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篇1

【關(guān)鍵詞】高職金融專業(yè)職業(yè)能力實(shí)踐課程體系

我國高等職業(yè)教育主要以培養(yǎng)生產(chǎn)、服務(wù)第一線的高素質(zhì)的技術(shù)型和技能型實(shí)用人才為目標(biāo)。近年來，培養(yǎng)了大量的技術(shù)應(yīng)用型人才，對(duì)我國的教育、經(jīng)濟(jì)建設(shè)、社會(huì)和諧作出了巨大貢獻(xiàn)。培養(yǎng)具備綜合職業(yè)能力，在金融實(shí)務(wù)崗位第一線從事管理、服務(wù)工作的應(yīng)用型人才，是高職高專金融類專業(yè)人才培養(yǎng)的目標(biāo)。高職高專金融專業(yè)課程建設(shè)的核心目標(biāo)是培養(yǎng)學(xué)生的金融職業(yè)能力，以職業(yè)崗位所需的知識(shí)和能力為依據(jù)，打破傳統(tǒng)的學(xué)科式課程體系，構(gòu)建科學(xué)完整的實(shí)踐課程體系，可以全面提高學(xué)生的職業(yè)能力，形成共享型的高技能高素養(yǎng)人才培養(yǎng)通道。

一、高職高專金融專業(yè)就業(yè)崗位與職業(yè)能力分析

金融專業(yè)面對(duì)的是銀行、證券、保險(xiǎn)等多個(gè)部門對(duì)金融人才的需求，這就決定了高職院校的金融專業(yè)要面向“大金融”，也就是要面向銀行、保險(xiǎn)、證券三個(gè)金融部門，同時(shí)，由于金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營發(fā)展的必然趨勢(shì)，銀行職員賣保險(xiǎn)、基金、證券業(yè)務(wù)或相反的已經(jīng)越來越普遍，理財(cái)業(yè)務(wù)越來越多地成為金融行業(yè)各部門共同的主業(yè)，因而面向大金融也是行業(yè)發(fā)展的要求，這就要求金融專業(yè)的學(xué)生具備“大金融”行業(yè)所需要的職業(yè)能力。經(jīng)過廣泛的調(diào)研，高職金融專業(yè)的畢業(yè)生的就業(yè)崗位群主要包括商業(yè)銀行柜員、證券公司客戶經(jīng)理、保險(xiǎn)人等領(lǐng)域。這些崗位的任職要求和職業(yè)能力分析見表一：

表一：金融專業(yè)就業(yè)崗位與職業(yè)能力分析表

（一）專業(yè)通用能力課程體系的設(shè)置

金融專業(yè)的學(xué)生應(yīng)具備的職業(yè)通用能力為：計(jì)算機(jī)的操作能力，利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)搜集信息、處理信息的能力；良好的語言（普通話）表達(dá)能力，文獻(xiàn)資料檢索能力，撰寫市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告、營銷策劃方案的能力；在人際交往中善于溝通，在組織活動(dòng)中善于協(xié)調(diào)，知曉現(xiàn)代商務(wù)禮儀并能熟練應(yīng)用。為了培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)通用能力，主要開設(shè)的課程有：計(jì)算機(jī)文化、財(cái)經(jīng)應(yīng)用文寫作、職業(yè)素質(zhì)與就業(yè)訓(xùn)練等課程。此類實(shí)踐課程主要培養(yǎng)學(xué)生具備基本的職業(yè)能力素養(yǎng)，為專業(yè)基本能力與專業(yè)綜合能力的培養(yǎng)奠定基礎(chǔ)。

（二）專業(yè)基本技能課程體系的設(shè)置

第二層為專業(yè)基本能力實(shí)踐課程系列，包括商業(yè)銀行經(jīng)營管理、保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)、個(gè)人理財(cái)、商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)、期貨交易實(shí)務(wù)、金融服務(wù)營銷、證券投資分析、國際結(jié)算操作、國際金融實(shí)務(wù)等課程。此類實(shí)踐課程主要培養(yǎng)學(xué)生具備金融崗位群所要求的職業(yè)能力，即基層復(fù)合型金融人才必須具備的臨柜交易、服務(wù)營銷和業(yè)務(wù)管理三種能力。這些課程讓學(xué)生掌握基本的職業(yè)技能，如商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)能力、點(diǎn)鈔技能、證券投資技能、金融產(chǎn)品營銷技能等

（三）專業(yè)綜合技能課程體系的設(shè)置

第三層為專業(yè)綜合技能課程系列，主要包括基于金融業(yè)務(wù)流程而開設(shè)的綜合實(shí)踐課程體系和專業(yè)認(rèn)知實(shí)習(xí)及頂崗實(shí)習(xí)。課程有銀行從業(yè)模擬實(shí)訓(xùn)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合技能實(shí)訓(xùn)、金融市場(chǎng)模擬實(shí)訓(xùn)等。通過銀行從業(yè)模擬實(shí)訓(xùn)，學(xué)生應(yīng)知掌握商業(yè)銀行柜員的基本技能和柜臺(tái)服務(wù)的基本技巧；應(yīng)會(huì)：現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)、現(xiàn)金長短款差錯(cuò)處理和沒收假鈔業(yè)務(wù)處理規(guī)程；各種儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的開戶、續(xù)存、支取和銷戶的規(guī)程；銀行卡發(fā)卡和銀行卡柜臺(tái)業(yè)務(wù)核算的基本規(guī)程。通過金融市場(chǎng)模擬實(shí)訓(xùn),學(xué)生應(yīng)知金融交易的發(fā)展過程，金融市場(chǎng)管理的內(nèi)容，金融交易的實(shí)際操作；應(yīng)會(huì)：開設(shè)個(gè)人股票、外匯、期貨賬戶，掌握股票、外匯、期貨買賣技巧，交易的基本流程。通過畢業(yè)頂崗實(shí)習(xí)，學(xué)生應(yīng)知：所參與的商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、信托公司及其它金融機(jī)構(gòu)的崗位職責(zé)和基本理論知識(shí)。應(yīng)會(huì)：應(yīng)用在校學(xué)習(xí)的各種理論知識(shí)和技能能力，在企業(yè)導(dǎo)師的指導(dǎo)幫助下，結(jié)合柜員、信貸、結(jié)算、會(huì)計(jì)、保險(xiǎn)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等崗位的相關(guān)工作，掌握各崗位的操作技能，履行所從事崗位的職責(zé)使命。專業(yè)綜合技能課程主要注重學(xué)生綜合素質(zhì)和后續(xù)發(fā)展能力的培養(yǎng)和提升。

通過以上遞進(jìn)式的實(shí)踐課程的學(xué)習(xí)，學(xué)生能夠掌握金融企業(yè)所需要的基本職業(yè)技能和綜合技能，能夠較好的完成從學(xué)生向準(zhǔn)職業(yè)人的轉(zhuǎn)變。

三、不斷完善高職金融專業(yè)實(shí)踐課程體系

高職金融專業(yè)的實(shí)踐課程體系和教學(xué)內(nèi)容確定后不是一成不變的，應(yīng)該隨著金融企業(yè)的發(fā)展而不斷完善。課程體系和教學(xué)內(nèi)容的不斷完善，標(biāo)明專業(yè)教學(xué)改革的深度，體現(xiàn)高職特色的教學(xué)質(zhì)量，也是教學(xué)改革的難點(diǎn)和重點(diǎn)。金融專業(yè)的實(shí)踐教學(xué)項(xiàng)目課程以及頂崗實(shí)習(xí)都是全新的課程模式，沒有現(xiàn)成的教材，沒有現(xiàn)成的教學(xué)資源，一切都要按照工學(xué)結(jié)合的要求重新開發(fā)并不斷完善。

（一）金融專業(yè)所需的專業(yè)能力的培養(yǎng)貫穿教學(xué)全過程

首先通過崗位能力的分析，制定出符合本專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)的實(shí)踐教學(xué)計(jì)劃，統(tǒng)籌學(xué)生在校期間的實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容；根據(jù)所確定的實(shí)踐教學(xué)目標(biāo)，按能力層次劃分基本技能、專業(yè)技能和綜合技能三大模塊。然后，根據(jù)這些模塊的要求確定實(shí)訓(xùn)課程，并制定每一門實(shí)訓(xùn)課程的課程標(biāo)準(zhǔn)，再根據(jù)課程或?qū)I(yè)的（下轉(zhuǎn)第17頁）

（上接第154頁）要求將每一門課程的實(shí)洲內(nèi)容劃分成若干個(gè)獨(dú)立進(jìn)行的基本訓(xùn)練模塊，每個(gè)訓(xùn)練模塊就對(duì)應(yīng)為—個(gè)實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目。基本技能訓(xùn)練項(xiàng)目和專業(yè)技能訓(xùn)練項(xiàng)目應(yīng)強(qiáng)調(diào)規(guī)范，注重動(dòng)手能力、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)和科學(xué)的工作方法的培養(yǎng)；技術(shù)應(yīng)用或綜合訓(xùn)練項(xiàng)目要求有綜合的實(shí)訓(xùn)報(bào)告作為考核的標(biāo)準(zhǔn)。金融專業(yè)的實(shí)踐課程不能只限于感性認(rèn)識(shí)和動(dòng)作技能的模式，應(yīng)突出培養(yǎng)學(xué)生的技術(shù)應(yīng)用能力和創(chuàng)新能力。

（二）明確實(shí)踐性教學(xué)要求。

通過制訂相應(yīng)的實(shí)施項(xiàng)目教學(xué)文件來明確實(shí)踐性教學(xué)要求。教學(xué)文件應(yīng)包括實(shí)踐教學(xué)計(jì)劃、實(shí)踐教學(xué)課程標(biāo)準(zhǔn)、實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)書、教材等等。實(shí)踐性教學(xué)必須在接近或達(dá)到職業(yè)活動(dòng)環(huán)境氛圍中進(jìn)行，并要突出體現(xiàn)“高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求、重實(shí)訓(xùn)”的特點(diǎn)，注重理論聯(lián)系實(shí)際，把對(duì)學(xué)生的職業(yè)技能訓(xùn)練與職業(yè)素質(zhì)有機(jī)地結(jié)合起來，既要訓(xùn)練學(xué)生的職業(yè)技能，又要注意結(jié)合教學(xué)內(nèi)容對(duì)學(xué)生進(jìn)行職業(yè)素質(zhì)的培養(yǎng)。如團(tuán)隊(duì)協(xié)作、高效嚴(yán)密、文明禮儀等方面的培養(yǎng)，全面提高學(xué)生素質(zhì)。

（三）完善實(shí)踐性教學(xué)考核標(biāo)準(zhǔn)和方法。

金融專業(yè)的實(shí)踐課程應(yīng)嚴(yán)格按照實(shí)踐課程的課程標(biāo)準(zhǔn)中規(guī)定的考核標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行，注重過程考核和綜合能力測(cè)評(píng)。以確保實(shí)踐教學(xué)的質(zhì)量。對(duì)于培養(yǎng)學(xué)生具備基本的專業(yè)通用能力實(shí)踐課程和專業(yè)基本技能實(shí)踐課程系列，通過設(shè)計(jì)專門的考核標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)進(jìn)行客觀評(píng)價(jià)，如針對(duì)中文輸入、小鍵盤輸入、電腦傳票輸入等課程設(shè)計(jì)的軟件操作系統(tǒng)，可以依據(jù)學(xué)生上機(jī)操作時(shí)的輸入速度、正確率等指標(biāo)進(jìn)行客觀的定性與定量相結(jié)合的評(píng)價(jià)，直接由計(jì)算機(jī)作出結(jié)果等級(jí)判定。對(duì)于點(diǎn)鈔和假幣識(shí)別技能可以參照銀行的崗位要求，制訂相關(guān)的考核標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行考核，以客觀公正的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，在標(biāo)準(zhǔn)化的評(píng)判機(jī)制下，達(dá)到學(xué)生職業(yè)能力提升的目的。

對(duì)于專業(yè)綜合能力實(shí)踐課程系列，采取過程考核與結(jié)果考核相結(jié)合的考核辦法。如銀行從業(yè)模擬實(shí)訓(xùn)、金融市場(chǎng)模擬實(shí)訓(xùn)、保險(xiǎn)綜合技能實(shí)訓(xùn)等課程，主要采用基于金融業(yè)務(wù)操作流程的項(xiàng)目化教學(xué)，其教學(xué)評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)體現(xiàn)項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)、實(shí)踐導(dǎo)向課程的特征，體現(xiàn)理論與實(shí)踐、操作的統(tǒng)一，根據(jù)能否完成項(xiàng)目實(shí)踐活動(dòng)任務(wù)及完成情況給予評(píng)定。教學(xué)評(píng)價(jià)的對(duì)象包括學(xué)生知識(shí)掌握情況、實(shí)踐操作能力、學(xué)習(xí)態(tài)度和基本職業(yè)素質(zhì)等方面，分為應(yīng)知和應(yīng)會(huì)兩部分。評(píng)價(jià)方法由試卷定成績改為對(duì)學(xué)生綜合素質(zhì)進(jìn)行全面性多視角的評(píng)價(jià)，側(cè)重于學(xué)生對(duì)學(xué)習(xí)方法的掌握和綜合能力的提高。如結(jié)合課堂提問、學(xué)生作業(yè)、平時(shí)測(cè)驗(yàn)、實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)以及考試情況，過程考核和結(jié)果考核相結(jié)合，綜合評(píng)定學(xué)生成績。特別是注重學(xué)生動(dòng)手能力和實(shí)踐中分析問題、解決問題能力的考核。

對(duì)于頂崗實(shí)習(xí)的考核，主要以實(shí)習(xí)企業(yè)評(píng)價(jià)為主，依據(jù)實(shí)習(xí)企業(yè)指導(dǎo)教師對(duì)學(xué)生知識(shí)、技能和學(xué)習(xí)能力、工作態(tài)度等實(shí)習(xí)情況的綜合評(píng)定給出專業(yè)實(shí)習(xí)成績。對(duì)于校外頂崗實(shí)習(xí)等關(guān)鍵實(shí)踐環(huán)節(jié)，以頂崗實(shí)習(xí)單位管理為主，學(xué)校管理為輔。由學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)的企安排經(jīng)驗(yàn)豐富的業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)，學(xué)校專任教師作為指導(dǎo)教師定期走訪企業(yè)單位，檢查指導(dǎo)學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)情況。學(xué)生在頂崗實(shí)習(xí)期間具有“學(xué)生”和“準(zhǔn)員工”雙重身份，校企雙方根據(jù)企業(yè)提供的學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)情況鑒定、學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)報(bào)告和指導(dǎo)教師評(píng)價(jià)，共同實(shí)施考核，綜合評(píng)定學(xué)生的頂崗實(shí)習(xí)成績，實(shí)現(xiàn)對(duì)實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)的全面質(zhì)量監(jiān)控。

通過遞進(jìn)式的實(shí)踐課程學(xué)習(xí)和嚴(yán)格的考核，高職金融專業(yè)的學(xué)生在校階段就能具備較強(qiáng)的實(shí)踐能力，為實(shí)現(xiàn)從學(xué)校到企業(yè)的零過渡奠定了基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)：

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2009,(4)

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干部學(xué)院學(xué)報(bào)2009,(3)

篇2

一、我國農(nóng)村金融體系的概況

(一)農(nóng)村金融組織體系。改革開放以來，我國已初步建立較為齊全的以政策性、商業(yè)性和合作性金融為主體的農(nóng)村金融組織體系。1979年中國農(nóng)業(yè)銀行恢復(fù)后，確立了中國農(nóng)業(yè)銀行與農(nóng)村信用社分工協(xié)作的農(nóng)村金融體制；1994年從中國農(nóng)業(yè)銀行分離出中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，為農(nóng)村金融增加了政策性金融部門；1996年農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行“脫鉤”，標(biāo)志著農(nóng)村金融體制的一次重大改革，以合作金融為基礎(chǔ)，商業(yè)金融、政策金融分工協(xié)作的農(nóng)村金融服務(wù)體系建立；1986年開始設(shè)立的郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)被界定為其他金融機(jī)構(gòu)，但因得益于政策優(yōu)惠，近些年取得了長足的發(fā)展，也成為農(nóng)村金融組織體系重要組成部分。

(二)農(nóng)村金融市場(chǎng)體系。農(nóng)村金融市場(chǎng)的主要供給方為農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社，而需求方則主要包括從事農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主體農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)。金融產(chǎn)品受制于供給水平、能力及意愿等因素，目前品種較為單一，對(duì)于各種類型的農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)千差萬別的金融需求則顯得供不應(yīng)求?？陀^上由于我國的農(nóng)村金融市場(chǎng)供給方在市場(chǎng)體系中基本處于壟斷者的地位，加之資金的價(jià)格未能市場(chǎng)化，由此導(dǎo)致金融交易行為扭曲現(xiàn)象普遍存在。

二、我國農(nóng)村金融組織體系存在的主要問題

（一）中國農(nóng)業(yè)銀行支農(nóng)功能有所增強(qiáng)但還很薄弱。作為商業(yè)銀行的中國農(nóng)業(yè)銀行，市場(chǎng)定位和經(jīng)營策略發(fā)生了重大變化，信貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)向城市傾斜，農(nóng)業(yè)銀行信貸資金已基本從農(nóng)村市場(chǎng)退出。2007年全國金融工作會(huì)議后，農(nóng)業(yè)銀行重新重視農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，制定了支持三農(nóng)、開拓縣域市場(chǎng)的發(fā)展戰(zhàn)略，組建了三農(nóng)金融事業(yè)部，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，加大信貸投放，支農(nóng)力量明顯增強(qiáng)。但農(nóng)業(yè)銀行涉農(nóng)貸款規(guī)模不大，占其貸款總額的比重仍然較小，支農(nóng)力量還很薄弱。

（二）農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支農(nóng)力量受限。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為政策性銀行，其資金來源于財(cái)政撥款，長期以來資金撥付有限，且資金不能按時(shí)到位，有時(shí)不得不向央行借款，使籌資成本上升，制約了農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的發(fā)展，支農(nóng)力量受限。另外在支農(nóng)領(lǐng)域主要涉及糧棉油收購、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、農(nóng)業(yè)小企業(yè)發(fā)展、農(nóng)業(yè)科技開發(fā)和主要農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料儲(chǔ)備體系建設(shè)，支農(nóng)范圍有限。

（三）農(nóng)村信用社法人治理機(jī)構(gòu)和經(jīng)營管理制度不完善。農(nóng)村信用社支農(nóng)力不從心，其管理體制、經(jīng)營機(jī)制還不夠健全完善，“三會(huì)”制度形同虛設(shè)，歷史包袱沉重，不良貸款率較高。長期以來農(nóng)村信用社主要在農(nóng)村開展小額信用貸款、聯(lián)保貸款等便農(nóng)貸款，其電子化、信息化、網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)滯后、不能為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

（四）中國郵政儲(chǔ)蓄經(jīng)營管理體制不完善，支農(nóng)作用發(fā)揮有限。長期以來，郵政儲(chǔ)蓄作為郵政的一個(gè)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制相對(duì)薄弱，人才儲(chǔ)備比較缺乏?，F(xiàn)在郵政儲(chǔ)蓄組建成為現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)，但法人治理機(jī)構(gòu)不完善和現(xiàn)代管理制度仍然落后，同時(shí)由于涉足農(nóng)村貸款市場(chǎng)時(shí)間較短，在貸款技術(shù)、貸款產(chǎn)品、貸款人才、風(fēng)險(xiǎn)控制方面還存在許多不足。郵政儲(chǔ)蓄資產(chǎn)龐大，但涉農(nóng)貸款金額較少、支農(nóng)作用沒有有效發(fā)揮。

（五）新型農(nóng)村金融組織和小額信貸組織發(fā)展相對(duì)不足。近幾年，我國新型農(nóng)村金融組織和小額信貸組織發(fā)展迅速，但是數(shù)量較少，貸款規(guī)模額度小，這樣的狀況遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足以農(nóng)戶小額金融需求為主的農(nóng)村金融需要。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)融資渠道狹窄，資金來源不足，發(fā)展后勁不足。

三、改革和完善我國農(nóng)村金融組織體系的措施

（一）推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行繼續(xù)拓展農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行作為經(jīng)營農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)悠久歷史的商業(yè)性銀行，在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、農(nóng)業(yè)信貸管理等方面具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，應(yīng)加大支農(nóng)力度。一是針對(duì)農(nóng)村金融“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，完善三農(nóng)金融信貸政策制度，簡(jiǎn)化三農(nóng)和小企業(yè)信貸運(yùn)作流程，創(chuàng)新?lián)７绞?，增加?duì)農(nóng)村信貸的支持。要發(fā)揮經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)覆蓋廣的優(yōu)勢(shì)，開發(fā)適合農(nóng)村金融需求的金融產(chǎn)品，為農(nóng)戶提供便捷的金融服務(wù)；二是加大對(duì)縣域營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的投入力度，增加和優(yōu)化金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，增強(qiáng)服務(wù)能力，同時(shí)加強(qiáng)金融管理體系的信息化、現(xiàn)代化建設(shè)。

（二）完善農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行職能，使其真正發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性銀行的職能作用。要改變目前農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行只負(fù)責(zé)國家糧棉油收購貸款的格局，擴(kuò)大其業(yè)務(wù)外延。一是把目前由農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營的農(nóng)業(yè)開發(fā)貸款、扶貧貼息貸款等政策性金融業(yè)務(wù)劃為農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；二是將國家開發(fā)銀行農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)、國際金融機(jī)構(gòu)農(nóng)貸的轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)劃為農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行管理；三是改變目前農(nóng)業(yè)政策性金融資金來源渠道過于狹窄、資金來源不穩(wěn)定的現(xiàn)狀，通過發(fā)行農(nóng)業(yè)金融債券，建立農(nóng)業(yè)發(fā)展基金面向農(nóng)民籌資、境外籌資等多種渠道籌集資金。

（三）改革完善農(nóng)村信用社組織治理結(jié)構(gòu)的經(jīng)營管理制度。繼續(xù)推進(jìn)以股份制和股份合作制為主的產(chǎn)權(quán)改革，組建農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行，完善合作制。在保持縣市法人地位總體穩(wěn)定的前提下，深化省聯(lián)社改革，加快構(gòu)建和完善省縣兩級(jí)法人體制。加快金融電子網(wǎng)絡(luò)建設(shè)進(jìn)程，逐步實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理和經(jīng)營管理的信息化、科學(xué)化、現(xiàn)代化，推進(jìn)科技、產(chǎn)品和管理的創(chuàng)新,逐步提升農(nóng)村信用社支農(nóng)服務(wù)的科技水平。

（四）健全中國郵政儲(chǔ)蓄銀行經(jīng)營管理制度。郵政儲(chǔ)蓄在農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)最多，應(yīng)充分發(fā)揮其自身優(yōu)勢(shì)，支持三農(nóng)。一是按照現(xiàn)代企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)的要求，健全和完善組織結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，形成有效的制衡和約束機(jī)制。加強(qiáng)人才培養(yǎng)和培訓(xùn)，提高貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，提高資金管理和使用效率；二是針對(duì)農(nóng)村金融需求規(guī)模小、時(shí)間急的特點(diǎn)，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)和抵押方式，積極探索發(fā)展小額信貸業(yè)務(wù)，提高支農(nóng)貸款的數(shù)量和比重。

篇3

近年來，天津農(nóng)商銀行全面加強(qiáng)科技信息建設(shè)，業(yè)務(wù)系統(tǒng)不斷強(qiáng)化，系統(tǒng)數(shù)量由最初的25個(gè)已經(jīng)發(fā)展到現(xiàn)在的100余個(gè)，科技隊(duì)伍由最初的29人發(fā)展到現(xiàn)在的110人，科技規(guī)劃能力、服務(wù)能力、核心及重要系統(tǒng)的把控能力全面提升，逐步建設(shè)完成了應(yīng)用級(jí)災(zāi)備中心，2013年度科技監(jiān)管評(píng)級(jí)達(dá)到了二級(jí)。天津農(nóng)商銀行自主研發(fā)的“跨平臺(tái)金融外設(shè)系統(tǒng)”獲人民銀行科技發(fā)展二等獎(jiǎng)，“冷僻字金融應(yīng)用”等系統(tǒng)獲得三等獎(jiǎng)，“商業(yè)銀行科技風(fēng)險(xiǎn)研究”等項(xiàng)目獲銀監(jiān)會(huì)驗(yàn)收通過，在科技前沿的研發(fā)能力方面有了長足發(fā)展。

建立科學(xué)的IT治理體系

天津農(nóng)商銀行組建成立以來，建立了科學(xué)的IT治理體系，全面落實(shí)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，保障科技建設(shè)的順利開展。首先，成立了由董事長擔(dān)任組長、行長擔(dān)任副組長、其他行領(lǐng)導(dǎo)任成員的科技信息領(lǐng)導(dǎo)小組，將信息科技治理提高到全行戰(zhàn)略管理層面。其次，董事會(huì)每年都審議科技年度計(jì)劃和科技風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，每季度審議科技規(guī)劃實(shí)施情況報(bào)告。其三，在高管層設(shè)立科技信息委員會(huì)，委員會(huì)對(duì)行長負(fù)責(zé)，定期召開會(huì)議審議信息科技戰(zhàn)略和重大科技項(xiàng)目立項(xiàng)，并對(duì)科技項(xiàng)目開展后評(píng)價(jià)和信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。其四，對(duì)科技規(guī)劃的具體執(zhí)行部門――科技信息部進(jìn)行組織架構(gòu)改革，成立了規(guī)劃與服務(wù)管理、需求管理、應(yīng)用開發(fā)、數(shù)據(jù)管理、生產(chǎn)運(yùn)行和災(zāi)備六個(gè)中心，新的架構(gòu)分工清晰、專業(yè)化水平高，有效促進(jìn)了科技隊(duì)伍的快速發(fā)展和科技能力的迅速提升。

重視科技發(fā)展規(guī)劃與實(shí)踐

規(guī)劃是實(shí)踐的前提。成立之初，天津農(nóng)商銀行便聘請(qǐng)專業(yè)咨詢公司制定較全面的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，其中重要的一項(xiàng)就是第一個(gè)“3～5年科技發(fā)展規(guī)劃”，該規(guī)劃對(duì)天津農(nóng)商銀行科技治理及科技崗位人員設(shè)置、應(yīng)用架構(gòu)、基礎(chǔ)架構(gòu)規(guī)劃和數(shù)據(jù)等進(jìn)行了全方位的規(guī)劃和設(shè)計(jì)，為天津農(nóng)商銀行科技信息工作理清了思路，指明了道路。

幾年來，天津農(nóng)商銀行將原有落后的應(yīng)用架構(gòu)調(diào)整為業(yè)界領(lǐng)先的SOA架構(gòu)，建成了以ESB企業(yè)服務(wù)總線為核心、數(shù)據(jù)倉庫為經(jīng)營支撐平臺(tái)的科技高速公路，使天津農(nóng)商銀行系統(tǒng)優(yōu)化、改造和建設(shè)的成本不斷降低，實(shí)施周期不斷縮短。

在應(yīng)用架構(gòu)調(diào)整的同時(shí)，天津農(nóng)商銀行大力推進(jìn)信息系統(tǒng)建設(shè)工作，一是通過建設(shè)新電話銀行、農(nóng)村金融服務(wù)、手機(jī)銀行系統(tǒng)以及優(yōu)化自助、網(wǎng)銀、柜面等業(yè)務(wù)功能，進(jìn)一步豐富渠道品種與業(yè)務(wù)，不斷改善用戶體驗(yàn)。二是通過實(shí)施新借記卡系統(tǒng)改造、POS收單系統(tǒng)以及完善信貸類系統(tǒng)功能，不斷支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新。三是實(shí)現(xiàn)了集中放款、遠(yuǎn)程授權(quán)等業(yè)務(wù)管理改進(jìn)需求，在提升業(yè)務(wù)處理效率的同時(shí)，有效控制業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。四是通過建設(shè)監(jiān)管數(shù)據(jù)綜合報(bào)送、個(gè)人綜合積分管理、客戶關(guān)系管理、經(jīng)營管理平臺(tái)等管理類系統(tǒng)，加強(qiáng)了管理層掌握經(jīng)營信息的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。

在科技規(guī)劃實(shí)施的幾年里，在大規(guī)模的改造和頻繁的系統(tǒng)升級(jí)變更中，天津農(nóng)商銀行沒有一天停止對(duì)外營業(yè)，重要系統(tǒng)的對(duì)外服務(wù)可用率達(dá)到業(yè)界先進(jìn)的99.98%。至2013年底，天津農(nóng)商銀行科技發(fā)展規(guī)劃已基本實(shí)施完畢，按照評(píng)估結(jié)果，實(shí)施完成超過90%，完成程度在業(yè)界處于較高水平。

強(qiáng)化科技風(fēng)險(xiǎn)管理

近年來，天津農(nóng)商銀行持續(xù)加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理力度，形成了信息科技風(fēng)險(xiǎn)三道管理防線架構(gòu)，即科技信息部負(fù)責(zé)一線風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部負(fù)責(zé)二線風(fēng)險(xiǎn)管理、稽核監(jiān)察部負(fù)責(zé)三線風(fēng)險(xiǎn)管理的體系，有力地保障了信息系統(tǒng)的建設(shè)和穩(wěn)定運(yùn)行。

一是通過建立科技項(xiàng)目管理規(guī)范嚴(yán)把項(xiàng)目質(zhì)量，并在項(xiàng)目各環(huán)節(jié)中嚴(yán)格控制項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。二是通過強(qiáng)化信息系統(tǒng)測(cè)試工作，有力保障了各類系統(tǒng)投產(chǎn)以及變更上線后的穩(wěn)定運(yùn)行。三是通過對(duì)系統(tǒng)投產(chǎn)、變更環(huán)節(jié)的評(píng)審，找出各類隱患或潛在風(fēng)險(xiǎn)。四是通過增強(qiáng)核心技術(shù)自主掌控能力，逐漸擺脫“受制于人”的局面，同時(shí)有效地控制了外包風(fēng)險(xiǎn)。五是通過加強(qiáng)運(yùn)維體系建設(shè)，增強(qiáng)了信息科技運(yùn)維風(fēng)險(xiǎn)管理能力。六是通過完善科技管理制度，為防范各類操作風(fēng)險(xiǎn)提供依據(jù)。七是通過持續(xù)開展信息科技風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)，強(qiáng)化了行內(nèi)員工的信息科技風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。八是通過外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及管理，有效防范信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)。九是通過持續(xù)的內(nèi)、外部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，達(dá)到掌握天津農(nóng)商銀行信息系統(tǒng)的安全狀況、排查系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)隱患和薄弱環(huán)節(jié)的目標(biāo)。

篇4

在金融監(jiān)管部門，當(dāng)計(jì)算機(jī)出現(xiàn)安全故障時(shí)，法定代表人作為第一責(zé)任人要對(duì)該故障負(fù)責(zé)并及時(shí)安排排除故障等程序，另外，每個(gè)級(jí)別的代表任何責(zé)任人都要簽訂安全管理責(zé)任書，將責(zé)任明確到個(gè)人。金融機(jī)構(gòu)安全管理工作的加強(qiáng)不僅可以保證金融業(yè)穩(wěn)定的發(fā)展，還可以促進(jìn)IT行業(yè)治理水平的提高。隨著金融機(jī)構(gòu)信息化程度的加深，人們對(duì)于計(jì)算機(jī)安全管理的認(rèn)識(shí)也在不斷的加深，而股份制的改變也讓金融行業(yè)了解到計(jì)算機(jī)安全管理對(duì)金融行業(yè)的重要，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)出現(xiàn)故障時(shí)，不僅影響了銀行的運(yùn)作和金融業(yè)務(wù)的辦理，對(duì)金融業(yè)的穩(wěn)定性也造成了一定的影響，因此，提高計(jì)算機(jī)的安全管理水平是保障金融行業(yè)穩(wěn)定的因素之一。

2計(jì)算機(jī)安全管理的影響因素

2.1相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范體系

在金融機(jī)構(gòu)中有一種操作風(fēng)險(xiǎn)是不容易控制的，到目前為止都沒有較好的辦法可以將操作風(fēng)險(xiǎn)的概率計(jì)算出來。盡管近幾年有部分金融機(jī)構(gòu)將重心放在操作風(fēng)險(xiǎn)的研究上，并針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)建立了相應(yīng)的管理體系、管理流程和計(jì)算方法，但收效甚微。對(duì)于國內(nèi)金融業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，首先需要建立一套科學(xué)的指標(biāo)體系，對(duì)于金融業(yè)信息的衡量如果沒有標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范作為參考，始終會(huì)存在一些安全隱患，標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的設(shè)立對(duì)我國金融業(yè)計(jì)算機(jī)安全管理水平的提高會(huì)起到指導(dǎo)和促進(jìn)的作用。

2.2災(zāi)難備份體系

金融機(jī)構(gòu)開展災(zāi)難備份建設(shè)工作需要以成本效益作為開展原則，并考慮系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、系統(tǒng)的重要程度和災(zāi)難恢復(fù)時(shí)間。國際上比較先進(jìn)的金融機(jī)構(gòu)基本上都采用了這種方法，在使用這種方法前首先要確定金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的災(zāi)難備份等級(jí)，對(duì)不同等級(jí)的災(zāi)難備份制定不同的措施，特別是比較關(guān)鍵的系統(tǒng)和設(shè)施的災(zāi)難備份等級(jí)要高于其他備份等級(jí)。因此，國加金融行業(yè)的主管部門應(yīng)該引導(dǎo)其他金融機(jī)構(gòu)，按照自身災(zāi)難備份的重要程度分級(jí)實(shí)施，借鑒國際先進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)，以有序推進(jìn)為原則，對(duì)關(guān)鍵性設(shè)施和重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行重點(diǎn)備份，保證系統(tǒng)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，將災(zāi)難降至最小。

2.3相關(guān)業(yè)務(wù)部門

在金融機(jī)構(gòu)中大部分的工作內(nèi)容都和計(jì)算機(jī)的安全管理掛鉤，特別是業(yè)務(wù)部門與計(jì)算機(jī)的關(guān)系更加密切，業(yè)務(wù)部門制定業(yè)務(wù)計(jì)劃、建造災(zāi)難備份、中斷或者恢復(fù)業(yè)務(wù)等應(yīng)急工作都離不開計(jì)算機(jī)的安全管理，因此，計(jì)算機(jī)安全管理系統(tǒng)在科技和業(yè)務(wù)部門充當(dāng)協(xié)助者的角色。產(chǎn)品質(zhì)量在應(yīng)用研發(fā)過程中起著關(guān)鍵性的作用，它的好壞對(duì)系統(tǒng)的正常運(yùn)行、軟件程序的開發(fā)應(yīng)用和檢測(cè)性能需求等方面都會(huì)造成影響。

3計(jì)算機(jī)安全管理的有效措施

3.1組建計(jì)算機(jī)安全管理體系

每個(gè)金融機(jī)構(gòu)都需要建立一個(gè)完整的計(jì)算機(jī)安全管理體系，本文以銀行計(jì)算機(jī)安全管理體系的建立為例說明，在銀行安全管理體系中首先要選出一個(gè)組長即安全管理體系的負(fù)責(zé)人，一般是由銀行行長或者副行長擔(dān)任，其次在辦公室、信息科技部、個(gè)人金融部和運(yùn)行管理部分別選出一個(gè)代表人作為這個(gè)管理體系的成員，這個(gè)安全管理體系的人員需處理計(jì)算機(jī)系統(tǒng)故障帶來的問題，負(fù)責(zé)制定應(yīng)急措施、災(zāi)難備份和信息恢復(fù)等工作。科技部門負(fù)責(zé)安全管理情況工作的定期匯報(bào)，另外在每個(gè)分行的科技部門也要建立安全管理部門，讓這種體制走向規(guī)范化，為金融機(jī)構(gòu)培養(yǎng)出一批優(yōu)秀的專業(yè)性強(qiáng)的計(jì)算機(jī)安全管理工作人員。

3.2項(xiàng)目開發(fā)管理

定期更新金融機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)安全管理軟件版本，保證項(xiàng)目的研發(fā)質(zhì)量。項(xiàng)目開發(fā)管理質(zhì)量的保證首先要從測(cè)試管理流程和研發(fā)過程兩方面進(jìn)行加強(qiáng)，特別是項(xiàng)目方案的審查和項(xiàng)目質(zhì)量的控制兩個(gè)方面要特別注意；在應(yīng)用版本的、投產(chǎn)策略和測(cè)試上要及時(shí)調(diào)整和優(yōu)化，對(duì)版本的投產(chǎn)進(jìn)行集中處理，可以解決版本投產(chǎn)過于頻繁的問題，除此之外還可以降低版本投產(chǎn)、生產(chǎn)和變更等過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)；增加業(yè)務(wù)部門與項(xiàng)目開發(fā)部門之間的交流，部門之間相互配合相互協(xié)調(diào)，在促進(jìn)工作進(jìn)展的同時(shí)，降低了風(fēng)險(xiǎn)的概率。

篇5

450億美元注資盡管不能解決所有問題，但為兩家試點(diǎn)銀行下一步徹底轉(zhuǎn)換經(jīng)營管理機(jī)制創(chuàng)造了條件，海內(nèi)外各界均做出了十分正面和積極的反應(yīng)。有人打了一個(gè)形象的比喻，把國有商業(yè)銀行的改革當(dāng)成是救治一位病人，把注資當(dāng)成“輸血”的治標(biāo)措施，而把轉(zhuǎn)換經(jīng)營管理機(jī)制當(dāng)成是強(qiáng)身健體的治本措施，只有標(biāo)本兼治才能使國有商業(yè)銀行這位“弱不禁風(fēng)”的病人走上健康良性的發(fā)展軌道，才能抗得住即將到來的入世金融波的沖擊。

治本之策還是加強(qiáng)和完善公司法人治理結(jié)構(gòu)的建設(shè)。顯然，中國政府已經(jīng)高度重視這一問題，幾乎在注資的同時(shí)，監(jiān)管部門中國銀監(jiān)會(huì)就提出國有商業(yè)銀行公司法人治理結(jié)構(gòu)改革的十條意見，這將成為今后國有商業(yè)銀行綜合改革的根本措施。

一是建立規(guī)范的股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，建立對(duì)高級(jí)管理層授權(quán)經(jīng)營的目標(biāo)和問責(zé)制度。兩家試點(diǎn)銀行要按照“三會(huì)分設(shè)、三權(quán)分開、有效制約、協(xié)調(diào)發(fā)展”的原則，明確股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的權(quán)責(zé)，建立科學(xué)、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制，確保各方獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡。

二是精心選擇，引進(jìn)境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，形成合力，加快提升經(jīng)營管理水平和服務(wù)水準(zhǔn)，同時(shí)改變單一的股權(quán)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)投資主體多元化。兩家試點(diǎn)銀行要建立多元化的股權(quán)結(jié)構(gòu)，通過引進(jìn)境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，優(yōu)化公司法人治理結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營管理水平，增強(qiáng)資本實(shí)力，更好地樹立國際形象，全面增強(qiáng)綜合改革的效果。

三是制定清晰明確的發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化。兩家試點(diǎn)銀行要從自身?xiàng)l件出發(fā)，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，研究核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，制定與發(fā)展目標(biāo)相適應(yīng)的綜合發(fā)展戰(zhàn)略，并分年度實(shí)施，確保目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。

四是建立科學(xué)的決策體系、內(nèi)部控制機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理體制。建立健全風(fēng)險(xiǎn)決策的規(guī)則和議事程序，完善決策機(jī)制，建立決策的反饋與后評(píng)價(jià)體系；制定科學(xué)、有效的內(nèi)控制度，提高內(nèi)部獨(dú)立審計(jì)的質(zhì)量；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的職能，建立和完善信貸風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的控制體系，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一控制和管理，以及風(fēng)險(xiǎn)的全程監(jiān)測(cè)和化解。

五是實(shí)行機(jī)構(gòu)扁平化和業(yè)務(wù)垂直化管理。兩家試點(diǎn)銀行要按照集約化經(jīng)營原則，整合業(yè)務(wù)流程和管理流程，優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)體系，完善資源配置，提高業(yè)務(wù)運(yùn)作效率。

六是建立市場(chǎng)化人力資源管理體制和有效的激勵(lì)約束機(jī)制。兩家試點(diǎn)銀行要按照現(xiàn)代金融企業(yè)人力資源管理的要求，深化勞動(dòng)用工人事制度改革，引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，建立擇優(yōu)任用、優(yōu)勝劣汰、能上能下、能進(jìn)能出的用人制度。

七是實(shí)施審慎的會(huì)計(jì)政策，嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，嚴(yán)格信息披露制度。兩家試點(diǎn)銀行要按照現(xiàn)代金融企業(yè)和上市銀行的標(biāo)準(zhǔn)和要求，實(shí)行符合國際準(zhǔn)則的會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)制度。同時(shí)，還要加強(qiáng)信息披露工作，提高信息透明度，發(fā)揮市場(chǎng)對(duì)經(jīng)營管理的監(jiān)督約束作用。

八是加強(qiáng)信息科技建設(shè)，全面提升綜合管理與服務(wù)功能。兩家試點(diǎn)銀行要加強(qiáng)信息科技建設(shè)，提高信息科技處理能力，滿足業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展以及風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，使之成為提高產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和加強(qiáng)管理的有效手段。

九是落實(shí)金融人才戰(zhàn)略，同時(shí)高度重視做好綜合改革中的思想工作和輿論引導(dǎo)工作。兩家試點(diǎn)銀行應(yīng)針對(duì)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)等的質(zhì)詢作好應(yīng)對(duì)預(yù)案，主動(dòng)研究和分階段制定具體的宣傳口徑和擬訂有遠(yuǎn)見的公共關(guān)系戰(zhàn)略。同時(shí)，還要精心組織廣泛、深入的培訓(xùn)，有針對(duì)性地加大培訓(xùn)力度和做好關(guān)鍵崗位人才引進(jìn)工作，要讓全行職工理解、支持改革，熟悉創(chuàng)新業(yè)務(wù)，積極投身和配合改革深入進(jìn)行。

篇6

隨著高科技及信息產(chǎn)業(yè)崛起，市場(chǎng)、金融、經(jīng)濟(jì)全球化擴(kuò)張，企業(yè)經(jīng)營環(huán)境面臨風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性與多樣性日益劇增。

隨著高科技及信息產(chǎn)業(yè)崛起，市場(chǎng)、金融、經(jīng)濟(jì)全球化擴(kuò)張，企業(yè)經(jīng)營環(huán)境面臨風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性與多樣性日益劇增。巨型國際集團(tuán)企業(yè)巨虧甚至倒閉的案例令世界震驚，各國政府與企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視與日俱增，風(fēng)險(xiǎn)管理已然成為企業(yè)管理中的重中之重。

 

自2002年美國《薩班斯法案》出臺(tái)，到國內(nèi)2006年國資委《中央企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、2008年財(cái)政部《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》的，國內(nèi)外都已從制度層面建立起了企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，為企業(yè)開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供了框架指引。

 

GRC企業(yè)管控體系在中國

在我國，北京慧點(diǎn)科技股份有限公司在2008年率先將先進(jìn)的GRC（Governance， Risk & Compliance以企業(yè)管控、風(fēng)險(xiǎn)和法規(guī)遵從為對(duì)象，為決策層和管理層提供綜合信息和流程控制支持）管理理念引入國內(nèi)，并因地制宜地與中國客戶的實(shí)際情況相結(jié)合，通過大量的業(yè)務(wù)實(shí)踐，打造了以“管控·風(fēng)險(xiǎn)·監(jiān)管”為核心的管理軟件與服務(wù)體系。

 

那么，GRC在我國的發(fā)展現(xiàn)狀究竟如何呢？在慧點(diǎn)科技副總裁韓國權(quán)看來：“目前國內(nèi)許多大型國有企業(yè)，對(duì)GRC的接受程度越來越強(qiáng)。另外，政府和行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)逐漸把風(fēng)險(xiǎn)管控推薦到企業(yè)建設(shè)，使國內(nèi)企業(yè)對(duì)GRC的認(rèn)同程度上與過去有了很大不同?！?/p>

 

GRC的管理理念出現(xiàn)的時(shí)間并不長。伴隨著一系列風(fēng)險(xiǎn)事件的產(chǎn)生，催生了GRC的管理理念和管理體系。在我國，企業(yè)目前對(duì)GRC的認(rèn)識(shí)還是處于由不熟悉到知道的階段，真正熟悉還要一段過程。在提到很多企業(yè)對(duì)GRC的了解還停留在OA階段這一問題時(shí)，韓國權(quán)說道：“在GRC體系里更多的是關(guān)注企業(yè)的長治久安，這樣的體系會(huì)要求企業(yè)內(nèi)部縱向的管理體系要有更強(qiáng)的前瞻性和協(xié)調(diào)性，需要從更多更廣闊的視角去看單一的管理業(yè)務(wù)?！?/p>

 

GRC企業(yè)管控體系之于企業(yè)

如今，各行業(yè)都開始重視GRC體系建設(shè)，對(duì)于企業(yè)來說，外部風(fēng)險(xiǎn)急劇變大，企業(yè)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力也在快速提升，企業(yè)越來越關(guān)注可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)以及可行的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

那么，是不是企業(yè)規(guī)模越大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制需求越強(qiáng)？對(duì)此，韓國權(quán)說道：“任何一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)控制失效都會(huì)導(dǎo)致企業(yè)急劇滑坡，不管是大是小。我們最不希望看到的是運(yùn)動(dòng)式的風(fēng)險(xiǎn)管理。如何防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，或減少風(fēng)險(xiǎn)損失，才是長治久安的保障，也是GRC的核心管理訴求。”

 

對(duì)于慧點(diǎn)科技來說，在推廣GRC理念和服務(wù)的過程中，其定位和決策也會(huì)發(fā)生改變。目前，企業(yè)更多的是需要去建立對(duì)GRC體系的完整認(rèn)識(shí)，包括從企業(yè)治理的角度、風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，如何去重新認(rèn)識(shí)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，改變管理理念、管理理論和管理方法等，然后再去落實(shí)到像OA及風(fēng)險(xiǎn)管理這樣的管理工具中去。

篇7

［關(guān)鍵詞］商業(yè)銀行；股份制改革；經(jīng)營管理；措施

幾年前，在全球金融一體化和中國加入WTO的背景下，我國國有四大商業(yè)銀行由于管理運(yùn)營的落后和資本體系的不健全，業(yè)績和競(jìng)爭(zhēng)力都和社會(huì)期望有著一定的差距。中國的國有商業(yè)銀行順應(yīng)時(shí)代要求進(jìn)行了一場(chǎng)銀行走向股份制的改革，是從社會(huì)主義“大一統(tǒng)”銀行體制到建立和完善中央銀行與商業(yè)銀行體制的制度變遷過程。這場(chǎng)改革完善了中央銀行制度，“由傳統(tǒng)的直接調(diào)控轉(zhuǎn)向間接調(diào)控過渡，建立了與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的金融宏觀調(diào)控體系；同時(shí)完善了商業(yè)銀行制度，建立了與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的、產(chǎn)權(quán)明晰的微觀銀行體系”。

1 商業(yè)銀行改革后仍存在的問題

在這場(chǎng)改革中，由于初級(jí)階段我們的各種體制和經(jīng)營模式還不是很健全，并且國有商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改造不是某項(xiàng)具體業(yè)務(wù)制度、管理辦法和管理方式的簡(jiǎn)單變化，而是體制和機(jī)制的根本性變革，是一種制度和體系的創(chuàng)新過程，不可能一蹴而就。仔細(xì)思考之后，就會(huì)發(fā)現(xiàn)我國國有商業(yè)銀行改革后仍存在若干問題。我們要對(duì)這些問題進(jìn)行探討，從而提出解決的方法。

1.1 治理結(jié)構(gòu)尚欠規(guī)范和科學(xué)

(1)雜亂管理框架問題。根據(jù)西方商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)的主要模式及運(yùn)行機(jī)理來看，獨(dú)立董事制度和監(jiān)事制度在同一銀行中不能并存。但在國有商業(yè)銀行股份制改革中，不僅這兩種制度同時(shí)存在，甚至還有中國特色的崗位和管理層，基本上是“一個(gè)拼盤”，運(yùn)作起來有許多問題。相關(guān)人士現(xiàn)在普遍存在一種擔(dān)心，即這種“多龍治水”的管理框架可能會(huì)導(dǎo)致實(shí)踐中的政出多門，進(jìn)而降低經(jīng)營管理效率。

(2)用人制度的問題?，F(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)一個(gè)主要標(biāo)志就是職業(yè)經(jīng)理人制度。可是，已成為上市股份有限公司的四家國有商業(yè)銀行人力資源管理方式仍沒有擺脫僵化的舊有組織管理體制的制約。其表現(xiàn)是各層級(jí)的管理者都具有一定的行政級(jí)別，激勵(lì)方式與一般提拔選用黨政干部沒有什么兩樣。這種現(xiàn)象扭曲了其本身的經(jīng)營行為。

1.2 管理體制比較落后

(1)管理格局沒有實(shí)質(zhì)性改變。原有的行政化管理格局和多層級(jí)經(jīng)營機(jī)制沒有實(shí)質(zhì)性改變。四大國有商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)按行政區(qū)劃層層設(shè)置，不僅付出了高昂的創(chuàng)設(shè)成本，而且導(dǎo)致金融資源空間配置的分散化與低效率。沒有在組織制度創(chuàng)新這個(gè)根本問題上取得實(shí)質(zhì)性突破。其內(nèi)部機(jī)構(gòu)的組織成本和外部市場(chǎng)的交易成本也就遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于外資商業(yè)銀行。

(2)績效考核的缺陷。我國國有商業(yè)銀行傳統(tǒng)的績效考評(píng)機(jī)制側(cè)重于衡量短期績效，核心任務(wù)是規(guī)模的擴(kuò)張或既定規(guī)模下的利潤最大化，基本上只能完成對(duì)短期業(yè)績的結(jié)果考核，擺脫不了傳統(tǒng)的結(jié)果管理，在實(shí)踐中容易導(dǎo)致被考核機(jī)構(gòu)或個(gè)人重視短期業(yè)績而忽視長期成長性要求。我國經(jīng)濟(jì)資本和經(jīng)濟(jì)增加值的考核理念和考核模式引入國內(nèi)銀行還處于起步階段，其相對(duì)復(fù)雜的核算辦法容易導(dǎo)致在傳導(dǎo)和執(zhí)行中來自分、支行的抵觸。績效考評(píng)機(jī)制的落后導(dǎo)致戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型執(zhí)行力實(shí)施的弱化。

1.3 經(jīng)營方面存在的不足

(1)國有商業(yè)銀行資本充足率處于較低水平。就目前情況看，四家國有商業(yè)銀行資本充足率均還處于較低水平。資本金比率偏低，表明自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力不強(qiáng)。另外，四家國有商業(yè)銀行整體贏利水平不高，有的甚至虧損。引進(jìn)的境外戰(zhàn)略投資者，事實(shí)上并未參與各行的具體經(jīng)營，更談不上管理上的決策，希望其倒逼國有商業(yè)銀行創(chuàng)新經(jīng)營理念和管理體制的良好初衷并未取得預(yù)期效果，基本上沒有起到引進(jìn)創(chuàng)新的作用。

(2)資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)存在不良隱患。我國銀行業(yè)不良貸款比例已從改革前的40%~50%，下降至2006年的7.5%，下降的一個(gè)重要原因是“剝離”的結(jié)果，而不是依靠自身機(jī)制的改善。也就是說，現(xiàn)在不良貸款被消滅了，可是體制、機(jī)制、管理水平和員工素質(zhì)的問題依然存在。資產(chǎn)質(zhì)量的基礎(chǔ)還比較脆弱的這些深層次和潛在問題會(huì)在一定的時(shí)間暴露出來。較高的不良貸款給銀行帶來了沉重的包袱，大大影響了其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。在不良資產(chǎn)剝離過程中，我國國有商業(yè)銀行不良貸款率暫時(shí)下降，可不良隱患仍然較多，不良貸款反彈的預(yù)期率和可能性還很大。

2 針對(duì)商業(yè)銀行改革后存在問題的改進(jìn)措施

以上列舉的這些問題，看似很混亂復(fù)雜，但這是我國對(duì)于商業(yè)銀行改革的第一次嘗試，出現(xiàn)難以解決的問題也是很正常的。只要我們積極面對(duì)，仍然能找出堅(jiān)實(shí)可靠的辦法進(jìn)行解決，使我國的商業(yè)銀行及整個(gè)金融體系又好又快發(fā)展。

2.1 建立合理的治理框架

要把公司治理的國際慣例與中國特色有機(jī)結(jié)合?？梢越梃b美英公司治理結(jié)構(gòu)的模式，遵循決策、執(zhí)行、監(jiān)督三權(quán)分立的原則，按照股東大會(huì)、董事會(huì)和首席執(zhí)行官三個(gè)層次，構(gòu)建商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)。還應(yīng)建立科學(xué)的決策體系、內(nèi)部控制機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制；制定清晰明確的發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化；按照集約化經(jīng)營原則，實(shí)行機(jī)構(gòu)扁平化，整合業(yè)務(wù)流程和管理流程；按照現(xiàn)代金融企業(yè)人力資源管理的要求，深化勞動(dòng)用工人事制度改革；實(shí)行審慎的會(huì)計(jì)制度和嚴(yán)格的信息披露制度；加強(qiáng)信息科技建設(shè)，全面提高綜合管理與服務(wù)功能；發(fā)揮中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，加大培訓(xùn)力度等。

2.2 更新銀行的管理體制

根據(jù)管理格局的落后建立“總行——一級(jí)分行(城市行)——支行”的扁平化經(jīng)營管理體制。借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)就擬定發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃、改革風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系、實(shí)行機(jī)構(gòu)扁平化和業(yè)務(wù)垂直化、推進(jìn)人事激勵(lì)改革、完善財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度、加強(qiáng)信息科技建設(shè)以及做好改革培訓(xùn)宣傳工作等方面制定了專項(xiàng)改革方案，多項(xiàng)改革已進(jìn)入實(shí)施階段。銀行還對(duì)考核體制進(jìn)行系統(tǒng)化的調(diào)整，加大非財(cái)務(wù)指標(biāo)、可持續(xù)發(fā)展能力方面考核的權(quán)重，以真正實(shí)行以經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)為核心的新的績效考核體制和財(cái)務(wù)配置方式，從而使績效考核更加合理。

2.3 改善銀行的經(jīng)營狀況

針對(duì)目前國有銀行資本利用率低的現(xiàn)狀，我們應(yīng)該允許銀行使用比分行經(jīng)營競(jìng)爭(zhēng)力更強(qiáng)的混合經(jīng)營方式。這樣不僅能擴(kuò)大銀行業(yè)務(wù)范圍，還可以使銀行的收益率提高?！拔覈虡I(yè)銀行應(yīng)努力擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)，尋求銀證、銀保合作的途徑。國內(nèi)金融界應(yīng)積極尋找恰當(dāng)?shù)姆謽I(yè)與混業(yè)的交匯點(diǎn)，探索分業(yè)條件下的業(yè)務(wù)交叉經(jīng)營”。銀行還應(yīng)降低傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)擴(kuò)張對(duì)經(jīng)濟(jì)周期變化所帶來的風(fēng)險(xiǎn)性，特別是部分行業(yè)景氣程度的敏銳性所帶來的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

2.4 外部相關(guān)政策的改革

轉(zhuǎn)變政府職能，優(yōu)化外部環(huán)境，政府不要通過商業(yè)銀行實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)政策，要給商業(yè)銀行一個(gè)自由的經(jīng)營環(huán)境。把權(quán)力通通交給中央銀行，通過公開市場(chǎng)操作調(diào)控金融市場(chǎng)，間接引導(dǎo)商業(yè)銀行信貸投放。打破四大國有商業(yè)銀行的壟斷局面，鼓勵(lì)其他商業(yè)銀行與其競(jìng)爭(zhēng)，從而增加整個(gè)體系的競(jìng)爭(zhēng)能力。除此之外，還應(yīng)加快金融法規(guī)建設(shè)，改善法律環(huán)境，規(guī)范金融信貸市場(chǎng)。

篇8

一、金融創(chuàng)新的內(nèi)涵

20世紀(jì)70年代以來，金融領(lǐng)域發(fā)生了革命性的變化，這些變化被稱之為金融創(chuàng)新。從廣義的角度來講，金融創(chuàng)新是指各種要素的重新組合，具體講是指金融機(jī)構(gòu)和金融管理當(dāng)局出于對(duì)微觀利益和宏觀效益的考慮而對(duì)機(jī)構(gòu)設(shè)置、業(yè)務(wù)品種、金融工具及制度安排所進(jìn)行的金融業(yè)創(chuàng)造性變革和開發(fā)活動(dòng)。從銀行經(jīng)營角度出發(fā)，可以將金融創(chuàng)新活動(dòng)分為以下幾類。

（一）金融產(chǎn)品創(chuàng)新

金融產(chǎn)品、衍生品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新的核心，對(duì)銀行增加收入、贏得市場(chǎng)、擴(kuò)大利潤和積累資本具有非常明顯的影響。我國銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)知識(shí)和技術(shù)含量較高的投資銀行、資產(chǎn)管理、衍生產(chǎn)品等中間業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)的研究和開發(fā)；要把銀行信用和企業(yè)信用有機(jī)結(jié)合起來，利用銀行信用創(chuàng)造效益；加強(qiáng)銀行同業(yè)之間和銀行與證券、保險(xiǎn)、信托、基金、租賃、財(cái)務(wù)公司等金融機(jī)構(gòu)的合作，共同研發(fā)新的金融產(chǎn)品，滿足客戶多樣化需要；盡快建立強(qiáng)大的后臺(tái)信息技術(shù)體系，提高銀行業(yè)務(wù)電子化處理能力，運(yùn)用科技創(chuàng)新的一切成果支持商業(yè)銀行的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

（二）金融管理創(chuàng)新

金融管理創(chuàng)新包括5項(xiàng)具體內(nèi)容：戰(zhàn)略決策創(chuàng)新，即銀行在發(fā)展的前瞻性和戰(zhàn)略決策上體現(xiàn)出來的創(chuàng)新思維；制度安排創(chuàng)新。制度安排是經(jīng)濟(jì)主體之間進(jìn)行合作的一種方式和機(jī)制，制度安排創(chuàng)新通過優(yōu)化這種方式和機(jī)制提升整體管理效率。機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新，即運(yùn)用組織機(jī)構(gòu)調(diào)整的方式實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新目標(biāo)，目前主要體現(xiàn)出兩個(gè)發(fā)展方向，一個(gè)是從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，另一個(gè)是通過減少行政管理層次、裁減冗余人員建立一種緊湊、干練的扁平化組織結(jié)構(gòu)；人員準(zhǔn)備創(chuàng)新，即培養(yǎng)、吸引并留住優(yōu)秀人才，通過創(chuàng)新的方式培訓(xùn)現(xiàn)有人才、提升現(xiàn)有人才素質(zhì)，使人力資源價(jià)值得到充分發(fā)揮；管理模式創(chuàng)新，即通過審視管理原則、豐富管理方法，實(shí)現(xiàn)銀行管理流程的優(yōu)化，主要包括項(xiàng)目管理、績效評(píng)估、內(nèi)部協(xié)調(diào)等方面的工作。

（三）金融服務(wù)創(chuàng)新

銀行產(chǎn)品天然具有同質(zhì)性強(qiáng)的特點(diǎn)，銀行單靠“有形產(chǎn)品”很難取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，被稱為“無形產(chǎn)品”的金融服務(wù)必將成為各家商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。從一定意義上講，國內(nèi)銀行的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)質(zhì)上已經(jīng)進(jìn)入了“以服務(wù)取勝、以服務(wù)論優(yōu)”的階段。在打造差別化、個(gè)性化、綜合化服務(wù)體系，努力形成具有自身特質(zhì)、區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、難以輕易模仿的服務(wù)優(yōu)勢(shì)的過程中，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)從兩個(gè)方面進(jìn)行金融服務(wù)創(chuàng)新：一方面要打牢提升服務(wù)的管理基礎(chǔ)，需要解決的首要問題是加強(qiáng)流程優(yōu)化工作。商業(yè)銀行內(nèi)部工作環(huán)節(jié)設(shè)置要突出風(fēng)險(xiǎn)控制原則，外部服務(wù)環(huán)節(jié)設(shè)置要突出“以客戶為中心”的原則，進(jìn)一步簡(jiǎn)化操作手續(xù)，提高服務(wù)效率，努力使銀行服務(wù)達(dá)到“超出客戶期望”的水準(zhǔn)。另一方面要夯實(shí)服務(wù)的素質(zhì)基礎(chǔ)，立足于銀行現(xiàn)有人力資源狀況，系統(tǒng)化、針對(duì)性、立體式、多角度地加強(qiáng)員工服務(wù)培訓(xùn)，充分發(fā)揮好清算、科技、統(tǒng)計(jì)等后臺(tái)部門的服務(wù)職能，實(shí)行全覆蓋的銀行全面服務(wù)管理，從深層次上解決一線服務(wù)水平差強(qiáng)人意的問題。

二、當(dāng)前我國銀行金融創(chuàng)新不足的原因分析

面對(duì)百年一遇的金融危機(jī)，世界的金融體系受到很大沖擊。在此背景下，如何開展金融創(chuàng)新，防范金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)是國際金融體系重構(gòu)考慮的首要命題。國際形勢(shì)下，我國的金融創(chuàng)新還存在以下不足，主要原因是：

（一）金融機(jī)構(gòu)的公司治理機(jī)制存在缺陷

國有銀行的經(jīng)營目標(biāo)復(fù)雜化。由于政府代表國家行使國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)，銀行只是在政府授權(quán)下從事相應(yīng)的經(jīng)營活動(dòng)。經(jīng)營目標(biāo)往往受制于政府的社會(huì)偏好，國有商業(yè)銀行被迫承擔(dān)大量的社會(huì)職能，導(dǎo)致其經(jīng)營目標(biāo)的多元性、復(fù)雜化，必然弱化利潤最大化目標(biāo)。由于所有者虛置，處于代現(xiàn)經(jīng)營地位的國有商業(yè)銀行缺乏最終所有者虛置。處于經(jīng)營地位的國有商業(yè)銀行缺乏最終所有者的監(jiān)督激勵(lì)，或者監(jiān)督激勵(lì)成本過大而不可行，表現(xiàn)在經(jīng)營過程中墨守成規(guī)，不愿承擔(dān)失敗的風(fēng)險(xiǎn)，不能有意識(shí)地、主動(dòng)地通過金融工具、服務(wù)方式的創(chuàng)新、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。金融創(chuàng)新過于依賴政府，金融機(jī)構(gòu)動(dòng)力不足。另一方面，作為公司治理的激勵(lì)和約束機(jī)制不足。對(duì)企業(yè)高管進(jìn)行激勵(lì)的前提是公司治理的有效。然而，到目前為止，我國國有金融機(jī)構(gòu)的治理機(jī)制仍然存在如下的制度缺陷：首先，國有公司高管基本都是上級(jí)主管部門任命；其次，國企“內(nèi)部人控制”的現(xiàn)實(shí)決定了高管的薪酬名義上由股東決定，但事實(shí)上制定薪酬完全是高管們自己的事務(wù)，“薪酬委員會(huì)”有名無實(shí)；再次，高管薪酬缺乏外在的制約和監(jiān)督，透明度差，引起民眾的斥責(zé)。最后，高管年薪的制定應(yīng)進(jìn)一步透明化，增強(qiáng)信息披露。正是因?yàn)檫@種公司治理上的缺陷，導(dǎo)致國企的激勵(lì)機(jī)制完全淪為了偽激勵(lì)機(jī)制。

（二）正確認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新的“雙刃劍”效應(yīng)

在金融創(chuàng)新觀念上有兩種極端：一是為了逃避監(jiān)管或利用監(jiān)管和政策方面存在的某些漏洞進(jìn)行創(chuàng)新，這些業(yè)務(wù)在短其內(nèi)可能會(huì)給部分金融機(jī)構(gòu)帶來一定的收益，但潛在的風(fēng)險(xiǎn)很大；二是中資商業(yè)銀行與外資銀行在金融創(chuàng)新理念方面的一個(gè)重大差異，表現(xiàn)在外資銀行一般認(rèn)為只要在央行的規(guī)定中沒有明確的限制，在創(chuàng)新的都可以涉及，而中資銀行則認(rèn)為只有央行明確可以涉及的領(lǐng)域才可搞創(chuàng)新。中資商業(yè)銀行普遍沒有建立客戶價(jià)值評(píng)價(jià)體系和產(chǎn)品評(píng)價(jià)體系，市場(chǎng)定位不明確，產(chǎn)品開發(fā)不系統(tǒng)，缺乏市場(chǎng)營銷的觀念，相應(yīng)的服務(wù)和科技手段不配套，盲目開發(fā)，造成一些業(yè)務(wù)推出后市場(chǎng)反應(yīng)平淡、收效不大。金融危機(jī)的爆發(fā)帶給我國的啟示之一就是在發(fā)展金融創(chuàng)新的同時(shí)，要注意防范金融風(fēng)險(xiǎn)，利用良好的公司治理機(jī)制推動(dòng)金融創(chuàng)新。

（三）金融監(jiān)管等宏觀環(huán)境的制約

首先，社會(huì)信用環(huán)境不佳制約了金融創(chuàng)新的步伐；其次，銀行間非法競(jìng)爭(zhēng)、惡性競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象依然存在，金融體系仍存在一定程度的壟斷；再次，仍然存在的較為嚴(yán)重的金融管制，扼制了金融創(chuàng)新的有效空間；最后，現(xiàn)行的合規(guī)性監(jiān)管壓制了金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新的主觀能動(dòng)性，缺乏創(chuàng)新的保護(hù)，激勵(lì)機(jī)制尚未形成。

三、金融創(chuàng)新的機(jī)制選擇——以公司治理機(jī)制為主導(dǎo)

（一）完善公司治理機(jī)制

公司治理是銀行持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵。通過完善治理體系，強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)高層管理者的激勵(lì)和約束，健全監(jiān)管機(jī)制，可以有效地防范風(fēng)險(xiǎn)，化解風(fēng)險(xiǎn)。金融危機(jī)的爆發(fā)，再一次凸顯了“繁榮”背后的金融風(fēng)險(xiǎn)問題，缺乏治理保障的金融創(chuàng)新，最終導(dǎo)致了空前的災(zāi)難。正是由于金融機(jī)構(gòu)自身治理和對(duì)業(yè)務(wù)對(duì)象治理的雙重問題，如果金融機(jī)構(gòu)的治理不善，必然使得其治理風(fēng)險(xiǎn)日積月累，達(dá)到閥值并最終以金融風(fēng)險(xiǎn)事故的形式爆發(fā)，進(jìn)而導(dǎo)致其自身陷入困境、破產(chǎn)，甚至引發(fā)委托鏈條上其他利益相關(guān)機(jī)構(gòu)的倒閉，嚴(yán)重威脅社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)鏈條。

（二）建立有效的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)制

要建立完善金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新制度保障體系。要明確創(chuàng)新部門的職責(zé)和創(chuàng)新目標(biāo)，以利于發(fā)揮每個(gè)員工的聰明才智；要高度重視人力資源開發(fā)，加強(qiáng)對(duì)員工金融新業(yè)務(wù)、新知識(shí)的培訓(xùn)，進(jìn)一步提高員工的創(chuàng)新意識(shí)和實(shí)際創(chuàng)新能力。

篇9

1.1設(shè)備及人員素質(zhì)普遍不高，專業(yè)性金融人才匱乏。

與其他商業(yè)銀行相比，我國郵政儲(chǔ)蓄銀行在營業(yè)大廳的設(shè)施及包含電腦、辦公桌椅在內(nèi)的辦公設(shè)備相對(duì)陳舊，在提供給客戶高速快捷的服務(wù)與舒適的儲(chǔ)蓄環(huán)境方面相對(duì)落后。此外，由于郵政儲(chǔ)蓄隸屬于郵政部門，與郵政業(yè)務(wù)、郵政速遞物流、集郵以及保險(xiǎn)、養(yǎng)老金、工資、國債、代收代付各種資費(fèi)等業(yè)務(wù)部門同在一個(gè)業(yè)務(wù)大廳，在人員分配上，各職務(wù)換崗的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，屢見不鮮，這樣就給從業(yè)人員的培訓(xùn)及崗位技能的提高帶來困難，更加不利于員工的管理，從而導(dǎo)致了業(yè)務(wù)人員從業(yè)經(jīng)驗(yàn)少及專業(yè)性金融人才匱乏的現(xiàn)狀。

1.2市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈。

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行雖然有自己的優(yōu)勢(shì)，然而面對(duì)如此激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，要想立于不敗之地，必須發(fā)現(xiàn)和改正不足。外資銀行在資產(chǎn)規(guī)模、管理體制、金融創(chuàng)新能力、人才引進(jìn)等方面優(yōu)勢(shì)明顯；而中資銀行在公司治理結(jié)構(gòu)、硬件設(shè)備、服務(wù)水平和資金實(shí)力等方面存在優(yōu)勢(shì)。

2我國郵政儲(chǔ)蓄銀行存在的主要問題

2.1郵政儲(chǔ)蓄違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

如違規(guī)列支費(fèi)用，變相提高儲(chǔ)蓄存款利率；變相設(shè)立代辦機(jī)構(gòu)，違規(guī)吸收儲(chǔ)蓄存款；將匯兌資金違規(guī)轉(zhuǎn)存儲(chǔ)蓄；公款私存、在業(yè)務(wù)中將資金違規(guī)轉(zhuǎn)存儲(chǔ)蓄、違反《個(gè)人存款實(shí)名制規(guī)定》辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、郵政局虛列成本、不合理擠占郵政儲(chǔ)蓄資金、不及時(shí)上劃郵政儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)存款利息收入等違規(guī)行為屢禁不止。郵政儲(chǔ)蓄銀行并非獨(dú)立的企業(yè)或是正規(guī)的金融部門，而是由中國郵政集團(tuán)公司全資所有，作為中國郵政的一個(gè)業(yè)務(wù)分支部門而存在，郵政業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)核算，因此，內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制薄弱，不利于金融監(jiān)管的有效實(shí)施，人民銀行對(duì)郵政儲(chǔ)蓄的監(jiān)管缺乏深度和力度。

2.2收入結(jié)構(gòu)主次錯(cuò)位、導(dǎo)致郵政部門經(jīng)營重心的偏離。

在郵政虧損嚴(yán)重的情況下，儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)由于其成本低、風(fēng)險(xiǎn)小、收效快，成為了郵政部門收入的主要來源，因此，郵政儲(chǔ)蓄理所當(dāng)然地成了扭虧的出路，并被寄予厚望，此外，郵政部門擠占、挪用郵儲(chǔ)資金現(xiàn)象比較嚴(yán)重。郵局的工作重心被轉(zhuǎn)移到了郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)上，作為主營業(yè)務(wù)的郵政業(yè)務(wù)反而被忽視。長此以往，郵政局性質(zhì)將被演變成從事銀行業(yè)務(wù)的特殊機(jī)構(gòu)。

2.3設(shè)施陳舊落后、安全隱患問題嚴(yán)重。

由于資金投入、人力物力投入等方面的歷史原因，郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)自開展初期就面臨設(shè)施、設(shè)備差等問題，基本適應(yīng)不了現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展形勢(shì)。此外，郵政儲(chǔ)蓄銀行由于與郵政的其他業(yè)務(wù)共用辦公地點(diǎn)，在儲(chǔ)蓄安全上不好控制，相對(duì)于其他商業(yè)銀行，不僅營業(yè)場(chǎng)所較小，空間的密閉性也較差，安全設(shè)施存在著隱患。另外，郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)無論是硬件設(shè)施還是軟件設(shè)施，在服務(wù)工具方面也遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他金融機(jī)構(gòu)。

3發(fā)展我國郵政儲(chǔ)蓄銀行的對(duì)策

3.1郵政儲(chǔ)蓄與郵政體制改革勢(shì)在必行。

兩項(xiàng)改革協(xié)同進(jìn)行，通過改革將通商、通政、通民三類業(yè)務(wù)分離。各類業(yè)務(wù)的收入和成本獨(dú)立核算，自主進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)作。與此同時(shí)，郵政體系應(yīng)改善自身的運(yùn)營機(jī)制，從根本上提高郵政體系的效率和服務(wù)能力，改變郵政部門經(jīng)營重心偏離的現(xiàn)象。

3.2把郵政儲(chǔ)蓄改制成真正意義上的郵政銀行。

只有做到郵政儲(chǔ)蓄與郵政業(yè)務(wù)的分離，建立獨(dú)立的郵政儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)體系，形成郵政儲(chǔ)蓄專門的會(huì)計(jì)核算，打破長期以來郵政儲(chǔ)蓄與郵政業(yè)務(wù)統(tǒng)一核算的格局，郵政儲(chǔ)蓄在資金調(diào)配與使用上才有了自，才能將資金投入向設(shè)備升級(jí)、人才引進(jìn)與培養(yǎng)、科技更新和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)上，為形成自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力打下基礎(chǔ)。并且可以有效地避免占用、挪用郵儲(chǔ)資金現(xiàn)象的發(fā)生。

3.3借鑒國內(nèi)外郵儲(chǔ)銀行的經(jīng)驗(yàn)，形成適合中國國情的自身特色。

目前，全球有很多個(gè)國家和地區(qū)開辦了郵政金融業(yè)務(wù)，各國的郵政金融在管理體制、經(jīng)營模式和發(fā)展方向上各具特色，因各國國情存在差異，郵政金融的發(fā)展形式和階段也不盡相同，我國的郵政金融改革既要借鑒國外同行經(jīng)驗(yàn)又要結(jié)合中國的國情，這樣才能實(shí)現(xiàn)真正意義上的改革。此外，還可以充分發(fā)揮郵政部門網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，開拓特色金融產(chǎn)品，特別是可以嘗試與其他商業(yè)銀行合作，拓展自身業(yè)務(wù)品種。郵政金融與所有零售服務(wù)一樣，除了可利用網(wǎng)點(diǎn)提供服務(wù)外，還應(yīng)充分利用商業(yè)信函、電話直銷以及互聯(lián)網(wǎng)等各種渠道進(jìn)行宣傳和營銷，建立自身的金融服務(wù)產(chǎn)品。

3.4加大基礎(chǔ)設(shè)施投入，提高科技應(yīng)用水平。

郵儲(chǔ)銀行軟件設(shè)施和硬件設(shè)施發(fā)展相對(duì)滯后，不能適應(yīng)金融業(yè)快速發(fā)展的需求，因此，必須加大在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上的投入，不僅要進(jìn)一步擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)的布局，還要加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施、客戶來源和信息化等方面的建設(shè)。可以設(shè)立一批示范網(wǎng)點(diǎn)，提高服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，做到功能全面化、區(qū)域細(xì)分化、服務(wù)人性化，進(jìn)而帶動(dòng)所有的網(wǎng)點(diǎn)，逐步提高服務(wù)質(zhì)量。加強(qiáng)信息化建設(shè)，突出強(qiáng)化匯兌系統(tǒng)、電話銀行和網(wǎng)銀系統(tǒng)、信用卡系統(tǒng)、會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)等重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)。學(xué)習(xí)先進(jìn)商業(yè)銀行的管理經(jīng)驗(yàn)，建立起有自己特色的、科學(xué)嚴(yán)密的內(nèi)控管理制度和體系，逐步提升經(jīng)營能力，提高服務(wù)效率，拓展業(yè)務(wù)空間，從而吸引更多客戶，創(chuàng)造社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，不斷滿足日益增長的市場(chǎng)發(fā)展需求。

3.5提升業(yè)務(wù)人員素質(zhì)，建立先進(jìn)的人力資源管理體系。

郵政儲(chǔ)蓄人員素質(zhì)普遍較低，金融專業(yè)知識(shí)缺乏，因此培養(yǎng)專業(yè)素質(zhì)高的人才，提高人員的整體學(xué)歷水平迫在眉睫?？梢圆扇∷刭|(zhì)教育、崗位技能培訓(xùn)、業(yè)務(wù)競(jìng)賽等方式，提高業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)和工作積極性，制定相關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)政策，營造出良好的學(xué)習(xí)氛圍。其中，吸收其他銀行的工作人員及公開招聘金融學(xué)專業(yè)大學(xué)畢業(yè)生，是提高郵政儲(chǔ)蓄銀行員工業(yè)務(wù)水平的有效途徑。建立和完善先進(jìn)的人力資源管理體系，按照現(xiàn)代金融企業(yè)人力資源管理的要求，建立有效的激勵(lì)和約束機(jī)制，創(chuàng)造有利于高端人才發(fā)展的環(huán)境和氛圍。

4結(jié)束

篇10

一、戰(zhàn)略管理是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的靈魂

對(duì)于現(xiàn)代商業(yè)銀行來說,銀行戰(zhàn)略決定了其對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)和收益取向選擇的基本態(tài)度,定義了銀行經(jīng)營管理的基本框架和核心內(nèi)容。

首先,銀行戰(zhàn)略的要害是風(fēng)險(xiǎn)和收益的取舍。戰(zhàn)略的確定總是根據(jù)投資者或經(jīng)營者的偏好觀念,經(jīng)過一定的程序在可供選擇的方案中進(jìn)行取舍。這種戰(zhàn)略上的取舍決定了一家銀行整體的風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)的平衡水平、價(jià)值增長空間、資產(chǎn)質(zhì)量水平和風(fēng)險(xiǎn)管理路徑。這是一個(gè)選擇方向的根本問題。

其次,銀行戰(zhàn)略要定義戰(zhàn)略框架。

在董事會(huì)層面,應(yīng)當(dāng)解決的是偏好戰(zhàn)略,需要明確辦一個(gè)什么樣的銀行,要確定戰(zhàn)略發(fā)展思想、經(jīng)營理念,要明確銀行定位、業(yè)務(wù)領(lǐng)域、服務(wù)對(duì)象及經(jīng)營方式,同時(shí)也要深入研究社會(huì)責(zé)任。

二、建設(shè)中小商業(yè)銀行先進(jìn)的戰(zhàn)略管理框架

中小商業(yè)銀行戰(zhàn)略發(fā)展的根本保障在于建設(shè)先進(jìn)戰(zhàn)略管理框架,包括建立科學(xué)高效的公司治理結(jié)構(gòu)和組織架構(gòu),完善嚴(yán)謹(jǐn)?shù)馁Y本約束機(jī)制,基于流程銀行的市場(chǎng)營銷體系,全面適用的的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,激勵(lì)有效的人力資源管理體制和財(cái)務(wù)管理體制,強(qiáng)大先進(jìn)的金融創(chuàng)新能力和超前的科技信息科技水平,以及和諧上進(jìn)的企業(yè)文化。

(一)資本約束機(jī)制

資本約束是現(xiàn)代商業(yè)銀行管理理性的反映,是對(duì)不良經(jīng)營方式和經(jīng)營沖動(dòng)的制約。資本的約束功能主要體現(xiàn)在對(duì)銀行經(jīng)營規(guī)模、治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理邊界等三方面的約束上。

(二)公司治理結(jié)構(gòu)和組織架構(gòu)

1.公司治理結(jié)構(gòu)。現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)中,董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和管理層的設(shè)置和職責(zé)區(qū)分決定了銀行戰(zhàn)略管理的確定機(jī)制。從銀行戰(zhàn)略管理的角度來看,特定公司治理結(jié)構(gòu)下的組織架構(gòu)還在一定意義上決定了戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的承載方式。中小商業(yè)銀行應(yīng)完善以股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、管理層相互制約、相互制衡的公司治理結(jié)構(gòu)和治理機(jī)制,明確職責(zé)邊界,加強(qiáng)組織體系和制度建設(shè),以及科學(xué)有效的決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)和約束機(jī)制,全面提升公司治理的質(zhì)量和水平。

2.組織架構(gòu)。銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略與組織架構(gòu)之間應(yīng)當(dāng)具有均衡關(guān)系和一致性,銀行能夠承受什么,就在這個(gè)范圍內(nèi)發(fā)展什么,并據(jù)此設(shè)定不同類型的機(jī)構(gòu)并定義和不同機(jī)構(gòu)之間的權(quán)責(zé)關(guān)系?？偡中畜w制的組織架構(gòu)是規(guī)模管理的產(chǎn)物,它切合層級(jí)管理下管理分散的實(shí)際狀況。單元制、事業(yè)部制則比較適用于客戶、產(chǎn)品、區(qū)域等多維度的管理和風(fēng)險(xiǎn)考量,體現(xiàn)了集中管理的思想。從組織架構(gòu)的變遷情況看,國際先進(jìn)商業(yè)銀行大都經(jīng)歷了從層級(jí)管理向業(yè)務(wù)單元制管理轉(zhuǎn)變的階段,其管理模式也相應(yīng)地逐步轉(zhuǎn)變?yōu)闃?biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、集中管理。為此,中小商業(yè)銀行應(yīng)遵循“以市場(chǎng)為導(dǎo)向,以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心,以業(yè)績?yōu)轵?qū)動(dòng),模塊清晰、權(quán)責(zé)一致、前中后臺(tái)分離制衡”的原則,調(diào)整組織管理體系,建立適應(yīng)戰(zhàn)略發(fā)展和全國性股份制銀行要求的管理架構(gòu)。

(三)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

本次金融風(fēng)暴的教訓(xùn)使我們深刻認(rèn)識(shí)到,商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理絕不僅限于風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù),更要領(lǐng)悟到戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。具體來說,通過風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)、戰(zhàn)略規(guī)劃和經(jīng)營決策能夠控制和規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)均屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),這類風(fēng)險(xiǎn)雖可怕但能夠控制和管理,傷害的僅是個(gè)體和局部,通常這是是經(jīng)營層面的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容;而從戰(zhàn)略層面看其規(guī)化和防范的主要是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)即市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),它是指由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等外部環(huán)境因素所造成的風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)整體貶值風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)等。這類風(fēng)險(xiǎn)不能通過管理和技術(shù)手段加以消除,因此又被稱為不可分散風(fēng)險(xiǎn)。

1.經(jīng)濟(jì)周期與風(fēng)險(xiǎn)限額管理。銀行戰(zhàn)略管理有兩個(gè)基本的價(jià)值目標(biāo):一是通過風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡管理,防范、消化、處置具體的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng),確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理活動(dòng)有效益、可持續(xù)地發(fā)展。二是通過各種風(fēng)險(xiǎn)邊界的管理,確保銀行在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期中具有足夠的抵御系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力,而不致招致破產(chǎn)危機(jī)。在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的國家,如我國后一點(diǎn)尤為重要。

2.風(fēng)險(xiǎn)分散。風(fēng)險(xiǎn)分散是一種戰(zhàn)略安排,也是一種管理方向,“不要將雞蛋放在一個(gè)籃子里”的基本原理在于并不是所有的風(fēng)險(xiǎn)都將同時(shí)發(fā)生,風(fēng)險(xiǎn)分散性使得組合的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于所有單個(gè)交易的風(fēng)險(xiǎn)之和,或者說意外損失,要遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于組合中各項(xiàng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的平均。

3.風(fēng)險(xiǎn)消化?！案唢L(fēng)險(xiǎn)高收益、低風(fēng)險(xiǎn)低收益”是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本法則。因此,拒絕損失可能的同時(shí)也失去了從該風(fēng)險(xiǎn)要素中贏利的機(jī)會(huì)。作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)獲取收益的商業(yè)銀行,不能消滅風(fēng)險(xiǎn),只能選擇風(fēng)險(xiǎn)和消化風(fēng)險(xiǎn)。自商業(yè)銀行誕生以來,實(shí)際上就始終擔(dān)當(dāng)著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的主要風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的角色,并逐步形成了擔(dān)保、抵押、保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、核銷等一套比較完整的風(fēng)險(xiǎn)消化和補(bǔ)償機(jī)制,這是成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)金融體系的基本要求。

(四)基于流程銀行的營銷體系

流程銀行的基本要求是整個(gè)銀行的各種經(jīng)營管理活動(dòng)盡可各有特點(diǎn),但必須貫徹“組織服從于流程”的原則,做到相互關(guān)聯(lián),結(jié)構(gòu)嚴(yán)密,流程之內(nèi)的活動(dòng)必須按規(guī)定嚴(yán)格執(zhí)行。這要求銀行內(nèi)部流程必須實(shí)現(xiàn)效率和質(zhì)量上的平衡,把業(yè)務(wù)流程作為效率與質(zhì)量的共同載體。在部門銀行模式中,部門是主要經(jīng)營管理載體,部門職責(zé)決定著流程的設(shè)計(jì),由于部門職責(zé)的確定具有很強(qiáng)的主觀隨意性和邊界劃分模糊的特點(diǎn),早已不適應(yīng)商業(yè)銀行對(duì)經(jīng)營效率和服務(wù)質(zhì)量的追求。國內(nèi)商業(yè)銀行要實(shí)現(xiàn)部門銀行向流程銀行的轉(zhuǎn)變,首先必須打破部門的劃分,由部門銀行的“流程服從于組織”模式向“組織服從于流程”模式轉(zhuǎn)變。

(五)人文環(huán)境

良好銀行文化的核心元素是“以人為本”。銀行文化是一個(gè)歷史積累過程。它融于戰(zhàn)略、體制、流程、責(zé)任、激勵(lì)等內(nèi)容之中,是在長期積累下來的歷史經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上形成的。在人文環(huán)境建設(shè)方面,既需要繼承和發(fā)揚(yáng)光大,也需要承前啟后、不斷更新。正因?yàn)殂y行文化的生命在于經(jīng)營管理活動(dòng)的實(shí)際運(yùn)行,所以當(dāng)代人要根據(jù)當(dāng)代情況做出判斷,這樣才能豐富和完善銀行文化的精神內(nèi)涵。