導語：如何才能寫好一篇貸款卡申請書，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

2、注意事項

⑴、助學貸款申請書要符合上述要求

⑵、家庭經濟困難證明：民政部門簽章、日期為當年。

⑶、助學貸款審批表（見圖片《助學貸款申請審批表》）

⑷、家長同意貸款和承擔催款與還款責任的承諾書：同意申請貸款和無條件協(xié)助貸款人還款并在貸款人逾期未還時承擔還款責任的字句表達明確，家長簽名清楚。

⑸、成績單：歷年的各課成績累計不及格不超過1門，出現(xiàn)在成績單上的科目都在計算范圍內（不區(qū)分必修、限選、任選），重修過的必需以重修成績計，若以前成績（〈60〉出現(xiàn)在成績單上則計為不及格。

篇2

SMEIF記者/鈕海津 郭冰峰

維坊銀行 產品口號：“服務小微企業(yè)”

1、產品名稱：小微業(yè)務

1）服務業(yè)務對象：

從業(yè)人員數(shù)300人以下，銷售額3000萬元以下，資產總額4000萬元以下；個人經營性貸款貸款對象為個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人。

2）產品特點：

品種豐富，手續(xù)簡便，方式靈活，審批快捷。

3）業(yè)務品種：

根據小微客戶特點和發(fā)展過程中的融資需求，該行小微客戶主要的授信品種為：短期流動資金貸款、銀行承兌匯票、信貸證明、非融資性保函、承兌匯票貼現(xiàn)、集合、拆分、國內保理、自助貸款、金鼎俱樂部會員個人授信、存貸通、農民土地使用權抵押貸款業(yè)務、農民房產抵押貸款、農民土地出租收益權質押貸款、蔬菜（花卉）大棚抵押貸款、規(guī)模養(yǎng)殖場區(qū)與土地流轉收益權抵押貸款、小企業(yè)林權抵押貸款業(yè)務等，并隨客戶需求及業(yè)務發(fā)展狀況不斷豐富業(yè)務品種。

4）申請條件：

（1）經國家工商行政機關注冊辦理營業(yè)執(zhí)照并年檢有效，從事特殊行業(yè)的須由有權機關頒發(fā)的生產經營許可證；

（2）持有人民銀行核準發(fā)放并經過年檢的貸款卡，以及技術監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機構代碼證；

（3）產權關系清晰；生產經營正常；

（4）在該行開立結算賬戶，自愿接受該行信貸監(jiān)督和結算監(jiān)督；

（5）財務結構合理，資產負債率適度，其中：生產型企業(yè)一般不超過60%、商業(yè)服務業(yè)一般不超過65%、外貿出口型企業(yè)一般不超過70%，對外擔保不超過資產總額的50%。

（6）信用記錄良好，無不良貸款和欠息；企業(yè)法定代表人、主要投資人、股東和管理人員信譽良好、品行端正。

（7）能夠提供貸款人認可的財產抵押、質押或提供連帶責任保證擔保。

（8）申請授信小企業(yè)須按照《濰坊銀行小企業(yè)授信業(yè)務評分表》要求進行評分，且達到70分（含）以上。

5）借款人條件：

（1）當?shù)赜泄潭ㄗ∷ɑ蛏a經營場所）、有常住戶口（或有效居住證明）、具有完全民事行為能力的中國公民，年齡一般不超過60歲；

（2）具有有效的營業(yè)執(zhí)照或證明合法經營的材料；

（3）有充足的還貸來源和良好的還款意愿，能按期還本付息；

（4）能提供足值、有效的抵（質）押或保證擔保；

（5）信譽良好，無不良信用記錄，個人品行端正，經營合法；

（6）在該行開立結算賬戶；

（7） 持有中國人民銀行核發(fā)的正常有效的貸款卡（人民銀行不做要求的除外）；

6）其他條件：

“金鼎之約”個人授信業(yè)務貸款對象為有資金需求并向該行提出借款申請的金鼎俱樂部會員，是該行為金鼎俱樂部會員量身定做的一項VIP專項服務，金鼎俱樂部會員申請授信應提交下列文件資料：

（1）借款申請書，申請內容包括：個人基本情況、所需授信額度、期限、本人簽字；

（2）借款人身份證、戶口簿或其他有效證件原件及復印件；

（3）借款人職業(yè)和收入證明（屬個體、私營業(yè)戶無法提供收入證明的，由貸款行核定其收入情況并出具書面材料）及家庭成員基本情況；

（4）會員所在單位的相關資料；

（5）貸款人規(guī)定的其他資料。

7）業(yè)務流程

（1）借款人提出申請，包括金額、期限、用途；

（2）濰坊銀行受理貸款申請，進行調查、審查；

（3）審批同意后，辦理抵、質押或擔保手續(xù)，簽訂借款合同；

（4）發(fā)放貸款。

2、產品名稱：流動資金貸款

1）產品定義：

流動資金貸款是指為滿足借款人正常生產經營周轉或臨時性的流動資金需要而發(fā)放的貸款。

2）產品種類：

（1）短期流動資金貸款：是指貸款期限在1年（含）以內的流動資金貸款。

（2）中期流動資金貸款：是指貸款期限為1年（不含）至3年（含）的流動資金貸款。

3）產品特點：

期限短，周轉快，成本低，是借款人使用最為頻繁的貸款。

4）適用范圍：

經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的，符合《貸款通則》規(guī)定要求和本行流動資金貸款放款條件的企（事）業(yè)法人、其他經濟組織和個體工商戶。

5）利率和期限：

貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的基準利率及浮動幅度確定，并在合同中載明。貸款期限根據借款人的生產周期、還款能力、項目評估情況和本行的信貸資金平衡能力等，由借貸雙方協(xié)商確定。最長不超過3年。

6）客戶申請材料：

（1）借款申請書，列明企業(yè)概況，申請借款額度、期限、用途，還款來源，擔保等；

（2）經年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證書、貸款卡/證；

（3）公司章程和/或合資（合作）經營合同；

（4）法人代表證明書和/或法人授權委托書；

（5）主要負責人（含財務負責人）的簡歷；

（6）同意申請流動資金貸款的董事會決議和授權書、董事會簽字樣本；

（7）經審計的近三年和最近月份的財務報表或新建企業(yè)的注冊資本驗資證明；

（8）存款賬戶設立情況，包括開戶行、賬號、余額、結算業(yè)務及結算量等；

（9）主要負債和或有負債狀況和說明。

（10）借款人以往的銀行信用評級材料及有關證明材料；

（11）擔保資料，包括保證人的保證承諾函、背景資料和近三年的財務報表，抵（質）押物清單、價值評估文件和權屬證明，保險文件或同意保險過戶的承諾函；

（12）本行要求的其他資料。

7）業(yè)務流程：

（1）借款人提出申請，包括金額、期限、用途；

（2）濰坊銀行受理貸款申請，進行調查、審查；

篇3

乙方：__________學校

為了幫助高等學校中經濟困難的學生順利地完成學業(yè)，促進我國高等教育事業(yè)的發(fā)展，可對在讀學生發(fā)放無擔保（信用）貸款。經甲、乙雙方平等協(xié)商，簽定協(xié)議如下：

一、甲方遵守并履行以下約定

1．甲方向乙方經濟困難的學生提供助學貸款。

2．甲方為借款人提供的助學貸款額度為：學費貸款最高不超過乙方的學費收取標準；生活費貸款最高不超過本地的基本生活費標準。

3．甲方向借款人發(fā)放的助學代款期限最長不超過借款學生畢業(yè)后四年。

4．甲方向借款人發(fā)放的助學貸款利率按中國人民銀行法定貸款利率和國家有關利率政策執(zhí)行。

5．甲方負責對借款人的借款申請及擔保資料進行審查，并將審查結果以書面形式及時反饋乙方。

6．甲方負責到乙方指導借款人填寫、簽署借款申請書、扣款授權書、借款憑證、借款合同等資料。

7．甲方經審批同意貸后，按學年及時將學費貸款直接劃入乙方指定的帳戶，按月（除2、8月外）將生活費貸款直接劃入借款人的活期儲蓄賬戶（或牡丹靈通卡）。

8．甲方負責追索借款人違約未清償?shù)馁J款本息，并以乙方為單位，在就學的學?；蛳嚓P媒體上公布違約借款人姓名、身份證號碼、違約行為。

二、乙方遵守并履行以下約定

9．乙方指定專門機構負責受理借款人的助學貸款申請，確認借款人所提供資料的真實性，并將有關資料及乙方的審核意見送至甲方。

10．乙方負責為符合信用貸款條件的借款人落實介紹人和見證人，并督促介紹人、見證人履行其職責。

11．見證人如調離學校，乙方需負責督促其繼續(xù)履行職責；見證人如出國、死亡、失蹤等，乙方需指定新的見證人繼續(xù)履行見證人的職責。指定新的見證人時乙方需向甲方出具書面證明材料。

12．乙方負責召集借款人統(tǒng)一辦理填寫、簽署借款申請書、扣款授權書、借款憑證、借款合同及擔保合同等手續(xù)。

13．乙方須及時將借款人在校期間的違約行為或者發(fā)生轉學、休學、出國留學或移居、退學、開除、作傷亡、失蹤等情況通知甲方，并協(xié)助甲方采取相應的債權保護措施。

14．乙方應在借款人畢業(yè)前，以書面形式告知甲方有關借款人的畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等變化情況，并協(xié)助甲方辦妥借款人還款確認手續(xù)。

15．乙方協(xié)助甲方清收借款人尚未清償?shù)馁J款本息，并在借款人畢業(yè)時，將其未清償貸款本息的情況書面通知用人單位，同時抄送甲方。

16．要求學校對貸款學生檔案、畢業(yè)成績、畢業(yè)分配去向、聯(lián)系方式進行微機化管理，并根據銀行需要隨時提供有關信息。

三、違約責任

17．甲方違反本協(xié)議第7條，應將貸款連同罰息一起付給乙方（利息按人民銀行同期存款利率計算）。

18．乙方違反本協(xié)議第9、11、1 3、14、15條，造成甲方貸款本息損失的，應承擔賠償責任。

四、其他事宜

篇4

根據環(huán)脫貧領辦發(fā)〔2019〕63號《關于加強脫貧攻堅七項重點工作的意見》文件精神，現(xiàn)就規(guī)范整理貧困村、戶基礎資料相關事宜通知如下：

一、主要任務

（一）現(xiàn)規(guī)范整理戶內資料17項

1、《扶貧手冊》

2、貧困戶家庭收入調查表（2014年及以來）

3、“一戶一策”方案（惠農政策、扶貧超市、脫貧指標、日歷及

時運轉）

4、《甘肅省貧困戶脫貧達標認定書》

5、《飲水安全達標認定書》

6、《農村住房危險性鑒定報告》（第三方評估機構出具）或《住房安全達標認定書》（縣區(qū)行業(yè)部門出具）或其他安全住房相關證明材料（異地有安全住房、長期租賃房屋、特困集中供養(yǎng)、子女分戶且有安全住房）

7、《甘肅省養(yǎng)老保險繳費憑證》和政府繳費補貼憑證

8、《甘肅省基本醫(yī)療保險繳費憑證》和政府繳費補貼憑證

9、《培訓合格證書》（需求戶）

10、家庭醫(yī)生簽約服務協(xié)議

11、慢病證（卡）

12、異地就讀、殘疾智障、因病休學等九年義務教育階段適齡學生不在校證明資料（異地就讀的適齡兒童在校證明、殘疾智障無法上學證明、適齡兒童休學證明）

13、精準脫貧到戶政策落實明白卡（新增資料，尚未下發(fā)）

14、貧困戶入社配股協(xié)議及股金證

15、精準扶貧專項貸款協(xié)議及貸款發(fā)放憑證

16、農業(yè)保險協(xié)議、繳費憑證

17、產業(yè)獎補資金撥付憑證

（二）、規(guī)范整理村級資料

貧困人口建檔立卡方面11項

1、2014年度貧困戶申請書

2、2014年度村民小組初評結果

3、2014年度農戶家庭基本情況核查表

4、2014年度貧困戶提名花名冊

5、2014年度村級民主評議（簽到冊、民主評議選票、主持詞、會議記錄、初評名單）

6、2014年度貧困戶名單村級公示資料或照片

7、2014年度XX村關于上報審核確認貧困戶的報告（村報鄉(xiāng)鎮(zhèn)）

8、2014年度困戶名單鄉(xiāng)鎮(zhèn)公示資料或照片

9、2014年度XX鄉(xiāng)鎮(zhèn)送審貧困戶的報告（鄉(xiāng)報縣區(qū)）

10、2014年度XX鄉(xiāng)鎮(zhèn)關于對XX村初審貧困戶的批復

11、2014年度全村建檔立卡貧困戶花名冊

貧困人口動態(tài)管理方面9項

1、XX村新識別貧困戶信息采集表

2、XX村新識別貧困戶花名冊

3、XX村貧困戶家庭成員自然增加情況表

4、XX村貧困戶家庭成員自然減少情況表

5、XX村清退不符合建檔立卡人口花名冊及佐證資料

6、XX村返貧戶入戶核查表

7、XX村返貧戶公示資料

8、XX村返貧戶花名冊

9、XX村動態(tài)管理會議記錄、民主評議、公告公示等資料

注：（2015至2019年上半年，省市共組織開展7次貧困人口動態(tài)管理，分別是：2015年6月、2016年1月、2016年3月、2016年9月份、2017年3月、2018年5月、2019年3月，按照動態(tài)管理時間節(jié)點，按次整理歸檔。）

貧困人口脫貧退出方面8項

1、貧困戶收入測算表

2、擬退出貧困人口鄉(xiāng)村初驗表

3、擬退出貧困人口提名花名冊

4、民主評議資料（簽到冊、民主評議選票、主持詞、會議記錄、影像資料等）

5、擬退出貧困人口名單公示資料或照片

6、XX村關于上報審核確認擬退出人口的報告（村報鄉(xiāng)鎮(zhèn)）

7、貧困縣區(qū)出具《甘肅省貧困戶脫貧達標認定書》

8、縣區(qū)政府關于貧困人口退出的批復

9、年度脫貧戶花名冊

注：村級貧困戶脫貧資料以年為單位，一年一整理歸檔（2014-2018年）。

貧困村識別退出方面7項

1、貧困村申請書（識別）

2、擬退出貧困村申請書（退出）及自評報告

3、貧困村退出縣級初審核查表、初審結果

4、縣級貧困村退出公示（照片）

5、市直相關行業(yè)部門單項指標驗收結果

6、甘肅省貧困村退出達標認定書（市級驗收結果）

7、市政府關于貧困村退出批復

二、時限要求

一是時間要求：從8月份開始集中審核，初步安排每周指導審核兩個村業(yè)務，8月底完成并裝訂成冊。二是審核順序：8月5日至9日龍柏山村、葦芝城村；8月12日至16日蘭家掌村、山水灣村；8月19日至23日西陽洼村、大樹塬村；8月26日至30日陳渠子村、光明村。

篇5

2005年4月20日至6月30日期間，我科對轄區(qū)內的信用社進行了信貸常規(guī)檢查，檢查內容涉及信貸檔案管理情況、貸款利率執(zhí)行情況、新增貸款的合規(guī)合法性、信用工程暨農戶小額貸款基礎工作的建立、原創(chuàng)：已核銷呆帳情況、保險業(yè)務、個體工商戶評級授信情況、不良貸款及訴訟保全、貸款卡年審等。一共檢查了10個社，分別是××?，F(xiàn)將檢查情況總結匯報如下：

一、存在的問題：

（一）、信貸檔案管理不規(guī)范

1、基礎資料收集不完整，部分貸款資料無身份證復印件、無調查報告、夫妻無結婚證明、財產共有人同意及承諾書、擔保人未提供資料、展期無手續(xù)。

2、格式化申請書、合同填寫要素不齊全。

3、有個別社存在貸款轉貸時未重新辦理登記，致使抵押合同無效。

4、動態(tài)管理未嚴格執(zhí)行，催收通知不完整，部分社未按戶歸檔，貸后的檢查資料及報告不完整，缺乏企業(yè)的變動情況收集。

（二）、“信用工程”的建設基礎仍然薄弱

1、經濟檔案卡未完整填寫戶主姓名、家庭成員、身份證號碼、家庭財產及經營收支情況、評定信用等級及授信額度、貸款變動及年檢記錄情況，村委會未簽署意見。

2、部分社貸款證年審進度緩慢，甚至還未進行年審。

3、評分表無信貸員調查意見。

4、有貸款金額超過原授信金額，有信貸員有超權、違規(guī)發(fā)放貸款現(xiàn)象存在。

5、存在逆程序貸款：部分社無貸款證即發(fā)放小額農戶信用貸款情況。

（三）年審工作已按時完成，截止到6月末，年審戶數(shù)350戶，年審面達65％。

（四）資產保全未履行或不到位

1、大額不良貸款未及時發(fā)催收通知，且簽字后的通知單未歸戶存檔，農戶小額貸款的不良貸款未按一年打印一次并簽收的通知單裝訂存檔。

2、對不良貸款未采取有力的保護措施和加大力度進行清收，完善債權手續(xù)，甚至有部分訴訟時效已過期。原創(chuàng)：

（五）個體工商戶授信情況

1、資料收集不齊，無授信申請人自愿申請授信的書面材料、無收入證明。

2、審批表無信貸員及信用社意見。

（六）已核銷呆帳存在微機數(shù)與借據數(shù)不符現(xiàn)象。

（七）部分信用社存在擅自對借款人掛息現(xiàn)象。

二、問題存在的原因：

一是不嚴格執(zhí)行上級的有關信貸規(guī)定，甚至有的信用社對聯(lián)社的指導意見未進行傳達貫徹。

二是信貸員違規(guī)操作。

三是信用社領導管理不到位，對部分工作重視不夠。

四是信貸員學習業(yè)務不夠，對信貸政策沒有完全掌握，造成認識不夠，操作不正確。

篇6

能力強、經驗豐富的員工可以主動向公司提出加工資申請，那么大家知道這個加工資申請書是怎樣的嗎?下面就是小編給大家?guī)淼募庸べY請求申請書2021最新10篇，希望能幫助到大家!

加工資請求申請書1經理：

您好!

隨著我公司的不斷發(fā)展，我個人的潛質也在不斷的提升和進步。這段共同成長的歲月里，同事們給予了我很多。我感謝公司領導對我的栽培和幫忙。

我是20_年8月進入公司的，自加入公司以來，始終以快樂飽滿的情緒投入到工作學習中去，一向認認真真、力求把工作做得盡善盡美，對公司的發(fā)展做出了自己應盡的職責，正因您是我的直接領導，這些您就應是了解的，您甚至能夠從同事們那里得到對我的評價。

我堅信，只要付出，就會有收獲，因此我向您提出加薪請求，期望領導對我的申請能夠加以重視。

如果公司領導認為我此刻的工作資料及質量還未能到達加薪的要求，我誠懇的期望您能提出寶貴意見或推薦，讓我今后有一個發(fā)奮的方向和目標，在提升自己潛質的同時將工作做的更好，向更高的目標邁進。

也請您放心，如果公司不予思考，我仍然會像以前一樣，用用心的、認真負責的態(tài)度去做好每一件事，不會因此怠慢工作，這不是我惟一的追求。

此致

敬禮!

申請人：haoword

__年__月__日

加工資請求申請書2尊敬的鄭總：

您好!

我是20_年3月進入公司，轉眼已一年有余，首先感謝公司領導對我關心和重視，為我提供了好的工作環(huán)境和鍛煉自己能力的機會。

隨著公司的不斷發(fā)展，同事們給予了我很多關心，公司領導王總也給予了我極大的栽培和幫助，從稚嫩到成熟、從內業(yè)資料到一期工程主管，我實現(xiàn)了重要的自我價值體現(xiàn)、自我能力提高，同時也記錄了我成長史中的點點滴滴······

內業(yè)資料的工作不僅僅是資料信息的歸檔整理，它還是連接工程參建五方的溝通樞紐，決定著高層領導的重要決策指令是否及時有效的傳達到位。并且我還負責著“房地產信息化平臺”的報建工作。

現(xiàn)又在內業(yè)資料工作的基礎上又兼顧了一期工程1、2號樓的主管一職。負責一期工程的質量缺陷整改、安全及進度等工作，經過一個月的工作開展，一期工程的質量進度安全已按部就班的陸續(xù)完成，局部不足之處，也在逐步完善當中。

社會的發(fā)展，時代的進步，我的工資從轉正后一直為2600元/月，扣除每月交納社保，每個月實際到賬工資為2315元左右，父親在外打工，母親是下崗工人每月補貼家用費：1000元，因此囊中羞澀，同時也考慮到我自己的個人問題。

綜上所述，特此我提出加薪請求，以期得到領導對本人工作成績的肯定和鼓勵，更是對未來工作積極性的鼓勵，如果領導認為我工作中尚有有待改進的部分，也敬請領導批評指正，我一定謹記于心、樂于修正進步，希望領導對我申請能夠加以重視!

此致

敬禮!

申請人：haoword

__年__月__日

加工資請求申請書3吳總：

您好!

我自20_年12月份進東茶公司以來，工作已經十幾年了，也算是東茶的老員工了，十幾年來我一直努力工作，在自己的工作崗位上兢兢業(yè)業(yè)，不敢有絲毫懈怠之心。隨著我們公司的不斷發(fā)展，我個人能力也有了一定的提升和進步，在這段共同成長的歲月里，使我更喜歡公司的工作氛圍，真心感謝公司領導對我的栽培與幫助，我為能遇到這樣的公司領導而感到慶幸。

我剛進公司是在精煉車間工作，_年調入現(xiàn)在的崗位，我非常珍惜這次機會，剛接手時工資是1300元，我的主要工作內容有：統(tǒng)計常山、衢州兩個專賣店銷售、網絡管理、市場部發(fā)樣品資料、商檢等，目前，除了做好以上工作之外，又增加了常山所有土特產店的銷售統(tǒng)計工作，吳總提出了要做好日報表的好提議，這樣銷售價格就一目了然，我也非常樂意去做這項工作，也盡力做到更好，各地發(fā)貨、聯(lián)系物流都是我份內之事，我也毫無怨言，因為我愛自己的崗位，除了盡心盡力做好本職工作的同時，只要公司領導和同事有其他臨時交辦的事情我也都是來者不拒的盡力做好。除此之外，我也盡力的想把銷售業(yè)務做上去，茶皂素、高純皂素粉賣的價格最好的都是我，雖然量還不是很大，但我還是對自己充滿信心的。

由于現(xiàn)階段物價水平的提高，使生活成本也相應的增加。現(xiàn)有的工資水平顯得有些單薄，因為20_年開始1300元一個月的工資一直沒有變過目前是市場部應該說是全公司最低的工資，每個月除各項開銷工資也所剩無幾，但想到公司一向愛護員工的傳統(tǒng)，經過慎重的考慮，特向您提出加薪請求?；趯镜臒釔酆蛯︻I導的信任，鑒于現(xiàn)在的我的工作職責和工作強度都發(fā)生了變化，我希望個人的工資待遇能夠適當?shù)奶岣?。對公司的深情厚意，我定以努力工作回報公司。我相信，只要付出，就會有收獲，因此我向您提出加薪請求，希望您對我的申請、對我的困難能夠加以重視。以前我也跟陳總提過幾次，但是一直沒有回復。

希望吳總百忙之中給予關心為盼，給您添麻煩了，如果您認為我現(xiàn)在的工作內容及其數(shù)量和質量還未能達到調薪的要求，我誠懇地希望您能提出寶貴的意見和建議，找我面談，讓我在今后的發(fā)展中有更加明確的努力方向和目標，在提升自己各方面能力的同時將工作做得更好，向更高的目標邁進。

期待您的答復!

此致

敬禮!

申請人：haoword

__年__月__日

加工資請求申請書4尊敬的王總：

您好!

我是20_年8月進入公司，轉眼已一年有余，首先感謝公司領導對我關心和重視，為我提供了好的工作環(huán)境和鍛煉自己能力的機會。

隨著社會的發(fā)展，時代的進步，人們的生活水平不斷的提高，社會市場的一切物價也在不斷的上漲。從而使我承受著各種巨大的經濟壓力。我的工資從轉正后一直為1800元/月，在現(xiàn)階段的這種經濟形勢下，現(xiàn)有的工資水平已顯得很單薄了。

我在此為您簡單算一筆賬：我現(xiàn)階段工資為1800元，扣除每月交納社保及績效考核，每個月實際到賬工資為1600元左右(國家的通脹率為5%)，每月房費及水電費：700元;通訊及交通費：200元;伙食費：600元;僅僅以上幾項，已使我的工資所剩無幾，這中間還未包括同事、朋友偶爾的聚會及個人的護膚品等七零八落的小費用，更別說逢年過節(jié)想給父母買點禮品，都讓我囊中羞澀。

我能感受到公司領導對于我的期望，但是“基礎不穩(wěn)，地動山搖”，目前的工資狀況，已經難以維持我現(xiàn)在的生活，我已無力支撐。每每看到銀行卡中的存儲金額為個位數(shù)的時候，我沒有什么動力去支撐工作中給我?guī)淼某删透泻托腋８小?/p>

在過去一年的工作里，我經歷了以前工作中從未有過事情，一直以來，我都懷著一顆感激的心去工作，在這里我不用說自己工作做的怎么樣、工作態(tài)度怎么樣，因為您是我的領導，這些您應該非常了解，提出加薪要求，并不是我“居功自傲”，我所付出的談不上“功”，所以請不要誤會我的本意，我只是實話實說。

我相信，只要付出，就會有收獲，我很珍惜公司給予我的發(fā)展空間和培養(yǎng)，因此我提出加薪請求，以期得到領導對本人工作成績的肯定和鼓勵，更是對未來工作積極性的鼓勵，如果領導認為我工作中尚有有待改進的部分，也敬請領導批評指正，我一定謹記于心、樂于修正進步，希望領導對我申請能夠加以重視。

在此新春來臨之際，祝福您及家人在新的一年里身體健康、闔家歡樂!

此致

敬禮!

申請人：haoword

__年__月__日

加工資請求申請書5_領導：

您好!

隨著我公司的不斷發(fā)展狀大，我個人的能力也在不斷的提升和進步。我感謝公司領導對我的栽培和幫助，我非常的信任你們。基于對公司的熱愛和對領導的信任，鑒于現(xiàn)在的工作職責范圍和工作強度，我希望月薪是__元(在原基礎上增加300元)。

如果對員工的工作沒有一個明確的激勵手段和考核標準，員工的素質高低、做多做少、做好做壞都只是拿基本工資，那對他們來說，為工作付出的滿腔熱情、犧牲的休息時間和身體健康來說是不公平和不值得的。提出這樣的薪金要求，并不是“居功自傲”，我所付出的談不上“功”，所以請不要誤會我的本意，我只是實話實說。

我相信，只要付出，就會有收獲!如果公司領導認為我現(xiàn)在的工作內容及質量還未能達到__元月薪的`要求，我誠懇的希望您能提出誠肯的意見或建議，讓我今后有一個努力的方向和目標，在提升自己能力的同時將工作做的更好，向更高的目標邁進。

也請您放心，如果公司不予考慮，我仍然會像以前一樣，用積極的、認真負責的態(tài)度去做好每一件事，不會因此怠慢工作，這是我的知識和修養(yǎng)要求我應該做到的。

期待您的答復。

此致

敬禮!

申請人：haoword

__年__月__日

加工資請求申請書6尊敬的公司領導：

您好!我自進入公司以來，一直擔任一職，本著以司為家的心情，一直盡職盡責努力工作，不敢有絲毫懈怠之心。當然在努力工作的同時，也希望自己在薪資待遇方面能有提升的機會。在這里我不用說自己工作狀況及工作態(tài)度如何，我想這些公司領導應該非常了解。

隨著公司的不斷發(fā)展，我個人能力也得到了不斷的提升和進步，在這段共同成長的歲月里，我非常感謝公司領導對我的栽培與幫助。本人目前每月的實際工資收入為3000元左右，扣除每月的購房貸款2000元，所剩無幾，根本不能自給，心中不免哀傷。

基于對公司的熱愛和對領導的信任，以及我現(xiàn)在的工作職責和工作強度，所以我正式提出申請，希望能將我的工資上調4000元左右。值此公司深情厚意，不敢厚藏，將盡表現(xiàn)于工作之中。

當然，如果公司領導認為我現(xiàn)在的工作內容及工作質量還未能達到加薪的要求，我誠懇的希望公司領導能給我提出寶貴意見或建議，讓我今后有一個明確的努力方向和目標，在提升自己能力的同時將工作做的更好，向更高的目標邁進。本人會一如既往、用積極、認真、負責的態(tài)度去做好每一件事，不會因此怠慢工作。

人追求的目標越高，他的才力才能發(fā)展的越快，才能為企業(yè)創(chuàng)造更大的價值。如果對員工的工作沒有一個明確的激勵手段和考核標準，員工的素質高低、做與不做、做多做少、做好做壞都一概而論、一視同仁，那對他們來說，為工作付出的滿腔熱情、犧牲的休息時間和身體健康來說是不公平和不值得的。

我相信，只要付出，就會有收獲!

此致

敬禮!

申請人：haoword

__年__月__日

加工資請求申請書7尊敬的宮經理：

時間過得很快，來到飛鴻工作，轉眼已一年有余。親眼看著我們公司這一年一步步走過的腳印，看到這一年的變化和發(fā)展，真的非常高興。

作為個人，自入職公司以來，這一年多一直負責報紙排版、平面廣告、畫冊、標志等一系列設計工作。本人工作認真、細心且具有較強的責任心和進取心，極富工作熱情;性格開朗，樂于與他人溝通，具有良好和熟練的溝通技巧，能熟悉使用設計的各種軟件，有很強的團隊協(xié)作能力;確實完成領導交付的工作，和公司同事之間能夠通力合作，關系相處融洽而和睦，配合各部門負責人成功地完成各項工作;積極學習新知識、技能，注重自身發(fā)展和進步。

目前企業(yè)處在極需快速發(fā)展階段，有很多需要完善的地方。其實最重要是大家的思想觀念中應該拋棄那種落后的觀念和工作方法，以先進的、科學的現(xiàn)論和方法指導工作并運用，這樣企業(yè)才能在現(xiàn)代激烈的競爭中立足并發(fā)展，而這正是一年中我經常為工作加班加點，任勞任怨，為公司做出最大的努力。

薪酬是衡量工作價值的最佳標準，我們員工也非常理解在追求利潤最大化的情況下，公司會需要降低各種成本。不過企業(yè)經營本身的目的是為了獲取經營利益，工資福利的目的則是開發(fā)企業(yè)的人力資源、最終提升企業(yè)的經營效益。對于企業(yè)外部而言，薪情的好壞影響到企業(yè)的外部競爭力(如知名度、美譽度、優(yōu)秀員工等)，進而影響到企業(yè)的生存和發(fā)展;對企業(yè)內部而言，薪情的高低直接決定了員工工作的績效、心情的好壞。從某種程度上說，好薪情給員工帶來強大的激勵，帶動工作積極性;反之增加怠工情緒，最終影響企業(yè)潛能的開發(fā)。我相信對于有一定能力和執(zhí)行力的員工，老板是不會吝嗇的，使之能夠解除后顧之憂，安心為企業(yè)服務。

就目前市場行情和所知道的情況、朋友同行，根據設計類的行業(yè)、崗位和工作內容、工作年限的不同，一般薪酬在1800左右。因為我們企業(yè)在目前各方面體系正處于完善階段，客觀說，薪酬福利體系有所欠缺暫時沒有定期加薪也是能夠理解的，所以特提出加薪申請，以期得到領導對本人工作成績的肯定和鼓勵，更是對未來工作積極性的激勵。如果本員工工作中尚有有待改進的部分，也敬請領導批評指正，我一定謹記于心、樂于修正進步。望領導給予批準為感!

此致

敬禮!

申請人：haoword

__年__月__日

加工資請求申請書8公司領導：

您好!

我自去年十一月份有幸進入公司以來，已一年有余，期間一直擔任咨詢部話務員職務。抱著中軟是我家，繁榮大家樂的心情，一直努力工作，不敢有絲毫懈怠之心，在提高個人工作技術經驗同時，有幸也能為公司添磚加瓦略盡綿力，此實為我輩之幸。

公司待我不薄，我雖不才，但報效之心未泯，而螻蟻之力雖不足以憾山，但公司胸懷虛谷海納百川不擇細流，也能容我一片天地，所以我輩常常自勉自勵，不敢忘記公司深情厚意，平日里隨工作煩瑣無味，卻不敢不不效死力，心中別無它法，只愿公司興旺發(fā)達。

我本布衣子弟，家中貧寒，父母艱難養(yǎng)我成人，養(yǎng)育之恩不能不報，而今父母年邁，尚要辛勤勞作，每每想到于此，便心如刀割，我已成人應該承擔養(yǎng)家糊口之重擔，但目前收入低薄，每月只有千余，本城消費水平極高，雖省吃檢用，，每月僅能自給?？蓱z我一片孝心，只能如大江之水向東流，心中僅能哀傷。

但想到公司一向有員工的傳統(tǒng)，我便有如大海中見浮舟，黑夜中遇燈塔，心中便有了走下去的希望，公司領導均比我年長，或為長輩或為兄長，游子之心必然能深切體會，護犢之情只會尤然而生。如能將我的工資提高三百元左右，就能解的我燃眉之急，而深情厚意，敢不厚藏，而表現(xiàn)于工作之中。

所以我正式提出申請，希望公司將我個人工資提高到1800整，希望領導能給予批準。

謹祝商褀。

此致

敬禮!

申請人：haoword

__年__月__日

加工資請求申請書9領導您好：

我是20_年2月進入公司，一直在工程部從事質量安全的工作，首先感謝公司領導對我關心和重視，為我提供了這么好工作環(huán)境。自加入公司以來，始終以快樂飽滿情緒投入到工作學習中，一直認認真真、力求把工作做得盡善盡美，對公司發(fā)展做出了自己應盡努力。

在這份工作上自己真的是全心投入，可能是想尋求領導的一絲認可，也可能是想得到公司更大的鼓勵吧，因此希望領導在薪金上給予一定的調整，除了上述些許的心里因素，當然還有以下事實：

我現(xiàn)在的崗位是資料員，20_年5月我的崗位工資是安全質量員，按照公司的薪資制度要求，我加入公司已經16個月的時間并且一直從事安全質量的工作，目前我的工資還是資料員的工資，20_年2月份已經加入公司一年也沒有工齡工資，，去年簽勞動合同的時候，張經理說每年4月份會調整工資，但到現(xiàn)在為止，一直沒有收到公司出示的任何文件或說明，現(xiàn)在我提出加薪申請，并不是“邀功”，我所付出的談不上“功”，但也算盡了本職。而薪金的要求也是與本職工作的一個平衡。加薪要求如下：

1、工齡工資加：200

2、崗位工資加：300

3、于20_年_月1日起有效

如果公司領導認為我現(xiàn)在工作內容及質量還未能達到加薪要求，我誠懇希望您能提出寶貴意見或建議，讓我今后有一個努力方向和目標，在提升自己能力同時將工作做更好，向更高目標邁進。

此致

敬禮!

申請人：haoword

__年__月__日

加工資請求申請書10尊敬的領導您好：

我已經收到人事的新合同，這意味著我為公司服務已經滿3年，在這3年里，我為公司作出了一定的貢獻，為公司創(chuàng)造了一定的價值，但同時，我也相應地在此申請加薪。

加薪理由如下：

1.20_年5月至20_年11月，本人在RD任產品工程師，積極配合各項目工程師完成各個項目，包括圖紙、BOM制作,

FA分析和簽核,ECN發(fā)行等。負責產品包括所有CORE 產品:GT、PT、Aphel-lite、5015、97S。

2.至20_年11月加入PM部門，本人有以下成績。

a.20_年11月到20_年10月，承接福田2噸環(huán)衛(wèi)車項目和Midi-Car項目。協(xié)助業(yè)務員William Wang從初期選型、設計開發(fā)與審核、樣品制作、BOM發(fā)行、到量產物料追蹤，整個項目全程跟蹤，并積極跟客戶溝通，并配合客戶解決裝車中遇到的問題。在福田2噸環(huán)衛(wèi)車與Midi-Car兩個項目中，在連接器方面，20_年共為公司創(chuàng)造470萬RMB左右銷售額，盈利(不便公開)萬左右。

b.20_年3月起，本人以過去做福田項目熟練的優(yōu)勢，繼續(xù)與William Wang攻下福田3噸環(huán)衛(wèi)車與北汽新能源汽車,其中福田3噸環(huán)衛(wèi)車計劃1500輛車，將為公司帶來180萬RMB的營業(yè)額，北汽新能源3500輛車，將為公司帶來720萬RMB的營業(yè)額，在連接器方面，兩家客戶就這兩個項目預計將為公司帶來(不便公開)萬RMB左右的利潤。

c.本人承接的項目還有:BOMBARDIER同軸連接器，廣西玉柴、浙江金龍、孟買地鐵、萬向等客戶的項目，從報價到樣品和BOM,本人都出色的完成了任務。

d.在PM的時間里，本人幾乎給過每一位亞洲銷售的大力支持，在每一位亞洲銷售每一次跟我的交流中，可以看得出他們對我的信任。

最后，本人除了加薪外，還申請職位升級，這利于我自己，也利于公司，原因有兩個：

一、從本人所完成的項目來看，本人完全有資格升職;

二、出于業(yè)務關系，本人需要常會客戶，但本人職位比較低，在與客戶交流中，常會讓客戶覺得我們公司對客戶不夠重視，這并不利于客戶對我們產生信心，影響客戶對訂單的方向。于此兩項，本人申請升職。

此致

敬禮!

申請人：haoword

篇7

一、規(guī)范貸款審批程序

認真把好貸款審批關是放準用好貸款、提高資產質量的關鍵性步驟，要堅持按照貸款政策、原則和制度，逐筆審核，決定貸與不貸、貸多貸少、期限長短等。

(一)層層設立貸款審批組織，貸款審批實行逐級負責制。聯(lián)社已成立了大額貸款審批委員會，信用社要相應建立貸款審批領導小組。審批領導小組組長由信用社主任擔任，負責轄區(qū)內3萬元以下3000元以上貸款的審批發(fā)放，審批領導小組成員應由會計、監(jiān)測、信貸員等3-5人組成，同時，信用社也應成立貸款貸前調查小組，成員由信貸員、監(jiān)測員等2-3人構成，負責轄區(qū)內萬元以上(含1萬元)大額貸款的貸前調查，主要審查借款人的資信、聯(lián)保人的資格和還款能力，抵押人(物)的真實性和合法性，貸前調查領導小組成員要在擔保(抵押)貸款貸前調查一覽表上簽署意見，為信用社大額貸款審批領導小組和社主任決策提供詳實資料。信用社審批領導小組貸款貸前調查領導小組名單要報聯(lián)社業(yè)務科備案。

貸款在3000元以下(含3000元)的由信貸員審批發(fā)放；貸款在3000元至1萬元(含1萬元)以下的，由信用社（部）主任審批；貸款在1萬元至3萬元(含3萬元)的，由社（部）貸款審批小組審批發(fā)放，社（部）主任簽署意見；貸款3萬元以上的，一律報聯(lián)社審批。

決策人必須在核準的審批權限內審批貸款，審批貸款必須以調查人、審查人提供的資料為基礎，在信貸資金和存貸比例許可的情況下，結合本地區(qū)發(fā)展規(guī)劃，該筆貸款的用途和安全性等情況，確定貸與不貸，貸多貸少。集體審批貸款應有會議記錄和大額貸款審批登記卡，并納入貸款檔案管理。

(二)完善審批記錄，正確界定貸款第一責任人

在貸款管理上實行聯(lián)社、信用社(部)主任負責制，聯(lián)社主任、信用社主任對貸款管理負有最終決策權。同時，在貸款具體日常管理上嚴格執(zhí)行貸款第一責任人制度，明確主辦信貸員為第一責任人，對貸款調查材料的真實性、合法性及有效性承擔責任，主辦信貸員承擔終身收回責任和貸款風險責任。無經放員或發(fā)放貸款責任不明確的，經信用社主任同意發(fā)放的，信用社主任是該筆貸款的第一責任人；未經信用社主任審批或同意，無經放員的貸款，內勤監(jiān)測員是該筆貸款的第一責任人。

二、貸款的發(fā)放及收回管理。

信用社貸款操作程序為：貸款申請──貸款調查──貸款審批──貸款發(fā)放──貸后檢查──貸款收回。農村信用社任何單位和個人不得逆程序操作或減漏程序運行。信用社在與貸戶簽訂借款合同時，必須做到要素齊全，規(guī)范完整，具體操作規(guī)程如下：

（一）保證擔保貸款操作規(guī)程。

1．貸款發(fā)放需要的材料。

（1）借款人書面申請。

（2）借款人身份證復印件。

（3）擔保人身份證復印件。

（4）擔保人書面擔保書。

（5）信貸人員調查報告。

（6）借款合同（樣本）。

（7）農村信用社短期借款申請（樣本）。

（8）借款借據（樣本）。

（9）貸款發(fā)放收回承諾書（樣本）。

2．貸款發(fā)放。

信貸人員將貸款合同、借款憑證、連同有權審批人的批復（或復印件）送交會計人員作帳務處理。會計人員本著“誰的錢進誰的帳、誰使用”的原則，貸款推行非現(xiàn)金發(fā)放形式，貸款先轉入借款人存款帳戶，然后再支取使用，杜絕冒名貸款。

3．貸款檢查材料。

（1）到逾期貸款催收通知單。

（2）貸款檢查報告。

（二）抵押擔保貸款操作規(guī)程。

1．貸款發(fā)放需要的材料。

(1)借款人書面申請。

(2)信貸人員調查報告

(3)貸款抵押品清單（樣本）

(4)農村信用社短期借款申請（樣本）

(5)房屋他項權證及相關附件

(6)農村信用社借款借據（樣本）

(7)農村信用社抵押保證借款合同（樣本）

(8)貸款發(fā)放收回承諾書（樣本）

(9)身份證復印件

2．貸款發(fā)放。

信貸人員將貸款合同、借款憑證、連同有權審批人的批復（或復印件）送交會計人員作帳務處理。會計人員本著“誰的錢進誰的帳、誰使用”的原則，貸款推行非現(xiàn)金發(fā)放形式先轉入借款人存款帳戶，然后再支取使用，杜絕冒名貸款。

3．貸款檢查材料。

(1)逾期貸款到期催收單

(2)貸款檢查報告

（三）質押擔保貸款操作規(guī)程

1．貸款發(fā)放需要的材料

(1)借款人書面申請

(2)信貸人員調查報告

(3)貸款質押品清單（樣本）

(4)農村信用社短期借款申請（樣本）

(5)質押物證明及止付證明

(6)農村信用社借款借據（樣本）

(7)農村信用社質押保證借款合同（樣本）

(8)貸款第一責任人承諾書（樣本）

(9)身份證復印件

2．貸款發(fā)放。

信貸人員將貸款合同、借款憑證——杜絕冒名頂替

3．貸款檢查材料

(1)逾期貸款到期催收單

(2)貸款檢查報告

（四）農戶小額信用貸款操作規(guī)程。

1．貸款發(fā)放需要的材料

（1）農戶書面貸款申請

（2）借款人身份證復印件。

（3）信貸員調查報告。

（4）信用社農戶短期借款申請書（樣本）

（5）信用社借款借據（樣本）

(6）信用社農戶小額貸款合同（樣本）

（7）信貸員填寫貸款發(fā)放收回承諾書，確認此筆貸款第一責任人（樣本）

2．貸款發(fā)放。

信貸人員將貸款合同，借款憑證連同有權審批人的批復（或復印件）送交會計人員做帳務處理，會計人員本著“誰的錢進誰的帳，誰使用”的原則，貸款推行了現(xiàn)金形式先轉入借款人存款帳戶，然后再支取使用，杜絕冒領貸款。

3．貸款檢查材料

篇8

關鍵詞：消費信貸；互聯(lián)網金融

中圖分類號：F713.50 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2015）004-000-01

個人消費信貸是指銀行或其他金融機構采取信用、抵押、質押擔?；虮ＷC方式，以商品型貨幣形式向個人消費者提供的信用。在我國，消費信貸領域大部分是和銀行合作的房貸、車貸等中長期貸款。近年來，越來越多的人使用信用卡而使消費模式由“一手交錢一手交貨”逐漸改變?yōu)椤跋认M后付款”。而隨著互聯(lián)網的飛速發(fā)展，網購成為消費者日常消費的重要渠道，我國的消費信貸近幾年也隨之取得了突破進展，由傳統(tǒng)的商業(yè)信用卡消費信貸模式發(fā)展到了新型多元化的消費信貸形式，例如：銀行、電商，P2P近年來陸續(xù)開發(fā)了不同種類的消費信貸模式，為個人消費者的日常生活帶來了極大的便利，也引導了人們改變了以往的消費觀念，有效促進社會需求的增長。

一、傳統(tǒng)模式-信用卡

信用卡是當今發(fā)展最快的一項金融業(yè)務之一，它是一種可在一定范圍內替代傳統(tǒng)現(xiàn)金流通的電子貨幣。中國境內的銀行大多擁有信用卡業(yè)務，采取的方式大多為和國際上的五大信用卡品牌合作，包括：威士國際組織（VISA International）、萬事達卡國際組織（MasterCard International）、美國運通國際股份有限公司（America Express）、大萊信用卡有限公司（Diners Club）以及JCB日本國際信用卡公司（JCB），中國的銀聯(lián)擁有龐大的客戶群，近年來有異軍突起之勢。多數(shù)情況下，具有完全民事行為能力，有一定直接經濟來源的公民，都可以向銀行申請信用卡。經過提供詳細的身份信息，職業(yè)證明，遞交給發(fā)卡行，發(fā)卡行經過核實，驗證信息的真實性后，會郵寄簽發(fā)給申請人一定信用額度的信用卡，審批過程在一個月左右。申請人收到行用卡后，可以通過電話或網絡對信用卡進行激活，從而獲得先消費后付款的權利。每個銀行對信用卡還款的時限和費率不同，但是大多數(shù)是在消費后擁有20-56天的免息還款期，還款日如不能全部還款，可以最低償還10%的賬單，如不能全部還款則需要支付日息萬分之五的利息，持卡人也可以將賬單分期償還并支付一定利息和手續(xù)費。另外，使用信用卡做刷卡消費無需支付其他費用，如使用信用卡提取現(xiàn)金則需要支付2%的手續(xù)費以及0.05%的日利息。

二、銀行新模式-渣打銀行現(xiàn)貸派

渣打銀行在2007年7月推出了一種的無擔保無抵押個人貸款名字叫做“現(xiàn)貸派”。后來有銀行隨之推出了類似產品，例如花旗銀行的“幸福時貸”和寧波銀行的“白領通”等。以現(xiàn)貸派為例，現(xiàn)貸派最高貸款金額為50萬元，最低貸款額為8000元；最長貸款期限為5年，最短為6個月。消費者只需具備穩(wěn)定的職業(yè)和收入，無需任何擔?；虻盅海纯上蛟蜚y行提出申請，最快4個工作日即可放款。

貸款條件為22-60周歲具中國國籍（不含港、澳、臺居民）的自然人，戶口為北京、上海、深圳、廣州、蘇州、天津、南京、杭州、成都、重慶、廈門、珠海、南昌或大連具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，在現(xiàn)單位工作滿3個月并有穩(wěn)定的職業(yè)，稅前月收入三千以上。需要提供個人貸款申請書，身份證明文件，住址證明文件和收入證明文件等。

三、P2P模式-宜信的極速貸

P2P是peer-to-peer的縮寫，顧名思義，P2P理財指個人與個人之間的借貸，是指以公司為中介機構，把這借貸雙方對接起來實現(xiàn)各自的借貸需求。宜信公司創(chuàng)建于2006年，總部位于北京，是一家集財富管理、信用風險評估與管理、信用數(shù)據整合服務于一體的綜合性現(xiàn)代服務業(yè)企業(yè)。2014年10月7日，宜信推出“宜人貸借款極速模式”借款服務，是繼2013年9月推出P2P平臺的第一個手機應用軟件后的又一次改革性創(chuàng)新，宜信此次在個人信用借款咨詢服務領域再度創(chuàng)新，將借款的便捷性提升到了一個新高度。

“宜人貸借款極速模式”的操作非常簡單。首先，在“宜人貸借款”手機應用找到“極速借款”板塊，點擊進入，輸入信用卡綁定的電子郵箱及郵箱密碼，授權系統(tǒng)讀取消費賬單；接著，系統(tǒng)根據信用卡使用情況自動為借款人評估授信額度，整個授信時間不到一分鐘；然后，借款人會授權系統(tǒng)讀取電商及社交網站記錄，進行資格驗證；最后一步，輸入銀行卡信息完成借款申請，等待審核結果。從填寫信息到通知批貸結果，整個過程不到十分鐘，當天放款，最多貸款10萬元。借款申請步驟中郵箱及社交網站等信息便是“極速模式”考量用戶授信額度的基本數(shù)據。

“宜人貸借款極速模式”的推出使消費信貸的模式有了質的突破，從申請便捷程度和額度上都有較高的競爭力。

四、電商消費信貸，透支消費新模式

1.京東白條

眾所周知，京東是一家著名的網絡購物平臺，而隨著互聯(lián)網金融的崛起，京東已經不再局限于做一家普通的電商。京東在于2014年2月推出“京東白條”，一經推出即受到廣泛關注。用戶可以通過“京東白條”獲得一定額度的消費信貸，且申請非常簡單。用戶在京東首頁點擊“京東白條”專區(qū)，填寫姓名、身份證號碼、銀行卡信息等申請材料，京東對用戶在京東上的消費記錄、退貨信息、購物評價、會員等級等作出風險評級，獲批的用戶即可獲得信用額度，最高為1.5萬元。用戶可以使用信用額度在京東購物。用戶可以選擇最長30天的延期付款，或者3-24個月的分期付款。如果選擇前者，用戶不需要支付任何利息；如果選擇后者，則需要支付每期0.5%的利率。如若延期還款，則需支付日息0.03%的違約金。相對于銀行信用卡的申請不僅簡便，利率也相對較低，但是“京東白條”不能用來提現(xiàn)，只能用來在京東購物。

2.淘寶“花唄”

“花唄”是阿里集團旗下的螞蟻信貸在2015年1月開發(fā)的根據用戶的網購綜合情況而提供網購的額度。天貓，淘寶用戶可以先買后付，在確認收貨的下個月10日還款即可，由于在測試階段，額度方面暫無明確說法，但是可以確定的是額度最高不止5000元。到期可以使用余額寶或借記卡還款，逾期還款利率在萬分之五。由于”花唄”仍然處于內測階段，所以其他功能尚不明確，但是和京東白條類似，用戶取得的消費信貸只能用來在淘寶、天貓購物消費。

參考文獻：

篇9

一、

尊敬的系領導、老師：

您們好!我是xx學院xx專業(yè)xx班學生xxxxx。很榮幸的成為我校的一名學生。在這里已有兩年的大學生活，我始終保持著積極向上的心態(tài)，時時以高標準要求自己做到全面發(fā)展。經過大一一年的努力，我在各個方面都取得了很大的提高，在這里特向領導申請我想申請國家獎學金。

我來自農村，對于當?shù)禺敃r的情況，親朋好友都為我感到高興能有機會上大學。懷著滿腔的熱情，我離開了我鐘愛的故土來到他鄉(xiāng)求學。帶著家鄉(xiāng)們的自豪與執(zhí)著，我一直在努力的做著我應該做的事情——學習?？墒窃谖仪髮W的路上，父母省吃檢用的錢把錢寄給我。他們希望我能過的好。父母只想讓我好好學習，我只能用學習成績來回報他們，每次向家里報告好成績的時候，都可以感受到父母舒心的笑容，還有他們的囑咐，讓我再接再勵!

早年就靠父母們遠走他鄉(xiāng)去打工掙錢為我找學費并且一直持續(xù)到現(xiàn)在。也許是父母們對與兒女的關愛，他們總是要我們不要太薄對自己，總是把最好東西留給我們，他們自己說“錢我們倆回努力去掙的，你盡管按你的需要去做你的事情吧!只要你將來能夠有所作為。”每當我聽到這句話，我都回感到鎮(zhèn)鎮(zhèn)心痛。一種欲擺無奈的心情。我只愿為他們減輕些。這二千元的獎學金對我來說能解決家里的困難，我想給父母減輕一些負擔。

大學階段是我人生中一個極為重要的階段。在這兩年中，我在各個方面都獲得了巨大的進步，綜合素質得到了很大的提高。我也要特別感謝院里的大力培養(yǎng)以及老師在專業(yè)方面的深入指導和同學們在工作、生活中給我的支持和幫助。非常感謝國家給予我們大學生的幫助，資助優(yōu)秀大學生完成學業(yè)。今天我得到了幫助，我會在以后的日子里更加嚴格要求自己，學好專業(yè)知識，爭取早日服務社會，為國家奉獻一份力量。

我本不愿給學校添麻煩，，但我現(xiàn)在真的十分需要領導、學校、國家?guī)椭?，幫我和我的家庭度過難關，讓我能有幸和其他的同學一起順利完成學業(yè)。 我滿懷熱血感謝黨和國家對貧困學生的關心。真誠希望領導給我一次機會，一解我求學之路的燃眉之急。我會以200%的努力去拼搏，積極上進，來回報國家，學校對我的關愛!

敬請各位領導、老師加以評判審核!

此致

敬禮!

申請人：xxx

xxxx年xx月xx日

二、

尊敬的校領導：

您好!

我是xx年考入我校xx化工學院應用化工技術專業(yè)就讀的一名學生，我叫xx。

我家住在x市x鎮(zhèn)x村，家里現(xiàn)有五口人。年邁的奶奶常年臥病在床，需要很多的醫(yī)藥費，姐姐現(xiàn)在就讀于xx科技大學研究生院外語系。我和姐姐同時上學使家里負擔沉重，家里只靠父母親種地來維持生活。每次我和姐姐要交學費，父母在掏空家里積蓄的同時還要四處借錢。多年來家里已欠下不少的外債，種地本身就不掙錢，就那么幾畝地，除去我和姐姐學費之外家里的生活常常捉襟見肘。

大一我發(fā)了一學年的傳單，因為我深刻的意識到自己也應該需要靠自己的勞動來緩解家里的負擔?？蛇@兩年來的物價上漲讓我發(fā)現(xiàn)努力賺來的那點錢根本幫不了多大的忙，而我只能更加的省吃儉用?？删驮谌ツ辏谖彝依锎蛄艘粋€電話之后得知：母親從田里回家時，因為天黑她被一輛車撞到了，司機逃逸，幸好傷勢不是很嚴重，可還是肩膀骨折并斷了兩根肋骨。母親的傷讓原本就負擔沉重的家里雪上加霜，母親的肩膀到現(xiàn)在還很難抬起，從那以后就更不能干重活了。今年在糧食收獲的時候連續(xù)下雨，導致莊稼嚴重減產，今年的學費也是暑假我們掙錢和母親到親戚家借來的。以上的內容便是我家一些基本情況的簡單介紹。

現(xiàn)在我已經成為一名大二的學生了，在校的這兩年里，我收獲了許多。班級就如同一個小家，在這個家庭里，我找到了一些與我志同道合的朋友，結交了一位認真負責的導師，并從中獲取了大量的專業(yè)知識，這些無疑是我以后走向社會的財富。對于身在其中的我來說，為這個小家付出是我義不容辭的責任。在大一學年，我積極進取，競選班委，曾經擔任過宣傳委員、文藝委員。我想借著每期黑板報來表達我對這個班級的熱愛，借著每次的活動來體現(xiàn)我積極為班 級服務的心情。我曾先后主辦過以“教師節(jié)”、“感恩”、“地平線教育”“圣誕節(jié)”為主題的黑板報，同時它們也給了愛好畫畫寫字的我一個展示自己的舞臺。我還積極參與了班級和系里舉辦的大小活動，像拔河比賽、定向越野賽、系里的辯論賽、話劇比賽、還有運動會等。其中在辯論賽和話劇比賽中我班均取得了第二名的好成績。

在班級活動里我也積極參與，包餃子活動、班級組織去金沙灘、組織去爬嶗山等一系列有意思的活動。在班級舉辦的晚會中我還擔任過主持人，其中第一學期末的元旦晚會和教師節(jié)晚會讓我記憶深刻。以上這些活動中我都努力的為這個班集體奉獻著自己的力量，覺得自己過的很充實并獲得了許多意想不到的收獲。也下決心在本學年更加積極的參與到各種班級和學院的活動中去。在參加活動的同時我也努力的學習，上學年期末成績我僅有一科為中，其他均為優(yōu)良?，F(xiàn)在有助學金這個機會，我緊緊把握和珍惜，希望能獲得這次助學金，在本學年我會更加的努力，響應老師和學院的領導，艱苦奮斗、積極進取，不會向困難屈服。

我希望我可以得到這次的國家助學金，那樣可以減少一些學費帶來的家庭負擔，生活得到一些補助，我很需要這筆錢，真誠希望領導和老師能給我這次機會，使我能夠全身心的投入到學習中，再也不用為生活費去發(fā)愁，我也會繼續(xù)努力學習，以及積極參加各種活動，爭取將來可以為國家和社會貢獻出自己的一份力量。我會努力發(fā)展自己爭取能夠成為一名全面發(fā)展的大學生。積極奉獻自己的力量，日后自己一有能力，就馬上回報社會，回報學校給我的幫助!并且去幫助所有需要幫助的人。真心的感謝學校領導和老師能給我這次申請的機會，并希望領導老師能夠批準我的申請。謝謝!

此致

敬禮!

申請人：xx

20xx年x月x日

三、

尊敬的校領導：

您好!我是管理系工商081班的學生陸華廣，我希望申請國家助學金來緩解經濟問題，現(xiàn)在我詳細介紹我的家庭經濟情況。我家住廣西貴港市覃塘區(qū)石卡鎮(zhèn)陸村一隊，家里有媽媽、哥哥和我。那里是一個經濟落后、文化貧窮的地方，很多家庭沒有錢供自己的孩子讀書，許多都是小學初中畢業(yè)。我爸爸因病去世，治病與安葬花去了許多錢，這些錢都是借親戚的;媽媽沒有讀過書，在家務農，以前在街上找一些重力活來做，所得的報酬非常少，經常早出晚歸，現(xiàn)在年紀有點大了，只能在家中做些農活而已，沒有其他收入;

哥哥小學畢業(yè)就外出打工，做的也是體力活，工資非常少，只能夠他的生活費，根本沒有錢往家里寄，現(xiàn)在失業(yè)在家，平時做些農活，根本沒有其他工作可做;而我，高中時得六千元獎金才可以讀完高中，高三時得了鼻炎咽喉炎，去了許多醫(yī)院看病都是花了很多錢，而病情不但沒有好轉，反而更加嚴重，記憶最深的是在一九一專家門診部那里醫(yī)治時的點點滴滴令我非常氣憤的事：那個主治醫(yī)生技術不精，有些部位該動激光手術，他沒有動，弄得我被迫做第二次手術，有些部位不該動激光手術，他動了，最后因為這個原因我患上了更加難醫(yī)治的鼻竇炎，真的是廣告吹得越響，醫(yī)術越不得力，那次手術費花費了三千五左右，再加上在那家醫(yī)院里買的藥，總共花去了五千五，而這些錢都是向親戚借的，病好沒之后，人家就向我媽討債了。

那時我媽已經沒有任何錢了，只能賴著以后再還，我向我的朋友借錢，卻一分錢也沒有借得，終于得知三零七醫(yī)院醫(yī)治鼻炎的醫(yī)術很好，而且是國辦醫(yī)院，去三零七醫(yī)院醫(yī)治，花費了一千五多塊錢，我的病情終于有了好轉，不再那么頻繁地吃藥了，只是要完全像一個健康人，那是很難辦到的，因為我另患的咽喉炎沒有辦法醫(yī)治，以后天氣稍涼一些，又會病發(fā)，所以要非常地注意才行。家里已經欠債一萬六千多了，單靠務農只能維持基本生活，很難償還這筆巨額。

從小我就有一個夢想：希望我能讀大學。這也是我全家人的夢想，他們連初中都沒有上過，我父親在病患中對我說：“你不用擔心我，你要好好讀書。”這句話一直銘記在我的心中。可得到大學通知書的那一刻，我的家人和親戚都要求我放棄學業(yè)，因為那學費太昂貴了，不是像我們這樣的家庭能擔負得起的。起初我想放棄大學的夢想，但是我心有不甘，寒窗苦讀十二年，不讀大學，所有的努力不是付諸東流嗎，那樣不是太可惜了嗎，我的十二年不就是在為無法實現(xiàn)的夢想而浪費了我的青春嗎?我不能就此放棄，思之前后，我對他們做了很多思想工作，才同意我上大學，但是大學那昂貴的費用還是讓我很迷茫。

我的姑姑知道我上大學的消息后，很為我高興，借給我三千五做我的學費。在到大學之前我就有了一個想法：申請國家助學貸款來充當學費，申請勤工儉學崗位來充當伙食費，平時省吃儉用，就不用向沒有幾個錢的家里要錢了，還要申請國家助學金來充當一部分伙食費和生活費，那樣才有讀大學的資本。就這樣我走上了讀大學的道路。

在大一里，我按照自己的想法去做，申請國家助學貸款、國家助學金、勤工儉學崗位，申請國家助學貸款的程序很復雜又耗時，因為申請的人很多，稍有錯誤，就要被放到下一批，直到改了兩次，才被放到第十八批，那已經是很幸運的了。大一獲得一等國家助學金，那些錢都用來充當學費了，讓我減輕了一些學費，雖然不能作為現(xiàn)金充當我的生活費，但我真的很高興。第一個學期我就申請了勤工儉學崗位，最后雖然只是個保潔員，每天的工作很臟很累，但至少我可以每個月有一點伙食費，那樣也可以減輕家庭負擔，畢竟我的媽媽已經為我的生活費做了許多重活。我會繼續(xù)做好保潔員這個職務，讓走廊那里有一個干凈美好的環(huán)境。

在學習上，我用功學習，總成績排在班里第十七名，這已經是我的很好成績了，我還要繼續(xù)努力，否則我就會掛科，那樣國家助學貸款就會?？睿菢游揖蜔o法支付學費和住宿費了。為了不讓自己掛科，我要必別人花更多的時間和精力學好每一科。如愿進入大學，知道能夠上大學，自己的機會是來之不易，所以我倍加的努力學習，在生活中，樸素節(jié)儉﹑性格開朗，嚴以律己寬以待人。平時也很善于和同學溝通，也樂于幫助同學，只要是自己能夠做到的都盡力幫助，建立了良好的人際關系，獲得了大家的尊重和支持。

現(xiàn)在是大二，申請國家助學金的成功率很小，我知道很多同學都是貧困生，家里都沒有多少錢，很需要這筆錢來減輕家庭負擔。我也非常需要它，我每個月省吃儉用，月花費也要兩百六左右，家里根本沒給錢我做伙食費、生活費，農行卡里也已經沒錢了，我只能靠自己的努力做好勤工儉學的事，另外我還希望我能得到國家助學金，那樣學費可以減少一些，生活也有一些補助，我真的很需要這筆錢，真誠希望領導給我一次機會，讓我能全身心的投入到學習中，再也不必為生活費和學費而發(fā)愁，我會繼續(xù)努力好好學習，爭取上進!學習的目的是為了將來可以對國家和社會貢獻出自己的一份力量，同時也是你今后能夠擺脫貧困的基礎保障。

所以需要的不僅是豐富的知識，更重要的是具備良好的社會責任感和個人道德修養(yǎng)。這種深深扎根在心中的觀念使我力爭成為一名全面發(fā)展的學生。只要自己一有能力，就馬上回饋社會，回報學校給我的幫助!幫助所有需要幫助的人。再次真摯的感謝各位領導。

篇10

關鍵詞：征信 權益 維護

中圖分類號：F832.479

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2013）03-208-02

2006年1月，由中國人民銀行牽頭建設的全國統(tǒng)一的個人信用信息基礎數(shù)據庫（簡稱個人征信系統(tǒng)）正式上線運行。經過7年多的建設，截止2012年底，目前庫中總人數(shù)達8.22億多人，其中有信用記錄的達2.86億人。自人民銀行個人征信異議處理子系統(tǒng)上線以來，山西省受理個人征信異議達500筆，辦結率達到了100%。

隨著個人信用信息基礎數(shù)據庫的日趨完善，信用記錄對個人經濟活動的影響也越來越大。辦理信用卡、貸款買房買車，無一不需要一個良好的征信記錄。正因為征信記錄與個人利益息息相關，伴隨而來的個人征信權益方面的投訴及訴訟也日漸增多。那么個人在征信活動中都有哪些權益，以及如何維護這些權益呢？下面將對這些問題進行詳細的講解。

一、征信活動中的個人權益

案例：太原市民小張在辦理信用卡時遭到了銀行的拒絕，原來銀行查詢他的個人信用報告后發(fā)現(xiàn)：貸款明細信息欄目下有一筆3萬多元的上海某銀行發(fā)放的助學貸款，并且此筆貸款有多次逾期記錄，不符合銀行的辦卡條件。小張感到非常冤枉，他從未去過上海，更別說辦理助學貸款了。于是他來到人民銀行太原中心支行征信管理部門申訴，工作人員為小張查詢了信用報告后，在個人征信異議處理子系統(tǒng)中給小張進行了異議登記，上海某銀行在看到轉來的異議申請后通過核查發(fā)現(xiàn)，是由于上報數(shù)據出錯導致貸款展示在小張名下，小張確實沒有在該行辦理過助學貸款。于是該銀行在10個工作日內刪除了錯誤的數(shù)據，小張信用報告上的問題得到了解決，順利辦到了信用卡。通過這個案例我們發(fā)現(xiàn)小張在征信活動中有以下權利：一是知情權。知情權是對自己本人信用資料的知情權。即個人有權了解征信機構收集、保有的信用資料的內容、性質、使用目的和利用者的姓名。當自己的就業(yè)、信用申請等被拒絕時，個人也有權知悉被拒絕的理由以及作成信用報告的機關名稱、地址、聯(lián)系方式。另外，個人也有權直接得到一份自己的信用報告及其副本。小張在辦理信用卡被拒絕后，通過查詢信用報告了解了事情的來朧去脈，知曉了自己的哪些信息被哪家機構采集了，并得到了一份自己的信用報告，享有了全部的知情權。二是同意權。征信機構收集個人的信用資料，必須征得個人的同意，這種同意原則上必須是書面。個人的同意表明了個人與征信機構契約關系的形成，征信機構必須公正、合理地收集個人的信用資料。征信機構收集、提供該信用資料的目的也必須征得個人的同意，如果個人不予同意，征信機構則要明確告知不予同意的后果。同時商業(yè)銀行在查詢個人信用報告也需要本人書面授權。比如在申辦信用卡時，信用卡申領表上已明確告知會將信用卡相關信息報送至個人信用信息基礎數(shù)據庫且發(fā)卡銀行會對客戶的個人信用報告進行查詢，客戶簽字就表明已經同意授權。人民銀行《個人信用信息基礎數(shù)據庫管理暫行辦法》規(guī)定：商業(yè)銀行辦理下列業(yè)務，可以向個人信用數(shù)據庫查詢個人信用報告：（1）審核個人貸款申請的。（2）審核個人貸記卡、準貸記卡申請的。（3）審核個人作為擔保人的。（4）對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理的。（5）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。除第（4）項規(guī)定之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。三是異議權。異議權是被征集的對象發(fā)現(xiàn)自己被征集的信息與實際信息有誤，可以向商業(yè)銀行或人民銀行提出自己的不同意見，維護個人正當?shù)臋嘁妫偈拐骷瘷C構征集信息的真實、有效。案例中可見小張發(fā)現(xiàn)自己的信用報告與實際不符以后，向人民銀行提出了異議申請并最終得到了解決，這就是個人征信異議權的集中體現(xiàn)。四是投訴權。投訴權是被征集的對象對征集機構征集自己的信息發(fā)生泄密或因信息不實對自身利益造成損害時，向有關機關尋求保護和救濟的一種行為。案例中如果小張的問題一直得不到解決，小張可以到人民銀行對商業(yè)銀行的行為進行投訴，或者到法院提訟。只有正確使用了投訴權，才能更好地保護個人的正當權益。

二、如何更好地保護個人征信權益

1.加強征信宣傳，切實保證個人知情權和同意權。個人如何知道自己的什么信息被哪家征信機構采集了、哪些人查詢了自己的信用信息（信用報告）。目前，個人僅需憑有效身份證件即可來人民銀行免費查詢并打印自己的信用報告。通過信用報告就可以全面了解自身的信用狀況。同時，加大征信宣傳的力度，在個人辦理信貸業(yè)務時，即告知客戶此項信貸業(yè)務的有關情況將報送至個人信用信息基礎數(shù)據庫，同時取得客戶的書面同意。

2.提高征信服務質量，維護個人征信異議權和投訴權。自己的信用報告是否準確、信息搞錯了怎么辦？通過小張的案例我們可以看到，對個人信用報告有異議，可以到當?shù)厝嗣胥y行征信管理部門進行異議登記，人民銀行總行征信中心會把異議申請轉達給相關業(yè)務發(fā)生行進行核實處理。如果異議申請屬實，業(yè)務發(fā)生行將按照實際情況對錯誤數(shù)據進行糾改。這里要注意的是，本著誰的業(yè)務誰負責的原則，數(shù)據糾改的權力在各大銀行，人民銀行只是負責數(shù)據的匯集、整理和展示，并沒有權力修改信用報告。所以從效率優(yōu)先的角度來講，對信用報告中的某條信息有異議，直接去業(yè)務發(fā)生行或數(shù)據報送行處理更為直接有效，可以省去不少中間環(huán)節(jié)。當然，涉及到業(yè)務發(fā)生行在外地的情況，在居住地的人民銀行進行處理，則會方便得多。如果業(yè)務發(fā)生行明知數(shù)據有錯而不主動進行糾改，個人可以到當?shù)厝嗣胥y行征信管理部門投訴?；蛘甙l(fā)現(xiàn)有商業(yè)銀行非法查詢自己信用報告的，都可以到當?shù)厝嗣胥y行進行投訴。個人對異議處理結果仍不滿意的，或者認為個人信用信息被非法泄露的，也可以通過司法手段來進行解決。

3.明確征信內容和信息采集范圍，真正保護公眾隱私。個人征信系統(tǒng)中對于個人信息的采集主要包括身份信息、信用交易信息、非銀行信息。一些信息比如：信息主體的民族、家庭出身、身體形態(tài)、疾病和病史、收入數(shù)額、存款、不動產、納稅數(shù)額等個人信息應有明確規(guī)定不得納入采集范圍；這樣有利于保護信息主體的多項隱私權，防范個別征信機構濫用征信權力，侵犯公民的合法權益。

三、如何解決個人行使征信異議權中的難點問題

在實際工作中，我們發(fā)現(xiàn)有個別征信疑難問題處理起來比較復雜。這里重點講兩種疑難問題的解決辦法：間客式交易導致逾期記錄的處理方法和虛假貸款和信用卡及其逾期記錄的處理方法。

1.間客式交易又稱托盤式交易，是在2003年較流行的一種汽車消費貸款方式，即貸款銀行不直接面對借款人，而是由汽車經銷商按月代為收取貸款，再轉交貸款銀行。這種信貸方式的弊端在個人征信系統(tǒng)上線后逐漸暴露了出來。人民銀行征信管理部門在日常工作中接到了大量客戶異議申請，均反映在信用報告中個人汽車消費貸款項目產生了多期逾期還款記錄，甚至有的至今尚未結清，客戶均表示早已按月將按揭款交給了汽車經銷商，而經銷商沒有按時還給銀行。其中涉及部分汽車經營商已停止經營，個別經銷商被判刑，很難找到對客戶的逾期記錄負責的具體人員。此類型異議的難點在于銀行稱自身無責任，沒有為客戶修改逾期記錄的依據。此類情況的解決辦法是：如果客戶能出具每月按時還款給經銷商的收據，建議他通過經銷商的方式來解決問題，要求法院認定逾期責任在經銷商。業(yè)務發(fā)生行在有了法院判決后也將有據可依，刪除逾期記錄就比較順利。如果客戶不能證明按時還款給經銷商，一般建議其通過“個人聲明”的方式來處理，即在信用報告中附加上自己的一段話來解釋逾期的緣由。

2.虛假貸款、信用卡，是指在當事人不知情的情況下，冒用當事人的身份辦理的信貸業(yè)務。它的存在，會對當事人的信用狀況造成嚴重的威脅。當事人很可能會因為虛假貸款額度過大被銀行以負債過高為由拒貸，也可能被虛假貸款和信用卡產生的逾期記錄影響到生活的方方面面。在實際操作中，多數(shù)虛假貸款、信用卡的認定只能依靠業(yè)務發(fā)生行自身的調查取證。出于一些錯綜復雜的利益糾葛，調查結果往往含糊其詞，或干脆不予承認，這種情況下異議申請人想通過正常的異議處理渠道刪除數(shù)據是非常困難的。當?shù)厝嗣胥y行征信管理部門只能盡量督促業(yè)務發(fā)生行解決問題，但若在協(xié)商未果的情況下，我們一般建議客戶拿起法律武器來保護自己的合法權益，通過法院的判決來認定貸款和信用卡是否為虛假。如能被法院認定為虛假業(yè)務，信用報告中相關記錄的刪除則會順理成章。

總之，個人征信權益保護工作，關系著消費者的切身利益，也關系著征信體系建設的成敗?！墩餍艠I(yè)管理條例》即將頒布實施，一定會為征信活動中的個人權益保護提供堅實的保障，大大促進征信體系建設的進程，更好地保護消費者的合法權益。

參考文獻：

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2.慕曉豐.個人信用征信中隱私權保護存在的問題及完善建議[J].征信，2010（1）

3.翟相娟.論征信立法對消費者隱私權的保護[J].法學雜志，2008（4）