導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇意外保險(xiǎn)申請(qǐng)書(shū)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

出國(guó)金融服務(wù)中心位于大廳的右側(cè),雖然剛過(guò)9點(diǎn),已有很多家長(zhǎng)和孩子在此辦理業(yè)務(wù)。記者發(fā)現(xiàn),該中心服務(wù)空間開(kāi)闊,有10個(gè)專門(mén)非現(xiàn)金服務(wù)窗口,其中有5個(gè)負(fù)責(zé)出國(guó)金融相關(guān)業(yè)務(wù)的咨詢和受理窗口,5個(gè)受理國(guó)際卡業(yè)務(wù)的窗口。另外,在現(xiàn)金專柜,還特別為出國(guó)金融業(yè)務(wù)開(kāi)辟了3個(gè)受理窗口。記者走至業(yè)務(wù)咨詢處,接待員禮貌地詢問(wèn):“您好,請(qǐng)問(wèn)您辦理什么業(yè)務(wù)?”得知記者的來(lái)意后,她熱情地介紹了可辦理的業(yè)務(wù):個(gè)人購(gòu)匯、境外匯款、國(guó)內(nèi)存款和國(guó)內(nèi)匯款,并逐步介紹了每項(xiàng)業(yè)務(wù)的單據(jù)。

此后,該中心大堂經(jīng)理張雪蓮接待了記者。經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)短的溝通后,在她的陪同下,開(kāi)始了一段與出國(guó)留學(xué)金融服務(wù)“零距離”接觸的體驗(yàn)之旅。

一站式服務(wù)體驗(yàn)

記者將自己設(shè)置為一名將赴英國(guó)倫敦城市大學(xué)的留學(xué)生,年齡22周歲,已有錄取通知書(shū)并獲得簽證;家庭經(jīng)濟(jì)狀況良好,父親為企業(yè)主,年收入1000萬(wàn)左右;母親幫助父親打理公司,平時(shí)還做股票、基金、銀行理財(cái)、房產(chǎn)等方面的投資。

張經(jīng)理了解我的家庭情況后,建議我的父母成為中行的VIP客戶,“這樣就會(huì)有專業(yè)的理財(cái)師,根據(jù)國(guó)內(nèi)和國(guó)際的形勢(shì),針對(duì)外匯走勢(shì)、牌價(jià)等,與您的父母進(jìn)行溝通,并建議他們何時(shí)購(gòu)匯、結(jié)匯,在滿足您在國(guó)外的金融需求,還能拓寬您父母的投資渠道?！?/p>

據(jù)介紹,目前中行推出了中銀進(jìn)取系列、匯聚寶、“春夏秋冬”等系列理財(cái)產(chǎn)品,投資期限靈活,有很好的流動(dòng)性,在投資理財(cái)?shù)耐瑫r(shí),也能隨時(shí)滿足資金需求。

開(kāi)戶見(jiàn)證

由于我要去英國(guó)倫敦留學(xué),此前并沒(méi)有海外賬戶,“您首先應(yīng)辦理開(kāi)戶見(jiàn)證業(yè)務(wù),申請(qǐng)一張英國(guó)分行的借記卡,既方便您存取款,也方便您的父母給您匯款,還能節(jié)省在境外等候開(kāi)戶的時(shí)間?！彼蛭彝扑]了赴英國(guó)“金色年華”學(xué)生賬戶服務(wù),并打印出一張《“金色年華”學(xué)生專用賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)表》。

接過(guò)申請(qǐng)表,我發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)表封面下方標(biāo)注了中國(guó)銀行在英國(guó)的幾家分行,分別是倫敦中國(guó)城分行、伯明翰分行、格拉斯哥分行和曼徹斯特分行,英文標(biāo)注了其地址和聯(lián)系電話。無(wú)論是填寫(xiě)提示還是聲明等內(nèi)容全部采用漢英雙語(yǔ),很有“國(guó)際化”特色。我特意只看英文內(nèi)容,而不看中文,暗暗地考量自己的英語(yǔ)水平是否過(guò)關(guān),能否在英國(guó)獨(dú)立學(xué)習(xí)和生活。

看完申請(qǐng)表的英文內(nèi)容,我又仔細(xì)地對(duì)照了中文提示,發(fā)現(xiàn)自己讀懂了一大半部分內(nèi)容,心中暗喜。隨后在張經(jīng)理的幫助下,我小心翼翼地填寫(xiě)起申請(qǐng)表來(lái)。

填寫(xiě)完申請(qǐng)表后,窗口前還有一位中年女士領(lǐng)著孩子辦理業(yè)務(wù)。張經(jīng)理解釋說(shuō):“這時(shí)候正是出國(guó)留學(xué)的旺季,每天前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的客戶都有很多,很抱歉,還請(qǐng)您再等一會(huì)兒?！蔽冶硎緵](méi)有關(guān)系,便坐在等候區(qū)的沙發(fā)上等待,松軟的沙發(fā)讓人感覺(jué)非常舒適,也并沒(méi)有等待的焦灼。

輪到我辦理業(yè)務(wù)時(shí),我遞過(guò)填寫(xiě)好的申請(qǐng)表,又將自己的情況向業(yè)務(wù)人員說(shuō)明了一番。她建議我選擇在倫敦中國(guó)城分行開(kāi)戶,那樣能夠方便在留學(xué)期間辦理相應(yīng)的業(yè)務(wù)?！拔覀冞€需要您的身份證、戶口本、護(hù)照、簽證、錄取通知書(shū)和開(kāi)戶見(jiàn)證的申請(qǐng)表,然后將這些資料掃描后發(fā)送給國(guó)外的銀行,然后由他們進(jìn)行審核。”

此時(shí),我迫不及待地詢問(wèn)她申請(qǐng)需要多長(zhǎng)時(shí)間。

“這個(gè)審核的時(shí)間一般是一周?！彼⑿χf(shuō),“如果審核下來(lái)的話,您就擁有英國(guó)倫敦中國(guó)城分行的賬戶了。但是,這個(gè)賬戶還需要您到達(dá)英國(guó)后,去銀行進(jìn)行激活,然后您就能往里面存錢(qián),使用這個(gè)賬戶了?！?/p>

“還需要激活啊?現(xiàn)在不能存錢(qián)的話,那我是不是還得帶著現(xiàn)金去?那多不安全啊!”我已經(jīng)想象著去英國(guó)了。她告訴我不用為此擔(dān)心,“即使海外賬戶沒(méi)有激活,您還可選擇匯票的方式,那樣就不用攜帶現(xiàn)金出行了?！?/p>

聽(tīng)完她的提醒,我立刻決定以匯票的方式辦理境外匯款。

購(gòu)匯和境外匯款

隨后,張雪蓮經(jīng)理從咨詢服務(wù)臺(tái)幫我拿出一張購(gòu)匯申請(qǐng)表和一張境外匯款申請(qǐng)書(shū),“根據(jù)您的情況,您可以申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)英鎊匯票?！?/p>

我接過(guò)這兩張申請(qǐng)表,發(fā)現(xiàn)均是漢英雙語(yǔ),因?yàn)闋可娴浆F(xiàn)金交易,我也就只看中文提示,慎重地進(jìn)行填寫(xiě)。在購(gòu)匯申請(qǐng)表上,購(gòu)匯幣種我填了英鎊,到填金額時(shí),我想越多越好嘛,反正老爸有錢(qián),就填了十萬(wàn)英鎊。張經(jīng)理發(fā)現(xiàn)后,立刻提醒我說(shuō):“購(gòu)匯每年都有限制,您最多只能購(gòu)買(mǎi)等值五萬(wàn)美元的外幣?！濒[這樣的笑話,我不禁為之臉紅,便重新取了一張申請(qǐng)表,填寫(xiě)金額為一萬(wàn),前往國(guó)家是英國(guó),事由為出國(guó)留學(xué)。之后,又根據(jù)提示填寫(xiě)了聯(lián)系電話和地址。

見(jiàn)我填寫(xiě)完申請(qǐng)表,張經(jīng)理提醒說(shuō):“因?yàn)闋可娴浆F(xiàn)金業(yè)務(wù),考慮到安全問(wèn)題,您可以去9到11號(hào)三個(gè)出國(guó)金融服務(wù)的現(xiàn)金窗口進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理?！?/p>

此時(shí),現(xiàn)金窗口也有客戶在辦理業(yè)務(wù),我便沒(méi)有真正購(gòu)買(mǎi)英鎊,而是向她詢問(wèn)了如何繳納學(xué)費(fèi),如果不想攜帶現(xiàn)金又沒(méi)有海外賬戶的話,又該怎樣進(jìn)行境外匯款?她將境外匯款申請(qǐng)書(shū)遞給我說(shuō):“您可以采取票匯的方式,將學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)開(kāi)立兩張指定收款人的匯票,將匯票自己攜帶出國(guó)交給學(xué)校,學(xué)校會(huì)為您辦理后續(xù)的工作?！?/p>

我仔細(xì)地看了看境外匯款申請(qǐng)書(shū),果然有票匯的選項(xiàng),便順手勾選了下來(lái)。根據(jù)張經(jīng)理的提示,我逐項(xiàng)地翻看申請(qǐng)書(shū)的填寫(xiě)內(nèi)容,匯款金額、匯款人名稱及地址、收款人名稱及地址等等,將如何填寫(xiě)如何辦理都暗暗牢記于心。

信用卡辦理

“鑒于您初次去英國(guó),我建議您多選擇幾種方式,除了海外開(kāi)戶、匯票之外,您還可選擇旅行支票或者辦理一張信用卡,這樣就可以避免因某種方式行不通造成的麻煩,保障您在國(guó)外的金融需求得到滿足?！痹趶埥?jīng)理的建議下,我決定辦理一張英鎊信用卡。

之后,我們來(lái)到位于出國(guó)金融服務(wù)區(qū)內(nèi)側(cè)的國(guó)際銀行卡受理窗口,并向業(yè)務(wù)員說(shuō)明了來(lái)意。業(yè)務(wù)員介紹說(shuō):“中行提供雙幣卡和單幣卡兩類產(chǎn)品,中銀雙幣信用卡兼?zhèn)淙嗣駧藕兔涝~戶,人民幣和日元賬戶,單幣卡則提供包括英鎊、歐元、港幣等主要留學(xué)國(guó)家和地區(qū)的豐富幣種選擇。根據(jù)您的情況,我建議您申請(qǐng)一張長(zhǎng)城國(guó)際卓雋萬(wàn)事達(dá)卡,幣種選擇英鎊。”

業(yè)務(wù)員給了我一張申請(qǐng)表,并指導(dǎo)我逐項(xiàng)填寫(xiě)。據(jù)她介紹,國(guó)際信用卡的申請(qǐng)方式有兩種:一是交保證金,最低為400英鎊,保證金以定期存款的方式儲(chǔ)蓄,當(dāng)您不再使用該信用卡時(shí),保證金會(huì)退還給您;另一種是通過(guò)父母的信用記錄,只要提供相關(guān)的資料,然后由銀行進(jìn)行審核。

我選擇了交保證金的方式,并詢問(wèn)她多久才能辦理下來(lái)。

“一般三周左右就能辦理下來(lái),我們根據(jù)您國(guó)內(nèi)的地址將卡片寄至您的家里?！彼忉屨f(shuō),“由于審核時(shí)間的考慮,我們一般都會(huì)建議客戶出國(guó)前一個(gè)月申請(qǐng)辦理信用卡,您如果時(shí)間允許的話,出國(guó)之前便可拿到信用卡了?！弊詈?她建議我辦理一張主卡和一張附屬卡,“您的父母使用主卡,您在國(guó)外使用附卡消費(fèi),他們按月進(jìn)行還款就可以了?！?/p>

張經(jīng)理還告訴我,如果需要緊急支付,但額度不夠的情況下,還可臨時(shí)提高信用額度,只要父母來(lái)銀行辦理相關(guān)的手續(xù)就可以了,這樣就避免了因資金緊張而帶來(lái)的麻煩。

全程化跟蹤服務(wù)

體驗(yàn)完這幾項(xiàng)業(yè)務(wù),我問(wèn)張經(jīng)理:“這樣是不是就算完了?”她解釋說(shuō),這些只是出國(guó)留學(xué)前的幾項(xiàng)基本業(yè)務(wù)。中行出國(guó)金融服務(wù)中心“一站式服務(wù)”,是指從您準(zhǔn)備開(kāi)始出國(guó)一直到學(xué)成歸來(lái)的一系列金融服務(wù)我們都可提供,也就意味著我們將伴隨您進(jìn)行全程化的金融服務(wù)。

據(jù)介紹,該中心所提供的服務(wù)涵蓋出國(guó)留學(xué)意向、出國(guó)留學(xué)申請(qǐng)、出國(guó)留學(xué)就讀、學(xué)成回國(guó)等四個(gè)階段。在出國(guó)留學(xué)意向階段,中行與眾多國(guó)家使領(lǐng)館和專業(yè)留學(xué)中間機(jī)構(gòu)建立了良好的合作關(guān)系,向客戶提供國(guó)外院校的信息,以供參考;再者還與一些語(yǔ)言培訓(xùn)機(jī)構(gòu)合作,幫助與出國(guó)留學(xué)的學(xué)生推薦語(yǔ)言培訓(xùn)等;另外,還根據(jù)客戶的需求,提供出國(guó)留學(xué)基本知識(shí)的咨詢和最新信息的傳遞,以及提供存款證明、借記卡、信用卡、網(wǎng)上銀行、基金定投等產(chǎn)品,為出國(guó)留學(xué)費(fèi)用進(jìn)行前期理財(cái),為留學(xué)積累資金。

在出國(guó)申請(qǐng)階段,中心可為客戶進(jìn)行留學(xué)費(fèi)用規(guī)劃提供相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品;語(yǔ)言考試認(rèn)證的費(fèi)用提供支付平臺(tái);海外院校申請(qǐng)費(fèi)用匯款業(yè)務(wù),留學(xué)簽證申請(qǐng)費(fèi)用支付、網(wǎng)上支付等服務(wù);出國(guó)前提供因私購(gòu)匯、見(jiàn)證開(kāi)戶、匯票、外幣攜帶證、旅行支票、信用卡、中銀保險(xiǎn)海外保險(xiǎn)服務(wù)等業(yè)務(wù),以完備的服務(wù)滿足出國(guó)留學(xué)的各項(xiàng)金融需求和相關(guān)服務(wù)。

張經(jīng)理告訴我,“在您出國(guó)留學(xué)階段,我們提供的服務(wù)不僅能滿足日常生活支出的需求,還包括一些緊急便利的服務(wù),比如海外銀行的中文服務(wù),幫助您辦理好相關(guān)業(yè)務(wù),還會(huì)提供‘銀行幸運(yùn)實(shí)習(xí)月(周)’活動(dòng),如果您有興趣,還可在銀行進(jìn)行實(shí)習(xí)?！?/p>

不僅如此,在學(xué)成回國(guó)時(shí),中行還提供多種產(chǎn)品滿足海外剩余資金匯回國(guó)內(nèi)的需求;在離開(kāi)留學(xué)國(guó)家三個(gè)月之內(nèi)購(gòu)買(mǎi)的商品,還可辦理退稅手續(xù);回國(guó)后,為留學(xué)生提供各種投資理財(cái)?shù)姆?wù),幫助“海歸”在國(guó)內(nèi)開(kāi)創(chuàng)一片天地,實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值。

“總之,從您有了出國(guó)留學(xué)的想法時(shí),我們所提供的服務(wù)都能滿足您各方面的需求,也會(huì)伴隨您出國(guó)準(zhǔn)備直到學(xué)成歸來(lái),甚至以后的投資理財(cái)?shù)??！睆埥?jīng)理如是說(shuō)。

留學(xué)應(yīng)注意事項(xiàng)

最后,張經(jīng)理還提醒到:首先,您應(yīng)做好個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)保障工作,在到達(dá)目的地后,請(qǐng)第一時(shí)間購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療和意外保險(xiǎn),防止意外來(lái)臨造成的損失。為了防止抵達(dá)到辦理好國(guó)外保險(xiǎn)這個(gè)時(shí)期內(nèi)發(fā)生意外,建議您出國(guó)前就在國(guó)內(nèi)購(gòu)買(mǎi)一項(xiàng)海外保險(xiǎn),每時(shí)每刻都享受保障。

篇2

“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍?！?，我們生活中面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，比如房屋火災(zāi)、交通事故、意外傷害、突然得病……，這些風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率并不高，但一旦發(fā)生卻會(huì)帶來(lái)巨大損失。雖然這些風(fēng)險(xiǎn)捉摸不定，防不勝防，但是聰明的人們總是能想出好辦法來(lái)應(yīng)付這些風(fēng)險(xiǎn)：每個(gè)人都拿出一點(diǎn)錢(qián)，匯集成巨大的“資金池”。當(dāng)少數(shù)人遭受意外事故時(shí)，就從這個(gè)“資金池”中拿出一部分幫助他度過(guò)難關(guān)——這種“未雨綢繆”、“積谷防饑”的做法就是保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)就是專門(mén)以風(fēng)險(xiǎn)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，為人們提供風(fēng)險(xiǎn)保障的特殊行業(yè)。接下來(lái)，我們將帶您走近您生活的“保險(xiǎn)箱”，可以使人們同舟共濟(jì)，共渡難關(guān)的保險(xiǎn)。

（一）帶您認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)家族的成員

在保險(xiǎn)大家庭里，有保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)等主要成員。

1、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)：我國(guó)的商業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（在各省設(shè)立保險(xiǎn)監(jiān)督管理局），社會(huì)保險(xiǎn)的專業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)是國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部。

【知識(shí)鏈接】

2、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)：保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)是為了避免因過(guò)度的惡性競(jìng)爭(zhēng)損害行業(yè)的整體利益，由各保險(xiǎn)公司在自愿基礎(chǔ)上成立的保險(xiǎn)業(yè)協(xié)調(diào)組織，雖然它屬于非官方性質(zhì)，但卻可以利用行業(yè)公約形式對(duì)違規(guī)的公司進(jìn)行制裁。

3、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是指具體辦理各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。

4、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是介于保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間，專門(mén)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與推銷、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、保險(xiǎn)價(jià)值評(píng)估、損失鑒定與理算等中間服務(wù)活動(dòng)，并獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的組織。包括保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)評(píng)估人等。

【知識(shí)鏈接】

（二）哪些風(fēng)險(xiǎn)可以保

我們每天面臨的風(fēng)險(xiǎn)五花八門(mén)，但并不是每一種風(fēng)險(xiǎn)均會(huì)被保險(xiǎn)公司承保，屬于保險(xiǎn)公司承保范圍的風(fēng)險(xiǎn)，才稱之為可保風(fēng)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)中的可保風(fēng)險(xiǎn)僅指“純風(fēng)險(xiǎn)”。純風(fēng)險(xiǎn)的意思是說(shuō)只有發(fā)生損失的可能，而沒(méi)有獲得利益的可能。比如財(cái)產(chǎn)被盜、身體得病等風(fēng)險(xiǎn)就是一種純風(fēng)險(xiǎn)。而投資股票虧損就不是純風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橥顿Y股票不僅可能虧損，也可能賺大錢(qián)。所以保險(xiǎn)公司是不會(huì)為股票投資上保險(xiǎn)的。具體來(lái)說(shuō)，可保風(fēng)險(xiǎn)必須具備以下條件：

損失程度高。如果潛在損失不大，微不足道或者人們完全可以承受，這類風(fēng)險(xiǎn)人們根本不用采取保險(xiǎn)。比如，您根本不會(huì)因?yàn)閾?dān)心遺失一個(gè)蘋(píng)果而專門(mén)買(mǎi)保險(xiǎn)。

損失發(fā)生的可能性小。如果損失發(fā)生的可能性本身就很高，這樣的風(fēng)險(xiǎn)投保意味著昂貴的保費(fèi)，也就談不上轉(zhuǎn)移、分散風(fēng)險(xiǎn)了。比如，某地區(qū)新自行車失竊率高達(dá)40%，如果對(duì)新自行車投保，您需要支付40%的純保費(fèi)，外加保險(xiǎn)公司為彌補(bǔ)營(yíng)業(yè)開(kāi)支而收取的保費(fèi)（比如10%），那么總保費(fèi)就達(dá)到了車價(jià)的一半！顯然投這樣的險(xiǎn)很不劃算。

損失有確定的概率分布。保險(xiǎn)公司在確定收取保費(fèi)時(shí)，需要明確這種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性有多大，發(fā)生后造成的損失有多大，然后才能據(jù)此計(jì)算應(yīng)繳納的保費(fèi)。因此，保險(xiǎn)公司必須掌握風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生的概率分布，還要根據(jù)外部環(huán)境的變化及時(shí)調(diào)整這些數(shù)據(jù)。

存在大量具有同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的。任何一個(gè)險(xiǎn)種，保險(xiǎn)標(biāo)的的數(shù)量必須足夠大，否則就起不到分散、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的作用。

損失的發(fā)生必須是意外的和非故意的。所謂“意外”，是指風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生超出了投保人的控制范圍，且與投保人的任何行為無(wú)關(guān)。如果由于投保人的故意行為而造成的損失也能獲得賠償，將會(huì)加大道德風(fēng)險(xiǎn)，違背了保險(xiǎn)的初衷。

損失是可以確定和測(cè)量的。這是指發(fā)生的原因、時(shí)間、地點(diǎn)都可以被確定以及損失金額可以被測(cè)定。因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)合同中，對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限等都做出了明確的規(guī)定，只有在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的、在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人才負(fù)責(zé)賠償，且賠償額以實(shí)際損失金額為限，所以，損失的確定性和可測(cè)性尤為重要。

【知識(shí)鏈接】

（三）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：讓您高枕無(wú)憂

準(zhǔn)確地說(shuō)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以各種財(cái)產(chǎn)物資和有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，以補(bǔ)償投保人或保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失為基本目的的一種社會(huì)化經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)四大類在內(nèi)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)體系。

財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)是以承保客戶的財(cái)產(chǎn)物資損失危險(xiǎn)為內(nèi)容的各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)稱，也是保險(xiǎn)公司最傳統(tǒng)、最廣泛的業(yè)務(wù)。常見(jiàn)的是火災(zāi)保險(xiǎn)，如團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等；各種運(yùn)輸保險(xiǎn)，如機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)等；各種工程保險(xiǎn)，如建筑工程保險(xiǎn)、安裝工程保險(xiǎn)、科技工程保險(xiǎn)等。

責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是某種民事賠償責(zé)任，具體來(lái)說(shuō)是致害人（被保險(xiǎn)人）對(duì)受害人（第三者）依法承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過(guò)特別約定的合同責(zé)任，當(dāng)被保險(xiǎn)人依照法律需要對(duì)第三者負(fù)損害賠償責(zé)任時(shí)，由保險(xiǎn)人代其賠償責(zé)任損失。責(zé)任保險(xiǎn)包括：公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)及職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。

信用保證保險(xiǎn)包括信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)。比如，您的分公司向國(guó)外某企業(yè)出口了一批貨物，但是您對(duì)買(mǎi)方能不能守信心里沒(méi)底，您就可以向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)一份保險(xiǎn)合同，約定您支付保費(fèi)后，如果對(duì)方破產(chǎn)或賴賬，就由保險(xiǎn)公司代替買(mǎi)方企業(yè)向您償還貨款，這就是信用保險(xiǎn)。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中，對(duì)遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一個(gè)很大特點(diǎn)就是損失補(bǔ)償，它強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)人要按照約定賠償損失，而不允許被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)獲得額外利益。

1、購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)注意事項(xiàng)

仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款?！侗ｋU(xiǎn)法》第18條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明，未明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。”建議您讀懂保險(xiǎn)合同中條款含義，搞清您可以得到哪些方面的保障和賠款，哪些是不保的風(fēng)險(xiǎn)。特別注意條款中有關(guān)投保人或被保險(xiǎn)人義務(wù)和特別約定等內(nèi)容。

【知識(shí)鏈接】

填寫(xiě)投保單要如實(shí)告知?！侗ｋU(xiǎn)法》第17條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知?！?/p>

投保要帶齊有關(guān)證件。如投保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)要帶上行駛證、營(yíng)運(yùn)證原件；新車要帶上機(jī)動(dòng)車輛合格證原件、購(gòu)車發(fā)票原件等。如投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司要派人員到投保單位和投保家庭查驗(yàn)，核對(duì)有關(guān)財(cái)務(wù)帳冊(cè)、發(fā)票及實(shí)物，以便按規(guī)定決定是否同意承保。

不能超額投保?！侗ｋU(xiǎn)法》第40條第二款規(guī)定：“保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值；超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)的部分無(wú)效?！蓖侗Ｈ嗣髦堑淖龇ㄊ?，對(duì)投保財(cái)產(chǎn)作出客觀合理的估價(jià)，使保險(xiǎn)金額盡可能接近所投保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。

仔細(xì)核對(duì)投保單內(nèi)容，索取正式保費(fèi)發(fā)票。交納保費(fèi)時(shí)，投保人要索取正式保費(fèi)發(fā)票，取得保險(xiǎn)單正本后仔細(xì)核對(duì)與投保單內(nèi)容是否相符，發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)或疑問(wèn)應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司查詢或要求改正。

不能重復(fù)投保。《保險(xiǎn)法》第41條規(guī)定：對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)，各保險(xiǎn)公司分別按比例分?jǐn)傎r償，賠償總額不得超過(guò)其保險(xiǎn)價(jià)值。因此，建議您若同一車輛、同一份財(cái)產(chǎn)，只向一家保險(xiǎn)公司投保，用不著多交保險(xiǎn)。

2、購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)后注意事項(xiàng)

妥善保存各種保險(xiǎn)憑證，并向單位或家人告知。投保要盡快將保險(xiǎn)單復(fù)印一份交單位有關(guān)人員或家人保存，同時(shí)，保險(xiǎn)單、保費(fèi)發(fā)票及各種保險(xiǎn)憑證，應(yīng)存放在安全可靠處。

保戶有義務(wù)保護(hù)好保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)安全。《保險(xiǎn)法》第36條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動(dòng)保護(hù)等方面的規(guī)定，維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全。”投保后，保護(hù)對(duì)自身財(cái)產(chǎn)安全負(fù)有不可推卸的責(zé)任。

按時(shí)續(xù)交保費(fèi)?！侗ｋU(xiǎn)法》第14條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?！币虼?，投保人一定要清楚保險(xiǎn)合同中關(guān)于交付保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)合同生效之間關(guān)系的規(guī)定。

保險(xiǎn)對(duì)象變化應(yīng)如實(shí)告知保險(xiǎn)公司。《保險(xiǎn)法》第37條規(guī)定：“在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人按照合同約定應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。”這便于保險(xiǎn)公司及時(shí)辦理批改手續(xù)。否則，因保險(xiǎn)對(duì)象的危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司將拒賠。

保單內(nèi)容變更，需申請(qǐng)批改合同內(nèi)容?！侗ｋU(xiǎn)法》第21條規(guī)定：“在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，投保人和保險(xiǎn)人經(jīng)協(xié)商同意，可以變更保險(xiǎn)合同的有關(guān)內(nèi)容?！比绫槐ｋU(xiǎn)人可就保險(xiǎn)期限、財(cái)產(chǎn)使用性質(zhì)、保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行調(diào)整，并可追加險(xiǎn)種。

3、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)事故發(fā)生后如何索賠

保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)。以最快速度在規(guī)定時(shí)間內(nèi)就近向公安部門(mén)和保險(xiǎn)公司報(bào)案。《保險(xiǎn)法》第42條規(guī)定：“保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人有責(zé)任盡力采取必要的措施，防止或者減少損失?！比羰腔馂?zāi)、水災(zāi)，應(yīng)盡力采取必要的合理措施進(jìn)行搶救，防止或減少損失。

調(diào)查核實(shí)。

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)出險(xiǎn)后，需持有公安、消防等有關(guān)部門(mén)證明，受損物品清單，購(gòu)物原始發(fā)票等。

《保險(xiǎn)法》第24條、第26條、第27條規(guī)定主要有：

賠款期限為10天，前提條件是賠款金額要先確認(rèn)下來(lái)。雙方確認(rèn)后，保險(xiǎn)公司在10天內(nèi)一次賠償結(jié)案。

賠款數(shù)額確定期為60天內(nèi)，60天后仍不能確定的，保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)已有證明和資料可確定的最低數(shù)額先行支付，待最終確定后再補(bǔ)齊差額。

索賠時(shí)效為兩年，超過(guò)規(guī)定時(shí)限，保險(xiǎn)公司將不承擔(dān)賠償責(zé)任。

（四）汽車保險(xiǎn)——為您的出行保駕護(hù)航

您是否已經(jīng)給您的愛(ài)車購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)了呢？

汽車保險(xiǎn)，即機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱車險(xiǎn)，是指對(duì)機(jī)動(dòng)車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、特種車。

汽車保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域中，汽車保險(xiǎn)屬于一個(gè)相對(duì)年輕的險(xiǎn)種，這是由于汽車保險(xiǎn)是伴隨著汽車的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。同時(shí)，與現(xiàn)代機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)不同的是，在汽車保險(xiǎn)的初期是以汽車的第三者責(zé)任險(xiǎn)為主險(xiǎn)的，并逐步擴(kuò)展到車身的碰撞損失等風(fēng)險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)為不定值保險(xiǎn)，分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，其中附加險(xiǎn)不能獨(dú)立保險(xiǎn)，也就是說(shuō)，您不能在不購(gòu)買(mǎi)主險(xiǎn)的情況下，單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)。基本險(xiǎn)包括第三者責(zé)任險(xiǎn)（三責(zé)險(xiǎn)）和車輛損失險(xiǎn)（車損險(xiǎn)）；附加險(xiǎn)包括全車盜搶險(xiǎn)（盜搶險(xiǎn)）、車上責(zé)任險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。

通常所說(shuō)的交強(qiáng)險(xiǎn)（即機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)）也屬于廣義的第三者責(zé)任險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制性險(xiǎn)種，機(jī)動(dòng)車必須購(gòu)買(mǎi)才能夠上路行駛、年檢、上戶，且在發(fā)生第三者損失需要理賠時(shí)，必須先賠付交強(qiáng)險(xiǎn)再賠付其它險(xiǎn)種。

機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)事故發(fā)生后如何索賠

《保險(xiǎn)法》第23條規(guī)定：“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，依照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料”，以便依法索賠。索賠程序?yàn)椋?/p>

保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)。以最快速度在規(guī)定時(shí)間內(nèi)就近向公安部門(mén)和保險(xiǎn)公司報(bào)案。

配合現(xiàn)場(chǎng)查勘定損。一是認(rèn)真填寫(xiě)出險(xiǎn)登記，二是如實(shí)提供有關(guān)單證，三是配合現(xiàn)場(chǎng)查勘定損，確定保險(xiǎn)責(zé)任，四是協(xié)商維修，保存好修理發(fā)票。

保險(xiǎn)車輛索賠需提供：駕駛證，行駛證，出險(xiǎn)通知書(shū)，保險(xiǎn)單，交管部門(mén)證明、責(zé)任認(rèn)定書(shū)，非交通事故由派出所或鄉(xiāng)以上政府出具的事故證明，各種費(fèi)用發(fā)票、收據(jù)等。

領(lǐng)取保險(xiǎn)金。經(jīng)保險(xiǎn)公司核賠同意后，即通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)金。

（五）人身保險(xiǎn)——與您共渡難關(guān)

人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。投保人按照保險(xiǎn)合同約定向保險(xiǎn)人繳納保費(fèi)，當(dāng)被保險(xiǎn)人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險(xiǎn)事故或達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，由保險(xiǎn)人依照合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

我們知道，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)損失補(bǔ)償，但是人身保險(xiǎn)就不同了，它的標(biāo)的是人的壽命和身體，可人的壽命和身體是不能用貨幣來(lái)衡量的，更不可能要求保險(xiǎn)公司向車禍中失去雙腿的人“補(bǔ)償損失”。也就是說(shuō)，人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額不像財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)那樣以保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值為依據(jù)，而是依據(jù)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)的要求程度、投保人的繳費(fèi)能力以及保險(xiǎn)人的可承受能力來(lái)確定。只要您愿意，您就可以為自己或他人購(gòu)買(mǎi)多份人身保險(xiǎn)合同。人身保險(xiǎn)講究保險(xiǎn)受益人應(yīng)依法受益，除了醫(yī)藥費(fèi)不能重復(fù)給付外，您可以獲得多份保險(xiǎn)金。

按照保險(xiǎn)的范圍，人身保險(xiǎn)可以分為人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付保險(xiǎn)金的條件；人身意外傷害保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故造成死亡或殘疾為保險(xiǎn)給付條件；健康保險(xiǎn)以人的身體為保險(xiǎn)對(duì)象，保證被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故受到傷害時(shí)的費(fèi)用支出或收入損失獲得補(bǔ)償。

人身保險(xiǎn)合同要求投保人、被投保人和保險(xiǎn)人做到最大誠(chéng)信。如果您誤報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)年齡和身體健康狀況等事實(shí)，保險(xiǎn)公司有權(quán)更正，如果您少繳保費(fèi)了，就得補(bǔ)繳，如果您多繳了，保險(xiǎn)公司就得退還。如果保險(xiǎn)公司認(rèn)為您在投保過(guò)程中，沒(méi)有誠(chéng)實(shí)填報(bào)相關(guān)狀況，保險(xiǎn)公司可以解除合同。當(dāng)然，通常法律規(guī)定保險(xiǎn)公司只能在兩年之內(nèi)要求解除合同，兩年之后就不可以了。

1、購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)注意事項(xiàng)

人壽保險(xiǎn)一般都是長(zhǎng)期性合同。為了保證您購(gòu)買(mǎi)到一份合法、可靠、有利的人壽保險(xiǎn)，請(qǐng)您務(wù)必注意以下幾點(diǎn)：

選擇合法的壽險(xiǎn)公司。

選擇合格的人（營(yíng)銷員）。

《保險(xiǎn)法》第132條規(guī)定：“保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證?！闭?qǐng)注意檢驗(yàn)人（營(yíng)銷員）的保險(xiǎn)人資格證書(shū)、展業(yè)證書(shū)和身份證。

謹(jǐn)防非法經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)詐騙。

消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)購(gòu)買(mǎi)經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)有合法營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，在辦理投保時(shí)，盡量到其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所查驗(yàn)其是否具有中國(guó)保監(jiān)會(huì)或派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)的《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》，謹(jǐn)防非法經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)。

任何境外機(jī)構(gòu)未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，未在中國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)）設(shè)立合法營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，在中國(guó)境內(nèi)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為，均屬違法。消費(fèi)者如購(gòu)買(mǎi)其產(chǎn)品，保險(xiǎn)權(quán)益將得不到境內(nèi)法律的保障。

選擇符合您自身需要的保險(xiǎn)，要注意從“需要”出發(fā)。

購(gòu)買(mǎi)前，要弄清您買(mǎi)的是什么保險(xiǎn)？保險(xiǎn)責(zé)任是什么？責(zé)任免除是什么？怎么交費(fèi)？如何獲益？有無(wú)特別約定？

在人壽保險(xiǎn)中，投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：本人；配偶、子女、父母；與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬等，可由投保人為其投保。

《保險(xiǎn)法》第12條第二款規(guī)定：“投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效。”

投保以死亡為給付條件的合同，需被保險(xiǎn)人的同意，否則合同無(wú)效。

填寫(xiě)投保單要明確保險(xiǎn)受益人。

《保險(xiǎn)法》規(guī)定：受益人可由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。但投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。

填寫(xiě)投保單要如實(shí)告知。

如實(shí)告知不僅僅是對(duì)保險(xiǎn)公司的要求，同時(shí)也是對(duì)投保人和被保險(xiǎn)人甚至受益人的要求。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第17條規(guī)定，若未履行如實(shí)告知業(yè)務(wù)主要有三種后果：一是投保人故意隱瞞事實(shí)，未履行如實(shí)告知義務(wù)，或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同；二是投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)；三是投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。

親筆簽名十分重要。

無(wú)論是投保單、健康聲明書(shū)，還是其他有關(guān)文件，認(rèn)真填寫(xiě)并親自簽名，不要隨意由他人代簽，以免今后出麻煩。

索要正式保費(fèi)發(fā)票。

交付保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，注意索要保險(xiǎn)公司出具的統(tǒng)一發(fā)票并妥善保管。

注意保險(xiǎn)合同生效時(shí)間。

投保人交付第一期保險(xiǎn)費(fèi)，且保險(xiǎn)公司簽發(fā)保單時(shí)，保險(xiǎn)合同才開(kāi)始生效。

2、投保人壽保險(xiǎn)后須知事項(xiàng)

注意檢查您手中的保險(xiǎn)合同文本是否完整。

告知家人。以免投保人或被保險(xiǎn)人萬(wàn)一發(fā)生意外，無(wú)人向保險(xiǎn)公司提出索賠。

《保險(xiǎn)法》第58條、第59條規(guī)定：當(dāng)您暫無(wú)力交納續(xù)期保費(fèi)時(shí)，不要忽視以下兩種補(bǔ)救方法：一是寬限期結(jié)束后的兩年內(nèi)，補(bǔ)足欠交的保費(fèi)及利息，合同可復(fù)效；二是60天的寬限期內(nèi)交費(fèi)有效。

3、怎樣向壽險(xiǎn)公司申請(qǐng)索賠和給付

保戶購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)的最終目的，是在事故發(fā)生時(shí)，或達(dá)到領(lǐng)取保險(xiǎn)金年齡時(shí)，能夠得到壽險(xiǎn)公司的賠償或給付。因此，為了維護(hù)您的利益，應(yīng)注意以下事項(xiàng)：

出險(xiǎn)報(bào)案。被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故后應(yīng)立即通知保險(xiǎn)公司。

填寫(xiě)申請(qǐng)。由被保險(xiǎn)人或受益人填寫(xiě)“理賠申請(qǐng)書(shū)”。申請(qǐng)書(shū)必須如實(shí)填寫(xiě)，以免延長(zhǎng)案件調(diào)查時(shí)間。

出具證明。持保險(xiǎn)單、理賠申請(qǐng)書(shū)、最近一次交費(fèi)憑證及有關(guān)證明交保險(xiǎn)公司驗(yàn)證。如死亡、傷殘，需提供死亡證明和傷殘鑒定書(shū)；如門(mén)診治療需提供門(mén)診處方箋、病歷；如交通事故，需提供交管部門(mén)出具的事故裁決書(shū)或認(rèn)定書(shū)。

調(diào)查核實(shí)。保險(xiǎn)公司接到上述單證后要調(diào)查核實(shí)，核定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任。

領(lǐng)取保險(xiǎn)金。經(jīng)保險(xiǎn)公司核賠同意后，即通知被保險(xiǎn)人或受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金。

《保險(xiǎn)法》第27條規(guī)定：人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為五年，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年內(nèi)仍然有權(quán)向保險(xiǎn)公司索賠。

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（六）社會(huì)保險(xiǎn)：鰥寡孤獨(dú)廢疾者皆有所養(yǎng)

為了解決社會(huì)的養(yǎng)老問(wèn)題、失業(yè)問(wèn)題以及其他類的問(wèn)題，社會(huì)保險(xiǎn)應(yīng)用而生。

社會(huì)保險(xiǎn)就是國(guó)家通過(guò)立法采取強(qiáng)制手段對(duì)國(guó)民收入進(jìn)行的再分配。它從社會(huì)各方籌集資金形成保險(xiǎn)基金，當(dāng)勞動(dòng)者因年老、疾病、生育、傷殘、死亡等原因、喪失勞動(dòng)能力或因失業(yè)而中止勞動(dòng)，本人和家庭失去收入來(lái)源時(shí)，由國(guó)家和社會(huì)提供必要的生活和物質(zhì)幫助。它同社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利等共同構(gòu)成了社會(huì)保障。

建立社會(huì)保險(xiǎn)的目的在于滿足勞動(dòng)者的基本生活需要，既不像社會(huì)救濟(jì)那樣旨在滿足人們的最低生活需要，也不像商業(yè)保險(xiǎn)那樣可以滿足人們的較高生活需要。社會(huì)保險(xiǎn)在勞動(dòng)者部分或全部喪失勞動(dòng)能力或失業(yè)時(shí)，為勞動(dòng)者提供切實(shí)可靠的基本生活保障。社會(huì)保險(xiǎn)包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等，保險(xiǎn)資金主要來(lái)源于用人單位繳納的保險(xiǎn)費(fèi)、勞動(dòng)者個(gè)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，出現(xiàn)虧空的時(shí)候用國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼，也就是我們說(shuō)的“財(cái)政兜底”。

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（七）購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)不糊涂

1、學(xué)會(huì)規(guī)劃買(mǎi)保險(xiǎn)

我們常常說(shuō)買(mǎi)保險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，其實(shí)，社會(huì)保險(xiǎn)帶有一定的福利性，有條件的情況下首先盡可能購(gòu)買(mǎi)社會(huì)保險(xiǎn)。

社會(huì)保險(xiǎn)保障的人群多，但保障水平低，商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充了社會(huì)保險(xiǎn)的不足。購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，理智的消費(fèi)者應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收入等實(shí)際情況，力所能及地適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，既要使經(jīng)濟(jì)能長(zhǎng)時(shí)期負(fù)擔(dān)，又能得到應(yīng)有的保障。

每年的保費(fèi)開(kāi)支必須取決于自己的收入能力，一般是取家庭年儲(chǔ)蓄或結(jié)余的10%─20%較為合適。如果您遇到危機(jī)很難繼續(xù)繳納高額的保險(xiǎn)費(fèi)，到時(shí)如果退保就會(huì)造成經(jīng)濟(jì)損失。

在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際，特別是家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”，其生活的風(fēng)險(xiǎn)比小孩子肯定要高一些。

投保人應(yīng)該充分考慮所面臨的損失程度有多大，程度越大，就越應(yīng)當(dāng)購(gòu)買(mǎi)這種保險(xiǎn)。

選擇合適險(xiǎn)種

兒童：最需要健康和教育保障，家長(zhǎng)可以考慮購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)和教育金險(xiǎn)。教育金險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄功能，相當(dāng)于為短期的大筆教育支出做長(zhǎng)期準(zhǔn)備。

年輕人：應(yīng)當(dāng)考慮疾病保障與意外保障。這兩項(xiàng)的費(fèi)用都不高，是比較實(shí)惠的選擇。

中年人：優(yōu)先考慮的是健康險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)和養(yǎng)老金保險(xiǎn)。除此之外還可以購(gòu)買(mǎi)一些具有投資功能的保險(xiǎn)，如分紅險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)。

老年人：更需要健康和生活保障，在享受您的保險(xiǎn)成果時(shí)，還需要再購(gòu)買(mǎi)一些疾病保險(xiǎn)、看護(hù)保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)。

2、投保人投保須知

業(yè)務(wù)員的責(zé)任：當(dāng)業(yè)務(wù)員拜訪您時(shí)，您有權(quán)要求業(yè)務(wù)員出示其所在保險(xiǎn)公司的有效工作證件。并要求其依據(jù)保險(xiǎn)條款如實(shí)講解險(xiǎn)種的有關(guān)內(nèi)容。

詳細(xì)了解保險(xiǎn)條款：您需要特別關(guān)注的條款包括保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)責(zé)任與免責(zé)、保險(xiǎn)期間與保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)支付方式、保險(xiǎn)金賠償給付、違約責(zé)任與爭(zhēng)議處理。

重視保單：當(dāng)您付款時(shí)，業(yè)務(wù)員必須當(dāng)場(chǎng)開(kāi)具保險(xiǎn)費(fèi)暫收收據(jù)，并在此收據(jù)上簽署姓名和業(yè)務(wù)員代碼，您也可要求業(yè)務(wù)員帶您到保險(xiǎn)公司付款。投保一個(gè)月后，您如果未收到正式保險(xiǎn)單，請(qǐng)向保險(xiǎn)公司查詢。收到保險(xiǎn)單后，您應(yīng)當(dāng)場(chǎng)審核，如發(fā)現(xiàn)錯(cuò)漏之處，有權(quán)要求保險(xiǎn)公司及時(shí)更正。妥善保存保險(xiǎn)單，不要將它遺失或損毀。如果丟失，請(qǐng)盡快到保險(xiǎn)公司辦理保險(xiǎn)單補(bǔ)發(fā)手續(xù)。收到保單后，應(yīng)在7天內(nèi)多次認(rèn)真仔細(xì)閱讀每一條款，如遇不解或疑問(wèn)，應(yīng)隨時(shí)與保險(xiǎn)公司或業(yè)務(wù)員取得聯(lián)系，進(jìn)行咨詢。如對(duì)所投險(xiǎn)種不滿意，10日之內(nèi)可以無(wú)條件退保，以確保自身的利益免受損失。所以，投保前的前期選擇非常重要。

【知識(shí)鏈接】

把握索賠時(shí)效：事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)在有效期內(nèi)向保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，如果超過(guò)期限，保險(xiǎn)公司可以認(rèn)為被保險(xiǎn)人或受益人放棄索賠權(quán)利。我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，被保險(xiǎn)人或受益人自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起，人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為五年，人壽險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為兩年。

3.投保時(shí)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不能少

保險(xiǎn)公司也有風(fēng)險(xiǎn)。出了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司沒(méi)有足夠的錢(qián)支付保險(xiǎn)金這種情況是存在的。對(duì)于廣大投保人而言，簽訂保險(xiǎn)合同后，千萬(wàn)別以為就可以高枕無(wú)憂了，應(yīng)多一些“心眼兒”——萬(wàn)一保險(xiǎn)公司不能履行合同怎么辦？萬(wàn)一保險(xiǎn)公司破產(chǎn)怎么辦？這絕不是杞人憂天。

篇3

小型創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)范文【1】

一.某市圖書(shū)零售市場(chǎng)的現(xiàn)狀分析：

某市區(qū)總?cè)丝诩s20萬(wàn)，市級(jí)與市直屬機(jī)關(guān)和行政事業(yè)單位集中分布在新城區(qū)，各類學(xué)校近10余所，在校學(xué)生4萬(wàn)人。

市區(qū)是整個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)文化的中心，經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)，人均收入較高，形成了一定對(duì)文化商品的購(gòu)買(mǎi)力。

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會(huì)價(jià)值觀發(fā)生了巨大的變化。

在類似這樣的中西部經(jīng)濟(jì)較落后的中小城市，人們更加渴望獲取先進(jìn)的信息，學(xué)習(xí)優(yōu)秀的文化，吸取更多的知識(shí);藉以改變自身落后的面貌，由此產(chǎn)生了對(duì)文化商品豐富的需求。

由于本地文化發(fā)展的滯后，文化消費(fèi)市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，種類單一。

雖然存在各種書(shū)店，但沒(méi)有充分滿足讀者日益增長(zhǎng)的需要，圖書(shū)零售市場(chǎng)仍有容納小型特色書(shū)店的空間。

書(shū)店毗鄰市政大廈、世紀(jì)廣場(chǎng)、會(huì)展中心，位于新城區(qū)主街道-神舟路與玉門(mén)東路的十字交界處(廣廈家園8號(hào))，周邊辦公區(qū)、商業(yè)區(qū)、商住區(qū)密布，東接xx老城區(qū)，南領(lǐng)玉門(mén)石油生活基地，西領(lǐng)世紀(jì)大道、陽(yáng)光小區(qū)，常住人口年內(nèi)將達(dá)5萬(wàn)人，且為高收入階層，消費(fèi)能力較強(qiáng)。

該區(qū)域交通便利、基礎(chǔ)設(shè)施齊全、規(guī)劃整齊、周邊商鋪門(mén)店密集、居住人口眾多、商業(yè)前景十分廣闊。

二、目前xx圖書(shū)音像零售行業(yè)已存在競(jìng)爭(zhēng)者的分析

1、國(guó)有書(shū)店仍然占主導(dǎo)地位(xx市新華書(shū)店)

優(yōu)勢(shì)：(網(wǎng)上精品店創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū))

1) 聲譽(yù)與品牌優(yōu)勢(shì)幾十年來(lái)對(duì)廣大讀者根深蒂固的影響;

2) 總體實(shí)力強(qiáng)大資金、人員、系統(tǒng)不是小型書(shū)店能夠比擬的;

3) 政策優(yōu)勢(shì)對(duì)教材教輔的壟斷經(jīng)營(yíng)。

劣勢(shì)：

1)運(yùn)行成本高，不具備價(jià)格優(yōu)勢(shì);

2)管理環(huán)節(jié)較多，對(duì)市場(chǎng)需求反應(yīng)速度慢;

3)服務(wù)意識(shí)缺乏，特色化個(gè)性化服務(wù)沒(méi)有，欠缺文化氛圍;

4)國(guó)家對(duì)教材教輔市場(chǎng)的逐步開(kāi)放。

對(duì)策：沒(méi)有總體抗衡的實(shí)力，采取市場(chǎng)補(bǔ)缺者戰(zhàn)略

1) 細(xì)分目標(biāo)市場(chǎng)，避開(kāi)主導(dǎo)者的優(yōu)勢(shì)商品;

2) 著力降低經(jīng)營(yíng)成本，讓利于讀者;

3) 狠抓服務(wù)質(zhì)量，提供多樣化的服務(wù)形式，提高讀者的認(rèn)可度和忠誠(chéng)度。

2、民營(yíng)連鎖書(shū)店在悄然興起(三味書(shū)屋、南轉(zhuǎn)盤(pán)、藍(lán)天)

優(yōu)勢(shì)：

1) 在當(dāng)?shù)匾延幸欢〝?shù)量的讀者群;

2) 統(tǒng)一采購(gòu)，銷售方式靈活，有一定價(jià)格優(yōu)勢(shì);

3) 較為重視服務(wù)工作。

劣勢(shì)：

1) 決策管理層不在當(dāng)?shù)兀畔?、決策溝通不暢;

3.本地個(gè)體書(shū)店已經(jīng)長(zhǎng)期存在(10余家，分布在學(xué)校附件)

優(yōu)勢(shì)：

1) 經(jīng)營(yíng)時(shí)間一般較長(zhǎng)，有一定知名度和顧客群;

2) 經(jīng)營(yíng)方式靈活：零售、少量批發(fā)、租書(shū);

3) 價(jià)格優(yōu)勢(shì)，且有可能出售盜版圖書(shū)。

劣勢(shì)：

1)作坊式門(mén)店，環(huán)境差，沒(méi)有文化氛圍;

2)缺乏經(jīng)營(yíng)管理意識(shí)，得過(guò)且過(guò);對(duì)策：此類書(shū)店一般不會(huì)形成較大威脅。

三、商業(yè)機(jī)會(huì)

某市的圖書(shū)音像行業(yè)中，雖然本地的新華書(shū)店一直占主導(dǎo)地位，但改革開(kāi)放以來(lái)的很多年，xx新華書(shū)店的門(mén)市業(yè)務(wù)卻不斷的在萎縮，門(mén)市越來(lái)越小，主要靠對(duì)教材教輔的壟斷經(jīng)營(yíng)維持生存。

雖然有這些對(duì)手先行進(jìn)入了市場(chǎng)，但除了新華書(shū)店以外，其他的對(duì)手都還沒(méi)有形成廣泛的影響，對(duì)市場(chǎng)的占有也相當(dāng)有限。

當(dāng)然，隨著時(shí)間的發(fā)展，他們對(duì)市場(chǎng)的影響會(huì)越來(lái)越大，地位也會(huì)越加鞏固。

因此，在對(duì)手立足未穩(wěn)的時(shí)候，盡快進(jìn)入當(dāng)?shù)氐膱D書(shū)市場(chǎng)是必要的，也是可以事半功倍的。

否則，一旦市場(chǎng)格局已定，大部分讀者形成對(duì)已有書(shū)店的偏愛(ài)，再要從中形成自己的優(yōu)勢(shì)恐怕就會(huì)是事倍功半了。

書(shū)店定位基于以上分析，市區(qū)還存在適合小型綜合專業(yè)書(shū)店生長(zhǎng)、發(fā)展的市場(chǎng)環(huán)境。

然而，影響書(shū)店生存與發(fā)展的因素是多方面的，書(shū)店是否進(jìn)行了準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位是其能不能順利地在行業(yè)中站住腳的重要因素;在書(shū)店進(jìn)入市場(chǎng)之前的初次定位尤其關(guān)鍵。

書(shū)店的市場(chǎng)定位就是要對(duì)本書(shū)店的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行設(shè)計(jì)，從而使其能在讀者心中占有一個(gè)獨(dú)特的、有價(jià)值的位置。

定位的核心是差異化

(一)、小型 ---小而精根據(jù)xx市區(qū)的市場(chǎng)規(guī)模與行業(yè)狀況，小型門(mén)店成本低、投資風(fēng)險(xiǎn)小，更有利于開(kāi)展特色經(jīng)營(yíng)與提高服務(wù)水平，充分利用場(chǎng)地，降低成本，以價(jià)格優(yōu)勢(shì)吸引讀者。

針對(duì)新華書(shū)店大而全、小而全的特點(diǎn)，從書(shū)店的裝潢、陳設(shè)到圖書(shū)的品種、陳列以及各種服務(wù)都要突出精的特點(diǎn)小型創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)范文小型創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)范文。

1.小巧的環(huán)境布局給讀營(yíng)造一個(gè)清新舒適、格調(diào)高雅的文化氛圍， 2013畢業(yè)實(shí)習(xí)生思想?yún)R報(bào)范文，有利于讀者讀書(shū)的而不僅僅是買(mǎi)書(shū)的環(huán)境。

(形象差異化)

2.親切周到的服務(wù)努力拉近與讀者的距離，一切從讀者的需要出發(fā)， 畢業(yè)論文結(jié)束語(yǔ)，體現(xiàn)文化行業(yè)的特色，突出人文關(guān)懷。

(服務(wù)差異化)

(二)、特色：同樣針對(duì)新華書(shū)店種類全面的特點(diǎn)，加之xx地區(qū)目前還沒(méi)有對(duì)某一領(lǐng)域圖書(shū)突出的大量的需求，書(shū)店在種類和數(shù)量上完全沒(méi)有優(yōu)勢(shì)，而且做某一門(mén)類的專業(yè)書(shū)店的市場(chǎng)條件也不成熟。

版權(quán)所有

1.特色是要在既不追求全面又不專做一類的情況下，抓住幾類市場(chǎng)需求較大或者新華書(shū)店忽略了的又有一定市場(chǎng)需求的圖書(shū)，深入地挖掘，做出專業(yè)水平。

(產(chǎn)品差異化)

2.特色還要在經(jīng)營(yíng)的范圍上考慮。

比如，文具、賀卡，以及圖書(shū)包裝、禮儀送書(shū)等增值服務(wù)。

(產(chǎn)品差異化)

3.在直接面對(duì)讀者零售的經(jīng)營(yíng)方式之外，主動(dòng)出擊挖掘客戶，爭(zhēng)取集團(tuán)購(gòu)買(mǎi)的大客戶。

四、核心競(jìng)爭(zhēng)力：

有針對(duì)性的圖書(shū)種類，全面人性化的服務(wù)。

尤其是服務(wù)，因?yàn)闀?shū)店出售的所有東西里，只有服務(wù)是自己的產(chǎn)品。

當(dāng)然，書(shū)店的定位不是一次就能適當(dāng)合理的確定，也不是一成不變的。

必須根據(jù)市場(chǎng)情況和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的變化，需要適時(shí)適當(dāng)?shù)牟粩嗉右哉{(diào)整和改進(jìn)。

五、投資產(chǎn)出預(yù)算

一)書(shū)店的投資主要是前期鋪底圖書(shū)與書(shū)架等設(shè)備的采購(gòu)，以及門(mén)店的租金與裝修。

總投資15萬(wàn)元。

1、圖書(shū)音像商品的采購(gòu)：7.5萬(wàn)

計(jì)劃經(jīng)營(yíng)各類圖書(shū)50006000種，8000冊(cè)左右，費(fèi)用5-6萬(wàn)元，首付3萬(wàn)，其余計(jì)劃經(jīng)營(yíng)各類音像制品500006000種，15000張左右，費(fèi)用4.5萬(wàn)元。

2、設(shè)備采購(gòu)與裝修：3.2萬(wàn)

根據(jù)書(shū)店的定位，書(shū)店的環(huán)境應(yīng)與一般個(gè)體書(shū)店有明顯的區(qū)別，整潔、明亮，具有時(shí)尚氣息和文化氛圍，必須在書(shū)架和裝修上能體現(xiàn)出來(lái)。

門(mén)店應(yīng)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)型的裝修。

裝修費(fèi)用：地板8000元;吊頂2000元;粉刷1000元;門(mén)套4000元;廣告牌2000元;17000元

設(shè)備：書(shū)架20組600=12000元;電腦售書(shū)系統(tǒng)(電腦利舊，打印3000元)

3、店面租金：4萬(wàn)/年

(二)收益預(yù)測(cè)：

1、書(shū)店定位銷售的少兒、大眾文化、教輔等種類圖書(shū)的批發(fā)折扣一般在6折以下，如按定價(jià)銷售則有40%的利潤(rùn)空間;按照xx的市場(chǎng)情況，如以8.5折進(jìn)行優(yōu)惠銷售就能夠形成價(jià)格優(yōu)勢(shì)，而且仍有25%以上的利潤(rùn)空間。

每天銷量估計(jì)為10-30本，則營(yíng)業(yè)額可達(dá)150-450元，保守平均250元;

2、音像店定位銷售的的批發(fā)折扣一般在5折以下，批發(fā)價(jià)3元，售價(jià)6-8元;如按定價(jià)銷售則有50%的利潤(rùn)空間;每天銷量估計(jì)為20-40張，則營(yíng)業(yè)額可達(dá)120-240元，保守平均150元;。

3、外延其他商品銷售：咖啡100元;其余50元。

版權(quán)所有

以上合計(jì)收入550元按平均35%毛利率則200元30=6000元

書(shū)店每月的固定費(fèi)用 =房租(含水電)+稅費(fèi) +人員工資 (實(shí)際運(yùn)行中還有不少雜費(fèi))每月預(yù)計(jì)總額 = 3000 + 800 + 1800= 5600。

那么,書(shū)店每月的損益平衡點(diǎn) =固定費(fèi)用 = 5600元損益平衡點(diǎn)營(yíng)業(yè)額 =固定費(fèi)用 /毛利率= 5600 / 0.4 = 14000元即:每月?tīng)I(yíng)業(yè)額達(dá)到 14000元，平均日銷售額 360元就可保證收支相等。

保守估計(jì)：以上合計(jì)收入420元，略有盈余;

正常估計(jì)：書(shū)店日均營(yíng)業(yè)額達(dá)到600元左右，月?tīng)I(yíng)業(yè)額達(dá)到18000元。

則：月毛利額 = 18000 x 0.35 = 6300元，年為75600，即：一般情況下，按計(jì)劃總投資10萬(wàn)元計(jì)，1年半即可收回全部投資。

樂(lè)觀估計(jì)：書(shū)店日均營(yíng)業(yè)額達(dá)到800元左右，月?tīng)I(yíng)業(yè)額達(dá)到24000元。

則：月毛利額 = 24000 x 0.35 = 14400元，年為172800，即：一般情況下，按計(jì)劃總投資10萬(wàn)元計(jì)，8月即可收回全部投資。

六、促銷策略：

在保證書(shū)店店面正常營(yíng)業(yè)的前提下，書(shū)店可以采取多種宣傳促銷手段， 大學(xué)生實(shí)習(xí)周記范文，拓展新的銷售渠道，尤其是政府、學(xué)校、幼兒園和機(jī)關(guān)單位的批量購(gòu)買(mǎi)，對(duì)提高營(yíng)業(yè)額應(yīng)有不小的貢獻(xiàn)。

1、集團(tuán)客戶拓展：

可考慮和中國(guó)移動(dòng)合作，根據(jù)移動(dòng)各類集團(tuán)客戶分層打折優(yōu)惠，如鉆石卡7折;金卡75折;銀卡8折;貴賓卡85折;普通客戶9折。

可考慮和中國(guó)人壽合作，給其員工提供購(gòu)書(shū)閱覽方便。

2、積分獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃：

每單均計(jì)入電腦記錄，每10元銷售額1分，累計(jì)滿5分 ，贈(zèng)咖啡一杯;累計(jì)滿10分 ，免費(fèi)參加1期培訓(xùn);累計(jì)滿20分 ，免費(fèi)參加1期培訓(xùn);

3、延伸服務(wù)：

銷售文體用具：紙張、筆

銷售咖啡飲料西餐：

代售郵冊(cè)、賀卡：

銷售音像制品：

銷售鮮花：

銷售計(jì)算機(jī)耗材：

開(kāi)辦職業(yè)技能培訓(xùn)：

七、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避;

任何經(jīng)營(yíng)都有一定的風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)庸多言。

如何正視風(fēng)險(xiǎn)的存在、防范規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)就顯得尤其重要。

書(shū)店經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，因?yàn)槟壳皥D書(shū)批發(fā)市場(chǎng)是明顯的買(mǎi)方市場(chǎng)，批發(fā)商從出版社進(jìn)書(shū)基本都是寄銷的方式，三個(gè)月回款，而且剩余滯銷圖書(shū)都可以退貨。

零售書(shū)店從批發(fā)商處進(jìn)書(shū)也采用類似的方式。

這樣，書(shū)店的風(fēng)險(xiǎn)就主要來(lái)自自身的經(jīng)營(yíng)管理，如何降低成本，開(kāi)拓市場(chǎng)，吸引讀者等方面了。

需要做好以下工作：

1、在充分進(jìn)行實(shí)地觀察、市場(chǎng)調(diào)查的基礎(chǔ)上謹(jǐn)慎選擇店址。

2、盡可能控制固定費(fèi)用，減少固定設(shè)備的投資小型創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)范文工作計(jì)劃。

3、建立完備的會(huì)計(jì)制度，作好詳細(xì)經(jīng)營(yíng)記錄。

4、理智對(duì)待經(jīng)營(yíng)狀況不佳的情況，全面分析、解決問(wèn)題。

5、確屬選址錯(cuò)誤，應(yīng)早做另覓佳址的打算。

八、遠(yuǎn)景規(guī)劃

書(shū)店定位是：在xx市區(qū)有一定競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的特色書(shū)店。

能夠吸引一部分讀者，并能擁有自己忠實(shí)的顧客群。

書(shū)店經(jīng)營(yíng)的目的是：占有xx圖書(shū)文化市場(chǎng)的一定份額，形成長(zhǎng)期的盈利能力。

一旦經(jīng)過(guò)努力經(jīng)營(yíng)和不斷摸索，書(shū)店能夠按計(jì)劃達(dá)到目標(biāo)，并且形成一套成熟的經(jīng)營(yíng)與管理的模式，有了由少而多的資本積累，就可以爭(zhēng)取投資，進(jìn)行發(fā)展

發(fā)展的方式可以從以下兩方面考慮：

1、擴(kuò)大單店規(guī)模。

(營(yíng)業(yè)面積、經(jīng)營(yíng)品種、經(jīng)營(yíng)范圍)這種方式風(fēng)險(xiǎn)較大，需要依靠對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)容量的充分了解和合理預(yù)測(cè)，以及在競(jìng)爭(zhēng)中取得一定的優(yōu)勢(shì)。

在有新華書(shū)店大中型書(shū)店的區(qū)域應(yīng)不考慮使用。

2、開(kāi)設(shè)分店有了xx市區(qū)母店的成功經(jīng)驗(yàn)， 大學(xué)生入黨申請(qǐng)書(shū)，加之在母店經(jīng)營(yíng)過(guò)程中與供貨商建立的良好關(guān)系，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)較弱的區(qū)域開(kāi)設(shè)分店是一種投資孝易于操作的方式。

有以下兩種方向可以考慮：

(1).橫向(在市區(qū)的其它區(qū)域)在市區(qū)內(nèi)開(kāi)設(shè)分店可以采用圍繞母店設(shè)售書(shū)點(diǎn)的方式進(jìn)行，既可充分利用母店的圖書(shū)資源，擴(kuò)大影響提高知名度;又節(jié)省投資，降低成本。

2016最新自助餐店創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)模板【2】

創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)的起草與創(chuàng)業(yè)本身一樣是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，不但要對(duì)行業(yè)、市場(chǎng)進(jìn)行充分的研究，而且還要有很好的文字功底。

一、餐館名稱：

XXXXX。

命名規(guī)則說(shuō)明：低調(diào)，簡(jiǎn)單，易記，有特色(這里的特色不是說(shuō)直接反映風(fēng)味)但不古怪，不超過(guò)四個(gè)字，不帶湘字。

目前預(yù)定的形式是XXXX酒家或XXXX荘

二、餐館風(fēng)味：以湘東地區(qū)的農(nóng)家風(fēng)味為主

三、餐館預(yù)計(jì)面積：280 ~ 350 M2

四、目標(biāo)城市：廣州

五、選址要求：

1.在周邊1里內(nèi)起碼要有一個(gè)中型居民小區(qū)，周圍最好一定量的流動(dòng)人口，應(yīng)該是白領(lǐng)來(lái)往或是租房目標(biāo)區(qū);

2.如果條件不能滿足第1點(diǎn)，則位置需要交通比較方便，來(lái)往有一定量私家車和有消費(fèi)能力的人員能醒目的看到餐館的位置;

3.租金不能超過(guò)60元/M2，40元/M2為最佳，最好是1樓有一個(gè)10M2左右進(jìn)出鋪面，主要營(yíng)業(yè)面積在二樓;

4.餐館本身需要能停車7 ~ 10輛家用轎車的能力，或是附近不超過(guò)200M有停車場(chǎng)。

選址總體評(píng)價(jià)，由于新手投入資金不宜過(guò)大，因此餐館位置不能為現(xiàn)今已經(jīng)很繁華處，但希望往來(lái)比較多的人員，并且具有消費(fèi)能力，希望通過(guò)餐館的風(fēng)味特色能吸引到老客戶，要求能在三個(gè)月后能做到盈利1萬(wàn)元/月。

六、餐館布局要求：大廳內(nèi)部要求能擺放4人小臺(tái)或小圓桌12 ~ 15張，10人大臺(tái)4張，16M2包廂(4*4M規(guī)格)4 ~5個(gè)。

(但具體要看店鋪的布局)

七、餐館開(kāi)張預(yù)算：

1.租金：兩按一租，以300 M2計(jì)算，每M2預(yù)計(jì)50元，此應(yīng)一次支付4.5萬(wàn)元;如果面積有出入，無(wú)論如何不能超過(guò)5萬(wàn)

2.裝修設(shè)計(jì)費(fèi)用：800元

3.裝修費(fèi)用：A.門(mén)面外部裝潢能突出特色、顯眼、但不夸張費(fèi)用為X元;B.內(nèi)部大廳裝修風(fēng)格以突出農(nóng)家風(fēng)味為主，裝修一般，但要求裝修完不能有異味，費(fèi)用為X元;C.廚房面積為40

M2，裝修強(qiáng)調(diào)排污、通風(fēng)，費(fèi)用為X元;D.廁所兩個(gè)，男廁為1.5M2，女廁為1M2，要求通風(fēng)，其他無(wú)特別需求，裝修X元。

自己買(mǎi)材料，總共預(yù)計(jì)8萬(wàn)元

4.辦證費(fèi)用：要求有消防、環(huán)保、衛(wèi)生許可和營(yíng)業(yè)執(zhí)照等，費(fèi)用預(yù)計(jì)6萬(wàn)元

5.購(gòu)買(mǎi)用具費(fèi)用：A.3臺(tái)5P的空調(diào)，包廂4臺(tái)小1P空調(diào)，共元(也可能使用中中央空調(diào));B.十把吊扇或壁扇，共3000元，C.兩個(gè)冰箱，兩個(gè)冰柜，一個(gè)消毒柜，其計(jì)1萬(wàn)元;D.廚房用具，共4.5萬(wàn)元;E.

桌凳，共5000元; F.其他(請(qǐng)見(jiàn)清單)，共計(jì)2000元，G.自動(dòng)洗衣機(jī)1臺(tái)，1000元

6.其他不可預(yù)計(jì)費(fèi)用，2000元

八、餐館裝修風(fēng)格說(shuō)明：

1.門(mén)面裝修要求顯眼，突出特色，不夸張，簡(jiǎn)練，能體現(xiàn)其消費(fèi)水平

2.大廳說(shuō)明：A.桌凳使用原木色的大小八仙桌和長(zhǎng)條板凳，或是使用外觀上比較結(jié)實(shí)的大小圓桌，大小圓桌上覆上比較好的米黃色桌布;B.墻面和廳中原有柱子的1M2左右以下以深色瓷磚，廳中為了裝修目的自立柱子均以深色為主，天華板不進(jìn)行完全裝修，使用射燈，射燈以上的天華板噴為黑色，大廳燈光要求柔和，但桌面上的燈光要求明亮。

(這里只我的想法，實(shí)際以最終的設(shè)計(jì)為準(zhǔn))

3.包廂裝修與大廳一樣

4.其他無(wú)特別要求

九、人員配備：

1.廚房：共6人，1個(gè)主廚，2個(gè)副廚，1個(gè)配菜切菜，1個(gè)洗滌人員，1個(gè)洗/撿菜人員

2.包廂：以5個(gè)包廂計(jì)算，5個(gè)服務(wù)員，

3.大廳：5個(gè)人，每四張臺(tái)1個(gè)

4.其他：其他臨時(shí)人員1人(主要用于服務(wù)休息時(shí)的輪換)，店主1人。

十、運(yùn)營(yíng)費(fèi)用明細(xì)：

1.物業(yè)管理費(fèi)用：每平方不能超過(guò)2元/月，以300 M2共計(jì)600元/月

2.排污費(fèi)用：600元/月

3.水電費(fèi)用燃油費(fèi)用：水電4000元/月，燃油2000元/月(暫時(shí)以此計(jì)算，如果燃油越多，說(shuō)明生意越好)

4.人員費(fèi)用： A.工資：主廚為1800元/月，副廚為1400元/月，其他均為1000元/月，共計(jì)1800*1 + 1400*2 + 14*1000

= ;B.住宿火食費(fèi)用：住宿為2000元/月，火食費(fèi)用以200元/人/月，共計(jì)18*200 = 3600元/月

5. 折舊費(fèi)用：

6. 原材料：A.原料， 共元/周

7. 其他不可預(yù)知費(fèi)用：1000元/月

十一、菜品說(shuō)明：

1.堅(jiān)持兩個(gè)特色：A.綠色健康食品;B.湘東地區(qū)的地道農(nóng)家風(fēng)味，大概30%左右的菜品在一般湘菜館吃不到。

2.堅(jiān)持推重出新：A.不斷推出新菜品，每月2個(gè)新菜品;B.跟季節(jié)變更，及更換菜品

3.消費(fèi)水平定位：跟門(mén)面地址周邊環(huán)境相關(guān)，但初步定為平均 35~60元/人。

總體來(lái)講，以農(nóng)家特色和綠色健康為賣(mài)點(diǎn)來(lái)，不一樣的菜品才能買(mǎi)得到比較高的價(jià)格，并取得比較高的利潤(rùn)

十二、直接成本估計(jì)：

直接成本主要包括，油，鹽，各種佐料，以及構(gòu)成菜品的原料。

1.特色菜(挙頭產(chǎn)品)成本控制在50%

2.中檔但一般湘菜館少見(jiàn)的，成本控制國(guó)40%以內(nèi)

3.中檔常見(jiàn)成本控制在60%以內(nèi)

4.低檔常見(jiàn)菜控制在30%以內(nèi)，此類主要以蔬菜為主。

以不改變菜品的質(zhì)量為前提來(lái)降低直接成品

十三、最終費(fèi)用核算：

十四、其他問(wèn)題點(diǎn)：

計(jì)劃安排，租房要求房東提供三個(gè)月的免租期，第一個(gè)月辦理與營(yíng)業(yè)相關(guān)的各種證件，第二個(gè)月準(zhǔn)備裝修，第三個(gè)月準(zhǔn)備好與開(kāi)張相關(guān)的事宜。

五 優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)：

本餐廳經(jīng)營(yíng)解決了學(xué)校食堂飯菜口味單一等問(wèn)題，也無(wú)流動(dòng)小攤衛(wèi)生沒(méi)有保證的擔(dān)憂，并且與食堂同樣方便快捷，節(jié)約時(shí)間。

另外，本餐廳采用自助選擇方式，應(yīng)該很容易受到顧客歡迎，并能節(jié)省部分人力資源。

同時(shí)，非餐點(diǎn)還提供冷飲、冰粥、等，并提供免費(fèi)茶水。

簡(jiǎn)潔舒適的裝修將是餐廳的一大特點(diǎn)，學(xué)生普遍喜歡在干凈、服務(wù)態(tài)度好的餐館就餐，因此令人滿意的服務(wù)也將是本店的一大特色。

此外，學(xué)校食堂有明確的就餐時(shí)限，而校外很少有餐館出售早餐，因此在校外的本店則可以較容易地抓住這部分因時(shí)間差而導(dǎo)致丟失的市場(chǎng)份額，換句話說(shuō)就是由在就餐點(diǎn)前后的一段時(shí)間要就餐的潛在客戶群所產(chǎn)生的市場(chǎng)份額。

由于剛起步，快餐店的規(guī)模較小，如就餐的人力資源、服務(wù)項(xiàng)目等都比較有限。

而校區(qū)內(nèi)外的競(jìng)爭(zhēng)也是比較激烈的，因此還存在著不小的劣勢(shì)。

另一方面，因?yàn)閷W(xué)校假期是固定的，寒暑假期間的客源會(huì)驟降，而寒假期間會(huì)比暑期更少，這將會(huì)是一個(gè)比較難以解決的問(wèn)題。

據(jù)我們的市場(chǎng)調(diào)查與分析，本店產(chǎn)品的市場(chǎng)需求是存在的，并具有一定的競(jìng)爭(zhēng)力。

而本人正是學(xué)生----這個(gè)最大客戶群中的一員，所以更能了解顧客需要什么樣的產(chǎn)品和服務(wù)，從這些方面來(lái)看，是應(yīng)該是很有機(jī)會(huì)擠入該餐飲市場(chǎng)的。

六 財(cái)務(wù)狀況分析

1.初始階段的成本主要是：場(chǎng)地租賃費(fèi)用(3萬(wàn))，餐飲衛(wèi)生許可等證件的申領(lǐng)費(fèi)用，場(chǎng)地裝修費(fèi)用(5000)，廚房用具購(gòu)置費(fèi)用，基本設(shè)施費(fèi)用(5000)等

2.運(yùn)營(yíng)階段的成本主要包括：?jiǎn)T工工資，物料采購(gòu)費(fèi)用，場(chǎng)地租賃費(fèi)用，稅，水電燃料費(fèi)，固定資本，折舊費(fèi)，雜項(xiàng)開(kāi)支等。

3.據(jù)計(jì)算可初步得出餐廳開(kāi)業(yè)啟動(dòng)資金約需12600元(場(chǎng)地租賃費(fèi)用5000元，餐飲衛(wèi)生許可等證件的申領(lǐng)費(fèi)用600元，場(chǎng)地裝修費(fèi)用2400元，廚房用具購(gòu)置費(fèi)用1000元，基本設(shè)施費(fèi)用等2600元)。

資金可有父母提供80%，自己積蓄20%。

4.每日經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)預(yù)算及分析

據(jù)預(yù)算分析及調(diào)查，可初步確定市場(chǎng)容量，并大致估算出每日總營(yíng)業(yè)額約1500元，收益率30%，毛利潤(rùn)500元。

由此可計(jì)算出投資回收期約為一個(gè)月。

七 風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避

1 外部風(fēng)險(xiǎn)

隨著中國(guó)加入WTO，國(guó)外大型餐飲公司進(jìn)軍中國(guó)，國(guó)際品牌既快又多地進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，必將給中國(guó)餐飲業(yè)帶來(lái)極大的沖擊。

餐飲業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈尤其是來(lái)自國(guó)外的快餐連鎖店，如肯德基、麥當(dāng)勞在中國(guó)的快餐業(yè)中占據(jù)很大的市場(chǎng)份額。

2 內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)

餐飲業(yè)是一個(gè)技術(shù)含量相對(duì)較低的行業(yè)，但是它需要嚴(yán)格的管理才能贏得消費(fèi)者的信賴，對(duì)于大多數(shù)中國(guó)自辦的餐廳來(lái)說(shuō)大部分存在著內(nèi)部管理松散，服務(wù)人員素質(zhì)較低，如何建立現(xiàn)代企業(yè)制度，健全企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部管理關(guān)系著企業(yè)的生與存，成與敗。

3 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)是不斷變化的，所以我們必須考慮到市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，具體有以下幾種風(fēng)險(xiǎn)可能：

(1) 在本項(xiàng)目開(kāi)發(fā)階段的風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)上可能會(huì)同時(shí)出現(xiàn)類似餐廳的開(kāi)業(yè)。

(2) 項(xiàng)目生產(chǎn)階段的風(fēng)險(xiǎn)，如果項(xiàng)目已經(jīng)投產(chǎn)，但沒(méi)有生產(chǎn)出適銷對(duì)路的產(chǎn)品，項(xiàng)目可能沒(méi)有足夠的能力支付生產(chǎn)費(fèi)用和償還債務(wù)。

(3)項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)階段的風(fēng)險(xiǎn)，項(xiàng)目投產(chǎn)后的效益取決于其產(chǎn)品在市場(chǎng)上的銷售量和其他表現(xiàn)，而對(duì)于本階段項(xiàng)目而言，最大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源與市場(chǎng)上餐飲業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)，如果項(xiàng)目投產(chǎn)后效益良好很可能會(huì)帶來(lái)一系列相似經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的誕生，從而加劇了本項(xiàng)目的競(jìng)爭(zhēng)壓力。

4 原料資源風(fēng)險(xiǎn)

本餐廳的原料主要以果蔬、豆類、菌類為主，是當(dāng)今最受歡迎的綠色天然無(wú)污染食品，尤其本餐廳是以保健為主的餐廳，因此在原料的選擇上需要專業(yè)的知識(shí)和技術(shù)投資，這樣才有利于采購(gòu)到新鮮、天然、無(wú)污染的綠色食品。

5 應(yīng)對(duì)措施

(1)汲取先進(jìn)的生產(chǎn)技術(shù)與經(jīng)驗(yàn)，開(kāi)發(fā)出自己的特色食品。

(2)嚴(yán)格管理，定期培訓(xùn)人員，建立顧客服務(wù)報(bào)告。

(3)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)階段進(jìn)行嚴(yán)格的項(xiàng)目規(guī)劃，減少項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

(4)進(jìn)入市場(chǎng)后，認(rèn)識(shí)食品市場(chǎng)周期，不故步自封，積極開(kāi)發(fā)更新食品。

(5)與原料供應(yīng)商建立長(zhǎng)期并保持長(zhǎng)期的合作關(guān)系，保證原料資源的供給。

6保險(xiǎn)和法律 事務(wù)健身中心的保險(xiǎn)將通過(guò)中國(guó)平安保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)。

資產(chǎn)保險(xiǎn)將保險(xiǎn)固定資產(chǎn)和私人資產(chǎn)的實(shí)際市場(chǎng)價(jià)值，商業(yè)意外保險(xiǎn)保證賠償由于意外事故而關(guān)門(mén)造成的固定現(xiàn)金流入損失。

為了防止意外事故而造成會(huì)員、顧客利益受損所引起的法律訴訟，我們還將購(gòu)買(mǎi)一般責(zé)任保險(xiǎn)。