導(dǎo)語：外資銀行進入對我國銀行業(yè)的影響一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

【摘要】隨著世界經(jīng)濟全球化的進程不斷加快，我國對于資本市場也在“摸著石頭過河”逐步的放開，以及我國成為世界第二大經(jīng)濟體，外國銀行也越來越傾向進入我國經(jīng)營，筆者從這一角度出發(fā)，淺顯的研究外資銀行進入對我國銀行業(yè)的影響。本文首先界定了外資銀行的定義和其類型，其次按時間的順序研究了外資銀行在我國的發(fā)展階段，最后從正反兩個方面研究了外資銀行進入對我國一行業(yè)的影響，筆者認為外資銀行的進入對國有銀既有促進的一面，也有不利的一面，故應(yīng)該一面引入，一面管制。

【關(guān)鍵字】外資銀行；銀行業(yè)；影響

一、外資銀行的定義

所謂外資銀行，是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下列機構(gòu)：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行；外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。[1]隨著布雷頓森林體系的瓦解，牙買加體系的建立，各個國家對于金融管制越來越松，均實行金融自由化政策，所以一個國家的銀行進入其他國家經(jīng)營，就是一般意義上的外資銀行，其中包含外商獨資、中外合資和中外合營三種結(jié)構(gòu)。

二、外資銀行在我國發(fā)展階段

我國在2006年12月11日開始允許外資進入我國，降低了外資銀行的進入壁壘，但事實上外資銀行從改革開放開始就已經(jīng)進入了我國。具體有以下幾個階段：第一階段（1979-1993）：外資銀行的進入示意銀行代表處的形式開展的，第一個設(shè)立代表處的為日本輸出入銀行，之后匯豐銀行等外資銀行陸續(xù)在我國北京、上海、經(jīng)濟特區(qū)等地開設(shè)代表處。第二階段（1994-1997）：我國設(shè)立了對于外資銀行在國內(nèi)經(jīng)營的行政法規(guī)，于是外資銀行在我國上海浦東地區(qū)進行了試點營業(yè)。第三階段（1998-2001）：這一階段為亞洲金融危機之后的時期，由于東南亞整體經(jīng)濟不穩(wěn)定，所以外資銀行緊縮了在我國的業(yè)務(wù)擴張。第四階段（2001-2006）：2001年，我國正式加入WTO作出時間表決定開放外資銀行在華業(yè)務(wù)，不斷的完善外資銀行進入的法規(guī)和行業(yè)標準，但是這一階段，外資銀行在華業(yè)務(wù)出現(xiàn)了緊縮，究其原因是外資銀行更傾向于與國內(nèi)銀行實行合資、合營方式的經(jīng)營。第五階段（2006至今）：外資銀行獲得了國民待遇，于是大量外資銀行進入，其中最具代表性的為美國花旗銀行，其在2008年的次貸危機中美國營業(yè)部損失巨大，但在華的分支機構(gòu)獲得盈利，幫助了美國本部度過了難關(guān)。

三、外資銀行對我國銀行業(yè)的影響

（一）外資銀行進入對我國銀行業(yè)的有利影響

外資銀行的進入是我國加入WTO的要求，根據(jù)多年實踐來看，外資銀行的進入對我國銀行業(yè)的發(fā)展也是有促進作用的。第一，能夠降低我國銀行業(yè)市場集中度。我國的大部分銀行都以國家為背書發(fā)展的，私營銀行不多，所以壟斷較強，不利于市場競爭的產(chǎn)生，所以外資銀行的進入有利于降低我國銀行業(yè)市場集中度。第二，提高我國銀行業(yè)效率。我國銀行由于壟斷較為集中，加之老百姓更加相信國有銀行，所以導(dǎo)致這些銀行效率低下，那么外資銀行的進入會產(chǎn)生鯰魚效應(yīng)，提高我國銀行業(yè)的效率。此外，外資銀行的先進的管理方法和服務(wù)理念，都能夠通過其進入我國而帶動我國銀行想更好的方向發(fā)展。第三，能夠增大我國銀行業(yè)產(chǎn)品的差異化。一是，外資銀行的進入使國有銀行有了競爭意識，能夠促進中間產(chǎn)品的創(chuàng)新；二是外資銀行的進入將幫助我國進行了銀行業(yè)的細分，從而調(diào)整了我國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)。第四，外資銀行的進入，能夠使我國流入更多有質(zhì)量的外國資本，使我國創(chuàng)新型企業(yè)更容易得到融資機會。此外，外資銀行的進入能夠帶來資本外溢、技術(shù)外溢、知識外溢等效應(yīng)，提高了我國銀行業(yè)的市場績效。第五，有利于促進中外的交流。目前，西方發(fā)達國家的思想以盎格魯撒克遜文化為基礎(chǔ)，我國文化以儒家思想為本，兩者之間有巨大的差異，外資銀行進入有助于促進中外文化等方面的交流，能夠是我國銀行業(yè)取其長處，避其短處，促進我國銀行業(yè)的長期健康發(fā)展。

（二）外資銀行進入對我國銀行業(yè)的不利影響

外資銀行的進入雖然能夠帶給我國銀行業(yè)很多好處，但是也帶來了一些不利的影響，具體如下：第一，加大了中資銀行的經(jīng)營成本。我國銀行業(yè)受到外資銀行的沖擊，則必然在產(chǎn)品創(chuàng)新、科研等方面進行投入，提高了長期的經(jīng)營成本。此外，中資銀行為了確保自己的市場份額，則會設(shè)立多個銀行網(wǎng)點，就增加了短期成本。第二，外資銀行的進入對我國的經(jīng)濟安全存在影響。外資銀行的進入如果不進行監(jiān)管，則可能對國家的經(jīng)濟、金融安全造成不利的影響，因為外資銀行是以利潤最大化為經(jīng)營目標的，所以不會考慮其政策的外部影響，譬如外資銀行大規(guī)模進入拉美國家、韓國，都造成了這些國家的債務(wù)危機。但是對其進行監(jiān)管，對于我國來說也是增加了很多的政策不確定性，對中資銀行的發(fā)展也產(chǎn)生了政策性的沖擊。第三，造成銀行業(yè)的不穩(wěn)定。外資銀行一般是集團性業(yè)務(wù)，有銀行、保險、證券等業(yè)務(wù)，而我國對于這些方面缺乏有利的監(jiān)管法律和法規(guī)，就導(dǎo)致金融產(chǎn)品較易出現(xiàn)交叉情況，導(dǎo)致銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)變得復(fù)雜。第四，外資銀行傾向于向我國外資企業(yè)提供服務(wù)，對于我國本土企業(yè)和公民提供的服務(wù)尚屬有限，這不利于我國銀行獲得外資銀行的外溢效應(yīng)。第五，外資銀行由于具有更高的工資，吸引了大量的金融人才進入，我國國內(nèi)銀行與外資銀行的人才競爭一般處于下風，從而導(dǎo)致我國人才出現(xiàn)了外流和外溢，從而不利于國有銀行的健康發(fā)展。

我國加入WTO承諾了允許外資銀行的進入，我國的經(jīng)濟快速發(fā)展和市場規(guī)模的不斷擴大，加上我國中小企業(yè)融資難等情況的發(fā)生，很多外資銀行都愿意進入中國市場進行經(jīng)營。本文從外資銀行的定義、外資銀行在華的發(fā)展歷程兩個方面入手，研究了外資銀行進入對于我國銀行業(yè)的有力影響和不利影響，以期對于相關(guān)機構(gòu)能夠提供些許建議。

作者:楊惠平 單位:天津商業(yè)大學

參考文獻:

[1]國務(wù)院.中華人民共和國外資銀行管理條例.2006

[2]汪磊.中國銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)與績效關(guān)系研究[D].大連理工大學，2005

[3]周悅.外資銀行進入對我國銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)的影響研究[D].南京理工大學，2009