廉潔從業(yè)的思想基礎(chǔ)。

（三）教育方法突出靈活性。

好的典型可以帶動(dòng)一片，要注重發(fā)揮好先進(jìn)典型的示范引導(dǎo)作用，激勵(lì)引導(dǎo)，弘揚(yáng)正氣，在企業(yè)上下積極營(yíng)造良好的學(xué)典型、比典型、趕典型、當(dāng)?shù)湫偷牧己幂浾摲諊鶾6]。要搞好警示教育，組織黨員干部到警示教育基地參觀、案例通報(bào)等多種形式的集中教育活動(dòng)，深刻剖析案件發(fā)生的主客觀原因及規(guī)律，使其深刻認(rèn)識(shí)到對(duì)國(guó)家、對(duì)企業(yè)、對(duì)家庭、對(duì)個(gè)人帶來(lái)的嚴(yán)重?fù)p失和危害，不能腐、不敢腐、不愿腐，不斷增強(qiáng)黨員干部預(yù)防腐敗的免疫力。

二、注重鞏固深化，形成良性運(yùn)行機(jī)制

制度是規(guī)則，制度是準(zhǔn)繩。加強(qiáng)制度建設(shè)，建立健全黨風(fēng)廉政責(zé)任制，不斷推進(jìn)制度建設(shè)創(chuàng)新，強(qiáng)化權(quán)力監(jiān)督制約，是鞏固深化反腐敗斗爭(zhēng)成果的根本途徑。

（一）深化黨風(fēng)廉政責(zé)任制。

要著重強(qiáng)化黨員領(lǐng)導(dǎo)干部“一崗雙責(zé)”，把嚴(yán)格執(zhí)行黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制作為重要職責(zé)，把執(zhí)行責(zé)任制情況作為監(jiān)督考核企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部的重要內(nèi)容。要從明確任務(wù)、落實(shí)責(zé)任、加強(qiáng)督察、嚴(yán)格考核、責(zé)任追究等各相環(huán)節(jié)，建立起上下一致，環(huán)環(huán)相扣、彼此貫通、互相約束的良好工作機(jī)制，真正把黨風(fēng)廉政建設(shè)的相應(yīng)責(zé)任落實(shí)到黨員領(lǐng)導(dǎo)個(gè)人和崗位。同時(shí)，要結(jié)合形勢(shì)發(fā)展要求，鞏固和完善‘三書(shū)、兩考、一評(píng)估”機(jī)制，嚴(yán)格黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任書(shū)、自律承諾書(shū)和從業(yè)保證書(shū)的簽訂，加強(qiáng)落實(shí)情況考核和廉潔從業(yè)考核，及時(shí)進(jìn)行效果評(píng)估，把黨風(fēng)廉政建設(shè)落到實(shí)處。

（二）推進(jìn)制度建設(shè)創(chuàng)新。

要以廉潔風(fēng)險(xiǎn)防范管理為突破口，建立健全制度保障、程序運(yùn)行、技術(shù)監(jiān)控和考核評(píng)價(jià)等方面的配套體系[7]。要把落實(shí)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制、民主集中制、內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)公開(kāi)等制度與廉潔風(fēng)險(xiǎn)防范管理有機(jī)結(jié)合。要梳理單位、部門(mén)業(yè)務(wù)工作的主要流程和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)查風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、定責(zé)任人、評(píng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、抓措施防控、繪警示分析D等“五位一體”的管理體系，科學(xué)排查崗位廉潔風(fēng)險(xiǎn)，不斷增強(qiáng)預(yù)測(cè)、發(fā)現(xiàn)、規(guī)避、疏導(dǎo)和化解風(fēng)險(xiǎn)的能力和水平。

（三）強(qiáng)化權(quán)力監(jiān)督制約。

要加強(qiáng)組織監(jiān)督，探索和開(kāi)展巡視工作，落實(shí)民主集中制、“三重一大”等制度，切實(shí)加強(qiáng)干部的選拔任用監(jiān)督，有效規(guī)范權(quán)力運(yùn)行。要強(qiáng)化職能監(jiān)督，繼續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)公開(kāi)、網(wǎng)上巡視，切實(shí)發(fā)揮審計(jì)、財(cái)務(wù)等職能部門(mén)協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)作用。要支持群眾監(jiān)督，對(duì)職工群眾關(guān)注、涉及切身利益的熱點(diǎn)工作，以公開(kāi)欄和網(wǎng)上公示等有效形式，保障群眾的知情權(quán)、參與權(quán)、監(jiān)督權(quán)。要利用輿論監(jiān)督，充分發(fā)揮新聞、網(wǎng)絡(luò)等媒體的監(jiān)督作用，拓寬監(jiān)督渠道，形成監(jiān)督合力。

三、注重標(biāo)本兼治，加大案件查辦力度

案件查處工作是職工群眾評(píng)價(jià)反腐敗工作成效的重要標(biāo)志。要牢固樹(shù)立查辦案件是為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)大局服務(wù)的指導(dǎo)思想，對(duì)舉報(bào)、監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題不護(hù)短、不回避，堅(jiān)持以查促教、以查促糾、以查促建，嚴(yán)肅查糾，懲前毖后，教育和保護(hù)干部。

（一）強(qiáng)化辦案工作重點(diǎn)。

企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)就是案件查辦的工作重點(diǎn)。要建立領(lǐng)導(dǎo)包案責(zé)任制，定期聽(tīng)取關(guān)于案件查處情況的匯報(bào)，堅(jiān)持“事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿、定性準(zhǔn)確、處理恰當(dāng)、手續(xù)完備”的原則，注重以加強(qiáng)威懾和教育功能為目的，重點(diǎn)查處無(wú)視黨紀(jì)政紀(jì)，有令不行、有禁不止的黨員干部；重點(diǎn)查處、借機(jī)獲利的崗位人員；重點(diǎn)查處插手工程項(xiàng)目、插手物資采購(gòu)、為親屬謀利私利的黨員干部；重點(diǎn)查處違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律、私設(shè)小金庫(kù)的行為。

（二）強(qiáng)化辦案治本功能。

要突出發(fā)揮好企業(yè)自身職能部門(mén)的作用，強(qiáng)化紀(jì)檢監(jiān)察與綜合治理、財(cái)務(wù)資產(chǎn)、審計(jì)部門(mén)的協(xié)調(diào)聯(lián)系，發(fā)揮好職能部門(mén)聯(lián)合辦案的綜合作用與能力。同時(shí)，要有效拓寬和延伸與案件舉報(bào)的途徑，充分發(fā)揮企業(yè)職工群眾的監(jiān)督作用，有效掌握案件線(xiàn)索，并結(jié)合形勢(shì)發(fā)展變化，不斷研究和創(chuàng)新案件查辦方式方法，進(jìn)一步增強(qiáng)案件自查自辦力度。當(dāng)然，還要認(rèn)真貫徹落實(shí)“一案三報(bào)告”制度，注意研究由于企業(yè)自身運(yùn)行體制與機(jī)制方面存在的突出問(wèn)題，及早查清漏洞與隱患，堵住缺口、消消除盲點(diǎn)，真正做到關(guān)口前移、抓住源頭。

（三）強(qiáng)化監(jiān)督管理。

要認(rèn)真貫徹“首接負(fù)責(zé)制”，堅(jiān)持“誰(shuí)受理、誰(shuí)協(xié)調(diào)、誰(shuí)督促、誰(shuí)反饋”的原則，提升初訪辦結(jié)效率。要加強(qiáng)對(duì)舉報(bào)電話(huà)和舉報(bào)郵箱的管理，認(rèn)真排查群眾反映集中的熱點(diǎn)、焦點(diǎn)問(wèn)題，保證舉報(bào)信息及時(shí)收集、傳遞和處理，促進(jìn)問(wèn)題查糾和違規(guī)違紀(jì)案件查處。要扎實(shí)做好紀(jì)檢監(jiān)察主動(dòng)訪、回頭訪，堅(jiān)持以查促教、以查促糾、以查促建，實(shí)現(xiàn)關(guān)口前移，防微杜漸，切實(shí)維護(hù)企業(yè)和諧發(fā)展的良好環(huán)境。

企業(yè)黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗斗爭(zhēng)任務(wù)很重、責(zé)任重大，做好這一工作事關(guān)黨的形象，事關(guān)企業(yè)發(fā)展成敗，廣大紀(jì)檢監(jiān)察工作者要緊緊抓住當(dāng)前的良好機(jī)遇，以更加堅(jiān)定的信心、更加堅(jiān)決的態(tài)度、更加有力的措施、更加扎實(shí)的工作，全面履行紀(jì)檢監(jiān)察職責(zé)，不斷鞏固黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗斗爭(zhēng)成果，為企業(yè)實(shí)現(xiàn)科學(xué)和諧發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境。

參考文獻(xiàn)：

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[2]梁立芬 付劍玫.反腐倡廉教育是先進(jìn)性教育的有效載體.黑龍江金融.2005，（10）：58 -58

篇6

很高興參加你們的會(huì)議。春節(jié)剛過(guò)，市銀監(jiān)分局就召開(kāi)2012年監(jiān)管工作會(huì)議，傳達(dá)貫徹銀監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)局工作會(huì)議精神，總結(jié)2011年工作，安排部署2012年重點(diǎn)任務(wù)，非常及時(shí)，也非常必要。也充分說(shuō)明了市銀監(jiān)分局領(lǐng)導(dǎo)班子認(rèn)真謀劃、嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致、務(wù)實(shí)高效的一貫工作作風(fēng)。

2011年，全市上下認(rèn)真落實(shí)省委、省政府實(shí)施區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略、推進(jìn)跨越式發(fā)展的總體要求，立足實(shí)際、搶抓機(jī)遇、狠抓落實(shí)，全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)呈現(xiàn)出增速加快、效益提升、民生改善、社會(huì)和諧的良好勢(shì)頭。全市完成生產(chǎn)總值187.06億元，同比增長(zhǎng)12.7%;固定資產(chǎn)投資281.66億元，增長(zhǎng)55.8%;消費(fèi)品零售總額62.52億元，增長(zhǎng)19%;大口徑財(cái)政收入17.76億元，增長(zhǎng)30.7%;一般預(yù)算收入10億元，增長(zhǎng)38.1%;規(guī)模以上工業(yè)增加值16.24億元，增長(zhǎng)25.1%;城鎮(zhèn)居民人均可支配收入12289元，增長(zhǎng)13.9%;農(nóng)民人均純收入3074元，增長(zhǎng)13.8%。

與此同時(shí)，全市銀行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管工作著力防范控制重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，大力落實(shí)貸款新規(guī)，規(guī)范監(jiān)管基礎(chǔ)工作，取得了非常好的發(fā)展成績(jī)。在國(guó)家貨幣政策趨緊的大形勢(shì)下，全市銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行態(tài)勢(shì)進(jìn)一步鞏固，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效進(jìn)一步顯現(xiàn)，信貸結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化，中小企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)持續(xù)改進(jìn),為支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)。主要有以下幾個(gè)方面的特點(diǎn)：

一是重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控有了新實(shí)效。一年來(lái)，市銀監(jiān)分局切實(shí)加大政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)和集中度風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，逐步優(yōu)化農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管指標(biāo)，有效推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)，市城司抵押擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)得到緩釋?zhuān)r(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)主要監(jiān)管指標(biāo)逐步優(yōu)化，房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)有效降低，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)不良貸款繼續(xù)實(shí)現(xiàn)“雙降”，集中度風(fēng)險(xiǎn)得到有效遏制，銀行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整邁出實(shí)質(zhì)性步伐。

二是金融組織體系建設(shè)有了新進(jìn)展。在成功引進(jìn)設(shè)立銀行分行的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加大“引行入定”力度，銀行在臨洮縣設(shè)立的金城村鎮(zhèn)銀行已于去年正式運(yùn)營(yíng)，浙江銀行在我市設(shè)立總分行制的村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)浙江銀監(jiān)局批準(zhǔn)，目前各項(xiàng)工作進(jìn)展順利。工行在漳縣和渭源恢復(fù)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，金融網(wǎng)點(diǎn)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)消除工作有序推進(jìn)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在市銀監(jiān)分局的監(jiān)督指導(dǎo)下，以防范金融風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，加大了內(nèi)部改革力度，內(nèi)控建設(shè)普遍加強(qiáng)，案件專(zhuān)項(xiàng)治理成效顯著，防控案件風(fēng)險(xiǎn)能力得到提升。

三是信貸資金投放重點(diǎn)有了新突破。2011年末，全市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額324.01億元，同比增加54.33億元，增長(zhǎng)20.02%；各項(xiàng)貸款余額178.91億元，同比增加35.30億元，增長(zhǎng)24.58%，高于全國(guó)8.78個(gè)百分點(diǎn)。貸款增幅超過(guò)存款增幅，對(duì)全市經(jīng)濟(jì)的支持力度明顯加大。同時(shí)，投放重點(diǎn)有了新的突破，涉農(nóng)貸款較年初增加28.87億元，增長(zhǎng)24.97％。中小企業(yè)貸款余額較年初增加16.18億元，增長(zhǎng)29.82%。農(nóng)村信用社和農(nóng)村合作銀行農(nóng)戶(hù)貸款余額較年初增加14.97億元，增長(zhǎng)25.39％，有效解決了農(nóng)戶(hù)發(fā)展種養(yǎng)加等多種經(jīng)營(yíng)的資金需求。

四是監(jiān)管基礎(chǔ)工程建設(shè)有了新進(jìn)步。市銀監(jiān)分局組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展“合規(guī)建設(shè)年”活動(dòng)，先后組織召開(kāi)了一系列風(fēng)險(xiǎn)防控會(huì)議，開(kāi)展了多次風(fēng)險(xiǎn)化解和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)檢查，對(duì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)貸款新規(guī)情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，規(guī)范非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)檢查操作規(guī)程，對(duì)違法行為和違法人員進(jìn)行了嚴(yán)厲查處，有效保障了全市金融業(yè)的健康穩(wěn)步發(fā)展。同時(shí)，組織開(kāi)展作風(fēng)集中整頓活動(dòng)，修訂完善內(nèi)部監(jiān)管制度，全面開(kāi)展監(jiān)管文化建設(shè)和機(jī)關(guān)廉政建設(shè)，工作水平有效提升，市銀監(jiān)分局在2011年銀監(jiān)局年度考核中獲得A級(jí)，并榮獲先進(jìn)集體稱(chēng)號(hào)。

取得上述成績(jī)，市銀監(jiān)份局和全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的同志們做了大量工作，盡了很大努力，市委、市政府對(duì)于你們的工作是充分肯定的。借此機(jī)會(huì)，我代表市委、市政府對(duì)市銀監(jiān)分局和全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的同志們表示衷心的感謝和親切的慰問(wèn)！

2012年是本屆政府的開(kāi)局之年，也是全面實(shí)施“十二五”發(fā)展規(guī)劃的關(guān)鍵之年。市第三次黨代會(huì)和市三屆人大一次會(huì)議，確立了今后五年全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的宏偉藍(lán)圖，確定了全市生產(chǎn)總值年均增長(zhǎng)13%和財(cái)政收入、工業(yè)增加值年均增長(zhǎng)20%的奮斗目標(biāo)。金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，市銀監(jiān)分局的監(jiān)管是保證金融業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，離不開(kāi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的大力支持，離不開(kāi)市銀監(jiān)分局對(duì)銀行業(yè)發(fā)展的科學(xué)監(jiān)管。希望市銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)科學(xué)分析和準(zhǔn)確把握當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，緊緊圍繞全市經(jīng)濟(jì)建設(shè)重點(diǎn)，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，在挑戰(zhàn)中抓住機(jī)遇，在被動(dòng)中尋求主動(dòng)，加強(qiáng)銀行監(jiān)管，完善金融服務(wù)，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，嚴(yán)控經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，以更加良好的精神狀態(tài)、更加有力的工作舉措和更加務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)，努力推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)工作取得新的發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)建設(shè)做出更大貢獻(xiàn)。在此，我對(duì)市銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2012年的工作提幾點(diǎn)希望：

第一、要準(zhǔn)確把握發(fā)展機(jī)遇，努力提升銀行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管水平。銀監(jiān)會(huì)對(duì)今年銀行業(yè)發(fā)展面臨形勢(shì)的判斷是，今年我國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境將更加復(fù)雜，競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，社會(huì)對(duì)銀行業(yè)服務(wù)的要求將更加嚴(yán)格，監(jiān)管任務(wù)將更加艱巨。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都是屬于駐定金融機(jī)構(gòu)，由上級(jí)行垂直管理。全國(guó)的這一大形勢(shì)決定了我市銀行業(yè)改革發(fā)展仍處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期。希望市銀監(jiān)分局和各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持全面、辯證和發(fā)展的觀點(diǎn)，將把握機(jī)遇和應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，緊緊抓住全國(guó)銀行業(yè)改革發(fā)展處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期的大好時(shí)機(jī)，居安思危，把銀行業(yè)發(fā)展存在的問(wèn)題分析得更透徹一些，把應(yīng)對(duì)的措施準(zhǔn)備得更充分一些，緊緊抓住堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)這個(gè)根本，緊緊抓住服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這個(gè)基石，緊緊抓住轉(zhuǎn)變發(fā)展方式這個(gè)主線(xiàn)，緊緊抓住加強(qiáng)有效監(jiān)管這個(gè)關(guān)鍵，持續(xù)推動(dòng)，穩(wěn)中求進(jìn)，通過(guò)大家今后一段時(shí)期的共同努力，把全市銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管工作提高到一個(gè)新的水平。

第二，要積極應(yīng)對(duì)金融政策，著力支持和保障經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。從今年的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議來(lái)看，國(guó)家貨幣政策雖然方向不變，但將有針對(duì)性地加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)、在建項(xiàng)目等實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持。溫總理在全國(guó)金融工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)，要堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，從多方面采取措施，確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)決抑制社會(huì)資本脫實(shí)向虛、以錢(qián)炒錢(qián)?？傮w上看金融政策是趨緊的，但針對(duì)于的經(jīng)濟(jì)情況來(lái)看，其實(shí)是十分有利的。市委、市政府確定的產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)、工業(yè)發(fā)展，還有城鎮(zhèn)建設(shè)等重點(diǎn)，都是實(shí)實(shí)在在的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，只要大家緊緊圍繞全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展重點(diǎn)，不斷創(chuàng)新，扎實(shí)工作，2012年的銀行業(yè)發(fā)展工作是大有可為的。希望各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確把握國(guó)家宏觀調(diào)控政策和貨幣政策，始終把服務(wù)、支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為行業(yè)不斷發(fā)展的根本出發(fā)點(diǎn)和著力點(diǎn)，圍繞“兩都”建設(shè)，大力提升服務(wù)功能，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面，進(jìn)一步加大對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，重點(diǎn)放在幫助“三農(nóng)”發(fā)展、中小企業(yè)發(fā)展、增加基礎(chǔ)建設(shè)投入、保障和改善民生、促進(jìn)社會(huì)消費(fèi)等方面，不斷滿(mǎn)足全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的信貸需求。

第三，要積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，不斷優(yōu)化和提升信貸服務(wù)質(zhì)量。改善和提高服務(wù)質(zhì)量是建設(shè)現(xiàn)代金融企業(yè)的內(nèi)在要求，也是樹(shù)立良好社會(huì)形象、保持銀行持續(xù)發(fā)展的根本要求。希望各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)緊緊圍繞全市金融業(yè)發(fā)展和社會(huì)對(duì)資金需求的實(shí)際，突出自身特色，不斷加大業(yè)務(wù)、管理和機(jī)制創(chuàng)新力度，及時(shí)推出多樣化、差異化的特色產(chǎn)品和服務(wù)，探索建立以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)模式，為客戶(hù)設(shè)計(jì)和提供多樣化的產(chǎn)品，不斷拓展業(yè)務(wù)范圍，有效提高服務(wù)客戶(hù)的能力。特別是各農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要緊緊抓住人行中心支行將我市縣確定為第一批農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新綜合實(shí)驗(yàn)試點(diǎn)縣的機(jī)遇，探索創(chuàng)新服務(wù)流程，完善貸款營(yíng)銷(xiāo)模式，靈活授權(quán)授信管理，推行動(dòng)產(chǎn)抵押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵押、林權(quán)抵押、農(nóng)民房產(chǎn)、宅基地使用權(quán)抵押、庫(kù)存商品抵押、耕地承包權(quán)及荒山經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押、供銷(xiāo)合同質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押、股份質(zhì)押以及專(zhuān)利、品牌、無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押等信貸創(chuàng)新產(chǎn)品，擴(kuò)大有效抵押品的范圍,提供更多的金融信貸服務(wù)。同時(shí)，要切實(shí)改善中小企業(yè)融資環(huán)境，積極研究中小企業(yè)的不同需要，善于發(fā)現(xiàn)和支持那些造血功能強(qiáng)、成長(zhǎng)快、信譽(yù)好的中小企業(yè)和項(xiàng)目，積極開(kāi)發(fā)為中小企業(yè)量身定做的服務(wù)產(chǎn)品。要建立與中小企業(yè)相適應(yīng)的信用評(píng)級(jí)體系，對(duì)資信達(dá)標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)控制落實(shí)到位的中小企業(yè)，適當(dāng)擴(kuò)大信用貸款比例。

第四，要積極防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)對(duì)接支持經(jīng)濟(jì)建設(shè)重點(diǎn)項(xiàng)目?！跋迂殣?ài)富”是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)特點(diǎn)。也正是由于這種特性的存在，導(dǎo)致了房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)的提高。我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)集中度風(fēng)險(xiǎn)仍然比較突出，行業(yè)集中、客戶(hù)集中的趨勢(shì)仍未得到明顯的改善。希望各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中解決自身風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的方向，堅(jiān)持信貸投放更加傾向于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，更加注重支持中小企業(yè)，更加關(guān)注民生改善，積極化解集中度信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融共同發(fā)展。一是加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸支持。進(jìn)一步加大對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)培育、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展等方面的信貸支持，努力提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力，改善農(nóng)村生產(chǎn)生活條件。二是加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持。由于全市工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起步晚，目前中小企業(yè)是全市工業(yè)發(fā)展的主體。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)全市中小企業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)，多舉辦一些銀企對(duì)接洽談會(huì)，幫助企業(yè)完善貸款條件，提高企業(yè)貸款的成功率，增強(qiáng)對(duì)招商引資項(xiàng)目、優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)、重點(diǎn)規(guī)模企業(yè)和地方骨干企業(yè)的信貸支持力度。三是加大對(duì)城鎮(zhèn)建設(shè)的信貸支持。對(duì)市區(qū)城市道路、綠化工程、供水供熱、“三館”建設(shè)等項(xiàng)目和縣城及小城鎮(zhèn)建設(shè)中的基礎(chǔ)設(shè)施、市場(chǎng)體系、人居環(huán)境等方面的信貸需求要給予大力支持。四是加大對(duì)改善民生的信貸支持。繼續(xù)大力支持科教文衛(wèi)等社會(huì)事業(yè)發(fā)展，努力做好下崗失業(yè)人員、創(chuàng)業(yè)婦女、農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年小額擔(dān)保貸款和生源地國(guó)家助學(xué)貸款等業(yè)務(wù)。

篇7

1.加強(qiáng)自身修養(yǎng)，提高管理水平。

積極參加黨委中心組理論學(xué)習(xí)，堅(jiān)持集中學(xué)習(xí)與自學(xué)相結(jié)合，積極參加省分行和**支行組織的各類(lèi)集中培訓(xùn)，學(xué)習(xí)內(nèi)容主要有領(lǐng)導(dǎo)科學(xué)、管理科學(xué)、創(chuàng)新思維、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和策略、風(fēng)險(xiǎn)投資等。在常州培訓(xùn)中心學(xué)習(xí)期間，系統(tǒng)學(xué)習(xí)管理理論和案例，開(kāi)闊了視野，豐富了知識(shí)，經(jīng)營(yíng)管理水平得到了明顯提升。

堅(jiān)持做到廉潔自律，以身作則，勤奮工作，堅(jiān)守職責(zé)，對(duì)所分管的工作，做到讓黨委放心，讓同志們滿(mǎn)意。作為支行領(lǐng)導(dǎo)班子中的一員，既要以身作則，管好做好所分管的工作，又要搞好團(tuán)結(jié)，當(dāng)好參謀和助手。我與所有的班子成員都能搞好團(tuán)結(jié)，主動(dòng)、虛心聽(tīng)取大家的意見(jiàn)，自覺(jué)維護(hù)班子的團(tuán)結(jié)和協(xié)作，對(duì)黨委的決議堅(jiān)決服從，從不搞特殊化。對(duì)自己分管的工作，能積極主動(dòng)地思考問(wèn)題、解決問(wèn)題，勇于承擔(dān)責(zé)任，圓滿(mǎn)完成了各項(xiàng)工作。

2.貼近市場(chǎng)，貼近客戶(hù)，樹(shù)立科學(xué)的發(fā)展觀。

根據(jù)工作分工，我一月份分管公司業(yè)務(wù)部、房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)部等部門(mén)的工作。一月份推出了“開(kāi)門(mén)紅”競(jìng)賽活動(dòng)，為全年業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展奠定了基矗在業(yè)務(wù)發(fā)展中，我行始終樹(shù)立科學(xué)的發(fā)展觀，找準(zhǔn)業(yè)務(wù)發(fā)展的著力點(diǎn)，以市場(chǎng)為中心，以客戶(hù)為重點(diǎn)，積極拓展市常初步完成了對(duì)市場(chǎng)和客戶(hù)細(xì)分工作，對(duì)存款余額達(dá)100萬(wàn)元(含)以上的客戶(hù)進(jìn)行大規(guī)模、詳細(xì)的摸底、梳理與細(xì)分，并針對(duì)我行的客戶(hù)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀，制定具體的營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃：對(duì)高端優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，如交通、事業(yè)類(lèi)等行業(yè)客戶(hù)，網(wǎng)點(diǎn)大客戶(hù)、重點(diǎn)客戶(hù)等，提供“融智”服務(wù)，提升營(yíng)銷(xiāo)層次，以此增強(qiáng)客戶(hù)對(duì)我行的滿(mǎn)意度和依存度;對(duì)普通客戶(hù)，開(kāi)展“激活中小賬戶(hù)、提升賬戶(hù)貢獻(xiàn)度”特色活動(dòng)，通過(guò)電話(huà)、走訪等形式加強(qiáng)溝通，重點(diǎn)推介我行的特色業(yè)務(wù)、產(chǎn)品，適時(shí)營(yíng)銷(xiāo)，激活賬戶(hù)，提升對(duì)我行的貢獻(xiàn)度，如針對(duì)睡眠戶(hù)，激活為先，提高賬戶(hù)的利用率，逐步挖潛，增加存量。在房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)發(fā)展方面，采勸調(diào)查細(xì)分市嘗研究整合資源、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)”的經(jīng)營(yíng)策略，大力發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，如營(yíng)銷(xiāo)了**房地產(chǎn)、對(duì)外貿(mào)易發(fā)展總公司等大型客戶(hù)，充分儲(chǔ)備優(yōu)質(zhì)樓盤(pán)資源，推動(dòng)了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的健康、穩(wěn)步發(fā)展。在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，我們十分注重調(diào)整信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、優(yōu)化信貸資源配置。根據(jù)客戶(hù)信用等級(jí)的不同，以利率為杠桿，在我行規(guī)定的范圍內(nèi)進(jìn)行不同程度的利率調(diào)整，逐步退出一些資產(chǎn)規(guī)模孝經(jīng)營(yíng)一般、對(duì)我行貢獻(xiàn)度小的企業(yè)，把有限的資源投入到優(yōu)質(zhì)客戶(hù)、優(yōu)質(zhì)資源上，爭(zhēng)取以有限的資源實(shí)現(xiàn)價(jià)值的最大化。同時(shí)，在鞏固和挖掘原有客戶(hù)的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)機(jī)制，積極拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、總行信貸政策的重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客戶(hù)加大信貸資金的投放，促進(jìn)了我行客戶(hù)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)逐步趨于合理。中國(guó)

3.提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，努力實(shí)現(xiàn)“雙降”。

篇8

關(guān)鍵詞：銀行業(yè)；監(jiān)管；有效性

中圖分類(lèi)號(hào)： F830.3文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B文章編號(hào)：1674-2265（2008）11-0021-04

在開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)和金融全球化背景下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)對(duì)外依存度不斷加大，境內(nèi)外金融市場(chǎng)間的相關(guān)性更加密切，金融交易復(fù)雜，各種風(fēng)險(xiǎn)因素縱橫交織，確保銀行業(yè)安全，保護(hù)存款人利益，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心，是監(jiān)管當(dāng)局義不容辭的責(zé)任。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)參照國(guó)際上銀行業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家的監(jiān)管手段和方法，在整體上與國(guó)際金融業(yè)在監(jiān)管技術(shù)和監(jiān)管內(nèi)容要求上接軌，依據(jù)我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展實(shí)際和面臨的監(jiān)管困難，來(lái)進(jìn)行銀行業(yè)監(jiān)管工作的業(yè)務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新，確保銀行業(yè)監(jiān)管的有效性。

一、國(guó)際監(jiān)管理論在我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管中的實(shí)踐

（一）資本約束監(jiān)管

資本監(jiān)管是當(dāng)今對(duì)銀行業(yè)實(shí)施審慎監(jiān)管的核心內(nèi)容之一。我國(guó)從1996年開(kāi)始也實(shí)行了資本監(jiān)管，但在不少方面與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)差距較大，導(dǎo)致資本充足率明顯高估，此外，對(duì)資本充足率偏低的銀行，也沒(méi)有規(guī)定明確的監(jiān)管措施。在全面借鑒巴塞爾新、舊資本協(xié)議的前提下，2004年初銀監(jiān)會(huì)了《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，標(biāo)志著我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管有了新的突破。五年來(lái)，該辦法確定的資本約束機(jī)制發(fā)揮了極其重要的作用。一方面，銀行的資本約束意識(shí)明顯增強(qiáng)，紛紛采取“分子”和“分母”對(duì)策，通過(guò)敦促股東注資，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，改善經(jīng)營(yíng)狀況，引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者，發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券、可轉(zhuǎn)債，上市或增資擴(kuò)股等多種方式補(bǔ)充資本。另一方面，銀監(jiān)會(huì)加強(qiáng)了對(duì)資本充足的監(jiān)管檢查。五年來(lái)中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展實(shí)現(xiàn)了歷史性跨越，整體競(jìng)爭(zhēng)力顯著提升。一是資本充足率大幅提高，2005年末，資本充足率達(dá)到8%的銀行已達(dá)40家，到2007年三季度末，資本充足率達(dá)到和超過(guò)8%的銀行已達(dá)136家。二是資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，主要商業(yè)銀行不良貸款率逐年下降，到2007年三季度末下降為6.63%。三是信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，“三農(nóng)”貸款、小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。從我國(guó)實(shí)際出發(fā)，銀監(jiān)會(huì)把我國(guó)銀行業(yè)實(shí)施《新資本協(xié)議》的基本策略確定為“兩步走”和“雙軌制”，積極鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)大型銀行加快內(nèi)部評(píng)級(jí)體系建設(shè)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

（二）風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管

縱觀國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管模式的演進(jìn)，可以清楚地歸納出這樣一條發(fā)展軌跡：合規(guī)性監(jiān)管階段―資本為本監(jiān)管階段―風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管階段。

銀監(jiān)會(huì)在成立之初啟動(dòng)了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)工程――“1104工程”，逐步確立了風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基本框架，實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的分離，建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查相互銜接、相互配合的有效協(xié)作機(jī)制，逐步向風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管方式過(guò)渡。“1104工程”的實(shí)施，是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管體系的重大舉措。同時(shí)，建成了內(nèi)外聯(lián)通的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，逐步實(shí)現(xiàn)了監(jiān)管數(shù)據(jù)收集校對(duì)、加工處理和編制報(bào)表的電算化，提升了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)分析、預(yù)警能力。

（三）法人公司治理監(jiān)管

從2002年開(kāi)始，人民銀行就開(kāi)始制定法人銀行公司治理的相關(guān)規(guī)定。銀監(jiān)會(huì)成立后，催生了新的組織形式和經(jīng)營(yíng)機(jī)制，進(jìn)一步增強(qiáng)國(guó)有大型銀行參與國(guó)際金融合作與競(jìng)爭(zhēng)的能力。增強(qiáng)了對(duì)農(nóng)村合作金融、郵政儲(chǔ)蓄和外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，進(jìn)行了農(nóng)村信用社縣級(jí)統(tǒng)一法人的改革以及村鎮(zhèn)銀行的試點(diǎn)工作，成立了郵政儲(chǔ)蓄銀行，使之在規(guī)范經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展正常競(jìng)爭(zhēng)。銀監(jiān)會(huì)在負(fù)責(zé)公司治理改革的指導(dǎo)和監(jiān)督工作中，相繼了《關(guān)于工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行公司治理改革與監(jiān)管指引》和《股份制商業(yè)銀行董事會(huì)盡職指引》（試行）等，致力引導(dǎo)商業(yè)銀行以國(guó)際先進(jìn)銀行為標(biāo)桿，對(duì)治理架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理體制和內(nèi)部流程進(jìn)行再造。

（四）激勵(lì)相容監(jiān)管

激勵(lì)相容監(jiān)管是激勵(lì)理論在規(guī)制經(jīng)濟(jì)學(xué)中的應(yīng)用。在對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管中，監(jiān)管當(dāng)局渴望獲得可靠的信息，使監(jiān)管結(jié)論更為科學(xué)、合理，且具有警示作用。激勵(lì)相容監(jiān)管的理念，在銀監(jiān)會(huì)成立后得到了高度的重視并付諸實(shí)踐，主要就是在監(jiān)管中強(qiáng)調(diào)融合銀行的內(nèi)部管理目標(biāo)。鼓勵(lì)資本充足率高的銀行優(yōu)先發(fā)展，擴(kuò)大信貸規(guī)模。對(duì)資本不足的銀行則實(shí)施糾正和制裁措施；在監(jiān)管過(guò)程中，積極鼓勵(lì)銀行建立風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)生機(jī)制，包括權(quán)威的內(nèi)部控制體系、良好的公司治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)資本管理方法、獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)和嚴(yán)密的合規(guī)體系等等，使監(jiān)管雙方的關(guān)系從抵觸排斥的“貓鼠關(guān)系”轉(zhuǎn)變?yōu)榛バ艤贤ǖ暮椭C關(guān)系，減少監(jiān)管摩擦與執(zhí)行成本。上述措施，充分激勵(lì)和促進(jìn)銀行朝著監(jiān)管者要求的目標(biāo)和方向發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了監(jiān)管收益最大化的目標(biāo)。

（五）銀行監(jiān)管的鏈接

一是間接鏈接，即監(jiān)管當(dāng)局加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制的評(píng)價(jià)，對(duì)社會(huì)中介的監(jiān)督，對(duì)同業(yè)公會(huì)的指導(dǎo)，加強(qiáng)對(duì)銀行信息披露的監(jiān)管。這是以監(jiān)管當(dāng)局為主導(dǎo)的監(jiān)管鏈接的主要方式。二是直接鏈接，主要路徑有：委托銀行內(nèi)部稽核部門(mén)進(jìn)行監(jiān)管；委托社會(huì)中介機(jī)構(gòu)參與檢查；委托銀行同業(yè)公會(huì)輔助監(jiān)管。以監(jiān)管當(dāng)局為核心的監(jiān)管鏈接形成了另外一種形式的監(jiān)管強(qiáng)化。

二、我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管還面臨諸多難點(diǎn)

（一）銀行業(yè)監(jiān)管和央行金融穩(wěn)定職責(zé)的邊際需要進(jìn)一步明確并加強(qiáng)合作

從目前我國(guó)監(jiān)管實(shí)際看，一方面中央銀行依然保留有部分微觀監(jiān)管職能。另一方面，央行與銀監(jiān)會(huì)之間還沒(méi)有建立制度化的信息共享、支持功能共享和定期溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，更重要的是，沒(méi)有明確當(dāng)支付危機(jī)發(fā)生時(shí)監(jiān)管合作模式的具體架構(gòu)和程序。

（二）監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制有待健全和加強(qiáng)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間溝通不足、信息共享低的問(wèn)題較為突出

監(jiān)管協(xié)調(diào)性差是分業(yè)監(jiān)管體制的固有弊端，加之我國(guó)特有的行政體制和行政文化，導(dǎo)致各監(jiān)管部門(mén)之間及其和中央銀行等宏觀調(diào)控部門(mén)之間的協(xié)調(diào)難度大。這些部門(mén)均為獨(dú)立的正部級(jí)單位，自成系統(tǒng)，各司其職，易形成監(jiān)管真空和摩擦，給跨行業(yè)違規(guī)以可乘之機(jī)。

（三）對(duì)大型銀行監(jiān)管存在一定的難度

與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)大型銀行具有許多特殊性，《商業(yè)銀行法》頒布后，大型銀行逐步過(guò)渡到商業(yè)銀行，但至今仍具有較濃的行政色彩。總行和各級(jí)分支行既是全國(guó)和地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)資金的主要提供者，又成為落實(shí)宏觀調(diào)控政策的主要載體，銀行分支機(jī)構(gòu)受地方政府干預(yù)的現(xiàn)象仍然存在，監(jiān)管部門(mén)無(wú)法對(duì)銀行管理層進(jìn)行有效監(jiān)督約束和進(jìn)行科學(xué)的評(píng)價(jià)，巴塞爾有效銀行監(jiān)管核心原則所強(qiáng)調(diào)的監(jiān)管獨(dú)立性和監(jiān)管權(quán)利的執(zhí)行和落實(shí)存在一定的困難。

（四）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)多、業(yè)務(wù)量大，相應(yīng)增加監(jiān)管人員的工作難度

銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模和機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)龐大，區(qū)域和城鄉(xiāng)差別較大，人員構(gòu)成復(fù)雜，銀行自身管理難度較大，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制相對(duì)薄弱，難以做到及時(shí)、全面和有效，風(fēng)險(xiǎn)隱患居多；較多的組織層級(jí)，諸如大型銀行內(nèi)部層層委托、層層的關(guān)系，形成了超長(zhǎng)的委托鏈，委托人對(duì)人的約束和控制力逐級(jí)弱化，很容易出現(xiàn)逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)；大型銀行分為總行、分行、二級(jí)分行、支行，有的支行下面還有分理處、儲(chǔ)蓄所，最多的達(dá)六個(gè)層級(jí)，帶來(lái)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管鏈條過(guò)長(zhǎng)，監(jiān)管成本較大，監(jiān)管需要關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)面廣，分散了監(jiān)管力量。

（五）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綜合經(jīng)營(yíng)、業(yè)務(wù)交叉增大銀行業(yè)監(jiān)管難度

隨著金融業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)的推進(jìn)以及金融集團(tuán)的建立，金融機(jī)構(gòu)之間以及與股東之間的關(guān)聯(lián)交易和業(yè)務(wù)交叉逐步增多。由于我國(guó)目前對(duì)金融控股集團(tuán)防范風(fēng)險(xiǎn)的防火墻制度尚未系統(tǒng)建立，隨著金融機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)聯(lián)系的密切，風(fēng)險(xiǎn)傳遞問(wèn)題日益嚴(yán)重，給銀行業(yè)監(jiān)管帶來(lái)一定難度。如曾一度對(duì)證券公司的委托理財(cái)監(jiān)管不力，導(dǎo)致證券公司挪用客戶(hù)委托理財(cái)資金，造成巨額資金虧損，形成了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，部分綜合性的海外金融集團(tuán)已通過(guò)各種渠道分別進(jìn)入我國(guó)的保險(xiǎn)、證券、銀行等金融領(lǐng)域，甚至實(shí)業(yè)投資領(lǐng)域，對(duì)我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管政策帶來(lái)沖擊。

三、提高我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管有效性的幾點(diǎn)建議

（一）提高銀行業(yè)監(jiān)管有效性，就必須改進(jìn)和創(chuàng)新監(jiān)管方法

實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管有效性，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)參照國(guó)際上銀行業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家的監(jiān)管手段和方法，在整體上與國(guó)際金融業(yè)在監(jiān)管技術(shù)和監(jiān)管內(nèi)容要求上接軌，依據(jù)我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的實(shí)際，進(jìn)行銀行業(yè)監(jiān)管工作的業(yè)務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新。

1. 目標(biāo)導(dǎo)向監(jiān)管。監(jiān)管當(dāng)局通過(guò)設(shè)定監(jiān)管評(píng)價(jià)目標(biāo)并配以相應(yīng)的監(jiān)管獎(jiǎng)懲措施，引導(dǎo)銀行積極努力，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)與經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)的激勵(lì)相容，形成良好銀行標(biāo)桿、良好內(nèi)控標(biāo)桿、良好公司治理標(biāo)桿等目標(biāo)導(dǎo)向，促進(jìn)監(jiān)管者與被監(jiān)管者的良性互動(dòng)。

2. 預(yù)防性監(jiān)管。它是各國(guó)管理手段的主體。我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)在實(shí)施預(yù)防性監(jiān)管時(shí)，可以對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本充足條件，清償能力管制，銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的管制，對(duì)單一貸款、大額貸款、風(fēng)險(xiǎn)集中的管制，對(duì)關(guān)聯(lián)貸款的限制、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理、管理評(píng)價(jià)、貸款風(fēng)險(xiǎn)等方面進(jìn)行審慎性審核和管理。

3. 持續(xù)性監(jiān)管。對(duì)重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)嵤┻B貫相承的監(jiān)管安排，努力保持和擴(kuò)大監(jiān)管效果。在監(jiān)管實(shí)踐中要形成四條持續(xù)監(jiān)管鏈：“提高貸款分類(lèi)準(zhǔn)確性―提足撥備―做實(shí)利潤(rùn)―資本充足率達(dá)標(biāo)”的資本充足持續(xù)監(jiān)管鏈；“風(fēng)險(xiǎn)度量―非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)―審慎監(jiān)管會(huì)議―風(fēng)險(xiǎn)度降低”的非現(xiàn)場(chǎng)持續(xù)監(jiān)管鏈；“檢查―通報(bào)―跟蹤整改―動(dòng)態(tài)質(zhì)量評(píng)價(jià)―繼續(xù)整改”的現(xiàn)場(chǎng)檢查持續(xù)監(jiān)管鏈；高級(jí)管理人員從準(zhǔn)入審核到履職考核直至退出的動(dòng)態(tài)持續(xù)監(jiān)管鏈。持續(xù)性的監(jiān)管措施使監(jiān)管壓力始終保持在適度水平，保證對(duì)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)的跟蹤處置。

4. 分類(lèi)監(jiān)管。要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)矩陣――被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的大小及其對(duì)金融體系的影響程度――來(lái)配置監(jiān)管資源，并在此基礎(chǔ)上強(qiáng)化法人監(jiān)管和功能監(jiān)管，針對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況實(shí)施差異化監(jiān)管，對(duì)大型銀行以及大的股份制銀行和外資法人銀行投入更多監(jiān)管資源。建立以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和內(nèi)控評(píng)價(jià)為基礎(chǔ)，以良好銀行創(chuàng)建和特別監(jiān)管為抓手的激勵(lì)相容的分類(lèi)監(jiān)管機(jī)制。對(duì)不同市場(chǎng)定位的各類(lèi)機(jī)構(gòu)實(shí)施對(duì)應(yīng)監(jiān)管政策，不搞簡(jiǎn)單同一；對(duì)同類(lèi)同質(zhì)機(jī)構(gòu)區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)高低和管理強(qiáng)弱，實(shí)施差別化監(jiān)管和特別監(jiān)管。

5. 并表監(jiān)管。目前金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放和金融全球化不斷發(fā)展，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)跨境活動(dòng)越來(lái)越頻繁，尤其是大型銀行，憑借上市后的資本、業(yè)務(wù)和網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，采取跨境股權(quán)投資、兼并收購(gòu)以及業(yè)務(wù)交叉合作等形式，逐漸向證券、保險(xiǎn)等金融領(lǐng)域滲透，這就要求監(jiān)管當(dāng)局加強(qiáng)并表監(jiān)管、跨業(yè)監(jiān)管和跨境監(jiān)管力度，重點(diǎn)監(jiān)控金融控股集團(tuán)的資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)集中度和關(guān)聯(lián)交易。

6.監(jiān)管技術(shù)創(chuàng)新。銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)利用現(xiàn)代信息處理和通訊技術(shù)，建立科學(xué)高效的監(jiān)管信息系統(tǒng)，保證各項(xiàng)決策和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)建立在充分的監(jiān)管信息支持基礎(chǔ)之上，注重監(jiān)管信息的預(yù)測(cè)功能，適時(shí)調(diào)整銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方針和監(jiān)管策略。

（二）提高銀行業(yè)監(jiān)管的有效性，就必須引進(jìn)模塊化分析制度

銀行業(yè)監(jiān)管引進(jìn)模塊化分析制度，是實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)評(píng)價(jià)，防控可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)隱患的需要。引入國(guó)際通行的CAMELS評(píng)級(jí)法和ROCA評(píng)級(jí)法，分別對(duì)法人機(jī)構(gòu)和非法人機(jī)構(gòu)實(shí)行季度模塊化分析評(píng)價(jià)、年度綜合評(píng)級(jí)，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)跟蹤和科學(xué)評(píng)價(jià)。對(duì)法人機(jī)構(gòu)采取CAMELS評(píng)價(jià)法，設(shè)置“資本充足、資產(chǎn)質(zhì)量、營(yíng)運(yùn)管理、盈利、資產(chǎn)流動(dòng)性”等五個(gè)模塊，對(duì)非法人機(jī)構(gòu)采取ROCA評(píng)價(jià)法，設(shè)置“風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)質(zhì)量、合規(guī)性、內(nèi)部控制”等四個(gè)模塊，每個(gè)季度召開(kāi)模塊化評(píng)價(jià)分析會(huì)，集中智慧進(jìn)行模塊化分析，全面分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)變動(dòng)狀況并進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，及時(shí)向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)反饋，及時(shí)有效地防控可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)增強(qiáng)監(jiān)管活動(dòng)的持續(xù)性。通過(guò)板塊管理，建立規(guī)范的監(jiān)管業(yè)務(wù)流程，形成“市場(chǎng)準(zhǔn)入―監(jiān)測(cè)預(yù)警―現(xiàn)場(chǎng)檢查―督促整改”的持續(xù)監(jiān)管工作模式，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息的有效傳遞和運(yùn)用。

（三）提高銀行業(yè)監(jiān)管有效性，就必須兼顧公平與效率

監(jiān)管當(dāng)局在設(shè)計(jì)監(jiān)管流程再造模式時(shí)，將抑制監(jiān)管尋租作為重要考量因素之一，以此推動(dòng)公正監(jiān)管、透明監(jiān)管和廉潔監(jiān)管，方向無(wú)疑是正確的，但具體到每一項(xiàng)制度設(shè)計(jì)，必須有一個(gè)優(yōu)先考慮的價(jià)值取向。實(shí)踐證明，多元目標(biāo)往往導(dǎo)致終極目標(biāo)模糊，容易迷失方向，尤其是具有相互替代性的目標(biāo)，很難“魚(yú)與熊掌兼得”；多個(gè)一元目標(biāo)各自發(fā)揮至極致，輔之以必要的平衡和糾偏，往往效率更高。因此，在監(jiān)管流程再造時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先判明在公正和效率上誰(shuí)更需要優(yōu)先改進(jìn)，并據(jù)此決定再造模式的著力點(diǎn)、主要價(jià)值取向和檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，抑制監(jiān)管尋租的制度成本應(yīng)當(dāng)在監(jiān)管部門(mén)內(nèi)部消化。

（四）提高銀行業(yè)監(jiān)管有效性，就必須注重信息披露效果

當(dāng)前重點(diǎn)是在確保信息披露質(zhì)量的基礎(chǔ)上，發(fā)揮市場(chǎng)約束作用。一是確保信息披露的質(zhì)量。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)考察、選擇部分具備相應(yīng)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所，組織法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行打分、投票，產(chǎn)生若干合格事務(wù)所，承擔(dān)對(duì)各法人機(jī)構(gòu)待披露經(jīng)營(yíng)成果的審計(jì)工作。要求各法人機(jī)構(gòu)用于信息披露的年度報(bào)告，應(yīng)附有經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)并編制的法定財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，委托所聘請(qǐng)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)其內(nèi)控機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)后出具的評(píng)價(jià)報(bào)告作為附錄。二是加強(qiáng)對(duì)信息披露的監(jiān)督。法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將書(shū)面年度報(bào)告全文及摘要備置于主要營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，供客戶(hù)及相關(guān)利益人查閱，同時(shí)應(yīng)確保股東及相關(guān)利益人能及時(shí)獲取年度報(bào)告。對(duì)違反《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，在信息披露中提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的機(jī)構(gòu)及有關(guān)責(zé)任人員，按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行處罰，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。對(duì)于監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的各類(lèi)問(wèn)題，擇機(jī)向股東大會(huì)、董事會(huì)或地方政府披露，以強(qiáng)化多方監(jiān)督和市場(chǎng)約束。

（五）提高銀行業(yè)監(jiān)管有效性，就必須建立分層次的監(jiān)管協(xié)調(diào)平臺(tái)

1. 建立金融危機(jī)處置協(xié)調(diào)機(jī)制。當(dāng)發(fā)生金融危機(jī)或重大金融突發(fā)事件時(shí)，對(duì)金融危機(jī)或突發(fā)事件實(shí)施有效及時(shí)的“危機(jī)管理”。金融機(jī)構(gòu)綜合經(jīng)營(yíng)后，大量的風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)金融集團(tuán)內(nèi)對(duì)沖分散后，有時(shí)可表現(xiàn)為金融集團(tuán)經(jīng)營(yíng)更加穩(wěn)定。而一旦風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，其突然性、破壞性又往往比未實(shí)現(xiàn)綜合經(jīng)營(yíng)更為嚴(yán)重。為了應(yīng)對(duì)這種突發(fā)的金融危機(jī)。可由人民銀行、財(cái)政部、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)參加，必要時(shí)公、檢、法、宣傳部門(mén)共同參與，建立金融危機(jī)處置協(xié)調(diào)小組，處置突發(fā)性的金融危機(jī)。

2. 建立金融業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新協(xié)調(diào)機(jī)制。通過(guò)漸進(jìn)方式推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的綜合經(jīng)營(yíng)，必然涉及大量突破原有法律、法規(guī)和規(guī)章的金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。為了支持金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新，同時(shí)協(xié)調(diào)各監(jiān)管部門(mén)在業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新方面的監(jiān)管，有必要建立業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新協(xié)調(diào)機(jī)制。

3. 信息共享機(jī)制。在當(dāng)前季度聯(lián)席會(huì)議的基礎(chǔ)上，中央銀行、各監(jiān)管部門(mén)之間應(yīng)形成信息共享機(jī)制。中央銀行、各監(jiān)管部門(mén)應(yīng)對(duì)金融控股集團(tuán)內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息以及各種監(jiān)管處罰信息實(shí)行共享。建立信息共享機(jī)制時(shí)，應(yīng)綜合考慮成本收益，避免重復(fù)設(shè)置信息管道收集信息，增加政府開(kāi)支，同時(shí)給被監(jiān)管者增加成本。

參考文獻(xiàn)：

[1]白宏宇、張荔：《百年來(lái)的金融監(jiān)管:理論演化、實(shí)踐變遷及前景展望(續(xù))》，《國(guó)際金融研究》2000年第2期。

[2]李丹兒：《從看我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的有效性》，《金融研究》1997年第12期。

[3]王華慶：《對(duì)進(jìn)一步提升我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管有效性的思考》，《中國(guó)金融》2008年第2期。

篇9

關(guān)鍵詞:成因分析 現(xiàn)狀及難點(diǎn) 盤(pán)活清收措施 對(duì)策建議

一、形成不良貸款的成因分析

(一)基本情況分析。2009年末,蘇仙區(qū)支行共有開(kāi)戶(hù)企業(yè)22家,貸款余額61578萬(wàn)元,其中政策性及準(zhǔn)政策性貸款13493萬(wàn)元,占21.91%;商業(yè)性貸款48085萬(wàn)元,占78.09%。年末不良貸款企業(yè)5家,金額13075萬(wàn)元,占貸款總額的21.23%,占全市農(nóng)發(fā)行不良貸款總額的99.2%。

(二)業(yè)務(wù)發(fā)展分析。2004年,國(guó)務(wù)院第57次常務(wù)會(huì)議后,銀監(jiān)會(huì)陸續(xù)批復(fù)農(nóng)發(fā)行開(kāi)辦新業(yè)務(wù),作為地處城鄉(xiāng)結(jié)合部的蘇仙區(qū)支行,憑借地理區(qū)位優(yōu)勢(shì)和郴資桂經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)走廊一體化發(fā)展優(yōu)勢(shì),在全市農(nóng)發(fā)行率先開(kāi)展了新業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo),在對(duì)評(píng)估、調(diào)查不太熟悉的情況下,簡(jiǎn)評(píng)估、粗調(diào)查,使一些貸款條件不成熟的農(nóng)業(yè)小企業(yè)項(xiàng)目進(jìn)入了農(nóng)發(fā)行門(mén)檻,以致形成了部分農(nóng)業(yè)小企業(yè)先天不足,后天難補(bǔ)的信貸風(fēng)險(xiǎn)隱患。

(三)監(jiān)管情況分析。對(duì)新開(kāi)辦的商業(yè)性貸款業(yè)務(wù),沒(méi)有管理模式,監(jiān)管方式尚在摸索中。因此,在新業(yè)務(wù)起步階段,客戶(hù)經(jīng)理對(duì)如何管好首筆貸款跟蹤、資金支付、企業(yè)現(xiàn)金流、企業(yè)經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)分析、企業(yè)銷(xiāo)貨款回籠管理等,常常顧此失彼。因缺乏管理經(jīng)驗(yàn),對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)分析不透,風(fēng)險(xiǎn)判斷不準(zhǔn),對(duì)企業(yè)的資金盯不死、管不住,以致一些企業(yè)出現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),也未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解,導(dǎo)致了不良貸款的形成。

(四)機(jī)制建設(shè)分析。農(nóng)發(fā)行新業(yè)務(wù)起步階段,一些規(guī)章制度尚在建立和完善中,基層行信貸管理仍然沿襲收購(gòu)資金封閉管理辦法,這與商業(yè)性業(yè)務(wù)管理顯然不配套,也不適用,與之相適應(yīng)的約束機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制尚未健全。從調(diào)查情況看,該行少數(shù)客戶(hù)經(jīng)理在貸款發(fā)放后,不及時(shí)深入企業(yè)跟蹤管理,不及時(shí)分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài),不及時(shí)分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),在企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后,未能采取重大事項(xiàng)報(bào)告制,以致造成不良貸款處置被動(dòng),清收難度加大。

(五)員工素質(zhì)分析。從客戶(hù)經(jīng)理結(jié)構(gòu)分析看,年齡偏大,素質(zhì)參差不齊。該行7名客戶(hù)經(jīng)理中,40歲以上的5人,占71.4%;35歲以下的僅2人,占29.6%,年齡偏大;7名客戶(hù)經(jīng)理中,有2人是由會(huì)計(jì)調(diào)整到信貸崗位上的,信貸業(yè)務(wù)不熟,另有1人因其他原因,不能正常履行監(jiān)管任務(wù)。因客戶(hù)經(jīng)理業(yè)務(wù)素質(zhì)參差不齊,給信貸監(jiān)管工作帶來(lái)了一定難度。

(六)金融環(huán)境分析。目前農(nóng)發(fā)行的商業(yè)性貸款,特別是產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)及農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款,基本上是民營(yíng)企業(yè),這些企業(yè)法人代表絕大部分品德優(yōu)良、誠(chéng)實(shí)守信;但也有少部分企業(yè)法人品德惡劣,不擇手段,千方百計(jì)從農(nóng)發(fā)行騙取貸款。如該行支持的郴州朗坤生態(tài)野生養(yǎng)殖開(kāi)發(fā)有限公司,2007年與農(nóng)發(fā)行建立信貸關(guān)系,第一筆貸款500萬(wàn)元,其中擔(dān)保300萬(wàn)元,抵押200萬(wàn)元,是真實(shí)合法有效的。但貸款到期后,該公司的抵押土地屬工業(yè)用地,因閑置多年未開(kāi)發(fā),國(guó)土部門(mén)要收回,企業(yè)法人則采取仿造土地他項(xiàng)權(quán)證辦法騙取了500萬(wàn)元續(xù)貸,問(wèn)題暴露后,企業(yè)法人逃之夭夭,導(dǎo)致500萬(wàn)元不良貸款難以收回。

二、不良貸款清收處置工作的現(xiàn)狀及難點(diǎn)

(一)不良貸款現(xiàn)金清收難度加大。長(zhǎng)期以來(lái),農(nóng)發(fā)行的貸款主體集中在國(guó)有糧食購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)。隨著糧食購(gòu)銷(xiāo)體制改革的深化,多數(shù)國(guó)有糧食購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)經(jīng)營(yíng)基本停滯,已無(wú)清收潛力。其余正常經(jīng)營(yíng)的企業(yè)由于受?chē)?guó)家宏觀調(diào)控政策、糧棉油市場(chǎng)價(jià)格、自身經(jīng)營(yíng)機(jī)制等多種因素制約,經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)微薄,自身消化能力有限,不良貸款現(xiàn)金清收難度越來(lái)越大。

(二)不良貸款處置手段缺少多樣性。目前,國(guó)有商業(yè)銀行及金融資產(chǎn)管理公司處置不良貸款的手段有依法清收、以物抵債、債務(wù)重組、債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)、打包出售、資產(chǎn)證券化、信托處置、破產(chǎn)清算等。而農(nóng)發(fā)行不良貸款處置手段僅局限于現(xiàn)金清收、呆賬核銷(xiāo)、以物抵債及表外欠息減免。手段的單一性嚴(yán)重制約著農(nóng)發(fā)行不良貸款的清收處置進(jìn)度。

(三)貸后監(jiān)管工作薄弱。一是少數(shù)行仍存在“重貸輕管”的現(xiàn)象,貸后監(jiān)管工作薄弱,不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款使用和企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)。二是極少數(shù)行為了完成不良貸款“雙降”和收息任務(wù),放新收舊,掩蓋了貸款的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和支付發(fā)生危機(jī)時(shí),已錯(cuò)過(guò)了清收處置的最佳時(shí)機(jī)。

(四)信貸資產(chǎn)的法律保護(hù)缺失。主要表現(xiàn)在:一是雖然國(guó)有糧食購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)的主渠道作用淡化,但作為政策性的國(guó)有糧食購(gòu)銷(xiāo)企業(yè),依托國(guó)家賦予其糧食購(gòu)銷(xiāo)的特權(quán),資金運(yùn)用仍存在一定的隨意性,使得政策性信貸資金安全難以得到保障,這也是農(nóng)發(fā)行信貸資金被擠占挪用的根源所在。二是在國(guó)有糧食企業(yè)改制過(guò)程中,農(nóng)發(fā)行債權(quán)的法律保護(hù)相對(duì)薄弱,農(nóng)發(fā)行對(duì)企業(yè)改制過(guò)程中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)缺乏有效的法律監(jiān)督依據(jù)。三是出于對(duì)社會(huì)穩(wěn)定等政治因素的考慮,地方政府和司法部門(mén)對(duì)地方利益的偏袒現(xiàn)象仍然存在。農(nóng)發(fā)行主張債權(quán),依法后,往往是贏了官司贏不了錢(qián),保全信貸資產(chǎn)顯得尤為艱難。

(五)以物抵債難,變現(xiàn)更難。一是在借款人和擔(dān)保人無(wú)力償還到逾期貸款時(shí),銀行為保全信貸資產(chǎn),不得不降低以物抵債的門(mén)檻,導(dǎo)致其接受的抵債資產(chǎn)存在先天缺陷。

(六)稅收政策、法律法規(guī)支持不夠,加大了不良資產(chǎn)處置成本和難度。一是在不良資產(chǎn)處置上,農(nóng)發(fā)行與資產(chǎn)管理公司享受著不平等的政策待遇。資產(chǎn)管理公司在處置抵債資產(chǎn)時(shí)享受免征增值稅、營(yíng)業(yè)稅、契稅、房產(chǎn)稅和城鎮(zhèn)土地使用稅等多項(xiàng)優(yōu)惠。而農(nóng)發(fā)行在不良資產(chǎn)處置上優(yōu)惠政策很少,在接受和處置抵債資產(chǎn)時(shí)重復(fù)征稅,不良貸款處置成本較大。如抵債資產(chǎn)從取得到處置變現(xiàn),需要交納的稅費(fèi)多達(dá)10余種,占抵債資產(chǎn)價(jià)值的20%～40%。二是不良資產(chǎn)處置面臨諸多法律問(wèn)題。惡意逃廢銀行債務(wù)是形成不良貸款的主要原因,而目前法律尚未明確惡意逃廢債務(wù)的行為人該承擔(dān)怎樣的法律責(zé)任,對(duì)其缺乏有效的約束、制裁,隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)行為屢有發(fā)生,使不良貸款有效處置難以實(shí)現(xiàn)。

三、對(duì)策與建議

(一)要堅(jiān)持有效發(fā)展,不能盲目發(fā)展?！坝行Оl(fā)展”是農(nóng)發(fā)行的基本經(jīng)營(yíng)方針?！坝行Оl(fā)展”就是“全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展”。實(shí)現(xiàn)有效發(fā)展,就是要走政策、規(guī)模、質(zhì)量、效益相統(tǒng)一之路;就是要資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)一起抓;就是要人的全面發(fā)展和內(nèi)控管理一起抓。尤其在信貸業(yè)務(wù)發(fā)展上,要嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān),堅(jiān)持貸款條件,寧要穩(wěn)定有效發(fā)展,不要快速盲目發(fā)展。

(二)要堅(jiān)持執(zhí)行制度,不能違規(guī)操作。銀監(jiān)會(huì)頒布的“三個(gè)辦法一個(gè)指引”和總行16項(xiàng)信貸管理制度,是實(shí)現(xiàn)農(nóng)發(fā)行有效發(fā)展的基本準(zhǔn)則,必須貫穿到業(yè)務(wù)發(fā)展全過(guò)程,嚴(yán)格執(zhí)行,規(guī)范操作,不得取舍,不能搞我行我素。要抓住當(dāng)前銀監(jiān)會(huì)和總行布置的“案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)契機(jī),努力營(yíng)造執(zhí)行制度、防風(fēng)險(xiǎn)、防案件的良好氛圍,確保全行合規(guī)經(jīng)營(yíng),穩(wěn)健發(fā)展。

(三)要堅(jiān)持履職盡責(zé),不能監(jiān)管缺位。切實(shí)履行職責(zé),用心監(jiān)管企業(yè),才能及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),才能及時(shí)采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)?？蛻?hù)經(jīng)理要做到“腿勤、手勤、口勤”,經(jīng)常深入企業(yè)了解情況,經(jīng)常分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài),經(jīng)常反映企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況,真正落實(shí)盡職記錄管理?？蛻?hù)經(jīng)理要?jiǎng)?chuàng)造性地開(kāi)展監(jiān)管工作,認(rèn)真總結(jié)監(jiān)管工作方法和規(guī)律,提高監(jiān)管服務(wù)水平,幫助企業(yè)改善經(jīng)營(yíng)管理,及時(shí)防控和化解貸款風(fēng)險(xiǎn),為實(shí)現(xiàn)銀企雙贏作出自己的貢獻(xiàn)。

(四)要堅(jiān)持以人為本,不能放松教育。堅(jiān)持以人為本,是實(shí)現(xiàn)農(nóng)發(fā)行可持續(xù)發(fā)展的根本保證。發(fā)展業(yè)務(wù),加強(qiáng)管理,防控風(fēng)險(xiǎn),需要相適應(yīng)的高素質(zhì)隊(duì)伍。因此,加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè),強(qiáng)化素質(zhì)層培訓(xùn)工作顯得更為重要,不能抓了業(yè)務(wù)發(fā)展而放松隊(duì)伍建設(shè),要根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要,分期分批組織隊(duì)伍培訓(xùn),不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)。同時(shí),要加強(qiáng)思想政治教育,引導(dǎo)員工正確處理人生觀和價(jià)值觀,做到愛(ài)崗敬業(yè)、扎實(shí)工作,廉潔辦貸,爭(zhēng)創(chuàng)業(yè)績(jī)。

篇10

一、加強(qiáng)收支管理，確保財(cái)政預(yù)算平穩(wěn)運(yùn)行。

一是大力組織收入。定期研究分析經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，強(qiáng)化財(cái)稅等部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)，暢通涉稅信息渠道，加強(qiáng)日常監(jiān)測(cè)分析，及時(shí)研究解決存在問(wèn)題，堵塞征管漏洞。加強(qiáng)非稅收入管理，確保應(yīng)收盡收。加大向上爭(zhēng)取資金力度。通過(guò)以上措施，確保完成公共財(cái)政預(yù)算收入增長(zhǎng)15%的目標(biāo)。

二是優(yōu)化支出結(jié)構(gòu)。堅(jiān)持科學(xué)安排資金，規(guī)范預(yù)算收支行為。按照整合資金、包干使用的原則，建立健全管理集中約束機(jī)制，出臺(tái)《加強(qiáng)財(cái)政專(zhuān)項(xiàng)資金管理集中財(cái)力辦大事的意見(jiàn)》。完善預(yù)算執(zhí)行管理責(zé)任制，建立支出臺(tái)賬，落實(shí)支出責(zé)任，限時(shí)下達(dá)上級(jí)補(bǔ)助和年初預(yù)算安排專(zhuān)款。提高預(yù)算執(zhí)行均衡性，提升財(cái)政支出質(zhì)量，全力保障各項(xiàng)法定支出和重點(diǎn)支出。

三是提升財(cái)政精細(xì)化管理水平。進(jìn)一步加大預(yù)算績(jī)效管理力度，不斷增加實(shí)行績(jī)效評(píng)價(jià)的部門(mén)和項(xiàng)目，將民生項(xiàng)目和具有較大經(jīng)濟(jì)社會(huì)影響的重大項(xiàng)目作為績(jī)效評(píng)價(jià)的重點(diǎn)。建立績(jī)效評(píng)價(jià)結(jié)果反饋制度，逐步實(shí)行績(jī)效問(wèn)責(zé)和評(píng)價(jià)結(jié)果公開(kāi)，提高財(cái)政資金使用效益。加強(qiáng)預(yù)算管理，嚴(yán)控“三公”等一般性財(cái)政支出。四是強(qiáng)化審計(jì)監(jiān)督。開(kāi)展好預(yù)算執(zhí)行、政府投資項(xiàng)目、專(zhuān)項(xiàng)資金、經(jīng)濟(jì)責(zé)任等審計(jì)，嚴(yán)查“小金庫(kù)”和各類(lèi)違法違紀(jì)資金，維護(hù)財(cái)經(jīng)紀(jì)律。

二、強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)城市理念，破解資金、土地瓶頸。

牢固樹(shù)立財(cái)政資金與政府資源統(tǒng)籌的大平衡理念，充分發(fā)揮財(cái)政資金“四兩撥千斤”作用，切實(shí)加大融資力度，有效破解瓶頸。

一是完善城市建設(shè)體制。各城市區(qū)形成的城建政府性資源由各區(qū)自行支配，相對(duì)應(yīng)各區(qū)內(nèi)的城市建設(shè)、舊城改造、公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、市政養(yǎng)護(hù)全部由各區(qū)自主安排，調(diào)動(dòng)市區(qū)各方積極性。

二是強(qiáng)化市場(chǎng)化運(yùn)作。將政府?dāng)M建需市財(cái)政投資的項(xiàng)目，劃給市政府整合組建的投融資平臺(tái)公司，同時(shí)將相匹配的政府性資產(chǎn)、資源收入等注入平臺(tái)公司。平臺(tái)公司利用注入的資產(chǎn)、資源向金融部門(mén)質(zhì)押獲得資金，用以后實(shí)現(xiàn)的土地出讓收入和經(jīng)營(yíng)城市的收入以及各項(xiàng)收費(fèi)等償還貸款。

三是加大土地收儲(chǔ)開(kāi)發(fā)力度。強(qiáng)化政府對(duì)土地市場(chǎng)的壟斷，規(guī)范土地出讓收入的減免和返還。依托城投集團(tuán)與市土地儲(chǔ)備中心兩大投融資平臺(tái)，最大限度收儲(chǔ)土地。爭(zhēng)取高新區(qū)滹沱村兩塊土地共127畝上半年出讓?zhuān)┪髀犯脑祉?xiàng)目20.6畝土地盡快掛牌出讓。四是創(chuàng)新籌資方式。在加強(qiáng)同各銀行金融機(jī)構(gòu)合作的基礎(chǔ)上，將能市場(chǎng)化運(yùn)作的項(xiàng)目全部推向市場(chǎng)，采用BT、BOT、債券、信托和特許經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓、冠名權(quán)等國(guó)有無(wú)形資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、股權(quán)轉(zhuǎn)讓或出售等融資方式，吸引各類(lèi)投資參與城市建設(shè)。爭(zhēng)取BT項(xiàng)目融資50億元，推動(dòng)九都路、310國(guó)道、西環(huán)路等項(xiàng)目建設(shè)。爭(zhēng)取老城工農(nóng)村項(xiàng)目15.5億元、瀍河史家灣項(xiàng)目8億元和中溝村項(xiàng)目9億元貸款盡快獲批。

三、扎實(shí)做好金融工作，強(qiáng)化金融支撐能力。

一是擴(kuò)大信貸規(guī)模。通過(guò)組織各種類(lèi)型的銀企合作、兌現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)勵(lì)、引進(jìn)域外金融機(jī)構(gòu)等方式，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大信貸規(guī)模，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，爭(zhēng)取全年新增貸款突破200億元。

二是做好中小企業(yè)融資工作。認(rèn)真落實(shí)省政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省發(fā)改委《支持小型微型企業(yè)融資的意見(jiàn)》，充分利用小微企業(yè)貸款的財(cái)稅、擔(dān)保等支持政策，積極引導(dǎo)和督促金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展適合小微企業(yè)需求的金融產(chǎn)品和信貸模式創(chuàng)新，確保實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)貸款增量高于上年、增速高于全部貸款增速。

三是進(jìn)一步完善金融體系。加大引進(jìn)域外金融機(jī)構(gòu)力度，組織專(zhuān)門(mén)工作小組，全力做好爭(zhēng)取建行95533外呼營(yíng)銷(xiāo)中心落戶(hù)工作。重點(diǎn)支持銀行發(fā)展壯大，加快上市步伐。爭(zhēng)取年底前實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行在縣域全覆蓋。四是加快投融資平臺(tái)整合工作。在摸清底數(shù)的基礎(chǔ)上，明確政府投融資公司經(jīng)營(yíng)范圍，設(shè)計(jì)贏利模式，確定組織架構(gòu)，扶持政府性投融資企業(yè)做大、做強(qiáng)、做實(shí)。五是有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)金融監(jiān)管，定期召開(kāi)打擊和處置非法集資聯(lián)席會(huì)議，全面做好融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓工作。強(qiáng)化市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室的職能，健全金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，制定應(yīng)急處置預(yù)案，增強(qiáng)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

四、堅(jiān)持福民優(yōu)先，全力做好民生改善各項(xiàng)工作。

強(qiáng)化資金保障，確保市級(jí)財(cái)政新增財(cái)力主要用于民生改善。

一是辦好省定、市定福民實(shí)事。繼續(xù)用好《省市承諾實(shí)事督查情況月報(bào)》等載體，實(shí)行目標(biāo)管理，落實(shí)配套資金，加大督辦協(xié)調(diào)力度，對(duì)工作落后的事項(xiàng)，通過(guò)召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)、現(xiàn)場(chǎng)辦公等方式及時(shí)研究解決，確保省定、市定福民實(shí)事保質(zhì)保量按時(shí)完成。

二是持續(xù)抓好全民創(chuàng)業(yè)。著眼于培育主體、落實(shí)政策、完善服務(wù)等，進(jìn)一步加大全民創(chuàng)業(yè)工作力度。加大鼓勵(lì)扶持力度，培育發(fā)展微型企業(yè)700家以上。降低擔(dān)保門(mén)檻，逐步取消反擔(dān)保，提高小額擔(dān)保貸款額度，發(fā)放小額擔(dān)保貸款12億元。開(kāi)展創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)3000人以上。加強(qiáng)公共就業(yè)服務(wù)體系建設(shè)，構(gòu)建全市就業(yè)（創(chuàng)業(yè)）信息平臺(tái)，舉辦各類(lèi)招聘會(huì)200場(chǎng)以上，幫助6萬(wàn)人就業(yè)。同時(shí)，多渠道促進(jìn)高校畢業(yè)生、農(nóng)村富余勞動(dòng)力、低收入家庭等特殊群體就業(yè)，確保零就業(yè)家庭動(dòng)態(tài)為零。

三是提升社會(huì)保障水平。繼續(xù)擴(kuò)大社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋面，確保各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)待遇按時(shí)足額發(fā)放。大力推進(jìn)全國(guó)城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)示范縣建設(shè)，進(jìn)一步鞏固城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)全覆蓋成果。加大對(duì)國(guó)家老工業(yè)基地關(guān)閉破產(chǎn)企業(yè)退休人員專(zhuān)項(xiàng)醫(yī)療補(bǔ)助資金的爭(zhēng)取力度。

五、全面推進(jìn)依法行政，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境。

一是加強(qiáng)政府法制工作。規(guī)范政府規(guī)章制定程序，加強(qiáng)制度性廉潔評(píng)估，提高規(guī)章制定的計(jì)劃性和科學(xué)性。

二是認(rèn)真辦理好人大代表議案、建議和政協(xié)提案。明確辦理單位和責(zé)任人，加大督查協(xié)調(diào)力度，進(jìn)一步完善辦理程序，嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任，提高辦理質(zhì)量。