導(dǎo)語：如何才能寫好一篇零售銀行工作思路，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

1.推進以組織架構(gòu)調(diào)整為核心的體制創(chuàng)新。

以零售銀行發(fā)展戰(zhàn)略為目標。一是按照管理重心上移、營銷重心下移,前、中、后臺分離和零售銀行業(yè)務(wù)與非零售銀行業(yè)務(wù)分類管理的原則,進行組織架構(gòu)的調(diào)整,包括總、分、支行機構(gòu)設(shè)置和職能的重新調(diào)整,業(yè)務(wù)條線的梳理等。最終實現(xiàn)批發(fā)和零售業(yè)務(wù)的分類管理、核算,風(fēng)險、內(nèi)審集中和垂直管理的目標,進一步提高經(jīng)營管理的集約化、專業(yè)化水平;二是按照“流程銀行”的管理要求,對客戶管理流程、產(chǎn)品管理流程、風(fēng)險管理流程、操作運營流程、財務(wù)管理流程、資金管理流程等進行梳理和調(diào)整。在此基礎(chǔ)上,調(diào)整崗位體系、制定崗位職責(zé)、明確工作責(zé)任,并結(jié)合組織架構(gòu)調(diào)整,真正建立“以客戶為中心”業(yè)務(wù)經(jīng)營模式;三是按照分類考核的原則,建立科學(xué)合理的目標體系,引入經(jīng)濟資本考核,實現(xiàn)激勵和約束機制的統(tǒng)一。

2.推進以內(nèi)控體系建設(shè)為核心的風(fēng)險管理機制創(chuàng)新。

一是要樹立正確的內(nèi)控觀念,內(nèi)控不僅僅是稽核監(jiān)督部門的事,實際上是業(yè)務(wù)運作過程中環(huán)環(huán)相扣、監(jiān)督制約的動態(tài)過程,與每個崗位、每個人都有關(guān)系。內(nèi)控人人有關(guān),因此人人有責(zé)。二是要真正了解內(nèi)控的內(nèi)涵,創(chuàng)新內(nèi)控的方法。通過管理體制和崗位職責(zé)的調(diào)整,實現(xiàn)內(nèi)控的組織控制要求,使不相容職務(wù)徹底分離,如審批與執(zhí)行、操作分離,執(zhí)行、操作與審核分離,執(zhí)行、操作與記錄分離,實物財產(chǎn)保管與記錄分離,重要空白憑證的保管與使用分離,印、押、證的保管分離,風(fēng)險審定與營銷崗位分離等。三是要通過明確業(yè)務(wù)流程,實現(xiàn)內(nèi)控中的同步控制要求,如雙重控制、賬款分開、換人復(fù)核、雙線核對、日清月結(jié)、貸款三查等。四是要通過明確職責(zé)和權(quán)限,實現(xiàn)內(nèi)控的授權(quán)控制要求,理清授權(quán)事項,明確授權(quán)的責(zé)任和審批程序,建立檢查制度等。五是通過嚴格操作規(guī)范,實現(xiàn)內(nèi)控的實物保護控制要求,如對現(xiàn)金及其他有價證券嚴格執(zhí)行雙人守庫、雙人押運、雙人盤庫、交接登記、相互監(jiān)督約束、定期盤點,對各類文件、會計記錄的原始檔案管理保管與簽發(fā)、使用人分離等。六是通過建立員工管理的制約機制和優(yōu)勝劣汰機制,實現(xiàn)內(nèi)控中的人的控制要求,嚴格執(zhí)行辭退制度、競聘制度、用人失策追究制度,干部交流、輪崗、回避、休假稽核制度等。七是通過嚴格稽核監(jiān)督和合規(guī)管理實現(xiàn)內(nèi)控的監(jiān)督控制,并引入客觀評價體系。

3.推進以資本約束為核心的考核機制創(chuàng)新。

經(jīng)濟資本管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本要求,是解決目前商業(yè)銀行存在的重規(guī)模、輕效益,重速度、輕質(zhì)量,重發(fā)展、輕風(fēng)險等問題的有效工具和手段。它的意義不僅體現(xiàn)在建立全面風(fēng)險意識上,而且體現(xiàn)在轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和管理方式上,具有劃時代的意義。要實施經(jīng)濟資本考核,必須創(chuàng)新風(fēng)險和財務(wù)管理技術(shù),一是建立科學(xué)的風(fēng)險評估和計量體系,準確計算各類風(fēng)險成本;二是建立以管理會計為基礎(chǔ)的財務(wù)核算體系,準確核算產(chǎn)品收益,科學(xué)分攤成本;三是建立風(fēng)險定價系統(tǒng)。在此基礎(chǔ)上,以資本約束為原則、以風(fēng)險調(diào)整后的收益為主要指標,建立涵蓋利潤、風(fēng)險和內(nèi)控的考核指標體系。以分類考核為原則,逐步建立機構(gòu)和業(yè)務(wù)條線并重的考核辦法。

同時,進行以績效考核為中心的人力資源管理創(chuàng)新,努力提高人力資源管理的市場化程度,建立優(yōu)勝劣汰、在市場中發(fā)現(xiàn)人才、在競爭中挑選人才的用人機制。理順崗位體系,建立以崗定薪、薪酬與業(yè)績掛鉤的薪酬管理體系,充分調(diào)動員工的積極性。

二、觀念創(chuàng)新

真正樹立科學(xué)的發(fā)展觀、正確的政績觀,制定正確的發(fā)展戰(zhàn)略,追求健康、可持續(xù)的發(fā)展目標,堅持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)個人的市場定位。

遵循商業(yè)銀行發(fā)展規(guī)律,結(jié)合農(nóng)村商業(yè)銀行實際,堅持實事求是原則。學(xué)習(xí)和掌握商業(yè)銀行最新的發(fā)展動態(tài)和管理技術(shù),以科學(xué)的方法指導(dǎo)實踐,引入經(jīng)濟資本管理、風(fēng)險成本計量、風(fēng)險定價、成本分攤、影像工作流、風(fēng)險技術(shù)控制等。

密切關(guān)注監(jiān)管政策的變化,及時調(diào)整經(jīng)營政策;及時了解自身經(jīng)營狀況的變化,隨時調(diào)整,確保戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)和管理達標,在變化中調(diào)整,在調(diào)整中創(chuàng)新求變。

三、業(yè)務(wù)創(chuàng)新

圍繞零售銀行建設(shè)目標,以產(chǎn)品創(chuàng)新推進業(yè)務(wù)創(chuàng)新,以改進服務(wù)方式和手段推進服務(wù)創(chuàng)新,以特色服務(wù)推進品牌創(chuàng)新。

重點研究社會主義新農(nóng)村建設(shè)進程中的金融服務(wù)需求,創(chuàng)新工作思路和方法,豐富產(chǎn)品、完善服務(wù),加大對農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)戶致富和農(nóng)村城鎮(zhèn)化的支持力度,進一步提高服務(wù)“三農(nóng)”的水平。

加強對中小企業(yè)金融服務(wù)的創(chuàng)新。中小企業(yè)是農(nóng)村商業(yè)銀行的主要客戶群和業(yè)務(wù)增長點,由于自身條件的限制,農(nóng)村商業(yè)銀行在高端客戶領(lǐng)域的競爭力嚴重不足,而且能力上也無法適應(yīng)對大企業(yè)、大客戶的管理要求。因此,中小企業(yè)就成為農(nóng)村商業(yè)銀行的必然選擇。當(dāng)前,創(chuàng)新的重點是,圍繞銀監(jiān)會提出的“六個機制”建設(shè),重點推進產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)經(jīng)營模式和風(fēng)險管理技術(shù)創(chuàng)新等,解決開展中小企業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品匱乏、成本高、效率低、風(fēng)險控制水平弱和員工積極性不高等問題。

全力以赴推進個人金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。一是改革現(xiàn)有的零售銀行管理模式,按集中作業(yè)和專業(yè)化操作要求,對營銷推進體系、風(fēng)險管理和售后服務(wù)模式進行改造,達到以客戶為中心、提高效率、有效控制風(fēng)險的目的;二是進行業(yè)務(wù)經(jīng)營模式的創(chuàng)新,按照零售銀行業(yè)務(wù)定位,創(chuàng)新服務(wù)方式,拓寬營銷渠道,增加服務(wù)內(nèi)容;三是加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度,盡快填平補齊產(chǎn)品和服務(wù)品種,并在此基礎(chǔ)上,結(jié)合服務(wù)“三農(nóng)”和自身條件,進行“原創(chuàng)型”的產(chǎn)品開發(fā);四是加強與各類金融機構(gòu)的合作,整合現(xiàn)有產(chǎn)品,大力推進個人理財業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。

大力推進中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新。中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重中之重,是擺脫過于依賴存貸利差,減輕資本壓力的根本出路,但也是農(nóng)村商業(yè)銀行的弱中之弱。發(fā)展中間業(yè)務(wù),依靠傳統(tǒng)的服務(wù)方式是遠遠不夠的,必須拓寬視野、擴大合作,把商業(yè)銀行打造成一個為客戶提供綜合服務(wù)的金融平臺,而不是僅局限于銀行自身的服務(wù)功能。對此,一是要努力提高客戶資源的占有數(shù)量,建立客戶基礎(chǔ);二是要努力完善自身的銀行服務(wù)功能,建立合作基礎(chǔ);三是要積極創(chuàng)新服務(wù)方式和產(chǎn)品,擴大服務(wù)范圍和功能,增加服務(wù)項目和品種,建立贏利基礎(chǔ);四是要改革考核方式,建立激勵機制。

在控制風(fēng)險的前提下,積極開展外匯和資金營運業(yè)務(wù)。外匯業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行十分重要的業(yè)務(wù)功能,既是中間業(yè)務(wù)的“密集區(qū)”,也是農(nóng)村商業(yè)銀行調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)的必備條件。沒有外匯業(yè)務(wù)功能,農(nóng)村商業(yè)銀行將遠離高端客戶群。開展資金營運業(yè)務(wù)不僅是農(nóng)村商業(yè)銀行有效調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu),改變信貸資產(chǎn)占比過高、收入過于依賴貸款的現(xiàn)狀的需要,而且是開展代客理財、擴大中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。因此,必須積極穩(wěn)妥地開展外匯和資金營運業(yè)務(wù),高起點地設(shè)計組織架構(gòu)和管理模式,做好產(chǎn)品和服務(wù)功能的“跟進型”創(chuàng)新,為未來快速、健康發(fā)展打下良好基礎(chǔ)。

四、管理和技術(shù)創(chuàng)新

一是針對農(nóng)村商業(yè)銀行管理粗放、管而不理和漏洞較多的問題,推行以精細化管理為核心的管理創(chuàng)新。理清管理流程,實施規(guī)范化、標準化管理;明確職責(zé),實施網(wǎng)格化管理;健全制度、制定手冊,建立長效機制。

二是針對農(nóng)村商業(yè)銀行法人治理不健全,內(nèi)控體系薄弱的問題,創(chuàng)新決策體制,建立健全透明、公開、民主的決策機制,形成對權(quán)力的有效制約。

三是創(chuàng)新管理方式和技術(shù),提高管理的信息化水平,提高管理效率,增強管理的有效性。

四是建立嚴密有序的管理控制系統(tǒng),確保組織的各項活動有效地趨于統(tǒng)一的目標。

五、建立創(chuàng)新機制,營造良好氛圍

建設(shè)創(chuàng)新型銀行是一項系統(tǒng)工程,需要長期的積累和改進。因此,必須營造良好創(chuàng)新氛圍,建立長效機制,才能確保商業(yè)銀行持續(xù)進步,保持創(chuàng)新活力。

對農(nóng)村商業(yè)銀行來講,要實現(xiàn)上述目標,一是要統(tǒng)一思想,充分認識創(chuàng)新的重要性,解決推進創(chuàng)新過程中存在的思想障礙問題;二是要探索建立多種創(chuàng)新模式,整合創(chuàng)新資源,有效利用包括外部資源在內(nèi)的各種資源,如聯(lián)合高?；蜓芯繖C構(gòu)建立產(chǎn)品研發(fā)中心等;三是圍繞提高創(chuàng)新積極性、增加創(chuàng)新要素投入、提高創(chuàng)新效率、建立創(chuàng)新制度體系等內(nèi)容,努力建立創(chuàng)新的長效工作機制;四是努力提高隊伍素質(zhì),建立專業(yè)化的創(chuàng)新人才隊伍;五是加強創(chuàng)新過程中的風(fēng)險管理。遵循規(guī)避風(fēng)險原則,避免從事高風(fēng)險業(yè)務(wù),建立風(fēng)險管理責(zé)任制,堅持依法合規(guī)、內(nèi)控先行,確保創(chuàng)新工作健康進行。

摘要:文章認為,農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的出路在于創(chuàng)新,以創(chuàng)新形成有鮮明特色的核心競爭力。農(nóng)村商業(yè)銀行的創(chuàng)新必須明確重點,找準突破口,并持之以恒地堅持下去。

篇2

2017年支行上半年工作總結(jié)【1】 20XX年以來，我行非常認真貫徹總分行經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整的決策，堅持效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的方針，與時俱進，開拓創(chuàng)新，在注重業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，強調(diào)風(fēng)險防范和內(nèi)控管理，倡導(dǎo)合規(guī)文化建設(shè)，使支行的各項業(yè)務(wù)上了一個新臺階，為完成年度目標任務(wù)奠定了堅實的基礎(chǔ)。在全行員工的共同努力下，20XX年上半年各項指標穩(wěn)健運行，取得了突出的經(jīng)營業(yè)績。截止6月末，各項業(yè)務(wù)完成情況較好，在分行均名列前茅。

一、各項指標完成情況。

1、負債業(yè)務(wù)增勢明顯。6月末自營存款余額為XX萬元，較年初新增XX萬元，已提前完成全年任務(wù)。其中儲蓄存款余額XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務(wù)的66%。對公存款XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務(wù)的154%;日均儲蓄存款余額XX萬元，較核定基數(shù)增XX萬元，完成任務(wù)的99%;對公日均存款余額XX萬元，較核定基數(shù)增XX萬元，完成任務(wù)的161%。

2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。6月末自營貸款XX萬元，較年初新增XX萬元，其中個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務(wù)90%，對公資產(chǎn)余額XX萬元，較年初新增XX萬元。貼現(xiàn)累計發(fā)生額X億元。

3、中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進。上半年已實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入近XX萬元，完成全年任務(wù)58%;完成國際結(jié)算量近XX萬美元;信用卡發(fā)卡XX張;期繳保險XX萬元，躉繳保險XX萬元。

二、總結(jié)上半年各項業(yè)務(wù)發(fā)展和管理，我們主要采取以下工作措施：

(一)、明確任務(wù)，早抓落實，為全年工作打基礎(chǔ)。

支行在去年末就對20XX年工作目標進行了規(guī)劃，明確負債新增X個億，對私存款X億，對公存款X億;資產(chǎn)新增X億，個人資產(chǎn)X億，公營貸款X億。年初支行再次召開工作會，就20XX度全年工作進行統(tǒng)一的部署和安排，對20XX年取得的成績，行長室要求全行員工戒驕戒躁，防止小富即安的思想。同時，針對支行目標任務(wù)制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經(jīng)理頭上，業(yè)績完成情況以郵件方式對全行進行每周、每月、每季通報，有效地激勵了客戶經(jīng)理的工作熱情。在分行開門紅競賽活動中，支行的負債業(yè)務(wù)、個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)在全分行均處于領(lǐng)先位置，取得較好成績。

(二)、強化市場營銷機制。

1、公司業(yè)務(wù)基礎(chǔ)營銷工作首先是抓新開戶，支行公司部年初即明確：每位對公客戶經(jīng)理每月必須新開有效戶達到X戶。從上半年情況來看，支行共計實現(xiàn)新開戶XX戶，實現(xiàn)新戶存款新增XX萬元。其次是通過政府平臺，加強對周邊園區(qū)客戶的營銷力度，通過上門拜訪、制訂理財方案等多種形式，積極宣傳我行對公產(chǎn)品。經(jīng)過長期的努力，取得了客戶的高度認可，已和多個優(yōu)質(zhì)企業(yè)建立了合作意向。其中，XX區(qū)財政非稅收入專戶已經(jīng)成功開立，存款余額近X個億。

2、在零售銀行業(yè)務(wù)日常工作中，對X區(qū)富人區(qū)進行了區(qū)域定位，實施精準營銷和分層次營銷，注重基礎(chǔ)營銷、中端客戶營銷、大戶營銷并重。一是大戶營銷：將X萬以上的客戶界定為大戶，針對這部分客戶專門制定了理財秘書服務(wù)。分行發(fā)行各種幣種的理財產(chǎn)品、各種基金、信托產(chǎn)品、國債、外匯市場行情等金融信息，根據(jù)客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發(fā)送短消息或者提供理財方案，讓客戶及時地了解銀行的動態(tài)發(fā)展，同時讓貴賓客戶感受到銀行對他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯(lián)系在一起。這就對個人銀行部戰(zhàn)線上的客戶經(jīng)理要求更高，綜合素質(zhì)的提升更重要。針對這部分客戶，客戶經(jīng)理團結(jié)起來，根據(jù)客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財方案，針對客戶可能會提出的問題反復(fù)推敲，做足前位準備，實現(xiàn)給客戶百分百滿意的專業(yè)服務(wù)，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實客戶;二是小區(qū)營銷：由于支行地理環(huán)境，小區(qū)營銷成為我們的特色，頻繁且高質(zhì)量的戶外宣傳對支行提高知名度是最有效的方法。堅持不懈地開展多樣的小區(qū)活動和宣傳，通過在高檔小區(qū)XX山莊的聯(lián)益活動，對我行產(chǎn)品的大力推薦，使我行的形象深入人心，山莊業(yè)主中成為我行XXX客戶的便有10戶。支行通過物管收費站的有效宣傳，進駐周遍優(yōu)質(zhì)小區(qū)，例如XX花園等通過現(xiàn)場開卡、開功能，既達到我行電子業(yè)務(wù)的宣傳，也成功實現(xiàn)攬存XX多萬元;三是大堂營銷：大堂經(jīng)理將大廳精心布置，營造舒適的營業(yè)環(huán)境和溫馨的節(jié)日氣氛，狠抓服務(wù)，對前來辦理業(yè)務(wù)的客戶主動引導(dǎo)，對普通客戶主要介紹消費積分、自助繳費、消費有獎、網(wǎng)上銀行等日常功能，使客戶在使用這些功能的同時感受到一卡通的方便。對中、高端客戶主要介紹XX卡、XX白金卡、信用卡、外匯寶、電子銀行、人民幣、外幣的理財產(chǎn)品。通過平時存款有禮、節(jié)假日行慶的抽獎活動來帶動自然增長，增添節(jié)日氣氛，聚集大堂的人氣。大堂是最有效的陣地營銷，安排客戶經(jīng)理輪流在大堂值班，對大廳的客戶進行梳理，達到提升的效果。

3、公私聯(lián)動組合營銷：零售銀行部與公司銀行部通過一對一的接對子形式，互幫互助，互通信息，從對私大客戶中發(fā)掘?qū)蛻?，從對公客戶中尋找對私大客戶，年初就通過對私大客戶拓展了一戶對公客戶，吸收對公存款XX萬元。同時還公私聯(lián)動，落實了XX汽車銷售有限公司等單位的工資。

(三)針對弱點狠抓資產(chǎn)、貼現(xiàn)和國際業(yè)務(wù)。

資產(chǎn)、貼現(xiàn)和國際業(yè)務(wù)一直都是XX區(qū)支行的弱勢業(yè)務(wù)。08年支行下大力開拓這三方面工作。資產(chǎn)方面：結(jié)合分行今年大力擴展信貸資產(chǎn)規(guī)模的工作思路，支行通過立足園區(qū)輻射周邊，積極進行資產(chǎn)項目營銷。目前已經(jīng)成功和XX等一批優(yōu)質(zhì)企業(yè)達成合作意向，近期內(nèi)即可對項目進行上報。貼現(xiàn)方面：一方面對支行已有的客戶進行挖潛，另一方面積極對外營銷新戶。對貼現(xiàn)跟蹤票據(jù)源頭企業(yè)，積極拓展收款下家，成功拓展了XX等企業(yè)，上半年累計實現(xiàn)貼現(xiàn)X億元，與08年同期相比增加了20XX萬元。國際業(yè)務(wù)方面：對區(qū)域內(nèi)的外貿(mào)企業(yè)逐一上門拜訪，目前已和XX制藥公司等達成和合作意向。此外，對于提前終止授信額度的XX公司，支行始終沒有放棄，一直對其進行積極的跟蹤，隨時關(guān)注公司的生產(chǎn)進行情況，同時和銀監(jiān)局、XX區(qū)政府保持了密切的聯(lián)系，以便最快時間內(nèi)了解政策方面的動向，在銀監(jiān)局和XX區(qū)政府對公司的態(tài)度明確后，支行擬再度與其展開合作，將成為下半年國際業(yè)務(wù)的亮點。

(四)、大力拓展房地產(chǎn)企業(yè)，結(jié)合分行活動，狠抓個人資產(chǎn)，突出工作重點

針對XX區(qū)域內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)和優(yōu)質(zhì)樓盤眾多的優(yōu)勢，支行加大了對房地產(chǎn)開發(fā)商的拓展力度，和XX/XX等知名開發(fā)商建立了往來關(guān)系，并擬在開發(fā)貸款和按揭方面展開深入的合作。同時，對原有的開發(fā)企業(yè)，如XX地產(chǎn)，進行了深度的挖潛拓展，目前擬增加其開發(fā)貸款至X億元，將改變支行對公資產(chǎn)業(yè)務(wù)落后的狀況。同時，支行將風(fēng)險低、回報高的個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)作為發(fā)展的重點，整合資源，將個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)劃歸公司銀行部管理，充分利用公司客戶經(jīng)理善于與企業(yè)打交道的優(yōu)勢，拓展按揭業(yè)務(wù)。針對分行下達的一季度階段性個人資產(chǎn)任務(wù)，支行公司部全員動員，對按揭、個人經(jīng)營性貸款進行積極營銷，其中成功發(fā)放了XX分行金額最大的單筆個人按揭XX萬元。此外，通過直客方式，支行營銷了XX/XX等優(yōu)質(zhì)樓盤，為全年個人資產(chǎn)任務(wù)的完成奠定了基礎(chǔ)。截止6月末，支行實現(xiàn)了比年初新增XX萬元，完成分行下達的全年任務(wù)的90%。預(yù)計7月末可完成全年任務(wù)。

(五)、健全案防體系，加強內(nèi)控制度建設(shè)，推進合規(guī)文化建設(shè)

1、牢固樹立安全就是效益的意識，以預(yù)防和懲治案件為著力點，深入開展規(guī)章制度教育和警示教育活動，落實案件防范工作責(zé)任制。密切關(guān)注社會形式，嚴防不法分子的侵害。從早接款晚送款，到出入通勤門，我行都制訂了嚴格的規(guī)章制度，并督促每一個員工遵照執(zhí)行。做到人人熟悉防搶預(yù)案，定期演習(xí)。把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據(jù)、銀行卡詐騙作為安全工作重點，不斷提高對高科技犯罪的防范能力。

2、認真開展合規(guī)守法教育活動。根據(jù)《XX分行開展合規(guī)守法教育活動實施方案》，成立了支行合規(guī)守法教育活動領(lǐng)導(dǎo)小組，召開了全體員工合規(guī)守法教育活動動員會，制定出支行的學(xué)習(xí)計劃，把工作落到實處。以多種形式組織員工認真學(xué)習(xí)了：XX副行長在全行合規(guī)守法教育活動視頻動員大會上的講話、XX分行開展合規(guī)守法教育活動實施方案、XX銀行誠信舉報及獎勵規(guī)定、劉明康兩個講話、合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門、商業(yè)銀行風(fēng)險管理指引、XX銀行客戶經(jīng)理行為禁令、XX銀行柜面業(yè)務(wù)人員行為禁令、XX銀行員工行為守則、典型案例等內(nèi)容。并組織全行員工參加了合規(guī)守法在線測試，取得了良好的成績。先后出版了五期合規(guī)守法活動簡報，全行員工寫出了學(xué)習(xí)心得體會，全行員工的合規(guī)守法意識的到極大加強，在分行合規(guī)守法知識競賽中我行代表隊取得了第二名的好成績。

3、以合規(guī)守法教育活動為切入點，結(jié)合分行會計部組織的票據(jù)結(jié)算風(fēng)險知識培訓(xùn)賬戶管理系統(tǒng)(二期)等業(yè)務(wù)培訓(xùn)等有機結(jié)合，通過內(nèi)控管理制度和案件專項治理工作，加大了對風(fēng)險隱患的標本兼治和綜合治理力度，建立起了前臺操作，后臺復(fù)核和崗位間監(jiān)督三道防線，落實要害部位和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險防范和安全保衛(wèi)措施，有效防止了風(fēng)險。增強的員工的合規(guī)、守法與誠信意識。在日常管理工作中要求員工必須堅持執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程，各施其職，分工合作，扎實工作，把各個環(huán)節(jié)的工作都落到實處。做到上半年會計無票據(jù)交換差錯，結(jié)算一般性差錯僅一筆;并保持了儲蓄柜面服務(wù)零差錯的記錄。

(六)、加強警隊建設(shè)，開展治理三項執(zhí)法監(jiān)察、案件專項治理等工作，注重企業(yè)文化建設(shè)，為業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造和諧人文環(huán)境

支行認真貫徹落實總分行有關(guān)會議精神，制定了紀檢監(jiān)察安全保衛(wèi)工作計劃。年初以來，加強了對警員在保衛(wèi)技能、管理制度、銀行業(yè)務(wù)及服務(wù)等多方面的培訓(xùn)，加強了警員體能訓(xùn)練，制定了詳細的訓(xùn)練計劃和獎懲措施，警隊在上半年分行監(jiān)保部的體能考核中名列前茅，起到了保駕護航的作用。

按照總分行部署，支行按進度計劃開展了三項執(zhí)法監(jiān)察、案件專項治理等工作。成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，開展了員工異常行為排查，形成了自查報告，對查出的事項進行了整改，受到了好評。

在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，注重企業(yè)文化建設(shè)，在員工生日時，及時給每一位過生日的員工當(dāng)日送上一份鮮美的蛋糕，讓員工充分體會到組織的關(guān)心;積極參與分行組織的各類文體活動，如服務(wù)征文活動、迎春文藝表演、登山拔河比賽、羽毛球比賽等。在迎春文藝匯演中，全體演員和后勤人員體現(xiàn)了高度的集體榮譽感，犧牲了大量的休息時間，精心排練，使演出獲得巨大成功，榮獲分行迎春文藝匯演第二名，為支行的可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造了和諧的人文環(huán)境。

三、目前工作中存在的問題

(一)、柜面服務(wù)技能、服務(wù)質(zhì)量有待提高;

(二)、柜面員工處理與客戶關(guān)系的技巧有待改善;

(三)、個人資產(chǎn)的二次營銷力度弱，對市場情況未能準確把握，信息不靈;

(四)、票據(jù)業(yè)務(wù)未能尋找到大的龍頭客戶;

(五)、基礎(chǔ)客戶群較少，1000萬元以上大客戶占比不多，對我行發(fā)展形成制約;

(六)、國際業(yè)務(wù)僅限于一兩個客戶，不利于支行國際業(yè)務(wù)收入長期穩(wěn)定發(fā)展。

(七)、信用卡業(yè)務(wù)進展緩慢。

(八)、零售業(yè)務(wù)柜臺、大堂、客戶經(jīng)理三點沒有形成有效的一線。

四、下半年工作打算：

支行下半年要在鞏固已取得的成績基礎(chǔ)上，有針對性地做好以下工作：

(一)、要求各位員工在肯定成績的同時，要找出工作中的不足，再接再厲，永創(chuàng)輝煌;

(二)、進一步加強員工及客戶經(jīng)理的素質(zhì)培養(yǎng)，作好自身學(xué)習(xí)及分支行的二、三級培訓(xùn);

(三)、按照年初分行目標要求推進各項工作，工作重點放在信用卡、客戶總資產(chǎn)管理、國際結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)、企業(yè)年金等方面;

(四)、高度重視和持續(xù)進行合規(guī)守法教育活動，不能流于形式，增強員工什么該干，什么不該干的認識。

(五)、照總分行的統(tǒng)一部署，開展好優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動。加強員工教育，加強大堂力量，提升服務(wù)質(zhì)量，重塑服務(wù)品牌。

(六)、繼續(xù)加強企業(yè)文化建設(shè)，努力打造魅力支行，活力支行，形成自己的特色氛圍。

(七)、續(xù)加強紀檢監(jiān)察保衛(wèi)工作，加強警隊建設(shè)，做好每月安全檢查和消防檢查工作，確保完成全年的目標任。

2017年支行上半年工作總結(jié)【2】 20XX年上半年，中山路支行認真貫徹總分行和新疆分行營業(yè)部年初工作會議精神，按照固基、強本、創(chuàng)優(yōu)、增效的要求，深入推進營業(yè)網(wǎng)點零售和對公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型強化基礎(chǔ)管理，有效防范案件風(fēng)險，全行業(yè)務(wù)發(fā)展不斷提升?，F(xiàn)將20XX年上半年工作情況匯報如下：

(一)主要業(yè)務(wù)經(jīng)營情況

截至20XX年6月末，中山路支行各項存款余額為355980萬元，其中對公存款28071萬元，完成全年計劃的117%;對公日均余額820萬元，完成全年計劃任務(wù)的4.9%;儲蓄存款余額為327909萬元，日均數(shù)增加34459萬元，完成支行儲蓄存款日均增量任務(wù)的91.52%;中小企業(yè)準入14戶，實現(xiàn)貸款凈增額3187萬元，完成全年計劃任務(wù)的32%;法人優(yōu)質(zhì)貸款客戶凈增4戶，完成全年計劃任務(wù)的100%;對公人民幣有效結(jié)算賬戶凈增50戶，完成全年計劃任務(wù)的32%;辦理銀行承兌匯票18筆，凈額1316萬元;成功辦理保函一筆，金額132萬元。對公存款時點數(shù)較一季度凈增15898萬元，在營業(yè)部排名第一;日均余額較一季度增長11055萬元，增量在營業(yè)部排名第二，支行在對公存款方面工作有較大提升。

零售業(yè)務(wù)方面，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入1596萬元，完成半年任務(wù)的79.40%;個人貸款實現(xiàn)投放17985萬元，完成時點任務(wù)的224.81%。

主要產(chǎn)品任務(wù)完成情況:新增個人貴賓客戶960戶，其中鉆石卡客戶5戶;新增有效貸記卡完成1006張，完成計劃任務(wù)的43.21%;貸記卡激活客戶完成1290戶，完成計劃任務(wù)的55.41%;個人電子銀行活躍客戶完成19988戶，完成計劃任務(wù)的36.53%;商戶分期發(fā)生額完成737.15萬元，完成全年計劃任務(wù)的38%。

中間業(yè)務(wù)收入完成情況：零售板塊中間業(yè)務(wù)收入完成1148萬元，完成任務(wù)的37.32%;其中對私理財實現(xiàn)收入51.96萬元，完成計劃的33.96%;貴金屬銷售實現(xiàn)收入75.03萬元，完成計劃的68.83%;電子銀行業(yè)務(wù)實現(xiàn)收入226萬元，完成計劃的29.11%;銷售基金實現(xiàn)收入69.47萬元，完成計劃的31.15%;保險實現(xiàn)收入85.52萬元，完成計劃的25.15%;實現(xiàn)信用卡收入45萬元，商戶收單收入156萬元。

(二)細分市場、細分客戶、深入推進擴戶提質(zhì)工程。

通過強化營銷隊伍的建設(shè)，配足、配強、配優(yōu)客戶經(jīng)理整合網(wǎng)點資源，打造全功能網(wǎng)點，形成客戶經(jīng)理緊密聯(lián)動與競爭關(guān)系，為網(wǎng)點進一步拓展對公業(yè)務(wù)聯(lián)動提供平臺。依靠各網(wǎng)點對轄內(nèi)產(chǎn)值超過1000萬元的規(guī)模性企業(yè)，細分市場、細分客戶。對存量對公客戶納稅100萬元的客戶海關(guān)進出口100萬美元的客戶逐個排隊分析，明確拓展目標，尋找介入良機。夯實全行可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)。將營業(yè)網(wǎng)點所管轄對公客戶，按不同標準明確到具體崗位、具體責(zé)任人。建立一戶一策對公客戶營銷臺賬，臺賬中明確記錄營銷目的、具體方法、營銷結(jié)果、結(jié)果超預(yù)期或未達預(yù)期的原因及改進辦法等。對存量對公客戶中納稅100萬元的客戶、海關(guān)進出口100萬美元的客戶逐個排隊分析，明確拓展目標，尋找介入良機，夯實全行可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)。

(三)重點關(guān)注新興業(yè)務(wù)的發(fā)展，加大客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)，中間業(yè)務(wù)收入渠道進一步拓寬。

20XX年以來，中山路支行在針對各項產(chǎn)品制定專項措施、辦法、做大做強我行優(yōu)勢業(yè)務(wù)的同時，大力推進人才隊伍建設(shè)，客戶經(jīng)理年輕化、知識化、專業(yè)化程度明顯提高，為使客戶經(jīng)理在日常拓展、維護客戶中能夠熟練使用產(chǎn)品，上半年共舉辦各類學(xué)習(xí)培訓(xùn)9期，參加人員涵蓋網(wǎng)點負責(zé)人、客戶經(jīng)理、柜員等，培訓(xùn)人員達300多人次，培訓(xùn)人員包含網(wǎng)點主任、網(wǎng)點客戶經(jīng)理、機關(guān)客戶經(jīng)理，每周利用1-2天下班后集中培訓(xùn)，做到對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品掃除盲點，使員工敢于向客戶推薦產(chǎn)品，敢于嘗試做新產(chǎn)品，引導(dǎo)員工利用擔(dān)保承諾、國內(nèi)保理、小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押、投行等業(yè)務(wù)的特點，拓寬市場營銷渠道同時提升自身業(yè)務(wù)綜合素質(zhì)。

20XX年上半年，中山路支行實現(xiàn)了資金托管業(yè)務(wù)零的突破，填補了我行在資金托管業(yè)務(wù)的空白，為支行今后開展資金托管業(yè)務(wù)打下了堅實基礎(chǔ)。

(四)加快網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，推動零售業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

支行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型工作的持續(xù)推動，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)經(jīng)營跨越式發(fā)展，網(wǎng)點軟實力進一步提升。加大優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作力度，完善服務(wù)評價體系，實現(xiàn)營業(yè)部規(guī)范化服務(wù)水平整體提高。20XX年支行共有2家網(wǎng)點成為全功能網(wǎng)點，其中揚子江路支行在20XX年5月自主營銷并成功投放了一筆個人助業(yè)貸款，貸款投放金額為90萬元，這是自揚子江路支行成為全功能網(wǎng)點以來成功投放的第一筆個人信貸業(yè)務(wù)，標志著中山路支行在打造全功能網(wǎng)點的工作中邁入了新的起點。

(五)加強風(fēng)險防控，不斷提升基礎(chǔ)管理水平。

中山路支行加強風(fēng)險排查，在案例分析會上分析、揭示重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域案件風(fēng)險隱患，提升支行整體案件防控能力。

一是加強對操作風(fēng)險的管理和控制。針對我行沖抹帳筆數(shù)較多的現(xiàn)狀，我行及時組織運營主管進行分析，中山路支行一二月沖抹帳筆數(shù)均占營業(yè)部總量的20%其中由于柜員操作隨意性強、對業(yè)務(wù)操作不熟練造成的沖抹帳占比達到80以上，對此，我行要求會計主管以三基本學(xué)習(xí)為契機，結(jié)合實際操作，加強對柜員的監(jiān)督管理，同時針對由于其他客觀原因造成的沖抹帳，要求柜員做好溝通解釋工作，但嚴禁為降低沖抹帳率而采取補記差額，反向記賬等錯上加錯的行為。對柜員的操作性差錯、沖抹帳筆數(shù)等一方面要求會計主管每日晨會進行通報，另一方面要求將其列入到網(wǎng)點對柜員內(nèi)控考核項目中，并考核提高占比。支行還對各類檢查過程中出現(xiàn)的違規(guī)操作、逆程序操作以及一些柜員的習(xí)慣性錯誤操作，及時進行匯總，并對其差錯成本、風(fēng)險代價進行分析，下發(fā)網(wǎng)點要求會計主管組織員工重點學(xué)習(xí)。嚴禁柜員自辦業(yè)務(wù)，嚴格控制沖正、抹帳次數(shù)的發(fā)生，在案例分析會上予以通報，要求運營主管關(guān)注沖、抹賬較頻繁以及操作較隨意的柜員，加強管理，切實降低沖抹帳率。支行營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)控成績逐步上升，本年新華北路支行通過了三鐵單位驗收。

二是以平安農(nóng)行建設(shè)工作為契機，加強安?；A(chǔ)管理，在檢查中以轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點機房、ATM加鈔室為檢點，認真開展專項治理工作，并落實整改情況，逐步實現(xiàn)人防、物防、技防三達標。為加強營業(yè)網(wǎng)點處理、應(yīng)對突發(fā)事件、火災(zāi)情況的能力，中山路支行于4月在北門支行組織轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)人及網(wǎng)點安全員進行了消防及防搶劫演練，通過演練使中山路支行員工進一步增強了員工安全意識和處置突發(fā)事件的能力，了解了預(yù)防火災(zāi)的基本知識，掌握了自救技巧、消防設(shè)施的使用與緊急避險及逃生路線，收到了良好的效果。

(六)黨建工作有序推進，隊伍建設(shè)不斷加強

黨風(fēng)廉政建設(shè)、懲防體系及反腐敗抓源頭工作進一步加強，一是深入開展了加強和改善工作作風(fēng)建設(shè)活動，支行，二是開展了員工參與民間借貸、非法集資等為主要內(nèi)容的專項治理活動，有效提升了員工的案防意識，全年實現(xiàn)無事故和無案件;三是為使支行黨員、青年員工了解黨最新的路線、方針、政策，感受黨帶領(lǐng)人民實現(xiàn)中國夢的決心，午舉辦了以中國夢民族復(fù)興的夢為主題的精彩講座。從中國夢是記錄著我國從飽經(jīng)屈辱到獨立解放過程的非凡歷史、中國夢是一個民族承載著輝煌千年的記憶，其核心是實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興、中國夢是承載著為開創(chuàng)中國特色社會主義道路艱辛探索的偉大歷程幾個方面生動解析了何為中國夢，并要求支行黨員寫學(xué)習(xí)心得。

(七)夯實管理基礎(chǔ)，全面提升經(jīng)營管理技能

年初以來，支行將三基本教育作為一項重要工作來抓，要求營業(yè)網(wǎng)點運營主管通過晨會、夕會帶領(lǐng)員工集體學(xué)習(xí)、員工之間通過一對一幫扶、支行按期組織轄內(nèi)員工進行三基本模擬考試來檢測員工的學(xué)習(xí)成果、督促員工學(xué)習(xí)、增強員工學(xué)習(xí)的主動性、激發(fā)員工自學(xué)的熱情，有效的提高了員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)。

文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面，中山路支行通過非現(xiàn)場分控器檢查網(wǎng)點晨會、開門迎客、柜員服務(wù)等情況及時通報，并將視頻截圖資料下發(fā)，在按季組織轄內(nèi)網(wǎng)點大堂經(jīng)理、大堂副理召開例會時予以通報，同時在例會中針對分行神秘人優(yōu)服檢查反饋情況，對支行各網(wǎng)點優(yōu)服情況進行逐一分析，重點對大堂經(jīng)理、柜員扣分較多的服務(wù)主動性、親和力等方面進行分析，并對日常工作中存在的不規(guī)范現(xiàn)象提出了具體工作要求。對優(yōu)服工作始終能夠保持較好成績的網(wǎng)點進行鼓勵，要求各網(wǎng)點組織員工學(xué)習(xí)，要求網(wǎng)點在加強思想教育的同時，加大現(xiàn)場監(jiān)督管理和考核的力度。中山路支行整體優(yōu)服成績得到穩(wěn)步提升。為進一步提高工作效率、保持我行對外良好形象，中山路支行于年初制訂了支行6s管理制度，并已逐步落實執(zhí)行情況，通過前期的調(diào)查發(fā)現(xiàn)、整理工作，將營業(yè)網(wǎng)點長時間不使用的物品、網(wǎng)點廢舊物品進行了集中清理保管，不僅使營業(yè)網(wǎng)點的內(nèi)、外部環(huán)境得到了改善，同時也消除了安全消防隱患。

(八)業(yè)務(wù)經(jīng)營中的不足以及支行下階段工作目標

20XX年上半年以來，中山路支行的業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量得到進一步提升，但是面對營業(yè)部的要求還存在一定的差距和不足。20XX年下半年中山路支行將繼續(xù)做好以下幾個方面：

一是認真落實各項制度規(guī)定。繼續(xù)落實營業(yè)部關(guān)于進一步加強和改進機關(guān)作風(fēng)建設(shè)的規(guī)定。強化責(zé)任意識、服務(wù)意識和保密意識，使支行工作作風(fēng)繼續(xù)轉(zhuǎn)變，加強執(zhí)行力建設(shè)，提升支行整體工作質(zhì)量和效率，確保各項業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。

二是繼續(xù)做好網(wǎng)點轉(zhuǎn)型工作。嚴格按照分行及營業(yè)部關(guān)于全功能型網(wǎng)點建設(shè)的要求和思路，將國際城支行和揚子江路支行打造成為營業(yè)部全轄零售業(yè)務(wù)發(fā)展強行。以全行各方面表現(xiàn)優(yōu)異的青年員工為主體，嚴格按照轉(zhuǎn)型的要求和先進行成功經(jīng)驗，大膽干、大膽試，通過轉(zhuǎn)型，建立有序、團結(jié)、上進的團隊和系統(tǒng)、精細、高效的業(yè)務(wù)發(fā)展模式。努力打造一支出業(yè)績、出人才、出思路的團隊，真正成為中山路支行乃至全營業(yè)部全功能型網(wǎng)點的標桿，帶動中山路支行其他網(wǎng)點的發(fā)展。

二是加強客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)。克服一切困難選強、配強網(wǎng)點個人客戶經(jīng)理，以定期培訓(xùn)和每周例會為載體，切實加強客戶經(jīng)理培訓(xùn)，努力打造一支綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)高、團隊精神強、實戰(zhàn)應(yīng)變能力強的一支專業(yè)營銷團隊。制定《20XX年度網(wǎng)點客戶經(jīng)理工作指引》，內(nèi)容包括網(wǎng)點客戶經(jīng)理職責(zé)、日常工作內(nèi)容，本期重點工作內(nèi)容和任務(wù)指標，幫助支行客戶經(jīng)理找準工作重點，理順工作思路。

針對網(wǎng)點客戶經(jīng)理社會經(jīng)驗、人際關(guān)系和閱歷不足，對客戶的維護、發(fā)掘，組織能力不夠等方面的問題，下半年我們將對于未能體現(xiàn)對公業(yè)務(wù)發(fā)展作用的網(wǎng)點客戶經(jīng)理進行網(wǎng)點重新配置、機關(guān)客戶經(jīng)理做適當(dāng)調(diào)整，同時以支行客戶經(jīng)理牽頭，帶領(lǐng)網(wǎng)點對公客戶經(jīng)理分三組，建立PK形式，任務(wù)完成情況采用同步計分制，發(fā)揮牽頭作用。整合網(wǎng)點資源，形成客戶經(jīng)理緊密聯(lián)動與競爭關(guān)系，為網(wǎng)點進一步拓展對公業(yè)務(wù)提供平臺，支行自上而下建立起一支完整的營銷隊伍和服務(wù)團隊。加強對公業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，范圍涵蓋所有對公條線從業(yè)人員。提高全行員工對公業(yè)務(wù)的認知度及重視度。

三是繼續(xù)推進擴戶提質(zhì)工程。加大資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)管理信息等方面的溝通力度，積極發(fā)展交叉性金融工具業(yè)務(wù)品種，提高金融綜合服務(wù)水平。大力發(fā)展公司機構(gòu)類中間業(yè)務(wù)，以優(yōu)質(zhì)客戶為重點，進一步提高現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)市場占有水平。以PCRM、CFE系統(tǒng)為基礎(chǔ)，制定優(yōu)質(zhì)個人客戶發(fā)展計劃，以《ABC和矩陣式嵌套管理法》為主要思路。對我行白金卡及以上優(yōu)質(zhì)客戶，爭取綁定五項以上基礎(chǔ)性和渠道型產(chǎn)品。從根本上提高優(yōu)質(zhì)客戶忠誠度。第四步要求網(wǎng)點主任、客戶經(jīng)理走出去。整合前期建立的商會類、行政管理類、開發(fā)區(qū)、產(chǎn)權(quán)交易(資源)管理類、前臺提升類等系統(tǒng)型客戶信息資源，擴大宣傳、服務(wù)、營銷范圍，切實將擴戶提質(zhì)的戰(zhàn)略落到實處。

篇3

銀行的產(chǎn)生和發(fā)展是同貨幣商品經(jīng)濟的發(fā)展相聯(lián)系的，前資本主義社會的貨幣兌換業(yè)是銀行業(yè)形成的基礎(chǔ)。今天小編給大家為您整理了銀行員工上半年工作總結(jié)及下半年計劃，希望對大家有所幫助。

銀行員工上半年工作總結(jié)及下半年計劃范文一自打畢業(yè)之后就加入了交行的大家庭，作為這個大家庭的新人，我在吸取著大家點點滴滴的指導(dǎo)，有如春筍吸收春天的甘露般成長，讓我從懵懂的學(xué)生慢慢轉(zhuǎn)變?yōu)楹细竦你y行人。

過去的幾個月里，在大家的諄諄教導(dǎo)之下，自己在一步步地成長。雖然自己一直在進步，但我深知成績是要汗水來鋪墊的，堅信只有努力才有回報，所以即使再累都堅持，爭取做到更好。因為是在古鎮(zhèn)，這個中國的燈之城，做燈飾生意的非常多，客戶量也很多，每天每個人的業(yè)務(wù)量都很多，有人說我們這里一個人的業(yè)務(wù)量是民生一間支行的業(yè)務(wù)量，或許有夸張的成分，但證明我們的業(yè)務(wù)量的確很大。因此，這樣的工作環(huán)境就迫使我自己不斷地提醒自己要在工作中認真認真再認真，即使客戶再多壓力再大也不能有半點馬虎，一定要嚴格按照行里規(guī)定的各項規(guī)章制度來進行實際操作，因此在過去的半年里始終如一地要求自己，即使不能避免完全的沒差錯，也要把差錯事件分布在小概率事件的范疇，直至變?yōu)椴豢赡苁录?/p>

在一開始投入到銀行工作時，我就告誡自己，銀行工作首要的就是認真仔細，必須對自己負責(zé)，對單位負責(zé)，對客戶負責(zé)，從事金融工作一定要保持一顆認真仔細的心。當(dāng)然，在做好自己工作的同時，還堅持學(xué)習(xí)其他崗位的相關(guān)知識，遇到了問題，都虛心向同事請教，他們都會悉心幫助我，耐心幫我解答。對待業(yè)務(wù)技能，就是堅持三人行必有我?guī)?，要千方百計地把自己不會的學(xué)會，我有渴望學(xué)習(xí)新知識的熱情，每周的統(tǒng)一培訓(xùn)，都會認真地聽課做練習(xí)，爭取可以順利通過考試，提高自己的業(yè)務(wù)能力，不斷地完善自己。

在認真總結(jié)201年工作的基礎(chǔ)上，對比當(dāng)前工作中遇到的問題，結(jié)合我行工作的具體實踐經(jīng)驗，在自己柜員工作中，一定要嚴保服務(wù)質(zhì)量，以客戶為中心，做好結(jié)算服務(wù)工作。客戶是我們的生存之源，從某種程度上講，客戶就是我們的一切，沒有客戶的支持，我們不可能完成國家對銀行的基本要求，更不可能完成很多超乎不可能的指標。作為柜員，工作地點又是對外的窗口，服務(wù)的好壞直接影響到我行的信譽，在工作中首先要保證認真仔細，在正確處理每筆業(yè)務(wù)的前提下提高工作效率，主動加強與個人業(yè)務(wù)的聯(lián)系，參與個人業(yè)務(wù)、熟悉個人業(yè)務(wù)以更好地為客戶服務(wù)，更好地完成工作上的各項任務(wù)，把任務(wù)擴散到日常工作中，當(dāng)成一種工作的樂趣去享受，而不僅僅是當(dāng)成任務(wù)去完成。

沒有最好，只有更好?；厥走^去，總結(jié)這些日子的點點滴滴，展望未來，描繪以后的天空，一定更藍。過去的學(xué)生時代已經(jīng)隨記憶的河水流向歲月的深谷，珍藏在回憶的美好里面，自己不應(yīng)該再以學(xué)生的身份再以學(xué)生的角度去思考問題，應(yīng)該認真總結(jié)經(jīng)驗，努力學(xué)習(xí)擔(dān)責(zé)上陣，積蓄更多的力量，在工作的舞臺上演好自己的每一出戲，做永遠的主角?；蛟S我們都不能預(yù)料未來的路有多坎坷，擔(dān)子有多重，但一起走過了不平凡的2015，我們有足夠的信心迎接更美好的2016，因為我們屬于永遠的大家庭——___支行，我們時時刻刻在準備著迎接明天的挑戰(zhàn)。

銀行員工上半年工作總結(jié)及下半年計劃范文二20__年，營業(yè)部在上級行和支行黨委、行長室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，以凝聚人心為動力，以創(chuàng)新服務(wù)為抓手，大膽管理，求真務(wù)實。圓滿完成了支行所賦予的各項任務(wù)，對公存款時點萬元，比年初凈增 萬元，日均存款 萬元，儲蓄存款凈增 萬元?，F(xiàn)就一年來的工作小結(jié)如下：

一、凝聚人心，鑄就一支高素質(zhì)的隊伍。

思想是行動的指南。人心渙散將會一事無成。營業(yè)部主任室一班人深刻認識到這一點，因此，我們將凝聚人心放在突出的位置。

1、率先垂范，正人先正己　主任室一班人以身作則，加強學(xué)習(xí)，做學(xué)習(xí)典型的倡導(dǎo)者、組織者，更是實踐者。為人師表，清正廉潔，以儉養(yǎng)德，以自己品質(zhì)來影響每一位員工。在工作中始終堅持公平、公正原則、不搞親疏、不拉幫結(jié)派、做到一碗水端平。鼓勵員工多提意見，只要是合理的就采納。充分調(diào)動員工參與的積極性。在業(yè)績分配的敏感問題上，實行公開化，增強透明度。確保每位員工看到放心、拿到舒心。

2、充分發(fā)揮黨員的模范帶頭作用

營業(yè)部現(xiàn)有員工29名，其中黨員13人。黨員在群眾中的作用在營業(yè)部顯得尤為重要。營業(yè)部黨支部圍繞支行所下達目標任務(wù)進行剖析，統(tǒng)一認識確保每一位黨員就是一支標桿，充分發(fā)揮基層黨支部的戰(zhàn)斗堡壘作用。在黨員發(fā)揮戰(zhàn)斗模范作用下，積極培養(yǎng)后備力量，吸收優(yōu)秀員工向組織靠攏。

二、服務(wù)創(chuàng)優(yōu)，運籌制勝千里。

服務(wù)創(chuàng)新是銀行工作永恒的主題，只有加強服務(wù)才能贏得市場、才能創(chuàng)效益。營業(yè)部主任室一班人響應(yīng)市分行和如皋市政府的號召，積極投入到創(chuàng)建“文明誠信”窗動中，將營業(yè)部服務(wù)水平上升一個新臺階。我部先進做法，出國留學(xué)網(wǎng)訊和《如皋日報》已作了相關(guān)報道。

1、抓好員工職業(yè)道德教育

主任室以創(chuàng)建“文明窗口”為契機，經(jīng)常性組織員工學(xué)習(xí)《中國工商銀行員工基本素養(yǎng)和服務(wù)行為規(guī)范》、《中國工商銀行營業(yè)規(guī)范化服務(wù)標準》、等規(guī)章制度，不斷規(guī)范員工的服務(wù)言行，促使員工嚴格遵守“八要、九不、十做到”，真正把客戶當(dāng)衣食父母，倡導(dǎo)“用心”服務(wù)，把顧客當(dāng)親戚、當(dāng)朋友。員工張焱在柜面服務(wù)中，能夠標準使用“三聲、兩站、一微笑”，多次在市分行明查暗訪中受到表彰。

2、抓好考核激勵機制

一是建立員工優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)獎罰檔案，將員工服務(wù)表現(xiàn)列入年度評優(yōu)評選等考核內(nèi)容，增強了員工憂患意識，提高員工的服務(wù)自覺性;

二是建立服務(wù)質(zhì)量與業(yè)務(wù)量掛鉤的考核機制，營造“多干多得，少干少得”的公平競爭機制，形成了全行員工“爭干”、“搶干”業(yè)務(wù)的良好局面。

三是建立各網(wǎng)點、客戶經(jīng)理、客戶的評議機制。由網(wǎng)點負責(zé)人評議管庫、提解員，客戶、客戶經(jīng)理評議柜面接柜人員，從會計接柜、出納接柜、管庫提解員中各評選一名服務(wù)先進，按季給予獎勵。四是設(shè)立了優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)獎勵基金，表彰先進，鞭策落后。

3、抓好為相關(guān)部門的服務(wù)工作

營業(yè)部既是獨立的服務(wù)部門，同時又是支行與各網(wǎng)點的樞紐。一是積極配合客戶經(jīng)理做好各項貸款發(fā)放和資金回籠。今年8月，積極配合客戶經(jīng)理省內(nèi)首家辦理保理業(yè)務(wù)__萬，取得了 萬經(jīng)濟效益。二是服務(wù)好基層網(wǎng)點。努力提取高提解、庫?a href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽狽袼劍笆弊齪孟紙鸕韃σ約爸杏泄匚募拇蕁?/p>三、求真務(wù)實，勇拓市場

“發(fā)展才是硬道理”。沒有市場的發(fā)展一切將無從談起。年初，主任室根據(jù)支行市場為導(dǎo)向，以服務(wù)為手段，以客戶為中心的精神，結(jié)合營業(yè)部具體情況，確立了向市場要存款、向他行存款挖存款的工作思路。鎖定目標，不達目的不罷休。

1、全面理順營業(yè)部開戶單位狀況。

建立大戶臺帳，定期走訪?，F(xiàn)代銀行的競爭是產(chǎn)品與服務(wù)的競爭。營業(yè)部根據(jù)不同的客戶推行個性化服務(wù)，對人民醫(yī)院、鹽業(yè)公司、中醫(yī)院等大客戶繼續(xù)實行上門服務(wù)，向結(jié)算頻繁單位推薦我行網(wǎng)上銀行快捷的結(jié)算方式。目前，已開立網(wǎng)上銀行戶。

2、拼服務(wù)、情勝一籌。

南天投資管理公司是我8月份爭取過來的一家客戶。作為一名銀行人員要有一種職業(yè)的敏感性，當(dāng)主任室得知__商人___等14名老板籌集資金準備南天集團產(chǎn)權(quán)時，馬上多打聽并與劉正光等人取得取系，向他們介紹我行的服務(wù)和結(jié)算優(yōu)勢，用真誠贏得南天人的信任。8月8日決定來我部開戶，并打入注冊資金__萬。

3、群策群力，挖掘存款源。

安排有較強活動能力的周山華專攻市場營銷，有效充實公存力量。同時鼓勵員工獻計獻策。并制定出獎勵辦法，有力地激發(fā)了員工拉存款的積極性，員工沈建華利用愛人在部隊的關(guān)系，積極攬存150萬。

4、積極配合客戶經(jīng)理做好服務(wù)工作。

今年8月，江蘇紅杏絹紡集團因經(jīng)營不善被迫改制，這涉及我行貸款移位等相關(guān)問題。我部積極配合，并負責(zé)幫助解決相關(guān)手續(xù)。使我行資產(chǎn)得以保全。新注冊的江蘇大地藍絹有限公司首次打入注冊資金2158萬。

銀行員工上半年工作總結(jié)及下半年計劃范文三今年以來，我行認真貫徹總分行經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整的決策，堅持效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的方針，與時俱進，開拓創(chuàng)新，在注重業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，強調(diào)風(fēng)險防范和內(nèi)控管理，倡導(dǎo)合規(guī)文化建設(shè)，使支行的各項業(yè)務(wù)上了一個新臺階，為完成年度目標任務(wù)奠定了堅實的基礎(chǔ)。在全行員工的共同努力下，2015年各項指標穩(wěn)健運行，取得了突出的經(jīng)營業(yè)績。2015年，各項業(yè)務(wù)完成情況較好，在分行均名列前茅。

一、各項指標完成情況。

1、負債業(yè)務(wù)增勢明顯。

到12月末自營存款余額為萬元，較年初新增 萬元，已提前完成全年任務(wù)。其中儲蓄存款余額 萬元，較去年新增 萬元，完成全年任務(wù)的66%。對公存款 萬元，較去年新增 萬元，完成全年任務(wù)的154%;日均儲蓄存款余額 萬元，較核定基數(shù)增 萬元，完成任務(wù)的120%;對公日均存款余額 萬元，較核定基數(shù)增 萬元，完成任務(wù)的161%。

2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

2015自營貸款 萬元，較去年新增 萬元，其中個人資產(chǎn)業(yè)務(wù) 萬元，較去年新增 萬元，完成全年任務(wù)111%，對公資產(chǎn)余額 萬元，較去年新增 萬元。貼現(xiàn)累計發(fā)生額 億元。

3、中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進。

全年實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入近 萬元，完成全年任務(wù)111%;完成國際結(jié)算量近 萬美元;信用卡發(fā)卡 張;期繳保險 萬元，躉繳保險 萬元。

二、總結(jié)2015年各項業(yè)務(wù)發(fā)展和管理，我們主要采取了以下工作措施：

(一)明確任務(wù)，早抓落實，為全年工作打基礎(chǔ)。

支行在去年末就對2015年工作目標進行了規(guī)劃，明確負債新 個億，對私存款 億，對公存款 億;資產(chǎn)新增 億，個人資產(chǎn) 億，公營貸款 億。年初支行再次召開工作會，就2015度全年工作進行統(tǒng)一的部署和安排，對2015年取得的成績，行長(公文有約提供) 室要求全行員工戒驕戒躁，防止“小富即安”的思想。同時，針對支行目標任務(wù)制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經(jīng)理頭上，業(yè)績完成情況以郵件方式對全行進行每周、每月、每季通報，有效地激勵了客戶經(jīng)理的工作熱情。在分行開門紅競賽活動中，支行的負債業(yè)務(wù)、個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)在全分行均處于領(lǐng)先位置，取得較好成績。

(二)強化市場營銷機制。

1、公司業(yè)務(wù)基礎(chǔ)營銷工作首先是抓新開戶，支行公司部年初即明確：每位對公客戶經(jīng)理每月必須新開有效戶達到_戶。

從全年情況來看，支行共計實現(xiàn)新開戶 戶，實現(xiàn)新戶存款新增 萬元。其次是通過政府平臺，加強對周邊園區(qū)客戶的營銷力度，通過上門拜訪、制訂理財方案等多種形式，積極宣傳我行對公產(chǎn)品。經(jīng)過長期的努力，取得了客戶的高度認可，已和多個優(yōu)質(zhì)企業(yè)建立了合作意向。其中， 區(qū)財政非稅收入專戶已經(jīng)成功開立，存款余額近 個億。

2、在零售銀行業(yè)務(wù)日常工作中，對

區(qū)“富人區(qū)”進行了區(qū)域定位，實施精準營銷和分層次營銷，注重基礎(chǔ)營銷、中端客戶營銷、大戶營銷并重。

一是大戶營銷：將 萬以上的客戶界定為大戶，針對這部分客戶專門制定了“理財秘書”服務(wù)。分行發(fā)行各種幣種的理財產(chǎn)品、各種基金、信托產(chǎn)品、國債、外匯市場行情等金融信息，根據(jù)客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發(fā)送短消息或者提供理財方案，讓客戶及時地了解銀行的動態(tài)發(fā)展，同時讓貴賓客戶感受到銀行對他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯(lián)系在一起。這就對個人銀行部戰(zhàn)線上的客戶經(jīng)理要求更高，綜合素質(zhì)的提升更重要。針對這部分客戶，客戶經(jīng)理團結(jié)起來，根據(jù)客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財方案，針對客戶可能會提出的問題反復(fù)推敲，做足前位準備，實現(xiàn)給客戶百分百滿意的專業(yè)服務(wù)，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實客戶;

二是小區(qū)營銷：由于支行地理環(huán)境，小區(qū)營銷成為我們的特色，頻繁且高質(zhì)量的戶外宣傳對支行提高知名度是最有效的方法。堅持不懈地開展多樣的小區(qū)活動和宣傳，通過在高檔小區(qū) 山莊的聯(lián)益活動，對我行產(chǎn)品的大力推薦，使我行的形象深入人心，山莊業(yè)主中成為我行 客戶的便有10戶。支行通過“物管收費站”的有效宣傳，進駐周遍優(yōu)質(zhì)小區(qū)，例如__花園等通過現(xiàn)場開卡、開功能，既達到我行電子業(yè)務(wù)的宣傳，也成功實現(xiàn)攬存 多萬元;

三是大堂營銷：大堂經(jīng)理將大廳精心布置，營造舒適的營業(yè)環(huán)境和溫馨的節(jié)日氣氛，狠抓服務(wù)，對前來辦理業(yè)務(wù)的客戶主動引導(dǎo)，對普通客戶主要介紹消費積分、自助繳費、消費有獎、網(wǎng)上銀行等日常功能，使客戶在使用這些功能的同時感受到一卡通的方便。對中、高端客戶主要介紹 卡、白金卡、信用卡、外匯寶、電子銀行、人民幣、外幣的理財產(chǎn)品。通過平時存款有禮、節(jié)假日行慶的抽獎活動來帶動自然增長，增添節(jié)日氣氛，聚集大堂的人氣。大堂是最有效的陣地營銷，安排客戶經(jīng)理輪流在大堂值班，對大廳的客戶進行梳理，達到提升的效果。

3、公私聯(lián)動組合營銷：零售銀行部與公司銀行部通過一對一的接對子形式，互幫互助，互通信息，從對私大客戶中發(fā)掘?qū)蛻?，從對公客戶中尋找對私大客戶，年初就通過對私大客戶拓展了一戶對公客戶，吸收對公存款

萬元。同時還公私聯(lián)動，落實了 汽車銷售有限公司等單位的工資。

(三)針對弱點，狠抓資產(chǎn)、貼現(xiàn)和國際業(yè)務(wù)。

資產(chǎn)、貼現(xiàn)和國際業(yè)務(wù)一直都是 區(qū)支行的弱勢業(yè)務(wù)。15年支行下大力開拓這三方面工作。資產(chǎn)方面：結(jié)合分行今年大力擴展信貸資產(chǎn)規(guī)模的工作思路，支行通過“立足園區(qū)輻射周邊”，積極進行資產(chǎn)項目營銷。目前已經(jīng)成功和 等一批優(yōu)質(zhì)企業(yè)達成合作意向，近期內(nèi)即可對項目進行上報。體現(xiàn)方面：一方面對支行已有的客戶進行挖潛，另一方面積極對外營銷新戶。對貼現(xiàn)跟蹤票據(jù)源頭企業(yè)，積極拓展收款下家，成功拓展了 等企業(yè)，全年累計實現(xiàn)貼現(xiàn) 億元，與13年同期相比增加了2000萬元。國際業(yè)務(wù)方面：對區(qū)域內(nèi)的外貿(mào)企業(yè)逐一上門拜訪，目前已和 制藥公司等達成和合作意向。此外，對于提前終止授信額度的 公司，支行始終沒有放棄，一直對其進行積極的跟蹤，隨時關(guān)注公司的生產(chǎn)進行情況，同時和銀監(jiān)局、區(qū)政府保持了密切的聯(lián)系，以便最快時間內(nèi)了解政策方面的動向，在銀監(jiān)局和 區(qū)政府對公司的態(tài)度明確后，支行擬再度與其展開合作，將成為下半年國際業(yè)務(wù)的亮點。

(四)大力拓展房地產(chǎn)企業(yè)，結(jié)合分行活動，狠抓個人資產(chǎn)，突出工作重點

針對 區(qū)域內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)和優(yōu)質(zhì)樓盤眾多的優(yōu)勢，支行加大了對房地產(chǎn)開發(fā)商的拓展力度，和 等知名開發(fā)商建立了往來關(guān)系，并擬在開發(fā)貸款和按揭方面展開深入的合作。同時，對原有的開發(fā)企業(yè)，如 地產(chǎn)，進行了深度的挖潛拓展，目前擬增加其開發(fā)貸款至 億元，將改變支行對公資產(chǎn)業(yè)務(wù)落后的狀況。同時，支行將風(fēng)險低、回報高的個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)作為發(fā)展的重點，整合資源，將個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)劃歸公司銀行部管理，充分利用公司客戶經(jīng)理善于與企業(yè)打交道的優(yōu)勢，拓展按揭業(yè)務(wù)。針對分行下達的一季度階段性個人資產(chǎn)任務(wù)，支行公司部全員動員，對按揭、個人經(jīng)營性貸款進行積極營銷，其中成功發(fā)放了 分行金額最大的單筆個人按揭 萬元。此外，通過直客方式，支行營銷了“ "等優(yōu)質(zhì)樓盤，為全年個人資產(chǎn)任務(wù)的完成奠定了基礎(chǔ)。全年，支行實現(xiàn)了比去年新增 萬元，完成分行下達的全年任務(wù)的150%。

(五)健全案防體系，加強內(nèi)控制度建設(shè)，推進合規(guī)文化建設(shè)

1、牢固樹立“安全就是效益”的意識，以預(yù)防和懲治案件為著力點，深入開展規(guī)章制度教育和警示教育活動，落實案件防范工作責(zé)任制。

密切關(guān)注社會形式，嚴防不法分子的侵害。從早接款晚送款，到出入通勤門，我行都制訂了嚴格的規(guī)章制度，并督促每一個員工遵照執(zhí)行。做到人人熟悉防搶預(yù)案，定期演習(xí)。把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據(jù)、銀行卡詐騙作為安全工作重點，不斷提高對高科技犯罪的防范能力。

2、認真開展合規(guī)守法教育活動。

根據(jù)《 分行開展合規(guī)守法教育活動實施方案》，成立了支行合規(guī)守法教育活動領(lǐng)導(dǎo)小組，召開了全體員工合規(guī)守法教育活動動員會，制定出支行的學(xué)習(xí)計劃，把工作落到實處。以多種形式組織員工認真學(xué)習(xí)了： 副行長在全行“合規(guī)守法”教育活動視頻動員大會上的講話、分行開展合規(guī)守法教育活動實施方案、銀行誠信舉報及獎勵規(guī)定、劉明康兩個講話、合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門、商業(yè)銀行風(fēng)險管理指引、銀行客戶經(jīng)理行為禁令、銀行柜面業(yè)務(wù)人員行為禁令、銀行員工行為守則、典型案例等內(nèi)容。并組織全行員工參加了“合規(guī)守法”在線測試，取得了良好的成績。先后出版了五期合規(guī)守法活動簡報，全行員工寫出了學(xué)習(xí)心得體會，全行員工的合規(guī)守法意識的到極大加強，在分行合規(guī)守法知識競賽中我行代表隊取得了第二名的好成績。

3、以“合規(guī)守法教育活動”為切入點，結(jié)合分行會計部組織的“票據(jù)結(jié)算風(fēng)險知識培訓(xùn)”“賬戶管理系統(tǒng)(二期)”等業(yè)務(wù)培訓(xùn)等有機結(jié)合，通過內(nèi)控管理制度和案件專項治理工作，加大了對風(fēng)險隱患的標本兼治和綜合治理力度，建立起了前臺操作，后臺復(fù)核和崗位間監(jiān)督三道防線，落實要害部位和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險防范和安全保衛(wèi)措施，有效防止了風(fēng)險。

增強的員工的合規(guī)、守法與誠信意識。在日常管理工作中要求員工必須堅持執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程，各施其職，分工合作。

按照總分行部署，支行按進度計劃開展了三項執(zhí)法監(jiān)察、案件專項治理等工作。成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，開展了員工異常行為排查，形成了自查報告，對查出的事項進行了整改，受到了好評。

在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，注重企業(yè)文化建設(shè)，在員工生日時，及時給每一位過生日的員工當(dāng)日送上一份鮮美的蛋糕，讓員工充分體會到組織的關(guān)心;積極參與分行組織的各類文體活動，如服務(wù)征文活動、迎春文藝表演、登山拔河比賽、羽毛球比賽等。在迎春文藝匯演中，全體演員和后勤人員體現(xiàn)了高度的集體榮譽感，犧牲了大量的休息時間，精心排練，使演出獲得巨大成功，榮獲分行迎春文藝匯演第二名，為支行的可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造了和諧的人文環(huán)境。

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關(guān)鍵詞：基層工商銀行；經(jīng)營發(fā)展方式轉(zhuǎn)變；對策思考

文章編號：1003-4625(2010)06-0116-05 中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A

一、信貸發(fā)展方式轉(zhuǎn)變是核心

信貸工作與經(jīng)濟發(fā)展息息相關(guān)，信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的力度從一定程度上決定了經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的深度。所以，中央要求銀行要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，落實好有保有控的信貸政策，總行提出要通過信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化促進經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。如何通過優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)促進信貸發(fā)展方式轉(zhuǎn)變?關(guān)鍵是要把好投向“人口”，疏通風(fēng)險“出口”，治好不良“決口”。

在貸款投向上，要由以大為主向“大小新”并重轉(zhuǎn)變。近年來，基層行在信貸投向上偏重于競爭大行業(yè)、大客戶、大項目，偏重于一勞永逸的批發(fā)業(yè)務(wù)，對于中小客戶和新興信貸市場關(guān)注不夠、拓展不力，這樣雖在一定時段上占有了優(yōu)質(zhì)信貸市場份額，但也容易形成“壘大戶”、集中度高及系統(tǒng)性的風(fēng)險，又由于在貸款議價、資本占用配置等方面處于較為被動的局面，也影響了貸款的整體收益水平。所以，要在繼續(xù)做好優(yōu)質(zhì)大型項目市場的同時，著力提高中小企業(yè)、貿(mào)易融資、個人貸款等經(jīng)濟資本占用低、收益率高、風(fēng)險分散信貸業(yè)務(wù)的占比，使其增幅始終高于整體貸款增幅。一是要著力調(diào)整品種結(jié)構(gòu)。要按照國家、監(jiān)管部門及總行促進中小企業(yè)發(fā)展的政策措施要求，以貿(mào)易融資作為公司客戶短期融資的主要方式，以落實“實貸實付”和“受托支付”為抓手，積極推進小企業(yè)循環(huán)貸款、網(wǎng)絡(luò)融資、經(jīng)營型物業(yè)貸款等信貸品種，依托核心企業(yè)大力拓展產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈和物流鏈等為基礎(chǔ)的鏈融資業(yè)務(wù)，重點支持擁有自主專利技術(shù)、管理科學(xué)、資本運營水平高、市場開發(fā)能力強等成長性好的中小企業(yè)，以中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的快速發(fā)展優(yōu)化信貸品種和客戶結(jié)構(gòu)。個人貸款要在抓好按揭貸款的同時，加大個人商用房貸款、個人房屋抵押貸款、個人汽車貸款和個人經(jīng)營貸款等高收益貸款的營銷力度，推動個人貸款產(chǎn)品和收益的結(jié)構(gòu)性調(diào)整。二是要著力調(diào)整行業(yè)結(jié)構(gòu)。要以新思路、新視野、新觸角深度拓展新行業(yè)、新領(lǐng)域、新板塊，圍繞國家產(chǎn)業(yè)政策和總行信貸政策，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)，大力培育新能源、信息網(wǎng)絡(luò)、新材料、現(xiàn)代先進裝備制造業(yè)、生命科學(xué)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)市場，培育醫(yī)療衛(wèi)生、物流配送、電子商務(wù)、文化旅游、傳媒網(wǎng)絡(luò)、節(jié)能環(huán)保、各種要素市場等現(xiàn)代和新興服務(wù)業(yè)市場，打造新的信貸增長極。三是要著力調(diào)整擔(dān)保結(jié)構(gòu)。要圍繞減少信用風(fēng)險經(jīng)濟資本占用，利用優(yōu)質(zhì)應(yīng)收賬款質(zhì)押、組合擔(dān)保、多重擔(dān)保等新型擔(dān)保方式降低擔(dān)保系數(shù)，穩(wěn)固第二還款來源。要堅持“好蘋果也只吃一半”的原則，提高銀團貸款在新增貸款和存量貸款置換中的占比，降低經(jīng)營風(fēng)險，提高綜合收益水平。

在貸款管理上，要由顯現(xiàn)風(fēng)險向隱性風(fēng)險管理轉(zhuǎn)變。主動退出潛在風(fēng)險貸款是提高貸款質(zhì)量、防止貸款劣變的一項重要手段，是實現(xiàn)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整的必經(jīng)途徑。要樹立“晚退不如早退、少退不如多退”的思想，正確處理好進與退、保與壓、取與舍的關(guān)系，切實加大“兩高一資”和“產(chǎn)能過?！毙袠I(yè)潛在性風(fēng)險貸款的退出力度。要提高對潛在風(fēng)險客戶的識別能力，采取核減風(fēng)險客戶授信、提高風(fēng)險貸款利率等手段，運用貿(mào)易融資、低風(fēng)險業(yè)務(wù)置換存量貸款等途徑，通過改變承貸主體、企業(yè)并購貸款等多種方式嘗試挖掘壓降潛力，化解信貸風(fēng)險。要明確營銷部門是潛在風(fēng)險貸款日常管理的直接責(zé)任部門，樹立為把關(guān)為后臺守衛(wèi)的營銷風(fēng)險管理理念，增強前臺退出的主動性。當(dāng)前，要重點防范地方政府融資平臺、房地產(chǎn)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、集中度增高等貸款風(fēng)險，加大“擔(dān)保圈”風(fēng)險化解力度，推進信貸業(yè)務(wù)由存量管理向流量管理、由顯性風(fēng)險管理向潛在風(fēng)險管理的轉(zhuǎn)變。

在不良貸款處置上，要由注重降低占比向注重收益轉(zhuǎn)變。有的行在不良貸款清收處置上存在為處置而處置的傾向，注重于不良率的下降，忽略了風(fēng)險收益，事實上，清收處置不良貸款一樣能夠創(chuàng)造EvA，不良貸款中蘊藏著較大的效益潛力。為此，要加大現(xiàn)金清收在不良資產(chǎn)壓降考核中的比重和獎勵力度，深入研究、認真分析不良貸款企業(yè)目前的經(jīng)營情況以及能夠挖掘的最大潛力，充分運用賬戶扣收、還款免息、訴訟清收、正常催收、協(xié)議清收、破產(chǎn)清算和貸款重組等手段，最大限度地提高現(xiàn)金清收受償比例。要嚴防不良貸款形成后的“冰棍效應(yīng)”，抓緊清收處置近年來產(chǎn)生的不良貸款，提高現(xiàn)金受償率。要創(chuàng)新工作思路，嘗試打包委托資產(chǎn)管理公司清收等措施，向賬銷案存資產(chǎn)要效益。

二、客戶發(fā)展方式轉(zhuǎn)變是根本

銀行經(jīng)營發(fā)展中的各類結(jié)構(gòu)性矛盾，從根本上講是客戶結(jié)構(gòu)不合理造成的，主要是各類中高端客戶占有率低，價值創(chuàng)造能力低。所以，在講以客戶為中心時，必須明確以優(yōu)質(zhì)客戶為核心的經(jīng)營理念，在全面擴充客戶資源總量的同時，更加突出有效客戶增長和中高端客戶市場占有率及各類產(chǎn)品滲透率，加快實施客戶升級發(fā)展戰(zhàn)略，著力提升客戶綜合貢獻度。

在客戶拓展上，要由注重量的擴張向注重質(zhì)的提升轉(zhuǎn)變。要在大力開展擴戶工程、增加客戶總量的同時，從法人優(yōu)質(zhì)客戶、個人優(yōu)質(zhì)客戶、私人銀行客戶三個緯度著手，加快提高中高端客戶市場占比和結(jié)構(gòu)占比。法人客戶方面。要注重抓好源頭性客戶的拓展。全面推行企業(yè)驗資核查系統(tǒng)，以新注冊企業(yè)、專業(yè)市場客戶、塊狀經(jīng)濟企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈上下交易對手為切人點和突破口搶抓各類支出專戶，提高新注冊企業(yè)留行率；要著重提升渠道服務(wù)功能，加快實施網(wǎng)點對公核心競爭力提升項目，不斷充實和豐富財智賬戶卡、電子銀行、批量處理等虛擬渠道的服務(wù)功能，推動營業(yè)網(wǎng)點由操作型向營銷型轉(zhuǎn)變。個人客戶方面，要圍繞打造第一零售銀行戰(zhàn)略，按照客戶服務(wù)精細化管理的要求，由過去以發(fā)展零散客戶為主的模式向發(fā)展集團客戶和零散客戶并重的模式轉(zhuǎn)變，積極向優(yōu)質(zhì)機構(gòu)、公司客戶和政府機關(guān)批量拓展個人目標客戶，主動深入各類專業(yè)市場大力發(fā)展個體、私營業(yè)主客戶，實現(xiàn)目標客戶數(shù)量的快速增長，推進由“大個金”向“強個金”的轉(zhuǎn)變。私人銀行方面，要深入分析高凈值聚集群體特征，通過各種高品質(zhì)活動、1+N個性化服務(wù)以及專享產(chǎn)品，形成高凈值客戶量質(zhì)并舉、以質(zhì)為重的市場拓展機制，著力將私人銀行打造成為高凈值客戶服務(wù)的平臺和渠道。

在客戶維護上，要由單一產(chǎn)品營銷向全產(chǎn)品營銷轉(zhuǎn)變。事實證明，客戶使用的銀行產(chǎn)品越多，其忠誠度越高，依賴度越強，貢獻度越大。公司、機構(gòu)、國

際、年金、小企業(yè)、結(jié)算與現(xiàn)金管理、電子銀行、銀行卡、私人銀行、個金等有客戶的部門要增強聯(lián)動營銷意識，通過構(gòu)建一站式的客戶服務(wù)平臺，制定一攬子的綜合服務(wù)計劃，采取“盯戶、跟戶、幫戶”等多樣化服務(wù)策略，提高各類產(chǎn)品尤其是高端產(chǎn)品滲透率，實現(xiàn)各類產(chǎn)品對客戶尤其是中高端客戶的全覆蓋。要利用工商銀行擁有的龐大客戶群和銷售網(wǎng)絡(luò)，通過公私聯(lián)動、私私聯(lián)動、上下聯(lián)動、內(nèi)外聯(lián)動，形成穩(wěn)定、成熟的產(chǎn)品聯(lián)動市場推廣模式，避免成本重復(fù)投入，爭取營銷效果最大化。要高度關(guān)注客戶的產(chǎn)業(yè)鏈、項目鏈、交易鏈、貿(mào)易鏈、資金鏈等價值鏈，拓展核心客戶的上下游客戶、新源頭客戶、他行客戶，變單一客戶為群體客戶，提升鏈條客戶貢獻度。

在客戶范疇上，要由結(jié)算類客戶為主向全客戶市場轉(zhuǎn)變?；鶎有性诳蛻敉卣股掀赜谝越Y(jié)算為媒介的對公對私客戶，對于信貸類客戶、國際業(yè)務(wù)客戶、表外業(yè)務(wù)客戶重視程度亟待提高。要大力實施信貸擴戶工程，通過信貸傳統(tǒng)產(chǎn)品與新興產(chǎn)品以及信貸業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、證券、保險、信托、租賃等非信貸業(yè)務(wù)的品種組合，拓展尚未融資的同業(yè)重點信貸客戶，特別是優(yōu)質(zhì)行業(yè)、壟斷行業(yè)的重點客戶，一般行業(yè)中的龍頭客戶及區(qū)域大型優(yōu)質(zhì)客戶。要依托現(xiàn)金管理、電子票據(jù)、企業(yè)網(wǎng)銀等全產(chǎn)品營銷手段，努力從結(jié)算戶中挖掘有潛力的貸款戶。要堅持本外幣業(yè)務(wù)一起抓的經(jīng)營戰(zhàn)略，著力推進外匯產(chǎn)品對機構(gòu)網(wǎng)點和客戶的覆蓋，把人民幣業(yè)務(wù)客戶同時做成國際業(yè)務(wù)客戶，提高對公對私國際業(yè)務(wù)客戶總量和貢獻度。同時，要貫徹落實從持有資產(chǎn)向經(jīng)營資產(chǎn)轉(zhuǎn)型的思路，注重表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)客戶的拓展，形成表內(nèi)外業(yè)務(wù)互動發(fā)展格局。

三、收益增長方式轉(zhuǎn)變是關(guān)鍵

提高可持續(xù)盈利能力，關(guān)鍵在于轉(zhuǎn)變收益增長方式。新的經(jīng)營環(huán)境下，依靠傳統(tǒng)發(fā)展方式保持盈利高增長的難度越來越大，必須通過加快由管理型向經(jīng)營型、由數(shù)量型向集約型、由粗放型向精細型的轉(zhuǎn)變，通過增強產(chǎn)品線價值的創(chuàng)造能力、非信貸資產(chǎn)獲利能力和中間業(yè)務(wù)收入貢獻能力，開辟新的盈利增長點，實現(xiàn)盈利的可持續(xù)增長。

在收益渠道上，要由利差收人為主向中間業(yè)務(wù)收入為主轉(zhuǎn)變。在金融脫媒和利率市場化加速演進的環(huán)境下，利差收窄是不爭的現(xiàn)實，去年在貸款大幅增長的情況下，利息收入和凈息差反出現(xiàn)明顯下滑就是例證。銀行的持續(xù)盈利增長必須更多地依靠中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，如有的分行中間業(yè)務(wù)收入已占到凈利潤的60％甚至更高，其在盈利中的主導(dǎo)效應(yīng)日益顯現(xiàn)。要注重傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)收入的挖潛，著力拓展對公和個人結(jié)算收入、個人代收代付、上門收款、保險、個人賬戶管理等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)以及國內(nèi)信用證、國內(nèi)保理和銀行承兌等貿(mào)易結(jié)算類產(chǎn)品收入；注重拓展銀團貸款、代客資金交易、三方存管、擔(dān)保承諾、理財產(chǎn)品、年金等新興中間業(yè)務(wù)收入。要進一步細化中間業(yè)務(wù)分類管理，逐項制定增長目標和資源配置方案，逐項研究創(chuàng)新與營銷計劃，逐機構(gòu)、逐部門分解落實發(fā)展指標，并建立部門捆綁考核機制，把授信、信管、運管、資負等部門納入考核范圍，實行影子價格考核，增強部門合力。要加強中間業(yè)務(wù)收費管理，在綜合金融服務(wù)中引入“利率+費率”相結(jié)合的價格模式，根據(jù)客戶風(fēng)險水平和償債能力、外部競爭及未來潛力，靈活制定息費結(jié)合的價格策略，提高綜合收益水平。

在收益結(jié)構(gòu)上，要由注重產(chǎn)品總量的增長向貢獻提升轉(zhuǎn)變。目前，基層行競爭壓力很大，各類業(yè)務(wù)和產(chǎn)品都要追求同業(yè)第一，因為獲取不了足夠的市場資源也難以獲得系統(tǒng)內(nèi)資源配置，但競爭中也出現(xiàn)了片面追求規(guī)模和數(shù)量的增長而收入乏力的問題，即增收與增量明顯不相匹配，影響了盈利的持續(xù)增長。所以，在各類產(chǎn)品營銷中，要牢固堅持以收入和效益為核心的理念，既要注重量的擴張，保持市場領(lǐng)先地位，更要注重收益的提高，因為只有收益領(lǐng)先才能印證結(jié)構(gòu)合理，才是最優(yōu)的產(chǎn)品營銷發(fā)展路徑。要把高收益產(chǎn)品營銷放在優(yōu)先位置，如基金中的偏股型基金、保險中的期繳保險、工資中的一、二類工資、個人貸款中的個人經(jīng)營貸款、電子銀行中的銀企互聯(lián)等，據(jù)測算，股票型基金是貨幣型基金收益的150倍，期繳保險是躉繳保險收益的近4倍，非住房類貸款是按揭貸款收益的2，88倍，所以，必須要以收人為導(dǎo)向抓營銷，改變以產(chǎn)品營銷衍生收入的習(xí)慣。在考核導(dǎo)向上，要注重對產(chǎn)品收入市場占比的考核和計價，對價值貢獻大、競爭力強的重點產(chǎn)品實施以產(chǎn)品計價為依托的費用配置辦法。

在收益潛力上，要由單項產(chǎn)品收益向綜合收益轉(zhuǎn)變。要以收益最大化為原則，在提高各類產(chǎn)品單項收益的同時，更加注重產(chǎn)品優(yōu)化組合帶來的收益，加快推進商行與投行、信貸與非信貸、對公與對私、表內(nèi)與表外、本幣與外幣等業(yè)務(wù)的營銷創(chuàng)新組合。要著重完善投行與公司業(yè)務(wù)互動發(fā)展機制，以項目信貸為依托，大力發(fā)展投融資顧問、常年財務(wù)顧問、債務(wù)融資、重組并購、股本融資、銀團貸款、上市發(fā)債、擔(dān)保承諾、短券等投行業(yè)務(wù)，全面提高信貸產(chǎn)品邊際收益水平。要加快高成本存款與理財產(chǎn)品的轉(zhuǎn)換力度，將法人理財業(yè)務(wù)納入現(xiàn)金管理流動性方案，力爭使每個網(wǎng)點都能辦理法人理財業(yè)務(wù)，提高法人理財業(yè)務(wù)貢獻度。要堅持把創(chuàng)新用新作為轉(zhuǎn)變盈利增長方式的不竭動力，在產(chǎn)品、機制、方法、管理、流程等方面持續(xù)開展創(chuàng)新用新活動，夯實收益增長基礎(chǔ)，拓寬收益增長渠道，提升收益增長后勁。

四、服務(wù)供給方式轉(zhuǎn)變是基石

總行將2010年定位為“服務(wù)價值年”，就是要在服務(wù)品質(zhì)提升的基礎(chǔ)上更加突出為客戶為本行創(chuàng)造價值，因為只有為客戶創(chuàng)造更多的價值才能提高客戶的貢獻度，才能為本行創(chuàng)造更多的價值，事實上更加突出了以客戶為核心的服務(wù)理念。

在服務(wù)渠道上，要由網(wǎng)點升級改造為主向功能提升為主轉(zhuǎn)變。近幾年來，按照總行的統(tǒng)一部署，基層行通過開展大規(guī)模的網(wǎng)點升級改造，尤其是一大批財富管理中心和貴賓理財中心的成功建設(shè)，明顯提升了服務(wù)供給能力、網(wǎng)點競爭力和品牌形象，但由于客戶經(jīng)理和理財經(jīng)理配備不到位、人員素質(zhì)參差不齊、考核機制不健全以及網(wǎng)點布局不合理等因素，網(wǎng)點的分層、分區(qū)、分類、分流服務(wù)功能尚未得到充分發(fā)揮，普遍未達到預(yù)計設(shè)想的業(yè)績目標，并且各渠道的交叉銷售與協(xié)同服務(wù)功能發(fā)揮也不夠理想。所以，要在搞好網(wǎng)點收尾改造的同時，深入開展網(wǎng)點競爭力提升工程，加快推進網(wǎng)點功能升級轉(zhuǎn)型，力求使每個網(wǎng)點都能銷售各類產(chǎn)品，使每個網(wǎng)點尤其城區(qū)網(wǎng)點都能實行獨立核算，提高利潤貢獻度。要深入推進網(wǎng)點達標活動，做好對升級改造后網(wǎng)點的評價，以網(wǎng)均指標為核心，按照主要業(yè)務(wù)指標體系對財富管理中心、貴賓理財中心、綜合理財網(wǎng)點、金融便利店等各類網(wǎng)點分別設(shè)置不同的達標目標，原則上貴賓理財中心以上網(wǎng)點主要指標不低于全國系統(tǒng)平均水平；對于新改造網(wǎng)點，必須明確業(yè)務(wù)達標目標，簽訂達標責(zé)任書，到期實現(xiàn)不了達標目標的，要有相應(yīng)

的懲戒措施。同時，要將電子銀行和自助銀行等虛擬渠道視同物理網(wǎng)點進行建設(shè)和管理，加大物理網(wǎng)點和自助網(wǎng)點的轉(zhuǎn)換力度，提高運行效率和離柜業(yè)務(wù)分流比例，提升交叉銷售和協(xié)同服務(wù)能力。

在服務(wù)內(nèi)涵上，要由產(chǎn)品供給向價值提升轉(zhuǎn)變。要加快由經(jīng)營產(chǎn)品向經(jīng)營客戶的轉(zhuǎn)變，緊緊圍繞客戶需求設(shè)計個性化產(chǎn)品服務(wù)方案，通過高附加值、高效率、高端產(chǎn)品的服務(wù)，努力使客戶的資產(chǎn)得到保值增值，讓客戶在收益提升中增強對工行的依賴度和忠誠度。要充分發(fā)揮科技領(lǐng)先優(yōu)勢，緊緊依托總行打造更加完備的個人(對公)客戶營銷服務(wù)、全球現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈金融、個人循環(huán)信用消費貸款、金融市場業(yè)務(wù)等服務(wù)平臺，深入推進網(wǎng)點對公、對私核心競爭力提升項目，加快構(gòu)建對公、對私客戶分層營銷體系，建立省行、二級分行、支行分層級的客戶網(wǎng)絡(luò)，提升省市直營功能，增強為優(yōu)質(zhì)客戶提供差異化、增值型服務(wù)的能力。要著力提高對公和外匯業(yè)務(wù)服務(wù)能力，明確對公和外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品對網(wǎng)點的覆蓋率，原則上不低于80％，通過對公對私和本外幣業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展增強為客戶綜合服務(wù)和創(chuàng)造價值的能力。

在服務(wù)管理上，要由內(nèi)部監(jiān)督為主向內(nèi)外互動監(jiān)督轉(zhuǎn)變。目前，基層行在服務(wù)監(jiān)督上偏重于內(nèi)部監(jiān)督檢查，忽視了外力的作用，從一定程度上弱化了監(jiān)督效率和效果。要圍繞提升客戶滿意度和美譽度，實行內(nèi)外兼修，既注重于上級行對下級行的監(jiān)督，又注重于完善服務(wù)質(zhì)量第三方獨立監(jiān)測機制和客戶需求收集反應(yīng)機制，探索在社會重點行業(yè)聘請服務(wù)檢查監(jiān)督員機制，還可探索行際之間的互查互訪監(jiān)督機制，完善內(nèi)外部監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)。要把服務(wù)監(jiān)督管理與客戶排隊和客戶投訴治理結(jié)合起來，健全投訴處理機制，逐步建立小額賠付制度，完善服務(wù)失誤補救措施和目標客戶流失挽留機制，最大限度地減少客戶投訴率；還要與行風(fēng)政風(fēng)評議和品牌建設(shè)結(jié)合起來，著力提高社會影響力和品牌形象。

五、風(fēng)險管理方式轉(zhuǎn)變是保障

有效的風(fēng)險管理是保障經(jīng)營發(fā)展方式順利轉(zhuǎn)變的強大后盾。風(fēng)險管理基礎(chǔ)不牢，業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營轉(zhuǎn)型就會出現(xiàn)波折，并且風(fēng)險管理也是創(chuàng)造價值的有力手段。要高度關(guān)注新的市場環(huán)境下各類風(fēng)險的演變趨勢，從轉(zhuǎn)變管理理念人手，加強風(fēng)險管控機制建設(shè)，提升風(fēng)險管理技術(shù)的應(yīng)用水平，夯實轉(zhuǎn)型發(fā)展的基礎(chǔ)。

在信用風(fēng)險上，要由注重貸款管理向降低經(jīng)濟資本占用轉(zhuǎn)變。目前，基層行在信用風(fēng)險管理上偏重于貸款的“三查”，對于風(fēng)險技術(shù)應(yīng)用不夠、行業(yè)政策研究不夠、創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管不夠，整體信用風(fēng)險防控能力和信貸創(chuàng)利能力亟待提高。要圍繞提高信貸創(chuàng)利水平，完善貸款風(fēng)險定價管理，加快內(nèi)部評級法成果在信貸業(yè)務(wù)定價、授權(quán)、信貸組合管理、質(zhì)量分類和撥備計提、風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警、資源配置和績效評價等領(lǐng)域的應(yīng)用，尤其要定期分析客戶評級分布與遷移、新增貸款的定價達標和風(fēng)險調(diào)整后收益、貸款的經(jīng)濟資本占用與風(fēng)險撥備計提等情況，提高議價能力和風(fēng)險調(diào)整后的收益率，推進信貸業(yè)務(wù)盈利模式從規(guī)模擴張型向資本效益型轉(zhuǎn)變。要加強對國家產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟政策和總行行業(yè)信貸政策的研究，及時跟進和調(diào)整信貸布局，在防范產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整可能暴露的風(fēng)險中實施好綠色信貸政策，增強信貸風(fēng)險防控的前瞻性。要重視信貸創(chuàng)新產(chǎn)品本身及創(chuàng)新過程中可能存在的風(fēng)險因素，把握好風(fēng)險控制點與市場的結(jié)合度，注意防范創(chuàng)新產(chǎn)品應(yīng)用可能帶來的政策風(fēng)險和信用風(fēng)險。要注重借助外力規(guī)范信貸經(jīng)營行為，認真落實監(jiān)管部門“三個辦法、一個指引”，加強貸款用途審核，從源頭上控制信貸資金被挪用風(fēng)險。

在操作風(fēng)險上，要由事后控制為主向事中事前控制轉(zhuǎn)變。以前在操作風(fēng)險控制上，主要依靠事后延時監(jiān)督、現(xiàn)場檢查、授權(quán)管理等形式，占用了大量人力物力，控制效果卻不夠明顯。目前，各級行正在推行的運營“三項”改革，對傳統(tǒng)控制模式是一場顛覆性的變革，如河南分行推行的以省行為中心的業(yè)務(wù)運行風(fēng)險集中監(jiān)控模式，在增強監(jiān)督獨立性的同時，把監(jiān)督觸角從事后移向事中，并以多個監(jiān)督模型為風(fēng)險識別引擎進一步實現(xiàn)了向事前預(yù)防的轉(zhuǎn)變。所以，要高度重視運營改革成果的應(yīng)用，把運行監(jiān)督平臺升級為操作風(fēng)險管理防范的基礎(chǔ)平臺，深入推進風(fēng)險分類管理，重點解決好風(fēng)險事件“誰負責(zé)處理”和“如何處理”的問題，確保把風(fēng)險事件尤其是高風(fēng)險事件降至最低。要以風(fēng)險事件識別、揭示、反饋為基礎(chǔ)，以風(fēng)險事件整改、控制為重點，構(gòu)建運行管理、業(yè)務(wù)部門、內(nèi)控合規(guī)和紀檢監(jiān)察為一體的風(fēng)險事件“全流程”管理體系；積極推廣網(wǎng)點運營風(fēng)險評級管理，按照風(fēng)險指標體系、一類風(fēng)險事件控制情況定期對網(wǎng)點運營風(fēng)險管理進行評價，據(jù)此確定網(wǎng)點運營風(fēng)險管理級次，增強監(jiān)管的針對性。

在管理模式上，要由信用和操作為主向全方位風(fēng)險管理轉(zhuǎn)變。目前，基層行對信用風(fēng)險和操作風(fēng)險給予了足夠重視，而對于全面風(fēng)險管理體系建設(shè)以及案件風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、道德風(fēng)險、產(chǎn)品風(fēng)險、流動性風(fēng)險等重視不夠。要加快全面風(fēng)險管理轉(zhuǎn)型步伐，不斷完善全面風(fēng)險管理制度體系和風(fēng)險管理技術(shù)，探索建立矩陣式風(fēng)險管理模式，發(fā)揮各專業(yè)委員會在本專業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險防控作用，全面提升各類風(fēng)險管控能力。要加強案件風(fēng)險管理，拓寬案防工作的外延和內(nèi)涵，緊密圍繞總行、監(jiān)管部門以及業(yè)務(wù)部門揭示的風(fēng)險點抓案防，確保每個風(fēng)險點得到有效治理；要以二級分行為單位開發(fā)遠程監(jiān)控聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，強化三防一保工作，高度警惕詐騙和暴力搶劫銀行案件。要圍繞全面加強品牌形象建設(shè)，細化聲譽風(fēng)險管理辦法，加強輿情監(jiān)測，完善應(yīng)對預(yù)案，防控好聲譽風(fēng)險。

六、人力結(jié)構(gòu)方式轉(zhuǎn)變是源泉

人才資源始終是第一資源。要始終堅持以人為本，把人才資源作為最稀缺、最寶貴的資源加以管理，把人才隊伍建設(shè)作為增強核心競爭力的關(guān)鍵因素，把人才開發(fā)作為經(jīng)營發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的第一推動力量，實現(xiàn)人才價值與企業(yè)價值共同成長、共同發(fā)展。

在人員配置上，要由風(fēng)險控制為主向市場拓展為主轉(zhuǎn)變。目前，基層行通過運行改革、報表集中改革、跨區(qū)域流動等，前中后臺人員結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化，市場拓展能力明顯增強，但與同業(yè)尤其是中小股份制銀行相比，前臺人員尤其是走出去營銷人員明顯偏少，影響了競爭力的進一步提升，必須加快調(diào)整步伐，使更多的人員配置到直接創(chuàng)造價值的崗位上。要加快優(yōu)化區(qū)域結(jié)構(gòu)，通過組織調(diào)配、內(nèi)部人才市場等手段，加大跨區(qū)域流動力度，使人員向金融資源豐富、業(yè)務(wù)發(fā)展迅速、內(nèi)部管理規(guī)范、資本回報較高的重點區(qū)域、重點城市、重點縣域機構(gòu)、重點網(wǎng)點流動，提高機構(gòu)和人員總體效率。要加快優(yōu)化專業(yè)結(jié)構(gòu)，加大新的效益增長點和新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域的人員投入，提高人力資源的投入產(chǎn)出比和邊際效益，加快形成專業(yè)優(yōu)勢突出、結(jié)構(gòu)合理、與業(yè)務(wù)發(fā)展相協(xié)調(diào)的核心專業(yè)人才隊伍。要加快優(yōu)化崗位結(jié)構(gòu)，及時跟進全行經(jīng)營管理體制改革步伐，結(jié)合業(yè)務(wù)流程優(yōu)化再造、業(yè)務(wù)運營方式變革創(chuàng)新，科學(xué)引導(dǎo)中后臺人員向柜面及營銷等前臺崗位有序流動，力爭使銷售類人員的比例達到總行要求的目標。同時，在引進高素質(zhì)人才的同時，可通過招聘柜員合同工的形式為支行以下機構(gòu)補充新生力量，優(yōu)化年齡結(jié)構(gòu)和崗位結(jié)構(gòu)。