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【關(guān)鍵詞】金融工程學(xué)；雙語課程；網(wǎng)絡(luò)課程

1 《金融工程學(xué)》雙語網(wǎng)絡(luò)課程設(shè)置的必要性

早在2001年11月， 國(guó)家教育部下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)高等學(xué)校本科教學(xué)工作提高教學(xué)工作質(zhì)量的若干意見》 中第八條明確規(guī)定“積極推動(dòng)使用英語等外語進(jìn)行教學(xué)”。王本華（2003）在上海召開了 “英語（與雙語）教學(xué)國(guó)際論壇”，在《雙語教學(xué)論叢》書中對(duì)雙語相關(guān)的概念、雙語教學(xué)的理論等進(jìn)行了比較透徹的分析和研究。并強(qiáng)調(diào)要在金融、國(guó)貿(mào)、法學(xué)、信息技術(shù)、生物工程和新材料等國(guó)際性相對(duì)較強(qiáng)的六個(gè)專業(yè)率先實(shí)行雙語教學(xué)， 《金融工程學(xué)》作為金融學(xué)專業(yè)的必修課程，實(shí)行雙語教學(xué)具有一定現(xiàn)實(shí)意義。

近年來，以計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為代表的信息技術(shù)的發(fā)展，終身學(xué)習(xí)、教育公平化和教育全民化等教育理念的提出以及網(wǎng)絡(luò)教育突破時(shí)空限制等特性，使得網(wǎng)絡(luò)教育成為未來教育的發(fā)展趨勢(shì)之一。網(wǎng)絡(luò)課程是網(wǎng)絡(luò)教育順利開展的必要前提。由美國(guó)白宮發(fā)起的GLOBE計(jì)劃，是一項(xiàng)由科學(xué)家和教育家共同策劃、通過互聯(lián)網(wǎng)將科學(xué)家、教師、學(xué)生、學(xué)生的家長(zhǎng)和朋友組織起來，共同致力于研究和理解全球環(huán)境問題的國(guó)際研究和環(huán)境科學(xué)教育計(jì)劃，由全世界人們共同建設(shè)的一門網(wǎng)絡(luò)課程。2003年，教育部制定了《關(guān)于啟動(dòng)高等學(xué)校教學(xué)質(zhì)量與教學(xué)改革工程精品課程建設(shè)工作的通知》（教高[2003] 1號(hào)）； 2005年，教育部頒布了 “關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)高等學(xué)校本科教學(xué)工作的若干意見”（高教 [2005] 1號(hào)），精品課程建設(shè)是高等學(xué)校教學(xué)質(zhì)量與教學(xué)改革的重要組成部分。其次，網(wǎng)絡(luò)課程逐漸成為傳統(tǒng)教育的第二課堂，為學(xué)習(xí)者提供豐富的資源，成為傳統(tǒng)教育的有益補(bǔ)充。可見，網(wǎng)絡(luò)課程的建設(shè)已成為學(xué)者們研究的焦點(diǎn)之一。由此，本研究認(rèn)為2013年教育部新增課程《金融工程學(xué)》設(shè)置為雙語教學(xué)網(wǎng)絡(luò)課程適應(yīng)了當(dāng)前金融學(xué)專業(yè)國(guó)際化全球化的發(fā)展趨勢(shì)。

2 《金融工程學(xué)》雙語網(wǎng)絡(luò)課程設(shè)計(jì)的理論基礎(chǔ)

1929 年世界雙語教學(xué)第一次會(huì)議在盧森堡召開的，標(biāo)志著雙語教學(xué)成為國(guó)際性教育問題。在此之后，眾多教育工作者們開始紛紛投入到雙語教學(xué)的實(shí)踐與研究當(dāng)中，他們的努力為雙語教學(xué)的發(fā)展開辟前進(jìn)的道路。早在20世紀(jì)60年代，加拿大浸入式雙語教學(xué)名族運(yùn)動(dòng)標(biāo)志著全球范圍的浸入式雙語教學(xué)革命運(yùn)動(dòng)拉開了帷幕。目前，加拿大被稱作是世界上雙語教學(xué)最為成功的國(guó)家，其發(fā)展成熟的浸入式雙語教學(xué)的課堂教學(xué)模式，對(duì)我國(guó)外語教育和如何強(qiáng)化外語學(xué)習(xí)以及如何在基礎(chǔ)教育階段加強(qiáng)雙語教學(xué)實(shí)驗(yàn)有著較好的指導(dǎo)意義（王斌華，2003）。我國(guó)真正意義上的雙語教學(xué)實(shí)踐與研究活動(dòng)大概從20世紀(jì)90年代初開始的。這些科研主要分為兩個(gè)方面的內(nèi)容：一是對(duì)雙語教學(xué)的基本理論進(jìn)行探討；二是針對(duì)雙語教學(xué)與實(shí)踐相結(jié)合的相關(guān)研究。就目前情況來看，我國(guó)高等院校的雙語教學(xué)研究雖然有了一些成果但還仍然是處于發(fā)展初期，對(duì)雙語教學(xué)基本理論的研究還需要進(jìn)一步的開展。

20世紀(jì)末全球就掀起網(wǎng)絡(luò)教育的熱潮。1989年英國(guó)的全國(guó)學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò)（NGFL）；1993年美國(guó)政府正式提出“信息高速公路”計(jì)劃；我國(guó)教育部在1998年正式實(shí)施“現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育工程”?！督鹑诠こ虒W(xué)》雙語教學(xué)網(wǎng)絡(luò)課程的設(shè)計(jì)主要源于以下理論：

2.1 閾限理論

閾限理論又稱臨界理論。它把雙語學(xué)習(xí)者分為兩類：精通型和不精通型。精通型和不精通型的雙語學(xué)習(xí)者對(duì)認(rèn)知發(fā)展產(chǎn)生正面效應(yīng)或負(fù)面效應(yīng)。閾限是一個(gè)能力的分界線，達(dá)到第一閾限時(shí)負(fù)面效應(yīng)則可以被避免；當(dāng)達(dá)到第二閾限時(shí)正面效應(yīng)則大大提升。閾限理論的關(guān)鍵是使學(xué)生從第一閾限達(dá)到第二閾限。

2.2 雙語教育評(píng)價(jià)模式理論

斯波爾斯基認(rèn)為，以往的雙語教學(xué)太過于簡(jiǎn)單，僅涉及到部分問題。他對(duì)雙語教育過程中涉及的基本變量進(jìn)行了歸類，并提出了自己的雙語教育評(píng)價(jià)模式。改模式分為四個(gè)層次：第一層次，雙語教學(xué)的社會(huì)環(huán)境；第二層次，雙語教學(xué)計(jì)劃的目的；第三層次，雙語課堂與雙語學(xué)校的運(yùn)作；第四層次，雙語教學(xué)的效果。通過雙語教學(xué)評(píng)價(jià)體系的建構(gòu)，可以促進(jìn)雙語教師更加明晰，更加科學(xué)化，規(guī)范化推進(jìn)雙語教學(xué)發(fā)展。

2.3 建構(gòu)主義理論

皮亞杰（建構(gòu)主義心理學(xué)家）認(rèn)為，學(xué)習(xí)是個(gè)體與周圍環(huán)境相互作用的過程中，基于自身原有經(jīng)驗(yàn)與外界刺激相互整合的漸進(jìn)過程。根據(jù)建構(gòu)主義強(qiáng)調(diào)學(xué)習(xí)過程中學(xué)習(xí)者的主動(dòng)性，要求教師角色要發(fā)生轉(zhuǎn)化，由知識(shí)的傳授者轉(zhuǎn)變?yōu)閷W(xué)生主動(dòng)建構(gòu)意義的幫助者、指導(dǎo)者，要求教師在教學(xué)過程中應(yīng)該采用全新的教育理念、教學(xué)方法、教學(xué)模式和評(píng)價(jià)方式來設(shè)計(jì)和實(shí)施教學(xué)，徹底摒棄以教師為中心，注重知識(shí)的傳授，把學(xué)生當(dāng)成知識(shí)灌輸對(duì)象的傳統(tǒng)教育思想和教學(xué)模式。建構(gòu)綜合實(shí)踐活動(dòng)縱向銜接與橫向溝通的立體實(shí)施模式，就是要讓學(xué)生去主動(dòng)發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)探索、主動(dòng)建構(gòu)自己的新知識(shí)體系。

3 《金融工程學(xué)》雙語網(wǎng)絡(luò)課程的設(shè)計(jì)思路

在現(xiàn)有理論的基礎(chǔ)上，結(jié)合現(xiàn)有成功經(jīng)驗(yàn)，本文以2013年教育部新開課程《金融工程學(xué)》為基點(diǎn)，通過對(duì)《金融工程學(xué)》雙語教學(xué)網(wǎng)絡(luò)課程的設(shè)計(jì)，來實(shí)現(xiàn)第二語言學(xué)習(xí)目的和掌握專業(yè)學(xué)科的專業(yè)知識(shí)兩個(gè)方面的目標(biāo)。這兩個(gè)目標(biāo)包含了對(duì)接受雙語教學(xué)的學(xué)生思維和智能的發(fā)展、文化修養(yǎng)和情感意識(shí)三個(gè)不同層面的內(nèi)容。同時(shí)，通過網(wǎng)絡(luò)課程，發(fā)展學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力、創(chuàng)新能力和實(shí)踐能力。雙語教學(xué)網(wǎng)絡(luò)課程能體現(xiàn)素質(zhì)教育的本質(zhì)，是以人的發(fā)展為本的教育，可以使受教育者自身更好地適應(yīng)社會(huì)與參與社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)《金融工程學(xué)》進(jìn)行雙語網(wǎng)絡(luò)課程設(shè)計(jì)如下：

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【關(guān)鍵詞】工作過程；課程體系；金融專業(yè)

1 基于工作過程與中職課程改革

“基于工作過程”即工作過程系統(tǒng)化。以工作過程為導(dǎo)向的學(xué)習(xí)領(lǐng)域課程，指通過一個(gè)學(xué)習(xí)領(lǐng)域的學(xué)習(xí)，學(xué)生可以獨(dú)立完成某一職業(yè)的典型工作任務(wù)，通過相互關(guān)聯(lián)的所有學(xué)習(xí)領(lǐng)域的學(xué)習(xí)，獲得從事某一職業(yè)的職業(yè)能力和資格。簡(jiǎn)單來說就是讓學(xué)生在校期間不但獲得必要的專業(yè)知識(shí)和操作技能，更重要的是學(xué)會(huì)如何“工作”。

我國(guó)基于工作過程課程體系的構(gòu)建是在借鑒德國(guó)先進(jìn)的職教理念基礎(chǔ)上，汲取其理念精髓，開拓思路，根據(jù)我國(guó)具體國(guó)情進(jìn)行創(chuàng)新的產(chǎn)物。目前主要在工科專業(yè)開展。在文科專業(yè)是否可以借用基于工作過程進(jìn)行課程體系改革尚存在爭(zhēng)議。我校在金融專業(yè)進(jìn)行了嘗試，取得了不錯(cuò)效果。

中職學(xué)校的金融專業(yè)課程一般采用傳統(tǒng)的“三段式課程模式”，即：公共基礎(chǔ)課、專業(yè)基礎(chǔ)課和專業(yè)課?，F(xiàn)有課程的本質(zhì)問題是“學(xué)問化”，用“知識(shí)”代替“能力”?！耙詫W(xué)科為中心”的課程體系培養(yǎng)的人才與工作崗位能力要求相差較遠(yuǎn)，不能滿足用人單位的要求。造成“學(xué)的知識(shí)用不上，崗位需要的知識(shí)和技能學(xué)校沒有學(xué)到”的現(xiàn)象。其主要原因是課程體系及具體的教學(xué)內(nèi)容與崗位現(xiàn)場(chǎng)工作過程需求脫節(jié)。

基于工作過程課程體系構(gòu)建的原則是在保證專業(yè)知識(shí)總量不變的前提下，注重學(xué)生職業(yè)素質(zhì)和可持續(xù)性發(fā)展能力的培養(yǎng)，對(duì)知識(shí)進(jìn)行解構(gòu)與重構(gòu)。以項(xiàng)目為引導(dǎo)，任務(wù)為驅(qū)動(dòng)，合理序化和銜接專業(yè)知識(shí)與能力，從而挖掘?qū)W生學(xué)習(xí)潛能，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，更好的實(shí)現(xiàn)知識(shí)的傳授與吸收。

基于工作過程課程體系倡導(dǎo)學(xué)生是教學(xué)的主體，是執(zhí)行者和參與者；教師不再是教學(xué)的主導(dǎo)者，而是教學(xué)的組織者、咨詢者和伴隨者；專業(yè)技術(shù)人員積極參與，教師與用人單位共同合作開發(fā)課程，這樣的學(xué)習(xí)情境才能真實(shí)、可操作性強(qiáng)?；诠ぷ鬟^程的課程體系打破了傳統(tǒng)課程體系的束縛，解放教師教學(xué)理念的禁錮，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情。

2 基于工作過程金融專業(yè)課程體系的開發(fā)步驟

2.1 調(diào)研本地金融行業(yè)崗位需求狀況

我校在東莞市選擇了有代表性的金融行業(yè)如銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等進(jìn)行充分調(diào)研拜訪行業(yè)資深專家和企業(yè)的工程技術(shù)人員，就人才規(guī)格的需求、畢業(yè)生的工作崗位、工作任務(wù)、職業(yè)能力等方面進(jìn)行了調(diào)研，了解社會(huì)對(duì)金融專業(yè)應(yīng)用技術(shù)人才的要求，分析企業(yè)重點(diǎn)的工作任務(wù)。

2.2 分解細(xì)化金融專業(yè)崗位工作過程

通過市場(chǎng)調(diào)研，組織教育專家、金融行業(yè)專家、人力資源管理者成立專家顧問委員會(huì)，收集、分析金融行業(yè)人才的需求和崗位能力要求等相關(guān)信息資料。針對(duì)金融企業(yè)主要完成工作任務(wù)的工作過程中具體崗位和崗位群進(jìn)行分析，對(duì)主要崗位的典型職業(yè)能力進(jìn)行分析，確定各崗位工作職責(zé)，分解具體工作任務(wù)，得出崗位群的崗位能力和素質(zhì)要求。通過研究進(jìn)一步明確了金融專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)及培養(yǎng)方向：面向銀行、保險(xiǎn)、證券司、商場(chǎng)超市等企業(yè)，從事收銀員、銀行儲(chǔ)蓄員、保險(xiǎn)推銷員、保險(xiǎn)理賠員、銀行信貸員、證券發(fā)行員等基層工作。服務(wù)其他相關(guān)崗位如營(yíng)業(yè)員、理財(cái)服務(wù)員、電子商務(wù)服務(wù)系統(tǒng)電子貨幣的操作等。

2.3 重新構(gòu)建金融專業(yè)課程體系

根據(jù)金融專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)要求，歸納形成由簡(jiǎn)單到復(fù)雜的典型工作任務(wù)，提煉成中職金融專業(yè)的行動(dòng)領(lǐng)域。對(duì)行動(dòng)領(lǐng)域進(jìn)行教學(xué)歸納，構(gòu)建基于工作過程的學(xué)習(xí)領(lǐng)域。 我校金融專業(yè)將課程體系分為基本素質(zhì)課程、專業(yè)實(shí)訓(xùn)課、專題講座三個(gè)模塊。開設(shè)第二課堂，成立打單、點(diǎn)鈔、小鍵盤數(shù)字錄入、模擬炒股、投資理財(cái)顧問等活動(dòng)小隊(duì)，配備專職教師常年對(duì)學(xué)生進(jìn)行輔導(dǎo)和訓(xùn)練。經(jīng)過近幾年的不斷實(shí)踐，課程體系不斷完善，很好地適應(yīng)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)人才規(guī)格的需要，形成了有特色的人才培養(yǎng)方案。

2.4 設(shè)計(jì)學(xué)習(xí)情境與改革教學(xué)方法

針對(duì)學(xué)習(xí)領(lǐng)域具體的能力要求將完成這些能力的學(xué)習(xí)內(nèi)容重構(gòu)組合，選擇合適的載體將學(xué)習(xí)領(lǐng)域分為若干個(gè)學(xué)習(xí)情境。根據(jù)確定的學(xué)習(xí)領(lǐng)域和學(xué)習(xí)情境，按照認(rèn)知規(guī)律和能力遞增的原理合理安排學(xué)習(xí)領(lǐng)域和學(xué)習(xí)情境的順序。

堅(jiān)持以學(xué)生為主體，教師為主導(dǎo)的原則。采用項(xiàng)目教學(xué)法、一體化教學(xué)法、討論式教學(xué)法、多媒體教學(xué)法、啟發(fā)式教學(xué)法等多種多樣的教學(xué)法，并輔以多媒體、仿真模擬和網(wǎng)絡(luò)教學(xué)等各式教學(xué)手段。

2.5 改革組織教學(xué)模式與考核方式

組織教學(xué)時(shí)，采用“現(xiàn)場(chǎng)仿真教學(xué)”的模式。讓學(xué)生體會(huì)真實(shí)的工作環(huán)境和工作過程。專業(yè)技能課程的實(shí)施采用一體化與項(xiàng)目式教學(xué)，探索“教、學(xué)、做”合一教學(xué)模式。

課程的考核突出崗位能力培養(yǎng)目標(biāo)和工作過程導(dǎo)向課程的實(shí)踐性特色。采取理論考試與實(shí)踐考查相結(jié)合；技能水平與勞動(dòng)態(tài)度相結(jié)合；課程考核與職業(yè)技能鑒定相結(jié)合；校內(nèi)教師評(píng)價(jià)與用人單位、社會(huì)評(píng)價(jià)相結(jié)合等多種形式的考核模式。

2.6 開發(fā)實(shí)用教材

針對(duì)東莞金融行業(yè)技術(shù)崗位要求現(xiàn)狀，基于工作過程導(dǎo)向，以職業(yè)能力的培養(yǎng)為核心，策劃編寫了東莞金融專業(yè)核心內(nèi)容系列教材，在充分調(diào)研，并參考大量資料的基礎(chǔ)上，學(xué)校組織部分骨干教師和行業(yè)專家合作編寫并出版了《金融事務(wù)實(shí)綜合訓(xùn)教程》、《個(gè)人投資理財(cái)工具》等，并制作系列教材的課件和電子教案，使教學(xué)系統(tǒng)化、規(guī)范化、科學(xué)化。

3 基于工作過程金融專業(yè)課程體系的特點(diǎn)

3.1 重構(gòu)了金融專業(yè)學(xué)科體系

按照“工作崗位崗位能力工作任務(wù)課程體系”的方式，調(diào)整重構(gòu)了金融的課程結(jié)構(gòu)，專業(yè)核心課程實(shí)施基于崗位職業(yè)能力要求的課題化教學(xué)，根據(jù)每個(gè)課題培養(yǎng)目標(biāo)的不同要求，設(shè)置不同難度和復(fù)雜程度的工作任務(wù)，使學(xué)生由被動(dòng)接受知識(shí)者轉(zhuǎn)身為承擔(dān)具體工作任務(wù)的責(zé)任人，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)提高教學(xué)效率，提升教學(xué)質(zhì)量的目的。

3.2 改變了教學(xué)組織形式和教學(xué)方法

實(shí)施基于工作過程導(dǎo)向的教學(xué)模式后，核心職業(yè)能力方向采用實(shí)訓(xùn)形式集中教學(xué)，以課題引導(dǎo)，任務(wù)為載體，教學(xué)過程體現(xiàn)了企業(yè)的工作過程，實(shí)現(xiàn)了教學(xué)組織形式的重大變更，提高了教學(xué)效率。

基于工作過程的教學(xué)以工作任務(wù)為主線、教師為主導(dǎo)、學(xué)生為主體，將所要學(xué)習(xí)的新知識(shí)隱含在一個(gè)或幾個(gè)任務(wù)之中，促進(jìn)學(xué)生自主學(xué)習(xí)。充分調(diào)動(dòng)了學(xué)生的積極性和主動(dòng)性，提高了實(shí)踐技能，培養(yǎng)了學(xué)生分析問題和解決生產(chǎn)實(shí)際問題的能力。

3.3 加強(qiáng)了學(xué)校與金融界的合作

進(jìn)行基于工作過程導(dǎo)向的教學(xué)改革離不開金融行業(yè)的支持。開展多種渠道的合作是與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)，與教育改革相協(xié)調(diào)的一種新型辦學(xué)模式。采用頂崗實(shí)習(xí)、訂單培訓(xùn)、雙元定向的多種方式合作方式，實(shí)現(xiàn)學(xué)生、企業(yè)和用人單位“三贏”的良好效果。

3.4 籌建金融仿真實(shí)訓(xùn)中心

開展基于工作過程導(dǎo)向的教學(xué)改革，促進(jìn)學(xué)校加大辦學(xué)投入，進(jìn)行一體化教學(xué)實(shí)訓(xùn)中心的改造，根據(jù)教學(xué)需求籌建一體化的金融實(shí)訓(xùn)基地。以期能夠利用現(xiàn)代高新技術(shù)手段，建立由金融專業(yè)人士參與構(gòu)建的仿真實(shí)訓(xùn)室，實(shí)現(xiàn)教育、實(shí)訓(xùn)、考核、評(píng)價(jià)一體化、網(wǎng)絡(luò)化，改變傳統(tǒng)教學(xué)先學(xué)習(xí)理論知識(shí)，然后進(jìn)實(shí)驗(yàn)室做實(shí)驗(yàn)；或者單獨(dú)設(shè)置某些實(shí)驗(yàn)課程的教與學(xué)脫節(jié)的問題。使學(xué)校、教師、學(xué)生和用人單位成為最大的受益者，學(xué)生可以在現(xiàn)場(chǎng)崗位環(huán)境中完成實(shí)訓(xùn)教學(xué)要求。（下轉(zhuǎn)第247頁(yè)）

【參考文獻(xiàn)】

[1]趙志群.職業(yè)教育工學(xué)結(jié)合一體化課程開發(fā)指南[M].北京：清華大學(xué)出版社，2009.

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【關(guān)鍵詞】金融工程 發(fā)展障礙 對(duì)策分析

金融工程是上世紀(jì)八十年代興起的金融技術(shù)和金融學(xué)科，將現(xiàn)代金融學(xué)、信息技術(shù)和工程化的方法進(jìn)行融合，創(chuàng)造和發(fā)展新的金融產(chǎn)品、金融工具和金融方法，是金融科學(xué)的工程化的產(chǎn)物。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，金融工程在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中將扮演著越來越重要的角色。我國(guó)的金融工程發(fā)展起步晚，受到國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)和世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，當(dāng)前，我國(guó)金融工程發(fā)展還面臨著諸多障礙。因此，必須要進(jìn)行金融體制變革，完善金融監(jiān)管體系，創(chuàng)新金融機(jī)制結(jié)構(gòu)，推動(dòng)金融工程真正的發(fā)展壯大。

一、當(dāng)前我國(guó)金融工程發(fā)展存在的障礙

（一）金融體制障礙

目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處于非常重要的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)時(shí)期，很多金融工程沒有打破傳統(tǒng)的國(guó)有企業(yè)改革方式，存在著明顯的缺位特征，導(dǎo)致了金融工程缺乏市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、核心創(chuàng)造力。同時(shí)，金融工程外部環(huán)境也較為滯后，相關(guān)法律法規(guī)不完善，阻礙了金融資本的正常流通，延緩了金融工程的發(fā)展。

（二）基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)水平障礙

在金融工程的發(fā)展過程中，必須要以良好的基礎(chǔ)設(shè)施和先進(jìn)的技術(shù)作為支撐，這樣才能實(shí)現(xiàn)金融信息的電子化，保證金融行業(yè)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)能夠安全、便捷地運(yùn)行。但是，當(dāng)前，我國(guó)的金融工程中基礎(chǔ)設(shè)施還較為薄弱，電子信息傳輸和網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行技術(shù)還較為落后，而且很多領(lǐng)域都沒有推廣和運(yùn)用，制約了我國(guó)金融工程水平的提高。

（三）從業(yè)人員能力障礙

金融工程學(xué)科不僅包括了經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、投資學(xué)的相關(guān)原理，同時(shí)還具有工程學(xué)、物理學(xué)、數(shù)學(xué)等要求，這對(duì)金融工程的相關(guān)從業(yè)人員提出了較高的要求。但是，在我國(guó)當(dāng)前很多金融工程內(nèi)，很多從業(yè)人員可能存在某些方面知識(shí)強(qiáng)而某些方面知識(shí)弱的問題，或者是缺乏相關(guān)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，金融工程的從業(yè)人員缺乏綜合型的人才，嚴(yán)重阻礙了金融工程的建設(shè)。

（四）市場(chǎng)環(huán)境阻礙

當(dāng)前，我國(guó)的金融工程缺乏實(shí)際上的市場(chǎng)主體，很多金融工程在本質(zhì)上還是國(guó)有企業(yè)或者是大型的商業(yè)銀行，運(yùn)行模式非常落后，存在著風(fēng)險(xiǎn)和收益不相應(yīng)的情形。而且，我國(guó)金融工程中價(jià)格市場(chǎng)化程度還十分有限，金融價(jià)格市場(chǎng)發(fā)展還不夠成熟。此外，金融工程推出的金融產(chǎn)品較少，并沒有形成多樣化的投資工具，對(duì)公眾沒有足夠的吸引力。

二、推進(jìn)金融工程發(fā)展的對(duì)策

（一）大力推進(jìn)金融市場(chǎng)體制改革

要進(jìn)一步加快推進(jìn)金融體制改革，理順金融工程和商業(yè)銀行、國(guó)有企業(yè)之間的關(guān)系，加強(qiáng)金融行業(yè)法律法規(guī)建設(shè)，保證金融工程的各項(xiàng)業(yè)務(wù)能夠有法可依，全面規(guī)范金融工程建設(shè)。政府和財(cái)政部門要做好金融服務(wù)職能，為金融工程的發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。比如說，在某地區(qū)，政府可以聯(lián)合當(dāng)?shù)卮笮推髽I(yè)、商業(yè)銀行、商會(huì)、工商聯(lián)等創(chuàng)建一個(gè)金融工程服務(wù)職能平臺(tái)，基于這服務(wù)平臺(tái)，中小企業(yè)、小業(yè)主等弱小經(jīng)濟(jì)勢(shì)力可以進(jìn)行商業(yè)融資籌資，能夠有效推進(jìn)當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)活力，共同防范金融風(fēng)險(xiǎn)，而且能夠推進(jìn)當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)資源和信息共享和整合。

（二）健全金融工程監(jiān)管體系

金融工程的運(yùn)行主要對(duì)象是資本，在運(yùn)行的過程中，必然會(huì)存在資本風(fēng)險(xiǎn)，這給金融工程的發(fā)展帶來了極大的壓力。因此，必須要健全金融工程的監(jiān)管體系，對(duì)各金融監(jiān)管部門要明確自身職責(zé)，并且做好相應(yīng)的職能協(xié)調(diào)。同時(shí)，要進(jìn)行多管齊下地監(jiān)督，不僅是政府和銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等機(jī)構(gòu)需要進(jìn)行監(jiān)管，而且金融行業(yè)、社會(huì)人員、新聞媒體都有責(zé)任有義務(wù)對(duì)金融工程的運(yùn)行進(jìn)行監(jiān)督，加強(qiáng)監(jiān)管過程中的合作。

（三）提高金融工程信息化建設(shè)

在網(wǎng)絡(luò)化日益普及的現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，必須要進(jìn)一步提高金融工程的科學(xué)技術(shù)應(yīng)用水平，推進(jìn)金融行業(yè)和信息科技的高度融合。比如說，在金融工程的資金借貸業(yè)務(wù)過程中，可以借助互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行，像某金融工程存在著諸多企業(yè)有借貸業(yè)務(wù)往來的時(shí)候，可以通過專業(yè)的財(cái)務(wù)軟件將借貸資金、借貸憑據(jù)、歸款期限、企業(yè)信息等進(jìn)行存檔和備份，將企業(yè)的信用狀況通過金融業(yè)務(wù)查詢分析。

（四）加大金融工程的產(chǎn)品創(chuàng)新

金融工程建設(shè)的重要方面就是金融工程的產(chǎn)品質(zhì)量，好的金融工程產(chǎn)品能夠極大程度地吸引大眾的視線，實(shí)現(xiàn)金融盈利。因此，必須要不斷進(jìn)行金融工程的產(chǎn)品創(chuàng)新力度，加大金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。比如說，金融工程要推出新一種金融產(chǎn)品時(shí)，要對(duì)當(dāng)前金融市場(chǎng)中的金融產(chǎn)品做一個(gè)詳細(xì)的了解，對(duì)產(chǎn)品的優(yōu)劣點(diǎn)進(jìn)行詳細(xì)的分析，并且結(jié)合當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)、當(dāng)?shù)氐拿癖娦枨?，想通過問卷調(diào)查、實(shí)地走訪、網(wǎng)絡(luò)訪問等形式提高對(duì)當(dāng)?shù)亟鹑诋a(chǎn)品的需求認(rèn)識(shí)，這樣才能做到“有的放矢”，才能做到金融工程的產(chǎn)品對(duì)大眾有更大的吸引力。

三、結(jié)語

總而言之，當(dāng)前我國(guó)金融工程的發(fā)展面臨諸多阻礙，但是金融工程必然是我國(guó)未來金融業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。因此，要不斷推進(jìn)金融市場(chǎng)的改革、完善金融工程體系、創(chuàng)新金融工程衍生產(chǎn)品，使得我國(guó)金融工程能夠健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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[2]何宏慶.我國(guó)金融工程發(fā)展的現(xiàn)狀、問題與對(duì)策分析[J].改革與戰(zhàn)略，2009，06.

篇4

關(guān)鍵詞:金融工程師;人才培養(yǎng);創(chuàng)新;專業(yè)建設(shè)

中圖分類號(hào):G520文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A文章編號(hào):1673-291X(2010)01-0123-02

金融工程是20世紀(jì)80年代末90年代初首先在西方國(guó)家出現(xiàn)的,是一門創(chuàng)造性的運(yùn)用各種金融工具和策略來解決金融財(cái)務(wù)問題的新興的金融學(xué)科。它將工程思維引入金融科學(xué)的研究,綜合地運(yùn)用各種工程技術(shù)的方法(主要有數(shù)學(xué)建模、數(shù)值計(jì)算、網(wǎng)絡(luò)圖解、仿真模擬、分解與組合等),設(shè)計(jì)、開發(fā)和實(shí)施新型的金融產(chǎn)品,創(chuàng)造性地解決各種金融問題。其成果金融產(chǎn)品既包括原生和衍生的金融商品,也包括金融服務(wù)和解決金融問題的手段和策略。其創(chuàng)新和創(chuàng)造性既意味著金融領(lǐng)域思想和思維的飛躍,也意味著對(duì)已有觀念的重新理解與運(yùn)用,以及對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行的分解與組合。金融工程的出現(xiàn),標(biāo)志著金融科學(xué)已走向工程化的階段。

一、金融工程的特點(diǎn)

作為一門前沿學(xué)科,金融工程融合了經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)和投資學(xué)的相關(guān)理論,同時(shí)又吸收了數(shù)學(xué)、運(yùn)籌學(xué)和系統(tǒng)科學(xué)的精華。從理論上講,它是一門融現(xiàn)代金融學(xué)、信息技術(shù)與工程方法于一體的交叉性學(xué)科;從教學(xué)方面講,它是一門由現(xiàn)代金融理論支撐、以實(shí)務(wù)操作為導(dǎo)向的高科技金融學(xué)科。金融工程具有以下特點(diǎn):

1.金融工程具有應(yīng)用型交叉學(xué)科的基本特征。金融工程集合了金融學(xué)的基礎(chǔ)理論和工程學(xué)的基本分析方法而又具備自己的特征――強(qiáng)調(diào)學(xué)科間的相互滲透和交叉。除了運(yùn)用數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué)知識(shí)為主要分析手段外,金融工程還引入了最新的計(jì)算機(jī)技術(shù)、仿真技術(shù)、人工神經(jīng)網(wǎng)等前沿技術(shù),也用到了決策科學(xué)和系統(tǒng)科學(xué)的有關(guān)理論。

2.金融工程是一門具有量化特色的學(xué)科,重視模型化和最優(yōu)化。金融工程的一個(gè)突出特點(diǎn)就是廣泛運(yùn)用定量分析的方法來解決金融實(shí)務(wù)中的各類問題。量化分析的第一步是把沒有數(shù)量特征的各種實(shí)際對(duì)象轉(zhuǎn)變成具有數(shù)量特征和某種相關(guān)關(guān)系的變量。在數(shù)學(xué)模型提出來后,接下來的任務(wù)就是針對(duì)不同類型的模型進(jìn)行分析、求解、推導(dǎo)和論證。

3.金融工程重視創(chuàng)新思維。創(chuàng)新是金融工程的靈魂,金融工程的創(chuàng)造性特點(diǎn)主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面:一是運(yùn)用各種工程分析手段對(duì)收益和風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行量化、分解和組合,創(chuàng)造性地改變收益和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu),實(shí)現(xiàn)新型金融工具的引入和運(yùn)用;二是通過對(duì)各類金融要素的重新組合和創(chuàng)造性的變革實(shí)現(xiàn)解決方案的優(yōu)化、市場(chǎng)范圍的拓展和金融服務(wù)的創(chuàng)新。

二、金融工程教學(xué)的人才培養(yǎng)目標(biāo)

對(duì)于金融工程專業(yè)的學(xué)生培養(yǎng),首先要有一個(gè)合理的定位。根據(jù)金融工程的特點(diǎn)和國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀,中國(guó)金融工程專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)應(yīng)立足于使學(xué)生熟練地運(yùn)用已有的金融產(chǎn)品定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理模型,并具有一定的金融產(chǎn)品開發(fā)能力的應(yīng)用型人才。

1.金融工程的專業(yè)人才應(yīng)該具有比較扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)、金融理論基礎(chǔ),尤其要系統(tǒng)掌握現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本理論。熟練掌握金融工程的基本理論框架,熟悉公司財(cái)務(wù)、金融市場(chǎng)與證券投資以及銀行經(jīng)營(yíng)管理等方面的理論知識(shí),具有相應(yīng)的基本運(yùn)作技能。

2.金融工程的專業(yè)人才應(yīng)該熟悉與金融工程學(xué)科相關(guān)的原理性知識(shí),并有較高的數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、外語與計(jì)算機(jī)操作水平。具備扎實(shí)的數(shù)理分析基礎(chǔ)和運(yùn)用數(shù)學(xué)模型的能力,能夠?qū)鹑?、?jīng)濟(jì)問題進(jìn)行科學(xué)的分析和處理;能夠熟練地使用計(jì)算機(jī)進(jìn)行信息處理。為了適應(yīng)國(guó)際金融市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng),金融工程的專業(yè)人才應(yīng)該具備較高的外語水平,還應(yīng)該熟悉會(huì)計(jì)、稅務(wù)等方面的原理性知識(shí)。

3.金融工程的專業(yè)人才應(yīng)該具備一定的從事金融實(shí)務(wù)工作的能力。能夠靈活運(yùn)用掌握的理論知識(shí)和技術(shù)方法開展工作,進(jìn)行調(diào)查研究、分析和解決實(shí)際問題,從事資產(chǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理以及金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開發(fā)等方面的實(shí)務(wù)工作。

4.金融工程的專業(yè)人才應(yīng)該具有較強(qiáng)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)、創(chuàng)新思維能力和社會(huì)適應(yīng)能力。金融工程的產(chǎn)生和發(fā)展是與金融市場(chǎng)密不可分的,金融工程研究開發(fā)的每一項(xiàng)結(jié)果,都是為了滿足金融市場(chǎng)的需要,而推出的一項(xiàng)創(chuàng)新的金融產(chǎn)品,這就要求金融工程的專業(yè)人才具有金融創(chuàng)新的意識(shí)和思維。

三、教學(xué)課程設(shè)計(jì)

1.強(qiáng)調(diào)基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)金融理論教學(xué),培養(yǎng)學(xué)生具備扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)金融理論素質(zhì)。金融工程本科專業(yè)的設(shè)置必須立足于經(jīng)濟(jì)金融理論,這是培養(yǎng)合格的金融工程專業(yè)本科生的基石,這些理論應(yīng)包括基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、管理學(xué)等學(xué)科以及一定的現(xiàn)代金融理論,如開設(shè)貨幣銀行學(xué)、國(guó)際金融、公司財(cái)務(wù)、投資學(xué)、金融經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理等課程。另外,還應(yīng)輔之以保險(xiǎn)、稅收、金融法等方面的知識(shí)。

2.適度開設(shè)數(shù)學(xué)類課程,培養(yǎng)學(xué)生掌握比較全面的數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué)的技能。為培養(yǎng)各類專門的金融工程人才,使學(xué)生掌握比較全面的數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué)的技能已經(jīng)成為必需。為此我們開設(shè)了微分方程與動(dòng)態(tài)經(jīng)濟(jì)學(xué)、概率論基礎(chǔ)、數(shù)理統(tǒng)計(jì)、運(yùn)籌學(xué)、應(yīng)用隨機(jī)過程、金融時(shí)間序列分析等課程,此外還有隨機(jī)分析、決策分析、經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)模型等課程供學(xué)生選修。這些課程的教學(xué)大綱不僅體現(xiàn)數(shù)學(xué)課程本身的內(nèi)容,而且充分結(jié)合金融工程的需要,強(qiáng)調(diào)數(shù)學(xué)方法在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。

3.體現(xiàn)金融計(jì)算、數(shù)學(xué)建模的重要性,培養(yǎng)學(xué)生具備數(shù)值計(jì)算、建模技巧及數(shù)據(jù)分析能力。通過使用計(jì)算機(jī)及軟件對(duì)金融數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,研究金融運(yùn)行規(guī)律是當(dāng)今金融信息全球化的重要手段,為此我們?cè)O(shè)置了如數(shù)值計(jì)算、經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)模型、計(jì)算機(jī)C語言程序設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)分析應(yīng)用軟件、金融實(shí)證分析等課程,培養(yǎng)學(xué)生能夠從復(fù)雜的金融環(huán)境中分析出關(guān)鍵因素并設(shè)計(jì)建模方案的基本素質(zhì),以及具備通過數(shù)值計(jì)算對(duì)金融問題進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和檢驗(yàn)解決問題的可能方案的能力。

4.構(gòu)建金融工程的專門化課程,培養(yǎng)學(xué)生成為復(fù)合型的金融工程人才。圍繞金融工程我們開設(shè)了如衍生金融工具、金融工程學(xué)、金融工程案例和應(yīng)用、金融風(fēng)險(xiǎn)的量化分析、金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開發(fā)等課程,學(xué)生可以通過教學(xué)了解金融工程的核心以及運(yùn)用相關(guān)金融工具和策略解決金融問題。

四、應(yīng)用型為主的金融工程教育

從學(xué)科性質(zhì)來看,金融工程屬于應(yīng)用型的學(xué)科,這一性質(zhì)決定了在金融工程學(xué)科建設(shè)中,必須充分強(qiáng)調(diào)實(shí)際應(yīng)用能力的教育和培養(yǎng)。

1.開設(shè)實(shí)踐類和信息類課程。利用金融實(shí)驗(yàn)室進(jìn)行金融市場(chǎng)、金融交易模擬實(shí)踐;采用分散性現(xiàn)場(chǎng)參觀與觀摩的形式感受真實(shí)交易的氛圍;通過互聯(lián)網(wǎng)訪問中央銀行、大型商業(yè)銀行網(wǎng)站,了解金融中介業(yè)務(wù)運(yùn)作。實(shí)踐性教學(xué)的目的是增強(qiáng)本課程理論與實(shí)踐結(jié)合的緊密程度,增加學(xué)生對(duì)所學(xué)知識(shí)的感性認(rèn)識(shí),培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力和知識(shí)技能的應(yīng)用能力。引導(dǎo)學(xué)生養(yǎng)成通過網(wǎng)絡(luò)、媒體積極吸收市場(chǎng)、經(jīng)濟(jì)和技術(shù)信息的習(xí)慣。

2.重視實(shí)際的技術(shù)能力培養(yǎng),這主要是指諸如SAS和Matlab等課程的開設(shè)。金融工程的大部分問題都需要通過軟件技術(shù)加以解決,比如:數(shù)學(xué)建模、數(shù)值計(jì)算、網(wǎng)絡(luò)圖解、仿真模擬等,因而技術(shù)能力也反映了學(xué)生在實(shí)際工作中的應(yīng)用水平。在國(guó)外的金融工程人才培養(yǎng)中,不少大學(xué)將Matlab作為必修課之一,從而保證學(xué)生能迅速的將金融問題轉(zhuǎn)化為技術(shù)問題并加以解決。

3.強(qiáng)化案例教學(xué)。案例教學(xué)有助于鞏固和提高學(xué)生基礎(chǔ)理論知識(shí),拓寬學(xué)生的視野,培養(yǎng)學(xué)生的動(dòng)手能力、實(shí)踐能力和應(yīng)用能力。不僅如此,案例教學(xué)對(duì)于培養(yǎng)對(duì)金融工程至關(guān)重要的“創(chuàng)造性”的思維,也是非常有用的。在數(shù)十年的發(fā)展過程中,金融工程應(yīng)用已經(jīng)積累了很多創(chuàng)造性地解決金融問題的案例,這些案例一定程度上是一種思想財(cái)富。案例教學(xué)是學(xué)習(xí)、培養(yǎng)和提高這種能力的重要組成部分。

4.積極發(fā)展實(shí)習(xí)教學(xué)。在美國(guó),是否提供實(shí)習(xí)機(jī)會(huì),使許多開展金融工程教育的學(xué)校吸引優(yōu)秀生源的重要手段之一。事實(shí)上,在中國(guó),由于金融人才的缺乏,金融工程的實(shí)習(xí)教學(xué)對(duì)于學(xué)校和實(shí)業(yè)界來說是一個(gè)雙贏的策略,學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)同實(shí)業(yè)界的交流與合作,為學(xué)生提供實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。

五、金融工程師職業(yè)教育和創(chuàng)新思維培養(yǎng)

金融工程師的稱謂起始于20世紀(jì)80年代初的倫敦金融界,區(qū)別于傳統(tǒng)的金融理論研究和金融市場(chǎng)分析人員,金融工程師更加注重金融市場(chǎng)交易與金融工具的可操作性,將最新的科技手段、規(guī)?；幚矸绞?工程方法)應(yīng)用到金融市場(chǎng)上,創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品、交易方式,從而為金融市場(chǎng)的參與者贏取利潤(rùn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)或完善服務(wù)。金融工程師通常受雇于投資銀行、商業(yè)銀行、證券公司、金融中介機(jī)構(gòu)以及非金融性質(zhì)的公司。

因?yàn)榻鹑诠こ處熅哂幸幌盗袑I(yè)化的、僅憑技術(shù)所無法達(dá)到的素質(zhì),并且由于金融創(chuàng)新的速度超過了市場(chǎng)產(chǎn)生稱職金融工程師的能力,金融工程師總體上是供不應(yīng)求。其就業(yè)機(jī)會(huì)顯得格外光明,并且毫無疑問,其工作帶來了豐厚的回報(bào)。加強(qiáng)金融工程師的職業(yè)教育已成為現(xiàn)代金融發(fā)展的一種趨勢(shì)。

金融工程自身的特點(diǎn)要求一定的創(chuàng)新能力。首先,金融工程的基本職能是創(chuàng)造,就是在金融市場(chǎng)中根據(jù)客戶的需要來創(chuàng)造新的產(chǎn)品已實(shí)現(xiàn)收益和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。其次,由于金融工程師要解決的問題往往超出個(gè)人的知識(shí)基礎(chǔ)而需要進(jìn)行小組工作,以處理復(fù)雜的金融、法律、稅收、會(huì)計(jì)、產(chǎn)業(yè)、計(jì)算技術(shù)、市場(chǎng)營(yíng)銷等方面的問題,因此,作為小組核心的金融工程師,合作的精神、溝通的技巧和協(xié)調(diào)的能力是必備要素之一。

總之,在金融工程領(lǐng)域的教學(xué)和科研過程中,從發(fā)展的趨勢(shì)來看,金融工程將不僅僅作為一門技術(shù)性的學(xué)科,而是將逐漸成為一種創(chuàng)新和開放的思想方法,日益滲透到金融、經(jīng)濟(jì)乃至社會(huì)生活中。

參考文獻(xiàn):

[1]金融工程[M].宋逢明,等,譯.北京:清華大學(xué)出版社,1998.

篇5

金融工程屬于交叉學(xué)科的范疇，它的誕生與發(fā)展是以多門學(xué)科為基礎(chǔ)的，例如金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、數(shù)學(xué)以及統(tǒng)計(jì)學(xué)等。金融工程概念最早出現(xiàn)于20世紀(jì)50年代，但是對(duì)其概念的詳細(xì)界定直到1998年才出現(xiàn)，由美國(guó)的金融學(xué)家約翰芬伲迪提出，即金融工程包含了對(duì)創(chuàng)新型金融工具及金融手段的設(shè)計(jì)、開發(fā)和實(shí)施等過程，對(duì)于金融問題，金融工程也有責(zé)任給予創(chuàng)造性解決。芬伲迪對(duì)金融工程做出的定義已經(jīng)被人們廣泛接受，在該概念中，對(duì)金融工程的研究可分為三個(gè)方面：第一，對(duì)新型金融產(chǎn)品的開發(fā)與設(shè)計(jì);第二，對(duì)交易方式與過程進(jìn)行創(chuàng)新;第三，對(duì)相關(guān)的金融問題進(jìn)行創(chuàng)造性解決。

過去50多年里，金融工程在西方國(guó)家發(fā)展迅猛，究其原因，在于經(jīng)濟(jì)與金融環(huán)境的保障，以及金融市場(chǎng)的全球化發(fā)展以及科技的進(jìn)步，同時(shí)也離不開現(xiàn)代金融理論的迅速發(fā)展等。從企業(yè)發(fā)展的角度看，推動(dòng)金融工程發(fā)展的主要因素包括：在企業(yè)內(nèi)部，有企業(yè)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)性的需求、企業(yè)管理人員對(duì)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)的厭惡等;在企業(yè)外部，有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈化、對(duì)企業(yè)稅收的變動(dòng)等。經(jīng)過多年發(fā)展，我國(guó)的金融工程已經(jīng)初具規(guī)模，但是一件新興事物必定是在探索中前進(jìn)的，其中必不可少的便是各種障礙的出現(xiàn)，我們必須對(duì)金融工程發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題進(jìn)行分析，找出其中的根源所在，并找出能夠促進(jìn)金融工程發(fā)展的對(duì)策，才能保障我國(guó)金融工程的快速、穩(wěn)定與健康發(fā)展。

2 我國(guó)金融工程發(fā)展面臨的障礙

2.1 金融體制障礙

由于我國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)體制處于轉(zhuǎn)軌階段，這對(duì)金融領(lǐng)域的影響較為明顯。具體到金融工程建設(shè)中，金融企業(yè)的改革受到傳統(tǒng)國(guó)有企業(yè)改革模式的影響，所有者缺位現(xiàn)象較為嚴(yán)重，導(dǎo)致企業(yè)無論是競(jìng)爭(zhēng)壓力還是創(chuàng)新動(dòng)力方面都相當(dāng)匱乏，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)缺失，最終導(dǎo)致金融工程在發(fā)展過程中主體需求的缺失。此外，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)軌時(shí)期，金融業(yè)所屬的外部環(huán)境建設(shè)方面也比較落后，加之相關(guān)的法制建設(shè)的不健全，不僅限制了金融資本的流動(dòng)與創(chuàng)新發(fā)展，同時(shí)也嚴(yán)重阻礙了金融工程的正常發(fā)展。

2.2 基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)障礙

金融工程的發(fā)展必須要有良好的基礎(chǔ)設(shè)施以及先進(jìn)的技術(shù)作保障，這也是金融工程發(fā)展最根本的要求。這就要求必須對(duì)金融業(yè)人員普及現(xiàn)代計(jì)算機(jī)及通訊技術(shù)，確保信息處理與傳輸能夠滿足現(xiàn)代化需求，從而確保在資金劃撥、金融產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)的開發(fā)過程中可以做到快捷、安全、高效。雖然我國(guó)近年來金融領(lǐng)域的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)發(fā)展勢(shì)頭良好，在技術(shù)水平方面也有了很大的進(jìn)步，金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)代化已經(jīng)初具規(guī)模，然而，我國(guó)的金融業(yè)信息基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)總體并不完善，電子化、網(wǎng)絡(luò)化的水平比較低，并且只是在金融市場(chǎng)中的部分領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了現(xiàn)代化，但還遠(yuǎn)未達(dá)到建設(shè)高效、安全、便捷的信息傳輸網(wǎng)絡(luò)的目標(biāo)。這一問題同樣導(dǎo)致我國(guó)金融工程發(fā)展緩慢。

2.3 從業(yè)人員的素質(zhì)障礙

金融工程是在多門學(xué)科的基礎(chǔ)上發(fā)展而來的，因此，金融工程的從業(yè)人員必須充分掌握經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)以及數(shù)學(xué)等多門學(xué)科的知識(shí)。當(dāng)前，我國(guó)的金融工程從業(yè)人員極端化現(xiàn)象嚴(yán)重：一是能夠熟練掌握金融理論知識(shí)，但是在金融數(shù)學(xué)知識(shí)方面比較匱乏;二是與這一現(xiàn)象相反。目前在金融工程中，對(duì)復(fù)合型人才的需求更為迫切，也正是如此，我國(guó)金融工程的建設(shè)步伐才比較緩慢。

2.4 來自市場(chǎng)方面的障礙

眾所周知，金融工程要想獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，必須要有高效、發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)作保障。但是縱觀我國(guó)金融市場(chǎng)，其體系發(fā)展并不健全，使我國(guó)金融工程的發(fā)展空間縮小了很多。主要通過以下幾點(diǎn)來表現(xiàn)：第一，金融工程在發(fā)展過程中市場(chǎng)主體的缺失;第二，金融價(jià)格的市場(chǎng)化程度較低;第三，金融工具種類較少，導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的概率增加。

2.5 金融監(jiān)管問題

第一，金融監(jiān)管的目標(biāo)不明確，責(zé)任不清晰;第二，無論監(jiān)管手段、還是監(jiān)管技術(shù)方面，都比較落后;第三，在我國(guó)金融監(jiān)管中，出現(xiàn)問題時(shí)比較注重處罰措施的應(yīng)用，而沒有意識(shí)到對(duì)過程的監(jiān)督;第四，對(duì)監(jiān)管部門自身的監(jiān)督缺失。眾所周知，金融監(jiān)管是金融機(jī)構(gòu)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的必要條件，由于以上現(xiàn)象的存在，使金融監(jiān)管體系成為阻礙金融工程發(fā)展的一大障礙。

3 我國(guó)金融工程健康發(fā)展的對(duì)策

3.1 加快金融體制改革，推進(jìn)市場(chǎng)化體系建設(shè)

金融工程的建設(shè)與發(fā)展屬于一項(xiàng)比較系統(tǒng)的工程，必須有一定的宏觀經(jīng)濟(jì)制度作為基礎(chǔ)，同時(shí)又應(yīng)該重視微觀金融市場(chǎng)的發(fā)展。因此，我國(guó)必須加快金融體制改革的步伐，不斷健全金融宏觀調(diào)控體系，處理好銀行與企業(yè)二者之間的關(guān)系，保證他們能夠成為自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的市場(chǎng)主體。此外，還要完善我國(guó)金融法制建設(shè)，從國(guó)際慣例的視角出發(fā)，結(jié)合我國(guó)的具體情況，保障金融工程在建設(shè)過程中能夠有法可依。我國(guó)在對(duì)金融市場(chǎng)建設(shè)方面，也應(yīng)該遵循國(guó)際金融業(yè)發(fā)展的準(zhǔn)則，處理好政府調(diào)控和資本市場(chǎng)之間的關(guān)系，注重金融衍生工具市場(chǎng)的發(fā)展，并形成穩(wěn)定的金融資產(chǎn)價(jià)格市場(chǎng)化機(jī)制。

3.2 不斷加強(qiáng)金融監(jiān)管體系建設(shè)，提高金融行業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力

金融機(jī)構(gòu)得以正常運(yùn)轉(zhuǎn)，離不開高效的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，因此，我國(guó)必須在金融工程的發(fā)展過程中樹立風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念。具體要做到以下幾點(diǎn)：第一，明確監(jiān)管目標(biāo)，對(duì)各部門的監(jiān)管責(zé)任進(jìn)行界定，保證金融監(jiān)管部門能夠?qū)ψ陨淼呢?zé)任與義務(wù)有清晰的認(rèn)知。第二，必須不斷提升監(jiān)管水平。監(jiān)管部門在監(jiān)管過程中，除了運(yùn)用有效的行政手段之外，還應(yīng)該運(yùn)用好法律、經(jīng)濟(jì)等手段，對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施全方位的監(jiān)管。在監(jiān)管技術(shù)中必須做到多管齊下，注重對(duì)監(jiān)管方式的創(chuàng)新。第三，各監(jiān)管部門之間應(yīng)該加強(qiáng)交流與合作。我國(guó)除了要對(duì)來自黨和政府的監(jiān)督提高重視，還應(yīng)該意識(shí)到銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)是專職的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，注重加強(qiáng)三者之間的合作，對(duì)于金融衍生工具所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)化解。

3.3 注重對(duì)金融信息系統(tǒng)的建設(shè)與運(yùn)用，提升運(yùn)營(yíng)水平

金融信息化是我國(guó)金融實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化的基礎(chǔ)。我國(guó)自改革開放以來，金融業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力已經(jīng)逐漸發(fā)展為信息科技和金融業(yè)務(wù)的融合程度，而且二者的融合不僅是作為金融的支撐平臺(tái)與基本工具而存在，最主要的是其已經(jīng)成為金融實(shí)現(xiàn)決策、管理以及實(shí)施的基本手段。所以在金融工程發(fā)展與建設(shè)的過程中，除了要加大對(duì)信息基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)之外，還應(yīng)該進(jìn)一步強(qiáng)化金融信息系統(tǒng)的建設(shè)，不斷提升業(yè)務(wù)水平，保證大眾能夠享受到更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

3.4 完善金融風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)的建設(shè)

縱觀我國(guó)金融市場(chǎng)，其發(fā)展還很不完善，在監(jiān)管過程中也存在很大的難度，因此，在金融業(yè)中的風(fēng)險(xiǎn)也比較大。因此，為了促進(jìn)我國(guó)金融工程的穩(wěn)定、健康發(fā)展，必須完善金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系的建設(shè)。第一，建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)?？梢詫?duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指數(shù)事先設(shè)定，根據(jù)指數(shù)的高低為社會(huì)傳遞風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，確保人們能夠?qū)鹑陲L(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)做好充足的準(zhǔn)備。第二，建立金融風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)。明確在風(fēng)險(xiǎn)管理中政府、市場(chǎng)、個(gè)人等的責(zé)任，并對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)控制，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)做出有效防范。第三，完善社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度?？梢猿浞謪⒖冀?jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償系統(tǒng)建設(shè)，結(jié)合我國(guó)的具體情況，構(gòu)建適應(yīng)性強(qiáng)、反饋迅速的金融補(bǔ)償機(jī)制，使金融風(fēng)險(xiǎn)中出現(xiàn)的損失能夠得到合理補(bǔ)償，以維護(hù)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。

3.5 注重對(duì)金融工程的創(chuàng)新

所謂金融創(chuàng)新，指的是通過金融工程內(nèi)部各要素的重新組合以及創(chuàng)造性變革而形成的新事物，這是一個(gè)緩慢推進(jìn)、持續(xù)發(fā)展的過程，并且在其漫長(zhǎng)的發(fā)展道路上以盈利為動(dòng)機(jī)。我國(guó)在金融工程建設(shè)過程中，要注重多方面的創(chuàng)新，除了包含金融制度與組織的創(chuàng)新，還要注重對(duì)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。結(jié)合我國(guó)的具體情況，在發(fā)展金融工程的同時(shí)，要考慮到金融市場(chǎng)的發(fā)育、監(jiān)管等情況，對(duì)收益與風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行權(quán)衡，做到開發(fā)、設(shè)計(jì)金融工程產(chǎn)品時(shí)能夠有步驟有計(jì)劃地進(jìn)行。及時(shí)推進(jìn)一些風(fēng)險(xiǎn)較小、簡(jiǎn)單易行的金融新業(yè)務(wù)，針對(duì)世界上出現(xiàn)的一些較為現(xiàn)代化的金融衍生工具，結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況有針對(duì)性地引進(jìn)，從而保障我國(guó)金融工程健康穩(wěn)定的發(fā)展。

3.6 加強(qiáng)相關(guān)部門的合作，強(qiáng)化信用體系建設(shè)

近年來，我國(guó)信息技術(shù)迅速發(fā)展，金融工程的發(fā)展也是蒸蒸日上。然而，我國(guó)現(xiàn)實(shí)中存在企業(yè)或者個(gè)人的信用體系建設(shè)不完善的情況，使金融部門的一些業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)因素大為增加。為此，我國(guó)必須盡快推進(jìn)企業(yè)信用體系與個(gè)人信用賬戶的建設(shè)，加強(qiáng)相關(guān)部門之間的合作，完善信用信息網(wǎng)絡(luò)，以達(dá)到優(yōu)化資本配置、降低金融風(fēng)險(xiǎn)的效果，最終促進(jìn)金融工程的全面、和諧發(fā)展。

篇6

【關(guān)鍵詞】 淄博市 改革 創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)

一、淄博市實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略綜述

近年來，淄博市深入實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，加快創(chuàng)新平臺(tái)建設(shè)和創(chuàng)新技術(shù)研發(fā)應(yīng)用，著力培植創(chuàng)新型企業(yè)，努力構(gòu)建集產(chǎn)學(xué)研協(xié)同創(chuàng)新、行業(yè)引進(jìn)消化吸收再創(chuàng)新、企業(yè)自主創(chuàng)新于一體的創(chuàng)新體系，聚力提升全市工業(yè)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展水平。

一是完善產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新平臺(tái)，夯實(shí)創(chuàng)新基礎(chǔ)。貫徹落實(shí)《淄博市關(guān)于加快科技創(chuàng)新平臺(tái)建設(shè)推動(dòng)全市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化升級(jí)的意見》，以“雙500強(qiáng)”企業(yè)為重點(diǎn)，著力構(gòu)建區(qū)域技術(shù)創(chuàng)新支撐體系。2014年以來，確認(rèn)山東華成中德傳動(dòng)設(shè)備有限公司等46家企業(yè)技術(shù)中心為淄博市第十批市級(jí)企業(yè)技術(shù)中心，截至目前，全市擁有省級(jí)以上企業(yè)技術(shù)中心90家、市級(jí)企業(yè)技術(shù)中心198家，企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新平臺(tái)建設(shè)水平不斷提升。

二是實(shí)施科技創(chuàng)新重大專項(xiàng)，豐富創(chuàng)新載體。以戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)為重點(diǎn)，組織實(shí)施企業(yè)技術(shù)開發(fā)工程，以產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)和技術(shù)需求為導(dǎo)向，集中攻克一批制約淄博市產(chǎn)業(yè)發(fā)展的共性關(guān)鍵技術(shù)，提升重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的整體技術(shù)水平和自主創(chuàng)新能力。淄博市101個(gè)項(xiàng)目列入山東省第三批技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目計(jì)劃，涉及節(jié)能環(huán)保、高端裝備制造、新材料、新醫(yī)藥等領(lǐng)域，其中，技術(shù)水平達(dá)到國(guó)內(nèi)領(lǐng)先以上的84個(gè)，占總數(shù)的83.17%。

三是深化產(chǎn)學(xué)研合作，集聚創(chuàng)新資源。實(shí)施產(chǎn)學(xué)研“三個(gè)一”工程，組織淄博市企業(yè)與清華大學(xué)、西安交大、中科院、山東省科學(xué)院等高校院所開展專題產(chǎn)學(xué)研對(duì)接活動(dòng)，深入挖掘技術(shù)創(chuàng)新要素資源。2014年分兩批公布了55個(gè)產(chǎn)學(xué)研項(xiàng)目，其中，90.91%的項(xiàng)目技術(shù)水平達(dá)到國(guó)內(nèi)領(lǐng)先及以上;50.91%的項(xiàng)目達(dá)到國(guó)際領(lǐng)先或先進(jìn)水平。預(yù)計(jì)全部項(xiàng)目產(chǎn)業(yè)化后可實(shí)現(xiàn)銷售收入157.84億元，利稅43.7億元。

四是實(shí)施工業(yè)“鑄鏈”工程，增添創(chuàng)新動(dòng)力。篩選確定21條高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新鏈，成立21個(gè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略聯(lián)盟。充分發(fā)揮產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟發(fā)展、創(chuàng)新、招商三大引領(lǐng)作用，組織鏈上企業(yè)開展重大科技交流和商業(yè)模式創(chuàng)新活動(dòng)，搭建企業(yè)技術(shù)需求征集、技術(shù)合作對(duì)接洽談、技術(shù)成果應(yīng)用轉(zhuǎn)化的平臺(tái)，推動(dòng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)抱團(tuán)創(chuàng)新。

二、加快實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略的對(duì)策建議

實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略，需要技術(shù)創(chuàng)新和金融創(chuàng)新“雙輪驅(qū)動(dòng)”。單有技術(shù)創(chuàng)新沒有金融創(chuàng)新，就會(huì)使技術(shù)創(chuàng)新出現(xiàn)“閉鎖效應(yīng)”;單有金融創(chuàng)新沒有技術(shù)創(chuàng)新，則會(huì)使金融創(chuàng)新最終成為“無米之炊”?？萍汲晒挥凶叱鰧?shí)驗(yàn)室實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，其對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵作用才能發(fā)揮，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的發(fā)展戰(zhàn)略才能落地生根、開花結(jié)果。

首先，要營(yíng)造寬松的發(fā)展環(huán)境，大力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資（VC）、私募股權(quán)投資（PE），擴(kuò)大股權(quán)融資比重，促進(jìn)科技成果產(chǎn)業(yè)化，使有潛力的科技型中小企業(yè)加速成長(zhǎng)。股權(quán)投資是優(yōu)化資源配置、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、助推產(chǎn)業(yè)整合與升級(jí)的重要力量，VC、PE等股權(quán)投資具有要素集成功能、篩選發(fā)現(xiàn)功能、企業(yè)培育功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、資金放大功能，能夠在企業(yè)成長(zhǎng)的不同階段支持企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，發(fā)掘有價(jià)值的科技成果并加快推動(dòng)技術(shù)的產(chǎn)業(yè)化。要大力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資、私募股權(quán)投資等股權(quán)投資機(jī)構(gòu)，支持不同成長(zhǎng)階段的企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，促進(jìn)科技成果產(chǎn)業(yè)化和科技型中小企業(yè)發(fā)展。要積極探索適度放開對(duì)銀行開展股權(quán)投資業(yè)務(wù)的限制，允許銀行在一定限額內(nèi)用資本金參股股權(quán)投資基金。同時(shí)，要通過財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等手段，營(yíng)造關(guān)注長(zhǎng)期投資的氛圍，改變VC/PE哄搶IPO、“重晚輕早”等投機(jī)行為，推進(jìn)股權(quán)投資與高技術(shù)創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展的良性互動(dòng)。

其次，要完善多層次信貸融資體系，鼓勵(lì)銀行進(jìn)行體制機(jī)制創(chuàng)新，積極與其他類型金融機(jī)構(gòu)開展合作，創(chuàng)新信貸服務(wù)模式，提升銀行信貸對(duì)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)的支持能力。在我國(guó)，銀行體系是企業(yè)融資服務(wù)的主要提供者，如果沒有銀行的參與，科技型企業(yè)“融資難”、“融資貴”的困境就很難得到有效緩解?？萍夹椭行∑髽I(yè)通常存在著固定資產(chǎn)少、技術(shù)成果市場(chǎng)前景不確定、重技術(shù)輕市場(chǎng)輕管理等問題，傳統(tǒng)銀行信貸模式很難把握其風(fēng)險(xiǎn)特征，難以量化風(fēng)險(xiǎn)，面臨風(fēng)險(xiǎn)與收益不匹配的問題。銀行缺少對(duì)其支持的動(dòng)力，單靠市場(chǎng)這只“無形之手”難以解決科技型企業(yè)貸款難的問題。因此政府應(yīng)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)通過金融創(chuàng)新增強(qiáng)對(duì)科技型中小企業(yè)提供融資服務(wù)的能力。一要對(duì)銀行探索科技信貸實(shí)行差異化的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并給予一定的政策優(yōu)惠，鼓勵(lì)銀行進(jìn)行體制機(jī)制創(chuàng)新。提升銀行信貸服務(wù)科技型中小企業(yè)的能力。二要調(diào)動(dòng)民間資本的積極性，借“民營(yíng)銀行”開閘的政策東風(fēng)。鼓勵(lì)民間資本在高新區(qū)發(fā)起成立“民營(yíng)科技銀行”，專門為高技術(shù)企業(yè)提供融資服務(wù)。三要統(tǒng)籌協(xié)調(diào)政府、銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)等多方面的力量，鼓勵(lì)各方積極開展合作，集各方智慧創(chuàng)新適應(yīng)科技企業(yè)特點(diǎn)的金融服務(wù)模式。比如，湖北科技企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)制度是一項(xiàng)政府、銀行、保險(xiǎn)公司三方合作的創(chuàng)新型貸款項(xiàng)目，三方合力分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)，銀行、保險(xiǎn)公司、融資企業(yè)等多方獲益。

第三，要完善金融擔(dān)保體系，使金融擔(dān)保更多地回歸公益性，降低企業(yè)的擔(dān)保成本，鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展有針對(duì)性的擔(dān)保模式創(chuàng)新，為創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新型企業(yè)提供適應(yīng)其融資特點(diǎn)的擔(dān)保服務(wù)。銀行出于防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的考慮，在為小微企業(yè)提供貸款時(shí)一般都要求融資企業(yè)提供抵押擔(dān)保，并收取較高的貸款利息。但此類企業(yè)通常缺少符合銀行要求資質(zhì)的抵押品，采取第三方擔(dān)保的情形下，企業(yè)需要向擔(dān)保公司支付一定的擔(dān)保服務(wù)費(fèi)和其他一些費(fèi)用，這使得企業(yè)融資成本居高不下，擠占了企業(yè)的生存和發(fā)展空間。據(jù)調(diào)研，國(guó)有大型銀行對(duì)小企業(yè)的貸款利率為基準(zhǔn)率上浮30%左右，擔(dān)保公司一般收取3至5個(gè)點(diǎn)的擔(dān)保服務(wù)費(fèi)用，同時(shí)部分擔(dān)保公司還要求小企業(yè)用一定的貸款金額作為保證金，小微企業(yè)最終的融資成本一般為13～15%，顯著高于一般企業(yè)的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)率。為此，要完善包括政策性擔(dān)保、互助型擔(dān)保和商業(yè)性擔(dān)保的金融擔(dān)保體系，使金融擔(dān)保更多地回歸公益性。為創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新型企業(yè)融資提供低成本的融資擔(dān)保服務(wù)，降低科技型企業(yè)的融資成本。要發(fā)展完善再擔(dān)保機(jī)制，研究在省級(jí)層面組建科技型中小企業(yè)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為企業(yè)提供再擔(dān)保優(yōu)惠。幫助企業(yè)獲得優(yōu)惠貸款利率和擔(dān)保費(fèi)率。要積極推動(dòng)高新區(qū)與銀行簽訂合作授信協(xié)議，對(duì)通過高新區(qū)認(rèn)定的“瞪羚”企業(yè)、“小巨人”企業(yè)等有“資質(zhì)”企業(yè)提供無抵押信貸，由高新區(qū)提供風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保和貸款補(bǔ)貼。要不斷完善信用擔(dān)保行業(yè)的法制環(huán)境，明確加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，培育和扶持互助型擔(dān)保和商業(yè)性擔(dān)保等擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展，讓更多的擔(dān)保公司為科技型中小企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)，以競(jìng)爭(zhēng)推動(dòng)擔(dān)保服務(wù)模式創(chuàng)新和企業(yè)擔(dān)保成本降低。要鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)針對(duì)科技型中小企業(yè)的特點(diǎn)。開展擔(dān)保模式創(chuàng)新，開發(fā)適應(yīng)科技型中小企業(yè)融資特點(diǎn)的擔(dān)保服務(wù)模式。同時(shí)，要以光谷等科技型小微企業(yè)聚集區(qū)為試點(diǎn)，完善區(qū)域內(nèi)科技型中小企業(yè)在工商、國(guó)土、稅務(wù)、質(zhì)檢等部門公共數(shù)據(jù)的整合和共享，使金融機(jī)構(gòu)能便捷、低成本地獲取企業(yè)的真實(shí)信用狀況和經(jīng)營(yíng)情況，減少金融機(jī)構(gòu)的信息搜集成本，從而使企業(yè)的融資成本降低。

第四，要有效整合各種金融資源，加強(qiáng)不同金融融工具間的協(xié)同，打造覆蓋科技企業(yè)全生命周期、支持企業(yè)從小到大連續(xù)發(fā)展的“一站式”科技金融服務(wù)平臺(tái)，提升金融服務(wù)科技企業(yè)的效率。在高技術(shù)企業(yè)快速成長(zhǎng)過程中，不同發(fā)展階段企業(yè)資金需求強(qiáng)度及其籌措能力存在較大差異，因此高技術(shù)企業(yè)在不同的發(fā)展階段通常會(huì)選擇不同的融資方式，一些發(fā)展較為迅速的企業(yè)往往會(huì)在短期內(nèi)經(jīng)歷多種融資方式的轉(zhuǎn)換，企業(yè)和企業(yè)家都缺少一個(gè)緩沖、學(xué)習(xí)、適應(yīng)的過程?！耙徽臼健笨萍冀鹑诜?wù)平臺(tái)通過匯集整合各類金融資源，能夠降低科技型企業(yè)的信息搜集成本，為不同類型、不同發(fā)展階段和不同規(guī)模的科技型企業(yè)提供便利化的融資服務(wù)，在提升金融服務(wù)科技企業(yè)的效率方面具有重要作用。例如北京“一條龍”金融服務(wù)體系和上海“4+1+1”科技金融服務(wù)體系通過整合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、各類股權(quán)投資機(jī)構(gòu)等多方力量，能夠?yàn)樘幱诓煌l(fā)展階段的科技型中小企業(yè)提供差異化、連續(xù)性的金融服務(wù)?，F(xiàn)階段可以探索在全國(guó)范圍內(nèi)以高新區(qū)為試點(diǎn)組建覆蓋科技企業(yè)全生命周期的“一站式”科技金融服務(wù)平臺(tái)，支持科技型企業(yè)從小到大連續(xù)發(fā)展。要調(diào)動(dòng)銀行、風(fēng)投機(jī)構(gòu)、證券公司、擔(dān)保公司、行業(yè)協(xié)會(huì)、高科技園區(qū)、中介機(jī)構(gòu)以及企業(yè)等各方面的積極性，參與平臺(tái)整合與建設(shè)要?jiǎng)?chuàng)新配套服務(wù)，幫助和引導(dǎo)企業(yè)做好融資規(guī)劃，促進(jìn)科技型企業(yè)與平臺(tái)上各類融資渠道進(jìn)行有效對(duì)接;要鼓勵(lì)平臺(tái)金融機(jī)構(gòu)深入孵化器、創(chuàng)業(yè)園、高新區(qū)等科技型企業(yè)集聚區(qū)開展針對(duì)性的咨詢服務(wù)，定期進(jìn)行投融資知識(shí)講座培訓(xùn)，提升科技從業(yè)人員的金融素養(yǎng)。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 辜勝阻、李洪斌、王敏：構(gòu)建讓創(chuàng)新源泉充分涌流的創(chuàng)新機(jī)制[J].中國(guó)軟科學(xué)，2014（1）.

篇7

關(guān)鍵詞:有色金屬 財(cái)務(wù)管理 戰(zhàn)略規(guī)劃

自20世紀(jì)60年代以來，金融創(chuàng)新幾乎席卷全球，金融業(yè)在世界范圍內(nèi)發(fā)生了全面而深刻的變化。企業(yè)作為金融領(lǐng)域的重要參與主體，在企業(yè)金融、公司理財(cái)中日益推行金融創(chuàng)新和應(yīng)用金融工程，使得企業(yè)金融、公司理財(cái)?shù)膬?nèi)容及模式均發(fā)生了重大變化。

我國(guó)有色金屬工業(yè)是國(guó)內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)與國(guó)際市場(chǎng)接軌與通融的產(chǎn)業(yè)之一，自上世紀(jì)90年代以來，一直直接面對(duì)跨國(guó)公司的激烈競(jìng)爭(zhēng)，針對(duì)國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)有色金屬價(jià)格的頻繁波、急劇波動(dòng)有了一定的適應(yīng)能力。但是，仍然存在不少問題，也遭受了一定的挫折。造成這種局面的原因較多，但主要是由服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域?qū)嵙μ酰?jīng)貿(mào)與金融、保險(xiǎn)脫節(jié)以及企業(yè)內(nèi)部對(duì)金融創(chuàng)新手段的重視不夠，經(jīng)驗(yàn)不足等造成的。

一、傳統(tǒng)有色金屬行業(yè)公司財(cái)務(wù)管理面臨的現(xiàn)狀

(一)內(nèi)外資源調(diào)配不力，生產(chǎn)效率低下

傳統(tǒng)企業(yè)財(cái)務(wù)管理的體制、資金的運(yùn)作方式、監(jiān)管手段等方面存在的弊端，比如公司內(nèi)部多級(jí)法人資金的分散占用，子公司多頭開戶。還有傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)管理在各部門間缺乏必要的不定期的交流，有的業(yè)務(wù)甚至存在著重復(fù)性，這樣導(dǎo)致財(cái)務(wù)管理往往是事后型、靜態(tài)不動(dòng)型的。

內(nèi)部控制的機(jī)構(gòu)設(shè)置水平不高。目前企業(yè)內(nèi)部控制多數(shù)仍停留在會(huì)計(jì)控制、審計(jì)活動(dòng)等層面，一般只局限于財(cái)務(wù)相關(guān)部門，并沒有滲透到企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的整個(gè)流程當(dāng)中，且缺乏有效的內(nèi)部監(jiān)管。機(jī)構(gòu)設(shè)置水平低、范圍小，導(dǎo)致公司內(nèi)部控制系統(tǒng)形同虛設(shè)，沒有真正達(dá)到“控制”的目的。

(二)集團(tuán)公司走向國(guó)際市場(chǎng)，競(jìng)爭(zhēng)日漸激烈

傳統(tǒng)有色金屬行業(yè)公司其財(cái)務(wù)管理應(yīng)從國(guó)際化的角度來審視整個(gè)企業(yè)。比如，各方籌資和投資的國(guó)際化。另外，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，也就意味著國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的加大，這些必然對(duì)財(cái)務(wù)管理水平提出了更高更嚴(yán)格的要求，集團(tuán)公司必須運(yùn)用多種財(cái)務(wù)手段，最大限度地降低各項(xiàng)成本，包括縮小資金成本。

二、有色金屬行業(yè)集團(tuán)公司——金川集團(tuán)企業(yè)重點(diǎn)項(xiàng)目

(一)金川集團(tuán)年處理110萬噸銅渣選礦工程

金川集團(tuán)公司第一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目——年處理110萬噸銅爐渣選礦工程，于2010年破土動(dòng)工，這是在考慮到資源綜合利用為主要功能的四廠區(qū)內(nèi)進(jìn)行的。該項(xiàng)目的開工建設(shè)，標(biāo)志著該公司在轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式上又邁出了堅(jiān)實(shí)的一步，一批行業(yè)領(lǐng)先的科技成果將被應(yīng)用到此次項(xiàng)目當(dāng)中，未來金川集團(tuán)銅冶煉系統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)力將得以大幅提升。項(xiàng)目設(shè)計(jì)工藝先進(jìn)，運(yùn)行成本低，自動(dòng)化程度高，環(huán)保效果好，這也是金川集團(tuán)貫徹落實(shí)中央和甘肅省省委政府關(guān)于走發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)之路、建設(shè)節(jié)約型社會(huì)的一項(xiàng)重大工程。

(二)金川集團(tuán)進(jìn)軍新能源新材料領(lǐng)域

2010年7月31日，金川集團(tuán)蘭州金川新材料科技股份有限公司揭牌成立。該公司主要致力于金屬行業(yè)如鈷、鋰資源的開發(fā)和應(yīng)用以及鈷、鋰的二次再生利用，鈷金屬、二次電池材料的生產(chǎn)，以及節(jié)能環(huán)保型動(dòng)力汽車的車載電池的研發(fā)。該公司的各個(gè)工程是金川集團(tuán)公司進(jìn)軍新能源、新材料行業(yè)，拓寬經(jīng)營(yíng)范圍，做大做強(qiáng)企業(yè)的重要舉措，也是實(shí)施西部大開發(fā)，建設(shè)我國(guó)重要新能源、新材料研發(fā)和生產(chǎn)基地的不容忽視的重要內(nèi)容。

三、現(xiàn)代企業(yè)金融工程對(duì)企業(yè)的影響

(一)現(xiàn)代企業(yè)金融工程給企業(yè)帶來的收益

(1)通過創(chuàng)新性融資工具和手段可以降低融資成本，提高融資效率和效益，拓寬融資渠道以及增加融資總量；降低了成本，改善信息披露通報(bào)情況，優(yōu)化治理機(jī)構(gòu)和資本結(jié)構(gòu)。

(2)通過創(chuàng)新性風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段，對(duì)企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效預(yù)防和化解，避免或減少了風(fēng)險(xiǎn)損失。例如，2004年，美國(guó)COSO委員會(huì)提出了企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的概念，并為公司董事會(huì)提供了企業(yè)所面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)，以及如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理方面的信息，并把企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理細(xì)化：內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事件辨別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)、控制活動(dòng)、信息和交流以及監(jiān)督等8個(gè)方面。

(3)利用稅收不對(duì)稱性合理避稅。財(cái)政收入的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)為減稅提供良好的契機(jī)。2011年1至11月，全國(guó)財(cái)政收入97309億元，同比增長(zhǎng)26.8%。在此背景下進(jìn)行減稅的條件已經(jīng)具備。2012年“減稅”而非“增支”將成為積極財(cái)政政策的重心所在，預(yù)計(jì)結(jié)構(gòu)性減稅政策將取得進(jìn)一步進(jìn)展。

另外，這種收益還同時(shí)具有很強(qiáng)的外部性。企業(yè)金融工程不僅影響企業(yè)自身，而且對(duì)金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展有重大意義。企業(yè)金融工程實(shí)現(xiàn)了金融收益和風(fēng)險(xiǎn)的再分配，導(dǎo)致了金融資源的合理配置，滿足了金融市場(chǎng)的需求，提高了金融市場(chǎng)的運(yùn)作效率。金融市場(chǎng)效率的提高加快了金融市場(chǎng)的運(yùn)作效率。金融市場(chǎng)效率的提高加快了金融深化和金融發(fā)展，直接提高了金融體系的效率。而金融體系效率的提高又將直接帶動(dòng)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力的提高。

(二)金融工程對(duì)企業(yè)的負(fù)面影響

(1)創(chuàng)新性金融工具往往具有巨大的杠桿放大作用，而針對(duì)它們開發(fā)的各種金屬分析模型存在著一定的誤差。創(chuàng)新性金融工具杠桿風(fēng)險(xiǎn)及金融分析模型風(fēng)險(xiǎn)往往是難以估量的，不當(dāng)?shù)牟僮鲿?huì)給企業(yè)帶來巨額損失。

(2)創(chuàng)新性金融工具和手段的運(yùn)用對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則帶來了巨大沖擊，增加了企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)處理工作的難度，降低了企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)體系對(duì)企業(yè)整體資金流動(dòng)和資產(chǎn)變更情況的反映程度和監(jiān)控效率。

四、結(jié)語

有色金屬企業(yè)通過運(yùn)用工程化方法和手段，對(duì)企業(yè)內(nèi)部進(jìn)行金融改造和調(diào)整，使之適應(yīng)、配合外部環(huán)境的變化，可以更好地順應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)一體化帶來的競(jìng)爭(zhēng)，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值最大化的理財(cái)目標(biāo)。

參考文獻(xiàn)：

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關(guān)鍵詞：金融工程；金融風(fēng)險(xiǎn)管理；優(yōu)勢(shì)作用

金融工程項(xiàng)目的建立促進(jìn)了各項(xiàng)金融管理技術(shù)的創(chuàng)新，在金融工程發(fā)展的環(huán)境下，由于金融環(huán)境管理技術(shù)的不斷優(yōu)化，有效促進(jìn)了金融產(chǎn)業(yè)的不斷變革。因此，通過金融工程的項(xiàng)目設(shè)計(jì)，為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)效益的提升起到了積極性的促進(jìn)作用，同時(shí)，也為金融行業(yè)發(fā)展帶來了一定的影響。在金融工程的金融風(fēng)險(xiǎn)管理方式管理的過程中，主要會(huì)通過對(duì)各種金融工程項(xiàng)目設(shè)計(jì)內(nèi)容的利用及創(chuàng)造，進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)的有效規(guī)避，實(shí)現(xiàn)金融工程與金融風(fēng)險(xiǎn)的有效匹配，從而全面促進(jìn)金融企業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)行。

一、金融工程的功能及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理作用

（一）金融工程的功能性

在金融工程中金融活動(dòng)是其基本主體，其中功能化的概念內(nèi)容會(huì)處于較為重要的地位，通過規(guī)范化的項(xiàng)目執(zhí)行，可以實(shí)現(xiàn)金融工程問題的有效解決。對(duì)于金融工程的功能性而言，其作為金融風(fēng)險(xiǎn)管理及控制中的基本因素，在規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)中會(huì)對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生較大的影響，因此可以發(fā)現(xiàn)，這種工程模式也就是增強(qiáng)市場(chǎng)有效運(yùn)行的重要結(jié)果。τ誚鶉詮こ痰氖理化特征而言，其內(nèi)容的構(gòu)建可以為金融風(fēng)險(xiǎn)的控制提供重要的知識(shí)儲(chǔ)備，從而實(shí)現(xiàn)金融工程設(shè)計(jì)的穩(wěn)定創(chuàng)新。

（二）金融工程對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的作用性

首先，金融工程在風(fēng)險(xiǎn)管理工作設(shè)計(jì)的過程中，可以全面提高工作的效率。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)活動(dòng)而言，在其設(shè)計(jì)中需要充分發(fā)揮工程管理的基本職能，并運(yùn)用金融工程積極構(gòu)架科學(xué)化、合理化的管理體系，從而在金融工程的影響下滿足金融市場(chǎng)的運(yùn)行需求。其次，全面提升市場(chǎng)的運(yùn)行效率。在金融工程風(fēng)險(xiǎn)管理制度控制的過程中，其項(xiàng)目的運(yùn)用應(yīng)該充分發(fā)揮金融工具的基本職能，例如，在金融項(xiàng)目中的債權(quán)、現(xiàn)金及股票分析的過程中，應(yīng)該在金融產(chǎn)品項(xiàng)目創(chuàng)新的同時(shí)，降低風(fēng)險(xiǎn)因素的出現(xiàn)，構(gòu)建多樣化的金融項(xiàng)目選擇機(jī)制，從而為投資者營(yíng)造良好的金融項(xiàng)目投資環(huán)境。最后，有效降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素。在金融環(huán)境下，金融危機(jī)管理制度的不完善會(huì)很容易造成金融風(fēng)險(xiǎn)，其中的風(fēng)險(xiǎn)因素具有全球性影響的特點(diǎn)，因此，通過完善性金融工程管理手段的確立，可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行穩(wěn)定的控制，實(shí)現(xiàn)金融工程中金融風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)的有效控制，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素的穩(wěn)定轉(zhuǎn)移，并在某種程度上為風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)控制提供良好的支持。

二、傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理方式的制約性

（一）資產(chǎn)負(fù)債中的項(xiàng)目制約

對(duì)于資產(chǎn)負(fù)債管理項(xiàng)目而言，在風(fēng)險(xiǎn)管理控制的過程中存在著一定的缺陷性因素，所以，在負(fù)資產(chǎn)調(diào)整的環(huán)境下，其問題的重新調(diào)整也就出現(xiàn)了制約性的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。較為明顯的問題是資金耗用量過大、成本較高以及信用風(fēng)險(xiǎn)等因素，其中的資金耗用過大主要是資產(chǎn)負(fù)債管理背景中的資金結(jié)構(gòu)調(diào)整、風(fēng)險(xiǎn)基本項(xiàng)目的設(shè)計(jì)以及資金耗用量過大等問題，從而為資金的過渡消耗造成了系統(tǒng)性的制約。交易成本高的問題，也就是為了實(shí)現(xiàn)正常性的工作交易，但是，在協(xié)商的過程中會(huì)花費(fèi)大量的金錢及時(shí)問，從而為資產(chǎn)的負(fù)載管理造成了嚴(yán)重的制約。信用風(fēng)險(xiǎn)主要是在企業(yè)業(yè)務(wù)目標(biāo)追尋的過程中，需要通過對(duì)負(fù)債項(xiàng)目的科學(xué)調(diào)整，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)信用的分析，如果在調(diào)整的過程中會(huì)出現(xiàn)偏差性的問題，也就會(huì)為企業(yè)的運(yùn)行造成了信用風(fēng)險(xiǎn)，從而造成較為嚴(yán)重的資產(chǎn)負(fù)載問題。

（二）保險(xiǎn)中的項(xiàng)目制約

在金融工程項(xiàng)目設(shè)計(jì)的過程中，保險(xiǎn)作為社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)及自然風(fēng)險(xiǎn)的基本手段，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下受到了人們的廣泛關(guān)注，但是，在保險(xiǎn)財(cái)務(wù)、金融分析的過程中，其作用相對(duì)局限。在保險(xiǎn)投保的過程中，其基本的要素主要分為以下幾點(diǎn)：第一是意外、第二為偶然、第三為非投機(jī)、第四為重大損失等。對(duì)于一些債券買賣、股票買賣以及期貨交易內(nèi)容而言，其出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)因素并不屬于保險(xiǎn)范圍內(nèi)容。主要是由于在同樣價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)分析的過程中，企業(yè)中的財(cái)務(wù)表現(xiàn)并非是相互獨(dú)立的，他們?cè)谀撤N程度上會(huì)起到正相關(guān)的作用，所以，在保險(xiǎn)項(xiàng)目構(gòu)建的過程中，保險(xiǎn)也就沒有發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)控制的因素。

（三）證券組合投資的項(xiàng)目制約

組合投資就是通過對(duì)比例劃分、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)等方式的設(shè)計(jì)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的管理及控制。對(duì)于證券投資組合而言，主要是在投資的過程中，通過風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期收益內(nèi)容的分析，進(jìn)行證券投資項(xiàng)目的優(yōu)化評(píng)估，通過投資者縮小風(fēng)險(xiǎn)差異，獲得最大的利益收入，所以，在組合投資的過程中，需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)及預(yù)測(cè)進(jìn)行科學(xué)的衡量。但是，在現(xiàn)階段證券組合投資項(xiàng)目設(shè)計(jì)及分析的過程中，需要通過對(duì)證券組合劃分比例、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)以及風(fēng)險(xiǎn)縮小化的分析，進(jìn)行收益的穩(wěn)定提升，這種現(xiàn)象使收益明顯降低。同時(shí)，在證券組合投資項(xiàng)目中，其投資管理的缺陷性也體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，投資管理者并沒有滿足獲取較小的利潤(rùn)，所以很多投資者會(huì)冒一定風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)利益的最大化。第二，在證券組合投資比例分析的過程中，主要是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的分拆，并沒有降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。

三、金融工程在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的優(yōu)勢(shì)作用

（一）實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效控制

在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制控制及管理的過程中，通過金融工程在風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用分析，可以總結(jié)以下幾種優(yōu)勢(shì)性：

第一，風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)能力。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)而言，主要是通過對(duì)企業(yè)活動(dòng)的鑒別及分析，進(jìn)行各種損失項(xiàng)目的分析，合理估計(jì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)目標(biāo)所造成的影響通常情況下可以分為不同的因素，例如，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的過程中，其風(fēng)險(xiǎn)主要有項(xiàng)目中存在的風(fēng)險(xiǎn)、受風(fēng)險(xiǎn)影響的程度以及受何種風(fēng)險(xiǎn)的影響等，通過對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的合理確定，明確風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急處理能力，從而實(shí)現(xiàn)金融工程中風(fēng)險(xiǎn)因素的有效辨識(shí)。

第二，風(fēng)險(xiǎn)度量分析。主要是指在分析對(duì)企業(yè)有差異影響的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素之后，將各種風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行度量處理，從而保證風(fēng)險(xiǎn)定量問題的系統(tǒng)分析。通常情況下，在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)度量分析的過程中，其基本內(nèi)容有風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)度量指標(biāo)以及絕對(duì)度量指標(biāo)。

第三，市場(chǎng)管理風(fēng)險(xiǎn)的方法確立。在企業(yè)運(yùn)行的過程中，一但發(fā)現(xiàn)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，就需要各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)度量方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定量的分析，實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。首先，風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，通過風(fēng)險(xiǎn)及收益內(nèi)容的分析，進(jìn)行收益風(fēng)險(xiǎn)的相互承擔(dān)，從而是規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容完全退出市場(chǎng)環(huán)境。其次，風(fēng)險(xiǎn)的接受，在一些企業(yè)運(yùn)行的狀態(tài)下，會(huì)忽視企業(yè)發(fā)展中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素。再次，風(fēng)險(xiǎn)分散，通過風(fēng)險(xiǎn)分散可以將風(fēng)險(xiǎn)降低，最后，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制的環(huán)境下，其內(nèi)容的出現(xiàn)并不是可以在根本上加以去除的，但是，可以在金融工程的背景下，實(shí)現(xiàn)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理。例如，在某企業(yè)運(yùn)行的過程中，通過金融工程方法的確立，可以將風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分解，使企業(yè)自身保留一定的風(fēng)險(xiǎn)，然后將其余的風(fēng)險(xiǎn)衍生成產(chǎn)品轉(zhuǎn)遞給他人，從而達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)分散的最終目的。

（二）實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的有效控制

在金融工程對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)控制因素分析的過程中，具體的資產(chǎn)組合模型可以通過圖一所示。

在金融工程信用風(fēng)險(xiǎn)因素確定的過程中，需要構(gòu)建系統(tǒng)化的風(fēng)險(xiǎn)管理防護(hù)措施，并做到以下幾點(diǎn)內(nèi)容：第一，大力發(fā)展金融工程體系，全面促進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)的信息化管理。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀態(tài)下，金融企業(yè)在運(yùn)行的過程中會(huì)面臨著較大的毫Γ因此，在金融企業(yè)運(yùn)行及管理的過程中，應(yīng)該改變?cè)械娘L(fēng)險(xiǎn)管理方式，構(gòu)建主管性的制度機(jī)制，從而實(shí)現(xiàn)信息的穩(wěn)定查收。因此，在現(xiàn)階段金融企業(yè)工程項(xiàng)目功能構(gòu)建的過程中，首先，要構(gòu)建多層次化的信息擔(dān)保機(jī)制，其次，應(yīng)該構(gòu)建信用化的風(fēng)險(xiǎn)制度評(píng)估體系，最后，構(gòu)建等級(jí)化的信用擔(dān)保機(jī)制，從而為金融企業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)行及創(chuàng)新發(fā)展提供良好依據(jù)。第二，構(gòu)建完善性的法律制度體系，在金融企業(yè)運(yùn)行及發(fā)展的環(huán)境下，企業(yè)應(yīng)該注重法律制度的完善及改變，通過對(duì)保障資源體系的有效完善，進(jìn)行融資環(huán)境的有效提升。金融企業(yè)可以按照《中下企業(yè)促進(jìn)法》中的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行法律體系的完善，保證企業(yè)運(yùn)行的信用制度，從而為金融投資及項(xiàng)目的修改提供穩(wěn)定支持。第三，有效解決信息不對(duì)稱現(xiàn)象的發(fā)生。首先，在金融企業(yè)發(fā)展的過程中，要想解決與企業(yè)信息不對(duì)稱問題的發(fā)生，需要在經(jīng)濟(jì)信息紕漏力度分析的基礎(chǔ)上，有效解決跟風(fēng)投資以及盲目投資的問題，為企業(yè)與市場(chǎng)的共贏提供穩(wěn)定支持。其次，構(gòu)建信用化的等級(jí)評(píng)價(jià)管理機(jī)制，通過信用的征集、查詢及紕漏信息的分析，構(gòu)建系統(tǒng)性的金融企業(yè)管理機(jī)制，從而促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

（三）實(shí)現(xiàn)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)管理的有效控制

在金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度構(gòu)建及確立的過程中，金融工程體系的構(gòu)建相對(duì)豐富，其中，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是金融風(fēng)險(xiǎn)中較為重要的組成部分，通過對(duì)這類風(fēng)險(xiǎn)因素的控制，可以實(shí)現(xiàn)期貨、互換以及遠(yuǎn)期項(xiàng)目的分析，而且，在價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)控制的過程中，匯率、商品價(jià)格以及利率等都是較為常見的風(fēng)險(xiǎn)形式，所以，通過風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)關(guān)系的分析，可以保證風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的合理控制。在價(jià)格管理體系運(yùn)用中，不同的金融工具在其組合形式確立的過程中，存在著差異性的組合形式。例如，在利率封頂保底工具確立的過程中，可以實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)期利率與協(xié)議利率的穩(wěn)定組合，并實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制工作的有效發(fā)揮，保證匯率風(fēng)險(xiǎn)及管理制度的科學(xué)化構(gòu)建，從而實(shí)現(xiàn)金融工程中金融風(fēng)險(xiǎn)價(jià)格的有效分析。

（四）實(shí)現(xiàn)金融工程風(fēng)險(xiǎn)管理的有效拓展

金融企業(yè)在運(yùn)行及發(fā)展的環(huán)境下，不僅需要對(duì)金融工程項(xiàng)目的運(yùn)行進(jìn)行有效性的分析，而且也應(yīng)該在問題分析的基礎(chǔ)上，進(jìn)行金融工程應(yīng)用范圍的拓展。在現(xiàn)階段金融工程管理項(xiàng)目構(gòu)建的過程中，其所應(yīng)用的范圍相對(duì)較廣，很多項(xiàng)目的執(zhí)行只是局限在投資風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)管理中，在某種程度上為金融工程項(xiàng)目的應(yīng)用造成了制約。因此，在現(xiàn)階段金融工程項(xiàng)目?jī)?yōu)化的過程中，針對(duì)這一問題，應(yīng)該構(gòu)建科學(xué)化的解決策略，例如，在金融工程對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防治的過程中，應(yīng)該逐漸完善金融體系，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)控制評(píng)估機(jī)制，從而使金融工程中的風(fēng)險(xiǎn)問題得到有效的控制，并充分展現(xiàn)出制度體系的科學(xué)化及合理化特點(diǎn)，通過對(duì)金融工程的有效拓展，可以全面促進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作的合理優(yōu)化。與此同時(shí)，在現(xiàn)階段金融行業(yè)發(fā)展的過程中，經(jīng)濟(jì)體系呈現(xiàn)出全球化的發(fā)展模式，所以，金融領(lǐng)域也就成為社會(huì)區(qū)域發(fā)展中較為重要的經(jīng)濟(jì)形式，因此，構(gòu)建全面性的風(fēng)險(xiǎn)管理工作逐漸成為現(xiàn)階段金融企業(yè)運(yùn)行中的重點(diǎn)工作。金融企業(yè)應(yīng)該通過對(duì)現(xiàn)階段社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀的分析，構(gòu)建拓展性的金融工程管理機(jī)制，通過金融工程優(yōu)化途徑的穩(wěn)定拓展，促進(jìn)我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)的科技化發(fā)展，有效帶動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定提升。

篇9

1.發(fā)展成效一是構(gòu)建科技金融工作體系。2011年，江蘇省委、省政府出臺(tái)《關(guān)于實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略推進(jìn)科技創(chuàng)新工程加快建設(shè)創(chuàng)新型省份的意見》，明確提出要加快構(gòu)建適應(yīng)創(chuàng)新型省份建設(shè)要求的新型科技金融體系。江蘇省科技廳主動(dòng)加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)合作，已與20多家省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、10多家境內(nèi)外金融投資機(jī)構(gòu)建立工作聯(lián)系。二是推動(dòng)科技信貸持續(xù)增長(zhǎng)。江蘇發(fā)揮省科技信貸增長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償獎(jiǎng)勵(lì)專項(xiàng)資金、省科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金等帶動(dòng)作用，引導(dǎo)市、縣建立相應(yīng)的科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和獎(jiǎng)勵(lì)資金。2011年，江蘇省科技成果轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金為科技企業(yè)發(fā)放貸款近7億元，比2011年增長(zhǎng)35%。全省科技企業(yè)貸款超過4500億元。三是大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資。江蘇省轄市和省級(jí)以上高新園區(qū)全部建有創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)。全省創(chuàng)投機(jī)構(gòu)超過300家，管理資金規(guī)模達(dá)650億元。加快科技企業(yè)上市步伐，2011年全省新上市43家企業(yè)，60%是高新技術(shù)企業(yè)，其中創(chuàng)業(yè)板新增上市的18家企業(yè)全部為科技型中小企業(yè)。四是積極探索新型科技金融組織建設(shè)。2011年江蘇新批準(zhǔn)籌建26家科技小額貸款公司，全省累計(jì)科技小額貸款公司達(dá)32家，注冊(cè)資金近100億元，累計(jì)為820多戶中小企業(yè)發(fā)放貸款超過70億元，實(shí)現(xiàn)省轄市和省級(jí)以上高新區(qū)兩個(gè)“全覆蓋”。五是推進(jìn)科技金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新。江蘇省60%以上高新園區(qū)發(fā)行了科技企業(yè)債務(wù)融資工具。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款額度顯著增加，蘇南5個(gè)省轄市全部開展了相關(guān)業(yè)務(wù)?？萍急ｋU(xiǎn)穩(wěn)步推進(jìn)，無錫市、蘇州高新區(qū)科技保險(xiǎn)試點(diǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入超1.6億元，為科技企業(yè)提供700多億元風(fēng)險(xiǎn)保障。六是廣泛搭建科技金融合作平臺(tái)。江蘇省鼓勵(lì)支持各地開展科技金融專題對(duì)接活動(dòng)，全省13個(gè)省轄市及蘇南80%縣（市）每年都舉辦各類創(chuàng)業(yè)投資、銀企對(duì)接活動(dòng)。省科技金融信息服務(wù)平臺(tái)已開通試運(yùn)行，已入庫(kù)科技型企業(yè)1.7萬余家、金融及創(chuàng)投機(jī)構(gòu)400多家。

2.存在的問題一是政府引導(dǎo)基金的杠桿作用不夠明顯。許多種子期和初創(chuàng)期的科技型創(chuàng)業(yè)企業(yè)很難獲取相應(yīng)的支持。大部分投資項(xiàng)目和資金被投入處于擴(kuò)張期和成熟期的企業(yè)，以獲取高額利潤(rùn)，無法引導(dǎo)民間資本進(jìn)入創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域，從而弱化了政府科技引導(dǎo)資金在推動(dòng)成果產(chǎn)業(yè)化方面的杠桿效應(yīng)。二是科技金融專業(yè)人才缺乏?？萍冀鹑诘奶厥庑允沟脧臉I(yè)人員必須既要懂創(chuàng)新又要深諳金融之道，而江蘇具有創(chuàng)新敏銳嗅覺的專業(yè)化資本運(yùn)作人才非常缺乏，當(dāng)前各地開展的科技保險(xiǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)資本化運(yùn)營(yíng)、科技投融資等業(yè)務(wù)面臨最大的瓶頸就是缺乏擁有金融和技術(shù)技能的復(fù)合型人才。三是科技金融渠道單一。江蘇金融機(jī)構(gòu)、投融資機(jī)構(gòu)當(dāng)前在信用體系和擔(dān)保體系不完備、供需雙方信息不對(duì)稱的現(xiàn)狀下，對(duì)科技創(chuàng)新的支持熱情不夠，政府在科技金融活動(dòng)中大多扮演“拉郎配”的角色，科技金融市場(chǎng)化體系尚未完全構(gòu)建，導(dǎo)致科技對(duì)金融的需求與供給難以形成無縫對(duì)接。

二、江蘇省科技金融發(fā)展對(duì)策建議

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關(guān)鍵詞：科技金融；創(chuàng)新；新思路

一、引言

近年來，科技產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)的融合日益緊密。在金融的助推下，科技產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)出新的面貌，計(jì)算機(jī)的應(yīng)用，無線技術(shù)的發(fā)展都是在金融的支持下發(fā)揮促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。自2010 年開始，安徽省就把促進(jìn)科技與金融結(jié)合作為深化創(chuàng)新型城市建設(shè)的重要突破口,培育發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的重點(diǎn)工作。

二、安徽省科技與金融結(jié)合現(xiàn)狀分析

（一）安徽省高技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

1.產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大。2009年以來，全省高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值從3906.9億元增長(zhǎng)到2013年的12053.1億元，全省高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)增加值占GDP比重以2009年的10.9%上升到2013年的15.7%（見下表）。

表安徽省高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)總規(guī)模數(shù)據(jù)單位：億元

高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值增加值增加值占GDP 比重

2009 3906.91093.910.9%

2010 5968162313.2%

2011 8330.32142.714.2%

2012 9311.52608.615.2%

201312053.13013.215.7%

資料來源：安徽省科學(xué)技術(shù)情報(bào)研究所

2.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。近年來，隨著全省高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，產(chǎn)業(yè)自身結(jié)構(gòu)也不段優(yōu)化，生物醫(yī)藥、新能源與高效節(jié)能等新興領(lǐng)域增加值比例逐漸上升。

3.產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力明顯提升。2013年安徽省高新技術(shù)企業(yè)當(dāng)年申請(qǐng)專利23500項(xiàng)，占全省專利申請(qǐng)總數(shù)的25.2％，當(dāng)年授權(quán)專利14830項(xiàng)，占全省專利授權(quán)總數(shù)的30.4％。2013年安徽省高新技術(shù)企業(yè)數(shù)達(dá)1992家，近年來在高性能金屬材料、光伏技術(shù)及新型顯示器生產(chǎn)技術(shù)方面有重大突破，形成了一批具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)秀企業(yè)。

（二）安徽省地方金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.地方金融體系不斷完善。合肥市已經(jīng)形成以銀行業(yè)為主體，證券、保險(xiǎn)、信托、期貨、財(cái)務(wù)公司等各類金融機(jī)構(gòu)競(jìng)相發(fā)展的地方金融體系。隨著“引銀入皖”工程實(shí)施、農(nóng)村信用社改制和村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)設(shè)，我省金融業(yè)發(fā)展速度不斷加快。

2.證券期貨業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，資本市場(chǎng)融資功能得到有效發(fā)揮。2013年末，全省上市公司共有78家；其中有17家上市公司完成再融資，共籌資244.62億元，再融資家數(shù)與融資額均創(chuàng)歷史新高，其中，再融資金額排名全國(guó)第六、中部第一；13家企業(yè)躋身“新三板”首批掛牌行列，家數(shù)居全國(guó)第七、中西部第一；

（三）安徽科技金融工作的成效

1.穩(wěn)步推進(jìn)“新三板”市場(chǎng)試點(diǎn)工作。截至目前，具備申報(bào)條件企業(yè)160余家，其中，未上市股份制企業(yè)45家；與券商簽訂了“新三板”協(xié)議企業(yè)10家；在中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)完成預(yù)備案企業(yè)兩家；已完成股改、正在開展券商盡職調(diào)查和內(nèi)核程序企業(yè)6家。

2.加強(qiáng)信用擔(dān)保投融資體系建設(shè)。為扶持高新技術(shù)企業(yè)的發(fā)展，合肥組建了合肥高新信用擔(dān)保有限公司，并參股設(shè)立安徽國(guó)元科技擔(dān)保公司。其中，高新信用擔(dān)保公司注冊(cè)資金1億元，重點(diǎn)支持園區(qū)內(nèi)動(dòng)漫、軟件開發(fā)等科技中小企業(yè)發(fā)展，著力扶持一批新能源、醫(yī)藥等新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)，實(shí)現(xiàn)了擔(dān)保機(jī)構(gòu)和科技型企業(yè)的共同成長(zhǎng)。

3.做大做強(qiáng)科技保險(xiǎn)工作。合肥市率先在全國(guó)突破慣例，加大補(bǔ)貼范圍；積極創(chuàng)新補(bǔ)貼模式，將出口信用險(xiǎn)作為培育科技小巨人企業(yè)的一種扶持手段；積極兌現(xiàn)補(bǔ)貼政策，提高企業(yè)參保積極性。2013年度，參保企業(yè)36家，同比增長(zhǎng)100%，兌現(xiàn)補(bǔ)貼資金85萬元，同比增長(zhǎng)215%。

三、科技與金融結(jié)合過程中面臨的問題

（一）金融業(yè)總量偏小

金融資產(chǎn)總量偏小、銀行分支機(jī)構(gòu)較少、人均存貸款指標(biāo)不高，是我省金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)的主要表現(xiàn)。2013年末，金融業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值1100億元，占全省GDP5.78%，仍低于全國(guó)平均水平。人均擁有銀行業(yè)資產(chǎn)、人均貸款余額僅相當(dāng)于全國(guó)平均水平的56%和63%。這一方面是受經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和國(guó)民收入水平的限制，另一方面是受安徽金融發(fā)展環(huán)境的制約。

(二) 金融結(jié)構(gòu)不合理,比例明顯失調(diào)

銀行業(yè)是我省金融業(yè)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，而證券、保險(xiǎn)、創(chuàng)業(yè)投資等產(chǎn)業(yè)相對(duì)滯后，直接融資比重大多數(shù)年份都在10%以下，特別是債券融資規(guī)模小，對(duì)銀行貸款的依賴性高。在成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，直接融資占全部融資的比重達(dá)30%～50%，我省目前企業(yè)直接融資明顯不足，金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新不足,保險(xiǎn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)發(fā)展不均衡。在安徽8400多億元的金融資產(chǎn)中，保險(xiǎn)資產(chǎn)占比不足3%。

（三）金融創(chuàng)新滯后于科技創(chuàng)新

科技型中小企業(yè)的成長(zhǎng)史是一個(gè)漫長(zhǎng)且充滿風(fēng)險(xiǎn)的過程，要求金融在不同階段提供不同的支持和服務(wù)。然而，目前金融業(yè)經(jīng)營(yíng)的絕大部分仍是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，新金融工具的創(chuàng)新明顯滯后，在運(yùn)用股票、債券、信托、資產(chǎn)證券化、基金、衍生產(chǎn)品等創(chuàng)新型金融工具方面的能力還有待提高，制約了市場(chǎng)空間的進(jìn)一步拓展。

四、安徽省發(fā)展科技金融的新思路

（一）培育壯大本土銀行中小金融機(jī)構(gòu)

為保障安徽經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，要組建農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行，加快發(fā)展村鎮(zhèn)銀行;繼續(xù)大力發(fā)展財(cái)務(wù)公司、典當(dāng)、金融租賃等各類融資機(jī)構(gòu)。同時(shí)鼓勵(lì)外資通過各種形式參股地方金融機(jī)構(gòu)，壯大機(jī)構(gòu)實(shí)力。積極鼓勵(lì)外資金融機(jī)構(gòu)來安徽省設(shè)立代表處、分支機(jī)構(gòu)，不斷壯大金融主體。

（二）強(qiáng)化銀、證、保合作力度

銀行和證券公司可以交互營(yíng)銷，共享營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)和客戶資源。銀行有廣泛的客戶基礎(chǔ)和分支網(wǎng)絡(luò)，可以利用現(xiàn)有的網(wǎng)點(diǎn)來促進(jìn)證券業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。同時(shí)，銀行和保險(xiǎn)公司之間可通過拆借、債券回購(gòu)、國(guó)債買賣等方式融通資金，提高雙方資金的流通性和收益。而證券、保險(xiǎn)公司與銀行合作，可以利用商業(yè)銀行龐大的網(wǎng)點(diǎn)資源和客戶資源，提高證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)開拓科技新興產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)能力。

（三）創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新科技金融結(jié)合機(jī)制

金融部門要圍繞科技企業(yè)發(fā)展的融資需求，建立專業(yè)的組織架構(gòu)，引進(jìn)專業(yè)的管理制度，提供專業(yè)的產(chǎn)品服務(wù)，綜合運(yùn)用考核激勵(lì)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、保險(xiǎn)補(bǔ)貼等方式，支持和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品。可以將設(shè)立為科技型中小企業(yè)量身定做、機(jī)制創(chuàng)新、專業(yè)化、商業(yè)化的科技銀行，作為加快科技和金融結(jié)合的突破點(diǎn)，培育科技金融市場(chǎng)。

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