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要：加入世貿(mào)組織后，在市場(chǎng)準(zhǔn)入問(wèn)題上涉及外資銀行的法律，我國(guó)結(jié)合加入世貿(mào)組織承諾做了修改，并已按照加入世貿(mào)組織承諾開(kāi)始重構(gòu)既有的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度。2002年2月1日新的《外資金融機(jī)構(gòu)條例》實(shí)施，標(biāo)志著外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度開(kāi)始逐漸走向進(jìn)一步的規(guī)范化、透明化、國(guó)際化。新近出臺(tái)的法律文件中有關(guān)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的規(guī)則有了較大的變化，但仍有諸多缺漏，有待進(jìn)一步完善。市場(chǎng)準(zhǔn)入法制的完善應(yīng)該遵循國(guó)民待遇原則，確保內(nèi)部體系的協(xié)調(diào)，以及時(shí)克服準(zhǔn)入制度中實(shí)體規(guī)則與程序規(guī)則存在的局限。

市場(chǎng)準(zhǔn)入問(wèn)題是世貿(mào)組織法律體制最為關(guān)注的問(wèn)題之一，尤其是在金融服務(wù)領(lǐng)域，有關(guān)外國(guó)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入法制沖突上的協(xié)調(diào)是金融服務(wù)協(xié)議的基本內(nèi)容，這在各國(guó)加入世貿(mào)組織承諾中得到了充分體現(xiàn)。我國(guó)已經(jīng)加入世貿(mào)組織，涉及外資銀行的法律在外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入問(wèn)題上，結(jié)合加入世貿(mào)組織承諾做了修改。我國(guó)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度沒(méi)有在《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》中得到體現(xiàn)，而是由國(guó)務(wù)院通過(guò)并的《外資金融機(jī)構(gòu)條例》（簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》）以及中國(guó)人民銀行頒布的《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》來(lái)規(guī)定。我國(guó)加入世貿(mào)組織后按照加入世貿(mào)組織承諾開(kāi)始重構(gòu)既有的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，2002年2月1日新的《條例》實(shí)施，標(biāo)志著外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度開(kāi)始逐漸走向進(jìn)一步的規(guī)范化、透明化、國(guó)際化。在《條例》實(shí)施后不久，中國(guó)人民銀行于2002年6月27日頒發(fā)了《外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)管理辦法》，取代了過(guò)去的《外國(guó)金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)管理辦法》，并于2002年7月18日起實(shí)施。新近出臺(tái)的法律文件中有關(guān)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的規(guī)則有了較大的變化，但仍有諸多需要進(jìn)一步完善之處。

市場(chǎng)準(zhǔn)入法制的完善應(yīng)該遵循國(guó)民待遇原則

在法制創(chuàng)制的價(jià)值取向上，應(yīng)該堅(jiān)持遵循世貿(mào)組織的法律原則和我國(guó)加入世貿(mào)組織承諾的原則，避免對(duì)于外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入上給予歧視，也不應(yīng)該給予特別的保護(hù)。

具體而言，應(yīng)該協(xié)調(diào)中資與外資準(zhǔn)入的具體規(guī)則。在完善現(xiàn)有《商業(yè)銀行法》中有關(guān)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的規(guī)則上，首先應(yīng)該考慮對(duì)準(zhǔn)入的程序性規(guī)則進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定，尤其是在審查與批準(zhǔn)的具體程序規(guī)則上應(yīng)該補(bǔ)充，諸如審查與批準(zhǔn)的時(shí)間、許可的拒絕、許可的公告、許可機(jī)構(gòu)的記錄、許可的撤銷(xiāo)等都亟待完善；其次，對(duì)于一些新型的準(zhǔn)入問(wèn)題等。只有完善了這些制度，才能協(xié)調(diào)好合理區(qū)別對(duì)待中資和外資進(jìn)入中國(guó)銀行市場(chǎng)的具體待遇問(wèn)題。

外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度應(yīng)該確保內(nèi)部體系的協(xié)調(diào)

在外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的立法體例上，應(yīng)該構(gòu)建合理和協(xié)調(diào)的體例。結(jié)合我國(guó)的立法現(xiàn)狀，筆者認(rèn)為可以從如下兩種體例來(lái)選擇其一：一是將外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入基本制度進(jìn)行系統(tǒng)化后，直接納入《商業(yè)銀行法》中；二是將外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度系統(tǒng)地規(guī)定在有外資銀行或者外資金融機(jī)構(gòu)的專(zhuān)門(mén)性法律文件中。

及時(shí)克服準(zhǔn)入制度中實(shí)體規(guī)則與程序規(guī)則存在的局限

我國(guó)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的實(shí)體規(guī)則，仍然存在諸多缺陷，程序規(guī)則則是該領(lǐng)域制度建設(shè)中的相對(duì)薄弱的環(huán)節(jié)。

第一，對(duì)外資銀行開(kāi)業(yè)條件規(guī)則進(jìn)行完善。在申請(qǐng)人的條件上，建議在《條例》或細(xì)則中進(jìn)行如下補(bǔ)充規(guī)定：其一，明確何謂“金融機(jī)構(gòu)”。其二，申請(qǐng)人在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的代表機(jī)構(gòu)的要求需要進(jìn)一步明晰。

第二，規(guī)范對(duì)外資銀行業(yè)務(wù)范圍的限制問(wèn)題。從《條例》的規(guī)定來(lái)看，應(yīng)該注意補(bǔ)充如下內(nèi)容：其一，應(yīng)該明確禁止從事非銀行業(yè)務(wù)。其二，在具體業(yè)務(wù)范圍的列舉上應(yīng)該考慮與國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行法的協(xié)調(diào)，不應(yīng)出現(xiàn)合資或外資銀行比中資商業(yè)銀行不僅沒(méi)有更多的限制，反而有更多的優(yōu)惠。

第三，健全許可費(fèi)制度。針對(duì)現(xiàn)有的法制沒(méi)有許可費(fèi)方面的規(guī)則，《條例》或者實(shí)施細(xì)則應(yīng)該補(bǔ)充如下內(nèi)容：其一，許可費(fèi)的征收機(jī)構(gòu)；其二，許可費(fèi)征收的數(shù)額要求；其三，許可費(fèi)與注冊(cè)登記費(fèi)的區(qū)別；其四，繳納許可費(fèi)的具體程序。

第四，完善外資銀行再投資與通過(guò)收購(gòu)本地銀行股份的規(guī)范。鑒于我國(guó)銀行、保險(xiǎn)、證券實(shí)行分業(yè)體制，監(jiān)管法規(guī)尤其應(yīng)注意限制外資銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)子公司或者關(guān)聯(lián)公司進(jìn)入非銀行機(jī)構(gòu)中的投資。

第五，補(bǔ)充外資通過(guò)并購(gòu)獲得準(zhǔn)資格入的規(guī)則。我國(guó)目前沒(méi)有專(zhuān)門(mén)針對(duì)銀行并購(gòu)問(wèn)題的法律文件，因此應(yīng)該通過(guò)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入有關(guān)制度的完善來(lái)補(bǔ)救。該問(wèn)題上的規(guī)則應(yīng)該包括如下幾方面的內(nèi)容：其一，允許外國(guó)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)收購(gòu)中資銀行股份的途徑進(jìn)入中國(guó)銀行市場(chǎng)。其二，外國(guó)金融機(jī)構(gòu)收購(gòu)股份應(yīng)該經(jīng)過(guò)中國(guó)人民銀行的審查與批準(zhǔn)。其三，可以收購(gòu)中資銀行股份的外國(guó)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該具備哪些條件。其四，收購(gòu)中資銀行的股份應(yīng)該不存在以下問(wèn)題：妨礙或者損害中國(guó)金融市場(chǎng)的正常競(jìng)爭(zhēng)秩序；應(yīng)該堅(jiān)持股權(quán)平等和自愿的原則；不得損害債權(quán)人或者公眾利益等。其五，收購(gòu)股權(quán)的持股比例的具體限制。從各國(guó)立法慣例來(lái)看，通常應(yīng)該給與適當(dāng)?shù)谋壤拗?，因?yàn)槭召?gòu)的進(jìn)入與新設(shè)的進(jìn)入畢竟有實(shí)質(zhì)性區(qū)別。在條件成熟時(shí)，最好制定專(zhuān)門(mén)性的銀行并購(gòu)法。

外資銀行準(zhǔn)入的有關(guān)程序規(guī)則存在的局限較多，今后的完善應(yīng)做好如下工作：

第一，關(guān)于申請(qǐng)人應(yīng)提供的資料。法律文件應(yīng)該限定第11條的提供者為外國(guó)金融機(jī)構(gòu)。

第二，法律文件應(yīng)該補(bǔ)充規(guī)定核準(zhǔn)的修改與撤銷(xiāo)問(wèn)題。由于申請(qǐng)人的申請(qǐng)及其核準(zhǔn)可能發(fā)生錯(cuò)誤或者因事實(shí)或環(huán)境發(fā)生變化而導(dǎo)致核準(zhǔn)不符合實(shí)際，因此核準(zhǔn)的修改和撤銷(xiāo)是必要的。

第三，完善申請(qǐng)的拒絕程序?，F(xiàn)有的制度在這方面基本上呈現(xiàn)空白狀態(tài)，如果將來(lái)申請(qǐng)者越來(lái)越多，則拒絕的情形也將越來(lái)越多，因此規(guī)范極為必要。為此，首先應(yīng)該規(guī)范申請(qǐng)被拒絕的事由。最好將列舉與概括的方式結(jié)合起來(lái)。其次，規(guī)范拒絕的通知程序。法律應(yīng)該明確規(guī)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)拒絕給予批準(zhǔn)，必須用書(shū)面通知，并告知拒絕的理由、可以提出抗辯的程序和具體方式，以及考慮重新申請(qǐng)的條件。