導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇金融監(jiān)管要求，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

1.1新金融產(chǎn)生的積極作用

新金融業(yè)務(wù)主動(dòng)適應(yīng)市場(chǎng)機(jī)制，用于滿(mǎn)足經(jīng)濟(jì)發(fā)展下日益多元化的金融產(chǎn)品需求，以民營(yíng)資本為主要來(lái)源，以跨行業(yè)的基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、云計(jì)算平臺(tái)為客戶(hù)提供表現(xiàn)形式多樣化的新金融產(chǎn)品、服務(wù)形式及渠道多樣化的信用創(chuàng)造形式，為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)、證券基金、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)拓了更廣闊的市場(chǎng)空間。新金融業(yè)務(wù)具有專(zhuān)業(yè)性，與傳統(tǒng)金融形式相比，突破了傳統(tǒng)的金融思維，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)運(yùn)作結(jié)合的更為緊密，極大的提高了金融效率，以合理有效的金融創(chuàng)新形式為企業(yè)分散風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)業(yè)務(wù)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制。同時(shí)新金融業(yè)務(wù)提升了金融創(chuàng)新機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)能力，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中搶占商機(jī)，如上海硅谷銀行、上海再擔(dān)保公司、浦發(fā)銀行上海分行及當(dāng)?shù)厝嗣裾?lián)合推出的，專(zhuān)門(mén)針對(duì)當(dāng)?shù)乜萍计髽I(yè)提供的一種信貸服務(wù)，該業(yè)務(wù)由四方根據(jù)各自的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，以四方分別負(fù)責(zé)貸前、貸后的風(fēng)控管理，市場(chǎng)開(kāi)發(fā)，為貸款所提供政策性擔(dān)保，對(duì)相關(guān)企業(yè)提供補(bǔ)貼等工作的形式，建立起全新的信貸途徑，為企業(yè)提供資金供給，向企業(yè)提供新金融創(chuàng)新服務(wù)模式。還有目前備受關(guān)注的網(wǎng)絡(luò)金融形式，阿里巴巴推出的新金融業(yè)務(wù)“支付寶虛擬信用卡”，該業(yè)務(wù)通過(guò)支付寶為每個(gè)用戶(hù)提供“虛擬信用卡”，根據(jù)用戶(hù)的網(wǎng)上交易和消費(fèi)記錄，向用戶(hù)提供一定的信用額度，該業(yè)務(wù)將直接挑戰(zhàn)銀行現(xiàn)有的信用卡業(yè)務(wù)，為用戶(hù)透支消費(fèi)提供便捷的渠道。還有以為小企業(yè)提供專(zhuān)項(xiàng)金融融資、汽車(chē)金融公司等形式出現(xiàn)的新金融創(chuàng)新形式，進(jìn)一步提高了我國(guó)金融業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)化水平。新金融業(yè)務(wù)以為企業(yè)提供適應(yīng)自身發(fā)展需要，能夠抵御企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品為最終目標(biāo)。通過(guò)新金融創(chuàng)新促進(jìn)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)利率管制逐步放開(kāi)，推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革、信貸模式的市場(chǎng)化改革，降低交易成本，提高交易效率，合理資源配置，引導(dǎo)資金更有效的服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。新金融業(yè)務(wù)的發(fā)展有利于構(gòu)建功能齊全、結(jié)構(gòu)合理、服務(wù)高效的現(xiàn)代金融體系，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，降低企業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，為中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了強(qiáng)大的推動(dòng)力。

1.2新金融的消極作用

任何事物都有其兩面性，以新金融為形式的金融創(chuàng)新在推動(dòng)金融市場(chǎng)快速發(fā)展的同時(shí)也加大了金融風(fēng)險(xiǎn)。新金融業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)著金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)及社會(huì)公眾，其業(yè)務(wù)金融風(fēng)險(xiǎn)有很強(qiáng)的傳染性，任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)的問(wèn)題都有可能在業(yè)務(wù)鏈條內(nèi)快速蔓延，破壞整個(gè)金融市場(chǎng)的信用鏈條，影響金融體系的穩(wěn)定性。新金融業(yè)務(wù)具有多樣性、特殊性，金融機(jī)構(gòu)多以表外業(yè)務(wù)的形式加以體現(xiàn)，經(jīng)營(yíng)狀況未反映在企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表中，容易造成金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的缺失，增加了金融監(jiān)管當(dāng)局評(píng)估和監(jiān)管的難度。同時(shí)，新金融的信用創(chuàng)造途徑的多樣性，造成融資行為托媒，降低了央行對(duì)貨幣供應(yīng)量的監(jiān)測(cè)性、控制力，采用傳統(tǒng)的貨幣統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，很難準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)新金融業(yè)務(wù)對(duì)貨幣供應(yīng)的影響，增加了金融管理的難度。

2新金融下對(duì)金融監(jiān)管的要求

隨著金融業(yè)務(wù)的日益深化，新金融創(chuàng)新形式的開(kāi)放程度逐漸加深，一方面推動(dòng)了金融業(yè)和金融市場(chǎng)的發(fā)展，另一方面金融體系內(nèi)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)概率不斷提高，如果不與時(shí)俱進(jìn)地完善現(xiàn)有金融監(jiān)管體系，沒(méi)有把握好金融創(chuàng)新的“度”，新金融業(yè)務(wù)就有可能繞開(kāi)金融監(jiān)管部門(mén)，成為金融市場(chǎng)不穩(wěn)定的工具，增大了實(shí)施金融監(jiān)管的難度。這就要求金融監(jiān)管部門(mén)要結(jié)合國(guó)際金融形勢(shì)和國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)實(shí)際制定適宜的金融監(jiān)督政策，調(diào)整、完善現(xiàn)有的金融監(jiān)管政策、體系、方式和方法，具體要關(guān)注以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：

2.1能夠及時(shí)、準(zhǔn)確、完整的收集金融數(shù)據(jù)是研究和制定金融政策的前提，要完善現(xiàn)有金融信息搜集、處理系統(tǒng)，建立統(tǒng)一、完整的金融數(shù)據(jù)平臺(tái)，增加新金融相關(guān)業(yè)務(wù)信息的透明度，便于金融監(jiān)管當(dāng)局準(zhǔn)確、及時(shí)的獲取金融數(shù)據(jù)，加強(qiáng)金融數(shù)據(jù)的綜合分析，為實(shí)施金融監(jiān)督提供基礎(chǔ)保證。同時(shí)要結(jié)合新金融業(yè)務(wù)變化，及時(shí)完善金融業(yè)務(wù)指標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，加強(qiáng)對(duì)新金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制。

2.2要建立全方位的金融監(jiān)督體系、溝通機(jī)制，采用內(nèi)部監(jiān)督和外部監(jiān)督相結(jié)合的形式，在政府部門(mén)對(duì)新金融實(shí)施監(jiān)督的同時(shí)，可以鼓勵(lì)來(lái)自市場(chǎng)的監(jiān)督形式，如通過(guò)獨(dú)立的第三方評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)，可以消除信息的不對(duì)稱(chēng)，為政府實(shí)施金融監(jiān)管提供有效的補(bǔ)充。同時(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的溝通機(jī)制，促使監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)管理層溝通常態(tài)化，促進(jìn)信息在橫向和縱向的準(zhǔn)確、有效傳遞。

2.3因?yàn)榉倾y行金融機(jī)構(gòu)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)體系的影響更大，所以對(duì)從事新金融業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)金融監(jiān)管力度，因?yàn)榉倾y行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)種類(lèi)多樣，操作形式靈活，容易脫離央行監(jiān)測(cè)，存在引發(fā)金融不穩(wěn)定因素的風(fēng)險(xiǎn)。在不違背市場(chǎng)原則的前提下，要制定事前干預(yù)、事中控制，事后治理的措施，加強(qiáng)對(duì)其新金融創(chuàng)新過(guò)程的監(jiān)督，加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入、市場(chǎng)運(yùn)行、市場(chǎng)退出的監(jiān)管力度，防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

2.4新金融的發(fā)展增加了貨幣政策傳導(dǎo)渠道的復(fù)雜性，降低了貨幣供應(yīng)量的可監(jiān)測(cè)性，弱化了央行通過(guò)銀行準(zhǔn)備金方式調(diào)控金融市場(chǎng)的功能。目前國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)交叉經(jīng)營(yíng)、混業(yè)經(jīng)營(yíng)的范圍在擴(kuò)大，分業(yè)監(jiān)督形式與金融市場(chǎng)運(yùn)行出現(xiàn)了一些不協(xié)調(diào)，因此要完善現(xiàn)有金融業(yè)監(jiān)督協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)現(xiàn)有分業(yè)監(jiān)督體制中中央銀行、證券監(jiān)督管理委員會(huì)及保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員三方的協(xié)調(diào)和配合，同時(shí)要明確中央和地方的金融監(jiān)管職責(zé)劃分，加強(qiáng)中央與地方及地方間的監(jiān)管協(xié)調(diào)，共同組成國(guó)家金融監(jiān)管組織體制，明確監(jiān)督主體、監(jiān)督規(guī)則，協(xié)同實(shí)施金融監(jiān)管，提高金融監(jiān)督管理部門(mén)的綜合管理能力。

2.5新金融業(yè)務(wù)涉及社會(huì)公眾的利益，因此在金融監(jiān)督方式的制定、實(shí)施方面應(yīng)采取審慎、合理、適當(dāng)?shù)脑瓌t，對(duì)面向公共服務(wù)性質(zhì)的業(yè)務(wù)，如小額貸款等，既要有效控制相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，又要為其創(chuàng)造相對(duì)寬松的業(yè)務(wù)環(huán)境，采取合理、有效、適度的監(jiān)督措施。

3處理好新金融與金融監(jiān)管的關(guān)系

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【關(guān)鍵詞】金融監(jiān)管制度金融監(jiān)管制度創(chuàng)新

一、金融監(jiān)管的意義和必要性

隨著經(jīng)濟(jì)的一體化和金融的全球化，全球各國(guó)經(jīng)濟(jì)的貿(mào)易往來(lái)以及金融業(yè)務(wù)的聯(lián)系日益密切，國(guó)際金融環(huán)境也變得日益復(fù)雜，金融業(yè)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的影響不斷加深，影響范圍不斷擴(kuò)大。在當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)金融背景下，金融監(jiān)管制度的創(chuàng)新就變得尤為重要。2008年美國(guó)次貸危機(jī)所引發(fā)的全球金融危機(jī)，使得各國(guó)經(jīng)濟(jì)都受到了不同程度的重創(chuàng)，金融危機(jī)的發(fā)生也使得各國(guó)更加注重金融監(jiān)管。而我國(guó)在這次金融危機(jī)中所受的影響較小，這主要由于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)開(kāi)放化程度不高，無(wú)形中的城墻對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)起到了一定的保護(hù)作用?？墒墙陙?lái)隨著一帶一路戰(zhàn)略的提出、亞投行的建立以及近來(lái)人民幣可能加入SDR，這意味著我國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)放化程度加深，經(jīng)濟(jì)的一體化將促進(jìn)金融的全球化，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管制度已經(jīng)不能滿(mǎn)足如今的監(jiān)管要求，進(jìn)行金融監(jiān)管制度的創(chuàng)新勢(shì)在必行。

二、我國(guó)金融監(jiān)管制度的現(xiàn)狀以及存在的問(wèn)題

我國(guó)金融監(jiān)管制度的發(fā)展分為兩個(gè)階段，一是1998年以前由中國(guó)人民銀行實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管，二是從1998年到2003年逐步建立的分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管模式，形成了如今的“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管體系，即中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)各司其職，分業(yè)監(jiān)管?，F(xiàn)階段，我國(guó)實(shí)行的分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管模式專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢(shì)比較突出，便于分散風(fēng)險(xiǎn)，但從我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀來(lái)看，我國(guó)的金融監(jiān)管制度還存在一些不容忽視的問(wèn)題和不足。

（一）金融創(chuàng)新出現(xiàn)監(jiān)管的真空區(qū)域

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生了巨大的沖擊，應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的沖擊，銀行的網(wǎng)上銀行、電子銀行業(yè)務(wù)的大規(guī)模的創(chuàng)新使得金融體系得到了改革、調(diào)整，適應(yīng)了當(dāng)今電子商務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要以及經(jīng)濟(jì)主體的多樣化服務(wù)需要，同時(shí)也出現(xiàn)了金融監(jiān)管的真空區(qū)域，使得傳統(tǒng)的金融監(jiān)管存在不足，同時(shí)隨著經(jīng)濟(jì)主體需求的多樣化以及存款利率市場(chǎng)化進(jìn)程的推進(jìn)，傳統(tǒng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷地進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)對(duì)經(jīng)營(yíng)困境，導(dǎo)致金融產(chǎn)品以及表外業(yè)務(wù)的增加，也使得當(dāng)今金融監(jiān)管中的不足逐步的暴露出來(lái)。

（二）金融全球化對(duì)金融監(jiān)管提出挑戰(zhàn)

在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)一體化金融全球化的大背景下，全球的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系更加的緊密，金融業(yè)務(wù)的交叉也日益密切，為了順應(yīng)經(jīng)濟(jì)一體化的大趨勢(shì)，對(duì)我國(guó)的金融監(jiān)管制度也提出了挑戰(zhàn)，一方面是因?yàn)榻鹑诒O(jiān)管的專(zhuān)業(yè)人才缺乏，另一方面是對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的國(guó)際化提出挑戰(zhàn)。

（三）分業(yè)監(jiān)管模式與當(dāng)今的混合經(jīng)營(yíng)模式不匹配

目前我國(guó)實(shí)行“一行三會(huì)”分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管的經(jīng)營(yíng)模式，這與我國(guó)初露端倪的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式不匹配，也使得當(dāng)今金融監(jiān)管模式的不適宜性暴露出來(lái)，對(duì)金融監(jiān)管部門(mén)協(xié)調(diào)性提出挑戰(zhàn)。

（四）存款保險(xiǎn)制度

存款保險(xiǎn)制度的建立意味著銀行可以破產(chǎn)，這無(wú)疑是為中小銀行的競(jìng)爭(zhēng)提供了堅(jiān)強(qiáng)的后盾，勢(shì)必也會(huì)加劇銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，由此會(huì)引發(fā)各種風(fēng)險(xiǎn)，諸如道德風(fēng)險(xiǎn)、惡性競(jìng)爭(zhēng)而違反金融監(jiān)管制度等。存款保險(xiǎn)制度的建立對(duì)金融監(jiān)管制度的要求更是上了一個(gè)臺(tái)階。

（五）在華外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的推進(jìn)，外資銀行在我國(guó)也掀起了一個(gè)新的，但是由于我國(guó)外資銀行監(jiān)管法律體系不健全，以及外資銀行母行所在國(guó)多采取混業(yè)監(jiān)管我國(guó)采取分業(yè)監(jiān)管，這就使得外資銀行的金融監(jiān)管中存在監(jiān)管任務(wù)的協(xié)調(diào)等問(wèn)題，當(dāng)發(fā)生監(jiān)管的爭(zhēng)議時(shí)而無(wú)法解決，從而不利于金融監(jiān)管的穩(wěn)定。

三、我國(guó)金融監(jiān)管制度創(chuàng)新的建議

（一）完善金融法律法規(guī)監(jiān)管

目前，我國(guó)金融監(jiān)管方面的法律主要有《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》等，這些法律法規(guī)只給出了金融監(jiān)管的基本框架，具體的實(shí)施細(xì)則還不完善。另外監(jiān)管的法律法規(guī)應(yīng)該根據(jù)目前金融業(yè)務(wù)發(fā)展的方向進(jìn)行及時(shí)調(diào)整、修改及補(bǔ)充，樹(shù)立金融監(jiān)管的權(quán)威，做到監(jiān)管的有法可依。

（二）自律監(jiān)管、外部監(jiān)管以及市場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合

金融機(jī)構(gòu)不能只是一味的依靠外部監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管，而且應(yīng)該充分調(diào)動(dòng)自律監(jiān)管的積極性，由于金融機(jī)構(gòu)對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的重視，避免發(fā)生擠兌風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)確立各個(gè)部門(mén)的內(nèi)部監(jiān)管目標(biāo)，進(jìn)行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制。同時(shí)應(yīng)該充分信息披露，運(yùn)用市場(chǎng)監(jiān)管以及外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融監(jiān)管。金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)內(nèi)部監(jiān)管、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束等共同作用來(lái)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，提高監(jiān)管的效率。

（三）使用現(xiàn)代化的金融監(jiān)管手段，降低監(jiān)管成本

近年來(lái)隨著互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)終端的大范圍普及以及互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，傳統(tǒng)的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管已經(jīng)不能滿(mǎn)足時(shí)代的需要，運(yùn)用電子化的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，依靠大數(shù)據(jù)以及不同機(jī)構(gòu)網(wǎng)上監(jiān)管數(shù)據(jù)的共享可以提高金融監(jiān)管的效率，降低金融監(jiān)管的成本。

（四）金融創(chuàng)新推動(dòng)金融監(jiān)管制度的創(chuàng)新以及監(jiān)管范圍的擴(kuò)大

金融體系的創(chuàng)新是金融監(jiān)管制度的創(chuàng)新的前提，金融監(jiān)管體制需要對(duì)金融創(chuàng)新做出及時(shí)的反應(yīng)、調(diào)整。金融制度的創(chuàng)新也是與金融體系創(chuàng)新不斷博弈的過(guò)程。隨著金融產(chǎn)品、以及銀行表外業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，金融監(jiān)管制度應(yīng)該及時(shí)的進(jìn)行創(chuàng)新、擴(kuò)大監(jiān)管范圍來(lái)確保金融的穩(wěn)定，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

（五）金融監(jiān)管的國(guó)際化

在經(jīng)濟(jì)一體化以及金融全球化的背景下，金融監(jiān)管的國(guó)際化也是必然趨勢(shì)。近年來(lái)，隨著人民幣國(guó)際化以及一帶一路戰(zhàn)略的提出，對(duì)金融監(jiān)管提出了國(guó)際化的要求。在此過(guò)程中我國(guó)一方面應(yīng)加大對(duì)金融監(jiān)管人力資源培養(yǎng)的投入，有針對(duì)性、目標(biāo)性的對(duì)監(jiān)管的人才進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化的培養(yǎng)。另一方面應(yīng)本著積極樂(lè)觀的態(tài)度加強(qiáng)和各貿(mào)易國(guó)家的交流，不斷地學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)的監(jiān)管理念，但由于各國(guó)的國(guó)情、經(jīng)濟(jì)狀況不同，適合他國(guó)的未必適合我們國(guó)家，因此在對(duì)外開(kāi)放的過(guò)程中，不能簡(jiǎn)單地復(fù)制其他國(guó)家的監(jiān)管方法，應(yīng)結(jié)合我國(guó)國(guó)情，摸索出適合我國(guó)的監(jiān)管方法。

參考文獻(xiàn)

[1]李妍.金融監(jiān)管制度、金融機(jī)構(gòu)行為與金融穩(wěn)定[J].金融研究.2010.

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關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管體制；澳大利亞；金融

一、澳大利亞的金融監(jiān)管體制

2008年世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)的爆發(fā)給各國(guó)帶來(lái)了巨大的影響，然而澳大利亞成為了少數(shù)迅速?gòu)奈C(jī)中復(fù)蘇的國(guó)家之一，其有效的金融監(jiān)管體制是使其經(jīng)濟(jì)迅速恢復(fù)的主要原因。世界各大經(jīng)濟(jì)組織對(duì)金融監(jiān)管體制構(gòu)建的重視在不斷加深，因此，我國(guó)可以借鑒澳大利亞的經(jīng)驗(yàn)，完善金融監(jiān)管制度。

1.澳大利亞的金融監(jiān)管框架。澳大利亞的金融監(jiān)管框架由澳大利亞審慎監(jiān)管局、澳大利亞證券與投資委員會(huì)和澳大利亞儲(chǔ)備銀行三大機(jī)構(gòu)組成。澳大利亞審慎監(jiān)管局的監(jiān)管對(duì)象包括銀行、房屋協(xié)會(huì)、信用社、保險(xiǎn)公司、友好協(xié)會(huì)和養(yǎng)老金基金，其責(zé)任是依法建立審慎標(biāo)準(zhǔn)，并實(shí)施、監(jiān)督其執(zhí)行，保證監(jiān)管對(duì)象符合本國(guó)金融體制的要求；澳大利亞證券與投資委員會(huì)將以打擊壟斷，促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)為目標(biāo)，承擔(dān)著維護(hù)澳大利亞金融自由競(jìng)爭(zhēng)、發(fā)展和保護(hù)金融市場(chǎng)參與者權(quán)益的責(zé)任。澳大利亞儲(chǔ)備銀行負(fù)責(zé)各商業(yè)銀行存貸款的發(fā)放，維護(hù)本國(guó)金融體系的穩(wěn)定，預(yù)防并消除潛在風(fēng)險(xiǎn)，在其不可避免時(shí)作為最后貸款人保證本國(guó)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行。

2.三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系。澳大利亞審慎監(jiān)管局、澳大利亞證券與投資委員會(huì)和澳大利亞儲(chǔ)備銀行相互獨(dú)立卻相輔相成，合作促進(jìn)本國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成“金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)”，定期召開(kāi)會(huì)議，交流金融信息，建立諒解備忘錄，形成了有效的金融監(jiān)管合作關(guān)系。三大機(jī)構(gòu)組織多樣化的交流論壇，時(shí)刻關(guān)注世界金融動(dòng)態(tài)的發(fā)展變化，包括金融創(chuàng)新、全球化、金融綜合等給金融監(jiān)管帶來(lái)的影響，并提出風(fēng)險(xiǎn)的防范措施、危機(jī)的抵抗方法，同時(shí)注重節(jié)約監(jiān)管成本，促進(jìn)本國(guó)金融管理體制的發(fā)展。

二、我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)時(shí)情況

目前我國(guó)金融監(jiān)管的主體包括中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。“一行三會(huì)”互不干擾、各司其職，促進(jìn)我國(guó)金融監(jiān)管活動(dòng)的有效運(yùn)行。

1.完善金融監(jiān)管制度的原因。近年來(lái)，我國(guó)金融行業(yè)不斷發(fā)展，對(duì)金融服務(wù)的要求在逐漸提高，金融創(chuàng)新日益增加，金融產(chǎn)品、金融工具表現(xiàn)出多樣、復(fù)雜的發(fā)展趨勢(shì)，并且互相高度相關(guān)。一方面，這些金融創(chuàng)新提高了交易效率、節(jié)約了交易成本并促進(jìn)了金融的發(fā)展；另一方面，新型金融工具的出現(xiàn)對(duì)我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制提出了挑戰(zhàn)。

2.金融綜合經(jīng)營(yíng)環(huán)境的要求。我國(guó)近期金融創(chuàng)新活躍，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型速度加快，引發(fā)了包括工業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩、政府負(fù)債過(guò)多、銀行表外業(yè)務(wù)的擴(kuò)張等金融監(jiān)管問(wèn)題。金融業(yè)的快速發(fā)展使“一行三會(huì)”間的合作迅速增多，出現(xiàn)了大量影子銀行活動(dòng)；同時(shí)，非金融行業(yè)與金融行業(yè)的壁壘在被不斷打破，分業(yè)經(jīng)營(yíng)的愿望已經(jīng)難以實(shí)現(xiàn)。在這樣復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)情況下，完善我國(guó)金融監(jiān)管制度的任務(wù)就愈發(fā)緊迫。

3.統(tǒng)一宏微觀審慎管理的要求。宏觀和微觀審慎監(jiān)管是促進(jìn)金融穩(wěn)定的基本方法。單純依靠宏觀或微觀監(jiān)管容易出現(xiàn)監(jiān)管缺失、監(jiān)管重復(fù)，難以發(fā)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)。但是，如果將宏觀和微觀審慎管理完全融合，就會(huì)出現(xiàn)信息不對(duì)稱(chēng)、金融風(fēng)險(xiǎn)決策失誤等問(wèn)題。二者真正的關(guān)系應(yīng)該是：宏觀審慎監(jiān)管將微觀審慎監(jiān)管部門(mén)提供的信息作為基礎(chǔ)，判斷潛在經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，并提出防范風(fēng)險(xiǎn)的決策。因此，宏觀和微觀審慎管理的統(tǒng)一關(guān)系需要有效的金融監(jiān)管制度作為保障。

4.應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)的要求。在本輪經(jīng)濟(jì)危機(jī)發(fā)生前，我國(guó)各大經(jīng)濟(jì)主體均形成了各自的監(jiān)管對(duì)策，但抵御危機(jī)的效果卻并不顯著，而澳大利亞卻因其相對(duì)完善的金融監(jiān)管機(jī)制，迅速?gòu)慕鹑谖C(jī)中恢復(fù)。我國(guó)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的表現(xiàn)不盡人意的原因主要有二：一方面，我國(guó)沒(méi)有指定危機(jī)發(fā)生時(shí)的領(lǐng)導(dǎo)者，導(dǎo)致各金融部門(mén)缺乏科學(xué)的指導(dǎo)和約束；另一方面，隨著中央銀行監(jiān)管職能的放松，其逐漸喪失了在金融監(jiān)管中的主體地位，無(wú)法發(fā)揮其作為最后貸款人來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)的作用。

三、對(duì)完善我國(guó)金融監(jiān)管體制的啟示

1.健全宏微觀審慎管理機(jī)制。吸取澳大利亞的經(jīng)驗(yàn)，與我國(guó)實(shí)際情況相結(jié)合，建立健全宏微觀審慎管理機(jī)制，有效抵御潛在系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。這就要求我國(guó)結(jié)合貨幣的信貸、流動(dòng)性管理和宏微觀審慎管理，加強(qiáng)準(zhǔn)備金調(diào)整機(jī)制的建設(shè)，形成有效的金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、檢測(cè)、控制系統(tǒng)；科學(xué)準(zhǔn)確地預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處理方法和決策；同時(shí)應(yīng)層次清晰、有針對(duì)性地抵御系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，健全宏觀微觀審慎管理機(jī)制。

2.完善金融監(jiān)管合作框架。以澳大利亞金融監(jiān)管體制為借鑒，也為了適應(yīng)金融發(fā)展趨勢(shì)，我國(guó)形成了由中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)，“三會(huì)”及外匯局參與的金融監(jiān)管合作會(huì)議制度。這一舉動(dòng)顯示了我國(guó)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的具體化、體制化、規(guī)范化發(fā)展。接下來(lái)，我國(guó)需要充分發(fā)揮該會(huì)議制度的作用，提高金融監(jiān)管的體制化、規(guī)范化水平，完善我國(guó)貨幣政策和財(cái)政政策，適當(dāng)增加跨行業(yè)金融合作限制，建立公平有效的信息機(jī)制。

3.健全金融監(jiān)管相關(guān)法律。法律是維護(hù)金融活動(dòng)穩(wěn)定運(yùn)行的保障，因此，我國(guó)中央和地方都出臺(tái)了金融相關(guān)法律來(lái)維護(hù)金融監(jiān)管的有效運(yùn)行，但因各地情況的特殊性，不可避免的會(huì)出現(xiàn)差異性的問(wèn)題。為解決這一問(wèn)題，我國(guó)應(yīng)致力于協(xié)調(diào)“一行三會(huì)”、中央和地方政府之間的法律制定，力爭(zhēng)各地方法律法規(guī)趨于一致，整體目標(biāo)相同。這就需要各法律制定主體間加強(qiáng)溝通和協(xié)調(diào)，以促進(jìn)我國(guó)金融監(jiān)管體制的完善。

參考文獻(xiàn)：

[1]李路陽(yáng).分享澳大利亞金融監(jiān)管成功經(jīng)驗(yàn).國(guó)際金融，2010（7）.

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[關(guān)鍵詞] 金融監(jiān)管 有效性

金融監(jiān)管作為對(duì)金融運(yùn)行過(guò)程進(jìn)行控制管理的一種行政行為，在金融業(yè)發(fā)展各階段發(fā)揮了強(qiáng)有力的監(jiān)督保證作用。美國(guó)次貸危機(jī)對(duì)全球的金融監(jiān)管體系有效性提出了嚴(yán)重的質(zhì)疑，為此，黨的十七大對(duì)金融監(jiān)管工作提出了新的要求，其關(guān)鍵在于要提高金融監(jiān)管的有效性，以有效防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)。本文擬結(jié)合國(guó)內(nèi)外對(duì)此問(wèn)題的研究現(xiàn)狀和監(jiān)管工作實(shí)踐，就此問(wèn)題作一探討。

一、西方金融監(jiān)管有效性的理論評(píng)析

1.從金融監(jiān)管的必要性角度論述監(jiān)管的有效性，關(guān)注的焦點(diǎn)在于金融監(jiān)管能否有效化解銀行破產(chǎn)倒閉引致的外部性。代表性的學(xué)說(shuō)包括金融脆弱說(shuō)、公眾利益說(shuō)。金融脆弱說(shuō)認(rèn)為由于資產(chǎn)和負(fù)債的流動(dòng)性難以匹配、信息不對(duì)稱(chēng)的存在、個(gè)體理性和集體理性的沖突，銀行業(yè)具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性，因而需要對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)管。公眾利益說(shuō)認(rèn)為銀行業(yè)是一個(gè)特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),銀行破產(chǎn)的社會(huì)成本明顯地高于銀行自身的成本,可能有損于整個(gè)社會(huì)的利益,所以需要政府監(jiān)管來(lái)防止這種負(fù)外部性進(jìn)一步向社會(huì)溢出。

2.金融監(jiān)管無(wú)效的深層次原因分析。代表性的觀點(diǎn)有監(jiān)管俘獲說(shuō)、監(jiān)管尋租說(shuō)、監(jiān)管供求說(shuō)、監(jiān)管成本說(shuō)、監(jiān)管辯證法等。監(jiān)管辯證法從博弈論的角度揭示了金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的互動(dòng)關(guān)系。Kane的監(jiān)管辯證法告訴我們，金融監(jiān)管不是靜態(tài)行為，而是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程;金融監(jiān)管度的設(shè)計(jì)必須根據(jù)不斷變化的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境而相應(yīng)改變，否則，要么以延遲金融機(jī)構(gòu)和金融體系的發(fā)展為代價(jià)，要么以犧牲金融穩(wěn)定為代價(jià)。

3.從制度安排論及監(jiān)管看金融監(jiān)管有效性的實(shí)施手段與評(píng)價(jià)體系。理論分析方面，代表性的方法包括：引入成本一收益分析方法、運(yùn)用委托理論分析提高監(jiān)管有效性的途徑，以及建立各項(xiàng)銀行監(jiān)管政策工具有效性模型。也就是說(shuō)，有效的金融監(jiān)管就是要通過(guò)合理的制度安排使金融監(jiān)管中各利益主體的風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)和努力方向達(dá)成一致，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)之間的激勵(lì)相容，即社會(huì)公眾、國(guó)家、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)的目標(biāo)及其努力方向都是將金融風(fēng)險(xiǎn)降到最低，提高金融配置效率，以此保持金融體系穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)社會(huì)福利最大化。

二、西方經(jīng)典理論的評(píng)述及制約我國(guó)監(jiān)管有效性的機(jī)理分析

1.西方經(jīng)典理論的評(píng)述。上述研究最根本的缺陷就是并沒(méi)有清晰的界定監(jiān)管的有效性，監(jiān)管有效性所包含的要素及評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管俘獲理論、監(jiān)管尋租理論、監(jiān)管供求理論等否認(rèn)金融監(jiān)管的理論，對(duì)金融監(jiān)管存在的各種弊端提出了尖銳的批評(píng)，金融監(jiān)管的確存在缺陷，但由于根本上否定金融監(jiān)管制度，已被金融監(jiān)管的實(shí)踐所否定。無(wú)論是在發(fā)達(dá)國(guó)家，還是在發(fā)展中國(guó)家，金融業(yè)都是受政府監(jiān)管最嚴(yán)的經(jīng)濟(jì)部門(mén)之一。金融脆弱說(shuō)和公共利益說(shuō)從反面論證了實(shí)行金融監(jiān)管的目的，不實(shí)行金融監(jiān)管有可能導(dǎo)致一國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的巨大損失甚至是災(zāi)難性的后果，不論其成本多高都必須實(shí)施金融監(jiān)管。但是金融脆弱說(shuō)和公共利益說(shuō)并沒(méi)有證明，實(shí)行金融監(jiān)管就一定能達(dá)成監(jiān)管的目的，一定能避免災(zāi)難性后果，不實(shí)行監(jiān)管就一定導(dǎo)致災(zāi)難后果。

2.制約我國(guó)金融監(jiān)管有效性的原因探討。首先，從外部環(huán)境方面來(lái)看，宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)存在一定的脆弱性；法律體系存在缺陷；信用環(huán)境需要改善；市場(chǎng)約束機(jī)制不強(qiáng)；金融監(jiān)管體制及監(jiān)管機(jī)制不協(xié)調(diào)等。其次，從內(nèi)部原因來(lái)看，我國(guó)金融監(jiān)管法規(guī)的科學(xué)性和操作性需要進(jìn)一步加強(qiáng)；監(jiān)管手段之間結(jié)合不夠；以產(chǎn)權(quán)制度、財(cái)政救濟(jì)及最后貸款人等為主要內(nèi)容的金融安全網(wǎng)和信息不對(duì)稱(chēng)的存在，使金融機(jī)構(gòu)并不完全承擔(dān)因投機(jī)失敗所造成的損失，卻可以獨(dú)享投機(jī)成功帶來(lái)的豐厚回報(bào)，造成風(fēng)險(xiǎn)制造者與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的不對(duì)應(yīng)，這種不對(duì)應(yīng)在信息不對(duì)稱(chēng)條件下造成了金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)行為，產(chǎn)生了整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁激勵(lì)和不穩(wěn)定。

三、提升我國(guó)金融監(jiān)管有效性的策略分析

1.建立監(jiān)管有效性的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管有效性是監(jiān)管當(dāng)局通過(guò)監(jiān)管措施實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的效果，只有建立監(jiān)管有效性評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，才能科學(xué)考量監(jiān)管效果，研究提高監(jiān)管有效性措施才有針對(duì)性和可比性。在設(shè)計(jì)監(jiān)管有效性標(biāo)準(zhǔn)時(shí)要考慮三個(gè)因素，一是要貫徹科學(xué)發(fā)展觀的要求，全面、科學(xué)評(píng)價(jià)監(jiān)管效果；二是緊緊圍繞法律授權(quán)監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要達(dá)到的監(jiān)管目標(biāo)；三是盡量從定量的角度確立檢驗(yàn)監(jiān)管有效性的要素。

2.進(jìn)一步明確監(jiān)管部門(mén)的職能。如何科學(xué)合理界定監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能是研究提高監(jiān)管有效性中的重大問(wèn)題，“越位”、“缺位”和“錯(cuò)位”會(huì)嚴(yán)重影響監(jiān)管的有效性。金融監(jiān)管部門(mén)的職能定位主要是行使市場(chǎng)監(jiān)管職能，因此應(yīng)將主要職能放在維護(hù)公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序、保護(hù)消費(fèi)者利益、維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定上，以此作為檢驗(yàn)監(jiān)管效果的主要標(biāo)準(zhǔn)。

3.進(jìn)一步樹(shù)立法治監(jiān)管理念。法治監(jiān)管是提高監(jiān)管效果的根本舉措，這與法治的基本要求和法的功能分不開(kāi)的。法治包括法律的至上權(quán)威，法律的公正性、普遍性、公開(kāi)性等基本要求；良好的立法有指引、規(guī)范、強(qiáng)制作用，能保持政策的一致性，減少監(jiān)管的隨機(jī)性和行政指令，確保市場(chǎng)各方形成比較穩(wěn)定的預(yù)期。

4、進(jìn)一步提高監(jiān)管人員的監(jiān)管能力。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)性決定了監(jiān)管人員的專(zhuān)業(yè)性，這是確保監(jiān)管當(dāng)局能有效履行監(jiān)管職責(zé)的關(guān)鍵。建立監(jiān)管人員資格認(rèn)證制度明確監(jiān)管人員任職條件，確保從源頭上提高監(jiān)管人員素質(zhì)。只有具備一定的資格才能從事金融監(jiān)管工作。

參考文獻(xiàn)：

[1]張強(qiáng)汪東山:提高金融監(jiān)管效率的成本收益分析.金融理論與實(shí)踐,2004年第4期

篇5

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；原則；必要性；對(duì)策

 

 

1 有關(guān)金融監(jiān)管 

 

(1)金融監(jiān)管定義。金融監(jiān)管是指政府通過(guò)特定的機(jī)構(gòu)(如中央銀行)對(duì)金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。 

(2)金融監(jiān)管的原則。金融監(jiān)管的原則為了實(shí)現(xiàn)上述金融監(jiān)管目標(biāo)，中央銀行在金融監(jiān)管中堅(jiān)持分類(lèi)管理、公平對(duì)待、公開(kāi)監(jiān)管三條基本原則。 

(3)金融監(jiān)管的必要性。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融體系是全社會(huì)貨幣的供給者和貨幣運(yùn)行及信用活動(dòng)的中心，金融穩(wěn)定對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行和發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。有效的金融監(jiān)管不僅是我國(guó)金融體系內(nèi)部完善的迫切要求，更是對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效規(guī)范、實(shí)施必要監(jiān)管，保護(hù)國(guó)內(nèi)金融體系，順利完成金融改革的前提條件。 

 

2 完善我國(guó)金融監(jiān)管體系的對(duì)策 

 

(1)健全金融監(jiān)管體系，加強(qiáng)金融監(jiān)管制度創(chuàng)新。①根據(jù)我國(guó)金融調(diào)控和金融穩(wěn)定的現(xiàn)實(shí)需要，合理確定金融監(jiān)管部門(mén)的職能定位，根據(jù)權(quán)責(zé)一致原則，界定金融監(jiān)管職責(zé)分工，盡快建立由人民銀行、財(cái)政部和監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，解決監(jiān)管主體混亂的問(wèn)題，理順監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，處理好金融監(jiān)管中的一些重大問(wèn)題。②改革現(xiàn)有的監(jiān)管制度，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管手段和方式由直接干預(yù)向間接調(diào)控、由人治向法制的轉(zhuǎn)變，加快金融立法，將金融活動(dòng)納入法制的軌道。通過(guò)監(jiān)管制度創(chuàng)新，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)累積，保證金融體系高效穩(wěn)健運(yùn)行。 

(2)樹(shù)立維護(hù)穩(wěn)定與提高效率的雙重金融監(jiān)管目標(biāo)。隨著我國(guó)加入與金融自由化進(jìn)程的不斷加快，我國(guó)金融業(yè)同境外金融機(jī)構(gòu)在國(guó)內(nèi)和國(guó)際市場(chǎng)都存在激烈的競(jìng)爭(zhēng)，而對(duì)國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法穩(wěn)健運(yùn)行將不再是監(jiān)管的單一目標(biāo)，在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，積極扶持金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平和競(jìng)爭(zhēng)能力成為新形勢(shì)下對(duì)金融監(jiān)管的迫切要求。在依法實(shí)施監(jiān)管的過(guò)程中盡可能降低監(jiān)管成本和資源的占用成為實(shí)行高效監(jiān)管的新觀念。

(3)利用網(wǎng)絡(luò)，踐行金融電子化監(jiān)管。實(shí)施金融電子化監(jiān)管對(duì)于提高金融監(jiān)管效率，降低金融監(jiān)管成本，擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍，提高金融監(jiān)管質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)范化、系統(tǒng)化和科學(xué)化具有重要作用。①提高金融監(jiān)管的持續(xù)性、有效性和全面性。②提高對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)能力，實(shí)現(xiàn)全過(guò)程的動(dòng)態(tài)監(jiān)管。③實(shí)現(xiàn)監(jiān)管數(shù)據(jù)的共享。利用金融電子化監(jiān)管系統(tǒng)使監(jiān)管過(guò)程的大部分工作實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化，從而可以減少人力、物力、財(cái)力的投入，提高監(jiān)管的效益，降低成本。 

(4)健全我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度。①合理設(shè)置內(nèi)控機(jī)構(gòu)。應(yīng)借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，設(shè)立對(duì)最高權(quán)利機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的內(nèi)審機(jī)構(gòu)，以確保最高管理者關(guān)注實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)的任何問(wèn)題。只有這樣才能使內(nèi)部監(jiān)管的最高權(quán)威地位得到明確；②建立金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的稽核評(píng)價(jià)制度。在我國(guó)金融機(jī)構(gòu)自我約束不力、內(nèi)控意識(shí)不強(qiáng)、過(guò)分依賴(lài)外部監(jiān)管的情況下，建立內(nèi)控稽核評(píng)價(jià)制度顯得尤為重要；③修改完善內(nèi)控制度。內(nèi)控制度的建立與完善是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，各金融機(jī)構(gòu)都要適時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展和環(huán)境變化不斷修改完善內(nèi)控制度，以動(dòng)態(tài)適應(yīng)其業(yè)務(wù)發(fā)展與金融創(chuàng)新對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的需要。 

篇6

本文作者：孫銳工作單位：吉林省能源局

日本金融監(jiān)管體制特征日本金融廳作為日本金融監(jiān)管的最高行政部門(mén)，對(duì)日本金融市場(chǎng)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管，全面負(fù)責(zé)對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管工作。除此以外，日本成立了以不同監(jiān)管職能為主的專(zhuān)業(yè)監(jiān)管部門(mén)，由日本銀行負(fù)責(zé)執(zhí)行貨幣政策的實(shí)施與制定，根據(jù)法律規(guī)定，日本銀行有權(quán)與有業(yè)務(wù)往來(lái)的金融機(jī)構(gòu)簽署檢查合同，有權(quán)行使其職能，檢查市場(chǎng)金融機(jī)構(gòu)，對(duì)其經(jīng)營(yíng)中潛在的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制，力求在實(shí)現(xiàn)職能監(jiān)管的基礎(chǔ)上，保留分業(yè)監(jiān)管的優(yōu)勢(shì)。日本金融廳與日本銀行的分工不同，業(yè)務(wù)重點(diǎn)不同，但雙方具有協(xié)同性，各自發(fā)揮專(zhuān)業(yè)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)改革的平穩(wěn)過(guò)渡，也就使得銀行監(jiān)管具有了雙頭監(jiān)管的功能。為了加強(qiáng)工作的協(xié)同性，法律規(guī)定，受金融廳長(zhǎng)官節(jié)制，日本銀行應(yīng)允許金融廳職員查閱相關(guān)資料，并向金融廳出示檢查結(jié)果。這種協(xié)同機(jī)制在實(shí)際工作中加強(qiáng)了信息共享，建立了溝通平臺(tái)，雙方工作人員通過(guò)日常的互換信息，形成了相互配合的密切關(guān)系。為減輕下屬金融機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)，協(xié)商機(jī)制又發(fā)揮了重大功能，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的具體業(yè)務(wù)，主要通過(guò)增強(qiáng)居民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、信息披露等服務(wù)機(jī)制實(shí)現(xiàn)對(duì)金融體系的監(jiān)管。

德國(guó)金融監(jiān)管體制特征德國(guó)金融監(jiān)管局是德國(guó)金融監(jiān)管的最高機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是保證德國(guó)金融產(chǎn)業(yè)正常運(yùn)行，確保金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)企業(yè)和銀行的清償能力。德國(guó)金融監(jiān)管局下設(shè)三個(gè)專(zhuān)業(yè)部門(mén)，分別監(jiān)管銀行、保險(xiǎn)、證券三種業(yè)務(wù)，同時(shí)還設(shè)置有三個(gè)交叉業(yè)務(wù)部門(mén)，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)處理交叉領(lǐng)域的問(wèn)題。德國(guó)銀行監(jiān)管對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)資信有嚴(yán)格要求，銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)前必須符合充足的資本要求，同時(shí)還要有至少兩個(gè)專(zhuān)業(yè)、資信水平高的管理人員。有資格提供銀行服務(wù)和產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)必須具有良好管理水平和償付能力。銀行監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)督，資本充足要求和資本充足的流動(dòng)性是檢查的重要內(nèi)容，還必須檢查銀行是否存在大額風(fēng)險(xiǎn)暴露，未提足壞賬準(zhǔn)備以及違反審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)等問(wèn)題。在監(jiān)管方式上，監(jiān)管部門(mén)聘請(qǐng)外部審計(jì)師對(duì)開(kāi)展證券業(yè)務(wù)的信用機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計(jì)。此外，德國(guó)金融體系中不可或缺的是咨詢(xún)委員會(huì)，委員會(huì)成員包括了消費(fèi)者保護(hù)協(xié)會(huì)、金融機(jī)構(gòu)代表和學(xué)術(shù)團(tuán)體等咨詢(xún)服務(wù)機(jī)構(gòu)，主要作用是提供建議，提供如何提高監(jiān)管水平的策略等。

完善金融監(jiān)管的法制建設(shè)根據(jù)中國(guó)金融業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，應(yīng)以立法的形式明確界定金融監(jiān)管當(dāng)局的權(quán)利和義務(wù)，制定和出臺(tái)金融監(jiān)管的相關(guān)辦法，嚴(yán)格規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)認(rèn)定制度，對(duì)于符合資本條件的機(jī)構(gòu)允許經(jīng)營(yíng)金融產(chǎn)品，對(duì)于不符合資本條件和流動(dòng)型要求的機(jī)構(gòu)嚴(yán)格控制。強(qiáng)化金融執(zhí)法，進(jìn)一步賦予銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大權(quán)力，并保證其在運(yùn)作上的獨(dú)立性。大力整頓金融秩序，堅(jiān)決取締非法金融機(jī)構(gòu)，嚴(yán)禁任何非法金融活動(dòng)。加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際合作隨著金融市場(chǎng)的不斷開(kāi)放，金融監(jiān)管不僅涉及一國(guó)金融行業(yè)，中國(guó)金融業(yè)已經(jīng)逐步融入國(guó)際金融體系，與國(guó)際金融市場(chǎng)的協(xié)同效應(yīng)開(kāi)始逐步增強(qiáng)，市場(chǎng)的需求決定了中國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)跨國(guó)的金融監(jiān)管合作和政策協(xié)調(diào)，防范國(guó)際金融危機(jī)。必須深化人員交流、信息共享、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)等方面的合作，實(shí)現(xiàn)中國(guó)金融監(jiān)管與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的對(duì)接。立集中穩(wěn)定的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)越來(lái)越多的混業(yè)金融集團(tuán)出現(xiàn)，使得現(xiàn)行的“一行三會(huì)”制度和協(xié)調(diào)機(jī)制無(wú)法從根本上對(duì)其實(shí)行有效監(jiān)管。因此，成立一個(gè)長(zhǎng)期穩(wěn)定的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)迫在眉睫。介于我國(guó)政府機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，在具體實(shí)施監(jiān)管的過(guò)程中，三會(huì)仍然按照各自領(lǐng)域各自分工，但遇到交叉領(lǐng)域或者重復(fù)監(jiān)管的領(lǐng)域時(shí)，要由統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)同三會(huì)進(jìn)行監(jiān)管，由固定人員和在三會(huì)中臨時(shí)抽調(diào)的人員組成監(jiān)管團(tuán)隊(duì)，并在監(jiān)管過(guò)程中行使主要權(quán)力。現(xiàn)行機(jī)構(gòu)之間要有效溝通，并且要定期由金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)牽頭組織一行三會(huì)的聯(lián)席交流會(huì)，進(jìn)一步加強(qiáng)和完善金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)作為一個(gè)長(zhǎng)期并穩(wěn)定的有效機(jī)制，可以更好地與國(guó)際進(jìn)行合作與溝通，加強(qiáng)我國(guó)在國(guó)際金融監(jiān)管領(lǐng)域的地位，對(duì)我國(guó)金融國(guó)際化有長(zhǎng)遠(yuǎn)的意義。

篇7

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新；金融監(jiān)管；金融改革；監(jiān)管深化

由于金融產(chǎn)品創(chuàng)新的國(guó)際化發(fā)展，2007年美國(guó)次貸危機(jī)以及2008年全球金融危機(jī)對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)造成了巨大打擊。國(guó)際金融監(jiān)管相關(guān)機(jī)構(gòu)積極推進(jìn)國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)制改革，這不僅是金融產(chǎn)品創(chuàng)新的監(jiān)管需求，更是監(jiān)管深化理論在監(jiān)管實(shí)踐的反映，對(duì)于中國(guó)金融監(jiān)管及金融發(fā)展具有重要的啟示意義。

一、金融創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)國(guó)際監(jiān)管改革的前沿發(fā)展

1.歐盟金融監(jiān)管改革前沿。2007年美國(guó)次貸危機(jī)以及2008年全球金融危機(jī)，對(duì)歐洲的金融部門(mén)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)造成了重創(chuàng)，迫使歐盟在加強(qiáng)監(jiān)管、深化協(xié)調(diào)與促進(jìn)監(jiān)管一體化方面進(jìn)行了一系列改革。2009年6月19日，歐盟理事會(huì)在1999年金融服務(wù)行動(dòng)計(jì)劃（FSAP）的基礎(chǔ)上，通過(guò)了《歐盟金融監(jiān)管體系改革》（Reform of EU’s Supervisory Framework for Financial Services），成立了歐盟系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)和歐洲金融監(jiān)管系統(tǒng)，分別負(fù)責(zé)歐盟的宏觀和微觀審慎監(jiān)管，尤其強(qiáng)調(diào)歐盟系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)要從歐盟層面監(jiān)控系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)并加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管，及時(shí)監(jiān)測(cè)并評(píng)估影響歐盟整體金融穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。2009年7月7日，歐盟經(jīng)濟(jì)與金融會(huì)議就如何減少金融監(jiān)管的順周期性達(dá)成了共識(shí)，并討論了發(fā)展壞賬準(zhǔn)備動(dòng)態(tài)模型、建立逆周期資本緩沖、加強(qiáng)業(yè)績(jī)與報(bào)酬關(guān)聯(lián)度、引入前瞻性會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)修改公允價(jià)值會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等一系列改革措施。針對(duì)金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，歐盟議會(huì)于2010年9月22日通過(guò)了金融監(jiān)管新法案，成立歐洲系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估委員會(huì)和三個(gè)歐洲金融監(jiān)管局。新成立的歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，由歐盟各成員國(guó)的中央銀行行長(zhǎng)組成，負(fù)責(zé)監(jiān)管整個(gè)歐盟金融市場(chǎng)可能出現(xiàn)的宏觀系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警，并提出應(yīng)對(duì)措施，以加強(qiáng)歐盟宏觀系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管；同時(shí)，新成立歐洲銀行管理局、歐洲證券與市場(chǎng)管理局、歐洲保險(xiǎn)與職業(yè)年金管理局等三家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，建立歐洲銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，分別負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)管。

2.巴塞爾委員會(huì)（Basle Committee）的金融監(jiān)管機(jī)制改革前沿。針對(duì)2008年全球金融危機(jī)，巴塞爾委員會(huì)及時(shí)研究制定巴塞爾Ⅲ改革方案，而巴塞爾委員會(huì)的成立正是由于金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際監(jiān)管需要。20世紀(jì)60年代金融產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)國(guó)際金融產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，而國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)制的滯后尤其是銀行國(guó)外業(yè)務(wù)的國(guó)際監(jiān)管不到位等，引發(fā)了20世紀(jì)70年代初期德國(guó)Bankhaut Herstatt銀行和美國(guó)Franklin National Bank 銀行的倒閉，促成了1974年年底巴塞爾委員會(huì)的成立。20世紀(jì)80年代金融產(chǎn)品的進(jìn)一步創(chuàng)新引發(fā)了拉丁美洲國(guó)家的債務(wù)危機(jī)，由于不良貸款過(guò)多而資本金過(guò)少引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致很多銀行紛紛倒閉，促使巴塞爾委員會(huì)將監(jiān)管機(jī)制深化到銀行內(nèi)部的監(jiān)管。1988年7月，巴塞爾委員會(huì)通過(guò)了《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議》， 即巴塞爾Ⅰ。但由于該協(xié)議對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重處理過(guò)于簡(jiǎn)單，忽略了金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)尤其是忽略了衍生金融產(chǎn)品等金融創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，并引起了監(jiān)管套利等局限性，巴塞爾委員會(huì)于1999年6月決定對(duì)1988年的巴塞爾協(xié)議進(jìn)行修訂，并于2004年6月最終定稿，即巴塞爾II，又稱(chēng)巴塞爾新資本協(xié)議。巴塞爾II開(kāi)始關(guān)注金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估與監(jiān)管，重點(diǎn)關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，并從銀行最低資本的規(guī)定、監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律三個(gè)方面加強(qiáng)了銀行監(jiān)管。相比巴塞爾I，巴塞爾II強(qiáng)調(diào)銀行要建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，提出了標(biāo)準(zhǔn)法和IRB（Internal Ratings Based Approaches，IRB）基礎(chǔ)方案及高級(jí)方案的內(nèi)部評(píng)級(jí)法等金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)量方法，并允許監(jiān)管部門(mén)和不同銀行針對(duì)不同的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)的不同特點(diǎn)進(jìn)行選擇使用，鼓勵(lì)銀行采用高級(jí)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法并提高風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。在具體風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)評(píng)估計(jì)量時(shí)，建議對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)采用標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)采用標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法（the Internal Model Approach，IM），對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)建議采用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部測(cè)試法（the internal Measurement Approach，IMA）。巴塞爾II從風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)的全面監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向監(jiān)管、國(guó)際監(jiān)管合作等角度推動(dòng)了監(jiān)管深化，但巴塞爾II對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注仍跟不上國(guó)際金融產(chǎn)品創(chuàng)新的發(fā)展，銀行內(nèi)部VaR模型及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的計(jì)算方法也不夠具體和完善，對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法及風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的計(jì)量在具體執(zhí)行上仍存在爭(zhēng)議，尤其是銀行信貸抵押產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的計(jì)量及合格抵押證券的認(rèn)定上分歧較大。2007年美國(guó)次貸危機(jī)進(jìn)一步暴露了巴塞爾II的局限性。典型的例子如美國(guó)投資銀行雷曼兄弟在2008年年中的一級(jí)資本充足率為11%，到第三季度末仍有420億美元流動(dòng)儲(chǔ)備，這些雖然符合傳統(tǒng)監(jiān)管指標(biāo)，但雷曼兄弟卻在2008年9月13日因信用風(fēng)險(xiǎn)等引發(fā)危機(jī)而倒閉。從巴塞爾I對(duì)資產(chǎn)證券化監(jiān)管空白到巴塞爾II提出資產(chǎn)證券化監(jiān)管框架，但仍跟不上金融產(chǎn)品創(chuàng)新的監(jiān)管要求。

巴塞爾Ⅲ在巴塞爾II的基礎(chǔ)上，針對(duì)2008年全球金融危機(jī)進(jìn)一步改革，建議提高銀行一級(jí)資本的最低水平，提高銀行業(yè)的承受能力，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和治理，加強(qiáng)銀行業(yè)的透明度和信息披露等，對(duì)全球銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制進(jìn)行全面改革。2010年9月12日，巴塞爾委員會(huì)的27個(gè)經(jīng)濟(jì)體的央行和銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人一致通過(guò)了巴塞爾Ⅲ改革方案，并經(jīng)2010年11月11日至12日G20首爾峰會(huì)批準(zhǔn)通過(guò)。巴塞爾Ⅲ是建立在統(tǒng)一資本計(jì)量與資本標(biāo)準(zhǔn)（巴塞爾II）基礎(chǔ)上、關(guān)于銀行國(guó)際監(jiān)管的一套全面改革框架，包含了加強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和治理、加強(qiáng)銀行的透明度和披露、改善銀行產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等方面的改革措施，以達(dá)到提高銀行壓力的杠桿率或微觀審慎監(jiān)管和全系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的宏觀審慎監(jiān)管這兩個(gè)改革目標(biāo)。巴塞爾Ⅲ尤其強(qiáng)化了金融衍生產(chǎn)品和證券化產(chǎn)品等金融創(chuàng)新產(chǎn)品的資本監(jiān)管。巴塞爾Ⅲ改革方案提出更嚴(yán)格的資本定義范圍、更高的最低資本比例要求和資本留存緩沖比例要求，推進(jìn)了全球金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，主要內(nèi)容如下：為提高銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，促進(jìn)金融穩(wěn)定發(fā)展，巴塞爾Ⅲ提高了銀行最低資本要求比例：將扣除扣減項(xiàng)后的普通股比例從原來(lái)的2%提高到4.5%，將一級(jí)資本最低要求比例從4%提高到6%，并將總資本比例提高到8%，以提高銀行對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)與金融危機(jī)沖擊的抵抗力；要求銀行在最低資本要求比例的基礎(chǔ)上，保留2.5%的資本留存緩沖，以限制銀行收益分配促進(jìn)公司治理機(jī)制的完善；要求銀行建立逆周期緩沖資本或其他能充分吸收損失的資本，比例為普通股的0%~2.5%，以應(yīng)對(duì)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，降低市場(chǎng)親周期效應(yīng)；要求系統(tǒng)重要性銀行建立資本附加費(fèi)（Capital Surcharges）、或有資本（Contingent Capital）、保釋債(Bail-in Debt)等附加資本，以降低“大而不能倒”帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)改革，銀行最低資本要求比例和資本緩沖要求比例之和中，除扣減項(xiàng)后的普通股比例提高到7%，一級(jí)資本提高到8.5%，總資本提高到10.5%。此外，巴塞爾Ⅲ規(guī)定了流動(dòng)性覆蓋比率（LCR）并修改了凈穩(wěn)定融資比例（NSPR），以加強(qiáng)對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。巴塞爾III具體資本改革要求比例（見(jiàn)表1）：

為加強(qiáng)巴塞爾III改革方案的可操作性，考慮各成員國(guó)的實(shí)際利益，避免各國(guó)僅將改革標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)用于本國(guó)銀行而損害其國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)協(xié)議的盡快達(dá)成，巴塞爾III設(shè)計(jì)了金融監(jiān)管機(jī)制實(shí)施的過(guò)渡期，并要求各成員國(guó)2013年之前將協(xié)議內(nèi)容列入本國(guó)法律。過(guò)渡期安排要求各成員國(guó)在2013年之前，將普通股比例、一級(jí)資本最低要求比例、總資本加資本留存緩沖的最低要求比例分別提升至3.5%、4.5%、8%，到2019年之前分別提升至4.5%、7%、10.5%，對(duì)于總資本最低要求比例為8%并一直維持。對(duì)于不符合一級(jí)非核心資本和二級(jí)資本的新資本工具，各成員國(guó)要從2013年1月1日開(kāi)始分十年逐步剔除。對(duì)于銀行資本的監(jiān)管調(diào)整項(xiàng)，包括未并表金融機(jī)構(gòu)的重大投資、因時(shí)間性差異產(chǎn)生的遞延稅資產(chǎn)和按揭抵押貸款收款權(quán)等，要從2018年1月1日開(kāi)始全額扣除。過(guò)渡期的具體安排（見(jiàn)下頁(yè)表2）：

3.G20峰會(huì)與國(guó)際金融監(jiān)管改革。自2008年11月至2010年11月以來(lái)，G20共舉辦了五次峰會(huì)。從第一次峰會(huì)加強(qiáng)國(guó)際金融領(lǐng)域監(jiān)管規(guī)范到第五次峰會(huì)加強(qiáng)國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)等，幾乎每次峰會(huì)都討論了國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的相關(guān)議題。G20雖然是布雷頓森林體系框架內(nèi)非正式對(duì)話(huà)的一種新機(jī)制，但在推動(dòng)發(fā)達(dá)國(guó)家和新興市場(chǎng)國(guó)家合作并促進(jìn)國(guó)際金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)方面發(fā)揮了越來(lái)越大的積極作用。根據(jù)G20關(guān)于2009年4月2日的倫敦峰會(huì)決議，2009年6月26日成立了金融穩(wěn)定委員會(huì)以代替原有的金融穩(wěn)定論壇，包括G20所有成員國(guó)及相關(guān)國(guó)際組織和經(jīng)濟(jì)體。該委員會(huì)的主要任務(wù)就是加強(qiáng)金融監(jiān)管應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)以促進(jìn)和維護(hù)全球金融穩(wěn)定。2010年G20首爾峰會(huì)進(jìn)一步推進(jìn)了國(guó)際金融監(jiān)管改革：一是加強(qiáng)全球金融體系改革，構(gòu)建一個(gè)新的國(guó)際金融監(jiān)管框架，以確保世界經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展，其核心內(nèi)容包括銀行資轉(zhuǎn)貼于 本和流動(dòng)性標(biāo)準(zhǔn)，以及改善金融監(jiān)管、有效解決具有系統(tǒng)性重要地位的金融機(jī)構(gòu)問(wèn)題的措施。該框架將限制過(guò)去金融產(chǎn)業(yè)的過(guò)度行為以更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并確保金融體系具有更好應(yīng)對(duì)危機(jī)的彈性。二是進(jìn)一步改進(jìn)對(duì)大宗商品衍生品市場(chǎng)的監(jiān)管，加強(qiáng)針對(duì)影子銀行的監(jiān)管，明確監(jiān)管全球大型金融機(jī)構(gòu)（SIFI）的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和原則。加強(qiáng)消費(fèi)者保護(hù)，提高金融市場(chǎng)的效率和完整性，從而進(jìn)一步鞏固全球金融安全網(wǎng)。

二、金融創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)國(guó)際金融監(jiān)管改革的監(jiān)管深化理論分析

自20世紀(jì)末60年代以來(lái)，由于自由主義思潮促進(jìn)對(duì)金融監(jiān)管的放松，推動(dòng)了國(guó)際金融產(chǎn)品創(chuàng)新以及國(guó)際金融市場(chǎng)的快速發(fā)展。美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家E. S.肖于1973年系統(tǒng)提出了金融深化理論，認(rèn)為各國(guó)政府應(yīng)當(dāng)放棄對(duì)金融市場(chǎng)的干預(yù)和控制才能實(shí)現(xiàn)金融深化，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。然而，2007年美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)全球金融危機(jī)恰恰說(shuō)明金融自由化不是無(wú)限制地自由化，而是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法治化發(fā)展下的一種自由化，否則必然會(huì)引發(fā)金融危機(jī)。過(guò)度金融自由發(fā)展其實(shí)是自由主義思想的一種誤解，而金融創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的金融危機(jī)也是監(jiān)管深化理論發(fā)展滯后的一種表現(xiàn)。國(guó)際金融監(jiān)管改革是對(duì)過(guò)度金融自由的一種糾正，其實(shí)質(zhì)不是監(jiān)管?chē)?yán)與松的問(wèn)題，而是監(jiān)管深化（余海斌、王慧琴，2010）的一種實(shí)踐反映。由于金融深化理論與實(shí)踐都快速發(fā)展了，但是監(jiān)管深化理論及實(shí)踐都是滯后的，導(dǎo)致了金融風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度積聚并引發(fā)金融危機(jī)。金融監(jiān)管深化發(fā)展既不是無(wú)力監(jiān)管也不是無(wú)限監(jiān)管，監(jiān)管深化要求監(jiān)管的度要適當(dāng)，對(duì)市場(chǎng)的干預(yù)要適度，對(duì)于具體的監(jiān)管方法和監(jiān)管技術(shù)等要不斷發(fā)展。從監(jiān)管深化理論框架來(lái)分析，國(guó)際金融監(jiān)管改革推進(jìn)了監(jiān)管理念、監(jiān)管目標(biāo)、監(jiān)管機(jī)制、監(jiān)管方法和技術(shù)等方面的監(jiān)管深化。

1．金融創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向監(jiān)管理念的認(rèn)識(shí)進(jìn)一步提高，監(jiān)管范圍進(jìn)一步擴(kuò)大。從改革內(nèi)容來(lái)看，金融衍生產(chǎn)品等更多的金融創(chuàng)新產(chǎn)品被納入監(jiān)管范圍。對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的高風(fēng)險(xiǎn)性、高杠桿性、風(fēng)險(xiǎn)透明度不高等特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)張的薪酬激勵(lì)機(jī)制，以及信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的作用機(jī)制等，從監(jiān)管角度提高了認(rèn)識(shí)。

2．金融創(chuàng)新產(chǎn)品引發(fā)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)首次明確納入改革目標(biāo)，中央銀行在應(yīng)對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)及金融穩(wěn)定職能得到強(qiáng)化。從改革內(nèi)容來(lái)看，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)被明確納入改革目標(biāo)，并成立相關(guān)部門(mén)專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范和處理。同時(shí)，不管是對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的一國(guó)金融市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)還是全球金融市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，不管是英美兩國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)制改革還是國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作機(jī)制改革，都強(qiáng)化了中央銀行對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管職能，以促進(jìn)維護(hù)金融穩(wěn)定目標(biāo)。

3．各成員國(guó)國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管機(jī)制進(jìn)一步完善，金融監(jiān)管?chē)?guó)際協(xié)調(diào)與合作機(jī)制進(jìn)一步強(qiáng)化。由于2007年次貸危機(jī)引發(fā)2008年全球金融危機(jī)，金融創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)已不僅僅涉及一國(guó)金融監(jiān)管，更涉及全球金融監(jiān)管。英美等國(guó)家在加強(qiáng)國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管機(jī)制改革的同時(shí)，也積極促進(jìn)國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)制的協(xié)調(diào)與合作。從歐盟到G20峰會(huì)等，都一直在建立健全金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)與合作機(jī)制。

4．金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管方法進(jìn)一步科學(xué)化，監(jiān)管技術(shù)進(jìn)一步提高。不管是英美等國(guó)家關(guān)于提高金融信息披露與收集機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法與模型的改進(jìn)、壓力測(cè)試的應(yīng)用等，還是巴塞爾III對(duì)資本計(jì)量的方法與技術(shù)改革、對(duì)國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的改進(jìn)等，都在推進(jìn)對(duì)金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管方法與技術(shù)的科學(xué)化。這些都是監(jiān)管深化的實(shí)踐反映。

三、金融創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)國(guó)際監(jiān)管深化的實(shí)踐啟示

從國(guó)際金融監(jiān)管改革內(nèi)容來(lái)看，金融創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際監(jiān)管機(jī)制改革體現(xiàn)了監(jiān)管深化的以下幾個(gè)實(shí)踐趨勢(shì)，對(duì)于中國(guó)金融監(jiān)管深化實(shí)踐具有重要啟示。

從歐盟金融監(jiān)管深化發(fā)展的實(shí)踐來(lái)分析，歐盟雖然從加強(qiáng)歐盟立法、建立健全歐盟金融監(jiān)管機(jī)制等方面不斷推進(jìn)歐盟金融監(jiān)管一體化，加強(qiáng)歐盟各成員國(guó)金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)與合作，但由于歐盟各成員國(guó)分散化的財(cái)政主權(quán)及國(guó)家利益等因素的不利影響，歐盟作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)體在金融監(jiān)管一體化改革方面的實(shí)踐仍有待進(jìn)一步深化，新成立的歐盟金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有監(jiān)管作用也有待進(jìn)一步各成員國(guó)的改革推動(dòng)。

巴塞爾III改革方案構(gòu)建了當(dāng)前國(guó)際金融監(jiān)管改革的最有影響力的機(jī)制。2010年11月11日至12月20日，首爾峰會(huì)批準(zhǔn)通過(guò)改革方案，使之開(kāi)始對(duì)各成員國(guó)逐步產(chǎn)生約束力。巴塞爾III重新定義了新資本范圍，提高了銀行資本實(shí)力，加強(qiáng)了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、強(qiáng)化了跨境銀行監(jiān)管和宏觀審慎監(jiān)管，有助于維持長(zhǎng)期金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。針對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，巴塞爾III特別規(guī)定了資本的監(jiān)管調(diào)整項(xiàng)，要求對(duì)按揭抵押貸款收款權(quán)（mortgage servicing rights）和未并表金融機(jī)構(gòu)的重大投資（investments in financial institutions）等資本的計(jì)量時(shí)，從2014年開(kāi)始扣除20%并逐年遞增20%，從2018年1月1日開(kāi)始全額扣除。這一規(guī)定降低了金融創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行的沖擊，提高了銀行對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的抵抗能力。在銀行計(jì)量評(píng)估金融創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，巴塞爾III建議使用新資本協(xié)議對(duì)資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重進(jìn)行計(jì)量，并進(jìn)一步完善對(duì)再證券化產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)暴露的處理。但從實(shí)踐運(yùn)行展望角度來(lái)分析，巴塞爾III對(duì)資本金計(jì)算的新規(guī)定雖然提高了銀行核心資本，但也將促使包括中國(guó)在內(nèi)的全球銀行一級(jí)資本充足率下降，部分銀行尤其是中小銀行可能面臨資本短缺，對(duì)短期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)及經(jīng)濟(jì)困難的成員國(guó)可能帶來(lái)一定負(fù)面影響。巴塞爾III雖然加強(qiáng)了監(jiān)管，尤其是金融創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，但在短期將增加金融投資者的貸款成本，貸款難度有可能加大，對(duì)金融產(chǎn)品的進(jìn)一步創(chuàng)新有一定負(fù)面影響。從國(guó)際金融監(jiān)管實(shí)踐來(lái)看，巴塞爾III改革方案還有賴(lài)于各成員國(guó)在執(zhí)行中的協(xié)調(diào)與合作，尤其是相關(guān)金融數(shù)據(jù)的定義范圍、金融數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和可靠性、金融數(shù)據(jù)使用的規(guī)范性和匹配性等都會(huì)影響金融風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估與計(jì)量，從而間接影響巴塞爾III的實(shí)施效果。G20峰會(huì)雖然通過(guò)了巴塞爾III，但由于各國(guó)金融創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)展不一致及各成員國(guó)利益的不同等因素，尤其是對(duì)各國(guó)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的影響因素，各成員國(guó)在具體執(zhí)行改革方面需要進(jìn)一步加強(qiáng)協(xié)調(diào)。

對(duì)于中國(guó)金融監(jiān)管改革來(lái)說(shuō)，例如，巴塞爾III對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)法的應(yīng)用要求、金融信息在金融風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估與計(jì)量等監(jiān)管方法與監(jiān)管技術(shù)的實(shí)施，對(duì)中國(guó)金融機(jī)構(gòu)在加強(qiáng)金融數(shù)據(jù)的收集處理、金融數(shù)據(jù)的模型應(yīng)用等、金融監(jiān)管人才的培養(yǎng)等方面都形成一定壓力，需要從多方面進(jìn)一步加強(qiáng)，以更好地落實(shí)巴塞爾協(xié)議；又如，關(guān)于金融創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管方面，有些成員國(guó)如美國(guó)是金融產(chǎn)品創(chuàng)新過(guò)度，而中國(guó)是行政性監(jiān)管過(guò)度，對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的干預(yù)過(guò)多，市場(chǎng)化監(jiān)管不足，因此在國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作方面應(yīng)該區(qū)別應(yīng)對(duì)，以促進(jìn)中國(guó)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展；再如，國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的建立健全，對(duì)于加強(qiáng)中國(guó)“一行三會(huì)”之間及與財(cái)政部、發(fā)展改革委等相關(guān)監(jiān)管部門(mén)之間的協(xié)調(diào)具有重要啟示。

參考文獻(xiàn)

[1]Basle Committee on Banking Supervision，History of the Basel Committee and its Membership， bis.org/bcbs/history.htm.

篇8

關(guān)鍵詞：金融危機(jī)；金融監(jiān)管；協(xié)調(diào)合作機(jī)制

中圖分類(lèi)號(hào)：F832.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào):1003－9031(2011)07－0050－06DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2011.07.12

2007年8月次貸危機(jī)所引發(fā)的全球性金融危機(jī)，對(duì)國(guó)際金融秩序造成了極大的沖擊和破壞，給各國(guó)經(jīng)濟(jì)造成了不同程度的損害。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，金融危機(jī)的發(fā)生在很大程度上是由于金融監(jiān)管不力造成的，而監(jiān)管不力往往又與各金融監(jiān)管部門(mén)各自為政、缺乏協(xié)調(diào)合作緊密相關(guān)。危機(jī)過(guò)后，許多國(guó)家和地區(qū)相繼對(duì)原有的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制進(jìn)行了改革，而在另一些國(guó)家，不僅受到的沖擊較小而且沒(méi)有對(duì)此進(jìn)行改革，原有的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制經(jīng)受住了此次金融危機(jī)的考驗(yàn)?？偨Y(jié)、借鑒這些國(guó)家金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作的成功經(jīng)驗(yàn)，我們從中可以得到一些重要的啟示，對(duì)于完善我國(guó)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制具有重要意義。

一、國(guó)外金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作的成功經(jīng)驗(yàn)

（一）加拿大

加拿大能夠成功應(yīng)對(duì)本輪金融危機(jī)的沖擊，很大程度上要?dú)w功于其獨(dú)特的、保守的、穩(wěn)健的金融體系和監(jiān)管制度。作為聯(lián)邦制國(guó)家，加拿大的金融監(jiān)管采取的是聯(lián)邦和省分權(quán)、協(xié)作高度統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系，目前被全世界公認(rèn)為最穩(wěn)健的金融監(jiān)管體系。

1.在監(jiān)管機(jī)構(gòu)①設(shè)置與職能方面

聯(lián)邦層面的監(jiān)管機(jī)構(gòu)有加拿大財(cái)政部、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管署（OSFI）、存款保險(xiǎn)公司(CDIC)、加拿大銀行、金融消費(fèi)者保護(hù)局以及證券管理委員會(huì)；省層面上政府也設(shè)立了專(zhuān)門(mén)的省級(jí)金融監(jiān)管部門(mén)。各監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別具有以下職能。

（1）財(cái)政部。是加拿大金融系統(tǒng)的最高監(jiān)督人，負(fù)責(zé)制訂金融政策和金融法規(guī)，同時(shí)協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管署與省金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)之間的關(guān)系。

（2）金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管署。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管署法案》設(shè)立的加拿大金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管署，隸屬于財(cái)政部，是加拿大聯(lián)邦政府中唯一負(fù)責(zé)監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的部門(mén)，在整個(gè)監(jiān)管體系中具有核心地位，其主要職能是立法和監(jiān)督，審慎監(jiān)管在聯(lián)邦注冊(cè)的金融機(jī)構(gòu)。此外，金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管署還可以通過(guò)國(guó)家設(shè)立的行業(yè)管理中心和行業(yè)自律協(xié)會(huì)，來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)省屬監(jiān)管對(duì)象的一些影響。

（3）加拿大銀行。作為中央銀行，專(zhuān)司貨幣發(fā)行，負(fù)責(zé)貨幣政策制定與執(zhí)行、支付系統(tǒng)的正常運(yùn)作，以及充當(dāng)最后貸款人，從控制信用的角度對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理。

（4）存款保險(xiǎn)公司。其也對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查，但檢查的重點(diǎn)和目標(biāo)與金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管署不同。二者共同制定了《干預(yù)聯(lián)邦管理的存款機(jī)構(gòu)指南》，明確了各自在對(duì)存款機(jī)構(gòu)進(jìn)行干預(yù)時(shí)的具體職責(zé)和工作機(jī)制。

2.在監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)與合作方面

加拿大基本確立了以金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管署為核心的統(tǒng)一監(jiān)管模式，但仍注重加強(qiáng)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的溝通、協(xié)調(diào)與合作。

（1）在金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管署與其他監(jiān)管部門(mén)之間的關(guān)系。金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管署與財(cái)政部、加拿大銀行、存款保險(xiǎn)公司職能劃分比較清晰，權(quán)責(zé)比較明確，沒(méi)有錯(cuò)綜復(fù)雜的職能交叉關(guān)系。

（2）在金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管署與省金融監(jiān)管部門(mén)的關(guān)系。一方面，聯(lián)邦和省級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)形成了特殊的“分權(quán)”模式，二者不是垂直領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系，而是相互協(xié)調(diào)與合作的關(guān)系。各省銀行和保險(xiǎn)公司主要由聯(lián)邦的金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管署監(jiān)管，證券公司和投資基金分別由省證券監(jiān)管委員會(huì)和省金融服務(wù)委員會(huì)監(jiān)管。另一方面，聯(lián)邦與省金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)兩級(jí)機(jī)構(gòu)之間在銀行的監(jiān)管上，通過(guò)財(cái)政部、聯(lián)邦和省金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)之間簽署金融監(jiān)管協(xié)定。當(dāng)出現(xiàn)矛盾時(shí)，金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管署會(huì)與省監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行正式或非正式的協(xié)調(diào)。

（3）在信息的有效共享與協(xié)調(diào)關(guān)系。為了掌握更多的監(jiān)管信息，聯(lián)邦政府和各省建立了信息溝通渠道，實(shí)現(xiàn)信息的有效共享。這不僅加強(qiáng)了整個(gè)金融系統(tǒng)的監(jiān)管，也提高了監(jiān)管效率，同時(shí)降低了監(jiān)管成本，減輕了金融機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)，而且化解了由于因信息不暢引發(fā)的矛盾。

（二）日本

在經(jīng)歷了泡沫經(jīng)濟(jì)崩潰和亞洲金融危機(jī)后，日本政府對(duì)自身的金融監(jiān)管體制進(jìn)行了改革，加強(qiáng)了金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)與合作，健全了日本的金融監(jiān)管體系，提高了金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

1.在監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置與職能方面

經(jīng)過(guò)改革，日本形成了金融廳全面負(fù)責(zé)、中央銀行和存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共同參與、地方財(cái)務(wù)局受托監(jiān)管地方金融機(jī)構(gòu)的、行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督為補(bǔ)充的日本新金融監(jiān)管體制框架。其主要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能如下。

（1）金融廳。作為內(nèi)閣府的外設(shè)局，是日本金融監(jiān)管的專(zhuān)職機(jī)構(gòu)，獨(dú)立全面負(fù)責(zé)金融監(jiān)管業(yè)務(wù)。金融廳設(shè)長(zhǎng)官1人，下設(shè)總務(wù)企劃局、檢查局和監(jiān)督局三個(gè)局，各局下設(shè)的總務(wù)課，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)檢查與監(jiān)督的協(xié)調(diào)與信息溝通等工作，同時(shí)協(xié)助財(cái)務(wù)?。?001年大藏省改為財(cái)務(wù)?。┕餐瑢?duì)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督。

（2）日本銀行。作為獨(dú)立的中央銀行，在法律上并不兼負(fù)銀行監(jiān)管責(zé)任，其對(duì)金融機(jī)構(gòu)的檢查是為了執(zhí)行貨幣政策的需要，著眼于金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性。

（3）財(cái)務(wù)?。ǖ胤截?cái)務(wù)局）以及勞動(dòng)省、農(nóng)林水產(chǎn)省等行政部門(mén)作為金融監(jiān)管的協(xié)作機(jī)構(gòu)，根據(jù)金融廳授權(quán)或相關(guān)法律規(guī)定對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管。

2.在監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)與合作方面

改革后的日本金融監(jiān)管體制比較注重監(jiān)管的協(xié)調(diào)性和統(tǒng)一性，金融廳與日本銀行、財(cái)務(wù)省建立了明確的分工協(xié)作關(guān)系。

（1）金融廳與日本銀行。實(shí)際工作中，二者經(jīng)常互換信息，形成相互配合的密切關(guān)系。為了不加重被檢查金融機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)，雙方還通過(guò)協(xié)商機(jī)制協(xié)調(diào)對(duì)同一金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查日程作出安排。

（2）金融廳與財(cái)務(wù)省。由于金融廳未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，財(cái)務(wù)省下屬的地方財(cái)務(wù)局仍然接受金融廳委托承擔(dān)對(duì)地方中小金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作。

（3）監(jiān)管機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)團(tuán)體。日本在不斷推進(jìn)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)改革的同時(shí)，還從多方面加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)、社會(huì)團(tuán)體之間的溝通與協(xié)調(diào)，以適應(yīng)金融環(huán)境發(fā)展的新要求。

3.在國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作方面

日本積極參與有關(guān)國(guó)際會(huì)議，加強(qiáng)與有關(guān)國(guó)際組織的合作。通過(guò)參加重要國(guó)際會(huì)議和積極參與巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)、證券監(jiān)督委員會(huì)國(guó)際組織、保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)國(guó)際組織等的有關(guān)活動(dòng)，及時(shí)了解國(guó)際金融市場(chǎng)的動(dòng)向，加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際合作。

（三）韓國(guó)

亞洲金融危機(jī)使韓國(guó)政府認(rèn)識(shí)到多元化分業(yè)監(jiān)管的弊端。因此，韓國(guó)政府以統(tǒng)一監(jiān)管為指導(dǎo)思想，對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行了大幅度的調(diào)整和改革，加強(qiáng)了金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)合作。

1.在監(jiān)管法律方面

韓國(guó)政府貫徹依法治國(guó)的精神，奉行改革立法先行的原則，亞洲金融危機(jī)后，韓國(guó)政府先后制定和修改了15部有關(guān)金融業(yè)的法律、法規(guī)。如《韓國(guó)銀行法》、《統(tǒng)一金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)設(shè)置法》、《金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)法》、《金融控股公司法》等，為韓國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)提供了法律依據(jù)。

2.在監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置與職能方面

經(jīng)過(guò)改革，韓國(guó)的金融監(jiān)管職能從財(cái)政部和中央銀行分離出來(lái)，基本上形成了由政府的行政監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)管以及民間機(jī)構(gòu)的社會(huì)監(jiān)管組成的聯(lián)合金融監(jiān)管體系。其金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要是金融監(jiān)督委員會(huì)、證券期貨委員會(huì)、存款保險(xiǎn)公司、金融監(jiān)督院、韓國(guó)銀行等，其主要職能分別如下。

（1）金融監(jiān)督委員會(huì)。負(fù)責(zé)實(shí)施對(duì)資本市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)集中統(tǒng)一的監(jiān)管。

（2）證券期貨委員會(huì)。負(fù)責(zé)監(jiān)督證券與期貨的不公正交易行為、企業(yè)會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、其他金融監(jiān)督委員會(huì)委托的證券及期貨有關(guān)的監(jiān)管項(xiàng)目。

（3）存款保險(xiǎn)公司。擁有對(duì)投保金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)利，重點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。

（4）金融監(jiān)督院。作為民間公益機(jī)構(gòu)，依照金融監(jiān)督委員會(huì)的指令，負(fù)責(zé)實(shí)施具體的金融監(jiān)管和檢查活動(dòng)。

（5）韓國(guó)銀行。專(zhuān)司貨幣政策職能和間接的、有限的銀行監(jiān)管職能。法律規(guī)定，韓國(guó)銀行作為銀行的最后貸款人，有權(quán)檢查接受其流動(dòng)性支持的銀行，可以要求金融監(jiān)督院對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查、聯(lián)合進(jìn)行檢查或要求監(jiān)督院提供檢查報(bào)告。

此外，財(cái)政部有關(guān)金融監(jiān)管的職權(quán)限于研究、制定金融制度和金融市場(chǎng)管理的基本框架，在修改金融監(jiān)管法規(guī)時(shí)需要與金融監(jiān)督委員會(huì)協(xié)商。

3.在信息的收集與共享方面

2001年的《建立金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)法》明確規(guī)定了各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)及協(xié)調(diào)、合作機(jī)制，金融監(jiān)管委員會(huì)和央行之間可以相互要求對(duì)方提供與其履行職責(zé)有關(guān)的信息和數(shù)據(jù)。若要求合理，任何一方不得拒絕提供。

經(jīng)過(guò)改革，韓國(guó)實(shí)現(xiàn)了金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的一體化，監(jiān)管部門(mén)的職責(zé)權(quán)限得到了重新劃分，權(quán)限界定清楚，分工協(xié)作關(guān)系得到了進(jìn)一步明確，形成了良好的相互協(xié)調(diào)機(jī)制。

（四）澳大利亞

澳大利亞是此次金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)最早從全球經(jīng)濟(jì)衰退中復(fù)蘇的國(guó)家之一，這主要得益于澳大利亞金融監(jiān)管的制度優(yōu)勢(shì)和各監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)合作與共同努力，尤其是澳大利亞證券與投資委員會(huì)(ASIC)采取了審慎監(jiān)管的措施。改革前，澳大利亞的金融監(jiān)管屬于典型的機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式。亞洲金融危機(jī)后，澳大利亞于1998年7月1日對(duì)金融監(jiān)管框架進(jìn)行了廣泛改革，建立了綜合審慎監(jiān)管框架。

1.在監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置與職能方面

改革后澳大利亞金融監(jiān)管的主要機(jī)構(gòu)包括澳大利亞儲(chǔ)備銀行（RBA）、澳大利亞審慎監(jiān)管局（APRA）、澳大利亞證券與投資委員會(huì)(ASIC)、澳大利亞競(jìng)爭(zhēng)和消費(fèi)者委員會(huì)(ACCC)，其主要職能分別如下。

（1）澳大利亞儲(chǔ)備銀行。作為中央銀行專(zhuān)司貨幣政策，負(fù)責(zé)制定實(shí)施貨幣政策、維持金融體系的穩(wěn)定、監(jiān)管支付清算體系。

（2）澳大利亞審慎監(jiān)管局。主要負(fù)責(zé)對(duì)認(rèn)可的接受存款機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老金基金和保險(xiǎn)公司進(jìn)行審慎監(jiān)管工作。

（3）澳大利亞證券與投資委員會(huì)。作為市場(chǎng)行為和信息披露的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，具有監(jiān)督和執(zhí)行的功能。

（4）澳大利亞競(jìng)爭(zhēng)和消費(fèi)者委員會(huì)。承擔(dān)維護(hù)金融業(yè)自由、充分競(jìng)爭(zhēng)和保護(hù)消費(fèi)者的責(zé)任。

2.在監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)與合作方面

為了加強(qiáng)金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)合作，提高監(jiān)管效率，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的有效性，財(cái)政部與監(jiān)管部門(mén)以及監(jiān)管部門(mén)之間均建立了有效合作的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。澳大利亞儲(chǔ)備銀行、澳大利亞審慎監(jiān)管局、澳大利亞證券與投資委員會(huì)共同組建澳大利亞金融監(jiān)管理事會(huì)（ACFR），作為一個(gè)非正式主體，其目標(biāo)是致力于成員之間的合作，進(jìn)行監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的溝通與協(xié)調(diào)，共同維持金融體系的高效性、競(jìng)爭(zhēng)性與穩(wěn)定性。理事會(huì)成員兩兩之間達(dá)成“理解備忘錄”，形成高效的合作機(jī)制，旨在促進(jìn)成員之間進(jìn)行及時(shí)、充分的信息交流，明確各自職責(zé)，避免監(jiān)管重疊或真空，以降低監(jiān)管成本、確保澳大利亞金融體系的穩(wěn)定。合作內(nèi)容主要包括信息共享、對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)采取共同行動(dòng)、在金融審慎監(jiān)管方面的協(xié)商機(jī)制和協(xié)商參與國(guó)際金融監(jiān)管事務(wù)等。

2001年，澳大利亞國(guó)會(huì)通過(guò)了《2001年金融服務(wù)改革法案》，2002年3月11日實(shí)施，澳大利亞證券與投資委員會(huì)（ASIC)負(fù)責(zé)實(shí)施新法案并保證其平穩(wěn)過(guò)渡。法案為金融產(chǎn)品的服務(wù)者提供了一個(gè)協(xié)調(diào)的可操作框架。

二、我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作的現(xiàn)狀及問(wèn)題

金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的日益明顯、金融控股公司的迅速發(fā)展對(duì)我國(guó)金融分業(yè)監(jiān)管模式提出了巨大挑戰(zhàn)。在目前不具備采用統(tǒng)一監(jiān)管模式的條件下，為了避免分業(yè)監(jiān)管的弊端，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)開(kāi)始了一系列金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作的實(shí)踐。

（一）我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作的現(xiàn)狀

2000年9月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)證監(jiān)會(huì)）和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)保監(jiān)會(huì)）建立三方監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度。2003年3月，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀監(jiān)會(huì)）成立；同年6月銀監(jiān)會(huì)取代之前的央行，與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)成立專(zhuān)門(mén)工作小組，起草了《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《備忘錄》）；同年9月，“三會(huì)”通過(guò)該《備忘錄》，并第一次召開(kāi)了監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議。2004年6月，《備忘錄》在銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站上得以公布，并據(jù)此建立了監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制和經(jīng)常聯(lián)系機(jī)制，開(kāi)始了金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的有益探索。2008年1月，銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)簽署旨在加強(qiáng)銀保深層次合作和跨業(yè)監(jiān)管合作的備忘錄，銀監(jiān)會(huì)與證監(jiān)會(huì)也有相應(yīng)的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制；同年8月國(guó)務(wù)院公布了《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)中國(guó)人民銀行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)新三定方案），通知要求央行會(huì)同銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)共同建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，以防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。作為協(xié)調(diào)監(jiān)管的一部分，央行還將負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)金融控股公司的監(jiān)管和交叉金融工具監(jiān)管。此外，三大監(jiān)管部門(mén)也逐步加強(qiáng)了與中國(guó)人民銀行、財(cái)政部等部門(mén)的協(xié)調(diào)合作機(jī)制。

（二）我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作的問(wèn)題

鑒于中國(guó)目前的政治體制和行政管理體制等方面的原因，我國(guó)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作主要還是采取“一事一議”式的非制度化安排，至今沒(méi)有建立起與目前監(jiān)管體系相適應(yīng)的制度性的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制。就目前狀況而言，我國(guó)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作存在以下幾個(gè)方面的問(wèn)題。

1.缺乏完善的法律協(xié)調(diào)體系

從我國(guó)當(dāng)前立法實(shí)踐情況看，其金融法律體系基本上是以行業(yè)為基礎(chǔ)而建立的，相應(yīng)的金融監(jiān)管體系也與此相對(duì)應(yīng)。這種基于行業(yè)特點(diǎn)制定的法律體系，對(duì)金融各業(yè)之間的業(yè)務(wù)交叉缺乏考慮，法律之間缺乏協(xié)調(diào)，導(dǎo)致交叉業(yè)務(wù)領(lǐng)域的監(jiān)管重復(fù)和監(jiān)管真空，增加了監(jiān)管成本，降低了監(jiān)管效率。

2.制度缺陷和組織松散

雖然建立了制度化機(jī)制，但《備忘錄》和“新三定方案”不具有系統(tǒng)性，《備忘錄》把中國(guó)人民銀行排除在外更是一個(gè)制度性缺陷。協(xié)調(diào)合作的形式主要是聯(lián)席會(huì)議，但在實(shí)踐中，三家行政級(jí)別相同、相互沒(méi)有隸屬關(guān)系的政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成的監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議不僅其法律效力有待探討，而且其實(shí)施效果因部門(mén)間的利益沖突已被各自的實(shí)踐大打折扣。2003年9月召開(kāi)了第二次聯(lián)席會(huì)議后，便一直處于停滯狀態(tài)。

3.協(xié)調(diào)合作層次低下

目前，我國(guó)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作層次還停留在各部委的相互協(xié)調(diào)層次上，國(guó)務(wù)院并未介入。由于監(jiān)管協(xié)調(diào)往往牽涉到對(duì)金融資源的調(diào)度權(quán)，這必然打破目前各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的利益均衡，如果缺乏國(guó)務(wù)院的有效介入，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)在部門(mén)利益的驅(qū)動(dòng)下必然導(dǎo)致監(jiān)管協(xié)調(diào)的低效。

4.缺乏信息共享機(jī)制

信息的共享是監(jiān)管協(xié)調(diào)合作的基礎(chǔ)，信息共享機(jī)制是分業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制最基礎(chǔ)的內(nèi)容。目前，我國(guó)沒(méi)有建立起金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作方面的信息共享機(jī)制?！叭龝?huì)”和中國(guó)人民銀行沒(méi)有建立一個(gè)共用的信息平臺(tái)，沒(méi)有建立起一個(gè)全國(guó)統(tǒng)一、高效運(yùn)轉(zhuǎn)、標(biāo)準(zhǔn)化的金融信息系統(tǒng)。

三、對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作的啟示

通過(guò)對(duì)國(guó)外金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作成功經(jīng)驗(yàn)的分析，結(jié)合我國(guó)的現(xiàn)狀與問(wèn)題，我們可以得到以下幾點(diǎn)啟示，以便完善我國(guó)監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制。

（一）完善的金融監(jiān)管法律，是金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作的法律依據(jù)

依法監(jiān)管是法制社會(huì)對(duì)金融體系運(yùn)行的基本要求，不論哪個(gè)國(guó)家和地區(qū)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的分工或職責(zé)都必須有法律依據(jù)。從各國(guó)經(jīng)驗(yàn)看，盡管各國(guó)監(jiān)管模式不同，但大多數(shù)都是立法先行，通過(guò)法律法規(guī)等正式制度安排逐步加強(qiáng)了金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作。上述國(guó)家和地區(qū)在監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置與職能、信息收集與共享、檢查制度、國(guó)際協(xié)調(diào)與合作等方面都是依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行的。加拿大不僅建立了完善的金融監(jiān)管法律體系，而且還定期修改過(guò)時(shí)的法律法規(guī)，這種修改并不是孤立地修改某一部法律法規(guī)，而是把所有相關(guān)的其他法律法規(guī)的條款一并進(jìn)行修改，增強(qiáng)法律執(zhí)行過(guò)程中的協(xié)調(diào)與合作；日本《金融監(jiān)督廳設(shè)置法》及其相關(guān)法案規(guī)定了金融監(jiān)督廳與中央銀行之間的協(xié)調(diào)機(jī)制；韓國(guó)在亞洲金融危機(jī)后先后制定和修改了15部有關(guān)金融業(yè)的法律法規(guī)，1997年和2000年分別制定了《金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)法》和《金融控股公司法》；澳大利亞的審慎監(jiān)管局依據(jù)《審慎監(jiān)管局法》設(shè)立，證券與投資委員會(huì)是依照《證券與投資委員會(huì)法》授權(quán)設(shè)立的，后來(lái)又制定了《2001年金融服務(wù)改革法案》。由此可以看出，“以法律性文件為基礎(chǔ)和依據(jù)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，是更有協(xié)調(diào)效率的制度安排”。我國(guó)應(yīng)借鑒國(guó)外金融監(jiān)管立法經(jīng)驗(yàn)，清理和完善現(xiàn)有的金融法律文件，建立既適合我國(guó)金融業(yè)發(fā)展規(guī)律又符合國(guó)際金融準(zhǔn)則、慣例的金融監(jiān)管法律體系，明確監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制的框架、部門(mén)、職能、權(quán)利界限，為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作提供法律依據(jù)。

（二）信息收集、交流與共享機(jī)制的建立是金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作的基礎(chǔ)

金融市場(chǎng)是充滿(mǎn)信息的市場(chǎng)，信息的收集、交流與共享是不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管協(xié)調(diào)合作的基礎(chǔ)前提。從國(guó)外經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，不論哪個(gè)國(guó)家、不論實(shí)行何種金融監(jiān)管模式，也不論是法律制度的安排、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置，還是聯(lián)席會(huì)議機(jī)制的建立，不同層次的監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制都離不開(kāi)監(jiān)管信息的收集、交流與共享。加拿大聯(lián)邦政府和各省建立了信息溝通渠道，實(shí)現(xiàn)信息的有效共享。日本的金融廳與日本銀行在實(shí)際工作中經(jīng)?；Q信息，金融廳下設(shè)的三個(gè)局及各局下設(shè)的總務(wù)課，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)檢查與監(jiān)督的協(xié)調(diào)與信息溝通等工作。韓國(guó)2001年的《建立金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)法》明確規(guī)定了金融監(jiān)管委員會(huì)和央行之間可以相互要求對(duì)方提供與其履行職責(zé)有關(guān)的信息和數(shù)據(jù)，若要求合理，任何一方不得拒絕提供。澳大利亞金融監(jiān)管理事會(huì)其成員都有收集數(shù)據(jù)和信息的權(quán)力，成員兩兩之間還達(dá)成“理解備忘錄”，形成充分的信息交流合作機(jī)制。從本質(zhì)上說(shuō)，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制就是一種能夠降低金融監(jiān)管主體之間信息不對(duì)稱(chēng)程度的制度，而建立信息收集、交流與共享機(jī)制是降低信息不對(duì)稱(chēng)的根本途徑。當(dāng)前在制度層面上，我國(guó)應(yīng)盡快建立信息收集、交換與共享方面的制度安排，明確界定共享信息的性質(zhì)、內(nèi)容、方式以及保障機(jī)制；在具體操作層面上，應(yīng)建立一個(gè)跨部門(mén)跨行業(yè)的統(tǒng)一經(jīng)濟(jì)金融信息共享平臺(tái)，整合實(shí)體經(jīng)濟(jì)信息和監(jiān)管信息，以便財(cái)政部、人民銀行與三家監(jiān)管部門(mén)金融監(jiān)管信息的實(shí)時(shí)共享，為完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（三）建立監(jiān)管協(xié)調(diào)權(quán)力的制約機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)構(gòu)的再監(jiān)督

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)本身是一個(gè)具有很強(qiáng)利益動(dòng)機(jī)的利益主體，只有加強(qiáng)對(duì)其的監(jiān)督制約才能促進(jìn)金融市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展。權(quán)力過(guò)于集中，缺乏監(jiān)督和制約，容易受到政治利益集團(tuán)的影響，產(chǎn)生權(quán)力尋租行為，降低金融監(jiān)管的有效性。在東亞各國(guó)中，金融業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要特征就是與政治利益集團(tuán)的關(guān)系極其密切，使得金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管效率降低。從日本金融監(jiān)管制度的演變歷程我們可以看出，日本政府在賦予新FSA極大權(quán)力的同時(shí)，并沒(méi)有對(duì)其監(jiān)管行為進(jìn)行有效的監(jiān)督和制約，影響了日本金融監(jiān)管的有效性。因此，有必要建立監(jiān)管協(xié)調(diào)合作權(quán)力的監(jiān)督制約機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)構(gòu)的再監(jiān)督。當(dāng)前，我國(guó)應(yīng)建立中央銀行及其他相關(guān)政府機(jī)構(gòu)對(duì)“三會(huì)”的再監(jiān)管機(jī)制?？煽紤]由國(guó)務(wù)院牽頭，人民銀行、財(cái)政部、發(fā)改委、國(guó)資委等相關(guān)部門(mén)共同組成金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作委員會(huì)，負(fù)責(zé)制訂金融監(jiān)管的有關(guān)政策，對(duì)全國(guó)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作工作進(jìn)行指導(dǎo)，并對(duì)涉及全局性的重大監(jiān)管問(wèn)題、重大金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行協(xié)調(diào)處置，對(duì)“三會(huì)”執(zhí)行金融監(jiān)管政策的情況、監(jiān)管績(jī)效及其從業(yè)人員的行為規(guī)范等實(shí)施有效的再監(jiān)督。鑒于人民銀行依法擁有維護(hù)金融穩(wěn)定的職能，可由其在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作委員會(huì)中發(fā)揮主導(dǎo)作用，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)合作委員會(huì)其他成員制定金融控股公司的監(jiān)管規(guī)則、交叉性金融業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范；對(duì)金融業(yè)的整體性風(fēng)險(xiǎn)和交叉風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。待時(shí)機(jī)成熟，組建由國(guó)務(wù)院副總理牽頭、有明確法律權(quán)限、有實(shí)體組織的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)構(gòu)，將協(xié)調(diào)合作機(jī)制法制化、實(shí)體化。

（四）加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制，發(fā)揮機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督的協(xié)調(diào)作用

金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作的目的是為了提高監(jiān)管效率，防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定、公平競(jìng)爭(zhēng)和效率。事實(shí)證明，即使再好的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制也有其局限性。因此，應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制，發(fā)揮機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督的協(xié)調(diào)作用，構(gòu)建以金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控為基礎(chǔ)、行業(yè)自律為重點(diǎn)、社會(huì)監(jiān)督為補(bǔ)充的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作框架，以便形成金融監(jiān)管的良性互動(dòng)格局。金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控是實(shí)施有效金融監(jiān)管的前提和基礎(chǔ)，行業(yè)自律也是金融監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)，社會(huì)監(jiān)督是金融監(jiān)管的必要補(bǔ)充。從上述國(guó)家來(lái)看，加拿大金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管署通過(guò)國(guó)家設(shè)立的行業(yè)管理中心和行業(yè)自律協(xié)會(huì)，來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)省屬監(jiān)管對(duì)象的部分影響；日本新金融監(jiān)管體制框架把行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督作為補(bǔ)充，從多方面加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)、社會(huì)團(tuán)體之間的溝通與協(xié)調(diào)；澳大利亞競(jìng)爭(zhēng)和消費(fèi)者委員會(huì)承擔(dān)維護(hù)金融業(yè)自由、充分競(jìng)爭(zhēng)和保護(hù)消費(fèi)者的責(zé)任。隨著外部風(fēng)險(xiǎn)的加大和本土金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，完善我國(guó)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度，提高金融機(jī)構(gòu)自律管理水平，不僅符合國(guó)際金融業(yè)有效監(jiān)管的趨勢(shì)，而且已成為提高我國(guó)金融監(jiān)管有效性的微觀基礎(chǔ)。當(dāng)前，建立機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督“三位一體”的、符合現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)特征的監(jiān)管協(xié)作框架已刻不容緩。

（五）加強(qiáng)國(guó)際金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)合作，努力與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌

隨著金融全球化步伐的加快，金融危機(jī)國(guó)際間傳遞的速度越來(lái)越快、影響的程度越來(lái)越深，此次金融危機(jī)的爆發(fā)與蔓延也證實(shí)了這一點(diǎn)。這表明只依靠某個(gè)國(guó)家已無(wú)法單獨(dú)防范和處置危機(jī)，危機(jī)發(fā)生前上述各國(guó)的金融監(jiān)管改革就已強(qiáng)調(diào)了金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)與合作。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融體系的進(jìn)一步開(kāi)放，尤其是上海國(guó)際金融中心建設(shè)的推進(jìn)，我國(guó)也將面臨更大程度的傳染性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此，我國(guó)應(yīng)順應(yīng)金融監(jiān)管?chē)?guó)際化的趨勢(shì)，加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)與合作。面對(duì)金融危機(jī)后國(guó)際金融監(jiān)管改革的新局面，要充分利用雙邊和多邊國(guó)際會(huì)議，及時(shí)了解國(guó)外金融市場(chǎng)發(fā)展的最新趨勢(shì)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的最新動(dòng)向，拓寬中國(guó)與世界各國(guó)及國(guó)際組織的金融監(jiān)管合作渠道，積極參與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則的制定，建立國(guó)際信息共享機(jī)制和危機(jī)處理機(jī)制。

參考文獻(xiàn)：

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Coordination and Cooperation of Foreign Financial Regulation and Supervision：Successful

Experience and Enlightenment

LIU lai-ji，ZHANG Tong

（School of Finance of Renmin University of China, Beijing 100872，China）

篇9

關(guān)鍵詞：金融;結(jié)構(gòu)模式;監(jiān)管結(jié)構(gòu)

一、我國(guó)的金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀

我國(guó)的金融監(jiān)管主要由國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的監(jiān)事會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管，并且中國(guó)人民銀行成立了金融穩(wěn)定局負(fù)責(zé)研究銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展問(wèn)題，會(huì)同有關(guān)部門(mén)綜合研究金融業(yè)改革發(fā)展規(guī)劃；評(píng)估金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，研究實(shí)施防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的政策措施；協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)處置中財(cái)政工具和貨幣工具的選擇；實(shí)施對(duì)運(yùn)用中央銀行最終支付手段機(jī)構(gòu)的復(fù)查，并參與有關(guān)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的清算或重組等工作；負(fù)責(zé)金融控股公司和交叉性金融工具的監(jiān)測(cè)；承辦涉及運(yùn)用中央銀行最終支付手段的金融企業(yè)重組方案的論證和審查工作；管理中國(guó)人民銀行與金融風(fēng)險(xiǎn)處置或金融重組有關(guān)的資產(chǎn)。如圖所示，我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)：

二、如何建立統(tǒng)一型金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)

1.確立新的金融監(jiān)管理念

金融監(jiān)管必須以市場(chǎng)法則為依據(jù)，以市場(chǎng)激勵(lì)的方式來(lái)確立市場(chǎng)秩序。因?yàn)橐粋€(gè)有效的金融體系確立是一個(gè)自然擴(kuò)展的過(guò)程，它是隨著一個(gè)國(guó)家要素稟賦結(jié)構(gòu)、法律環(huán)境、企業(yè)規(guī)模、資金需求的不斷變化而變化的。因此，如何強(qiáng)化市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制的功能是最好的金融監(jiān)管。金融監(jiān)管市場(chǎng)化的激勵(lì)方式，就得把金融監(jiān)管看作是更集中、更靈活、更有力度、更有效率、個(gè)人與企業(yè)負(fù)擔(dān)少的市場(chǎng)監(jiān)管。它的具體表現(xiàn)是：一是監(jiān)管機(jī)構(gòu)要準(zhǔn)確確定由市場(chǎng)失靈造成而需要解決的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，是重大市場(chǎng)還是潛在市場(chǎng)失靈，是重大市場(chǎng)失靈，就得分析市場(chǎng)失靈的類(lèi)型，監(jiān)管的方式。二是要發(fā)展選擇性的方法替代傳統(tǒng)命令式的監(jiān)管辦法，依靠市場(chǎng)激勵(lì)，使用績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)。三是任何金融監(jiān)管規(guī)章推出，都得通過(guò)監(jiān)管的成本收益分析，并證明這種監(jiān)管方式是有效率的。四是任何監(jiān)管規(guī)章出臺(tái)都得考慮對(duì)當(dāng)事人的影響等。結(jié)構(gòu)模式變革是整個(gè)體制改革的重點(diǎn)環(huán)節(jié)，是促進(jìn)其他各項(xiàng)改革的落腳點(diǎn)和著力點(diǎn)。

2.逐步健全和完善金融監(jiān)管法律，確定監(jiān)管制度調(diào)整和改革的時(shí)間表，并預(yù)留政策法律調(diào)整空間

金融監(jiān)管必須有明確的法律授權(quán)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的各種經(jīng)營(yíng)管理行為必須有明確的法律規(guī)范，這是保證金融監(jiān)管?chē)?yán)格按照法律規(guī)定和法規(guī)程序?qū)嵤?，杜絕隨意性，保證客觀性和公正性的基本要求。但是，我國(guó)金融監(jiān)管的法律體系仍存在不少弊端，無(wú)法保證金融監(jiān)管合理、有效、規(guī)范地實(shí)施。首先是配套法規(guī)不完善，隨意性大，主觀性強(qiáng)，實(shí)施細(xì)則和其他規(guī)章制度不配套。其次是執(zhí)行監(jiān)管者缺乏監(jiān)督，既不能保證金融監(jiān)管的公正、合理，又無(wú)法衡量其工作的績(jī)效。再次是影響金融監(jiān)管的外部環(huán)境因素缺乏約束，使監(jiān)管的效用不盡如人意。

3.健全和完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制

金融機(jī)構(gòu)要實(shí)行“依法退出”，即建立金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出制度，包括金融機(jī)構(gòu)間的購(gòu)并重組規(guī)則，金融機(jī)構(gòu)關(guān)閉轉(zhuǎn)破產(chǎn)的法律通道，破產(chǎn)清算中對(duì)中小存款人的優(yōu)先清償原則，金融機(jī)構(gòu)關(guān)閉過(guò)程中債權(quán)、債務(wù)人對(duì)債務(wù)的協(xié)商重組制度等內(nèi)容。明確處置金融風(fēng)險(xiǎn)的資金來(lái)源及運(yùn)用規(guī)則，對(duì)存款保險(xiǎn)基金、證券投資者風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金和保險(xiǎn)保障基金等制度的建立、運(yùn)作、使用做出明確要求。通過(guò)對(duì)退出機(jī)構(gòu)中投資者利益的有限保護(hù)，來(lái)防范道德風(fēng)險(xiǎn)，培養(yǎng)投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

4.借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，建立有我國(guó)特色的存款保險(xiǎn)制度

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立，金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的格局已經(jīng)形成，經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)日益加劇。因而，建立存款保險(xiǎn)制度的問(wèn)題被提到議事日程，且呼聲越來(lái)越高。但是，任何制度都不是完美無(wú)缺的，我們應(yīng)該一分為二地分析存款保險(xiǎn)制度，借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家開(kāi)辦存款保險(xiǎn)的成功經(jīng)驗(yàn)，建立一個(gè)符合我國(guó)實(shí)際的、較為完善的存款保險(xiǎn)體系。

三、結(jié)束語(yǔ)

我國(guó)金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)的改革正在不斷進(jìn)行，也取得了一定的進(jìn)步，為了我國(guó)金融監(jiān)管的健康發(fā)展，對(duì)金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)的改革和完善是必須的，筆者對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)進(jìn)行了系統(tǒng)的論述，希望可以為我國(guó)金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)的發(fā)展盡一份微薄之力。

參考文獻(xiàn):

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篇10

關(guān)鍵詞：新時(shí)期背景 提高 金融監(jiān)管改革

金融行業(yè)對(duì)于促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著關(guān)鍵性作用，新時(shí)期背景下要求金融行業(yè)人士金融監(jiān)管的重要性，不斷的提高金融監(jiān)管改革的力度，金融行業(yè)需要不斷的加強(qiáng)金融監(jiān)管改革的力度，完善金融市場(chǎng)體系，才能夠有效的避免金融風(fēng)險(xiǎn)，使金融行業(yè)能夠有序的進(jìn)行，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。

一、新時(shí)期提高金融監(jiān)管改革力度的必要性

（一）新時(shí)期發(fā)展的趨勢(shì)

全球化的不斷發(fā)展，要求不斷的完善金融監(jiān)管改革，以適應(yīng)全球化發(fā)展的需求，國(guó)家之間的聯(lián)系越來(lái)也緊密，其他國(guó)家如果發(fā)生金融危機(jī)，勢(shì)必會(huì)給我國(guó)帶來(lái)一定的影響，部門(mén)國(guó)際企業(yè)與銀行開(kāi)展了合作，金融機(jī)構(gòu)的范圍也隨之變大，給金融監(jiān)管改革帶來(lái)一定的難度，新時(shí)期背景下要求應(yīng)完善金融監(jiān)管改革力度，提高金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的效率[1]。

（二）互聯(lián)網(wǎng)信息化的發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)信息化的不斷發(fā)展已被廣泛應(yīng)用在各個(gè)領(lǐng)域，金融業(yè)也不例外，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的融合，促進(jìn)了金融業(yè)的發(fā)展。但互聯(lián)網(wǎng)本身的缺陷也給金融監(jiān)管工作帶來(lái)了不利的影響，金融機(jī)構(gòu)之間的服務(wù)逐漸趨同化，金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)都是運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)在線(xiàn)交易，但是資金的流動(dòng)性比較強(qiáng)，不易監(jiān)管。

（三）金融機(jī)構(gòu)混業(yè)現(xiàn)象

金融機(jī)構(gòu)存在混業(yè)的現(xiàn)象，加快了金融監(jiān)管改革，混業(yè)自身也有一定的優(yōu)勢(shì)，能夠?yàn)榭蛻?hù)提供全面的服務(wù)，一定程度上降低了風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)約了資金成本，但混業(yè)經(jīng)營(yíng)也會(huì)存在不同的問(wèn)題，只有加強(qiáng)金融監(jiān)管改革，才可能夠有效的避免問(wèn)題的發(fā)生[2]。

（四）完善金融市場(chǎng)

金融監(jiān)管可以通過(guò)中央銀行以及人民銀行等部門(mén)來(lái)對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行有效的引導(dǎo)，實(shí)施金融監(jiān)管可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)中存在的問(wèn)題，并及時(shí)的解決。金融監(jiān)管對(duì)于完善金融市場(chǎng)具有決定性作用，金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)性越來(lái)越大，協(xié)調(diào)好它們之間的聯(lián)系任務(wù)艱巨，還有金融機(jī)構(gòu)影響著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，只有通過(guò)提高金融監(jiān)管改革的力度才可以創(chuàng)造出良好的金融市場(chǎng)環(huán)境。

二、新時(shí)期金融監(jiān)管改革中存在的問(wèn)題

（一）金融監(jiān)管機(jī)制不健全

金融行業(yè)中缺乏完善的監(jiān)管機(jī)制，監(jiān)管機(jī)制尚未建立，內(nèi)部控制力度較弱，不能夠通過(guò)內(nèi)部控制加強(qiáng)監(jiān)管，由于機(jī)制不完善，無(wú)法將制度落實(shí)到位，部分制度的制定也只是空談，在建立部分機(jī)制時(shí)無(wú)法結(jié)合實(shí)際情況。另外審計(jì)部門(mén)以及會(huì)計(jì)部門(mén)職責(zé)分布不明確，無(wú)法對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)管，使金融監(jiān)管工作無(wú)法得到開(kāi)展。缺乏高素質(zhì)的金融監(jiān)管人員，工作人員的職責(zé)意識(shí)不強(qiáng)。另外，金融監(jiān)管缺乏法律法規(guī)的支持，在金融監(jiān)管中還沒(méi)有完整的金融法律法規(guī)，不能夠?yàn)榻鹑诒O(jiān)管提供法律性依據(jù)，限制了金融監(jiān)管工作的有效開(kāi)展[3]。

（二）金融監(jiān)管無(wú)法有效協(xié)調(diào)

金融機(jī)構(gòu)部門(mén)沒(méi)有適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，無(wú)法運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行監(jiān)管，使監(jiān)管部門(mén)無(wú)法實(shí)現(xiàn)信息資源共享，金融行業(yè)的信息數(shù)據(jù)庫(kù)至關(guān)重要，關(guān)系著社會(huì)信用體系的建設(shè)，對(duì)于銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，要做到信息資源共享具有一定的難度，信息數(shù)據(jù)庫(kù)主要還是以銀行信貸業(yè)務(wù)為核心，實(shí)現(xiàn)銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司統(tǒng)一難度較大。在金融機(jī)構(gòu)中各個(gè)部門(mén)的信息無(wú)法得到有效的整合，信息的傳播較慢，信息較為分散，不能達(dá)到資源共享，即使各個(gè)部門(mén)頒發(fā)了相關(guān)的政策，因無(wú)法有效的協(xié)調(diào)，不能將政策落實(shí)到位。部門(mén)監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)不一致，比如銀行存款比率指標(biāo)取消后，到了季節(jié)末尾銀行的沖時(shí)點(diǎn)將會(huì)逐步消減，而人民y行將非機(jī)構(gòu)類(lèi)金融資金存款歸類(lèi)到了一般性質(zhì)的資金存款中，銀行監(jiān)管部門(mén)沒(méi)有對(duì)資金存款進(jìn)行監(jiān)管，無(wú)法有效的掌握銀行存款的動(dòng)態(tài)變化。

（三）金融監(jiān)管形式較為單一

部分金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展監(jiān)管工作只注重了經(jīng)濟(jì)利益而忽視了金融的風(fēng)險(xiǎn)，給金融行業(yè)帶來(lái)了不必要的影響，金融監(jiān)管形式比較單一，監(jiān)管手段不足，在財(cái)務(wù)資金方面不能有效的進(jìn)行管理，無(wú)法對(duì)工作每個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)控，導(dǎo)致不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，也無(wú)法運(yùn)用措施進(jìn)行處理，無(wú)法有效的規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有對(duì)監(jiān)管形式進(jìn)行改革，監(jiān)管形式單一無(wú)法針對(duì)性的解決不同的問(wèn)題，給金融業(yè)造成了一定的損失[4]。

（四）監(jiān)管系統(tǒng)有待改善

現(xiàn)今金融機(jī)構(gòu)是“一行三會(huì)”的模式，缺乏完整的監(jiān)管系統(tǒng)，沒(méi)有通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的形式創(chuàng)建監(jiān)管系統(tǒng)，監(jiān)管系統(tǒng)不能得到有效的利用，也無(wú)法有效的識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)，缺乏宏觀政策的指導(dǎo)，使金融行業(yè)大都缺乏監(jiān)管系統(tǒng)，另外當(dāng)前的監(jiān)管模式?jīng)]有考慮到金融消費(fèi)者以及投資者的權(quán)益，缺乏維護(hù)權(quán)益者監(jiān)管機(jī)構(gòu)，也沒(méi)有為其制定相應(yīng)的法律法規(guī)，使消費(fèi)者的權(quán)益無(wú)法得到保障，監(jiān)管系統(tǒng)的不足損害了消費(fèi)者的權(quán)益，給金融行業(yè)造成了很大的影響。

（五）監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)有符合新時(shí)期的標(biāo)準(zhǔn)

金融監(jiān)管機(jī)制還存在著很多不足，很多金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行監(jiān)管，無(wú)法做好金融監(jiān)管工作，不能夠?qū)鹑诒O(jiān)管進(jìn)行科學(xué)合理地管理，金融機(jī)構(gòu)如果不按照監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)行金融監(jiān)管，將會(huì)不利于金融監(jiān)管改革的進(jìn)程，增加了金融的風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法提高金融監(jiān)管改革的力度。

三、提高金融監(jiān)管改革力度的有效策略

（一）完善監(jiān)管機(jī)制

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，不斷的完善監(jiān)管改革機(jī)制，才可以有效的規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，給金融行業(yè)減小不必要的損失，確保金融行業(yè)能夠有序進(jìn)行。在建立監(jiān)管機(jī)制時(shí)應(yīng)根據(jù)實(shí)際的情況，制定出科學(xué)合理的方案，監(jiān)管加強(qiáng)內(nèi)部控制，將制度落實(shí)到位，明確部門(mén)之間的崗位職責(zé)，提高人員的職責(zé)意識(shí)，對(duì)人員進(jìn)行定期培訓(xùn)，培訓(xùn)相關(guān)金融監(jiān)管理論知識(shí)與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，確保每個(gè)工作人員都能夠接受到培訓(xùn)，金融行業(yè)也應(yīng)引進(jìn)高素質(zhì)人才，能夠組建高素質(zhì)的金融監(jiān)管人才，為使金融監(jiān)管改革工作能夠有效的開(kāi)展。傳統(tǒng)的監(jiān)管模式已不能夠適應(yīng)當(dāng)今時(shí)代的發(fā)展，不能夠滿(mǎn)足金融的需求，需要完善監(jiān)管機(jī)制，不斷的創(chuàng)新監(jiān)管機(jī)制，為金融監(jiān)管提供良好的氛圍，還應(yīng)為金融監(jiān)管工作增加法律法規(guī)，為金融監(jiān)管提供有力的法律性依據(jù)，提高金融監(jiān)管改革的力度[5]。

（二）完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的形式不斷的健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，使監(jiān)管部門(mén)之間能夠?qū)崿F(xiàn)資源共享，為金融行業(yè)建立信息數(shù)據(jù)庫(kù)，以便于更好的建設(shè)社會(huì)信用體系。加強(qiáng)銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司的協(xié)調(diào)工作，使他們之間能夠達(dá)到信息整合，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一發(fā)展。應(yīng)協(xié)調(diào)好金融機(jī)構(gòu)部門(mén)之間的工作，使各個(gè)部門(mén)之間的信息能夠進(jìn)行有效的傳播，統(tǒng)一信息，只有這樣才能夠貫徹落實(shí)好相關(guān)政策。規(guī)范部門(mén)監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)，不能將非機(jī)構(gòu)類(lèi)金融資金存款歸類(lèi)到一般性質(zhì)的資金存款中，成立監(jiān)管小組，對(duì)資金存款的轉(zhuǎn)移情況及其變化要實(shí)時(shí)監(jiān)管，掌握銀行存款的數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)變化，提高金融監(jiān)管改革的力度[6]。

（三）完善監(jiān)管形式

完善監(jiān)管形式，使單一的監(jiān)管形式向多元化方式轉(zhuǎn)變，金融行業(yè)正在逐步實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，必須改變傳統(tǒng)的單一監(jiān)管模式，能夠促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展。通過(guò)完善監(jiān)管形式，能夠?qū)崟r(shí)掌握金融機(jī)構(gòu)工作運(yùn)轉(zhuǎn)的動(dòng)態(tài)變化，進(jìn)而可以了解整個(gè)金融行業(yè)的信息，在發(fā)展的過(guò)程中能夠做到預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。成立監(jiān)管部門(mén)，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)對(duì)銀行、保險(xiǎn)公司以及證券公司統(tǒng)一實(shí)行監(jiān)控，加強(qiáng)監(jiān)管的力度，得到準(zhǔn)確有效的數(shù)據(jù)信息，應(yīng)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)的能力，運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)來(lái)進(jìn)行管理，運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)中的數(shù)據(jù)庫(kù)，為金融監(jiān)管工作提供準(zhǔn)確有效的數(shù)據(jù)，能夠提前做好金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防工作，避免了金融風(fēng)險(xiǎn)給金融行業(yè)造成損失，為監(jiān)管工作有效的開(kāi)展提供有力的保障。

（四）明確宏觀調(diào)控的指導(dǎo)作用

加強(qiáng)宏觀調(diào)控能夠有效的規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，中央銀行是宏觀調(diào)控的重要機(jī)構(gòu)，在分析金融風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中能夠通過(guò)經(jīng)濟(jì)貨幣來(lái)判斷金融風(fēng)險(xiǎn)，中央銀行的職能作用較為明顯，能夠更好的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管，中央銀行對(duì)于促進(jìn)金融穩(wěn)定發(fā)展具有決定性作用，還可以穩(wěn)定市場(chǎng)的變化，另外中央銀行具有宏觀管理的作用，能夠全方位的保障金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定。應(yīng)充分發(fā)揮宏觀調(diào)控的指導(dǎo)作用，才能夠提高金融監(jiān)管的力度[7]。

四、結(jié)語(yǔ)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確金融監(jiān)管的重要性，提高金融改革的力度適應(yīng)了社會(huì)的發(fā)展，能夠最大化的滿(mǎn)足金融行業(yè)的需求，金融改革的過(guò)程中面臨著很多困境，針對(duì)存在的不足之處應(yīng)當(dāng)制定出科學(xué)合理的措施，完善監(jiān)管機(jī)制，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，完善監(jiān)管形式，明確宏觀調(diào)控的指導(dǎo)作用，只有不斷的改善金融監(jiān)管機(jī)制，才可提高金融企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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