導(dǎo)語：如何才能寫好一篇金融服務(wù)體系建設(shè)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

為推動(dòng)金融工作創(chuàng)新，優(yōu)化全市融資環(huán)境，市政府決定與國家開發(fā)銀行市分行共同在我市構(gòu)建上下聯(lián)動(dòng)、全方位、多品種、立體化融資合作的基層金融服務(wù)體系，促進(jìn)以中小企業(yè)、中低收入家庭住房、水利基礎(chǔ)設(shè)施等為重點(diǎn)的基層金融業(yè)務(wù)發(fā)展，形成以點(diǎn)帶面、獨(dú)具特色的基層金融業(yè)務(wù)統(tǒng)籌推進(jìn)模式，進(jìn)一步優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境。現(xiàn)就加快我市基層金融服務(wù)體系建設(shè)提出以下意見。

一、工作目標(biāo)

以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，突出“以人為本、民生為先”的執(zhí)政理念，充分發(fā)揮市政府組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢和國家開發(fā)銀行的資金優(yōu)勢，強(qiáng)化開發(fā)性金融對基層民生發(fā)展的支持引導(dǎo)作用，全力推進(jìn)建設(shè)“五臺(tái)一金”（管理平臺(tái)、借款平臺(tái)、擔(dān)保平臺(tái)、公示平臺(tái)、信用平臺(tái)和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金）為主體的基層金融業(yè)務(wù)合作機(jī)制，立足長遠(yuǎn)性，突出前瞻性，最大范圍的覆蓋民生貸款需求。通過與國家開發(fā)銀行的共同推進(jìn)發(fā)展，真正建立起服務(wù)社會(huì)、服務(wù)經(jīng)濟(jì)的基層金融服務(wù)體系。

二、基層金融服務(wù)體系管理架構(gòu)

基層金融服務(wù)體系管理架構(gòu)包括管理平臺(tái)、借款平臺(tái)、擔(dān)保平臺(tái)、公示平臺(tái)、信用平臺(tái)和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金“五臺(tái)一金”。五大平臺(tái)職責(zé)明確，各司其職，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)配合支持與監(jiān)督制約；同時(shí)為防范可能發(fā)生的代償風(fēng)險(xiǎn)，建立以風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金為主要內(nèi)容的三級風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與補(bǔ)償機(jī)制。

（一）管理平臺(tái)。管理平臺(tái)是市基層金融服務(wù)體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，由市政府與國家開發(fā)銀行市分行領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)職能部門及各鎮(zhèn)、街道辦事處、經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、島旅游度假區(qū)（以下統(tǒng)稱各鎮(zhèn)）和工業(yè)基地管委組成，是基層金融服務(wù)體系建設(shè)的最高決策管理機(jī)構(gòu)，全面負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)工作；領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融辦，負(fù)責(zé)日常管理工作。

（二）借款平臺(tái)。借款平臺(tái)是承接國家開發(fā)銀行市分行對我市基層金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域貸款統(tǒng)借統(tǒng)還及全程負(fù)責(zé)貸前、貸中、貸后管理的機(jī)構(gòu)。根據(jù)市政府與國家開發(fā)銀行市分行協(xié)商意見，選擇市城市開發(fā)投資有限公司或市城市旅游開發(fā)投資有限公司作為基層金融業(yè)務(wù)的借款平臺(tái)，市政府賦予借款平臺(tái)與開發(fā)銀行簽署相關(guān)業(yè)務(wù)合作協(xié)議和信貸合同的職能。為做好對借款項(xiàng)目的初（評）審工作，借款平臺(tái)內(nèi)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)評估決策委員會(huì)，委員會(huì)組成人員將根據(jù)具體借款項(xiàng)目，從專家?guī)熘羞x擇確定。專家?guī)鞆氖衅髽I(yè)家協(xié)會(huì)、各行業(yè)協(xié)會(huì)及經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)政、風(fēng)險(xiǎn)投資、法律等方面的專家中選聘組成。

（三）擔(dān)保平臺(tái)。擔(dān)保平臺(tái)是有效分擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制的重要環(huán)節(jié)。明確由政策擔(dān)保有限公司作為主要的擔(dān)保平臺(tái)，同時(shí)吸收其他在我市注冊成立的擔(dān)保公司共同組建服務(wù)民生的聯(lián)合擔(dān)保平臺(tái)，以此降低擔(dān)保成本、提高管理效率，增強(qiáng)擔(dān)保市場的競爭性，優(yōu)化全市金融市場環(huán)境。

（四）公示平臺(tái)。公示平臺(tái)是為確保將基層金融業(yè)務(wù)納入社會(huì)監(jiān)督，實(shí)行陽光操作，實(shí)現(xiàn)貸款信息透明化、操作規(guī)范化、民主化的重要保證。借款平臺(tái)通過在政務(wù)網(wǎng)等信息平臺(tái)開辟專欄對所有貸款信息進(jìn)行公示，廣泛征求和聽取社會(huì)意見，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控。

（五）信用平臺(tái)。信用平臺(tái)是對參與基層金融服務(wù)體系統(tǒng)借統(tǒng)還的企業(yè)、組織或個(gè)人建立信用檔案的平臺(tái)，由人民銀行征信系統(tǒng)和相關(guān)職能部門共同搭建。信用平臺(tái)的主要作用是對借款企業(yè)、組織或個(gè)人的信用情況進(jìn)行記錄、跟蹤和分類，作為對貸款的后續(xù)監(jiān)督以及后續(xù)合作的重要依據(jù)。

（六）風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金是為了防止發(fā)生貸款違約，在實(shí)際借款人無法按期還款，且擔(dān)保平臺(tái)也無力代償?shù)那闆r下，由借款平臺(tái)以此用于還本付息。根據(jù)我市民生領(lǐng)域?qū)嶋H貸款的需求，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的規(guī)模要確保在1000萬元以上，其來源渠道主要由市政府從財(cái)政資金中解決，同時(shí)按一定比例從借款平臺(tái)收取的融資服務(wù)費(fèi)中計(jì)提累積。

三、基層金融服務(wù)體系的管理運(yùn)作

（一）基層金融服務(wù)體系支持重點(diǎn)及條件界定。基層金融服務(wù)體系主要支持涉及民生領(lǐng)域中小企業(yè)貸款，農(nóng)戶、農(nóng)村專業(yè)合作社貸款，下崗職工、婦女、青年創(chuàng)業(yè)貸款，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款、中低收入家庭住房建設(shè)貸款和水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款。貸款期限根據(jù)項(xiàng)目性質(zhì)及主體的不同區(qū)別對待，一般中小企業(yè)類貸款以短期流動(dòng)資金為主，期限控制在2年以內(nèi)（包含2年），單筆額度控制在擔(dān)保公司注冊資本金的10%以內(nèi)；個(gè)人類貸款期限控制在3年以內(nèi)，單筆額度控制在50萬元以內(nèi)；具體貸款利率根據(jù)項(xiàng)目評估情況及市政府與國家開發(fā)銀行分行協(xié)商意見確定。

（二）基層金融服務(wù)體系運(yùn)作模式。構(gòu)建基層金融服務(wù)體系是國家開發(fā)銀行開發(fā)性金融支持民生領(lǐng)域的創(chuàng)新舉措，其突出特點(diǎn)是“統(tǒng)借統(tǒng)還、抱團(tuán)增信”，從而實(shí)現(xiàn)了貸款的批量化，減少了中間環(huán)節(jié)，提高了審批效率?；鶎咏鹑诜?wù)體系的基本運(yùn)作模式為：國家開發(fā)銀行根據(jù)對借款平臺(tái)評級及機(jī)制評審確定年度合作額度，結(jié)合實(shí)際需求確定合作額度，具體項(xiàng)目額度根據(jù)信用評級、機(jī)制評審和項(xiàng)目評審結(jié)果確定。所有統(tǒng)貸項(xiàng)目的合作在確定的合作額度內(nèi)實(shí)施，并由借款平臺(tái)實(shí)行統(tǒng)借統(tǒng)還，管理平臺(tái)負(fù)責(zé)統(tǒng)貸項(xiàng)目的最終審核確定，獲批后，由國家開發(fā)銀行市分行直接將貸款批量化發(fā)放至借款平臺(tái)，借款平臺(tái)與擔(dān)保平臺(tái)在落實(shí)有關(guān)擔(dān)保與反擔(dān)保措施后，委托商業(yè)銀行將貸款發(fā)放給項(xiàng)目用款人。

（三）基層金融服務(wù)體系的風(fēng)險(xiǎn)控制。

1、多層審批把關(guān)控制風(fēng)險(xiǎn)。首先，由各相關(guān)職能部門把關(guān)篩選借款項(xiàng)目（主體）并擇優(yōu)向借款平臺(tái)進(jìn)行推薦，各單位對推薦的項(xiàng)目承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；其次，由借款平臺(tái)與擔(dān)保平臺(tái)啟動(dòng)對項(xiàng)目的調(diào)查評估，并形成項(xiàng)目評估報(bào)告提交風(fēng)險(xiǎn)評估決策委員會(huì)進(jìn)行審查；再次，對通過借款平臺(tái)和擔(dān)保平臺(tái)審查的項(xiàng)目提交基層金融服務(wù)體系領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)；最后，將領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)同意的項(xiàng)目報(bào)國家開發(fā)銀行，借助國家開發(fā)銀行專業(yè)化的優(yōu)勢，按其內(nèi)部流程對項(xiàng)目進(jìn)行評估、審議和審批。國家開發(fā)銀行對項(xiàng)目批量審批通過后，在貸款發(fā)放前再結(jié)合信息公示及貸款發(fā)放委托銀行反饋的情況，最終確定是否予以放貸，層層把關(guān)，最大限度控制風(fēng)險(xiǎn)。

2、多元化保證措施分散風(fēng)險(xiǎn)。首先，明確推薦人也是責(zé)任人，對推薦項(xiàng)目失察造成代償應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，增強(qiáng)推薦單位的責(zé)任意識(shí)；其次，通過擔(dān)保平臺(tái)來控制和分化風(fēng)險(xiǎn)；再次，企業(yè)所在鎮(zhèn)、工業(yè)基地管委及相關(guān)推薦單位向借款平臺(tái)提供推薦函；最后，通過貸款發(fā)放委托銀行對貸款的全程監(jiān)管及承擔(dān)一定比例風(fēng)險(xiǎn)來控制和分化風(fēng)險(xiǎn)。

3、三級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。首先，通過措施約束，將最終用款人的自有資金確定為第一還款來源；其次，將最終用款人提供的反擔(dān)保措施作為第二還款來源，當(dāng)?shù)谝贿€款來源無法保障時(shí)，國家開發(fā)銀行將扣收擔(dān)保平臺(tái)保證金，同時(shí)借款平臺(tái)利用最終用款人提供的反擔(dān)保措施變現(xiàn)籌集資金，歸還本息。最后，將風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金及借款平臺(tái)可以調(diào)動(dòng)的其他資金作為第三還款來源，防止貸款逾期。

4、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。對統(tǒng)借統(tǒng)還貸款最終產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，由國家開發(fā)銀行與市政府雙方共同承擔(dān)，并在各自責(zé)任范圍內(nèi)由雙方協(xié)商解決。

四、基層金融服務(wù)體系建設(shè)保障措施

（一）周密組織，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。市基層金融服務(wù)體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室要切實(shí)加強(qiáng)對基層金融服務(wù)體系建設(shè)工作的領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化管理平臺(tái)的職能作用，精心組織，周密部署，加快推進(jìn)，確保各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)規(guī)范運(yùn)作，不斷提升業(yè)務(wù)水平和服務(wù)水平，推動(dòng)全市基層金融服務(wù)體系建設(shè)順利實(shí)施。

（二）落實(shí)責(zé)任，明確分工。按照屬地和行業(yè)歸口管理的原則，由領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位負(fù)責(zé)對貸款項(xiàng)目進(jìn)行前期考察推薦工作。具體分工是：對中小企業(yè)貸款項(xiàng)目，由市工信局和企業(yè)所在鎮(zhèn)、工業(yè)基地管委負(fù)責(zé)初選、推薦；對中低收入家庭住房建設(shè)貸款由市房產(chǎn)管理處、住宅辦根據(jù)市政府規(guī)劃決策，負(fù)責(zé)項(xiàng)目提報(bào)及相關(guān)建設(shè)工作；對水利基礎(chǔ)設(shè)施貸款項(xiàng)目，由市水利局、城建局根據(jù)市政府規(guī)劃決策，負(fù)責(zé)項(xiàng)目提報(bào)及相關(guān)建設(shè)工作；借款平臺(tái)應(yīng)全面做好貸款統(tǒng)借統(tǒng)還的貸前、貸中及貸后管理及與國家開發(fā)銀行對接的全部工作。

五、基層金融服務(wù)體系建設(shè)的有關(guān)要求

一是市基層金融服務(wù)體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組定期或不定期召開聯(lián)席會(huì)議，各成員單位之間要形成互聯(lián)互動(dòng)、協(xié)調(diào)配合的工作機(jī)制，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要加快完善各項(xiàng)工作制度、業(yè)務(wù)實(shí)施辦法和工作流程，并以中小企業(yè)貸款、中低收入家庭住房貸款和水利基礎(chǔ)設(shè)施貸款業(yè)務(wù)為突破，抓緊開展基層金融服務(wù)體系建設(shè)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

二是各成員單位要把基層金融服務(wù)體系建設(shè)工作納入重要議事日程，并根據(jù)職責(zé)分工成立相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)，制定工作方案，充實(shí)專業(yè)人員，更好地推進(jìn)基層金融服務(wù)體系建設(shè)工作。

篇2

金融后臺(tái)與服務(wù)外包體系，是指為了順應(yīng)信息技術(shù)迅猛發(fā)展及其在金融業(yè)的推廣應(yīng)用和全方位市場競爭所導(dǎo)致的金融機(jī)構(gòu)服務(wù)流程再造的根本性變革需求，通常由地方政府積極引導(dǎo)、整合當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)及相關(guān)服務(wù)業(yè)資源、推動(dòng)金融后臺(tái)與服務(wù)外包業(yè)務(wù)發(fā)展的綜合性系統(tǒng)。金融后臺(tái)與服務(wù)外包體系主要包括：各種社會(huì)和自然因素（穩(wěn)健發(fā)展的區(qū)域經(jīng)濟(jì)、高速成長的銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)、便利的通訊和交通等基礎(chǔ)設(shè)施、高度發(fā)達(dá)的教育體系和高素質(zhì)的金融人才支持體系等）、不斷聚集完善的信息技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)、人文生態(tài)化的金融后臺(tái)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、健全的金融外包監(jiān)管法制環(huán)境、完善的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度、優(yōu)惠的政府扶持政策等。

金融后臺(tái)與服務(wù)外包體系是現(xiàn)代金融服務(wù)體系中不可或缺的重要組成部分，可以為金融機(jī)構(gòu)發(fā)展核心業(yè)務(wù)、增強(qiáng)核心競爭力提供設(shè)施完善的物化載體和便捷優(yōu)惠的技術(shù)、政策支持，它與金融前臺(tái)服務(wù)體系一起構(gòu)成了完整的現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)服務(wù)價(jià)值鏈。通過研究，國外金融后臺(tái)與服務(wù)外包體系建設(shè)和發(fā)展的重要經(jīng)驗(yàn)，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

一、及時(shí)調(diào)整外包戰(zhàn)略、制定出臺(tái)產(chǎn)業(yè)支持政策

金融后臺(tái)與服務(wù)外包的發(fā)展與各國政府的大力支持密不可分，這些國家政府在此次外包浪潮中，充分發(fā)揮主導(dǎo)作用，把國際市場提供的機(jī)會(huì)與本國發(fā)展戰(zhàn)略緊密結(jié)合起來，及時(shí)制定出臺(tái)產(chǎn)業(yè)支持政策，從而促進(jìn)了本國服務(wù)外包的快速發(fā)展。

1．調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，制定產(chǎn)業(yè)規(guī)劃

自20世紀(jì)80年代以來，印度、愛爾蘭、馬來西亞、新加坡、菲律賓、越南、捷克等國家紛紛調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，制定出臺(tái)支持信息服務(wù)業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)政策（見表1）。比較其產(chǎn)業(yè)政策及其影響，可以發(fā)現(xiàn)他們在金融后臺(tái)與服務(wù)外包體系建設(shè)中，正確的產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)和鼓勵(lì)支持政策，發(fā)揮了至關(guān)重要的推動(dòng)作用。

2．調(diào)整稅收政策，為外包企業(yè)提供稅收優(yōu)惠

為了更好地促進(jìn)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，許多國家都出臺(tái)了一系列的稅收優(yōu)惠措施，為從事金融后臺(tái)與服務(wù)外包企業(yè)提供支持（見表2）。

3．制定金融鼓勵(lì)政策，為外包企業(yè)提供資金扶持

在發(fā)展服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)過程中，各國都很注意對本國企業(yè)提供資金支持，并出臺(tái)金融方面的相關(guān)扶持政策（見表3）。

二、完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度，優(yōu)化服務(wù)外包法律環(huán)境

與傳統(tǒng)的制造業(yè)不同，服務(wù)外7包業(yè)務(wù)對一國的制度敏感性較高。通常情況下，生產(chǎn)有形產(chǎn)品的行業(yè)對制度的敏感和依賴程度較低，對資本和資源的依賴程度較高，而提供無形產(chǎn)品的服務(wù)外包是以人為本的。因此，是否擁有健全的法制環(huán)境，是保障知識(shí)產(chǎn)權(quán)及智力投入不收侵害的根本保證。服務(wù)外包的接包方由于不可避免地會(huì)涉及發(fā)包方的業(yè)務(wù)經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)流程，經(jīng)常會(huì)接觸到發(fā)包方的商業(yè)機(jī)密，這樣知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)和信息安全就成為關(guān)鍵問題。因此，產(chǎn)權(quán)保護(hù)體系的建立不僅僅要依靠企業(yè)自覺，更需要政府推動(dòng)建立包括政策、條例以及法律在內(nèi)的一系列制度保障措施，以確保服務(wù)外包發(fā)展有一個(gè)良好的法律環(huán)境（見表4）。例如印度政府針對歐美商家最為擔(dān)心的外包產(chǎn)品的產(chǎn)權(quán)所屬問題，積極調(diào)整本國知識(shí)產(chǎn)權(quán)的條例與政策，出臺(tái)了一系列保護(hù)專利、保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的相關(guān)法規(guī)，并成立了專門的機(jī)構(gòu)，監(jiān)督并強(qiáng)化保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的執(zhí)行力度。

三、加強(qiáng)軟件基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，規(guī)劃建立各類服務(wù)外包園區(qū)

軟件和通訊等信息技術(shù)是現(xiàn)代服務(wù)外包的技術(shù)載體和實(shí)現(xiàn)手段，通訊網(wǎng)絡(luò)則為服務(wù)外包提供了硬件基礎(chǔ)設(shè)施。因此，金融后臺(tái)和服務(wù)外包體系的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)水平已成為衡量服務(wù)外包環(huán)境的重要指標(biāo)。外包中離岸人力資源管理、數(shù)據(jù)處理、呼叫中心、遠(yuǎn)程培訓(xùn)、系統(tǒng)運(yùn)營維護(hù)等都是通過現(xiàn)代信息技術(shù)平臺(tái)來實(shí)現(xiàn)的。通訊網(wǎng)絡(luò)與信息技術(shù)的發(fā)展改變了服務(wù)外包的商業(yè)模式，為離岸開發(fā)、服務(wù)交流提供了可能。

各國加強(qiáng)軟件基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，規(guī)劃建立各類軟件園區(qū)的舉措，一方面是推動(dòng)本國軟件、通訊業(yè)的發(fā)展，以提升信息技術(shù)的水平。另一方面是通過建立各類軟件技術(shù)園區(qū)，加強(qiáng)對產(chǎn)業(yè)要素的有機(jī)組合，來促進(jìn)本國服務(wù)外包的發(fā)展。各國建設(shè)金融后臺(tái)和服務(wù)外包體系的實(shí)踐表明，建設(shè)軟件園區(qū)和服務(wù)外包園區(qū)是發(fā)展服務(wù)外包的成功模式（見表5、6）。

四、重視人力資本規(guī)劃，多渠道培養(yǎng)外包人才

國外的經(jīng)驗(yàn)證明，外包服務(wù)基地城市是否擁有豐富和可持續(xù)的人才資源，是發(fā)展服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的重要前提。在服務(wù)外包基地城市里，除了有足夠的高校聚集，以提供大量的受過良好高等教育的專業(yè)人才外，還要有相應(yīng)的人才培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，來填補(bǔ)高校教育輸出和專業(yè)工作需求之間的缺口，形成知識(shí)型人才密集的智力環(huán)境，為外包服務(wù)產(chǎn)業(yè)提供充足的人力資源保障。因此，各國在發(fā)展服務(wù)外包的過程中，都非常重視人力資本的規(guī)劃和開發(fā)。同時(shí)，還重視教育和培訓(xùn)設(shè)施的建設(shè)，通過多種渠道來促進(jìn)服務(wù)外包專業(yè)人才的供給（見表7）。

五、優(yōu)化服務(wù)外包發(fā)展環(huán)境，完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)體系

除了建立起完善的硬件基礎(chǔ)設(shè)施，商業(yè)環(huán)境和人文環(huán)境等軟件條件也是發(fā)展金融服務(wù)外包的重要因素。商業(yè)環(huán)境包括政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)開放度以及知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)狀況等。 在選擇外包地域時(shí)，發(fā)包方所考慮的不僅是供應(yīng)商必須擁有合格的資質(zhì)、健康的企業(yè)文化和一流的人才，還要考慮供應(yīng)商的歷史經(jīng)營記錄、財(cái)務(wù)穩(wěn)定性、服務(wù)質(zhì)量、上門服務(wù)和能力要求等，同時(shí)還要考察“軟件”環(huán)境因素，如當(dāng)?shù)匚幕?、社?huì)環(huán)境等。科爾尼管理咨詢公司(AT Kearney)，根據(jù)金融結(jié)構(gòu)、人員技能和商業(yè)環(huán)境三個(gè)因素對各個(gè)國家進(jìn)行了排名。從中看出，中國在金融結(jié)構(gòu)、人員技能方面在國際上名列前茅，具有相當(dāng)?shù)母偁幜?，但是商業(yè)環(huán)境指數(shù)僅為0．93，排名第21位（見圖1）。

各國發(fā)展外包的實(shí)踐表明，擁有便利的、國際化的商業(yè)環(huán)境和配套設(shè)施，更有利于促進(jìn)本國外包服務(wù)的發(fā)展。例如愛爾蘭、加拿大等國就充分利用了與歐美發(fā)達(dá)國家文化同一性的優(yōu)勢，承接了大量較高層級的外包業(yè)務(wù)和管理業(yè)務(wù)。墨西哥毗鄰美國，是美國外包業(yè)務(wù)的重要承接方。印度、菲律賓、新加坡等則充分利用與英美國家的殖民地淵源，東歐國家則充分利用了與西歐國家較近的地緣優(yōu)勢。據(jù)統(tǒng)計(jì)，美國有4000萬愛爾蘭僑民，相當(dāng)于本土人口的10倍。在美僑民有力地促進(jìn)了愛爾蘭與美國IT界的聯(lián)系。愛爾蘭雖是歐盟成員國和歐元區(qū)國家、經(jīng)濟(jì)發(fā)展以歐洲大市場為依托，但與歐美的天然聯(lián)系使很多歐美公司優(yōu)先考慮來愛爾蘭投資。比如香儂自由貿(mào)易區(qū)的外國投資94%來自歐美國家，其中美國投資占57% 。

篇3

關(guān)鍵詞：陸家嘴，金融總部，金融中心

1.引言

一個(gè)有效的金融服務(wù)支撐環(huán)境體系的創(chuàng)建和不斷完善，是把上海陸家嘴建設(shè)成為一個(gè)國際金融中心和國際化大都市的必要前提條件。因此，在建設(shè)“國際經(jīng)濟(jì)•金融•貿(mào)易•航運(yùn)中心”等的目標(biāo)下，迫切需要把上海打造成一個(gè)對企業(yè)總部來說在工作和生活兩方面都具魅力的現(xiàn)代都市。這也是本研究的目的所在。

2.陸家嘴金融總部發(fā)展進(jìn)程中取得的成就

建設(shè)國際金融中心，是上海“四個(gè)中心”(經(jīng)濟(jì)、金融、貿(mào)易、航運(yùn))建設(shè)的核心。自20世紀(jì)90年代以來，上海始終把金融放在優(yōu)先發(fā)展的戰(zhàn)略地位上。經(jīng)過十四年的建設(shè)，上海金融中心的集聚和輻射功能不斷增強(qiáng)。其金融市場體系日益完善，金融開放力度逐步加大，金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范能力逐步加強(qiáng)，金融發(fā)展環(huán)境進(jìn)一步完善。而航運(yùn)中心和貿(mào)易中心建設(shè)為金融中心提供了支撐。

2.1金融機(jī)構(gòu)聚集

上海良好的發(fā)展前景與完善的要素市場，吸引了眾多國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)入駐，金融機(jī)構(gòu)集聚加快。近幾年來，隨著金融機(jī)構(gòu)功能性中心不斷集聚上海，以及新金融機(jī)構(gòu)的誕生，上海已經(jīng)形成了包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司、基金管理公司、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司、異地商業(yè)銀行在滬營運(yùn)中心、外資銀行地區(qū)管理總部在內(nèi)的、中外資金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)展的多元化金融體系，成為金融機(jī)構(gòu)在我國內(nèi)地的主要集聚地之一。陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)就是在上海國際金融中心的建設(shè)過程中的成果之一，是中國現(xiàn)在唯一以“金融貿(mào)易”命名的國家級開發(fā)區(qū)。面積僅一點(diǎn)七平方公里的小陸家嘴地區(qū)成為中國資本密集度最高的地區(qū)，聚集了八個(gè)國家級要素市場、四十多家跨國公司地區(qū)總部以及四千多家貿(mào)易、投資和中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。

2.2金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)快速

上海擁有較為現(xiàn)代化的物質(zhì)基礎(chǔ)設(shè)施。過去十四年，上海城市交通樞紐建設(shè)，高架路、隧道、地鐵、輕軌、磁浮、機(jī)場、海港建設(shè)取得了驚人的進(jìn)步，現(xiàn)正加快推進(jìn)樞紐型、功能性、網(wǎng)絡(luò)化的城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

2.3金融信用建設(shè)日益完善

信用體系的建立與完善，有助于解決規(guī)模擴(kuò)大與風(fēng)險(xiǎn)累積這對始終困擾金融部門的基本矛盾。上海是全國金融信用建設(shè)最早和最完善的城市之一，信貸征信和個(gè)人聯(lián)合征信系統(tǒng)建設(shè)均走在全國前列。1997年，為防范和化解銀行業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)，減緩信貸工作中對企業(yè)信息不了解或不對稱現(xiàn)象，人民銀行帶領(lǐng)金融機(jī)構(gòu)開始試點(diǎn)建立征信制度。經(jīng)過幾年努力，特別是上海市政府積極推動(dòng)下，上海金融業(yè)征信制度從無到有，從簡單的信息收集到資信評級體系逐步完善。主要從銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)、貸款企業(yè)資信登記評估和個(gè)人信用聯(lián)合征信方面進(jìn)行試點(diǎn)和推進(jìn)，正發(fā)揮其防范金融風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定運(yùn)行資產(chǎn)質(zhì)量，培育社會(huì)誠信觀念等積極作用，并己成為當(dāng)?shù)亓己媒鹑谏鷳B(tài)環(huán)境的重要組成部分。

3陸家嘴金融總部面臨的不足與挑戰(zhàn)

3.3上海經(jīng)濟(jì)總量較小，國際化水平不夠

國家經(jīng)濟(jì)總量和城市經(jīng)濟(jì)總量不足夠大成為上海建設(shè)國際金融總部的重要難題之一。從主要的全球性國際金融總部的發(fā)展過程中可以看到，該國的經(jīng)濟(jì)實(shí)力起著決定性的作用。二戰(zhàn)后美國有絕對優(yōu)勢的經(jīng)濟(jì)實(shí)力使它榮登上了第一國際金融總部的寶座。在隨后日本經(jīng)濟(jì)二三十年的持續(xù)增長使東京在二十世紀(jì)八十年代成為世界三大國際金融總部區(qū)之一，而隨著日本經(jīng)濟(jì)的逐漸衰落，東京國際金融總部的地位也受到威脅。

上海目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平雖處于全國領(lǐng)先地位，但與其他國際金融總部集聚區(qū)相比，差距仍然非常明顯，集中表現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)總量顯得很薄弱，貿(mào)易額的絕對水平仍偏低，經(jīng)濟(jì)的國際化水平不夠等。雖然上海人均收入現(xiàn)在已經(jīng)超過7000美元，但香港、新加坡人均收入已是2.7萬美元左右。粗略估算，如上海持續(xù)保持快于香港、新加坡4倍以上的經(jīng)濟(jì)增速，按人均GDP來衡量，上海至少要20年才能趕上香港、新加坡。

3.2金融業(yè)對上海的貢獻(xiàn)率不高

雖然上海GDP連續(xù)七年保持兩位數(shù)的增長率，但金融保險(xiǎn)業(yè)的增長卻明顯滯后。近期金融業(yè)在上海GDP中所占的比重并沒有明顯的上升，反倒略有下降。

紐約、倫敦、東京這幾個(gè)國際金融中心的金融業(yè)增加值占GDP總量的比例都達(dá)到18%，而上海的這一比例遠(yuǎn)低于這一水平。上海在短期之內(nèi)實(shí)現(xiàn)國際金融總部集聚區(qū)的目標(biāo)還需更多的努力。另一方面，由于上海的GDP總量上與國際著名金融總部仍有不小差距，要提升陸家嘴地區(qū)的金融業(yè)競爭實(shí)力，必須在再提高國際金融業(yè)增加值占GDP總量的比例的同時(shí)提升GDP的總量。

3.3房價(jià)偏高，商務(wù)成本過高

陸家嘴金融總部集聚區(qū)總部過高的商務(wù)成本會(huì)使其失去對外資銀行吸引力，昔日的亞洲“華爾街”――上海外灘己經(jīng)變成了“第五大道”。隨著眾多世界頂尖品牌的引入，外灘金融街的定位己經(jīng)漸行漸遠(yuǎn)。被夢想成亞洲“華爾街”的外灘，正在變成全球精品時(shí)裝、餐飲、藝術(shù)的聚集地。短短幾年間，“華爾街”變成了“第五大道”，折射的是金融產(chǎn)業(yè)在上海的尷尬變遷。上海房價(jià)這幾年突飛猛進(jìn)的直接誘因，更多的應(yīng)該歸于政府被迫用房地產(chǎn)業(yè)來填補(bǔ)金融業(yè)對GDP貢獻(xiàn)不足的窟窿。除此之外，上海航空與市內(nèi)交通的便利度雖然在內(nèi)地則處于中上水平，但明顯落后于香港；至于通訊價(jià)格過高的現(xiàn)狀己令金融機(jī)構(gòu)非常不滿?？梢?，上海在商務(wù)成本方面不具備任何優(yōu)勢。商務(wù)成本概念的包羅性，決定了降低商務(wù)成本是一個(gè)綜合性的工程，不僅需要政府相關(guān)部門和城市建設(shè)者的努力，也需要既得利益的壟斷機(jī)構(gòu)作出犧牲與配合。

3.4金融人才的缺乏

盡管上海積聚著一些國內(nèi)比較有名的大學(xué)，再加上網(wǎng)羅吸引全國各地的精英，這里聚集著全國很多的金融專業(yè)人才資源，但是金融人才奇缺仍是制約上海建設(shè)國際金融中心的一大比較劣勢。目前，幾大國際金融中心中，金融專業(yè)人才占從業(yè)人員比例，倫敦為15%，紐約為11.5%，香港為14%，這里集聚了大量律師、會(huì)計(jì)師、精算師、系統(tǒng)分析師、管理顧問等專業(yè)人才，且八成以上掌握英語。上海金融從業(yè)人員達(dá)9萬多人，數(shù)量不少，但整體素質(zhì)偏低。近65%只有中?；虼髮Ｋ剑@得中級職稱的占25%，獲得高級職稱的僅2.2%，獲得國際認(rèn)證的僅0.3%，掌握外語的不足20%。上海金融業(yè)中高層管理人才只有4000人左右，高級管理人才約450人。網(wǎng)絡(luò)金融、投資銀行、資產(chǎn)證券化、宏觀金融分析等方面的管理人才，以及法律、咨詢評估、市場化經(jīng)營、交易中介、國際會(huì)計(jì)等領(lǐng)域的高級專業(yè)人才非常緊缺。其中國際水準(zhǔn)的金融人才不足1萬人，還不及倫敦的1/10，尤其缺乏通曉國際慣例、嫻熟金融工具、精通國際語言的高層次金融從業(yè)人員。

3.5國內(nèi)外眾多城市的強(qiáng)力競爭

東京、香港和新加坡的存在和發(fā)展，曼谷、臺(tái)北等地金融業(yè)的崛起，客觀上在不同程度上與陸家嘴金融總部形成競爭關(guān)系，包括爭奪資金、爭奪市場、爭奪人才和爭奪客戶。特別是香港，其現(xiàn)有的優(yōu)勢，對上海建設(shè)國家金融中心形成了巨大的競爭。香港有著國際金融中心的基本條件，比如：高度國際化的城市、便利的營商環(huán)境、法治體制、自由貿(mào)易及自由的資訊流通、公平開放的競爭、發(fā)展完備和龐大的金融網(wǎng)絡(luò)、一流的交通及通訊基礎(chǔ)設(shè)施、完善的支持服務(wù)以及高教育水平的工作人口與優(yōu)秀的企業(yè)家。另外，香港還有龐大的外匯儲(chǔ)備、自由兌換的穩(wěn)定貨幣以及低稅率的簡明稅制。香港擁有世界最自由經(jīng)濟(jì)體系的美譽(yù)，雖然在香港設(shè)立地區(qū)總部和辦事處的跨國公司數(shù)目，比亞太區(qū)其他城市都多。世界上最大的一百間銀行有四分之三在香港營業(yè)，香港的股票市場按資本市值計(jì)算在亞洲排行第二，僅次于日本。所有這些都促成了香港國際金融中心的建設(shè)，而香港背靠中國大陸，與上海這個(gè)國際金融這些形成了無形的競爭。

另一方面，國內(nèi)一些大城市也紛紛計(jì)劃建立金融總部區(qū)，如北京、天津、廣州、深圳、成都和武漢等地都在計(jì)劃中，其中有的城市如北京本來就是國內(nèi)金融中心，廣州、深圳等地也都具有良好的條件。這不僅會(huì)在資金、市場、客戶等方面與上海形成競爭格局，而且更為重要的是使上海獲取金融優(yōu)先權(quán)和特許權(quán)變得較為困難。在這種前后夾擊之下，上海金融總部集聚區(qū)建設(shè)力圖從金融服務(wù)的增量中尋求到最大的份額，以既不沖擊香港，又不主動(dòng)損害北京和深圳的現(xiàn)有利益，而最終通過市場來決定存量的調(diào)劑。

4.改進(jìn)上海陸家嘴金融總部服務(wù)環(huán)境支撐體系的建議

大力發(fā)展貿(mào)易融資、物流融資、海事保險(xiǎn)和海事法律服務(wù)等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，實(shí)現(xiàn)國際金融中心和國際航運(yùn)中心建設(shè)的互動(dòng)發(fā)展航運(yùn)中心和貿(mào)易中心建設(shè)為金融中心提供了支撐。

借鑒國外或境外金融城區(qū)如紐約的華爾街、倫敦的金融城、巴黎的拉德芳斯、東京的新宿、香港的中環(huán)等的建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，注重金融發(fā)展地理形態(tài)的相對完整性，建立一個(gè)隸屬于上海市政府直接管理的上海金融城，形成一個(gè)金融巨頭公司云集、相對獨(dú)立的金融社會(huì)。

上海陸家嘴國際金融總部集聚區(qū)建設(shè)最缺的就是人才。目前，上海的金融從業(yè)人員有十幾萬人。盡管在絕對數(shù)量不算小，但占上海人口的比重不到1%。而在倫敦、香港等國際金融中心城市，這個(gè)數(shù)字要在20%左右。更為緊缺的將是熟悉國際金融業(yè)的高級管理人才。上海需要通過收入分配制度、戶籍制度、社會(huì)保障等方面的系列配套改革，吸引更多高素質(zhì)的海內(nèi)外人才，以滿足滬上中外資金融機(jī)構(gòu)快速發(fā)展引發(fā)的人才需求。要使上海成為國內(nèi)、國際人才極具吸引力的地方，可能需要關(guān)注稅收、語言、交通設(shè)施(包括市內(nèi)和鐵路、航空等)、生活環(huán)境等方面的因素。

經(jīng)過十幾年建設(shè)，上海目前雖然已經(jīng)形成了較為良好的金融基礎(chǔ)設(shè)施條件，但為促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步集聚和金融服務(wù)功能進(jìn)一步完善，需要進(jìn)一步優(yōu)化上海的金融法制環(huán)境，首先是嚴(yán)格按國際金融“游戲規(guī)則”辦事，積極推動(dòng)以“全國立法、地方適用”的方式完善金融中心建設(shè)所需要的法律和法規(guī)，其次是強(qiáng)化執(zhí)行機(jī)制，加大對債權(quán)人的保護(hù)力度和對各種金融犯罪的打擊力度，再次是以實(shí)施《行政許可法》為契機(jī)，堅(jiān)持依法律界定的權(quán)限、法律規(guī)定的范圍、法律確定的條件和法律設(shè)定的程序來設(shè)定和實(shí)施行政許可，推動(dòng)廉潔、透明、高效的政府建設(shè)工程，為上海國際金融中心建設(shè)營造良好的政策環(huán)境。

參考文獻(xiàn)

[1] 劉桂榮. 國際金融中心的比較研究及其對上海的啟示[J]. 上海商業(yè)，2004(8)

篇4

關(guān)鍵詞：新農(nóng)村建設(shè);金融體系;重構(gòu)

中圖分類號(hào)：F830.34 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1674-3520（2014）-11-00-01

引言

金融一直是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的核心，農(nóng)業(yè)作為第一產(chǎn)業(yè)由于其本身特性決定了投入和產(chǎn)出不成比例，投資風(fēng)險(xiǎn)比較大，因此農(nóng)業(yè)的發(fā)展很難獲得充足的資金支持。盡管自上世紀(jì)八十年代以來，我國已經(jīng)對農(nóng)村的金融體系進(jìn)行了多次改革，但是還是沒能從根本上解決農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金短缺問題。在當(dāng)前大力推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)的背景下，要想推動(dòng)生產(chǎn)發(fā)展，對于農(nóng)村金融體系的重構(gòu)已經(jīng)迫在眉睫了。

一、新農(nóng)村建設(shè)背景下農(nóng)村金融服務(wù)體系發(fā)展中若干的問題分析

從目前的情況來看，我國的農(nóng)村金融主要可以分為商業(yè)性質(zhì)金融、合作性質(zhì)金融以及政策性質(zhì)金融三個(gè)類別，由于前兩者主要講究投資的風(fēng)險(xiǎn)控制盒資本的盈利，因此我國目前產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金支持主要是來自于政策性質(zhì)金融，而且政策性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)目前只有一家――中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，其資金來源也很窄，很難肩負(fù)起為農(nóng)業(yè)發(fā)展注入足夠資金的責(zé)任。目前我國金融服務(wù)體系主要存在以下幾個(gè)方面的問題：

（一）在農(nóng)村信貸機(jī)構(gòu)方面

農(nóng)村的信貸主要機(jī)構(gòu)是農(nóng)村信用社，但是農(nóng)村信用社從規(guī)模方面來說比較小，資金的來源也比較窄，在管理方面，因?yàn)楫a(chǎn)權(quán)不夠明確，沒有長效的激勵(lì)機(jī)制，經(jīng)常會(huì)有內(nèi)部工作人員控制的現(xiàn)象，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力比較弱;從發(fā)展方向上來看，很多農(nóng)村信用社已經(jīng)開始向商業(yè)銀行方向靠攏，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)不愿意借貸給農(nóng)民的情況。這些因素都導(dǎo)致了農(nóng)村金融服務(wù)資源的匱乏。

（二）在資金籌集方面

農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)本來就比較薄弱，本來應(yīng)該加大資金的輸出力度。但是每年大約會(huì)有2000億以上農(nóng)村資金存入的郵政儲(chǔ)蓄銀行卻奉行只存不貸原則，更加加劇了農(nóng)村金融市場的資金匱乏狀況。盡管近年來民間借貸表現(xiàn)的十分活躍，規(guī)模也在不斷的擴(kuò)大，在某種程度上也確實(shí)可以緩解農(nóng)民的借貸難問題。但是國家對于民間借貸機(jī)構(gòu)沒有統(tǒng)一的規(guī)范，再加上借貸的利率遠(yuǎn)高于銀行，也會(huì)加大農(nóng)民的借貸風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)擔(dān)。

（三）農(nóng)村信用社體系方面

農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融服務(wù)體系的支柱，大部分的農(nóng)村貸款都來自于此。但是目前我國農(nóng)村信用社的體系還不夠完善，許多農(nóng)業(yè)貸款人和農(nóng)戶的信用意識(shí)比較淡，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)逾期還款甚至不還款的情況，使得農(nóng)村信用社難以償還長期的貸款，不得不需要中國人民銀行每年補(bǔ)充支農(nóng)再貸款來填補(bǔ)不足。

二、如何在新農(nóng)村建設(shè)背景下重構(gòu)農(nóng)村的金融服務(wù)體系

要想更快地推進(jìn)當(dāng)前形勢下的社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，必須要對現(xiàn)行的農(nóng)村信用體系進(jìn)行改革創(chuàng)新，從而使其更加完善，滿足當(dāng)前農(nóng)村對于金融服務(wù)方面的需求。主要的措施有一下幾個(gè)方面：

（一）建立健全農(nóng)村的金融法規(guī)

首先就是要通過法律的形式，對農(nóng)村金融主體機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行規(guī)范，制定準(zhǔn)確的準(zhǔn)入條件和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，克服當(dāng)前市場條件下農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的盲目自發(fā)性。同時(shí)還必須要憑借發(fā)來吧的強(qiáng)制力還保證金融市場的有序運(yùn)行。比如政府可以適當(dāng)放寬對民間金融的管制，賦予其一定的合法地位，并且積極引導(dǎo)其想規(guī)范化的方向發(fā)展。最后還必須要依靠法律維護(hù)好農(nóng)村的金融環(huán)境，加強(qiáng)農(nóng)村誠信制度的建設(shè)，加大執(zhí)法的力度，依法對違反金融法律和法規(guī)的行為進(jìn)行處理。

（二）拓展農(nóng)村信貸的渠道

首先應(yīng)該對郵政儲(chǔ)蓄進(jìn)行改革，減少農(nóng)業(yè)資本的流失。國家可以建立相關(guān)的制度對郵政儲(chǔ)蓄的資金流向進(jìn)行約束，要求每年用在支農(nóng)貸款或者轉(zhuǎn)存至當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社的資金占到儲(chǔ)蓄余額的一定比例，國家可以對這一過程產(chǎn)生的轉(zhuǎn)存利息進(jìn)行補(bǔ)貼。其次是國家也可以通過立法等形式，給予農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)一定的政策優(yōu)惠和扶持，鼓勵(lì)和引導(dǎo)商業(yè)性的金融機(jī)構(gòu)對養(yǎng)殖、種植等方面的貸款力度，緩解政策性金融的壓力。最后，還必須要對農(nóng)村信用社進(jìn)行更深一步的改革。明確其產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)監(jiān)管，完善風(fēng)險(xiǎn)考核體制，提高抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，保證在加大農(nóng)業(yè)貸款發(fā)放數(shù)量的同時(shí)資產(chǎn)的質(zhì)量也有所提高。

（三）建立農(nóng)村信用評估系統(tǒng)

如果能夠建立農(nóng)村信用評估系統(tǒng)，銀行可以更方便更直觀的對借貸者的信用進(jìn)行評價(jià)，以消除銀行對于借貸者信譽(yù)度的擔(dān)心，進(jìn)一步提高其對農(nóng)村的貸款積極性。對于農(nóng)村的借貸用戶而言，也會(huì)重視信譽(yù)的作用，如果信用好就可以更加容易的獲得銀行的貸款。這些都有利于創(chuàng)造一個(gè)相對穩(wěn)定的融資環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)村的繁榮。要想建立這一系統(tǒng)，首先需要村委會(huì)以戶為單位，對每名農(nóng)民的借貸狀況進(jìn)行詳細(xì)的登記，然后還需要村委會(huì)在此基礎(chǔ)上實(shí)際調(diào)查農(nóng)民的經(jīng)營情況并做好記錄，接下來還需要主管村委會(huì)的相關(guān)部門對登記信息的準(zhǔn)確度做進(jìn)一步的監(jiān)督和檢查。最后再把各地信息綜合起來，建立其完整的農(nóng)村信用評估系統(tǒng)。不同的金融機(jī)構(gòu)，包括正規(guī)的民間借貸者或機(jī)構(gòu)，可以聯(lián)合在一起，在加強(qiáng)信用信息共享的同時(shí)還要建立貸款的黑名單，對不守信者進(jìn)行信息披露，這樣可以提高貸款者的失信成本，讓其無利可圖，無機(jī)可乘。

（四）改善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營理念

農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該保持長遠(yuǎn)的眼光，轉(zhuǎn)變重點(diǎn)支持個(gè)體分散人群的經(jīng)營理念，以提高農(nóng)村的生產(chǎn)能力作為核心來增加金融供給，逐步完善農(nóng)村的生產(chǎn)和和生活環(huán)境。國有銀行也需要根據(jù)農(nóng)村的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善抵押貸款的方式，探索將農(nóng)村的宅基地、使用土地或者林地作為抵押的抵押方法，進(jìn)一步解決農(nóng)村中貸款抵押品匱乏的問題。

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關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；農(nóng)村經(jīng)濟(jì)；問題；對策

中圖分類號(hào)： F832.35 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A DOI編號(hào)： 10.14025/ki.jlny.2017.07.017

“三農(nóng)”工作是全黨工作的重點(diǎn)，切實(shí)做好推進(jìn)“三農(nóng)”工作是提高農(nóng)民生活水平，加快新農(nóng)村建設(shè)步伐與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)進(jìn)程的關(guān)鍵。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平在一定程度上體現(xiàn)出我國農(nóng)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，而農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相輔相成，相互影響，分析農(nóng)村金融現(xiàn)狀，總結(jié)農(nóng)村金融發(fā)展困難，積極尋找解決方法，對于提高我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平具有現(xiàn)實(shí)意義。我國廣大農(nóng)村金融工作者在努力做好本職工作的同時(shí)更要努力發(fā)現(xiàn)和總結(jié)當(dāng)前我國農(nóng)村金融工作中存在的不足，及時(shí)反思，積極總結(jié)，以便更好地促進(jìn)農(nóng)村金融工作的健康發(fā)展。

1農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

1.1農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)不完善

完善農(nóng)村金融服務(wù)體系是保證我國農(nóng)村金融健康發(fā)展的重要保證，但是當(dāng)前我國部分地區(qū)仍存在農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)不完善的情況。一是農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)不多，個(gè)別地區(qū)的農(nóng)民要想辦理金融業(yè)務(wù)需要奔波很遠(yuǎn)的路途，不能保證業(yè)務(wù)辦理和咨詢等一系列業(yè)務(wù)的時(shí)效性；二是農(nóng)村信用社的金融產(chǎn)品有待豐富，其服務(wù)手段和方式有待提高，同時(shí)服務(wù)內(nèi)容也有待完善，以滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中農(nóng)民的需求；三是農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)環(huán)境決定的農(nóng)村金融市場機(jī)制有待完善，農(nóng)民融資困難是普遍現(xiàn)象。

1.2農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境有待改善

農(nóng)村貸款的利率有待進(jìn)一步調(diào)整，針對當(dāng)前我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境而言，利率還是偏高，極容易出現(xiàn)“惜貸”現(xiàn)象。同時(shí)還存在一些“民間貸款”的現(xiàn)象，影響了農(nóng)村金融發(fā)展的大環(huán)境。其次對于農(nóng)村金融發(fā)展的輔助行業(yè)發(fā)展緩慢，例如與農(nóng)村金融相關(guān)的咨詢、法律、服務(wù)等，不但影響農(nóng)村金融健康發(fā)展，還影響整個(gè)農(nóng)村市場環(huán)境。

1.3支持農(nóng)業(yè)信貸的資金投入有待提高

導(dǎo)致農(nóng)業(yè)信貸資金投入不足的原因主要有：一是近年來農(nóng)業(yè)貸款質(zhì)量普遍不高，農(nóng)村信用社及其他銀行不敢大力投入；二是部分地區(qū)對于農(nóng)業(yè)金融重視程度不高，影響了農(nóng)村信貸比例；三是金融機(jī)構(gòu)對于農(nóng)業(yè)信貸的投資熱情不高。

2促進(jìn)農(nóng)村金融健康發(fā)展的建議

2.1完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品

部分地區(qū)已經(jīng)成立了農(nóng)村村鎮(zhèn)銀行，讓更多的百姓享受農(nóng)村金融服務(wù)，其他地區(qū)要加快村鎮(zhèn)銀行的建立和進(jìn)一步完善其服務(wù)農(nóng)村金融發(fā)展的體系建設(shè)。要充分發(fā)揮銀行的支農(nóng)作用，科學(xué)合理的擴(kuò)大放貸權(quán)限，拓寬農(nóng)業(yè)信貸范圍。同時(shí)還要努力創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，切實(shí)滿足農(nóng)村金融發(fā)展所需。更要不斷提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量，強(qiáng)化工作能力，提高工作效率及工作質(zhì)量。

2.2多措并舉，積極解決農(nóng)村融資難

一是充分發(fā)揮政府的作用，加強(qiáng)財(cái)政對于農(nóng)業(yè)發(fā)展的支持，積極尋找解決辦法，比如可以適當(dāng)降低稅收，或者通過一些農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼，通過財(cái)政支農(nóng)和金融支農(nóng)共同解決農(nóng)村融資難題；二是可以適當(dāng)制定獎(jiǎng)勵(lì)和補(bǔ)貼政策，提高金融機(jī)構(gòu)的收益，提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)放貸積極性；三是積極制定和完善農(nóng)村金融信貸法律法規(guī)，規(guī)范農(nóng)村金融信貸行為，尤其是對于民間貸款的約束十分關(guān)鍵，以免出現(xiàn)民間信貸糾紛，不僅容易使人們財(cái)產(chǎn)受到侵害，還會(huì)影響農(nóng)村金融的健康發(fā)展。

2.3改善金融生態(tài)環(huán)境，營造誠信環(huán)境空間

隨著治理水平的提高，要加大農(nóng)村金融環(huán)境的治理力度，對于銀行信用體系，擔(dān)保機(jī)制，以及風(fēng)險(xiǎn)的降低，支農(nóng)力度的增加都具有顯著意義。我國國有商業(yè)銀行的放貸權(quán)，從行政區(qū)域上來說基本集中在h級及其以上的分支機(jī)構(gòu)，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的分支銀行基本沒有放貸權(quán)。然而在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的分支銀行對農(nóng)戶的狀況比較了解，相比能夠較為準(zhǔn)確地甄別出農(nóng)戶的資信狀況。治理水平的提高，放貸權(quán)的下放，有利于銀行甄別并接收信用好的農(nóng)戶所傳遞的信號(hào)。

對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)行稅收減免和優(yōu)惠政策，積極支持農(nóng)業(yè)發(fā)展和使自身經(jīng)營效益受到影響的金融部門給予適當(dāng)?shù)恼咝匝a(bǔ)貼，以激勵(lì)其增加對農(nóng)業(yè)的信貸投入，有效減少“惜貸”的情況。加快信用擔(dān)保體系、法律、會(huì)計(jì)和咨詢等金融輔助行業(yè)的發(fā)展，以有效規(guī)范金融市場的發(fā)展。加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，促進(jìn)金融環(huán)境誠信化。一是加強(qiáng)誠信宣傳教育，普及法律和金融知識(shí)；二是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要建立貸款用戶信用指數(shù)數(shù)據(jù)庫，定期審查企業(yè)和農(nóng)戶的信用情況，將其與貸款利率、貸款規(guī)模、貸款抵押比例掛鉤；三是制定逃避債款的懲罰辦法，嚴(yán)厲打擊惡意逃避銀行債務(wù)的行為，促使人人誠信，營造一個(gè)誠信的環(huán)境。

3結(jié)語

綜上所述，要想解決當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展瓶頸問題，必須立足于當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展的實(shí)際難題，克難攻堅(jiān)，迎難而上，同時(shí)通過完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品；多措并舉，積極解決農(nóng)村融資難的問題；改善金融生態(tài)環(huán)境，營造誠信環(huán)境空間等舉措來解決當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展的難題，提高我國農(nóng)村金融發(fā)展水平，加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程，為我國農(nóng)業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。

參考文獻(xiàn)

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一、構(gòu)建與城市規(guī)模相適應(yīng)的金融組織體系

金融組織體系建設(shè)是金融發(fā)展的首要問題;只有完善的金融組織體系才能發(fā)展有效的金融業(yè)務(wù);也才能以此促進(jìn)城市建設(shè)的發(fā)展。對此,應(yīng)從三方面發(fā)展金融組織體系:

1.金融機(jī)構(gòu)總量適應(yīng)需要。就是各類金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量要適應(yīng)城市發(fā)展規(guī)模。我們認(rèn)為,隨著人口的增長,要求金融服務(wù)范圍擴(kuò)大、金融服務(wù)功能加強(qiáng),因此,金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量與城市人口同比增長是基本要求,并著重考慮三方面的因素:一是總量要適度超前,也就是金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展不能被動(dòng)去適應(yīng),而應(yīng)主動(dòng)超前發(fā)展,主動(dòng)去滿足城市化的需要;二是金融機(jī)構(gòu)的種類要盡量齊全,銀行、證券、保險(xiǎn)各類機(jī)構(gòu)都要適度發(fā)展,以適應(yīng)不同的需求;三是要注重金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的質(zhì)量,不以絕對數(shù)量論是否合理是否適應(yīng)城市發(fā)展需要。

2.金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)合理擺布。在金融機(jī)構(gòu)總量適度發(fā)展或超前發(fā)展的前提下,應(yīng)該保持金融機(jī)構(gòu)的結(jié)構(gòu)合理。我們認(rèn)為,其基本要求:一是“大機(jī)構(gòu)”與“小機(jī)構(gòu)”的合理搭配,不以大小論成敗,要更加注重發(fā)揮中小金融機(jī)構(gòu)的作用;二是國有、股份與民營金融機(jī)構(gòu)的合理搭配,要更加注重發(fā)揮“非公”所有制金融的作用;三是內(nèi)資機(jī)構(gòu)與外資機(jī)構(gòu)的合理搭配,要更加注重引進(jìn)外資金融資本;四是銀行與證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合理搭配,不但注重銀行信貸支持社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用,而且要更加注重發(fā)揮證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支持、促進(jìn)、保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。

3.金融機(jī)構(gòu)層級梯度有序。就是在發(fā)展金融機(jī)構(gòu)時(shí),要根據(jù)城市發(fā)展規(guī)劃格局,有組織、有計(jì)劃地發(fā)展各層級的金融機(jī)構(gòu)。我們認(rèn)為,特大中心城市要適度引進(jìn)一級法人金融機(jī)構(gòu),大力發(fā)展省市級分支機(jī)構(gòu),全面發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu);大型中心城市以地市級金融機(jī)構(gòu)為主,大力發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu);小城市應(yīng)以發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)為主。從重慶萬州區(qū)的規(guī)劃發(fā)展看,應(yīng)按照特大中心城市的要求,引進(jìn)發(fā)展一定數(shù)量的具有較大規(guī)模的一級法人金融機(jī)構(gòu),大力引進(jìn)發(fā)展有省(市)級權(quán)限的金融分支機(jī)構(gòu),鼓勵(lì)中小金融機(jī)構(gòu)全面入駐,以盡快建成區(qū)域金融中心,在區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中充分發(fā)揮金融的集聚、輻射、帶動(dòng)作用。

二、完善與城市經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的金融支持體系

城市經(jīng)濟(jì)與城市金融的共生共榮決定了城市金融支持城市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必須要有深度和力度;各種支持手段必須滿足城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。完善城市金融支持體系主要包括三個(gè)方面:

1.信貸總量要與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與信貸投放密不可分;信貸投放的多少不但從一定程度上決定了經(jīng)濟(jì)增長的水平,而且信貸規(guī)模的大小還是決定金融業(yè)在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中重要地位的標(biāo)志?？梢哉f,信貸總量的變化與經(jīng)濟(jì)總量的變化應(yīng)該保持同步。因此,我們以GTP的增速測算信貸總量的增速。其中,對不同的區(qū)域要考慮特殊情況給區(qū)域信貸總量基期數(shù)據(jù)的影響。

2.直接融資要與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。隨著經(jīng)濟(jì)金融改革的不斷深化,企業(yè)融資渠道越來越多,已經(jīng)打破傳統(tǒng)的僅僅依靠信貸投入的模式,企業(yè)上市發(fā)行股票、債券、融資券等融資比例越來越大。特別是在城市建設(shè)中,政府、主管部門、金融機(jī)構(gòu)都要從政策、資金、人才、技術(shù)等方面幫助、支持、鼓勵(lì)企業(yè)直接上市融資,以壯大企業(yè)資金實(shí)力,增強(qiáng)企業(yè)社會(huì)信譽(yù),使企業(yè)更好更快地發(fā)展。一個(gè)區(qū)域、一個(gè)城市上市公司的多少是衡量這個(gè)區(qū)域或城市的經(jīng)濟(jì)社會(huì)化程度高低的尺度;上市融資的多少對城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的也影響越來越大。因此,政府、主管部門、企業(yè)不但要重視信貸投入,而且要更加重視企業(yè)的規(guī)范發(fā)展,以利于讓更多的企業(yè)更快地上市發(fā)展。

3.發(fā)揮保險(xiǎn)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保障作用。保險(xiǎn)作為我們抵御風(fēng)險(xiǎn)最科學(xué)最有效的方法、手段和保障,在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中有著非常重要的作用。對此,在城市建設(shè)中我們要特別注重發(fā)揮其重要作用:一是注重發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用,通過賠款和給付使企業(yè)不會(huì)因?yàn)?zāi)害事故造成生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的停滯或中斷,從而有利于企業(yè)加速資金周轉(zhuǎn),提高經(jīng)濟(jì)效益,保持生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的連續(xù)和穩(wěn)定,以減輕經(jīng)濟(jì)波動(dòng),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二是注重發(fā)揮保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的作用,促進(jìn)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的發(fā)展。如在企業(yè)貸款中引入保險(xiǎn)機(jī)制,轉(zhuǎn)移、分散貸款風(fēng)險(xiǎn),形成資金安全有保障的局面,讓企業(yè)愿貸,銀行敢貸,實(shí)現(xiàn)企業(yè)、銀行、保險(xiǎn)“三贏”。三是注重發(fā)揮保險(xiǎn)穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)濟(jì)的作用。就是充分發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)長期處理風(fēng)險(xiǎn)隱患的經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí),指導(dǎo)企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理,進(jìn)行防災(zāi)咨詢和安全檢查,發(fā)現(xiàn)問題,提出建議,督促企業(yè)及時(shí)采取措施消除隱患,以減少災(zāi)害損失,保證企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營安全、穩(wěn)健運(yùn)行。

三、健全與城市社會(huì)發(fā)展相適應(yīng)的金融服務(wù)體系

城市越發(fā)展,金融服務(wù)越重要。金融服務(wù)不到位,肯定影響城市建設(shè)的進(jìn)程;金融服務(wù)體系的建立和完善必然支持和帶動(dòng)城市建設(shè)的發(fā)展。我們認(rèn)為,城市建設(shè)中迫切需要快捷的支付清算體系、安全的證券交易體系和便利的保險(xiǎn)服務(wù)體系。

1.快捷的支付清算體系?？旖莸闹Ц肚逅泱w系是加速企事業(yè)單位資金周轉(zhuǎn)、方便城市居民金融活動(dòng)的載體。主要包括三方面:一是充分發(fā)揮中央銀行統(tǒng)一規(guī)劃建設(shè)的大、小額支付清算系統(tǒng)的作用,擴(kuò)大參與大、小額支付清算系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)范圍,完善其功能,降低其運(yùn)行成本,使其成為全社會(huì)企事業(yè)單位和個(gè)人支付清算的主渠道。二是建設(shè)適應(yīng)城市規(guī)模、方便城市居民生活的存取款機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn),包括儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、電話銀行、網(wǎng)上銀行、自動(dòng)存取款機(jī)、自助服務(wù)終端等等。三是發(fā)展與城市經(jīng)濟(jì)和居民生活相適應(yīng)的無障礙刷卡設(shè)施,包括ATM機(jī)、POS等,使銀行卡成為企事業(yè)單位和城市居民生產(chǎn)生活的必備工具和重要幫手。從目前萬州區(qū)的情況(如下表)看,有關(guān)機(jī)構(gòu)、設(shè)施的建設(shè)還很不夠,需要政府政策和財(cái)政的支持、鼓勵(lì),以加快其建設(shè)步伐,使其成為城市建設(shè)的助推器。

2.安全的證券交易體系。隨著城市社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,公眾公司必然增加,加之城市居民各種正常的投資需求,客觀上要求證券機(jī)構(gòu)的發(fā)展與之相適應(yīng)。從目前狀況分析,證券投資越來越被廣大居民所重視,但證券機(jī)構(gòu)的發(fā)展還沒有完全跟上形勢發(fā)展的要求。這就要求在城市建設(shè)別注重發(fā)展證券機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn),以適應(yīng)城市建設(shè)中居民生活的實(shí)際需要。

3.便利的保險(xiǎn)服務(wù)體系。在城市建設(shè)中的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展不應(yīng)追求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量的擴(kuò)大效應(yīng),而應(yīng)在機(jī)構(gòu)適當(dāng)增長的同時(shí)大力發(fā)展機(jī)構(gòu)和人,做到保險(xiǎn)品種齊全、手續(xù)簡便、收費(fèi)合理、理賠及時(shí)、服務(wù)周到。而目前的問題主要是保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳、普及不夠,企事業(yè)單位、居民的保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng),保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)力參差不齊,機(jī)構(gòu)和人的素質(zhì)及能力較低,保險(xiǎn)服務(wù)的力度不夠等等,這樣不但要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的數(shù)量加快發(fā)展,而且要求保險(xiǎn)服務(wù)的質(zhì)量和效率不斷提高。

四、發(fā)展與城市建設(shè)相適應(yīng)的金融保障體系

城市建設(shè)中金融要發(fā)展,必須要有切實(shí)有效的保障措施。我們認(rèn)為,完善金融監(jiān)管體系、創(chuàng)新金融穩(wěn)定體系、建立社會(huì)誠信體系是主要內(nèi)容。

1.完善金融監(jiān)管體系。一是要在現(xiàn)有銀監(jiān)機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上,在各大、中型城市分別設(shè)立證券、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu),以加強(qiáng)監(jiān)督管理,防止監(jiān)管真空導(dǎo)致的金融違法行為的失控和蔓延,防止給國家造成不必要的損失和浪費(fèi),防止給城市建設(shè)帶來負(fù)面影響和消極作用。二是人民銀行和各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間要加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作,互通監(jiān)管信息,建立金融監(jiān)管協(xié)作機(jī)制,以利發(fā)揮金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整體合力。三是建立完善金融監(jiān)管互信機(jī)制,實(shí)行一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管信息、監(jiān)管結(jié)論與其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)共享和共用,避免社會(huì)資源的浪費(fèi),并提高金融監(jiān)管的整體效率。

2.創(chuàng)新金融穩(wěn)定體系。穩(wěn)定的金融體系是金融發(fā)展的基石;金融體系不穩(wěn)定,金融發(fā)展根本無從談起,尤其是在城市建設(shè)中,城市化越高的地方,人流、物流、資金流越密集,客觀上要求金融服務(wù)水平越高,金融體系越穩(wěn)定。在城市建設(shè)中創(chuàng)新金融穩(wěn)定體系應(yīng)從三方面著手:一是體制創(chuàng)新,就是在城市建設(shè)中,將金融穩(wěn)定作為城市行政管理的主要職責(zé)之一,納入城市建設(shè)的主要議事日程,實(shí)行金融穩(wěn)定屬地管理。二是機(jī)制創(chuàng)新,就是要成立各級黨政主要負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)的金融穩(wěn)定工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)組織領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)管理城市建設(shè)中的金融穩(wěn)定工作,將金融穩(wěn)定納入城市建設(shè)的考核指標(biāo),實(shí)行金融穩(wěn)定專項(xiàng)檢查專項(xiàng)考核。三是制度創(chuàng)新,就是要制定實(shí)施城市建設(shè)中的金融穩(wěn)定工作制度、辦法,堅(jiān)持定期不定期的分析、報(bào)告、評估、總結(jié)制度,做到城市建設(shè)中的金融穩(wěn)定工作常抓不懈。

篇8

一是完善組織保障體系。成立了由西安高新區(qū)金融服務(wù)辦公室、相關(guān)數(shù)據(jù)源單位及專家組成的西安高新區(qū)信用體系建設(shè)工作推進(jìn)小組和西安高新區(qū)信用服務(wù)中心。西安高新區(qū)工商、稅務(wù)、質(zhì)監(jiān)、海關(guān)、規(guī)劃、國土、環(huán)保、安監(jiān)等行政監(jiān)管部門及金融服務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)科技企業(yè)信用信息的征集，信用服務(wù)中心負(fù)責(zé)信用體系建設(shè)的組織協(xié)調(diào)工作。西安高新區(qū)科技金融結(jié)合試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組定期組織協(xié)調(diào)科技金融試點(diǎn)工作中出現(xiàn)的難題，力促科技信用體系建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)。

二、構(gòu)筑政策支撐體系。在國家和陜西省相關(guān)信用管理法規(guī)制度框架下，根據(jù)高新區(qū)企業(yè)特點(diǎn)和信用管理的實(shí)際情況，陸續(xù)出臺(tái)《西安高新區(qū)信用體系建設(shè)實(shí)施意見》、《西安高新區(qū)企業(yè)信用征信和評價(jià)管理辦法》、《西安高新區(qū)信用評級機(jī)構(gòu)管理辦法》、《西安高新區(qū)信用信息分類管理制度》、《西安高新區(qū)信用貸款試點(diǎn)暫行辦法》、《西安高新區(qū)科技型企業(yè)信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法》、《西安高新區(qū)信用保險(xiǎn)機(jī)貿(mào)易融資試點(diǎn)工作暫行辦法》等政策，構(gòu)筑完成西安高新區(qū)信用體系相關(guān)政策體系，并逐步引導(dǎo)園區(qū)所有優(yōu)惠政策和項(xiàng)目申報(bào)等于企業(yè)信用評價(jià)掛鉤。

三、穩(wěn)步推進(jìn)信用信息共享平臺(tái)建設(shè)。信息共享平臺(tái)由企業(yè)公共信用數(shù)據(jù)庫、企業(yè)申報(bào)信用數(shù)據(jù)庫、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)信息數(shù)據(jù)庫和信用與金融服務(wù)平臺(tái)（網(wǎng)站）5個(gè)模塊支撐。企業(yè)公共信用數(shù)據(jù)庫信息以工商行政部門的企業(yè)登記信息為基準(zhǔn)，整合其他行政部門及公共組織掌握的企業(yè)信用信息；企業(yè)申報(bào)數(shù)據(jù)庫、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)信息數(shù)據(jù)庫信息以科技企業(yè)自主申報(bào)經(jīng)營信息和交易信息為主，通過政策設(shè)計(jì)引導(dǎo)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)完善其在經(jīng)濟(jì)、社會(huì)活動(dòng)中形成的投資合作、融資擔(dān)保、信用交易、合同履約等信息；信用與金融服務(wù)平臺(tái)依托信用數(shù)據(jù)庫，以企業(yè)信用信息為紐帶，整理、聚集高新區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)信息、金融產(chǎn)品信息和投融資需求信息，為科技企業(yè)提供“一站式”、多功能、低成本融資服務(wù)。

篇9

農(nóng)村金融服務(wù)“點(diǎn)多面廣”，一般而言，衡量農(nóng)村金融服務(wù)狀況的指標(biāo)包括：農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面、農(nóng)業(yè)貸款數(shù)量、農(nóng)村地區(qū)小額貸款情況、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)性、農(nóng)村政策性金融等多個(gè)方面。農(nóng)戶（農(nóng)村中小企業(yè)）融資難、農(nóng)村金融支農(nóng)服務(wù)弱化等問題也主要體現(xiàn)在這些方面。近年來，農(nóng)村地區(qū)金融需求和農(nóng)村金融固有的業(yè)務(wù)成本高、風(fēng)險(xiǎn)大、收益低的矛盾日益突出，在市場化改革過程中，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)和從業(yè)人員減少，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)覆蓋率低，部分農(nóng)村地區(qū)仍然存在金融服務(wù)空白。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，截至2011年末，全國仍有1696個(gè)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）沒有任何金融機(jī)構(gòu)，約占全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數(shù)的4%；農(nóng)村人均金融網(wǎng)點(diǎn)的資源占有率低，平均每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為2.99個(gè)，平均每1萬農(nóng)民擁有的金融機(jī)構(gòu)是1.56個(gè)，每5.77個(gè)行政村分布1個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。從青海省情況來看，截至2011年末，青海省尚有133個(gè)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）未設(shè)任何銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。全省373個(gè)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)），平均每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)分布銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)1.63個(gè)，低于全國平均水平（2.99個(gè)/鄉(xiāng)鎮(zhèn)）；全省4163個(gè)行政村，每6.86個(gè)行政村才分布1個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，低于全國平均水平（1個(gè)網(wǎng)點(diǎn)/5.77個(gè)行政村）；平均每萬名農(nóng)民擁有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)1.33個(gè)，低于全國平均水平（1.56個(gè)網(wǎng)點(diǎn)/每萬名農(nóng)民）。實(shí)踐表明，大型商業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)提供金融服務(wù)不具備比較優(yōu)勢，其業(yè)務(wù)活動(dòng)往往無法適應(yīng)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)，也無法解決因嚴(yán)重的信息不對稱而帶來的高風(fēng)險(xiǎn)和巨額成本等問題。中國并不缺少大銀行，但缺少貼近基層的中小金融機(jī)構(gòu)，特別缺少根植農(nóng)村、貼近農(nóng)戶、符合農(nóng)村基本需要的微型金融組織。農(nóng)村金融有效供給不足的出現(xiàn)既有正規(guī)金融渠道有效供給不足的原因，也有因法律地位不明確、政策風(fēng)險(xiǎn)大導(dǎo)致的非正規(guī)金融等民間資金被壓抑，以及政府職能發(fā)揮不充分、財(cái)政資金不到位等方面的原因。目前農(nóng)村金融市場上，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)主要是農(nóng)村信用合作社、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行四家，但資金實(shí)力雄厚且具有一定支農(nóng)條件的農(nóng)業(yè)銀行，大多將資金投入到縣域的大型企業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上，很少直接服務(wù)于農(nóng)戶；郵政儲(chǔ)蓄銀行農(nóng)村存款占比高而貸款服務(wù)較少、從農(nóng)村虹吸資金回流城市的現(xiàn)象依然存在；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款主要投放于糧棉油收購、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)，直接投放農(nóng)村企業(yè)較少。農(nóng)村信用社實(shí)際成為支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的唯一金融機(jī)構(gòu)，但“一社難支‘三農(nóng)’”。農(nóng)村金融市場“批發(fā)＋零售”的資金融通渠道有待發(fā)展，大型商業(yè)銀行或政策性銀行與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的合作聯(lián)通機(jī)制尚未建立。截至2012年6月末，青海省金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額868.5億元，其中：全省農(nóng)村信用社涉農(nóng)貸款余額達(dá)145.68億元，占全省金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額的16.77%；郵政儲(chǔ)蓄銀行各項(xiàng)存款余額141.23億元，其中縣域存款余額69.56億元，占比達(dá)49%，各項(xiàng)貸款余額為31.37億元，其中三農(nóng)貸款余額僅為3.65億元，占各項(xiàng)貸款余額的11.6%；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行各項(xiàng)貸款余額163.47億元，糧油收購、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等貸款占了近60%。目前，我國推動(dòng)和建設(shè)的小額貸款組織主要是商業(yè)性的小額貸款組織，它是由自然人、企業(yè)法人或社團(tuán)法人發(fā)起設(shè)立的，以自負(fù)盈虧、財(cái)務(wù)上可持續(xù)為原則的商業(yè)性小額貸款公司。2000年，農(nóng)信社根據(jù)央行信貸扶持“三農(nóng)”的要求，以農(nóng)信社存款和央行支農(nóng)再貸款為資金來源，在地方政府的配合下開展農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款。到2006年底，農(nóng)戶小額信貸余額占到農(nóng)信社農(nóng)戶貸款余額的近30%，一定程度上擴(kuò)大了小額信貸的覆蓋面。但隨著農(nóng)信社的商業(yè)化改革，農(nóng)戶小額信貸的可持續(xù)性面臨巨大挑戰(zhàn)。2006年底，銀監(jiān)會(huì)宣布在青海等6個(gè)省區(qū)選擇36個(gè)試點(diǎn)區(qū)域，放寬銀行類金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻，開放農(nóng)村金融市場，鼓勵(lì)村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入，以完全不同于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的理念和模式為農(nóng)村居民提供小額信貸服務(wù)。但這一制度創(chuàng)新的預(yù)期金融服務(wù)改善效應(yīng)還沒有充分顯現(xiàn)，影響面很小，相關(guān)政策對新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立提出較嚴(yán)格的要求，使得部分新型金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營業(yè)務(wù)受到限制。截至2011年末，青海省僅有的2家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)均設(shè)在縣級及以下地區(qū)，存款余額僅為2.1億元，貸款余額2.97億元。近年來，社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)產(chǎn)生了大量金融需求，其中有部分農(nóng)村金融需求具有較強(qiáng)的政策性金融性質(zhì)，但目前我國政策性金融定位不清，運(yùn)行機(jī)制不健全，影響了政策性金融服務(wù)職能的發(fā)揮。作為主要支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的政策性金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策性支農(nóng)作用僅局限于糧棉油收購；國家開發(fā)銀行對于急需資金支持的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)等，缺乏政策性金融的支持。以國家開發(fā)銀行青海省分行為例，截至2012年6月末，累計(jì)發(fā)放各類社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)貸款90.7億元，其中很大部分用于省、市教育基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、城市生活垃圾無害化處理等項(xiàng)目，用于農(nóng)村公路建設(shè)項(xiàng)目的資金較少。同時(shí)，我國農(nóng)村金融市場以銀行類信貸為主，保險(xiǎn)、證券等發(fā)展相對滯后，特別是沒有建立起統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。由于缺乏公共資金支持，西部農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場顯現(xiàn)出明顯的供求“雙冷”局面?，F(xiàn)行公共財(cái)政制度安排，使得西部農(nóng)村信貸資源的相當(dāng)一部分被用于治病救人等本應(yīng)由公共財(cái)政資金承擔(dān)的投入上，金融財(cái)政化現(xiàn)象非常嚴(yán)重。此外，目前農(nóng)村金融市場上，涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上市場的金融產(chǎn)品嚴(yán)重不足，信貸、證券、保險(xiǎn)沒有形成相互結(jié)合、互為補(bǔ)充的發(fā)展局面。農(nóng)村金融服務(wù)手段滯后，金融業(yè)務(wù)科技化程度不高。截至2012年6月底，青海省農(nóng)村信用社在全省布設(shè)ATM機(jī)171臺(tái)，平均每兩個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)還不到1臺(tái)，并且已布設(shè)ATM機(jī)的網(wǎng)點(diǎn)又不具備自動(dòng)存款功能，農(nóng)牧民群眾在信用社非營業(yè)時(shí)間無法正常辦理存取款業(yè)務(wù)和刷卡消費(fèi)，給群眾生產(chǎn)生活造成一定不便。同時(shí)，由于人才、資源、風(fēng)險(xiǎn)評估等條件的制約，一些涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在涉農(nóng)產(chǎn)品創(chuàng)新上很難有獨(dú)創(chuàng)性，農(nóng)村金融產(chǎn)品供給不足，貸款難、部分涉農(nóng)金融產(chǎn)品供求脫節(jié)的現(xiàn)象依然存在。一是貸款擔(dān)保方式仍不夠靈活。目前，農(nóng)村信用社貸款擔(dān)保方式主要是保證、抵押和質(zhì)押，對大部分農(nóng)村種養(yǎng)大戶來說，根本無法提供合法有效的貸款抵押和收入穩(wěn)定的擔(dān)保人做擔(dān)保。而對貸款額度也有嚴(yán)格的限制，一般控制在10萬元以內(nèi)，不足部分只能以民間借貸的方式解決。二是貸款手續(xù)繁瑣。涉農(nóng)機(jī)構(gòu)由于審批權(quán)限上收、風(fēng)險(xiǎn)控制等原因，在實(shí)際貸款過程中，根據(jù)額度的不同，需要不同級別的機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批，越往上，需要的貸款要件、審批流程、審批時(shí)間就越多，通常需要兩周甚至一個(gè)月以上的時(shí)間，大大超過了客戶的期望值。三是貸款期限難以滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期性的需求。目前涉農(nóng)機(jī)構(gòu)雖改變了“一年一貸、春放秋收”的傳統(tǒng)方式，但受信貸規(guī)模限制及對資金流動(dòng)性的考慮，近9成的貸款期限約定為1-2年。當(dāng)前農(nóng)村地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境相對較差，特別是缺乏資產(chǎn)評估、擔(dān)保公司、征信登記等金融中介機(jī)構(gòu)，金融教育發(fā)展相對滯后，廣大農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)對金融的認(rèn)識(shí)和自身金融意識(shí)還比較薄弱。一是農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和擔(dān)保體系尚未建立和健全。農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，受自然環(huán)境、政策因素影響大，貸款風(fēng)險(xiǎn)大，抵押擔(dān)保品有限，使用現(xiàn)代金融產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制在農(nóng)村地區(qū)開展評估、擔(dān)保、信用評級等的成本較大，導(dǎo)致在農(nóng)村開展金融中介業(yè)務(wù)難度較大，農(nóng)村金融中介發(fā)展滯后，尚有的農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模較少，資本金少，風(fēng)險(xiǎn)化解能力和代償能力很低，不能適應(yīng)農(nóng)村需要。二是作為農(nóng)村金融市場主體的農(nóng)戶和中小企業(yè)對金融知識(shí)的認(rèn)識(shí)有限，加之農(nóng)村地區(qū)金融教育發(fā)展不足和相對落后，導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)整體金融生態(tài)環(huán)境較差，使得整個(gè)農(nóng)村金融市場的吸引力不足，各金融機(jī)構(gòu)不愿主動(dòng)到農(nóng)村地區(qū)開展業(yè)務(wù)。三是農(nóng)村征信系統(tǒng)建立不完整。農(nóng)村個(gè)人基本信息與信用記錄不完整，而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村的貸款多數(shù)是建立在個(gè)人信用的基礎(chǔ)上，信用貸款風(fēng)險(xiǎn)大，隨著各銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范的強(qiáng)化，致使部分涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)對“三農(nóng)”的信貸投入積極性不高，存在“慎貸”、“懼貸”和減少授權(quán)授信額度等現(xiàn)象。從法制環(huán)境來看，目前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)的主要法律依據(jù)有《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等，這些法律法規(guī)并未對我國農(nóng)村金融實(shí)際情況作出具體規(guī)定，使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展中遇到法律規(guī)定不明確的問題。隨著農(nóng)村金融的快速發(fā)展和農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新的推進(jìn)，農(nóng)村地區(qū)抵押擔(dān)保物缺乏的問題越來越突出，但此領(lǐng)域的法律法規(guī)不完善，對信貸業(yè)務(wù)的進(jìn)一步擴(kuò)展形成了障礙。此外，部分農(nóng)村地區(qū)宗土觀念比較濃厚，執(zhí)法環(huán)境有待改善，對金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益的保護(hù)有待加強(qiáng)。

國外農(nóng)村金融服務(wù)體系的經(jīng)驗(yàn)借鑒

從美國、印度、孟加拉等國農(nóng)村金融服務(wù)體系來看，它們都建立與其經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的農(nóng)村金融制度，主要包括由合作性、政策性、商業(yè)性金融所構(gòu)成的農(nóng)村金融體系，以及相應(yīng)的財(cái)稅、監(jiān)管、金融等方面的政策支持體系。農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)是一項(xiàng)長期的工作，上述國家都制訂了專門的農(nóng)村金融方面的法案，以法律的形式作為制度保障和支撐，為農(nóng)村金融發(fā)展提供了強(qiáng)有力的法律支持。從國外經(jīng)驗(yàn)來看，農(nóng)村金融服務(wù)不是由單一的某類型或某一家銀行機(jī)構(gòu)來承擔(dān)，而是由政府主導(dǎo)扶持的農(nóng)村政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融多類型、多層次發(fā)展，分工合理明確，優(yōu)勢互補(bǔ)。以上國家的農(nóng)村金融服務(wù)體系中，政府通過出資組建農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)以及農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，以及對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在稅收、利差補(bǔ)貼等方面實(shí)施各種優(yōu)惠政策，進(jìn)行了大力扶持。美國鼓勵(lì)在不違反現(xiàn)有法律的前提下可進(jìn)行各種可能的嘗試和創(chuàng)新，針對不同的服務(wù)對象，實(shí)行差異化的服務(wù)策略；孟加拉的格萊珉銀行對貧困人口發(fā)放的小額信用貸款實(shí)行小組聯(lián)保貸款制度。美國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理部門是聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司，具體業(yè)務(wù)則由私營保險(xiǎn)公司開展，美國政府對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予了大力支持；印度推行的“自助團(tuán)體聯(lián)系計(jì)劃”就是采用團(tuán)體擔(dān)保代替抵押，從而有效地分散了信用風(fēng)險(xiǎn)。（1）財(cái)稅政策，包括：通過出臺(tái)支持農(nóng)村金融的稅收優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)合作金融和商業(yè)金融發(fā)展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)；對涉農(nóng)貸款、保險(xiǎn)進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼。（2）金融貨幣政策，包括：對涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)降低或免收存款準(zhǔn)備金，以保證涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的資金充足；給予涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)金融優(yōu)惠政策，以解決合作金融和商業(yè)金融在開展農(nóng)村金融服務(wù)時(shí)遇到的資金問題。（3）監(jiān)管政策。如印度政府要求商業(yè)銀行在城市開設(shè)一家分支機(jī)構(gòu)，就必須同時(shí)在邊遠(yuǎn)地區(qū)開設(shè)2-3家機(jī)構(gòu)，并且把信貸投放的18%投向農(nóng)業(yè)及農(nóng)業(yè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)。

構(gòu)建普惠型農(nóng)村金融服務(wù)體系的思考

篇10

1.1繼續(xù)優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)在地方政府的努力下，山東農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)幾近完善。但是，仍有不少地方有待改進(jìn)。比如：服務(wù)農(nóng)業(yè)加工的第二產(chǎn)業(yè)和農(nóng)業(yè)銷售的第三產(chǎn)業(yè)，都是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的短板所在，地方政府必須要高度重視，適度政策傾斜，給予實(shí)質(zhì)性的幫助和指導(dǎo)。此外，在山東農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中畜牧業(yè)尚處于起步階段，僅限于散戶經(jīng)營，沒有形成規(guī)模化難給農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)以大的支持。由此，政府應(yīng)該深入調(diào)查甑選適合地方養(yǎng)殖品種，并通過惠農(nóng)政策優(yōu)化產(chǎn)業(yè)布局，形成養(yǎng)殖規(guī)模、產(chǎn)業(yè)品牌。

1.2大力發(fā)展無公害化、綠色產(chǎn)品新農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)時(shí)代，大眾于無公害化、綠色食品的喜好程度大增，更多的人民群眾普遍關(guān)注農(nóng)業(yè)安全質(zhì)量問題。由此，山東省農(nóng)業(yè)應(yīng)該抓住機(jī)遇，大力發(fā)展健康作物種植計(jì)劃。鼓勵(lì)農(nóng)戶進(jìn)行無公害種植，在合理的范圍內(nèi)使用化肥，盡量少用農(nóng)藥，在生產(chǎn)加工環(huán)節(jié)也應(yīng)該注重農(nóng)產(chǎn)品的時(shí)鮮性，不添加防腐劑，讓送到消費(fèi)者餐桌上的農(nóng)產(chǎn)品新鮮健康。

2山東省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展保障性措施

2.1繼續(xù)加大補(bǔ)貼力度，調(diào)動(dòng)農(nóng)民參與經(jīng)濟(jì)建設(shè)的積極性“十二五”期間，必須繼續(xù)加大糧食直補(bǔ)、農(nóng)資綜合補(bǔ)貼、良種補(bǔ)貼、農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼等力度，同時(shí)，就幾項(xiàng)惠農(nóng)強(qiáng)農(nóng)政策落實(shí)具體：一是落實(shí)完善農(nóng)村土地政策。繼續(xù)做好二輪延包的后續(xù)完善工作，積極穩(wěn)妥開展土地承包經(jīng)營權(quán)登記擴(kuò)大試點(diǎn)工作。二是落實(shí)完善減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)政策。進(jìn)一步搞好農(nóng)民負(fù)擔(dān)監(jiān)管專項(xiàng)治理，明確治理重點(diǎn)、目標(biāo)和措施，確保專項(xiàng)治理取得明顯效果，會(huì)同省糾風(fēng)辦對專項(xiàng)治理工作進(jìn)行督促檢查，保證順利完成各項(xiàng)治理任務(wù)。

2.2完善財(cái)政金融保障體系，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供財(cái)力支撐順應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展思路，在今后較長一段時(shí)間內(nèi)，山東農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)將圍繞著“高效”、“高端”、“高質(zhì)”、“生態(tài)”的產(chǎn)業(yè)體系規(guī)劃，借此實(shí)現(xiàn)廣大農(nóng)民增收的目的。而現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體系的建立，需要龐大的財(cái)政金融支撐。由此，必須要優(yōu)化省內(nèi)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)布局，擴(kuò)大金融行業(yè)在省內(nèi)的覆蓋面積。借助當(dāng)前山東省城鎮(zhèn)化改革思路，放開政策鼓勵(lì)商業(yè)性銀行進(jìn)駐山東，尤其是鼓勵(lì)其滲透到農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展主戰(zhàn)場——市縣級，擴(kuò)大其服務(wù)輻射區(qū)域。同時(shí)，創(chuàng)新金融服務(wù)機(jī)制，擴(kuò)大涉農(nóng)金融服務(wù)項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)抵押、擔(dān)保在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的有效實(shí)施。根據(jù)本省省情探索建立政策性保險(xiǎn)公司，為科研行業(yè)、中小企業(yè)和農(nóng)村企業(yè)提供資金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)，杜絕其發(fā)展的后顧之憂，完善政府投融資平臺(tái)，組建產(chǎn)權(quán)明晰，治理結(jié)構(gòu)合理，資金充裕的區(qū)域發(fā)展銀行，為山東省經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供充足的資金支持。