導語：縣域金融改革及農(nóng)業(yè)保險調(diào)研報告一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

為加快全市縣域金融改革步伐，扎實推進“三農(nóng)”工作，根據(jù)省政府金融辦《關于全省農(nóng)村金融改革情況調(diào)研的通知》（甘金辦發(fā)[2011]35號）整體安排和要求，經(jīng)市政府同意，市農(nóng)村金融改革聯(lián)合調(diào)研組于2011年5月23日至26日對皋縣、縣、縣和縣域金融改革發(fā)展及政策性農(nóng)業(yè)保險工作進行了專題調(diào)研。現(xiàn)將有關情況報告如下：

一、市縣域金融發(fā)展概況及金融運行情況

截至2010年末，我市、縣、縣縣四地縣域農(nóng)業(yè)人口102.48萬人，家庭承包經(jīng)營耕地面積253.13萬畝，農(nóng)民人均純收入4560元，高于全省平均水平（3308元）25%，其中：農(nóng)業(yè)人口4.8萬人，農(nóng)民人均純收入7475元，在調(diào)研四個縣區(qū)中水平最高；縣農(nóng)業(yè)人口44.3萬人，農(nóng)民人均純收入3524元；縣農(nóng)業(yè)人口38.3萬人，農(nóng)民人均純收入3155元；皋縣農(nóng)業(yè)人口15.08萬人，農(nóng)民人均純收入3705元。（注：以下所指縣域為、縣、縣縣，不包括市其他縣區(qū)，統(tǒng)計數(shù)據(jù)也以4地為主）

（一）全市縣域金融機構發(fā)展現(xiàn)狀。截至2011年4月，我市縣域共有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、郵儲銀行、銀行、農(nóng)村信用社、財保、壽保、太保、平保等各類金融機構57家，縣域金融機構營業(yè)網(wǎng)點共240個，占全市金融機構營業(yè)網(wǎng)點的30%。其中：銀行8家（營業(yè)網(wǎng)點44個），保險公司5家，小額貸款公司2家；縣銀行8家（營業(yè)網(wǎng)點69個），保險公司4家，小額貸款公司2家；縣銀行10家（營業(yè)網(wǎng)點78個），保險公司6家，小額貸款公司1家；皋縣銀行7家（營業(yè)網(wǎng)點49個），保險公司3家，擔保機構1家。從發(fā)展趨勢來看，2008年之前我市縣域金融機構營業(yè)網(wǎng)點出現(xiàn)了大面積的減少和撤并，嚴重制約了全市農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。2008年以來，隨著國家進一步加大金融支持“三農(nóng)”發(fā)展力度，金融機構重新投入到發(fā)展縣域和農(nóng)村經(jīng)濟中，營業(yè)網(wǎng)點逐步恢復增設，有力支持了縣域和農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展。

（二）全市縣域“三農(nóng)”貸款發(fā)放情況。近年來，全市農(nóng)業(yè)貸款總量逐年增加，對支持“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了重要作用。但從總體來看，農(nóng)業(yè)貸款所占比例依然較低。截至2010年末，我市縣域金融機構存款余額264.5億元，貸款余額139.9億元，貸存比為53%。其中，農(nóng)業(yè)貸款余額37.5億元，農(nóng)副產(chǎn)品收購資金貸款余額6.8億元，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款16.4億元，農(nóng)業(yè)貸款只占縣域銀行業(yè)金融機構貸款總額的26.8%（注：由于人民銀行縣支行統(tǒng)計口徑變化，以上農(nóng)業(yè)貸款、農(nóng)副產(chǎn)品收購資金貸款、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款數(shù)據(jù)不包括縣）。截至2010年末，我市縣域小額貸款公司累計放貸6267.3萬元，其中對三農(nóng)貸款4595萬元、中小企業(yè)貸款308萬元、其它貸款1364.3萬元，貸款回收率和利息實收率保持在98%以上，成為民間資本支持“三農(nóng)”發(fā)展的重要渠道。目前，我市提供涉農(nóng)金融服務的有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄銀行、銀行、建設銀行等6家銀行業(yè)金融機構。其中農(nóng)村信用社發(fā)放“三農(nóng)”貸款數(shù)額和筆數(shù)最多，是支持三農(nóng)、服務縣域經(jīng)濟發(fā)展的主力軍。截至2010年末，縣域農(nóng)村信用社貸款余額82.06億元，占全市縣域金融機構貸款總額的58.7%。

二、市縣域金融支農(nóng)服務情況

近年來，我市縣域金融機構深入貫徹落實黨中央“擴大內(nèi)需”的政策方針，緊緊把握國家加大支農(nóng)惠農(nóng)政策扶持力度和加快推進“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略機遇，以增加農(nóng)民收入為目標，緊密結合縣域經(jīng)濟發(fā)展情況，合理調(diào)整信貸結構，切實維護金融生態(tài)環(huán)境，實現(xiàn)了全市縣域金融的平穩(wěn)健康可持續(xù)發(fā)展。

（一）人民銀行充分發(fā)揮金融機構支農(nóng)的“窗口指導”作用。人民銀行縣、區(qū)支行深入貫徹國家當前實施的貨幣政策和信貸政策，加強宣傳和協(xié)調(diào)作用，配合地方政府指導金融機構服務企業(yè)、服務農(nóng)戶?？茖W制定轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)信貸增長指導意見，切實加強金融管理，維護轄區(qū)內(nèi)金融安全，防范金融系統(tǒng)性風險發(fā)生；積極開展調(diào)查研究，及時發(fā)現(xiàn)縣域經(jīng)濟發(fā)展中存在的問題和不足，及時反饋給人民銀行中心支行和地方政府，為上級行和相關政府部門提供了決策依據(jù)。

（二）農(nóng)村信用社為主，多行并舉的金融支農(nóng)格局正在形成。緊密結合縣域經(jīng)濟特點，各有關銀行從自身實際出發(fā)，積極開展各種涉農(nóng)貸款業(yè)務，增強了金融競爭活力，提升了金融支農(nóng)的規(guī)模和能力。農(nóng)村信用社主要滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活、農(nóng)田水利基礎設施、涉農(nóng)中小企業(yè)以及農(nóng)戶小額資金需求，特別是在農(nóng)忙時節(jié)增加服務窗口，延長工作時間，盡量為農(nóng)民提供存款和貸款方便。以皋縣農(nóng)村信用社為例，在2008、2009、2010年的新增貸款中，涉農(nóng)貸款分別達到60%、70%、80%，農(nóng)戶小額信用貸款凈增額年均達到8000萬元以上，截至2011年4月，支農(nóng)再貸款余額達1.3億元。農(nóng)業(yè)銀行在養(yǎng)殖、種植、運輸?shù)阮I域信貸較為成熟，對具有一定規(guī)模的涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶進行重點支持，向農(nóng)戶發(fā)放“惠農(nóng)卡”，提高農(nóng)戶授信額度。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要面向農(nóng)村基礎設施、新農(nóng)村建設和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)放貸款。郵政儲蓄銀行在提供小額農(nóng)戶貸款的基礎上，又形成了小企業(yè)貸款試點業(yè)務。其他商業(yè)銀行也在支持縣域經(jīng)濟和涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展方面進行了積極探索。

（三）金融支農(nóng)創(chuàng)新取得新進展。根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部制改革試點實施方案》的要求，我市各家農(nóng)行縣區(qū)支行延伸支農(nóng)惠農(nóng)的金融觸角，全面推行“就近服務、遠聯(lián)大戶、集中連片、委托”的新型服務模式。比如農(nóng)業(yè)銀行縣支行積極推廣“協(xié)會+基地+農(nóng)戶”的“1+N”農(nóng)戶訂單生產(chǎn)擔保服務，發(fā)放玫瑰種植、加工農(nóng)戶貸款265萬元，有效促進了農(nóng)民專業(yè)合作社健康發(fā)展。為減少農(nóng)民貸款流程，農(nóng)行縣支行抽調(diào)人員組成2個流動服務組，按東西南北中在5個鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立流動服務站，并在7個重點行政村設立惠農(nóng)金融服務點，安放ATM機7臺、POS機22部、轉賬電話467部，大大提升了農(nóng)戶享受高效金融服務的便捷程度，產(chǎn)生了良好的社會效益。為提高農(nóng)戶信用意識，農(nóng)行縣支行深入開展信用村評級工作，累計評定信用村19個，評定信用戶1065戶，創(chuàng)建了良好的金融生態(tài)環(huán)境，培養(yǎng)了穩(wěn)定的信貸資金滾動循環(huán)機制。農(nóng)村合作銀行積極落實婦女小額擔保貸款這一民心政策，截止今年5月份，累計向230名農(nóng)村婦女發(fā)放小額擔保貸款1137萬元，有力促進了農(nóng)戶經(jīng)濟發(fā)展。建設銀行推出的“農(nóng)耕文明”涉農(nóng)個人貸款因地、因企、因人制宜，采取“公司+訂單+農(nóng)戶”模式，由龍頭企業(yè)為貸款農(nóng)戶提供擔保，同時貸款農(nóng)戶與企業(yè)簽訂訂單合同，最終實現(xiàn)銀行、企業(yè)和農(nóng)戶“三贏”，有效解決了放貸過程中農(nóng)戶沒有抵押物的難題。銀行“三農(nóng)”貸款特色產(chǎn)品如“農(nóng)耕貸”、“農(nóng)具貸”、“養(yǎng)殖貸”，具有手續(xù)簡便、快速放貸、還款方式靈活的特點，銀行最快3天內(nèi)放款，農(nóng)戶只需受理和發(fā)放去銀行兩次，可集中上門受理。這些創(chuàng)新既方便了農(nóng)民和涉農(nóng)企業(yè)，又推廣了現(xiàn)代金融理念，促進了農(nóng)村金融事業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。

（四）政策性農(nóng)業(yè)保險穩(wěn)步推進。我市開展的政策性農(nóng)業(yè)保險有能繁母豬保險、奶牛保險和玉米保險三個險種，具體由人保財險公司承辦，縣、區(qū)財政局負責財政補貼資金的撥付和管理監(jiān)督，農(nóng)業(yè)局負責資料核實，實行“專戶存儲、單獨建賬，分險種核算”的保險模式。2007年我市開展政策性農(nóng)業(yè)保險試點以來，累計承保能繁母豬88869頭，奶牛15932頭，為農(nóng)戶提供了1.31億元的農(nóng)業(yè)風險保障。截至今年4月底，保險公司共受理賠案4657起，支付賠款975萬元，簡單賠付率達到125%。政策性玉米保險今年才開始啟動，目前正在推進當中?？梢哉f，我市政策性農(nóng)業(yè)保險體系已初步建立，農(nóng)戶對能繁母豬和奶牛保險投保積極性很高，生產(chǎn)經(jīng)營風險有所降低，農(nóng)戶生產(chǎn)養(yǎng)殖積極性和收入水平大大提升。

三、存在的主要問題及原因分析

（一）縣域金融市場體系建設不全。近年來，工、中、建等國有商業(yè)銀行逐步淡出農(nóng)村金融市場，縣域及以下營業(yè)網(wǎng)點大量撤并、人員銳減，對縣域發(fā)展和“三農(nóng)”經(jīng)濟的信貸投入大大減少，存貸比偏低。目前，在我市縣域及以下設立營業(yè)網(wǎng)點的主要有農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行和郵政儲蓄銀行，而且只設到鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級，農(nóng)民難以及時享受到相關金融服務。農(nóng)村信用社作為支農(nóng)主力軍，其壟斷農(nóng)村金融市場的弊端日益凸顯，在貸款利率上農(nóng)民基本沒有定價權，直接造成融資成本高、手續(xù)繁瑣、額度偏小等諸多問題。同時，各類新型農(nóng)村金融機構發(fā)展緩慢。以小額貸款公司為例，由于我市縣域小額貸款公司受地域經(jīng)濟和設立名額的限制，三縣一區(qū)只有5家注冊，注冊資本僅5500萬元，難以滿足涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶融資的巨大需求。另外，在發(fā)達地區(qū)試點較好的由農(nóng)民和涉農(nóng)企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結算等業(yè)務的農(nóng)民資金互助社，在全市尚無一家。

（二）縣域金融機構服務存在功能性障礙。一是農(nóng)業(yè)銀行縣級支行盡管承擔了以扶貧貼息專項貸款等為主的少量政策性金融業(yè)務，但由于受企業(yè)法人盈利目標制約，金融支農(nóng)措施難以真正到位。農(nóng)行三農(nóng)事業(yè)部改革試點工作仍處于起步階段，還存在支農(nóng)貸款額度較小、機構網(wǎng)點不多、服務人力緊張等問題。農(nóng)行支行在今年1月份被上級行定位為“城區(qū)支行”，在年度信貸計劃中直接取消涉農(nóng)貸款，其服務轄區(qū)內(nèi)“三農(nóng)”發(fā)展的力度明顯削弱。二是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為國家政策性銀行，除傳統(tǒng)糧棉油收儲資金供應管理外，從今年開始大力支持農(nóng)業(yè)基礎設施和新農(nóng)村建設，重點發(fā)展中長期政策性貸款業(yè)務。但對涉農(nóng)中小企業(yè)貸款采取“審慎發(fā)展、抓大放小”的思路，基本退出500萬元以下的涉農(nóng)貸款業(yè)務，導致中小企業(yè)和廣大農(nóng)戶基本上享受不到來自農(nóng)發(fā)行的信貸支持。三是郵政儲蓄銀行自2008年成立以來，依托遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點資源以及市場渠道支撐，成為我市縣域金融的一支新生力量。截至2010年末，我市縣域郵政儲蓄銀行存款余額10.92億元，但貸款余額僅僅0.34億元，占縣域金融機構貸款總額的0.2%，貸存比只有3%，低于縣域其它銀行50%，儲蓄資金基本上存或者外流。同時，在營業(yè)網(wǎng)點設置上，只有少數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)設有信貸業(yè)務網(wǎng)點，其他鄉(xiāng)鎮(zhèn)仍由郵政局代辦匯兌業(yè)務，“只存不貸”現(xiàn)象較為嚴重，在信貸支農(nóng)方面作用甚微。

（三）縣域金融生態(tài)環(huán)境亟待改善。由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)效益不高，產(chǎn)品附加值低，生產(chǎn)經(jīng)營風險較大，嚴重影響了金融支農(nóng)的積極性。特別是近年來許多青壯年農(nóng)民外出打工，不愿投身農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，在一定程度上影響了銀行對農(nóng)業(yè)的信貸支持。同時，部分農(nóng)村存在信用環(huán)境整體較差，信貸資金缺乏安全保障的現(xiàn)象。以農(nóng)村信用社為例，2010年涉農(nóng)貸款6.83億元，其中不良貸款1.28億元，占比高達18.87%，且較2009年增長接近7%。一些貸戶靠套取銀行資金、假借企業(yè)改制、破產(chǎn)等手段，逃廢、懸空銀行債權，使金融機構產(chǎn)生懼貸和慎貸心理。

（四）涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶貸款難的問題仍然比較突出。一是受客觀條件限制，金融機構推出的擔保方式實施難度較大。如“企業(yè)+農(nóng)戶”方式，由于企業(yè)和農(nóng)戶大都屬于松散關系，不確定因素較多，導致企業(yè)不愿意為農(nóng)戶提供擔保。又如“三戶聯(lián)?！?、“五戶聯(lián)?！狈绞?，因為部分農(nóng)戶間不愿意互相擔保，即使擔保，其中只要有一戶不按時還貸，另幾戶就無法從銀行獲得貸款。二是農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)可提供的擔保財產(chǎn)有限，無法被銀行認可。根據(jù)法律規(guī)定，農(nóng)村集體土地不得抵押貸款，許多涉農(nóng)企業(yè)如蔬菜冷庫企業(yè)，大多存在“有產(chǎn)無證”現(xiàn)象，即大多數(shù)企業(yè)租賃農(nóng)村集體土地，無法辦理土地使用證，即使辦理了土地使用證，到銀行貸款最多獲貸抵押物估值的30%，對涉農(nóng)企業(yè)而言是“杯水車薪”，遠不能滿足資金周轉需要。三是縣域金融擔保中介機構嚴重缺失。目前我市只有皋縣設有1家農(nóng)村擔保機構，且有殼無績，沒有實質性開展業(yè)務。今年，根據(jù)市政府辦公廳《關于印發(fā)市融資性擔保機構規(guī)范整頓方案的通知》（政辦發(fā)[2011]2號），市上將對全市擔保中心進行清理整頓，該擔保中心現(xiàn)面臨退出市場的困境。五是農(nóng)民渴望更多的國家貼息貸款。調(diào)研過程中，在和涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)戶代表進行座談時，聽到最多的就是：貸款難，利息高。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)本身風險大、效益低，基本只有10%—20%的利潤，而銀行貸款利率普遍已達10%，甚至更高，農(nóng)民得到的實惠少之又少，許多涉農(nóng)企業(yè)普遍反映負債經(jīng)營，壓力重重，貸款難，甚至不敢貸款，即使貸了款也難以按時足額還貸。“授人以魚不如授之以漁”國家還是應繼續(xù)加大支農(nóng)力度，直接增加貼息貸款的額度和范圍，提高銀行和農(nóng)民貸款積極性，讓金融最有力的支持廣大涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶發(fā)展。

（五）政策性玉米保險試點工作進展緩慢。省上推行的政策性玉米保險主要在縣和縣試點，計劃面積10萬畝、20萬畝。但從推進情況看，我市僅完成省財政下達計劃目標的0.8%，遠落后于全省平均進度。截至目前，縣已承保2485畝，但仍遠低于預定計劃?？h目前尚未開展這項工作。從調(diào)研情況看，我市推行政策性玉米保險存在以下問題：一是農(nóng)民群眾對政策性玉米保險參保意識淡薄。農(nóng)戶對政策性玉米保險認識不足，加上近年來縣區(qū)沒有發(fā)生較大的自然災害，對農(nóng)業(yè)影響不大，造成的損失也不多，對農(nóng)業(yè)災害心存僥幸心理而不愿投保。二是保險責任與農(nóng)民實際需求有一定的差異，使政策性玉米保險沒有發(fā)揮相應的保障作用，農(nóng)民的參保積極性大打折扣。雙壟溝地膜玉米屬于“鐵桿玉米”，具有“風吹不倒、冰雹打不跨”等特點，保險公司所承保的雹雨、洪澇、凍災、風災等保險責任一般較少發(fā)生，所以農(nóng)民投保積極性不高。三是由于部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)比較貧困，農(nóng)民收入較少，難以承擔保金的自費比例。農(nóng)民也不愿自行參保，導致玉米保險在當?shù)睾茈y推行。四是此項工作部署時間較晚。由于政策性玉米工作是今年3月份省上才啟動的，安排到地縣已經(jīng)錯過工作開展的有利時機。五是宣傳發(fā)動不到位。政策性玉米保險尚處于試點階段，縣區(qū)政府和有些鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村對這項工作還沒有引起足夠重視，政策宣傳、動員力度不夠，農(nóng)戶對政策性玉米保險了解不多，造成投保面積小。

（六）縣域金融協(xié)調(diào)發(fā)展平臺缺失。目前，我市各縣區(qū)除西固區(qū)外，均沒有設立專職溝通和協(xié)調(diào)金融工作的政府部門，造成了地方政府、金融機構、企業(yè)、農(nóng)戶之間存在信息不對稱，業(yè)務銜接渠道單一、信息資源無法共享的局面。在調(diào)研過程中，各縣區(qū)普遍反映急需設立一個由政府出面組建，在金融領域溝通協(xié)調(diào)、聯(lián)動發(fā)展的專職機構，但礙于機構改革、編制職數(shù)的限制，短期之內(nèi)難以組建完成。

四、相關對策建議

（一）組建縣、區(qū)政府金融工作辦公室，搭建金融協(xié)調(diào)發(fā)展平臺。建議省委、省政府采取有效措施，盡快構建起省、市、縣（區(qū)）三級政府金融工作體系，形成金融工作的抓手，強化地方政府的金融協(xié)調(diào)服務能力，推進銀政企合作和金融支農(nóng)事業(yè)，搭建金融信息共享平臺，促進地方經(jīng)濟快速健康發(fā)展。（二）完善農(nóng)村金融市場體系，為“三農(nóng)”發(fā)展提供多層次的金融支持。一是協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行拓寬政策性金融業(yè)務范圍，支持農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行逐步向綜合型政策性銀行轉變，更多滿足涉農(nóng)中小企業(yè)的金融需求。二是繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，借助農(nóng)村信用社網(wǎng)點多、貼近農(nóng)民的優(yōu)勢，在鼓勵合作制、股份制的基礎上建立科學有效的發(fā)展機制，擴大農(nóng)戶小額貸款規(guī)模，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社支農(nóng)主力軍的作用。三是協(xié)調(diào)以農(nóng)業(yè)銀行為主的商業(yè)銀行降低信貸門檻，設立基層分支機構，把更多的資金投入到服務農(nóng)產(chǎn)品加工的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，進一步加大農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款的推廣力度。四是在條件成熟的地方設立村鎮(zhèn)銀行，規(guī)范和引導民間金融發(fā)展。加大對小額貸款公司的扶持力度，探索建立由農(nóng)戶自愿發(fā)起的資金互助組織，引導更多的資金流入農(nóng)村。

（三）構建支農(nóng)風險防范體系，為金融支農(nóng)資金安全提供可靠保障。一是加快農(nóng)村信貸擔保機制建設。組建由政府牽頭，多方籌資的農(nóng)業(yè)貸款擔保中心，主要服務于農(nóng)戶和中小企業(yè)，解決融資擔保的熱點難點問題。二是探索建立農(nóng)村信貸風險分散和補償機制。建立農(nóng)村金融發(fā)展基金，補貼金融機構由于自然風險和市場風險造成的信貸損失，充分發(fā)揮財政資金的杠桿作用，逐步引導銀行信貸資金向農(nóng)業(yè)領域配置，提高縣域農(nóng)村地區(qū)存貸款比例。三是加強金融生態(tài)環(huán)境建設。通過推廣創(chuàng)建“信用鎮(zhèn)、村、戶”活動，提高農(nóng)民的信用意識，改善信用環(huán)境。相關部門應嚴厲打擊逃廢債行為，對于有償還能力、逾期不還或拒不還貸的單位和個人，運用行政、法律、經(jīng)濟等多種手段，清收不良貸款，整頓社會信用秩序。

（四）加強金融創(chuàng)新，提升金融服務水平。一是創(chuàng)新金融產(chǎn)品。針對廣大農(nóng)民的多層次金融服務要求，推出農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款、農(nóng)戶土地承包經(jīng)營權抵押貸款、農(nóng)戶林權抵押貸款、農(nóng)村商戶聯(lián)保貸款、農(nóng)村中小企業(yè)簡式快速貸款等創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足農(nóng)村多層次的資金需求。二是創(chuàng)新金融服務方式。促進銀行、保險公司和小額信貸機構之間加強溝通協(xié)調(diào)，發(fā)揮金融機構的規(guī)模優(yōu)勢、專業(yè)優(yōu)勢，延伸農(nóng)村金融服務觸角。用新技術、新方式滿足廣大農(nóng)民的金融服務需求，克服農(nóng)村地域廣與金融機構網(wǎng)點少的矛盾，增強農(nóng)民的金融知識和理念，提升服務能力和水平。

（五）深入開展政策性保險工作，使我市政策性農(nóng)業(yè)保險工作制度化、規(guī)范化、常態(tài)化，實現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展。一是擴大試點范圍和試點險種。保險公司在確定政策性農(nóng)險險種時，應充分征求農(nóng)戶的意見建議，從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實際出發(fā)，根據(jù)農(nóng)民的保險需求，把一些風險較高、政府高度重視、群眾參保呼聲高的險種如馬鈴薯、溫室大棚蔬菜等設施農(nóng)業(yè)納入政策性農(nóng)業(yè)保險范圍。二是繼續(xù)加大宣傳力度。運用廣播、電視、電影、現(xiàn)場活動等多種形式，廣泛宣傳政策性農(nóng)業(yè)保險，讓農(nóng)民了解保險流程、賠付手續(xù)、政策扶持等多個方面信息，切實增強農(nóng)民的風險防范意識和參保意識。三是加大扶持力度，在構建長效機制上下功夫。按照中央要求，堅持“多予、少取、放活”方針，省、市、縣（區(qū)）財政要加大對政策性農(nóng)險的補貼力度，最大限度的降低農(nóng)民自籌保費比例，提高農(nóng)民參保的積極性。以政策性玉米保險為例，省、市財政可以再增加1元的補助標準，將農(nóng)民自行承擔部分降為1元，解決農(nóng)民自籌保費收繳難的問題。四是縣區(qū)政府要對農(nóng)業(yè)保險工作高度重視，進一步發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部的積極性，主動做好政策性農(nóng)業(yè)保險相關工作，著重組織種養(yǎng)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)參保，積極引導其他農(nóng)戶自愿參保。