第一章總則

第一條為進(jìn)一步做好支持創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款工作，推動全民創(chuàng)業(yè)，根據(jù)《中華人民共和國就業(yè)促進(jìn)法》、國務(wù)院《關(guān)于做好促進(jìn)就業(yè)工作的通知》（國發(fā)〔****〕*號）和自治區(qū)黨委、人民政府《關(guān)于大力推進(jìn)全民創(chuàng)業(yè)的意見》等有關(guān)法律、法規(guī)和政策的規(guī)定，結(jié)合本自治區(qū)實際，制定本辦法。

第二條在本自治區(qū)行政區(qū)域內(nèi)由勞動和社會保障部門開辦的支持創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，適用本辦法。

第三條本辦法所稱支持創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款（以下簡稱小額擔(dān)保貸款），是指由勞動和社會保障部門設(shè)立的擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保，商業(yè)銀行或城鄉(xiāng)信用社（以下簡稱經(jīng)辦銀行）發(fā)放的，用于支持創(chuàng)業(yè)的一定額度的貸款。

第四條經(jīng)辦銀行應(yīng)當(dāng)與擔(dān)保機構(gòu)簽訂合作協(xié)議，明確各自的權(quán)利義務(wù)。

第五條本辦法由各級勞動和社會保障部門、財政部門、人民銀行、小額擔(dān)保貸款機構(gòu)和經(jīng)辦銀行共同組織實施。

[摘要]通過實地走訪、問卷調(diào)查的方式，了解長春市周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)返鄉(xiāng)農(nóng)民工的基本狀況，包括創(chuàng)業(yè)意愿、行為的普遍性及具體特征，以及對創(chuàng)業(yè)貸款的需求情況及利用程度，探究影響農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款的因素，構(gòu)建回歸模型，以確定各種因素對貸款成功率的影響程度，并結(jié)合長春各大銀行有關(guān)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款的政策，提出提高返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款成功率的有效建議。

[關(guān)鍵詞]返鄉(xiāng)農(nóng)民工；創(chuàng)業(yè)；貸款

農(nóng)民工現(xiàn)象產(chǎn)生以來，整個群體已經(jīng)呈現(xiàn)出雙向流動的分化趨勢。一部分農(nóng)民工繼續(xù)留在城市參加城市建設(shè)；另一部分回流返鄉(xiāng)，在農(nóng)村或當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)再次尋找就業(yè)機會，后者被界定為返鄉(xiāng)農(nóng)民工。農(nóng)民工返鄉(xiāng)后存在一些困境，如待業(yè)問題、因年齡增大而導(dǎo)致的體力和技能的下降等，迫使他們重新選擇生計方式。Abbott•M（2012）認(rèn)為發(fā)展中國家農(nóng)村的富余勞動力回流是推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的必然；孟加拉國經(jīng)濟學(xué)家穆罕默德•尤努斯為突破“低收入惡性循環(huán)”而創(chuàng)立小額信貸并建立鄉(xiāng)村銀行，探索出了一條幫助低收入者脫貧的有效途徑。由此可見，推動返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)對于農(nóng)民拓展再就業(yè)的渠道、農(nóng)村金融創(chuàng)新、解決部分社會就業(yè)問題及整體經(jīng)濟發(fā)展均具有積極意義。

1調(diào)查情況與樣本特征

課題組對長春市周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行抽樣，選定了長春市雙陽區(qū)奢嶺鎮(zhèn)和凈月開發(fā)區(qū)友好村、建國村等5個村鎮(zhèn)為調(diào)研點，于2017年7月12日至26日，走訪當(dāng)?shù)剞r(nóng)民，并針對返鄉(xiāng)農(nóng)民工群體進(jìn)行分析。總計發(fā)放問卷432份，有效問卷376份，總體有效率達(dá)87.04%，返鄉(xiāng)農(nóng)民工部分有效率達(dá)92.61%。1.1樣本返鄉(xiāng)農(nóng)民工年齡分布。長春市周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)的返鄉(xiāng)農(nóng)民工年齡主要集中在46-55歲以及36-45歲，這兩個年齡段中基本都已經(jīng)結(jié)婚并且有孩子，面臨著生計壓力的增大，因此急于提高收入，他們的創(chuàng)業(yè)和信貸意愿更強烈。1.2樣本返鄉(xiāng)農(nóng)民工文化程度。長春市周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)返鄉(xiāng)農(nóng)民工的文化程度集中在高中及以上水平，占調(diào)查總?cè)藬?shù)的51.58%，超出半數(shù)被調(diào)查者，由此可以看出，長春市周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民的受教育程度普遍較高，但也不排除未受教育者沒有接受問卷調(diào)查或者有調(diào)查者隱瞞真實文化程度的可能。1.3樣本返鄉(xiāng)農(nóng)民工年收入情況。本次調(diào)查以3萬元為梯度來劃分收入?yún)^(qū)間，問卷調(diào)查結(jié)果顯示，長春市周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)返鄉(xiāng)農(nóng)民的年收入集中在0-3萬元，占調(diào)查總?cè)藬?shù)的57.89%，年收入為3萬-6萬元的有24.21%，6萬-9萬元的有8.42%，9萬-12萬元的占7.37%，而12萬元以上的只有2.11%，這反映出長春市周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)返鄉(xiāng)農(nóng)民的收入水平分布較為均衡，收入普遍不高，有較大的上升空間，當(dāng)村民們以更高的收入為目標(biāo)時，會有更大的動力進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，進(jìn)而催生貸款需求。

2描述性統(tǒng)計分析

為農(nóng)村婦女自主創(chuàng)業(yè)開展小額擔(dān)保貸款提供資金幫助和貸款貼息，是促進(jìn)創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)的一項重要扶持政策，對于推動石羊河流域重點治理、緩解資金短缺壓力、加快發(fā)展步伐具有十分重要的意義。今年以來，區(qū)婦聯(lián)圍繞中心，服務(wù)大局．找準(zhǔn)定位，主動作為，認(rèn)真落實區(qū)委、區(qū)政府“萬名干部進(jìn)村組、科學(xué)發(fā)展到農(nóng)戶”“萬名干部聯(lián)萬戶，萬戶農(nóng)民進(jìn)萬棚”活動要求，深入思想發(fā)動，強化技術(shù)培訓(xùn)，加大資金扶持，精心選擇項目，發(fā)揮示范引領(lǐng)，扎實推進(jìn)了全區(qū)婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款工作。

一、主要做法

(一)搶抓政策機遇，積極爭取實施項目。自2009年國家財政部、人力資源社會保障部、人民銀行、全國婦聯(lián)聯(lián)合了《關(guān)于完善小額擔(dān)保貸款財政貼息政策推動婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)：工作的通知》，區(qū)婦聯(lián)在區(qū)委的領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真學(xué)習(xí)研究政策，積極向省婦聯(lián)匯報了我區(qū)基本情況及石羊河流域重點治理中婦女籌資困難，資金短缺的現(xiàn)狀。多次邀請省婦聯(lián)領(lǐng)導(dǎo)實地調(diào)研視察，將區(qū)列為婦女小額擔(dān)保貸款工作全省10個試點縣區(qū)之一，振奮了精神、鼓舞了信心。在此基礎(chǔ)上區(qū)婦聯(lián)和各成員單位積極配合區(qū)委、區(qū)政府，及時成立了由區(qū)委書記組長的領(lǐng)導(dǎo)小組，制定出臺了《區(qū)婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款實施方案》及《區(qū)婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款實施細(xì)則》，形成了黨委領(lǐng)導(dǎo)、政府主辦、婦聯(lián)統(tǒng)籌、多方協(xié)作、共同推進(jìn)的工作格局。

(二)深入思想發(fā)動，廣泛宣傳政策。婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款政策能否普及農(nóng)村婦女，關(guān)鍵取決于輿淪宣傳是否到位。區(qū)婦聯(lián)組織了婦女小額擔(dān)保貸款、助推石羊河流域綜合治理政策宣講團(tuán)，在38個鄉(xiāng)鎮(zhèn)巡回宣講，廣泛宣傳這一惠民政策，引導(dǎo)農(nóng)村婦女開闊思路，用好政策，邁出創(chuàng)業(yè)致富的步伐。從創(chuàng)業(yè)項日、申貸對象、額度、期限、方式、流程及貸款所需資料等方面給婦女做了詳細(xì)的面對面宣傳發(fā)動，宣傳入戶率達(dá)95％以上；充分利用廣播電臺、電視臺、報紙等媒體，大力宣傳婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款的政策、對創(chuàng)業(yè)婦女典型進(jìn)行專題采訪；以工作簡報、信息交流、印發(fā)宣傳單等多種形式宣傳婦女小額擔(dān)保貸款工作，有效地激發(fā)婦女通過貸款創(chuàng)業(yè)的熱情。目前，在全區(qū)范圍內(nèi)已經(jīng)形成了“普通婦女創(chuàng)家業(yè)、能人婦女創(chuàng)大業(yè)、婦聯(lián)干部創(chuàng)事業(yè)”的良好氛田，使符合政策條件的婦女都能充分感受到小額貸款政策的溫暖。

(三)積極統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、精心組織實施。根據(jù)國家四部委[2009]72號文件和省十四部門[2009]97號文件精神。我們把婦女小額擔(dān)保貸款工作擺上重要議事日程，嚴(yán)格按照工作職責(zé)要求，積極統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、精心組織實施。一是充分發(fā)揮辦公室設(shè)在婦聯(lián)的總牽頭、總協(xié)調(diào)作用，對出現(xiàn)的困難和問題及時向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報，并積極主動與各成員單位配合落實各種相關(guān)會議精神。據(jù)不完全統(tǒng)計，從實施婦女小額擔(dān)保貸款工作以來，召開領(lǐng)導(dǎo)小組會、區(qū)長辦公會、成員單位協(xié)澗會、辦公室工作會、推進(jìn)會、培訓(xùn)會、現(xiàn)場觀摩會等各種類型的會議達(dá)30次之多．每次會議都能解決一個不同類型的問題。大問題由書記、區(qū)長親自協(xié)調(diào)解決，給我們具體工作插好了路標(biāo)。如：向省婦聯(lián)爭取將興農(nóng)擔(dān)保中心擴大為婦女小額擔(dān)保貸款財政貼息的擔(dān)保機構(gòu)、擔(dān)保金的問題、工作經(jīng)費的問題、一門式集中辦公及辦公地點的問題、取消反擔(dān)保的問題、信貸比例從1：5提高到1：10的問題等都由區(qū)委書記親自協(xié)調(diào)解決，書記每天了解一門式集中辦理點的情況；新問題由分管領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)研究解決；具體問題由辦公室會同成員單位解決。如建立信貸制度，制定形成個人申請——村委會推薦——基層信用社審查信用狀況——鄉(xiāng)鎮(zhèn)市查推薦——由區(qū)婦聯(lián)、勞動、擔(dān)保中心、信用聯(lián)社組成的一門式辦現(xiàn)點集中審核——基層信用社放貸的工作流程，印制廠標(biāo)準(zhǔn)的申請表和審核表，明確各部門工作職責(zé)，對貸款的審批、發(fā)放、回收制定了嚴(yán)格的制度，形成了職責(zé)明確、各司其職、高效運轉(zhuǎn)的工作機構(gòu)，確保了信貸工作的順利開展。二是組織各級婦聯(lián)認(rèn)真做好符合貸款條件婦女的推薦工作，積極做好貸款前推薦創(chuàng)業(yè)項門、基楚信息登汜、摸底調(diào)查等工作。貸款中的創(chuàng)業(yè)技能培訓(xùn)，貸款手續(xù)協(xié)辦；貸款后核查和業(yè)務(wù)指導(dǎo)等各項工作。確保承貸戶家庭情況清、貸款項目清、貸款數(shù)額清，還貸能力清。三是發(fā)動鄉(xiāng)鎮(zhèn)村婦聯(lián)干部和計生自管小組長進(jìn)村入戶摸底調(diào)查，圍繞26種微利項目，幫助婦女選準(zhǔn)項目，培育優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，特別是對近年來培樹的“巾幗示范基地”、“婦”字號基地，婦女領(lǐng)辦的“經(jīng)濟合作組織”進(jìn)行了深入調(diào)研，對“五好文明家庭戶”“雙學(xué)雙比”示范戶、“三八紅旗手”等歷年以來受過各種榮譽稱號的農(nóng)戶優(yōu)先登記填表。通過實地查看、座談、聽匯報、篩選出貸款重點對象，尤其結(jié)合石羊河流域重點治理，對搭建口光溫棚發(fā)展種植業(yè)及畜牧養(yǎng)殖業(yè)、管現(xiàn)規(guī)范、經(jīng)營良好、效益顯著、信譽度好、輻射帶動作用大的產(chǎn)業(yè)戶優(yōu)先扶持。經(jīng)過區(qū)、鄉(xiāng)、村婦聯(lián)組織推薦的申貸婦女，基本實現(xiàn)了申請—戶、批準(zhǔn)一戶、放貸一戶、致富一戶目的目標(biāo)，審批率達(dá)到100％。截止目前，通過各鄉(xiāng)鎮(zhèn)“四集中、一監(jiān)督”的辦法，共審核審批25338戶、11．55億元；放貸18387戶、8．22億元。

(四)做好配套服務(wù)，確保取得實效。區(qū)婦聯(lián)針對大部分農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)技能匱乏的現(xiàn)狀，充分發(fā)揮貼近基層、貼近婦女、貼近家庭的優(yōu)勢，創(chuàng)新活動載體，組建巾幗科技服務(wù)隊，組織種養(yǎng)女能人及技術(shù)指導(dǎo)員深入各鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展巡回宣講及技術(shù)指導(dǎo)活動，宣傳動員廣大婦女搭建日光溫室、發(fā)展暖棚養(yǎng)殖及其它創(chuàng)業(yè)項目，既從思想深處解決婦女怕創(chuàng)業(yè)、怕?lián)L(fēng)險的顧慮，又從根本上解決她們技術(shù)薄弱的現(xiàn)狀，使她們轉(zhuǎn)變觀念，堅定投入石羊河流域重點治理，加快發(fā)展的信心和決心。去年以來區(qū)婦聯(lián)組織致富女能人赴鄉(xiāng)鎮(zhèn)巡回宣講150多場次，培訓(xùn)婦女達(dá)15萬多人，90％以上的農(nóng)村婦女掌握了一門實用技術(shù)。鎮(zhèn)村婦女蘆金花，在婦聯(lián)組織的宣傳帶動下，貸款搭建了6座日光溫室，現(xiàn)在她的6座大棚內(nèi)的蔬菜長勢喜人。清水鄉(xiāng)白塔村婦女楊慧萍，家庭生活十分拮據(jù)，又無一技之長，區(qū)婦聯(lián)了解情況后，不但從思想上幫助她打消顧慮，而且積極協(xié)調(diào)為她貸款2．5萬元搭建了一座日光溫室，派技術(shù)員及時進(jìn)行技術(shù)指導(dǎo)，幫助解決實際困難。

為了解全區(qū)女性創(chuàng)業(yè)與發(fā)展過程尤其是使用小額擔(dān)保貸款以來的熱點、難點問題，引領(lǐng)廣大婦女積極參與經(jīng)濟、政治、文化和社會建設(shè)，實現(xiàn)全面發(fā)展。近期，區(qū)婦聯(lián)就全區(qū)農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)的現(xiàn)狀及存在問題開展調(diào)研，并針對問題做了有益的探討。

一、全區(qū)農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀

通過調(diào)研，我區(qū)農(nóng)村女性創(chuàng)業(yè)就業(yè)主要渠道為：外出務(wù)工，在市內(nèi)從事服務(wù)、商業(yè)行業(yè)，在家從事農(nóng)副業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、自主創(chuàng)業(yè)。近兩年來，通過市婦聯(lián)的小額擔(dān)保信貸助推行動，有部分婦女有了創(chuàng)業(yè)基金，但比例仍為少數(shù)，外出務(wù)工的農(nóng)村女性占大多數(shù)，自主創(chuàng)業(yè)的農(nóng)村女性比例低下，但呈上升勢頭。

二、農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)存在的主要問題

1、保守的傳統(tǒng)觀念影響了農(nóng)村女性創(chuàng)業(yè)

性別岐視和在婚姻家庭中因社會生產(chǎn)、照顧老人等家務(wù)方面的沉重負(fù)擔(dān)給女性創(chuàng)業(yè)帶來了一定影響。同時有些婦女在經(jīng)濟上不獨立，并且傳統(tǒng)觀念認(rèn)為，婦女所承擔(dān)的責(zé)任僅限于照顧家庭，操持家務(wù)，尤其是農(nóng)村中很多家庭，男勞力外出打工，家庭中老人的照顧，孩子的教育都由婦女承擔(dān)，使廣大婦女既沒有創(chuàng)業(yè)的動力也沒有創(chuàng)業(yè)的基礎(chǔ)條件，致使婦女創(chuàng)業(yè)的主動性和客觀條件不足。

各縣市區(qū)人力資源和社會保障局，經(jīng)濟開發(fā)區(qū)、經(jīng)濟開發(fā)區(qū)組織人事部：

為積極響應(yīng)市委、市政府關(guān)于開展全民大創(chuàng)業(yè)活動的號召，深入實施創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)戰(zhàn)略，充分發(fā)揮政策效應(yīng)，促進(jìn)全市創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)工作有效開展，現(xiàn)就做好扶持創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款工作提出如下意見，請認(rèn)真貫徹落實。

一、切實提高對做好小額擔(dān)保貸款工作的認(rèn)識，高度重視小額擔(dān)保貸款工作。小額擔(dān)保貸款工作是黨中央、國務(wù)院為促進(jìn)失業(yè)人員就業(yè)、創(chuàng)業(yè)做出的重大決策，開展好小額擔(dān)保貸款工作是貫徹創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)戰(zhàn)略的重要舉措，是人社部門貫徹落實市委、市政府全民大創(chuàng)業(yè)部署要求、支持和扶持創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)的實際行動和重要內(nèi)容。各縣市區(qū)要高度重視小額擔(dān)保貸款工作，認(rèn)真落實國家出臺的一系列小額擔(dān)保貸款的文件規(guī)定，積極與工會、婦聯(lián)、團(tuán)委等一起爭取領(lǐng)導(dǎo)支持，協(xié)調(diào)財政、銀行等部門共同做好小額擔(dān)保貸款擔(dān)保金的籌集管理、貸款發(fā)放、貼息申請等工作流程的制定工作。

二、加大工作力度，全面推進(jìn)小額擔(dān)保貸款工作。近幾年，國家、省要求縣市區(qū)要全面開展小額擔(dān)保貸款工作，由于多種原因，我市小額擔(dān)保貸款工作離上級要求還有較大差距，影響了創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)工作的開展。去年，國家加大對我省小額擔(dān)保貸款的支持力度，確定個人小額擔(dān)保貸款貼息，全部由中央財政負(fù)擔(dān)，企業(yè)貸款享受貼息，由中央和地方財政各負(fù)擔(dān)一半。我們要充分利用好國家的優(yōu)惠政策，今年上半年都要將小額擔(dān)保貸款工作開展起來，促進(jìn)我市經(jīng)濟發(fā)展和創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)工作。按照有關(guān)規(guī)定，省級創(chuàng)建創(chuàng)業(yè)型城市和市級創(chuàng)業(yè)創(chuàng)業(yè)型城市試點縣（市、區(qū)）必須成立小額擔(dān)保貸款公司，或指定政府投資的擔(dān)保公司承擔(dān)小額貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)；沒條件成立專門擔(dān)保機構(gòu)的，政府財政應(yīng)拿出50-100萬元的資金專門用于小額擔(dān)保貸款基金?；鸫嫒胪壺斦块T指定的商業(yè)銀行。財政、商業(yè)銀行應(yīng)簽訂協(xié)議，明確各方的權(quán)利和義務(wù)。由經(jīng)辦銀行按照不超過擔(dān)?；?倍的數(shù)額發(fā)放小額貸款，擔(dān)?；鹱詣犹峁┫鄳?yīng)擔(dān)保。以此方式發(fā)放貸款出現(xiàn)的損失，由經(jīng)辦銀行分擔(dān)20%。人社部門要積極配合銀行做好申請貸款人的資格審查工作，協(xié)助銀行積極發(fā)放和收回貸款，按照省財政廳、省人社廳、人行濟南分行《關(guān)于印發(fā)<省小額擔(dān)保貸款財政補貼資金管理辦法>的通知》規(guī)定，協(xié)調(diào)財政部門積極落實貸款貼息。

三、積極爭取省級小額擔(dān)保貸款，推動創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)工作的開展。各縣市區(qū)要在做好本級小額擔(dān)保貸款的基礎(chǔ)上，積極協(xié)助企業(yè)爭取省級小額擔(dān)保貸款資金。省級小額擔(dān)保貸款擔(dān)?；饠?shù)額大，貸款額度高，門檻低，經(jīng)辦手續(xù)簡便，適合資金需求較多的企業(yè)申請。各縣市區(qū)要加強宣傳，主動了解企業(yè)需求。對吸納失業(yè)人員多，資金需求在50萬元以上，有償還能力的企業(yè)，要積極幫助企業(yè)與省小額擔(dān)保貸款中心聯(lián)系推薦，協(xié)助辦理必要的手續(xù)，推動全市創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)工作再上新水平。

一、指導(dǎo)思想

全面貫徹黨的十七大精神，以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，積極推進(jìn)全民創(chuàng)業(yè)，逐步建立起具有*特色的大學(xué)畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)支持體系，解決大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)過程中存在的門檻較高、培訓(xùn)不足、資金獲取渠道有限、信息交流不暢等問題，有效促進(jìn)我市全民創(chuàng)業(yè)工作再上新臺階，為*的社會經(jīng)濟發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)及職責(zé)

成立*市扶持大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)貸款（以下簡稱創(chuàng)業(yè)貸款）工作協(xié)調(diào)辦公室，由市創(chuàng)業(yè)辦牽頭，市金融辦、市財政局、市科技局、市勞動保障局、市人事局、市商業(yè)銀行等部門為成員單位。工作協(xié)調(diào)辦公室負(fù)責(zé)指導(dǎo)協(xié)調(diào)創(chuàng)業(yè)貸款工作；制定創(chuàng)業(yè)貸款有關(guān)政策；制定創(chuàng)業(yè)貸款年度工作計劃；建立定期協(xié)商機制，對創(chuàng)業(yè)貸款工作進(jìn)行指導(dǎo)、考核、監(jiān)督；向市政府提交創(chuàng)業(yè)貸款工作報告；審議調(diào)整創(chuàng)業(yè)貸款基金規(guī)模等有關(guān)工作。

三、各部門職責(zé)

創(chuàng)業(yè)貸款工作協(xié)調(diào)辦公室各組成部門要認(rèn)真做好大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款相關(guān)工作。

編者按：本文主要從青年創(chuàng)業(yè)小額貸款工作的背景考慮；開展青年創(chuàng)業(yè)小額貸款工作需要把握好的幾個關(guān)鍵環(huán)節(jié)幾個方面進(jìn)行闡述。其中，主要內(nèi)容包括：從我國中長期發(fā)展戰(zhàn)略考慮、從共青團(tuán)履行職能要求考慮、從金融深化角度考慮；要找準(zhǔn)共青團(tuán)和銀行雙方工作目標(biāo)和利益的切入點、要堅持實事求是、因地制宜、務(wù)求實效、要健全合作的組織體系、要明確科學(xué)的合作主體層級以及對應(yīng)的合作程序和工作邊界、要努力探索新的擔(dān)保方式、共青團(tuán)體系要用非金融手段支持風(fēng)險控制、上級組織要加強對下級組織的支持等。具體材料請詳見：

尊敬的董事長、同志們：

正月十五之前，就把大家請來召開這個座談會，主要目的是研究如何深化農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款工作，進(jìn)一步挖掘和總結(jié)團(tuán)組織與農(nóng)行合作過程中取得的新經(jīng)驗，找準(zhǔn)在全國層面推動這項工作的路徑和方法，促進(jìn)農(nóng)村青年就業(yè)創(chuàng)業(yè)。中國農(nóng)業(yè)銀行總行對這項工作非常重視，項俊波同志在繁忙的工作中專門前來參加這次會議，并作了非常重要的講話，不僅表達(dá)了總行領(lǐng)導(dǎo)對這項工作給予的極大關(guān)注，還給我們作了非常好的工作輔導(dǎo)。講話具有很強的針對性和指導(dǎo)性，使我們很受啟發(fā)。剛才，幾位與會代表介紹的各自做法和建議很有價值，我們將認(rèn)真研究、吸收。

去年8月以來，團(tuán)組織與農(nóng)行合作開展農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款工作，取得了很好的進(jìn)展和很重要的實效，成績來之不易。這主要得益于農(nóng)行對這項工作給予的高度重視和有力的專業(yè)化支持。在此，我代表團(tuán)中央書記處，對項俊波董事長及全國農(nóng)業(yè)銀行各分支機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)和同志們表示衷心的感謝，也感謝共青團(tuán)組織第一線的團(tuán)干部在試點工作中所付出的努力。借此機會，我談兩個問題。

一、青年創(chuàng)業(yè)小額貸款工作的背景考慮

20*年，總書記提出共青團(tuán)要履行好組織青年、引導(dǎo)青年、服務(wù)青年和維護(hù)青少年合法權(quán)益四項基本職能。履行服務(wù)青年職能，必須從實現(xiàn)青年普遍性的、帶有共性的利益訴求入手，從我國中長期發(fā)展戰(zhàn)略中尋找結(jié)合點。青年創(chuàng)業(yè)小額貸款工作就是我們經(jīng)過認(rèn)真思考論證而選擇的服務(wù)青年的一個有效載體。

摘要：創(chuàng)業(yè)貸款成為推動大學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)業(yè)的重要資金來源，通過分析創(chuàng)業(yè)貸款存在的風(fēng)險，文章提出通過學(xué)校加強教育培訓(xùn)，提升創(chuàng)業(yè)者能力、管理非法途徑貸款，選擇正規(guī)金融機構(gòu)、創(chuàng)立公益基金會，增設(shè)信用擔(dān)保公司以及政府加強金融支持，創(chuàng)造良好的融資環(huán)境來進(jìn)行風(fēng)險防范。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生創(chuàng)業(yè)；創(chuàng)業(yè)貸款；風(fēng)險防范

一、大學(xué)生貸款創(chuàng)業(yè)的現(xiàn)狀分析

（一）目前大學(xué)生貸款創(chuàng)業(yè)需求的特點

在吸引企業(yè)投資的過程中并不能夠滿足企業(yè)提出的要求，并且貸款后創(chuàng)業(yè)利潤較低。因此，要從需求和供給兩方面入手對大學(xué)生貸款創(chuàng)業(yè)進(jìn)行分析。當(dāng)代大學(xué)生群體在貸款創(chuàng)業(yè)需求方面的特點主要體現(xiàn)在以下幾點：貸款需求過分急于求成；貸款對象選擇缺乏明確性；貸款時缺乏責(zé)任感；政府貸款渠道覆蓋范圍不廣泛等。此外，在貸款的過程中商業(yè)機構(gòu)風(fēng)險承擔(dān)能力不足、貸款流程繁瑣以及高校對大學(xué)生貸款創(chuàng)業(yè)方面的教育不夠重視。就創(chuàng)業(yè)時的貸款需求和供給所發(fā)揮的作用而言，企業(yè)在貸款創(chuàng)業(yè)時進(jìn)行投資，有利于其迅速發(fā)展，進(jìn)一步推進(jìn)企業(yè)的創(chuàng)業(yè)進(jìn)程。另外使資金的增值作用得到充分發(fā)揮，也是推動企業(yè)成長的重要舉措。由此可見，資金問題是困擾大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的主要因素，對大學(xué)生貸款創(chuàng)業(yè)進(jìn)行仔細(xì)研究顯得至關(guān)重要。

（二）目前大學(xué)生貸款創(chuàng)業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境影響

同志們、青年朋友們：

春回大地，萬象更新。在全市人民以飽滿熱情積極投身*實施“314”總體部署宏偉實踐之際，團(tuán)市委、市教委、市勞動和社會保障局、市中小企業(yè)局、南岸區(qū)委、區(qū)政府、*銀行在這里隆重舉行“陽光行動”*市青年創(chuàng)業(yè)貸款項目簽約儀式暨“青春促和諧、崗位進(jìn)萬家”青年就業(yè)現(xiàn)場招聘會，這是服務(wù)民生、服務(wù)和諧的具體舉措，很有意義，值得肯定。在此，我謹(jǐn)向組織和參與這次活動的各部門、各單位表示衷心的感謝！

就業(yè)是民生之本、安國之策、和諧之基。做好就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作，事關(guān)人民群眾的切身利益，事關(guān)改革發(fā)展穩(wěn)定的大局。黨和政府歷來高度重視就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作，先后作出了擴大就業(yè)總量、拓寬就業(yè)渠道、改善就業(yè)結(jié)構(gòu)一系列重大決策。黨的十七大提出要以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，實施擴大就業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略。市第三次黨代會提出要堅持把擴大就業(yè)放在經(jīng)濟社會發(fā)展的突出位置，千方百計拓展就業(yè)崗位，建立健全就業(yè)服務(wù)體系，積極支持自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)和靈活就業(yè)。市政府也明確提出要以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，完善支持自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè)和面向所有困難群眾的就業(yè)援助政策，引導(dǎo)高校畢業(yè)生面向基層就業(yè)、到成長型企業(yè)就業(yè)和自主創(chuàng)業(yè)。這些舉措都為促進(jìn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)奠定了很好的政策基礎(chǔ)。

青年作為就業(yè)人員的重要部分和創(chuàng)業(yè)的主體，是推動社會前進(jìn)的一支充滿活力的巨大力量，是改革開放和社會主義現(xiàn)代化建設(shè)的生力軍。近年來，團(tuán)市委按照市委、市政府關(guān)于促進(jìn)就業(yè)和再就業(yè)工作的有關(guān)要求和團(tuán)中央的統(tǒng)一部署，通過深入實施*青年就業(yè)創(chuàng)業(yè)行動，引導(dǎo)廣大青年走自主擇業(yè)、自謀職業(yè)、自強創(chuàng)業(yè)之路，不斷探索實踐提升青年技能、點燃青年夢想、助推青年成才、激勵青年成功的途徑和方法，培養(yǎng)和選樹了一大批自立自強、創(chuàng)業(yè)有成的優(yōu)秀青年創(chuàng)業(yè)典型，幫助了3萬多名青年創(chuàng)業(yè)就業(yè)成才，取得了明顯成效。

今天，團(tuán)市委與*銀行達(dá)成了青年創(chuàng)業(yè)貸款總授信額度為10億元的協(xié)議，進(jìn)一步創(chuàng)新了有效服務(wù)城鄉(xiāng)青年創(chuàng)業(yè)的手段和保障機制，為有志創(chuàng)業(yè)的青年搭建了更為便捷的融資平臺和渠道，這必將激勵和幫助更多的青年投入到創(chuàng)業(yè)、干事、興業(yè)中來。希望今天現(xiàn)場接受首批創(chuàng)業(yè)貸款的青年朋友，能夠發(fā)揚自強不息、開拓開放、奮發(fā)進(jìn)取的精神，在今后的創(chuàng)業(yè)征程中取得更大的成績，也希望你們能影響帶動更多的*青年投身創(chuàng)業(yè)實踐，通過大家的共同努力使*成為中國西部創(chuàng)業(yè)氛圍最濃、創(chuàng)業(yè)環(huán)境最優(yōu)、創(chuàng)業(yè)條件最好的地區(qū)！

今天舉辦的青年就業(yè)招聘會，得到了社會各界的廣泛響應(yīng)和大力支持，近百家企業(yè)提供了3000多個崗位；工商、稅務(wù)、銀行、勞動和社會保障等有關(guān)職能部門還將現(xiàn)場為青年提供就業(yè)創(chuàng)業(yè)咨詢。這些為青年就業(yè)創(chuàng)業(yè)牽線搭橋，為青年建功立業(yè)提供舞臺，為青年成長成才提供幫助的具體舉措，必將讓更多青年的聰明才智充分展示出來，讓更多青年的創(chuàng)造活力充分涌現(xiàn)出來，讓更多青年的奮斗激情煥發(fā)出來，共同凝聚形成建設(shè)和諧*、促進(jìn)*經(jīng)濟社會發(fā)展的強大合力。我真誠地希望，廣大青年朋友能夠把握住這次機會，找到自己的理想崗位和用武之地，投身到*經(jīng)濟建設(shè)的火熱一線中去，參與到創(chuàng)新創(chuàng)造的奮斗實踐中來，追求夢想，實現(xiàn)價值，找到屬于自己人生的天地和舞臺！

由共青團(tuán)中央、勞動和社會保障部、科技部、中國科協(xié)、國家開發(fā)銀行、中共江蘇省委、江蘇省人民政府聯(lián)合舉辦的第三屆中國青年創(chuàng)業(yè)周今天在江蘇揚州隆重開幕了。本次活動的舉辦是為了深入貫徹黨的十六屆五中全會和總書記、黃菊副總理關(guān)于做好青年就業(yè)工作的重要批示精神，全面落實科學(xué)發(fā)展觀，進(jìn)一步深化中國青年創(chuàng)業(yè)行動，通過創(chuàng)業(yè)促進(jìn)青年就業(yè)和再就業(yè)。本次活動得到了江蘇省委、省政府和揚州市委、市政府的高度重視和大力支持，在此我謹(jǐn)代表共青團(tuán)中央，向長期以來關(guān)心、重視、支持共青團(tuán)工作和中國青年創(chuàng)業(yè)行動的江蘇省和國家開發(fā)銀行、勞動和社會保障部、科技部、中國科協(xié)等部門的各級黨政領(lǐng)導(dǎo)表示衷心的感謝！向為促進(jìn)青年就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作付出辛勤勞動、作出積極貢獻(xiàn)的廣大團(tuán)干部和企業(yè)界、新聞界、學(xué)術(shù)界的朋友們致以誠摯的問候！向剛剛獲得貸款的創(chuàng)業(yè)青年表示熱烈的祝賀并衷心祝愿你們實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢想、譜寫創(chuàng)業(yè)發(fā)展的青春篇章！

就業(yè)是民生之本，也是民富之源，更是安國之策。做好新形勢下的就業(yè)再就業(yè)工作，是落實科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建社會主義和諧社會的客觀要求，也是維護(hù)人民群眾切身利益的具體舉措。黨中央、國務(wù)院歷來高度重視就業(yè)和再就業(yè)工作，把擴大就業(yè)擺到了經(jīng)濟社會發(fā)展更加突出的位置，堅持實施積極的就業(yè)政策，千方百計地增加就業(yè)崗位。去年年底，國務(wù)院又下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強就業(yè)再就業(yè)工作的通知》，要求在集中力量解決體制轉(zhuǎn)軌遺留的下崗失業(yè)人員再就業(yè)問題的同時，探索建立市場經(jīng)濟條件下促進(jìn)就業(yè)的長效機制?！笆晃濉睍r期，我國將處于勞動年齡人口增長的高峰期、下崗失業(yè)人員再就業(yè)的攻堅期和農(nóng)村富余勞動力轉(zhuǎn)移的加速期，勞動力供大于求的矛盾將長期存在。實踐證明，通過推動創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)、在經(jīng)濟發(fā)展的進(jìn)程中形成新的就業(yè)增長點，是建立長效機制的重要突破口。

當(dāng)今世界，科學(xué)技術(shù)越來越成為推動經(jīng)濟社會發(fā)展的決定性因素。全面貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，促進(jìn)經(jīng)濟社會全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，實現(xiàn)全面建設(shè)小康社會的宏偉目標(biāo)，離不開科技進(jìn)步和自主創(chuàng)新。但是，我們更應(yīng)該清楚地認(rèn)識到，創(chuàng)新只有與創(chuàng)業(yè)有機結(jié)合，將創(chuàng)新成果及時轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實生產(chǎn)力，創(chuàng)新才是真正意義上的創(chuàng)新，創(chuàng)新的效能才能得到真正的體現(xiàn)，創(chuàng)業(yè)也才能具有無法比擬的競爭優(yōu)勢。青年人整體文化素質(zhì)較高，風(fēng)華正茂，思維敏捷，眼界開闊，求知欲強，勇于進(jìn)取，蘊藏著巨大的創(chuàng)新潛能和創(chuàng)業(yè)激情，是科技創(chuàng)業(yè)最積極、最有活力的現(xiàn)實力量。能否把蘊藏在廣大青年中的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)熱情真正地激發(fā)起來，把他們的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)潛能充分地挖掘出來，引導(dǎo)他們走科技創(chuàng)業(yè)的新路子，用先進(jìn)技術(shù)催生先進(jìn)生產(chǎn)力，對于我們做好就業(yè)、再就業(yè)工作，推進(jìn)社會主義和諧社會的構(gòu)建進(jìn)程，具有重要的意義。近年來，江蘇省各級團(tuán)組織按照團(tuán)中央的統(tǒng)一部署，在省委的領(lǐng)導(dǎo)下，大力實施“創(chuàng)業(yè)江蘇·青春行動”，取得了明顯成效，他們的經(jīng)驗值得借鑒和推廣。

中國青年創(chuàng)業(yè)行動是共青團(tuán)組織和勞動保障部門為促進(jìn)青年就業(yè)再就業(yè)而實施的一項重點活動。經(jīng)過多年努力，已經(jīng)形成了包括成功創(chuàng)業(yè)計劃、中國青年創(chuàng)業(yè)周、中國青年創(chuàng)業(yè)小額貸款項目等在內(nèi)的較為完善的、開放性的載體體系。我們這次以“科技創(chuàng)業(yè)，青年先行”為主題舉辦第三屆中國青年創(chuàng)業(yè)周，就是為了貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于建設(shè)創(chuàng)新型國家、構(gòu)建社會主義和諧社會的戰(zhàn)略部署，通過整合各方面的資源，搭建創(chuàng)新成果與市場、資本和創(chuàng)業(yè)青年對接的平臺，為青年投身科技創(chuàng)業(yè)的實踐提供切實有效的服務(wù)。希望在各方面的共同努力下，我們能把本次創(chuàng)業(yè)周活動真正辦成孕育科技創(chuàng)業(yè)思想、傳播科技創(chuàng)業(yè)理念的陣地，溝通科技創(chuàng)業(yè)資源、促進(jìn)交流合作的平臺，凝聚有志創(chuàng)業(yè)青年、培養(yǎng)科技創(chuàng)業(yè)英才的橋梁，掀起青年科技創(chuàng)業(yè)的新熱潮。

當(dāng)前，青年就業(yè)和再就業(yè)形勢依然嚴(yán)峻。黨中央、國務(wù)院對青年就業(yè)和再就業(yè)工作非常重視?？倳?、黃菊副總理先后對做好青年就業(yè)工作作出了重要批示，為我們深化中國青年創(chuàng)業(yè)行動，進(jìn)一步做好當(dāng)前和今后一個時期促進(jìn)青年就業(yè)和再就業(yè)工作指明了方向。各級團(tuán)組織要進(jìn)一步增強貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀的自覺性和主動性，把實施中國青年創(chuàng)業(yè)行動擺上更加突出的位置，不斷提升共青團(tuán)促進(jìn)青年就業(yè)和再就業(yè)工作的水平。要大力培養(yǎng)青年人才。選準(zhǔn)工作的突破口，形成具有共青團(tuán)特色的培訓(xùn)品牌。對于有創(chuàng)業(yè)潛能的青年，要通過實施“成功創(chuàng)業(yè)計劃”，緊緊抓住創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)導(dǎo)航、創(chuàng)業(yè)見習(xí)、創(chuàng)業(yè)孵化等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，幫助他們成長為創(chuàng)業(yè)型青年人才。要加強陣地建設(shè)。爭取勞動保障等部門和社會各界的支持，加強青年就業(yè)服務(wù)中心、青年培訓(xùn)基地、青年創(chuàng)業(yè)實踐基地和見習(xí)基地等工作陣地的規(guī)范化建設(shè)。要完善工作機制。在組織領(lǐng)導(dǎo)、動態(tài)管理、評價考核、政策保障、資源整合、激勵約束等方面建立完善有關(guān)機制，為工作開展提供有力保障。特別要強調(diào)的是，中國青年創(chuàng)業(yè)小額貸款項目是扶持青年就業(yè)創(chuàng)業(yè)、推進(jìn)青年創(chuàng)業(yè)行動的一個全新平臺，是深化中國青年創(chuàng)業(yè)行動的重要突破口。剛才江蘇、山西、湖北、浙江等地方貸款的現(xiàn)場發(fā)放，表明這項工作在各級團(tuán)組織和開發(fā)銀行分行的共同努力下有了很好的開端。下一步，已經(jīng)啟動的地區(qū)要在加強平臺建設(shè)的基礎(chǔ)上挖掘創(chuàng)業(yè)項目、扶持重點項目、跟蹤已貸項目，使更多的青年受益；尚未啟動的地區(qū)要按照既定工作思路做好前期準(zhǔn)備工作，為項目的盡快啟動實施、全面鋪開創(chuàng)造良好條件。

同志們，我們所處的時代是一個科技日新月異、經(jīng)濟快速發(fā)展的時代，是一個崇尚創(chuàng)新、鼓勵創(chuàng)業(yè)的時代。讓我們緊密團(tuán)結(jié)在以同志為總書記的黨中央周圍，高舉鄧小平理論和“三個代表”重要思想偉大旗幟，扎實推進(jìn)中國青年創(chuàng)業(yè)行動，為促進(jìn)國家的就業(yè)和再就業(yè)工作，為建設(shè)創(chuàng)新型國家，為構(gòu)建社會主義和諧社會作出新的更大的貢獻(xiàn)！