導語：如何才能寫好一篇國際貿易中存在的風險，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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關鍵詞：控制措施；風險；國際貿易

伴隨著世界經濟一體化的快速發(fā)展，其中出現(xiàn)的問題也是無法掩蓋的，而進出口貿易交易額也已經顯著的增加。而嚴重的影響著進出口貿易協(xié)調發(fā)展的，是我國外貿出口企業(yè)逐漸增加的海外壞賬率及應收賬款的問題。有數(shù)據(jù)調查顯示，我國的出口貿易壞賬總額在2014年底已經達到了1200億美元，貿易壞賬率占出口總額的5%。大量的壞賬風險因素，需要建立風險管理機制，加強貿易結算對風險的防范。

一、國際貿易存在的風險

（一）托收結算風險

受托的結算方式，是國際貿易結算普遍采用的方式，針對我國受托結算的發(fā)展現(xiàn)狀去存在著很多的風險。承兌交單方式及跟單分期付款交單方式是托收結算一般所采取的兩種方式。在貿易結算之中，許多的企業(yè)采取的都是付款的方式，是因為承兌交單方式上存在著較大的風險系數(shù)。實際上，付款簡單依然存在著相應的風險性，所導致的付款交單中收不到實際款項，是因為一些國家的商業(yè)銀行，在貿易的過程中對習慣問題的強調，所以風險由此產生。

（二）票據(jù)結算風險

一些國外的不法商人利用票據(jù)原始支票進行貨物詐騙，且在國際貿易結算時偽造銀行匯票潛在的風險，是國際貿易結算過程中票據(jù)結算所存在的風險。一些國外的不法商人，利用幾天時間將賬戶中的存款取走，在我國銀行通過確認的方式進行貨物詐騙，還將其注銷成為廢票，促使在貿易結算之中我們國家銀行遭受到風險；國內的居民因為長時間的居住在國外，在國際貿易結算中是難免和國外票據(jù)產生摩擦的，但是針對眾多的國外貨幣接觸不多，所以不法分子就會通過自身偽造的外國貨幣對國民進行詐騙，就帶來了極大的經濟風險損傷。

（三）信用證結算風險

信用證方式，是當前我國常用的結算方式，所以信用證結算風險較多的存在于國際貿易結算之中。在國際貿易結算中，通過偽造信用證單據(jù)引發(fā)的風險，時常會有一些出口商在貨物未發(fā)的情況之下，為了謀取國際商會的利益和銀行進行相關協(xié)議，通過自身偽造的信用證單據(jù)，當取得貨款后就會消失；除此之外，也存在著偽造信用證進行詐騙的風險，一些不法分子為了可以騙取相應的貨物，會偽造信用證，所以就造成了銀行和貨物方承受了相應的經濟風險。

二、國際貿易風險防范控制策略

（一）合理應用貿易方法

匯率的浮動會對產品的利潤產生較大的影響，且在對外貿易之中，進行貨幣結算會出現(xiàn)貨幣匯率的變化和浮動，所以采取有效的方式進行核算業(yè)務是至關重要的。在通常的情況下，為了保證可以取得好的結算結果，就需要貿易雙方選擇合適的結算方式。當前托收和匯付是國際上普遍使用的方法，甚至于還借用信用證支付的方式，可以很好的降低貿易雙方在實際貿易中出現(xiàn)的風險，以及達到雙方在核算中的共贏，是較好的規(guī)避風險的方法。

（二）對貿易對象的慎重選擇

在進行國H貿易合作的時候，不可以盲目選擇輕易的下決定，要按照實際的情況選擇貿易對象。我們國家和國外貿易中所應當注意的問題，應當是在貿易之前做好信譽度及資產的調查，為了想要在國際貿易中將存在的風險最大程度的得到防范，需要進行詳細的了解。企業(yè)信譽及資產最基本保證的方式，是其具體的情況，所以在考察的過程，必須盡可能多的了解到企業(yè)的實際情況，從而更好的規(guī)避在貿易中存在的風險。

（三）合作需嚴格依據(jù)國際貿易習慣

我們國家在國際貿易中仍然是處于劣勢的，盡管已經加入了世界貿易組織，那是因為我們不懂得通過有效的辦法，在貿易中保護自己，且沒有將國際貿易的標準和規(guī)則真正的搞懂。因此在日后的國際貿易中，應當合理的利用其中的準則，加強利用國際標準，積極的調整好相關的國際貿易策略。不管是各種貨物的交付，還是簽訂相關的協(xié)議，都需要依據(jù)國際慣例進行嚴格的操作，提升抵御貿易風險的能力，強化貿易風險的意識。

（四）技術轉移風險

為了減少因為風險所帶來的經濟損失，需要在國際貿易之中積極的應用技術策略。針對實際情況定下防范貿易風險的方法是非常重要的，且技術規(guī)避的方法在國際經濟形勢的轉變中是非常重要的。針對當下的情況，在采取技術措施的時候要按照我們國家的具體國情來定，因為我國經濟形勢存在著一定的特殊性。銀行保函、貨物運輸保險等，在企業(yè)遇到國際貿易風險的時候會起到極大的價值作用，可以盡可能的減少風險對企業(yè)發(fā)展和運行的影響，以及保證企業(yè)在困難時期安全的轉移風險。

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論文國際貿易是高收益與高難度、高風險并存的，如何做到既要拓展國際出口業(yè)務又能有效地防范風險?作為企業(yè)的核心與骨干必須準確把握上述問題。本文首先闡述了國際貿易風險具有的兩個功能，其次，分析了國際貿易風險的特性。最后，就國際貿易中風險的規(guī)避方法進行了深入的探討，具有一定的價值。

1、引言

隨著我國經濟的快速發(fā)展，越來越多的國內企業(yè)與國際市場接軌，但機遇與挑戰(zhàn)并存，在國際貿易中還存在不少風險。國際貿易業(yè)務中，由于受不可知因素的影響，與外方發(fā)生貿易糾紛是不可避免的。國際買方可能采用以下手段損害賣方企業(yè)利益:利用中國出口商對國際貿易規(guī)則不熟悉而設圈套進行欺詐，從而侵吞貨款;因自身財務問題而拖欠貨款，甚至破產倒閉從而逃避債務;因市場問題，以各種理由中止與中國廠商的合同、并拒收貨物，或采用拒付貨款、要求降價等手段讓中國廠商蒙受損失;發(fā)生國際貿易糾紛時，中外雙方解決爭議因人力、物力的消耗造成的成本較高問題。

國際貿易風險主要是指在國際貿易業(yè)務流程中發(fā)生的風險。比如在交易前的準備環(huán)節(jié)，由于市場調查失真而引起的信用風險。由于國際貿易是一個緊緊依賴于環(huán)境的活動，尤其是對國際環(huán)境的依賴，所以，誘導國際貿易的風險因素極為繁多，國際市場競爭的激烈，國際國內環(huán)境的復雜多變，更使得國際貿易風險因素復雜化而難以準確把握，致使國際貿易風險事件經常發(fā)生，并導致重大的風險損失。然而，也正是環(huán)境的復雜多變，又給國際貿易帶來了有利的機會，使國際貿易活動有可能獲得風險收人。企業(yè)常常會對這種風險收人與風險損失、風險成本進行比較，在此基礎上進行決策并實施相應的管理行為。本文就國際貿易中風險的預見及規(guī)避方法進行深入的探討。

2、國際貿易風險的功能、特性及規(guī)避 1誘惑功能

誘惑功能是指國際貿易風險誘導經營者追逐風險利益。馬克思曾這樣評價過風險利益的誘惑功能:對于資本家來說，如果有20%的利潤，他們就會活躍起來;如果有50%的利潤，他們有的就會挺而走險;為了100%的利潤，他們就敢踐踏一切法律，敢犯任何罪行，甚至冒殺頭的危險。馬克思所描述的現(xiàn)象隨著市場經濟體制的逐步完善已經成為過去，但他所指示的風險對企業(yè)經營的誘惑功能卻是深刻的，反映了現(xiàn)代市場經濟條件下收益與風險伴生的規(guī)律。

風險誘惑功能的強弱，取決于風險收人與風險成本之間的比率或差額。風險收人是指國際貿易活動在風險因素構成的環(huán)境中所獲得的收人，它是國際貿易活動全部經營收人減去非風險經營收人的余額;風險成本是為克服風險因素的作用，企業(yè)所投人的資本、人力、時間、信譽和社會利益等。風險收人與風險成本之間的比率或差額越高，風險的誘惑功能越強，反之則越弱。 2約束功能

風險是一種帶來費用、損失與損害的不確定性。因此它在引誘貿易活動、追求風險收益的同時，也對貿易管理行為構成了約束。這種約束具體表現(xiàn)為國際貿易活動的威脅、抑制和阻礙，也就是風險成本與風險損失對國際貿易活動的約束。

國際貿易風險約束力的大小取決于風險損失的大小與風險成本的大小。當風險損失與風險成本都很大時，風險約束力就強;當風險損失較大、風險成本較小或風險損失較小、風險成本較大時，風險的約束力也較強;當風險損失與風險成本較小時，風險將更多地表現(xiàn)為對國際貿易行為的誘導。 3國際貿易風險的特性

(1)經營活動中風險的共性

風險是客觀存在的，任何經營活動中都有可能會遇到風險，經營活動中的所有可能遇到的風險都有其共同的特性。

第一，風險的客觀存在性。人類存在的歷史證明，無論是自然界中的地震、臺風、洪水等，還是社會領域中的戰(zhàn)爭、瘟疫、沖突、意外事故等，都不以人的意志為轉移，它們是獨立于人的意志之外的客觀存在，也就是說，風險處處存在，時時存在。人們無法回避它，消除它，只能通過各種技術手段來應對風險，從而避免費用、損失與損害的產生。

第二，風險的相對變化性。風險的相對變化性主要表現(xiàn)在以下幾個方面:①風險性質的變化。比如車禍，在汽車沒有普及以前，表現(xiàn)為特定風險，到20世紀在西方國家汽車成為主要交通工具后，車禍就成為基本風險。又如國際貿易貨物運輸中的海難，對船東和出口商或是進口商而言，是純粹風險，而對承擔大量貨物運輸風險的保險人來講，卻是一種投機風險。②風險量的變化。隨著社會的發(fā)展，人們認識風險、抗御風險能力的增強。在一定程度上對某些風險能夠加以控制，使其發(fā)生的頻率降低，導致?lián)p失的范圍減少和損失的程度降低。預測技術和方法的不斷完善，對風險的估測日趨精確，也在一定程度上減少了風險的不確定性。③某些風險在一定空間與時間范圍內被消除。比如，隨著通信技術和銀行業(yè)的發(fā)展，電子信用證和SWIFT格式成為信用證結算的主要手段，使得以涂改或偽造信用證進行欺詐的風險在一定程度上得以控制乃至消除。而同時，伴隨一項新活動的開始，又可能有新風險的產生。比如，EDI貿易方式的產生及發(fā)展，引起了電子提單及其他電子數(shù)據(jù)安全哇風險的產生和其他風險。

第三，風險的可識別控制性。所謂識別，是指可以根據(jù)過去的統(tǒng)計資料，通過有關方法來判斷某種風險發(fā)生的概率與風險造成的不利影響的程度，諸如費用、損失的損害;所謂控制，是指可以通過適當?shù)募夹g來規(guī)避風險或控制風險發(fā)生導致不利影響的程度，現(xiàn)代管理科學的發(fā)展為風險識別與風險控制提供了理論、技術和方法支持。

(2)國際貿易業(yè)務中風險的特性

既然風險是自然界和人類社會客觀存在的能夠引起損失和損害的不確定性，而國際貿易風險則是這種不確定性事件發(fā)生、表現(xiàn)和影響于市場參與主體的經營活動和結果的特殊形態(tài)。因此，我們可以分析、推導出國際貿易風險所具有的特征。

第一，國際貿易風險的客觀存在性。國際貿易風險是國際經濟交往的必然產物，是不以人的意志為轉移的。國際貿易風險是國際經濟活動中客觀存在的，這種客觀性表現(xiàn)為形成國際貿易風險原因的客觀性和必然性。產生和誘發(fā)國際貿易風險的原因是多方面的，它主要源于企業(yè)生產經營活動規(guī)律的復雜性和市場經濟參與主體的認識及其他方面能力的局限性。由此國際貿易風險就有了存在的客觀基礎和依據(jù)，就必然以風險成因的角度表現(xiàn)出來。國際貿易風險的客觀存在性還表現(xiàn)為國際貿易風險的不可避免性，在國際貿易風險存在基礎消除之前，國際貿易風險是“必然事件”，國際貿易經營者只能將其控制在一定程度之內，但無法將其降低至零。另外，國際貿易風險的客觀存在性還表現(xiàn)在它是通過偶然性體現(xiàn)出來的。國際貿易風險的存在具有抽象性和不確定性，但風險的表現(xiàn)形式卻有個體性和差異性，風險的發(fā)生無論是范圍、程度、頻度，還是時間、區(qū)間、強度等都可以表現(xiàn)出各種不同形態(tài)，并以各自獨特的方式表現(xiàn)出來。

第二，國際貿易風險的無意識性。國際貿易風險形成于國際貿易主體在無意識的情況下發(fā)生的失誤，又在無意識的情況下承擔了這些失誤及其所產生的后果?？傮w說來，首先，國際貿易風險與有關經營商的主觀意識的無意識性密切相關。因為即使比較復雜的國際環(huán)境，在正常情況下，只要經營主體能夠準確意識到所處的環(huán)境，有意識地采取切實有效的避免風險的策略和措施，國際貿易風險在一定程度上就可以避免或降低。因此，國際貿易風險往往與經營行為主體的主觀無意識性相關，經營行為人的主觀無意識性包括其無意中做出了錯誤的判斷、無意中采用了不適合的貿易方式方法，無意中遺漏了貿易過程的某些環(huán)節(jié)，對貿易環(huán)境和競爭對手的分析失誤等。其次，國際貿易風險是經營主體無意中接受的，經營行為人事先對風險的發(fā)生并無足夠的覺察，或對風險的強度判斷失準，所采取對策與實際發(fā)生的風險不對等。再次，國際貿易風險不包括經營行為人故意行為所產生的后果。 4國際貿易中的風險規(guī)避方法

(1)廣泛咨詢收集貿易中的對方相關信息

現(xiàn)代社會是信息社會，誰掌握的信息量越多，勝出的機會就大大增加，就能避免國際貿易活動中的盲目性。到海外投資，一定要請國際政治專家?guī)椭甲C當?shù)卣苇h(huán)境是否穩(wěn)定，與周邊國家和地區(qū)關系如何等;與國外大公司、金融財團合作，一定要設法弄清楚他們與該國政府、議會之間的關系;雖然不能完全消除這些風險，但可以了解這些風險的發(fā)生規(guī)律。

(2)風險轉移

所謂風險轉移，就是將風險轉由其他主體承擔，自己不承保。保險是一種最典型的風險轉移技術，企業(yè)為避免火災、水災等可能帶來的經濟損失，通常會向保險公司購買保險。萬一企業(yè)遭受這類損失，保險公司將給予相應的賠償。這樣，企業(yè)就可以不承擔或不完全承擔這類損失，風險得以轉移。與保險類似的還有期權。對于將來準備以外幣支付來進口某項產品的企業(yè)來說，匯率上漲極為不利。于是，為避免匯率上漲帶來的損失，該企業(yè)將愿意支付一定的費用用以購買“保險”，即買入一個買權。保險是防范貿易風險的重要工具，企業(yè)應加強認識，積極利用。出口信用保險主要通過承保出口過程中面臨的政治風險和買家風險為出口企業(yè)提供風險保障。此外，信用保險還有其他一些重要的衍生功能:一是通過對買方信用風險的承保，推進銀行介入貿易融資，增強企業(yè)的融資能力;二是促進企業(yè)間交易由現(xiàn)金交易甚至易貨交易模式，變?yōu)楦咝Ы洕男庞媒灰啄Ｊ剑髽I(yè)的交易過程，提高交易效率，降低交易成本;三是保險后的應收賬款資產質量得以提高，從而改善企業(yè)總體財務狀況，改善財務報表;四是幫助企業(yè)采用靈活的貿易條件，進而提高企業(yè)競爭力，鞏固貿易關系。

(3)非保險技術

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國際貿易結算指的是跨國商品交易活動中的外匯收付業(yè)務，一般有有形和無形兩張表現(xiàn)形式。

當前的國際貿易結算，除了貿易本身存在的貿易風險或者行業(yè)自帶風險外，還容易受到政治經濟帶來的影響；同時由于在國際貿易過程當中一般都涉及到第三方以及負責國際結算的銀行，這種參與成員和過程的復雜性也存在著加大的風險；而且由于缺少完善、統(tǒng)一的國際貿易結算管理體系，缺少了一定的約束，也使得國際貿易結算風險加大。

而國際貿易結算風險管理，就是一種針對以上國際結算風險，收集相應的資料數(shù)據(jù)，并加以分析和預測，對潛在的風險加以控制，對出現(xiàn)的風險加以彌補和管理的活動。加強對國家貿易結算風險的管理，能夠有效降低外貿主體在交易活動中出現(xiàn)損失的風險，為國際貿易活動和結算的順利進行提供保障。

二、當前國際貿易結算風險管理中的問題

1.沒有進行充分的客戶資信調查

由于國際貿易的主體雙方存在一定的地理距離，出口企業(yè)對客戶的了解難以進行充分的了解，即使想要對其資信進行調查，也需要花費大量的成本和時間；而且當前國際市場競爭激烈，為了贏得客戶，爭取時間，很多企業(yè)也往往忽略了資信調查這一項，只想盡快達成交易；針對以前合作過客戶更是不會著力去對其實際情況進行調查，難以對潛在風險進行有效規(guī)避。

2.結算方式的選擇不夠妥當

隨著國際貿易的不斷發(fā)展，國際貿易的結算方式也更加多樣化。但是，外貿企業(yè)在結算方式的選擇上缺乏足夠的理性，有的過于冒險，有的則過于保守。前者是擔心合作機會稍縱即逝，寧愿選擇貨到付款或者托收等具有極高風險的方式；后者是??心結算中存在的風險只選擇貨前付款或者信用證等方式，而錯失機會。這兩種方式沒有進行綜合考慮，都易造成外貿企業(yè)的損失。

3.缺乏對貿易合同簽訂和履行的重視

國際貿易活動之所以存在較高的結算風險，還在于很多外貿企業(yè)對貿易合同簽訂和履行不重視。他們認為就是貿易中出現(xiàn)問題也沒有有效的解決方法，合同只是一種形式。而且為了拿下客戶，既使簽訂了合同，外貿企業(yè)也很少會在貿易合同中加入對自身的保護措施和條例。這樣一來，一旦發(fā)生結算方面的糾紛，企業(yè)一方就會失去結算的主動權，變得十分被動。

4.國際結算風險防范不到位

當前的國際貿易中，結算業(yè)務仍然主要靠業(yè)務人員進行催賬，更多的是與客戶進行溝通，而無法進行有效的監(jiān)督管理；而且很多企業(yè)采用遠期和賒銷的結算方式，卻沒有將賒銷額度控制在合理的風險范圍內，也沒有辦理相應的保險業(yè)務；同時很多外貿企業(yè)本身也沒有設置專門的結算風險評估和管理部門。沒有足夠的風險防范措施也就無法真正地降低結算風險，保護企業(yè)貿易安全。

三、加強國際貿易結算風險管理的措施

1.提升安全意識，做好客戶資信調查

外貿企業(yè)要提高自身的貿易安全意識，在進行貿易交易之間，要對交易對象的財務狀況和信譽水平進行充分的調查。調查實施中，可以充分利用外貿銀行的作用和公信力，委托其作為第三方來進行調查；或者以雙方交付銀行一定的保證金，又或委托銀行出具擔保函等方式來確保雙方資信情況的真實性。對在國內或對外貿易中存在不良記錄或者提供的資料與真實狀況有出入的，要提高警惕，充分考慮后再做決定。

2.進行綜合考慮，選擇最佳結算方式

對貿易的賣方而言，風險最大的結算方式就是賒銷和遠期托收等，風險最小的結算方式就是預收貨款和信用證等，賣方的結算風險則與之相反。外貿企業(yè)在選擇結算方式時，既不要為了快速簽單而選擇高風險的結算方式，也不能為了避免風險而錯失機會。要進行雙方面的綜合考慮，將機遇和風險結合起來，也將自身的實際情況和需求結合起來，選擇最適合自己的結算方式。

3.加大監(jiān)管力度，規(guī)范國際貿易行為

想要進一步加強國際貿易結算風險管理，就必須加強對對國際貿易和貿易結算的監(jiān)督和管理，建立和完善貿易結算監(jiān)管體系。對在國際貿易中存在的違約、詐騙或者不履行合同條例等行為，要予以嚴厲打擊；根據(jù)國家和貿易規(guī)范要求，使用行政或經濟手段規(guī)范外貿企業(yè)的貿易行為，保證國際貿易行為的安全性，營造良好的貿易環(huán)境。外貿企業(yè)自身也要建立風險管理部門和體系，一方面做好自身的能力和信用提升，同時也要做好對貿易對象的結算監(jiān)督。

4.完善國際貿易結算風險擔保體系

建立和完善國際貿易結算風險擔保體系，能夠在最大程度上降低在國際貿易結算中的風險。目前針對國際貿易風險的保險可以分為出口信用險、匯率保險以及商品運輸保險等幾種。外貿企業(yè)可以根據(jù)自身的實際需求，購買相應的保險，以此來保護自身的經濟權益，較少可能的損失；同樣，在擔保體系中，一方面企業(yè)可以利用銀行提升自身的信譽度，并委托銀行托收和擔保；另一方面，又可以針對相關的貿易結算進行投保等，可以為貿易雙方在貿易中的實際利益提供保障。

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關鍵詞：國際結算方式；風險；管理策略；分析研究

國際結算是國際貿易中的一個重要環(huán)節(jié)，同時也是關系著國際貿易是否成功完成的關鍵步驟。一般來說，國際貿易結算分為無形的貿易和有形的貿易兩個主要類別，通過國際結算的實現(xiàn)，可以促進國家間的經濟交流，實現(xiàn)國際金融的流動。但是面對國際結算中存在的風險，必須要加以重視，采取合理的方案，來對進出口企業(yè)進行管理，進一步減少國際結算風險的影響。

一、國際結算方式中存在的風險因素

1.托收方式中存在的風險因素

對于托收方式的國際結算來說，它得以實現(xiàn)的基礎是商業(yè)信用，通過建立商業(yè)信用，來促進貿易的實現(xiàn)。簡單來說，就是采取先運輸商品后付款的方式，這種方式使得商品輸出方需要承擔巨大的貿易風險。這種托收的國際結算方式的風險體現(xiàn)在：如果采購方出現(xiàn)延期付款或者是不付款的情況，那么一旦商品輸出方出現(xiàn)資金鏈斷裂的情況，就會給生產商造成嚴重的財務危機；除此之外，如果采購方并沒有獲得本國的一個進口許可證，那么就會導致貨物無法進入，這就會給輸出方帶來嚴重的風險，所以必須要托收方式中存在的風險因素，進行充分的考慮。

2.匯付方式中存在的風險因素

匯付也是一種常見的國際結算方式，一般采取的匯付方式就是預付貨款與貨到付款兩種。預付貨款就是指先交付一部分定金，余款要等到貨物到達后沒有出現(xiàn)任何質量問題，在交付剩下的款項；而貨到付款，則指要等到收貨方收到貨物后，并且進行確認后再將款項匯至出口商。簡單來說，這兩種匯付方式都不利于出口商的利益，因為一旦進口商認為貨物存在問題，那么就會全部退回，這樣一來就會給出口商造成嚴重的經濟影響。首先是運輸費用的問題，出口商需要承擔全部的運輸費用；其次是出口商還要對回收貨物進行一定的安置，這也同樣需要提供一定的資金，所以說，匯付方式中也同樣存在著風險因素。

3.信用證方式中存在的風險因素

對于信用證的國際結算方式，雖然可以提供一定的信用保證，但是信用度往往會低于商業(yè)信用，所以利用信用證結算的方式仍然存在著眾多的風險因素。這些風險因素主要表現(xiàn)在以下幾個方面：第一，銀行并沒有制定出嚴格的付款約束條件，雖然信用證的各個形式手續(xù)都是齊全的，但是并沒有起到任何實質性的作用，該信用證的本質就是賦予申請人單方面的優(yōu)勢，成為了一種可以撤銷的陷阱；第二，在目前的國際貿易中，出現(xiàn)了偽造信用證的現(xiàn)象，進口商一般采用偽造的信用證來騙取出后商的貨物，給出口商帶來較大的經濟風險。

二、國際結算方式中的風險防范對策

1.托收方式的風險防范對策

對于國際結算中托收方式的風險防范對策來說，出口商首先要對進口企業(yè)的信譽度進行一個調查，在確保進口方的信譽度之后，在進行交流合作，進行貨物的出口運輸，這樣一來就是國際結算的風險大大降低；其次，還要對進口企業(yè)所在國家的進出口政策進行一個詳細的了解，熟悉各個進口的環(huán)節(jié)和流程，這樣就可以避免因為進出口的政策性問題導致貨物被退回或者無法進入境內的情況。通過以上兩個步驟，就可以很好地降低國際結算的風險。

2.匯付方式的風險防范對策

對于匯付方式中存在的風險因素，要想更好地減少風險因素的存在，首先同樣需要對進口企業(yè)的信譽度進行一個廣泛的調查，確認進口企業(yè)的信譽度之后在進行貿易合作；其次，出口商可以采用福費廷或銀行保函等方式來轉嫁風險。使用福費廷出口商可以轉嫁商業(yè)風險、利率風險給包買商，同時能夠獲得無追索權的出口貿易融資來減輕資金壓力，這樣一來就可以很好地解決匯付方式的風險問題。

3.信用證方式的風險防范對策

對于信用證方式的風險防范來說，首先要對進口商家出示的信用證進行一個嚴格的審查，確保信用證的真實性，一個重要的鑒別方式就是進口商家出示的信用證要與進出口雙方簽訂的貿易合同部門內容相同，這樣就可以在一定程度上對假的信用證進行區(qū)分。除此之外，還要對信用證的辦理部門進行過一個嚴格的管理，這樣就可以保證信用證的真實性，大大降低了信用證方式的風險影響。

三、國際結算中的風險管理策略

1.對貿易合作國家的具體風險進行評估

對于國際結算來說，一個主要的減少風險因素的方案就是要對貿易合作國家的具體風險進行一個科學有效的評估，這樣就可以減少風險發(fā)生的可能性。例如可以對當?shù)氐囊恍┙洕?、交易風險進行評估，評估出進行國際結算的風險度的高低，來進行參考。

2.雙方簽訂官方承保的信用保險

在國際結算中，除了要對貿易合作國家的具體風險進行評估之外，還需要進出口雙方簽訂一個官方承保的信用保險。這個信用保險就對出口商起到了一個降低風險的作用，如果外貿企業(yè)在貿易過程中由于風險而遭受的損失給予相應的補償，這樣一來出口商的經濟損失就可以大大降低，最大程度降低國家風險。

3.交易前與貿易國簽署協(xié)議

最后進出口企業(yè)還可以在雙方進行交易前，與貿易國家政府簽訂合作協(xié)議，這樣一來交易雙方的貿易行為就受到了官方的合理保護，為出口國家進行權益維護起到了一個法律保護的作用。

四、結語

通過本文的研究發(fā)現(xiàn)，在國際貿易結算方式中存在著一系列的風險，通過對這些風險影響因素的分析，制定出合理的解決措施，促進貿易雙方利益的保護，同時進一步促進國際貿易的發(fā)展。

參考文獻：

[1]蔣勇.國際結算基本方式的適用及其影響因素分析[J].黑龍江對外經貿，2012（12）：61-62.

[2]馮俊萍.不同國際結算方式的海外應收賬款風險管理[J].財會月刊，2013（20）：59-60.

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關鍵詞：國際貿易;融資策略;創(chuàng)新途徑

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

收錄日期：2014年11月11日

相對于發(fā)達國家而言，國際貿易融資對于我國來說屬于較新的業(yè)務，由于國際貿易融資開展實踐較短，所以仍處于起步與探索階段，因此在國際貿易融資業(yè)務的開展中，我國與發(fā)達國家仍然具有較大差距，同時國際貿易融資環(huán)境也面臨著諸多障礙，這使我國國際貿易融資創(chuàng)新工作也出現(xiàn)了一些有待解決的問題。比如銀行在國際貿易融資風險的防控和管理方面欠缺有效手段、傳統(tǒng)授信方法仍舊被許多銀行在國際貿易融資業(yè)務的開展中被采用、對國際貿易融資的急迫性與重要性欠缺認識、技術手段有待得到更新，等等。這些問題的存在在很大程度上制約了我國國際貿易融資的發(fā)展，而在對這些問題進行重視的基礎上對我國國際貿易融資做出優(yōu)化與創(chuàng)新，無論是對于我國國際貿易的發(fā)展還是對于銀行業(yè)的發(fā)展都具有重要的現(xiàn)實意義。因此，本文以推動我國國際貿易融資創(chuàng)新為出發(fā)點，從融資風險策略、融資授信評審制度、服務理念與經營理念、從業(yè)人員素質等方面對我國國際貿易融資創(chuàng)新策略做出了研究與探討。

一、對融資風險防范措施進行完善

從銀行面對的風險來看，國內貿易融資與國際貿易融資具有很大差異，與國內貿易融資相比，銀行同樣要承擔融資人不愿償還與無理償還貸款的情況，同時還需要承擔利率風險、匯率風險等國際貿易融資有的融資風險。另外，國際結算與國際貿易融資具有很大的關聯(lián)，在國際結算工作中存在的欺詐風險以及交單風險也會使國際貿易融資產生額外成本，因此對貿易風險防范措施做出完善是對國際貿易融資做出創(chuàng)新的重要前提與基礎。在這一方面，對具備先進性的風險計量方法做出借鑒與應用是對國際融資風險進行有效防范的重要手段。如一些國際銀行與J.P.摩根財團所使用的銀行信貸風險組合模型，其中信用評級是這種模型的基礎，在對融資方信用做出有效評級的前提下，融資方的違約概率可以被計算出來，從而為壞賬產生幾率的計算提供必要依據(jù)。雖然這種模型能夠對風險價值數(shù)值做出計算，并對銀行面臨違約風險和信用評價變化中需要準備的資金量做出反應，但是由于傳統(tǒng)貿易融資在市場中不能流通轉讓，因此這種模型也會導致一些問題的出現(xiàn)，然而需要認識到的是國際貿易融資也在經歷不斷創(chuàng)新的過程中，并且隨著融資市場的不斷完善，這些問題也將會得到良好的解決。

二、實施國際貿易融資授信評審制度

與一般的貸款業(yè)務相比，國際貿易融資具有自償性的特征，同時也在融資期限和融資額度方面具有一定差異。外貿型企業(yè)也具有較高的負債率、較少的凈資產以及較大的資金流量，所以建立在資產負債率與凈資產基礎上的傳統(tǒng)授信方法顯然難以適應國際貿易融資業(yè)務的需求，這讓一些具有較少凈資產但是具有可靠的貿易關系和穩(wěn)定現(xiàn)金流的外貿型企業(yè)難以獲得融資業(yè)務準入資格。因此，為了讓授信評審制度更好地適應外貿型企業(yè)特點，我國銀行有必要對外貿融資授信評審制度作出探索與創(chuàng)新。當前，與實際需求相對貼合的辦法為構建與實施專項的國際貿易融資評審制度，在此過程中，需要以風險權重的差異對不同貿易融資所面臨的風險進行分級，級別包括低風險、較低風險、一般風險以及新產品業(yè)務等。同時，以不同的分級為依據(jù)來確定不同的審核辦法，對于風險業(yè)務則可以直接進入操作，較低風險的業(yè)務則需要在評審管確認之后進入操作，一般風險業(yè)務需要國際部負責人獲得融資評審委員后授權后進入操作。其中，融資評審委員會需要負責對融資新產品操作流程、風險控制以及法律文本的審核。當前，我國一些銀行已經構建了貿易融資授信評審單位，并將審評流程進行分級，這種審批體制對于貿易融資審批效率的提高具有重要意義，同時能夠更有效地對國際貿易融資風險做出控制，從而在國際貿易融資業(yè)務發(fā)展方面發(fā)揮出了明顯的推動作用。

三、樹立為中小國際貿易企業(yè)服務的經營理念

包括國有生產性企業(yè)和國有外貿公司在內的許多大型企業(yè)，可以憑借自身的財務實力、行業(yè)壟斷等來獲得銀行給予的貸款，這種一般性流動資金貸款具有充足的額度，因此這些企業(yè)并沒有強烈的國際貿易融資需求。相對于這些企業(yè)而言，中小國際貿易企業(yè)在信用方面處于明顯的劣勢地位，也正因為如此，中小國際貿易企業(yè)融資市場雖然具有很大規(guī)模，但是一直處于沒有得到完全開發(fā)的狀態(tài)。在中小國際貿易企業(yè)融資市場進行開發(fā)的過程中，有必要對企業(yè)融資資質做出適當?shù)姆艑?，在此過程中，需要對中小國際貿易融資市場介入方式以及介入策略做出有效規(guī)劃，這無論是對于中小國際企業(yè)融資的發(fā)展還是對于銀行在國際貿易融資業(yè)務方面的發(fā)展而言都具有重要意義。這要求我國商業(yè)銀行尤其是中小商業(yè)銀行樹立為中小國際貿易企業(yè)服務的經營理念，并推動服務對象從國有進出口公司和大型企業(yè)向中小國際貿易企業(yè)轉變，這種理念的創(chuàng)新能夠豐富適應中小國際貿易企業(yè)特點的融資方式，并且可以有效地推動國際貿易融資的快速發(fā)展。

四、推動從業(yè)人員融資創(chuàng)新能力的提高

以金融創(chuàng)新中作用的差異可以將銀行從業(yè)人員分為決策人員、開發(fā)人員與一般業(yè)務人員。其中，決策人員主要負責決定融資創(chuàng)新建議是否進行立項。這要求銀行決策人員能夠具備較高的科學分析能力以及戰(zhàn)略眼光，從而對融資創(chuàng)新建議所具有的盈利可能以及市場前景做出準確判斷。開發(fā)人員則負責為融資創(chuàng)新建議的實施提供技術支持，從而將建議轉化為融資市場產品，這要求銀行開發(fā)人員不僅要具備豐富的金融知識，同時要實現(xiàn)金融知識與計算機知識的結合，從而確保金融創(chuàng)新產品的有效開發(fā)。一般業(yè)務人員作為直接接觸融資客戶的群體，需要在工作過程中發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有服務與產品存在的缺陷，并針對出現(xiàn)的問題提出完善策略。這要求銀行一般業(yè)務人員能夠對金融政策作出充分的了解，同時具備全面的金融知識、活躍的思維。需要認識到的是，銀行需要重視對一般業(yè)務人員建議的收集，因為國際貿易融資的創(chuàng)新任務往往是由大部分業(yè)務人員所承擔的。銀行中與國際貿易融資相關的三類群體如果有任何一類人員存在力量薄弱的現(xiàn)象，都會對我國國際貿易融資創(chuàng)新的開展產生制約作用。但是從我國當前的銀行從業(yè)人員來看，對傳統(tǒng)市場以及傳統(tǒng)業(yè)務的過分偏重現(xiàn)象是普遍存在的。決策人員欠缺長遠的發(fā)展眼觀以及敏銳的國際貿易融資市場洞察力。開發(fā)人員對國際貿易融資業(yè)務欠缺了解。一般業(yè)務人員存在業(yè)務過于單一以及結構老化的問題，并且在日常工作中欠缺創(chuàng)新意識與主人翁意識。當前，體現(xiàn)出多樣化與靈活性特征的國際貿易融資業(yè)務對銀行工作人員的從操作技能、理論素質、風險監(jiān)控能力、政策掌握能力、國際貿易融資特點、國際貿易融資環(huán)境等提出了較高的要求。銀行工作人員只有在對這些內容作出認知與掌握的基礎上，才能夠降低國際貿易融資風險，推動國際貿易融資發(fā)展，因此重視從業(yè)人員專業(yè)素質以及國際貿易融資創(chuàng)新能力的提升對于推動我國國際貿易融資創(chuàng)新而言具有重要的現(xiàn)實意義。

五、實施結構性商品貿易融資業(yè)務

隨著我國經濟的飛速發(fā)展，當前我國已經成為了國際商品需求的重要主力之一，如我國當前是第一大銅、鋼鐵消費國，同時也是第二大原油消費國。在大宗商品的價格不斷攀升的背景下，許多傳統(tǒng)的貿易融資產品顯然已經難以滿足融資對象對信息流、物流以及資金流的需求。在此方面，我國可以利用結構性貿易融資業(yè)務的實施來對信息流、物流以及資金流做出整合與管理，從而使客戶獲得個性化的貿易融資解決方案。如以銅金屬、鋁金屬、鋅金屬等基本金屬貿易中的囤貨融資為例，這些基本金屬貿易需要面臨頻繁的價格變動以及較大的價格變動服務，因此也會帶來較大的融資風險，而這些金融風險的避免應當依靠套期保值以及融資幫助。由于基本金屬具有較高的標準化程度、較好的流動性以及活躍的現(xiàn)貨貿易，因此國際中的許多銀行都針對這種期貨品種的商品實施了結構商品貿易融資。我國期貨市場當前處于穩(wěn)定發(fā)展的階段，對期貨市場做出積極的利用并開展結構商品貿易融資業(yè)務，對于我國銀行信貸資產結構的改善以及利潤增長點的拓展具有重要的現(xiàn)實意義。

綜上所述，針對我國銀行在國際貿易融資風險的防控和管理方面欠缺有效手段、傳統(tǒng)授信方法仍舊被許多銀行在國際貿易融資業(yè)務的開展中被采用、對國際貿易融資的急迫性與重要性欠缺認識、技術手段有待得到更新等問題，我國需要給予國際貿易融資充分的重視，并從融資風險策略、融資授信評審制度、服務理念與經營理念、從業(yè)人員素質、業(yè)務創(chuàng)新等方面做出改革與優(yōu)化。

主要參考文獻：

[1]李東衛(wèi).商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務發(fā)展研究[J].北京市經濟管理干部學院學報，2011.2.

[2]徐晨星.國際貿易融資問題研究[J].國際商務財會，2010.3.

篇6

關鍵詞:新形勢;國際貿易融資;風險;問題;對策

中圖分類號:F7

文獻標識碼:A

文章編號:1672-3198(2010)12-0105-02

0 前言

世界經濟全球化、一體的發(fā)展,加劇我國對外貿易發(fā)展和銀行業(yè)的競爭,國際貿易融資因獨特的優(yōu)勢而成為銀行和企業(yè)重點發(fā)展的一項金融業(yè)務。但是銀行和企業(yè)必須認真分析和研究其中存在的風險,特別是在當前金融危機肆虐的環(huán)境下,更應樹立起融資風險意識,努力探索出一些有針對性的對策和措施,以有效規(guī)避風險,幫助我國銀行和進出口企業(yè)獲得資金支持,進而推動我國國際貿易融資發(fā)展,實現(xiàn)穩(wěn)定外需的目標。

1 國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展趨勢

近幾年來,隨著高新科學技術的發(fā)展,加快了國際貿易供應鏈的形成和電子商務及互聯(lián)網技術的發(fā)展步伐,促進了國際貿易融資的發(fā)展,使得國際貿易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化。

1.1 積極參與國際貿易供應鏈的各個環(huán)節(jié)

為了順應國際貿易供應鏈的新的發(fā)展趨勢,一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿易中的某個環(huán)節(jié)或階段進行局部的融資,而是更加關注客戶在整個貿易周期的需求,從買賣雙方簽訂合同開始,追蹤整個供應鏈中貨物及資金的走向。例如JP摩根于先后收購了一家物流公司和一家票據(jù)管理公司,不僅打破了廠商、物流公司、銀行獨自參與的局面,而且完善了公司在供應鏈上的金融服務,真正為進出口商提供了一站式的服務,有效地降低整個供應鏈的成本。

1.2 開展國內信用證業(yè)務,創(chuàng)新應收賬款融資

國內貿易的特點和性質上與國際貿易有很多相似之處,因此,我們可將國際貿易融資的操作方式移植到國內貿易融資上,根據(jù)我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務風險程度,開展國內信用證業(yè)務。另外,銀行也可以通過創(chuàng)新應收賬款融資來提高銀行發(fā)展貿易融資業(yè)務的競爭力。因為隨著信用證結算方式的減少,客戶對托收、貨到付款、賒銷等應收賬款的融資需求將不斷增加,銀行應抓住這一機遇,創(chuàng)新業(yè)務,增加服務渠道,為客戶提供便利。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費廷和出口商票等融資業(yè)務,在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產證券化、風險參與、再擔保等方式來分擔風險,提高風險的防范和控制能力,進而促進貿易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1.3 創(chuàng)新管理方式,實施貿易融資電子化

隨著網絡信息技術和計算機的普及,銀行應與時俱進,充分利用高新技術建立電子商務平臺,參與國際電子結算支付系統(tǒng)。電子商務平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由,又可為賣方提供支付的保護,為銀行、保險公司、運輸公司提供業(yè)務資源,為客戶獲得業(yè)務資源創(chuàng)造有利條件,同時也有效地降低了貿易的風險。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。例如荷蘭銀行開發(fā)研究出MaxTrad技術,通過MaxTrad技術,可以為客戶提供24小時的在線服務,為買賣雙方自動處理貿易交易及管理應收、應付賬款提供了良好的解決方案。因此,它被評為最佳網上貿易服務提供者。

2 目前我國國際貿易融資中存在的問題

改革開放為我國銀行業(yè)和企業(yè)的開展國際貿易融資業(yè)務創(chuàng)造了極為有利的條件,加快了它的發(fā)展速度,但由于我國的國際貿易融資業(yè)務仍處于起步階段,在方式和技術上還存在著一定的缺陷,制約了我國國際貿易融資的發(fā)展。

2.1 融資模式落后,融資對象集中

目前,國內各銀行辦理的貿易融資業(yè)務仍是以傳統(tǒng)方式為主,約占貿易融資總量的70%,比如出口打包貸款、進出口押匯等。而相對于保理、福費廷等較為復雜的業(yè)務則開展十分有限,這在一定程度上制約了貿易融資業(yè)務的發(fā)展。就以福費廷為例,這是一項無追償權的貿易融資方式,對于外貿企業(yè)來說,可確保應收賬款的安全性,加速企業(yè)資金的周轉速度,提高企業(yè)對信用風險、匯率風險和利率風險的防范與控制能力,但目前我國各銀行對該項業(yè)務開發(fā)力度不夠,很難滿足企業(yè)需要。而且我國銀行的融資對象主要集中在大型的外貿企業(yè)。這些企業(yè)資金雄厚,國際競爭能力強,業(yè)務發(fā)展穩(wěn)定。而對于廣大的中小型企業(yè),則往往設定不利于中小企業(yè)申請國際貿易融資貸款的條件,從而縮小速效的范圍,限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。

2.2 缺少有效的貿易融資風險防范措施,風險控制手段落后

雖然國際貿易融資的風險較為復雜,但也是可以利用科學方法進行有效的預測和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿易融資業(yè)務操作規(guī)程和管理辦法,但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響,片面追求業(yè)務規(guī)模,粗放經營,沒有針對金融危機環(huán)境下的國際貿易融資的業(yè)務和風險進行周密、詳盡的分析和研究,因而使得國際貿易融資風險隱患較大。

2.3 缺乏精通國際貿易融資業(yè)務的高素質復合型的人才

工作人員的素質和業(yè)務水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務質量、融資產品的創(chuàng)新以及融資風險的管理。科學技術的飛速發(fā)展,促進了社會經濟、文化的多元化發(fā)展,對商業(yè)銀行和企業(yè)內部員工的業(yè)務水平和素質提出了更高的要求,就目前而言,我國工作人員的知識結構單一,國際結算、信貸、法律等知識水平不高,因而急需一大批精通國際貿易融資業(yè)務的高素質的復合型人才,以滿足國際貿易融資的發(fā)展趨勢。

2.4 融資市場秩序混亂,競爭不規(guī)范

全球經濟一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間,但也加劇了市場的競爭,市場秩序不規(guī)范,各家銀行為了爭取更大的市場份額,增加國際結算業(yè)務量,競相降低對企業(yè)的融資貸款要求,以吸引更多的客戶,放松了對貿易融資風險的控制,加劇了銀行貿易融資業(yè)務的風險。

3 防范國際貿易融資風險的對策

在金融危機的影響下為了促進我國國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展,我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當前國際貿易融資業(yè)務中存在的問題的解決措施,強化風險意識,盡快建立和完善風險防范體系,加大高素質人才的培養(yǎng),不斷提高融資風險的識別能力和防范能力。

3.1 以政府為主導,加快國際貿易融資風險防范體系建設

金融危機使世界政治與經濟環(huán)境更趨復雜,加大了國際信用風險,對我國的出口貿易,融資提出了嚴峻考驗,所以我國必須加快建立以政府為主導,建設國際貿易融資風險防范體系,密切跟蹤國際形勢的發(fā)展,收集各種風險信息,建立國別風險信息庫和行業(yè)風險機制,及時公布不良買家信息,讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風險進一步擴大,為外貿的平衡增長提供保證。

3.2 創(chuàng)新貿易融資方式,降低貿易融資風險

如今全球市場需求低迷,大多數(shù)企業(yè)的出口貿易不景氣,貿易融資需求放緩,銀行業(yè)務量下降。另外,伴隨著銀行競爭的加劇,我國當前貿易融資方式、業(yè)務量以及相關的法律法規(guī)都無法滿足國際貿易的需要。因此,我國必須認真面對,重視融資風險,積極借鑒國際上的貿易融資方式,根據(jù)市場的需求,通過專業(yè)化的金融解決方案的設計,不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務,不斷擴大保付、福費廷等新業(yè)務的覆蓋面,以滿足企業(yè)的融資需求,幫助進出口企業(yè)度過金融危機,也拓展了自身業(yè)務量,促進了貿易融資向多樣化方向發(fā)展,降低貿易融資風險,推動貿易融資業(yè)務快速發(fā)展。

3.3 完善管理制度,規(guī)范業(yè)務操作,加強監(jiān)管

國際貿易融資屬高風險業(yè)務,因此,對國際貿易融資業(yè)務的操作實施全過程監(jiān)管至關重要。銀行必須做好融資前的貸前調查,全面調查、了解申請企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經營能力、履約能力以及該單業(yè)務的盈利情況,也要嚴格審查開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款,做好貿易融資貸前的把關。做好貿易融資貸中的審核,把握好貸中的決策和管理,細化業(yè)務風險審核,嚴格關注資金使用去向,必要時可派人跟單操作。因為國際貿易是一種時效性極強的業(yè)務,只要有一點疏忽大意都可能導致交易的失敗,所以要依據(jù)貸前的調查結果,加強監(jiān)管,進行事后跟蹤,以及時做出融資決策,降低風險。

3.4 加強法律和制度建設、完善信貸資產的法律保障機制

目前,我國在貿易融資的相關法律法規(guī)無法滿足國際貿易融資業(yè)務發(fā)展的需求,因此,我國政府應加強對現(xiàn)有的相關立法的研究,結合當前復雜的國際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢,找出與新形勢不相適應的地方和存在的漏洞,分析國際慣例與我國現(xiàn)行法律之間存在的問題,為科學立法提供依據(jù),制訂切實可行的操作方案,通過有關途徑盡快完善相關立法,加快與國際慣例和通行的做法接軌,從而制定出一套切實可行的業(yè)務操作方案,依靠法律來為我們順利開展貿易融資業(yè)務保駕護航,利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益,降低融資風險系數(shù)。

3.5 培養(yǎng)高素質人才,提高貿易融資業(yè)務管理人員素質

我國國際貿易融資業(yè)務開展的時間較短,相關人員的知識、管理水平和經驗還不能滿足這一業(yè)務發(fā)展的需求,目前急需一大批既懂國際慣例,又懂操作技術和精通信貸業(yè)務的復合型人才。因此,銀行和企業(yè)務必安排好人員培訓計劃,不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng),樹立融資風險的意識和“以市場為導向、以客戶為中心”的經營管理理念,提高風險防范和控制能力。并且要明確權力與責任,貫徹落實到位,促使員工自覺地、積極地投入工作之中。另外,銀行和企業(yè)也可通過引進精通國際貿易融資業(yè)務的高水平、高素質的人才,從而全面提高貿易融資管理人員隊伍的素質和業(yè)務水平,提高員工的識偽和防偽能力,增強融資的風險防范能力。

3.6 建立電子商務平臺,提高風險防范能力

隨著科學技術的進步,許多高科技成果被廣泛應用于各行各業(yè)之中,改變了我們的生活、生產方式,為我們帶來了極大的便利。因此,我們在開展貿易融資業(yè)務時,建立并不斷完善電子商務平臺,這是也是社會經濟發(fā)展的必然趨勢。利用電子商務平臺嘗試為貿易商、銷售商、物流公司等搭建一個共享的信息技術平臺,為客戶提供詳盡、及時的收付款信息,方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網上銀行功能,增加渠道服務項目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺,改進業(yè)務處理流程,通過單證集中處理實現(xiàn)標準化操作,從而提高單證業(yè)務處理的效率,讓客戶及時了解賬戶中的余額變動及重要訊息,幫助客戶降低操作成本,及時規(guī)避融資風險。

4 結束語

有貿易就需要融資,要融資就一定有風險,隨著國際貿易業(yè)務的迅猛發(fā)展,進出口企業(yè)和銀行對貿易融資的需求更加迫切。國際貿易融資業(yè)務作為促進貿易發(fā)展的一種金融支持,既能有效提高銀行和企業(yè)的業(yè)務量,提高盈利能力,但同時也存在一定的風險特別是在當前金融危機影響下的嚴峻的經濟形勢,我國應加快相關法律法規(guī)的完善,銀行和企業(yè)必須強化風險意識,積極探索,創(chuàng)新融資業(yè)務,并建立起一套完整的貿易融資風險防范體系、運作機制和預警機制,規(guī)范各項業(yè)務操作,從而把貿易融資風險控制到最低水平,促進貿易融資業(yè)務快速發(fā)展。

參考文獻

[1]黃蘊潔,肖新華.商業(yè)銀行國際貿易融資風險分析及防范[J].今日財富,2010,(2).

[2]程曉娟.我國國際貿易融資中存在的問題及對策研究[J].內蒙古科技與經濟,2008,(22).

篇7

關鍵詞：國際貿易融資 進出口 銀行

1 國際貿易融資的概述

國際貿易融資以國際貿易為服務對象，隨著經濟全球化的日益完善，國際貿易要求國際貿易融資過程中不斷的創(chuàng)新，不斷的發(fā)展和完善。我國近幾年來隨著外貿進出口規(guī)模的不斷擴大，已經成為世界貿易大國，而我國的進出口貿易融資重點往往放在各種常見的貿易融資操作流程和貿易風險、貿易欺詐等等表面的問題上，并未根據(jù)我的基本國情和相關銀行與企業(yè)的實際情況來分析國際貿易融資與國際貿易發(fā)展的趨勢與方向，并且依據(jù)客觀分析去確定融資對策，不斷提升我國的對外貿易競爭力。

作為一項銀行對進出口商提供的和進出口有關的融資活動，首先它具有綜合性效益，收益率高，利潤豐厚，是現(xiàn)代銀行有效運作資金的理想方式之一；另外它也有效的解決了企業(yè)在國際貿易過程中資金短缺的問題，提高了我國企業(yè)的國際競爭力，加快了我國企業(yè)國際化的進程。同時作為國家貿易傳統(tǒng)意義而言國際貿易融資在廣義上是指外匯銀行對進出口商提供的與進出口貿易結算相關的所有融資活動，即狹義的常規(guī)貿易融資，也包括在此基礎上的創(chuàng)新；狹義而言，國際貿易融資是指外匯銀行在為進出口商辦理匯款和信托的結算業(yè)務時，對進出口企業(yè)提供的與結算相關的融資便利，其基本方式包括出口項下的打包放款、押匯、票據(jù)貼現(xiàn)，進口項下的押匯、信托收據(jù)、提貨擔保等等。

2 我國國際貿易融資存在的問題

由于貿易融資涉及多方面的風險，并且我國的銀行在外匯業(yè)務相關處理程序上比較落后，而且國家本身也缺乏相關的健全的風險監(jiān)控機制，所以造成了銀行對國際貿易融資的風險缺乏有效的防范措施；此外，我國國際貿易融資業(yè)務的方式簡單，不同于發(fā)達國家繁多的貿易融資方式，在我國，就實際應用而言，各銀行的業(yè)務范圍以傳統(tǒng)的貿易融資方式為主，主要是信用證結算和融資相結合為主，而對于保理業(yè)務、福費廷業(yè)務等復雜的業(yè)務涉及范圍有限；其次是我國國際融資的對象過于集中，這源于我國特殊的經濟結構體制，我國以國有大中型企業(yè)為主，這些企業(yè)往往成為資金的主要投入方向，這就意味著，非國有體制的企業(yè)則相應的得不到充足的資金支持，無法進一步完成企業(yè)的國際化轉型。另外我國的國際貿易融資與國際慣例存在一定差距，這和我國從事國際貿易融資的時間相對較短有關。同樣的我國的進出口企業(yè)作為國際貿易融資的一方，也同樣面臨風險缺乏有效防范，高素質復合型人才缺乏等等問題。

作為政府方面，一方面我國并未形成相對完善的國際貿易融資法律環(huán)境，而且，我國的進出口信貸體系并不完善。這都是我國當下國際貿易融資業(yè)務過程中面臨的問題。

3 我國國際貿易融資的發(fā)展中應克服的問題

3.1 建立以政府為主導的國際貿易融資風險防范機制

面對日趨復雜與國際化的國際貿易融資，考慮當前世界政治與經濟環(huán)境，我國必要建立以政府為主導的國際貿易融資風險防范體系，主要是為了緊跟國際形勢發(fā)展，收集處理風險信息，建立國家級別的風險信息中心，完善風險信息機制，即時公布信息，以作為銀行和企業(yè)的參考標準，防范于未然。

3.2 不斷創(chuàng)新改革融資手段

由于我國當前融資形式單一，業(yè)務素質落后，所以根本無法滿足國際貿易融資的需求。因此，我國應該借鑒發(fā)達國家的相關經驗，根據(jù)我國國情不斷拓展業(yè)務，提出符合市場要求的融資方案，擴大保付、福費廷等國際主流業(yè)務，以滿足企業(yè)的融資要求，推動貿易融資業(yè)務的快速發(fā)展。

3.3完善管理制度，培養(yǎng)復合型高素質業(yè)務人才

由于國際貿易融資業(yè)務涉及多方面的風險，所以我們必須對國際貿易融資業(yè)務的全過程實施嚴格的監(jiān)管。要切實調查相關單位的資信狀態(tài)、企業(yè)經營能力、盈利狀況等等，同時也要嚴格審查開證申請方，實行貸后監(jiān)督跟蹤調查等等，以便及時作出決策降低金融風險。與此同時，我國應建立相關體制培養(yǎng)通曉國際慣例，熟悉技術操作，精通信貸業(yè)務的高水平復合型人才，從而全面提高貿易融資管理隊伍的水平，增強業(yè)務能力和風險意識。

3.4 健全法律體制

由于我國在貿易融資的相關法律法規(guī)無法滿足國際貿易融資業(yè)務發(fā)展的需求，這會讓本來就存在很大金融風險的國際貿易融資業(yè)務無法可依，會加劇風險的不可控性，同時阻礙我國國際貿易的發(fā)展，為此我們必須通過有關途徑盡快完善相關立法，加快與國際慣例和通行的做法接軌，從而制定出一套切實可行的業(yè)務操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿易融資業(yè)務保駕護航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風險系數(shù)。

3.5合理利用科技手段，建立專業(yè)商務平臺

我們在開展貿易融資業(yè)務時，建立并不斷完善電子商務平臺，這是社會經濟與科技進步發(fā)展的趨勢。利用電子商務平臺嘗試為貿易商、銷售商、物流公司等搭建一個共享的信息技術平臺，為客戶提供詳盡、及時的收付款信息，方便客戶的管理工作。同時也可以大大節(jié)約時間與資金成本，也規(guī)范了國際貿易融資業(yè)務的操作，一方面節(jié)約了時間和資金成本，另一方面也規(guī)避了金融風險，并且可以實時更新與交流經濟信息。

4 總結

綜上所述，我國的國際貿易融資業(yè)務存在諸多問題，需要我們在以后業(yè)務開展的過程中不斷的完善和健全，縮小與國際發(fā)達國家水平的差距，隨著國際貿易業(yè)務的迅猛發(fā)展，進出口企業(yè)和銀行對貿易融資的需求更加迫切，因此我們要結合當前我國的基本國情與國際形勢不斷完成國際貿易融資業(yè)務的變革。（作者單位：九江職業(yè)大學）

參考文獻：

[1] 姜學軍.國際貿易融資創(chuàng)新及風險控制.東北財大博士學位論文.2003.

[2] 周海平.國際金融與管理.立信會計出版社.2005（3）.

[3] 關平安.國際商務新操作.中信出版社.1994（1）

篇8

關鍵詞：新形勢；國際貿易融資；風險；問題；對策

0前言

世界經濟全球化、一體的發(fā)展，加劇我國對外貿易發(fā)展和銀行業(yè)的競爭，國際貿易融資因獨特的優(yōu)勢而成為銀行和企業(yè)重點發(fā)展的一項金融業(yè)務。但是銀行和企業(yè)必須認真分析和研究其中存在的風險，特別是在當前金融危機肆虐的環(huán)境下，更應樹立起融資風險意識，努力探索出一些有針對性的對策和措施，以有效規(guī)避風險，幫助我國銀行和進出口企業(yè)獲得資金支持，進而推動我國國際貿易融資發(fā)展，實現(xiàn)穩(wěn)定外需的目標。

1國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展趨勢

近幾年來，隨著高新科學技術的發(fā)展，加快了國際貿易供應鏈的形成和電子商務及互聯(lián)網技術的發(fā)展步伐，促進了國際貿易融資的發(fā)展，使得國際貿易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化

1．1積極參與國際貿易供應鏈的各個環(huán)節(jié)

為了順應國際貿易供應鏈的新的發(fā)展趨勢，一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿易中的某個環(huán)節(jié)或階段進行局部的融資，而是更加關注客戶在整個貿易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個供應鏈中貨物及資金的走向。例如jp摩根于先后收購了一家物流公司和一家票據(jù)管理公司，不僅打破了廠商、物流公司、銀行獨自參與的局面，而且完善了公司在供應鏈上的金融服務，真正為進出口商提供了一站式的服務，有效地降低整個供應鏈的成本。

1．2開展國內信用證業(yè)務。創(chuàng)新應收賬款融資

國內貿易的特點和性質上與國際貿易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿易融資的操作方式移植到國內貿易融資上，根據(jù)我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務風險程度，開展國內信用證業(yè)務。另外，銀行也可以通過創(chuàng)新應收賬款融資來提高銀行發(fā)展貿易融資業(yè)務的競爭力。因為隨著信用證結算方式的減少，客戶對托收、貨到付款、賒銷等應收賬款的融資需求將不斷增加，銀行應抓住這一機遇，創(chuàng)新業(yè)務，增加服務渠道，為客戶提供便利。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費廷和出口商票等融資業(yè)務，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產證券化、風險參與、再擔保等方式來分擔風險，提高風險的防范和控制能力，進而促進貿易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1．3創(chuàng)新管理方式。實施貿易融資電子化

隨著網絡信息技術和計算機的普及，銀行應與時俱進，充分利用高新技術建立電子商務平臺，參與國際電子結算支付系統(tǒng)。電子商務平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護，為銀行、保險公司、運輸公司提供業(yè)務資源，為客戶獲得業(yè)務資源創(chuàng)造有利條件，同時也有效地降低了貿易的風險。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。例如荷蘭銀行開發(fā)研究出maxtrad技術，通過max-trad技術，可以為客戶提供24小時的在線服務，為買賣雙方自動處理貿易交易及管理應收、應付賬款提供了良好的解決方案。因此，它被評為最佳網上貿易服務提供者。

2目前我國國際貿易融資中存在的問題

改革開放為我國銀行業(yè)和企業(yè)的開展國際貿易融資業(yè)務創(chuàng)造了極為有利的條件，加快了它的發(fā)展速度，但由于我國的國際貿易融資業(yè)務仍處于起步階段，在方式和技術上還存在著一定的缺陷，制約了我國國際貿易融資的發(fā)展。

2．1融資模式落后，融資對象集中

目前，國內各銀行辦理的貿易融資業(yè)務仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進出口押匯等。而相對于保理、福費廷等較為復雜的業(yè)務則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿易融資業(yè)務的發(fā)展。就以福費廷為例，這是一項無追償權的貿易融資方式，對于外貿企業(yè)來說，可確保應收賬款的安全性，加速企業(yè)資金的周轉速度，提高企業(yè)對信用風險、匯率風險和利率風險的防范與控制能力，但目前我國各銀行對該項業(yè)務開發(fā)力度不夠，很難滿足企業(yè)需要。而且我國銀行的融資對象主要集中在大型的外貿企業(yè)。這些企業(yè)資金雄厚，國際競爭能力強，業(yè)務發(fā)展穩(wěn)定。而對于廣大的中小型企業(yè)，則往往設定不利于中小企業(yè)申請國際貿易融資貸款的條件，從而縮小速效的范圍，限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。

2．2缺少有效的貿易融資風險防范措施。風險控制手段落后

雖然國際貿易融資的風險較為復雜，但也是可以利用科學方法進行有效的預測和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿易融資業(yè)務操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務規(guī)模，粗放經營，沒有針對金融危機環(huán)境下的國際貿易融資的業(yè)務和風險進行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國際貿易融資風險隱患較大。

2．3缺乏精通國際貿易融資業(yè)務的高素質復合型的人才

工作人員的素質和業(yè)務水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務質量、融資產品的創(chuàng)新以及融資風險的管理?？茖W技術的飛速發(fā)展，促進了社會經濟、文化的多元化發(fā)展，對商業(yè)銀行和企業(yè)內部員工的業(yè)務水平和素質提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識結構單一，國際結算、信貸、法律等知識水平不高，因而急需一大批精通國際貿易融資業(yè)務的高素質的復合型人才，以滿足國際貿易融資的發(fā)展趨勢。

2．4融資市場秩序混亂。競爭不規(guī)范

全球經濟一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場的競爭，市場秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭取更大的市場份額，增加國際結算業(yè)務量，競相降低對企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對貿易融資風險的控制，加劇了銀行貿易融資業(yè)務的風險。

3防范國際貿易融資風險的對策

在金融危機的影響下為了促進我國國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展，我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當前國際貿易融資業(yè)務中存在的問題的解決措施，強化風險意識，盡快建立和完善風險防范體系，加大高素質人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風險的識別能力和防范能力。

     3．1以政府為主導。加快國際貿易融資風險防范體系建設

金融危機使世界政治與經濟環(huán)境更趨復雜，加大了國際信用風險，對我國的出口貿易，融資提出了嚴峻考驗，所以我國必須加快建立以政府為主導，建設國際貿易融資風險防范體系，密切跟蹤國際形勢的發(fā)展，收集各種風險信息，建立國別風險信息庫和行業(yè)風險機制，及時公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風險進一步擴大，為外貿的平衡增長提供保證。

3．2創(chuàng)新貿易融資方式。降低貿易融資風險

如今全球市場需求低迷，大多數(shù)企業(yè)的出口貿易不景氣，貿易融資需求放緩，銀行業(yè)務量下降。另外，伴隨著銀行競爭的加劇，我國當前貿易融資方式、業(yè)務量以及相關的法律法規(guī)都無法滿足國際貿易的需要。因此，我國必須認真面對，重視融資風險，積極借鑒國際上的貿易融資方式，根據(jù)市場的需求，通過專業(yè)化的金融解決方案的設計，不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務，不斷擴大保付、福費廷等新業(yè)務的覆蓋面，以滿足企業(yè)的融資需求，幫助進出口企業(yè)度過金融危機，也拓展了自身業(yè)務量，促進了貿易融資向多樣化方向發(fā)展，降低貿易融資風險，推動貿易融資業(yè)務快速發(fā)展。

3．3完善管理制度。規(guī)范業(yè)務操作。加強監(jiān)管

國際貿易融資屬高風險業(yè)務，因此，對國際貿易融資業(yè)務的操作實施全過程監(jiān)管至關重要。銀行必須做好融資前的貸前調查，全面調查、了解申請企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經營能力、履約能力以及該單業(yè)務的盈利情況，也要嚴格審查開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿易融資貸前的把關。做好貿易融資貸中的審核，把握好貸中的決策和管理，細化業(yè)務風險審核，嚴格關注資金使用去向，必要時可派人跟單操作。因為國際貿易是一種時效性極強的業(yè)務，只要有一點疏忽大意都可能導致交易的失敗，所以要依據(jù)貸前的調查結果，加強監(jiān)管，進行事后跟蹤，以及時做出融資決策，降低風險。

3．4加強法律和制度建設、完善信貸資產的法律保障機制

目前，我國在貿易融資的相關法律法規(guī)無法滿足國際貿易融資業(yè)務發(fā)展的需求，因此，我國政府應加強對現(xiàn)有的相關立法的研究，結合當前復雜的國際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢，找出與新形勢不相適應的地方和存在的漏洞，分析國際慣例與我國現(xiàn)行法律之間存在的問題，為科學立法提供依據(jù)，制訂切實可行的操作方案，通過有關途徑盡快完善相關立法，加快與國際慣例和通行的做法接軌，從而制定出一套切實可行的業(yè)務操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿易融資業(yè)務保駕護航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風險系數(shù)。

3．5培養(yǎng)高素質人才。提高貿易融資業(yè)務管理人員素質

我國國際貿易融資業(yè)務開展的時間較短，相關人員的知識、管理水平和經驗還不能滿足這一業(yè)務發(fā)展的需求，目前急需一大批既懂國際慣例，又懂操作技術和精通信貸業(yè)務的復合型人才。因此，銀行和企業(yè)務必安排好人員培訓計劃，不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng)，樹立融資風險的意識和“以市場為導向、以客戶為中心”的經營管理理念，提高風險防范和控制能力。并且要明確權力與責任，貫徹落實到位，促使員工自覺地、積極地投入工作之中。另外，銀行和企業(yè)也可通過引進精通國際貿易融資業(yè)務的高水平、高素質的人才，從而全面提高貿易融資管理人員隊伍的素質和業(yè)務水平，提高員工的識偽和防偽能力，增強融資的風險防范能力。

3．6建立電子商務平臺。提高風險防范能力

隨著科學技術的進步，許多高科技成果被廣泛應用于各行各業(yè)之中，改變了我們的生活、生產方式，為我們帶來了極大的便利。因此，我們在開展貿易融資業(yè)務時，建立并不斷完善電子商務平臺，這是也是社會經濟發(fā)展的必然趨勢。利用電子商務平臺嘗試為貿易商、銷售商、物流公司等搭建一個共享的信息技術平臺，為客戶提供詳盡、及時的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網上銀行功能，增加渠道服務項目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺，改進業(yè)務處理流程，通過單證集中處理實現(xiàn)標準化操作，從而提高單證業(yè)務處理的效率，讓客戶及時了解賬戶中的余額變動及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時規(guī)避融資風險。

篇9

論文關鍵詞：新形勢；國際貿易融資；風險；問題；對策

0前言

世界經濟全球化、一體的發(fā)展，加劇我國對外貿易發(fā)展和銀行業(yè)的競爭，國際貿易融資因獨特的優(yōu)勢而成為銀行和企業(yè)重點發(fā)展的一項金融業(yè)務。但是銀行和企業(yè)必須認真分析和研究其中存在的風險，特別是在當前金融危機肆虐的環(huán)境下，更應樹立起融資風險意識，努力探索出一些有針對性的對策和措施，以有效規(guī)避風險，幫助我國銀行和進出口企業(yè)獲得資金支持，進而推動我國國際貿易融資發(fā)展，實現(xiàn)穩(wěn)定外需的目標。

1國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展趨勢

近幾年來，隨著高新科學技術的發(fā)展，加快了國際貿易供應鏈的形成和電子商務及互聯(lián)網技術的發(fā)展步伐，促進了國際貿易融資的發(fā)展，使得國際貿易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化

1．1積極參與國際貿易供應鏈的各個環(huán)節(jié)

為了順應國際貿易供應鏈的新的發(fā)展趨勢，一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿易中的某個環(huán)節(jié)或階段進行局部的融資，而是更加關注客戶在整個貿易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個供應鏈中貨物及資金的走向。例如JP摩根于先后收購了一家物流公司和一家票據(jù)管理公司，不僅打破了廠商、物流公司、銀行獨自參與的局面，而且完善了公司在供應鏈上的金融服務，真正為進出口商提供了一站式的服務，有效地降低整個供應鏈的成本。

1．2開展國內信用證業(yè)務。創(chuàng)新應收賬款融資

國內貿易的特點和性質上與國際貿易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿易融資的操作方式移植到國內貿易融資上，根據(jù)我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務風險程度，開展國內信用證業(yè)務。另外，銀行也可以通過創(chuàng)新應收賬款融資來提高銀行發(fā)展貿易融資業(yè)務的競爭力。因為隨著信用證結算方式的減少，客戶對托收、貨到付款、賒銷等應收賬款的融資需求將不斷增加，銀行應抓住這一機遇，創(chuàng)新業(yè)務，增加服務渠道，為客戶提供便利。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費廷和出口商票等融資業(yè)務，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產證券化、風險參與、再擔保等方式來分擔風險，提高風險的防范和控制能力，進而促進貿易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1．3創(chuàng)新管理方式。實施貿易融資電子化

隨著網絡信息技術和計算機的普及，銀行應與時俱進，充分利用高新技術建立電子商務平臺，參與國際電子結算支付系統(tǒng)。電子商務平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護，為銀行、保險公司、運輸公司提供業(yè)務資源，為客戶獲得業(yè)務資源創(chuàng)造有利條件，同時也有效地降低了貿易的風險。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。例如荷蘭銀行開發(fā)研究出MaxTrad技術，通過Max-Trad技術，可以為客戶提供24小時的在線服務，為買賣雙方自動處理貿易交易及管理應收、應付賬款提供了良好的解決方案。因此，它被評為最佳網上貿易服務提供者。

2目前我國國際貿易融資中存在的問題

改革開放為我國銀行業(yè)和企業(yè)的開展國際貿易融資業(yè)務創(chuàng)造了極為有利的條件，加快了它的發(fā)展速度，但由于我國的國際貿易融資業(yè)務仍處于起步階段，在方式和技術上還存在著一定的缺陷，制約了我國國際貿易融資的發(fā)展。

2．1融資模式落后，融資對象集中

目前，國內各銀行辦理的貿易融資業(yè)務仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進出口押匯等。而相對于保理、福費廷等較為復雜的業(yè)務則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿易融資業(yè)務的發(fā)展。就以福費廷為例，這是一項無追償權的貿易融資方式，對于外貿企業(yè)來說，可確保應收賬款的安全性，加速企業(yè)資金的周轉速度，提高企業(yè)對信用風險、匯率風險和利率風險的防范與控制能力，但目前我國各銀行對該項業(yè)務開發(fā)力度不夠，很難滿足企業(yè)需要。而且我國銀行的融資對象主要集中在大型的外貿企業(yè)。這些企業(yè)資金雄厚，國際競爭能力強，業(yè)務發(fā)展穩(wěn)定。而對于廣大的中小型企業(yè)，則往往設定不利于中小企業(yè)申請國際貿易融資貸款的條件，從而縮小速效的范圍，限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。

2．2缺少有效的貿易融資風險防范措施。風險控制手段落后

雖然國際貿易融資的風險較為復雜，但也是可以利用科學方法進行有效的預測和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿易融資業(yè)務操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務規(guī)模，粗放經營，沒有針對金融危機環(huán)境下的國際貿易融資的業(yè)務和風險進行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國際貿易融資風險隱患較大。

2．3缺乏精通國際貿易融資業(yè)務的高素質復合型的人才

工作人員的素質和業(yè)務水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務質量、融資產品的創(chuàng)新以及融資風險的管理?？茖W技術的飛速發(fā)展，促進了社會經濟、文化的多元化發(fā)展，對商業(yè)銀行和企業(yè)內部員工的業(yè)務水平和素質提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識結構單一，國際結算、信貸、法律等知識水平不高，因而急需一大批精通國際貿易融資業(yè)務的高素質的復合型人才，以滿足國際貿易融資的發(fā)展趨勢。

2．4融資市場秩序混亂。競爭不規(guī)范

全球經濟一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場的競爭，市場秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭取更大的市場份額，增加國際結算業(yè)務量，競相降低對企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對貿易融資風險的控制，加劇了銀行貿易融資業(yè)務的風險。

3防范國際貿易融資風險的對策

在金融危機的影響下為了促進我國國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展，我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當前國際貿易融資業(yè)務中存在的問題的解決措施，強化風險意識，盡快建立和完善風險防范體系，加大高素質人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風險的識別能力和防范能力。

3．1以政府為主導。加快國際貿易融資風險防范體系建設

金融危機使世界政治與經濟環(huán)境更趨復雜，加大了國際信用風險，對我國的出口貿易，融資提出了嚴峻考驗，所以我國必須加快建立以政府為主導，建設國際貿易融資風險防范體系，密切跟蹤國際形勢的發(fā)展，收集各種風險信息，建立國別風險信息庫和行業(yè)風險機制，及時公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風險進一步擴大，為外貿的平衡增長提供保證。

3．2創(chuàng)新貿易融資方式。降低貿易融資風險

如今全球市場需求低迷，大多數(shù)企業(yè)的出口貿易不景氣，貿易融資需求放緩，銀行業(yè)務量下降。另外，伴隨著銀行競爭的加劇，我國當前貿易融資方式、業(yè)務量以及相關的法律法規(guī)都無法滿足國際貿易的需要。因此，我國必須認真面對，重視融資風險，積極借鑒國際上的貿易融資方式，根據(jù)市場的需求，通過專業(yè)化的金融解決方案的設計，不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務，不斷擴大保付、福費廷等新業(yè)務的覆蓋面，以滿足企業(yè)的融資需求，幫助進出口企業(yè)度過金融危機，也拓展了自身業(yè)務量，促進了貿易融資向多樣化方向發(fā)展，降低貿易融資風險，推動貿易融資業(yè)務快速發(fā)展。

3．3完善管理制度。規(guī)范業(yè)務操作。加強監(jiān)管

國際貿易融資屬高風險業(yè)務，因此，對國際貿易融資業(yè)務的操作實施全過程監(jiān)管至關重要。銀行必須做好融資前的貸前調查，全面調查、了解申請企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經營能力、履約能力以及該單業(yè)務的盈利情況，也要嚴格審查開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿易融資貸前的把關。做好貿易融資貸中的審核，把握好貸中的決策和管理，細化業(yè)務風險審核，嚴格關注資金使用去向，必要時可派人跟單操作。因為國際貿易是一種時效性極強的業(yè)務，只要有一點疏忽大意都可能導致交易的失敗，所以要依據(jù)貸前的調查結果，加強監(jiān)管，進行事后跟蹤，以及時做出融資決策，降低風險。

3．4加強法律和制度建設、完善信貸資產的法律保障機制

目前，我國在貿易融資的相關法律法規(guī)無法滿足國際貿易融資業(yè)務發(fā)展的需求，因此，我國政府應加強對現(xiàn)有的相關立法的研究，結合當前復雜的國際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢，找出與新形勢不相適應的地方和存在的漏洞，分析國際慣例與我國現(xiàn)行法律之間存在的問題，為科學立法提供依據(jù)，制訂切實可行的操作方案，通過有關途徑盡快完善相關立法，加快與國際慣例和通行的做法接軌，從而制定出一套切實可行的業(yè)務操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿易融資業(yè)務保駕護航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風險系數(shù)。

3．5培養(yǎng)高素質人才。提高貿易融資業(yè)務管理人員素質

我國國際貿易融資業(yè)務開展的時間較短，相關人員的知識、管理水平和經驗還不能滿足這一業(yè)務發(fā)展的需求，目前急需一大批既懂國際慣例，又懂操作技術和精通信貸業(yè)務的復合型人才。因此，銀行和企業(yè)務必安排好人員培訓計劃，不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng)，樹立融資風險的意識和“以市場為導向、以客戶為中心”的經營管理理念，提高風險防范和控制能力。并且要明確權力與責任，貫徹落實到位，促使員工自覺地、積極地投入工作之中。另外，銀行和企業(yè)也可通過引進精通國際貿易融資業(yè)務的高水平、高素質的人才，從而全面提高貿易融資管理人員隊伍的素質和業(yè)務水平，提高員工的識偽和防偽能力，增強融資的風險防范能力。

3．6建立電子商務平臺。提高風險防范能力

隨著科學技術的進步，許多高科技成果被廣泛應用于各行各業(yè)之中，改變了我們的生活、生產方式，為我們帶來了極大的便利。因此，我們在開展貿易融資業(yè)務時，建立并不斷完善電子商務平臺，這是也是社會經濟發(fā)展的必然趨勢。利用電子商務平臺嘗試為貿易商、銷售商、物流公司等搭建一個共享的信息技術平臺，為客戶提供詳盡、及時的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網上銀行功能，增加渠道服務項目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺，改進業(yè)務處理流程，通過單證集中處理實現(xiàn)標準化操作，從而提高單證業(yè)務處理的效率，讓客戶及時了解賬戶中的余額變動及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時規(guī)避融資風險。

篇10

關鍵詞：國際貿易融資；商業(yè)銀行

 

國際貿易融資是商業(yè)銀行最為常見的傳統(tǒng)信貸品種之一，它與國際貿易、國際結算緊密相連。國際貿易融資是銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易相關的貸款。一方面，它收益率高，利潤豐厚，具有綜合性效益，是現(xiàn)代銀行有效運用資金的一種較為理想的方式；另一方面，它有效地解決了企業(yè)從事進出口貿易活動所面臨的資金短缺，增強了在談判中的優(yōu)勢，使之有可能在更大范圍和更大規(guī)模上發(fā)展國際貿易；同時，它也是國家貿易政策的組成部分，是鼓勵出口的積極手段之一，不僅可以調節(jié)進出口結構，而且對一國參與國際經濟可以起到促進作用。尤其在這金融危機肆虐的時刻，國際貿易融資的合理發(fā)展運用，將對企業(yè)對銀行都具有重要意義。 

我國銀行貿易融資業(yè)務的普遍開展始于20世紀90年代中期以后，隨著我國國民經濟的持續(xù)繁榮和進出口貿易規(guī)模不斷擴大而得到很大發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，2007年中國外貿進出口總值是1978年的85倍多，已經穩(wěn)居世界第三位。據(jù)海關總署統(tǒng)計，2001至2006年間，我國進出口貿易增長了179%，2007年增長23.8%，其中出口增長27.2%，進口增長20%，全年實現(xiàn)貿易規(guī)模1.76億美元進出口貿易的增長，使得企業(yè)對銀行融資需求增加，為銀行發(fā)展貿易融資業(yè)務提供了廣闊的市場。但從整體上看，國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展仍然較慢，從國際貿易融資額僅占銀行貸款余額3%的比例中就可看出端倪，對應地貿易融資的收入在銀行的總收入中也是微乎其微，而國外的一些銀行該項業(yè)務已占到收入的四至八成。具體分析，目前我國國際貿易融資存在較為突出的問題： 

1 國際貿易融資業(yè)務授信規(guī)模核定隨意性強，標準不一 

各家銀行在核定國際貿易融資授信規(guī)模標準上有較大區(qū)別，有的銀行將國際貿易融資視同流動資金貸款處理，有的銀行則根據(jù)融資品種的不同放大一定的倍數(shù)，融資政策的制訂多是根據(jù)自身對國際貿易融資的理解，缺乏深入、科學的研究。在對國際貿易融資的認識和風險控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區(qū)別，如對打包貸款這一傳統(tǒng)業(yè)務，外資銀行在操作流程和手續(xù)上要簡化得多，他們更①本文作者：趙陽，上海財經大學國際工商管理學院國際貿易學07級碩士研究生注重通過控制貿易全程來達到控制風險的目的，而不是過分關注企業(yè)本身的規(guī)模和實力。相對而言，國內銀行的國際貿易融資產品流程設計相對不夠科學，手續(xù)煩瑣，可操作性不強。  牛牛股票網 niuniugupiao.com

2 企業(yè)申請國際貿易融資業(yè)務存在擔保難問題 

一方面企業(yè)在找第三方擔保時，會顧慮對方將來會要求自己提供擔保，進而產生其難以控制的風險；另一方面部分申請國際貿易融資的企業(yè)為貿易公司，缺乏銀行認可的固定資產，如廠房、土地等，生產型出口企業(yè)的機器設備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續(xù)煩瑣、時效性差，不符合國際貿易融資方便快捷的特點；第三，企業(yè)對國際貿易融資產品不熟悉，對各種金融工具不能合理運用。在銀行產品不斷更新、新的國際貿易融資名詞不斷涌現(xiàn)的情況下，大多數(shù)企業(yè)不能很好地結合自身實際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務特點的業(yè)務產品，對各類融資產品無法靈活運用。 3 風險控制手段落后 

國際貿易融資業(yè)務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外行風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯(lián)系起來。而目前我國各國有商業(yè)銀行在開展國際業(yè)務特別是國際結算業(yè)務方面一直沿用的是分散的經營模式，外匯業(yè)務處理系統(tǒng)較為落后，國際結算與外匯信貸、外匯信貸與會計獨自運行，缺乏網絡資源的共享和統(tǒng)一協(xié)調的管理，以致無法達到共享資源、監(jiān)控風險、相互制約的目的。 

4 國際貿易融資業(yè)務方式簡單，新產品開發(fā)力度不夠 

目前我國國際貿易融資業(yè)務基本仍維持傳統(tǒng)融資方式，即以信用證結算與融資相結合的方式為主，而較為復雜的業(yè)務如保理業(yè)務、福費廷業(yè)務則開展有限。隨著銀行業(yè)務國際化和我國加入WTO，國內銀行在科技和管理水平、金融服務及經營方式等方面與外資銀行的差距日益顯現(xiàn)，據(jù)統(tǒng)計外資銀行辦理國際結算業(yè)務已經占有中國市場份額的40%左右。近年來，根據(jù)市場的需要，各家銀行也在不斷推出新的融資產品，但因對業(yè)務理解的差異，在業(yè)務操作上各有不同，缺乏對各種融資形式嚴格統(tǒng)一的標準，更缺少對各項業(yè)務相對比較規(guī)范、明細的統(tǒng)計資料。 

5 國際貿易融資的對象過于集中 

受傳統(tǒng)授信業(yè)務理念影響，國內銀行融資業(yè)務對象集中于優(yōu)質大中型企業(yè)。目前，各大銀行對優(yōu)質大企業(yè)客戶的競爭越來越激烈，市場已經逐漸趨向飽和。而近些年來我國中小外貿企業(yè)迅速發(fā)展起來，目前全國進出口貿易總額的60%左右由中小企業(yè)實現(xiàn)，在從事跨國投資和經營的3萬多戶我國企業(yè)中，中小企業(yè)占到80%以上，中小企業(yè)已成為我國對外貿易的重要組成部分。

針對以上普遍存在的問題，我們提出對商業(yè)銀行開展國際貿易融資業(yè)務的對策建議：

（1）實行適應國際貿易融資特點的授信規(guī)?？刂品椒?。 

國際貿易融資的客戶評價標準應有別于對流動資金貸款客戶的評價標準。評價時更多地根據(jù)客戶以前在海關、銀行、外匯局、工商、稅務等辦理業(yè)務的記錄，在此基礎上，再參考客戶的財務報表反映的經營業(yè)績和整體實力。銀行應著手開發(fā)建立國際貿易融資客戶信息管理系統(tǒng)，為客戶建立詳盡的業(yè)務檔案，通過業(yè)務了解客戶及客戶的交易對手，分析其實際履約能力，為國際貿易融資授信提供依據(jù)。根據(jù)不同的國際貿易融資產品的特點建立不同的判別標準。不同種類的國際貿易融資業(yè)務所涉及的風險，及該業(yè)務所能提供的保證、抵押或質押要求都有區(qū)別，銀行所承擔的業(yè)務風險也因此有很大不同，銀行應根據(jù)不同國際貿易融資產品的特點制訂相應的產品標準及對客戶的授信標準。