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篇1

在成都市“十二五”規(guī)劃中，依靠科技創(chuàng)新來(lái)把成都市建成“中西部地區(qū)創(chuàng)業(yè)環(huán)境最優(yōu)、人居環(huán)境最佳、綜合競(jìng)爭(zhēng)力最強(qiáng)的現(xiàn)代特大中心城市”已提上議事日程。加快推進(jìn)世界現(xiàn)代田園城市建設(shè)，建成國(guó)家創(chuàng)新型城市已是未來(lái)成都的發(fā)展方向。加快成都市科技金融服務(wù)體系建設(shè)，不僅是全市實(shí)現(xiàn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的客觀需要，而且是全市今后科技經(jīng)濟(jì)工作的一項(xiàng)緊迫任務(wù)。這一建設(shè)必將要求推動(dòng)科技與金融體制機(jī)制的創(chuàng)新突破。當(dāng)前，成都科技金融服務(wù)體系建設(shè)中出現(xiàn)了一些亟待解決的問(wèn)題，既需要系統(tǒng)總結(jié)多年來(lái)在實(shí)踐中已經(jīng)積累的好經(jīng)驗(yàn)、好做法，同時(shí)也要加強(qiáng)跨部門(mén)的協(xié)作，在推動(dòng)科技金融服務(wù)體系建設(shè)中積極探索。

二、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀及述評(píng)

國(guó)外的科技創(chuàng)新得到金融的大力支持。國(guó)外金融業(yè)發(fā)達(dá)，有完整的金融支持科技創(chuàng)新體系，它們的風(fēng)險(xiǎn)投資經(jīng)驗(yàn)為中小企業(yè)提供擔(dān)保的做法對(duì)成都市科技金融服務(wù)體系建設(shè)有一些參考價(jià)值。理論界和實(shí)際工作部門(mén)對(duì)此也有了初步研究。從國(guó)內(nèi)理論界來(lái)看，江世銀（2005）也進(jìn)行了存在風(fēng)險(xiǎn)條件下的資本市場(chǎng)投資預(yù)期收益模型研究，獲得了一些初步認(rèn)識(shí)；王磊、王淼（2009）進(jìn)行了高新區(qū)融資服務(wù)體系建設(shè)的研究并提出了相應(yīng)的對(duì)策建議；張?jiān)疲?011）進(jìn)行了創(chuàng)新金融服務(wù)方式、促進(jìn)科技與金融緊密結(jié)合研究；郭慶平（2011）提出了金融科技創(chuàng)新服務(wù)體系的研究對(duì)策建議。成都市科技金融服務(wù)體系建設(shè)很值得參考借鑒這些研究成果，但必須要在創(chuàng)新性和可操作性上深入研究、實(shí)現(xiàn)突破。從實(shí)踐來(lái)看，科技金融服務(wù)體系建設(shè)不是一個(gè)新問(wèn)題，國(guó)內(nèi)外進(jìn)行了積極探索，積累了一些實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。比如，符合科技企業(yè)創(chuàng)新特點(diǎn)的信貸模式相繼涌現(xiàn)，服務(wù)于科技企業(yè)創(chuàng)新的各種金融機(jī)構(gòu)方興未艾。特別是諸如一大批適合科技企業(yè)創(chuàng)新特點(diǎn)的股權(quán)質(zhì)押貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、中小企業(yè)集合票據(jù)等金融產(chǎn)品創(chuàng)新相繼出現(xiàn)?？梢哉f(shuō)，為科技金融創(chuàng)新服務(wù)的多層次資本市場(chǎng)體系正在形成，這些對(duì)于支持科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展發(fā)揮了重要的作用。北京、廣東、江西和四川都進(jìn)行了科技金融服務(wù)體系建設(shè)的探索。北京市科委通過(guò)深化科技管理體制創(chuàng)新，借助金融服務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)于科技創(chuàng)新，以滿足企業(yè)多層次的融資需求，使資金要素在北京市科技金融服務(wù)體系建設(shè)中發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。廣東在財(cái)政科技投入與銀行科技信貸結(jié)合、科技金融與科技資本市場(chǎng)結(jié)合等方面作了很多嘗試和創(chuàng)新，省科技廳分別與珠海、中山、東莞市人民政府簽訂了科技金融綜合試點(diǎn)市項(xiàng)目合同書(shū)，逐步走出了一條具有廣東特色的科技金融服務(wù)體系建設(shè)道路。江西通過(guò)的《關(guān)于加強(qiáng)科技金融結(jié)合促進(jìn)科技創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展若干意見(jiàn)》就加強(qiáng)科技金融結(jié)合，促進(jìn)科技創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提出了具體措施。四川也在不斷地進(jìn)行科技金融服務(wù)體系建設(shè)。成都市進(jìn)行科技金融服務(wù)體系建設(shè)可以參考這些做法，如廣東大力打造科技金融服務(wù)平臺(tái)、探索科技金融合作新機(jī)制，北京市從多方面促進(jìn)科技與金融的聯(lián)姻等，但成都市不可照搬。這需要各界共同研究并提出很有針對(duì)性的、可供操作性的對(duì)策。

三、成都市科技金融服務(wù)體系建設(shè)歷程

近年來(lái)，根據(jù)科技和金融發(fā)展基礎(chǔ)，成都市加大體制機(jī)制創(chuàng)新力度，促進(jìn)科技和金融結(jié)合作為推動(dòng)科技發(fā)展的主要抓手，科技金融服務(wù)體系建設(shè)取得了明顯成效。成都高新區(qū)在科技金融的理論與實(shí)踐中積極探索、大膽創(chuàng)新，為四川仍至西部地區(qū)的科技金融服務(wù)體系建設(shè)作出了一定的貢獻(xiàn)。在國(guó)內(nèi)，成都市從理論上率先提出了具有創(chuàng)新探索的科技型中小企業(yè)梯形融資模式，得到上級(jí)部門(mén)的高度重視和充分肯定。從實(shí)踐方面來(lái)看，成都市不僅初步搭建了科技金融服務(wù)平臺(tái)，而且不斷健全科技金融服務(wù)機(jī)制和不斷完善科技金融服務(wù)體系。

（一）初步構(gòu)建技術(shù)成果轉(zhuǎn)化服務(wù)體系

成都市積極探索各區(qū)域的金融資源共享模式，旨在提升各區(qū)域企業(yè)在擔(dān)保貸款、風(fēng)險(xiǎn)投資、上市融資等方面利用金融服務(wù)于科技創(chuàng)新的能力?？梢哉f(shuō)，成都市初步構(gòu)建了技術(shù)成果轉(zhuǎn)化服務(wù)體系。例如2010年3月，成都高新區(qū)管委會(huì)與縣區(qū)簽署了合作共建的框架協(xié)議，如《關(guān)于彭州工業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)合作共建的框架協(xié)議》、《成都高新區(qū)—郫縣合作發(fā)展框架協(xié)議》等。事實(shí)上，這些協(xié)議就是在為科技創(chuàng)新而構(gòu)建技術(shù)成果轉(zhuǎn)化服務(wù)體系。成都高新區(qū)與彭州工業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)、成都現(xiàn)代工業(yè)港管委會(huì)簽署的《推進(jìn)區(qū)域金融服務(wù)體系建設(shè)合作框架協(xié)議》，將彭州市和郫縣作為金融服務(wù)的拓展試點(diǎn)區(qū)域，以推進(jìn)雙方金融服務(wù)體系合作的方式來(lái)促進(jìn)科技創(chuàng)新。成都市還通過(guò)資金支持和技術(shù)轉(zhuǎn)移服務(wù)公司構(gòu)建技術(shù)成果轉(zhuǎn)化服務(wù)體系。2011年，成都市出臺(tái)了《關(guān)于加快科技創(chuàng)新促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的意見(jiàn)》及其實(shí)施方案，增設(shè)了成都市科技成果轉(zhuǎn)化專項(xiàng)資金，首期投入2億元，今后逐年增加。成都市還成立了成都技術(shù)轉(zhuǎn)移服務(wù)（集團(tuán)）公司，構(gòu)建涵蓋技術(shù)成果轉(zhuǎn)化全過(guò)程的“發(fā)現(xiàn)、篩選、撮合、投入”的專業(yè)化服務(wù)體系，并提供項(xiàng)目中介和投融資等綜合配套服務(wù)。

（二）建立和完善中小創(chuàng)新企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資體系

成都市設(shè)立了創(chuàng)業(yè)投資服務(wù)中心，為創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)提供專業(yè)化服務(wù)。成都市還率先在國(guó)內(nèi)設(shè)立了創(chuàng)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助基金，引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技型中小創(chuàng)新企業(yè)的股權(quán)資金支持力度，改變了政府單一的投入格局，推動(dòng)形成了以政府為引導(dǎo)、市場(chǎng)為主體的多元化創(chuàng)業(yè)投融資新格局。作為成都高新區(qū)的政策性擔(dān)保公司的成都高新科技信用擔(dān)保有限公司還與四川鑫和實(shí)業(yè)有限公司等簽署了《中小企業(yè)擔(dān)保融資合作框架協(xié)議》。根據(jù)這一框架協(xié)議，成都市充分發(fā)揮了高新科技信用擔(dān)保有限公司的融資擔(dān)保和市場(chǎng)化運(yùn)作優(yōu)勢(shì)，通過(guò)對(duì)園區(qū)科技創(chuàng)新型企業(yè)的擔(dān)保融資，大大促進(jìn)了中小創(chuàng)新企業(yè)的科技創(chuàng)新發(fā)展，使中小創(chuàng)新企業(yè)投融資服務(wù)體系逐步得到完善。中小創(chuàng)新企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資體系的完善帶動(dòng)了成都市各市縣區(qū)的經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。

（三）不斷完善中小創(chuàng)新企業(yè)的梯形融資體系

自2005年以來(lái)，成都市政府積極制定相關(guān)政策，推動(dòng)科技金融體系建設(shè)。針對(duì)科技型中小創(chuàng)新企業(yè)在不同成長(zhǎng)階段所對(duì)應(yīng)的不同層次、不同功能的融資需求，充分發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用和市場(chǎng)的紐帶功能，初步構(gòu)建了由天使投資、風(fēng)險(xiǎn)投資、債權(quán)融資、股權(quán)融資、上市融資等組成的梯形融資體系。成都市不僅整合了以成都銀行科技支行為代表的科技銀行資源，而且也實(shí)現(xiàn)了它與興業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行等商業(yè)銀行的對(duì)接。2009年，成都硅寶科技股份有限公司在創(chuàng)業(yè)板成功首發(fā)。到2011年底，成都高新區(qū)不僅協(xié)助1600多家科技型中小創(chuàng)新企業(yè)獲得銀行貸款上百億元，而且還幫助上百家企業(yè)獲得風(fēng)險(xiǎn)投資貸款30多億元。獲得了融資和風(fēng)險(xiǎn)投資貸款的中小創(chuàng)新企業(yè)因此加快了創(chuàng)新步伐。此外，成都市還為科技創(chuàng)新型企業(yè)設(shè)立了15億元的政府引導(dǎo)基金，幫助96家企業(yè)完成股改。其中，已有23家科技型創(chuàng)新企業(yè)成功發(fā)行上市，約占成都市上市企業(yè)的一半。與此同時(shí)，成都市還依托高新區(qū)全資公司——高投集團(tuán)，對(duì)30個(gè)初創(chuàng)期項(xiàng)目進(jìn)行創(chuàng)業(yè)投資3億元，對(duì)15個(gè)重大產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目進(jìn)行產(chǎn)業(yè)投資54.5億元。梯形融資體系較好地解決了科技創(chuàng)新型企業(yè)的融資問(wèn)題。

（四）著力打造科技金融服務(wù)平臺(tái)

成都市非常重視科技金融服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)。全力打造的西部一流科技金融服務(wù)平臺(tái)集政策、產(chǎn)品、中介和信息服務(wù)等綜合性金融服務(wù)于一體，為科技金融體系建設(shè)作出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。針對(duì)科技型中小創(chuàng)新企業(yè)不同發(fā)展階段的融資需求和條件，成都市以政府資金為引導(dǎo)，發(fā)揮科技綜合服務(wù)優(yōu)勢(shì)，努力整合銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)和創(chuàng)投等資源。通過(guò)搭建科技金融綜合服務(wù)平臺(tái)，建立了多層次的科技銀行體系、科技擔(dān)保體系、科技保險(xiǎn)體系、科技創(chuàng)投體系。通過(guò)集合科技型中小創(chuàng)新企業(yè)和集成創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為成都市科技型中小創(chuàng)新企業(yè)提供了一站式、個(gè)性化的融資服務(wù)。作為成都高新區(qū)科技金融服務(wù)平臺(tái)，“盈創(chuàng)動(dòng)力”在金融服務(wù)企業(yè)、金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)、金融服務(wù)發(fā)展方式的各個(gè)環(huán)節(jié)中發(fā)揮了重要的作用。值得一提的是，成都高新區(qū)打造的“盈創(chuàng)動(dòng)力”一站式投融資服務(wù)平臺(tái)，與200余家投融資機(jī)構(gòu)建立了合作關(guān)系，吸引60余家專業(yè)機(jī)構(gòu)入駐，注冊(cè)資本超過(guò)150億元，管理資金規(guī)模超過(guò)330億元，完成了上百個(gè)投融資項(xiàng)目的成功對(duì)接，成為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的科技金融應(yīng)用示范基地。成都市科技金融的服務(wù)機(jī)制、服務(wù)體系特別是服務(wù)平臺(tái)方面的積極創(chuàng)新是一種較好的探索。（五）建立對(duì)種子期、初創(chuàng)期科技型中小創(chuàng)新企業(yè)的科技金融服務(wù)體系為了建立市場(chǎng)機(jī)制為主、政府支持為輔的科技金融服務(wù)體系，成都市加大了財(cái)政投入，有效引導(dǎo)了銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展科技金融創(chuàng)新。成都市設(shè)立了創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種子基金，為初創(chuàng)期和成長(zhǎng)期的科技企業(yè)提供資金支持而開(kāi)展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)。為了打造金融總部商務(wù)區(qū)、金融后臺(tái)服務(wù)中心等產(chǎn)業(yè)載體而加快科技金融創(chuàng)新發(fā)展，成都高新區(qū)通過(guò)制定出臺(tái)金融產(chǎn)業(yè)優(yōu)惠政策以此建立科技金融服務(wù)機(jī)制，強(qiáng)化金融服務(wù)平臺(tái)職能和金融服務(wù)體系功能，建立了對(duì)種子期、初創(chuàng)期科技型中小創(chuàng)新企業(yè)的科技金融服務(wù)體系。它為扶持全市科技型中小創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展、推動(dòng)成都市自主創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展提供了科技金融服務(wù)體系保障?？傊啥际械目萍冀鹑趧?chuàng)新實(shí)踐和科技金融體系建設(shè)營(yíng)造了良好的創(chuàng)新環(huán)境，有力地推動(dòng)了科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和科技型中小創(chuàng)新企業(yè)的發(fā)展，對(duì)其他地區(qū)科技金融服務(wù)體系建設(shè)具有較大的示范效應(yīng)。

四、成都市科技金融服務(wù)體系建設(shè)存在的問(wèn)題

近年來(lái)，成都市加大了科技、金融改革力度，在創(chuàng)新科技金融服務(wù)方面邁出了實(shí)質(zhì)性步伐，如組建了成都科技銀行，建立了成都科技金融綜合服務(wù)平臺(tái)，開(kāi)展了科技保險(xiǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)投資等?？梢哉f(shuō)，成都市科技金融服務(wù)體系建設(shè)取得了明顯的成效。但是，從總體上看，科技金融服務(wù)尚處于起步階段，二者結(jié)合的體制機(jī)制亟待創(chuàng)新，科技金融創(chuàng)新服務(wù)體系尚需完善等。目前，成都市所引進(jìn)的股權(quán)投資基金的資金總規(guī)模還不大，專利權(quán)質(zhì)押貸款、中小企業(yè)集合票據(jù)等金融產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展步伐緩慢，適應(yīng)科技企業(yè)不同發(fā)展階段的直接融資渠道還沒(méi)有真正地建立起來(lái)。

（一）缺乏多元化的資本參與體系

由于科技創(chuàng)新的投入大，僅靠單一的投資主體和渠道是難以解決的。特別是由于科技創(chuàng)新的投入風(fēng)險(xiǎn)較大，政府由于支出有限不能加大投入，各金融機(jī)構(gòu)對(duì)科技創(chuàng)新的信貸投入積極性不高。國(guó)有資本投入科技創(chuàng)新的比例較低，特別是上市融資的企業(yè)較少，民間資本參與的積極性也不高。

（二）缺乏有效的收益風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制

科技創(chuàng)新既有機(jī)遇也有風(fēng)險(xiǎn)，特別是企業(yè)的科技創(chuàng)新具有很大的不確定性。迄今為止，成都市還沒(méi)有找到解決這種創(chuàng)新不確定性與金融安全性之間矛盾的有效辦法。如何讓金融資本分散企業(yè)創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)和分享創(chuàng)新成果還需要建立相配套的收益風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。成都市的科技金融服務(wù)體系不僅缺乏考核評(píng)價(jià)和政策支持體系，而且也缺乏風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和良好的服務(wù)環(huán)境。正是如此，目前由于各種金融資本還難以參與企業(yè)的科技創(chuàng)新活動(dòng)，所以大量科技創(chuàng)新企業(yè)沒(méi)有金融服務(wù)體系的支撐而缺少創(chuàng)新的積極性。如果有了這方面的激勵(lì)約束機(jī)制特別是收益風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，成都市的科技創(chuàng)新必將獲得更大發(fā)展。

（三）缺乏高效的科技金融人才服務(wù)體系

由于科技創(chuàng)新和為科技創(chuàng)新服務(wù)的融資都是較為高深的經(jīng)濟(jì)管理活動(dòng)，所以就需要具備這些知識(shí)和有一定管理經(jīng)驗(yàn)的復(fù)合人才。對(duì)于地處內(nèi)陸的成都市來(lái)說(shuō)，許多科技領(lǐng)域的經(jīng)營(yíng)管理者不懂金融語(yǔ)言，而金融領(lǐng)域的經(jīng)營(yíng)管理者又不懂科技創(chuàng)新，他們沒(méi)有很好地把二者有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，各自在自我的系統(tǒng)中運(yùn)行。目前成都市十分缺乏科技金融服務(wù)人才，更沒(méi)有形成科技金融人才服務(wù)體系。

（四）缺乏全面的科技金融服務(wù)體系

投資者創(chuàng)辦科技創(chuàng)新企業(yè)的流程不熟悉，對(duì)相關(guān)政策掌握不夠，科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)不知申辦各類金融服務(wù)的條件、類型、內(nèi)容和承辦的機(jī)構(gòu)，缺乏科技金融企業(yè)的跟蹤服務(wù)，也沒(méi)有相應(yīng)的信用體系和中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，這些都制約了成都市科技金融服務(wù)體系的建設(shè)。正是缺乏多元化的資本參與體系，缺乏有效的收益風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，缺乏高效的科技金融人才服務(wù)體系，缺乏全面的科技金融服務(wù)體系，成都市科技金融服務(wù)體系尚處于建立和完善中。如果從現(xiàn)在起就加快科技金融服務(wù)體系建設(shè)，那么成都市的科技創(chuàng)新型企業(yè)和自主創(chuàng)新必將獲得飛躍發(fā)展。

五、成都市科技金融服務(wù)體系建設(shè)的對(duì)策建議

下一步，成都市如何進(jìn)一步完善科技金融創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)和更好地利用科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)等重要平臺(tái)，加快科技金融服務(wù)體系建設(shè)；如何有效整合有利于科技型中小創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)、財(cái)政、稅收、金融政策資源，切實(shí)解決科技型中小創(chuàng)新企業(yè)融資難等都是值得深入研究的。

（一）建立吸引各類資本廣泛參與科技創(chuàng)新的融資體系

第一，積極發(fā)揮國(guó)有資本的引領(lǐng)作用，開(kāi)拓科技金融服務(wù)公司化發(fā)展新路。成都市科技型中小創(chuàng)新企業(yè)具有較好的技術(shù)優(yōu)勢(shì)和發(fā)展?jié)摿?，有?jì)劃地推動(dòng)成長(zhǎng)性好的企業(yè)獲得國(guó)有資本的支持是促進(jìn)成都市科技創(chuàng)新企業(yè)做大做強(qiáng)的重要途徑。第二，進(jìn)一步發(fā)展多層次資本市場(chǎng)，為成長(zhǎng)期科技企業(yè)實(shí)現(xiàn)向成熟期順利過(guò)渡提供更有效的金融服務(wù)。拓展以股權(quán)投資為基礎(chǔ)的債權(quán)融資渠道，有計(jì)劃地推進(jìn)成都市科技企業(yè)上市融資，引導(dǎo)更多符合條件的科技創(chuàng)新企業(yè)到國(guó)內(nèi)中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板和海外上市。推動(dòng)對(duì)具有較強(qiáng)自主創(chuàng)新能力及高增長(zhǎng)的科技型企業(yè)進(jìn)入資本市場(chǎng)融資，政府盡量為它們多融資搞好服務(wù)。第三，引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)科技創(chuàng)新企業(yè)的信貸投入，努力推進(jìn)科技金融服務(wù)創(chuàng)新。政府既要引導(dǎo)各類股權(quán)投資、科技小額貸款、銀行、保險(xiǎn)、信托和科技擔(dān)保等機(jī)構(gòu)的廣泛合作，又要鼓勵(lì)并支持商業(yè)銀行、擔(dān)保公司、創(chuàng)司、科技金融服務(wù)公司等開(kāi)展“投貸聯(lián)動(dòng)”、“投貸保聯(lián)動(dòng)”、“保投聯(lián)動(dòng)”等創(chuàng)新服務(wù)。第四，積極扶持和鼓勵(lì)民間資本和社會(huì)資本參與科技創(chuàng)新型企業(yè)投入。設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資基金和創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)，引導(dǎo)私募股權(quán)基金規(guī)范發(fā)展，制定和實(shí)施鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)資本直接投資于科技創(chuàng)新的金融支持政策。通過(guò)民間資本和社會(huì)資本參與的提高而努力把成都市建設(shè)成為創(chuàng)業(yè)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)和私募股權(quán)基金的重要集聚區(qū)。有了各類資本廣泛參與科技創(chuàng)新的融資體系，成都市的自主創(chuàng)新就會(huì)獲得較快發(fā)展?？傊ㄟ^(guò)完善各項(xiàng)融資服務(wù)體系，包括探索建立科技創(chuàng)新企業(yè)融資服務(wù)體系和搭建企業(yè)債權(quán)融資與股權(quán)融資服務(wù)平臺(tái)，為科技型中小創(chuàng)新企業(yè)獲得多樣化的資金提供金融支持。

（二）加快完善科技金融配套政策體系

第一，建立政府考核評(píng)價(jià)和政策支持體系。通過(guò)協(xié)商決策機(jī)制統(tǒng)籌協(xié)調(diào)科技金融資源，優(yōu)選優(yōu)育科技企業(yè)資源，政府重點(diǎn)圍繞金融服務(wù)于科技創(chuàng)新的目標(biāo)制定配套政策、措施并組織實(shí)施。以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅(jiān)持以市場(chǎng)化為導(dǎo)向，以政府考核評(píng)價(jià)和政策支持引導(dǎo)，獎(jiǎng)勵(lì)科技金融創(chuàng)新企業(yè)，補(bǔ)償科技金融創(chuàng)新企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。建議加大這方面的投入，設(shè)立財(cái)政專項(xiàng)資金，負(fù)責(zé)對(duì)高新科技企業(yè)提供直接性資金投入、財(cái)政性資金補(bǔ)貼、政策性風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、優(yōu)惠稅收政策等科技金融輔助工作。第二，發(fā)揮財(cái)稅對(duì)科技金融服務(wù)體系建設(shè)的積極作用。繼續(xù)加強(qiáng)財(cái)稅部門(mén)對(duì)科技創(chuàng)新企業(yè)的政策扶持，充分發(fā)揮財(cái)稅優(yōu)惠政策的作用。創(chuàng)新財(cái)政科技投入方式，研究制定貸款貼息辦法，設(shè)立成都市科技計(jì)劃成果轉(zhuǎn)化引導(dǎo)資金。對(duì)處于探索階段的科技信貸銀行、科技小額貸款公司等直接服務(wù)于科技創(chuàng)新的金融機(jī)構(gòu)給予適當(dāng)?shù)呢?cái)稅政策扶持。建議制訂《鼓勵(lì)科技金融發(fā)展的獎(jiǎng)勵(lì)政策》，重點(diǎn)對(duì)新設(shè)立的科技貸款機(jī)構(gòu)給予重獎(jiǎng)；對(duì)新設(shè)立的私募股權(quán)基金給予一定獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)創(chuàng)投企業(yè)投資于中小科技企業(yè)項(xiàng)目給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。第三，完善科技貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，提高金融機(jī)構(gòu)新增科技貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼比例。建議制訂《開(kāi)展科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)挠嘘P(guān)政策》，對(duì)成都市符合條件的科技型企業(yè)發(fā)放小額科技貸款的各類金融機(jī)構(gòu)和組織，按照其經(jīng)認(rèn)定的信貸投放損失額給予一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。大力支持和積極指導(dǎo)服務(wù)于科技創(chuàng)新的金融機(jī)構(gòu)依法及時(shí)核銷科技創(chuàng)新類貸款損失。第四，成立專門(mén)為科技創(chuàng)新融資服務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。建議市政府設(shè)立專門(mén)的中小企業(yè)貸款擔(dān)保局，提供擔(dān)保貸款，直接貸款，協(xié)調(diào)貸款，解決科技企業(yè)從銀行獲得低息貸款難的困難。適當(dāng)放寬科技保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼條件并不斷提高其補(bǔ)貼比例，鼓勵(lì)和吸引更多的科技創(chuàng)新企業(yè)參保投保。第五，創(chuàng)造科技金融創(chuàng)新服務(wù)體系的良好環(huán)境。強(qiáng)化創(chuàng)投項(xiàng)目的專業(yè)評(píng)審，控制投資額度。信貸投放要更多依托投資機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，在股權(quán)投資的基礎(chǔ)上跟進(jìn)；要強(qiáng)化信用體系的應(yīng)用，培育良好的科技金融發(fā)展環(huán)境。

（三）建立有利于創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的科技金融人才服務(wù)體系

成都市科技金融服務(wù)體系的建設(shè)離不開(kāi)科技金融人才服務(wù)體系建設(shè)。建立科技金融人才服務(wù)體系既要培養(yǎng)又要引進(jìn)。第一，加快培養(yǎng)成都市急需的科技金融服務(wù)人才。增加財(cái)政投入，加大與人才培訓(xùn)機(jī)構(gòu)合作，對(duì)經(jīng)認(rèn)可的股權(quán)投資人才培訓(xùn)機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)的財(cái)政支持，努力造就一批科技金融服務(wù)人才。成都市屬高等院校和科研院所盡快培養(yǎng)相關(guān)的科技金融服務(wù)人才，為科技創(chuàng)新提供必要的人才保障。切實(shí)加強(qiáng)各商業(yè)銀行專業(yè)化科技信貸隊(duì)伍建設(shè)，培養(yǎng)一批既熟悉科技創(chuàng)新又懂信貸管理和服務(wù)的人才。中小科技企業(yè)成立高端的金融專家顧問(wèn)組，培養(yǎng)這方面的經(jīng)營(yíng)管理者，開(kāi)拓投資者眼界。第二，大大引進(jìn)成都市急需的科技金融服務(wù)人才。在積極落實(shí)市人才引進(jìn)政策的基礎(chǔ)上制定和實(shí)施科技金融服務(wù)人才引進(jìn)政策，大力引進(jìn)各類金融機(jī)構(gòu)特別是股權(quán)投資領(lǐng)域的管理人才，著力壯大各類股權(quán)投資基金規(guī)模和投資管理隊(duì)伍。

篇2

Abstract： High-tech SMEs is an important force in China's economic system reform， but the high risk and asset-light features make the most of such enterprises exist the "financing bottleneck" problem. Firstly， this paper analyzes the financing status of high-tech SMEs and the limitations of the existing service platform. Asymmetric information and imperfect construction of existing service platform are the key reasons lead to the financing difficulties. then， summarizes the development status of the existing technology and finance service platform， analysises the reasons of its small volume， low degree of platform using， and puts forward the corresponding improvement measures. Finally， based on the openness and ease-of-use design concept， a full-life-cycle functional structure framework is established with the core of "own repository & vertical search".

關(guān)鍵詞： 科技金融；服務(wù)平臺(tái)；功能結(jié)構(gòu)；全生命周期；垂直搜索

Key words： science technology and finance；service platform；functional structure；full life cycle；vertical search

中圖分類號(hào)：F832；G322 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-4311（2014）11-0004-03

0 引言

科技金融服務(wù)平臺(tái)是網(wǎng)絡(luò)時(shí)代為科技金融提供線上服務(wù)的平臺(tái)工具，是通過(guò)有效聚集、整合、優(yōu)化各類科技金融資源來(lái)滿足平臺(tái)使用各方的信息共享、資源對(duì)接需求的載體?？萍冀鹑诜?wù)平臺(tái)作為科技金融信息的集散地，可以提供從項(xiàng)目申請(qǐng)直至最后簽約的全流程服務(wù)，為科技型中小企業(yè)和投資各方提供了一個(gè)涵蓋企業(yè)/項(xiàng)目全生命周期融資需求的對(duì)接渠道，能夠有效克服交易各方的信息不對(duì)稱，提高成果轉(zhuǎn)化率和對(duì)接成功率，緩解科技型中小企業(yè)的融資困難問(wèn)題。不僅對(duì)促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化起到服務(wù)和導(dǎo)向作用，而且也能對(duì)完善技術(shù)貿(mào)易市場(chǎng)機(jī)制，推動(dòng)技術(shù)市場(chǎng)的發(fā)展，不斷增強(qiáng)我國(guó)科技的持續(xù)創(chuàng)新能力起到積極作用。

目前，我國(guó)絕大多數(shù)科技中介服務(wù)機(jī)構(gòu)規(guī)模小，類型單一，能夠提供的服務(wù)品種少，服務(wù)質(zhì)量低，科學(xué)、高效的服務(wù)模式和商業(yè)模式缺乏，特別是能夠?qū)崿F(xiàn)科技金融在線“一站式服務(wù)”的中介平臺(tái)還基本處于空白狀態(tài)。已有的科技金融服務(wù)平臺(tái)，普遍存在信息更新不及時(shí)、功能架構(gòu)不完善的問(wèn)題，使得信息不能有效溝通與對(duì)接，導(dǎo)致平臺(tái)的交易量小、工作效率相對(duì)比較低下。

從1993年深圳市科技局提出“科技金融攜手合作扶持高新技術(shù)發(fā)展”，首次正式運(yùn)用“科技金融”概念以來(lái)，國(guó)內(nèi)對(duì)于科技金融的研究日益升溫[2]。以“科技金融”為檢索詞，在中國(guó)知網(wǎng)上共檢索出40多萬(wàn)篇相關(guān)文獻(xiàn)，內(nèi)容涉及科技金融概念闡述、制度安排、發(fā)展機(jī)制、實(shí)證研究等方方面面，已經(jīng)有了比較豐富的研究成果。而作為科技金融理論應(yīng)用于實(shí)踐的暢通渠道，對(duì)應(yīng)于科技金融服務(wù)平臺(tái)的研究則顯得相對(duì)空白[1-6]。以“科技金融”和“平臺(tái)”同時(shí)為關(guān)鍵詞，在中國(guó)知網(wǎng)上僅能檢索出100多篇文獻(xiàn)，而且絕大部分是研究平臺(tái)架構(gòu)和數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)等底層設(shè)計(jì)的，極少有涉及到科技金融服務(wù)平臺(tái)的功能結(jié)構(gòu)研究，偶有涉及也只是提到了部分功能，而未就科技金融服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行全生命周期的探討。如謝文靜（2011）[7]在《上海研發(fā)公共服務(wù)平臺(tái)的功能創(chuàng)新》中研究了上海研發(fā)公共服務(wù)平臺(tái)創(chuàng)業(yè)孵化服務(wù)子系統(tǒng)的既有功能和功能創(chuàng)新，但只是涉及到了科技金融相關(guān)的部分功能，并不全面。因此，本文旨在前人研究的基礎(chǔ)上，提出一個(gè)系統(tǒng)的科技金融服務(wù)平臺(tái)功能結(jié)構(gòu)框架，為后期科技金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)提供基礎(chǔ)。

1 我國(guó)科技金融服務(wù)平臺(tái)存在問(wèn)題的分析

我國(guó)各?。ㄊ小^(qū)）提供科技金融服務(wù)的典型平臺(tái)主要有江蘇省科技金融服務(wù)平臺(tái)、中國(guó)科技金融網(wǎng)、北京中關(guān)村科技創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)集團(tuán)有限公司、上海研發(fā)公共服務(wù)平臺(tái)等。其他諸如團(tuán)貸網(wǎng)、眾貸網(wǎng)、紅嶺創(chuàng)投、合力投資等只提供科技金融某一細(xì)分產(chǎn)品服務(wù)或是只提供信息服務(wù)而沒(méi)有相應(yīng)在線申報(bào)平臺(tái)的不納入典型科技金融服務(wù)平臺(tái)的范疇。

分析這些典型的科技金融服務(wù)平臺(tái)，可以發(fā)現(xiàn)存在以下主要共性問(wèn)題：

①提供的金融產(chǎn)品的品種不全。如上海研發(fā)公共服務(wù)平臺(tái)只提供創(chuàng)業(yè)孵化服務(wù)，而忽略了科技金融領(lǐng)域中其他組成部分，如“風(fēng)險(xiǎn)投資”、“私募”、“債權(quán)投資”等。

②在各平臺(tái)現(xiàn)有的金融產(chǎn)品中資源的覆蓋面很小，只依靠于自身積累的資源，而沒(méi)有積極向外擴(kuò)展，且地域性很強(qiáng)。如江蘇省科技金融服務(wù)平臺(tái)中的科技項(xiàng)目只包括“省成果轉(zhuǎn)化資金項(xiàng)目”、“省科技支撐計(jì)劃項(xiàng)目”、“省創(chuàng)新資金項(xiàng)目”和“國(guó)家創(chuàng)新基金項(xiàng)目”，局限于江蘇省內(nèi)和國(guó)家級(jí)的項(xiàng)目，而并未兼顧到其他省市的項(xiàng)目；而且不提供科技項(xiàng)目的主動(dòng)申報(bào)，不能滿足更多中小企業(yè)的項(xiàng)目申報(bào)需求。

③大部分平臺(tái)只提供供需信息，流程覆蓋面比較窄，很少有從信息、供求雙方接洽、調(diào)查、合約簽訂的全流程服務(wù)，尤其在合約簽訂后的后續(xù)服務(wù)、多方協(xié)調(diào)等方面更是缺乏。如江蘇省科技金融服務(wù)平臺(tái)只了相關(guān)供求信息，而沒(méi)有提供后續(xù)的服務(wù)，平臺(tái)的功能只限于信息和查找，缺乏一站式的管理。

④大部分科技金融服務(wù)平臺(tái)都沒(méi)有考慮到處于生命周期不同階段的科技型中小企業(yè)，其資金需求結(jié)構(gòu)有著很大區(qū)別，如風(fēng)險(xiǎn)投資比較適用于企業(yè)的種子期和初創(chuàng)期，而在企業(yè)的成熟期比較適用主板市場(chǎng)或二板市場(chǎng)融資?，F(xiàn)有科技金融平臺(tái)并未對(duì)融資產(chǎn)品進(jìn)行細(xì)致劃分，導(dǎo)致不同生命周期階段的中小企業(yè)難以找到適合的融資產(chǎn)品。如中國(guó)科技金融網(wǎng)在項(xiàng)目倉(cāng)庫(kù)中按照“投資期限”、“投資金額”、“投資收益”對(duì)投資產(chǎn)品進(jìn)行了分類，而未區(qū)分資金來(lái)源，導(dǎo)致融資企業(yè)需花費(fèi)較多的洽談成本才能找到合適的融資產(chǎn)品。

⑤幾乎所有科技金融服務(wù)平臺(tái)都未設(shè)計(jì)出清晰的商業(yè)模式，運(yùn)營(yíng)成本主要來(lái)自政府補(bǔ)貼，不具有自我生存能力。

2 完善科技金融服務(wù)平臺(tái)功能的思路

綜合科技金融服務(wù)平臺(tái)的發(fā)展現(xiàn)狀和存在問(wèn)題，本文提出可從以下方面進(jìn)行提升：

①結(jié)合科技金融理論，考慮多種融資方式，對(duì)融資產(chǎn)品進(jìn)行細(xì)分，其中內(nèi)源融資屬于企業(yè)自有資金融資，不在科技金融服務(wù)平臺(tái)的考慮范疇；外源融資又分為直接融資和間接融資，直接融資中的多層級(jí)資本市場(chǎng)融資國(guó)家已經(jīng)有相應(yīng)比較成熟的規(guī)章制度，因此科技金融服務(wù)平臺(tái)只提供相關(guān)知識(shí)，而并不作為中介平臺(tái)參與。因此，平臺(tái)應(yīng)主要服務(wù)于直接融資中的風(fēng)險(xiǎn)投資和包括政策性融資、商業(yè)性融資、融資租賃和民間融資在內(nèi)的間接融資。具體劃分如圖1所示。

②確保平臺(tái)的開(kāi)放性與易用性，獲取更多資源，提高科技項(xiàng)目與融資產(chǎn)品的匹配率?，F(xiàn)有科技金融服務(wù)平臺(tái)基本都是封閉式的，只能提供平臺(tái)自有信息，而不能搜索到其他平臺(tái)的信息。到目前為止全國(guó)已建成近百個(gè)帶有科技金融服務(wù)功能的平臺(tái)，均為獨(dú)立運(yùn)作，每一家的信息量都不大，但平臺(tái)布局和結(jié)構(gòu)不一，用戶很難一一注冊(cè)并適應(yīng)每一家平臺(tái)，因此現(xiàn)有科技金融服務(wù)平臺(tái)的使用率不高，很多平臺(tái)的信息更新還停留在幾個(gè)月之前。通過(guò)確保平臺(tái)的開(kāi)放性和易用性，一方面可以豐富平臺(tái)的自有資源，另一方面可以運(yùn)用垂直搜索技術(shù)[9-11]集成其他?。ㄊ?、區(qū)）的科技金融服務(wù)平臺(tái)信息，增強(qiáng)用戶體驗(yàn)，提高平臺(tái)使用率，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。

③提供全流程、一站式服務(wù)。實(shí)現(xiàn)從項(xiàng)目申請(qǐng)直至最后簽約、簽約后跟蹤的全流程服務(wù)，增強(qiáng)科技金融服務(wù)平臺(tái)作為第三方中介在項(xiàng)目接洽和開(kāi)展過(guò)程中協(xié)調(diào)作用，實(shí)現(xiàn)服務(wù)平臺(tái)的增值作用。

④改進(jìn)平臺(tái)的信息搜索功能，按照科技型中小企業(yè)所處生命周期的不同階段進(jìn)行融資產(chǎn)品的推薦與匹配，防止雙方的盲目尋找，減少接洽成本。

⑤考慮集成的概念?？萍夹椭行∑髽I(yè)在對(duì)科技金融方面有所需求的同時(shí)可能還有技術(shù)轉(zhuǎn)移或技術(shù)交易等方面的需求，因此，需要集成多種服務(wù)，為企業(yè)提供“一攬子”中介服務(wù)；即便企業(yè)只對(duì)科技金融有所需求，在項(xiàng)目申報(bào)和后期審核過(guò)程中也需要集成其他系統(tǒng)的信息，避免重復(fù)驗(yàn)證，增加時(shí)間成本。

3 我國(guó)科技金融服務(wù)平臺(tái)功能優(yōu)化

根據(jù)科技金融全生命周期流程，對(duì)服務(wù)平臺(tái)功能進(jìn)行設(shè)計(jì)，主要包括基本信息管理、對(duì)接服務(wù)、合同管理、項(xiàng)目執(zhí)行、后評(píng)估及其他服務(wù)六大功能模塊。其功能結(jié)構(gòu)如圖2所示。

3.1 基本信息管理 基本信息管理系統(tǒng)為會(huì)員提供注冊(cè)和需求服務(wù)。其中會(huì)員又可分為投資方、融資方和中介機(jī)構(gòu)。系統(tǒng)提供類別選擇，但不劃分獨(dú)立子系統(tǒng)分別管理。首先由會(huì)員提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明文件給平臺(tái)，通過(guò)平臺(tái)確認(rèn)無(wú)誤后進(jìn)行基本信息填寫(xiě)完成注冊(cè)。經(jīng)過(guò)注冊(cè)的會(huì)員，可提交需求信息進(jìn)行需求，但為了確保信息的真實(shí)性，需在需求提交的同時(shí)提供項(xiàng)目可行性報(bào)告等證明文件。同時(shí)，考慮到科技型中小企業(yè)生命周期各階段的不同融資需求，我們將科技型中小企業(yè)按照所處階段的不同進(jìn)行細(xì)分；將投資方的投資資金按照風(fēng)險(xiǎn)投資、私募等來(lái)源不同進(jìn)行細(xì)分，爭(zhēng)取做到多維度的精確匹配，降低搜索成本。

3.2 對(duì)接服務(wù) 對(duì)接服務(wù)是指由投資方、融資方或平臺(tái)三者任意一方發(fā)起的信息查找對(duì)接服務(wù)，一方在平臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)中進(jìn)行檢索，若有符合條件的項(xiàng)目則通過(guò)平系另一方，并進(jìn)行雙方洽談，對(duì)接服務(wù)發(fā)起的業(yè)務(wù)流程以雙方或三方簽訂合同為終結(jié)。對(duì)接服務(wù)是整個(gè)科技金融服務(wù)平臺(tái)的核心板塊，是平臺(tái)使用者真正進(jìn)行溝通、實(shí)現(xiàn)交易的關(guān)鍵步驟。

對(duì)接服務(wù)可細(xì)分為對(duì)接服務(wù)（一級(jí)交易）――投資方發(fā)起、對(duì)接服務(wù)（一級(jí)交易）――融資方發(fā)起、對(duì)接服務(wù)（一級(jí)交易）――平臺(tái)發(fā)起和對(duì)接服務(wù)（二級(jí)交易）――投資方發(fā)起四部分。

一級(jí)交易是指項(xiàng)目的發(fā)行過(guò)程，涉及項(xiàng)目從發(fā)起到完結(jié)的全過(guò)程，起到的是科技項(xiàng)目與金融資產(chǎn)的對(duì)接作用；二級(jí)交易是指金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓，二級(jí)交易的實(shí)施能夠使資金真正融通起來(lái)。對(duì)接服務(wù)無(wú)論是哪一方發(fā)起都會(huì)涉及信息檢索過(guò)程，為了更好地實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目匹配，科技金融服務(wù)平臺(tái)將充分發(fā)揮開(kāi)放性和易用性特質(zhì)，在建立自有信息系統(tǒng)的同時(shí)提供垂直搜索功能[9-11]。用戶的信息檢索首先將在平臺(tái)自有信息系統(tǒng)中完成，若不符合要求將通過(guò)垂直搜索集成其他平臺(tái)信息，提高用戶的檢索匹配度。

3.3 合同管理 合同管理系統(tǒng)提供半自動(dòng)化服務(wù)，包括線下合同簽訂、線上合同更新和抵押質(zhì)押物管理三部分，需線上和線下配合完成。其中合同的洽談與簽約過(guò)程主要由平臺(tái)工作人員配合交易各方在線下完成；而線上合同更新則是對(duì)合同進(jìn)度的線上跟蹤服務(wù)，主要通過(guò)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)完成；抵押質(zhì)押物管理是指對(duì)交易過(guò)程涉及的抵押物與質(zhì)押物進(jìn)行查詢、跟蹤的過(guò)程。

3.4 項(xiàng)目執(zhí)行管理 項(xiàng)目執(zhí)行管理系統(tǒng)包括常態(tài)化跟蹤和沖突解決兩部分，常態(tài)化跟蹤是指平臺(tái)對(duì)于合作項(xiàng)目的日常跟蹤調(diào)查，沖突解決是指平臺(tái)作為中介協(xié)助解決合作各方存在的沖突問(wèn)題。常態(tài)化跟蹤由平臺(tái)定期發(fā)起，需合作各方定期上報(bào)項(xiàng)目進(jìn)展與相關(guān)材料，平臺(tái)工作人員負(fù)責(zé)維護(hù)與審核。沖突解決由合作方不定期發(fā)起，主要發(fā)生在項(xiàng)目合作出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，由合作各方溝通解決，平臺(tái)工作人員提供相應(yīng)協(xié)助。

3.5 后評(píng)估流程 后評(píng)估發(fā)起于合作的結(jié)束階段，主要包括對(duì)項(xiàng)目的執(zhí)行情況評(píng)估；對(duì)投資方、融資方、中介機(jī)構(gòu)的評(píng)估；以及平臺(tái)的自評(píng)估。評(píng)估結(jié)果以評(píng)估報(bào)告的形式給出。對(duì)合作各方的評(píng)估主要包括對(duì)各方的誠(chéng)信度、配合度等方面進(jìn)行評(píng)估，為后續(xù)合作提供依據(jù)。平臺(tái)的自評(píng)估能夠分析整個(gè)項(xiàng)目過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，為平臺(tái)的后續(xù)運(yùn)營(yíng)提供支持。評(píng)估結(jié)果將存入平臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)，供后期項(xiàng)目開(kāi)展參考。

3.6 其他服務(wù) 除了針對(duì)科技金融全生命周期的跟蹤管理外，科技金融服務(wù)平臺(tái)還將提供其他相關(guān)服務(wù)，具體包括會(huì)員服務(wù)、信息資訊、成功案例和內(nèi)參報(bào)告等。會(huì)員服務(wù)板塊將為平臺(tái)用戶提供入會(huì)指引和平臺(tái)介紹等幫助信息；信息資訊則主要有關(guān)科技金融的媒體報(bào)道、政策法規(guī)等資訊信息；成功案例提供平臺(tái)過(guò)去的項(xiàng)目對(duì)接成功案例；內(nèi)參報(bào)告是對(duì)平臺(tái)累積的信息與數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析后得出的研究報(bào)告，能夠?yàn)槠脚_(tái)用戶提供投資方向、行業(yè)現(xiàn)狀等指導(dǎo)意見(jiàn)。

4 結(jié)論

本文首先針對(duì)科技型中小企業(yè)面臨的融資難問(wèn)題提出了建立科技金融服務(wù)平臺(tái)的必要性和迫切性；明確實(shí)施完善、運(yùn)行良好的科技金融服務(wù)平臺(tái)能夠?yàn)榭萍夹椭行∑髽I(yè)和投資各方提供有效的對(duì)接渠道，克服交易各方的信息不對(duì)稱，提高成果轉(zhuǎn)化率和對(duì)接成功率，緩解科技型中小企業(yè)的融資困難問(wèn)題；最后基于平臺(tái)開(kāi)放性和易用性的設(shè)計(jì)理念，建立了以全生命周期為基礎(chǔ)、“自有信息庫(kù)+垂直搜索”為核心的科技金融服務(wù)平臺(tái)功能結(jié)構(gòu)框架。

該平臺(tái)擬采用的盈利模式為廣告位收入以及自有信息庫(kù)項(xiàng)目的傭金收入和垂直搜索項(xiàng)目的精準(zhǔn)營(yíng)銷點(diǎn)擊費(fèi)，但由于國(guó)內(nèi)現(xiàn)有科技金融服務(wù)平臺(tái)大都為公益性免費(fèi)網(wǎng)站，由政府提供資金支持，而垂直搜索功能又較少應(yīng)用于科技金融服務(wù)平臺(tái)，因此需要一定的時(shí)間改變平臺(tái)用戶的消費(fèi)觀念，平臺(tái)實(shí)現(xiàn)收支平衡直至盈利將是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程。本文的后續(xù)研究方向?qū)⑹菍?duì)科技金融平臺(tái)盈利能力的持續(xù)探討。

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篇3

一、依據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，加大對(duì)科技型中小企業(yè)的扶持力度

近年來(lái)，我國(guó)科技型中小企業(yè)發(fā)展迅猛，已經(jīng)成為全國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主體，為科技成果的產(chǎn)業(yè)化和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)作出了積極貢獻(xiàn)。另一方面，由于科技型中小企業(yè)規(guī)模一般較小，信用評(píng)級(jí)和落實(shí)擔(dān)保較困難，普遍存在貸款難的問(wèn)題，在相當(dāng)程度上影響了科技成果產(chǎn)業(yè)化和企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。為此，加大對(duì)科技型中小企業(yè)的扶持力度，不僅有利于促進(jìn)企業(yè)的健康發(fā)展，而且對(duì)提高我國(guó)中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力具有十分重要的意義。

科技型中小企業(yè)目前主要是指那些符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策要求，科技含量高、創(chuàng)新性強(qiáng)、成長(zhǎng)性好，有良好產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景的中小企業(yè)，尤其是國(guó)家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)（簡(jiǎn)稱高新區(qū)）內(nèi)，或在高新區(qū)外但經(jīng)過(guò)省級(jí)以上科技部門(mén)認(rèn)定的，從事電子與信息技術(shù)、生物工程和新醫(yī)藥技術(shù)、新材料及應(yīng)用技術(shù)、先進(jìn)制造技術(shù)、航空航天技術(shù)、海洋工程技術(shù)、核應(yīng)用技術(shù)、新能源與高效節(jié)能技術(shù)、環(huán)境保護(hù)新技術(shù)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術(shù)和其他在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造中從事新工藝、新技術(shù)研究、開(kāi)發(fā)、應(yīng)用的科技型中小企業(yè)。

依據(jù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與科學(xué)技術(shù)部全面業(yè)務(wù)合作協(xié)議的總體安排，雙方將科技型中小企業(yè)作為重點(diǎn)扶持和服務(wù)的對(duì)象，以雙方高層領(lǐng)導(dǎo)為核心，建立科技與金融全面業(yè)務(wù)合作推進(jìn)委員會(huì)，負(fù)責(zé)雙方合作業(yè)務(wù)的決策和協(xié)調(diào)，并成立專門(mén)的推進(jìn)小組，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)科技型中小企業(yè)的金融服務(wù)。對(duì)有市場(chǎng)、有效益、有信用的科技型中小企業(yè)，特別是那些擔(dān)負(fù)國(guó)家各類科技計(jì)劃項(xiàng)目、重大高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目、擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)以及科技成果商品化及產(chǎn)業(yè)化較成熟的中小企業(yè)，各級(jí)科技部門(mén)要積極予以政策上的傾斜和引導(dǎo)，促其盡快實(shí)現(xiàn)向規(guī)?；?、規(guī)范化、國(guó)際化的轉(zhuǎn)變；各級(jí)農(nóng)業(yè)銀行要積極予以信貸扶持，為其提供全方位、高效率的金融服務(wù)。

二、建立適應(yīng)科技型中小企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)的項(xiàng)目運(yùn)作和政策體系

不斷加強(qiáng)農(nóng)業(yè)銀行與科技部的密切合作，按年度制定扶持科技型中小企業(yè)的發(fā)展計(jì)劃。雙方每年第四季度共同組織安排下一年度的項(xiàng)目計(jì)劃，根據(jù)計(jì)劃篩選、確定下一年度扶持科技型中小企業(yè)的目標(biāo)范圍。各地科技部門(mén)和當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行也可以因地制宜制定計(jì)劃，確定支持范圍。各級(jí)科技部門(mén)、各國(guó)家級(jí)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)，要與當(dāng)?shù)剞r(nóng)行主動(dòng)聯(lián)系，密切配合，開(kāi)展多種形式的推介、說(shuō)明活動(dòng)，將本地區(qū)技術(shù)含量高、市場(chǎng)前景廣闊、信用好的科技型中小企業(yè)積極向當(dāng)?shù)剞r(nóng)行推薦，并協(xié)助農(nóng)行對(duì)項(xiàng)目的技術(shù)情況進(jìn)行評(píng)估和跟蹤。在項(xiàng)目篩選過(guò)程中，銀行要充分聽(tīng)取科技部門(mén)對(duì)企業(yè)的資信狀況、盈利能力、技術(shù)水平和發(fā)展?jié)摿Φ确矫娴囊庖?jiàn)，必要時(shí)聘請(qǐng)科技部門(mén)和中介評(píng)估機(jī)構(gòu)等有關(guān)方面的專家組成咨詢小組，界定中小企業(yè)的科技含量、市場(chǎng)前景和發(fā)展?jié)摿?，從中確定扶持科技型中小企業(yè)的目標(biāo)范圍。

農(nóng)業(yè)銀行將進(jìn)一步研究改進(jìn)科技型中小企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定和授信標(biāo)準(zhǔn)。

農(nóng)業(yè)銀行可適度下放中小企業(yè)短期信用審批權(quán)限。對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、信用環(huán)境好、科技型中小企業(yè)相對(duì)集中、信用擔(dān)保體系比較完善的地區(qū)，經(jīng)總行批準(zhǔn)，可實(shí)行區(qū)域化的信貸政策，適當(dāng)簡(jiǎn)化審批程序。對(duì)符合條件的優(yōu)質(zhì)科技型中小企業(yè)，可采取公開(kāi)統(tǒng)一授信和可循環(huán)使用信用等方式；對(duì)符合條件、時(shí)效要求高的信用業(yè)務(wù)，可采用特別授信和特事特辦方式；對(duì)符合條件的中小企業(yè)經(jīng)有權(quán)審批行批準(zhǔn)可以發(fā)放信用貸款。

對(duì)經(jīng)各省科技部門(mén)認(rèn)定，科技成果產(chǎn)業(yè)化程度高、市場(chǎng)前景廣闊、信用記錄良好的中小型高新技術(shù)企業(yè)的貸款，科技部門(mén)要努力給予貸款貼息等有效方式的支持；同時(shí)，對(duì)滿足農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定的，在辦理銀行承兌匯票和信用證業(yè)務(wù)時(shí)，可以根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)規(guī)定適當(dāng)減免保證金；在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可在人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，適當(dāng)下浮。

三、積極開(kāi)展金融創(chuàng)新，為科技型中小企業(yè)提供全方位金融服務(wù)

各級(jí)農(nóng)業(yè)銀行在扶持科技型中小企業(yè)的同時(shí)，要積極與各地高新區(qū)和科技園區(qū)開(kāi)展多層次、全方位的合作，為其提供便捷、高效的金融產(chǎn)品和服務(wù)，引導(dǎo)其不斷提高科技成果產(chǎn)業(yè)化的整體水平。各國(guó)家級(jí)高新區(qū)管委會(huì)要積極與地方農(nóng)行開(kāi)展各種形式的合作，支持農(nóng)業(yè)銀行在園區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，雙方共同為園區(qū)內(nèi)科技型中小企業(yè)的融資提供服務(wù)。

要開(kāi)發(fā)適應(yīng)科技型中小企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品。根據(jù)其需求，為其提供本外幣存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯、銀行卡、保險(xiǎn)、融資顧問(wèn)等各項(xiàng)服務(wù)。

創(chuàng)新?lián)７绞?，解決科技型中小企業(yè)擔(dān)保難的問(wèn)題。對(duì)提供貸款擔(dān)保存在困難的中小企業(yè)，可以由借款人提供符合擔(dān)保規(guī)定的企業(yè)有效資產(chǎn)、個(gè)人財(cái)產(chǎn)以及保證擔(dān)保組合，采取抵押、質(zhì)押、保證的組合擔(dān)保方式，盡量滿足其貸款需求。對(duì)擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的科技型中小企業(yè)，在經(jīng)省級(jí)以上科技部門(mén)確認(rèn)其技術(shù)專屬權(quán)的，報(bào)經(jīng)人民銀行同意后，可以試辦專利權(quán)質(zhì)押貸款等新業(yè)務(wù)。

繼續(xù)實(shí)施農(nóng)業(yè)銀行和科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金的貸、保、貼合作，在全國(guó)范圍內(nèi)動(dòng)員適宜的科技型中小企業(yè)申報(bào)基金貼息和銀行貸款支持。

四、提高對(duì)科技型中小企業(yè)金融服務(wù)的效率

各級(jí)農(nóng)業(yè)銀行對(duì)科技型中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)，從客戶申請(qǐng)到受理不得超過(guò)1個(gè)工作日，貸款答復(fù)一般不得超過(guò)14個(gè)工作日。針對(duì)科技型中小企業(yè)信用額度較小、資金使用頻繁等特點(diǎn)，為提高中小企業(yè)金融服務(wù)效率，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)和信用環(huán)境好、科技型中小企業(yè)較為集中、不良貸款比率低于10％的二級(jí)分行，經(jīng)總行批準(zhǔn)后，對(duì)AA級(jí)以上優(yōu)質(zhì)科技型中小企業(yè)信用業(yè)務(wù)可以采取有權(quán)審批行貸審會(huì)審議、行長(zhǎng)審批確定其年度最高綜合授信額度和擔(dān)保方式，在授信額度和授信期限內(nèi)發(fā)放短期貸款，可由經(jīng)營(yíng)行按照客戶部門(mén)調(diào)查、信貸部門(mén)審查、行長(zhǎng)審批的流程辦理。

各級(jí)科技部門(mén)要積極會(huì)同各級(jí)農(nóng)業(yè)銀行對(duì)科技型中小企業(yè)提供高效、快捷的融資服務(wù)，縮短項(xiàng)目申請(qǐng)、技術(shù)評(píng)審、整理匯總推薦等中間過(guò)程，并及時(shí)將科技部門(mén)重點(diǎn)支持的好企業(yè)、好項(xiàng)目向農(nóng)業(yè)銀行推薦。

五、牢固樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，切實(shí)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)

各級(jí)農(nóng)業(yè)銀行和各級(jí)科技部門(mén)在扶持科技型中小企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，要牢固樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，切實(shí)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的中小企業(yè)，不予貸款支持。要防止在扶持科技型中小企業(yè)的過(guò)程中可能出現(xiàn)的重復(fù)建設(shè)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)趨同和資源浪費(fèi)、環(huán)境污染等現(xiàn)象。

要避免對(duì)科技型中小企業(yè)的盲目扶持。信貸扶持的對(duì)象，一定要有市場(chǎng)、有效益、有信用，具有較好的科技成果產(chǎn)業(yè)化前景。對(duì)于缺乏市場(chǎng)前景、效益不佳、信用不良的企業(yè)，即使具備一定的科技含量，也不應(yīng)予以扶持。

篇4

科技部將涉及創(chuàng)業(yè)投資、銀行、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、債券等利用全社會(huì)金融資源支持科技事業(yè)發(fā)展的工作統(tǒng)籌為科技金融工作。金融科技現(xiàn)有的各種形式包括：創(chuàng)業(yè)投資、銀行科技貸款、農(nóng)業(yè)科技小額貸款、科技擔(dān)保體系、多層次資本市場(chǎng)培育、科技保險(xiǎn)、科技債券發(fā)行等，以及金融與財(cái)政結(jié)合的“促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化貼息貸款”、科技計(jì)劃成果轉(zhuǎn)化引導(dǎo)資金對(duì)非正式金融的帶動(dòng)方式。它從多個(gè)側(cè)面詮釋了技術(shù)創(chuàng)新與金融深化之間的相互支撐和促進(jìn)作用。

然而，現(xiàn)有科技金融服務(wù)模式更多地局限于傳統(tǒng)而單一的貸款，且對(duì)科技企業(yè)的創(chuàng)業(yè)貸款供給規(guī)模并不大。我國(guó)創(chuàng)業(yè)投資增長(zhǎng)迅速，成為繼美國(guó)之后的第二大創(chuàng)業(yè)投資接受國(guó)，但與當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變的迫切要求仍相距甚遠(yuǎn)。創(chuàng)業(yè)投資的財(cái)政引導(dǎo)資金施行順利，所設(shè)計(jì)的階段參股、跟進(jìn)投資、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和投資保障機(jī)制合理，但對(duì)民間資金的吸引不夠?？萍急ｋU(xiǎn)在試點(diǎn)過(guò)程中取得一定成效，保費(fèi)收入和風(fēng)險(xiǎn)保額都達(dá)到一定規(guī)模，但其產(chǎn)品種類較少、輻射面較窄，不能滿足科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)要求。資本市場(chǎng)“新三板”試點(diǎn)有一定成效，中關(guān)村科技園區(qū)已有39家高新技術(shù)企業(yè)掛牌交易，但全國(guó)其他區(qū)域的高新技術(shù)企業(yè)上市力度不夠，對(duì)科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支撐力度有限。

因此，構(gòu)建科技金融創(chuàng)新服務(wù)模式，是解決自主創(chuàng)新、科技成果轉(zhuǎn)化過(guò)程中的資金匱乏、根本扭轉(zhuǎn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式的重要環(huán)節(jié)。通過(guò)金融深化、金融創(chuàng)新，專門(mén)針對(duì)科技人才的創(chuàng)業(yè)、科技創(chuàng)新、成果轉(zhuǎn)化、可持續(xù)發(fā)展，設(shè)計(jì)適宜的科技金融服務(wù)模式。不僅為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變提供了資金保障，同時(shí)也為金融深化的理論演進(jìn)和實(shí)踐運(yùn)行提供了范本。

二、文獻(xiàn)綜述：現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)

現(xiàn)有文獻(xiàn)對(duì)科技金融服務(wù)模式的著述較多，從以下幾方面進(jìn)行了探討?？萍冀鹑诶砟畹年U釋，建立信用擔(dān)保、服務(wù)平臺(tái)；以知識(shí)產(chǎn)權(quán)等作為質(zhì)押物進(jìn)行融資；建立科技銀行；金融企業(yè)集群化發(fā)展；建立創(chuàng)業(yè)投資的引導(dǎo)資金；以及農(nóng)業(yè)高技術(shù)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資。

信用擔(dān)保體系的建立是科技金融服務(wù)模式的一種重要形式，對(duì)科技企業(yè)及銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)、創(chuàng)投等進(jìn)行資源整合，初步構(gòu)建一個(gè)集政策、產(chǎn)品、中介、信息服務(wù)于一體的綜合性金融服務(wù)體系，形成基于聯(lián)合信用擔(dān)保的商業(yè)模式（朱瑞博；華斌，2010）。以知識(shí)產(chǎn)權(quán)為質(zhì)押載體，解決科技型中小企業(yè)融資難問(wèn)題，構(gòu)建市場(chǎng)化的可推廣的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式（周麗，2009）。

建立科技銀行，是將中小科技企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)融合的一種路徑，美國(guó)硅谷銀行是一家為科技、私人權(quán)益機(jī)構(gòu)提供從種子期到成熟期各階段全面金融服務(wù)的銀行，它在經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、盈利模式、風(fēng)險(xiǎn)控制、與風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的關(guān)系和企業(yè)文化等方面，對(duì)如何拓寬科技中小企業(yè)的融資渠道都有借鑒作用（武巖；幕麗杰，2009）。中國(guó)首批科技銀行于2009年1月10日在成都正式亮相，銀監(jiān)會(huì)先后批準(zhǔn)成都銀行高新支行、中國(guó)建行成都高新支行為首批科技銀行，并將這種模式復(fù)制到北京中關(guān)村和上海浦東（樂(lè)隱，2009）。

以中小企業(yè)集群為外在形態(tài)的產(chǎn)業(yè)集聚也會(huì)通過(guò)影響金融發(fā)展環(huán)境和推進(jìn)金融業(yè)集成創(chuàng)新從而優(yōu)化金融生態(tài)，中小企業(yè)的集聚生存優(yōu)化金融環(huán)境，當(dāng)集群達(dá)到一定規(guī)模，產(chǎn)業(yè)內(nèi)的高生產(chǎn)率與創(chuàng)新能力實(shí)現(xiàn)（楊京星；張榮剛，2006）。而金融企業(yè)集群是復(fù)合型金融產(chǎn)品生產(chǎn)與交易的中間網(wǎng)絡(luò)組織，它的資產(chǎn)專用性、企業(yè)能力、不確定性以及交易頻率決定了金融企業(yè)集群的效率邊界，具有區(qū)域金融創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)、金融風(fēng)險(xiǎn)緩釋優(yōu)勢(shì)及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效率優(yōu)勢(shì)（連建輝；孫煥民；鐘惠波，2005）。

“創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金”是針對(duì)科技型企業(yè)的初創(chuàng)發(fā)展階段，設(shè)立的由政府出資引導(dǎo)民間資金廣泛參與的一種融資方式（Chen，2010）。相比于北美和歐洲，中國(guó)的初創(chuàng)引導(dǎo)項(xiàng)目缺乏完善的服務(wù)體系（Xu，2009）。中國(guó)的金融市場(chǎng)需要更進(jìn)一步健全，才能形成健康的風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)（Dauterive and Fork，2004；Pukthuanthong and Walker，2007）。風(fēng)險(xiǎn)投資對(duì)高新技術(shù)企業(yè)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)的作用明顯，但我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制缺乏有利的制度安排（戴志敏，2002；李心愉，1999；李永周，2004）；在美國(guó)1983-1992年期間，風(fēng)險(xiǎn)投資對(duì)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的貢獻(xiàn)率達(dá)8%（Kortum and Lerner，2001），風(fēng)險(xiǎn)投資的高回報(bào)總是與發(fā)達(dá)的股票市場(chǎng)相伴隨，快速的資金周轉(zhuǎn)可以促進(jìn)企業(yè)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新（Giudice and Roosenboom，2004）。同時(shí)也設(shè)立了完善的風(fēng)險(xiǎn)退出機(jī)制，美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資退出渠道主要以IPO和并購(gòu)為主，而德國(guó)以股票回購(gòu)?fù)顺鰹橹鳎ㄐ旒?；徐祥柱?002）。通過(guò)信息熵與物元可拓法的風(fēng)險(xiǎn)投資決策模型、二叉樹(shù)期權(quán)定價(jià)模型，初步篩選風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，在實(shí)施過(guò)程中通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)投資動(dòng)態(tài)利潤(rùn)評(píng)價(jià)函數(shù)進(jìn)行評(píng)估，對(duì)后續(xù)投資提供決策依據(jù)，可以在很大程度上解決風(fēng)險(xiǎn)投資過(guò)程中的逆向選擇問(wèn)題（唐明哲，2001；馬蒙蒙；蔡晨；王兆祥，2004）。通過(guò)期權(quán)定價(jià)模型對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)價(jià)，控制風(fēng)險(xiǎn)（Dixit and Pindyck，1995；Ekern，1988；Copeland and Weiner，1990）。

這些文獻(xiàn)所分析的科技金融服務(wù)模式，多具有單一性，與我國(guó)現(xiàn)有科技金融需求相適應(yīng)的綜合科技金融服務(wù)模式還有一定差距，以綜合科技金融服務(wù)模式為框架的金融創(chuàng)新設(shè)計(jì)具有迫切性。

三、科技金融創(chuàng)新服務(wù)模式：運(yùn)行與設(shè)計(jì)

科技金融服務(wù)模式，是為科技型企業(yè)在各個(gè)環(huán)節(jié)提供所需要的融資。是否能達(dá)到促進(jìn)科技型企業(yè)的發(fā)展、科技成果的轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)升級(jí)換代的實(shí)際要求，成為衡量科技金融創(chuàng)新服務(wù)模式效率的核心。按現(xiàn)有模式來(lái)看，凡是對(duì)科技型企業(yè)提供融資的方式都稱為科技金融，而這種模式多以貸款和財(cái)政補(bǔ)貼的方式存在，較少涉及保險(xiǎn)、證券。按發(fā)達(dá)國(guó)家的標(biāo)準(zhǔn)，不僅貸款、財(cái)政補(bǔ)貼不應(yīng)屬于創(chuàng)新范疇，就連科技保險(xiǎn)、資本市場(chǎng)如納斯達(dá)克等在目前看來(lái)都不應(yīng)歸于創(chuàng)新的范式。但我國(guó)的科技金融服務(wù)起步較晚，現(xiàn)有的科技金融服務(wù)體系還不健全，發(fā)展保險(xiǎn)和資本市場(chǎng)也可屬于金融創(chuàng)新范疇。根據(jù)我國(guó)實(shí)際，金融產(chǎn)品改進(jìn)、資本市場(chǎng)創(chuàng)新以及互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)用，是科技金融創(chuàng)新服務(wù)模式運(yùn)行的基礎(chǔ)。

篇5

論文關(guān)鍵詞：科技創(chuàng)新　投融資　服務(wù)體系

論文建設(shè)北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)自匕海)科技創(chuàng)新投融資服務(wù)體系是如海市生產(chǎn)力捉進(jìn)中心開(kāi)展科技金融服務(wù)工作的出毅和落腳點(diǎn)。一方面，通過(guò)體系建設(shè)可以有效緩解本地區(qū)科技創(chuàng)新投融資困難，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化;另一方通過(guò)體系建設(shè)可以拓展北海市生產(chǎn)力捉進(jìn)中心服務(wù)領(lǐng)域，延長(zhǎng)服務(wù)鏈，實(shí)現(xiàn)良性和可持續(xù)發(fā)展。文章針葉北滿彭瓦海科技創(chuàng)新投融資現(xiàn)狀，思考體系建設(shè)的總體目標(biāo)、基本架構(gòu)、功能設(shè)計(jì)、近期任務(wù)、三年規(guī)劃及保障措施。

1北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)(北海)科技創(chuàng)新投融資現(xiàn)狀

科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)在促進(jìn)廣西北海市經(jīng)濟(jì)發(fā)展，特別是推動(dòng)科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方面發(fā)揮了重要作用，但在科技創(chuàng)新和企業(yè)成長(zhǎng)過(guò)程中，常常都遇到資金瓶頸問(wèn)題。

2010年4月，北海市生產(chǎn)力促進(jìn)中心(以下簡(jiǎn)稱北海中心)開(kāi)展了“北海市科技創(chuàng)新投人現(xiàn)狀”調(diào)研，調(diào)研樣本分析表明:

(1)北?？萍紕?chuàng)新融資結(jié)構(gòu)的特征是以企業(yè)為主體，政府投入和金融渠道融資所占比例較少。

(2)融資難問(wèn)題被85%的科技型中小企業(yè)和70%高新技術(shù)企業(yè)列為企業(yè)面臨的首要困難。

(3)科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)普遍認(rèn)為科技創(chuàng)新存在融資困難的主要原因是:①渠道狹窄，融資方式單一。雖然政府以各種形式給予不同程度的資金支持，但與企業(yè)實(shí)際的資金需求相差甚遠(yuǎn);同時(shí)，由于北海高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資本市場(chǎng)不健全，風(fēng)險(xiǎn)投資尚未起步，因此在企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新融資方面除了從民間籌集到少量資金外，只能將銀行貸款作為融資第一選擇，狹窄的融資渠道和單一的融資方式成為限制中小企業(yè)資金來(lái)源的瓶頸。②銀行對(duì)科技型中小企業(yè)的信貸支持有限。科技企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)多，有形資產(chǎn)少，成長(zhǎng)性高，收益性好，但目前銀行系統(tǒng)重有形資產(chǎn)，輕無(wú)形資產(chǎn)價(jià)值，重企業(yè)以往業(yè)績(jī)，輕未來(lái)成長(zhǎng)性。因此，科技型中小企業(yè)的銀行融資成本高且效率低，大量極具成長(zhǎng)性的科技型中小企業(yè)得不到金融資本的支持。

(4) }75%的科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)為，優(yōu)秀的科技中介機(jī)構(gòu)可以為企業(yè)融資提供優(yōu)質(zhì)專業(yè)服務(wù)，降低融資成本，提高融資效率。

(5) 95%的科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)為，政府應(yīng)該加大對(duì)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的財(cái)政稅收支持力度，營(yíng)造良好的創(chuàng)業(yè)投資環(huán)境。

調(diào)研結(jié)淪:要破解本地區(qū)科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)融資難題，一是政府要加強(qiáng)政策和資金引導(dǎo)，優(yōu)化融資環(huán)境;二是改變目前單一的融資結(jié)構(gòu)，建立靈活多樣的融資渠道;三是建立專業(yè)的科技投融資中介服務(wù)隊(duì)伍;四是加強(qiáng)政府、金融機(jī)構(gòu)、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)和企業(yè)之間的融合、交流、溝通與合作，構(gòu)建北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)(北海)中小企業(yè)科技創(chuàng)新投融資服務(wù)體系(以下簡(jiǎn)稱投融資服務(wù)體系)

2投融資服務(wù)體系建設(shè)的總體目標(biāo)

投融資服務(wù)體系建設(shè)的總體目標(biāo)是:逐漸形成立足北海，輻射北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)，服務(wù)全廣西，投融資機(jī)構(gòu)相對(duì)聚集，投融資服務(wù)相對(duì)活躍，具有較大輻射帶動(dòng)功能的投融資服務(wù)中心，形成以企業(yè)為主體，商業(yè)信用為基礎(chǔ)，政府為保障，投融資服務(wù)機(jī)構(gòu)為紐帶的市場(chǎng)化、規(guī)范化、信息化、專業(yè)化的投融資服務(wù)體系;多層次、多渠道聚集各類國(guó)內(nèi)外資金，緩解科一技創(chuàng)新活動(dòng)中的融資困難，突破科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)的融資瓶頸，促進(jìn)科技成果走向市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，促進(jìn)科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)快速成長(zhǎng)，提高科技進(jìn)步對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢奉獻(xiàn);同時(shí)，通過(guò)創(chuàng)造良好的投融資環(huán)境，促使企業(yè)積極參與技術(shù)創(chuàng)新和科技創(chuàng)業(yè)活動(dòng)，推動(dòng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)，促進(jìn)木地區(qū)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的良性和可持續(xù)發(fā)展

3投融資服務(wù)體系的基本架構(gòu)

投融資服務(wù)體系的基本構(gòu)成要素是:企業(yè)、金融、中介和政府構(gòu)建投融資服務(wù)體系就是要建立和不斷完善科技型中小企業(yè)價(jià)值鏈、金融產(chǎn)品供應(yīng)鏈、中介專業(yè)服務(wù)鏈和政府引導(dǎo)推動(dòng)鏈，井實(shí)現(xiàn)各鏈條之間的無(wú)縫鏈接與相互促進(jìn)

北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)(北海)科技創(chuàng)新投融資服務(wù)體系建設(shè)重點(diǎn)應(yīng)放在以下4個(gè)方面 1優(yōu)化科技企業(yè)價(jià)值鏈

北海市有科技型中小企業(yè)300多家，高新技術(shù)企業(yè)2010年年底有望達(dá)到25 - 30家，有一批像“新未來(lái)”“果香園”“深藍(lán)”“輝煌”這樣擁有自主開(kāi)發(fā)技術(shù)成果、成長(zhǎng)性較好的企業(yè)，也有一批像“石基”“寧能”“創(chuàng)新科”這樣從發(fā)達(dá)地區(qū)轉(zhuǎn)移過(guò)來(lái)需要對(duì)原有技術(shù)成果進(jìn)行第二次開(kāi)發(fā)、形成自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、有良好市場(chǎng)前景的企業(yè);同時(shí)，在2005年開(kāi)始的百名博上北海創(chuàng)業(yè)行動(dòng)中，北海市已沉淀了50個(gè)左右的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新項(xiàng)目，本地區(qū)企業(yè)創(chuàng)新活躍，項(xiàng)目?jī)?chǔ)備充分但是，因?yàn)槿狈I(yè)引導(dǎo)和系統(tǒng)支持，許多企業(yè)的投資價(jià)值還沒(méi)有充分體現(xiàn)或發(fā)揮出來(lái)投融資服務(wù)體系將幫助這些企業(yè)優(yōu)化科一技企業(yè)價(jià)值鏈，增強(qiáng)企業(yè)融資能力和融資水平。例如:①幫助企業(yè)進(jìn)行項(xiàng)日篩選與商業(yè)策劃，為重點(diǎn)項(xiàng)目提供商業(yè)計(jì)劃書(shū)、技術(shù)和市場(chǎng)可行性研究報(bào)告編制;②重視無(wú)形資產(chǎn)，對(duì)企業(yè)的專利、商標(biāo)等可評(píng)估、可作價(jià)的資源進(jìn)行有效管理;③幫助企業(yè)建立資本權(quán)屬清晰、財(cái)務(wù)關(guān)系明確、資產(chǎn)負(fù)債合理、依法合規(guī)核算的財(cái)務(wù)管理體制和財(cái)務(wù)管理制度 2豐富金融產(chǎn)品供應(yīng)鏈

目前，北海企業(yè)科技創(chuàng)新外源性資金來(lái)源主要包括:①間接融資，如銀行資金;②直接融資，如股權(quán)融資;③政府財(cái)政支持，如無(wú)償撥款、貸款貼息、種子資金、創(chuàng)新基金等但這些資金無(wú)論是在資金量方面，還是在資金品種方面都遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足企業(yè)科技創(chuàng)新對(duì)資金的需求。因此，投融資服務(wù)體系的建設(shè)一方面要幫助企業(yè)深化與現(xiàn)有金融產(chǎn)品的合作，另一方面要拓展新的金融產(chǎn)品(如籌建科技成果轉(zhuǎn)化基金，設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金，發(fā)展創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資基金、天使投資基金、私募基金等)，助推科技金融專營(yíng)服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展，建立科技型企業(yè)貸款擔(dān)保體系等，多層次、多渠道聚集科技創(chuàng)新投融資資源，豐富金融產(chǎn)品供應(yīng)鏈。 3提升中介專業(yè)服務(wù)鏈

在現(xiàn)有律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所提供日常服務(wù)的基礎(chǔ)上，引導(dǎo)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)入投融資服務(wù)體系，開(kāi)展科技創(chuàng)新投融資專業(yè)服務(wù)。例如:成立北海市科技型中小企業(yè)投融資服務(wù)中心，建立科技型中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的對(duì)接服務(wù)平臺(tái)，為科技型中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資、銀行信貸、產(chǎn)品保險(xiǎn)、貸款擔(dān)保、債權(quán)融資、私募融資、增資擴(kuò)股、上市融資、;個(gè)購(gòu)重組等方面提供一站式咨詢服務(wù);在北海市產(chǎn)權(quán)交易中心和技術(shù)市場(chǎng)開(kāi)展技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)，制定專利、商標(biāo)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估細(xì)則和投資交易方法，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款提供幫助等 4強(qiáng)化政府引導(dǎo)推動(dòng)鏈

政府作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的宏觀管理者，在科技創(chuàng)新投融資方面所發(fā)揮的作用是引一導(dǎo)、推動(dòng)和組織，具體體現(xiàn)在2個(gè)方面:

(1)直接投資。例如，加大對(duì)科技型中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種子資金的支持力度，設(shè)立科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)基金等，將政府扶持資金的作用從目前的“消耗性”扶持變?yōu)椤把h(huán)性”扶持，從低效的投人變?yōu)橛蟹糯笮?yīng)的投人，實(shí)現(xiàn)政府扶持資金資本化運(yùn)作

(2)通過(guò)制汀和完善配套政策(如財(cái)政、稅收和采購(gòu)政策等)，支持科技創(chuàng)新，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化。例如，允許高新技術(shù)企業(yè)按當(dāng)年銷售額的3%一5%提取技術(shù)開(kāi)發(fā)費(fèi)，用于技術(shù)創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化;建立和完善風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制，鼓勵(lì)各種類型的風(fēng)險(xiǎn)投資公司和風(fēng)險(xiǎn)投資基金到本地區(qū)發(fā)展;組建專門(mén)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，設(shè)立擔(dān)?；?，為科技創(chuàng)新項(xiàng)目提供貸款擔(dān)保和貼息貸款等

4投融資服務(wù)體系的功能設(shè)計(jì) 1投融資聚集功能

通過(guò)服務(wù)體系建設(shè)，吸引、聚集閏內(nèi)外投融資機(jī)構(gòu)使北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)(北海)成為西南沿海投融資機(jī)構(gòu)相對(duì)集中的區(qū)域，并通過(guò)設(shè)立引導(dǎo)基金、參股創(chuàng)業(yè)投資等方式引人國(guó)內(nèi)外資金設(shè)立投資機(jī)構(gòu)。 2融資服務(wù)功能

通過(guò)服務(wù)體系，收集和分析科技型中小企業(yè)與高新技術(shù)企業(yè)的科技成果、財(cái)務(wù)狀況、盈利能力、市場(chǎng)潛力及是否具有高成長(zhǎng)性等方面的信息，將優(yōu)質(zhì)的科技企業(yè)和科技創(chuàng)新項(xiàng)目推薦給投資機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu);通過(guò)服務(wù)體系將融資業(yè)務(wù)資源(包括銀行資源、信用擔(dān)保資源、技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易資源、風(fēng)險(xiǎn)投資資源、上市融資資源、基金資源、股份制改造資源等)介紹給企業(yè)，協(xié)助投資機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)根據(jù)科技企業(yè)的需求，提供個(gè)性化服務(wù)，解決投融資雙方信息不對(duì)稱問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)投融資雙方的有效對(duì)話和溝通 3創(chuàng)新扶持功能

服務(wù)體系創(chuàng)新扶持功能體現(xiàn)在3個(gè)方面:一是積極主動(dòng)幫助企業(yè)申報(bào)國(guó)家級(jí)、自治區(qū)級(jí)和市級(jí)科技計(jì)劃項(xiàng)日，根據(jù)創(chuàng)新活動(dòng)的不同階段和類型申請(qǐng)各類政府扶持資金，促進(jìn)企業(yè)科技創(chuàng)新;二是與政府科技、財(cái)政、稅務(wù)等部門(mén)建立工作協(xié)作機(jī)制，充分利用國(guó)家稅收優(yōu)惠政策和產(chǎn)業(yè)扶持政策，鼓勵(lì)企業(yè)科技創(chuàng)新;二是與會(huì)計(jì)師、律師事務(wù)所和融資顧問(wèn)機(jī)構(gòu)緊密合作，為企業(yè)科技創(chuàng)新融資活動(dòng)提供專業(yè)輔導(dǎo) 4創(chuàng)新引導(dǎo)功能

服務(wù)體系將設(shè)立“北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)資金(基金)”引人風(fēng)險(xiǎn)投資基金和創(chuàng)業(yè)投資等資金或基金將選擇科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)，通過(guò)參股、貸款、擔(dān)保等方式支持企業(yè)科一技創(chuàng)新活動(dòng)，}#=根據(jù)企業(yè)科技創(chuàng)新不同發(fā)展階段的需要，給子不同方式的資金支持，體現(xiàn)投融資服務(wù)體系的引導(dǎo)功能 5技術(shù)交易功能

服務(wù)體系通過(guò)現(xiàn)有的產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)開(kāi)展技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)，將有效促使科技成果產(chǎn)業(yè)化，解決科技成果轉(zhuǎn)化中融資難的問(wèn)題。同時(shí)，通過(guò)開(kāi)展技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)，可以吸引國(guó)內(nèi)外的創(chuàng)新技術(shù)和科技成果落戶北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)，改變本地區(qū)自主創(chuàng)新后勁不足、創(chuàng)新資源缺乏等局面_ 6投融資放大功能

服務(wù)體系通過(guò)設(shè)認(rèn)“北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)創(chuàng)業(yè)引詳資金(基金)”，引人風(fēng)險(xiǎn)投資基金和創(chuàng)業(yè)投資等，使得進(jìn)入企業(yè)科一技創(chuàng)新活動(dòng)的資金不再是過(guò)去單一的無(wú)償資助形式，而是增加了股權(quán)投資、跟進(jìn)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資、小額貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵押等多種形式，引領(lǐng)更多的社會(huì)資本、民營(yíng)資本進(jìn)人到科一技創(chuàng)新活動(dòng)，發(fā)揮投融資的放大和拉動(dòng)效應(yīng)。 7創(chuàng)業(yè)孵化功能

為擬創(chuàng)業(yè)人員提供創(chuàng)業(yè)信息、商務(wù)計(jì)劃書(shū)編制、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，以及工商登記等政務(wù)和相關(guān)行政許可申報(bào)服務(wù);為創(chuàng)辦3年內(nèi)的小企業(yè)提供管理咨詢、項(xiàng)目診斷、市場(chǎng)營(yíng)銷、財(cái)務(wù)管理、籌資融資、財(cái)稅申報(bào)、法律援助等輔導(dǎo)服務(wù)和創(chuàng)業(yè)場(chǎng)地等

5投融資服務(wù)體系的近期任務(wù)

(1)設(shè)立北海市科技創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金，首期引導(dǎo)資金不低于400萬(wàn)元;初步建立本地區(qū)科技創(chuàng)新投融資運(yùn)行機(jī)制，通過(guò)多種方式，吸納金融機(jī)構(gòu)或其他社會(huì)資金注資，為下一步建立具有一定資金規(guī)模的“北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金’‘奠定基礎(chǔ)。

(2)提升北海市科技型中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種子資金運(yùn)行效率及北海市產(chǎn)權(quán)交易中心區(qū)域性資本市場(chǎng)服務(wù)功能，為5一10個(gè)項(xiàng)日提供種子資金支持，為2家以上企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)，為2一5家企業(yè)或項(xiàng)目提供技術(shù)產(chǎn)權(quán)(無(wú)形資產(chǎn))交易服務(wù)

(3)成立北海市科技型中小企業(yè)投融資服務(wù)中心(公司)，爭(zhēng)取與銀行、投行、評(píng)估等機(jī)構(gòu)合作，打造北海市科技創(chuàng)業(yè)投融資一站式服務(wù)窗口，集融資、信息交流、咨詢服務(wù)、資源整合為一體，為企業(yè)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)進(jìn)人資金和資本市場(chǎng)提供服務(wù)窗日和切人模式)服務(wù)企業(yè)30家以上，為企業(yè)提供投融資、技術(shù)轉(zhuǎn)移、科一技成果轉(zhuǎn)化、政府資金申報(bào)、令利與標(biāo)準(zhǔn)等咨詢與服務(wù)，建立服務(wù)示范企業(yè)10家以上

(4)引導(dǎo)2一3家創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)或風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)人北?？萍夹椭行∑髽I(yè)，直接投資額為2 000萬(wàn)兒以上，幫企業(yè)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)帶來(lái)先進(jìn)的管理理念和規(guī)范的管理體制

(5)探索北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)國(guó)家小范生產(chǎn)力促進(jìn)中心為科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)融資提供信息化、專業(yè)化服務(wù)的機(jī)制與模式，培育北海中心服務(wù)品牌，建立服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，提升品牌價(jià)值和增值服務(wù)能力，提高公信力和社會(huì)影響力，實(shí)現(xiàn)北海中心良性和可持續(xù)發(fā)展

6為完成近期任務(wù)所作的前期工作積累

(1)目前已基本確認(rèn)首期北海市科技創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金的資金來(lái)源北海市科技局、北海市卜業(yè)園管理委員會(huì)、北海市高新園區(qū)管理委員會(huì)和北海中心于2010年7月底達(dá)成合作意}句，決定共同設(shè)立“北海市科一技創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金”，首期資金注人額不低于400萬(wàn)元

(2)北海市科一技型中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種J’資金運(yùn)行情況良好，為扶持資金資木化運(yùn)作積累了經(jīng)驗(yàn)

2008年4月25日，北海市科技局出臺(tái)了《北海市科一技型中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種子資金管理試行辦法》，設(shè)立了“北海市科技型中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種子資金”，由北海中心負(fù)責(zé)資金籌措和項(xiàng)目的組織、評(píng)審與跟蹤首期種子資金運(yùn)作取得獷圓滿成功，第二期于2009年12月啟動(dòng)，日前運(yùn)行情況良好

(3)北海市產(chǎn)權(quán)交易中心發(fā)揮了區(qū)域性資本市場(chǎng)服務(wù)功能。2007-2009年，北海市產(chǎn)權(quán)交易中心和北海市生產(chǎn)力促進(jìn)中心共同投資進(jìn)一步完善了北海市產(chǎn)權(quán)文易市場(chǎng)的服務(wù)功能，該中心已經(jīng)為北海、欽州、防城港3個(gè)市的6家非上市股份有限公司提供了股權(quán)登記、托管、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、查詢、分紅、派息、饋贈(zèng)和變更服務(wù)，這6家公司已在北海市產(chǎn)權(quán)交易中心正式掛牌交易，已有1家企業(yè)進(jìn)入上市輔導(dǎo)期，1家企業(yè)通過(guò)了上市輔導(dǎo)期。同時(shí)，還為4家非上市股份有限公司的組建、增資擴(kuò)股、資產(chǎn)重組、融資等提供服務(wù)。

(4)已引人1家風(fēng)險(xiǎn)投資公司進(jìn)人北海高新技術(shù)企業(yè)，直接融資1 000萬(wàn)元。這是北海中心積極探索依托金融資本市場(chǎng)，為高新技術(shù)企業(yè)直接融資的一項(xiàng)嘗試。

(5)初步建成了北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)科技創(chuàng)新投融資資源信息數(shù)據(jù)庫(kù)。該信息數(shù)據(jù)庫(kù)現(xiàn)已錄人300多條科技型中小企業(yè)與高新技術(shù)企業(yè)信息與項(xiàng)目信息、200多條金融機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)信息、200多條技術(shù)前沿報(bào)告及案例分析信息等。

(6)北海中心已與上海浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心、廣東生產(chǎn)力促進(jìn)中心、廣西現(xiàn)代物流生產(chǎn)力促進(jìn)中心等兄弟單位達(dá)成合作約定，它們將在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、融資擔(dān)保、信貸融資服務(wù)、企業(yè)信用評(píng)價(jià)服務(wù)等方面為北海中心開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)提供專業(yè)指導(dǎo)、技術(shù)支持和人員培訓(xùn)。

7投融資服務(wù)體系的三年規(guī)劃

(1)開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、融資擔(dān)保、信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确?wù)試點(diǎn)，建立科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)成長(zhǎng)評(píng)價(jià)體系和多層次多渠道融資體系。

(2)啟動(dòng)科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)上市培育工程，根據(jù)企業(yè)的不同成長(zhǎng)階段，積極幫助、協(xié)調(diào)、引導(dǎo)企業(yè)開(kāi)展規(guī)范改制、規(guī)范運(yùn)作和擬定上市方案等，推動(dòng)企業(yè)上市融資尋求發(fā)展，建設(shè)科技型中小企業(yè)上市融資服務(wù)機(jī)構(gòu)和團(tuán)隊(duì)。

(3)設(shè)立北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，爭(zhēng)取由財(cái)政資金、銀行(如國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行)、商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)、北海市大型企業(yè)或上市公司共同組建創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)基金，吸引境內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)來(lái)北海設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資公司。

8投融資服務(wù)體系建設(shè)的保障措施

8.1編制規(guī)劃

根據(jù)北海市科技型中小企業(yè)發(fā)展和高新技術(shù)企業(yè)的特點(diǎn)及實(shí)際需求，會(huì)同有關(guān)部門(mén)研究制定與區(qū)域產(chǎn)業(yè)及科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展規(guī)劃相銜接的投融資服務(wù)體系建設(shè)規(guī)劃，明確目標(biāo)和任務(wù)，完善相關(guān)政策措施。

8.2政策促進(jìn)

根據(jù)北海市委、北海市政府制定的臼匕海市改善金融生態(tài)環(huán)境的總體方案》，對(duì)現(xiàn)有的相關(guān)扶持政策進(jìn)行創(chuàng)新、補(bǔ)充和進(jìn)一步完善，引導(dǎo)和鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)外投融資機(jī)構(gòu)到北海開(kāi)拓業(yè)務(wù)，吸引和帶動(dòng)社會(huì)投資，加快推動(dòng)服務(wù)體系建設(shè)。同時(shí)，發(fā)揮公共財(cái)政資金的引導(dǎo)作用，加大對(duì)服務(wù)體系建設(shè)和運(yùn)營(yíng)的支持。

篇6

關(guān)鍵詞:農(nóng)村金融、創(chuàng)新、動(dòng)因、可持續(xù)性

一、農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的可持續(xù)性因素分析

(一)農(nóng)村金融創(chuàng)新可持續(xù)性的支撐因素分析

1、多元化的金融需求是農(nóng)村金融創(chuàng)新持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。近幾來(lái),隨著社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)、農(nóng)村財(cái)稅制度改革等重大戰(zhàn)略的穩(wěn)步推進(jìn),湖南省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式正逐步從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)過(guò)渡,農(nóng)村資金需求呈現(xiàn)出高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)和多樣化發(fā)展趨勢(shì),并對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新提出更高的要求。一方面,多元化的農(nóng)村資金需求為多樣化的金融創(chuàng)新提供了方向。另一方面,不斷豐富的擔(dān)保品為有效釋放多元化金融需求提供了平臺(tái)。

2、不斷改善的金融供給環(huán)境是農(nóng)村金融創(chuàng)新持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力。近年來(lái),國(guó)家出臺(tái)了一系列農(nóng)村資金供給政策,加快了農(nóng)村地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),為金融機(jī)構(gòu)加大支農(nóng)資金投入,推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新提供了良好的政策環(huán)境和技術(shù)保障。一是充沛的農(nóng)村資金資源是加大金融創(chuàng)新的前提。以湖南為例,9月末,作為支農(nóng)主力軍的農(nóng)村信用合作機(jī)構(gòu)和農(nóng)業(yè)銀行存貸比為62.8%、41.2 %,分別比全省平均水平低5.4個(gè)和27個(gè)百分點(diǎn)。這說(shuō)明農(nóng)村地區(qū)用于金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的資源較為充沛,創(chuàng)新空間較大。二是強(qiáng)有力的宏觀政策為農(nóng)村金融創(chuàng)新提供了制度保障。目前中國(guó)人民銀行正在制定具體的考核實(shí)施辦法,財(cái)政部已制定了涉農(nóng)貸款獎(jiǎng)勵(lì)和定向補(bǔ)貼辦法。三是不斷強(qiáng)化的技術(shù)保障為農(nóng)村金融創(chuàng)新奠定了物質(zhì)基礎(chǔ)。以湖南為例,近幾年來(lái),全省以金融服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)為契機(jī),加強(qiáng)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),拓寬電子技術(shù)運(yùn)用范圍,大小額支付系統(tǒng)、ATM、POS機(jī)等逐步向農(nóng)村延伸,農(nóng)村資金匯劃效率得到明顯提高,支付結(jié)算環(huán)境進(jìn)一步改善,為金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的全面推進(jìn)提供了物質(zhì)基礎(chǔ)。

3、各項(xiàng)政策引導(dǎo)措施是農(nóng)村金融創(chuàng)新持續(xù)發(fā)展的外部推力。近幾年來(lái),金融管理部門(mén)根據(jù)農(nóng)村金融實(shí)際,調(diào)整了涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管政策,出臺(tái)了一系列政策引導(dǎo)措施,為農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造了條件,提供了空間。一是建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償及分擔(dān)機(jī)制,激發(fā)了創(chuàng)新積極性。二是放寬涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門(mén)檻,豐富了農(nóng)村金融主體。目前,湖南已成立了3家村鎮(zhèn)銀行,截止7月末存貸款余額分別為6.77億元和4.02億元。此外,省內(nèi)還有30家小額貸款公司正在審批籌建之中。三是實(shí)行有差別的存款準(zhǔn)備金率,增強(qiáng)了支農(nóng)資金實(shí)力。為保障支農(nóng)資金供給,人民銀行通過(guò)對(duì)支農(nóng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施差別化的法定存款準(zhǔn)備金率,為農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新奠定了資金基礎(chǔ)。如,農(nóng)行、農(nóng)商行、農(nóng)信社目前分別執(zhí)行15.5%、13.5%和11%的法定存款準(zhǔn)備金率。四是調(diào)整部分監(jiān)管規(guī)定和要求,加大了金融支農(nóng)力度。年初銀監(jiān)會(huì)明確要求對(duì)涉農(nóng)貸款實(shí)行有區(qū)別的信貸管理和考核政策,對(duì)涉農(nóng)貸款中的不良貸款進(jìn)行單獨(dú)考核,對(duì)確因受災(zāi)等不可抗力因素導(dǎo)致不能按期還款的貸款允許展期。

(二)創(chuàng)新可持續(xù)性的障礙因素分析

1、金融需求的有效釋放存在諸多制約因素。一是農(nóng)村信息不對(duì)稱,資金需求挖掘不足。受農(nóng)村地區(qū)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和人員缺失、金融知識(shí)普及不到位等因素制約,金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體間信息溝通渠道有限,造成大量銀行資金找不到合適項(xiàng)目,而農(nóng)民有強(qiáng)烈信貸需求而無(wú)法獲得資金支持。二是貸款利率偏高,資金需求受到制約。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的不確定性和高風(fēng)險(xiǎn)性,金融機(jī)構(gòu)從財(cái)務(wù)可持續(xù)原則出發(fā),對(duì)涉農(nóng)貸款實(shí)行相對(duì)較高的利率,在一定程度上減少了農(nóng)村融資需求。尤其是近年來(lái),商業(yè)銀行在農(nóng)村領(lǐng)域的逐步淡出,農(nóng)村信用合作機(jī)構(gòu)處于支農(nóng)的壟斷地位,貸款定價(jià)缺少競(jìng)爭(zhēng),貸款利率偏高與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體承受能力偏低之間的矛盾更加突出。以湖南為例,2009年8月轄內(nèi)農(nóng)村信用社貸款利率平均上浮74.56%,高于全省平均水平57.8個(gè)百分點(diǎn)。三是貸款門(mén)檻偏高,資金需求缺乏有效支撐。一般情況下,除農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款外,金融機(jī)構(gòu)對(duì)其他涉農(nóng)貸款均要求提供足夠的抵質(zhì)押物,以有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。然而調(diào)查顯示,湖南省農(nóng)村地區(qū)近58%的企業(yè)和農(nóng)戶因無(wú)法提供合適的抵押物,其融資需求未得到有效滿足。

2、金融供給的內(nèi)外環(huán)境仍有待改善。一是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)偏少。近年來(lái),國(guó)有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用合作社大量撤并縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn),在一定程度上造成了農(nóng)村金融服務(wù)的難度和成本明顯提高。初步測(cè)算,湖南省農(nóng)村信用社撤銷信用站后,每個(gè)信貸員平均要面對(duì)3000戶以上的貸款客戶,服務(wù)區(qū)域約5-8公里。二是信貸管理機(jī)制欠完善。主要表現(xiàn)為三個(gè)方面:信貸審批權(quán)限有待放活,目前國(guó)有商業(yè)銀行的信貸審批權(quán)限基本上都集中在省、市兩級(jí)機(jī)構(gòu),而縣級(jí)支行創(chuàng)新試點(diǎn)的權(quán)限相對(duì)有限。信貸考核機(jī)制有待放寬,對(duì)于試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)而言,農(nóng)村創(chuàng)新產(chǎn)品尚處于嘗試探索階段,貸款風(fēng)險(xiǎn)的可控性相對(duì)較弱,沿用現(xiàn)有貸款考核機(jī)制,在一定程度上將降低經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新積極性。信貸管理期限有待放長(zhǎng),為有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn),試點(diǎn)銀行在創(chuàng)新產(chǎn)品的期限設(shè)計(jì)上較為謹(jǐn)慎,在一定程度上加劇了借貸雙方資金期限不匹配的矛盾。三是農(nóng)村信用環(huán)境欠佳。一方面,農(nóng)村地區(qū)信用宣傳教育尚未到位,農(nóng)戶信用意識(shí)淡薄,特別是過(guò)去個(gè)別鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部對(duì)貸款久拖不還產(chǎn)生的負(fù)面影響,導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)惡意逃廢金融債務(wù)的行為時(shí)有發(fā)生。另一方面,個(gè)別農(nóng)村地區(qū)對(duì)金融案件執(zhí)法不到位,存在執(zhí)行時(shí)間長(zhǎng)、程序復(fù)雜、執(zhí)行費(fèi)用高、效果差等問(wèn)題,在一定程度上挫傷了金融支農(nóng)的積極性。

3、配套政策措施有待進(jìn)一步加強(qiáng)。一是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償轉(zhuǎn)移機(jī)制尚不完善。從湖南為例,主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面。第一,財(cái)政投入、尤其是縣級(jí)財(cái)政投入力度有限,對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償和分擔(dān)作用甚微。如省內(nèi)已建立財(cái)政補(bǔ)貼制度的12個(gè)縣(市)中,財(cái)政補(bǔ)貼資金相對(duì)較少、補(bǔ)貼比例較低。第二,擔(dān)保體系不健全,省級(jí)專業(yè)性、政策性的農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)尚未建立,市、縣級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資金不足且絕大多數(shù)尚未開(kāi)展涉農(nóng)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。第三,農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)覆蓋率低,覆蓋范圍僅限于棉花、水稻、油菜等七個(gè)領(lǐng)域,而商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種少、保額低、保費(fèi)偏高,導(dǎo)致農(nóng)戶參保積極性不高。2008年全省實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入12.8億元,僅占保費(fèi)總收入的4%。二是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展和規(guī)范亟需政策支持。近幾年來(lái),隨著準(zhǔn)入政策條件的放寬,新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從無(wú)到有,不斷發(fā)展壯大,但由于此類機(jī)構(gòu)屬于新生事物,目前還處在探索完善階段,因此相應(yīng)的財(cái)政補(bǔ)貼、稅收減免等扶持其發(fā)展的配套政策還不健全,法人治理、風(fēng)險(xiǎn)管理的要求還不完善,庫(kù)存現(xiàn)金的調(diào)繳、支付結(jié)算渠道的暢通等還存在諸多障礙,以至于這些新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展相對(duì)緩慢,創(chuàng)新能力的發(fā)揮還受到一定局限。三是監(jiān)管的針對(duì)性和有效性有待進(jìn)一步提高。近幾年來(lái),針對(duì)不同類型的銀行業(yè)機(jī)構(gòu),監(jiān)管部門(mén)開(kāi)始實(shí)行差別化的監(jiān)管政策,但受傳統(tǒng)監(jiān)管理念、監(jiān)管模式、監(jiān)管要求的影響,許多監(jiān)管政策還不完善,這在一定程度上影響了涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展創(chuàng)新的積極性。比如對(duì)涉農(nóng)貸款實(shí)施單獨(dú)管理和考核,目前只提出了方向性的要求,具體辦法還未出臺(tái);新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)局限在少數(shù)地區(qū),因而在制度設(shè)計(jì)上缺乏超前意識(shí),存在局限性。

二、研究結(jié)論及政策建議

(一)深化農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革,完善基礎(chǔ)促創(chuàng)新。

當(dāng)前,深化農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革,主要是完善兩個(gè)基礎(chǔ):一是法律法規(guī)基礎(chǔ)。一方面要通過(guò)一系列的法律法規(guī),對(duì)農(nóng)村資源的產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行進(jìn)一步的明確,為金融有效介入,盤(pán)活農(nóng)村資產(chǎn),尤其是動(dòng)產(chǎn)(包括權(quán)利)提供法律制度保障;另一方面要通過(guò)完善法律、法規(guī),明確新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體、新型生產(chǎn)合作方式相對(duì)應(yīng)的權(quán)利、責(zé)任和義務(wù),為農(nóng)村新的生產(chǎn)關(guān)系、生產(chǎn)方式提供法律政策支持。二是經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)。要以統(tǒng)籌發(fā)展為原則,以縮小城鄉(xiāng)差距為目標(biāo),大力加強(qiáng)農(nóng)村水、電、路等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),加快推進(jìn)農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設(shè),積極發(fā)展適合農(nóng)村特點(diǎn)的第二、三產(chǎn)業(yè),同時(shí)不斷推進(jìn)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、醫(yī)療保障制度等改革,加大農(nóng)村文化教育投入,為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供強(qiáng)力支撐。

(二)建立資金回流的強(qiáng)制機(jī)制,施加壓力促創(chuàng)新。

農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性特點(diǎn)決定,單純依靠制定財(cái)政、稅收等一攬子扶持政策,以市場(chǎng)手段引導(dǎo)資金回流的辦法不可能從根本上解決農(nóng)村投入不足的問(wèn)題。當(dāng)前,從國(guó)家層面和省市層面建立強(qiáng)制性的資金回流機(jī)制十分重要且必要。就金融領(lǐng)域而言,人民銀行及分支機(jī)構(gòu)等金融管理部門(mén)應(yīng)抓緊制訂“縣域存款主要用于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)”的具體考核辦法和措施,運(yùn)用強(qiáng)制性手段督導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從各地實(shí)際出發(fā),加大涉農(nóng)貸款營(yíng)銷力度,努力挖掘有效信貸需求,推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新,提高金融服務(wù)水平。

(三)豐富農(nóng)村金融組織體系,同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)促創(chuàng)新。

當(dāng)前,應(yīng)在農(nóng)村金融領(lǐng)域,引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,建立一個(gè)多層次、多樣化、適度競(jìng)爭(zhēng)、相互補(bǔ)充的農(nóng)村金融組織體系,形成政策性、商業(yè)性、合作性農(nóng)村金融和民間金融共存的競(jìng)爭(zhēng)格局,促進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。一是要加快村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)業(yè)貸款公司、農(nóng)村資金互助社等多種類型的小型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。二是深化農(nóng)村信用社改革。三是重新定位農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)功能。

(四)完善信貸管理機(jī)制,改進(jìn)管理促創(chuàng)新。

在當(dāng)前政策形勢(shì)下,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從自身業(yè)務(wù)發(fā)展和履行社會(huì)責(zé)任出發(fā),根據(jù)涉農(nóng)業(yè)務(wù)的特點(diǎn),改進(jìn)信貸管理機(jī)制,為創(chuàng)新產(chǎn)品、加大“三農(nóng)”投入提供制度支持。一是改進(jìn)貸款授權(quán)授信方式。根據(jù)基層行社貼近農(nóng)村、熟悉農(nóng)村的特點(diǎn),適當(dāng)下放審批權(quán)限,減少審批環(huán)節(jié),簡(jiǎn)化信貸手續(xù),為基層行開(kāi)展創(chuàng)新提供一定的空間和相應(yīng)的職權(quán)。二是改進(jìn)信用評(píng)級(jí)機(jī)制。應(yīng)根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn),制定單獨(dú)的涉農(nóng)客戶信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn),適當(dāng)放寬條件,降低準(zhǔn)入門(mén)檻,使信貸支持更加符合農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期及信貸主體的實(shí)際需求。三是完善貸款定價(jià)模式。對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)、農(nóng)戶、農(nóng)產(chǎn)品流通基地、農(nóng)村商戶等不同的貸款對(duì)象及項(xiàng)目,要根據(jù)綜合收益、風(fēng)險(xiǎn)水平及貸款對(duì)象的資本狀況確定合理的利率區(qū)間,杜絕不加區(qū)分“一浮到頂”的現(xiàn)象。四是制定合理的信貸激勵(lì)約束機(jī)制。把信貸人員的責(zé)任與收益掛鉤,建立盡職免責(zé)機(jī)制,客觀公正評(píng)價(jià)信貸人員的工作績(jī)效,充分調(diào)動(dòng)基層信貸人員的工作積極性和創(chuàng)造性。

(五)建立健全風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,政策推動(dòng)促創(chuàng)新。

一是加快建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。各級(jí)財(cái)政部門(mén)應(yīng)在預(yù)算內(nèi)拿出部分財(cái)政資金以利息補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金等形式用于對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在支農(nóng)信貸經(jīng)營(yíng)中的損失補(bǔ)貼,充分調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)的積極性。二是建立健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制。當(dāng)前,應(yīng)進(jìn)一步深化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度改革,擴(kuò)大農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍,完善農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分?jǐn)倷C(jī)制,探索建立地方財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系。此外,不斷豐富農(nóng)業(yè)商業(yè)性保險(xiǎn)品種,改善保險(xiǎn)服務(wù),積極發(fā)展農(nóng)業(yè)商業(yè)性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。三是進(jìn)一步健全農(nóng)村信用擔(dān)保體系。各級(jí)地方政府要通過(guò)財(cái)政投資、企業(yè)入股、社會(huì)資本介入等方式,大力發(fā)展農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu),并加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作,著力解決“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)融資擔(dān)保難問(wèn)題。

(六)實(shí)行有差別的監(jiān)管體制,分類監(jiān)管促創(chuàng)新。

一是實(shí)施市場(chǎng)準(zhǔn)入扶持政策。銀監(jiān)部門(mén)按照“寬準(zhǔn)入、嚴(yán)監(jiān)管”和“區(qū)別對(duì)待”原則,對(duì)試點(diǎn)地區(qū)金融產(chǎn)品創(chuàng)新和基層機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局調(diào)整方面,繼續(xù)實(shí)施市場(chǎng)準(zhǔn)入綠色通道,加快試點(diǎn)地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。二是實(shí)施涉農(nóng)貸款單獨(dú)考核制度?？己藘?nèi)容包括涉農(nóng)貸款余額、新增額等總量投放情況,支農(nóng)信貸體制機(jī)制建設(shè)等工作情況。三是實(shí)施農(nóng)村金融創(chuàng)新試點(diǎn)考評(píng)機(jī)制,定期通報(bào)評(píng)估和考評(píng)結(jié)果,以評(píng)估手段推動(dòng)創(chuàng)新試點(diǎn)。

(七)建立良好的信息交流機(jī)制,加強(qiáng)溝通促創(chuàng)新。

為逐步緩解農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新面臨的信息不對(duì)稱難題,促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)金融供給與金融需求的有效對(duì)接,一方面金融機(jī)構(gòu)尤其是涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)基層工作人員的培訓(xùn)力度,鼓勵(lì)熟悉農(nóng)村、精通銀行業(yè)務(wù)的員工深入農(nóng)村,走近農(nóng)民,切實(shí)貼近“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融需求,積極創(chuàng)新產(chǎn)品和改善服務(wù),不斷提高農(nóng)村金融服務(wù)的質(zhì)量和效率;另一方面,基層政府部門(mén)應(yīng)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)等形式在農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、重點(diǎn)農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)項(xiàng)目、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)以及農(nóng)村種養(yǎng)殖大戶經(jīng)營(yíng)情況、農(nóng)戶信用狀況等方面建立健全透明、高效的信息披露機(jī)制,搭建農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及金融產(chǎn)品和服務(wù)方式信息雙向交流的平臺(tái),促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)村金融需求主體的溝通交流。

(八)加強(qiáng)農(nóng)村金融生態(tài)建設(shè),優(yōu)化環(huán)境促創(chuàng)新。

一是加快建立定性和定量指標(biāo)相結(jié)合的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境監(jiān)測(cè)體系、評(píng)價(jià)體系,通過(guò)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、科學(xué)評(píng)價(jià),推動(dòng)農(nóng)村金融生態(tài)建設(shè);二是建立和完善覆蓋農(nóng)村社會(huì)、企業(yè)和個(gè)人的征信體系,加強(qiáng)相關(guān)信息的采集,擴(kuò)大征信報(bào)告的使用范圍,充分發(fā)揮在其社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的作用和影響;三是加強(qiáng)農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè),加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)誠(chéng)信教育,大力推進(jìn)信用單位、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、信用村、信用戶等信用工程的創(chuàng)建活動(dòng),提升企業(yè)和農(nóng)戶的誠(chéng)信意識(shí),同時(shí)建立守信激勵(lì)機(jī)制和失信懲戒機(jī)制,讓講信用的地區(qū)、單位和個(gè)人得到實(shí)惠,讓失信違約者付出高昂的成本和代價(jià);四是優(yōu)化農(nóng)村金融司法環(huán)境,提高執(zhí)法效率,保證金融債權(quán)得到公平、及時(shí)清償。

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篇7

解決了科技型中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。本文著重介紹了近年來(lái)北京市金融服務(wù)支持科技創(chuàng)新的情況，在此基礎(chǔ)上總結(jié)制約科技與金融有效對(duì)接的因素，并給出了解決科技企業(yè)融資

難的對(duì)策。

關(guān)鍵詞：科技金融；科技型中小企業(yè)；金融服務(wù)

一、北京市金融服務(wù)支持科技創(chuàng)新情況

1.1體制機(jī)制創(chuàng)新

北京市政府會(huì)同中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)部級(jí)小組相關(guān)部門(mén)，共同組建中關(guān)村科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)化促進(jìn)中心（簡(jiǎn)稱中關(guān)村創(chuàng)新平臺(tái)）。創(chuàng)新平臺(tái)形成了中央、北京市、區(qū)縣協(xié)

同推進(jìn)的中關(guān)村科技金融工作體系，確定了科技金融工作組開(kāi)展先行先試政策研究、協(xié)調(diào)落實(shí)試點(diǎn)政策、促進(jìn)科技金融機(jī)構(gòu)聚集發(fā)展、科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新、科技金融宣傳推廣和信

息交流活動(dòng)等五項(xiàng)工作內(nèi)容和部市會(huì)商機(jī)制、聯(lián)系服務(wù)機(jī)制、信息通報(bào)機(jī)制、工作組議事機(jī)制和集中辦公等五項(xiàng)工作機(jī)制。

1.2信貸服務(wù)創(chuàng)新

由于信息不對(duì)稱，以及科技企業(yè)具有“高風(fēng)險(xiǎn)”、“輕資產(chǎn)”的特點(diǎn)，傳統(tǒng)信貸服務(wù)難以滿足科技企業(yè)快速對(duì)資金的需求。目前，北京銀行、交通銀行、中國(guó)銀行等16家銀行

在中關(guān)村示范區(qū)設(shè)立了專門(mén)為科技企業(yè)服務(wù)的信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)或特色支行，截至2011年第四季度，信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)和特色支行共為5250家/次企業(yè)提供授信額度1033億元，實(shí)際發(fā)放貸款

722億元，其中2011年新發(fā)放貸款313億元，示范區(qū)企業(yè)信貸融資環(huán)境明顯改善。

1.3金融市場(chǎng)創(chuàng)新

在積極推動(dòng)信貸服務(wù)創(chuàng)新的同時(shí)，通過(guò)金融市場(chǎng)創(chuàng)新為科技企業(yè)提供直接融資渠道也成為科技金融工作的重要任務(wù)之一。中關(guān)村代辦股份轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)成為我國(guó)多層次資本市場(chǎng)建

設(shè)的一個(gè)重要?jiǎng)?chuàng)新舉措，為非上市公司提供了有序的股份轉(zhuǎn)讓服務(wù)平臺(tái)，對(duì)滿足不同發(fā)展階段企業(yè)多元化融資需求，完善公司法人治理結(jié)構(gòu)、提升綜合融資能力和規(guī)范運(yùn)作水平等

方面發(fā)揮了積極作用。2011年新增掛牌企業(yè)24家，參與試點(diǎn)企業(yè)總數(shù)達(dá)到159家，已掛牌企業(yè)103家。

1.4融資渠道創(chuàng)新

不同的科技企業(yè)因細(xì)分行業(yè)、規(guī)模、發(fā)展階段等方面的不同而具有不同的融資需求和風(fēng)險(xiǎn)特征，為滿足科技企業(yè)多元化融資需求，在廣開(kāi)融資渠道方面進(jìn)行了積極的創(chuàng)新，重

點(diǎn)建設(shè)“十條渠道”，包括天使投資、創(chuàng)業(yè)投資、境內(nèi)外上市、代辦股份轉(zhuǎn)讓、擔(dān)保融資、并購(gòu)重組、信用貸款、信用保險(xiǎn)和貿(mào)易融資及小額貸款。

二、制約金融和科技有效對(duì)接的因素

2.1 金融與科技的有效對(duì)接存在天然障礙

科技創(chuàng)新具有高風(fēng)險(xiǎn)性，資金需求量大，缺乏固定資產(chǎn)，在科技創(chuàng)新的各個(gè)階段均需要大量的、不同性質(zhì)的資金。有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，在科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化到產(chǎn)業(yè)化的三個(gè)階段

，所需資金比例一般是1:10:100。而且科技企業(yè)在投入資金進(jìn)行科技創(chuàng)新的同時(shí)，往往只有一項(xiàng)技術(shù)或知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專利，難以形成有形資產(chǎn)作為融資抵押物，知識(shí)產(chǎn)權(quán)或?qū)＠蛛y

以作價(jià)，資本的投入無(wú)有效擔(dān)保，此外技術(shù)本身也存在不確定性風(fēng)險(xiǎn)，以及資本退出機(jī)制的風(fēng)險(xiǎn)，都使科技創(chuàng)新的投資風(fēng)險(xiǎn)明顯高于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，因此，金融與科技的有效對(duì)接存在

天然障礙。

2.2現(xiàn)有的金融服務(wù)供給難以滿足科技創(chuàng)新對(duì)其的需求

我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的資本來(lái)源通常有：政府公共財(cái)政和政策性金融支持，創(chuàng)業(yè)投資和風(fēng)險(xiǎn)投資資本，商業(yè)貸款、信用貸款和貿(mào)易融資、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等銀行信貸資本，中

小企業(yè)集合債、中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板、中關(guān)村代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)（新三板）、產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)等資本市場(chǎng)融資，科技保險(xiǎn)等。 由于政府公共財(cái)政和政策性金融支持的投入有限

，創(chuàng)業(yè)投資和風(fēng)險(xiǎn)投資資本的發(fā)展在我國(guó)尚處于初級(jí)階段，銀行出于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮亦難以滿足科技型企業(yè)對(duì)資金的需求，中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板等資本市場(chǎng)融資工具的門(mén)檻很高

，導(dǎo)致了當(dāng)前流入科技型中小企業(yè)的資本不足。 --!>

2.3科技型企業(yè)自身特點(diǎn)導(dǎo)致其融資難

科技企業(yè)自身的發(fā)展特點(diǎn)與階段性特征決定其投資價(jià)值與投資風(fēng)險(xiǎn)。北京的科技企業(yè)以中小型科技企業(yè)為主。以中關(guān)村為例，中關(guān)村示范區(qū)現(xiàn)有企業(yè)近兩萬(wàn)家，其中十百千企

業(yè)300多家，高成長(zhǎng)瞪羚企業(yè)3000多家，其余絕大多數(shù)為中小微企業(yè)，每年新增企業(yè)近3000家，自滅死亡企業(yè)也近3000家。多數(shù)企業(yè)具有規(guī)模小、無(wú)形資產(chǎn)比重高、財(cái)務(wù)管理能力弱

、信用水平低等特點(diǎn)，而且很多企業(yè)家都出身與技術(shù)人員，在企業(yè)的管理上存在不規(guī)范，財(cái)務(wù)制度不健全等缺陷，這些都是造成其融資難的重要原因。

三、解決科技企業(yè)融資難的對(duì)策措施

第一，優(yōu)化配置金融資源，建立以科技企業(yè)為核心的金融服務(wù)體系，吸引全球范圍的科技創(chuàng)新資源和金融資源集聚發(fā)展，孕育服務(wù)科技創(chuàng)新的新型金融組織，創(chuàng)造出支持科技

創(chuàng)新的新型金融工具，探索建立覆蓋創(chuàng)業(yè)投資、銀行信貸、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)和投融資服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域的組合金融服務(wù)體系。設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助資金。

第二，深化科技體制和金融體制的改革，完善科技金融監(jiān)管服務(wù)體系，打破領(lǐng)域分割、業(yè)務(wù)獨(dú)立的現(xiàn)有服務(wù)體系，按照科技創(chuàng)新不同階段的金融需求特點(diǎn)，引導(dǎo)各類金融服務(wù)

組織進(jìn)行業(yè)務(wù)重組和業(yè)務(wù)流程再造，激發(fā)各類突破性的金融服務(wù)模式創(chuàng)新，解決科技創(chuàng)新與金融資源對(duì)接不暢的矛盾。

第三，不斷促進(jìn)科技與金融結(jié)合，營(yíng)造有利于科技創(chuàng)新和科技金融發(fā)展的生態(tài)環(huán)境。積極促進(jìn)政金企進(jìn)一步深化合作，了解科技企業(yè)融資面臨的難題，各方協(xié)同努力完善科技

創(chuàng)新發(fā)展的金融支持體系。建設(shè)科技型中小企業(yè)信用服務(wù)體系，引入信用征信、評(píng)級(jí)、法律、財(cái)務(wù)、認(rèn)證等中介機(jī)構(gòu)構(gòu)建信用體系。積極發(fā)展各種面向科技型中小企業(yè)的融資服務(wù)

平臺(tái)，培育發(fā)展集成型科技金融服務(wù)商、科技金融中介服務(wù)聯(lián)盟等市場(chǎng)化的平臺(tái)型科技金融服務(wù)組織，利用平臺(tái)型國(guó)有投融資服務(wù)企業(yè)促進(jìn)資源整合。

第四，大力支持創(chuàng)業(yè)投資聚集發(fā)展，逐步建立以政府資金為引導(dǎo)、社會(huì)資金為主體的創(chuàng)業(yè)資本籌集機(jī)制和市場(chǎng)化的創(chuàng)業(yè)資本運(yùn)作機(jī)制。發(fā)揮國(guó)家相關(guān)部委和北京市設(shè)立的創(chuàng)業(yè)

篇8

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 金融服務(wù) 創(chuàng)新

商業(yè)銀行屬于服務(wù)業(yè)，商業(yè)銀行的金融服務(wù)質(zhì)量可以關(guān)系千家萬(wàn)戶，影響社會(huì)的各個(gè)方面，目前，在不斷發(fā)展的商業(yè)銀行金融服務(wù)得到了明顯成效。在商業(yè)銀行的組織管理方面，現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行不斷探索創(chuàng)新，為適應(yīng)新形勢(shì)，重組與合并職能部門(mén)，提高商業(yè)銀行金融效益；學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)管理系統(tǒng)理論，引進(jìn)現(xiàn)代化管理技術(shù)，提升我國(guó)商業(yè)銀行決策的科學(xué)性和管理效益。

一、我國(guó)商業(yè)銀行金融服務(wù)的現(xiàn)狀

產(chǎn)品創(chuàng)新是我國(guó)商業(yè)銀行金融服務(wù)創(chuàng)新的重要節(jié)點(diǎn)，推出資產(chǎn)方面以及中間業(yè)務(wù)方面等類別的產(chǎn)品以滿足人們多樣化的金融需求，更大程度上拓展了銀行的工作效益和經(jīng)營(yíng)空間。在技術(shù)的創(chuàng)新方面，系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)和跨行聯(lián)網(wǎng)已在我國(guó)商業(yè)銀行基本實(shí)現(xiàn)，并且逐步的加深與證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)互連，加大了商業(yè)銀行的滲透力。目前，我國(guó)商業(yè)銀行不斷探索將先進(jìn)科學(xué)技術(shù)與商業(yè)銀行和金融產(chǎn)業(yè)密切結(jié)合，做好以銀行卡支付清算系統(tǒng)、資金調(diào)撥系統(tǒng)和電子匯劃系統(tǒng)，極大提高了資金的流動(dòng)速度，加強(qiáng)了金融服務(wù)的效率，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成本也隨之降低。

面對(duì)居民對(duì)金融需求的日益多樣化，當(dāng)前商業(yè)銀行金融服務(wù)面臨國(guó)內(nèi)、國(guó)際的激烈競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)我國(guó)的商業(yè)銀行傳統(tǒng)金融服務(wù)提出了更高的挑戰(zhàn)。挑戰(zhàn)線的提高，為我國(guó)商業(yè)銀行上足動(dòng)力，但與國(guó)外商業(yè)銀行相比，仍然存在差距。

（一）金融創(chuàng)新的求量不求質(zhì)

目前，我國(guó)商業(yè)銀行的創(chuàng)新偏向于便于操作和掌握，并科技含量較低的外在形式建設(shè)創(chuàng)新，部分忽略了金融產(chǎn)品功能的完善，沒(méi)有更好的與高科技契合。商業(yè)銀行為提高行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，大量發(fā)行借記卡和睡眠卡，致使銀行卡種類繁多，但多數(shù)功能類同，較差的聯(lián)網(wǎng)通用性使客戶不能體會(huì)到銀行卡的便捷功能，更無(wú)法發(fā)揮銀行卡應(yīng)有的存取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等功能。

（二）負(fù)債業(yè)務(wù)的擴(kuò)展與資產(chǎn)業(yè)務(wù)的縮水

我國(guó)商業(yè)銀行長(zhǎng)期強(qiáng)調(diào)“存款立行”的做法，大規(guī)模創(chuàng)新負(fù)債產(chǎn)品以期提高存款規(guī)模，但另一方面也顯現(xiàn)出我國(guó)商業(yè)銀行在資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、管理能力方面的效益低下問(wèn)題。

（三）區(qū)域銀行差別的擴(kuò)大

我國(guó)地大物博，東西部經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異較大，形成的經(jīng)濟(jì)特區(qū)和沿海開(kāi)放城市的市場(chǎng)、需求、監(jiān)管等方面的優(yōu)勢(shì)，商業(yè)銀行在此類城市往往能更便捷的擁有直接的創(chuàng)新動(dòng)力。而在經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)展緩慢的城市，金融服務(wù)的創(chuàng)新因地域的宏觀條件和技術(shù)條件等制約相對(duì)滯后。對(duì)于商業(yè)銀行的行際差別，新興的股份制商業(yè)銀行敢于嘗試金融創(chuàng)新，較活躍于國(guó)有獨(dú)資銀行。

二、我國(guó)商業(yè)銀行金融服務(wù)的創(chuàng)新措施

（一）金融服務(wù)意識(shí)創(chuàng)新

服務(wù)意識(shí)創(chuàng)新是金融服務(wù)創(chuàng)新的前提。商業(yè)銀行從業(yè)人員的服務(wù)態(tài)度永遠(yuǎn)是銀行服務(wù)質(zhì)量的表現(xiàn)，確保文明誠(chéng)信熱情的態(tài)度，針對(duì)不同需求的顧客制定不同的接待方式，取得客戶的信任。樹(shù)立客戶為中心的服務(wù)理念，及時(shí)了解經(jīng)濟(jì)形態(tài)變化下顧客的金融需求，改變被動(dòng)服務(wù)方式，轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)的金融服務(wù)。樹(shù)立雙贏理念，發(fā)掘深層次價(jià)值內(nèi)容，幫助客戶理財(cái)，解決資金困難等來(lái)追求銀行利潤(rùn)價(jià)值，實(shí)現(xiàn)價(jià)值轉(zhuǎn)移，達(dá)到銀行與客戶的雙贏局面。樹(shù)立首要服務(wù)觀念，延伸服務(wù)內(nèi)容，突破金融服務(wù)局限于服務(wù)態(tài)度和服務(wù)環(huán)境改善的觀念，根據(jù)市場(chǎng)變化，及時(shí)調(diào)整服務(wù)渠道，拓寬服務(wù)范圍。樹(shù)立創(chuàng)新理念，擴(kuò)展服務(wù)空間，逐步將吸收存款、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)槿嬷С稚鐣?huì)生產(chǎn)與分配等各個(gè)領(lǐng)域。

（二）金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新

作為提高商業(yè)銀行金融服務(wù)手段的產(chǎn)品創(chuàng)新。因商業(yè)銀行服務(wù)能力的不足，表現(xiàn)出顧客辦理業(yè)務(wù)等待時(shí)間過(guò)長(zhǎng)和產(chǎn)品供給問(wèn)題成為銀行創(chuàng)新的主要改變點(diǎn)。采取新型的金融產(chǎn)品，來(lái)確保銀行的市場(chǎng)規(guī)模。改進(jìn)現(xiàn)有產(chǎn)品能力，提升產(chǎn)品適應(yīng)市場(chǎng)能力；學(xué)習(xí)國(guó)外或先進(jìn)地區(qū)創(chuàng)新理念，結(jié)合具體實(shí)際，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品；創(chuàng)造是創(chuàng)新的根本，及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶需求，創(chuàng)造新型產(chǎn)品服務(wù)，快速高效占領(lǐng)市場(chǎng)。

（三）金融服務(wù)流程創(chuàng)新

我國(guó)商業(yè)銀行部門(mén)因部門(mén)職能限制，部分業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)較為不合理，不同產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程相互獨(dú)立，運(yùn)作模式單一，商業(yè)銀行的流程重組迫在眉睫。實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化，徹底實(shí)現(xiàn)一站式服務(wù)，提高業(yè)務(wù)處理效益，加強(qiáng)客戶信息的準(zhǔn)確性，減少繁瑣操作，為客戶提高高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。引進(jìn)金融服務(wù)回訪制度。改變辦理完成業(yè)務(wù)即是服務(wù)流程終止，建立創(chuàng)新的銀行回訪制度，更大程度上保持現(xiàn)有顧客，擴(kuò)大潛在客戶群，并有效把握顧客需求，為產(chǎn)品創(chuàng)新提供高效資源。

（四）提升技術(shù)支持和人才培養(yǎng)

用技術(shù)創(chuàng)新推動(dòng)金融服務(wù)創(chuàng)新，加大新科技的投入，完善商業(yè)銀行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，贏得發(fā)展的先機(jī)條件。充實(shí)科技保障實(shí)力，加快創(chuàng)新步伐，為顧客提供全面金融服務(wù)的同時(shí)，促進(jìn)商業(yè)銀行快速發(fā)展。培養(yǎng)現(xiàn)代化金融管理人才，組建創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)，高度重視人力資源開(kāi)發(fā)的重要性，加強(qiáng)培訓(xùn)現(xiàn)有員工金融新業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，提高員工創(chuàng)新意識(shí)和業(yè)務(wù)技能，通過(guò)考核方式提高商業(yè)銀行整體服務(wù)水平。

三、結(jié)束語(yǔ)

我國(guó)的商業(yè)銀行要想提升競(jìng)爭(zhēng)能力，必須不斷創(chuàng)新，加快金融服務(wù)創(chuàng)新步伐，提升創(chuàng)新服務(wù)質(zhì)量，不斷提高商業(yè)銀行金融競(jìng)爭(zhēng)力，增強(qiáng)銀行金融服務(wù)的經(jīng)營(yíng)效益，更大化的促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)快速發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]崔曉娜，張春雨.論我國(guó)商業(yè)銀行金融服務(wù)創(chuàng)新的措施[J].現(xiàn)代企業(yè)管理，2010，(3）.

篇9

關(guān)鍵詞：開(kāi)發(fā)區(qū)；金融服務(wù)模式；離岸金融中心；產(chǎn)業(yè)金融平臺(tái)；土地開(kāi)發(fā)銀行

一、欽州港經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)金融服務(wù)的現(xiàn)狀

欽州港開(kāi)發(fā)區(qū)金融服務(wù)模式現(xiàn)狀為：政府金融服務(wù)推動(dòng)差、銀行金融服務(wù)能力差、企業(yè)自行解決融資需求，總體來(lái)說(shuō)欽州港開(kāi)發(fā)區(qū)金融服務(wù)模式為“自主銀行籌資型”，即企業(yè)自身通過(guò)銀行籌集資金，在這個(gè)過(guò)程中政府不提供金融服務(wù)。

3.1 管委會(huì)金融服務(wù)推動(dòng)力不足

欽州港雖然有很多財(cái)稅優(yōu)惠，但是金融支持政策落實(shí)效果差，管委會(huì)資源有限，金融推動(dòng)難兼顧，目前只采用了擔(dān)保貼息等方式，而沒(méi)有充分引導(dǎo)市場(chǎng)化金融。同時(shí)，金融體系不完善，政策支持難落實(shí)。銀政關(guān)系分離，缺乏銀政合作平臺(tái)。欽州港開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)與銀行之間沒(méi)有關(guān)于企業(yè)金融服務(wù)的合作平臺(tái)，如推薦信、合作協(xié)議及信貸平臺(tái)等。

3.2 銀行信貸實(shí)力不足，金融服務(wù)創(chuàng)新能力弱

銀行信貸實(shí)力弱，金融服務(wù)方式落后。首先，金融服務(wù)主要依靠銀行，股票、債券、期權(quán)等金融創(chuàng)新能力差；其次，銀行的主要金融服務(wù)業(yè)務(wù)集中在傳統(tǒng)的固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資產(chǎn)貸款等，沒(méi)有發(fā)揮特色貸款融資、金融市場(chǎng)融資服務(wù)；最后，沒(méi)有把握開(kāi)發(fā)區(qū)企業(yè)的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)相應(yīng)的金融服務(wù)。

3.3 區(qū)域合作性不高，缺乏區(qū)域金融合作平臺(tái)

欽州港開(kāi)發(fā)區(qū)地理優(yōu)勢(shì)好，是中國(guó)—東盟貿(mào)易最便捷的出?？?，毗鄰金融發(fā)達(dá)的廣東省，但是區(qū)域金融合作性不高。東盟各國(guó)尤其新加坡，在離岸金融市場(chǎng)發(fā)展方面發(fā)展成熟，開(kāi)發(fā)區(qū)應(yīng)當(dāng)與新加坡等東盟國(guó)家加強(qiáng)離岸金融業(yè)務(wù)往來(lái)。同時(shí)，廣東也是金融大省，且與欽州港開(kāi)發(fā)區(qū)毗鄰。但是，目前欽州港乃至欽州沒(méi)有引進(jìn)任何一家廣東的外資銀行及其他金融機(jī)構(gòu)，區(qū)域合作性差?，F(xiàn)今，各開(kāi)發(fā)都充分利用區(qū)域平臺(tái)，帶動(dòng)金融發(fā)展。

二、其他經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)的金融服務(wù)

（一）蘇州工業(yè)園區(qū)

首先，金融服務(wù)多樣化，資本市場(chǎng)活躍。蘇州工業(yè)園區(qū)，由于起步早，最早獲得金融市場(chǎng)開(kāi)發(fā)的機(jī)會(huì)，債券、股票等融資手段成熟。其次，管委會(huì)金融服務(wù)意識(shí)強(qiáng)，構(gòu)建多個(gè)服務(wù)平臺(tái)。

包括服務(wù)平臺(tái)、政策平臺(tái)和資金平臺(tái)。在政府服務(wù)方面設(shè)立一站式金融服務(wù)中心、中小企業(yè)服務(wù)中心，設(shè)立了知識(shí)產(chǎn)權(quán)“專項(xiàng)資金”和“維權(quán)基金”，開(kāi)發(fā)區(qū)在金融債券等多個(gè)領(lǐng)域獲批先行先試的試點(diǎn)機(jī)會(huì)。最后，經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)大，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)融資發(fā)達(dá)。園區(qū)以高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，包括納米、通信、生物醫(yī)藥、軟件游戲等高科技產(chǎn)業(yè)，技術(shù)水平高，受到國(guó)內(nèi)外企業(yè)的青睞，知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資易，設(shè)有知識(shí)產(chǎn)權(quán)基金、科技產(chǎn)業(yè)基金等金融服務(wù)。

（二）成都經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)

首先，成為金融試點(diǎn)地區(qū)，金融創(chuàng)新能力強(qiáng)。成都開(kāi)發(fā)區(qū)成為國(guó)家首批金融結(jié)合試點(diǎn)地區(qū)，園區(qū)建設(shè)以金融為主導(dǎo)。同時(shí)，極力創(chuàng)新融資模式—“梯形融資”，并獲批成為科技金融應(yīng)用示范基地。其次，構(gòu)建服務(wù)型政府，為企業(yè)提供金融服務(wù)。經(jīng)開(kāi)區(qū)為進(jìn)區(qū)的企業(yè)提供穩(wěn)定、強(qiáng)有力的政策支持，入駐的企業(yè)除了可以享受國(guó)家級(jí)、西部大開(kāi)發(fā)等優(yōu)惠政策外，還可以享受開(kāi)發(fā)區(qū)對(duì)客商“一企一策”量身定作更加優(yōu)惠的政策。最后，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)迅速，集中發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。成都開(kāi)發(fā)區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)迅速，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展好。園區(qū)以電子信息、生物醫(yī)藥和精密機(jī)械制造等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，技術(shù)先進(jìn)、發(fā)展迅速，對(duì)國(guó)內(nèi)外具有一定的影響力。金融的發(fā)展也跟隨著這些主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的步伐，如設(shè)有創(chuàng)新基金，和現(xiàn)在逐步構(gòu)建起來(lái)的天使投資等金融服務(wù)平臺(tái)，園區(qū)產(chǎn)業(yè)金融勢(shì)頭好。

三、對(duì)欽州港經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)金融服務(wù)模式創(chuàng)新的建議

針對(duì)欽州港開(kāi)發(fā)區(qū)現(xiàn)有的“自主銀行籌資型”的的缺點(diǎn)，借鑒蘇州工業(yè)園區(qū)、成都工業(yè)園區(qū)的成功經(jīng)驗(yàn)，本文創(chuàng)新性的提出“構(gòu)建離岸金融中心”、“產(chǎn)業(yè)金融平臺(tái)”、“土地開(kāi)發(fā)銀行”的金融服務(wù)模式，加強(qiáng)政府和銀行的合作。

4.1構(gòu)建離岸金融中心

借鑒國(guó)內(nèi)其他開(kāi)發(fā)區(qū)經(jīng)驗(yàn)，狠抓政策好時(shí)機(jī)。蘇州工業(yè)園區(qū)成為市場(chǎng)融資成功者、成都開(kāi)發(fā)區(qū)成為特色金融服務(wù)引領(lǐng)者，都離不開(kāi)抓住了政策好時(shí)機(jī)。借鑒新加坡離岸金融中心經(jīng)驗(yàn)，積極構(gòu)建欽州港離岸金融中心。目前金融實(shí)力不夠強(qiáng)大的地區(qū)都紛紛構(gòu)建離岸金融中心，一般采用政府推動(dòng)型發(fā)展，以新加坡離岸金融中心為鑒。新加坡離岸金融中心的構(gòu)建，是政府一步步推動(dòng)形成的。構(gòu)建欽州港開(kāi)發(fā)區(qū)離岸金融中心，首先，欽州港開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)狠抓政策先機(jī)，積極爭(zhēng)取國(guó)家金融改革實(shí)驗(yàn)區(qū)，引進(jìn)政策性金融，提升政府推動(dòng)力，帶動(dòng)區(qū)域商業(yè)金融力量；其次，借助中國(guó)—東盟的合作關(guān)系，引進(jìn)新加坡金融機(jī)構(gòu)到開(kāi)發(fā)區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，以豐富的經(jīng)驗(yàn)帶動(dòng)保稅金融中心的發(fā)展；接著，借助保稅港區(qū)外貿(mào)市場(chǎng)，給予外匯交易“保稅、免稅、減稅”的優(yōu)惠政策，并以此為特色吸引離岸金融；最后，鼓勵(lì)外匯市場(chǎng)發(fā)展，政府出臺(tái)對(duì)應(yīng)的優(yōu)惠政策給予離岸金融更多的支持。

4.2構(gòu)建產(chǎn)業(yè)金融平臺(tái)

產(chǎn)融結(jié)合已經(jīng)成為了產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展的必要條件，尤其是伴隨著開(kāi)發(fā)區(qū)石化等產(chǎn)業(yè)集聚初現(xiàn)，用金融帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)，使產(chǎn)業(yè)集聚產(chǎn)生效應(yīng)，進(jìn)而促進(jìn)金融服務(wù)發(fā)展，是帶動(dòng)欽州港開(kāi)發(fā)區(qū)金融服務(wù)的突破點(diǎn)。目前，欽州港具有特色的產(chǎn)業(yè)為石化產(chǎn)業(yè)與物流產(chǎn)業(yè)，這兩種產(chǎn)業(yè)與金融的融合，在國(guó)內(nèi)外已經(jīng)有很多經(jīng)驗(yàn)。而欽州港構(gòu)建的產(chǎn)業(yè)金融平臺(tái)，以石化產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)和物流金融服務(wù)平臺(tái)為主。

4.3設(shè)立土地開(kāi)發(fā)銀行

基于欽州港開(kāi)發(fā)區(qū)沒(méi)有金融公司的存在，構(gòu)建一個(gè)新的銀行解決開(kāi)發(fā)區(qū)土地需求是有可行性的。首先，管委會(huì)通過(guò)牽頭部門(mén)與銀行下設(shè)機(jī)構(gòu)共同成立土地開(kāi)發(fā)銀行；其次，管委會(huì)委托土地開(kāi)發(fā)銀行征地、融資，土地開(kāi)發(fā)銀行受理，向居民征收土地并支付征地費(fèi)用；接著，土地開(kāi)發(fā)銀行以貸出或賣(mài)出的形式向企業(yè)提供土地，企業(yè)支付利息或征地費(fèi)用；最后，土地開(kāi)發(fā)銀行發(fā)行土地收益?zhèn)⒅Ц独?。土地開(kāi)發(fā)銀行必須由政府控股，以保障土地開(kāi)發(fā)的所有權(quán)由政府審批。土地開(kāi)發(fā)銀行的成立必須找到可以依托的金融資源。因此土地開(kāi)發(fā)銀行必須在政府政策的引導(dǎo)下，尋求合作的大型銀行。（作者單位：廣西大學(xué)商學(xué)院）

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篇10

關(guān)鍵詞：金融服務(wù)外包發(fā)展概況戰(zhàn)略選擇

近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融國(guó)際化的進(jìn)一步深入以及信息技術(shù)的進(jìn)步，金融服務(wù)外包在全球服務(wù)外包浪潮中快速發(fā)展。銀行、證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域的金融企業(yè)出于戰(zhàn)略規(guī)劃、成本控制、增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力等多種因素的考慮，越來(lái)越多地將原來(lái)自行承擔(dān)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交給外包服務(wù)商，其服務(wù)外包的范圍和規(guī)模都得到空前發(fā)展。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，中國(guó)金融服務(wù)外包尚處于萌芽階段，面對(duì)金融外包服務(wù)迅猛發(fā)展的態(tài)勢(shì)，政府與企業(yè)如何應(yīng)對(duì)，如何從中國(guó)金融服務(wù)外包特點(diǎn)出發(fā)，制定具有科學(xué)性、前瞻性和可操作的金融服務(wù)外包發(fā)展戰(zhàn)略，對(duì)我國(guó)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)力提高具有重要意義。本文試圖對(duì)中國(guó)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展進(jìn)行探討。

一、金融服務(wù)外包的涵義

金融服務(wù)外包是指銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、期貨等金融機(jī)構(gòu)把IT服務(wù)、后臺(tái)服務(wù)和業(yè)務(wù)流程等非核心業(yè)務(wù)，以合同形式發(fā)包給專業(yè)的外部服務(wù)提供商，把主要精力和資源用于自身核心業(yè)務(wù)，以提高核心業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力，降低企業(yè)成本，分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。金融服務(wù)外包包括金融信息技術(shù)外包（ITO）和金融業(yè)務(wù)流程外包（BPO）。金融ITO是指金融企業(yè)以長(zhǎng)期合同的方式委托信息技術(shù)服務(wù)商向金融企業(yè)提供部分或全部信息技術(shù)服務(wù)，主要包括應(yīng)用軟件開(kāi)發(fā)與服務(wù)以及其他相關(guān)的信息技術(shù)服務(wù)。金融BPO是指金融企業(yè)將非核心業(yè)務(wù)流程和部分核心業(yè)務(wù)流程委托給專業(yè)服務(wù)提供商，主要包括呼叫中心、銀行卡業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)技術(shù)支持、消費(fèi)者支持服務(wù)、營(yíng)運(yùn)流程外包等。

二、中國(guó)金融服務(wù)外包的發(fā)展概況

（一）總體規(guī)模小且市場(chǎng)份額低

過(guò)去幾年中國(guó)金融服務(wù)外包市場(chǎng)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，以金融BPO為例，作為中國(guó)BPO服務(wù)外包市場(chǎng)的重要組成部分，其占到整體BPO服務(wù)外包市場(chǎng)約20%的份額，2006至2008年金融服務(wù)外包市場(chǎng)年復(fù)合增長(zhǎng)率保持在22%左右（見(jiàn)圖1）。但中國(guó)金融服務(wù)外包市場(chǎng)還處于成長(zhǎng)初期，總體規(guī)模還很小。據(jù)IDG（美國(guó)國(guó)際數(shù)據(jù)集團(tuán)）統(tǒng)計(jì)，到2008年底，中國(guó)金融服務(wù)外包市場(chǎng)規(guī)模僅為48億元，而同期美國(guó)為97億美元。中國(guó)金融服務(wù)外包市場(chǎng)不及美國(guó)的7.4%。從金融行業(yè)服務(wù)外包滲透率來(lái)看，中國(guó)也處于較低水平，金融行業(yè)服務(wù)外包支出僅占整體金融業(yè)運(yùn)營(yíng)支出的0.53%，而在同期美國(guó)則達(dá)到1.86%。

（二）業(yè)務(wù)內(nèi)容相對(duì)簡(jiǎn)單且產(chǎn)業(yè)成熟度低

中國(guó)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的金融外包，在有效利用外部資源、集中資源于自身核心業(yè)務(wù)、縮短新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)推向市場(chǎng)的時(shí)間、降低成本等方面取得了明顯效果。但業(yè)務(wù)內(nèi)容相對(duì)簡(jiǎn)單，總體處于初級(jí)階段；從種類上看，以重復(fù)性強(qiáng)的基本后臺(tái)處理業(yè)務(wù)為主，如數(shù)據(jù)加工、單據(jù)審核、IT服務(wù)等低端業(yè)務(wù)，大部分職能型業(yè)務(wù)如財(cái)務(wù)、人力資源、采購(gòu)等金融市場(chǎng)的研究和數(shù)據(jù)分析、批發(fā)銀行、保險(xiǎn)理賠等前臺(tái)高端業(yè)務(wù)外包很少；從業(yè)務(wù)深度來(lái)看，以單點(diǎn)或局部外包業(yè)務(wù)為主，相對(duì)復(fù)雜、涵蓋環(huán)節(jié)較多的整體流程外包尚不多見(jiàn)；從發(fā)包商和服務(wù)提供商的合作關(guān)系來(lái)看，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外包業(yè)務(wù)提供商的價(jià)值定位主要在短期“補(bǔ)缺”方面，特別是短期的人力和技能等資源提供方面，通過(guò)與外包商長(zhǎng)期合作實(shí)現(xiàn)流程優(yōu)化、業(yè)務(wù)創(chuàng)新以及改善運(yùn)營(yíng)模式等長(zhǎng)期目標(biāo)的戰(zhàn)略外包較少。

（三）外包承接企業(yè)成長(zhǎng)迅速而承接大型項(xiàng)目和系統(tǒng)服務(wù)能力不足

隨著國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外包服務(wù)的認(rèn)可度不斷提高，市場(chǎng)逐漸打開(kāi)，本土服務(wù)商的技術(shù)能力和風(fēng)險(xiǎn)控制水平迅速提高，且具有成本低廉、便于溝通、熟悉政策環(huán)境等優(yōu)勢(shì)，國(guó)內(nèi)金融外包市場(chǎng)由惠普和IBM壟斷的局面正在改變。如神州數(shù)碼憑借在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)外包方面的優(yōu)勢(shì)，贏得了建行、中行、交行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、廣東發(fā)展銀行等在內(nèi)的一些銀行的核心系統(tǒng)外包項(xiàng)目，成為國(guó)內(nèi)第二大金融解決方案提供商，使國(guó)內(nèi)銀行IT系統(tǒng)外包市場(chǎng)整體競(jìng)爭(zhēng)格局發(fā)生重要變化。而從中國(guó)大型金融服務(wù)外包企業(yè)營(yíng)業(yè)收入變化來(lái)看，大部分以金融服務(wù)外包為主業(yè)的外包公司年均增速都在100%左右。

但從總體上看，中國(guó)本土服務(wù)提供商在資質(zhì)、技術(shù)能力和風(fēng)險(xiǎn)控制水平方面與跨國(guó)服務(wù)商還存在較大差距，在承接大型項(xiàng)目和系統(tǒng)服務(wù)能力方面尚顯不足。且本土金融服務(wù)外包供應(yīng)商與發(fā)包方之間的關(guān)系仍處于低風(fēng)險(xiǎn)、淺層次、被動(dòng)式合作，亟須上升到風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、戰(zhàn)略性、主動(dòng)式合作。當(dāng)前，受所承接的業(yè)務(wù)低端為主，以及人才不足、技術(shù)層級(jí)較低、競(jìng)爭(zhēng)加劇等因素影響，本土金融服務(wù)外包提供商的服務(wù)模式主要是嚴(yán)格按照發(fā)包方的要求和標(biāo)準(zhǔn)，被動(dòng)接受任務(wù)和提供服務(wù)；同時(shí)，國(guó)內(nèi)外發(fā)包方也因?qū)χ袊?guó)本土金融服務(wù)外包供應(yīng)商的服務(wù)能力和水準(zhǔn)存在疑慮，只愿將操作性、事務(wù)性、層級(jí)較低的業(yè)務(wù)外包給后者，雙方尚未建立起深入的戰(zhàn)略性合作伙伴關(guān)系。

（四）以在岸外包為主且離岸外包為輔

當(dāng)前中國(guó)金融服務(wù)外包仍以在岸外包為主。從國(guó)內(nèi)承接金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)來(lái)源國(guó)來(lái)看，預(yù)計(jì)2010年中國(guó)在岸金融業(yè)務(wù)流程外包市場(chǎng)將達(dá)500億美元，而離岸金融業(yè)務(wù)流程外包僅約50億美元。中資金融服務(wù)外包提供商中，絕大部分仍以承接國(guó)內(nèi)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的外包業(yè)務(wù)為主，在前20家國(guó)內(nèi)規(guī)模較大、中資控股的金融服務(wù)外包提供商中，只有約25%的公司是以離岸外包為主為核心，75%的公司仍以在岸外包業(yè)務(wù)為核心。

從中國(guó)承接離岸金融服務(wù)外包區(qū)域分布來(lái)看，主要承接來(lái)自日韓等鄰國(guó)的近岸外包。國(guó)內(nèi)較具代表性的服務(wù)外包企業(yè)中，軟通動(dòng)力日韓業(yè)務(wù)和歐美業(yè)務(wù)分別占65%和35%；大展集團(tuán)以日本業(yè)務(wù)為主，占1/3，其后才依次為北美、歐洲；東軟對(duì)日外包業(yè)務(wù)占90%，歐美業(yè)務(wù)也只占10%左右。同時(shí)，中國(guó)大多數(shù)服務(wù)外包企業(yè)缺乏直接從歐美發(fā)包商手中接單的能力，主要是從跨國(guó)公司駐中國(guó)機(jī)構(gòu)承接的轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)。

（五）金融行業(yè)內(nèi)各子行業(yè)服務(wù)外包發(fā)展不均衡

整體而言，保險(xiǎn)行業(yè)普遍對(duì)外包接受程度較高且逐步在更廣泛的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)引進(jìn)外包服務(wù)。這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)行業(yè)的快速增長(zhǎng)加大了保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)受理難度，保險(xiǎn)行業(yè)的集約化工作也為通過(guò)外包提高運(yùn)營(yíng)效率和質(zhì)量做了必要的準(zhǔn)備。相比之下，銀行業(yè)務(wù)外包尚處于起步階段，資金實(shí)力雄厚的大型國(guó)有商業(yè)銀行參與業(yè)務(wù)外包的程度不高。以IT業(yè)務(wù)為例，大型國(guó)有商業(yè)銀行擁有技術(shù)實(shí)力雄厚的IT系統(tǒng)維護(hù)和軟件開(kāi)發(fā)人員，對(duì)于設(shè)計(jì)銀行核心業(yè)務(wù)的IT系統(tǒng)，如數(shù)據(jù)中心的管理維護(hù)和數(shù)據(jù)備份，此類銀行出于安全性和保密性的要求，很難選擇外包；而對(duì)于非核心的IT系統(tǒng)維護(hù)工作，也可內(nèi)部解決，外包的可能性很小。

（六）金融服務(wù)外包人才匱乏而亟須優(yōu)化人才培養(yǎng)模式

隨著中國(guó)金融服務(wù)外包的快速發(fā)展，金融服務(wù)外包人才匱乏問(wèn)題日益凸顯，已成為制約金融服務(wù)外包縱深發(fā)展的“瓶頸”。前程無(wú)憂的數(shù)據(jù)顯示，目前中國(guó)軟件外包人才缺口為30萬(wàn)人，且正以每年20%的速度遞增；“十一五”期間中國(guó)服務(wù)外包人才缺口每年約20萬(wàn)人；未來(lái)5年中，中國(guó)發(fā)展離岸服務(wù)外包行業(yè)將面臨34萬(wàn)合格人才的缺口，這一問(wèn)題在中國(guó)服務(wù)外包較為發(fā)達(dá)的城市如北京、上海、大連、深圳等地更為突出。與此同時(shí)，中國(guó)金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)機(jī)制尚未有效建立，傳統(tǒng)的海內(nèi)外招聘等方式仍是中國(guó)補(bǔ)充金融服務(wù)外包人才的主要手段，中國(guó)政府、外包企業(yè)和高校還缺乏“治本”措施，尚未建立多渠道、多形式的金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)機(jī)制，缺乏政府與行業(yè)協(xié)會(huì)外包人才長(zhǎng)期有效的培養(yǎng)規(guī)劃，不利于中國(guó)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量和可持續(xù)發(fā)展。

三、中國(guó)金融服務(wù)外包的戰(zhàn)略選擇

（一）不斷完善法律框架和監(jiān)管機(jī)制

金融服務(wù)外包較為成熟的國(guó)家和地區(qū)均出臺(tái)了專門(mén)的法律法規(guī)或監(jiān)督規(guī)定來(lái)規(guī)范金融服務(wù)外包，對(duì)于外包提供商的選擇、風(fēng)險(xiǎn)防范、監(jiān)管的關(guān)注事項(xiàng)以及外包至海外的額外關(guān)注事項(xiàng)都有詳盡提示。中國(guó)亟須制定金融服務(wù)外包法律法規(guī)，建立金融服務(wù)外包提供商的資格審查、評(píng)級(jí)和監(jiān)管機(jī)制，引導(dǎo)金融服務(wù)外包業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下發(fā)展，為金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。

中國(guó)應(yīng)放寬服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域市場(chǎng)的管理限制，制訂鼓勵(lì)金融服務(wù)外包行業(yè)目錄；應(yīng)給予金融服務(wù)外包企業(yè)適當(dāng)稅收優(yōu)惠和資金扶持，制定和完善服務(wù)貿(mào)易出口補(bǔ)貼、出口信貸和信用保險(xiǎn)政策；應(yīng)創(chuàng)造良好的金融服務(wù)外包企業(yè)投融資環(huán)境，鼓勵(lì)銀行、外資、風(fēng)險(xiǎn)資本和民間資本等資金以多種形式流入金融服務(wù)外包業(yè)，鼓勵(lì)政策性擔(dān)保公司為本土金融服務(wù)外包企業(yè)提供貸款擔(dān)保，扶持有條件的金融服務(wù)外包企業(yè)發(fā)行股票上市，對(duì)能夠帶來(lái)較大經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益的外包產(chǎn)品和服務(wù)，可設(shè)立專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)基金予以獎(jiǎng)勵(lì)。

（二）在創(chuàng)新基礎(chǔ)上不斷擴(kuò)大承接業(yè)務(wù)領(lǐng)域

中國(guó)金融企業(yè)要增強(qiáng)自主創(chuàng)新和研發(fā)能力，打造競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)取承接全球金融服務(wù)外包的核心業(yè)務(wù)。國(guó)內(nèi)企業(yè)承接的外包業(yè)務(wù)通常是特定金融功能的業(yè)務(wù)，如客戶服務(wù)、金融分析、客戶系統(tǒng)軟件開(kāi)發(fā)等，而業(yè)務(wù)流程外包等較復(fù)雜的業(yè)務(wù)則未引起足夠重視。因此，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)承接外包業(yè)務(wù)的發(fā)展空間很大。這要求企業(yè)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)和創(chuàng)新精神，積極參與外包市場(chǎng)，包括信用客戶的信用等級(jí)評(píng)估、市場(chǎng)調(diào)研、后勤保障、計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)及系統(tǒng)維護(hù)、人力資源管理、企業(yè)形象建設(shè)等通常業(yè)務(wù)，還要納入一些新興業(yè)務(wù)、衍生業(yè)務(wù)及復(fù)雜程度較高的業(yè)務(wù)流程外包。

（三）重視與國(guó)際金融服務(wù)發(fā)包商的長(zhǎng)期合作關(guān)系

國(guó)際金融服務(wù)外包的一個(gè)重要特征是，發(fā)包商和承包商的合作是建立在長(zhǎng)期合同基礎(chǔ)上的，是企業(yè)間長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作模式，要求雙方有更多的信息交流和更緊密的協(xié)調(diào)與合作關(guān)系。因此，中國(guó)應(yīng)積極鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)海外外包服務(wù)商同埃森哲、匯豐銀行等大跨國(guó)公司大銀行建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，以提升其服務(wù)能力。并鼓勵(lì)其以西方模式理解并承包項(xiàng)目，以增強(qiáng)其對(duì)大銀行和跨國(guó)公司的吸引力。

（四）加快培養(yǎng)金融服務(wù)外包人才

專業(yè)人才培養(yǎng)是金融服務(wù)外包發(fā)展與提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的基本前提。中國(guó)高等院校相關(guān)專業(yè)應(yīng)以服務(wù)外包市場(chǎng)為導(dǎo)向，了解企業(yè)對(duì)人才需求的規(guī)格、標(biāo)準(zhǔn)，調(diào)整專業(yè)和課程設(shè)置，充實(shí)實(shí)訓(xùn)教學(xué)內(nèi)容，培養(yǎng)具有較強(qiáng)實(shí)際操作能力的金融服務(wù)專門(mén)人才。同時(shí)加強(qiáng)服務(wù)外包基地建設(shè)，與行業(yè)主管機(jī)構(gòu)和外包企業(yè)聯(lián)合進(jìn)行職業(yè)資格培訓(xùn)，使大量具有相關(guān)專業(yè)背景的通用人才成為可以迅速入崗的專門(mén)人才。大力發(fā)展金融信息和金融外包研究中心，加快建設(shè)金融科技服務(wù)外包中心，學(xué)習(xí)借鑒印度軟件開(kāi)發(fā)科技園區(qū)經(jīng)驗(yàn)，充分發(fā)揮區(qū)域科技園區(qū)的現(xiàn)有優(yōu)勢(shì)，搭建信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)間的合作平臺(tái)，在高端金融服務(wù)外包方面提高競(jìng)爭(zhēng)力。

后危機(jī)時(shí)代，國(guó)際金融服務(wù)外包市場(chǎng)將加快重組和轉(zhuǎn)移。盡管金融危機(jī)引起的需求收縮令中國(guó)服務(wù)外包增長(zhǎng)放緩，但未來(lái)幾年我國(guó)仍有望保持23％以上的高速增長(zhǎng)。一旦全球經(jīng)濟(jì)走出低谷，中國(guó)服務(wù)外包業(yè)將迎來(lái)廣闊的市場(chǎng)空間。在金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放加快和金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇的市場(chǎng)環(huán)境下，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)將更多關(guān)注自身核心業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)新和整體經(jīng)營(yíng)效益的提升，積極進(jìn)行業(yè)務(wù)梳理、整合和集中，進(jìn)而越來(lái)越多地參與自身部分的非核心業(yè)務(wù)外包。

參考文獻(xiàn)：

1.劉倩.金融服務(wù)外包及其風(fēng)險(xiǎn)研究[D].東北財(cái)經(jīng)大學(xué)，2008-3-19