導(dǎo)語：如何才能寫好一篇金融與經(jīng)濟(jì)學(xué)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

[關(guān)鍵字]金融學(xué)　經(jīng)濟(jì)學(xué)　方法論

從前，有一個(gè)抒情詩(shī)人，他寫了很多首描寫大海的詩(shī)，非常美麗動(dòng)聽，扣人心弦。一天，一個(gè)朋友問這位詩(shī)人：你見過大海嗎?如果你看到大海，你的詩(shī)會(huì)更加迷人。這位詩(shī)人原來還真沒有見過大海，所有描述大海的詩(shī)都是憑著自己的想象寫的。他非常同意其朋友的意見，也認(rèn)為自己在海邊會(huì)寫出更加優(yōu)美的詩(shī)篇。于是，他們兩位就驅(qū)車來到海邊，看到了真正的藍(lán)色海洋，這位朋友希望詩(shī)人有新的靈感，并創(chuàng)作出能夠傳世的描寫大海的詩(shī)篇?？傻攘撕荛L(zhǎng)時(shí)間，詩(shī)人始終遙望著大海，一言不發(fā)。他的朋友終于忍耐不住地問到：天才的詩(shī)人，你沒有見過大海時(shí)，都能寫出那么余音繞梁的好詩(shī)，現(xiàn)在看到大海了，一定會(huì)有上乘之作。詩(shī)人又沉默了很長(zhǎng)一段時(shí)間，終于說出了一句話：大海，真大!

其實(shí)金融就是一個(gè)一望無際的藍(lán)色大海，它的神秘莫測(cè)，它的寬廣胸懷，它的波瀾壯闊，它的喜怒無常都會(huì)超出人們的想象，在真正的大海面前，詩(shī)人的詞語是貧乏的――大海無詩(shī)。金融的核心是跨時(shí)間、跨空間的價(jià)值交換，所有涉及到價(jià)值或者收入在不同時(shí)間、不同空間之間進(jìn)行配置的交易都是金融交易，金融學(xué)就是研究跨時(shí)間、跨空間的價(jià)值交換為什么會(huì)出現(xiàn)、如何發(fā)生，怎樣發(fā)展的學(xué)科。那什么又是價(jià)值呢?只有相對(duì)于人的正效用而言，才會(huì)有價(jià)值這回事。任何東西或證券不存在什么“固有價(jià)值”，只存在相對(duì)價(jià)值。而價(jià)值交換又是基于什么呢?是信用。信用是金融的核心，所以金融交易與一般商品交易有本質(zhì)的區(qū)別，金融交易是價(jià)值的跨期支付，沒有信用，沒有保證金融契約之行的制度基礎(chǔ)，就沒有金融交易的發(fā)展。而與信用相對(duì)應(yīng)的就是風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)大的金融資產(chǎn)必然要有大的收益回報(bào)才會(huì)有人購(gòu)買。市場(chǎng)總是正確的，有一種說法是市場(chǎng)是不可預(yù)測(cè)的，理論是沒有用的，這種說法是錯(cuò)誤的，因?yàn)槿说纳袝r(shí)間價(jià)值一貨幣的時(shí)間價(jià)值一預(yù)期貨幣流的貼現(xiàn)值一股票的價(jià)格一股票的供給和需求一信息。

所謂方法論基礎(chǔ)，就是指思維方法的理論基礎(chǔ)。經(jīng)濟(jì)學(xué)家林毅夫特別強(qiáng)調(diào)方法論的研究：“作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究者，在讀經(jīng)典文獻(xiàn)時(shí)，如果只關(guān)心觀點(diǎn)而不從方法論上去揣摩，則只能說看熱鬧?！本C觀經(jīng)濟(jì)學(xué)發(fā)展的歷史，可以看出，從經(jīng)濟(jì)理論創(chuàng)立至今，無時(shí)不在伴隨著各種邏輯方法的運(yùn)用，并且和邏輯學(xué)界一樣進(jìn)行著各種類似的爭(zhēng)論，這些爭(zhēng)論不斷地推動(dòng)著經(jīng)濟(jì)學(xué)的發(fā)展。邏輯具體的思維方法有分析、綜合、歸納、演繹、類比等等。

我認(rèn)為金融學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)的方法應(yīng)該是一致的，首先都要明確價(jià)格是由供給和需求決定的，價(jià)值是相對(duì)于人的正效用而言的，而不是像馬克思的政治經(jīng)濟(jì)學(xué)所描述的價(jià)值有凝結(jié)在商品中的無差異人類勞動(dòng)。那么有價(jià)值的一定是稀缺的，而稀缺的不一定有價(jià)值。金融的本質(zhì)是信用，有信用必然會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)，那么就要依靠投資者的理性來加以規(guī)避。金融是一種思維，更是一種資源的配置，其核心是一種跨時(shí)間，跨空間的價(jià)值交換，是一種對(duì)不確定性的預(yù)先安排。金融不僅存在與金融、保險(xiǎn)、證券這些常規(guī)的金融活動(dòng)中，它也存在于結(jié)婚、生子、養(yǎng)兒防老甚至三綱五常之中，即使在原始的生產(chǎn)力和生產(chǎn)方式下，金融的邏輯也以其特定的方式存在于當(dāng)時(shí)人們的制度安排中。

運(yùn)用金融學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)的方法，在家庭理財(cái)中，可以這樣思維。分為如下幾步：

1.設(shè)定這約束條件下的目標(biāo)函數(shù)，即為預(yù)算約束和風(fēng)險(xiǎn)偏好約束條件下實(shí)現(xiàn)預(yù)期可支配資產(chǎn)效用最大化，Max∈[u(x)]，s.t.預(yù)期可支配資產(chǎn)，預(yù)期支出，風(fēng)險(xiǎn)偏好。

2.投資步驟：

(1)分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。

(2)選擇一個(gè)好的行業(yè)。

(3)在行業(yè)中選擇一個(gè)好的企業(yè)，如果預(yù)測(cè)這個(gè)企業(yè)可以持續(xù)經(jīng)營(yíng)10年，基本上就算是一個(gè)好的企業(yè)(巴菲特的價(jià)值投資)。

篇2

關(guān)鍵詞：農(nóng)村物流；物流金融；農(nóng)村金融；產(chǎn)品分析；產(chǎn)品選擇

中圖分類號(hào)：F830.6

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A

文章編號(hào)：1003--7217(2010)01--0027--05

一、引言

現(xiàn)代農(nóng)村物流作為帶動(dòng)我國(guó)新農(nóng)村建設(shè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，得到黨和國(guó)家及科研機(jī)構(gòu)越來越高度重視。黨的十七屆三中全會(huì)提出推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展，建立現(xiàn)代農(nóng)村土地金融制度，創(chuàng)新現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品融資機(jī)制，已成為現(xiàn)代農(nóng)村金融制度改革的一個(gè)重要方面?，F(xiàn)代農(nóng)村物流金融是面向現(xiàn)代農(nóng)村物流業(yè)運(yùn)營(yíng)過程，通過金融機(jī)構(gòu)(如銀行業(yè))應(yīng)用和開發(fā)各種現(xiàn)代農(nóng)村金融衍生產(chǎn)品，有效地組織和調(diào)劑現(xiàn)代農(nóng)村物流領(lǐng)域中的貨幣資金運(yùn)動(dòng)。根據(jù)現(xiàn)代農(nóng)村物流金融“融資、結(jié)算、分散風(fēng)險(xiǎn)”的職能及其運(yùn)作模式，科學(xué)地設(shè)計(jì)正處于萌芽或探索狀態(tài)的現(xiàn)代農(nóng)村供方物流金融產(chǎn)品、需方物流金融產(chǎn)品，以及現(xiàn)代農(nóng)村第三方支付類與融資類物流金融產(chǎn)品。盡管這些產(chǎn)品是以一種標(biāo)準(zhǔn)化的程序或服務(wù)的形式存在，沒有實(shí)物形態(tài)，但成本收益分析是利用成本與收益之間的相互約束關(guān)系，直接評(píng)價(jià)現(xiàn)代物流金融衍生產(chǎn)品及其經(jīng)濟(jì)效益的一種方法。因此，從成本收益角度來探討現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)學(xué)分析，無疑為創(chuàng)新現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品融資機(jī)制，推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，都具有極其重要的理論意義和科學(xué)的應(yīng)用前景，同時(shí)也為發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，發(fā)展農(nóng)村物流，科學(xué)地選擇現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品提供了重要的決策參考。

二、現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的成本收益的一般分析

成本收益分析是利用成本與收益之間的相互約束關(guān)系，直接評(píng)價(jià)現(xiàn)代物流金融衍生產(chǎn)品及其經(jīng)濟(jì)效益的一種方法。因此，現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的成本一收益分析，主要從現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的可以預(yù)見的短期成本曲線、利息曲線和中間業(yè)務(wù)曲線，以及邊際成本曲線三方面進(jìn)行分析。

1、成本分析

(1)現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的成本。在尋求提高現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品高效率和績(jī)效的過程中，首要任務(wù)是弄清現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品成本產(chǎn)生的根源，現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的成本，主要包括物流金融衍生產(chǎn)品的研發(fā)成本、單據(jù)管理成本、購(gòu)買固定設(shè)備的投資成本、相關(guān)財(cái)務(wù)和計(jì)劃成本。一是產(chǎn)品的研發(fā)成本，產(chǎn)品開發(fā)的好壞是現(xiàn)代農(nóng)村物流金融企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)成敗的關(guān)鍵。國(guó)外資料表明，在成本起因上，80％的產(chǎn)品是在產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段形成，產(chǎn)品設(shè)計(jì)對(duì)現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的成本起著相當(dāng)重要的作用，如產(chǎn)品設(shè)計(jì)不合理，將會(huì)大大增加現(xiàn)代農(nóng)村物流金融提供服務(wù)的復(fù)雜程度，導(dǎo)致更多的不確定因素，使產(chǎn)品應(yīng)用和監(jiān)管的難度大大增加。因此，做好創(chuàng)新物流金融產(chǎn)品的目標(biāo)成本控制，選擇好業(yè)務(wù)素質(zhì)高的產(chǎn)品開發(fā)人員尤為重要。此外，在現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程中，要充分考慮到其安全性、可操作性、融資能力、盈利性、流動(dòng)性、適用性、客戶認(rèn)可度等方面。顯而易見，現(xiàn)代農(nóng)村物流金融衍生產(chǎn)品的研發(fā)成本一般包括研發(fā)人員的工資支出、調(diào)查費(fèi)用、設(shè)備的購(gòu)置費(fèi)用等。二是人力資源成本，由于現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品是一種服務(wù)性產(chǎn)品，其使用價(jià)值就是為現(xiàn)代農(nóng)村物流業(yè)提供全方位的物流金融服務(wù)，現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的具體運(yùn)行，需要大量的人力工資成本，現(xiàn)代農(nóng)村物流金融的人力資源成本又包括必要的維護(hù)、持續(xù)發(fā)展的人力資源成本，以及離職造成的損失成本等。因此，現(xiàn)代農(nóng)村物流金融行業(yè)要求既要懂現(xiàn)代農(nóng)村物流，又要懂現(xiàn)代農(nóng)村金融的人才來管理，現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的應(yīng)用，需要專用性人力資本與長(zhǎng)期雇傭的現(xiàn)代農(nóng)村物流金融人才，這些人才可以通過現(xiàn)代農(nóng)村物流金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部選拔并培訓(xùn)的方式獲得，也可以通過高薪聘請(qǐng)現(xiàn)代農(nóng)村物流金融專業(yè)人才來管理。三是固定設(shè)備的投資成本，現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品，無論是在產(chǎn)品的研發(fā)階段還是在產(chǎn)品應(yīng)用階段，都需要有固定設(shè)備的投資成本；在現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)與運(yùn)用過程中，現(xiàn)代農(nóng)村物流金融信息系統(tǒng)(MIS)的構(gòu)建與升級(jí)起著至關(guān)重要的作用，如現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的運(yùn)行，需要處理大量的客戶信用記錄，需要分析相關(guān)的數(shù)據(jù)。因此，在現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的研發(fā)階段，需要購(gòu)置物流金融信息處理系統(tǒng)，并在運(yùn)行過程中不斷升級(jí)，此外固定設(shè)備的投資成本還包括一些電腦、辦公用品等的購(gòu)置費(fèi)用。

(2)現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品成本曲線。我國(guó)現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品成本曲線，是指可以預(yù)見的短期成本曲線。短期成本曲線主要由三條曲線組成(如圖1所示)：一是產(chǎn)品研發(fā)成本曲線，產(chǎn)品研發(fā)成本不隨現(xiàn)代農(nóng)村物流金融服務(wù)數(shù)量的增加而增加，它是一次性投入，故產(chǎn)品研發(fā)成本曲線是一條直線。二是固定設(shè)備投資成本曲線，固定設(shè)備投資成本相當(dāng)于現(xiàn)代農(nóng)村物流生產(chǎn)企業(yè)的固定成本，不隨產(chǎn)量變化，但需要小量的維護(hù)與升級(jí)費(fèi)用，所以固定設(shè)備投資成本曲線也是一條直線。三是人力資源成本曲線，隨著現(xiàn)代農(nóng)村物流金融服務(wù)數(shù)量的增加，現(xiàn)代農(nóng)村物流金融機(jī)構(gòu)需要業(yè)務(wù)員的數(shù)量也越多，相應(yīng)的培訓(xùn)費(fèi)用也越多；又由于每個(gè)業(yè)務(wù)員可以負(fù)責(zé)多個(gè)現(xiàn)代農(nóng)村物流企業(yè)的融資、中間業(yè)務(wù)服務(wù)，故隨著現(xiàn)代農(nóng)村物流金融服務(wù)數(shù)量的增加，單個(gè)服務(wù)增加所需要的人力資源成本降低，同時(shí)服務(wù)的邊際人力成本也遞減。因此，現(xiàn)代農(nóng)村物流金融人力資源成本曲線，是一條隨現(xiàn)代農(nóng)村物流金融服務(wù)數(shù)量的增加而增加的曲線。由此可見，現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品總成本是三種成本的總和，其總成本曲線是一條類似現(xiàn)代農(nóng)村物流金融人力資源成本曲線，但又高于其人力資源成本曲線，而現(xiàn)代農(nóng)村物流金融邊際成本是每增加一單位的現(xiàn)代農(nóng)村物流金融服務(wù)，所需成本的數(shù)量便是一條遞減的曲線。

2、收益分析

(1)現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的收益?，F(xiàn)代農(nóng)村物流金融機(jī)構(gòu)，為現(xiàn)代農(nóng)村物流企業(yè)提供融資或其它物流金融服務(wù)，并能獲得利息或傭金等收益，同時(shí)還能獲得部分社會(huì)收益。一方面，就利息來說，在現(xiàn)行的條件下，貸款利息收入仍然是我國(guó)現(xiàn)代農(nóng)村物流金融業(yè)經(jīng)營(yíng)效益的主要來源，利息收入也是現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品收益的重要來源。因此，如何確立一個(gè)合理的融資利率，是現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品所需要面對(duì)的一大難題?，F(xiàn)代農(nóng)村物流業(yè)資金需求具有量多面廣、單個(gè)額度小的特點(diǎn)，利率不宜過高，

高的利率將會(huì)把許多現(xiàn)代農(nóng)村物流企業(yè)擋在門外，不利于現(xiàn)代農(nóng)村物流企業(yè)的發(fā)展，而過低的利率將會(huì)讓有錢的其它企業(yè)套貸。由此可見，現(xiàn)代農(nóng)村物流金融機(jī)構(gòu)，必須有效地運(yùn)用現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品，對(duì)現(xiàn)代農(nóng)村物流企業(yè)提供各種融資渠道，理應(yīng)收取利息來維持自身的生存和發(fā)展，這些利息收入就成為現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的主要收益來源。另一方面，就中間業(yè)務(wù)收入來說，中間業(yè)務(wù)的收入指標(biāo)也成為我國(guó)現(xiàn)代農(nóng)村物流金融業(yè)發(fā)展程度的一個(gè)標(biāo)志。我國(guó)現(xiàn)代農(nóng)村物流金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新也應(yīng)重視中間業(yè)務(wù)收入，通過自身的優(yōu)勢(shì)為現(xiàn)代農(nóng)村物流企業(yè)提供質(zhì)量好、手段先進(jìn)、快捷方便的服務(wù)，將會(huì)贏得更多的客戶資源進(jìn)入現(xiàn)代農(nóng)村物流金融網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)成員越多，現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的單位成本就越少。由此可見，現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的替代支付結(jié)算、代客戶發(fā)工資、票據(jù)的貼現(xiàn)等中間業(yè)務(wù)收入，也成為我國(guó)現(xiàn)代農(nóng)村物流金融收益的重要來源。

(2)現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品收益曲線?，F(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的收益曲線是由兩部分組成如圖2所示，包括現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的利息曲線和中間業(yè)務(wù)曲線兩部分組成。其中利息曲線，隨著現(xiàn)代農(nóng)村物流金融網(wǎng)絡(luò)的擴(kuò)大，業(yè)務(wù)量的增大，現(xiàn)代農(nóng)村物流金融機(jī)構(gòu)的利息收入也將越大，故利息曲線是一條隨著現(xiàn)代農(nóng)村物流金融服務(wù)數(shù)量增加而遞增的曲線；中間業(yè)務(wù)曲線，隨著中間業(yè)務(wù)量的增加而增加。因此，現(xiàn)代農(nóng)村物流金融總收益曲線是這兩條曲線相加的結(jié)果，并隨著業(yè)務(wù)量的增加而增加，其邊際收益曲線是每增加一單位服務(wù)所增加的收益，每個(gè)業(yè)務(wù)員可同時(shí)承擔(dān)多個(gè)任務(wù)。由此可見，現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的邊際收益曲線是一條遞增的曲線。

3、成本一收益分析

為了讓現(xiàn)代農(nóng)村物流金融機(jī)構(gòu)合適地安排物流金融產(chǎn)品，不妨就某一具體的現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品進(jìn)行成本一收益曲線分析如圖3所示。

現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的成本一收益曲線，圖3中的A點(diǎn)處為現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的使用量為Q1，所能獲得的收益為R1，此時(shí)，該產(chǎn)品剛好能維持正常經(jīng)營(yíng)，沒有利潤(rùn)，這說明A點(diǎn)不是該現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的最優(yōu)選擇點(diǎn)，但隨著使用這種物流金融產(chǎn)品的用戶增加，該產(chǎn)品能使得現(xiàn)代農(nóng)村物流金融機(jī)構(gòu)獲得利潤(rùn)，且越來越大。B點(diǎn)處為現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的使用量為Q2，所能獲得的收益為R2，此時(shí)，現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的邊際成本等于邊際收益，即每增加一個(gè)用戶使用該物流金融產(chǎn)品所帶來的收益與成本相等，這說明B點(diǎn)亦不是該現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的最優(yōu)選擇點(diǎn)，但由于現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品不同于一般的物質(zhì)產(chǎn)品，一般物質(zhì)產(chǎn)品的最優(yōu)生產(chǎn)數(shù)量是邊際成本等于邊際收益，現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的邊際成本曲線是遞增而邊際收益曲線是遞減的，這是因?yàn)楝F(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品是一種服務(wù)形式的產(chǎn)品，邊際成本曲線是遞減的，邊際收益曲線是遞增的。對(duì)于新興的現(xiàn)代農(nóng)村物流金融行業(yè)，其產(chǎn)品的使用者越多，給其帶來的利潤(rùn)越豐厚。因此現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的成本一收益曲線，為現(xiàn)代農(nóng)村物流金融機(jī)構(gòu)提供了科學(xué)選擇農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的依據(jù)。

三、現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品影響因素及其選擇

根據(jù)現(xiàn)代農(nóng)村物流金融各衍生產(chǎn)品及其功能特性，并結(jié)合其產(chǎn)品的成本一收益分析，為了便于進(jìn)一步分析影響現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品各因素，以及科學(xué)地選擇其產(chǎn)品，本文將現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品概括為高級(jí)別、較高級(jí)別和低級(jí)別三種基本類型，其中高級(jí)別的現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品主要是指功能全面、設(shè)計(jì)過程復(fù)雜、運(yùn)行成本一收益都很高的金融服務(wù)產(chǎn)品，運(yùn)作該級(jí)別的產(chǎn)品需要有很強(qiáng)的金融專業(yè)技能和很高的風(fēng)險(xiǎn)控制能力；較高級(jí)別的現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品是指具備一定的金融處理功能和能力，并能夠?qū)崿F(xiàn)替代采購(gòu)、授信融資等較高級(jí)別的金融服務(wù)，具備較高的運(yùn)行成本一收益及其運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)；低級(jí)別的現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品主要是指只具備一般的物流金融功能，且運(yùn)行成本一收益及其風(fēng)險(xiǎn)很低，運(yùn)作該級(jí)別產(chǎn)品只需要具備基本的金融專業(yè)技能。因此，如何科學(xué)地選擇現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品，有效地開展現(xiàn)代農(nóng)村物流金融業(yè)務(wù)，是現(xiàn)代農(nóng)村物流金融機(jī)構(gòu)的重大經(jīng)營(yíng)決策，深入分析影響現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品選擇的因素，為科學(xué)地選擇現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品提供決策參考。

1、影響現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品選擇的因素

影響現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品選擇的因素很多，如現(xiàn)代農(nóng)村物流金融機(jī)構(gòu)所處的背景、現(xiàn)代農(nóng)村物流金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)理念、現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的具體功能，以及現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的成本收益；其中現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的成本收益是其中最主要的影響因素。

(1)現(xiàn)代農(nóng)村物流金融機(jī)構(gòu)所處的背景。作為現(xiàn)代農(nóng)村物流金融機(jī)構(gòu)，其背景包括現(xiàn)代農(nóng)村物流金融機(jī)構(gòu)所在地的現(xiàn)代農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)村物流業(yè)的發(fā)展情況，以及當(dāng)?shù)氐牡乩憝h(huán)境等因素。如果當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村金融業(yè)、農(nóng)村物流業(yè)非常發(fā)達(dá)，且地理環(huán)境優(yōu)越，那么應(yīng)該選擇一些比較高級(jí)的物流金融產(chǎn)品，因?yàn)檩^高級(jí)的物流金融產(chǎn)品，能更好地發(fā)揮其產(chǎn)品的規(guī)模效應(yīng)與創(chuàng)新功能，較低級(jí)的物流金融產(chǎn)品，將阻礙著發(fā)達(dá)地區(qū)的現(xiàn)代農(nóng)村物流業(yè)與農(nóng)村物流金融業(yè)的發(fā)展。如果當(dāng)?shù)厥寝r(nóng)村金融業(yè)、農(nóng)村物流業(yè)欠發(fā)達(dá)或不發(fā)達(dá)的地區(qū)，且地理環(huán)境不良，那么就應(yīng)該選擇較低級(jí)別的產(chǎn)品，因?yàn)檫x擇較高級(jí)別的產(chǎn)品將會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)代農(nóng)村物流金融機(jī)構(gòu)的成本過高、風(fēng)險(xiǎn)過大，且農(nóng)村物流企業(yè)也難以接受較高級(jí)的產(chǎn)品。

(2)現(xiàn)代農(nóng)村物流金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)理念。現(xiàn)代農(nóng)村物流金融機(jī)構(gòu)作為一個(gè)特殊的服務(wù)行業(yè)，面對(duì)現(xiàn)代農(nóng)村物流服務(wù)，肯定會(huì)出現(xiàn)不同的經(jīng)營(yíng)理念，不同的經(jīng)營(yíng)理念將會(huì)使現(xiàn)代農(nóng)村物流金融機(jī)構(gòu)選擇不同的物流金融產(chǎn)品。如果現(xiàn)代農(nóng)村物流金融機(jī)構(gòu)奉行的是努力為現(xiàn)代農(nóng)村物流業(yè)提供好的物流金融服務(wù)或顧客至上經(jīng)營(yíng)理念，那么該現(xiàn)代農(nóng)村物流金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品必將對(duì)現(xiàn)代農(nóng)村物流業(yè)更有針對(duì)性，則能提供更好的、更合適的物流金融服務(wù)產(chǎn)品；如果現(xiàn)代農(nóng)村物流金融機(jī)構(gòu)奉行的是利潤(rùn)最大化、股東利益最大化的經(jīng)營(yíng)理念，那么該現(xiàn)代農(nóng)村物流金融機(jī)構(gòu)則將扭曲為現(xiàn)代農(nóng)村物流業(yè)服務(wù)至上的經(jīng)營(yíng)理念，它就會(huì)只注重物流金融產(chǎn)品的成本與收益，而忽視其為現(xiàn)代農(nóng)村物流業(yè)服務(wù)的宗旨，甚至給現(xiàn)代農(nóng)村物流業(yè)帶來一些負(fù)面效應(yīng)。

(3)現(xiàn)代農(nóng)村物流金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品功能。每種現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品都有其特定的功能與之相適應(yīng)，不同地區(qū)的現(xiàn)代農(nóng)村物流金融機(jī)構(gòu)對(duì)物流金融產(chǎn)品功能的要求是不同的，某些地區(qū)的現(xiàn)代農(nóng)村物流企業(yè)要求現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品具有融資與理財(cái)?shù)墓δ?，而某些地區(qū)的現(xiàn)代農(nóng)村物流企業(yè)則只需要融資的功能而不需要理財(cái)功能。一般來說，現(xiàn)代農(nóng)村物流業(yè)越發(fā)達(dá)的地區(qū)對(duì)現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的功能要求越高，而現(xiàn)代農(nóng)村物流業(yè)越不發(fā)達(dá)的地區(qū)對(duì)現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的功能要求越低。

(4)現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的成本收益?，F(xiàn)代

農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的成本收益是影響現(xiàn)代農(nóng)村物流金融機(jī)構(gòu)選擇物流金融產(chǎn)品的最主要因素。當(dāng)現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的收益大于成本時(shí)，該現(xiàn)代農(nóng)村物流金融機(jī)構(gòu)才會(huì)作出產(chǎn)品的選擇，現(xiàn)代農(nóng)村物流金融業(yè)需要為現(xiàn)代農(nóng)村物流業(yè)提供全面的、完善的金融服務(wù)，同時(shí)其自身也應(yīng)該具備持續(xù)發(fā)展的能力。因此，在對(duì)現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品選擇時(shí)，必須滿足產(chǎn)品的收益大于成本的基本原則?，F(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品作為一種特殊的商品，其最佳產(chǎn)品數(shù)量并不是在邊際成本等于邊際收益處，而是需要規(guī)模效應(yīng)，即現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的使用量越多越好。

2、現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的科學(xué)選擇

現(xiàn)代農(nóng)村物流金融機(jī)構(gòu)對(duì)其物流金融產(chǎn)品的選擇，首先應(yīng)對(duì)其物流金融產(chǎn)品進(jìn)行成本一收益分析，既要充分考慮到現(xiàn)代農(nóng)村物流金融企業(yè)的成本與收益，又要考慮自身持續(xù)發(fā)展的能力，同時(shí)還要綜合考慮影響現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品選擇的其他因素。因此，科學(xué)地選擇現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品，需要綜合現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品的成本收益及其影響選擇的各個(gè)因素，分別從東部發(fā)達(dá)地區(qū)、中部地區(qū)與東北老工業(yè)區(qū)，以及西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)三大區(qū)域科學(xué)地選擇現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品。

(1)東部發(fā)達(dá)地區(qū)的物流金融產(chǎn)品。我國(guó)東部發(fā)達(dá)地區(qū)地理環(huán)境優(yōu)越、農(nóng)業(yè)發(fā)達(dá)，農(nóng)產(chǎn)品物流程度高、規(guī)模大，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)達(dá)、發(fā)展完善，農(nóng)村物流專業(yè)技術(shù)、專業(yè)人才及資金都很充裕。因此，我國(guó)東部發(fā)達(dá)地區(qū)適宜選用高級(jí)別的現(xiàn)代農(nóng)村物流金融產(chǎn)品(如電話支付、手機(jī)短信支付等)，且要求這些產(chǎn)品具有全方位的功能。

篇3

【關(guān)鍵詞】金融理論 貨幣 外部均衡 經(jīng)濟(jì)危機(jī)

國(guó)際金融近年來，層出不窮的新問題，在國(guó)際金融領(lǐng)域，國(guó)際社會(huì)中也引來了一些非常多的關(guān)注，國(guó)際金融因此成為經(jīng)濟(jì)的前沿。可實(shí)現(xiàn)外部均衡的政策和市場(chǎng)新帕爾格雷夫貨幣金融大辭典的解釋“國(guó)際金融”“國(guó)際金融研究各種條件下的動(dòng)力。”外部平衡的意義，被定義為“構(gòu)成其國(guó)際義務(wù)的威脅，不是一個(gè)國(guó)家的外部債務(wù)路徑。綜合現(xiàn)有的研究，是基于開放的宏觀經(jīng)濟(jì)的角度來看，外部平衡的內(nèi)部制衡措施的約束下，從國(guó)際金融貨幣和金融的角度來研究這個(gè)問題，并，外部平衡方案的基礎(chǔ)上提出解決方案。國(guó)際金融作為一門獨(dú)立的學(xué)科，反映了歷史與邏輯的統(tǒng)一。逐步演變?yōu)閮?nèi)部和外部的平衡問題在不同的歷史的條件下，國(guó)際金融理論主要分為花芽形成和發(fā)展的三個(gè)階段。

一、國(guó)際金融理論處于起步階段

這一時(shí)期主要是在第二次世界大戰(zhàn)以前，每個(gè)國(guó)家主要的經(jīng)濟(jì)就跟貿(mào)易有著密切關(guān)系，這一時(shí)期的外部平衡體現(xiàn)在通過外部平衡的貿(mào)易平衡黃金標(biāo)準(zhǔn)“的價(jià)格，現(xiàn)金流機(jī)制的存在。自15世紀(jì)到17世紀(jì)晚期重商主義的貨幣作為財(cái)富的唯一形式，有多少作為衡量的標(biāo)準(zhǔn)，國(guó)民財(cái)富的貨幣。重商主義的原則舉行的代表托馬斯Mengsuo建是擴(kuò)大商品出口，限制商品輸入，貨幣產(chǎn)生貿(mào)易，增加貿(mào)易貨幣，貨幣在不斷的運(yùn)動(dòng)中不斷增長(zhǎng)。

二、國(guó)際金融時(shí)期形成的理論

在這個(gè)階段，第二次世界大戰(zhàn)中，直到20世紀(jì)70年代初在布雷頓森林體系貫徹落實(shí)。大多數(shù)國(guó)家都盡可能的外部均衡目標(biāo)美國(guó)的外部平衡目標(biāo)其實(shí)得到的美元儲(chǔ)備控制美元的輸出，以確保黃金和美元穩(wěn)定。此功能的布雷頓森林體系，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部均衡和外部均衡目標(biāo)的重要驅(qū)動(dòng)力之一的時(shí)間，以促進(jìn)國(guó)際金融理論的發(fā)展。

1.內(nèi)部均衡和外部均衡關(guān)系的研究米德在他的代表作“國(guó)際收支”一書，第一次直接，更完整的系統(tǒng)，內(nèi)部和外部均衡關(guān)系的理論探討在不同的經(jīng)濟(jì)條件下，內(nèi)部和外部的平衡之間的關(guān)系，并分析了國(guó)家實(shí)現(xiàn)內(nèi)部和外部平衡的目標(biāo)，在國(guó)際金融學(xué)的歷史中也提到，諾貝爾和平獎(jiǎng)也是有著非常重大的意義的。值得一提的是，盡管外部平衡的視角擴(kuò)大到整個(gè)國(guó)際收支款項(xiàng)，包括資本流動(dòng)，包括貿(mào)易平衡，但他的分析內(nèi)部和外部的平衡關(guān)系沒有一致的詳細(xì)分析資本流動(dòng)的影響內(nèi)部和外部的平衡關(guān)系，也沒有明確表示這是在他的政策措施，和他的主要目標(biāo)是在固定匯率制度的情況下。事實(shí)上，在浮動(dòng)匯率制度和國(guó)際資本流動(dòng)的條件下，內(nèi)部和外部均衡之間的沖突是更深刻的，這是一個(gè)開放的經(jīng)濟(jì)體系，在現(xiàn)代條件下的外部環(huán)境，和他們的后代，研究取得突破性進(jìn)展，美贊臣初步分析的問題，因此，國(guó)際金融該理論更豐富，更完整的系統(tǒng)。

2.在實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的內(nèi)部和外部的平衡機(jī)制與以前相比，重點(diǎn)研究實(shí)施機(jī)制，政策調(diào)控的基本思路和政策分析這一時(shí)期的重點(diǎn)已明確提出，這一時(shí)期，凱恩斯主義的經(jīng)濟(jì)思想有關(guān)政府的積極干預(yù)這方面的研究，內(nèi)容，反映各種政策工具的組合，在固定匯率制度，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部和外部的平衡。

三、國(guó)際金融理論的發(fā)展時(shí)期

這個(gè)階段的崩潰的布雷頓森林體系，國(guó)際資本流動(dòng)，快速發(fā)展的浮動(dòng)匯率制度，以取代固定匯率制度，在新的歷史條件下內(nèi)部均衡和外部均衡的國(guó)家的經(jīng)濟(jì)問題更復(fù)雜的，深刻的，吸引了國(guó)際金融理論為主要研究對(duì)象，內(nèi)部和外部的平衡，同時(shí)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展的基本內(nèi)容豐富，系統(tǒng)的完整性，邏輯性，特色鮮明門獨(dú)立的學(xué)科，20世紀(jì)90年代后期。早在實(shí)行的浮動(dòng)匯率制度，有相當(dāng)多的人，可以自發(fā)地調(diào)節(jié)平衡國(guó)際收支，國(guó)際資本流動(dòng)，匯率變動(dòng)引起的沖突和政策上的內(nèi)部和外部的平衡，重點(diǎn)分析這一時(shí)期的匯率，匯率的資產(chǎn)市場(chǎng)分析的主流。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，僅僅依靠R率調(diào)整內(nèi)部和外部的平衡是不可能的，在國(guó)際資本流動(dòng)，外部的平衡，更嚴(yán)重的沖突，大大加深了各國(guó)之間的經(jīng)濟(jì)相互依存的歷史條件下，同時(shí)實(shí)現(xiàn)內(nèi)部和外部平衡研究一個(gè)更深入，更全面的階段。

四、國(guó)際金融理論的發(fā)展趨勢(shì)

現(xiàn)如今國(guó)際金融在經(jīng)過這么多年的發(fā)展也已經(jīng)取得了非常大的進(jìn)步，并已廣泛應(yīng)用于政策實(shí)踐。

1.跨期均衡理論的發(fā)展和應(yīng)用20世紀(jì)80年代以來，交叉均衡分析方法的發(fā)展，分析國(guó)際金融問題上，更融入微觀基礎(chǔ)。

2.國(guó)際金融危機(jī)的理論的進(jìn)一步研究金融危機(jī)引發(fā)的美國(guó)次貸危機(jī)從發(fā)達(dá)國(guó)家向新興市場(chǎng)國(guó)家，從金融領(lǐng)域擴(kuò)散到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，自20世紀(jì)30年代以來，很少見到它的傳播范圍，影響和沖擊強(qiáng)度。在這方面，在國(guó)內(nèi)和國(guó)外的經(jīng)濟(jì)學(xué)家和來自社會(huì)各界的人士，已經(jīng)開始做一些解釋，簡(jiǎn)單的訓(xùn)練強(qiáng)度（2009）從馬克思虛擬資本理論解析。對(duì)于一個(gè)發(fā)展中的大國(guó)，在我國(guó)這樣一個(gè)上升，其發(fā)展的世界金融形勢(shì)將充滿許多未知的因素。（作者單位：沈陽師范大學(xué)國(guó)際商學(xué)院）

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篇4

一、我國(guó)農(nóng)村金融體系結(jié)構(gòu)

我國(guó)農(nóng)村金融體系由正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)兩部分組成。農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)包括中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用合作社等；非正規(guī)金融是指農(nóng)村中非法定的金融組織所提供的間接融資以及農(nóng)戶之間或農(nóng)戶與農(nóng)村企業(yè)主之間的直接融資，其組織形式有自由借貸、銀背和私人錢莊、合會(huì)、典當(dāng)業(yè)信用、民間集資、民間貼現(xiàn)和其他民間借貸組織。

二、我國(guó)農(nóng)村非正規(guī)金融存在必要性的理論分析

我國(guó)農(nóng)村非正規(guī)金融的出現(xiàn)和發(fā)展不是偶然的，其存在有著深刻的歷史原因。

1、農(nóng)村正規(guī)金融缺位為非正規(guī)金融的產(chǎn)生提供了契機(jī)

在城鄉(xiāng)二元體制和單一的金融產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)下，在工業(yè)優(yōu)先農(nóng)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略指導(dǎo)下，我國(guó)大部分金融資源被國(guó)家控制并配置給了城市經(jīng)濟(jì)，造成農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的“金融缺口”。在我國(guó)農(nóng)村只有20%左右的農(nóng)戶可以獲得正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款，且大部分以小額貸款為主，金額多在3000-5000元之間，大額貸款則受到嚴(yán)格的限制，超過3萬元的貸款須經(jīng)上級(jí)部門審批，而審批最少又要花費(fèi)近1個(gè)月的時(shí)間。政策的傾向、手續(xù)的繁瑣最終導(dǎo)致農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)戶提供的資金供給無法滿足農(nóng)戶的資金需求，更無法滿足農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的規(guī)模資金需求。

據(jù)悉，1995年從財(cái)政渠道流向農(nóng)村金融市場(chǎng)的資金為574.93億元，通過金融渠道流出的資金為1544.80億元，而當(dāng)年的資金需求卻為6823.72億元，遠(yuǎn)大于4122.47億元的資金凈供給，產(chǎn)生了2601.25億元的金融缺口，并且在1995-2005年的11年間，這一缺口以每年約56.83%的速度增長(zhǎng)，到2005年已達(dá)到了16261.20億元，相當(dāng)于1995年的6倍之多。圖1明確地顯示出了這一趨勢(shì)。圖中兩條曲線分別代表了資金凈供給和資金需求，兩者之間的距離即為“金融缺口”，二者不斷拉大的距離則意味著“金融缺口”的逐漸增大。事實(shí)表明，資金供需不平衡已經(jīng)成為我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要制約因素。

2、正規(guī)金融缺位的新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)分析

（1）有限理性、信息不對(duì)稱。理性人、完全信息是新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本理論假設(shè)。在這一理想模式下，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)可以了解任何有貸款要求農(nóng)戶的信用狀況，并能確切知道需要貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和成功概率，也能預(yù)見農(nóng)戶未來的償還能力，因此可以決定是否批準(zhǔn)農(nóng)戶的貸款申請(qǐng)：信用狀況好，未來有償付能力的農(nóng)戶得到貸款，農(nóng)戶和金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)雙贏；對(duì)不符合貸款條件的農(nóng)戶拒貸。然而，對(duì)于現(xiàn)實(shí)中的農(nóng)村金融市場(chǎng)來說，有限理性及信息不完全、不對(duì)稱才是最真實(shí)的，原因有以下幾點(diǎn)：第一，我國(guó)農(nóng)戶數(shù)量大，地域上較分散，難以形成正規(guī)金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶間的信息對(duì)稱。作為理性人的國(guó)有商業(yè)銀行為克服信息不對(duì)稱所導(dǎo)致的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，必然會(huì)加強(qiáng)對(duì)貸款申請(qǐng)的審查力度，以減少放款風(fēng)險(xiǎn)，這就提高了交易費(fèi)用。第二，國(guó)有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)龐大，技術(shù)、設(shè)施、人力資本投入高，對(duì)于每一筆貸款都有著固定的最低管理費(fèi)用，而農(nóng)戶家庭經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，貸款規(guī)模不大，貸款數(shù)額小的特點(diǎn)增加了其管理成本；作為理性的經(jīng)濟(jì)人，銀行必然會(huì)在收益與成本間進(jìn)行比較，較大的風(fēng)險(xiǎn)、較高的成本使得銀行紛紛從農(nóng)村退出。第三，農(nóng)業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)性和弱質(zhì)性特點(diǎn)使農(nóng)戶未來的償付能力具有了極大的不確定性，面臨著數(shù)量巨大的農(nóng)戶貸款申請(qǐng)，出于預(yù)算硬約束、安全性和利潤(rùn)最大化經(jīng)營(yíng)原則的考慮，自然會(huì)產(chǎn)生正規(guī)金融的“惜貸”行為。第四，農(nóng)戶對(duì)貸款的需求季節(jié)性明顯，希望貸款手續(xù)簡(jiǎn)便、靈活、及時(shí)，當(dāng)預(yù)期到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)需要履行許多繁瑣的程序而可能會(huì)錯(cuò)過資金的最佳使用期時(shí)，同樣作為理性人的農(nóng)戶出于機(jī)會(huì)成本的考慮也可能主動(dòng)放棄貸款申請(qǐng)。

（2）國(guó)家的金融抑制。長(zhǎng)期以來，我國(guó)工業(yè)優(yōu)先農(nóng)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)戰(zhàn)略要求正規(guī)金融部門首先要保證國(guó)有經(jīng)濟(jì)的資金需求，加之正規(guī)金融所形成的帶有計(jì)劃經(jīng)濟(jì)色彩的所有制歧視，使得廣大民營(yíng)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)難以獲得與其經(jīng)濟(jì)作用相匹配的資金支持，從而對(duì)正規(guī)金融體系之外的民間資金存在著強(qiáng)烈的需求。

（3）制度環(huán)境欠佳。我國(guó)農(nóng)村正規(guī)金融的借貸活動(dòng)相對(duì)于非正規(guī)金融來說,關(guān)、卡、壓較多。繁瑣的審批手續(xù)不僅增加了交易成本，而且還有可能會(huì)延誤農(nóng)戶的投資商機(jī)，甚至導(dǎo)致“速度錢”的出現(xiàn)，即有些農(nóng)戶為了加快辦事速度，較快獲得所需資金，不得不對(duì)掌權(quán)官員請(qǐng)求“幫助”，從而增加了“灰色成本”。

3、農(nóng)村非正規(guī)金融的優(yōu)勢(shì)

農(nóng)戶無法從正規(guī)金融獲得資金，自然就會(huì)轉(zhuǎn)向非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)；同時(shí)由于非正規(guī)金融自身所具有的優(yōu)勢(shì)，這就使其成為正規(guī)金融的有益補(bǔ)充甚至替代成為必然趨勢(shì)

（1）有利于解決信息不對(duì)稱、不完全問題。我國(guó)農(nóng)村社會(huì)相對(duì)比較封閉，內(nèi)部人口流動(dòng)性不大。在這個(gè)熟悉的環(huán)境里，私人信息具有高度的共享性和流通性，這種信息的透明化有效地解決了信息不對(duì)稱問題，成就了農(nóng)村非正規(guī)金融對(duì)正規(guī)金融的補(bǔ)充甚至替代的地位。

（2）有利于減少交易費(fèi)用和管理成本。農(nóng)村非正規(guī)金融體系，包括行會(huì)、民間集資、民間借貸等形式，一般建立在人緣、地緣和血緣關(guān)系基礎(chǔ)上，信息獲取成本低，具有無或低抵押擔(dān)保、正式借貸合同比例低、手續(xù)簡(jiǎn)便、貸款及時(shí)的特點(diǎn)，交易費(fèi)用和管理成本低，具有明顯的比較優(yōu)勢(shì)。

（3）非正式制度的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。非正式制度是人們?cè)陂L(zhǎng)期的社會(huì)生活中逐步形成的習(xí)慣習(xí)俗、倫理道德、文化傳統(tǒng)、價(jià)值觀念及意識(shí)形態(tài)等對(duì)人們行為產(chǎn)生非正式約束的規(guī)則，在發(fā)展農(nóng)村非正規(guī)金融方面具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)：一是我國(guó)農(nóng)村中優(yōu)秀的傳統(tǒng)習(xí)俗等非正式制度對(duì)農(nóng)戶行為起了積極的道德約束作用；二是經(jīng)過長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，許多農(nóng)戶建立了自己的信譽(yù)機(jī)制，如借錢不還，就會(huì)失去這種社會(huì)資本，這是一種長(zhǎng)期的重復(fù)博弈過程。從長(zhǎng)遠(yuǎn)利益考慮，農(nóng)戶會(huì)自覺抵制機(jī)會(huì)主義行為帶來的短期利益的誘惑。

三、農(nóng)村非正規(guī)金融存在必要性的模型分析

下面通過模型來分析農(nóng)村非正規(guī)金融為農(nóng)民帶來的福利，說明其存在的必要性，首先給定假設(shè)條件如下。

第一，完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。在農(nóng)村市場(chǎng)，民間借貸行為比較普遍，提供的產(chǎn)品幾乎同質(zhì)，只要擁有資金就可進(jìn)入，且可自由退出，不存在過多的進(jìn)出壁壘。因此，可將這個(gè)借貸市場(chǎng)近似地看成一個(gè)完全競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)。

第二，民間借貸行為利率高于同期銀行貸款利率，通常為其2-4倍。

第三，將正規(guī)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)不同用途、期限的貸款利率簡(jiǎn)化為一種，并忽略通貨膨脹等對(duì)利率的影響。

得到模型如圖2所示。其中，I為貸款利率，Q為資金使用量，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款利率為I0，農(nóng)村借貸市場(chǎng)對(duì)資金的供給曲線為S,農(nóng)戶的資金需求曲線為D。農(nóng)戶對(duì)資金使用的特殊性決定了農(nóng)戶對(duì)資金的需求曲線彈性較低，故斜率較大，如圖2所示。圖2中Q’是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)每年向農(nóng)戶提供的貸款數(shù)量，大約只占農(nóng)村貸款總額的1/5，這時(shí)，農(nóng)戶的消費(fèi)者剩余為梯形ABCH，S與D的交點(diǎn)F決定了民間借貸的均衡利率和均衡資金借貸量Q”，遠(yuǎn)大于正規(guī)渠道的資金供給量Q’,其利率也大于I0，對(duì)應(yīng)的消費(fèi)者剩余為三角形FEH，其面積大于梯形ABCH的面積。于是得出結(jié)論：民間借貸極大地提高了農(nóng)戶的福利。

四、我國(guó)農(nóng)村非正規(guī)金融的發(fā)展趨勢(shì)

1、部分農(nóng)村非正規(guī)金融向正規(guī)金融轉(zhuǎn)化

農(nóng)村非正規(guī)金融與正規(guī)金融具有不同的存在基礎(chǔ)。正規(guī)金融通過專業(yè)化集中處理借貸者的借貸行為，有效的降低了單位資金的融通費(fèi)用，邊際貸款成本隨客戶數(shù)量的增加而下降。對(duì)于農(nóng)村非正規(guī)金融來說，較低的單位資金融通成本是其最大的優(yōu)勢(shì)。隨著客戶數(shù)量的增加，單位資金融通成本會(huì)進(jìn)一步下降，當(dāng)下降到一定程度時(shí)，其信息和管理成本會(huì)隨規(guī)模的增大而增加，從而導(dǎo)致單位資金融通成本上升，邊際貸款成本呈現(xiàn)出先降后升的“U”型狀。當(dāng)邊際貸款成本到達(dá)最低點(diǎn)時(shí)，借貸客戶數(shù)量達(dá)到最優(yōu),此時(shí)，農(nóng)村非正規(guī)金融的效率最高。當(dāng)超過最低點(diǎn)時(shí)，邊際借貸成本將隨客戶數(shù)量的增加而上升，非正規(guī)金融逐漸失去成本優(yōu)勢(shì)，就有可能向正規(guī)金融轉(zhuǎn)變。

篇5

一、金融危機(jī)對(duì)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則提出新的挑戰(zhàn)

國(guó)內(nèi)外會(huì)計(jì)舞弊案件的層出不窮及其危害之大，次貸危機(jī)的爆發(fā)及其危害之深遠(yuǎn)，會(huì)計(jì)監(jiān)管不力難逃其咎并再度引發(fā)了人們對(duì)會(huì)計(jì)監(jiān)管的思考。本次金融危機(jī)爆發(fā)后，國(guó)際社會(huì)各界一方面忙著尋找罪魁禍?zhǔn)?；另一方面積極尋找應(yīng)對(duì)危機(jī)的舉措。人們從次貸危機(jī)追溯到衍生金融產(chǎn)品，追溯到市場(chǎng)及市場(chǎng)信用，進(jìn)而牽扯到會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和公允價(jià)值，公允價(jià)值成了金融危機(jī)的原兇之一，會(huì)計(jì)準(zhǔn)則也成了金融危機(jī)的救“市”主。公允價(jià)值計(jì)量與金融危機(jī)的相關(guān)性，進(jìn)而政府如何規(guī)范會(huì)計(jì)信息、是否修訂會(huì)計(jì)準(zhǔn)則成了金融界與會(huì)計(jì)界在危機(jī)拯救中的一個(gè)爭(zhēng)議熱點(diǎn)。到底會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與金融危機(jī)甚至與全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)有何關(guān)系成為我們不得不回答的一個(gè)現(xiàn)實(shí)問題。時(shí)至今日，無論是學(xué)術(shù)界還是實(shí)務(wù)界，對(duì)于政府規(guī)范會(huì)計(jì)信息規(guī)則的必要性普遍贊同，特別是在本次美國(guó)金融危機(jī)引發(fā)的全球性經(jīng)濟(jì)危機(jī)日益漫延的現(xiàn)實(shí)情況下，對(duì)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的質(zhì)疑和加強(qiáng)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)會(huì)計(jì)信息特別是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息的披露的呼聲日漸增強(qiáng)。但是對(duì)于如何規(guī)范以及規(guī)范的范圍、規(guī)范的強(qiáng)度則眾說紛紜，仍無定論。特別是在我國(guó)，新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則于2006年2月，并從2007年1月1日起在上市公司開始施行，同時(shí)鼓勵(lì)其他企業(yè)執(zhí)行。新準(zhǔn)則執(zhí)行三年的實(shí)踐，是否如各界所望規(guī)范了會(huì)計(jì)信息、進(jìn)而避免了或減少了資本市場(chǎng)上大量的財(cái)務(wù)舞弊或盈余管理行為就成為一個(gè)現(xiàn)實(shí)研究課題。同時(shí)，新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則自2007年1月1日剛剛實(shí)行一年多，即遭遇一次全球性的金融以至經(jīng)濟(jì)危機(jī)，危機(jī)對(duì)新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則提出了新的挑戰(zhàn)，會(huì)計(jì)準(zhǔn)則如何應(yīng)對(duì)？這一系列現(xiàn)實(shí)的問題擺在我們面前。無論從理論研究出發(fā)還是從現(xiàn)實(shí)需要出發(fā)，新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的完善與會(huì)計(jì)監(jiān)管模式何去何從值得人們探討，而且迫切性日漸增強(qiáng)。因而，對(duì)我國(guó)新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析不僅具有重要的理論意義，而且具有重要的實(shí)踐價(jià)值。

二、我國(guó)新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則性質(zhì)的規(guī)范經(jīng)濟(jì)學(xué)分析

有關(guān)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的性質(zhì)問題，國(guó)內(nèi)外學(xué)者進(jìn)行了大量的研究，綜合國(guó)內(nèi)外學(xué)者的論述，本文認(rèn)為有關(guān)準(zhǔn)則性質(zhì)的觀點(diǎn)主要可以歸納為以下四種：

（一）技術(shù)規(guī)范觀

該觀點(diǎn)流行于會(huì)計(jì)準(zhǔn)則產(chǎn)生之初，認(rèn)為會(huì)計(jì)準(zhǔn)則就是一種客觀標(biāo)準(zhǔn)。持“技術(shù)觀”的學(xué)者認(rèn)為，會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是純粹的技術(shù)性規(guī)范手段，是客觀的約束機(jī)制。如楊紀(jì)婉（1992）認(rèn)為，會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是會(huì)計(jì)人員從事會(huì)計(jì)核算必須遵循的基本原則，是會(huì)計(jì)行為的規(guī)范化要求。葛家澍（1996）也指出：我們已經(jīng)明確，企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是企業(yè)會(huì)計(jì)核算的規(guī)范。從這種觀點(diǎn)的出發(fā)，會(huì)計(jì)準(zhǔn)則制定者的目標(biāo)非常明確，就是建立一套科學(xué)的、完善一致的會(huì)計(jì)原則，并據(jù)此設(shè)計(jì)出合理的具體會(huì)計(jì)處理方法。他們相信，只要借助科學(xué)合理的理論和有效的制定程序，會(huì)計(jì)準(zhǔn)則就應(yīng)該或能夠達(dá)到完善，并發(fā)揮理想的規(guī)范作用。

（二）政治程序結(jié)果觀或分配標(biāo)準(zhǔn)觀

“經(jīng)濟(jì)后果”作為會(huì)計(jì)準(zhǔn)則制定中的一個(gè)實(shí)質(zhì)性問題，是從20世紀(jì)70年代的美國(guó)開始引起人們關(guān)注的。該觀點(diǎn)認(rèn)為會(huì)計(jì)準(zhǔn)則安排直接形成資源配置狀況，或影響對(duì)資源配置的調(diào)節(jié)。按照曾任美國(guó)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則咨詢委員會(huì)成員的澤夫（Zeff，1978）教授的理解，會(huì)計(jì)報(bào)告將影響企業(yè)、政府、工會(huì)、投資者和債權(quán)人的決策行為，這些個(gè)人或團(tuán)體的行為又可能對(duì)其他團(tuán)體的利益產(chǎn)生影響。后來的學(xué)者將之稱為“經(jīng)濟(jì)后果”。簡(jiǎn)單地說，就是不同的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和不同的會(huì)計(jì)程序?qū)е赂鱾€(gè)主體不同的利益分配格局。

（三）產(chǎn)權(quán)安排觀

該觀點(diǎn)認(rèn)為，“會(huì)計(jì)準(zhǔn)則屬于產(chǎn)權(quán)制度范疇，它是產(chǎn)權(quán)制度的一種或特定社會(huì)產(chǎn)權(quán)制度的一個(gè)組成部分?！币?yàn)闀?huì)計(jì)準(zhǔn)則作為提供會(huì)計(jì)信息的主要規(guī)范，其基本結(jié)構(gòu)是產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟(jì)模式的自然反映，產(chǎn)權(quán)關(guān)系的不同，規(guī)定了不同的企業(yè)組織形式，進(jìn)而出現(xiàn)了不同的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則規(guī)范，以維護(hù)其特有的企業(yè)產(chǎn)權(quán)關(guān)系。“顯然，會(huì)計(jì)準(zhǔn)則作為會(huì)計(jì)行為的規(guī)范與制度，它是以產(chǎn)權(quán)理論為基礎(chǔ)的，并且，其運(yùn)行是否有效、作用發(fā)揮是否正常，也有賴于其產(chǎn)權(quán)界定恰當(dāng)與否?！币虼耍梢哉f，任何一種會(huì)計(jì)準(zhǔn)則都體現(xiàn)了對(duì)某些特定主體產(chǎn)權(quán)（財(cái)產(chǎn)權(quán)利或經(jīng)濟(jì)利益）的保護(hù)。

（四）公共合約觀

“從公共選擇理論看：會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是一種公共物品”。該觀點(diǎn)是把對(duì)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則性質(zhì)的認(rèn)識(shí)建立在新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的基礎(chǔ)之上，認(rèn)為會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是一種公共物品，是調(diào)節(jié)社會(huì)利益集團(tuán)經(jīng)濟(jì)關(guān)系的會(huì)計(jì)行為規(guī)范，屬于上層建筑的范疇。由于其公共物品性，政府在其制定與執(zhí)行過程中要考慮各個(gè)利益集團(tuán)的切身利益，最終成為多方博弈均衡的產(chǎn)物，在性質(zhì)上也就表現(xiàn)為企業(yè)利益關(guān)系人共同“簽署”的合約的一部分，是一份關(guān)于一般通用的會(huì)計(jì)規(guī)則的公共合約。它的產(chǎn)生是為了克服信息不對(duì)稱的市場(chǎng)缺陷，對(duì)一般通用的會(huì)計(jì)規(guī)則制定權(quán)以一種公共的合約安排來替代原先的單個(gè)企業(yè)的私人合約安排以節(jié)省社會(huì)交易成本。

上述四種觀點(diǎn)各有所長(zhǎng)，都有可取之處。本文認(rèn)為，第一種觀點(diǎn)是將會(huì)計(jì)準(zhǔn)則看作是一種純粹的技術(shù)手段，只是看到了會(huì)計(jì)準(zhǔn)則實(shí)施過程中所呈現(xiàn)的技術(shù)規(guī)范這一外在形式，而沒有對(duì)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則制定過程及實(shí)施后果給予足夠的關(guān)注，但是它是會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的一個(gè)重要性質(zhì)。該觀點(diǎn)由于其目標(biāo)的單一性和明確性，更易用于指導(dǎo)準(zhǔn)則制定并能突出準(zhǔn)則制定者在準(zhǔn)則制定過程中的地位和獨(dú)立作用，但由于其忽視了準(zhǔn)則可能帶來的經(jīng)濟(jì)后果和政治程序的影響，往往會(huì)導(dǎo)致過分夸大準(zhǔn)則的作用而影響對(duì)準(zhǔn)則功能的客觀評(píng)價(jià)。第二種觀點(diǎn)，強(qiáng)調(diào)的是會(huì)計(jì)準(zhǔn)則制定的政治性和社會(huì)性。該觀點(diǎn)比較客觀地揭示了會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的制定必然是一個(gè)政治性的過程，任何一種會(huì)計(jì)準(zhǔn)則都體現(xiàn)了對(duì)某些特定利益主體的保護(hù)，但該觀點(diǎn)更多地是對(duì)準(zhǔn)則制定過程中各利益相關(guān)者博弈的關(guān)注，而非準(zhǔn)則的實(shí)質(zhì)反映。第三種產(chǎn)權(quán)安排觀主要從產(chǎn)權(quán)的視角分析了會(huì)計(jì)準(zhǔn)則背后的產(chǎn)權(quán)訴求，強(qiáng)調(diào)了會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)產(chǎn)權(quán)主體的保護(hù)，實(shí)則是準(zhǔn)則功能的體現(xiàn)；而第四種公共合約觀是新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的原理在會(huì)計(jì)領(lǐng)域的運(yùn)用。它所依賴的核心概念是“交易費(fèi)用”及“公共物品”等，即會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是一項(xiàng)節(jié)省交易成本的制度創(chuàng)新的結(jié)果。會(huì)計(jì)準(zhǔn)則這一公共合約是為了適應(yīng)現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展而進(jìn)行的會(huì)計(jì)規(guī)則制定權(quán)合約安排創(chuàng)新的結(jié)果，是對(duì)準(zhǔn)則性質(zhì)的較為寬泛的認(rèn)識(shí)。

本文認(rèn)為，對(duì)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則性質(zhì)的理解應(yīng)建立在上述四種觀點(diǎn)的融合之上：正由于技術(shù)規(guī)范觀強(qiáng)調(diào)準(zhǔn)則應(yīng)該客觀有序，因此我國(guó)新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則應(yīng)從技術(shù)規(guī)范的角度考慮構(gòu)建具有邏輯一致性的概念框架指導(dǎo)下的完善的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則體系；而經(jīng)濟(jì)后果觀的直接推論就是準(zhǔn)則制定程序的政治性，該觀點(diǎn)有助于我們認(rèn)識(shí)在準(zhǔn)則制定過程中一方面應(yīng)充分吸納各方意見，另一方面又要看清各方背后隱藏的不同利益集團(tuán)利益角逐的本質(zhì)，盡可能維護(hù)多數(shù)主體的利益。從產(chǎn)權(quán)安排觀出發(fā)，可以使我們?cè)跁?huì)計(jì)準(zhǔn)則的制定與修改時(shí)充分考慮社會(huì)產(chǎn)權(quán)制度的穩(wěn)定和對(duì)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)。從公共合約觀出發(fā)，我們知道政府擁有一般通用會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的制定權(quán)，這種準(zhǔn)則具有較大的強(qiáng)制性。公共合約之所以得以達(dá)成是由于政府強(qiáng)制力的作用和其能節(jié)約交易費(fèi)用，但如果出現(xiàn)政府“創(chuàng)租”或“尋租”，或者由于公共合約的強(qiáng)制性執(zhí)行而帶來的交易費(fèi)用的增加超出了交易費(fèi)用的節(jié)約，那么就將是對(duì)市場(chǎng)的扭曲而得不償失。

三、結(jié)束語：新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的性質(zhì)分析

本文認(rèn)為，在分析我國(guó)新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的性質(zhì)問題時(shí)，應(yīng)該遵循一個(gè)由核心向逐步拓展的思路：

首先，新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是用來規(guī)范現(xiàn)實(shí)會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)并指導(dǎo)會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)的行為規(guī)范。我們知道，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)，各種規(guī)章制度對(duì)市場(chǎng)主體的經(jīng)濟(jì)行為進(jìn)行約束，形成了復(fù)雜的、相互交錯(cuò)的規(guī)范體系。不同市場(chǎng)主體通過財(cái)務(wù)報(bào)告對(duì)外自身的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果時(shí)，如果沒有一個(gè)統(tǒng)一的技術(shù)規(guī)范或標(biāo)準(zhǔn)，而是各行其是，則信息使用者面對(duì)五花八門的信息表達(dá)將會(huì)無所適從。因此，必須有一套統(tǒng)一的規(guī)范或標(biāo)準(zhǔn)來指導(dǎo)和約束市場(chǎng)不同主體的信息表達(dá)方式。也就是說，會(huì)計(jì)準(zhǔn)則首先應(yīng)當(dāng)是一個(gè)純客觀、技術(shù)性的約束機(jī)制，是用來指導(dǎo)和檢驗(yàn)實(shí)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，這是會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的基本職能體現(xiàn)，是它的核心特征。正是基于此，當(dāng)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷融入世界經(jīng)濟(jì)一體化的潮流之中，當(dāng)我國(guó)資本市場(chǎng)不斷發(fā)展壯大之時(shí)，種種新的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)要求有新的會(huì)計(jì)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行指導(dǎo)，我國(guó)財(cái)政部適時(shí)修訂并頒布了新的企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，作為對(duì)企業(yè)會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)的指導(dǎo)和行為規(guī)范。

其次，新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是一種公共規(guī)范，具有權(quán)威性。會(huì)計(jì)準(zhǔn)則要能普遍被接受和認(rèn)可，還必須有一定程度的權(quán)威性的支持。所謂權(quán)威性支持，即國(guó)家政府強(qiáng)制力的介入。因?yàn)闀?huì)計(jì)信息的公共物品性，使得信息的提供者必然有所保留，從而影響信息的透明度和完整性，使得流傳于市場(chǎng)上的財(cái)務(wù)信息容易失真。然而，公共物品的利益屬于社會(huì)大眾，不當(dāng)?shù)墓参锲穼⒂袚p于公眾的利益。因此，為了避免因會(huì)計(jì)信息的誤導(dǎo)而發(fā)生大的市場(chǎng)波動(dòng)，推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序正常有序的發(fā)展，政府必須通過一定的強(qiáng)制性手段，促使企業(yè)提供“公允恰當(dāng)”的公共物品，以維護(hù)財(cái)務(wù)信息的質(zhì)量，確保公眾整體的利益。可見，會(huì)計(jì)準(zhǔn)則應(yīng)當(dāng)是規(guī)范各利益方行為的公共規(guī)范，應(yīng)具有強(qiáng)制性。新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則正是我國(guó)政府基于推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、維護(hù)資本市場(chǎng)秩序的立場(chǎng)而主導(dǎo)制定的，要求市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系利益各方共同遵守的規(guī)章制度，具有強(qiáng)制性和威懾力。

篇6

[關(guān)鍵詞] 金融危機(jī) 新自由主義 破產(chǎn)

從表面來看，金融危機(jī)是由虛擬經(jīng)濟(jì)脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融體系的混亂、美元貨幣體系的不穩(wěn)定性等因素導(dǎo)致的。但根本上來說，這是美歐在20世紀(jì)80年代前后開始實(shí)行的新自由主義經(jīng)濟(jì)哲學(xué)的自然結(jié)果，是過度自由化的集中后果，金融危機(jī)標(biāo)志了新自由主義經(jīng)濟(jì)哲學(xué)的破產(chǎn)。

一、新自由主義經(jīng)濟(jì)哲學(xué)的基本觀點(diǎn)

開始于上世紀(jì)80年代初期的新自由主義雖然并不是一個(gè)統(tǒng)一的流派，但它們?cè)诰S護(hù)個(gè)人自由反對(duì)國(guó)家干預(yù)這一點(diǎn)上是一致的。具體來說，新自由主義經(jīng)濟(jì)哲學(xué)的基本觀點(diǎn)包括：

個(gè)人具有至高無上的優(yōu)先性。自利理性的個(gè)人被視為社會(huì)的唯一來源，社會(huì)只是為了保護(hù)個(gè)人自由的產(chǎn)物，它本身并沒有構(gòu)成與個(gè)人具有平等地位的主體。新自由主義堅(jiān)信，主要被闡釋為消極而非積極意義上的個(gè)人自由具有至高無上的地位，不能以功利為借口犧牲個(gè)人自由，權(quán)力也不能侵犯權(quán)利。正如哈耶克指出的，“自由預(yù)設(shè)了個(gè)人具有某種確獲保障的私域，亦預(yù)設(shè)了他的生活環(huán)境中存有一系列情勢(shì)是他人所不能干涉的?！蔽ù?，個(gè)體才會(huì)自主實(shí)現(xiàn)利益最大化，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)才能實(shí)現(xiàn)效益的最大化，社會(huì)公共利益才會(huì)自發(fā)實(shí)現(xiàn)。個(gè)人優(yōu)先于社會(huì)、自由優(yōu)先于功利、權(quán)利優(yōu)先于權(quán)力是新自由主義經(jīng)濟(jì)哲學(xué)的邏輯起點(diǎn)與歸宿。

推崇自由競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的作用。新自由主義認(rèn)為自由選擇是經(jīng)濟(jì)和政治活動(dòng)最基本的原則，個(gè)體包括企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)自由地?fù)碛兴饺素?cái)產(chǎn)，可以自由交易、消費(fèi)和就業(yè)，自由選擇的程度越高，經(jīng)濟(jì)、政治活動(dòng)的效率越高。它崇拜“看不見的手”的力量，強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)的自發(fā)調(diào)節(jié)是最優(yōu)越和最完善的機(jī)制，通過自由競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)自發(fā)秩序。

盡力限制政府作用。它認(rèn)為國(guó)家干預(yù)首先會(huì)破壞經(jīng)濟(jì)自由，抑制“經(jīng)濟(jì)人”的積極性；而且會(huì)帶來經(jīng)濟(jì)的低效率。弗里德曼指出:“為了經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和增長(zhǎng)，我們迫切需要的是減少而不是增加政府的干預(yù)。”其次，國(guó)家干預(yù)必然會(huì)帶來國(guó)家職能的擴(kuò)大與權(quán)力的集中，后者會(huì)進(jìn)一步威脅到個(gè)人自由。再者，國(guó)家的再分配非但不能實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平，也變相地侵犯了某些有才華的人權(quán)利。

強(qiáng)權(quán)與意識(shí)形態(tài)的全球化。通過在里根與撒切爾的政治實(shí)踐，在“華盛頓共識(shí)”中表述的新自由主義力圖把自由化、私有化、市場(chǎng)化的理念推向全球，鼓吹資本流動(dòng)、投資和貿(mào)易自由化。但新自由主義并不是一般地鼓吹經(jīng)濟(jì)全球化，而是著力強(qiáng)調(diào)要推行以超級(jí)大國(guó)為主導(dǎo)的全球經(jīng)濟(jì)、政治、文化一體化,為國(guó)際壟斷資本進(jìn)行全球擴(kuò)張、控制全球經(jīng)濟(jì)掃清制度上的障礙，使壟斷資本在國(guó)外的“自由空間”急劇擴(kuò)大。

二、金融危機(jī)是新自由主義經(jīng)濟(jì)政策的自然結(jié)果

從表面來看，金融危機(jī)是由虛擬經(jīng)濟(jì)脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融體系的混亂、美元貨幣體系的不穩(wěn)定性等因素導(dǎo)致的。但根本上來說，這是新自由主義經(jīng)濟(jì)哲學(xué)的自然結(jié)果。

1.政府放松了對(duì)市場(chǎng)的監(jiān)管，使實(shí)體經(jīng)濟(jì)與虛擬經(jīng)濟(jì)日益脫鉤，造成金融市場(chǎng)混亂。解除管制特別是金融管制是新自由主義的一個(gè)重要主張，但沒有國(guó)家有效監(jiān)管的金融市場(chǎng)是非常不穩(wěn)定的。在新自由主義的影響下，1980年～1982年間美國(guó)國(guó)會(huì)通過了兩個(gè)法案，解除了對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管制。1999年，美國(guó)政府正式通過了“金融服務(wù)現(xiàn)代化法案”，廢除了1933年的金融管制法，從而徹底結(jié)束了銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管的局面，出現(xiàn)了金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的局面。此后,金融機(jī)構(gòu)就可以自由地追逐最大利潤(rùn)，投機(jī)性業(yè)務(wù)吸引了越來越多的參與，諸如次級(jí)貸款和由按揭所支撐的證券以及其他所謂“創(chuàng)新”不斷增加。

而信息技術(shù)的進(jìn)步、金融自由化程度的提高與經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，使得虛擬資本的流動(dòng)速度越來越快，但虛擬資本市場(chǎng)更是缺乏有效監(jiān)管。上世紀(jì)90年代美國(guó)的信息高速公路概念也成了虛擬資本投機(jī)的工具，一度轉(zhuǎn)化為納斯達(dá)克網(wǎng)絡(luò)泡沫的推動(dòng)力量。2002年網(wǎng)絡(luò)泡沫破滅，美國(guó)虛擬經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了危機(jī)動(dòng)蕩期。美聯(lián)儲(chǔ)于是降息至二戰(zhàn)以后最低水平1%，造成了超級(jí)低廉的信貸成本。逃離的網(wǎng)絡(luò)資本重新開始投機(jī)，隨即制造了房地產(chǎn)泡沫，與房地產(chǎn)相關(guān)的金融衍生品也開始泛濫。根據(jù)美國(guó)財(cái)政部對(duì)美國(guó)次貸擔(dān)保債務(wù)憑證市場(chǎng)的統(tǒng)計(jì):2005年次貸市場(chǎng)總值為1510億美元,2006年為3100億美元，2007年僅第一季度就達(dá)2000億美元。在此基礎(chǔ)上,華爾街的精英們甚至發(fā)明出了次貸的平方、立方、N次方等新產(chǎn)品。金融衍生品的極度膨脹，導(dǎo)致美國(guó)金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)值占到其GDP的近40%。以致面對(duì)次貸引發(fā)的金融危機(jī)，連布什總統(tǒng)都自嘲華爾街喝醉了，老是推出一些莫名其妙的金融投資工具。

由于缺乏對(duì)宏觀市場(chǎng)特別是金融市場(chǎng)的監(jiān)管，新自由主義并沒有實(shí)現(xiàn)自由市場(chǎng)的秩序與穩(wěn)定，反而是在利欲投機(jī)下導(dǎo)致的混亂與動(dòng)蕩。

2.對(duì)自由化、市場(chǎng)化和私有化的倡導(dǎo)，使得國(guó)家日益減少了公共服務(wù)職能，加劇了消費(fèi)需求不足與日益嚴(yán)重的貧富分化。新自由主義造成了日益嚴(yán)重的貧富分化，GDP增長(zhǎng)的絕大部分都進(jìn)入了少數(shù)富有階層的口袋。2005年,美國(guó)最富有的1%和1‰的人所擁有的財(cái)富都達(dá)到了1928年以來的最高水平。最富有的1‰的人口只有30萬,他們的收入與最窮的50%的人口的總收入相當(dāng)。從1980年到2005年，最富有的1‰的人口的收入占社會(huì)總收入的份額翻了翻。其所以如此，原因在于在新自由主義條件下，工人和工會(huì)在與資本的博弈中處于弱勢(shì)地位，社會(huì)缺乏為工人提供援助的相應(yīng)政策和計(jì)劃,導(dǎo)致利潤(rùn)不斷上漲，工資不升反降。進(jìn)入21世紀(jì)以來，工薪家庭的收入水平或者停滯或者下降，他們不得不把房屋作為抵押進(jìn)行借貸以保持超前消費(fèi)的生活水平。到2006年,美國(guó)家庭部門的欠債越來越多,超過了美國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的90%和美國(guó)家庭部門可支配收入的130%。這種脆弱的經(jīng)濟(jì)狀況給這次危機(jī)的爆發(fā)和急劇發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

3.新自由主義經(jīng)濟(jì)哲學(xué)的全球化，加劇了金融體系的混亂與不均衡發(fā)展。長(zhǎng)期以來以美國(guó)政府、國(guó)際貨幣基金組織與世界銀行為主的新自由主義倡導(dǎo)者致力于在全球領(lǐng)域強(qiáng)制推行自由化政策，即要求世界各國(guó)不論發(fā)展階段與國(guó)情都要解除對(duì)資本市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的管制，允許資本自由流動(dòng)、外匯自由兌換，要求發(fā)展中國(guó)家的金融市場(chǎng)完全對(duì)國(guó)外資本開放。但是，這種全球化首先就成了壟斷資本掠奪發(fā)展中國(guó)家財(cái)富并攪亂其金融體系的重要手段，亞洲金融危機(jī)、墨西哥金融危機(jī)、拉美金融危機(jī)與俄羅斯的危機(jī)都是這種證明。其次，在新自由主義不斷構(gòu)筑的全球性自由化金融市場(chǎng)當(dāng)中，缺乏有效監(jiān)管的國(guó)際資本和金融機(jī)構(gòu)更熱衷于以股票和外匯為對(duì)象的獲利豐厚的短期投機(jī)和炒作。這就使得國(guó)際資本對(duì)外匯的投機(jī)行為經(jīng)常引發(fā)貨幣體系的混亂，而這無疑成為大規(guī)模的金融危機(jī)與經(jīng)濟(jì)的全面衰退的誘因。而在此次危機(jī)中受損的美國(guó)金融機(jī)構(gòu)和資本利用自由化的金融體系迅速轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)和損失，更是加劇了世界金融市場(chǎng)的危機(jī)與混亂。

三、金融危機(jī)標(biāo)志了新自由主義經(jīng)濟(jì)哲學(xué)的破產(chǎn)

新自由主義雖然是微觀經(jīng)濟(jì)行為的有效論證，但它試圖把微觀經(jīng)濟(jì)邏輯無限制地推廣到宏觀層面與全球?qū)用?，它的這種核心理念在這次危機(jī)中遭到了完全的失敗，這次危機(jī)也標(biāo)志了新自由主義經(jīng)濟(jì)哲學(xué)的破產(chǎn)：

1.個(gè)人并不是社會(huì)的惟一邏輯起點(diǎn)。個(gè)人主義的個(gè)人自由并不是實(shí)現(xiàn)社會(huì)整體發(fā)展的充分條件:人是有限理性的;個(gè)人選擇并不能自發(fā)實(shí)現(xiàn)社會(huì)集體抉擇的最優(yōu)化;個(gè)人也不能是社會(huì)唯一的價(jià)值關(guān)懷，社群、國(guó)家的利益在不同時(shí)刻都具備超越個(gè)人的重要性。這次金融危機(jī)再次證明：新自由主義的自由至上主張并不是帶來穩(wěn)定、秩序與繁榮的最佳保障。

2.自由競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)并不是萬能的。對(duì)新自由主義者來說，市場(chǎng)和競(jìng)爭(zhēng)就像上帝一樣，“看不見的手”會(huì)帶來美好生活而不是罪惡。不幸的是，近30年來的歷史事實(shí)告訴我們，由于新自由主義政策，所有的國(guó)家都看到了不平等的增長(zhǎng):貧富差距拉大，個(gè)人生存選擇權(quán)受到了更大的限制。

3.其經(jīng)濟(jì)全球化實(shí)際內(nèi)含著壟斷資本與新自由主義意識(shí)形態(tài)的強(qiáng)權(quán)邏輯與雙重標(biāo)準(zhǔn)。英美等國(guó)向來標(biāo)榜自己是自由貿(mào)易的楷模，美國(guó)學(xué)者保羅?貝羅奇就戳穿了新自由主義的自由貿(mào)易神話的虛偽性:“在歷史上，自由貿(mào)易屬于例外，而貿(mào)易保護(hù)才是常規(guī)。”西方國(guó)家經(jīng)常指責(zé)發(fā)展中國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)干預(yù)過多，但它們不僅沒有放棄國(guó)家干預(yù)，甚至還把國(guó)家干預(yù)這個(gè)看得見的拳頭揮向它國(guó)。它們?cè)趪?guó)際貿(mào)易問題上大搞貿(mào)易保護(hù)主義，卻總是要求別國(guó)搞貿(mào)易自由主義。而新自由主義在向其他國(guó)家推廣后出現(xiàn)的歷次危機(jī)早已被人懷疑：它不過是壟斷資本與國(guó)家資本為更自由地?cái)_亂其他國(guó)家經(jīng)濟(jì)與社會(huì)秩序、更廣闊控制世界經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、更大程度上攫取超額利潤(rùn)的意識(shí)形態(tài)，是以美國(guó)為首的西方國(guó)家在強(qiáng)權(quán)與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的支持下進(jìn)行的意識(shí)形態(tài)輸出。它反映的只能是西方自由主義的國(guó)家理念，而這種理念不是普世的，也不是合理發(fā)展的唯一選擇。

四、啟示：堅(jiān)持中國(guó)特色社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，有效應(yīng)對(duì)金融危機(jī)

新自由主義主導(dǎo)下的金融危機(jī)與中國(guó)近三十年來的穩(wěn)定發(fā)展再次證明了，只有堅(jiān)持中國(guó)特色的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)才是我們的最佳選擇。社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系有效地處理了社會(huì)與個(gè)人的關(guān)系，把政府宏觀調(diào)節(jié)與市場(chǎng)微觀配置功能有機(jī)結(jié)合起來，實(shí)踐證明，這種體制能有效地處理好中國(guó)的改革、發(fā)展與穩(wěn)定的關(guān)系。當(dāng)前，只有更加堅(jiān)定不移地堅(jiān)持這一體系，才能更有效地處理好西方金融危機(jī)對(duì)中國(guó)的影響。

正確認(rèn)識(shí)和處理政府與市場(chǎng)的關(guān)系。我國(guó)政府通過計(jì)劃、協(xié)調(diào)、貨幣、稅收等手段有力地調(diào)控社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)濟(jì)體制的改革，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)社會(huì)的和諧發(fā)展。我國(guó)目前的國(guó)家干預(yù)的理論基礎(chǔ)、調(diào)控方法和組織機(jī)構(gòu)等方面的機(jī)制比較有效。當(dāng)然，我國(guó)也存在干預(yù)水平有待提高、干預(yù)會(huì)失誤等問題，但我們可以通過學(xué)習(xí)、總結(jié)而不斷提高。

完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，正確處理實(shí)體經(jīng)濟(jì)與虛擬經(jīng)濟(jì)的關(guān)系。金融與貨幣的虛擬化在當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展中已成為不可阻擋的發(fā)展趨勢(shì)，但虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重脫鉤就會(huì)在加劇金融體系不穩(wěn)定的同時(shí)，阻礙經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因此，當(dāng)前完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的一個(gè)重要方面是在金融創(chuàng)新中處理好虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系。

正確認(rèn)識(shí)和處理好全球化中的經(jīng)濟(jì)安全與國(guó)家利益的關(guān)系，自覺抵御新自由主義的危害。新自由主義已經(jīng)成功地作為資本的階級(jí)工具，發(fā)達(dá)國(guó)家今天要求發(fā)展中國(guó)家開放門戶，實(shí)行貿(mào)易和投資自由化，實(shí)行政府非調(diào)控化，解除金融管制，實(shí)行市場(chǎng)化和私有化，正是為了發(fā)達(dá)國(guó)家資本輸出和獲取高額利潤(rùn)的需要。要求要求別國(guó)自由化。因此，必須對(duì)比分析新自由主義公開宣稱的目的和它實(shí)際所做的一切，識(shí)破它的真正目的；對(duì)外更要控制金融開放的業(yè)務(wù)范圍和節(jié)奏，設(shè)置適當(dāng)?shù)摹胺阑饓Α?，防止?guó)外金融危機(jī)對(duì)本國(guó)金融體系的傳染。維持本國(guó)金融體系的穩(wěn)定，確保經(jīng)濟(jì)安全與國(guó)家利益。

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篇7

2008年美國(guó)爆發(fā)了一場(chǎng)大規(guī)模的金融危機(jī)，此次危機(jī)迅速蔓延到了全球許多國(guó)家，作為世界主要貿(mào)易國(guó)家之一的中國(guó)也受到了嚴(yán)重影響。此次危機(jī)中，國(guó)內(nèi)外資企業(yè)紛紛壓縮了新員工招聘計(jì)劃和數(shù)量，或者直接關(guān)閉部分辦事機(jī)構(gòu)和分公司，以壓縮人力資源成本應(yīng)對(duì)危機(jī)的影響。在此背景下，不僅有豐富職業(yè)經(jīng)驗(yàn)的企業(yè)員工就業(yè)機(jī)會(huì)受到嚴(yán)重影響，而且高畢業(yè)的高職院校畢業(yè)生就業(yè)也受到了不小的沖擊。

2、調(diào)查對(duì)象

本次調(diào)查對(duì)象為石家莊市無所高職院校學(xué)生，這幾所學(xué)校分別是河北城市干部管理技術(shù)學(xué)院、河北水利電力職業(yè)技術(shù)學(xué)院、河北大學(xué)、河北警官教育學(xué)院、河北信息出版職業(yè)技術(shù)學(xué)院等，本次調(diào)查共隨機(jī)抽取了1000名學(xué)生作為調(diào)查對(duì)象，收回問卷981份，有效問卷為953份。

3.調(diào)查結(jié)果與分析

全國(guó)大學(xué)生就業(yè)形勢(shì)回顧。近十年來隨著高校畢業(yè)生年大幅增長(zhǎng)，以21世紀(jì)前10年為例，平均而言，每年畢業(yè)生是以60萬左右的增長(zhǎng)，根據(jù)圖表數(shù)據(jù)顯示（見圖1），這一增幅在從2006-2009年一直保持，從2009到2011年有所回落，但是仍然是呈正增長(zhǎng)，增長(zhǎng)人數(shù)也超過了40萬，所以，從整體上來看，還是比較嚴(yán)峻的。報(bào)告還顯示，由于社會(huì)上所能提供的崗位有限性，導(dǎo)致大學(xué)生就業(yè)形勢(shì)不容樂觀，就業(yè)方式呈現(xiàn)多樣化，主要體現(xiàn)在靈活就業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)、彈性工作制等非傳統(tǒng)就業(yè)形勢(shì)人員的增多，傳統(tǒng)的8小時(shí)坐班制正在被更為自由的、形式多樣的工作方式所替代，往屆沒實(shí)現(xiàn)就業(yè)或打算跳槽的求職者仍然很多，甚至還出現(xiàn)了一些校漂族。

高職院校畢業(yè)生再就業(yè)人數(shù)不斷增加。前程無憂調(diào)訟允荊在2011屆畢業(yè)生“求職看重要素” 的單項(xiàng)選擇中， 40% 的學(xué)生最看重“職業(yè)發(fā)展前景”，可見，畢業(yè)時(shí)找了與自己喜歡從事的職業(yè)不相關(guān)的工作的學(xué)生不在少數(shù)。在前程無憂人力資源調(diào)研中心2011年4月份的《2011應(yīng)屆生調(diào)研報(bào)告》顯示，從應(yīng)屆生離職的時(shí)間段看 ，人職半年內(nèi)離職率高達(dá)42.7%，更加明顯的是有18.4%的學(xué)生三個(gè)月就離職了，這一現(xiàn)象在見圖2。這各種跡象表明高職生在就業(yè)的心態(tài)上有問題，不愿意從基層做起現(xiàn)狀比較嚴(yán)重，然而國(guó)家給高職院校的定位就是要走實(shí)用型人才道路。

高職畢業(yè)生就業(yè)心理期望值過高。 從圖3不難看出，不少高職畢業(yè)生在求職過程中，心態(tài)沒有端正起來，他們片面地認(rèn)為接受了高等教育就理所當(dāng)然地應(yīng)該進(jìn)大企業(yè)，或者做體面的待遇優(yōu)厚的工作，甚至當(dāng)上國(guó)家干部，以便快速地實(shí)現(xiàn)自身的價(jià)值，這未嘗不是一件好事，但是現(xiàn)實(shí)情況是，他們理想中的職位不是一出校門就能找到的，他們很少考慮社會(huì)的現(xiàn)狀以及當(dāng)前的就業(yè)形勢(shì)，在沒有較強(qiáng)能力的情況下，幾乎不可能得到他們所想選擇的職業(yè)，他們只是一味追求好的物質(zhì)待遇和優(yōu)越的工作環(huán)境，重名利傾向嚴(yán)重，而艱苦奮斗的精神缺失。

4.改進(jìn)金融危機(jī)背景下高職院校學(xué)生就業(yè)心理問題的策略

學(xué)校方面。學(xué)校要明確自己的辦學(xué)思路和辦學(xué)模式，突出自己的特色，學(xué)校作為一個(gè)培養(yǎng)人才基礎(chǔ)，不僅要搞好招生工作，更為重要的是要盡可能地將自己的招生與市場(chǎng)接軌，教授市場(chǎng)要求需要的實(shí)用的課程，刪除不適用的課程，學(xué)校還要僅跟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)人才的要求來提升自己，最好還要能形成校企聯(lián)合辦學(xué)的模式，市場(chǎng)需要什么樣的人才，最有說話權(quán)的是企業(yè)，因此那種一味只教書本理論知識(shí)的老模式，已經(jīng)不能滿足當(dāng)前以及今后對(duì)人才的要求。其次，在培養(yǎng)上，要盡可能地給予學(xué)生更多的機(jī)會(huì)讓他們?cè)趯W(xué)校就得到足夠的實(shí)踐，可以讓學(xué)生利用寒暑假主動(dòng)參與企業(yè)的社會(huì)實(shí)踐，一方面學(xué)生獲得了校外的鍛煉，另一方面，企業(yè)也可以通過這一平臺(tái)了解學(xué)生。

學(xué)生方面。畢業(yè)生要根據(jù)自身的優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)和現(xiàn)狀，準(zhǔn)確定位自己在職場(chǎng)中的弱勢(shì)，主動(dòng)投入到就業(yè)工作中來。由圖3我們可以很明顯地看到，國(guó)有企業(yè)仍然是高職畢業(yè)生的第一選擇，選擇民企的少之又少，然而，面對(duì)當(dāng)前就業(yè)形勢(shì)逼人的情形，畢業(yè)生也要有一定的心理準(zhǔn)備，不要過高地估計(jì)了就業(yè)期望。尋求一蹴而就的改變現(xiàn)狀的方法，也不要陷入極端的悲觀思想中。要積極勇敢地面對(duì)當(dāng)前的問題，把握好自己的每一次就業(yè)機(jī)會(huì)。

企業(yè)方面。企業(yè)要注意在求職時(shí)學(xué)生相對(duì)企業(yè)始終處于弱勢(shì)地位，企業(yè)應(yīng)該本著公平公正的態(tài)度選擇人才，并擇優(yōu)錄取，在選擇人才的時(shí)候，標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該以適用為原則，而不是考慮其學(xué)歷的高低，有的企業(yè)在選擇人才只想選擇高學(xué)歷的學(xué)生，固然高學(xué)歷在分析問題和解決問題的思路上比普通學(xué)生快一些，但是值得我們注意的是有的企業(yè)連招一個(gè)文職崗位，竟然也提出了要招博士生，這讓我們不得不感覺到是一種炒作。一個(gè)文職崗位，只是負(fù)責(zé)一些接待工作，高職生完成可以勝任，企業(yè)這樣做如果不是想出于人才高消費(fèi)，炫耀自己，就是出于選材標(biāo)準(zhǔn)的不科學(xué)。所以，在錄用學(xué)生時(shí)要摒棄歧視態(tài)度。

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論文摘要：隨著金融危機(jī)影響的加深，大學(xué)生就業(yè)形勢(shì)變得更加嚴(yán)峻。大學(xué)生的職業(yè)價(jià)值觀直接影響著他們的擇業(yè)和就業(yè)。在金融危機(jī)背景下加強(qiáng)大學(xué)生職業(yè)價(jià)值觀教育引導(dǎo)具有重要意義。

一、金融危機(jī)背景下大學(xué)生職業(yè)價(jià)值觀教育引導(dǎo)的意義

由美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的金融危機(jī)席卷全球，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展也受到影響，原本艱難的大學(xué)生就業(yè)形勢(shì)變得更為嚴(yán)峻。中國(guó)社科院在2009年《經(jīng)濟(jì)藍(lán)皮書》中指出，到2008年底有100多萬大學(xué)生不能就業(yè)，2009年還將有592萬大學(xué)生畢業(yè)面臨就業(yè)。大學(xué)生就業(yè)難，原因是多方面的，其中，大學(xué)生的職業(yè)價(jià)值觀是決定性因素。大學(xué)生職業(yè)價(jià)值觀的變化，直接影響著擇業(yè)與就業(yè)，影響著他們將以什么樣的姿態(tài)投入到社會(huì)工作和生活中去。加強(qiáng)大學(xué)生職業(yè)價(jià)值觀教育引導(dǎo)是當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要，是大學(xué)生實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值的現(xiàn)實(shí)需要，也是高校長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的內(nèi)在需要。

二、金融危機(jī)背景下大學(xué)生職業(yè)價(jià)值觀的特點(diǎn)

我國(guó)經(jīng)歷了30年的改革開放，大學(xué)生的職業(yè)價(jià)值觀也發(fā)生了顯著的變化。大學(xué)畢業(yè)生們已逐漸接受了如“先就業(yè)，后擇業(yè)”、“薪酬要求不能過高”和“到基層去就業(yè)”等觀念。但是當(dāng)前待就業(yè)的大學(xué)生大多是80年代出生，具有更強(qiáng)的獨(dú)立性，價(jià)值取向更加功利化。在金融危機(jī)的背景下，他們的職業(yè)價(jià)值觀與往年畢業(yè)生相比既有共同點(diǎn)又有所不同：

(一)共同點(diǎn)

1．職業(yè)價(jià)值目標(biāo)的矛盾性和功利化

正確的職業(yè)價(jià)值目標(biāo)應(yīng)該做到個(gè)人發(fā)展和社會(huì)發(fā)展相統(tǒng)一、近期目標(biāo)與長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)相結(jié)合。在思想上。多數(shù)大學(xué)生希望從事的職業(yè)既能對(duì)國(guó)家、社會(huì)有所貢獻(xiàn)，又能滿足個(gè)人的切身利益。但實(shí)際就業(yè)時(shí)，則更多地關(guān)注自我發(fā)展和價(jià)值實(shí)現(xiàn)。大部分學(xué)生仍不愿到欠發(fā)達(dá)地區(qū)、艱苦行業(yè)、基層和農(nóng)村工作。

2．職業(yè)價(jià)值自我化，強(qiáng)調(diào)自我價(jià)值

職業(yè)價(jià)值自我化是指大學(xué)生在職業(yè)評(píng)價(jià)和職業(yè)選擇時(shí)。越來越突出地強(qiáng)調(diào)自我價(jià)值的實(shí)現(xiàn)。他們有非常強(qiáng)烈的成就感，期望未來的工作符合自己的特長(zhǎng)愛好，在工作中能夠施展才華、實(shí)現(xiàn)人生理想；另外，他們也注重金錢物質(zhì)因素，期望將來的工作能帶來豐厚的物質(zhì)生活。

(二)不同點(diǎn)

1．職業(yè)定位不合理

一方面，有些大學(xué)生職業(yè)定位過高。他們不愿意從事與本專業(yè)不對(duì)口的工作，不愿意離開中心城市就業(yè)，不愿意進(jìn)小公司工作。另一方面，有些大學(xué)生職業(yè)定位過低。在媒體不停地宣揚(yáng)“大學(xué)生薪水期望值越來越低”和“大學(xué)生工資水平跌落千元”的氛圍中，畢業(yè)生有去做船夫或保姆的，還有“零工資”就業(yè)的。他們?cè)谧龀鲞x擇前，對(duì)自身情況不了解，缺乏對(duì)社會(huì)需求和變化的分析，導(dǎo)致出現(xiàn)這種盲目貶低自我價(jià)值的現(xiàn)象。

2．職業(yè)道德和責(zé)任感欠缺

在金融危機(jī)的影響下，大部分的畢業(yè)生不管自己的客觀情況如何，只要有企業(yè)錄用，就去工作。抱著一種與企業(yè)“分手”的心態(tài)，走向自己不喜歡也不適合的工作崗位，因而工作積極性不高，工作績(jī)效也受到影響；或者以不合適為理由將企業(yè)作為跳槽的“跳板”，這種不負(fù)責(zé)任的行為在很大程度上破壞了大學(xué)生就業(yè)誠(chéng)信。

3．職業(yè)價(jià)值實(shí)現(xiàn)途徑個(gè)性化、多樣化

中國(guó)青年報(bào)社調(diào)中心在2008年1月至4月和11月下旬分別與Universum公司和騰訊教育頻道共同實(shí)施了“中國(guó)大學(xué)生職業(yè)傾向調(diào)查”，調(diào)查數(shù)據(jù)表明畢業(yè)生希望進(jìn)國(guó)企和政府部門工作的比例分別提高了1．1％和7．4％，想去外企就業(yè)的降低了23．6％，選擇自主創(chuàng)業(yè)的增加了15．3％。河北省教育廳調(diào)研組的一項(xiàng)“大學(xué)生就業(yè)問題”的調(diào)查結(jié)果也顯示，近六成大學(xué)生認(rèn)同自主創(chuàng)業(yè)，或希望今后能夠嘗試創(chuàng)業(yè)。

三、金融危機(jī)背景下大學(xué)生職業(yè)價(jià)值觀教育引導(dǎo)的思考

大學(xué)生就業(yè)問題關(guān)系到國(guó)家的穩(wěn)定和發(fā)展，全社會(huì)從國(guó)家到學(xué)校，再到家長(zhǎng)都在關(guān)注這一問題的解決。各方紛紛采取措施，提出建議。其中大多數(shù)強(qiáng)調(diào)對(duì)畢業(yè)生的就業(yè)指導(dǎo)重于求職方法、擇業(yè)程序等技巧的傳授。但在大學(xué)生就業(yè)工作中，加強(qiáng)職業(yè)價(jià)值觀教育，才是治本之策。在職業(yè)價(jià)值觀教育中，要充分發(fā)揮思想政治教育主渠道主陣地的作用，從以下幾個(gè)方面加強(qiáng)教育引導(dǎo)：

(一)加強(qiáng)大學(xué)生價(jià)值觀教育，發(fā)揮思想政治教育導(dǎo)向作用

人生價(jià)值觀教育對(duì)人們自身行為的定向和調(diào)節(jié)起著非常重要的作用。近年來，越來越多的大學(xué)生強(qiáng)調(diào)自我與社會(huì)融合，索取與奉獻(xiàn)并重，兼顧國(guó)家、集體、個(gè)人三者利益而又比較重視自我、注重實(shí)際、追求物質(zhì)利益。這種人生價(jià)值觀變化表現(xiàn)在職業(yè)價(jià)值取向上就是由“實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值”向“自我發(fā)展”與“物質(zhì)利益”并重轉(zhuǎn)化，并把社會(huì)對(duì)個(gè)人的回報(bào)作為價(jià)值取向的條件，這與無私奉獻(xiàn)的人生價(jià)值觀有一定差距。因而，必須大力加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生人生價(jià)值觀的引導(dǎo)和教育，以其明確的方向性，決定和影響職業(yè)價(jià)值觀的導(dǎo)向性。

(二)以社會(huì)需要為導(dǎo)向，端正職業(yè)地位觀

職業(yè)沒有高低貴賤之分。無論哪種職業(yè)，都是社會(huì)不可或缺的組成部分，每一個(gè)社會(huì)成員都在各盡所能，推動(dòng)著社會(huì)前進(jìn)。高校要教育大學(xué)生把握社會(huì)的需要，選擇適合自己的職業(yè)，最大限度地發(fā)揮自己的才能。

(三)以著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展為導(dǎo)向，校正職業(yè)苦樂觀

胸懷祖國(guó)，忘我工作，無私奉獻(xiàn)是職業(yè)苦樂觀的最高境界。高校職業(yè)價(jià)值觀教育要使大學(xué)生認(rèn)識(shí)到廣大的農(nóng)村和中西部地區(qū)急需人才，響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，從自身長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展考慮，到基層就業(yè)，到中西部就業(yè)，吃苦耐勞，經(jīng)受鍛煉，在為人民服務(wù)中實(shí)現(xiàn)自己的人生價(jià)值才是正確的選擇，也是履行當(dāng)代大學(xué)生的歷史使命和責(zé)任。

(四)以實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值為導(dǎo)向，明確職業(yè)待遇觀

引導(dǎo)大學(xué)生認(rèn)識(shí)到人的需要是多層次的，既有物質(zhì)需要又有精神追求，既要物質(zhì)享受更要享有精神需要的滿足。職業(yè)不僅僅是謀生的手段，更是人生樂趣的來源之一，是人們實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值的方式。在職業(yè)價(jià)值取向教育中還必須注意讓大學(xué)生認(rèn)識(shí)到把勞動(dòng)和個(gè)人利益聯(lián)系起來無可厚非，但從社會(huì)發(fā)展的最終目標(biāo)來看，勞動(dòng)的價(jià)值應(yīng)該超越個(gè)人利益，指向集體的、長(zhǎng)遠(yuǎn)的共同利益。

(五)加強(qiáng)職業(yè)選擇教育，使職業(yè)定位更加科學(xué)合理

在進(jìn)行職業(yè)選擇教育中，一方面，要引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行自我定位。確定我是誰，是什么性格類型的人，擅長(zhǎng)什么，不擅長(zhǎng)什么，個(gè)人能力如何等問題。另一方面，要全面地介紹不同職業(yè)在社會(huì)生活中的作用與地位，以及目前不同行業(yè)對(duì)人才的需求狀況。

針對(duì)就業(yè)期望過高的同學(xué)要使他們要使他們認(rèn)識(shí)到我國(guó)高等教育已經(jīng)進(jìn)入大眾化階段，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會(huì)對(duì)勞動(dòng)者受教育層次的要求不斷提高，畢業(yè)后成為“普通員工”是大勢(shì)所趨。對(duì)那些盲目貶低自我價(jià)值的同學(xué)要引導(dǎo)他們進(jìn)行理性的認(rèn)識(shí)和思考。避免盲目“低就”，找到有利于實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值，有利于今后職業(yè)生涯發(fā)展的職位。

(六)加強(qiáng)職業(yè)道德教育，引導(dǎo)大學(xué)生愛崗誡信

職業(yè)道德是人們從事職業(yè)活動(dòng)必須遵守的準(zhǔn)則和規(guī)范，作為一種操守，它影響著人們的價(jià)值觀念和職業(yè)行為。(1)培養(yǎng)大學(xué)生的責(zé)任心和事業(yè)心。教育大學(xué)生要“干一行愛一行”，在任何崗位上都要以主人翁的精神和認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度對(duì)待自己的工作。（2)誠(chéng)信教育。引導(dǎo)大學(xué)生正確理解“先就業(yè)，后擇業(yè)”，避免隨便簽一個(gè)單位然后毀約的現(xiàn)象。利用“三鹿奶粉”等與誠(chéng)信有關(guān)的社會(huì)事件教育大學(xué)生，使大學(xué)生懂得在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，誠(chéng)信既是最基本的道德規(guī)范，也是人們成功的最基本道德品質(zhì)。

(七)加強(qiáng)職業(yè)能力教育引導(dǎo)大學(xué)生知識(shí)創(chuàng)業(yè)

篇9

關(guān)鍵詞：金融危機(jī)；宏觀經(jīng)濟(jì)；威脅；反思

文章編號(hào)：1004-7026（2017）18-0078-01中國(guó)圖書分類號(hào)：F091.348；F015文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

1宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)金融危機(jī)的闡釋

每一次金融危機(jī)過后都是對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)理論的一次拷問，而經(jīng)濟(jì)學(xué)家試圖找到對(duì)金融危機(jī)的有效解決途徑。然而面對(duì)不同學(xué)派與立場(chǎng)的研究中，對(duì)金融危機(jī)的形成與發(fā)展的觀點(diǎn)差異較大，尚未形成一個(gè)可以達(dá)到高度共識(shí)的立場(chǎng)。從西方主流學(xué)派的經(jīng)濟(jì)學(xué)觀點(diǎn)中能夠明確，沿襲凱恩斯主義的傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)派認(rèn)為，金融市場(chǎng)產(chǎn)生的信貸泡沫是產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)的關(guān)鍵因素，以宏觀調(diào)控不力，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)行為逆向選擇，最終形成了經(jīng)濟(jì)危機(jī)的爆發(fā)，并引起經(jīng)濟(jì)倒退的現(xiàn)實(shí)危機(jī)。依據(jù)其學(xué)術(shù)觀點(diǎn)能夠明確，金融危機(jī)并未形成與宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)理論的實(shí)質(zhì)性沖突，而強(qiáng)調(diào)了宏觀調(diào)控的重要性。但是在宏觀政策的調(diào)控下，并非所有政府都能承擔(dān)金融危機(jī)的不利影響。宏觀調(diào)控是否有效受到質(zhì)疑，而宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)理論是否能夠預(yù)見金融危機(jī)的產(chǎn)生，也是需要進(jìn)一步深思的問題。如果失去對(duì)金融危機(jī)的預(yù)見性，單從金融危機(jī)爆發(fā)之后采取的挽救措施來看，經(jīng)濟(jì)倒退是可以避免，但從中損失的經(jīng)濟(jì)效益卻無法挽回。而且宏觀調(diào)控也并非每次都能到達(dá)預(yù)期的效果，如果宏觀調(diào)控失去力度，是否意味著金融市場(chǎng)就此萎靡不振，而無法前行。

2金融危機(jī)的現(xiàn)實(shí)影響

在全球金融危機(jī)中，受到影響最為嚴(yán)重的莫過于進(jìn)出口行業(yè)。一方面，金融危機(jī)帶來的影響會(huì)從經(jīng)濟(jì)層面拓展到生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)，直接影響到國(guó)際貿(mào)易。在2007年金融危機(jī)中，美國(guó)支出的GDP總額超過70%以上，而國(guó)內(nèi)消費(fèi)高于10萬億美元，與此同時(shí)中國(guó)消費(fèi)支出也超過1萬億美元。當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)需求無法彌補(bǔ)金融危機(jī)的需求減少，而相關(guān)調(diào)查顯示，美國(guó)經(jīng)濟(jì)每下降1%，我國(guó)出口貿(mào)易下降6%。另一方面，次貸危機(jī)削弱了美元的金融地位，從出口產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)地位下行逆轉(zhuǎn)，產(chǎn)生了貿(mào)易逆差。美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備局不斷降低基準(zhǔn)利率，并未國(guó)有銀行注入流動(dòng)資金，與我國(guó)當(dāng)時(shí)采取的緊縮性貨幣政策形成鮮明對(duì)比，在大量美金流入我國(guó)之后，人民幣升值而美元貶值，導(dǎo)致我國(guó)的出口價(jià)格優(yōu)勢(shì)降低。金融危機(jī)過后，雖然對(duì)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響并不高，但是貿(mào)易出口額下降的事實(shí)不容忽視。雖然同比出口金額上升，但這種增長(zhǎng)速度也受到金融危機(jī)的負(fù)面影響，并非健康的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式。而東南亞和歐美地區(qū)的海外企業(yè)頻繁毀約，也造成我國(guó)企業(yè)外部信用環(huán)境一度惡化。

3金融危機(jī)時(shí)期對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)理論的反思

宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)主流學(xué)派，認(rèn)為自由市場(chǎng)的貿(mào)易環(huán)境并非宏觀調(diào)控能夠控制，而自由市場(chǎng)的自我調(diào)節(jié)能力是客觀存在的。當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)定金融危機(jī)屬于意外因素時(shí)，“黑天鵝事件”屬于偶爾失效，并非金融市場(chǎng)體系存在根本問題。這樣的思想認(rèn)定政府干預(yù)的無效性，尤其對(duì)宏觀調(diào)控比喻成為扭曲的資源配置，認(rèn)為其金融影響力會(huì)對(duì)金融危機(jī)產(chǎn)生負(fù)面的消極作用。同時(shí)也要部分學(xué)者認(rèn)為，美聯(lián)儲(chǔ)在金融危機(jī)中的宏觀調(diào)控，加劇了金融危機(jī)的惡化，以及延長(zhǎng)了影響時(shí)間。

相對(duì)于主流經(jīng)濟(jì)觀點(diǎn)，近些年來在非主流宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的活躍度異常明顯，幾乎完全傾向于政策觀點(diǎn)，并就主流經(jīng)濟(jì)學(xué)觀點(diǎn)的問題深究其責(zé)。但是非主流經(jīng)濟(jì)學(xué)理論也錯(cuò)綜復(fù)雜，并非單純?cè)\斷政府宏觀調(diào)控有效性的實(shí)質(zhì)作用。其中，奧地利學(xué)派以堅(jiān)持極端市場(chǎng)化觀念為主導(dǎo)，認(rèn)為政府行為的宏觀干預(yù)在很大程度上引發(fā)了金融市場(chǎng)混亂，而后形成了經(jīng)濟(jì)衰退的現(xiàn)象。而新制學(xué)派則認(rèn)為，金融危機(jī)的爆發(fā)源于對(duì)金融交易市場(chǎng)的治理失誤。

而后凱恩斯學(xué)派卻反對(duì)主流派對(duì)金融危機(jī)的解釋，也不同意其他非主流學(xué)派對(duì)金融危機(jī)的現(xiàn)實(shí)觀點(diǎn)。其經(jīng)濟(jì)學(xué)觀點(diǎn)將金融濟(jì)危機(jī)歸納為政府干預(yù)實(shí)效的偶然性，并視金融危機(jī)為突發(fā)事件和單純意外，這樣的非對(duì)稱信息也未能觸及金融危機(jī)的深層機(jī)理。

參考文獻(xiàn)： 

[1]張鳳林.金融、經(jīng)濟(jì)危機(jī)引發(fā)的宏觀理論與政策反思——基于后凱恩斯經(jīng)濟(jì)學(xué)派的視角[J].經(jīng)濟(jì)學(xué)家，2013，（03）：32-41. 

篇10

長(zhǎng)期以來，金融理論的核心陣地一直被新古典學(xué)派所占據(jù)，金融分析的制度范式被排斥在主流金融學(xué)的框架之外。這種情形在2005年為之改變，就在這一年，美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家默頓和博迪（Merton & Bodie）在西方理論史上首次明確提出并定義了“（新）制度金融學(xué)”。從此，制度金融學(xué)開始在經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論圣殿上正式“登堂入室”，獲得與新古典金融學(xué)“平起平坐”的學(xué)術(shù)身份。

在新古典金融學(xué)的視野中，由于忽略交易成本，因此金融交易由誰（銀行體系或者金融市場(chǎng)）來完成并不重要。基于科斯定理，若不存在交易成本，則不同金融制度和組織結(jié)構(gòu)會(huì)得到相同的最優(yōu)金融資源配置結(jié)果。制度金融學(xué)可以幫助我們甄別不同金融制度環(huán)境的特征，并確定在某些特定的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展背景下，什么樣的金融制度結(jié)構(gòu)是最具優(yōu)勢(shì)的。

基于這種新的理論視角，在新古典金融學(xué)那里被“外生”處理的金融體系內(nèi)部的特殊制度結(jié)構(gòu)和組織形式已然轉(zhuǎn)變成為“內(nèi)生”的結(jié)果。重要的是，金融技術(shù)進(jìn)步可以有效增進(jìn)這些特定金融制度結(jié)構(gòu)的效率，從而把金融交易成本以及相應(yīng)的金融行為扭曲的成本最小化。因此，默頓和博迪新命題的核心思想是，在一個(gè)得到良好發(fā)展的金融體系中，基于金融制度結(jié)構(gòu)的一系列內(nèi)生變化，新古典金融學(xué)關(guān)于資產(chǎn)價(jià)格和資源配置的結(jié)論是大體正確的。

默頓和博迪試圖通過彌合兩種金融學(xué)的裂痕完成金融學(xué)發(fā)展進(jìn)程中的一次“新古典綜合”。與經(jīng)濟(jì)學(xué)曾經(jīng)的“新古典綜合”相類似，他們傾向于將制度金融學(xué)視為新古典金融學(xué)在考慮交易成本情形下的一種特例。不管金融交易過程在制度金融學(xué)那里的表現(xiàn)多么變化多端，最終都要?dú)w結(jié)到新古典金融學(xué)的均衡解中來。

“斯蒂格利茨和格林沃爾德”新范式

默頓和博迪對(duì)于制度金融理論發(fā)展的建樹與其所擁有的“冠名權(quán)”并不相稱。相比之下，重建金融分析制度范式更為實(shí)質(zhì)性的努力早在20世紀(jì)初期已在貨幣理論層面展開。傳統(tǒng)的貨幣理論一貫忽視信息成本、風(fēng)險(xiǎn)以及激勵(lì)等制度因素，這種忽視使得貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)的宏觀框架長(zhǎng)期缺乏微觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。2002年，斯蒂格利茨和格林沃爾德（Stiglitz & Greenwald）提出貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)的“新范式”，通過把一些關(guān)鍵性的制度因素“內(nèi)生化”于既有的分析框架，嘗試性地將傳統(tǒng)的貨幣理論建立在銀行行為理論的基礎(chǔ)之上，從而在理論上扭轉(zhuǎn)了微觀信貸市場(chǎng)和宏觀貨幣運(yùn)行長(zhǎng)期相互隔離的局面。

“新范式”的構(gòu)建也是從挑戰(zhàn)所謂“古典二分法”的基本理念入手的。由于將一些被長(zhǎng)期擱置的因素引入貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)的框架，因此信貸和銀行因素從一開始就占據(jù)了該理論框架的核心位置。在“新范式”中，銀行因素是如此重要，它不僅為經(jīng)濟(jì)社會(huì)提供和記錄信用依據(jù)、判斷當(dāng)事人的還款承諾以及確保所貸資金的合理使用，而且還是一國(guó)貨幣政策制定和操作的基本環(huán)節(jié)。更為重要的是，這種“新范式”還進(jìn)一步注意到了銀行制度結(jié)構(gòu)的變遷及其影響，這就意味著該理論已經(jīng)觸碰到了制度金融學(xué)的要害部位。

如果考慮到金融制度結(jié)構(gòu)的國(guó)別差異以及其他制度性因素，“金融競(jìng)爭(zhēng)可以單調(diào)增進(jìn)金融資源配置效率”這一新古典金融學(xué)核心命題的普適性就會(huì)面臨前所未有的挑戰(zhàn)。這是貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)“新范式”的一個(gè)重要理論發(fā)現(xiàn)。長(zhǎng)期以來，金融體系的市場(chǎng)化和自由化曾經(jīng)成為席卷全球的潮流，成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家借此極力“推銷”和“輸出”所謂的市場(chǎng)化金融體系，其核心理念就是“競(jìng)爭(zhēng)越充分則經(jīng)濟(jì)效率越高”?；谶@一理念，一些國(guó)家的金融體系之所以低效率，就是因?yàn)樵谀抢锲毡榇嬖谥c新古典要求相左的各種各樣的特殊制度因素，由此形成的制度障礙影響了金融競(jìng)爭(zhēng)的充分性。因此，合乎邏輯的政策選擇就是盡快拆除這些制度障礙，重新打造競(jìng)爭(zhēng)性的金融體系。由于這些國(guó)家隨后被認(rèn)為是原本就缺乏競(jìng)爭(zhēng)性金融體系的基本要素，因此，從成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家整體“引進(jìn)”或者“移植”這種金融體系就成為雖然迫不得已但總歸是正確的政策選擇。

以默頓為代表的金融學(xué)的“新古典綜合”和以斯蒂格利茨為代表的貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)“新范式”都試圖通過強(qiáng)調(diào)“制度”因素來修補(bǔ)和拓展新古典金融學(xué)或者傳統(tǒng)貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)的既有框架，這種努力有意無意間為制度金融學(xué)的肇建開辟了新的道路。相比之下，斯蒂格利茨等的努力重新開啟了觀察貨幣金融運(yùn)行的微觀視角，而從某種意義上講，制度金融學(xué)就是包含“微觀金融基礎(chǔ)”的貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)或者新古典金融學(xué)。

“分工均衡”貨幣分析框架

及其制度涵義

20世紀(jì)90年代以來，在一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家的不懈努力之下，借助制度經(jīng)濟(jì)學(xué)特別是交易費(fèi)用經(jīng)濟(jì)學(xué)迅速發(fā)展的勢(shì)頭，分工問題開始重返經(jīng)濟(jì)學(xué)以及金融學(xué)的核心位置。人們對(duì)分工演進(jìn)與貨幣金融關(guān)系問題的重新關(guān)注和討論實(shí)際上預(yù)示著，現(xiàn)有主流經(jīng)濟(jì)學(xué)框架將面臨一次前所未有的重大轉(zhuǎn)型?？傮w看來，此次轉(zhuǎn)型將使經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本分析視角回歸古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的基礎(chǔ)命題，而制度金融學(xué)將無疑成為此次經(jīng)濟(jì)學(xué)轉(zhuǎn)型的一個(gè)重要結(jié)晶。

在理論史上，經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)貨幣與分工的關(guān)系早已有所察覺。直到20世紀(jì)80年代末期，經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)分工與貨幣金融制度關(guān)系的討論長(zhǎng)期停留于簡(jiǎn)單描述的層面，相比之下，有關(guān)分工與貨幣信貸制度更為系統(tǒng)深入的研究是由楊小凱（Borland & Yang）做出的。由于此研究是楊小凱重建經(jīng)濟(jì)學(xué)“古典傳統(tǒng)”長(zhǎng)期努力的有機(jī)組成部分，而這種努力的核心之一就是為現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)學(xué)框架找回制度、經(jīng)濟(jì)組織等關(guān)鍵要素并形成一個(gè)全新的體系，從而重塑經(jīng)濟(jì)學(xué)質(zhì)樸務(wù)實(shí)的氣質(zhì)。因此，楊小凱有關(guān)討論對(duì)于構(gòu)建制度金融學(xué)的基礎(chǔ)框架具有不可替代的作用。

楊小凱的真正理論貢獻(xiàn)是將分工、貨幣與信貸以及法律、政府等多種因素引入一個(gè)嚴(yán)密的一般均衡模型之中，并在它們之間建立了可信的邏輯聯(lián)系，據(jù)此揭示了貨幣的性質(zhì)以及貨幣制度演進(jìn)的深層涵義。商品貨幣是一種過渡性貨幣安排，它的基本特征是“信用含量”較低?；蛘哒f，由于它自身具有價(jià)值且“眼見為實(shí)”，經(jīng)濟(jì)交易雙方對(duì)持有這種貨幣具有較低的信用需求。特別是，隨著分工水平的增進(jìn)和經(jīng)濟(jì)交易頻率的提高，人們覺得，繼續(xù)使用這種貨幣的交易成本會(huì)越來越高。就這樣，商品貨幣觸碰到自身無法跨越的交易效率邊界，貨幣制度也走到了一個(gè)新的起點(diǎn)之上。在此刻，信貸體系的重要性開始浮現(xiàn)，高信用含量的貨幣注定成為分工經(jīng)濟(jì)的“新寵”。

不過，要用“信用因素”替換既有貨幣的“自身價(jià)值”，除了基于長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)交易過程所逐步內(nèi)生并積累起來的相互信任之外，還需要一些關(guān)鍵的外部條件，其中以法律和政府制度最為重要。對(duì)于貨幣制度而言，政府制度具有顯著的“雙刃劍”效應(yīng)，這在理論上并非新鮮事。政府制度是一個(gè)多功能交織的復(fù)雜體系，在其效用函數(shù)中，難免存在效用目標(biāo)之間的沖突。就拿維持貨幣體系的合理“信用含量”而言，它本身就時(shí)常包含著成本與收益的尖銳較量。如果政府制度出現(xiàn)“功能失衡”，一般是公共財(cái)政功能“擠出”了信用提供功能，則政府便可通過增發(fā)信用貨幣來向其持有者間接征稅或者搶劫公民財(cái)產(chǎn)。由于信用貨幣的“信用含量”與其發(fā)行量成反比，而且信用含量過低會(huì)使信用貨幣變成比商品貨幣交易效率低得多的交易媒介，從而阻礙分工經(jīng)濟(jì)發(fā)展，因此一個(gè)受到約束的政府總能將信用貨幣規(guī)模控制在能夠體現(xiàn)“均衡信用含量”的適當(dāng)水平。