導(dǎo)語：如何才能寫好一篇金融惠民政策，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

根據(jù)《安徽省人民政府辦公廳關(guān)于開展惠民直達(dá)工程試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》（皖政辦〔〕23號(hào)）精神，蜀山區(qū)被列為全省惠民直達(dá)工程試點(diǎn)工作的唯一城區(qū)。為進(jìn)一步創(chuàng)新惠民政策的落實(shí)保障機(jī)制，為城區(qū)惠民直達(dá)工程試點(diǎn)工作探索路徑、積累經(jīng)驗(yàn)、提供樣板?，F(xiàn)結(jié)合我區(qū)實(shí)際提出如下意見:

一、充分認(rèn)識(shí)實(shí)施惠民直達(dá)工程的重要意義

近年來，隨著和諧社會(huì)建設(shè)的深入推進(jìn)，各項(xiàng)惠民政策以及補(bǔ)助資金、惠及對(duì)象、涉及部門越來越多，要求也越來越高?；菝裰边_(dá)工程就是適應(yīng)這種形勢下的創(chuàng)新舉措，通過建立管理“一體化”、平臺(tái)“一網(wǎng)聯(lián)”、審核“一線實(shí)”、發(fā)放“一卡通”、服務(wù)“一站辦”的管理新機(jī)制。實(shí)現(xiàn)了工作對(duì)象由重農(nóng)民向城鄉(xiāng)居民一體轉(zhuǎn)變，工作手段由傳統(tǒng)方法向現(xiàn)代方式轉(zhuǎn)變，工作方式由側(cè)重實(shí)際操作向?qū)嶋H操作與體制機(jī)制一體轉(zhuǎn)變,工作重點(diǎn)由單項(xiàng)突破向系統(tǒng)化管理轉(zhuǎn)變,實(shí)現(xiàn)上下一個(gè)渠道、一個(gè)漏斗、一個(gè)平臺(tái)、一個(gè)系統(tǒng),即一個(gè)完整系統(tǒng)的惠民政策落實(shí)的保障體系，從根本上解決惠民政策落實(shí)中存在的問題，確保各項(xiàng)惠民政策和資金直達(dá)應(yīng)該惠及的享受對(duì)象。因此，實(shí)施惠民直達(dá)工程是實(shí)踐“三個(gè)代表”重要思想，是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的具體體現(xiàn)，是保障和改善民生的重要舉措，是建立服務(wù)型、高效型、陽光型政府的必然要求。同時(shí)做好惠民直達(dá)工程試點(diǎn)工作是省市政府的期望和要求，也是我區(qū)的榮譽(yù)和責(zé)任。各級(jí)、各部門要從講政治、講大局的高度，充分認(rèn)識(shí)實(shí)施惠民直達(dá)工程的重大意義，切實(shí)增強(qiáng)責(zé)任感和使命感，真正把試點(diǎn)工作抓緊、抓實(shí)、抓好。

二、準(zhǔn)確把握惠民直達(dá)工程的基本原則

1、以人為本，維護(hù)公平。堅(jiān)持把群眾利益擺在首位，著力增強(qiáng)惠民政策落實(shí)的公開性、公正性和透明性，保障群眾平等地享受改革發(fā)展成果。

2、規(guī)范操作，健全機(jī)制。按照要求，結(jié)合實(shí)際，建立健全以對(duì)象準(zhǔn)確為基礎(chǔ)的資金分配機(jī)制，以提高效益為目的的資金使用機(jī)制，以公開透明為核心的資金監(jiān)管機(jī)制。

3、科學(xué)整合，提高效能。從群眾需求和實(shí)際情況出發(fā)，積極推動(dòng)政策、信息、資金、人力等各種資源的優(yōu)化整合，切實(shí)為群眾提供便捷高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

4.深化改革，不斷創(chuàng)新。用改革的思路和辦法，不斷推進(jìn)體制機(jī)制創(chuàng)新，著力解決工作中的熱點(diǎn)難點(diǎn)問題，逐步把惠民政策落實(shí)工作納入規(guī)范化、科學(xué)化、制度化的軌道。

三、科學(xué)確定惠民直達(dá)工程的具體內(nèi)容

按照“鞏固、規(guī)范、完善、提高”的思路，進(jìn)一步改進(jìn)管理方式，進(jìn)一步提升工作效能。具體內(nèi)容為“五個(gè)一”：

1、管理“一體化”。進(jìn)一步明確各部門、單位的職責(zé)，切實(shí)理順部門關(guān)系，加強(qiáng)部門之間的溝通協(xié)商和政策銜接，構(gòu)建“政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、部門分工負(fù)責(zé)、上下統(tǒng)一協(xié)調(diào)、整體配合聯(lián)動(dòng)”的工作機(jī)制，切實(shí)解決部門分割，各自為政，職能交叉，權(quán)責(zé)不清問題，避免政策執(zhí)行上的“盲區(qū)”。強(qiáng)化惠民資金管理，實(shí)行惠民資金由區(qū)財(cái)政部門集中統(tǒng)一管理，“一個(gè)漏斗”向下。建立健全監(jiān)督檢查機(jī)制，采取“部門監(jiān)管,群眾監(jiān)督，社會(huì)化核查”的方式，將監(jiān)督檢查工作貫穿于對(duì)象確定、資金發(fā)放的全過程，切實(shí)提高監(jiān)督檢查的時(shí)效性。

2、平臺(tái)“一網(wǎng)聯(lián)”。大力推動(dòng)信息資源整合，充分利用現(xiàn)有的信息管理系統(tǒng)，積極開發(fā)惠民直達(dá)工程信息管理軟件，建立“蜀山區(qū)惠民直達(dá)工程信息網(wǎng)”，采取五級(jí)【省、市、區(qū)（區(qū)直部門）、鎮(zhèn)街園和社區(qū)（村）】網(wǎng)絡(luò)管理，形成縱向到社區(qū)（村），橫向到所有涉及部門的動(dòng)態(tài)信息管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)資源共享。利用惠民工程信息管理軟件，將各類惠民信息錄入惠民直達(dá)工程信息系統(tǒng)，建立集補(bǔ)助對(duì)象、資金發(fā)放、信息匯總、動(dòng)態(tài)監(jiān)管為一體的基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫，為領(lǐng)導(dǎo)決策，政策制訂，資金分配，監(jiān)督檢查，績效考評(píng)等提夠依據(jù)。

3、審核“一線實(shí)”。充分利用報(bào)紙、簡報(bào)、會(huì)議、農(nóng)村電影放映、惠民政策告知單、惠民政策宣傳手冊等多種形式廣泛深入地宣傳惠民政策，做到家喻戶曉，讓群眾有效參與管理和監(jiān)督。認(rèn)真做好收入測算工作，除政策規(guī)定的特定的補(bǔ)助對(duì)象外，應(yīng)根據(jù)居民人口、勞動(dòng)力狀況、資源條件等因素綜合測算其家庭收入，初步界定補(bǔ)助對(duì)象范圍。在此基礎(chǔ)上，組織召開社區(qū)（村）居民代表會(huì)議，由群眾進(jìn)行評(píng)議。對(duì)群眾評(píng)議的補(bǔ)助對(duì)象，經(jīng)鎮(zhèn)街園審核，并由主管部門會(huì)同財(cái)政，監(jiān)察部門集中聯(lián)合審核。對(duì)群眾評(píng)議，鎮(zhèn)街園審核，區(qū)級(jí)審批的補(bǔ)助對(duì)象，實(shí)行三級(jí)公示，全面接受群眾監(jiān)督，防止暗箱操作和現(xiàn)象的發(fā)生。及時(shí)準(zhǔn)確做好惠民補(bǔ)助對(duì)象信息更新工作，確保補(bǔ)助對(duì)象能進(jìn)能出。

4、發(fā)放“一卡通”。區(qū)財(cái)政部門在金融機(jī)構(gòu)設(shè)立惠民資金專戶，各項(xiàng)惠民資金直接納入專戶管理，實(shí)行封閉運(yùn)行。惠民資金由財(cái)政部門委托一家金融機(jī)構(gòu)發(fā)放，區(qū)財(cái)政部門與機(jī)構(gòu)統(tǒng)一簽訂惠民資金委托發(fā)放協(xié)議，明確雙方的責(zé)任和義務(wù)。金融機(jī)構(gòu)確保資金發(fā)放及時(shí)準(zhǔn)確。進(jìn)一步拓寬工作領(lǐng)域，將所有惠及城鎮(zhèn)居民的各項(xiàng)政策性補(bǔ)助資金全部納入“一卡通”發(fā)放范圍，確?；菝裰边_(dá)工程全覆蓋。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)財(cái)政部門提供的惠民資金發(fā)放花名冊，按規(guī)定的時(shí)間將惠民資金直接打入補(bǔ)助對(duì)象個(gè)人賬戶，由補(bǔ)助對(duì)象持銀行存折憑有效證件到金融機(jī)構(gòu)支取現(xiàn)金。

5、服務(wù)“一站辦”。進(jìn)一步健全為民服務(wù)體系，不斷完善鎮(zhèn)街園為民服務(wù)中心和社區(qū)（村）服務(wù)點(diǎn)，不斷鞏固和擴(kuò)大為民服務(wù)工作的成果。堅(jiān)持以群眾需求為導(dǎo)向，將涉及財(cái)政、農(nóng)業(yè)、教育、民政、林業(yè)、衛(wèi)生、計(jì)生等部門的惠民服務(wù)事項(xiàng)，全部納入中心服務(wù)范圍。按照權(quán)責(zé)統(tǒng)一、條塊結(jié)合的原則，從鎮(zhèn)街園抽調(diào)專人辦公，對(duì)群眾申請(qǐng)辦理的事項(xiàng)，實(shí)行“一個(gè)中心”對(duì)外，“一個(gè)窗口”受理，“一條龍”服務(wù)。堅(jiān)持依法行政，公開服務(wù)項(xiàng)目和程序，做到陽光操作。

具體操作辦法詳見附件1至5。

四、推進(jìn)惠民直達(dá)工程需要處理好四個(gè)關(guān)系

惠民直達(dá)工程是一項(xiàng)龐大的系統(tǒng)工程，沒有現(xiàn)成的城區(qū)經(jīng)驗(yàn)和模式可供借鑒。因此，要實(shí)施好這項(xiàng)工程，必須按照按照省政府的統(tǒng)一部署，借鑒和創(chuàng)新相結(jié)合，試點(diǎn)和推廣相結(jié)合，探索和完善相結(jié)合。注意處理好四個(gè)方面的關(guān)系：

1、不斷完善提高，加強(qiáng)重點(diǎn)創(chuàng)新。針對(duì)現(xiàn)有的“一卡通”、“一線實(shí)”、“一站辦”管理制度，借鑒現(xiàn)存經(jīng)驗(yàn)，重點(diǎn)要克服局限性，繼續(xù)完善提高。另一方面，針對(duì)另外的“兩個(gè)一”制度平臺(tái)建設(shè)，要不斷探索、大膽創(chuàng)新、及時(shí)總結(jié)，注重與原有“三個(gè)一”的嫁接、整合、統(tǒng)一，使之相互依存、相互補(bǔ)充、有機(jī)融合。

2、注重協(xié)調(diào)配合，做好綜合服務(wù)。財(cái)政部門作為惠民直達(dá)工程的重要職能部門，要注重協(xié)調(diào)配合，整合資金、信息和人力。整合的目的不是削弱部門的管理職能，不是調(diào)整部門權(quán)力分配格局，而是為了更好地促進(jìn)部門履行職能、優(yōu)化管理，共同落實(shí)好黨的惠民政策。因此財(cái)政部門要換位思考，主動(dòng)協(xié)調(diào)，贏得支持；相關(guān)部門要維護(hù)大局、服從調(diào)度，通力協(xié)作。

3、實(shí)現(xiàn)單項(xiàng)突破，注意系統(tǒng)關(guān)聯(lián)?；菝裰边_(dá)工程的“五個(gè)一工程”體例上相對(duì)獨(dú)立，整體上又不可分割。因此，一定要圍繞總體目標(biāo)和核心要求，制定詳實(shí)的總體規(guī)劃，準(zhǔn)確把握好各個(gè)子系統(tǒng)之間的內(nèi)在聯(lián)系，科學(xué)、合理地確定各個(gè)子系統(tǒng)的內(nèi)容，采取不同的方式方法加以推進(jìn)，在集中力量各個(gè)擊破的同時(shí)，更要注意惠民直達(dá)工程的系統(tǒng)完整性，做到有分有合，整體推進(jìn)。

4、大膽細(xì)心改革，講究實(shí)事求是。惠民直達(dá)工程對(duì)現(xiàn)有的管理體制、機(jī)制提出考驗(yàn)，需要各方結(jié)合城區(qū)的個(gè)性、特點(diǎn)，共同研究、不斷探索，在實(shí)踐中走出一條新路來。因此，在制定實(shí)施方案過程中，既要大膽細(xì)心改革，勇于創(chuàng)新，也要實(shí)事求是，兼顧可能，在不超越現(xiàn)實(shí)條件的前提下，追求最佳效果。立足街居改革的基礎(chǔ)，爭取在信息采集網(wǎng)格化管理上有所突破。

五、切實(shí)加強(qiáng)對(duì)惠民直達(dá)工程的組織領(lǐng)導(dǎo)

1、成立組織，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。為切實(shí)加強(qiáng)對(duì)此項(xiàng)工作的領(lǐng)導(dǎo)，區(qū)政府成立由區(qū)長任組長的惠民直達(dá)工程試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，與區(qū)民生辦合署辦公，抽調(diào)精干力量集中辦公，具體負(fù)責(zé)惠民直達(dá)工程的組織、協(xié)調(diào)和指導(dǎo)，建立各部門單位聯(lián)絡(luò)員制度。各鎮(zhèn)街園要成立相當(dāng)規(guī)格的惠民直達(dá)工程領(lǐng)導(dǎo)小組和辦公室，確定專人負(fù)責(zé)、專人辦公。各村居要設(shè)立惠民直達(dá)工程辦公室，做到有機(jī)構(gòu)、有場地、有人員、有檔案。在區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)惠民直達(dá)工程工作的組織和落實(shí)。

2、廣泛宣傳，營造氛圍。各鎮(zhèn)街園、區(qū)直各單位要高度重視宣傳工作，研究制定詳細(xì)的宣傳計(jì)劃、及時(shí)組織開展各種宣傳活動(dòng)，向廣大群眾講清各項(xiàng)惠民政策，宣傳惠民直達(dá)工程的意義，提高群眾的參與意識(shí)。要通過會(huì)議、培訓(xùn)等方式，加大對(duì)鎮(zhèn)街園、社區(qū)（村）干部的培訓(xùn)，增強(qiáng)其工作的積極性、主動(dòng)性和服務(wù)的準(zhǔn)確性、有效性。要及時(shí)編發(fā)工作簡報(bào)，通報(bào)工作動(dòng)態(tài)和進(jìn)度，總結(jié)工作做法經(jīng)驗(yàn)，形成趕學(xué)比超態(tài)勢，營造共同參與的社會(huì)氛圍。

3、各方配合，整體聯(lián)動(dòng)。各部門要把全區(qū)“一盤棋”思想作為一項(xiàng)政治任務(wù)和工作紀(jì)律，各司其職，經(jīng)常溝通，協(xié)調(diào)配合，形成合力。區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組、惠民辦要開展前瞻性、日常性、預(yù)警性的工作管理和督導(dǎo)，區(qū)財(cái)政部門具體負(fù)責(zé)惠民資金專戶管理、指標(biāo)下達(dá)、資金撥付和信息化管理等工作，區(qū)直各相關(guān)部門具體負(fù)責(zé)補(bǔ)助對(duì)象的核查、審批、日常管理和執(zhí)行情況監(jiān)督檢查等工作；鎮(zhèn)街園要做好惠民政策宣傳、人員培訓(xùn)、信息采集、動(dòng)態(tài)管理、基層評(píng)議、便民服務(wù)等工作。

篇2

關(guān)鍵詞：黑龍江；農(nóng)村普惠金融；思考

我國的農(nóng)村普惠金融面臨問題，同時(shí)也存在諸多機(jī)會(huì)。在這樣的條件下，黑龍江省應(yīng)該抓住機(jī)會(huì)，構(gòu)建符合黑龍江省發(fā)展特色的普惠金融。普惠的關(guān)鍵在于讓廣大的人民可以平等的享受農(nóng)村金融的服務(wù)，尤其需要關(guān)注的是金融服務(wù)的弱勢群體。建設(shè)出真正的為人民服務(wù)的、可持續(xù)發(fā)展的符合黑龍江特色的農(nóng)村普惠金融體系。

一、黑龍江發(fā)展農(nóng)村普惠金融的必要性

隨著我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，市場經(jīng)濟(jì)體制不斷完善，其中，金融業(yè)的發(fā)展對(duì)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展有重要促進(jìn)作用。現(xiàn)在，為了縮小貧富差距，完善我國的社會(huì)主義制度的建設(shè)，近年來一直把新農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)建設(shè)作為重點(diǎn)工作來抓，是國家想要為更多農(nóng)村百姓著想，為他們謀取更多社會(huì)福利的重要體現(xiàn)。黑龍江省是農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)村人口在總?cè)丝谥姓剂撕艽蟮谋壤?，可以說，只有農(nóng)村人口真正富裕起來，我省才能真正實(shí)現(xiàn)市場經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，這對(duì)提高我省居民的生活幸福指數(shù)等方面也有重要作用。為了響應(yīng)國家的經(jīng)濟(jì)政策，積極為農(nóng)村人口謀福利，惠普金融的概念被提出，所謂惠普金融，即一個(gè)國家在現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)政策、立法和規(guī)章制度的背景下，國家或者一個(gè)城市建立的一個(gè)可持續(xù)的、能夠給人們提供合適的產(chǎn)品和服務(wù)的金融體系。其主要作用是為了更好地位公眾服務(wù)，提出并實(shí)行更多的惠民政策，讓公民享受更方便、快捷的金融服務(wù)，提高一個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?；萜战鹑谶@一概念多數(shù)是在發(fā)展中國家中踐行的。這個(gè)概念一經(jīng)提出就在社會(huì)上引起了很大的反響，并在惠普金融基礎(chǔ)較強(qiáng)的城市大力推行，贏得了社會(huì)的信賴。現(xiàn)在，這一政策被迅速引進(jìn)到農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，在我國的很多地方都取得了很好的效果，我省也緊跟時(shí)代的步伐，大力在農(nóng)村推行惠普金融政策，目的就是為了更好地位我省的農(nóng)村居民服務(wù)，為他們提供更多、更好的惠民金融政策，促進(jìn)我省經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。值得一提的是，由于我省農(nóng)村的惠普金融基礎(chǔ)比較薄弱，惠普金融的概念還不夠深入人心，在建立惠普金融經(jīng)濟(jì)體系的過程中，受到了包括人民的不同供給與需求、現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)政策以及不斷變化的市場等因素的影響，在發(fā)展過程中面臨很大的挑戰(zhàn)。但我省正在朝著不斷完善惠普金融體系的方向前進(jìn)，已經(jīng)取得了很多階段性的成果，在未來的發(fā)展道路上，還會(huì)不斷提出更多的惠民經(jīng)濟(jì)政策，為我省建設(shè)新農(nóng)村提供更好的服務(wù)。

二、影響黑龍江農(nóng)村普惠金融建設(shè)的因素

1.影響建設(shè)的需求與供給的因素

現(xiàn)在，國家在大力發(fā)展農(nóng)村在經(jīng)濟(jì)建設(shè)，提出了很多為農(nóng)村人口謀取社會(huì)福利的經(jīng)濟(jì)政策，目的就是為了想快速拉動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從而進(jìn)一步加快我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展腳步，實(shí)現(xiàn)我國快速走向富強(qiáng)的道路的最終發(fā)展目標(biāo)。我省的農(nóng)村人口比例大，各個(gè)地方的經(jīng)濟(jì)實(shí)力有一定的差距，且經(jīng)濟(jì)政策呈多元化的趨勢發(fā)展，沒有一個(gè)統(tǒng)一的發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)，使得惠普金融相關(guān)政策在實(shí)行起來有一定的難度。目前，隨著我省各個(gè)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的多元化趨勢逐漸明顯，地方居民的需求也存在很大的差異，其需求包括農(nóng)民生活需求（農(nóng)民日常消費(fèi)、臨時(shí)性消費(fèi)及子女教育、婚喪嫁娶等的資金需求）、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需求（農(nóng)民在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的資金需求）和農(nóng)村發(fā)展需求（農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等的資金需求）等等方面。另外，隨著農(nóng)民生活水平的不斷提高，居民對(duì)金融政策的需求日趨復(fù)雜，要求也越來越高，在推行惠普金融政策的時(shí)候，需要考慮不同地方的金融需求，分析地方的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，根據(jù)居民的實(shí)際金融需要提供合理的金融政策供給。只有提供科學(xué)合理、方便快捷的金融產(chǎn)品，才能真正做到促進(jìn)我省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在一定程度上提高我國農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

2.影響建設(shè)的市場因素

對(duì)于惠普金融來說，除了需要地方提出一系列可行的金融政策以外，還需要有一個(gè)良好的金融生態(tài)環(huán)境來支撐金融政策的推行，可以說，良好的金融市場是發(fā)展相關(guān)惠民政策的重要保證。相對(duì)其他省來說，我省不能算是一個(gè)經(jīng)濟(jì)大省，對(duì)于整個(gè)國家來說，我省的經(jīng)濟(jì)水平只能算是中下等，還沒有一個(gè)相對(duì)完善的金融市場環(huán)境，尤其是農(nóng)村的惠普金融基礎(chǔ)較差，目前還沒有形成一個(gè)比較成熟的金融生態(tài)環(huán)境來供惠普金融政策的推行發(fā)展，因此，在以后的發(fā)展方向中，我省在不斷推行惠普金融政策的同時(shí)，要加快完善金融市場的步伐，特別是要加快農(nóng)村金融市場的建設(shè)?，F(xiàn)在，我省很多地方還沒有建立起市場經(jīng)濟(jì)體制，市場的混亂已經(jīng)成為制約建立惠普金融體系的一個(gè)重要因素。

3.影響建設(shè)的政策因素

現(xiàn)在，我省一直處在完善市場經(jīng)濟(jì)體制階段，不斷有新的惠民政策提出，為促進(jìn)我省新農(nóng)村的建設(shè)，提高人民的生活水平起著重要的作用。但是，很多惠普金融方案提出受到了國家現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)政策的制約，國家在制定相關(guān)經(jīng)濟(jì)政策的時(shí)候，是從國家的整體發(fā)展考慮，政策的推行也是以大多數(shù)城市的發(fā)展為依據(jù)，是作為國家發(fā)展經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控手段。但我省有自身的發(fā)展特點(diǎn)，在進(jìn)行惠普金融政策發(fā)展中遇到的問題與其他地方不盡相同，有自己的發(fā)展需要，在這樣的經(jīng)濟(jì)背景下，國家的一些經(jīng)濟(jì)政策已然成為發(fā)展惠普金融的絆腳石，需要及時(shí)清除。因此，地方?jīng)Q策者不能一味遵循國家推行的經(jīng)濟(jì)政策，應(yīng)該結(jié)合地方特點(diǎn)，提出有針對(duì)性的地方惠民經(jīng)濟(jì)政策，提供符合農(nóng)村發(fā)展需要的金融產(chǎn)品，促進(jìn)黑龍江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。

三、黑龍江農(nóng)村普惠金融建設(shè)的措施

1.建立健全普惠金融的機(jī)制

為了我省的惠普金融政策能夠快速得到推行，在農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)建設(shè)中最大化發(fā)揮著作用，首先應(yīng)該建立起一個(gè)健全的惠普金融機(jī)制。金融機(jī)制的建立主要要針對(duì)低收入群體，把他們的遺漏的信息納入現(xiàn)有的征信系統(tǒng)，未來惠普金融政策的推行主要要在低收入人群實(shí)行。另外，惠普金融機(jī)制的建立要結(jié)合當(dāng)下發(fā)展迅速的計(jì)算機(jī)技術(shù)，把計(jì)算機(jī)技術(shù)廣泛應(yīng)用到金融體系的建立中，建立起相關(guān)的信息網(wǎng)站，能夠快速進(jìn)行金融信息共享，還要方便居民查詢相關(guān)金融信息。當(dāng)然，要提供更多方便的金融產(chǎn)品供公眾選擇，推廣銀行卡、網(wǎng)上支付、手機(jī)銀行、電話銀行服務(wù)等非現(xiàn)金金融工具的應(yīng)用，加大惠普金融政策的宣傳力度，創(chuàng)建良好的金融生態(tài)環(huán)境，為黑龍江人民提供更好的惠普金融服務(wù)。

2.發(fā)展低風(fēng)險(xiǎn)的金融服務(wù)

對(duì)于農(nóng)村居民來說，是否選擇一個(gè)金融產(chǎn)品，除了看其收益以外，主要還是考慮風(fēng)險(xiǎn)因素，若金融產(chǎn)品存在較高的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，由于缺乏專業(yè)的金融知識(shí)，沒有辦法對(duì)金融市場進(jìn)行準(zhǔn)確分析，他們可能往往選擇放棄此類金融產(chǎn)品。真正能夠在農(nóng)村大力推廣的惠普金融產(chǎn)品是必須要具備低風(fēng)險(xiǎn)這一要素。因此，在推行惠普金融政策的時(shí)候，要最大程度上降低農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻，積極培育及進(jìn)一步規(guī)范村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，降低金融投資風(fēng)險(xiǎn)，提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的覆蓋率，形成競爭機(jī)制，刺激黑龍江的市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展。另外，還要深入農(nóng)村開展擔(dān)保業(yè)務(wù)，采取銀行、社會(huì)、政府多方合作的形式，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)簡化小額貸款的操作流程，這主要是為了方便公眾操作，為其提供更好的金融服務(wù)。

3.發(fā)展適合農(nóng)民需求的普惠金融服務(wù)

在提出相關(guān)的惠普金融政策或者推廣相關(guān)的金融產(chǎn)品之前，必須要做好充分的市場調(diào)研工作，相關(guān)工作人員要到實(shí)地進(jìn)行考察，了解我省農(nóng)村居民的現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)需求，做好充分的準(zhǔn)備工作后，在符合國家的相關(guān)政策的情況下大力發(fā)展適合農(nóng)民需求的各項(xiàng)金融服務(wù)?，F(xiàn)在，我省農(nóng)村金融發(fā)展還處在比較基礎(chǔ)的階段，大家惠普金融也還沒有足夠的了解，惠普金融還是要以提供適合農(nóng)民需求的以簡單的存取、匯兌、貸款的基礎(chǔ)性的金融服務(wù)為主。另外，在推行相關(guān)產(chǎn)品的時(shí)候，一定要盡量簡化操作程序，并堅(jiān)持小額、微利的原則，為農(nóng)村人口提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，促進(jìn)黑龍江農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

四、結(jié)語

綜上所述，黑龍江在發(fā)展農(nóng)村普惠金融，建設(shè)合理的惠普金融體系方面還做得不夠好，這跟惠普金融在黑龍江的農(nóng)村發(fā)展起步晚有一定的關(guān)系。實(shí)踐證明，大力在農(nóng)村發(fā)展惠普金融，對(duì)促進(jìn)農(nóng)村發(fā)展，構(gòu)建和諧的新農(nóng)村生活環(huán)境有重要意義。當(dāng)然，在發(fā)展農(nóng)村惠普金融的初步階段有一定的挑戰(zhàn)，這主要是因?yàn)榘l(fā)展會(huì)受到政策、市場等因素的制約，相關(guān)政府部門一定要引起重視，不斷進(jìn)行惠普金融的發(fā)展道路研究，逐漸建立起完善的惠普金融機(jī)構(gòu)，為黑龍江的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

參考文獻(xiàn)：

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為貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于建立健全普通本科高校、高等職業(yè)學(xué)校和中等職業(yè)學(xué)校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生資助政策體系的意見》（國發(fā)〔20*〕13號(hào)）精神，幫助普通高等學(xué)校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)，根據(jù)《*省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行*中心支行等部門關(guān)于*省生源地信用助學(xué)貸款暫行辦法的通知》（皖政辦〔20*〕78號(hào)）要求，現(xiàn)就做好我省生源地信用助學(xué)貸款工作提出如下意見：

一、充分認(rèn)識(shí)做好生源地信用助學(xué)貸款工作的重要意義

生源地信用助學(xué)貸款，是國家助學(xué)貸款的重要組成部分，是建立家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生資助政策體系的重要內(nèi)容。開展生源地信用助學(xué)貸款工作，是利用財(cái)政、金融手段，創(chuàng)新金融服務(wù)體系，解決家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生就學(xué)問題的重要探索。對(duì)于健全我國家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生資助體系、充分發(fā)揮政策整體效應(yīng)、確保國家助學(xué)政策實(shí)現(xiàn)既定目標(biāo)，進(jìn)而促進(jìn)實(shí)施科教興皖、人才強(qiáng)省和中部崛起戰(zhàn)略，維護(hù)教育公平和社會(huì)公正，構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)具有十分重要的意義。

各級(jí)教育行政部門和高等學(xué)校要切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行政策規(guī)定，以對(duì)人民群眾高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，把好事做好。

二、高度重視生源地信用助學(xué)貸款政策的宣傳教育工作

生源地信用助學(xué)貸款工作政策性強(qiáng)、社會(huì)關(guān)注度高，各市、縣（區(qū)）教育局和學(xué)校要利用多種媒介，采取多種形式，向應(yīng)屆高中畢業(yè)生全面宣傳生源地信用助學(xué)貸款政策，使這項(xiàng)惠民政策家喻戶曉、深入人心，使家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生及時(shí)了解資助條件、申請(qǐng)、審批、發(fā)放和還貸等基本程序及要求。要積極配合當(dāng)?shù)亟?jīng)辦金融機(jī)構(gòu)，掌握學(xué)生錄取信息和家庭經(jīng)濟(jì)狀況，確保家庭經(jīng)濟(jì)真正困難的學(xué)生順利申請(qǐng)到貸款。同時(shí)要隨時(shí)掌握本地學(xué)生貸款情況，積極協(xié)助當(dāng)?shù)亟?jīng)辦金融機(jī)構(gòu)做好貸款學(xué)生的還貸工作。

各高等學(xué)校不僅要做好在校大學(xué)生申請(qǐng)貸款的各項(xiàng)服務(wù)工作，更要加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育，培養(yǎng)學(xué)生誠實(shí)守信的品德，鼓勵(lì)學(xué)生自強(qiáng)自立，勵(lì)志成才，完成學(xué)業(yè)，回報(bào)社會(huì)。

三、做好生源地信用助學(xué)貸款的有關(guān)要求

1、對(duì)今年錄取的*籍高校新生，各高等學(xué)校在發(fā)放錄取通知書時(shí)務(wù)必寄送*省生源地信用助學(xué)貸款宣傳材料，同時(shí)告知學(xué)校相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、開戶行名稱和賬號(hào)。

2、對(duì)已入學(xué)就讀的家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生，如提出生源地信用助學(xué)貸款申請(qǐng)，各高等學(xué)校應(yīng)提供生源地信用助學(xué)貸款學(xué)生的相關(guān)信息，認(rèn)真填寫《*省生源地信用助學(xué)貸款借款人生源地證明》，同時(shí)要建立相關(guān)信息庫，避免學(xué)生同一學(xué)年內(nèi)同時(shí)獲得生源地信用助學(xué)貸款與國家助學(xué)貸款兩項(xiàng)貸款。

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家電下鄉(xiāng)應(yīng)該是各方共贏之舉，這既是一項(xiàng)重要的惠農(nóng)政策，民生工程，也是擴(kuò)大農(nóng)村消費(fèi)，拉動(dòng)內(nèi)需的重要舉措。一方面，產(chǎn)能過剩的制造業(yè)，尋求新增長點(diǎn)的經(jīng)銷商可以找到新的市場，另一方面，廣大農(nóng)民可以進(jìn)一步提高生活水平，縮小城鄉(xiāng)差距。

據(jù)市商務(wù)局初步測算，4年間，市財(cái)政將支出7.8億元用于家電下鄉(xiāng)專項(xiàng)補(bǔ)貼。據(jù)此推算，4年時(shí)間家電下鄉(xiāng)拉動(dòng)的北京農(nóng)村消費(fèi)將達(dá)52.2億。家電下鄉(xiāng)之于北京，除農(nóng)民實(shí)實(shí)在在受益外，商業(yè)服務(wù)企業(yè)將成為另一受惠者。

一場啟動(dòng)北京農(nóng)村消費(fèi)市場的“內(nèi)需之戰(zhàn)”在2009年正式打響。

記者從市商務(wù)局了解到，1月23日到1月31日，北京“家電下鄉(xiāng)”試銷階段第一批13個(gè)試銷網(wǎng)點(diǎn)8天時(shí)間共銷售家電下鄉(xiāng)產(chǎn)品164臺(tái)，累計(jì)銷售額達(dá)25萬元。

盡管8天25萬這樣的成績，相對(duì)農(nóng)民人均收入已達(dá)到10747元的北京農(nóng)村消費(fèi)市場而言似乎還談不上拉動(dòng)消費(fèi)，但試銷期間13個(gè)銷售網(wǎng)點(diǎn)吸引了4000多京郊農(nóng)民前去咨詢，越來越多的商家也紛紛表示將積極參與這項(xiàng)民心工程，我們理應(yīng)對(duì)這一政策的作用寄予更大的希望。

“一個(gè)政策的杠桿將會(huì)撬動(dòng)一個(gè)新的市場。”大中電器的品牌總監(jiān)江波在接受記者采訪時(shí)表示，商家們更看重農(nóng)村消費(fèi)市場對(duì)銷售企業(yè)帶來的增量，這個(gè)政策，對(duì)試圖通過開拓面向農(nóng)村的二、三級(jí)甚至四級(jí)市場尋找新增長點(diǎn)的眾多商家而言，將會(huì)產(chǎn)生如虎添翼的效果。

“其實(shí)這個(gè)數(shù)字恰恰說明了北京農(nóng)村市場的強(qiáng)大購買力。受春節(jié)影響，農(nóng)民主要精力放在了走親訪友上，對(duì)這項(xiàng)政策還沒有完全了解，另外由于1月22日國家有關(guān)部委才公布下鄉(xiāng)產(chǎn)品中標(biāo)廠家及產(chǎn)品型號(hào)，23日啟動(dòng)的試銷活動(dòng)令生產(chǎn)廠家與銷售企業(yè)沒有形成有效銜接，每個(gè)試銷網(wǎng)點(diǎn)組織的貨源只有一兩類產(chǎn)品，型號(hào)也少的可憐?！痹诜可絽^(qū)所有多鎮(zhèn)都設(shè)有便利店的華冠購物中心，對(duì)北京的農(nóng)村消費(fèi)市場并不陌生，中心家電事業(yè)部主任張衛(wèi)東認(rèn)為盡管產(chǎn)銷銜接對(duì)試銷有影響，但這一惠民政策已經(jīng)得到了農(nóng)民的初步認(rèn)可。他表示，目前家電下鄉(xiāng)的宣傳還不夠到位，農(nóng)民認(rèn)知和接受也需要一個(gè)過程，相信用不了多長時(shí)間，下鄉(xiāng)產(chǎn)品銷售會(huì)呈現(xiàn)出幾何式的增長。

在采訪中，市農(nóng)委協(xié)調(diào)督查處處長任菜也非常認(rèn)同張衛(wèi)東的觀點(diǎn)，他認(rèn)為，8天25萬也證明了這項(xiàng)政策制定的合理性，“如果短時(shí)期內(nèi)達(dá)到轟動(dòng)效應(yīng)，出現(xiàn)農(nóng)民跟風(fēng)購買的情況，說明政策制定肯定有缺陷，政府確定13％補(bǔ)貼，4年實(shí)施時(shí)間，本意也是不給農(nóng)民構(gòu)成短期購買的壓力，引導(dǎo)農(nóng)民有足夠的時(shí)間進(jìn)行理性消費(fèi)，根據(jù)自身需求，購買到最適合的家電產(chǎn)品，讓這項(xiàng)惠民政策能夠長時(shí)間發(fā)揮作用。”

在政府商家對(duì)家電下鄉(xiāng)堅(jiān)定信心的同時(shí)，8天25萬的成績也讓我們有所疑慮。一方面在金融危機(jī)影響下，對(duì)依靠工資性收入的京郊農(nóng)民就業(yè)和消費(fèi)心理已經(jīng)帶來了巨大的壓力，另一方面下鄉(xiāng)家電多為國家商務(wù)部等部門根據(jù)全國農(nóng)村特點(diǎn)確定的產(chǎn)品和價(jià)格，這在收入遠(yuǎn)高于其他省市的北京農(nóng)村是否會(huì)出現(xiàn)“水土不服”。北京農(nóng)民會(huì)不會(huì)買，會(huì)買多少下鄉(xiāng)家電呢?

對(duì)于這樣的疑問，北京工商大學(xué)研究消費(fèi)經(jīng)濟(jì)的龔曉菊副教授表示，金融危機(jī)對(duì)北京農(nóng)村消費(fèi)能力的影響有限，我們大可不必?fù)?dān)心農(nóng)民會(huì)不會(huì)買的問題，因?yàn)楸本┑霓r(nóng)民大多在北京城區(qū)或鄉(xiāng)鎮(zhèn)從事服務(wù)業(yè)工作，受金融危機(jī)的影響相對(duì)較小，且大多有著通過購買家電等消費(fèi)品提高生活質(zhì)量的意愿，如果政府，商家將這一政策宣傳好，落實(shí)好，持觀望態(tài)度的農(nóng)民肯定會(huì)拿出錢來消費(fèi)的。

其實(shí)，指望一個(gè)政策在短期內(nèi)就能達(dá)到多大的效果，目前看是不現(xiàn)實(shí)的，即便沒有政策農(nóng)民也會(huì)消費(fèi)，但有了政府補(bǔ)貼，肯定會(huì)刺激農(nóng)村消費(fèi)。“政府將根據(jù)北京農(nóng)村市場反饋的信息對(duì)下鄉(xiāng)產(chǎn)品、型號(hào)，價(jià)格，以及存在的問題等及時(shí)作出反應(yīng)，使下鄉(xiāng)的產(chǎn)品能不斷滿足農(nóng)民的真正需求，農(nóng)民只要感覺到政策是真正惠民，利民、便民的，銷售量一定會(huì)持續(xù)增加?！笔猩虅?wù)局市場運(yùn)行處處長楊珊說。

而試銷階段的結(jié)果也在一定程度上表明，盡管存在諸多不利因素，北京農(nóng)村市場同樣具有家電產(chǎn)品的剛性需求和潛力，關(guān)鍵是我們應(yīng)該如何將這種潛力充分挖掘出來。

很顯然，要想使家電下鄉(xiāng)撬動(dòng)北京農(nóng)村消費(fèi)，需要有關(guān)各方共同努力，充分研究北京農(nóng)村的消費(fèi)特點(diǎn)，量身定制符合北京農(nóng)村需求的下鄉(xiāng)產(chǎn)品，同時(shí)要營造良好的農(nóng)村消費(fèi)環(huán)境。政策的杠枰，用政府的公信力加上企業(yè)的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)作保障，才能真正激發(fā)北京農(nóng)村的消費(fèi)潛能。

鏈接　北京家電下鄉(xiāng)相關(guān)內(nèi)容

北京家電下鄉(xiāng)產(chǎn)品共有八類產(chǎn)品，其中由商務(wù)部，財(cái)政部，工業(yè)和信息化部招標(biāo)確定產(chǎn)品型號(hào)和限價(jià)的“國六件”產(chǎn)品有彩電，冰箱(含冰柜)，洗衣機(jī)，手機(jī)4類和本市根據(jù)當(dāng)?shù)匦枨筮x擇的電腦，空調(diào)2類產(chǎn)品。最高限價(jià)分別為彩電2000元，冰箱(含冰柜)2500元，洗衣機(jī)2000元，手機(jī)1000元，電腦3500元，空調(diào)2500元。另根據(jù)本市農(nóng)民消費(fèi)需求情況調(diào)查，確定的熱水器(含太陽能，燃?xì)猓娏︻?和微波爐2類“京兩件”受郊區(qū)農(nóng)民歡迎，市場潛力大的產(chǎn)品作為本市自主增加的財(cái)政補(bǔ)貼家電下鄉(xiāng)產(chǎn)品，銷售最高限價(jià)為，太陽能熱水器4000元，燃?xì)忸?500元，電力類2000元，微波爐1000元，其具體產(chǎn)品型號(hào)正在由市財(cái)政局，市商務(wù)局和市工業(yè)促進(jìn)局通過招標(biāo)方式進(jìn)行確定。

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家電下鄉(xiāng)是應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)，惠農(nóng)強(qiáng)農(nóng)，帶動(dòng)工業(yè)生產(chǎn)，促進(jìn)消費(fèi)拉動(dòng)內(nèi)需的一項(xiàng)重要舉措。本文主要是分析家電下鄉(xiāng)政策執(zhí)行過程中存在的問題和原因，從中總結(jié)出一些啟示，為今后類似政策的制定和實(shí)施提供借鑒。

二、存在的問題

1.私自留存、收購或借用農(nóng)戶身份資料申領(lǐng)補(bǔ)貼

一是私自留存、復(fù)印農(nóng)戶身份資料申領(lǐng)補(bǔ)貼。該情況主要是由于農(nóng)戶需要提交身份資料給代審代墊網(wǎng)點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)具備復(fù)印農(nóng)戶身份資料的權(quán)利，然后利用復(fù)印的農(nóng)戶身份資料虛開發(fā)票、偽造銷售情況，或?qū)⒓译娤锣l(xiāng)產(chǎn)品銷售給城市居民，向財(cái)政部門申請(qǐng)補(bǔ)貼。該情況占用了農(nóng)戶可享受的指標(biāo)，使得農(nóng)戶的利益遭到嚴(yán)重?fù)p失，嚴(yán)重違背強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)這一目標(biāo)。不利于促進(jìn)消費(fèi)，嚴(yán)重影響農(nóng)村消費(fèi)市場的發(fā)展。

二是收購或借用農(nóng)戶身份資料申領(lǐng)補(bǔ)貼。該情況除會(huì)損害農(nóng)戶的利益，不利于促進(jìn)消費(fèi)之外，在收購、借用農(nóng)戶身份資料時(shí)候，農(nóng)戶同收購、借用方實(shí)際上已達(dá)成了共謀，農(nóng)戶基于自身短期利益最大化的考慮，將個(gè)人資料出售給收購方，以獲取部分利益。在農(nóng)戶同收購、借用方共謀的情況下，違規(guī)行為的查處難度將大大加大，查處成本將大大增加。

2.以非家電下鄉(xiāng)產(chǎn)品作為家電下鄉(xiāng)產(chǎn)品銷售申領(lǐng)補(bǔ)貼

生產(chǎn)廠商或經(jīng)銷商通過抽取、私自購買、違規(guī)申領(lǐng)、倒賣、偽造標(biāo)識(shí)卡，或者通過上級(jí)獎(jiǎng)卡、返卡等違規(guī)形式獲得標(biāo)識(shí)卡損害了農(nóng)戶的利益，以非家電下鄉(xiāng)產(chǎn)品替代家電下鄉(xiāng)產(chǎn)品，導(dǎo)致產(chǎn)品質(zhì)量無法得到保證，產(chǎn)品價(jià)格偏高，次貨劣貨充斥農(nóng)村家電市場。以非家電下鄉(xiāng)產(chǎn)品作為家電下鄉(xiāng)產(chǎn)品銷售使得中標(biāo)產(chǎn)品生產(chǎn)廠商的合法利益得不到有效保護(hù)，挫傷合法生產(chǎn)廠商的積極性。

3.產(chǎn)品價(jià)格紊亂

部分銷售商利用農(nóng)戶對(duì)家電下鄉(xiāng)政策不了解，將規(guī)定的最高限價(jià)當(dāng)成全國統(tǒng)一價(jià)，或隱瞞最高限價(jià)，銷售價(jià)高于中標(biāo)最高限價(jià)，一些銷售商甚至規(guī)定購買家電下鄉(xiāng)產(chǎn)品不允許議價(jià)，不能享受店內(nèi)統(tǒng)一折扣、優(yōu)惠，造成家電下鄉(xiāng)產(chǎn)品價(jià)格虛高，家電下鄉(xiāng)補(bǔ)貼前轉(zhuǎn)至銷售商口袋，農(nóng)戶利益被蠶食。

三、導(dǎo)致上述問題的原因

1.“代審代墊”方式造成監(jiān)管難

“代審代墊”方式使得銷售網(wǎng)點(diǎn)既掌握了農(nóng)戶的資料和資金，又具備補(bǔ)貼審核發(fā)放權(quán)，這為銷售網(wǎng)點(diǎn)單方騙補(bǔ)提供了條件。目前雖然通過電話回訪增強(qiáng)對(duì)“代審代墊”方式的監(jiān)督，但效果并不理想。

2.家電下鄉(xiāng)信息系統(tǒng)存在缺陷

當(dāng)前家電下鄉(xiāng)信息系統(tǒng)在管理權(quán)限設(shè)置和查詢功能上存在缺陷。在權(quán)限設(shè)置上，管理部門只有本轄區(qū)的查詢權(quán)限，這與家電下鄉(xiāng)可跨區(qū)域申領(lǐng)補(bǔ)貼的政策不符，給審核造成了困難。在查詢上，管理部門無法通過系統(tǒng)查詢到過往申領(lǐng)補(bǔ)貼產(chǎn)品的銷售網(wǎng)點(diǎn)信息，這給發(fā)現(xiàn)投訴后的追查工作造成了困難，從而使一些疑似騙補(bǔ)行為無法得到證實(shí)。

3.執(zhí)行監(jiān)督政策不夠具體

如對(duì)違規(guī)行為的處罰依據(jù)、辦法、程序和權(quán)限還不夠具體明確，缺乏可操作性。此外，電話回訪制度也存在不足，政策中未對(duì)電話無人接聽的情況做出具體規(guī)定。

4.基礎(chǔ)政策執(zhí)行部門資源不足

首先，人員不足。家電下鄉(xiāng)工作量大，加之分布不均勻，一些財(cái)政所只有三四名工作人員，每月銷售量卻達(dá)上千臺(tái)，很難配備專人負(fù)責(zé)家電下鄉(xiāng)業(yè)務(wù)。其次，經(jīng)費(fèi)不足。開展“家電下鄉(xiāng)”網(wǎng)點(diǎn)和工作人員培訓(xùn)，購置計(jì)算機(jī)、復(fù)印機(jī)、電話機(jī)、裝訂機(jī)和檔案柜等硬件設(shè)備，用于“家電下鄉(xiāng)”資料錄入、回訪調(diào)查和檔案裝訂、保管，均需要相應(yīng)的經(jīng)費(fèi)投入。

5.一些網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營模式不利于監(jiān)管

部分銷售網(wǎng)點(diǎn)是“家電下鄉(xiāng)”產(chǎn)品市級(jí)總商，在各縣區(qū)均有分銷商，但各分銷商代墊的“家電下鄉(xiāng)”補(bǔ)貼不在所在縣區(qū)申領(lǐng)，而由總商在其所在地財(cái)政所申領(lǐng)，導(dǎo)致對(duì)各分銷商的監(jiān)管存在困難，補(bǔ)貼核查也很不便，同時(shí)也加重了總商所在地財(cái)政所的工作量。

6.農(nóng)戶對(duì)家電下鄉(xiāng)政策了解不足，信息獲取渠道有限，自我權(quán)利保障意識(shí)不強(qiáng)

雖然這兩年通過宣傳，農(nóng)戶對(duì)家電下鄉(xiāng)政策有了一定的了解，但目前了解普遍比較淺顯，對(duì)于家電下鄉(xiāng)產(chǎn)品的一些具體政策缺乏了解，而且他們獲取這些信息的渠道有限，往往只能通過銷售網(wǎng)點(diǎn)的介紹來獲取，這為部分不法銷售網(wǎng)點(diǎn)誤導(dǎo)農(nóng)戶提供了機(jī)會(huì)。同時(shí)，農(nóng)戶自我權(quán)利保障意識(shí)不強(qiáng)，沒有意識(shí)到保護(hù)自己身份資料的重要性，發(fā)現(xiàn)商販違規(guī)行為時(shí)缺乏投訴意識(shí)，對(duì)電話回訪配合不夠，這給不法商販違規(guī)操作、套取補(bǔ)貼提供了機(jī)會(huì)。

四、幾點(diǎn)啟示

家電下鄉(xiāng)政策是我國開展消費(fèi)補(bǔ)貼的一次嘗試，時(shí)間周期長，涉及面廣，資金量大，對(duì)財(cái)政資金管理提出了很高的要求，為今后類似政策的制定和實(shí)施提供一些重要的啟示：

1.政策制定過程中要注重職權(quán)的劃分

不相容業(yè)務(wù)要相分離，特別要避免將補(bǔ)貼審核、資金發(fā)放、原始資料保管集中于某個(gè)部門或某個(gè)人，通過合理的分工，形成相互制約、相互監(jiān)督的政策執(zhí)行機(jī)制。

2.制定的政策要具有可操作性

政策文件是基層部門辦事的依據(jù)，如果政策制定的不夠具體、全面，基層部門在執(zhí)行的過程中，特別是遇到較為特殊的情況時(shí)，便沒有了操作依據(jù)，事情也就很難辦好。

3.要充分發(fā)揮信息技術(shù)優(yōu)勢

信息技術(shù)具有信息共享、即時(shí)查詢、快速傳播的優(yōu)勢，充分發(fā)揮信息技術(shù)優(yōu)勢對(duì)于執(zhí)行面向大眾的政策、強(qiáng)化資金管理、增強(qiáng)信息公開透明具有重要的作用。而要充分發(fā)揮信息技術(shù)優(yōu)勢，就必須充分做好政策執(zhí)行的需求分析，依據(jù)需求設(shè)計(jì)功能模塊。

4.政策實(shí)施過程中要注重宣傳

惠民政策的關(guān)鍵是群眾參與，只有群眾了解政策、掌握政策、利用政策，惠民政策才能發(fā)揮出惠民、導(dǎo)向作用。因此，在政策實(shí)施過程中要通過多種媒介加大宣傳，建立長效宣傳機(jī)制，做好政策信息咨詢、和公開工作。

5.構(gòu)建有效的政策執(zhí)行體系

篇6

關(guān)鍵詞：草根銀行；農(nóng)村金融改革

一、引言

從20世紀(jì)70年代末期以來，我國政府圍繞農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)更好地服務(wù)“三農(nóng)”的問題，已進(jìn)行過多輪改革和創(chuàng)新，并取得了一定的成效。但是農(nóng)村金融領(lǐng)域的問題依然很多，農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的瓶頸產(chǎn)業(yè)。

“草根銀行”指的是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的、在城市或農(nóng)村地區(qū)開展的村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)往往定位為窮人銀行，即為小客戶提供微額金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)?！安莞y行”的出現(xiàn)不僅為我國金融改革提供了思路，也為農(nóng)村金融改革做出了貢獻(xiàn)。

二、我國“草根銀行”的產(chǎn)生與發(fā)展

（一）我國“草根銀行”的萌芽（1988～1995年）

我國的”草根銀行”萌芽于1988年6月。臺(tái)州市商業(yè)銀行的前身是由現(xiàn)任董事長的陳小軍借了5萬塊錢和另外10個(gè)個(gè)體戶湊錢，以10萬元注冊資金開辦的銀座金融服務(wù)社。成立之初的服務(wù)社設(shè)在臺(tái)州市路橋區(qū)的一間臨街小屋，僅有6名工作人員。1993年6月，泰隆城市信用社成立，當(dāng)時(shí)僅有7名員工，注冊資金為100萬元。這兩家農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在性質(zhì)上類似于我國歷史上的“大錢莊”，還不能算作真正意義上的“草根銀行”。

（二）我國“草根銀行”的發(fā)展（1995～2006年）

從1995起，“草根銀行”在我國得到了相當(dāng)?shù)陌l(fā)展，其標(biāo)志就是銀座金融服務(wù)社從“大錢莊”轉(zhuǎn)變成真正的銀行。2001年重組后，銀座金融服務(wù)社把自己定位于微小企業(yè)的伙伴銀行，改名為路橋銀座城市信用社。2002年3月，臺(tái)州市商業(yè)銀行成立，注冊資本3億元，政府股權(quán)僅為5%。截至2003年末，臺(tái)州商行各項(xiàng)存款余額達(dá)83.85億元，占該區(qū)全部金融機(jī)構(gòu)存款余額的45%；貸款余額56.97億元，占該區(qū)全部金融機(jī)構(gòu)貸款余額的46%，存貸款余額居全區(qū)金融單位之首。利潤達(dá)到1.2億元，總資產(chǎn)收益率達(dá)到1.6%，這在國際上也是屈指可數(shù)的。2003年12月，《金融時(shí)報(bào)》發(fā)表對(duì)我國最大50家商業(yè)銀行，包括工、農(nóng)、中、建4家國有獨(dú)資商業(yè)銀行、11家全國性股份制商業(yè)銀行和111家城市商業(yè)銀行的排名，臺(tái)州市商業(yè)銀行名列第43位。

而另一個(gè)奇跡的創(chuàng)造者泰隆城市信用社在12年后的今天，各項(xiàng)存款余額44億元，各項(xiàng)貸款余額28.6億元，其中95%的存款來自于微小企業(yè)，在貸款中91%也是面向微小企業(yè)，不良貸款率下降到0.88%。

目前，這兩家草根銀行的存貸款規(guī)模都占路橋總規(guī)模的60%以上。許多著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家、專家學(xué)者曾到泰隆實(shí)地考察，認(rèn)為泰隆為我國中小金融機(jī)構(gòu)的改革闖出了一條新路，是股份合作制金融企業(yè)的成功典范，有力地證明了地方性股份制商業(yè)銀行和中小民營企業(yè)是相得益彰的天然伙伴。

除這兩家銀行外，隨著國家政策的放寬，新的“草根銀行”也在相繼籌建和成立，為農(nóng)民融資和農(nóng)村金融改革做出了貢獻(xiàn)。如2006年1月江蘇省內(nèi)成立的第一家農(nóng)民資金互助合作組織，碩集富民合作社，2006年7月6日在河南省濮陽市成立的我國第一家由民政部門批準(zhǔn)登記注冊的“草根銀行”濮陽市小額信貸互助合作社。

（三）“草根銀行”在我國的新發(fā)展（2006年至今）

自從2006年12月我國銀監(jiān)會(huì)了《調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策的若干意見》之后，“草根銀行”在我國的蓬勃發(fā)展。銀監(jiān)會(huì)放寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，產(chǎn)業(yè)資本與民間資本均可到農(nóng)村地區(qū)投資、收購、新設(shè)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，試點(diǎn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的放開。并選擇了率先從中西部開始推行。這次改革將按照“先試點(diǎn)、后推開；先中西部、后內(nèi)地；先努力解決服務(wù)空白問題、后解決競爭不充分問題”的原則和步驟，首批試點(diǎn)選擇在四川、青海、甘肅、內(nèi)蒙古、吉林、湖北6?。▍^(qū)）的農(nóng)村地區(qū)開展。2007年3月1日，中國第一批新型金融機(jī)構(gòu)——四川省南充市儀隴縣金城鎮(zhèn)儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行和惠民貸款公司、吉林東豐誠信村鎮(zhèn)銀行、吉林磐石融豐村鎮(zhèn)銀行等草根銀行應(yīng)運(yùn)而生，成為了我國新一輪農(nóng)村金融改革的先行者。在吉林、甘肅等省區(qū)又相繼出現(xiàn)了不少的鄉(xiāng)村銀行。如梨樹縣閆家村百信農(nóng)村資金互助社和甘肅慶陽西峰瑞信村鎮(zhèn)銀行。由儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行董事長黃光偉及業(yè)內(nèi)人士在改革中探索出的“三結(jié)合、三聯(lián)動(dòng)、三位一體”的“草根銀行”運(yùn)作新模式，也在實(shí)踐中逐步顯現(xiàn)出其強(qiáng)大的生命力。隨著“草根銀行”的相繼出現(xiàn)，許多農(nóng)業(yè)銀行和信用社都積極著手自己新的改革試驗(yàn)，這無疑是農(nóng)村金融改革的良好開端。

三、我國“草根銀行”成功的原因

（一）當(dāng)?shù)卣拈_明態(tài)度

路橋兩家“草根銀行”崛起的背后是路橋強(qiáng)大的民營經(jīng)濟(jì)和民營企業(yè)以及開明的政府。2002年3月，臺(tái)州市和金融監(jiān)管部門審時(shí)度勢，為草根金融的發(fā)展提供了政策支持，促成銀座等18家民營企業(yè)組建了股份制臺(tái)州市商業(yè)銀行，市財(cái)政僅參股5%，參股的目的實(shí)際上是為草根銀行化解政策。

（二）“草根銀行”的正確定位

由于中小企業(yè)普遍存在的規(guī)模小、戶數(shù)多、財(cái)務(wù)制度不健全等問題，企業(yè)融資很難達(dá)到大銀行規(guī)定的要求，導(dǎo)致中小企業(yè)的信貸市場出現(xiàn)了真空地帶，為路橋草根金融的產(chǎn)生、發(fā)展提供了土壤。民營金融的服務(wù)方向明確定位于為民營經(jīng)濟(jì)、私有經(jīng)濟(jì)和居民服務(wù)。

（三）銀行內(nèi)部較為完善的公司治理

臺(tái)州市商業(yè)銀行與泰隆城市信用社都是完全意義上的民營銀行，其產(chǎn)權(quán)明晰，金融定位準(zhǔn)確，其治理結(jié)構(gòu)、激勵(lì)機(jī)制和內(nèi)控制度都比較完善，建立起現(xiàn)代金融企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)。

（四）管理者和經(jīng)營者的高素質(zhì)

“草根銀行”的管理者和經(jīng)營者除扎實(shí)的專業(yè)知識(shí)外，都有著極強(qiáng)的責(zé)任感。由于信貸主要面向微小客戶，又經(jīng)常沒有擔(dān)保，對(duì)客戶情況的掌握就極其重要，無論是在臺(tái)州商行、濮陽市小額信貸互助合作社還是其它“草根銀行”，信貸人員人數(shù)眾多，工作扎實(shí)，對(duì)客戶的情況了如指掌，如果發(fā)生危機(jī)（如2001年9月銀座的擠提風(fēng)險(xiǎn)），員工們能夠以銀行為重為銀行挽回聲譽(yù)。

（五）服務(wù)理念的真正實(shí)施

“草根銀行”能把服務(wù)農(nóng)民的理念落到實(shí)處，他們的信貸員不僅了解自己區(qū)域里每一家農(nóng)戶的基本情況，也了解其貸款需求，并為其定制貸款計(jì)劃，甚至技術(shù)服務(wù)。與惠民村鎮(zhèn)銀行同日開業(yè)的另一家“草根銀行”——四川儀隴惠民貸款公司的工作人員在農(nóng)民貸款前進(jìn)村調(diào)查，并為農(nóng)民制定投資方案和跟蹤服務(wù)，這是傳統(tǒng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)很少做到的。

（六）信貸管理的高效率

“草根銀行”的高效信貸管理不僅體現(xiàn)在信貸品種方面，還體現(xiàn)在貸款的批復(fù)方面。“草根銀行”的貸款項(xiàng)目多種多樣，是很多大銀行想都想不到的，大的有專項(xiàng)農(nóng)貸，如發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)，小到如購買化肥、種子，甚至退還彩禮這樣的申請(qǐng)都可能得到貸款（濮陽貸款互助合作社）。

在四川儀隴惠民貸款公司，了解了農(nóng)民的投資計(jì)劃、收益回報(bào)等問題后，如果符合規(guī)定，農(nóng)民在兩三天內(nèi)就會(huì)得到貸款，這充分體現(xiàn)了貸款公司的高效率。而在臺(tái)州商行，貸款請(qǐng)求絕大部分都是當(dāng)天批復(fù)，最快時(shí)只需要半小時(shí)。這在大銀行一般是不可能的。瑞信銀行在客戶劉佰琳提出貸款申請(qǐng)的當(dāng)天，就深入實(shí)地調(diào)查，他們認(rèn)為該公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)小，產(chǎn)品適銷對(duì)路，經(jīng)濟(jì)效益可觀，而且能夠帶動(dòng)周邊農(nóng)戶致富，發(fā)展前景看好，于是落實(shí)了擔(dān)保抵押等相關(guān)手續(xù)。從提出貸款申請(qǐng)到拿到15萬元貸款僅用了兩天時(shí)間。而另一農(nóng)戶白玉芳在她提出申請(qǐng)的第二天便順利地到拿到急需的5萬元貸款?？梢姾芏唷安莞y行”貸款效率之高是其他城市銀行所不能相比的。

四、“草根銀行”對(duì)我國農(nóng)村金融改革的貢獻(xiàn)

“草根銀行”為窮人提供微額貸款，讓廣大的貧困人群都能找到消除貧困的途徑，免于貧困，是推動(dòng)社會(huì)底層的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展，建設(shè)和諧社會(huì)的重要途徑；是一種成功的支持創(chuàng)業(yè)脫貧而不是單靠政府救濟(jì)扶貧的新方式，充分發(fā)揮了金融杠桿和金融制度創(chuàng)新在扶貧工作中的作用。同時(shí)草根銀行在我國農(nóng)村金融改革方面也做出了突出的貢獻(xiàn)。

（一）創(chuàng)出了農(nóng)村金融服務(wù)的新的運(yùn)作模式

成功的“草根銀行”往往采用與有關(guān)部門聯(lián)動(dòng)的運(yùn)作模式，即“企業(yè)＋基地＋農(nóng)戶＋政府＋村鎮(zhèn)銀行＋保險(xiǎn)公司＋其他金融機(jī)構(gòu)”這一全新的運(yùn)作鏈條，從而使其得到健康、穩(wěn)健、持續(xù)的發(fā)展和壯大。

（二）為降低信貸風(fēng)險(xiǎn)闖出了新路

“草根銀行”貼近客戶，互助聯(lián)保，既保證銀行有充足的資金來源，又保證貸款的回收，降低了貸款風(fēng)險(xiǎn)，為防范、化解、分散信貸風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)出了一條新路。

（三）填補(bǔ)了農(nóng)村金融服務(wù)的空缺

“草根銀行”的產(chǎn)生是農(nóng)村金融改革的催化劑?！安莞y行”做了大銀行家不屑做的生意，管控大銀行管控不了的風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造大銀行家創(chuàng)造不了的業(yè)績，填補(bǔ)了金融服務(wù)的空白區(qū)域。

（四）抑制了地下金融的發(fā)展

由于種種原因，地下金融活動(dòng)一直是影響我國金融業(yè)正常發(fā)展的障礙，近年來的跡象表明，政府對(duì)地下錢莊的打擊越來越嚴(yán)厲，但地下錢莊卻越來越興旺。而“草根銀行”的出現(xiàn)，在很大程度上抑制了地下金融的發(fā)展，促進(jìn)了我國金融業(yè)的改革步伐。

（五）為金融行業(yè)的營銷提供了新的思路

金融業(yè)一直以來都是嫌貧愛富，但是幾乎所有的金融企業(yè)都為不良貸款發(fā)愁，“草根銀行”極低的不良貸款率（如臺(tái)州商行2005年只有0.88%的不良貸款率）徹底顛覆了銀行不與窮人打交道（即不能向農(nóng)民和三無企業(yè)貸款）是因?yàn)楦F人信譽(yù)不好的說法。證明了人格化的交易往往比嚴(yán)格的信貸審批程序和條件更有效力。因此也為銀行進(jìn)一步改革和優(yōu)化營銷制度提供了新的思路。

五、結(jié)束語

篇7

一、當(dāng)前住房公積金制度存在的主要問題

1.地區(qū)之間發(fā)展不夠平衡,使得這項(xiàng)惠民政策的普及受到限制。

根據(jù)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部2009年3月24日的《2008年全國住房公積金管理情況通報(bào)》,截至2008年末,全國應(yīng)繳住房公積金職工人數(shù)11184.05萬人,實(shí)際繳存職工人數(shù)為7745.09萬人;截至2008年末,全國住房公積金繳存總額為20699.78億元,繳存余額為12116.24億元;累計(jì)為961.17萬戶職工家庭發(fā)放個(gè)人住房貸款10601.83億元,個(gè)人貸款余額為6094.16億元;全國住房公積金提取總額為8583.54億元,占住房公積金繳存總額的41.47%。

從住建部公布的各項(xiàng)數(shù)據(jù)中,可以看出我國大部分城鎮(zhèn)地區(qū)和企事業(yè)單位基本上建立了住房公積金制度,但是從住房公積金歸集覆蓋率和資金使用率上反映出這項(xiàng)制度在全國各地發(fā)展還很不平衡,東部沿海發(fā)達(dá)地區(qū),住房公積金的覆蓋面已達(dá)到職工人數(shù)的90%以上,單位和職工的繳交率占工資收入的15%,個(gè)別達(dá)到20%,甚至更高。而在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū),不但住房公積金的覆蓋面低,公積金繳交率也較低,有的還不足5%這一規(guī)定比例。在實(shí)際執(zhí)行過程中,鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和私營企業(yè)、外商投資企業(yè)大多沒有實(shí)行住房公積金制度。在中西部地區(qū)甚至連部分國有企業(yè)、事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)都沒有實(shí)行住房公積金制度。這樣就勢必使得這些地區(qū)和單位的職工難以享受到國家這一惠民政策。

2.繳存比例不規(guī)范,行業(yè)間、單位間差距大,導(dǎo)致事實(shí)上的分配不公。

《中華人民共和國住房公積金管理?xiàng)l例》第十八條規(guī)定“職工和單位住房公積金的繳存比例不得低于職工上一年度月平均工資的5%,有條件的城市,可以適當(dāng)提高繳存比例”。但上限的具體標(biāo)準(zhǔn)是多少?zèng)]有規(guī)定,目前我國住房公積金繳存比例普遍執(zhí)行5%到20%不等的標(biāo)準(zhǔn)。條件差的行業(yè)和單位執(zhí)行5%的比例,而條件好的就可以執(zhí)行15%甚至20%的比例。由于是職工個(gè)人和單位分別按這一比例繳納,隨著職工工資的不斷增加,看似不大的比例差距會(huì)使實(shí)際繳存額差距很大,且由于單位配套繳存的這部分資金不必繳納個(gè)人所得稅,則勢必導(dǎo)致了實(shí)際意義上的分配不公。通過檢索某地級(jí)市住房公積金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),該市職工繳存額前100?名的平均年繳存額為89388元,后100名的平均年繳存額僅為262元,前100名是后100名的341倍。而且前100名通過公積金貸款改善住房的為33%,后100名的公積金貸款情況為零。過大的繳存差距不但造成分配的不公平,同時(shí)也影響了這項(xiàng)制度的惠民效應(yīng)。

3. 住房公積金政策法規(guī)不配套、不全面,行政執(zhí)法難。

現(xiàn)行的《中華人民共和國住房公積金管理?xiàng)l例》是1999年4月頒布,2002年3月修訂的。該《條例》雖然對(duì)住房公積金的繳存、提取、使用、管理機(jī)構(gòu)、監(jiān)督等問題做出了明確的規(guī)定,但沒有相應(yīng)的實(shí)施辦法和具體的操作規(guī)程。國家相關(guān)部門出臺(tái)的有關(guān)政策又增加了住房公積金的執(zhí)行難度。目前我國住房公積金的立法工作明顯落后住房公積金的發(fā)展,造成相關(guān)方面無法可依,僅僅通過一個(gè)《住房公積金管理?xiàng)l例》就對(duì)整個(gè)龐大的住房公積金運(yùn)作進(jìn)行解釋和相關(guān)工作的規(guī)范是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。如:增值收益的分配比例,特別是與老百姓切身利益有關(guān)的廉租住房補(bǔ)充資金提取規(guī)定等都沒有細(xì)化,還有低收入人群如何通過公積金來改善居住環(huán)境等也沒有明確的規(guī)定。因此,當(dāng)前重中之重就是加快法規(guī)的建設(shè),既保障住房公積金安全運(yùn)行,又充分發(fā)揮公積金的效能。

4.住房公積金使用效率不高、業(yè)務(wù)范圍有待拓展。

從住房公積金存貸比率上看住房公積金使用還沒有最大限度地投入到住房消費(fèi)市場。如何一方面加大資金籌集力度,另一方面在繼續(xù)加大個(gè)人住房公積金貸款投放的同時(shí),進(jìn)行多元化投資和運(yùn)作,確保資金的保值增值,使住房公積金受惠于民是一個(gè)亟待解決的現(xiàn)實(shí)問題。

目前住房公積金資金的使用途徑較為普遍的一是放貸,二是以定期存款的形式存入銀行,三是購買國債。但是在欠發(fā)達(dá)地區(qū)由于公積金貸款比例小,購買國債變現(xiàn)慢等因素導(dǎo)致這些地區(qū)的住房公積金大量沉淀在商業(yè)銀行的專戶中,通過銀行存款流向了非住房領(lǐng)域,沒有高效率地為住房體系輸送資金,筆者認(rèn)為這背離了住房公積金制度的本意。

目前我國的住房公積金增值收益的分配順序依次為風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、管理開支和廉租房補(bǔ)充資金。且不說這增值收益的權(quán)屬是誰的,單就廉租房資金的提取比例和使用情況,目前法規(guī)沒有具體的規(guī)定,也沒有明確的監(jiān)督和管理。在房價(jià)居高不下的情況下,老百姓想通過廉租住房改善自己的居住環(huán)境的需求不斷增加,有待我們認(rèn)真加以研究和解決。

二、完善住房公積金制度,充分發(fā)揮公積金使用效能的幾點(diǎn)意見

1.強(qiáng)化住房公積金歸集手段 ,加強(qiáng)檢查監(jiān)管力度。

發(fā)展住房公積金事業(yè),不僅關(guān)系到職工合法權(quán)益,更關(guān)系到國家加快保障性住房建設(shè)和擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略決策的實(shí)施,因此要依照《住房公積金管理?xiàng)l例》加強(qiáng)依法征管。一是加大《住房公積金管理?xiàng)l例》的宣傳力度,大力宣傳建立住房公積金制度的優(yōu)越性,充分調(diào)動(dòng)單位和廣大職工繳交住房公積金的自覺性和積極性;二是財(cái)政、審計(jì)部門要加強(qiáng)配合,加大監(jiān)管檢查力度,重點(diǎn)解決住房公積金覆蓋面小的問題,強(qiáng)化歸集手段。三是依照《條例》規(guī)定,對(duì)拒不執(zhí)行國家房改政策,擅自不實(shí)行住房公積金制度,拖欠、挪用公積金的單位,特別是只重個(gè)人政績不為職工履行義務(wù)的單位負(fù)責(zé)人,要追究其行政責(zé)任,并實(shí)施相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰,以維護(hù)職工應(yīng)享有的合法權(quán)益。

要采取各種措施加強(qiáng)監(jiān)管,保證住房公積金的安全運(yùn)營,防止資金流失和信貸風(fēng)險(xiǎn)

。地方財(cái)政部門通過定期檢查資金經(jīng)營狀況和資金運(yùn)營賬務(wù)監(jiān)督,評(píng)價(jià)資金經(jīng)營狀況;審計(jì)部門通過審查資金來源,使用投向及使用結(jié)果,全面檢查資金歸集使用的合規(guī)性和合理性;金融主管部門主要借助于各種金融法規(guī)檢查規(guī)范住房公積金管理的金融合法性;司法部門則從法律的角度對(duì)“中心”的資金管理及繳存者行為的規(guī)范進(jìn)行監(jiān)督,對(duì)各種住房公積金管理使用糾紛進(jìn)行審理裁決,依法維護(hù)住房公積金管理使用的公正性。 2.擴(kuò)大住房公積金保障范圍,使中低收入者受益。

一是在住房公積金貸款的使用上,必須要求限量使用,每筆貸款上限不應(yīng)定得太高,以保持住房公積金貸款在使用上的公平性。各地應(yīng)根據(jù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、人民生活水平提高和房地產(chǎn)市場的發(fā)展變化情況,及時(shí)調(diào)整貸款限額。 二是放寬貸款條件。可參照商業(yè)銀行的住房貸款發(fā)放條件,適當(dāng)降低個(gè)人購房的首期付款金額。三是降低貸款利率。公積金貸款是政策性貸款,帶有保障性質(zhì),因此應(yīng)適當(dāng)拉大與商業(yè)貸款利率差距,減少中低收入家庭的購房支付負(fù)擔(dān),或?qū)嵭胁顒e利率,對(duì)于購買自住、小戶型低收入家庭,應(yīng)提供更加優(yōu)惠的貸款利率,確實(shí)起到政策性住房金融的作用。

3. 提高住房公積金的使用效能,充分發(fā)揮住房公積金制度的社會(huì)保障作用。

目前各地住房公積金的使用途徑多為以下三種形式:一是放貸,二是以定期存款的形式存入銀行,三是購買國債。如何在繼續(xù)加大個(gè)人住房公積金貸款投放的同時(shí),進(jìn)行多元化投資和運(yùn)作,確保資金的保值增值,使住房公積金更好地受惠于民,是一個(gè)亟待解決的現(xiàn)實(shí)問題。

首先要充分發(fā)揮住房公積金低存低貸的政策優(yōu)勢,發(fā)揮互和保障性作用,擴(kuò)大住房公積金貸款的受惠面。貸款的發(fā)放應(yīng)盡量向中低收入職工傾斜。住房公積金管理部門要以方便企業(yè)、方便群眾為原則,進(jìn)一步簡化工作程序,提高辦事效率,提高服務(wù)水平。積極支持職工直接使用公積金用于購房、還貸、維修和支付房租,改善職工住房條件。

其次是克服重歸集,輕使用的傾向,保持公積金歸集與個(gè)人住房貸款方式的協(xié)調(diào)一致和額度的同步增長,實(shí)現(xiàn)以貸促繳,最大限度地化解風(fēng)險(xiǎn),保證公積金的流動(dòng)性、安全性和增值性。

第三要千方百計(jì)提高公積金的效用,促其保值增值。在做好防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下,通過公積金的資金運(yùn)作努力實(shí)現(xiàn)增值收益,以便更好地發(fā)揮住房公積金的社會(huì)保障作用。

4.完善相關(guān)法規(guī)制度和信用體系建設(shè),防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

現(xiàn)行的《中華人民共和國住房公積金管理?xiàng)l例》是1999年4月頒布,2002年3月修訂的。到目前我國《住房公積金管理?xiàng)l例》的配套法規(guī)尚未出臺(tái)。隨著改革開放的不斷深入和住房保障制度的不斷發(fā)展和完善,許多內(nèi)容需要補(bǔ)充和修改。如前面提到的繳存比例問題,按照當(dāng)時(shí)的工資水平,15%的比例差距每月可能也不過百元,但時(shí)過十幾年,工資水平翻了一倍甚至數(shù)倍,其絕對(duì)數(shù)額就會(huì)增加不少。如果單位配套繳存的比例不做修改,那么隨著工資水平的不斷增長,不同行業(yè)和不同單位之間在公積金配套繳存額方面的差距也必然不斷增大,這一方面會(huì)增加企業(yè)和各級(jí)財(cái)政的負(fù)擔(dān),另一方面則會(huì)造成事實(shí)上的分配不公,影響到制度的和諧乃至社會(huì)的穩(wěn)定。還有如增值收益的分配比例,與老百姓切身利益有關(guān)的廉租住房補(bǔ)充資金提取規(guī)定等都需要通過立法加以細(xì)化和完善。同時(shí)要認(rèn)真研究如何健全公積金管理部門內(nèi)部控制制度的問題,借鑒商業(yè)銀行普遍實(shí)行的內(nèi)部控制制度,制訂行之有效的內(nèi)部控制措施。

篇8

得顯著成效的一年。我股社保工作在局支部，局班子的正確領(lǐng)導(dǎo)關(guān)心下和有關(guān)部門、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政所的通力協(xié)作配合下，緊緊圍繞局中心工作，以服務(wù)大局為宗旨，以保民生為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，盡職盡責(zé)，恪守宗旨，扎實(shí)工作較好地完成了社保各項(xiàng)工作?，F(xiàn)將一年社保工作總結(jié)如下：

一、社保工作取得的成效和存在問題

社保工作就是按照以人為本、為民辦實(shí)事解難事的要求，著力解決改善民生問題，緩解社會(huì)矛盾，協(xié)調(diào)社會(huì)關(guān)系，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一項(xiàng)系統(tǒng)工作。其保障對(duì)象是生存在社會(huì)邊緣，生活水平低于社會(huì)平均生活水平的弱勢群體和社會(huì)特殊人群。我縣人多，面廣，聚居分散，貧困程度深，特別是農(nóng)村貧困程度成正三角效應(yīng)，這也是社保工作重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。近幾年，隨著黨和國家實(shí)施一系列的惠農(nóng)惠民政策，加大了對(duì)農(nóng)村和農(nóng)民的投入（良種、退耕、新型農(nóng)村合作醫(yī)療、老齡補(bǔ)貼、農(nóng)村低保、農(nóng)村救助救濟(jì)等等），使農(nóng)村有了明顯改變，農(nóng)民收入大幅度增長，農(nóng)民得到極大實(shí)惠，進(jìn)一步彰顯了黨和國家對(duì)農(nóng)村和農(nóng)民的關(guān)懷，是踐行“xxxx”重要思想的具體體現(xiàn)。

1、按照廣覆蓋、?；?、多層次、可持續(xù)的原則，繼續(xù)完善養(yǎng)老、失業(yè)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，加大了對(duì)五險(xiǎn)種的宣傳力度，擴(kuò)面工作取得實(shí)效，征繳率明顯提升，基金自衡支付能力得到增強(qiáng)，特別是基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金積累過剩，僅歷年結(jié)余1667.84萬元。造成基金過剩原因：一是核報(bào)比例低；二是外出就醫(yī)定點(diǎn)醫(yī)院少；三是特殊病種外購藥品無法核報(bào)。

2、全面開展城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，著力解決了政策性和地方性政策關(guān)閉破產(chǎn)企業(yè)退休人員及困難職工醫(yī)療保險(xiǎn)問題，我縣167名企業(yè)退休人員全部納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，企業(yè)退休人員有了醫(yī)療保障，切實(shí)維護(hù)了企業(yè)職工合法權(quán)益。并大力支持和鼓勵(lì)現(xiàn)有企業(yè)積極為職工參保，為企業(yè)職工筑起一道醫(yī)療保障線。

3、新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度得到進(jìn)一步完善，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，有力地解決了農(nóng)民看病貴問題。全縣共127003人納入合作醫(yī)療范圍內(nèi)，參合率達(dá)到93%。我縣新農(nóng)合工作各級(jí)部門的支持下，取得了較好成效，僅歷年結(jié)余834.43萬元。但由于新農(nóng)合才剛起步，機(jī)制尚未完善，所定核報(bào)比例過低，造成參合資金過剩，形成二次補(bǔ)償，給核報(bào)工作開展帶來不便，同時(shí)參合人員也不能及時(shí)得到補(bǔ)償。

4、農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生條件明顯改善，解決了農(nóng)民看病難問題。按照農(nóng)民健康工程實(shí)施要求，在上級(jí)和有關(guān)部門的關(guān)心支持下，建立了以縣城為中心、鄉(xiāng)鎮(zhèn)為面、村級(jí)為線、家庭為點(diǎn)的醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)。全縣村級(jí)共設(shè)立70個(gè)衛(wèi)生室，建立了171個(gè)家庭衛(wèi)生室，極大方便了農(nóng)民就近、就地醫(yī)治，農(nóng)民健康得到及時(shí)有效保障。由于家庭衛(wèi)生室屬于個(gè)體醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)，自主性較強(qiáng)，管理不規(guī)范，操作隨意性大，對(duì)其難以監(jiān)控，在核報(bào)新農(nóng)合基金時(shí)容易出現(xiàn)套取基金違規(guī)行為。

5、農(nóng)村最低生活保障制度得到進(jìn)一步加強(qiáng)，資金運(yùn)作安全；社會(huì)救助面進(jìn)一步擴(kuò)大，使農(nóng)村三無人員，孤寡老人基本生活有最低保障，做到老有所依，老有所靠。農(nóng)村最低生活保障是解決農(nóng)村群眾基本生活、生產(chǎn)困難，促進(jìn)社會(huì)和諧的一項(xiàng)民生工程，由于農(nóng)村低保實(shí)施時(shí)間短，宣傳不到位，操作不規(guī)范，管理不科學(xué)等因素，以現(xiàn)金發(fā)放形式出現(xiàn)了搭車收費(fèi)，平均發(fā)放違規(guī)現(xiàn)象。通過不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，完善規(guī)范，進(jìn)行科學(xué)化管理，以存卡形式發(fā)放，確保了低保資金安全。今年我縣擴(kuò)面達(dá)到4700人，全縣共47505人納入低保范圍，

保障了農(nóng)村貧困人群的基本生活，切實(shí)維護(hù)了農(nóng)村穩(wěn)定。

二、2011年工作計(jì)劃

1、積極配合有關(guān)部門對(duì)專項(xiàng)資金（）進(jìn)行專項(xiàng)檢查，重點(diǎn)是就人民群眾關(guān)心、熱心的民政救災(zāi)資金、農(nóng)村低保資金和農(nóng)村合作醫(yī)療資金的檢查，以提高專項(xiàng)資金的使用效益。

2、繼續(xù)加強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)政策宣傳力度，進(jìn)一步擴(kuò)大參保覆蓋面，增強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)基金自衡能力。

3、繼續(xù)推進(jìn)醫(yī)療保障制度的改革和擴(kuò)面工作，提高城鄉(xiāng)人民群眾的健康水平。

4、進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)村低保對(duì)象、規(guī)范低保范圍，鞏固城鄉(xiāng)低?！皯?yīng)保盡?！背晒?。

篇9

我省經(jīng)濟(jì)受到的沖擊雖然不如廣東、浙江等經(jīng)濟(jì)外向依存度較高地區(qū)那般強(qiáng)烈，但是負(fù)面影響同樣日益顯現(xiàn)，出現(xiàn)了企業(yè)虧損甚至倒閉現(xiàn)象，長期健旺的市場需求也有所阻滯。雖然說，我國經(jīng)濟(jì)基本面沒有發(fā)生改變，我省上半年經(jīng)濟(jì)工作在遭受嚴(yán)重自然災(zāi)害和遇到一系列特殊困難的情況下，取得了城鄉(xiāng)居民收入較快增長、經(jīng)濟(jì)效益比較好等可貴成績，但在全球化日益深入的當(dāng)下，任何對(duì)國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)風(fēng)云的輕視和忽略，都可能導(dǎo)致災(zāi)難性的后果。面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)，我們必須嚴(yán)陣以待。

同時(shí)我們更要看到，這一場金融危機(jī)引發(fā)的全球性經(jīng)濟(jì)格局調(diào)整尤其是中央的宏觀調(diào)控政策調(diào)整，對(duì)類似貴州這樣的“欠發(fā)達(dá)、欠開發(fā)”地區(qū)來說，蘊(yùn)藏著經(jīng)濟(jì)社會(huì)跨越式發(fā)展的巨大機(jī)遇，較為突出的有三個(gè)方面。

一是以投資拉動(dòng)為主的我省經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨新的機(jī)遇。資金短缺是制約我省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)長期問題，目前顯得更為突出。今年上半年，受國家宏觀調(diào)控以及我省項(xiàng)目前期工作不到位等問題的影響，一些重大建設(shè)項(xiàng)目未能按計(jì)劃開工建設(shè)，我省投資增速出現(xiàn)了大的回落，特別是基本建設(shè)投資增幅回落較快。當(dāng)前國務(wù)院提出實(shí)行積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，并大幅度提高投資規(guī)模以擴(kuò)大內(nèi)需，這對(duì)貴州突破資金瓶頸具有特殊意義。關(guān)鍵是我們能不能以此為契機(jī)，抓好一些籌謀已久的事關(guān)發(fā)展全局和長遠(yuǎn)的重大項(xiàng)目。

二是以生態(tài)文明建設(shè)為根本途徑的我省科學(xué)發(fā)展面臨新的機(jī)遇。全球金融危機(jī)，正是這個(gè)冬天對(duì)企業(yè)和地區(qū)生存能力、應(yīng)變能力和創(chuàng)新能力的檢驗(yàn)。市場釋放一個(gè)強(qiáng)烈信號(hào)：只有那些加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、大力調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、努力尋求自主創(chuàng)新的地區(qū)和企業(yè)，才能不懼逆境、迎難而上，而這正是科學(xué)發(fā)展的題中應(yīng)有之義。這一次金融危機(jī)的沖擊，為我們實(shí)行以生態(tài)文明建設(shè)為根本途徑的科學(xué)發(fā)展提供了極為有利的外部環(huán)境和內(nèi)在動(dòng)力。我們應(yīng)該積極利用這種“倒逼機(jī)制”，進(jìn)一步促進(jìn)生態(tài)文明理念的內(nèi)化和實(shí)踐，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、技術(shù)、體制的進(jìn)步，促進(jìn)科學(xué)發(fā)展躍上一個(gè)新的臺(tái)階。

篇10

“五統(tǒng)一”縮小城鄉(xiāng)居民醫(yī)保待遇差距

2013年，將新農(nóng)合和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保人均籌資標(biāo)準(zhǔn)由當(dāng)時(shí)的400元和380~400元統(tǒng)一提高到了470；2014年，統(tǒng)一提高到了510元；2015年，又統(tǒng)一提高到了550元。目前，籌資標(biāo)準(zhǔn)中各級(jí)財(cái)政補(bǔ)助為人均466元，個(gè)人繳費(fèi)為人均84元。這是前不久青海省人力資源和社會(huì)保障廳的一組關(guān)于統(tǒng)籌提高醫(yī)?；I資標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)?？瓷先ルm然只是幾個(gè)數(shù)字的調(diào)整，但背后卻是越來越惠民的醫(yī)保政策的變化。

早在2011年5月，青海省委、省政府就印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的實(shí)施意見》，要求全省實(shí)行新農(nóng)合和城鎮(zhèn)居民醫(yī)?！拔褰y(tǒng)一”，推進(jìn)醫(yī)療保障城鄉(xiāng)一體化。所謂“五統(tǒng)一”就是指，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保統(tǒng)一政策、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一市州級(jí)統(tǒng)籌、統(tǒng)一信息化和統(tǒng)一推行就醫(yī)一卡通。2014年3月，新農(nóng)合省級(jí)管理職能由青海省衛(wèi)生計(jì)生委移交至人力資源和社會(huì)保障廳，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的管理與經(jīng)辦職能實(shí)現(xiàn)了全面統(tǒng)一。

從“五統(tǒng)一”到管理體制與經(jīng)辦職能的全面統(tǒng)一，一個(gè)以城鎮(zhèn)職工醫(yī)保、城鄉(xiāng)居民醫(yī)保為主體，以大病醫(yī)療保險(xiǎn)為補(bǔ)充，以城鄉(xiāng)醫(yī)療救助為托底的多層次醫(yī)療保障體系全面建立，從制度上打破了城鄉(xiāng)界限和戶籍界限，消除了城鎮(zhèn)和農(nóng)村的“二元”差異。

青海省人力資源和社會(huì)保障廳相關(guān)處室負(fù)責(zé)人表示，實(shí)行新農(nóng)合和城鎮(zhèn)居民醫(yī)?！拔褰y(tǒng)一”，不僅有力地推進(jìn)了醫(yī)療保障城鄉(xiāng)一體化，而且有效縮小了城鄉(xiāng)居民醫(yī)保待遇差，讓老百姓能夠享受到真真切切的實(shí)惠。

優(yōu)化經(jīng)辦服務(wù)，巧解“跑腿墊資”難題

不論是在哪個(gè)州哪個(gè)縣，如果你選擇來西寧看病，那么你既可以享受“先住院后結(jié)算”的優(yōu)惠政策，也可以享受到醫(yī)療費(fèi)用即時(shí)結(jié)算的便捷服務(wù)。

和蘇秀英同在一間病房的馬莎勒8年前做了膽結(jié)石手術(shù)，大病雖然好了，可是刀口還是會(huì)偶爾發(fā)炎。由于去縣里市里的大醫(yī)院在路上費(fèi)工夫，馬莎勒索性就選擇了鎮(zhèn)上的衛(wèi)生院。她告訴記者：“現(xiàn)在黨的政策確實(shí)好，醫(yī)院可以先看病，后付錢，出院還立馬就能報(bào)銷，只需要從自己口袋里掏很少的錢。像我這次看病，估計(jì)不會(huì)超過兩百塊錢?！?/p>

西寧市大通縣塔爾鎮(zhèn)中心衛(wèi)生院院長王生德告訴記者，按照相關(guān)醫(yī)保報(bào)銷的規(guī)定，在衛(wèi)生院治病的病人，需要自己承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用最多也不會(huì)超過200元。此外，衛(wèi)生院還有一些讓利患者的“土政策”，如藥物零差率、減免取暖費(fèi)等，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年讓利患者14.9萬元?？床』ǖ腻X少了，負(fù)擔(dān)自然也就輕了。

2012年8月，青海公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)全面推行“先住院后結(jié)算”服務(wù)模式，同年，又推行醫(yī)療保險(xiǎn)周轉(zhuǎn)金制度，緩解定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)資金壓力，降低參保病人預(yù)交金額，減輕群眾負(fù)擔(dān)。隨著相關(guān)制度的不斷整合和完善，青海城鄉(xiāng)居民醫(yī)保又實(shí)現(xiàn)了本統(tǒng)籌區(qū)域內(nèi)和省內(nèi)跨統(tǒng)籌地區(qū)即時(shí)結(jié)算。

“先住院后結(jié)算”“即時(shí)結(jié)算”不僅有效地提升了醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力和工作效率，而且讓城鄉(xiāng)居民看病負(fù)擔(dān)越來越輕，越來越方便，也讓以往“跑腿墊資”的困擾一去不復(fù)返。如今，“先住院后結(jié)算”“即時(shí)結(jié)算”在青海早已不是什么新鮮事了，但是帶給群眾的方便卻被越來越多的人點(diǎn)贊。

大病醫(yī)保再創(chuàng)新，把實(shí)惠讓給農(nóng)牧民

西寧市大通縣新莊鎮(zhèn)尕莊村72歲的馬秀英，從2014年開始就成為了醫(yī)院的常客。在她的眼里，慢性支氣管炎雖然不是什么要命的病，卻是花錢的病。她告訴記者，這兩年光住院5次，就一共花了5.19萬元。不過實(shí)際上自己出的錢也就1.5萬元左右，新農(nóng)合報(bào)銷了3萬多元，大病醫(yī)療報(bào)銷補(bǔ)償了4000多元。

馬秀英家里5口人，靠兒子打工和種菜養(yǎng)家，一年的收入也才1.5萬多元，家庭負(fù)擔(dān)比較重。馬秀英說：“要不是醫(yī)保能報(bào)銷這么多的錢，家里還不知道會(huì)欠下多少債?！?/p>

青海環(huán)境艱苦，重特大疾病高發(fā)，優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源不足，醫(yī)療成本較高，大病是導(dǎo)致群眾因病致貧、因病返貧的重要原因，構(gòu)筑覆蓋城鄉(xiāng)居民和城鎮(zhèn)職工的大病醫(yī)療保障網(wǎng)勢在必行。2012年，青海省在全國率先啟動(dòng)實(shí)施了覆蓋城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療保險(xiǎn)制度。城鄉(xiāng)居民患者在常規(guī)醫(yī)保報(bào)銷后自付費(fèi)用超過5000元以上的，可以再次享受大病醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)償，報(bào)銷比例為80%。