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篇1

［關(guān)鍵詞］融通倉(cāng)；第四方物流；物流金融

［中圖分類(lèi)號(hào)］F712.9［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］A［文章編號(hào)］1005-6432（2012）15-0008-03

1 引 言

1.1 選題背景及意義

眾所周知,隨著融資難逐漸成為制約我國(guó)中小企業(yè)取得發(fā)展的一個(gè)“瓶頸”,很多企業(yè)開(kāi)始積極尋求與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)作,因此,發(fā)展第四方物流服務(wù)創(chuàng)新成為了中小企業(yè)未來(lái)發(fā)展的重要路徑。而融通倉(cāng)作為一個(gè)綜合性的第四方物流服務(wù)平臺(tái),通過(guò)在銀行和企業(yè)間構(gòu)建合作關(guān)系,幫助中小企業(yè)走出融資難的困境,為其提供了高效的第四方物流服務(wù)。因此,基于第四方物流基礎(chǔ)上的融通倉(cāng)服務(wù)對(duì)于解決中小企業(yè)融資難題和提高銀行資金利用效率,以及物流業(yè)乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康、高效、快速發(fā)展都具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

1.2 國(guó)內(nèi)外研究綜述

2002年復(fù)旦大學(xué)的羅齊、朱道立等學(xué)者創(chuàng)新性地提出融通倉(cāng)(Finance,Transportation and Warehouse，F(xiàn)TW)的概念,并在“2004年中國(guó)物流創(chuàng)新大會(huì)”上被評(píng)選為中國(guó)物流的十大創(chuàng)新模式之一。陳祥鋒等(2005)首先指出融通倉(cāng)的形成背景包括中小企業(yè)的融資困境、銀行等金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)壓力及第三方物流企業(yè)面臨的激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)三個(gè)方面,然后闡述了融通倉(cāng)的概念,指出融通倉(cāng)是一種物流與金融的集成式創(chuàng)新服務(wù)。羅齊、朱道立、陳伯銘(2002)則將融通倉(cāng)的功能歸納為提供一體化服務(wù)可以解決質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)外部條件瓶頸。這一歸納,突出了融通倉(cāng)的服務(wù)理念。

第四方物流(Fourth Party Logistics,4PL)是一個(gè)供應(yīng)鏈的集成商,它對(duì)公司內(nèi)部和具有互補(bǔ)性的服務(wù)供應(yīng)商所擁有的不同資源、能力及技術(shù)進(jìn)行整合和管理,提供一整套供應(yīng)鏈解決方案。借助第四方物流的參與,融通倉(cāng)能夠彌補(bǔ)僅有第三方物流參與的不足,滿(mǎn)足融資企業(yè)對(duì)運(yùn)輸路徑、載體、方式及存儲(chǔ)條件、倉(cāng)儲(chǔ)位置、監(jiān)管方式等的個(gè)性化需求,滿(mǎn)足銀行對(duì)信貸安全、信息共享、優(yōu)化方案、風(fēng)險(xiǎn)控制的需要,提高融資企業(yè)和銀行開(kāi)展該業(yè)務(wù)的積極性,更好地推動(dòng)融通倉(cāng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。國(guó)外的學(xué)者Simon R.從定性角度對(duì)第四方物流這一新概念進(jìn)行了介紹；John.L.對(duì)第四方物流和第三方物流相比較的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行了分析。

2 相關(guān)概念及理論基礎(chǔ)

2.1 融通倉(cāng)

融通倉(cāng)模式作為一種全新的物流和金融的集成式創(chuàng)新服務(wù),最早由朱道立于2001年提出。該模式基本運(yùn)作原理可以概括為：生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性企業(yè)可先將其采購(gòu)的原材料或產(chǎn)成品作為質(zhì)押物或反擔(dān)保品存入融通倉(cāng),并據(jù)此獲得協(xié)作銀行的貸款,然后在其后續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中或質(zhì)押產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中分階段還款。在該過(guò)程中,第三方物流企業(yè)提供質(zhì)押物品的保管、價(jià)值評(píng)估、去向監(jiān)管、信用擔(dān)保等服務(wù),起到銀企之間資金融通的橋梁作用?？梢钥闯?融通倉(cāng)作為一種把物流、資金流和信息流綜合管理的創(chuàng)新模式,其內(nèi)容不僅包括物流服務(wù)、金融服務(wù)、中介服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù),而且還包括了這些服務(wù)間的組合和互動(dòng)。通常情況下,融通倉(cāng)的定義可以分為廣義與狹義兩個(gè)階段。

廣義的融通倉(cāng)就是指在工業(yè)經(jīng)濟(jì)和金融、商貿(mào)、物流等第三產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的區(qū)域產(chǎn)生的一種跨行業(yè)的綜合性第三產(chǎn)業(yè)高級(jí)業(yè)態(tài),以物流運(yùn)作為起點(diǎn),將信用擔(dān)保、電子商務(wù)平臺(tái)、傳統(tǒng)商業(yè)平臺(tái)和房產(chǎn)開(kāi)發(fā)綜合發(fā)展。

狹義的融通倉(cāng)是指以周邊中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象,以流動(dòng)商品倉(cāng)儲(chǔ)為基礎(chǔ),涵蓋中小企業(yè)信用整合與再造、物流配送、電子商務(wù)與傳統(tǒng)商業(yè)的綜合平臺(tái)。

2.2 第四方物流

第四方物流是由美國(guó)埃森哲咨詢(xún)公司于1998 年率先提出的,他們對(duì)第四方物流的定義是：“第四方物流供應(yīng)商是一個(gè)供應(yīng)鏈的集成商,它對(duì)企業(yè)內(nèi)部和具有互補(bǔ)性的服務(wù)供應(yīng)商所擁有的不同資源、能力和技術(shù)進(jìn)行整合及管理,提供一整套供應(yīng)鏈解決方案?！钡谒姆轿锪饔直环Q(chēng)為“總承包商”或“領(lǐng)銜物流服務(wù)商”。第四方物流的主要作用是,對(duì)制造企業(yè)或分銷(xiāo)企業(yè)的供應(yīng)鏈進(jìn)行監(jiān)控,在客戶(hù)和它的物流及信息供應(yīng)商之間充當(dāng)唯一的“聯(lián)系人”角色。它實(shí)際不承擔(dān)具體的物流運(yùn)作活動(dòng),而是一個(gè)供應(yīng)鏈的集成商,是供需雙方及第三方物流的領(lǐng)導(dǎo)力量。

2.3 物流金融理論

物流金融是物流企業(yè)在提供物流服務(wù)過(guò)程中,由物流企業(yè)為物流需求方提供的與物流相關(guān)的資金支付結(jié)算、保險(xiǎn)、資金信貸等物流衍生的金融服務(wù),其功能是實(shí)現(xiàn)物流與資金流的一體化。

物流金融是物流與金融相結(jié)合的復(fù)合業(yè)務(wù)概念,它不僅能夠提升第三方物流企業(yè)的業(yè)務(wù)能力及效益,還可以提高企業(yè)融資及資本運(yùn)用的效率。隨著物流理論在金融領(lǐng)域的不斷應(yīng)用,在物流金融服務(wù)中,第三方物流企業(yè)的業(yè)務(wù)變得更為復(fù)雜,除了要提供現(xiàn)代物流服務(wù)外,還要與金融機(jī)構(gòu)合作一起提供部分金融服務(wù)。而隨著第四方物流的興起,第三方物流也逐漸顯現(xiàn)出一些弱點(diǎn),這也是促使第四方物流發(fā)展迅速的原因。

3 第四方物流參與的各方相互關(guān)系融通倉(cāng)運(yùn)作模式研究國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)融通倉(cāng)運(yùn)作模式的研究主要是從管理對(duì)象或質(zhì)押物種類(lèi)等角度進(jìn)行的,而且?guī)缀醵际茄芯康谌轿锪鲄⑴c的融通倉(cāng),缺乏對(duì)于第四方物流參與下的融通倉(cāng)服務(wù)研究。本文在前人研究的基礎(chǔ)上,提出第四方物流參與融通倉(cāng)業(yè)務(wù)并分析其參與的可行性,并從業(yè)務(wù)參與各方的相互關(guān)系出發(fā),提出委托模式、統(tǒng)一授信模式兩種基于第四方物流參與的融通倉(cāng)運(yùn)作模式。

3.1 第四方物流參與的可行性分析

(1)良好的發(fā)展背景。合理開(kāi)展融通倉(cāng)業(yè)務(wù),可以使多方受益。就融資企業(yè)而言,首先,融通倉(cāng)服務(wù)可以幫助其消除資金融通的劣勢(shì),提升其信用等級(jí),從而獲得更多、更便利的信貸支持；其次,可獲得專(zhuān)業(yè)物流服務(wù),減少物流成本。就銀行而言,開(kāi)展融通倉(cāng)業(yè)務(wù)不僅可以拓寬對(duì)象范圍、擴(kuò)大信貸規(guī)模、提高資金使用效率,而且可以獲得第三方物流專(zhuān)業(yè)化的運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、監(jiān)管等服務(wù),降低信貸交易成本。對(duì)第三方物流企業(yè)來(lái)說(shuō),開(kāi)展融通倉(cāng)業(yè)務(wù)的最大好處是可以給本企業(yè)帶來(lái)更多、更穩(wěn)定的客戶(hù),擴(kuò)大物流服務(wù)的品種和規(guī)模,增加企業(yè)的增值收益。這都為第四方物流參與融通倉(cāng)業(yè)務(wù)提供了現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。

(2)激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。隨著我國(guó)金融業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻的降低,國(guó)外許多金融機(jī)構(gòu)紛紛落戶(hù)我國(guó),搶占市場(chǎng)份額；加之我國(guó)金融股改的實(shí)施,使得金融行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)程度加劇,故金融機(jī)構(gòu)需要廣開(kāi)利潤(rùn)來(lái)源以緩解其生存壓力。在這樣的背景下,融通倉(cāng)作為一種全新的物流金融服務(wù)模式將成為金融機(jī)構(gòu)的重要的利潤(rùn)源泉。而且隨著第四方物流的興起,將不斷彌補(bǔ)第三方物流在融通倉(cāng)服務(wù)中凸顯的不足。第一,第四方物流可為銀行提供一整套的質(zhì)押融資最優(yōu)方案,并利用其強(qiáng)大的信息平臺(tái)及信息處理技術(shù)使銀行及時(shí)了解融資企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況及質(zhì)押物狀況,以確保信貸資金的安全。第二,第四方物流可利用對(duì)第三方物流的熟悉來(lái)協(xié)助銀行監(jiān)督第三方物流和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。第三,第四方物流以自己的信用及第三方物流作擔(dān)保,使銀行信貸的安全進(jìn)一步得到保障,使風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

3.2 第四方物流參與下的融通倉(cāng)運(yùn)作模式

(1)委托模式下的融通倉(cāng)服務(wù)。委托模式融通倉(cāng)是指銀行把部分業(yè)務(wù)外包給第四方物流,第四方物流則根據(jù)銀行的要求及質(zhì)押物的特征制訂一整套優(yōu)化方案,并協(xié)助銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制及對(duì)第三方物流和融資企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。

首先,中小企業(yè)向銀行說(shuō)明質(zhì)押物的特性、質(zhì)地、大小、價(jià)值、價(jià)格波動(dòng)等狀況,銀行把質(zhì)押物的情況通過(guò)信息平臺(tái)告訴第四方物流。然后,第四方物流根據(jù)融資企業(yè)質(zhì)押物的特點(diǎn),分解任務(wù),將每一項(xiàng)任務(wù)向所屬的第三方物流發(fā)出通告,讓第三方物流根據(jù)自身的資源狀況向第四方物流申請(qǐng)?jiān)摌I(yè)務(wù)。第四方物流則根據(jù)第三方物流反饋的信息進(jìn)行決策,如果第四方物流認(rèn)為可行,則賦予第三方物流任務(wù),否則不予分配。其次,在選定第三方物流之后,中小企業(yè)根據(jù)第四方物流的要求把質(zhì)押物運(yùn)送至第三方物流倉(cāng)庫(kù)中,在收到其對(duì)質(zhì)押物的評(píng)估報(bào)告并驗(yàn)收合格后,第四方物流向中小企業(yè)開(kāi)具質(zhì)押物證明,據(jù)此中小企業(yè)則可以向銀行申請(qǐng)貸款。當(dāng)中小企業(yè)向銀行歸還貸款本息后,銀行會(huì)給第四方物流下達(dá)指令,讓其解除對(duì)質(zhì)押物的質(zhì)押,歸還中小企業(yè),融資合同也就隨之注銷(xiāo)。最后,銀行會(huì)根據(jù)中小企業(yè)的滿(mǎn)意度及任務(wù)完成情況對(duì)第四方物流進(jìn)行考察評(píng)價(jià),并記錄在案,以此作為下次與第四方物流合作與否的依據(jù)。

(2)統(tǒng)一授信模式下的融通倉(cāng)服務(wù)。該模式是指銀行根據(jù)第四方物流的規(guī)模、信用等級(jí)、經(jīng)營(yíng)狀況、業(yè)績(jī)水平等,除把部分業(yè)務(wù)外包給第四方物流外,還授予第四方物流一定的信貸配額,并和其簽訂信貸協(xié)議和承擔(dān)無(wú)限責(zé)任合同等。第四方物流在獲得貸款后,同申請(qǐng)質(zhì)押貸款的中小企業(yè)直接談判并根據(jù)中小企業(yè)的要求及質(zhì)押物的狀況,分解任務(wù),結(jié)合所屬第三方物流的資源狀況進(jìn)行合理分配任務(wù),以達(dá)到最優(yōu)化配置。

如圖2所示,首先,中小企業(yè)把質(zhì)押物存放在經(jīng)第四方物流認(rèn)證許可的第三方物流倉(cāng)庫(kù)內(nèi),第三方物流則將質(zhì)押物的評(píng)估狀況報(bào)告給第四方物流,由第四方物流根據(jù)中小企業(yè)的質(zhì)押物、信用等級(jí)、運(yùn)營(yíng)及財(cái)務(wù)等狀況給予其相應(yīng)的信貸額度。當(dāng)中小企業(yè)將貸款本息直接償還給第四方物流后,由第四方物流發(fā)出指令給第三方物流,以解除質(zhì)押物的質(zhì)押并歸還給中小企業(yè),同時(shí)融資合同注銷(xiāo)。在這種模式下,第四方物流與中小企業(yè)直接進(jìn)行接觸,談判過(guò)程中有權(quán)決定選擇哪些中小企業(yè)以及給予的信貸額度。此外,這個(gè)過(guò)程中,質(zhì)押物的置換只需第四方物流同意即可,這樣大大縮短了中小企業(yè)的提貨、貸款周期,有利于中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及銷(xiāo)售。其次,鑒于第四方物流比較了解中小企業(yè),因而其可以較好地判斷選擇哪些中小企業(yè)可以進(jìn)入業(yè)務(wù)體系,并能有效地監(jiān)管和了解這些企業(yè)的運(yùn)營(yíng)狀況,從而能更好地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的控制。再次,利用第四方物流對(duì)市場(chǎng)交易狀況比較熟悉的優(yōu)勢(shì),在中小企業(yè)違約情況下,其可以及時(shí)銷(xiāo)售質(zhì)押物以獲取信貸款,進(jìn)一步確保信貸安全。

4 結(jié)束語(yǔ)

合理地開(kāi)展融通倉(cāng)業(yè)務(wù)服務(wù)既可以改善銀行的信貸結(jié)構(gòu)、解決銀行惜貸的矛盾心理,又可以幫助中小企業(yè)走出融資難的困境,從而可以快速的發(fā)展。同時(shí),在這個(gè)過(guò)程中物流企業(yè)也獲得了更多、更穩(wěn)定的客戶(hù)來(lái)源,提高了倉(cāng)庫(kù)的利用效率,增加了增值收益。因此,完善融通倉(cāng)業(yè)務(wù)理論和模式的研究具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。但是,融通倉(cāng)服務(wù)在我國(guó)發(fā)展相對(duì)緩慢,銀行出于風(fēng)險(xiǎn)方面的考慮,自身參與的積極性不高,大多是持觀望態(tài)度。另外,隨著動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展,僅靠第三方物流參與融通倉(cāng)業(yè)務(wù)的劣勢(shì)逐漸開(kāi)始顯現(xiàn),這就促使第四方物流的參與到融通倉(cāng)的發(fā)展中,促進(jìn)融通倉(cāng)的金融服務(wù)創(chuàng)新。

參考文獻(xiàn)：

［1］羅齊,朱道立,陳伯銘.第三物流服務(wù)創(chuàng)新：融通倉(cāng)及其運(yùn)作模式初探［J］.中國(guó)流通經(jīng)濟(jì),2002(2)：11-14.

［2］陳祥鋒,石代倫,朱道立,等.融通倉(cāng)的由來(lái)、概念和發(fā)展［J］.物流技術(shù)與應(yīng)用,2005(11):134-137.

［3］羅齊,朱道立,陳伯銘.第三方物流服務(wù)創(chuàng)新：融通倉(cāng)及其運(yùn)作模式初探［J］.中國(guó)流通經(jīng)濟(jì),2002(2).

［4］鄧哲峰,徐鵬,王勇.基于第四方物流參與的融通倉(cāng)模式研究［J］.科技與經(jīng)濟(jì),2009(12).

篇2

在經(jīng)濟(jì)體制改革的背景下，為我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更多的機(jī)會(huì)，但與外資銀行之間加以競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致我國(guó)的商業(yè)銀行面臨著諸多挑戰(zhàn)。在一系列因素的影響下，我國(guó)的商業(yè)銀行依然采取比較傳統(tǒng)的金融服務(wù)模式，未能滿(mǎn)足人們多樣化和個(gè)性化的需求。因此，本文針對(duì)商業(yè)銀行金融服務(wù)模式構(gòu)建進(jìn)行了探究，通過(guò)對(duì)金融服務(wù)模式予以創(chuàng)新和重新構(gòu)建，從而提升商業(yè)銀行金融服務(wù)的質(zhì)量。

關(guān)鍵詞：

商業(yè)銀行；金融服務(wù)；模式

隨著科學(xué)技術(shù)水平的提升，金融行業(yè)的模式也有所轉(zhuǎn)變，在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生了較大的影響。商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中，必須將專(zhuān)業(yè)化以及多元化的金融服務(wù)模式作為主導(dǎo)，為其實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造有利的條件。但實(shí)際上，我國(guó)的商業(yè)銀行金融服務(wù)尚存在問(wèn)題，為了促進(jìn)商業(yè)銀行的穩(wěn)定發(fā)展，需要對(duì)金融服務(wù)模式加以創(chuàng)新，通過(guò)采取合理的措施，繼而確保商業(yè)銀行向人民群眾提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

1構(gòu)建商業(yè)銀行金融服務(wù)模式的重要性

在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，商業(yè)銀行在此環(huán)境下，行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，在經(jīng)濟(jì)體制和技術(shù)等諸多因素的影響下，商業(yè)銀行金融服務(wù)模式尚不完善，并且服務(wù)理念未能有所創(chuàng)新，繼而降低了商業(yè)銀行的金融服務(wù)質(zhì)量[1]?？偠灾?，在一系列因素的影響下，導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨著艱巨的挑戰(zhàn)，為了在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境下占有穩(wěn)定的地位，提升其核心競(jìng)爭(zhēng)力，必須構(gòu)建商業(yè)銀行金融服務(wù)模式，從而為商業(yè)銀行發(fā)展指明方向，也為其適應(yīng)金融行業(yè)發(fā)展發(fā)揮重要的作用。

2商業(yè)銀行金融服務(wù)模式構(gòu)建和完善的具體措施

2.1創(chuàng)新金融服務(wù)理念

商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)，為人們提供了相應(yīng)的服務(wù)，滿(mǎn)足了人們更多的需求。但是，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)體制下，商業(yè)銀行為了尋求發(fā)展，在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境下占有一席之地，必須對(duì)金融服務(wù)模式的構(gòu)建予以高度重視，主要原因是金融服務(wù)作為根本的宗旨，服務(wù)的質(zhì)量關(guān)系到商業(yè)銀行日后的發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)金融條件下，商業(yè)銀行為了積極應(yīng)對(duì)所面臨的挑戰(zhàn)，應(yīng)該對(duì)金融服務(wù)模式構(gòu)建和完善，繼而最大程度的提升商業(yè)銀行金融服務(wù)的質(zhì)量。在對(duì)商業(yè)銀行金融服務(wù)模式構(gòu)建與完善期間，要?jiǎng)?chuàng)新金融服務(wù)理念，通過(guò)抓住創(chuàng)新的基礎(chǔ)，為盡快達(dá)到服務(wù)預(yù)期值奠定良好的基礎(chǔ)。對(duì)于服務(wù)理念而言，其是企業(yè)在開(kāi)展服務(wù)活動(dòng)時(shí)的指導(dǎo)思想，對(duì)員工的服務(wù)狀況有著必然聯(lián)系，為了應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融市場(chǎng)，商業(yè)銀行要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)理念，對(duì)多元化的金融服務(wù)功能予以充分挖掘，實(shí)現(xiàn)提升服務(wù)水平[2]。以客戶(hù)的需求作為切入點(diǎn)，對(duì)其進(jìn)行重新定位，并將市場(chǎng)作為導(dǎo)向，搭建與客戶(hù)間的橋梁，最大限度的提高客戶(hù)的滿(mǎn)意度，確保獲取更多的市場(chǎng)資源，為增強(qiáng)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。同時(shí)，考慮目前的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，主要原因是商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中，必須圍繞著金融行業(yè)的大環(huán)境，所以其要從實(shí)際出發(fā)，加大經(jīng)營(yíng)實(shí)踐力度，結(jié)合具體的情況及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)方案，然后提升客戶(hù)的主體地位，以客戶(hù)的角度為出發(fā)點(diǎn)，確?？蛻?hù)的滿(mǎn)意度與忠誠(chéng)度有顯著的提高。我國(guó)的商業(yè)銀行在發(fā)展期間還面臨一些問(wèn)題，因而應(yīng)該多借鑒其他國(guó)家商業(yè)銀行的金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，盡最大努力為客戶(hù)提供具有特色的金融服務(wù)，以此增強(qiáng)金融服務(wù)的整體水平。

2.2創(chuàng)新金融產(chǎn)品

在構(gòu)建商業(yè)銀行金融服務(wù)模式過(guò)程中，必須對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品有深刻的認(rèn)知，在構(gòu)建商業(yè)銀行金融服務(wù)模式階段，通過(guò)大力開(kāi)發(fā)產(chǎn)品，特別是創(chuàng)新金融產(chǎn)品，吸引更多的客戶(hù)，為商業(yè)銀行適應(yīng)當(dāng)前的金融行業(yè)發(fā)展至關(guān)重要的作用。通過(guò)對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，有助于使得金融產(chǎn)品在市場(chǎng)上的風(fēng)險(xiǎn)下降。商業(yè)銀行在構(gòu)建金融服務(wù)模式時(shí)，應(yīng)采用塔式結(jié)構(gòu)，基礎(chǔ)層注重負(fù)責(zé)銀行和證券等產(chǎn)品的銷(xiāo)售，中間層則負(fù)責(zé)銀行與保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，并且和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相互融合，繼而為廣大客戶(hù)提供高質(zhì)量的服務(wù)。對(duì)于高級(jí)層，其重點(diǎn)是為客戶(hù)提供組合式金融產(chǎn)品的一體化服務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)的個(gè)性化與多樣性需求。同時(shí)，合理的運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，確保金融服務(wù)產(chǎn)品能夠滿(mǎn)足時(shí)展的要求?？傊?，通過(guò)對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，是構(gòu)建商業(yè)銀行金融服務(wù)模式的終于依據(jù)，當(dāng)商業(yè)銀行內(nèi)部構(gòu)成了一個(gè)統(tǒng)一的整體，借助于所建設(shè)的銀行電子化，促進(jìn)對(duì)金融的創(chuàng)新，從而確保商業(yè)銀行能夠適應(yīng)金融行業(yè)的發(fā)展，提升其核心競(jìng)爭(zhēng)力。

2.3對(duì)金融服務(wù)組織加以創(chuàng)新

商業(yè)銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)過(guò)程中，應(yīng)該意識(shí)到組織框架是載體，那么，在對(duì)商業(yè)銀行金融服務(wù)模式進(jìn)行構(gòu)建期間，要對(duì)金融服務(wù)組織加以創(chuàng)新。從根本上講，我國(guó)的商業(yè)銀行發(fā)展時(shí)間相對(duì)較晚，組織框架存在不完善之處，對(duì)金融服務(wù)創(chuàng)新力度不足，所以為了完善金融服務(wù)模式，要合理的借鑒國(guó)外商業(yè)銀行的組織架構(gòu)元素，針對(duì)自身的具體狀況，繼而構(gòu)建適合其發(fā)展的集團(tuán)化組織模式[3]。例如，美國(guó)的花旗銀行采用以客戶(hù)為中心的組織結(jié)構(gòu)，為了滿(mǎn)足客戶(hù)的需求，對(duì)金融服務(wù)加以創(chuàng)新。因此，我國(guó)的商業(yè)銀行在構(gòu)建金融服務(wù)模式期間，要將建立科學(xué)的組織框架，對(duì)國(guó)有銀行的產(chǎn)權(quán)加以改革，搭理構(gòu)建扁平化的管理模式，通過(guò)完善組織結(jié)構(gòu)體系，使得商業(yè)銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力有所提升，也提高商業(yè)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

3結(jié)束語(yǔ)

由于現(xiàn)代金融的飛速發(fā)展，為商業(yè)銀行帶來(lái)了諸多的挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行為了最大程度的提升競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)其金融服務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益有明顯的提高，必須將構(gòu)建商業(yè)銀行金融服務(wù)模式作為重點(diǎn)，結(jié)合實(shí)際情況采取合理的措施，確保金融服務(wù)得到創(chuàng)新，從而為我國(guó)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障。

參考文獻(xiàn)：

[1]汪興隆.論大中型商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)模式的構(gòu)建[J].南方金融,2012(6):79-83.

[2]陳雪梅.商業(yè)銀行金融服務(wù)模式創(chuàng)新研究[J].中國(guó)市場(chǎng),2015(8):41-42.

篇3

【關(guān)鍵詞】科技金融 科技型中小企業(yè) 科技金融服務(wù)機(jī)構(gòu)

科技型中小企業(yè)日益成為技術(shù)創(chuàng)新的重要載體，在科技進(jìn)步與創(chuàng)新進(jìn)程中發(fā)揮著關(guān)鍵性作用，但融資難問(wèn)題一直困擾著科技型中小企業(yè)的發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，科技型中小企業(yè)發(fā)展資金主要來(lái)源于自籌資金，自籌、國(guó)家投資和銀行貸款大約分別占83%、8%和9%左右，90%以上的科技型中小企業(yè)缺乏資金{1}。外源性融資難對(duì)科技型中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展產(chǎn)生了重大影響，使科技型中小企業(yè)持續(xù)創(chuàng)新能力受到抑制，企業(yè)難以做大做強(qiáng)，高新技術(shù)成果難以真正產(chǎn)業(yè)化，經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿Φ貌坏匠浞职l(fā)揮。

一、科技型中小企業(yè)融資難原因

科技型中小企業(yè)外源性融資難問(wèn)題的原因是多方面的，國(guó)內(nèi)學(xué)者關(guān)于中小企業(yè)融資難問(wèn)題的研究早已開(kāi)始，梁峰（2000）{2}，李大武（2001）{3}分別從銀行，中小企業(yè)兩個(gè)主體提出了融資難的原因，林毅夫、李永軍（2001）{4}認(rèn)為信息不對(duì)稱(chēng)所帶來(lái)的委托問(wèn)題是導(dǎo)致國(guó)內(nèi)中小企業(yè)融資難的根本原因，在直接融資過(guò)程中，中小企業(yè)單位外部資金所需要支付的信息披露費(fèi)用相對(duì)較高，在間接融資過(guò)程中，中小企業(yè)同樣因?yàn)橥该鞫炔桓咔业盅何锊蛔悖y行等金融機(jī)構(gòu)單位貸款成本高被要求一個(gè)較高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。徐洪水（2001）{5}也提出商業(yè)銀行收益不對(duì)稱(chēng)和激勵(lì)不對(duì)稱(chēng)是導(dǎo)致科技型中小企業(yè)融資難的重要原因之一。趙昌文等（2009）在《科技金融》一書(shū)中首次定義科技金融，科技型中小企業(yè)的融資問(wèn)題從一般中小企業(yè)融資中獨(dú)立出來(lái)進(jìn)行研究，陳玉榮等（2009）認(rèn)為科技型中小企業(yè)自身具有的高風(fēng)險(xiǎn)性、高度信息不對(duì)稱(chēng)，融資體系缺陷，政府扶持力度小是導(dǎo)致科技型中小企業(yè)融資難的根本原因，馬秋君（2013）分別從科技型中小企業(yè)、商業(yè)銀行、資本市場(chǎng)、中介機(jī)構(gòu)和政府等5個(gè)角度進(jìn)行分析， 總結(jié)各方研究，可以將其概括為：一是科技型中小企業(yè)單位信息披露成本高，收益成本不匹配導(dǎo)致積極性不高，二是金融抑制嚴(yán)重，資本市場(chǎng)深度不夠，三是金融機(jī)構(gòu)單位投資成本高，較高的信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致委托問(wèn)題嚴(yán)重。為加大對(duì)科技型中小企業(yè)的扶持力度，更多地采用市場(chǎng)方式配置資源，地方政府多以科技金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的方式實(shí)現(xiàn)政府職能，依托政府財(cái)政投入進(jìn)行運(yùn)營(yíng)，本文逐一分析這些機(jī)構(gòu)運(yùn)作模式及存在問(wèn)題，并給出科技金融實(shí)踐的建議措施。

二、科技金融服務(wù)機(jī)構(gòu)運(yùn)作模式

科技金融服務(wù)機(jī)構(gòu)主要包括：一是為科技金融提供對(duì)接服務(wù)的科技金融服務(wù)中心，二是提供財(cái)政資金放大作用的創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資引導(dǎo)基金，三是提供科技貸款的科技支行和小額貸款公司，四是科技保險(xiǎn)，五是為科技型中小企業(yè)提供政策性擔(dān)保的政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

（一）科技金融服務(wù)中心

為搭建科技型中小企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)對(duì)接平臺(tái)，部分地方成立了科技金融服務(wù)中心，科技金融服務(wù)中心功能主要包括：一是信息服務(wù)功能，重點(diǎn)實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資需求、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)投資需求、銀行等金融機(jī)構(gòu)科技信貸產(chǎn)品各類(lèi)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)采集、信息處理與集中展示。二是對(duì)接服務(wù)功能，重點(diǎn)針對(duì)平臺(tái)各類(lèi)投融資主體需求，開(kāi)展需求分析與評(píng)價(jià)、商業(yè)策劃與包裝、項(xiàng)目宣傳與推介等撮合服務(wù)。該模式下提供的服務(wù)大多是準(zhǔn)公共服務(wù)，只為科技型中小企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)提供了一個(gè)相互交流的平臺(tái)，本質(zhì)上無(wú)法降低融資市場(chǎng)上信息不對(duì)稱(chēng)的程度，也就不能從根本上解決科技型中小企業(yè)的委托問(wèn)題。值得注意的是江蘇省科技金融服務(wù)平臺(tái)，該平臺(tái)建立了增值服務(wù)分享機(jī)制，各類(lèi)會(huì)員線上、線下將形成的信貸審批意見(jiàn)、投資建議，以及盡職調(diào)查等相關(guān)業(yè)務(wù)信息作為平臺(tái)增值服務(wù)資源的重要組成部分，按照互通、互利、互惠的原則進(jìn)行資源分享，這在一定程度上提高了科技型中小企業(yè)信息透明度，降低了信息不對(duì)稱(chēng)。

（二）創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資引導(dǎo)基金

為貫徹《國(guó)務(wù)院實(shí)施〈國(guó)家中長(zhǎng)期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要（2006～2020年）〉若干配套政策》（國(guó)發(fā)[2006]6號(hào)），財(cái)政部，科技部印發(fā)了《科技型中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金管理暫行辦法》，通過(guò)階段參股、跟進(jìn)投資、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助和投資保障支持科技型中小企業(yè)發(fā)展，支持對(duì)象為在境內(nèi)從事創(chuàng)業(yè)投資的創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)、創(chuàng)業(yè)投資管理企業(yè)、具有投資功能的中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱(chēng)創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)），及初創(chuàng)期科技型中小企業(yè)。該模式類(lèi)似美國(guó)硅谷銀行的商業(yè)運(yùn)作模式，通過(guò)將資金投給VC機(jī)構(gòu)，再通過(guò)VC機(jī)構(gòu)對(duì)創(chuàng)新型高科技企業(yè)進(jìn)行投資從而放大財(cái)政資金倍數(shù)，但該模式在國(guó)內(nèi)復(fù)制并不成功，一是資本市場(chǎng)深度不夠，創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)退出機(jī)制不完善，影響了創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)發(fā)展，二是國(guó)資轉(zhuǎn)讓程序復(fù)雜，降低了市場(chǎng)融資效率。

（三）科技貸款機(jī)構(gòu)

科技貸款機(jī)構(gòu)特指商業(yè)銀行設(shè)立的科技支行和部分從事科技型中小企業(yè)貸款服務(wù)的科技小額貸款公司，其中商業(yè)銀行設(shè)立的科技支行是科技貸款的主要供給者?？萍贾?、小額貸款公司的創(chuàng)新之處在于：一是貸款產(chǎn)品創(chuàng)新?？萍贾匈J款產(chǎn)品的創(chuàng)新主要是抵質(zhì)押物的創(chuàng)新，例如農(nóng)業(yè)銀行無(wú)錫科技支行的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、交通銀行蘇州分行的股權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，這些創(chuàng)新本質(zhì)上是對(duì)科技型中小企業(yè)輕資產(chǎn)退而求其次的做法，無(wú)法從根本上解決科技型中小企業(yè)透明度低，貸款機(jī)構(gòu)單位貸款成本高的問(wèn)題。二是商業(yè)模式創(chuàng)新?？萍贾?，小額貸款公司積極尋求和創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)，采用“科技貸款+股權(quán)投資”的合作模式，通過(guò)聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)投資“搭便車(chē)”來(lái)降低科技貸款風(fēng)險(xiǎn)，該商業(yè)模式源于美國(guó)硅谷銀行，已成為一種成熟的商業(yè)模式。三是風(fēng)險(xiǎn)理念的革新，從過(guò)去重資產(chǎn)轉(zhuǎn)為重未來(lái)現(xiàn)金流覆蓋，例如浦發(fā)銀行天津科技支行的貸款審核更多關(guān)注行業(yè)與市場(chǎng)接受度，企業(yè)的發(fā)展階段、融資的用途、股東背景與公司治理結(jié)構(gòu)、比較優(yōu)勢(shì)、發(fā)展市場(chǎng)空間等方面。當(dāng)前，科技貸款依然是科技型中小企業(yè)最重要的外源融資方式，未來(lái)發(fā)展重點(diǎn)將是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)和商業(yè)模式的創(chuàng)新。

（四）科技保險(xiǎn)

2007年，北京舉行“科技保險(xiǎn)創(chuàng)新試點(diǎn)城市備忘錄簽署儀式”，科技保險(xiǎn)進(jìn)入實(shí)質(zhì)性實(shí)施階段，主要大型保險(xiǎn)公司是科技保險(xiǎn)的主要供給者。呂文棟等（2008）6指出科技保險(xiǎn)存在弱可保性、嚴(yán)重的信息不對(duì)稱(chēng)，以及正外部性等特點(diǎn)，邵學(xué)清（2009）7提出，科技保險(xiǎn)不是一般的商業(yè)保險(xiǎn)，而是政策性保險(xiǎn)，這是科技風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在特征所決定的。胡慧源、王京安（2010）從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度解釋了政策性科技保險(xiǎn)的存在原因，認(rèn)為由于科技保險(xiǎn)外部性和價(jià)格效應(yīng)的存在，需要政府采取包括財(cái)稅手段在內(nèi)的干預(yù)，以幫助科技保險(xiǎn)市場(chǎng)從失靈狀態(tài)中恢復(fù)。我國(guó)科技保險(xiǎn)仍處于試驗(yàn)階段，采取的補(bǔ)貼方式主要為保費(fèi)補(bǔ)貼，黃英君（2012）基于政策性科技保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼中的“道德風(fēng)險(xiǎn)”和內(nèi)生最優(yōu)財(cái)政補(bǔ)貼規(guī)模理論模型提出應(yīng)豐富財(cái)政補(bǔ)貼形式，增加經(jīng)營(yíng)主體管理費(fèi)補(bǔ)貼、再保險(xiǎn)補(bǔ)貼及稅收優(yōu)惠等方式，實(shí)行差別補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)避免科技保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈，發(fā)展科技保險(xiǎn)市場(chǎng)。

（五）政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)

擔(dān)保機(jī)構(gòu)屬于信用提升機(jī)構(gòu)，2010年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、中國(guó)人民銀行和國(guó)家工商總局聯(lián)合《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，規(guī)范了融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。各地方通過(guò)設(shè)立政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)或同融資擔(dān)保公司合作提供間接融資擔(dān)保、直接融資擔(dān)保解決科技型中小企業(yè)的融資難問(wèn)題，例如北京中關(guān)村科技融資擔(dān)保有限公司和新近成立的上海浦東融資擔(dān)保有限公司均屬于政策性融資擔(dān)保公司。何光輝，楊咸月（2000）認(rèn)為政府的融資擔(dān)保過(guò)程具有雙重作用機(jī)制，政策性融資擔(dān)保相當(dāng)于市場(chǎng)利率的降低，這種“利率的下降有兩種效應(yīng)：一是市場(chǎng)利率的降低誘使原先那些有高收入和高還貸概率但沒(méi)有投資的小企業(yè)進(jìn)行投資，增進(jìn)了社會(huì)福利；另一種效應(yīng)是擴(kuò)大了B區(qū)域，使低收入和低還貸概率的小企業(yè)被吸引到投資行列中來(lái)，如果第一種效應(yīng)大于第二種效應(yīng)，則政府信貸擔(dān)保的總效應(yīng)為正。8目前我國(guó)政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)更多地起到風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)淖饔?，一味通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移降低科技型中小企業(yè)融資利率，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中對(duì)科技型中小企業(yè)存在風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有很好地進(jìn)行防范和控制。

三、完善科技金融服務(wù)機(jī)構(gòu)建議

一是創(chuàng)新財(cái)政資金運(yùn)作方式，搭建科技金融綜合服務(wù)平臺(tái)，整合金融資源，充分利用市場(chǎng)的資源配置作用。科技型中小企業(yè)不同發(fā)展階段有著不同風(fēng)險(xiǎn)特征，依靠單一的科技金融服務(wù)機(jī)構(gòu)無(wú)法滿(mǎn)足不同時(shí)期科技型中小企業(yè)融資需求，考慮搭建涵蓋多類(lèi)科技金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的綜合體，提供多元化金融市場(chǎng)工具，充分利用風(fēng)險(xiǎn)投資、科技貸款、融資擔(dān)保租賃、科技保險(xiǎn)等市場(chǎng)配置資源，帶動(dòng)金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)資本投入，最終形成收益-風(fēng)險(xiǎn)相匹配的科技金融環(huán)境。

二是加快金融市場(chǎng)制度建設(shè)，形成多層次的資本市場(chǎng)。豐富科技型中小企業(yè)直接融資渠道，探索集合信托、集合票據(jù)等新型直接債務(wù)融資工具，盡快啟動(dòng)“新三板”擴(kuò)容工程，加快建立面向科技型中小企業(yè)的非公開(kāi)上市公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓柜臺(tái)交易市場(chǎng)，為各類(lèi)投資提供良好的交易環(huán)境。

三是盡快搭建科技企業(yè)信用管理機(jī)構(gòu)，完善覆蓋科技型中小企業(yè)的信用體系，形成良好的信用生態(tài)環(huán)境。信用體系建設(shè)包括征信、信用評(píng)級(jí)、信用增進(jìn)等內(nèi)容，科技型中小企業(yè)的征信尚處于起步階段，信用評(píng)級(jí)也主要服務(wù)于大中型企業(yè)，以擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體的信用增進(jìn)內(nèi)容有待于進(jìn)一步豐富。積極尋求同征信機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、信用增進(jìn)機(jī)構(gòu)之間的合作，形成以征信機(jī)構(gòu)為載體，信用評(píng)級(jí)為支撐，信用增進(jìn)機(jī)構(gòu)為主體的信用生態(tài)環(huán)境。

注釋

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篇4

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈；農(nóng)業(yè)金融；服務(wù)現(xiàn)狀；選擇模式

滿(mǎn)足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中各類(lèi)主體的融資需求作為金融支撐的核心，成為我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的基本經(jīng)濟(jì)要素和內(nèi)在動(dòng)力。然而，我國(guó)的農(nóng)業(yè)金融因其存在“高成本、高風(fēng)險(xiǎn)”的弱點(diǎn)，與金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)厭惡特性很難匹配的矛盾一直難以解決。因此，我國(guó)農(nóng)業(yè)金融發(fā)展的困境即是找到合適的方法與金融技術(shù)來(lái)解決農(nóng)業(yè)金融所面臨的“高風(fēng)險(xiǎn)”“高成本”“低收益”問(wèn)題。

一、江蘇省農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)現(xiàn)狀

根據(jù)“十二五”規(guī)劃，江蘇省目前的眾多金融機(jī)構(gòu)都在開(kāi)展相應(yīng)的供應(yīng)鏈金融，但是無(wú)論其形式還是業(yè)務(wù)名稱(chēng)等都沒(méi)有統(tǒng)一的模式。另外，除了通用模式（倉(cāng)單質(zhì)押、保兌倉(cāng)、融通倉(cāng)等）外，像倉(cāng)單進(jìn)出口押匯、應(yīng)收賬款票據(jù)化、未來(lái)提貨權(quán)質(zhì)押融資、擔(dān)保提貨、貼現(xiàn)、出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下短期融資、打包放款等其他金融產(chǎn)品均可當(dāng)做是供應(yīng)鏈金融模式的附件、延伸、變形。

經(jīng)過(guò)分析發(fā)現(xiàn)，其供應(yīng)鏈金融服務(wù)多集中在蘇南、蘇中等較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，而且其業(yè)務(wù)產(chǎn)品主要為第三方監(jiān)管下的商品質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。從業(yè)務(wù)區(qū)域來(lái)看，多集中于蘇南、蘇中經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)。江蘇省的供應(yīng)鏈金融服務(wù)還存在以下問(wèn)題：（1）大多數(shù)的銀行并沒(méi)有設(shè)定專(zhuān)門(mén)的服務(wù)地點(diǎn)，也沒(méi)有根據(jù)專(zhuān)業(yè)產(chǎn)品的特點(diǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，僅把它當(dāng)做一般的信貸業(yè)務(wù)；（2）各銀行機(jī)構(gòu)對(duì)該項(xiàng)產(chǎn)品沒(méi)有制定專(zhuān)業(yè)的融資政策、操作方案以及制定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施；（3）沒(méi)有將該項(xiàng)產(chǎn)品監(jiān)理其特有的服務(wù)品牌等。

二、供應(yīng)鏈金融發(fā)展中面臨的問(wèn)題及政策建議

供應(yīng)鏈金融服務(wù)作為一項(xiàng)新的金融服務(wù)，并沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)與方法可借鑒，只能憑借銀行在實(shí)施的過(guò)程中不斷地進(jìn)行摸索，來(lái)不斷地完善與提高。在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，將會(huì)遇到以下問(wèn)題：中小企業(yè)會(huì)不會(huì)接收該種融資方式、銀行及物流等如何預(yù)防與控制其風(fēng)險(xiǎn)、貨物質(zhì)押的管理體制及法律歸屬等。筆者以倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)為例，來(lái)分析其存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的建議。倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，其潛在風(fēng)險(xiǎn)包括以下幾點(diǎn)：

1.質(zhì)押品的來(lái)源和品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。倉(cāng)單質(zhì)押屬于動(dòng)產(chǎn)與貨權(quán)質(zhì)押相結(jié)合的融資方式，因此，當(dāng)有客戶(hù)要融資時(shí)，銀行一定要十分謹(jǐn)慎，不僅要對(duì)其企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行相應(yīng)的了解，對(duì)其動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)也要進(jìn)行嚴(yán)格的確認(rèn)，必須是所有權(quán)屬于出質(zhì)人才可。另外，銀行要與物流方密切合作，以防止企業(yè)在滾動(dòng)提取質(zhì)押物時(shí)以次充好、提好補(bǔ)壞，使得質(zhì)押物的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)增加。再者，一旦發(fā)現(xiàn)質(zhì)押物的質(zhì)量出現(xiàn)問(wèn)題，應(yīng)與出質(zhì)人及時(shí)溝通，必要時(shí)提前收回貸款。

2.質(zhì)押物的價(jià)值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。任何物質(zhì)的價(jià)值都不是一成不變的，若是質(zhì)押物的市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生變動(dòng)，其質(zhì)押物的價(jià)值也會(huì)相應(yīng)的升值或貶值，導(dǎo)致質(zhì)押物的抵押風(fēng)險(xiǎn)也不穩(wěn)定。因此，銀行在發(fā)放貸款之前，對(duì)于質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)要謹(jǐn)慎的選擇，盡量選擇那些市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)范圍不大、質(zhì)量穩(wěn)定且容易處理的產(chǎn)品。另外，對(duì)于質(zhì)押率的設(shè)定，要選擇合理的質(zhì)押率，并制定預(yù)警值，在設(shè)定質(zhì)押率時(shí)，應(yīng)結(jié)合產(chǎn)品的特點(diǎn)及穩(wěn)定性進(jìn)行合理的率值。

3.第三方物流的道德風(fēng)險(xiǎn)。物流方對(duì)于銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展具有重要作用，物流方提供的質(zhì)押物的驗(yàn)收結(jié)果、質(zhì)押物的價(jià)值評(píng)估與質(zhì)押物的監(jiān)管等是銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展的基礎(chǔ)與保障。因此，銀行應(yīng)與物流方加強(qiáng)密切合作。另外，為避免融資企業(yè)與物流方相互合作，銀行應(yīng)選擇制度合理規(guī)范、信譽(yù)良好的物流方，并簽訂相應(yīng)的合同來(lái)確保質(zhì)押物的質(zhì)量保管與其相應(yīng)的責(zé)任的問(wèn)題，銀行還應(yīng)到物流公司進(jìn)行定期檢查，加強(qiáng)防范。

4.金融服務(wù)的市場(chǎng)需求風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楣?yīng)鏈金融服務(wù)是一種新的業(yè)務(wù)模式，為降低其風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于質(zhì)押物的質(zhì)量、規(guī)格等，銀行都提出了較高的要求，這使得部分想要融資該項(xiàng)產(chǎn)品的希望破滅了。另外，融資該項(xiàng)產(chǎn)品的手續(xù)相對(duì)于一般的信貸業(yè)務(wù)較為繁瑣，在該融資業(yè)務(wù)中，首先需要融資企業(yè)將質(zhì)押物放入指定的物流倉(cāng)庫(kù)中，經(jīng)物流方進(jìn)行質(zhì)押物的價(jià)值評(píng)估后，銀行才決定是否同意貸款。與一般的信貸業(yè)務(wù)相比，手續(xù)繁瑣，且時(shí)間長(zhǎng)，從而降低了企業(yè)想要融資的興趣。

三、江蘇省農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式選擇

1.基于農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作組織的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式。該模式是農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)組織（或?qū)I(yè)大戶(hù)）通過(guò)接受農(nóng)戶(hù)委托，將農(nóng)戶(hù)提供的農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行包裝處理后，直接送到批發(fā)市場(chǎng)進(jìn)行零售或送至包裝配送中心。大大降低了農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)成本，極大地提高了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

2.基于生產(chǎn)加工核心企業(yè)的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式。這種模式的生產(chǎn)方式是生產(chǎn)加工的核心企業(yè)或直接從農(nóng)戶(hù)手中購(gòu)買(mǎi)農(nóng)產(chǎn)品，或通過(guò)農(nóng)業(yè)合作組織等進(jìn)行收購(gòu)，在對(duì)農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行深加工，將深加工后的產(chǎn)品銷(xiāo)售給下游渠道進(jìn)行銷(xiāo)售。其中，加工型核心企業(yè)是指能力比較大，能夠?qū)φ麄€(gè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)鏈起到較大的拉動(dòng)能力的生產(chǎn)企業(yè)。

3.基于第三方物流公司為核心企業(yè)的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式。第三方物流公司在供應(yīng)鏈金融服務(wù)中作為中間力量，不僅收納質(zhì)押物，而且對(duì)質(zhì)押物的規(guī)格、質(zhì)量、價(jià)值評(píng)估等情況反映給銀行，避免了融資方銀行之間的信息不對(duì)稱(chēng)情況，不僅保證銀行收到的質(zhì)押物的質(zhì)量問(wèn)題，而且避免了融資者選擇融資的盲目性。

結(jié)語(yǔ)

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展讓銀行與農(nóng)戶(hù)之間的問(wèn)題得到了有效地解決，并且通過(guò)以上三種模式的選擇，不僅大大地降低了農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)成本，而且避免了融資過(guò)程中出現(xiàn)道德問(wèn)題，減少了融資風(fēng)險(xiǎn)，大大地提高了農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，也創(chuàng)造了巨大的市場(chǎng)價(jià)值。

參考文獻(xiàn)：

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關(guān)鍵詞：產(chǎn)業(yè)園區(qū) 發(fā)展 金融服務(wù)

一、產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展的機(jī)遇

當(dāng)前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)正面臨著近年來(lái)少有的錯(cuò)綜復(fù)雜局面，前所未有的呈現(xiàn)出增長(zhǎng)速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、前期刺激政策消化期“三期疊加”的階段性特征，而產(chǎn)業(yè)園區(qū)作為承載實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要載體，為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到重要作用。特別是隨著中央“一帶一路”、新型城鎮(zhèn)化等諸多政策措施的落地實(shí)施，各級(jí)政府日益重視產(chǎn)業(yè)園區(qū)開(kāi)發(fā)建設(shè)，為促進(jìn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)創(chuàng)新發(fā)展?fàn)I造了比較寬松的政策環(huán)境。

二、創(chuàng)新金融服務(wù)助推產(chǎn)業(yè)園區(qū)的背景

（一）產(chǎn)業(yè)園區(qū)開(kāi)發(fā)建設(shè)及轉(zhuǎn)型升級(jí)需要?jiǎng)?chuàng)新金融服務(wù)

園區(qū)建設(shè)與發(fā)展已成為我國(guó)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略中的重要環(huán)節(jié)，產(chǎn)業(yè)園區(qū)想要?jiǎng)?chuàng)新，需要產(chǎn)業(yè)園區(qū)與園區(qū)企業(yè)從思想上轉(zhuǎn)變觀念，從根本上創(chuàng)新金融服務(wù)模式，從而提高金融服務(wù)能力，助力園區(qū)企業(yè)更好發(fā)展。

（二）高科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)持續(xù)健康發(fā)展、產(chǎn)融結(jié)合，需要?jiǎng)?chuàng)新金融服務(wù)

園區(qū)建設(shè)、運(yùn)營(yíng)，乃至入園企業(yè)的培育、孵化、上市，是園區(qū)運(yùn)營(yíng)的最重要的目標(biāo)，而對(duì)入園企業(yè)的金融服務(wù)能力，是考驗(yàn)園區(qū)可持續(xù)發(fā)展的重要標(biāo)準(zhǔn)之一。產(chǎn)業(yè)園區(qū)可以通過(guò)運(yùn)用并購(gòu)、重組、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、參股、控股、IPO、發(fā)債、設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金等其他多種方式，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)規(guī)模的快速擴(kuò)張及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的多元化發(fā)展，為產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展提供金融支撐。

（三）深化金融配套服務(wù)，助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要?jiǎng)?chuàng)新金融服務(wù)模式

通過(guò)采取PPP方式，發(fā)起設(shè)立園區(qū)建設(shè)基金，吸引社會(huì)資本進(jìn)入，共同推進(jìn)園區(qū)建設(shè)。通過(guò)采用BOT方式，委托有經(jīng)驗(yàn)的專(zhuān)業(yè)開(kāi)發(fā)商及運(yùn)營(yíng)商進(jìn)行代建及園區(qū)開(kāi)發(fā)，共同推進(jìn)基礎(chǔ)及配套設(shè)施建設(shè)。引導(dǎo)社會(huì)資本開(kāi)展園內(nèi)創(chuàng)業(yè)孵化、風(fēng)投及成長(zhǎng)性投資等直投業(yè)務(wù)，助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，最終形成涵蓋企業(yè)成長(zhǎng)價(jià)值鏈的系統(tǒng)性金融增值服務(wù)。

三、以“張家口北方硅谷產(chǎn)業(yè)園區(qū)”為例，介紹創(chuàng)新金融服務(wù)助推產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展模式

（一）探索國(guó)有資本與地方政府合作發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新模式，助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

北方硅谷園區(qū)為省級(jí)開(kāi)發(fā)區(qū)，是由張家口市、國(guó)控公司、上海張江高科園區(qū)聯(lián)合打造的戰(zhàn)略工程，已列入河北省重點(diǎn)項(xiàng)目，獲得了“省重點(diǎn)項(xiàng)目綠色通道卡”，并成為了上海張江高科技園區(qū)在滬外唯一的“姊妹園”.硅谷園區(qū)采用金融助推產(chǎn)業(yè)園區(qū)模式就是利用多品種、多層級(jí)、多支撐的金融體系，通過(guò)搭建綜合性金融平臺(tái)、創(chuàng)新銀、企、政、商對(duì)接模式、突出“基金+園區(qū)+項(xiàng)目”模式、創(chuàng)新金融服務(wù)模式、以母子基金方式創(chuàng)新多層級(jí)市場(chǎng)融資，促進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合，貫穿產(chǎn)業(yè)園區(qū)自建設(shè)起至幫扶新興產(chǎn)業(yè)入園并輔助其成熟壯大全過(guò)程，構(gòu)建園區(qū)產(chǎn)融互動(dòng)的新型發(fā)展模式。

（二）助推區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，搭建綜合性金融平臺(tái)

根據(jù)戰(zhàn)略部署，以產(chǎn)業(yè)園區(qū)為載體，以基金投資為先導(dǎo)，助推區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，打造綜合性金融平臺(tái)。以硅谷產(chǎn)業(yè)園區(qū)為核心，以實(shí)體項(xiàng)目為支撐，構(gòu)建了涵蓋基金、保理、融資租賃、貿(mào)易、投資咨詢(xún)等綜合性金融平臺(tái)，并以政府引導(dǎo)和金融服務(wù)為抓手，快速取得區(qū)域內(nèi)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)、資源、資金，通過(guò)資產(chǎn)證券化實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化金融平臺(tái)的價(jià)值目標(biāo)，全面服務(wù)地方區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，通過(guò)價(jià)值創(chuàng)造，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)互動(dòng)發(fā)展新機(jī)制，共同引導(dǎo)社會(huì)資本，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

（三）創(chuàng)新銀、企、政、商對(duì)接模式，打造高科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)

1、產(chǎn)業(yè)園區(qū)定位

園區(qū)認(rèn)真貫徹落實(shí)“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)放、共享”五大發(fā)展理念，以“創(chuàng)新、生態(tài)、科技”為著力點(diǎn)，以建設(shè)智慧園區(qū)、低碳園區(qū)、冬奧產(chǎn)業(yè)示范園區(qū)、可再生能源示范園區(qū)為宗旨，以互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)為支撐，以新能源與節(jié)能環(huán)保、冰雪運(yùn)動(dòng)、醫(yī)療健康、智能裝備制造等高科技產(chǎn)業(yè)為重點(diǎn)，致力于打造北方首個(gè)智慧工業(yè)4.0集群。

2、產(chǎn)業(yè)園區(qū)開(kāi)發(fā)模式

該產(chǎn)業(yè)園區(qū)由張家口市及橋東區(qū)政府、上海張江和國(guó)控投資公司三方聯(lián)合打造。其中，政府方面提供優(yōu)惠政策和土地指標(biāo)，協(xié)調(diào)有關(guān)部門(mén)辦理各項(xiàng)手續(xù)，并出資設(shè)立政府引導(dǎo)基金吸引企業(yè)入園；上海張江輸出品牌和15項(xiàng)面向入園企業(yè)的增值服務(wù)，同時(shí)引導(dǎo)張江園區(qū)內(nèi)的企業(yè)向北方硅谷轉(zhuǎn)移；國(guó)控投資公司作為投資運(yùn)營(yíng)商和系統(tǒng)集成商，負(fù)責(zé)園區(qū)的規(guī)劃、投資、建設(shè)和運(yùn)營(yíng)管理，并以園區(qū)為平臺(tái)，聚合各類(lèi)戰(zhàn)略投資者、金融機(jī)構(gòu)、咨詢(xún)和服務(wù)機(jī)構(gòu)等共同參與園區(qū)建設(shè)。

3、園區(qū)的盈利渠道

主要包括六個(gè)方面，一是土地運(yùn)營(yíng)收益，主要包括土地增值收益和一級(jí)開(kāi)發(fā)土地的轉(zhuǎn)讓收益；二是物業(yè)經(jīng)營(yíng)收益，主要包括研l(wèi)辦公樓等的租金收入、配套的商業(yè)性房產(chǎn)開(kāi)發(fā)收益、商業(yè)房產(chǎn)的出租出售收益、配套住宅的出租出售收益；三是增值服務(wù)收益，主要包括公共性技術(shù)平臺(tái)服務(wù)性收入、產(chǎn)業(yè)發(fā)展收入、生活配套收入、園區(qū)運(yùn)營(yíng)收入；四是股權(quán)投資收益，主要包括基金進(jìn)行股權(quán)投資收益、產(chǎn)業(yè)性房產(chǎn)的資本運(yùn)作收益；五是產(chǎn)業(yè)培育收益，主要包括入園企業(yè)產(chǎn)生的稅收收益等；六是模式輸出收益，主要包括品牌輸出收益、技術(shù)管理輸出收益和分享園區(qū)物業(yè)經(jīng)營(yíng)或服務(wù)性收益等。

篇6

1、物流金融的概念及意義

物流金融從廣義上講就是面向物流運(yùn)營(yíng)的全過(guò)程，應(yīng)用各種金融產(chǎn)品，實(shí)施物流、商流、資金流、信息流的有效整合，組織和調(diào)節(jié)供應(yīng)鏈運(yùn)作過(guò)程中貨幣資金的運(yùn)動(dòng)，從而提高資金運(yùn)行效率的一系列經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。從狹義上講，物流金融是物流企業(yè)在物流業(yè)務(wù)過(guò)程中利用貸款、承兌匯票等多種信用工具為生產(chǎn)商及其下游經(jīng)銷(xiāo)商、上游供應(yīng)商和最終客戶(hù)提供集融資、結(jié)算、資金匯劃、信息查詢(xún)等為一體的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使資金流在整個(gè)供應(yīng)鏈中快速有效運(yùn)轉(zhuǎn)。物流金融參與方主要包括商業(yè)銀行、物流公司、中小商貿(mào)企業(yè)。在物流金融業(yè)務(wù)中，第三方物流企業(yè)同時(shí)作為銀行的人和客戶(hù)企業(yè)的委托人而存在。

物流金融的發(fā)展對(duì)于整個(gè)社會(huì)的物資流通有著深遠(yuǎn)的意義，它的實(shí)踐解決了多方面的難題，創(chuàng)造了很高的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，提高各參與方的業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)效率，極大的促進(jìn)了物資流通的順利進(jìn)行。

（1）對(duì)于物流企業(yè)來(lái)講，實(shí)施金融服務(wù)一方面增加了服務(wù)的附加值，成為第三方物流企業(yè)的新利潤(rùn)源；提高供應(yīng)鏈的運(yùn)行效率，提升了企業(yè)綜合價(jià)值和競(jìng)爭(zhēng)力，穩(wěn)定和吸引了眾多客戶(hù)；另一方面，物流企業(yè)作為銀行和客戶(hù)都相互信任的第三方，可以更好地融入到客戶(hù)的供應(yīng)鏈中去，同時(shí)也加強(qiáng)了與銀行的同盟關(guān)系。

（2）對(duì)于進(jìn)口商、出口商來(lái)說(shuō)，物流金融業(yè)務(wù)有效減少了結(jié)算與融資的風(fēng)險(xiǎn)，降低了雙方的交易成本與資金負(fù)擔(dān)。因此，通過(guò)物流金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展使得參與業(yè)務(wù)的各方都獲得切實(shí)的利益，真正達(dá)到“多贏”的效果。這種多方獲益、相互促進(jìn)、共同發(fā)展的模式，保證了該業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展和長(zhǎng)久生命力。從整個(gè)社會(huì)流通的角度看，極大地提高了全社會(huì)生產(chǎn)流通的效率和規(guī)模。

對(duì)于企業(yè)尤其是中小企業(yè)而言，企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中面臨的最大威脅是流動(dòng)資金不足，這種情況往往成為制約其發(fā)展的“瓶頸”。信貸資金的缺乏和在資本市場(chǎng)上融資能力的缺乏使得許多企業(yè)產(chǎn)生了對(duì)物流金融的需求。物流金融業(yè)務(wù)允許這些中小企業(yè)利用原材料和在市場(chǎng)上經(jīng)營(yíng)的商品做質(zhì)押進(jìn)行貸款，解決了企業(yè)實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)與擴(kuò)大發(fā)展的融資問(wèn)題，有效地盤(pán)活了沉淀的資金，提高了資金的流轉(zhuǎn)效率、降低了結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，最終提高了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的質(zhì)量。

2、物流金融的基本模式

（1）代收貨款。代收貨款是指第三方物流企業(yè)在將貨物送至收貨方后，貨方收取貨款，并在一定時(shí)間內(nèi)將貨款返還發(fā)貨方。從第三方物流的角度來(lái)看收的是現(xiàn)款，而由于時(shí)空、各種技術(shù)條件等限制，其不可能及時(shí)向供方返款，真正返款時(shí)往往已經(jīng)是收款后的十天或更長(zhǎng)時(shí)間后。這樣, 在第三方物流的賬戶(hù)中，由于不斷收款付款從而積淀下一筆非同小可的資金，從而不僅能因?yàn)榉奖憧蛻?hù)而提高其滿(mǎn)意度，也大大改善了自己的現(xiàn)金流。

（2）墊付貨款。墊付貨款模式的操作流程是: 發(fā)貨人委托第三方物流供應(yīng)商墊付扣除物流費(fèi)用的部分或者全部貨款，第三物流供應(yīng)商向提貨人交貨，根據(jù)發(fā)貨人的委托同時(shí)向提貨人收取發(fā)貨人的應(yīng)收賬款，最后第三方物流供應(yīng)商與發(fā)貨人結(jié)清存款。這樣一來(lái)既可以消除發(fā)貨人資金積壓的困擾，又可以讓兩頭放心。在墊付貨款模式中，除了發(fā)貨人與提貨人簽訂的購(gòu)銷(xiāo)合同之外，第三方物流供應(yīng)商還應(yīng)該與發(fā)貨人簽訂物流服務(wù)合同，在該合同中發(fā)貨人應(yīng)無(wú)條件承擔(dān)回購(gòu)義務(wù)。墊付貨款的基本流程如下圖所示:

（3）倉(cāng)單質(zhì)押。倉(cāng)單是倉(cāng)庫(kù)業(yè)者接受顧客( 貨主) 的委托,將貨物受存入庫(kù)以后向存貨人開(kāi)具的說(shuō)明存貨情況的存單,是一種公認(rèn)的有價(jià)證券。所謂倉(cāng)單質(zhì)押是指貨主( 企業(yè)) 把貨物存儲(chǔ)在物流公司倉(cāng)庫(kù)中, 然后憑物流公司開(kāi)具的貨物倉(cāng)儲(chǔ)憑證向銀行申請(qǐng)貸款, 銀行根據(jù)貨物的價(jià)格向貨主( 企業(yè)) 提供一定比例的貸款, 同時(shí)由物流公司監(jiān)管貨物, 這三者的關(guān)系中, 物流公司擔(dān)當(dāng)中間人和擔(dān)保人的角色。

（4）保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)。保兌倉(cāng)是倉(cāng)單質(zhì)押的一種延伸, 在保兌倉(cāng)模式中,制造商、經(jīng)銷(xiāo)商、第三方物流供應(yīng)商、銀行四方簽署保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)合作協(xié)議書(shū),經(jīng)銷(xiāo)商根據(jù)與制造商簽訂的購(gòu)銷(xiāo)合同 向銀行繳納一定比率的保證金,該款項(xiàng)應(yīng)不少于經(jīng)銷(xiāo)商計(jì)劃向制造商在此次提貨的價(jià)款,申請(qǐng)開(kāi)立銀行承兌匯票,專(zhuān)項(xiàng)用于向制造商支付貨款,由第三方物流供應(yīng)商提供承兌擔(dān)保, 經(jīng)銷(xiāo)商以貨物對(duì)第三方物流供應(yīng)商進(jìn)行反擔(dān)保。第三方物流供應(yīng)商根據(jù)掌控貨物的銷(xiāo)售情況和庫(kù)存情況按比例決定承保金額, 并收取監(jiān)管費(fèi)用。銀行給制造商開(kāi)出承兌匯票后, 制造商向保兌倉(cāng)交貨, 此時(shí)轉(zhuǎn)為倉(cāng)單質(zhì)押。通過(guò)保兌倉(cāng), 原本1000 萬(wàn)的交易可能只需500 萬(wàn)就能實(shí)現(xiàn),大大緩解了交易雙方的現(xiàn)金壓力, 提高了資金周轉(zhuǎn), 真正實(shí)現(xiàn)了制造商、經(jīng)銷(xiāo)商、第三方物流和銀行的多贏。

除此之外, 其它的一些第三方物流提供的金融服務(wù), 如保理、信用證開(kāi)具、融資推薦等, 都可以看做是以上四種基本模式的延伸、附件和變形。在我國(guó)現(xiàn)行體制和法律約束下, 上述金融服務(wù)的開(kāi)展大多需要金融機(jī)構(gòu)的合作參與, 即使是簡(jiǎn)單的代收貨款業(yè)務(wù), 如果涉及的資金量過(guò)多, 在現(xiàn)行法律框架下也有可能被視為非法融資, 因此國(guó)內(nèi)物流企業(yè)在開(kāi)展此類(lèi)業(yè)務(wù)時(shí), 需考慮與金融機(jī)構(gòu)達(dá)成長(zhǎng)期的伙伴關(guān)系。而對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō), 該類(lèi)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的提供也離不開(kāi)第三方物流的支持, 這是因?yàn)闃I(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中, 金融機(jī)構(gòu)需要了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、銷(xiāo)售區(qū)域、承銷(xiāo)商, 需要察看權(quán)力憑證原件, 辨別真?zhèn)? 這些工作由第三方物流來(lái)代為進(jìn)行效率更高。其次由第三方物流對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管, 才不會(huì)影響借款人正常的產(chǎn)銷(xiāo)活動(dòng)。

3、確立一個(gè)以第三方物流企業(yè)為核心的物流金融模式

3.1 國(guó)內(nèi)物流金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

供應(yīng)鏈金融可以從兩個(gè)大的角度來(lái)看待其融資運(yùn)作模式，一是以銀行為主導(dǎo)的供應(yīng)鏈融資模式，一種是以第三方物流企業(yè)為主導(dǎo)的融資模式。國(guó)內(nèi)目前的供應(yīng)鏈金融主要是以銀行為主導(dǎo)，成為銀行開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)的一種產(chǎn)品，一種銀行的營(yíng)銷(xiāo)模式。形成這種局面的原因有以下幾個(gè)方面的原因：

(1) 法律法規(guī)限制。任何一個(gè)國(guó)家的物流企業(yè)，要進(jìn)行物流金融業(yè)務(wù)，一定是物流公司下屬的以銀行性質(zhì)注冊(cè)的金融公司才能運(yùn)作，單單物流公司在法律上是不允許的。而就我國(guó)現(xiàn)行體制以及法律體系來(lái)說(shuō)，一方面國(guó)有銀行不可能被物流公司收購(gòu)，再者非金融機(jī)構(gòu)不能提供金融服務(wù)，物流金融服務(wù)也是如此

(2) 缺乏高度發(fā)達(dá)的物流產(chǎn)業(yè)資本。相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的物流產(chǎn)業(yè)而言，我國(guó)的物流產(chǎn)業(yè)仍處于起步狀態(tài)。物流企業(yè)普遍規(guī)模不大，資產(chǎn)實(shí)力比較薄弱，而整個(gè)第三方物流市場(chǎng)還相當(dāng)分散，第三方物流企業(yè)規(guī)模小，沒(méi)有一家的物流服務(wù)供應(yīng)商擁有超過(guò)2%的市場(chǎng)份額。物流企業(yè)要開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，需要有強(qiáng)大的產(chǎn)業(yè)資本實(shí)力做支持, 中國(guó)郵政作為國(guó)有大型提供郵政物流服務(wù)的企業(yè)，同時(shí)郵政儲(chǔ)蓄銀行還掌握著巨額的郵政儲(chǔ)蓄存款，應(yīng)該最有資格和能力開(kāi)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，但目前鑒于控制風(fēng)險(xiǎn)考慮，還未涉足這一領(lǐng)域。

(3) 第三方物流供應(yīng)商功能單一，缺乏金融服務(wù)意識(shí)。我國(guó)物流服務(wù)商的收益85%來(lái)自基礎(chǔ)，如運(yùn)輸管理和倉(cāng)儲(chǔ)管理，增值服務(wù)及物流信息服務(wù)與支持物流的財(cái)務(wù)服務(wù)的收益只占15%。

3.2 以新型物流企業(yè)為主導(dǎo)地位的供應(yīng)鏈金融模式

我們認(rèn)識(shí)到建立以第三方物流企業(yè)為核心的供應(yīng)鏈金融模式對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈?zhǔn)蔷哂腥值膽?zhàn)略意義的。第三方物流企業(yè)提供金融服務(wù)不僅可以解決企業(yè)資金融通的問(wèn)題，更重要的是對(duì)于整個(gè)供應(yīng)鏈的穩(wěn)定發(fā)展起到了極其重要的作用。對(duì)于第三方物流企業(yè)來(lái)說(shuō)，金融服務(wù)所帶來(lái)的利潤(rùn)也許并不是企業(yè)所追求的終極利潤(rùn)，而是企業(yè)通過(guò)提供完善和便捷的金融服務(wù)給整個(gè)供應(yīng)鏈帶來(lái)成本的縮減和利潤(rùn)的增加，進(jìn)而使整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作形成良性循環(huán)，降低整個(gè)社會(huì)的運(yùn)作成本。這一點(diǎn)正是第三方物流企業(yè)的物流金融服務(wù)區(qū)別于銀行的物流金融服務(wù)的地方，也是我們?yōu)槭裁匆⒁缘谌轿锪髌髽I(yè)為核心的供應(yīng)鏈金融模式。

較長(zhǎng)時(shí)間賬期更多銷(xiāo)售能力

優(yōu)惠核心 支持 優(yōu)惠

圖1：傳統(tǒng)的以銀行為主導(dǎo)地位的供應(yīng)鏈金融模式

較長(zhǎng)時(shí)間賬期更多銷(xiāo)售能力

金融、物流服務(wù)金融、物流服務(wù)

貨物，信息流金融支持 物流服務(wù)貨款，信息流

圖2：以新型物流企業(yè)為主導(dǎo)地位的供應(yīng)鏈金融模式

圖1是在中國(guó)目前有銀行主導(dǎo)的供應(yīng)金融模式，同一家銀行同時(shí)給供應(yīng)商，核心企業(yè)，分銷(xiāo)商提供服務(wù)，加強(qiáng)供應(yīng)鏈資金的流動(dòng)，提升了核心競(jìng)爭(zhēng)力。而圖2則是由新型物流企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融模式，所謂的新型物流企業(yè)指的是能夠提供金融服務(wù)的，或者具有下屬專(zhuān)業(yè)的物流金融公司的大型物流企業(yè)。這種模式的運(yùn)作如上圖所示：在供應(yīng)鏈的上游環(huán)節(jié)，供應(yīng)商企業(yè)將貨物交由新型物流企業(yè)，同時(shí)通過(guò)第三方物流企業(yè)的信息系統(tǒng)傳遞信息流；與此同時(shí)，新型物流企業(yè)向供應(yīng)商提供相應(yīng)的金融服務(wù)與物流服務(wù)。在供應(yīng)鏈的核心節(jié)點(diǎn)，物流企業(yè)向核心企業(yè)提供物流和金融服務(wù)，并與核心企業(yè)共享供應(yīng)商方的信息；此時(shí)物流和信息流由核心企業(yè)流向物流企業(yè)。在供應(yīng)鏈的下游節(jié)點(diǎn)，物流企業(yè)向分銷(xiāo)商提供金融和物流服務(wù)，并與分銷(xiāo)商共享來(lái)自上中游的信息；此時(shí)資金流和信息流由分銷(xiāo)商流向物流企業(yè)。

新型的物流企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融模式，與銀行主導(dǎo)的模式有相同之處，也有更具優(yōu)勢(shì)的地方。新型的物流企業(yè)不僅可以提供傳統(tǒng)的物流服務(wù)，還可以提供保理等多種金融服務(wù)。這種模式物流企業(yè)可以將物流，資金流，信息流統(tǒng)一起來(lái)，大大提高供應(yīng)鏈的運(yùn)作效率，一方面降低了提供金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，提高自身的利潤(rùn)；另一方面也能形成多方共贏的局面。

這種新型的供應(yīng)鏈金融模式由于物流，資金流，信息流的整合，具有以下優(yōu)勢(shì)：

(1）增強(qiáng)了供應(yīng)鏈的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，由于在供應(yīng)鏈運(yùn)作過(guò)程中貨物始終有物流企業(yè)控制，因此給小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)可以降低。

在整條供應(yīng)鏈上實(shí)現(xiàn)了信息共享，可以指導(dǎo)企業(yè)的生產(chǎn)與運(yùn)作。

降低了供應(yīng)鏈的運(yùn)營(yíng)成本，提高了整體的利潤(rùn)，實(shí)現(xiàn)了共贏。

3.3 新型物流企業(yè)加強(qiáng)其在供應(yīng)鏈金融中主導(dǎo)地位的途徑

以新型物流企業(yè)為核心的供應(yīng)鏈金融模式與傳統(tǒng)模式相比，運(yùn)作方式簡(jiǎn)單、模式創(chuàng)新、效率高，并且適合國(guó)內(nèi)物流企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的優(yōu)勢(shì)。建立這樣的物流金融模式，最重要的是確立新型物流企業(yè)在供應(yīng)鏈金融中的核心地位。對(duì)于國(guó)內(nèi)大型物流企業(yè)，如中外運(yùn)、中儲(chǔ)運(yùn)等，首先要做到的就尋求一個(gè)供應(yīng)鏈的核心企業(yè)，與其建立長(zhǎng)久穩(wěn)定的合作關(guān)系；其次，新型物流企業(yè)要利用自身的信息優(yōu)勢(shì)建立中小企業(yè)的輔助信用評(píng)價(jià)體系。

新型物流企業(yè)要加強(qiáng)與供應(yīng)鏈核心企業(yè)的合作關(guān)系，需要從以下幾個(gè)方面入手：

（1）戰(zhàn)略調(diào)整。第三方物流企業(yè)應(yīng)該調(diào)整公司戰(zhàn)略，將公司的業(yè)務(wù)由單純的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)逐漸向物流金融業(yè)務(wù)過(guò)度，因?yàn)槲锪鹘鹑跇I(yè)務(wù)已經(jīng)是第三方物流企業(yè)一個(gè)比重越來(lái)越大的利潤(rùn)源泉。為此，第三方物流企業(yè)可以成立物流金融公司，專(zhuān)門(mén)為企業(yè)提供供應(yīng)鏈解決方案和融資計(jì)劃，并為此計(jì)劃的實(shí)施提供切實(shí)可行的方案。

（2）物流金融公司成立初期，可以通過(guò)給一些小型供應(yīng)鏈企業(yè)提供服務(wù)，來(lái)逐步改善自己的服務(wù)水平，建立良好的信譽(yù)，在國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈解決方案領(lǐng)域確立自己的地位。這樣，才能吸引大型供應(yīng)鏈企業(yè)的青睞，進(jìn)而與它們有業(yè)務(wù)往來(lái)。

（3）通過(guò)與某些大型供應(yīng)鏈企業(yè)的合作，選擇一些信用等級(jí)高、實(shí)力雄厚的供應(yīng)鏈企業(yè)簽訂合作協(xié)議，達(dá)成長(zhǎng)期合作的關(guān)系。為這些企業(yè)提供合適的，有針對(duì)性的物流金融業(yè)務(wù)。再通過(guò)長(zhǎng)期的實(shí)踐，改進(jìn)自己的業(yè)務(wù)模式，爭(zhēng)取與共多供應(yīng)鏈企業(yè)建立穩(wěn)定的合作關(guān)系。

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篇7

關(guān)鍵詞：物流園區(qū)；物流金融；企業(yè)集合資產(chǎn)證券化

中圖分類(lèi)號(hào)：F253.9 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1008-4428（2016）08-23 -02

目前，我國(guó)物流園區(qū)開(kāi)展物流金融服務(wù)已有一定發(fā)展與進(jìn)步，但物流園區(qū)的物流金融服務(wù)范圍和能力有限，不能滿(mǎn)足園區(qū)內(nèi)眾多中小企業(yè)的融資需求。資產(chǎn)證券化是將企業(yè)缺乏流動(dòng)性但在未來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流的資產(chǎn)證券化處理，讓企業(yè)提前獲得現(xiàn)金流，增強(qiáng)企業(yè)資產(chǎn)的流動(dòng)性，緩解資金短缺和周轉(zhuǎn)壓力。企業(yè)資產(chǎn)證券化對(duì)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和升級(jí)具有重要作用。但我國(guó)企業(yè)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)起步較晚、發(fā)展相對(duì)緩慢，很少有中小企業(yè)作為發(fā)起人。

因此，本文將物流園區(qū)開(kāi)展物流金融與企業(yè)資產(chǎn)證券化相結(jié)合，提出企業(yè)集合資產(chǎn)證券化模式，利用這種新型的物流金融模式，提升物流園區(qū)的物流金融服務(wù)的能力，為中小企業(yè)融資提供新思路。

一、物流園區(qū)開(kāi)展物流金融的現(xiàn)狀

我國(guó)物流金融的融資主體較單一，大多以銀行為主體開(kāi)展物流金融。近年來(lái)，第三方物流企業(yè)逐漸活躍于物流金融市場(chǎng)，也有越來(lái)越多的物流園區(qū)重視物流金融業(yè)務(wù)?？傮w來(lái)說(shuō)，我國(guó)物流園區(qū)開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)起步較晚，很多物流園區(qū)的物流金融業(yè)務(wù)是空白的。目前，物流園區(qū)開(kāi)展的物流金融業(yè)務(wù)主要有以下幾種：

1.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：保險(xiǎn)是物流園區(qū)開(kāi)展較早、較多的一種業(yè)務(wù)模式，物流園區(qū)通過(guò)收取傭金獲得利潤(rùn)。2.小額貸款業(yè)務(wù)：一般是通過(guò)成立小額擔(dān)保公司，將資金充足企業(yè)的閑散資金籌集在一起，對(duì)物流園區(qū)內(nèi)資金短缺的企業(yè)實(shí)行放貸，但這種融資方式并沒(méi)有與物流園區(qū)業(yè)務(wù)相聯(lián)系。3.代收貨款、運(yùn)費(fèi)業(yè)務(wù)：屬于物流金融結(jié)算類(lèi)業(yè)務(wù)，運(yùn)用各種結(jié)算工具為融資企業(yè)提供服務(wù)，常見(jiàn)的主要有墊付貨款、代收貨款、承兌匯票三種業(yè)務(wù)類(lèi)型。在結(jié)算類(lèi)業(yè)務(wù)中，直接獲益者是物流企業(yè)，物流園區(qū)主要協(xié)助物流企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。4.物流金融授信業(yè)務(wù)：分為委托授信模式和統(tǒng)一授信模式。委托授信模式，是指金融機(jī)構(gòu)將質(zhì)物的運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、價(jià)值評(píng)估以及整個(gè)流程的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等全部外包給物流園區(qū)，物流園區(qū)協(xié)助金融機(jī)構(gòu)選取符合信貸條件的融資企業(yè)和合適的第三方物流企業(yè)。在統(tǒng)一授信模式中，金融機(jī)構(gòu)不參與信貸業(yè)務(wù)的具體操作流程，直接授予規(guī)模較大、信用度較高、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)與經(jīng)營(yíng)狀況良好的物流園區(qū)一定額度的信貸資金，再由物流園區(qū)向符合融資條件的企業(yè)發(fā)放貸款，負(fù)責(zé)貸款前后全部環(huán)節(jié)的活動(dòng)。

以上是物流園區(qū)開(kāi)展物流金融主要的幾種模式，隨著物流金融實(shí)踐的發(fā)展，我國(guó)物流園區(qū)的物流金融業(yè)務(wù)種類(lèi)不斷增多，服務(wù)水平也有所提升，但從以上業(yè)務(wù)中可以看出，物流園區(qū)開(kāi)展物流金融為企業(yè)提供資金的方式基本是間接融資方式，而沒(méi)有協(xié)助企業(yè)進(jìn)行直接融資，幫助企業(yè)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債比例、優(yōu)化企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

二、企業(yè)集合資產(chǎn)證券化模式運(yùn)作流程

本文中企業(yè)集合資產(chǎn)證券化模式是指，以物流園區(qū)作為發(fā)起人，整合園區(qū)服務(wù)范圍內(nèi)各條供應(yīng)鏈上中小企業(yè)的缺乏流動(dòng)性但具有預(yù)期穩(wěn)定現(xiàn)金收入的基礎(chǔ)資產(chǎn)，匯聚形成資產(chǎn)池，將其真實(shí)出售給特殊目的機(jī)構(gòu)（SPV），然后由SPV以購(gòu)買(mǎi)的組合資產(chǎn)為支持發(fā)行證券，由證券承銷(xiāo)商出售給投資者的過(guò)程。這是一種中小企業(yè)集合資產(chǎn)證券化的方式。該模式的具體操作流程為：

1.選擇資產(chǎn)類(lèi)型，構(gòu)建基礎(chǔ)資產(chǎn)池。中小企業(yè)可證券化的資產(chǎn)有：應(yīng)收賬款、具體項(xiàng)目、知識(shí)產(chǎn)權(quán)。物流園區(qū)作為發(fā)起人，根據(jù)中小企業(yè)可證券化的資產(chǎn)類(lèi)型，以供應(yīng)鏈為單位，對(duì)各條供應(yīng)鏈上的證券化資產(chǎn)進(jìn)行篩選、整合、歸類(lèi)，形成類(lèi)型一致的基礎(chǔ)資產(chǎn)池。

2.出售基礎(chǔ)資產(chǎn)池，設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃。由物流園區(qū)將基礎(chǔ)資產(chǎn)池真實(shí)出售給發(fā)行人SPV，并設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃。

3.SPV委托資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和信用增級(jí)進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估、信用評(píng)級(jí)以及信用增級(jí)。

4.律師事務(wù)所對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)的真實(shí)性、合法性、有效性和權(quán)屬狀況進(jìn)行盡職調(diào)查；會(huì)計(jì)師事務(wù)所負(fù)責(zé)出具基礎(chǔ)資產(chǎn)審計(jì)報(bào)告、會(huì)計(jì)處理意見(jiàn)、專(zhuān)項(xiàng)計(jì)劃設(shè)立的融資報(bào)告，年度資產(chǎn)管理報(bào)告和清算報(bào)告的審計(jì)意見(jiàn)。

5.發(fā)行人委托承銷(xiāo)機(jī)構(gòu)進(jìn)行證券承銷(xiāo)，承銷(xiāo)機(jī)構(gòu)受托后向投資者出售證券，并將承銷(xiāo)收入即投資者購(gòu)買(mǎi)證券所得資金匯入SPV的專(zhuān)項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃。再由發(fā)行人將證券出售收入轉(zhuǎn)給發(fā)起人即物流園區(qū)，物流園區(qū)根據(jù)不同企業(yè)的基礎(chǔ)資產(chǎn)狀況實(shí)行資金分配。

6.發(fā)行人將專(zhuān)項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃中的現(xiàn)金流和資產(chǎn)分別委托給受托人和服務(wù)人進(jìn)行管理。受托人負(fù)責(zé)向投資者支付本金和利息，服務(wù)人對(duì)證券化資產(chǎn)進(jìn)行管理，將資產(chǎn)產(chǎn)生的未來(lái)現(xiàn)金流收入?yún)R給受托人，受托人再將未來(lái)現(xiàn)金流收入?yún)R入發(fā)起人賬戶(hù)。

企業(yè)集合資產(chǎn)證券化模式的運(yùn)作流程圖如下：

三、企業(yè)集合資產(chǎn)證券化模式特點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）模式特點(diǎn)分析

在企業(yè)集合資產(chǎn)證券化模式中，物流園區(qū)通過(guò)對(duì)供應(yīng)鏈上企業(yè)產(chǎn)生的應(yīng)收賬款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、出租收益等可證券化資產(chǎn)進(jìn)行整合，發(fā)起企業(yè)集群資產(chǎn)證券化，并利用園區(qū)電子商務(wù)平臺(tái)企業(yè)間的交易數(shù)據(jù)、信用數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。因此，該模式有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

1.中小企業(yè)集合資產(chǎn)證券化。由于我國(guó)中小企業(yè)的基礎(chǔ)資產(chǎn)和信用水平達(dá)不到資產(chǎn)證券化的要求，市場(chǎng)機(jī)制和法律法規(guī)不完善，單個(gè)中小企業(yè)的資產(chǎn)證券化很難實(shí)施。集合資產(chǎn)證券化是基于每條供應(yīng)鏈，將多個(gè)中小企業(yè)零散的基礎(chǔ)資產(chǎn)打包組合，從而實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)證券化操作。

2.證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)來(lái)源于多條供應(yīng)鏈上的多個(gè)中小企業(yè)，這種具有真實(shí)貿(mào)易基礎(chǔ)的資產(chǎn)，降低了證券化風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，廣泛的資產(chǎn)來(lái)源也有利于分散風(fēng)險(xiǎn)。

3.物流園區(qū)作為資產(chǎn)證券化的發(fā)起人，能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)中小企業(yè)集中的統(tǒng)一管理，準(zhǔn)確、及時(shí)的掌握中小企業(yè)的資產(chǎn)狀況、財(cái)務(wù)狀況、交易情況等方面的信息，有利于風(fēng)險(xiǎn)防范與控制。另外，物流園區(qū)能根據(jù)資產(chǎn)池中各中小企業(yè)的基礎(chǔ)資產(chǎn)貢獻(xiàn)率，合理分配承銷(xiāo)收入，避免糾紛。

4.SPV是長(zhǎng)期存續(xù)的實(shí)體，能夠?qū)崿F(xiàn)多宗銷(xiāo)售的交易模式，可從物流園區(qū)多次購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)，從而形成規(guī)模效益，降低交易成本。

（二）模式風(fēng)險(xiǎn)分析

企業(yè)集合資產(chǎn)證券化模式的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于以下幾個(gè)方面：

1.基礎(chǔ)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)或政策的變化導(dǎo)致基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量下降的風(fēng)險(xiǎn)。尤其是在基于供應(yīng)鏈條的集合資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)中，由于某個(gè)行業(yè)的衰退，導(dǎo)致與該行業(yè)相關(guān)的整條供應(yīng)鏈上貿(mào)易需求減少、資產(chǎn)狀況惡化、基礎(chǔ)資產(chǎn)受損的風(fēng)險(xiǎn)。

2.信用風(fēng)險(xiǎn)：如資產(chǎn)債務(wù)人拖欠債務(wù)，證券化資產(chǎn)的真實(shí)性和價(jià)值的評(píng)估、信用評(píng)級(jí)、專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)出具意見(jiàn)書(shū)等環(huán)節(jié)都可能存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

3.道德風(fēng)險(xiǎn)：主承銷(xiāo)商在承銷(xiāo)業(yè)務(wù)中沒(méi)有明確的職責(zé)規(guī)定，一般不參與資產(chǎn)池的盡職調(diào)查，放松對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防制。發(fā)起人與投資者之間的信息和利益不對(duì)稱(chēng)，發(fā)起人可能故意隱瞞負(fù)面信息和風(fēng)險(xiǎn)。

4.集合資產(chǎn)證券化的管理風(fēng)險(xiǎn)。由于涉及到的中小企業(yè)數(shù)量眾多，資產(chǎn)、資金等方面集中統(tǒng)一的管理較難，服務(wù)人和受托人容易出現(xiàn)管理失誤。

5.合同的法律風(fēng)險(xiǎn)，合同的內(nèi)容、形式不完整導(dǎo)致的合同效力、合同糾紛問(wèn)題等。

四、結(jié)論

本文提出的企業(yè)集合資產(chǎn)證券化模式是一種理論假設(shè)，還沒(méi)有付諸于實(shí)踐。但任何一種模式都不可能是完美的，在實(shí)踐操作中必然存在一些風(fēng)險(xiǎn)，如基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)、證券化資產(chǎn)的管理風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、合同的法律風(fēng)險(xiǎn)等。物流園區(qū)可以采取以下措施：加強(qiáng)融資企業(yè)的資格審核與管理、規(guī)范質(zhì)押物或基礎(chǔ)資產(chǎn)的價(jià)值評(píng)估與管理、制定統(tǒng)一規(guī)范的操作流程、明確參與主體的權(quán)責(zé)、人員的培訓(xùn)與管理，從而降低物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高融資效益。物流園區(qū)開(kāi)展物流金融也是對(duì)現(xiàn)有物流金融模式的一種創(chuàng)新，既有利于物流金融規(guī)范化操作、降低融資風(fēng)險(xiǎn)，也擴(kuò)大了服務(wù)范圍，滿(mǎn)足更多中小企業(yè)的融資需求，因此，對(duì)物流園區(qū)開(kāi)展物流金融服務(wù)進(jìn)行研究具有重要意義。

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作者簡(jiǎn)介：

篇8

關(guān)鍵詞：金融支持；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化；擔(dān)保貸款

隨著改革開(kāi)放深入和經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，青壯年農(nóng)民外出打工越來(lái)越多，農(nóng)村土地拋荒現(xiàn)象越來(lái)越嚴(yán)重，傳統(tǒng)的按家按戶(hù)種植糧食已經(jīng)無(wú)法滿(mǎn)足糧食的需求，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)向集約化、組織化、產(chǎn)業(yè)化轉(zhuǎn)型為大勢(shì)所趨，金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展面臨新的形勢(shì)和挑戰(zhàn)。人民銀行衡陽(yáng)市中心支行積極引導(dǎo)和推動(dòng)轄內(nèi)農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新，對(duì)湖南安邦新農(nóng)業(yè)科技股份有限公司新型農(nóng)業(yè)服務(wù)模式及“公司+農(nóng)戶(hù)”擔(dān)保貸款模式進(jìn)行了實(shí)地深入調(diào)研。調(diào)查結(jié)果表明，新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織與服務(wù)模式對(duì)農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)業(yè)化起到了積極的推動(dòng)作用，創(chuàng)新金融服務(wù)是推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵，而金融政策必須與國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、財(cái)政政策有機(jī)聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新性突破才能將真正的實(shí)惠帶到農(nóng)民身邊。

一、安邦模式的基本情況和特點(diǎn)

安邦科技成立于2009年2月，是衡陽(yáng)市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)，主營(yíng)業(yè)務(wù)是為各農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，核心是為土地流轉(zhuǎn)提供規(guī)模經(jīng)營(yíng)，重點(diǎn)是為農(nóng)業(yè)科技提供專(zhuān)業(yè)技術(shù)，充分挖掘農(nóng)業(yè)生產(chǎn)鏈中每個(gè)環(huán)節(jié)的價(jià)值。

（一）推出專(zhuān)業(yè)化新型農(nóng)業(yè)服務(wù)

安邦科技按照現(xiàn)代農(nóng)業(yè)分工，細(xì)分生產(chǎn)環(huán)節(jié)，組裝高產(chǎn)技術(shù)，為農(nóng)民種田提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。推出了育秧供種、測(cè)土配方施肥、有害生物專(zhuān)業(yè)化防治、機(jī)耕、機(jī)插、機(jī)收、谷物烘干等全程專(zhuān)業(yè)化技術(shù)服務(wù)。針對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織的服務(wù)需求提供三種合作模式：“管家”模式、“幫扶”模式、“點(diǎn)餐”模式，提前、產(chǎn)中、產(chǎn)后全套服務(wù)。

（二）創(chuàng)新“公司+農(nóng)戶(hù)”信貸模式

安邦科技符合貸款條件沒(méi)有貸款需求，而合作農(nóng)戶(hù)有資金需求不符合貸款條件，安邦公司先墊支為合作農(nóng)民提供套餐服務(wù)，然后通過(guò)“公司+農(nóng)戶(hù)”擔(dān)保貸款模式，為農(nóng)戶(hù)提供信用擔(dān)保，通過(guò)第三方信用增級(jí)，打破農(nóng)民貸款融資瓶頸，以農(nóng)戶(hù)名義在銀行取得小額貸款，每戶(hù)農(nóng)民最高貸款額度為5萬(wàn)元，取得的貸款資金直接支付到安邦公司賬戶(hù)上，實(shí)行統(tǒng)一管理、專(zhuān)款專(zhuān)用。

（三）推出“商業(yè)+政策”保險(xiǎn)合作

為保障農(nóng)民的利益，避免自然災(zāi)害給農(nóng)民收成帶來(lái)嚴(yán)重?fù)p失，安邦公司主動(dòng)為合作農(nóng)戶(hù)購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，實(shí)行“商業(yè)+政策”保險(xiǎn)合作，把國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼用于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，不足部分，安邦公司先行墊付，計(jì)算到套餐服務(wù)費(fèi)中。

二、安邦模式取得的成效

近年來(lái)，安邦新農(nóng)業(yè)服務(wù)模式在衡陽(yáng)縣取得了一定的成效，70%以上農(nóng)民選擇了與安邦合作，到2012年土地流轉(zhuǎn)面積約5萬(wàn)畝，服務(wù)面積達(dá)20多萬(wàn)畝。安邦模式有效地解決了農(nóng)業(yè)種植規(guī)模小、收益低、勞動(dòng)力短缺等問(wèn)題，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展探索了新方法。

（一）減輕了農(nóng)民種田的勞動(dòng)強(qiáng)度。安邦公司能夠給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)提供專(zhuān)業(yè)的機(jī)械化、科技化服務(wù)，農(nóng)民不需要像以前一樣從育秧到收割烘干的全過(guò)程都自己做，與公司合作的農(nóng)民只需要做好日常的田間管理，減輕了農(nóng)民種田的勞動(dòng)強(qiáng)度，降低了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)種植的辛勞程度。

（二）提高了農(nóng)民種田的勞動(dòng)收益。安邦模式經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)是與種植大戶(hù)進(jìn)行聯(lián)營(yíng)，通過(guò)土地流轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)集約化、規(guī)?；霓r(nóng)業(yè)生產(chǎn)，幫助農(nóng)民增產(chǎn)增收。以前一個(gè)農(nóng)民大約可以種植20-30畝地，采用專(zhuān)業(yè)化服務(wù)后，一個(gè)人大約可以種植100畝地，通過(guò)規(guī)模生產(chǎn)增加收益。

（三）降低了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自然風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)民種田是靠天吃飯，遇到自然災(zāi)害就會(huì)損失慘重。近年來(lái)，國(guó)家為保障糧食生產(chǎn)穩(wěn)定和糧食安全，采取了一系列扶農(nóng)助農(nóng)的補(bǔ)貼政策。安邦公司考慮到農(nóng)民對(duì)國(guó)家有關(guān)政策和商業(yè)保險(xiǎn)把握不到位，與中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司簽署合同，直接為流轉(zhuǎn)的土地購(gòu)買(mǎi)自然災(zāi)害險(xiǎn)，保費(fèi)為16.4元/畝，國(guó)家為農(nóng)民政策補(bǔ)貼12.6元/畝，農(nóng)民自己負(fù)擔(dān)3.8元/畝。安邦公司通過(guò)與中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司開(kāi)展“商業(yè)+政策”保險(xiǎn)合作，降低了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自然風(fēng)險(xiǎn)，保障了農(nóng)民種田的勞動(dòng)收益。

（四）打破了農(nóng)民貸款的擔(dān)保瓶頸。農(nóng)民規(guī)模種植所需資金缺口很大，以每畝稻田年投入800元左右計(jì)算，每戶(hù)種植200畝田每年要投入16萬(wàn)元，由于缺乏有效抵押擔(dān)保，農(nóng)民難以獲得金融機(jī)構(gòu)貸款，直接制約了規(guī)模生產(chǎn)。安邦公司為合作農(nóng)戶(hù)提供信用擔(dān)保，為農(nóng)民解決了缺乏抵押擔(dān)保貸款難的問(wèn)題。衡陽(yáng)縣農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)新了“公司+農(nóng)戶(hù)”貸款模式，按每200畝種植面積貸款5萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn)，為農(nóng)戶(hù)提供財(cái)政貼息貸款，2012年發(fā)放此類(lèi)貸款62筆，金額310萬(wàn)元。

三、金融支持新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織與服務(wù)存在的主要問(wèn)題

金融支持是促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵。2012年衡陽(yáng)縣涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額為43.5億元，比2011新增5.22億元，增幅為13.63%。安邦公司創(chuàng)新“公司+農(nóng)戶(hù)”貸款模式為農(nóng)戶(hù)解決了部分流動(dòng)資金困難，但在實(shí)際生產(chǎn)中仍有近三分之二的資金缺口，調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有許多農(nóng)民有資金需求，但因達(dá)不到金融機(jī)構(gòu)貸款的條件而無(wú)法獲得金融支持。

（一）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)自身?xiàng)l件受限。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)本身存在先天弱質(zhì)性，生產(chǎn)周期長(zhǎng)、易受自然災(zāi)害影響，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織偏零散、資本少、規(guī)模小、缺少抵押物。銀行為追求資金安全穩(wěn)定，通常會(huì)選擇風(fēng)險(xiǎn)較低、有抵押物等資金保障的貸款主體，同時(shí)，多數(shù)農(nóng)民缺乏市場(chǎng)化融資理念，對(duì)銀行信貸產(chǎn)品和貸款政策不了解，資金缺乏時(shí)習(xí)慣于向親戚朋友借貸。

（二）信貸市場(chǎng)環(huán)境建設(shè)不夠健全。衡陽(yáng)市目前沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，更沒(méi)有專(zhuān)業(yè)的評(píng)估機(jī)構(gòu)，直接制約著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織的發(fā)展壯大。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在參保類(lèi)型、參保時(shí)間、參保覆蓋率等方面受到政策的限制，無(wú)法充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)務(wù)其應(yīng)有的保障作用。同時(shí)在信用方面，一些農(nóng)民對(duì)誠(chéng)信意識(shí)不夠重視，因此減緩了農(nóng)村信用體系建設(shè)的腳步，制約了信貸市場(chǎng)環(huán)境建設(shè)。

（三）金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展創(chuàng)新不足。目前，金融機(jī)構(gòu)對(duì)涉農(nóng)貸款的方式依然以抵押貸款為主，抵押物主要為不動(dòng)產(chǎn)，如房子、土地，信用貸款方式很少且資金額度低。以動(dòng)產(chǎn)為抵押或質(zhì)押物貸款存在很多限制，如：應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款存在較大違約風(fēng)險(xiǎn)，又無(wú)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制；知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款其質(zhì)押物在價(jià)值評(píng)估上存在一定難度；林權(quán)抵押貸款其抵押物容易受到自然災(zāi)害影響且易流動(dòng)，其價(jià)值存在被嚴(yán)重低估現(xiàn)象。金融機(jī)構(gòu)為追求高收益、低風(fēng)險(xiǎn)，在創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)上存在吹口號(hào)現(xiàn)象，即使有新的農(nóng)村金融產(chǎn)品，也難以實(shí)現(xiàn)。

（四）有關(guān)支農(nóng)政策落實(shí)不到位。近幾年，國(guó)家采取了一些支農(nóng)政策來(lái)保障糧食生產(chǎn)穩(wěn)定，如小額擔(dān)保貸款貼息、免農(nóng)業(yè)稅、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼等，但調(diào)研發(fā)現(xiàn)，有關(guān)政策在落實(shí)上并不到位，財(cái)政支持風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制沒(méi)有建立、財(cái)政貼息到位不及時(shí)，造成國(guó)家支持力度下降，加上國(guó)家支農(nóng)惠農(nóng)政策宣傳面不夠廣，農(nóng)民對(duì)政策不夠了解，弱化了政策實(shí)施的效應(yīng)。

四、金融支持新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織與服務(wù)的建議

要支持新型農(nóng)業(yè)服務(wù)模式可持續(xù)發(fā)展，必須從農(nóng)民切身利益出發(fā)，提供貼身產(chǎn)品，貼心服務(wù)。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)本身要強(qiáng)練內(nèi)功，提高科技興農(nóng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。金融業(yè)要在構(gòu)建立體的、適應(yīng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融服務(wù)體系基礎(chǔ)上，積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和模式，實(shí)現(xiàn)與產(chǎn)業(yè)政策資源和財(cái)稅政策資源的配套支持。

（一）建立農(nóng)村金融服務(wù)體系。一是加大農(nóng)行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的支持力度，充分發(fā)揮其金融支持“三農(nóng)”發(fā)展的主力軍作用。二是充分發(fā)揮政策性金融的作用，加大對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)資源開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的資金支持。三是鼓勵(lì)并規(guī)范民間借貸資本進(jìn)入農(nóng)村金融體系，發(fā)揮其對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的輔助作用。四是大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，減少農(nóng)民承擔(dān)市場(chǎng)、自然雙重風(fēng)險(xiǎn)壓力。五是建立政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，降低農(nóng)業(yè)擔(dān)保門(mén)檻，實(shí)行費(fèi)用優(yōu)惠。六是建立評(píng)估機(jī)構(gòu)，促進(jìn)加快農(nóng)村土地確權(quán)頒證，使其流轉(zhuǎn)便捷、抵押合法。

（二）加大對(duì)農(nóng)村金融生態(tài)建設(shè)投入。一是加快建設(shè)農(nóng)村信用體系。以企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)為依托，采集、建立信用檔案，進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，增強(qiáng)農(nóng)民信用意識(shí)。為涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在信貸服務(wù)、信貸投放等方面提供征信保障。二是加強(qiáng)農(nóng)村金融知識(shí)和相關(guān)政策的宣傳。讓農(nóng)民了解貸款政策、信貸產(chǎn)品和金融服務(wù)，了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)和金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)內(nèi)容。向農(nóng)民普及國(guó)家支農(nóng)惠農(nóng)政策，將各項(xiàng)補(bǔ)貼的申請(qǐng)條件、內(nèi)容、金額、流程等制作成通俗易懂的宣傳手冊(cè)，讓宣傳更接地氣，得民心。

（三）推進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新。一是要?jiǎng)?chuàng)新金融產(chǎn)品。貼近農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實(shí)際研發(fā)信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新符合農(nóng)村特點(diǎn)的抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式和融資工具，拓寬抵（質(zhì)）押物范圍：如應(yīng)收賬款質(zhì)押、專(zhuān)利和知識(shí)產(chǎn)權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押、林權(quán)抵押、確權(quán)土地抵押等。推出適合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)涉農(nóng)信貸與保險(xiǎn)協(xié)作配合，支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代規(guī)模農(nóng)業(yè)發(fā)展。以供應(yīng)鏈金融助推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)上下游融資難、擔(dān)保難問(wèn)題，同時(shí)減少融資風(fēng)險(xiǎn)，降低融資成本。二是要提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。根據(jù)新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織的發(fā)展需求，對(duì)資金結(jié)算工具、支付結(jié)算方式等加以改進(jìn)創(chuàng)新，提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。三是建立考核獎(jiǎng)勵(lì)制度。各級(jí)地方政府根據(jù)發(fā)展情況，建立有關(guān)農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)的考核制度及獎(jiǎng)勵(lì)辦法，設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)基金，提高涉農(nóng)部門(mén)服務(wù)“三農(nóng)”積極性。

（四）實(shí)現(xiàn)金融、產(chǎn)業(yè)、財(cái)政政策資源聯(lián)動(dòng)。一是加強(qiáng)財(cái)政、金融政策的有效配合，促使小額擔(dān)保貸款貼息、農(nóng)戶(hù)貸款稅收優(yōu)惠等惠農(nóng)政策落實(shí)到位。二是實(shí)行更加優(yōu)惠的利率政策，對(duì)涉農(nóng)貸款實(shí)行差異化下浮利率。三是建立農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和分擔(dān)機(jī)制。地方政府建立涉農(nóng)貸款擔(dān)?；鸷酮?jiǎng)勵(lì)基金，通過(guò)財(cái)政貼補(bǔ)大力發(fā)展農(nóng)村政策性保險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)撥備率，并在稅收上予以?xún)?yōu)惠。四是建立交流合作平臺(tái)、網(wǎng)上金融資源流轉(zhuǎn)平臺(tái)、農(nóng)業(yè)項(xiàng)目資金需求信息數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)金融資源運(yùn)用方便快捷。

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篇9

【關(guān)鍵詞】酒店管理專(zhuān)業(yè) 服務(wù)管理遞進(jìn) 課程開(kāi)發(fā)

項(xiàng)目基金：陜西省高等職業(yè)教育和繼續(xù)教育教學(xué)改革研究項(xiàng)目（項(xiàng)目編號(hào)13J27）；陜西交通職業(yè)技術(shù)學(xué)院院級(jí)課題資助項(xiàng)目（項(xiàng)目編號(hào)：YJ12004）。

引言

在以能力為本位的人才培養(yǎng)目標(biāo)下，為了使酒店管理專(zhuān)業(yè)的課程更符合企業(yè)需求，滿(mǎn)足學(xué)生職業(yè)能力的培養(yǎng)。項(xiàng)目組研究人員以能力本位為目標(biāo)，以就業(yè)為導(dǎo)向，針對(duì)酒店管理專(zhuān)業(yè)人才面向的崗位群，通過(guò)對(duì)陜西、海南、廣州等地區(qū)多家四星、五星及以上酒店的企業(yè)調(diào)研，與企業(yè)專(zhuān)家、一線技術(shù)人員對(duì)該專(zhuān)業(yè)所面對(duì)的職業(yè)崗位工作過(guò)程、工作任務(wù)、內(nèi)容和要求進(jìn)行了深度訪談，由企業(yè)實(shí)踐專(zhuān)家、專(zhuān)業(yè)帶頭人、骨干教師組成專(zhuān)業(yè)委員會(huì)，在充分論證的基礎(chǔ)上確立了“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式，構(gòu)建了以培養(yǎng)學(xué)生“雙核”能力為主的酒店管理專(zhuān)業(yè)課程體系，在保證理論課教學(xué)必需、夠用的前提下，采取遞進(jìn)式課程體系，提高專(zhuān)業(yè)技能，突出崗位針對(duì)性、技能應(yīng)用性和操作實(shí)踐性，并研討了新課程的課程標(biāo)準(zhǔn)。

“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式內(nèi)涵

“服務(wù)管理遞進(jìn)，工學(xué)交替相融”是學(xué)院和企業(yè)共同實(shí)施的教學(xué)過(guò)程，“服務(wù)管理遞進(jìn)”是指本專(zhuān)業(yè)課程體系中專(zhuān)業(yè)課程的設(shè)置，遵循從“服務(wù)員/服務(wù)師-領(lǐng)班（主管）-部門(mén)經(jīng)理”的職業(yè)成長(zhǎng)及認(rèn)知規(guī)律；“工學(xué)交替相融”是指從入學(xué)到就業(yè)，校內(nèi)學(xué)習(xí)與校外企業(yè)頂崗始終交替進(jìn)行。

課程開(kāi)發(fā)的總體思路及流程

在“能力本位”引領(lǐng)下，基于“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式的教學(xué)課程體系開(kāi)發(fā)的總體思路及流程如圖1。

酒店管理專(zhuān)業(yè)課程體系的構(gòu)建

1.酒店管理專(zhuān)業(yè)面對(duì)的主要就業(yè)崗位

通過(guò)對(duì)陜西、海南、廣州等地多家四星級(jí)以上涉外酒店的走訪調(diào)研，根據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示，酒店業(yè)幾乎每個(gè)崗位都缺人，很多酒店人力資源部經(jīng)理坦言說(shuō)，目前他們既缺少基礎(chǔ)性人才，又缺少關(guān)鍵性管理人才。因此，在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)之上，針對(duì)行業(yè)需求，遵循酒店行業(yè)職業(yè)成長(zhǎng)規(guī)律，確立了該專(zhuān)業(yè)的主要就業(yè)崗位有酒店一線服務(wù)崗（如：客房服務(wù)員、餐飲服務(wù)員、前廳接待員等）和酒店的基層管理崗（如：各部門(mén)的領(lǐng)班、主管）、中層或高層管理崗（各部門(mén)的經(jīng)理、總監(jiān)、總經(jīng)理等）。

2.分析各崗位的典型工作任務(wù)

通過(guò)對(duì)行業(yè)的深度調(diào)研，按照四、五星級(jí)酒店前廳部、客房部、餐飲部、銷(xiāo)售部、人力資源部等崗位能力的需要，以“服務(wù)員/服務(wù)師-領(lǐng)班（主管）-部門(mén)經(jīng)理”的職業(yè)成長(zhǎng)及認(rèn)知規(guī)律為導(dǎo)向?qū)⒕频晷袠I(yè)各個(gè)崗位工作任務(wù)進(jìn)行分析、梳理、歸類(lèi)，劃分出該專(zhuān)業(yè)各主要就業(yè)崗位的典型工作任務(wù)。為了便于和課程開(kāi)發(fā)的后續(xù)工作較緊密地銜接，把各崗位的典型工作任務(wù)具體分解并進(jìn)行了簡(jiǎn)單的描述。

3.分析各崗位應(yīng)具備的職業(yè)能力

通過(guò)與實(shí)踐專(zhuān)家深度訪談，針對(duì)涉外酒店一線服務(wù)崗與管理崗位人才的職業(yè)成長(zhǎng)歷程、職業(yè)工作過(guò)程及涉外酒店前廳部、客房部、餐飲部、銷(xiāo)售部、人力資源部等崗位能力的需要確定出來(lái)的典型工作任務(wù)，進(jìn)一步分析，由酒店高層管理人員、專(zhuān)業(yè)帶頭人、骨干教師組成小組共同討論，歸納確定了涉外酒店一線服務(wù)崗、基層管理崗、中高層管理崗等崗位應(yīng)具備的職業(yè)能力。

通過(guò)對(duì)不同崗位的工作任務(wù)和職業(yè)能力的分析，歸納確定了該專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)的兩項(xiàng)核心能力，即專(zhuān)業(yè)核心能力和職業(yè)核心能力。如圖2所示。

4.以培養(yǎng)“雙核”能力為目標(biāo)，構(gòu)建新的專(zhuān)業(yè)課程體系

由專(zhuān)業(yè)帶頭人、課程開(kāi)發(fā)專(zhuān)家組成小組，以 “雙核”能力為目標(biāo)，根據(jù)酒店各崗位的典型工作任務(wù)及各崗位所需的職業(yè)能力，結(jié)合國(guó)家職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)要求，按照職業(yè)成長(zhǎng)規(guī)律與學(xué)習(xí)規(guī)律將職業(yè)能力從簡(jiǎn)單到復(fù)雜、從單一到綜合的教學(xué)論進(jìn)行整合，考慮多方面因素，在解構(gòu)原有課程體系的基礎(chǔ)上，以“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式為依托，重構(gòu)該專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的核心課程體系。

專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域課程的構(gòu)建遵循酒店行業(yè)人才職業(yè)成長(zhǎng)規(guī)律，以工作任務(wù)為導(dǎo)向，注重課程教學(xué)與崗位實(shí)踐的緊密結(jié)合，構(gòu)成了“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式，以培養(yǎng)學(xué)生“雙核”能力為主的課程體系。

5.“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式下專(zhuān)業(yè)課程的實(shí)施

在“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式引領(lǐng)下，酒店管理專(zhuān)業(yè)課程的實(shí)施遵循由淺入深、由易到難的學(xué)習(xí)規(guī)律，遵循酒店行業(yè)“服務(wù)員/服務(wù)師-領(lǐng)班（主管）-部門(mén)經(jīng)理”的職業(yè)成長(zhǎng)及認(rèn)知規(guī)律，從該專(zhuān)業(yè)應(yīng)具備的基本職業(yè)素養(yǎng)――專(zhuān)業(yè)專(zhuān)項(xiàng)服務(wù)技能――專(zhuān)業(yè)管理技能的學(xué)習(xí)，層層遞進(jìn)、分階段提升，努力使學(xué)生在真實(shí)工作環(huán)境中切實(shí)掌握專(zhuān)業(yè)所需能力。具體實(shí)施步驟如圖3所示。

結(jié)論

對(duì)酒店管理專(zhuān)業(yè)的工作任務(wù)和學(xué)習(xí)領(lǐng)域課程之間進(jìn)行合理的鏈接，使學(xué)生在校專(zhuān)業(yè)課程的學(xué)習(xí)以酒店行業(yè)所需為目標(biāo)，按照酒店工作過(guò)程中不同層次崗位的活動(dòng)與知識(shí)的關(guān)系來(lái)設(shè)計(jì)課程，突出企業(yè)崗位需求在課程設(shè)置中的主導(dǎo)地位，按照工作過(guò)程的需要來(lái)選擇知識(shí)，以工作任務(wù)為中心整合理論與實(shí)踐，課程設(shè)置直指崗位需求，充分體現(xiàn)教與學(xué)的致用性。

以“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式為主，有效地進(jìn)行理論教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)的分層遞進(jìn)，解決了學(xué)生學(xué)習(xí)知識(shí)的盲目性，提供給學(xué)生完全不同的學(xué)習(xí)體驗(yàn)，注重工作過(guò)程體驗(yàn)的針對(duì)性和完整性，有效提高學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，通過(guò)分層遞進(jìn)式的理論學(xué)習(xí)和實(shí)踐體驗(yàn)，學(xué)生可以根據(jù)自身愛(ài)好靈活選擇酒店企業(yè)里適合自己的工作崗位，就業(yè)方向更加明晰，有助于提升學(xué)生專(zhuān)業(yè)發(fā)展?jié)摿?。結(jié)合陜西交通職業(yè)技術(shù)學(xué)院三屆實(shí)驗(yàn)教學(xué)班，可以看出該課程教學(xué)的改革對(duì)于學(xué)生是適用的，通過(guò)崗位技能的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，工學(xué)交替遞進(jìn)式推進(jìn)，學(xué)生學(xué)習(xí)積極主動(dòng)性和專(zhuān)業(yè)技能得到明顯提高，職業(yè)意識(shí)明顯增強(qiáng)。

參考文獻(xiàn)：

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篇10

金融服務(wù)貿(mào)易涵蓋金融服務(wù)貿(mào)易和保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易兩個(gè)方面，從國(guó)家外匯管理局的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中，可以看出金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展存在的缺陷。保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易額占比較大。對(duì)比十多年來(lái)金融服務(wù)貿(mào)易和保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的總額，可以發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易有非常顯著的貢獻(xiàn)，行業(yè)內(nèi)存在嚴(yán)重的比例失金融服務(wù)貿(mào)易出口占服務(wù)貿(mào)易出口總額的3.5%，進(jìn)口占總額的7.8%，總額占服務(wù)貿(mào)易總額6.2%。2014年，我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易出口占服務(wù)貿(mào)易出口總額的5%，進(jìn)口占總額的7.3%，總額占服務(wù)貿(mào)易總額6.5%。這是因?yàn)槲覈?guó)金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展仍處于起步階段，底子薄，結(jié)構(gòu)尚不合理，后期仍有很大發(fā)展?jié)摿?。另外，我?guó)的金融服務(wù)貿(mào)易規(guī)模和質(zhì)量存在很大差距，我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易總額占全球主要經(jīng)濟(jì)體服務(wù)貿(mào)易總額比重很小，目前還無(wú)法與美國(guó)、英國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家相提并論，即使與新興經(jīng)濟(jì)體也存在一定差距。一國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易自由化的程度用該國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口總額占GDP的比重來(lái)衡量，由此計(jì)算出的我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放度2010—2013年維持在0.33%左右，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比也有較大的差距。

二、提升我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的對(duì)策

1.完善相應(yīng)的法律法規(guī)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的公平競(jìng)爭(zhēng)

金融服務(wù)貿(mào)易國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的提高需要一個(gè)公平競(jìng)爭(zhēng)的外部環(huán)境和健全的法律制度，國(guó)家主管部門(mén)應(yīng)該健全這樣一套制度，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)公平競(jìng)爭(zhēng)，并對(duì)違規(guī)行為公開(kāi)處罰，使金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)行為做到有法可依，有法必依，不斷提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)效率與質(zhì)量，為金融服務(wù)的發(fā)展提供法律保障，為增強(qiáng)金融服務(wù)貿(mào)易出口競(jìng)爭(zhēng)力提供法律和制度支持。同時(shí)，相關(guān)政府部門(mén)應(yīng)該出臺(tái)一些鼓勵(lì)金融服務(wù)部門(mén)參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力的發(fā)展政策，讓其健康有序地發(fā)展，通過(guò)參與國(guó)際市場(chǎng)儲(chǔ)備，對(duì)外談判等方式為金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展和出口爭(zhēng)取更為有利的市場(chǎng)環(huán)境，使金融企業(yè)與世界市場(chǎng)接軌。在經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃的以及可能的經(jīng)濟(jì)刺激投資中，要有計(jì)劃、有提升地向金融企業(yè)傾斜，增強(qiáng)其硬件設(shè)施及軟件裝備，夯實(shí)其基礎(chǔ)，為金融服務(wù)貿(mào)易提供一片供其茁壯成長(zhǎng)的沃土。

2“.互聯(lián)網(wǎng)+金融咨詢(xún)”

加大資金投入，利用最新科技手段，正視金融服務(wù)貿(mào)易信息咨詢(xún)的重要性，通過(guò)設(shè)立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或建立相應(yīng)網(wǎng)站、提供專(zhuān)門(mén)熱線服務(wù)的方式，為相關(guān)企業(yè)和個(gè)人提供政策咨詢(xún)、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息咨詢(xún)、經(jīng)濟(jì)走勢(shì)及對(duì)策建議等全面優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，使得各個(gè)金融服務(wù)貿(mào)易企業(yè)能盡快了解世界現(xiàn)狀，調(diào)整自我發(fā)展方向并逐步縮小差距，提升我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

3.創(chuàng)新金融服務(wù)貿(mào)易產(chǎn)品

提升我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的基礎(chǔ)性因素是不斷創(chuàng)新金融服務(wù)貿(mào)易產(chǎn)品。我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)在金融產(chǎn)品的數(shù)量和質(zhì)量上與西方發(fā)達(dá)的資本主義國(guó)家相比都有很大的差距，需要借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)來(lái)進(jìn)行金融服務(wù)創(chuàng)新，研發(fā)高技術(shù)含量的金融服務(wù)貿(mào)易平臺(tái)，開(kāi)拓有市場(chǎng)價(jià)值的、知識(shí)技術(shù)含量高的金融服務(wù)貿(mào)易產(chǎn)品，來(lái)滿(mǎn)足國(guó)際國(guó)內(nèi)市場(chǎng)客戶(hù)的需求。根據(jù)波特的“鉆石理論”，影響服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力的生產(chǎn)要素中的人力資本要素尤為重要，并提供了層層的創(chuàng)新理念。創(chuàng)新金融服務(wù)貿(mào)易產(chǎn)品的關(guān)鍵是具有提供金融服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新的高素質(zhì)人才。培養(yǎng)富有金融實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)和服務(wù)貿(mào)易知識(shí)，掌握世界金融市場(chǎng)產(chǎn)品運(yùn)作，精通金融外語(yǔ)的高素質(zhì)復(fù)合型人才，提升金融服務(wù)貿(mào)易在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)勢(shì)在必行。國(guó)家層面上應(yīng)加大對(duì)高層次金融人才的教育投入，培養(yǎng)金融專(zhuān)才對(duì)服務(wù)業(yè)務(wù)、創(chuàng)新技能的敏感性和能力；企業(yè)層面上建立一套多元有效的員工培訓(xùn)機(jī)制，提高從業(yè)人員的能力素質(zhì)，為金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展輸送合格人才。

4.促進(jìn)金融服務(wù)貿(mào)易的有效需求

金融服務(wù)貿(mào)易的需求包括進(jìn)口需求和出口需求，目前我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的出口需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于進(jìn)口需求，解決金融服務(wù)貿(mào)易的出口需求更為迫切，我國(guó)居民對(duì)服務(wù)消費(fèi)特別是金融服務(wù)的消費(fèi)特別低，消費(fèi)結(jié)構(gòu)單一對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展起到抑制作用，增加居民收入，促進(jìn)消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)，拓寬金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的市場(chǎng)規(guī)模，促進(jìn)金融服務(wù)貿(mào)易的有效需求。此外，外商投資企業(yè)對(duì)我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的需求，直接影響我國(guó)金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)貿(mào)易的出口額，做好外資企業(yè)入對(duì)我國(guó)金融需求的調(diào)查工作，在金融服務(wù)機(jī)構(gòu)給每一家外資企業(yè)建立信息資料檔案，方便金融機(jī)構(gòu)及時(shí)做出答復(fù)。同時(shí)，還可以通過(guò)拓寬海外市場(chǎng)來(lái)增加金融服務(wù)貿(mào)易出口需求，實(shí)現(xiàn)中國(guó)金融機(jī)構(gòu)在海外市場(chǎng)本土化經(jīng)營(yíng)，有條件的金融機(jī)構(gòu)還可以并購(gòu)海外金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)員工的本土化，并借助員工本土化的有力條件，大力開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，拓寬金融服務(wù)對(duì)象，拓寬金融服務(wù)方式，促進(jìn)金融服務(wù)貿(mào)易的有效需求。

5.大力發(fā)展相關(guān)性支持產(chǎn)業(yè)